積極樂觀的心態(tài)是戰(zhàn)勝困難的法寶，它讓我們看到希望。注意總結(jié)的語言要簡練明了，避免太過冗長而顯得啰嗦。通過閱讀這些范文，我們可以提升自己的總結(jié)寫作水平和能力。
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇一
為了更好地開展以后的理財(cái)工作，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)態(tài)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，更好地捉住機(jī)遇，創(chuàng)造更大的財(cái)富，現(xiàn)將計(jì)劃安排如下：
首先，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時(shí)，也給自己帶來更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。
其次，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。
第三，工作目標(biāo)的擬定。
任何工作都是有目標(biāo)的，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開始，對(duì)于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：
1.堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬左右的資金量。
2.每周完成10個(gè)左右的意向客戶，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過來的。
3.每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬的資金量。
4.每季度130個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬的資金量。
第四，值班。
把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單，爭(zhēng)取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶維護(hù)和再開發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營銷的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結(jié)。
每天都要對(duì)工作有個(gè)簡單的計(jì)劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)。看看有哪些工作上的失誤，及時(shí)改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇二
一、創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的作用分析
理財(cái)公司年度工作計(jì)劃：創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品是利用各種新的投資品種和投資策略構(gòu)建出來的理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)過程中，通常是針對(duì)某一項(xiàng)新業(yè)務(wù)品種或特定類型客戶需求而設(shè)計(jì)的。由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的基金產(chǎn)品相比更具有針對(duì)性，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、營業(yè)部和公司三方共贏。
對(duì)客戶而言，創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品能提供更多的投資選擇，例如單一客戶很難直接參與股票定向增發(fā)或大宗交易，但是通過參與相應(yīng)的專戶理財(cái)產(chǎn)品，就能夠分享相應(yīng)事件性投資收益;對(duì)營業(yè)部而言，成功推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品有利于穩(wěn)定并吸引新增客戶，在市場(chǎng)下跌，股票投資收益水平低的情況下，如果沒有除股票以外的其他可投資品種的推介和策略維護(hù)，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)極有可能被銀行、保險(xiǎn)等其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)計(jì)劃和分紅保險(xiǎn)搶走，創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品恰好是股票以外的其他交易選擇，不僅能起到穩(wěn)定客戶的作用，而且還能幫助客戶資產(chǎn)保值增值，為行情轉(zhuǎn)暖時(shí)的股票交易提供更大的資產(chǎn)基數(shù);對(duì)公司而言，創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品一般是由基金公司或信托公司發(fā)行，與這些公司的合作進(jìn)行創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣將會(huì)為公司帶來一定的基金分倉收入。
二、創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣的思路
考慮到創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的重要作用，我部計(jì)劃在xxxx年充分發(fā)揮產(chǎn)品支持崗的作用，以“深入研究，快速反應(yīng)，持續(xù)推介，有效溝通”為整體思路，在產(chǎn)品開發(fā)、策略制定、理念宣導(dǎo)和同業(yè)交流等四個(gè)方面扮演好“先鋒隊(duì)、參謀官、教導(dǎo)員、傳令兵”的角色。
三、創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣的工作安排
(一)在產(chǎn)品開發(fā)方面深入研究，做公司創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品學(xué)習(xí)的“先鋒隊(duì)”
由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，每一只產(chǎn)品都有特定的目標(biāo)客戶群體，在不了解產(chǎn)品基本屬性時(shí)，很難對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行有效推廣，因此，產(chǎn)品開發(fā)是推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品工作的第一步。在xxxx年，我部將從“創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的基本特征”和“市場(chǎng)創(chuàng)新帶來的客戶需求”兩個(gè)角度雙管齊下，深入進(jìn)行產(chǎn)品研究，具體工作安排如下：
1.對(duì)市場(chǎng)上現(xiàn)有的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行全面梳理，重點(diǎn)研究其產(chǎn)品特征及適應(yīng)的客戶群體
目前，市場(chǎng)上現(xiàn)有的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品主要包括基金公司設(shè)計(jì)的專戶理財(cái)產(chǎn)品和信托公司設(shè)計(jì)的信托產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)通過投資方向、客戶分級(jí)等方面的安排，形成了迥然不同的產(chǎn)品特征，有的承諾保本，有的進(jìn)行杠桿放大，有的參與定向增發(fā)或股權(quán)融資，有的進(jìn)行套利交易……因此有必要對(duì)這些產(chǎn)品進(jìn)行梳理分類，從而在未來出現(xiàn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)時(shí)能迅速選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。
第一，根據(jù)投資方式對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類，初步計(jì)劃將所有產(chǎn)品分為杠桿類、套利類、保本類等。
第二，根據(jù)投資方向?qū)?chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類，初步計(jì)劃分為定向增發(fā)類、股權(quán)投資類、大宗交易類、債券類、貨幣類、基金類和權(quán)益類等。
第三，根據(jù)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品要求的最低資金、投資期限等規(guī)定進(jìn)行分類，初步計(jì)劃分為短期高資金類、長期高資金類、短期低資金類和長期低資金類等。
在完成以上分類后，再將所有分類維度進(jìn)行整合，從而形成更多的細(xì)分子類，一旦公司某一營業(yè)部提出相應(yīng)投資需求時(shí)，可自動(dòng)進(jìn)行對(duì)照，選擇適合的創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品。
創(chuàng)新型的理財(cái)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是針對(duì)證券市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)創(chuàng)新
進(jìn)行開發(fā)設(shè)計(jì)，因此，在分析創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，也應(yīng)對(duì)市場(chǎng)上的各類投資機(jī)會(huì)保持緊密的跟蹤度。在這方面，我部計(jì)劃每天由專人跟蹤《中國證券報(bào)》等權(quán)威媒體的資訊內(nèi)容，緊密關(guān)注市場(chǎng)可能推出的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)，在發(fā)現(xiàn)可操作的新業(yè)務(wù)品種后，由產(chǎn)品支持崗進(jìn)行專項(xiàng)分析，討論新業(yè)務(wù)品種的可行性，適合的客戶類型，并分析未來業(yè)務(wù)開展可能需要的人才、業(yè)務(wù)資格和客戶等方面的儲(chǔ)備。
(二)在策略制定方面快速反應(yīng)，做公司推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的“參謀官”
產(chǎn)品策略是決定產(chǎn)品推廣能否成功的重要因素。因此，在推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的過程中，一定要保證產(chǎn)品策略能夠制訂得有針對(duì)性，否則再好的產(chǎn)品也無法取得客戶的認(rèn)可。我部計(jì)劃在xxxx年重點(diǎn)以《創(chuàng)新產(chǎn)品簡報(bào)》為依托，向公司各個(gè)營業(yè)部提供適應(yīng)不同客戶需求的產(chǎn)品策略。
第一，在覆蓋范圍上從原有的基金類品種擴(kuò)充為所有的創(chuàng)新產(chǎn)品，對(duì)市場(chǎng)上存在的股指期貨套利、分級(jí)基金套利、債券正回購?fù)顿Y機(jī)會(huì)等其他可能為投資者提供更多盈利選擇的創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新交易方式進(jìn)行分析，為營業(yè)部提供更全面的創(chuàng)新產(chǎn)品策略支持。
第二，在頻次上進(jìn)行固定，初步計(jì)劃每月制定2期《創(chuàng)新產(chǎn)品簡報(bào)》，并在每一期的開頭回顧上一期介紹的創(chuàng)新產(chǎn)品目前的市場(chǎng)情況及當(dāng)前公司開展及推廣的情況。
第三，在內(nèi)容上淡化基礎(chǔ)的概念性語言，將介紹重點(diǎn)確定為產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)分析，適應(yīng)的`客戶類型及推廣中可以采用的推介話術(shù)等內(nèi)容，凸顯《創(chuàng)新產(chǎn)品簡報(bào)》對(duì)營業(yè)部推廣工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。
(三)在理念宣導(dǎo)方面持續(xù)推介，做員工和客戶投資理念培養(yǎng)的“教導(dǎo)員”
年著重進(jìn)行員工和客戶理念的培訓(xùn)，并通過培訓(xùn)對(duì)所有創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行持續(xù)宣導(dǎo)，對(duì)重點(diǎn)的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行深入推介。初步計(jì)劃培訓(xùn)的內(nèi)容分為員工培訓(xùn)和客戶講座兩個(gè)方面：
1.員工培訓(xùn)方面，計(jì)劃通過一系列的日常培訓(xùn)、重點(diǎn)培訓(xùn)和專項(xiàng)培訓(xùn)，提高公司各營業(yè)部市場(chǎng)營銷中心員工對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的了解和認(rèn)知程度。第一，以我部定期下發(fā)的《創(chuàng)新產(chǎn)品簡報(bào)》為基礎(chǔ)，對(duì)公司各營業(yè)部員工進(jìn)行日常培訓(xùn)，要求各營業(yè)部市場(chǎng)營銷中心員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，并每月上報(bào)一次學(xué)習(xí)心得;第二，對(duì)國內(nèi)各個(gè)營業(yè)部按地區(qū)劃分，在每個(gè)地區(qū)培養(yǎng)出1名員工對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)的方式以視頻為主，計(jì)劃每月至少一次，主講人為我部產(chǎn)品支持崗人員，在未來的產(chǎn)品推廣時(shí)期，參加專項(xiàng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)的員工負(fù)責(zé)本地區(qū)內(nèi)所有營業(yè)部關(guān)于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的客戶溝通及推介工作;第三，在公司重點(diǎn)推介某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，組織各營業(yè)部全體人員進(jìn)行項(xiàng)目介紹的重點(diǎn)培訓(xùn)，培訓(xùn)的方式以視頻為主，主講人為相應(yīng)產(chǎn)品的公募或私募基金經(jīng)理，重點(diǎn)培訓(xùn)的時(shí)間視產(chǎn)品的推廣情況而定，初步計(jì)劃全年舉行兩次。
2.客戶講座方面，計(jì)劃以重點(diǎn)宣傳培訓(xùn)并結(jié)合各營業(yè)部需求進(jìn)行。我部負(fù)責(zé)將相應(yīng)產(chǎn)品的特點(diǎn)、適合的客戶群體、推薦的標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)制作成材料下發(fā)至各營業(yè)部，由營業(yè)部視情況向客戶進(jìn)行宣傳。在我部重點(diǎn)推介某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，計(jì)劃就每一個(gè)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品舉辦一次大型的視頻培訓(xùn)，屆時(shí)將邀請(qǐng)相應(yīng)合作機(jī)構(gòu)(即與公司合作的公募或私募基金)的相關(guān)人員進(jìn)行產(chǎn)品的重點(diǎn)推介;另外，如營業(yè)部出現(xiàn)相應(yīng)資產(chǎn)較大的目標(biāo)客戶，我部將視情況指派我部產(chǎn)品支持崗員工或邀請(qǐng)合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)人員與客戶進(jìn)行小型的沙龍研討，協(xié)助營業(yè)部進(jìn)行客戶理念培養(yǎng)和產(chǎn)品推介及宣導(dǎo)工作。
(四)在同業(yè)交流方面有效溝通，做客戶與公募及私募基金間的“傳令兵”
對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)工作，僅僅依靠公司員工閉門造車是不夠的，只有關(guān)注行業(yè)的最新動(dòng)態(tài)，與各個(gè)公募及私募基金積極溝通才能讓產(chǎn)品開發(fā)工作走在市場(chǎng)前列;另外，如公司成功推廣某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品后，從關(guān)心客戶資產(chǎn)的角度講，也應(yīng)保持與各個(gè)公募及私募基金的緊密溝通。因此，無論從產(chǎn)品研究還是后續(xù)服務(wù)的角度，都應(yīng)該重視同業(yè)交流。
目前，公司已經(jīng)初步建立了與嘉實(shí)、南方、易方達(dá)等基金公司的良好關(guān)系，并且與平安國際信托及日出財(cái)富管理公司等私募基金有過初步的接觸。在xxxx年，我部計(jì)劃由專人負(fù)責(zé)與這些公募及私募基金保持緊密聯(lián)系，第一時(shí)間捕捉其產(chǎn)品動(dòng)態(tài)，為公司的市場(chǎng)營銷工作爭(zhēng)取到好的產(chǎn)品和交易量返還政策;同時(shí)，對(duì)已經(jīng)開展的合作項(xiàng)目，積極跟蹤相應(yīng)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)，并保持與相應(yīng)產(chǎn)品管理人定期溝通，將其對(duì)市場(chǎng)的看法傳達(dá)至各營業(yè)部。
