熱門合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理（案例18篇）

心得體會(huì)是在學(xué)習(xí)和工作過(guò)程中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)的一種方式。在寫心得體會(huì)時(shí)，我們要注意語(yǔ)言的準(zhǔn)確性和清晰度，避免使用模糊和含糊不清的詞語(yǔ)。小編為大家整理了一些優(yōu)秀的心得體會(huì)范文，可供大家參考。

合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理篇一

時(shí)光飛逝，一轉(zhuǎn)眼我已經(jīng)進(jìn)入__銀行的隊(duì)伍實(shí)習(xí)有_個(gè)月了。當(dāng)?shù)谝淮翁みM(jìn)工作單位，面對(duì)這陌生的工作崗位和工作流程，讓我自己不覺(jué)的有一絲緊張，不知道自己能否去勝任，去完成好自己的本職工作。在實(shí)習(xí)這段期間，在自己努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，提高專業(yè)上的技能，完善自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)，領(lǐng)導(dǎo)和同事們也都對(duì)我們相當(dāng)照顧，有不懂的他們都會(huì)耐心、細(xì)心的為我們解答。我也深刻體會(huì)到團(tuán)隊(duì)精神、與客戶溝通、處事的協(xié)調(diào)能力的重要性。這些都是我未來(lái)成長(zhǎng)過(guò)程中的點(diǎn)滴財(cái)富的積累。

首先來(lái)說(shuō)，這次實(shí)習(xí)給我感覺(jué)最深的就是我觀念上的轉(zhuǎn)變。以往在我的觀念中，銀行工作人員工作是那么的輕松，每天對(duì)著電腦悄悄鍵盤，再數(shù)數(shù)鈔票就行了，我完全忽略了每一個(gè)工作都有每個(gè)工作隱形的工作內(nèi)容。自從進(jìn)入仁和營(yíng)業(yè)部實(shí)習(xí)以后，我感覺(jué)事實(shí)與現(xiàn)實(shí)的差距真是太遠(yuǎn)了。由于環(huán)境因素，營(yíng)業(yè)部每天的破鈔都比較多，“破鈔任務(wù)”是我進(jìn)入實(shí)習(xí)以后聽(tīng)到較多的一個(gè)組合詞，而捆錢，不管是困破鈔還是困好鈔都是技術(shù)活，尤其是捆小額破鈔，更是令人煩惱的艱巨任務(wù)，而且如果在比較繁忙的時(shí)候，不論是整理破鈔還是捆錢都得見(jiàn)縫插針的利用時(shí)間。

但是現(xiàn)在的我對(duì)于剛到實(shí)習(xí)單位時(shí)的情境記憶猶新，尤其是各位前輩和領(lǐng)導(dǎo)對(duì)于銀行工作制度的強(qiáng)調(diào)。所謂的制度就是銀行工作人員行為規(guī)范的準(zhǔn)則，是不可違背的規(guī)矩。不違不保證不出錯(cuò)，但是違背了制度就埋下了出錯(cuò)的隱患。剛到營(yíng)業(yè)部實(shí)習(xí)的第一天，主任就給了我一本信用社的制度讀本，而且百般告誡與強(qiáng)調(diào)制度的重要性。然而在接下來(lái)的實(shí)習(xí)過(guò)程中，經(jīng)過(guò)慢慢的領(lǐng)會(huì)與學(xué)習(xí)，銀行工作的制度規(guī)范也慢慢滲入在生活與工作中?！耙蝗杖閹?kù)”是所有工作人員每天必須的事情，而且也是我最緊張的時(shí)候，雖然每天都在進(jìn)行著這項(xiàng)任務(wù)，但是每每到時(shí)候差點(diǎn)尾箱，總會(huì)擔(dān)心會(huì)不會(huì)出錯(cuò)，雖然至今為止還沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)錯(cuò)誤。銀行的工作不必市場(chǎng)銷售，多了少了哪怕是一角錢都是大事(特殊的除外)，這都說(shuō)明了在操作的過(guò)程中存在著錯(cuò)誤，是對(duì)工作完成度的否定。

一、愛(ài)崗敬業(yè)，刻苦學(xué)習(xí)

在我第一天進(jìn)入工作崗位，面對(duì)一切都是那么的令我覺(jué)得新鮮。同事們對(duì)我說(shuō)：“現(xiàn)在感覺(jué)很新鮮，等時(shí)間長(zhǎng)了，你會(huì)覺(jué)得綜合柜員其實(shí)是很枯燥的?！逼鋵?shí)現(xiàn)在的我也能感覺(jué)出來(lái)，每天重復(fù)這基本同樣的動(dòng)作--無(wú)數(shù)次的清點(diǎn)錢數(shù)。可這些并不會(huì)打消我對(duì)工作的熱情，我喜歡忙碌地工作一整天，而不喜歡無(wú)所事事的消磨時(shí)間。在去年底收款結(jié)息的那段時(shí)間，一天幾百筆業(yè)務(wù)量，有時(shí)候忙的午飯都不能按時(shí)吃，可內(nèi)心中不曾有過(guò)一絲怨言，因?yàn)檫@就是我們的工作，作為一名__的員工這是我們的責(zé)任。單位的發(fā)展，是在我們每一名員工辛勤的汗水中建立的，我們責(zé)無(wú)旁貸。熱愛(ài)自己的崗位，每天都要充滿熱情的去投入到工作中去，學(xué)會(huì)珍惜，學(xué)會(huì)滿足。

對(duì)于剛步入崗位的我們這批新人，一切都要從零開始，一點(diǎn)一滴都需要我們刻苦、謙虛的學(xué)習(xí)。雖然我們是以畢業(yè)大學(xué)生的名義招錄而來(lái)，可我們不應(yīng)該以這為榮耀。很多人其實(shí)所學(xué)的專業(yè)和金融業(yè)都沒(méi)聯(lián)系，但大學(xué)的學(xué)習(xí)使我們綜合知識(shí)面更廣，更加具有責(zé)任心，也具有較強(qiáng)的自學(xué)能力。我們應(yīng)該把我們的優(yōu)點(diǎn)全部的投入到實(shí)際的工作中與自身發(fā)展中去。如果只因?yàn)槊暥凑醋韵?，那必將遭到淘汰。在工作中要把工作?xì)節(jié)化，各種有疑問(wèn)的問(wèn)題應(yīng)該即時(shí)的向有經(jīng)驗(yàn)的老員工請(qǐng)教，在業(yè)余時(shí)間也應(yīng)該多學(xué)習(xí)一些與銀行方面有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，多方面的去提升自己的。記得剛來(lái)時(shí)候主任讓我們新來(lái)的每月寫兩篇文章，我覺(jué)得這樣很好，即能鍛煉自己的寫作水平，又能提升自己對(duì)于工作的感悟。但主任走后我們就很少寫了，這就是自我缺乏自控能力的體現(xiàn)。這一點(diǎn)我是需要提高的，在以后的工作中要把學(xué)習(xí)作為一種主觀意識(shí)上的行為，而不是客觀規(guī)定的犧牲品。進(jìn)入__的隊(duì)伍，讓我們忘記我們是大學(xué)生的名號(hào)，讓我們把自己當(dāng)成是一名新報(bào)道的學(xué)生一樣，在這里去用我們的努力完成我們的“學(xué)業(yè)”。

二、細(xì)致工作，微笑服務(wù)

柜員窗口有一定的危險(xiǎn)性，需要我們時(shí)刻的警惕，提高自己的業(yè)務(wù)知識(shí)與實(shí)際操作水平，把不必要的失誤、麻煩降到最小。精湛的業(yè)務(wù)技能是一名優(yōu)秀綜合柜員所必備的要求，不要以小而不為，在平常中我們要積累經(jīng)驗(yàn)，要以一些案例去為己所用，提醒自己。記得有一次我們一名柜員收到了一張假錢，因?yàn)轵?yàn)鈔機(jī)有時(shí)會(huì)因?yàn)殄X幣的新舊程度而出現(xiàn)卡機(jī)的現(xiàn)象，有時(shí)我們就馬虎的以為沒(méi)事而過(guò)去了，可這成為大意的代價(jià)。特別是要嚴(yán)格按照規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程辦事，人走章收、抽屜鎖好、電腦退出畫面等等，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。這也是對(duì)自己負(fù)責(zé)。

我們是__隊(duì)伍中最基層的崗位，可這一個(gè)小小的窗口，卻是我們__與客戶間最直接的紐帶，我們的言談舉止都代表這__隊(duì)伍的形象。相對(duì)與市里的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)對(duì)柜員更具有挑戰(zhàn)性，因?yàn)槲覀兠鎸?duì)的基本都是農(nóng)民階級(jí)，他們文化不高，對(duì)于簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)流程，在他們看來(lái)都是那么的繁瑣，我們需要更耐心細(xì)致的為他們講解。也遇到過(guò)不講理的，醉酒后語(yǔ)無(wú)倫次的，可我們是服務(wù)行業(yè)，一切都要以客戶至上為原則，把不必要爭(zhēng)吵用我們的真誠(chéng)，妙語(yǔ)去化解掉。有的客戶對(duì)我們的服務(wù)稱贊，其實(shí)這是對(duì)我們最好的褒獎(jiǎng)，勝過(guò)一切，我們也要更加謙虛謹(jǐn)慎，良好的服務(wù)質(zhì)量是我們的本質(zhì)要求。始終堅(jiān)持“客戶第一”的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來(lái)辦，換位思考問(wèn)題，急客戶之所急，想客戶之所想。針對(duì)不同客戶采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)滿意的服務(wù)。每一次都服務(wù)都要用我們真誠(chéng)的微笑，去拉近與客戶之間的距離，讓我們的微笑與真摯的服務(wù)成為__最好的名片。

三、以案例為鑒懂得珍惜

前幾天在單位看了一本名為“警世鐘”的內(nèi)部書籍。里面記錄了__隊(duì)伍里面一些典型的犯罪案例。一些員工因?yàn)槿松^，價(jià)值觀發(fā)生扭變，而以身汗水去拼搏來(lái)的，而不是投機(jī)取巧。無(wú)限的攀比是無(wú)盡頭的，人要有顆知足的心。當(dāng)同學(xué)，朋友得知我進(jìn)入的__上班，他們都投來(lái)羨慕的目光，相比而言我算是幸運(yùn)的。記得在長(zhǎng)春培訓(xùn)時(shí)候老師告訴我們，在當(dāng)柜員接觸錢時(shí)候就把錢看成是紙而不是錢，這個(gè)比喻是一種警示，一張屬于自己的一百元錢那是自己用勞動(dòng)換來(lái)的，一捆一萬(wàn)，可那不是我的。

對(duì)于我們這些新來(lái)的員工，還有老員工一樣。也許我們并不富有，但想想與很多人相比我們是幸運(yùn)的。一時(shí)的財(cái)富換來(lái)的終究是一生的悔恨，無(wú)論是家人還是單位，你都會(huì)成為一名罪人。懂得感恩，珍惜現(xiàn)在所擁有的一切，努力的為了__的未來(lái)去奮斗，在工作中體現(xiàn)你的價(jià)值。__的光需要我們?nèi)フ樟?，而不是為自己的一時(shí)去陰埋。

四、建立企業(yè)文化發(fā)揚(yáng)__品牌

一個(gè)企業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展，不單只是圍繞著經(jīng)濟(jì)利益的提升，注重價(jià)值觀，而更要重視文化價(jià)值觀。特色的企業(yè)文化是企業(yè)發(fā)展必備因素，在人事管理，團(tuán)隊(duì)協(xié)作，服務(wù)理念中也起這積極的作用。

合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理篇二

為期兩個(gè)月的暑期實(shí)習(xí)已經(jīng)結(jié)束了，在這兩個(gè)月中，不管是在知識(shí)上，還是在感情上，我都收獲良多。

我這次的.實(shí)習(xí)地點(diǎn)是在xxx，我的實(shí)習(xí)崗位是對(duì)公客戶經(jīng)理助理，我的工作內(nèi)容主要是協(xié)助對(duì)公客戶經(jīng)理的日常工作。銀行對(duì)公客戶經(jīng)理是指具備相應(yīng)任職資格和能力，從事銀行對(duì)公客戶關(guān)系管理、營(yíng)銷方案策劃與實(shí)施，為行政企事業(yè)單位、同業(yè)等客戶提供存款、支付結(jié)算、代收代付等金融服務(wù)的營(yíng)銷人員?？蛻魧?duì)信貸、結(jié)算、理財(cái)?shù)确矫娴亩喾N需求導(dǎo)致了客戶經(jīng)理所要掌握的營(yíng)銷手段和職業(yè)技能的多樣性、綜合性?？蛻艚?jīng)理要做好經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)、法律、稅收、市場(chǎng)營(yíng)銷、公關(guān)、心理等多方面的知識(shí)儲(chǔ)備才能做好客戶管理和服務(wù)工作。而我作為對(duì)公客戶經(jīng)理助理，協(xié)助對(duì)公客戶經(jīng)理的日常工作，就必須要了解和熟悉對(duì)公客戶經(jīng)理的基本業(yè)務(wù)技能，才能在他需要我的協(xié)助的時(shí)候有能力協(xié)助他。

對(duì)公客戶經(jīng)理的主要職責(zé)有以下幾點(diǎn)：公司類客戶的營(yíng)銷（包括公司存款、貸款、其他金融需求的營(yíng)銷管理工作）；負(fù)責(zé)為客戶提供存款、貸款、國(guó)際結(jié)算、代收代付等產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)與客戶與各項(xiàng)業(yè)務(wù)上的深度合作；根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶及開拓新客戶，確保完成銀行分配的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)；撰寫授信報(bào)告及定期審查客戶之授信條件，以保證信貸素質(zhì)；負(fù)責(zé)開展與母公司對(duì)口部門和各分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)工作。我的導(dǎo)師主要的業(yè)務(wù)是在“全程通”那一塊，全程通汽車工程機(jī)械金融是指以汽車制造商、工程機(jī)械制造商為行業(yè)核心客戶，通過(guò)分析汽車、工程機(jī)械行業(yè)供應(yīng)鏈上采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售及消費(fèi)等環(huán)節(jié)特點(diǎn)，根據(jù)其資金、票據(jù)、結(jié)算、貨物等流向，集成行業(yè)鏈上供應(yīng)商、制造商、經(jīng)銷商、終端用戶等不同客戶的金融需求，提供的一體化、全方位的集成式的產(chǎn)品組合，包括貸款、法透、銀票、保理、信用證等不同產(chǎn)品。我作為實(shí)習(xí)生，主要就是在客戶每返還了一筆貸款的時(shí)候把他們當(dāng)初質(zhì)押在銀行的汽車合格證寄送給他們。另外，在啟用了他們的綜合授信后，在他們的綜合授信項(xiàng)下，每次他們需要開銀行承兌匯票的時(shí)候，準(zhǔn)備好材料，去分行給他們開票。有時(shí)候我還給一些公司做詢證詢證函的工作和給公司高層開白金信用卡。

除了前期的啟用和開票工作外，我也協(xié)助客戶經(jīng)理做一些后期的工作，比如，錄入新的公司的基本資料，錄入公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，給已授信的公司做全面風(fēng)險(xiǎn)檢查，給未授信的公司做授信調(diào)查報(bào)告，等等。在協(xié)助我的導(dǎo)師做這些事情的時(shí)候，我不僅鞏固了我在學(xué)校學(xué)習(xí)到的財(cái)務(wù)知識(shí)和管理知識(shí)，還學(xué)習(xí)到了一些在學(xué)校學(xué)不到的知識(shí)，知道了怎樣在現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)的情況下分析一個(gè)公司的經(jīng)營(yíng)能力、管理能力、財(cái)務(wù)能力等各項(xiàng)指標(biāo)，也了解了怎樣去防范公司風(fēng)險(xiǎn)，減少銀行不良貸款。 新客戶是需要營(yíng)銷的，你坐在那兒等是等不到的，所以客戶經(jīng)理經(jīng)常需要外出營(yíng)銷客戶。作為對(duì)公客戶經(jīng)理助理，我有幸也參與到了這個(gè)流程。首先，我們要對(duì)這個(gè)公司有一個(gè)全面的了解，比如，這個(gè)公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)，行業(yè)優(yōu)勢(shì)，他所處的行業(yè)地位，他的經(jīng)營(yíng)狀況，他的上下游企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，他的議價(jià)能力，他的財(cái)務(wù)狀況，等等。而這個(gè)了解來(lái)源于網(wǎng)上的資料和自己的實(shí)地考察，在公司的實(shí)習(xí)考察過(guò)程中，我們來(lái)衡量這個(gè)公司是否符合我們銀行的行業(yè)投向，是否可以作為銀行客戶來(lái)發(fā)展。在確定可以發(fā)展這個(gè)客戶之后，我們就要與這個(gè)公司的高層聯(lián)系，商討合作意愿與合作方案。

在這個(gè)過(guò)程中，客戶經(jīng)理的溝通能力就體現(xiàn)出它的重要性了，溝通的好，銀行就可以在這次合作中獲得更大的利潤(rùn)，溝通的不好，可能就合作不成功，失去這個(gè)客戶。在確定好合作方案之后，客戶經(jīng)理就回到銀行，先把公司資料錄入系統(tǒng)，然后撰寫授信報(bào)告上分行的預(yù)審會(huì)和信審會(huì)，在過(guò)了分行的預(yù)審會(huì)和信審會(huì)后，這個(gè)公司的綜合授信就可以確定下來(lái)了，這個(gè)公司也就成了客戶經(jīng)理的客戶。在外出學(xué)習(xí)的過(guò)程中，我學(xué)到了許多與客戶相處和談判的知識(shí)，加深了對(duì)光大銀行產(chǎn)品的了解，鞏固了產(chǎn)品知識(shí)，也大大的增長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)。

作為一名一直生活在大學(xué)校園的學(xué)生，這次實(shí)習(xí)無(wú)疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。首先，我覺(jué)得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心和扎實(shí)認(rèn)真的工作態(tài)度。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。另外，我覺(jué)得工作中每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，不懂的事情就要向別人學(xué)習(xí)，不合規(guī)的事情堅(jiān)決不做。

然后，我覺(jué)得與同事的相處與交流很重要。就像我這次實(shí)習(xí)，我最開始什么也不懂，都是經(jīng)理他們一點(diǎn)一點(diǎn)交給我的，但是他們也不可能一下子把所有的東西都教會(huì)我，所以，他們都只是先教我一個(gè)大概，然后我在工作中遇到了問(wèn)題，再去問(wèn)他們，這樣既加深了我對(duì)所學(xué)東西的印象，也促進(jìn)了我們之間的交流。在交流中學(xué)習(xí)，在交流中進(jìn)步，也在交流中融合，形成一個(gè)團(tuán)隊(duì)。由于一個(gè)完整的任務(wù)需要大家分工合作來(lái)完成，只有用正確的方法與同事交流，盡快地解決問(wèn)題，大家才能齊心協(xié)力地搞好工作。這方面的技巧，書本上是學(xué)不到的，要在工作中慢慢地學(xué)習(xí)積累。

最后，還要有明確的職業(yè)規(guī)劃。現(xiàn)在我已經(jīng)大四了，也有了比較明確地職業(yè)方向，那就是銀行業(yè)。在與銀行的工作人員和前輩交談的過(guò)程中，不斷地了解現(xiàn)在社會(huì)所需要的金融人才應(yīng)具備什么樣的素質(zhì)，從現(xiàn)在開始又可以做哪些方面的準(zhǔn)備。所以今后還要抓緊時(shí)間努力學(xué)習(xí)銀行相關(guān)知識(shí)，早日通過(guò)銀行理財(cái)師或者注冊(cè)金融分析師的考試，相信只有這樣才能在自己的工作崗位上得到更好的發(fā)展。我覺(jué)得到了實(shí)際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時(shí)間久了是誰(shuí)都會(huì)做的，在實(shí)際工作中動(dòng)手能力更重要。因此，我體會(huì)到，如果將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)真理，使自己具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才能更好的為客戶服務(wù)，為銀行創(chuàng)造業(yè)績(jī)，實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值。

“紙上得來(lái)終覺(jué)淺，絕知此事要躬行?！背踝x此句時(shí)，我并沒(méi)有特別的感覺(jué)。然而就在這不長(zhǎng)的實(shí)習(xí)后，我不僅真正明白了它的意義，更深切體會(huì)到它的內(nèi)涵。實(shí)踐出真知，理論只有聯(lián)系實(shí)際才能發(fā)揮它應(yīng)有的功能。在銀行里每一個(gè)人都是我的老師，我要學(xué)習(xí)的實(shí)在太多太多，不僅是專業(yè)技能，還有職業(yè)精神和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，這些都能成為我以后能很好的勝任工作的基礎(chǔ)，也是我能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出最重的砝碼。

俗話說(shuō)，千里之行，始于足下?；镜臉I(yè)務(wù)知識(shí)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實(shí)務(wù)尤其是顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢(shì)下所反映的高級(jí)技工的工作機(jī)會(huì)要比大學(xué)本科生大，就是因?yàn)樗麄兊膭?dòng)手能力要比本科生強(qiáng)。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到，如果我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本任務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才能使我們的學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)達(dá)到利益最大化。