另外，就產(chǎn)品開發(fā)的角度而言，擴(kuò)大公司接洽的公募及私募基金數(shù)量將會(huì)讓公司在未來推廣產(chǎn)品時(shí)有更豐富的選擇，因此，我部計(jì)劃在xxxx年利用現(xiàn)有渠道，力爭(zhēng)與更多的基金及信托投資公司進(jìn)行了解和接觸，并第一時(shí)間將其產(chǎn)品納入公司的研究視野，保證公司推介的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品能做到優(yōu)中選優(yōu)。
四、xxxx年計(jì)劃推廣的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品介紹
考慮到創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品是針對(duì)客戶的某一特定需求設(shè)計(jì)的，因此產(chǎn)品推廣時(shí)機(jī)的選擇應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境及行業(yè)最新動(dòng)態(tài)來確定，我部計(jì)劃在xxxx年重點(diǎn)推廣下列三類創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品：
(一)創(chuàng)新型傘形信托產(chǎn)品
的限制，融資融券標(biāo)的股票的限制等，這些制度上的約束必然會(huì)限制部分客戶，從而使客戶產(chǎn)生其他方式的以個(gè)股為投資標(biāo)的的杠桿交易需求。
2.產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：創(chuàng)新型傘形信托產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一種變相的“以資融資”的投資方式，只要客戶資金充足(一般在千萬以上)，就可以通過參與劣后級(jí)投資，最多使用3倍于自有資金的資產(chǎn)，投資于在上海和深圳交易所上市交易的股票、基金、債券、國債逆回購等品種，不受開戶時(shí)間、融資期限、投資標(biāo)的范圍等限制。
3.適用客戶：高風(fēng)險(xiǎn)承受能力并且喜歡進(jìn)行杠桿交易的客戶，尤其是經(jīng)常喜歡操作中小市值個(gè)股的成熟投資者;有融資融券需求但不能參與融資融券交易的客戶。
4.公司收益：一方面，客戶參與劣后級(jí)投資，將會(huì)在相應(yīng)營業(yè)部開立信托賬戶子單元，開發(fā)出1名1000萬資產(chǎn)的客戶相當(dāng)于營業(yè)部新增資產(chǎn)3000萬元;另一方面，參與劣后級(jí)投資的客戶成交也會(huì)成倍放大，增加了對(duì)營業(yè)部的傭金貢獻(xiàn)。
5.推廣建議：在推出時(shí)機(jī)方面，建議在市場(chǎng)出現(xiàn)階段底部時(shí)推廣;另外，由于信托賬戶的操作與普通的交易系統(tǒng)不同，選擇目標(biāo)客戶時(shí)盡量以熟悉不同網(wǎng)上交易方式的客戶為主，如客戶缺乏網(wǎng)上交易知識(shí)，則應(yīng)在推廣之前重點(diǎn)進(jìn)行培訓(xùn)。
(二)結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品和保本類專戶產(chǎn)品
1.推介背景：市場(chǎng)持續(xù)低迷，部分核心客戶已停止進(jìn)行股票交易，轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)收益特性低的債券品種和銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前市場(chǎng)已進(jìn)入降息通道，未來資金面緊張的局面將會(huì)有所緩解，債券和銀行理財(cái)產(chǎn)品的吸引力將會(huì)有所降低，而如果市場(chǎng)繼續(xù)低迷，股票交易也很難取得好的收益。
上優(yōu)先于一般受益人，雖然產(chǎn)品不承諾保本，不保證收益，但特有的設(shè)計(jì)適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶。保本類專戶產(chǎn)品分為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和保本資產(chǎn)，采用安全墊的設(shè)計(jì)，保證保本資產(chǎn)不被侵蝕，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)爭(zhēng)取高收益。這兩類產(chǎn)品的設(shè)計(jì)能讓投資者在市場(chǎng)不出現(xiàn)大幅下跌的情況下不產(chǎn)生虧損，而在市場(chǎng)轉(zhuǎn)頭向上時(shí)也能分享市場(chǎng)上漲帶來的收益。
3.適用客戶：低風(fēng)險(xiǎn)承受能力并且喜歡享受固定收益的投資者;風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中，但擔(dān)心市場(chǎng)短期內(nèi)難以回暖的客戶。
4.公司收益：一方面，客戶參與結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品和保本類專戶產(chǎn)品能為公司帶來一定的分倉收入;另一方面，在市場(chǎng)低迷的情況下，推廣這兩類產(chǎn)品有助于公司為客戶資產(chǎn)進(jìn)行保值增值，起到穩(wěn)定客戶的作用。
5.推廣建議：在推出時(shí)機(jī)方面，建議在市場(chǎng)持續(xù)低迷時(shí)推廣;另外，由于對(duì)應(yīng)的客戶類型為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶，建議的推介過程中向客戶詳細(xì)介紹產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路，避免出現(xiàn)保證收益或保證不虧損等違規(guī)的宣傳內(nèi)容。
(三)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖阿爾法收益產(chǎn)品
1.推介背景：股指期貨和融資融券推出后，國內(nèi)的交易方式和交易手段呈現(xiàn)出逐漸豐富的態(tài)勢(shì)。而在國外，利用創(chuàng)新式的交易手段的產(chǎn)品已經(jīng)完全成熟，各類對(duì)沖基金和以程式化交易為代表的各類特殊交易策略的產(chǎn)品得到了客戶的全面認(rèn)可?？梢灶A(yù)見，在未來，我國成熟的投資者必然會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的投資需求。
2.產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖阿爾法收益產(chǎn)品的投資方式是精選股票組成股票池，構(gòu)建多頭組合，同時(shí)運(yùn)用滬深300股指期貨對(duì)多頭組合進(jìn)行對(duì)沖，實(shí)現(xiàn)阿爾法收益。這樣的安排只要在能夠捕捉到市場(chǎng)相對(duì)熱點(diǎn)的情況下就能盈利，其收益為所選股票相對(duì)于指數(shù)的上漲幅度;尤其是在指數(shù)下跌時(shí)，只要所選股票池跌幅低于指數(shù)，同樣可以實(shí)現(xiàn)正收益。
3.適用客戶：成熟并且對(duì)市場(chǎng)上的創(chuàng)新交易策略有較深認(rèn)知的投資者，尤其是機(jī)構(gòu)投資者;喜好捕捉市場(chǎng)熱點(diǎn)但收益一般的客戶也可適當(dāng)進(jìn)行部分配置。
4.公司收益：一方面，客戶參與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖阿爾法收益產(chǎn)品能給公司帶來一定的分倉收入;另一方面，這一產(chǎn)品的專業(yè)化設(shè)計(jì)能為公司吸引高端的機(jī)構(gòu)客戶，有利于優(yōu)化公司的客戶結(jié)構(gòu)。
5.推廣建議：此類產(chǎn)品投資方式相對(duì)復(fù)雜，建議在推廣過程中重點(diǎn)開發(fā)成熟的投資者，尤其適合在我公司開戶的保險(xiǎn)公司類機(jī)構(gòu)客戶。
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇三
周勇(化名)是一位房地產(chǎn)商，他開發(fā)的樓盤地處xx交通便利之地。雖然曾經(jīng)歷過20世紀(jì)90年代的樓市低迷，但由于早期拿地成本極低，熬過寒冬后，周勇終于在樓市的黃金季節(jié)翻身。不僅早前的積壓樓盤銷售一空，后來新建的樓盤也在2008年賺得盆滿缽溢。
不過，在周勇和太太、兒子將座駕全部換成奔馳、寶馬之后，他的心中卻始終有一個(gè)心結(jié)。經(jīng)歷過“冬天”的周勇深知“嚴(yán)寒”的無情。一直以來，公司就是周勇的全部：“要是我倒了、公司倒了，什么都會(huì)倒，甚至家!”
一直以來各保險(xiǎn)公司代理人好多人找到了周勇?！皩?duì)保險(xiǎn)，我一向很排斥?！敝苡抡f?！安贿^有位代理人的一句話說到了我心里：一旦公司出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，即使你的房產(chǎn)、汽車都被追償，這張保單也是可以保留、不被追償?shù)?。?/p>
被打動(dòng)的周勇，最后選擇購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。按照這份保險(xiǎn)計(jì)劃，周勇年繳保費(fèi)200萬元，繳費(fèi)期10年。相當(dāng)于10年向保險(xiǎn)公司“貢獻(xiàn)”2000萬元，但也相當(dāng)于周勇10年間為自己存下2000多萬元。按規(guī)定，即便生意失敗，這2000多萬元所產(chǎn)生的上億的資金，也能保證周勇仍可以過上體面的貴族生活。
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇四
xx年，公司明確了對(duì)我們財(cái)務(wù)人員的工作要求，所以為了把工作做到，特此制定了新的工作計(jì)劃。
參加財(cái)務(wù)人員每年一度的培訓(xùn)教育，了解新準(zhǔn)則體系框架，掌握和領(lǐng)會(huì)新準(zhǔn)則內(nèi)容、要點(diǎn)和精髓。全面按新準(zhǔn)則的規(guī)范要求，進(jìn)行帳務(wù)處理。全面深入的學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)知識(shí)，開拓視野，豐富知識(shí)，學(xué)好聚財(cái)、生財(cái)、用財(cái)之道，積極實(shí)施財(cái)務(wù)人才工程，進(jìn)一步完善財(cái)會(huì)人員知識(shí)結(jié)構(gòu)，及早成為一專多能、德才兼?zhèn)?、富有?chuàng)新精神和進(jìn)取意識(shí)的復(fù)合型財(cái)會(huì)人才，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理的整體素質(zhì)。積極爭(zhēng)取資金，闡明充分理由，反映真實(shí)的情況，并注意及時(shí)聯(lián)系，主動(dòng)溝通，密切彼此的關(guān)系，力爭(zhēng)得到更大的支持。具體計(jì)劃如下：
近年來，隨著企業(yè)精細(xì)化治理水平的不斷強(qiáng)化，對(duì)財(cái)務(wù)治理也提出了更高的要求。我們以此為契機(jī)，根據(jù)財(cái)務(wù)治理的特點(diǎn)以及財(cái)務(wù)治理的需要，及時(shí)出臺(tái)了支公司固定費(fèi)用治理辦法、資金預(yù)算治理辦法等一系列相關(guān)制度，從而使每項(xiàng)工作有計(jì)劃、有落實(shí)、有監(jiān)督、有考核。在費(fèi)用控制方面，一是采取定額包干的方式，將手機(jī)費(fèi)、電話費(fèi)、班站所辦公費(fèi)、車輛油料費(fèi)、維修費(fèi)、線路巡視費(fèi)等定額控制，節(jié)約歸已、超支自負(fù)，培養(yǎng)了職工的節(jié)約意識(shí)。二是采取預(yù)算審批的方式，對(duì)定額以外的費(fèi)用，必須先層層審批，沒有審批發(fā)生的費(fèi)用，一律不予報(bào)銷。在現(xiàn)金預(yù)算方面，為提高現(xiàn)金預(yù)算的準(zhǔn)確性，在實(shí)際支付時(shí)做到，沒有現(xiàn)金預(yù)算項(xiàng)目的不予支付，超預(yù)算支付標(biāo)準(zhǔn)的不予支付，中國電力資料網(wǎng)從而提高了現(xiàn)金預(yù)算意識(shí)。在職工借款還款方面，規(guī)定了借款必須于發(fā)生當(dāng)月還款，確實(shí)起到了降低借款數(shù)額，減少資金占用，避免呆帳發(fā)生的積極作用。通過預(yù)算治理這一有效的治理手段，職工的規(guī)范意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)，從而有力地帶動(dòng)了財(cái)務(wù)其他各項(xiàng)工作的開展。
隨著我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的不斷發(fā)展，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作的側(cè)重點(diǎn)和基本點(diǎn)也在改變，因此財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作不能停留在簡單的算賬、報(bào)賬等會(huì)計(jì)核算上，應(yīng)不斷更新知識(shí)，不斷提高理論水平。結(jié)合本行業(yè)財(cái)務(wù)工作的特點(diǎn)，認(rèn)真進(jìn)行工作總結(jié)，吸取經(jīng)驗(yàn)、查找不足，保證財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作的準(zhǔn)確、及時(shí)、完整，為領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的提供財(cái)務(wù)信息。
在今年的財(cái)務(wù)治理工作中，最重要的一點(diǎn)就是借助支公司的考核體系，采取了工作質(zhì)量與方針目標(biāo)的考核機(jī)制，將治理的要求與重點(diǎn)，納入工作質(zhì)量與方針目標(biāo)考核。將費(fèi)用預(yù)算通過月份考核與工資掛鉤，全面提高了財(cái)務(wù)核算質(zhì)量，實(shí)事求是的體現(xiàn)財(cái)務(wù)經(jīng)營成果，做誠信納稅單位。
隨著財(cái)務(wù)治理職能的日益顯現(xiàn)，財(cái)務(wù)治理參與到企業(yè)治理的方方面面，這其中包括材料物資的采購和廢舊物資的處理等。為加強(qiáng)對(duì)基層站所各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)物資的治理，通過現(xiàn)場(chǎng)清查和新領(lǐng)用登記，各部門建立了固定資產(chǎn)、低值易耗品以及安全工器具登記臺(tái)帳。
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇五
1我國中小型企業(yè)財(cái)務(wù)管理存在的問題分析
1.1籌資難度大，資金周轉(zhuǎn)不足
很多中小型企業(yè)在發(fā)展過程中都會(huì)面臨一個(gè)主要的問題，就是資金的籌集與資金周轉(zhuǎn)問題。首先，中小型企業(yè)的資金主要來自于投資者的投資和從銀行等金融機(jī)構(gòu)借入的資金。銀行通常因?yàn)橹行⌒推髽I(yè)資信等級(jí)低、貸款業(yè)務(wù)和監(jiān)控成本高而不愿意放款。另外，國有商業(yè)銀行對(duì)固定資產(chǎn)投資貸款審批權(quán)限過于集中，而國家在中小型企業(yè)信用擔(dān)保體系方面目前尚不健全，大多數(shù)中小型企業(yè)為非國有企業(yè)，更有一部分為私企，使得金融機(jī)構(gòu)不得不持謹(jǐn)慎的態(tài)度。融資難、擔(dān)保難仍然是制約中小型企業(yè)發(fā)展的最突出的難題。其次，中小型企業(yè)沒有民間融資渠道，在民間投資較多的地區(qū)大多數(shù)是采取民間集資的辦法來解決資金問題，但是，很多地方的投資能力相對(duì)較弱，阻礙了中小型企業(yè)的發(fā)展。
1.2財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，企業(yè)資產(chǎn)管理混亂
第一，一方面，很多中小型企業(yè)在發(fā)展過程中表現(xiàn)出了重技術(shù)、輕管理和重銷售、輕理財(cái)?shù)挠^念，這種觀念直接導(dǎo)致了企業(yè)內(nèi)部資金管理體系和制度不完善的現(xiàn)狀，忽視了財(cái)務(wù)管理對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的指導(dǎo)作用。另一方面，相當(dāng)一部分中小型企業(yè)是私營性質(zhì)，在進(jìn)行財(cái)務(wù)活動(dòng)和處理各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系時(shí)，具有明顯的隨意性傾向。第二，中小型企業(yè)過度負(fù)債現(xiàn)象較為突出。一是一些企業(yè)不顧成本和自身能力等現(xiàn)實(shí)，千方百計(jì)從銀行獲取貸款。二是企業(yè)之間相互擔(dān)保，甚至“拆了東墻補(bǔ)西墻”的事情頻發(fā)，形成復(fù)雜的債務(wù)鏈。造成整體負(fù)債率不斷抬高，資金鏈條過緊并隨時(shí)可能出現(xiàn)斷裂。三是短債長投。一些企業(yè)在投資過程中，擅自改變貸款用途，將短期借債用于投資回收期過長的長期項(xiàng)目，使企業(yè)面臨極大的潛在支付危機(jī)。第三，很多中小型企業(yè)存在資產(chǎn)管理混亂的現(xiàn)狀。一是現(xiàn)金管理混亂無序。很多中小型企業(yè)不編制現(xiàn)金計(jì)劃，缺乏嚴(yán)格的信用政策，缺少有力的催收措施，阻礙了資金的流動(dòng)速度。二是在具體運(yùn)用方面存在許多不規(guī)范之處，財(cái)務(wù)控制十分松散。存在重資金，不重財(cái)物，沒有建立一套嚴(yán)格的出入庫制度，管理不到位。三是固定資產(chǎn)管理混亂，主要有，購置的固定資產(chǎn)沒有及時(shí)登記入賬，報(bào)廢、毀損的固定資產(chǎn)沒有按規(guī)定清理等問題還比較突出。