我認(rèn)為這兩個(gè)月的實(shí)習(xí)對(duì)我今后走向社會(huì)起到了一個(gè)橋梁的作用，是我人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，對(duì)將來(lái)走向工作崗位也有著很大的幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀(jì)律和單位的規(guī)章制度，與人文明相處等一些做人處事的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹，好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。這一段時(shí)間所學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)大多來(lái)自銀行同事、老師和領(lǐng)導(dǎo)的教導(dǎo)，這是我一生中的一筆寶貴財(cái)富。這次實(shí)習(xí)也讓我深刻了解到，在工作中和同事保持良好的關(guān)系是很重要的。做事首先要學(xué)會(huì)做人，要明白做人的道理，如何與人相處是現(xiàn)代社會(huì)的做人的一個(gè)最基本的問(wèn)題。對(duì)自己這樣一個(gè)即將步入社會(huì)的人來(lái)說(shuō)，需要學(xué)習(xí)的東西還有很多很多。我只有通過(guò)不斷實(shí)踐，才能使自己更加成熟。

合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理篇三

經(jīng)過(guò)一個(gè)月的實(shí)習(xí)，我開始從懵懂的狀態(tài)中走出來(lái)，漸漸地熟悉了銀行業(yè)務(wù)流程，了解了各種各樣的銀行業(yè)務(wù)，在師傅細(xì)心的指導(dǎo)下，慢慢地融入到緊張的工作中。這一個(gè)月的實(shí)習(xí)是我從學(xué)生步入職場(chǎng)的重要的過(guò)渡，對(duì)我來(lái)說(shuō)有很大幫助，為我將來(lái)走上工作崗位打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在__支行的生活是非常忙碌的，每天營(yíng)業(yè)廳內(nèi)不斷有打印機(jī)的聲音，點(diǎn)鈔的聲音，蓋印章的聲音，絡(luò)繹不絕的人流讓我這個(gè)小小的大堂經(jīng)理助理也忙得焦頭爛額。

很感謝支行的各位師傅，愿在百忙之中抽出時(shí)間悉心幫我解答我不懂的問(wèn)題，豪不保留地傳授著他們的經(jīng)驗(yàn)，由于他們的悉心教導(dǎo)和無(wú)私幫助，使我大大提高了對(duì)銀行業(yè)務(wù)的熟悉程度，這對(duì)我的實(shí)習(xí)經(jīng)歷來(lái)說(shuō)是十分重要的。還記得，剛來(lái)到這里實(shí)習(xí)，領(lǐng)導(dǎo)們?cè)P(guān)心的問(wèn)我累不累，說(shuō)真的，緊張而繁忙的工作的確有點(diǎn)累。

但人在其位，心盡其職，我為自己所承擔(dān)的一份責(zé)任感到自豪，因?yàn)樨?zé)任證明了自己價(jià)值的存在，就像劉備對(duì)諸葛亮的重托，責(zé)任是對(duì)品格的信任，是對(duì)能力的認(rèn)同，是一種使命，一種榮譽(yù)。而履行好自己的職責(zé)，發(fā)揮自己的能力，克服困難完成工作，更是一種價(jià)值的體現(xiàn)。

責(zé)任回贈(zèng)我更多的不是壓力和辛苦，而是享受工作的樂(lè)趣和取得成績(jī)后的快樂(lè)。工作中期我開始明白不管在學(xué)校學(xué)了多少理論，明白了多少理論，到了新的工作崗位基本事要從零起步。因?yàn)楹芏鄸|西事課堂上沒(méi)有的`，接觸不到的。在銀行里，每一個(gè)工作人員都是自己的老師，要虛心的請(qǐng)教，多發(fā)現(xiàn)，多分析比較，多總結(jié)，充分發(fā)揮自己的主觀能動(dòng)性和工作積極性。這樣才能把工作完善，讓他人滿意。雖然一個(gè)月下來(lái)我并沒(méi)有成為銀行知識(shí)全才，可至少也懂了很多銀行業(yè)務(wù)知識(shí)。而且，大堂經(jīng)理助理這個(gè)崗位能培養(yǎng)足夠的應(yīng)變能力。

在工作期間常常會(huì)遇到刁蠻的顧客，或者設(shè)備出現(xiàn)問(wèn)題之類的境況。一開始總是不知道怎么辦，后來(lái)也慢慢開始學(xué)會(huì)如何安撫顧客，如何對(duì)設(shè)備問(wèn)題進(jìn)行處理等。在應(yīng)變能力上有所提高。通過(guò)這次實(shí)習(xí)我熟悉和適應(yīng)了銀行的一些基本流程和業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，了解了什么是工作，工作是怎么一回事，也了解了一些復(fù)雜而微妙的社會(huì)人際關(guān)系，為我以后的社會(huì)人際交往做了個(gè)熱身運(yùn)動(dòng)。同時(shí)通過(guò)這次實(shí)習(xí)也讓我又一次了解了自己存在的優(yōu)缺點(diǎn)。

作為新入行的大學(xué)生，我要學(xué)習(xí)的東西還有很多，難免會(huì)犯錯(cuò)誤，但是犯了錯(cuò)誤，我應(yīng)立刻向領(lǐng)導(dǎo)坦白錯(cuò)誤，并請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)教給我糾正的方法。一定要有一顆主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任、主動(dòng)承擔(dān)錯(cuò)誤的心，切不可臨陣脫逃、推脫責(zé)任。

一個(gè)有責(zé)任心的人在任何崗位上都可以做得很好，一個(gè)沒(méi)有責(zé)任心的人做任何事情都不可能那么一帆風(fēng)順。新入行的員工，一定記住要學(xué)會(huì)承擔(dān)責(zé)任。很高興能加入__這個(gè)大家庭，在今后的工作中，我會(huì)一如既往的積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，鍛煉業(yè)務(wù)技能，不懂就問(wèn)，虛心向領(lǐng)導(dǎo)和師傅請(qǐng)教，多學(xué)多練，多做多想，爭(zhēng)取做一名合格的__人!

合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理篇四

我有幸參與了省分行組織的客戶經(jīng)理培訓(xùn)班。形式互動(dòng)新奇，講授內(nèi)容好用細(xì)致，讓我受益匪淺。

在短短的三天內(nèi)，我們系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了客戶關(guān)系管理、有效溝通、銷售舉薦技巧、壓力管理與自我激勵(lì)、紅酒鑒賞、電話營(yíng)銷技巧六門課程。

客戶是基礎(chǔ)，客戶是源泉。沒(méi)有了客戶的支撐，銀行好比無(wú)源之水，無(wú)本之木。如何拓展客戶，維護(hù)客戶成為我們經(jīng)營(yíng)的重心。這就須要我們駕馭與客戶溝通的技巧。有效的傾聽(tīng)客戶的談話，才能了解顧客的需求，在接觸顧客中要懂得接受顧客，并且適時(shí)的贊美顧客，能給顧客留下較好的印象。在和顧客溝通中，不要埋怨，不能和顧客爭(zhēng)對(duì)錯(cuò)，不要以貌取人，不要輕易承諾。

營(yíng)銷是利器。駕馭望、聞、問(wèn)、切四步的營(yíng)銷技巧和銷售六流程的綜合應(yīng)用，有利于產(chǎn)品銷售，便于進(jìn)一步挖掘銷售商機(jī)，提升客戶滿足度，提升競(jìng)爭(zhēng)力。望：從表象特征來(lái)推斷衣著，交通工具，首飾和攜帶物品，還有視察顧客的言談和行為舉止。聞：傾聽(tīng)顧客的需求，須要時(shí)也包括傾聽(tīng)顧客的異議，埋怨和投訴，要全身心的`聽(tīng)，只在了解了顧客的需求才能給顧客供應(yīng)業(yè)務(wù)。問(wèn)：在與顧客的溝通中還要適時(shí)的提問(wèn)，以便于更多的了解顧客的需求，這樣才能更多的獲得顧客信息，為自己推斷供應(yīng)營(yíng)銷產(chǎn)品做打算。

在這次學(xué)習(xí)中我深刻的相識(shí)到：在金融產(chǎn)品日新月異、金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展、金融體制不斷革新、金融服務(wù)上品牌的今日，對(duì)金融從業(yè)人員提出了更高的要求，我們只有不斷的學(xué)習(xí)，才能跟上時(shí)代的發(fā)展，才能滿意工作上的須要。當(dāng)我再次輕輕回望：“專業(yè)、專注、好用、實(shí)效”，理念使人耳目一新，專業(yè)的師資團(tuán)隊(duì)和互動(dòng)的培訓(xùn)形式使教學(xué)相長(zhǎng)，一流的管理、一流的設(shè)施，讓我們?cè)趯W(xué)習(xí)中減壓。感謝常培，感謝省分行為我們供應(yīng)了一次這樣的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，信任在將來(lái)的歲月中我們會(huì)做得更好。

合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理篇五

守規(guī)矩防風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)合規(guī)銀行心得體會(huì)“細(xì)節(jié)決定成敗，細(xì)節(jié)決定存亡”，這一點(diǎn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的金融行業(yè)尤為重要。古語(yǔ)有...

我目前的項(xiàng)目結(jié)構(gòu)以鋼貿(mào)客戶為主。實(shí)時(shí)監(jiān)控企業(yè)現(xiàn)金流及貸款支付的合規(guī)性，認(rèn)真做好貸后檢查任務(wù)，是我目前的主要工作。通過(guò)有效的貸后檢查，發(fā)現(xiàn)企業(yè)當(dāng)前存在的問(wèn)題并及時(shí)發(fā)出預(yù)警信息，以督促企業(yè)及時(shí)還款，避免出現(xiàn)逾期甚至壞賬的情況，這種例子不勝枚舉。目前的一套企業(yè)授信操作流程是經(jīng)過(guò)銀行多年的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)出來(lái)的.標(biāo)準(zhǔn)化操作程序，具有完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”。有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)是發(fā)生不良貸款的主要原因。只有嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范操作標(biāo)準(zhǔn)，才能使整個(gè)項(xiàng)目合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。

常的一件事情時(shí)，那么，規(guī)章制度就不再是一堵冷峻、不可靠近的墻。

合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理篇六

大國(guó)學(xué)家王國(guó)維借用古代詩(shī)詞形容人生追求的三種境界，有一段精彩的.說(shuō)法：第一種是“昨夜西風(fēng)凋碧樹，獨(dú)上西樓，望斷天涯路“；第二種是“眾里尋她千百度，驀然回首，那人卻在燈火闌珊處“；第三種是“踏破鐵鞋無(wú)覓處，得來(lái)全不費(fèi)工夫“。

回想自己在銀行從事零售客戶經(jīng)理的三年工作經(jīng)歷，雖然短暫，卻也漫長(zhǎng)，似乎對(duì)前兩種境界有所感悟，而第三種境界所描述的游刃有余的自由狀態(tài)，仍然是我孜孜以求的最高目標(biāo)。三年的銀行零售客戶經(jīng)理工作，其間經(jīng)歷了艱難和苦澀，揮灑了汗水和淚水，也收獲了成長(zhǎng)和快樂(lè)。在銀行工作的時(shí)間里，我從一名稚嫩的大學(xué)畢業(yè)生，成長(zhǎng)為一名合格的零售客戶經(jīng)理，在這個(gè)崗位上做出了一點(diǎn)成績(jī)，并由此得到了領(lǐng)導(dǎo)和同事們的認(rèn)可。客戶經(jīng)理這個(gè)崗位，曾經(jīng)讓我感到望而卻步，束手無(wú)策，也讓我感到失望、害怕，前途渺茫，心生退意。但是今天，它又讓我積累了許多的社會(huì)資源，增長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)并鍛煉了心智。讓我深刻地體會(huì)到：只要多一份的堅(jiān)韌，多一份的執(zhí)著，成功并不是那么遙不可及。

堅(jiān)持就是勝利

我在大學(xué)里學(xué)的是國(guó)際貿(mào)易，說(shuō)起來(lái)這門專業(yè)跟營(yíng)銷學(xué)高度相關(guān)，可是直到畢業(yè)的那一天，我都不知道“營(yíng)銷“二字的真正涵義。應(yīng)該這樣說(shuō)，從來(lái)沒(méi)有向別人成功推銷過(guò)一樣?xùn)|西的人是絕對(duì)體會(huì)不到什么叫營(yíng)銷的。然而那時(shí)剛畢業(yè)的我抱著跟大多數(shù)同學(xué)一樣的想法：“絕對(duì)不做市場(chǎng)營(yíng)銷?！安贿^(guò)我很幸運(yùn)，我在進(jìn)入興業(yè)銀行的第一天開始，這個(gè)念頭就被徹底扭轉(zhuǎn)了，因?yàn)樽隹蛻艚?jīng)理就必須學(xué)會(huì)營(yíng)銷。

當(dāng)初進(jìn)入銀行的時(shí)候，我對(duì)銀行業(yè)務(wù)并不了解，一聽(tīng)說(shuō)有銀行招聘，第一個(gè)聯(lián)想就是自己穿著筆挺的西裝坐在厚厚的玻璃墻后面數(shù)鈔票的樣子，想想一年到頭都要跟鈔票打交道，不禁感到興奮又害怕，抱著試一試的心態(tài)，我參加了銀行的招聘。沒(méi)想到入行第一天的會(huì)議上，行長(zhǎng)就讓我們拉100萬(wàn)元的存款。我完全傻眼，100萬(wàn)！我做夢(mèng)都沒(méi)夢(mèng)見(jiàn)過(guò)的一個(gè)數(shù)字，跟我的生活完全沒(méi)有交集的一個(gè)數(shù)字，對(duì)我來(lái)說(shuō)完全就是一個(gè)天文數(shù)字，這么艱巨的任務(wù)我知道自己不可能完成，我意識(shí)到原來(lái)客戶經(jīng)理的工作不是數(shù)鈔票而是找鈔票。

在接下來(lái)的幾個(gè)月里，我發(fā)過(guò)傳單，守過(guò)廳堂，“掃“過(guò)寫字樓，但是沒(méi)有一點(diǎn)進(jìn)展，我對(duì)如何開展工作毫無(wú)頭緒。行長(zhǎng)常對(duì)我們說(shuō)：“市場(chǎng)是很大的，我們支行后有名校華師，前有電腦一條街，每天在大街上走的都有可能成為你們的客戶?！奥?tīng)行長(zhǎng)訓(xùn)導(dǎo)的時(shí)候我們總是雄心勃勃，信心十足，可是轉(zhuǎn)身看看滿大街滾滾的人流，我要怎么認(rèn)識(shí)他們呢？我要怎么開口讓他們到我們銀行來(lái)存錢呢？這些人都不會(huì)成為我的客戶，因?yàn)槲腋麄兏揪筒徽J(rèn)識(shí)。我感到灰心了，甚至絕望，每天象個(gè)沒(méi)頭的蒼蠅到處發(fā)傳單，激情也在失望和迷惘中一點(diǎn)點(diǎn)消磨泯滅。我想也許自己并不適合做這份工作，我想放棄了。那段日子里我每天下班都告訴自己：“明天我就辭職“，到了第二天睜開眼睛我又告訴自己：“再堅(jiān)持一天，沒(méi)準(zhǔn)會(huì)有轉(zhuǎn)機(jī)。“在這樣不斷的自我放棄和自我鼓勵(lì)的情緒下，我度過(guò)了在銀行最艱難的四個(gè)月。但是四個(gè)月以后我基本上不再每天作這樣的心理斗爭(zhēng)了，而是掉頭積極的地學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)來(lái)充實(shí)自己的腦袋。我告訴自己不能總在有業(yè)績(jī)和沒(méi)業(yè)績(jī)這件事上徘徊，要把目光放遠(yuǎn)點(diǎn)，放在實(shí)實(shí)在在的東西上，所以我開始努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)。我在廳堂的日常維護(hù)中學(xué)習(xí)零售業(yè)務(wù)，也會(huì)幫助公司客戶經(jīng)理走訪客戶，辦理業(yè)務(wù)，這樣一來(lái)，雖然我還是沒(méi)有業(yè)績(jī)，但是我每天都在忙碌，不斷地學(xué)習(xí)新知識(shí)。我感到一些充實(shí)和滿足，而不再深陷于能不能轉(zhuǎn)正、能不能立足、能不能簽合同這樣的小巷思維里。這樣的學(xué)習(xí)是瑣碎而零散的，如果不能及時(shí)總結(jié)，很多東西容易遺忘，所以我也就養(yǎng)成了拿小本子記東西的習(xí)慣。包括跟著行長(zhǎng)出去見(jiàn)客戶，很多談話的細(xì)節(jié)我也會(huì)記下來(lái)。為此，行長(zhǎng)表?yè)P(yáng)了我?，F(xiàn)在回想起來(lái)任何一種成長(zhǎng)的過(guò)程都是漫長(zhǎng)的，有時(shí)候你的進(jìn)步就是來(lái)源于你所養(yǎng)成的良好學(xué)習(xí)習(xí)慣。

在許多次的思想斗爭(zhēng)中，我度過(guò)了在興業(yè)銀行的第一個(gè)年頭，雖然我還是一事無(wú)成，但是我成功地改變了自己的思維和行為方式。那就是我很少再為每月只領(lǐng)四百塊錢工資的事情不開心，也很少去思考我何時(shí)能轉(zhuǎn)正，而是把思想和精力放在學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能，協(xié)助其他客戶經(jīng)理做好客戶服務(wù)工作和揣摩營(yíng)銷心得上。有了平和的心態(tài)，也就能專注于細(xì)微的工作，枯燥的學(xué)習(xí)，并從中收獲到點(diǎn)點(diǎn)滴滴的進(jìn)步和快樂(lè)。當(dāng)然我也很幸運(yùn)，在東湖支行的日子里，有很多人幫助和鼓勵(lì)我，給我機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)、提高。在后來(lái)的公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷中，我開始發(fā)揮自己平時(shí)積累的專業(yè)知識(shí)和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，配合身邊的公司客戶經(jīng)理開始了有計(jì)劃、有目標(biāo)的市場(chǎng)營(yíng)銷，也開始了逐步積累的業(yè)績(jī)。同時(shí)，在與公司客戶經(jīng)理共同營(yíng)銷過(guò)程中，我又學(xué)到更多新的營(yíng)銷方法，包括對(duì)客戶的拜訪、與客戶溝通談判的技巧、后續(xù)跟進(jìn)的服務(wù)等，并且更大程度地了解了我行公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)辦理流程。這些書本上學(xué)不到的營(yíng)銷知識(shí)，不會(huì)有人刻意去教你，只有自己不斷去用心去觀察、總結(jié)、模仿、體會(huì)才能變成自己的東西。

在股份制商業(yè)銀行里合作的氣氛并不那么濃厚，一個(gè)成功的公司客戶經(jīng)理往往只有他個(gè)人比較成功，而零售客戶經(jīng)理和公司客戶經(jīng)理合作開展業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)很少，這也許跟銀行內(nèi)部的考核機(jī)制有關(guān)?？墒俏矣X(jué)得一個(gè)人的精力總是有限的，專業(yè)知識(shí)結(jié)構(gòu)也有局限性，而客戶的需求往往是多元化、多層面的。面對(duì)同樣的資源，公司客戶經(jīng)理與零售客戶經(jīng)理共同開發(fā)，各有側(cè)重，那么大家就會(huì)挖掘更多，營(yíng)銷和服務(wù)工作也會(huì)更輕松。很多時(shí)候公司客戶經(jīng)理們更注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷以此換來(lái)存款等業(yè)績(jī)；資源型的客戶經(jīng)理，他們不會(huì)注意到這個(gè)客戶有沒(méi)有零售業(yè)務(wù)的需求，他們更多時(shí)候想的是客戶所代表的公司能不能成為我行的公司核心客戶。這個(gè)時(shí)候如果有一個(gè)零售客戶經(jīng)理能夠從零售服務(wù)和產(chǎn)品角度去加以營(yíng)銷，其效用應(yīng)該是雙贏的。我很幸運(yùn)，我的一部分客戶資源和營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)都來(lái)自于身邊優(yōu)秀的公司客戶經(jīng)理，他們放手讓我去嘗試營(yíng)銷，甚至共享客戶資源協(xié)助指導(dǎo)我的營(yíng)銷工作，這讓我能夠迅速的積累業(yè)績(jī)，并為能夠開發(fā)新的客戶贏得時(shí)間。

我想，如果我在“山重水復(fù)疑無(wú)路“的時(shí)候打了退堂鼓，或者因?yàn)槲冯y怕苦而裹足不前，再或者沒(méi)有平時(shí)專業(yè)知識(shí)和技能的積累，也就一定不會(huì)被這個(gè)團(tuán)隊(duì)所接受，更沒(méi)有在公私聯(lián)動(dòng)中發(fā)揮作用并取得營(yíng)銷收獲的機(jī)會(huì)。機(jī)會(huì)總是有的，但他往往只給有準(zhǔn)備的人；要想贏得機(jī)會(huì)，就必須時(shí)刻作好必要的準(zhǔn)備。

在興業(yè)銀行的第二年我認(rèn)識(shí)了一些大客戶，也開發(fā)了一些周邊的客戶資源，通過(guò)分行的考核，我終于成為了興業(yè)銀行的在編人員，盡管我還不是正式員工，但是年夜飯的飯桌上有了我的位置，年終總結(jié)大會(huì)上我被評(píng)為了“零售營(yíng)銷精英“，我以年儲(chǔ)蓄日均存款1800萬(wàn)元的業(yè)績(jī)?nèi)〉昧巳中辛闶劭蛻艚?jīng)理第四名的好成績(jī)，這樣的成績(jī)讓我感到興奮，更讓我知道自己要學(xué)習(xí)的還有很多，要做的也還有很多。