1.3企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，缺乏控制力
很多中小型企業(yè)在財(cái)會(huì)部門崗位責(zé)任制與賬務(wù)處理程序制度等方面也存在一定的問題。第二，對(duì)現(xiàn)金管理不嚴(yán)，存量現(xiàn)金沒有盤活，造成資金閑置或不足。有些企業(yè)的資金使用缺少計(jì)劃安排，無法應(yīng)付經(jīng)營急需的資金，過量購置不動(dòng)產(chǎn)，陷入財(cái)務(wù)困境，大大降低了企業(yè)的收益。第三，財(cái)務(wù)成本管理不科學(xué)，資產(chǎn)流失嚴(yán)重。不少經(jīng)營者盲目地投資購買固定資產(chǎn)，不重視特殊定貨成本和企業(yè)啟動(dòng)成本的預(yù)算管理等。第四，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)緩慢，存貨控制薄弱。缺乏有力的催收措施，沒有建立嚴(yán)格的賒銷政策；另外，很多中小型企業(yè)存貨占用資金較大，管理不合理，時(shí)常造成資金損失。
1.4中小型企業(yè)管理模式相對(duì)僵化
一是我國中小型企業(yè)中相當(dāng)一部分屬于個(gè)體、私營性質(zhì)，領(lǐng)導(dǎo)者所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)高度統(tǒng)一，管理模式僵化，致使其職責(zé)不分，造成財(cái)務(wù)管理混亂，會(huì)計(jì)信息失真等。另外，有些企業(yè)管理者缺乏現(xiàn)代財(cái)務(wù)管理觀念，管理思想相對(duì)落后，有些經(jīng)營者的財(cái)務(wù)管理意識(shí)淡薄，因此時(shí)常會(huì)出現(xiàn)決策性的錯(cuò)誤，制約了中小型企業(yè)的健康發(fā)展。二是有些企業(yè)管理者基于其自身的原因，沒有將財(cái)務(wù)管理納入企業(yè)管理的有效機(jī)制中，特別是一些民企，會(huì)計(jì)人員大多沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，會(huì)計(jì)人員只會(huì)簡單地做賬，根本不會(huì)財(cái)務(wù)分析，更提不出有利于企業(yè)長久良性發(fā)展的合理化財(cái)務(wù)建議。
1.5投資能力弱，隨意性比較大
隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，不少中小型企業(yè)上馬了許多投資項(xiàng)目，但是中小型企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平低，缺乏優(yōu)秀的管理人才，不能進(jìn)行科學(xué)的投資分析和市場(chǎng)論證，使企業(yè)背上了沉重的包袱，以致陷入破產(chǎn)的邊緣。一是部分中小型企業(yè)片面追求短期目標(biāo)，資金嚴(yán)重不足造成投資所需資金短缺。二是中小型企業(yè)缺少投資所需資金，投資存在盲目性，難以把握準(zhǔn)確的方向。
2加強(qiáng)中小型企業(yè)財(cái)務(wù)管理的對(duì)策建議
2.1拓寬企業(yè)融資渠道，優(yōu)化企業(yè)外部環(huán)境
第一，建立中小型企業(yè)的信用擔(dān)保體系。為企業(yè)的融資擔(dān)保提供多樣化的服務(wù)，以提供更多的融資機(jī)會(huì)，在建立信用擔(dān)保體系的過程中要把信用擔(dān)保制度和其他形式結(jié)合起來，可以在一定程度上解決企業(yè)融資難的問題。第二，形成產(chǎn)業(yè)集群是目前解決中小型企業(yè)融資難問題的一個(gè)重要措施，中小型企業(yè)可以在發(fā)展產(chǎn)業(yè)集群和建立中小型企業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)的基礎(chǔ)上爭(zhēng)取拓寬企業(yè)融資渠道，為產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的中小型企業(yè)提供較高的融資。研究發(fā)現(xiàn)，為產(chǎn)業(yè)集群提供良好的發(fā)展環(huán)境，是解決中小型企業(yè)融資問題的一個(gè)行之有效的措施。第三，積極推進(jìn)中小型企業(yè)信用制度建設(shè)，為中小型企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的融資環(huán)境。一是完善中小型企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，規(guī)范融資的信用行為，為低風(fēng)險(xiǎn)融資者提供良好的環(huán)境。二是應(yīng)該規(guī)范自己的經(jīng)營行為，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，達(dá)到減少信息不對(duì)稱給中小型企業(yè)融資帶來的負(fù)面影響的目的，為中小型企業(yè)發(fā)展奠定融資基礎(chǔ)。三是加強(qiáng)同金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，與提供資金的金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)聯(lián)系，樹立誠實(shí)守信的形象。
2.2全方位轉(zhuǎn)變企業(yè)財(cái)務(wù)管理觀念
中小型企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，將企業(yè)的所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)進(jìn)行分離，尤其是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者要積極轉(zhuǎn)變觀念，具有對(duì)策建議精神，要結(jié)合企業(yè)實(shí)際，勇于突破“家庭式”的傳統(tǒng)管理理念和管理方法，制定更合理的、完善的管理制度。第一，樹立風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)觀念。任何一個(gè)市場(chǎng)主體的利益都具有不確定性，而在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)更大。中小型企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)重要途徑：一是建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，系統(tǒng)地辨識(shí)可能出現(xiàn)的`風(fēng)險(xiǎn)；二是制訂翔實(shí)的財(cái)務(wù)計(jì)劃，減少未來風(fēng)險(xiǎn)的影響。第二，樹立資本多元化理財(cái)觀念。隨著我國資本市場(chǎng)的開放，大批外資銀行和外國企業(yè)都將進(jìn)駐中國，積極尋求與外資合作，實(shí)現(xiàn)投資主體多元化，這是我國中小型企業(yè)未來籌資的渠道之一。
2.3強(qiáng)化資金管理，加強(qiáng)財(cái)務(wù)控制
一是保持財(cái)務(wù)資料完整。很多中小型企業(yè)很難提供一份完整的財(cái)務(wù)資料，特別是有效的財(cái)務(wù)管理，這勢(shì)必要著重改變的現(xiàn)狀。二是加強(qiáng)對(duì)存貨和應(yīng)收賬款的管理。很多中小型企業(yè)因?yàn)榇尕浱嗷蛘叽嬖诖罅康摹㈦y以收回的賬目，久而久之，很容易將一個(gè)健康的中小型企業(yè)拖垮；另外，加強(qiáng)存貨及應(yīng)收賬款管理是重要的解困措施。三是努力提高資金的使用效率，使資金運(yùn)用產(chǎn)生最佳的效果。四是提高認(rèn)識(shí)，貫徹落實(shí)到企業(yè)內(nèi)部各個(gè)職能部門，把強(qiáng)化資金管理作為推行現(xiàn)代企業(yè)制度的重要內(nèi)容。五是加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)控制，建立健全財(cái)產(chǎn)物資管理的內(nèi)部控制制度，以揭露問題、促進(jìn)管理的改善及責(zé)任的加強(qiáng)。
2.4財(cái)務(wù)管理模式上的對(duì)策建議
第一，財(cái)務(wù)管理結(jié)構(gòu)對(duì)策建議。重新優(yōu)化企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)：一是要重新確立金融資本與知識(shí)資本的比重關(guān)系。二是要重新確立知識(shí)資本的各種權(quán)益形式和期限結(jié)構(gòu)。三是要重新調(diào)整金融資本內(nèi)部的層次、形式。對(duì)市場(chǎng)變化可能帶來的后果及早采取預(yù)防性措施。第二，財(cái)務(wù)分配實(shí)現(xiàn)公平性。財(cái)務(wù)分配由按資分配調(diào)整為按經(jīng)濟(jì)要素分配，因此，在財(cái)務(wù)分配方式上確立知識(shí)資本的地位，同時(shí)，也可以這樣的方式激勵(lì)成員積極投入知識(shí)資本。第三，財(cái)務(wù)管理目標(biāo)對(duì)策建議。企業(yè)財(cái)務(wù)管理不僅要考慮有形資本所有者的最大化資本增值，企業(yè)財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)需要向多元化、縱深化演進(jìn)。第四，財(cái)務(wù)分析實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確性。財(cái)務(wù)分析需要重視對(duì)知識(shí)資本的分析，要客觀評(píng)估知識(shí)資本價(jià)值。
2.5把握好方向，規(guī)范企業(yè)內(nèi)部投資
中小型企業(yè)的發(fā)展不一定是做大了好、做多了好，而是做精、做專、做強(qiáng)。中小型企業(yè)在其發(fā)展過程中只要把握好發(fā)展方向，在做強(qiáng)的基礎(chǔ)上才能進(jìn)一步發(fā)展。所以，企業(yè)發(fā)展強(qiáng)大不可能一蹴而就。中小型企業(yè)只有把握好定位，在發(fā)展過程中才不會(huì)迷失方向。
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇六
201x年，將是我公司經(jīng)營發(fā)展新的歷史時(shí)期，也是新的關(guān)鍵階段，作公司一名財(cái)務(wù)系統(tǒng)的工作人員，應(yīng)該有自己責(zé)任感、使命感和緊迫感，努力做好工作。因此，我對(duì)自己在201x年的工作進(jìn)行了認(rèn)直仔細(xì)的規(guī)劃，我將在上級(jí)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在同事的幫助協(xié)作下，創(chuàng)新性的做好財(cái)務(wù)資金監(jiān)督管理工作，為企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)，具體的工作計(jì)劃及建議如下：
一是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合能力。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，會(huì)計(jì)的概念越來越抽象，它不再局限于某個(gè)學(xué)科，在稅務(wù)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用、公司法、企業(yè)管理等諸多領(lǐng)域都有所涉及，企業(yè)的財(cái)務(wù)管理對(duì)財(cái)會(huì)人員的素質(zhì)提出了越來越高的要求，在新的一年時(shí)在，我將進(jìn)一步加大學(xué)習(xí)的力度，提高自己財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)水平，特別要結(jié)合企業(yè)行業(yè)發(fā)展及自己的崗位工作需求，加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)方面的學(xué)習(xí)，使自己的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)能力不斷提高，以適應(yīng)工作的需求，特別要積極參加公司組織的各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，還要參加一些重要的會(huì)計(jì)培訓(xùn)部門組織的專家培訓(xùn)，使自己的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)水平更上一個(gè)新的臺(tái)階。
二是更加認(rèn)真負(fù)責(zé)的做好自己的本職工作，在自己的工作崗位上，對(duì)各項(xiàng)財(cái)務(wù)資金的管理都要嚴(yán)格把關(guān)，不能有半點(diǎn)疏忽和大意，銀行劃款復(fù)核(資金劃轉(zhuǎn)、新股申購、債券買賣、基金申購、回購、定期及通知存款資金劃轉(zhuǎn))前臺(tái)交易系統(tǒng)復(fù)核(資金增減、債券兌息兌付、定期存款確認(rèn)、定期存款到期確認(rèn))中央國債系統(tǒng)復(fù)核(債券買賣、債券回購、收款付款確認(rèn)、dvp交易資金劃轉(zhuǎn))，要加強(qiáng)一些賬目、帳務(wù)處理的研究和分析，確保財(cái)務(wù)管理的規(guī)范和高效。
三是做好一些重大項(xiàng)目的投資核算。重大經(jīng)營項(xiàng)目事關(guān)企業(yè)今后的發(fā)展，資金安全性與項(xiàng)目投資的可行性以及企業(yè)發(fā)展的后續(xù)性息息相關(guān)，特別是201x年兩個(gè)債權(quán)項(xiàng)目的投資核算、付息等工作，要保證時(shí)間性和規(guī)范性。我將大力加強(qiáng)與托管銀行的溝通和協(xié)調(diào)，不斷探索和總結(jié)合作和業(yè)務(wù)聯(lián)系的新方法和途徑，保證各方合作程序和業(yè)務(wù)往來的順暢。在華發(fā)項(xiàng)目上，除要做一些資金管理的基礎(chǔ)工作以外，還在201x年召開受益人大會(huì)以后，時(shí)行資金建帳，并做好系統(tǒng)的操作工作，保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)作。
四是加強(qiáng)會(huì)計(jì)檔案的管理工作。我們雖然在201x年對(duì)會(huì)計(jì)檔案管理工作進(jìn)行了規(guī)范嚴(yán)格的整理，在201x年，我將在201x年的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按照國家一級(jí)檔案管理的要求進(jìn)一步完善和規(guī)范，要保證目錄、各項(xiàng)帳本的存放等都高度的一致性，特別是一些重要帳戶和原始憑證等業(yè)務(wù)帳本都要嚴(yán)格備案登記存查。
五是加強(qiáng)與公司各部門的溝通協(xié)作，通過溝通和交流，才能達(dá)到業(yè)務(wù)的統(tǒng)一性和規(guī)范性，實(shí)現(xiàn)合作緊密，工作有序，防止發(fā)生推諉扯皮等現(xiàn)象。造成工作的延遲和業(yè)務(wù)的疏漏。
六是加強(qiáng)應(yīng)急管理的研究和分析。資金管理難免會(huì)出現(xiàn)一些意想不到的突發(fā)事件，這對(duì)于財(cái)務(wù)管理來說是一個(gè)大忌，甚至?xí)绊懙狡髽I(yè)整個(gè)資金鏈的管理，所以就加強(qiáng)應(yīng)急管理的研究，積極出一些財(cái)務(wù)資金管理的應(yīng)急預(yù)案，確保發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能緊急啟對(duì)應(yīng)急預(yù)案，保障企業(yè)財(cái)務(wù)管理的正常進(jìn)行。
七是一些建議：應(yīng)抓好“節(jié)支”工作，采取具體措施，抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，針對(duì)資金周轉(zhuǎn)過程中的每個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)和關(guān)鍵程序，建立相應(yīng)的制度，嚴(yán)格控制各項(xiàng)支出，切實(shí)提高資金的使用效益。首先，要制定科學(xué)合理的定員、定額費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，將單位的各項(xiàng)財(cái)務(wù)收支活動(dòng)全部納入預(yù)算管理范圍，提高預(yù)算的編制水平。財(cái)務(wù)預(yù)算的編制要體現(xiàn)在對(duì)重點(diǎn)工作的資金保障上，同時(shí)也要體現(xiàn)在對(duì)資金的節(jié)約上;其次，在預(yù)算執(zhí)行中，要建立健全各項(xiàng)財(cái)務(wù)支出控制制度，并結(jié)合單位事業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，提出減少費(fèi)用支出的各項(xiàng)措施，努力把各項(xiàng)費(fèi)用支出控制在預(yù)算范圍之內(nèi);第三，建立和完善資金使用的績效考核制度，對(duì)各項(xiàng)財(cái)務(wù)支出事項(xiàng)要追蹤問效，要充分發(fā)揮財(cái)務(wù)部門在建設(shè)節(jié)約型行業(yè)中的作用。第四，要大力壓縮非生產(chǎn)性開支，促進(jìn)全行業(yè)節(jié)約活動(dòng)的開展，形成“節(jié)約光榮，浪費(fèi)可恥”的行業(yè)氛圍。
2021理財(cái)公司工作計(jì)劃
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇七