-是我很重要的一段成長(zhǎng)經(jīng)歷，也是來(lái)到興業(yè)最為艱辛的一段日子，但是我挺過(guò)了難關(guān)，并且沒(méi)有放棄?！皠倮a(chǎn)生于再堅(jiān)持一下的努力之中“。在這個(gè)階段我做到了。我相信我的經(jīng)歷并不是興業(yè)銀行最典型的，但是絕對(duì)代表大多數(shù)原本沒(méi)有社會(huì)資源的零售客戶經(jīng)理，他們和我一樣曾經(jīng)經(jīng)歷過(guò)或者仍在經(jīng)歷著積累業(yè)績(jī)的艱難，但是我想只要多一份堅(jiān)持，多一份忍耐，多一份執(zhí)著，再多一份準(zhǔn)備，就一定能夠做出成績(jī)。

心態(tài)決定成敗

如果你不是一位資源型的客戶經(jīng)理，那么就必須做好長(zhǎng)期作戰(zhàn)的準(zhǔn)備。零售營(yíng)銷不是一件容易的事情，它不象公司業(yè)務(wù)因?yàn)橛辛诵刨J關(guān)系就可以收到立竿見(jiàn)影的成效。面對(duì)一個(gè)零售目標(biāo)客戶，常常需要持續(xù)營(yíng)銷半年、一年甚至兩年才會(huì)有結(jié)果。心態(tài)決定成敗，做好客戶營(yíng)銷首先要克服的是“求人“的心態(tài)。

我們常常在說(shuō)“營(yíng)銷“一詞的時(shí)候，首先想到的是客戶，所以往往稱“客戶營(yíng)銷“或者“營(yíng)銷客戶“。如此認(rèn)識(shí)，往往容易忽視對(duì)銷售產(chǎn)品的了解而更加重視對(duì)目標(biāo)客戶的尋找。而“有價(jià)值目標(biāo)客戶“的稀缺性又讓零售客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過(guò)程中難免產(chǎn)生“求人“的被動(dòng)心態(tài)，致使?fàn)I銷工作從一開始就陷于被動(dòng)，難以奏效。其實(shí)“營(yíng)銷“一詞，顧名思義，是經(jīng)營(yíng)和銷售產(chǎn)品的意思。所以，做好營(yíng)銷工作，最基本的是要深入學(xué)習(xí)、了解和掌握我們自己的產(chǎn)品，并與市場(chǎng)上同類產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比分析，以己之長(zhǎng)補(bǔ)他之短，才能說(shuō)服客戶認(rèn)可和接受。因?yàn)榭蛻魧?duì)品質(zhì)的需求一定不會(huì)有一個(gè)最好的標(biāo)準(zhǔn)，因此往往只是選擇更好。一個(gè)成功的營(yíng)銷者，營(yíng)銷的最終結(jié)果一定不是客戶感到被動(dòng)的接受或者僅僅出于人情的幫助，而是他內(nèi)在的真實(shí)需求和利益被最大程度的滿足。因此，我們不必帶著“求人“和“索取“的心態(tài)去拜見(jiàn)客戶，而應(yīng)該是帶著發(fā)現(xiàn)、引導(dǎo)甚至創(chuàng)造客戶需求的心態(tài)去拜訪客戶。雖然這個(gè)過(guò)程可能比較漫長(zhǎng)，也很艱難，但一旦達(dá)成，客戶對(duì)你產(chǎn)品接受的同時(shí)，也自然而然對(duì)產(chǎn)品產(chǎn)生信賴甚至依賴。

克服了“求人“的心態(tài)，零售客戶經(jīng)理還要注重對(duì)客戶開展持續(xù)性的營(yíng)銷和服務(wù)。僅僅拜見(jiàn)客戶、把客戶帶進(jìn)門是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，要把客戶當(dāng)自己家親戚那樣常來(lái)常往，不然客戶很容易流失掉。我覺(jué)得客戶是客戶經(jīng)理的衣食父母，我們對(duì)待客戶必須具備十分的耐心、包容和感恩，這些客戶才會(huì)回報(bào)你。做客戶營(yíng)銷的人始終要愿意放下身架，不管面對(duì)怎樣的客戶，始終如一地接待他們，傾聽(tīng)他們的需求，為他們提供服務(wù)，這就是一個(gè)客戶經(jīng)理最專業(yè)的表現(xiàn)。當(dāng)你真正做到專業(yè)的時(shí)候，你的自豪感就會(huì)隨之而來(lái)，客戶對(duì)你的信賴、尊重甚至依賴也會(huì)隨之而來(lái)。我碰到過(guò)一些保險(xiǎn)公司優(yōu)秀的營(yíng)銷人員，他們的那份自信常常感染著我，雖然最后我沒(méi)有購(gòu)買他們推銷的產(chǎn)品，但是對(duì)他們的敬業(yè)精神感到佩服。我想同樣的道理，也許我碰到的有些人并不會(huì)成為我的客戶，但是如果我能始終保持一個(gè)銀行從業(yè)人員應(yīng)有的風(fēng)格和服務(wù)，那必定會(huì)給客戶留下良好的印象，為以后的營(yíng)銷打下基礎(chǔ)。春節(jié)前，我?guī)б恢F(tuán)隊(duì)冒著風(fēng)雪對(duì)光谷步行街的商戶進(jìn)行了一個(gè)月pos機(jī)營(yíng)銷，結(jié)果中途很多商戶又被別家銀行以更優(yōu)厚的政策吸引過(guò)去了?；叵胍粋€(gè)多月付出，我感到很沮喪，覺(jué)得自己和團(tuán)隊(duì)的共同努力都白費(fèi)了。但是后來(lái)有一些我曾經(jīng)營(yíng)銷的客戶pos機(jī)出了問(wèn)題，他們根據(jù)我們發(fā)放的宣傳單找到我，我還是熱心地為他們解決問(wèn)題，之后適時(shí)與他們聯(lián)系宣傳我行其它零售業(yè)務(wù)。結(jié)果就在這件事過(guò)去了大半年以后，一位商戶主動(dòng)到我行存了10萬(wàn)元的定期存款，還有一位客戶成功幫我引進(jìn)了一個(gè)黑金卡客戶。在那次光谷步行街的營(yíng)銷活動(dòng)中，最終在我行辦理pos機(jī)的客戶僅只有十幾個(gè)，但是每位客戶的日均存款都超過(guò)萬(wàn)元，每位客戶都和我成為了朋友。這件事情讓我印象深刻，我想如果我因?yàn)闋I(yíng)銷未達(dá)到預(yù)期效果就放棄那片市場(chǎng)，不再為那邊的客戶提供服務(wù)，那么最終我真的會(huì)一無(wú)所獲。

關(guān)于營(yíng)銷客戶的學(xué)問(wèn)，我想在興業(yè)銀行還有許多優(yōu)秀的零售客戶經(jīng)理都有著更深刻的見(jiàn)解和心得，但是我想最終都離不開“真誠(chéng)、真心、真實(shí)“這幾個(gè)字。有時(shí)候營(yíng)銷客戶也并不那么高深和神秘，只要你以誠(chéng)相待，終有一天會(huì)得到回報(bào)。

資源在于挖掘

對(duì)于一個(gè)零售客戶經(jīng)理來(lái)說(shuō)，最優(yōu)質(zhì)的資源就是vip客戶，而尋找vip客戶或者把一個(gè)普通的銀卡客戶發(fā)展成為我們的vip客戶是一個(gè)長(zhǎng)期的工作。每個(gè)銀行都有自己的vip服務(wù)，而興業(yè)的vip服務(wù)并不是同業(yè)中最好的。在眾多銀行競(jìng)爭(zhēng)中如何展示我行vip服務(wù)的特色，增強(qiáng)吸引力，讓客戶從“心動(dòng)“到“行動(dòng)“，成為我們最忠實(shí)的vip，對(duì)一個(gè)零售客戶經(jīng)理來(lái)說(shuō)是十分重要的一課。我不知道別人是如何做到的，但是我自己就是用最簡(jiǎn)單的辦法打造自己對(duì)客戶的vip服務(wù)。

1、耐心細(xì)致，當(dāng)好客戶的業(yè)務(wù)管家。只要我在行里，不論是在廳堂里碰到我的客戶還是客戶主動(dòng)打電話給我，我都會(huì)盡量陪著他們把業(yè)務(wù)辦完。陪著客戶辦業(yè)務(wù)是進(jìn)行再次營(yíng)銷的最佳時(shí)間，你可以跟他們拉拉家常以緩解長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有見(jiàn)面的生疏，在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中向客戶展現(xiàn)你的干練和細(xì)心，還可以向客戶推薦適合他們的產(chǎn)品及服務(wù)。盡量全程陪著客戶辦理業(yè)務(wù)會(huì)讓他們覺(jué)得自己備受尊重，而一個(gè)重視客戶的零售客戶經(jīng)理也往往也會(huì)贏得客戶的重視。

2、專業(yè)服務(wù)，當(dāng)好客戶的財(cái)務(wù)管家。很多銀行這項(xiàng)工作都是由專職理財(cái)經(jīng)理來(lái)做，但是我們的大堂團(tuán)隊(duì)每天的工作十分繁重，所以很多時(shí)候客戶經(jīng)理必須為自己的大客戶當(dāng)好財(cái)務(wù)管家。同時(shí)，這其實(shí)也是必要的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理必須時(shí)刻了解自己大客戶的財(cái)務(wù)狀況，才能做一下步的營(yíng)銷工作。所謂vip就是多雙眼睛為客戶去關(guān)注他們的財(cái)務(wù)情況，并及時(shí)給予建議。這一點(diǎn)事關(guān)客戶切身利益，對(duì)客戶來(lái)說(shuō)非常重要。，我行基金銷售特別火爆，我的基金客戶至少有50個(gè)以上，每天都會(huì)接到客戶有關(guān)基金的。后來(lái)我發(fā)現(xiàn)有時(shí)候很容易搞混客戶買的是什么品種，買了多少金額，我的迷糊有時(shí)候會(huì)讓客戶感覺(jué)不快。我敏感地意識(shí)到這一不足，立即為這些客戶建了一份小臺(tái)賬，把每位客戶的卡號(hào)信息、購(gòu)買軌跡都用表格紀(jì)錄下來(lái)，當(dāng)他們?cè)诘臅r(shí)候我也能在第一時(shí)間翻看他們的購(gòu)買明細(xì)，然后反饋信息給他們。這會(huì)讓客戶覺(jué)得很貼心，不需要自己操心跑銀行查詢，感覺(jué)自己受到了vip的待遇。到后來(lái)甚至有許多客戶充分信任我，把客戶號(hào)及網(wǎng)銀密碼也登記在我的小臺(tái)賬上，以后他們想買賣都只需要給我一通電話，我就能及時(shí)幫他們操作。這種貼心的服務(wù)方式對(duì)年紀(jì)大的客戶群體尤其重要，我有兩位在“華師理財(cái)報(bào)告會(huì)“上認(rèn)識(shí)的老教授客戶，他們開始并不那么信任興業(yè)銀行的品牌，通過(guò)我多次給他們打電話和上門宣傳理財(cái)產(chǎn)品，他們才陸續(xù)在我行辦理了多筆小額理財(cái)，但是到了由于購(gòu)買筆數(shù)太多，連他們自己都記不清兌付期了。后來(lái)我在手機(jī)上設(shè)置了客戶理財(cái)?shù)狡谌掌?，每?dāng)他們理財(cái)?shù)狡跁r(shí)，我就會(huì)提前一個(gè)星期電話通知他們，并幫他們整理財(cái)務(wù)情況、提出建議，這讓他們非常高興。經(jīng)過(guò)兩年的營(yíng)銷，這兩位老教授在我行的資金量從最初的5萬(wàn)達(dá)到近100萬(wàn)，并在這次金融危機(jī)來(lái)臨時(shí)將所有到期的理財(cái)都轉(zhuǎn)為了定期存款。對(duì)待這些年紀(jì)大的客戶，我覺(jué)得更要細(xì)心，有時(shí)候無(wú)須提供什么高端的服務(wù)，或者送什么貴重的禮品，只需要讓他們覺(jué)得你能幫他們理順自己的資產(chǎn)，他們自然會(huì)成為你的vip。