xx年是企業(yè)發(fā)展非常重要的一年，也是一個(gè)充滿挑戰(zhàn)、機(jī)遇與壓力的一年。為了增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)、服務(wù)意識(shí)，并充分認(rèn)識(shí)和有條不紊地做好財(cái)務(wù)工作，特制定本計(jì)劃。
遵守職業(yè)道德，樹立良好的職業(yè)品質(zhì)，嚴(yán)謹(jǐn)工作作風(fēng)，嚴(yán)守工作紀(jì)律，堅(jiān)持原則，秉公辦事，當(dāng)好家理好財(cái)，努力提高工作效率和工作質(zhì)量。全面、細(xì)致、及時(shí)地為公司及相關(guān)部門提供翔實(shí)信息，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供可靠依據(jù)，當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的參謀。
隨著財(cái)務(wù)管理職能的日益顯現(xiàn)，財(cái)務(wù)管理應(yīng)參與到企業(yè)管理的逐個(gè)環(huán)節(jié)，為總體規(guī)劃制定提供依據(jù)，為落實(shí)各項(xiàng)工作進(jìn)行監(jiān)督，為準(zhǔn)確考核工作提供結(jié)果。
1、加強(qiáng)規(guī)范現(xiàn)金管理，做好日常核算，按照財(cái)務(wù)制度，辦理現(xiàn)金收付和銀行結(jié)算業(yè)務(wù)，強(qiáng)化資金使用的計(jì)劃性、預(yù)算性、效率性和安全性，盡可能地規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)。
2、努力開源節(jié)流，使有限的經(jīng)費(fèi)發(fā)揮的作用，為公司提供財(cái)力上的保證。在費(fèi)用控制方面，加強(qiáng)艱苦奮斗、勤儉節(jié)約的理財(cái)作風(fēng)，將各項(xiàng)費(fèi)用壓到最低限度，倡導(dǎo)人人提高節(jié)約的意識(shí)。
3、加大財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作建設(shè)，從粘貼票據(jù)、裝訂憑證、簽字齊全、印章保管等工作抓起，認(rèn)真審核原始票據(jù)，細(xì)化財(cái)務(wù)報(bào)賬流程。內(nèi)控與內(nèi)審結(jié)合，每月進(jìn)行自查、自檢工作。做到帳目清楚，帳證、帳實(shí)、帳表、帳帳相符，使財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作規(guī)范化。
首先實(shí)現(xiàn)電算化與手工記賬同時(shí)進(jìn)行，逐步實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)替代手工計(jì)賬的財(cái)務(wù)管理模式，解決會(huì)計(jì)手工核算中的計(jì)賬不規(guī)范和大量重復(fù)勞動(dòng)極易產(chǎn)生的錯(cuò)記、漏計(jì)、錯(cuò)算等錯(cuò)誤。大量的信息可以準(zhǔn)確、及時(shí)的記錄、匯總、分析、傳送，從而使得這些信息快速地轉(zhuǎn)變?yōu)槟軌蝾A(yù)測(cè)前景的數(shù)據(jù)，提高會(huì)計(jì)核算的質(zhì)量，通過一系列嚴(yán)格的科學(xué)和程序控制，可以避免各種人為的虛假行為，避免在實(shí)際工作中違法違規(guī)，使其更加正規(guī)化、科學(xué)化，現(xiàn)代化。
及時(shí)、全面、完整地提供客戶需要的各種數(shù)據(jù)與資料，采取各種措施花樣繁多的包裝好、宣傳好，務(wù)實(shí)招商基礎(chǔ)。對(duì)已接觸過的客商，要進(jìn)一步了解情況，及時(shí)傳遞信息，把握進(jìn)度，環(huán)環(huán)相扣，抓準(zhǔn)機(jī)會(huì)，有所突破。
xx年，要繼續(xù)堅(jiān)持不怕苦，不怕累的工作干勁，一切以工作為重，嚴(yán)格遵守公司的上下班、請(qǐng)假等各項(xiàng)制度。愛崗敬業(yè)、提高效率、熱情服務(wù)，對(duì)無法按期完成的工作，要主動(dòng)加班加點(diǎn)，任務(wù)難不扯皮，任務(wù)累不推諉，甘于奉獻(xiàn)，盡職盡責(zé)。
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇八
轉(zhuǎn)眼間又要進(jìn)入新的一年20__年了，又是一個(gè)充滿挑戰(zhàn)、機(jī)遇與壓力開始的一年，是辭舊迎新、再次展現(xiàn)自己的又一開始。也是我非常重要的一年。出來工作快3個(gè)年頭，面對(duì)竟?fàn)幖ち叶鞋F(xiàn)實(shí)的社會(huì)，生活和工作壓力驅(qū)使我要努力工作和認(rèn)真學(xué)習(xí)，讓自己成為一個(gè)真正有實(shí)力的管理者，為自己創(chuàng)造一個(gè)美好的未來。在此，我訂立了本年度工作計(jì)劃，以便使自己在新的一年里有更大的進(jìn)步和成績。
我叫，于200x年畢業(yè)于____大學(xué)__專業(yè)，曾經(jīng)在__證券任投資顧問一職。x年的投資顧問工作經(jīng)歷，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對(duì)于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時(shí)，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。
一、樹立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色
秋天帶著幾分寒意悄然而至，生工學(xué)院第七屆團(tuán)總支學(xué)生會(huì)辦公室的工作也將開始嶄新的征程，我對(duì)在這樣嶄新的心情下開始工作、學(xué)習(xí)和生活充滿了期盼。作為學(xué)生會(huì)的一名新人，我懷揣著飽滿的熱情，對(duì)接下來一學(xué)期的辦公室工作做出如下個(gè)人工作計(jì)劃：
我們將根據(jù)我園幼教工作計(jì)劃，保教結(jié)合，以素質(zhì)提高為主，以創(chuàng)設(shè)良好的育兒環(huán)境及優(yōu)化幼兒一日活動(dòng)為重點(diǎn)，我們將本著同一個(gè)目標(biāo)：讓每一個(gè)孩子健康、愉快地生活，全面發(fā)展成為會(huì)學(xué)習(xí)、會(huì)思考、會(huì)交往、有創(chuàng)造性的新一代兒童。以“尊敬幼兒、尊敬家長、一切以幼兒利益為優(yōu)先的原則”開展各項(xiàng)工作，爭(zhēng)取更好的成績。
第四季度就是年底了，這個(gè)時(shí)候要全力維護(hù)老客戶交辦的業(yè)務(wù)情況。首先，要逐步了解老客戶中有潛力開發(fā)的客戶資源，找出有漏洞的地方，有針對(duì)性的做可行性建議，力爭(zhēng)為客戶公司的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)做到最全面，代理費(fèi)用每月至少達(dá)1萬元以上。
提升業(yè)務(wù)能力：一是提升寫作能力。加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，注重平時(shí)公文寫作中的鍛煉，注意辦公室其他同志撰寫材料的學(xué)習(xí)，能較好完成交辦的新文件擬稿任務(wù)。二是提升語言表達(dá)能力。加強(qiáng)說話訓(xùn)練，做到匯報(bào)工作準(zhǔn)確、簡潔、清楚。三是提升辦事能力。準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)工作內(nèi)容，勤于思考，能按照工作職責(zé)或領(lǐng)導(dǎo)交辦事項(xiàng)要求，較好的完成任務(wù)。
工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)
我單位是國有大型銀行，在__市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來新的客源和更大的效益。
能夠用積極的態(tài)度參與感受、體驗(yàn)歌劇音樂，對(duì)歌劇、舞劇音樂感興趣，樂于學(xué)習(xí)了解與歌劇有關(guān)的音樂文化。
不折不扣完成工程部領(lǐng)導(dǎo)安排的其他和臨時(shí)性工作，主要是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的提供，各項(xiàng)文檔整理，對(duì)外聯(lián)系的函件起草或一些文秘性工作。
a、以多種方式向?qū)W生提供廣泛的信息。由于物理學(xué)與生活、社會(huì)有著極為深密和廣泛的聯(lián)系，困此在實(shí)際教學(xué)中，要結(jié)合本地實(shí)際，進(jìn)取學(xué)生常見的事例，盡可能采作圖片、投影、錄像、光盤、cai課件進(jìn)行教學(xué)。
以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
單位的形象需要每一個(gè)人來維護(hù)，單位的業(yè)績需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?，希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇九
寶潔公司始創(chuàng)于1837年，現(xiàn)寶潔公司總部設(shè)置在美國俄亥俄州辛辛那提市。是世界上最大的日用消費(fèi)品公司之一。每天，在世界各地，寶潔公司的產(chǎn)品與全球一百六十多個(gè)國家和地區(qū)消費(fèi)者發(fā)生著三十億次親密接觸。一九八八年，寶潔公司在廣州成立了在中國的第一家合資企業(yè)-廣州寶潔有限公司，從此開始了其中國業(yè)務(wù)發(fā)展的歷程。
“企業(yè)對(duì)外公布發(fā)展目標(biāo)的主要意義在于對(duì)持續(xù)增長的承諾。因此我們重新設(shè)置了更能觸摸到的外部目標(biāo)，同時(shí)讓內(nèi)部的目標(biāo)設(shè)置得更為充滿張力和誘惑力。”而在前，雷富禮的前任迪克·雅格(durkjager)則對(duì)外設(shè)定了過高的目標(biāo)，導(dǎo)致局面混亂，還喪失了對(duì)公司主要產(chǎn)品的關(guān)注。
雅格先生曾把公司年銷售增長率的目標(biāo)值定為7%至9%,雷富禮先生把這個(gè)過高的目標(biāo)值降到更現(xiàn)實(shí)的4%至6%,并把每股收益增長率目標(biāo)值從13%至15%降到不低于10%.不出兩年，寶潔的業(yè)績不僅超過了這兩個(gè)新目標(biāo)，還超越了許多競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。在今年接受《紐約時(shí)報(bào)》采訪時(shí)，雷富禮明確地說道：“我們所有的產(chǎn)品在各自的領(lǐng)域都保持了強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)地位，保證必須占據(jù)全球2/3到70%的市場(chǎng)份額，這是最主要的增長動(dòng)力?！?/p>
在他引導(dǎo)寶潔收購伊卡璐(clairol)和收購?fù)?wella)護(hù)發(fā)業(yè)務(wù)，這兩宗交易使公司業(yè)務(wù)重點(diǎn)發(fā)生了決定性轉(zhuǎn)變，從普通產(chǎn)品轉(zhuǎn)向利潤更高的保健和美容業(yè)務(wù)。在10月，則進(jìn)行了對(duì)吉列的并購?！拔覀兊倪x擇標(biāo)準(zhǔn)是首先必須是我們熟悉和了解的產(chǎn)品和行業(yè)，同時(shí)必須是達(dá)到10億~70億美元年收入的規(guī)模?！笔聦?shí)上，這樣的戰(zhàn)略使得寶潔在產(chǎn)品琳瑯滿目的同時(shí)，保證了其2/3的銷售額來自于22個(gè)產(chǎn)品上，而大約16個(gè)國家和地區(qū)則貢獻(xiàn)了整個(gè)寶潔85%以上的業(yè)務(wù)規(guī)模。
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇十
公司理財(cái)目標(biāo)是指作為理財(cái)主體的公司在特定的理財(cái)環(huán)境下組織財(cái)務(wù)活動(dòng)、處理財(cái)務(wù)關(guān)系的一系列行為所要達(dá)到的根本目的。根據(jù)史蒂芬·羅斯等人的定義,公司理財(cái)研究的基本問題有三個(gè):一是公司應(yīng)投資于什么樣的長期資產(chǎn)?二是公司如何籌集到資本預(yù)算中所需要的資金?三是公司如何管理它在經(jīng)營過程中的現(xiàn)金流量?可見,公司理財(cái)?shù)哪繕?biāo)也可以理解為理財(cái)主體在特定的理財(cái)環(huán)境下,通過完成一系列的具體的理財(cái)目標(biāo),從而實(shí)現(xiàn)總體的理財(cái)目標(biāo)。
一、我國公司理財(cái)目標(biāo)選擇的現(xiàn)狀及比較
與西方發(fā)達(dá)國家公司理財(cái)目標(biāo)一致性不同的是，我國公司理財(cái)目標(biāo)一直存
在較大爭(zhēng)議，選擇上存在許多不同。我國現(xiàn)代公司是在對(duì)國有企業(yè)或家族式企業(yè)進(jìn)行改制后形成的，一個(gè)普遍存在的現(xiàn)象是股權(quán)的相對(duì)集中，大股東經(jīng)常處于絕對(duì)控股的地位，所以大股東和中小股東處于不同的位置，對(duì)企業(yè)的要求和權(quán)利分配也存在不同的意見。大股東不滿足于僅僅對(duì)企業(yè)紅利的分配權(quán)，還要求對(duì)企業(yè)經(jīng)營的決策權(quán)利，中小股東則實(shí)際上僅擁有企業(yè)的分紅收益權(quán)利，其用腳投票甚至也不能改變企業(yè)的經(jīng)營行為，這也直接導(dǎo)致“經(jīng)理市場(chǎng)”和“資本市場(chǎng)”發(fā)育的滯后，經(jīng)營者的市場(chǎng)選擇機(jī)制不能建立，資本市場(chǎng)成為投機(jī)者的樂園，因此，采用“股東財(cái)富最大化”作為企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)變得不現(xiàn)實(shí)。在這樣的情況下，理財(cái)目標(biāo)表現(xiàn)出隨意性和盲目性，常見如下選擇：
1.選擇利潤最大化作為目標(biāo)；
2.選擇企業(yè)價(jià)值最大化作為目標(biāo)；
3.選擇企業(yè)資產(chǎn)保值增值作為目標(biāo)；
4.選擇社會(huì)效益作為目標(biāo)；
5.選擇企業(yè)員工收益最大化作為目標(biāo)；
6.選擇企業(yè)各關(guān)系人(股東、經(jīng)理、員工、債權(quán)人、客戶等)利益平衡作為目標(biāo)等。
二、影響公司理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的因素分析
(一)公司治理結(jié)構(gòu)
(二)管理決策因素
險(xiǎn)、管理當(dāng)局的控制能力和金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的態(tài)度,也將對(duì)資本結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響,進(jìn)而對(duì)公司理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)也產(chǎn)生影響。其二,投資報(bào)酬率與風(fēng)險(xiǎn)。收益與風(fēng)險(xiǎn)直接相關(guān)。公司在作出各項(xiàng)管理決策時(shí),要在報(bào)酬和風(fēng)險(xiǎn)之間做出權(quán)衡,研究風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn),并設(shè)法控制風(fēng)險(xiǎn),以實(shí)現(xiàn)公司理財(cái)?shù)恼w目標(biāo)。
(三)外部環(huán)境因素
公司要能正確的預(yù)見政府經(jīng)濟(jì)政策的導(dǎo)向,充分利用國家對(duì)經(jīng)濟(jì)行為的優(yōu)惠政策和有利政策,才能趨利避害。商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、通貨膨脹和利率波動(dòng)等外部因素,都將對(duì)公司的銷售收入、存貨庫存、設(shè)備添置、債券投資等方面產(chǎn)生嚴(yán)重影響,為實(shí)現(xiàn)公司理財(cái)?shù)哪繕?biāo),公司必須及時(shí)調(diào)整生產(chǎn)經(jīng)營,適應(yīng)經(jīng)濟(jì)政策,以迅速提高應(yīng)變能力。法律環(huán)境。公司的理財(cái)活動(dòng),無論是籌資、投資還是利潤分配,都要和公司外部發(fā)生經(jīng)濟(jì)關(guān)系。財(cái)務(wù)人員應(yīng)該了解、掌握相關(guān)法律知識(shí),在守法的前提下完成企業(yè)財(cái)務(wù)管理的職能,實(shí)現(xiàn)公司理財(cái)目標(biāo)。金融環(huán)境。公司總是需要資金從事投資和經(jīng)營活動(dòng)。而資金的取得,除了自有資金外,主要從金融市場(chǎng)取得。金融政策的變化必然影響公司的籌資、投資和資金運(yùn)營活動(dòng)。
各種公司理財(cái)目標(biāo)本身也許有這樣那樣的缺陷有待完善,但與公司發(fā)展實(shí)際相適應(yīng)的相對(duì)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)能把公司當(dāng)前利益和長遠(yuǎn)利益結(jié)合起來,使理財(cái)主體既重視公司的規(guī)模,又重視公司的生存能力和發(fā)展?jié)摿?。因?選擇公司理財(cái)目標(biāo),既要考慮財(cái)務(wù)活動(dòng)本身的特點(diǎn),又要結(jié)合我國的國情和企業(yè)的客觀實(shí)際,使之真正具有實(shí)用性和可操作性。
參考文獻(xiàn):
[1]王棣華.公司財(cái)務(wù)管理的幾個(gè)理論問題探討[j].福建財(cái)會(huì)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),(1).
[2]于紅莉.現(xiàn)代企業(yè)制度下的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)及影響因素[j].經(jīng)濟(jì)研究,(4).
[3]楊越娟,王琦.現(xiàn)代公司理財(cái)目標(biāo)的討論[j].中外企業(yè)家,2007(2).
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇十一
自從接觸到《公司理財(cái)》這本書后，我深感眼界大開。作為一名即將步入職場(chǎng)的年輕人，學(xué)習(xí)企業(yè)理財(cái)對(duì)我來說是一個(gè)全新的領(lǐng)域。這本書系統(tǒng)、全面地介紹了企業(yè)的財(cái)務(wù)管理理念和方法，對(duì)于我的職業(yè)生涯發(fā)展有著重要的借鑒作用。通過閱讀本書，我不僅對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)管理有了更深入的了解，還意識(shí)到了財(cái)務(wù)決策對(duì)企業(yè)發(fā)展的重要性。
第二段：企業(yè)財(cái)務(wù)管理的基本原理
《公司理財(cái)》在第一章詳細(xì)講解了企業(yè)財(cái)務(wù)管理的基本原理。其中最重要的一點(diǎn)是要保持企業(yè)財(cái)務(wù)穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展的態(tài)勢(shì)。通過合理運(yùn)用財(cái)務(wù)分析和預(yù)測(cè)方法，企業(yè)可以更好地掌控自己的財(cái)務(wù)狀況，預(yù)測(cè)未來的發(fā)展趨勢(shì)，從而制定出更合理的財(cái)務(wù)決策方案。此外，作者還提到了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，強(qiáng)調(diào)了預(yù)算控制和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在企業(yè)發(fā)展中的關(guān)鍵作用。
第三段：理財(cái)策略與投資決策
在《公司理財(cái)》的第二和第三章中，詳細(xì)介紹了企業(yè)的理財(cái)策略和投資決策。作為一名管理者，我深刻認(rèn)識(shí)到了企業(yè)理財(cái)策略對(duì)于企業(yè)持續(xù)成功的重要性。一個(gè)良好的理財(cái)策略應(yīng)該注重企業(yè)自身的長期戰(zhàn)略目標(biāo)，并基于風(fēng)險(xiǎn)和利潤考慮，制定出相應(yīng)的投資計(jì)劃。同時(shí)，企業(yè)在做出投資決策時(shí)也需要綜合考慮多個(gè)因素，例如預(yù)期收益率、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、市場(chǎng)趨勢(shì)等。只有通過科學(xué)合理的投資決策，企業(yè)才能實(shí)現(xiàn)利潤最大化，推動(dòng)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
第四段：財(cái)務(wù)報(bào)表分析與管理
《公司理財(cái)》的第四章從財(cái)務(wù)報(bào)表分析和管理的角度詳細(xì)講解了企業(yè)財(cái)務(wù)管理的重要環(huán)節(jié)。財(cái)務(wù)報(bào)表是企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的重要反映，通過對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的分析和管理，企業(yè)可以及時(shí)了解自身財(cái)務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險(xiǎn)，并做出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。我學(xué)到了如何通過利潤表、資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表了解企業(yè)的盈利能力、償債能力和現(xiàn)金流動(dòng)情況，以及如何通過比較、分析和綜合判斷來評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。這些技能和知識(shí)對(duì)我未來職業(yè)生涯的財(cái)務(wù)決策和管理工作將有著重要的指導(dǎo)作用。
第五段：總結(jié)與啟示
通過閱讀《公司理財(cái)》，我對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)管理有了更全面、系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)。企業(yè)財(cái)務(wù)管理涉及到方方面面，需要綜合考慮眾多因素，從而制定出適合企業(yè)自身情況的財(cái)務(wù)決策。同時(shí)，科學(xué)的財(cái)務(wù)管理也需要依靠準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息和專業(yè)的財(cái)務(wù)分析技巧。讀了這本書后，我對(duì)自己未來在企業(yè)財(cái)務(wù)管理領(lǐng)域的發(fā)展有了更清晰的規(guī)劃。我會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)財(cái)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提升自己的財(cái)務(wù)分析和決策能力，以更好地為企業(yè)做出貢獻(xiàn)。
閱讀《公司理財(cái)》給我?guī)砹瞬粌H是知識(shí)的豐富，更是對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)管理領(lǐng)域的全新認(rèn)知。我相信，通過不懈地學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我可以在未來的職業(yè)生涯中做出更科學(xué)、更合理的財(cái)務(wù)決策，為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇十二
公司理財(cái)目標(biāo)是指作為理財(cái)主體的公司在特定的理財(cái)環(huán)境下組織財(cái)務(wù)活動(dòng)、處理財(cái)務(wù)關(guān)系的一系列行為所要達(dá)到的根本目的。根據(jù)史蒂芬·羅斯等人的定義，公司理財(cái)研究的基本問題有三個(gè)：一是公司應(yīng)投資于什么樣的長期資產(chǎn)？二是公司如何籌集到資本預(yù)算中所需要的資金？三是公司如何管理它在經(jīng)營過程中的現(xiàn)金流量？可見，公司理財(cái)?shù)哪繕?biāo)也可以理解為理財(cái)主體在特定的理財(cái)環(huán)境下，通過完成一系列的具體的理財(cái)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)總體的理財(cái)目標(biāo)。
一、我國公司理財(cái)目標(biāo)選擇的現(xiàn)狀及比較
與西方發(fā)達(dá)國家公司理財(cái)目標(biāo)一致性不同的是，我國公司理財(cái)目標(biāo)一直存
在較大爭(zhēng)議，選擇上存在許多不同。我國現(xiàn)代公司是在對(duì)國有企業(yè)或家族式企業(yè)進(jìn)行改制后形成的，一個(gè)普遍存在的現(xiàn)象是股權(quán)的相對(duì)集中，大股東經(jīng)常處于絕對(duì)控股的地位，所以大股東和中小股東處于不同的位置，對(duì)企業(yè)的要求和權(quán)利分配也存在不同的意見。大股東不滿足于僅僅對(duì)企業(yè)紅利的分配權(quán)，還要求對(duì)企業(yè)經(jīng)營的決策權(quán)利，中小股東則實(shí)際上僅擁有企業(yè)的分紅收益權(quán)利，其用腳投票甚至也不能改變企業(yè)的經(jīng)營行為，這也直接導(dǎo)致“經(jīng)理市場(chǎng)”和“資本市場(chǎng)”發(fā)育的滯后，經(jīng)營者的市場(chǎng)選擇機(jī)制不能建立，資本市場(chǎng)成為投機(jī)者的樂園，因此，采用“股東財(cái)富最大化”作為企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)變得不現(xiàn)實(shí)。在這樣的情況下，理財(cái)目標(biāo)表現(xiàn)出隨意性和盲目性，常見如下選擇：
1.選擇利潤最大化作為目標(biāo)；
2.選擇企業(yè)價(jià)值最大化作為目標(biāo)；
3.選擇企業(yè)資產(chǎn)保值增值作為目標(biāo)；
4.選擇社會(huì)效益作為目標(biāo)；
5.選擇企業(yè)員工收益最大化作為目標(biāo)；
6.選擇企業(yè)各關(guān)系人(股東、經(jīng)理、員工、債權(quán)人、客戶等)利益平衡作為目標(biāo)等。
二、影響公司理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的因素分析
(一)公司治理結(jié)構(gòu)
(二)管理決策因素
險(xiǎn)、管理當(dāng)局的控制能力和金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的態(tài)度，也將對(duì)資本結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響，進(jìn)而對(duì)公司理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)也產(chǎn)生影響。其二，投資報(bào)酬率與風(fēng)險(xiǎn)。收益與風(fēng)險(xiǎn)直接相關(guān)。公司在作出各項(xiàng)管理決策時(shí)，要在報(bào)酬和風(fēng)險(xiǎn)之間做出權(quán)衡，研究風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，并設(shè)法控制風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)公司理財(cái)?shù)恼w目標(biāo)。
(三)外部環(huán)境因素
公司要能正確的預(yù)見政府經(jīng)濟(jì)政策的導(dǎo)向，充分利用國家對(duì)經(jīng)濟(jì)行為的優(yōu)惠政策和有利政策，才能趨利避害。商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、通貨膨脹和利率波動(dòng)等外部因素，都將對(duì)公司的銷售收入、存貨庫存、設(shè)備添置、債券投資等方面產(chǎn)生嚴(yán)重影響，為實(shí)現(xiàn)公司理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，公司必須及時(shí)調(diào)整生產(chǎn)經(jīng)營，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)政策，以迅速提高應(yīng)變能力。法律環(huán)境。公司的理財(cái)活動(dòng)，無論是籌資、投資還是利潤分配，都要和公司外部發(fā)生經(jīng)濟(jì)關(guān)系。財(cái)務(wù)人員應(yīng)該了解、掌握相關(guān)法律知識(shí)，在守法的前提下完成企業(yè)財(cái)務(wù)管理的職能，實(shí)現(xiàn)公司理財(cái)目標(biāo)。金融環(huán)境。公司總是需要資金從事投資和經(jīng)營活動(dòng)。而資金的取得，除了自有資金外，主要從金融市場(chǎng)取得。金融政策的變化必然影響公司的籌資、投資和資金運(yùn)營活動(dòng)。
各種公司理財(cái)目標(biāo)本身也許有這樣那樣的缺陷有待完善，但與公司發(fā)展實(shí)際相適應(yīng)的相對(duì)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)能把公司當(dāng)前利益和長遠(yuǎn)利益結(jié)合起來，使理財(cái)主體既重視公司的規(guī)模，又重視公司的生存能力和發(fā)展?jié)摿?。因此，選擇公司理財(cái)目標(biāo)，既要考慮財(cái)務(wù)活動(dòng)本身的特點(diǎn)，又要結(jié)合我國的國情和企業(yè)的客觀實(shí)際，使之真正具有實(shí)用性和可操作性。
參考文獻(xiàn)：
[1]王棣華。公司財(cái)務(wù)管理的幾個(gè)理論問題探討[j].福建財(cái)會(huì)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)，(1).
[2]于紅莉?，F(xiàn)代企業(yè)制度下的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)及影響因素[j].經(jīng)濟(jì)研究，(4).
[3]楊越娟，王琦?，F(xiàn)代公司理財(cái)目標(biāo)的討論[j].中外企業(yè)家，2007(2).