3、貼心細(xì)微，當(dāng)好客戶的生活管家。我曾經(jīng)聽(tīng)說(shuō)民生銀行的一位零售客戶經(jīng)理為了營(yíng)銷客戶每天接送他小孩上下學(xué)，且不論這種做法的合理性，但我很佩服這樣的毅力。我覺(jué)得對(duì)待大客戶必須要把他們當(dāng)親人來(lái)關(guān)心，你不僅僅要關(guān)注他們的財(cái)務(wù)狀況，甚至還要恰如其分地關(guān)注到他們的生活。在我的大客戶子女生誕、住所喬遷以及傳統(tǒng)佳節(jié)這些重要的時(shí)刻，我會(huì)讓他們收到來(lái)自興業(yè)銀行的祝福；每年年初我會(huì)為我的大客戶家庭訂購(gòu)報(bào)刊，第一年的時(shí)候他們都很客氣說(shuō)不要，也許因?yàn)槲覀兊年P(guān)系還不那么密切，也許會(huì)覺(jué)得我有什么企圖，無(wú)論如何我都很禮貌地給他們每家硬塞了一本，到了第二年我再給他們訂書刊的時(shí)候，他們會(huì)主動(dòng)選擇想要的書刊，甚至?xí)鬄槠渌募彝コ蓡T多訂幾份，其中有位客戶的太太剛剛有了寶寶，我就把她的書刊從《瑞麗》換為《媽咪寶貝》，她非常高興，覺(jué)得我很貼心。這些細(xì)微的服務(wù)讓我覺(jué)得，只要你真正關(guān)心、了解客戶的需求，即便是小的需求，也能增進(jìn)客戶對(duì)你的信賴。現(xiàn)在我所打造的的vip專屬服務(wù)已經(jīng)成為他們生活中不可缺少的一部分了。

團(tuán)隊(duì)是強(qiáng)大的支撐

來(lái)興業(yè)的時(shí)間不算很長(zhǎng)，但是很幸運(yùn)，碰到了幾位好領(lǐng)導(dǎo)。在剛到興業(yè)銀行那段艱難的日子里，是李卉領(lǐng)導(dǎo)我們的零售業(yè)務(wù)，李行長(zhǎng)是興業(yè)銀行一位明星客戶經(jīng)理，她的聰慧和魅力深深地打動(dòng)了我，在我遭遇到無(wú)數(shù)挫敗的日子里，也正是因?yàn)榘阉?dāng)成學(xué)習(xí)的榜樣才有了源源不竭的動(dòng)力。直到分行開展了零售事業(yè)部的改革，分行對(duì)零售業(yè)務(wù)發(fā)展更加重視，也相繼出臺(tái)了配套機(jī)制和管理辦法，我們支行也新上任了一位零售業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)，就是現(xiàn)在的伊莎莎。之所以想談?wù)勵(lì)I(lǐng)導(dǎo)，因?yàn)槲矣X(jué)得成就一位優(yōu)秀的零售客戶經(jīng)理絕對(duì)離不開領(lǐng)導(dǎo)的管理和帶領(lǐng)，離不開團(tuán)隊(duì)的合作與支持。

伊行長(zhǎng)是一位很有魅力的女性，她總讓人感到很親切，最重要的是她善于幫助每位客戶經(jīng)理發(fā)揮自己的優(yōu)點(diǎn)和長(zhǎng)處并在行業(yè)中占有一席之地，即便是目前業(yè)績(jī)沒(méi)有積累起來(lái)的零售客戶經(jīng)理，也能看見(jiàn)成功的希望，我想這正是一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)者的管理藝術(shù)所在。在她來(lái)到我們支行以后，我們零售營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)有了根本的變化，不再零散作業(yè)，而是以團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷為主。在分行上線的新產(chǎn)品“興業(yè)通“出臺(tái)后，正是在她果斷的判斷力和強(qiáng)大的后臺(tái)支持下，我們支行才得以迅速地完成了分行下達(dá)的任務(wù)，并且所做的客戶都是非常有挖潛價(jià)值的客戶。在“興業(yè)通“營(yíng)銷初期，我所在的營(yíng)銷小組不論在數(shù)量還是質(zhì)量上并不是最優(yōu)秀的，當(dāng)時(shí)我對(duì)“興業(yè)通“產(chǎn)品也并沒(méi)有很清楚的認(rèn)識(shí)，但在伊行長(zhǎng)不斷的提示和激勵(lì)過(guò)后，我逐漸認(rèn)識(shí)到“興業(yè)通“是切入中小商戶最好的工具，于是在拓展“興業(yè)通“的第二階段，我迅速改變了對(duì)此產(chǎn)品不以為然的態(tài)度，經(jīng)過(guò)在市場(chǎng)上踩點(diǎn)，最終把目標(biāo)放在了漢正街。那時(shí)候我們都覺(jué)得漢正街是塊寶地，但也是個(gè)難啃的骨頭，許多商戶已經(jīng)習(xí)慣了他們?cè)械慕Y(jié)算模式，想要讓他們接受興業(yè)通，并不是很容易，但是我們營(yíng)銷小組很幸運(yùn)，恰好碰到了漢正街品牌廣場(chǎng)開張不久，行里的領(lǐng)導(dǎo)對(duì)這個(gè)市場(chǎng)做出了迅速的反應(yīng)，調(diào)集了人力支持我們營(yíng)銷小組主攻品牌廣場(chǎng)。在驕陽(yáng)似火的八、九月，我們頂著酷暑打響了品牌廣場(chǎng)營(yíng)銷的第一戰(zhàn)，第一批安裝上線的興業(yè)通有50多臺(tái)，接下來(lái)在品牌廣場(chǎng)及周邊市場(chǎng)安裝的興業(yè)通臺(tái)數(shù)不斷增加，截至目前我們小組營(yíng)銷的320多臺(tái)興業(yè)通中有一半左右都是品牌廣場(chǎng)的客戶，這些客戶都具有挖潛的價(jià)值。雖然比起其他的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，我們的成績(jī)并不是最優(yōu)秀的，但是對(duì)于我們的營(yíng)銷小組來(lái)說(shuō)，如果沒(méi)有領(lǐng)導(dǎo)背后的強(qiáng)大支持，也不可能有今天的成績(jī)，對(duì)此我們感到很滿足，也很感謝領(lǐng)導(dǎo)。

回想起這幾年來(lái)我在興業(yè)的日子，我的所見(jiàn)所聞所感，有太多無(wú)法言說(shuō)的艱辛與苦楚，正因?yàn)橛性S多鼓勵(lì)和幫助過(guò)我的朋友，才讓我今天可以在興業(yè)立足并且成長(zhǎng)。每個(gè)客戶經(jīng)理對(duì)于客戶營(yíng)銷都有他們自己獨(dú)特的感悟，但是營(yíng)銷工作并不是孤立的，有時(shí)候它就體現(xiàn)在我們的一言一行中，只要我們保持自己的特色和原則，注重細(xì)節(jié)，善于調(diào)動(dòng)身邊的人和事，把營(yíng)銷融入自己的日常生活，就能夠做好營(yíng)銷工作，成長(zhǎng)為一名優(yōu)秀的零售客戶經(jīng)理。

合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理篇七

懷著無(wú)比的憧憬與向往，我融入了客戶經(jīng)理培訓(xùn)的'大集體。我覺(jué)得人生仿佛雨后的彩虹，開始展現(xiàn)出璀璨奪目的光芒。于是，和同樣懷著夢(mèng)想的同事一起，我們組成了xx銀行第一期客戶經(jīng)理培訓(xùn)班———一個(gè)團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的班級(jí)。

總以為培訓(xùn)過(guò)程是簡(jiǎn)單而又輕松的，沒(méi)煩惱也沒(méi)有有壓力，可是，在經(jīng)過(guò)了14天的培訓(xùn)過(guò)后，我發(fā)現(xiàn)這真的是一項(xiàng)艱苦的工作，需要不斷的努力奮進(jìn)，需要頂住壓力發(fā)揮潛力，需要把自己全身心的工作熱情全部投入進(jìn)去。

在這14天的培訓(xùn)當(dāng)中，我學(xué)到了很多東西，比如如何審查企業(yè)報(bào)表，如何做好貸前的審查（包括企業(yè)的環(huán)境、企業(yè)老總的素質(zhì)和貸款的風(fēng)險(xiǎn)等）貸后的跟蹤檢查，如何做好營(yíng)銷工作，以及營(yíng)銷的技巧等等。在學(xué)習(xí)的過(guò)程中，我體會(huì)到了前所未有的感受，這其中有苦澀也有甜蜜。

本次培訓(xùn)時(shí)間緊湊，內(nèi)容新穎，條理清楚，既有理論指導(dǎo)，又有經(jīng)驗(yàn)之談。從培訓(xùn)的一開始，我就被培訓(xùn)中的氣氛所感染，每一節(jié)課，我都會(huì)想：我該怎么做，我該怎么回答，我能得幾分。老師的一言、一行，提出的每一個(gè)問(wèn)題，我都認(rèn)真體會(huì)，從而使自己得到更多。整個(gè)的培訓(xùn)讓我受益匪淺，也有很有幾點(diǎn)體會(huì)：

在培訓(xùn)之前，所有學(xué)員就被分為五個(gè)組，一開課，先選出了組長(zhǎng)，班長(zhǎng)，每個(gè)組還定下了隊(duì)名和隊(duì)呼并進(jìn)行了展示，課內(nèi)課外的每時(shí)每刻，我們都在通過(guò)團(tuán)體和個(gè)人的精彩表現(xiàn)來(lái)獲取積分，為我們的團(tuán)隊(duì)爭(zhēng)取最后的優(yōu)勝，在這個(gè)過(guò)程中，每個(gè)人的團(tuán)隊(duì)意識(shí)都被充分調(diào)動(dòng)了起來(lái)，都在為著自己的團(tuán)隊(duì)而努力。

我很榮幸地得到了組員們的信任而成為了組長(zhǎng)，但更加深刻感受到的，是我肩上的壓力和責(zé)任，幾天下來(lái)，組員們表現(xiàn)得都很不錯(cuò)，我想對(duì)組員們說(shuō)：你們都是最優(yōu)秀的。而我，也更加地看到了自己的不足，以后我會(huì)更加努力地提高自己?！皼](méi)有完美的個(gè)人，只有完美的團(tuán)隊(duì)”，我們每個(gè)人的能力都是有限的，只有我們有機(jī)地結(jié)合在一起，各自充分地發(fā)揮自己，為著一個(gè)共同的目標(biāo)前進(jìn)，才能做的最好。在平時(shí)的工作中也是這樣，沒(méi)有團(tuán)隊(duì)合作的精神，就很難達(dá)到一個(gè)理想的工作效果，只有通過(guò)集體的力量，充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)精神才能使工作做的更出色，完成得更優(yōu)秀，我們要“建設(shè)一流的團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)造一流的效益”。

站在客戶的角度為客戶服務(wù)，要以客戶的標(biāo)準(zhǔn)為標(biāo)準(zhǔn)，并要有超越客戶的期望的標(biāo)準(zhǔn)，要充分考慮到客戶的需求，急用戶之所急，想客戶之所想，讓客戶得到超越期望的更加滿意的答復(fù)，只有這樣才能贏得更多的客戶。特別還要注重細(xì)節(jié)，學(xué)會(huì)使用溝通的技巧，任何一個(gè)微小的失誤都可能決定成敗，在日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)中客戶隨時(shí)可以離開我們，而選擇其他人。服務(wù)是制勝的關(guān)鍵，客戶服務(wù)是產(chǎn)品的重要組成部分。服務(wù)和產(chǎn)品本身都是競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成。

在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，銀行產(chǎn)品在價(jià)格和性能上的差異表現(xiàn)得越來(lái)越不明顯，要想突出產(chǎn)品的個(gè)性化，打響自己的品牌，獲得客戶的青睞，新穎和完善的客戶服務(wù)是我們致勝的法寶，客戶服務(wù)的差異性形成了產(chǎn)品的差異性，所以客戶服務(wù)是至關(guān)重要的，我們要用卓越的服務(wù)來(lái)贏取客戶。

在培訓(xùn)中我們是這樣要求自己的，而在工作中，往往也存在著某些或多或少的合理的或不合理的東西，我們都要保持一種積極的心態(tài)去對(duì)待，抱著更大的熱情的去面對(duì)挑戰(zhàn)。要注意調(diào)節(jié)自己的情緒。面對(duì)工作壓力時(shí)，應(yīng)該將每次的困難當(dāng)作一種考驗(yàn)，當(dāng)作是再次體現(xiàn)自身價(jià)值的一個(gè)機(jī)遇。在每次對(duì)新的考驗(yàn)機(jī)會(huì)的期待中，使自身的價(jià)值得以提高，也就將壓力轉(zhuǎn)變成前進(jìn)的動(dòng)力。

合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理篇八

20xx年x月至x月，我在x銀行x縣支行x村支行實(shí)習(xí)鍛煉兩個(gè)月。通過(guò)實(shí)習(xí)鍛煉，使我在實(shí)踐中了解社會(huì)，在實(shí)踐中鞏固知識(shí)，增長(zhǎng)才干，開拓視野，豐富寒窗口，增長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)，開拓了工作才能，為我今后的工作和學(xué)習(xí)打下了良好的基礎(chǔ)，積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)財(cái)富?，F(xiàn)將我實(shí)習(xí)工作情況總結(jié)如下：

在這兩個(gè)月里，我主要學(xué)習(xí)一些銀行的基本業(yè)務(wù)，主要是對(duì)公業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)。在學(xué)習(xí)的過(guò)程中，我逐漸對(duì)公業(yè)務(wù)以及工商銀行的會(huì)計(jì)工作有了較深刻的認(rèn)識(shí)。為了能更好的適應(yīng)以后的工作，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的耐心指導(dǎo)和幫助下，我不斷進(jìn)步，慢慢能夠適應(yīng)工作環(huán)境，認(rèn)真完成每一項(xiàng)工作任務(wù)，并取得很多業(yè)績(jī)，個(gè)人綜合素質(zhì)也得到了一定的提高。

在實(shí)習(xí)期間，我努力將自己在學(xué)校所學(xué)的理論知識(shí)向?qū)嵺`方面轉(zhuǎn)化，盡量做到理論與實(shí)踐相結(jié)合。在實(shí)習(xí)期間我遵守了工作紀(jì)律，不遲到、早退，認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。得到學(xué)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)及全體同事的一致好評(píng)。同時(shí)，我對(duì)自己也有很深的鑒定：

一)思想表現(xiàn)、品德素質(zhì)修養(yǎng)及職業(yè)道德。能夠認(rèn)真貫徹黨的基本路線方針政策，通過(guò)報(bào)紙、雜志、書籍積極學(xué)習(xí)理論;遵紀(jì)守法，認(rèn)真學(xué)習(xí);，具有強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，積極主動(dòng)認(rèn)真的學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，工作態(tài)度端正，認(rèn)真負(fù)責(zé)。

二)專業(yè)知識(shí)、工作能力和具體工作。我是x月份來(lái)到x工商銀行實(shí)習(xí)，為了迅速掌握銀行業(yè)務(wù)，我自覺(jué)利用節(jié)假日參加會(huì)計(jì)人員的'繼續(xù)教育，不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，通過(guò)多看、多問(wèn)、多學(xué)、多練來(lái)不斷的提高自己的各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能。

同時(shí)積極參加銀行、公司組織的各種業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

為了能盡快熟悉業(yè)務(wù)，我苦學(xué)、用功，積極協(xié)同柜臺(tái)人員，做好x的柜面業(yè)務(wù)講解工作，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)為客戶最滿意的業(yè)務(wù)。

三)工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。熱愛(ài)自己的本職工作，能夠正確認(rèn)真的對(duì)待每一項(xiàng)工作，工作投入，熱心為大家服務(wù)，認(rèn)真遵守勞動(dòng)紀(jì)律，保證按時(shí)出勤，出勤率高，全年沒(méi)有請(qǐng)假現(xiàn)象，有效利用工作時(shí)間，堅(jiān)守崗位，需要加班完成工作按時(shí)加班加點(diǎn)，保證工作能按時(shí)完成。

四)工作質(zhì)量成績(jī)、效益和貢獻(xiàn)。在開展工作之前做好，有主次的先后及時(shí)的完成各項(xiàng)工作，達(dá)到預(yù)期的效果，保質(zhì)保量的完成工作，工作效率高，同時(shí)在工作中學(xué)習(xí)了很多東西，也鍛煉了自己，經(jīng)過(guò)不懈的努力，使工作水平有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，開創(chuàng)了工作的新局面，為行里工作做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

在這兩個(gè)月，我本著學(xué)習(xí)和進(jìn)步的目的，虛心向領(lǐng)導(dǎo)和同事請(qǐng)教，通過(guò)他們的熱心指導(dǎo)，我很快熟悉了銀行的基本業(yè)務(wù)流程，與客戶交談時(shí)，都能夠做到得體而不失自信，目前正在積極準(zhǔn)備對(duì)公業(yè)務(wù)資料。

一)努力進(jìn)步工作質(zhì)量。

堅(jiān)持按時(shí)上班，從沒(méi)遲到早退。積極參加公司組織的各種形式的學(xué)習(xí)，并認(rèn)真做好筆記，自覺(jué)主動(dòng)學(xué)習(xí)更新的業(yè)務(wù)知識(shí)，參加會(huì)計(jì)人員繼續(xù)教育培訓(xùn)。

二)搞好團(tuán)結(jié)，團(tuán)結(jié)是我們成功的保障。

我始終做到在思想上、行動(dòng)上與銀行保持一致，自覺(jué)維護(hù)銀行的良好形象。

三)不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，針對(duì)自己的薄弱環(huán)節(jié)有的放失。

業(yè)務(wù)技能的學(xué)習(xí)還是不夠透徹，需要進(jìn)一步的加強(qiáng)。

一)繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，拓寬知識(shí)面。努力學(xué)習(xí)銀行專業(yè)知識(shí)，加強(qiáng)對(duì)行內(nèi)外信息的了解、學(xué)習(xí)，要對(duì)公業(yè)務(wù)和領(lǐng)導(dǎo)產(chǎn)品的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行全面梳理和學(xué)習(xí)，了解掌握支行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能。

二)加強(qiáng)思想上的學(xué)習(xí)，積極進(jìn)取，不斷提高自己的綜合素質(zhì)，向支行提出合理化建議，與支行共同進(jìn)步。

三)加強(qiáng)內(nèi)、外部的溝通，搜集有關(guān)信息。

合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理篇九

像我們做為客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對(duì)外業(yè)務(wù)的代表。其職責(zé)是開場(chǎng)，全面了解客戶需求并向其營(yíng)銷產(chǎn)品、爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)，同時(shí)協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)專部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，在主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建立和保持與客戶的長(zhǎng)期密切聯(lián)系。

(1)聯(lián)系客戶

客戶經(jīng)理是全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，客戶有金融需求只需找客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理應(yīng)積極主動(dòng)并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時(shí)給予滿足，為客戶提供“一站式”(one-stop)服務(wù)。

(2)開發(fā)客戶

對(duì)現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對(duì)潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義，一是客戶現(xiàn)在還不是我行的客戶，墮待開發(fā)；二是客戶雖然現(xiàn)在是我行的客戶，但客戶自己末發(fā)現(xiàn)某些金融需求，急待引導(dǎo)。

(3)營(yíng)銷產(chǎn)品

根據(jù)銀行的經(jīng)營(yíng)原則、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和對(duì)客戶經(jīng)理的工作要求，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行深入研究，并提出自己的營(yíng)銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃；在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對(duì)性地向客戶主動(dòng)建議和推薦適用的產(chǎn)品。對(duì)客戶的新需求，要及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告，探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性?？蛻艚?jīng)理營(yíng)銷產(chǎn)品的手段主要有:廠為宣傳金融產(chǎn)品，面向重點(diǎn)客戶宣傳金融產(chǎn)品，市場(chǎng)公關(guān)和產(chǎn)品推銷。

(4)內(nèi)部協(xié)調(diào)