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇十三
《公司理財(cái)》是一本經(jīng)典的企業(yè)管理書籍，其中包含了很多有助于企業(yè)發(fā)展的寶貴理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)。在我閱讀后，我深感受益匪淺。以下是我的相關(guān)心得體會(huì)。
第二段：經(jīng)驗(yàn)與技巧
《公司理財(cái)》深入淺出地講述了企業(yè)的資金管理與投資決策，重點(diǎn)介紹了企業(yè)融資、現(xiàn)金流規(guī)劃、成本管理、預(yù)算編制和投資決策等關(guān)鍵方面。尤其是在企業(yè)融資方面，《公司理財(cái)》給我留下了深刻的印象。書中詳細(xì)闡述了融資的各種方式以及相關(guān)流程和注意事項(xiàng)，這對(duì)我今后的企業(yè)發(fā)展策略制定有很大的啟迪和幫助。
第三段：思考與應(yīng)用
在閱讀《公司理財(cái)》中，我深感這本書的實(shí)用性。書中的大量例子和分析讓我深刻認(rèn)識(shí)到資金管理和投資決策在企業(yè)運(yùn)作中的重要性。通過對(duì)這些知識(shí)的了解和思考，我發(fā)現(xiàn)我可以更好地規(guī)劃公司未來的發(fā)展路線和方向，在制定重要的決策時(shí)，更加有把握地把握機(jī)會(huì)。
第四段：指導(dǎo)性與實(shí)效性
《公司理財(cái)》作為一本企業(yè)管理類圖書，具有指導(dǎo)性和實(shí)效性，這是我深受啟示的地方。在企業(yè)管理中，不僅要有理論知識(shí)的支持，更要注重實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累。而本書的經(jīng)驗(yàn)與技巧章節(jié)，很好地切入了實(shí)務(wù)與理論，使讀者在學(xué)習(xí)的過程中更加貼近實(shí)際，在實(shí)際工作中更能夠得心應(yīng)手。
第五段：總結(jié)與展望
總的來說，《公司理財(cái)》這本書深入淺出、實(shí)用性強(qiáng)。在讀完之后，我深深地認(rèn)識(shí)到了資金管理在企業(yè)經(jīng)營過程中的重要性，也更好地理解了企業(yè)融資、財(cái)務(wù)預(yù)算、成本管理等方面的各種決策。相信，在今后的工作實(shí)踐中，我會(huì)更加靈活地運(yùn)用這些知識(shí)，不斷推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展壯大。
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇十四
摘要：隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷迅速發(fā)展，跨國公司的數(shù)量不斷增加，如何確保經(jīng)濟(jì)效益是公司面臨的重大問題。效益的保證既來源于企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的能力，也來源于企業(yè)面臨的理財(cái)環(huán)境。因?yàn)榭鐕驹诙鄠€(gè)國家均有相關(guān)的業(yè)務(wù)產(chǎn)生，然而各個(gè)國家地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境各有不同，影響跨國公司的理財(cái)環(huán)境主要有國內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)因素和國際市場(chǎng)環(huán)境[1]。本文主要就國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境、稅收環(huán)境以及國外金融環(huán)境和法律環(huán)境等因素，研究分析跨國公司所面臨的理財(cái)環(huán)境問題。
關(guān)鍵詞：跨國公司；公司理財(cái)；環(huán)境分析；
理財(cái)環(huán)境就是對(duì)跨國公司經(jīng)營業(yè)務(wù)活動(dòng)產(chǎn)生影響的一些外部因素，主要包括國內(nèi)因素和國際因素。這些外部環(huán)境因素是不可以改變的，這是由國內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)和國際金融市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r決定的。為了實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值的最大化，公司在理財(cái)中應(yīng)該充分考慮環(huán)境因素，只有采取了有效措施應(yīng)對(duì)如今變幻莫測(cè)的市場(chǎng)環(huán)境變化，才能提高企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，才能促進(jìn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展。
1跨國公司理財(cái)環(huán)境概述
跨國公司在世界多個(gè)國家均有業(yè)務(wù)活動(dòng)，所以面臨的外部環(huán)境因素就比較復(fù)雜。跨國公司接觸到的理財(cái)環(huán)境基本是一致的，主要包括：(1)面對(duì)的理財(cái)環(huán)境是具有完整性的。這就要求企業(yè)要時(shí)刻注意理財(cái)環(huán)境的不斷變化，跨國公司面對(duì)此問題時(shí)應(yīng)該考慮全面，不能僅僅考慮一小部分而忽略其他[2];(2)面對(duì)的理財(cái)環(huán)境是變化的?？鐕久鎸?duì)的理財(cái)環(huán)境是時(shí)刻動(dòng)態(tài)變化的，這就要求企業(yè)充分考慮公司的發(fā)展要求與經(jīng)營情況，充分考慮理財(cái)環(huán)境的特征，盡可能的制定一套適合公司發(fā)展的應(yīng)對(duì)理財(cái)環(huán)境的方案，只有這樣跨國公司才能發(fā)展良好[3]。
2國內(nèi)環(huán)境約束
2.1經(jīng)濟(jì)環(huán)境
經(jīng)濟(jì)環(huán)境是影響跨國公司經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要因素之一。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)環(huán)境的變化必定會(huì)對(duì)跨國公司的理財(cái)活動(dòng)造成有利或者不利的影響，跨國公司只有處理好理財(cái)活動(dòng)與經(jīng)濟(jì)環(huán)境之間的聯(lián)系，才能夠使企業(yè)健康平穩(wěn)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的價(jià)值目標(biāo)。
(1)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的主要影響因素是經(jīng)濟(jì)周期。經(jīng)濟(jì)周期主要包括發(fā)展期、繁榮期、衰退期及蕭條期四個(gè)階段，雖然經(jīng)濟(jì)是時(shí)刻動(dòng)態(tài)變化的，但是經(jīng)濟(jì)變化的方式總是在這四種階段中循環(huán)，并且不斷創(chuàng)新[4]。經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)處于不同的經(jīng)濟(jì)期時(shí)，公司的財(cái)務(wù)活動(dòng)會(huì)受到相應(yīng)的影響，因此企業(yè)應(yīng)該制定相應(yīng)的方法應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化造成的不利影響。通常情況下，市場(chǎng)處于繁榮期時(shí)，市場(chǎng)供給不足，需要擴(kuò)大公司經(jīng)營活動(dòng)，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，以此緩解市場(chǎng)供不應(yīng)求的狀態(tài)，這時(shí)跨國公司的理財(cái)環(huán)境比較好。市場(chǎng)處于蕭條期時(shí)，市場(chǎng)供過于求，生產(chǎn)的產(chǎn)品不能全部對(duì)外銷售，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不樂觀，那么跨國公司就應(yīng)該減小經(jīng)營規(guī)模，減少經(jīng)濟(jì)損失，此時(shí)可能會(huì)造成企業(yè)的資金閑置，沒有更好的投資項(xiàng)目，因此公司理財(cái)效果比較差。所以，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)處在動(dòng)態(tài)變化期時(shí)，跨國公司應(yīng)該根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化情況采取合理的方法應(yīng)對(duì)。如果沒有重視經(jīng)濟(jì)周期對(duì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)造成的不利影響，跨國公司可能遭受重大損失。
(2)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r也是影響經(jīng)濟(jì)環(huán)境的重大因素。如果市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r良好，跨國公司的理財(cái)活動(dòng)就經(jīng)營得比較好，反之，跨國公司可能會(huì)因此蒙受不必要的損失，相對(duì)的理財(cái)效果就很差。我們知道，根據(jù)經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展?fàn)顩r可以分為發(fā)達(dá)國家、發(fā)展中國家以及不發(fā)達(dá)國家，一般情況下，發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，有足夠的經(jīng)營資本，經(jīng)濟(jì)水平居于較高水平，因此跨國公司的理財(cái)活動(dòng)就比較豐富、發(fā)展有保障。而發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展沒有發(fā)達(dá)國家那么快速，資本不是很充足，這些國家就需要想方設(shè)法地提高本國的經(jīng)濟(jì)水平，那么跨國公司的理財(cái)能力就比較低。所以，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平也是影響跨國公司理財(cái)活動(dòng)的一個(gè)重要影響因素。
(3)國家經(jīng)濟(jì)體制的影響。國家經(jīng)濟(jì)體制按照相應(yīng)的規(guī)定可以分為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制、計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制和混合經(jīng)濟(jì)體制。眾所周知，國家的經(jīng)濟(jì)體制并不是由一種組成的，往往是幾種經(jīng)濟(jì)體制同時(shí)共存。各國之間經(jīng)濟(jì)體制的不同主要是看各國更傾向于哪種體制，有些國家更傾向于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，而有些國家則傾向于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，這是由該國國情確定的。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，國家更重視的是企業(yè)的權(quán)力，相關(guān)決策權(quán)交于企業(yè)，企業(yè)可根據(jù)自身的發(fā)展?fàn)顩r采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施；然而在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，企業(yè)并沒有相應(yīng)的決策權(quán)，管理方式比較單一，不能針對(duì)企業(yè)具體情況采取合理的措施。
(4)影響經(jīng)濟(jì)環(huán)境的其他因素。匯率變化、通貨膨脹或者緊縮、國家相關(guān)行業(yè)政策與約束等均會(huì)對(duì)跨國公司的理財(cái)能力產(chǎn)生影響，跨國公司應(yīng)該及時(shí)準(zhǔn)確的發(fā)現(xiàn)這些環(huán)境因素的變化，采取必要的應(yīng)對(duì)措施，只有這樣公司的理財(cái)才能發(fā)揮相應(yīng)的作用。
2.2社會(huì)環(huán)境
(1)政治因素的影響?？鐕救绻朐谒麌_展相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)，就需要得到他國的批準(zhǔn)，那么相關(guān)的決策權(quán)就掌握在該國政府官員的手中?？鐕镜睦碡?cái)活動(dòng)若想實(shí)現(xiàn)期初的效益，就需要了解該國的政治因素、政府的相關(guān)政策體系，之后預(yù)測(cè)是否對(duì)公司的經(jīng)濟(jì)效益產(chǎn)生優(yōu)勢(shì)，并估計(jì)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)大小。作為跨國公司，開展相關(guān)業(yè)務(wù)前就需要確保自己的業(yè)務(wù)是符合他國政治的，避免引起不必要的糾紛。
(2)法律因素的變動(dòng)。國家的法律法規(guī)是規(guī)范企業(yè)業(yè)務(wù)正常發(fā)展的一種策略。跨國公司的發(fā)展會(huì)涉及在多個(gè)國家間的經(jīng)濟(jì)問題，必須受到法律規(guī)范的限制與約束，并且跨國公司受到的法律影響是來源于多個(gè)國家的，要協(xié)調(diào)好業(yè)務(wù)的正常發(fā)展又不能觸及法律的底線，這對(duì)于跨國公司理財(cái)活動(dòng)是十分重要的。
(3)文化習(xí)俗的影響?？鐕驹诙鄠€(gè)國家均有業(yè)務(wù)活動(dòng)的發(fā)生，所以均應(yīng)該遵循其他國家的社會(huì)文化習(xí)俗。每個(gè)國家的文化環(huán)境不同，主要包含教育問題、習(xí)俗問題、科學(xué)研究與價(jià)值觀的不同。這些因素對(duì)跨國公司理財(cái)活動(dòng)的影響是有區(qū)別的，跨國公司必須適應(yīng)該國的主流文化，入鄉(xiāng)隨俗。發(fā)達(dá)國家的理財(cái)教育理念比較先進(jìn)，作為跨國公司可以汲取其中的精華，為公司的發(fā)展培養(yǎng)領(lǐng)先人才。
2.3稅收環(huán)境
如何稅收籌劃對(duì)企業(yè)十分關(guān)鍵，因?yàn)槊總€(gè)國家的稅收制度不一樣，對(duì)于不同國家的稅收制度就應(yīng)該有相對(duì)應(yīng)的治理措施?？鐕镜呢?cái)務(wù)人員應(yīng)該熟悉了解他國的稅收制度，通過合理合法的手段為企業(yè)最大限度地節(jié)約稅負(fù)，為跨國公司創(chuàng)造良好穩(wěn)健的稅收環(huán)境，使企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中穩(wěn)步發(fā)展。
(1)跨國公司的理財(cái)活動(dòng)涉及至少兩個(gè)國家的稅收制度時(shí)。不同的稅法均是根據(jù)本國國情制定的，均體現(xiàn)了國家的收益分配政策。我國的稅法主要有增值稅、消費(fèi)稅以及企業(yè)所得稅、個(gè)人所得稅等稅種，跨國公司應(yīng)該熟悉掌握稅種之間的區(qū)別，并能夠在秉持企業(yè)利益最大化的前提下合理規(guī)劃。
(2)跨國公司的理財(cái)活動(dòng)涉及多個(gè)國家時(shí)。我國相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，我國居民企業(yè)來自于國內(nèi)與國外的收入均應(yīng)該納稅，而如果是非居民企業(yè)的話只需要就國內(nèi)的收入進(jìn)行納稅。世界各國的法規(guī)不盡相同，因此納稅對(duì)象以及稅收制度需要熟悉掌握。
3國際環(huán)境約束
3.1國際金融環(huán)境
跨國公司理財(cái)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的變化不僅源于國內(nèi)相關(guān)環(huán)境的變化，還源于國際之間相關(guān)環(huán)境的不斷發(fā)展。國家之間的金融環(huán)境對(duì)于跨國公司理財(cái)活動(dòng)的發(fā)展十分重要。金融環(huán)境主要涉及當(dāng)前金融市場(chǎng)的變化、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的政策以及金融體系的約束。
(1)金融市場(chǎng)主要指資金需要者與提供者之間通過簽訂相關(guān)協(xié)議以此籌集資金的一個(gè)交易市場(chǎng)。在金融市場(chǎng)中，資金是主要的交易對(duì)象，跨國公司要想使理財(cái)活動(dòng)達(dá)到最大的效益，就需要籌集資金投入生產(chǎn)。在金融市場(chǎng)中的交易，跨國公司為實(shí)現(xiàn)理財(cái)活動(dòng)籌集了所需要的資金，資金提供者通過借貸資金使其投入市場(chǎng)，避免了出現(xiàn)閑置的現(xiàn)象。
(2)影響國際金融環(huán)境的重要因素是金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。在金融市場(chǎng)中提供資金的一方即為金融機(jī)構(gòu)。我國的金融機(jī)構(gòu)主要指商業(yè)銀行、證券機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)公司等。金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度對(duì)跨國公司的理財(cái)活動(dòng)也起著至關(guān)重要的作用。
3.2國際法律環(huán)境
國家法律法規(guī)對(duì)跨國公司的理財(cái)活動(dòng)有一定的影響作用。國際的經(jīng)濟(jì)法主要包括國際私法、公法及慣例?？鐕驹诙鄠€(gè)國家會(huì)涉及財(cái)務(wù)活動(dòng)，所受到的法律約束也是多重的，跨國公司的管理層只有熟知各國的法律規(guī)范，才能得到他國的認(rèn)可與幫助。
4結(jié)論
跨國公司只有充分了解影響理財(cái)活動(dòng)的相關(guān)環(huán)境約束，并采取合理有效的控制措施，才能促使企業(yè)按照計(jì)劃穩(wěn)步發(fā)展，實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化。
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理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇十五
第一個(gè)讓我感觸頗多的是投資的錢必須?？顚Ｓ?。記得下半年，我手中有3萬元用于股票投資，可是不到半年的時(shí)間就全部灰飛煙滅。當(dāng)時(shí)我非常懊悔進(jìn)入股市，可是股票投資記錄統(tǒng)計(jì)清晰地告訴我，股票投資只虧損了8000元左右，而其它的錢都被我挪作生活補(bǔ)貼用掉了。
往事不堪回首，為了心中那只小金鵝的不斷成長，我給自己定下了一個(gè)準(zhǔn)則：絕不挪用投資本金，只視情況將投資收益超過10%的部分獎(jiǎng)勵(lì)自己。
在我看來，?？顚Ｓ眠€有第二個(gè)含義，就是不將其它有剛需用途的錢挪來做投資，尤其是高風(fēng)險(xiǎn)投資，有剛需用途的錢給我們的壓力，往往比閑錢投資來得大，因?yàn)楹ε卤窘鹫蹞p不夠錢去買原先的剛需物品。
那是5月初，手頭有1萬元計(jì)劃買電腦，剛好趕著要出兩個(gè)月的長差而沒時(shí)間去落實(shí);想著錢閑著也是閑著，倒不如到股市操作一把短線。心動(dòng)不如行動(dòng)，以12.85元每股買入看漲的承德露露，看著一天天的漲，高興不已;誰知碰到5月29和5月30日的股市大跌，心里記掛著買電腦，就以淺薄盈利收?qǐng)隽恕?/p>
事后想想，技術(shù)不行和經(jīng)驗(yàn)不足自然是原因之一，但最主要的原因還是我不能承受本金的損失，因?yàn)槟鞘俏屹I電腦的錢。
理財(cái)，要最大化職業(yè)收入
談到理財(cái)，我還非常贊同最大化職業(yè)收入這個(gè)觀點(diǎn)。我們都知道投資收益=本金收益率，當(dāng)收益率固定時(shí)，只有本金更多才能取得更多的收益，所以我們都需有自己的第一桶金。
我剛開始工作那會(huì)工資每月大概三千多，雖然懷揣著巴菲特，但活得像瀟灑哥，一年下來也只能存?zhèn)€4000元;但是后來通過考證、提升職業(yè)技能等方式使自己增值，現(xiàn)在每個(gè)月都能輕松實(shí)現(xiàn)存款4000元的目標(biāo)。
生活告訴我，三千元每月和一萬每月，若都強(qiáng)制存儲(chǔ)10%，一萬元每月更容易實(shí)現(xiàn)，而且生活質(zhì)量不會(huì)有很大改變;三千元每月往往很難實(shí)現(xiàn)，就算實(shí)現(xiàn)了，大多以影響生活質(zhì)量或身體健康為代價(jià)。另外，一萬元每月比三千元每月還會(huì)多積累(1000-300)12=8400元/年的本金。所以越快最大化職業(yè)收入，獲取第一桶金的速度也會(huì)更快。
賺錢很重要，有個(gè)強(qiáng)健的體魄也很重要
關(guān)于健康、財(cái)富、名譽(yù)的故事，我們已經(jīng)聽了很多，但當(dāng)我們揮灑青春的時(shí)候，往往會(huì)將其拋到腦后。我以前熬夜打游戲，白天睡一覺就能生龍活虎，可現(xiàn)在加班熬夜則需要很多天才能緩過勁，深深感到力不從心。沒有精力，本職工作都不能做好，更難花精力來進(jìn)行投資理財(cái)所需要的學(xué)習(xí)、思考、總結(jié)、操作等一系列勞心勞力的事情。還好自己醒悟得及時(shí)，遵循健康三定律——合理飲食、充足睡眠、適量鍛煉，當(dāng)下的鍛煉量已經(jīng)達(dá)到了一次可跑五公里的程度。
雖然涉足投資理財(cái)也有了，但自我評(píng)價(jià)還算不上是真正的老司機(jī)，仍然奮斗在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的路上。路漫漫其修遠(yuǎn)兮，我將與各位一同上下求索。
以上就是關(guān)于理財(cái)心得的一些內(nèi)容，相信這些內(nèi)容會(huì)加深我們對(duì)金融理財(cái)方面知識(shí)的了解，也能夠更好的幫助我們?cè)谙嚓P(guān)領(lǐng)域有的放矢的進(jìn)行金融理財(cái)操作!
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇十六
理財(cái)，是通過對(duì)本身的認(rèn)知，對(duì)人生中的資產(chǎn)進(jìn)行合理的配置，積極規(guī)劃人生的工具，這一理財(cái)理念得益于參加區(qū)委黨校組織開展的個(gè)人理財(cái)課程培訓(xùn)班，這次的學(xué)習(xí)經(jīng)歷徹底顛覆了以往我印象當(dāng)中理財(cái)其實(shí)就是不亂花錢、省吃儉用、有一定積蓄的淺薄認(rèn)識(shí)，加深了對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知，拓寬了理財(cái)規(guī)劃的視野，進(jìn)一步提高了自己的理財(cái)投資水平。
培訓(xùn)課上，講師們分門別類為我們?cè)敿?xì)的闡述了有關(guān)理財(cái)?shù)幕靖拍?，以及由理?cái)?shù)母拍钛苌龅亩喾N投資工具和操作方法。通過講師的細(xì)致講解，我了解到，嚴(yán)格意義上理財(cái)和投資并不是同一概念，它們既是相互聯(lián)系的，又是有所區(qū)別的。投資是理財(cái)最重要的組成部分，理財(cái)?shù)姆懂爠t更為廣闊。簡單來說，理財(cái)主要考慮的是財(cái)富的保值，之后再考慮財(cái)富的增值，以穩(wěn)健和規(guī)劃為主。而投資則考慮的是如何錢生錢，如何利用手中的資本獲取更高的利益，因此，伴隨著投資利益而來的也是與之對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，目前大多數(shù)人所說的理財(cái)其實(shí)就是指投資。
關(guān)于怎樣有選擇性地進(jìn)行投資，講師在課堂中曾給我們做了一個(gè)小測(cè)試，測(cè)試的目的是判斷一個(gè)人的性格是保守還是激進(jìn)。測(cè)試題的內(nèi)容揭過不提，卻反映出無論是理財(cái)還是投資，都和一個(gè)人自身的性格有著很大的關(guān)系。性格保守的人相對(duì)來說會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)較小，收益穩(wěn)定的投資方式，而性格激進(jìn)的則會(huì)選擇一些風(fēng)險(xiǎn)較大、回報(bào)率高的項(xiàng)目來進(jìn)行投資，這個(gè)結(jié)論反映了大多數(shù)人的投資心理。雖然人除了本身性格之外，還有很多外界因素會(huì)的影響，比如不同時(shí)期不同階段的個(gè)人需求、收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)都不一樣，但是投資，首先要確定自己階段的生活目標(biāo)和投資目標(biāo)，同時(shí)考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，再去選擇投資產(chǎn)品和投資比例。
雖然投資的衍生工具有很多種，比如有一般的儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)投資，也有最常見的股票、基金等投資工具，還有諸如貴金屬、藝術(shù)品等特殊產(chǎn)品的投資。但是無論投資什么樣的產(chǎn)品，都要在投資前充分的了解和掌握其要點(diǎn)，不能隨意投資。理財(cái)?shù)牡拙€就是不能虧損，必須在能保本的前提下進(jìn)行投資，不能沖動(dòng)投資。
那么如何才能夠保本呢？那就需要我們對(duì)自己的投資方向有一個(gè)深入而透徹的了解，如果選擇股市作為自己的投資工具，就必須要了解大市；如果選擇基金作為自己的投資工具，那么對(duì)股市信息和情況的了解也是必須要做到的；如果選擇儲(chǔ)蓄或保險(xiǎn)作為自己的投資工具，就必須了解國家的年利率和通貨膨脹率和保險(xiǎn)收益率，貿(mào)貿(mào)然的投資則是理財(cái)?shù)拇蠹伞?/p>
當(dāng)然，只要投資，就不可避免的會(huì)遇見虧損的情況，其實(shí)虧損并不可怕，可怕的是在虧損之后心急和懊惱，不知如何應(yīng)對(duì)當(dāng)前的困局。所以怎樣維持一個(gè)穩(wěn)定成熟的心態(tài)，同樣是投資的關(guān)鍵所在。而學(xué)會(huì)研究和分析，形成自己的投資哲學(xué)，并運(yùn)用投資哲學(xué)來對(duì)自己的投資進(jìn)行合理化管理和調(diào)配，這樣的信心，正是建立成熟心態(tài)的基礎(chǔ)。
三天時(shí)間的學(xué)習(xí)，對(duì)我來說還是太短暫，但是我明白，實(shí)踐才能出真知，學(xué)習(xí)得到的理論必須與今后的理財(cái)規(guī)劃實(shí)踐相結(jié)合，隨著財(cái)富的積累，年齡和經(jīng)驗(yàn)的增長，不斷的進(jìn)行調(diào)整和消化，使理財(cái)規(guī)劃更加符合自己人生要求，而此次學(xué)習(xí)，讓我開辟了眼界，看到了理財(cái)身后的廣闊天地，也為自己將來理財(cái)之路指明了方向。
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇十七
作為一本經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的經(jīng)典著作，《公司理財(cái)》深深吸引著無數(shù)的讀者。縱觀整本書的閱讀，深感作者標(biāo)新立異的本領(lǐng)和思想創(chuàng)新。本篇文章，將結(jié)合自身的閱讀情況，簡述《公司理財(cái)》的知識(shí)點(diǎn)以及對(duì)此的心得體會(huì)。
第一段：并購、兼并、收購
在公司的成長發(fā)展過程中，交叉合并、收購以及兼并等融資手段是最為常見的方式。本書在這方面的知識(shí)點(diǎn)十分詳細(xì)。讀者可以通過此專題，深入了解公司合并的原因及其影響，重要的是，作者跳出傳統(tǒng)的思維框架視角，提出了一些新穎的觀點(diǎn)，這對(duì)于實(shí)踐者來說至關(guān)重要。
第二段：財(cái)務(wù)報(bào)表的分析與決策
作為公司財(cái)務(wù)的核心部門，財(cái)務(wù)分析對(duì)于公司業(yè)務(wù)發(fā)展的影響是直接而深遠(yuǎn)的。本書被分?jǐn)?shù)段介紹常用的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括利潤表、現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表，并重點(diǎn)介紹了這些報(bào)表的分析方法與決策概念。這對(duì)于學(xué)習(xí)者來說是非常有益的，因?yàn)樗鼈兪抢斫夤矩?cái)務(wù)狀況和業(yè)務(wù)動(dòng)向的基礎(chǔ)。
第三段：風(fēng)險(xiǎn)管理
風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代公司管理中非常重要的一環(huán)，本書重點(diǎn)關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)與跨國風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識(shí)和技巧。同時(shí)，它還深入解析了如何在公共投資中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)以及如何正確評(píng)估公司風(fēng)險(xiǎn)度，這對(duì)于管理者具有重要的參考價(jià)值。
第四段：資本成本與投資回報(bào)率
資本成本與投資回報(bào)率是公司價(jià)值分析中重要的一部分，這也是很多企業(yè)家最為關(guān)心的問題。本書中，作者結(jié)合詳細(xì)的案例，講述了關(guān)鍵性的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)，如計(jì)算資本成本和投資回報(bào)率等。理解這些概念有助于企業(yè)家更好地進(jìn)行企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃。
第五段：領(lǐng)導(dǎo)力和公司文化的影響
最后，本書不僅關(guān)注了公司財(cái)務(wù)的相關(guān)知識(shí)，還重視公司領(lǐng)導(dǎo)者和文化對(duì)企業(yè)發(fā)展的影響。因此，作者也介紹了一些有關(guān)公司管理、員工激勵(lì)、溝通技巧和企業(yè)文化的內(nèi)容。這些信息可以幫助企業(yè)家建立并營造一種良好的管理風(fēng)格和文化。
在《公司理財(cái)》中，作者給予了足夠的關(guān)注點(diǎn)，深入講解了企業(yè)財(cái)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。正是這種專業(yè)的知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，使讀者深入理解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，并通過知識(shí)和技能實(shí)施改進(jìn)。同時(shí)，對(duì)于企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者和相關(guān)從業(yè)人員來說，《公司理財(cái)》確實(shí)是非常值得閱讀和研究的書籍。
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇十八
結(jié)合年初制定的工作計(jì)劃，今年我完成了以下各項(xiàng)工作。
1、在文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面：以“以客戶為中心”為指導(dǎo)思想，以六年多的業(yè)務(wù)知識(shí)積累為基礎(chǔ)，我做到熱情，高效的服務(wù)。同時(shí)有意識(shí)地分流中小客戶辦理的簡單業(yè)務(wù)到自助終端辦理，提高自助終端的使用率。
2、在營銷方面：“優(yōu)質(zhì)的服務(wù)是的營銷手段”，在此基礎(chǔ)上我堅(jiān)持“一句話營銷”，推銷網(wǎng)銀、基金、信用卡及活利寶等產(chǎn)品。同時(shí)累積目標(biāo)客戶群，為平時(shí)的營銷及今后營銷做好準(zhǔn)備。
3、在內(nèi)控方面：以做好自身工作入手，保證以最低的差錯(cuò)率完成各項(xiàng)工作，做到真正的高效。對(duì)新同事做好傳、幫、帶。協(xié)助業(yè)務(wù)經(jīng)理做好各項(xiàng)自查工作。在銀企對(duì)賬的工作上，以當(dāng)面，電話提醒、催收的方式來提高我行的對(duì)賬率。
過去一年各項(xiàng)工作還是較好的完成了，問題也還是存在的。
在業(yè)務(wù)的積累與學(xué)習(xí)方面：知識(shí)不夠全面，因?yàn)榭蛻舻男枨笫侨矫娴?，以目前的知識(shí)面是不夠的。今后應(yīng)加強(qiáng)這方面的學(xué)習(xí)，通過培訓(xùn)，自我學(xué)習(xí)為主，班后向同事請(qǐng)教為輔，以“提高單兵作戰(zhàn)能力”。
新的一年，我行的改革力度，考核的深度都將是前所未有的，我必須改變觀念、跟上節(jié)奏，聽從指揮，堅(jiān)決執(zhí)行，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，針對(duì)自身的不足，不斷學(xué)習(xí)，努力工作。
回顧走過的一年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營銷。我們支行從人員配置進(jìn)行了部分調(diào)整，安排了低柜銷售人員，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個(gè)人投資理財(cái)綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財(cái)室從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個(gè)金部理財(cái)中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊(duì)伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場(chǎng)，加大營銷工作，__年我行理財(cái)工作中取得了一些成績。
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇十九
作為現(xiàn)代公司財(cái)務(wù)管理的重要組成部分，《公司理財(cái)》一書在商業(yè)界和金融界引起了廣泛的關(guān)注和重視。它作為一本通俗易懂的財(cái)務(wù)知識(shí)讀物，全面講解了公司財(cái)務(wù)管理的基本概念、原則和技巧。通過深入淺出的闡述，使讀者能夠更好地理解公司內(nèi)部財(cái)務(wù)工作的必要性，以及如何更好地進(jìn)行管理和優(yōu)化。在實(shí)踐中，《公司理財(cái)》已經(jīng)被廣泛應(yīng)用于各類企業(yè)的財(cái)務(wù)管理工作中。
段二：重視公司財(cái)務(wù)管理的重要性
對(duì)于任何企業(yè)來說，財(cái)務(wù)管理都是至關(guān)重要的。它不僅關(guān)系著企業(yè)的運(yùn)作成本和利潤水平，還會(huì)影響到企業(yè)的發(fā)展方向和整體策略。因此，一個(gè)成功的企業(yè)必須注重財(cái)務(wù)管理。而《公司理財(cái)》的出版，則為企業(yè)提供了一套完整、系統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理理論和實(shí)踐方法，使企業(yè)管理者們能夠更好地監(jiān)督和管理自己的財(cái)務(wù)工作，進(jìn)而更好地規(guī)劃和實(shí)現(xiàn)公司的發(fā)展目標(biāo)。
段三：優(yōu)化公司財(cái)務(wù)管理的途徑
《公司理財(cái)》除了強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)管理的重要性之外，還提供了許多有用的具體方法和建議，用于幫助企業(yè)提高自身的財(cái)務(wù)管理水平和改善績效。例如，該書對(duì)于長短期資產(chǎn)管理、預(yù)算方案的制定、資本結(jié)構(gòu)優(yōu)化以及財(cái)務(wù)報(bào)表分析等方面，都進(jìn)行了詳細(xì)的講解和分析，并針對(duì)不同情況和目標(biāo)，提供了不同的解決方案和應(yīng)對(duì)策略。這些具體的方法和建議，已經(jīng)在許多企業(yè)的實(shí)際操作中得到了充分體現(xiàn)和應(yīng)用。
段四：如何提高財(cái)務(wù)管理能力
要想在公司財(cái)務(wù)管理方面憑借《公司理財(cái)》獲得突破和提升，就需要我們不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐。首先，我們需要全面通讀該書，并重點(diǎn)掌握其中的核心理論和方法。其次，我們要將這些理論和方法應(yīng)用到實(shí)際的財(cái)務(wù)管理工作中，并總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。最后，我們還要時(shí)刻保持對(duì)于時(shí)代發(fā)展的敏感感知性，及時(shí)跟進(jìn)新的財(cái)務(wù)管理理念和技術(shù)，并加以應(yīng)用和改進(jìn)，使企業(yè)能夠輕松應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和變化。
段五：總結(jié)
總之，《公司理財(cái)》是一本重要的財(cái)務(wù)管理讀物，對(duì)于企業(yè)財(cái)務(wù)管理者們具有很大的參考和借鑒價(jià)值。只要我們掌握了其中的核心理論和方法，且堅(jiān)持將其應(yīng)用于實(shí)際的財(cái)務(wù)管理工作當(dāng)中，就一定可以提高企業(yè)的財(cái)務(wù)管理水平，增強(qiáng)企業(yè)的實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇二十
每日重復(fù)單調(diào)繁瑣的工作，時(shí)間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對(duì)著電腦看k線圖和一些相關(guān)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，顯得枯燥乏味，中午休息的時(shí)候可以上qq和其他同學(xué)聊聊天之類的。但是工作簡單也不能馬虎，你一個(gè)小小的錯(cuò)誤可能會(huì)給客戶帶來巨大的麻煩或損失，還是得認(rèn)真完成。如果哪個(gè)客戶有意向的還得到處奔波去商談。而事實(shí)上所有的業(yè)務(wù)并不是一次就能交易成功的，他們必須具備堅(jiān)忍不拔的個(gè)性，遭遇挫折時(shí)絕不能就此放棄，犯錯(cuò)遭領(lǐng)導(dǎo)責(zé)罵時(shí)不能賭氣就辭職。一直以來，我們都是依靠父母的收入，而有些人則是大手大腳的花錢。也許工作以后，我們才能體會(huì)父母掙錢的來之不易，而且要開始有意識(shí)地培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，我們剛畢業(yè)，工資水平普遍不高，除掉房租餐費(fèi)和日常的開支，我們常常所剩無幾，一不留神可能就入不敷出成為月光一族，但此時(shí)我們?cè)僖膊缓靡馑忌焓窒蚋改敢?，因此很多時(shí)候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢。
下面是我在一次早上發(fā)表匯評(píng)時(shí)的一些紀(jì)錄，讓大家分享一下：
各位同事大家早上好，今天美指三角形整理接近尾聲，歐系貨幣維持區(qū)間振蕩，歐洲股市小幅走軟，市場(chǎng)情緒依然較為謹(jǐn)慎。美元指數(shù)開于71.44基本盤出觸底反彈的走勢(shì)，隨著國際現(xiàn)貨黃金跌破900美元/盎司關(guān)口，美元指數(shù)也觸及71.87上方高點(diǎn)。非美貨幣方面，歐元受到容克和茹耶置評(píng)打壓英國央行公布的會(huì)議紀(jì)要顯示，4月9日到10日會(huì)議上，英國央行貨幣政策委員會(huì)成員以6-3通過降息25個(gè)基點(diǎn)的決議，多數(shù)委員認(rèn)為降息25個(gè)基點(diǎn)符合市場(chǎng)預(yù)期，由于鷹派成員認(rèn)為消費(fèi)與產(chǎn)出并未如預(yù)期般大幅放緩，并擔(dān)心高通脹預(yù)期情況持續(xù)，該紀(jì)要弱化了市場(chǎng)對(duì)英國央行未來大幅降息的預(yù)期，支持英鎊反彈。導(dǎo)致市場(chǎng)區(qū)間振蕩。
歐元兌美元：圖表顯示歐元匯價(jià)維持強(qiáng)勢(shì)，短線技術(shù)阻力位于1.6000區(qū)域。盤中受到容克和茹耶置評(píng)打壓，匯價(jià)基本呈震蕩下行走勢(shì)，高點(diǎn)觸及1.5976。技術(shù)面，歐元匯價(jià)回探10日均線附近后強(qiáng)勁上揚(yáng)，升越1.60關(guān)口后，刷新歷史高。日均線系統(tǒng)呈多頭排列，rsi指標(biāo)在60強(qiáng)勢(shì)區(qū)域橫盤整理，macd線零軸上方抬頭向上，綠柱持續(xù)收窄趨向零軸，kd指標(biāo)進(jìn)一步走高，進(jìn)入嚴(yán)重超買區(qū)，布林帶口逐漸張大。匯價(jià)總體保持強(qiáng)勢(shì)，目前處于上升楔形當(dāng)中，若能成功升越楔形上邊線則將打開上升空間，強(qiáng)阻力1.6120水平。初步支撐位于1.5810.強(qiáng)支撐在1.5745，守穩(wěn)該線則將保持區(qū)間強(qiáng)勢(shì)格局。
英鎊兌美元：圖表顯示英鎊匯價(jià)繼續(xù)振蕩整理為主。盤中受到英國央行會(huì)議紀(jì)要支持，反彈至1.9973，之后匯價(jià)便持續(xù)下滑，接連失守1.99和1.98關(guān)口。技術(shù)面，英鎊匯價(jià)k線圖顯示，匯價(jià)接連失守兩道關(guān)口，跌破20日均線1.9835支撐，進(jìn)一步回撤支撐見于1.9720和1.9589，上方反彈阻力見于1.9905和2.0000。預(yù)期匯價(jià)維持在1.9580-2.0000區(qū)間振蕩，建議保持區(qū)間交易策略。
中國有句俗話叫“林子大了什么鳥都有。”踏上社會(huì)，我們得與形形色色的人打交道。由于存在著利益關(guān)系，又工作繁忙，很多時(shí)候同事不會(huì)象同學(xué)一樣對(duì)你噓寒問暖。而有些同事表面笑臉相迎，背地里卻勾心斗角不擇手段，踩著別人的肩膀不斷地往上爬，因此剛出校門的我們很多時(shí)候無法適應(yīng)。這里說一下我自己的一點(diǎn)小小感受吧！在我們公司也有自己小團(tuán)隊(duì)，剛剛進(jìn)入團(tuán)隊(duì)的時(shí)候我比較拘謹(jǐn)，做事小心翼翼，后來我們之間慢慢熟悉了，并開始找到了和自己性格和愛好都比較一致的同事，他們都比較喜歡遠(yuǎn)動(dòng)和玩單機(jī)游戲，比如說足球和魔獸，沒多久我們就成了“哥們”，這之后我很快融入了團(tuán)隊(duì)，并在團(tuán)隊(duì)中扮演著重要的角色，而我們團(tuán)隊(duì)也成為公司最活躍業(yè)績最好的團(tuán)隊(duì)。環(huán)境往往會(huì)影響一個(gè)人的工作態(tài)度，一個(gè)冷漠沒有人情味的辦公室，大家就會(huì)毫無眷戀之情，有更好的機(jī)會(huì)他們肯定毫不猶豫的跳槽，反之也是同樣的道理。偶爾的為同事搞一個(gè)生日party，生病時(shí)的輕輕一句慰問，都有助于營造一個(gè)齊樂融融的工作環(huán)境。心情好，大家工作開心，有利于公司的發(fā)展。在電視上不止一次的看到職場(chǎng)的險(xiǎn)惡，公司里同事之間的是非，我想我能做的就是“多工作，少閑話”。且在離畢業(yè)走人僅剩的幾個(gè)月，更加珍惜與同學(xué)之間的相處。
理財(cái)公司理財(cái)協(xié)議書篇二十一
作為一名管理人員，理解和掌握公司理財(cái)?shù)闹匾詫?duì)于職業(yè)生涯的成功發(fā)展至關(guān)重要。為了提升自己的理財(cái)能力，我選擇讀《公司理財(cái)》一書。通過閱讀與思考，我積累了豐富的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，并從中汲取了許多寶貴的心得體會(huì)。下面我將結(jié)合書中的內(nèi)容和我的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，分享我的理財(cái)心得。
首先，在公司理財(cái)中，要明確投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。無論是個(gè)人還是公司，都應(yīng)該設(shè)定明確的投資目標(biāo)，明白自己想要實(shí)現(xiàn)的利潤或回報(bào)率。同時(shí)，了解自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也是至關(guān)重要的。公司應(yīng)該根據(jù)自身的經(jīng)營狀況和行業(yè)特點(diǎn)，確定合適的風(fēng)險(xiǎn)承受程度。在我的實(shí)踐中，我發(fā)現(xiàn)當(dāng)公司的現(xiàn)金流穩(wěn)定、市場(chǎng)前景樂觀時(shí)，可以適度增加風(fēng)險(xiǎn)承受能力，追求更高的回報(bào)率。而在市場(chǎng)不確定的情況下，應(yīng)該降低風(fēng)險(xiǎn)，保證公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)定。
其次，理財(cái)中需要合理配置資金。書中強(qiáng)調(diào)了資金配置的重要性，提出了“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”的觀點(diǎn)。我深有體會(huì)，公司理財(cái)中通過合理配置資金降低風(fēng)險(xiǎn)，最大化利潤的重要性。如果將所有資金都集中在一個(gè)投資項(xiàng)目中，一旦項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將對(duì)公司的整體財(cái)務(wù)狀況造成較大沖擊。因此，我在實(shí)踐中始終堅(jiān)持分散投資，同時(shí)在不同的領(lǐng)域和項(xiàng)目中分配資金，以降低單個(gè)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。
此外，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理也是公司理財(cái)?shù)闹匾画h(huán)。在理財(cái)過程中，風(fēng)險(xiǎn)是難以避免的，而合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理能夠降低損失的可能性。我通過書中介紹的方法，結(jié)合我工作中的實(shí)際情況，建立了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的模型。通過對(duì)市場(chǎng)、競(jìng)爭(zhēng)、經(jīng)濟(jì)等因素的分析，我能及時(shí)預(yù)判到潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并做出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，從而降低了公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
此外，時(shí)刻關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)對(duì)于公司理財(cái)非常重要。市場(chǎng)是變化無常的，時(shí)刻關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)能夠幫助我們把握市場(chǎng)機(jī)遇，及時(shí)進(jìn)行理財(cái)調(diào)整。在我的實(shí)踐中，我建立了與各行業(yè)專家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家的網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系，并密切關(guān)注經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域的信息。通過及時(shí)了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，我能夠做出更準(zhǔn)確的決策，通過合理的配置和操作資金，把握住市場(chǎng)機(jī)會(huì)，為公司實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。
最后，公司理財(cái)需要不斷學(xué)習(xí)和提升。理財(cái)是一個(gè)終身學(xué)習(xí)的過程，科技和市場(chǎng)的快速發(fā)展更需要我們不斷更新知識(shí)和技能。讀完《公司理財(cái)》后，我意識(shí)到理財(cái)知識(shí)是不斷更新和完善的，需要通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐不斷提升。我制定了一個(gè)每年閱讀相關(guān)書籍和參加培訓(xùn)的計(jì)劃，并將理財(cái)知識(shí)融入到自己的日常工作中。通過與同事的討論和交流，我不斷拓寬視野，從不同行業(yè)和公司中吸取經(jīng)驗(yàn)，不斷提升自己的理財(cái)水平。
總而言之，通過閱讀《公司理財(cái)》一書，我深刻理解到公司理財(cái)?shù)闹匾裕⑶覍?duì)公司理財(cái)有了更深入的思考。明確投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力、合理配置資金、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理、關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)以及不斷學(xué)習(xí)和提升，這些都是公司理財(cái)中必不可少的環(huán)節(jié)。通過運(yùn)用這些理財(cái)原則，我的公司取得了較好的成果，同時(shí)我個(gè)人的理財(cái)能力也得到了大幅提升?！豆纠碡?cái)》這本書為我提供了寶貴的指導(dǎo)，使我在公司理財(cái)方面更加自信和有能力應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)。我相信，通過不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我會(huì)在公司理財(cái)?shù)牡缆飞显阶咴竭h(yuǎn)。
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