客戶經(jīng)理是銀行對(duì)外服務(wù)的中心，每一客戶經(jīng)理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此，客戶經(jīng)理"握住"的每筆業(yè)務(wù)都是銀行的財(cái)富，需要所有相關(guān)部門的全力協(xié)助，客戶經(jīng)理有責(zé)任發(fā)揮協(xié)調(diào)中心的作用，引導(dǎo)客戶的每一筆業(yè)務(wù)在銀行中順暢、準(zhǔn)確地完成?？蛻艚?jīng)理搞好內(nèi)部協(xié)調(diào)主要有以下四個(gè)方面：

(1)前臺(tái)業(yè)務(wù)窗口與二線業(yè)務(wù)部門之間的協(xié)調(diào)；

(2)各專業(yè)部門之間的協(xié)調(diào)；

(3)上下級(jí)部門之間的協(xié)調(diào)；

(4)經(jīng)營(yíng)資源分配的協(xié)調(diào)。內(nèi)部協(xié)調(diào)可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務(wù)體系、及時(shí)反饋相關(guān)信息等方式進(jìn)行。

合格的客戶經(jīng)理必須具備良好的社會(huì)交際和組織協(xié)調(diào)能力，具有時(shí)間管理和團(tuán)隊(duì)精神的現(xiàn)代管理意識(shí)，性格上要熱情開朗，負(fù)有責(zé)任感，并且要熟悉各種金融產(chǎn)品的功能和具有較強(qiáng)的市場(chǎng)研究和客戶開發(fā)的管理經(jīng)驗(yàn)。

初、中級(jí)客戶經(jīng)理應(yīng)具備以下條件：

（1）品德素質(zhì)。應(yīng)具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心，嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。

（2）營(yíng)銷技能。能夠?qū)κ袌?chǎng)細(xì)分、市場(chǎng)定位、營(yíng)銷手段等方面進(jìn)行綜合運(yùn)用。

（3）知識(shí)全面。對(duì)金融、營(yíng)銷、法律等知識(shí)有較深的了解，熟悉銀行各方面業(yè)務(wù)。

（4）分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況，能夠?qū)蛻暨M(jìn)行綜合分析，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)有較強(qiáng)的預(yù)見(jiàn)力。

（5）籌劃能力。工作目標(biāo)明確實(shí)際，計(jì)劃方案切實(shí)可行，預(yù)算安排精確有效，工作日程井然有序。

（6）協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。

（1）訪問(wèn)。對(duì)客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。

（2）細(xì)分客戶。確立目標(biāo)市場(chǎng)和潛在客戶。

（3）風(fēng)險(xiǎn)管理。有效監(jiān)測(cè)和控制客戶風(fēng)險(xiǎn)。

（4）客戶關(guān)系管理。保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動(dòng)客戶的資源。

（5）客戶分析與評(píng)價(jià)。對(duì)客戶進(jìn)行各方面的分析與評(píng)價(jià)。

（6）溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。

（7）談判。與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)談判。

（8）辦理業(yè)務(wù)。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務(wù)。

（1）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有很強(qiáng)的綜合性

綜合性主要體現(xiàn)在服務(wù)對(duì)象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營(yíng)銷手段上?？蛻艚?jīng)理作為商業(yè)銀行一攬子金融產(chǎn)品的營(yíng)銷員，負(fù)責(zé)拓展客戶市場(chǎng)、受理和采集客戶需求、營(yíng)銷金融產(chǎn)品、協(xié)調(diào)并組織行內(nèi)有關(guān)機(jī)構(gòu)或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

（2）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有更強(qiáng)的服務(wù)性

更強(qiáng)的服務(wù)性主要體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。商業(yè)銀行通過(guò)客戶經(jīng)理的服務(wù)展示商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念和市場(chǎng)魅力，服務(wù)性是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的重要特征之一。

（3）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有較強(qiáng)的開拓意識(shí)

開拓性主要體現(xiàn)在客戶市場(chǎng)的開拓及金融產(chǎn)品營(yíng)銷的開拓。

（4）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有比重更大的知識(shí)含量

商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在客戶管理中應(yīng)該掌握并能夠運(yùn)用現(xiàn)代管理科學(xué)理論與知識(shí)，對(duì)客戶進(jìn)行認(rèn)識(shí)和分析，要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關(guān)知識(shí)，根據(jù)營(yíng)銷和客戶的需要，對(duì)客戶進(jìn)行知識(shí)管理。

合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理篇十

銀行營(yíng)銷在我國(guó)被日益重視,但是人們對(duì)銀行營(yíng)銷的理解卻往往過(guò)于狹窄，那么你對(duì)銀行有什么體會(huì)呢?下面是有銀行客戶經(jīng)理工作

心得體會(huì)

懷著無(wú)比的憧憬與向往，我融入了客戶經(jīng)理培訓(xùn)的大集體。我覺(jué)得人生仿佛雨后的彩虹，開始展現(xiàn)出璀璨奪目的光芒。于是，和同樣懷著夢(mèng)想的同事一起，我們組成了江蘇銀行第一期客戶經(jīng)理培訓(xùn)班---一個(gè)團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的班級(jí)。

總以為培訓(xùn)過(guò)程是簡(jiǎn)單而又輕松的，沒(méi)煩惱也沒(méi)有有壓力，可是，在經(jīng)過(guò)了14天的培訓(xùn)過(guò)后，我發(fā)現(xiàn)這真的是一項(xiàng)艱苦的工作，需要不斷的努力奮進(jìn)，需要頂住壓力發(fā)揮潛力，需要把自己全身心的工作熱情全部投入進(jìn)去。

在這14天的培訓(xùn)當(dāng)中，我學(xué)到了很多東西，比如如何審查企業(yè)報(bào)表 如何做好貸前的審查(包括企業(yè)的環(huán)境、企業(yè)老總的素質(zhì)和貸款的風(fēng)險(xiǎn)等)貸后的跟蹤檢查，如何做好營(yíng)銷工作，以及營(yíng)銷的技巧等等。在學(xué)習(xí)的過(guò)程中，我體會(huì)到了前所未有的感受，這其中有苦澀也有甜蜜。

本次培訓(xùn)時(shí)間緊湊，內(nèi)容新穎，條理清楚，既有理論指導(dǎo)，又有經(jīng)驗(yàn)之談。從培訓(xùn)的一開始，我就被培訓(xùn)中的氣氛所感染，每一節(jié)課，我都會(huì)想：我該怎么做，我該怎么回答，我能得幾分。老師的一言、一行，提出的每一個(gè)問(wèn)題，我都認(rèn)真體會(huì)，從而使自己得到更多。整個(gè)的培訓(xùn)讓我受益匪淺，也有很有幾點(diǎn)體會(huì)：首先，團(tuán)隊(duì)精神是我體會(huì)最深的部分。在培訓(xùn)之前，所有學(xué)員就被分為五個(gè)組，一開課，先選出了組長(zhǎng)，班長(zhǎng)，每個(gè)組還定下了隊(duì)名和隊(duì)呼并進(jìn)行了展示，課內(nèi)課外的每時(shí)每刻，我們都在通過(guò)團(tuán)體和個(gè)人的精彩表現(xiàn)來(lái)獲取積分，為我們的團(tuán)隊(duì)爭(zhēng)取最后的優(yōu)勝，在這個(gè)過(guò)程中，每個(gè)人的團(tuán)隊(duì)意識(shí)都被充分調(diào)動(dòng)了起來(lái)，都在為著自己的團(tuán)隊(duì)而努力。我，很榮幸地得到了組員們的信任而成為了組長(zhǎng)，但更加深刻感受到的，是我肩上的壓力和責(zé)任，幾天下來(lái)，組員們表現(xiàn)得都很不錯(cuò)，我想對(duì)組員們說(shuō)：你們都是最優(yōu)秀的。而我，也更加地看到了自己的不足，以后我會(huì)更加努力地提高自己。 “沒(méi)有完美的個(gè)人，只有完美的團(tuán)隊(duì)”，我們每個(gè)人的能力都是有限的，只有我們有機(jī)地結(jié)合在一起，各自充分地發(fā)揮自己，為著一個(gè)共同的目標(biāo)前進(jìn)，才能做的最好。在平時(shí)的工作中也是這樣，沒(méi)有團(tuán)隊(duì)合作的精神，就很難達(dá)到一個(gè)理想的工作效果，只有通過(guò)集體的力量，充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)精神才能使工作做的更出色，完成得更優(yōu)秀，我們要“建設(shè)一流的團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)造一流的效益”。 其次我感受到，在工作中，我們要有強(qiáng)烈的客戶服務(wù)意識(shí)，站在客戶的角度為客戶服務(wù)，要以客戶的標(biāo)準(zhǔn)為標(biāo)準(zhǔn)，并要有超越客戶的期望的標(biāo)準(zhǔn)，要充分考慮到客戶的需求，急用戶之所急，想客戶之所想，讓客戶得到超越期望的更加滿意的答復(fù)，只有這樣才能贏得更多的客戶。特別還要注重細(xì)節(jié)，學(xué)會(huì)使用溝通的技巧，任何一個(gè)微小的失誤都可能決定成敗，在日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)中客戶隨時(shí)可以離開我們，而選擇其他人。 服務(wù)是制勝的關(guān)鍵，客戶服務(wù)是產(chǎn)品的重要組成部分。服務(wù)和產(chǎn)品本身都是競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，銀行產(chǎn)品在價(jià)格和性能上的差異表現(xiàn)得越來(lái)越不明顯，要想突出產(chǎn)品的個(gè)性化，打響自己的品牌，獲得客戶的青睞，新穎和完善的客戶服務(wù)是我們致勝的法寶，客戶服務(wù)的差異性形成了產(chǎn)品的差異性，所以客戶服務(wù)是至關(guān)重要的，我們要用卓越的服務(wù)來(lái)贏取客戶。還有一點(diǎn)，“合理的要求是訓(xùn)練，不合理的要求是磨練”，在培訓(xùn)中我們是這樣要求自己的，而在工作中，往往也存在著某些或多或少的合理的或不合理的東西，我們都要保持一種積極的心態(tài)去對(duì)待，抱著更大的熱情的去面對(duì)挑戰(zhàn)。要注意調(diào)節(jié)自己的情緒。面對(duì)工作壓力時(shí)，應(yīng)該將每次的困難當(dāng)作一種考驗(yàn)，當(dāng)作是再次體現(xiàn)自身價(jià)值的一個(gè)機(jī)遇。在每次對(duì)新的考驗(yàn)機(jī)會(huì)的期待中，使自身的價(jià)值得以提高，也就將壓力轉(zhuǎn)變成前進(jìn)的動(dòng)力。

如果沒(méi)有這次培訓(xùn)，我不知道我在接觸客戶時(shí)會(huì)有怎樣的表現(xiàn);但是通過(guò)培訓(xùn)，尤其是親身準(zhǔn)備并參與演練之后，我清楚地知道自己應(yīng)該如何去面對(duì)客戶，具體到每一個(gè)環(huán)節(jié)。專業(yè)的銷售流程是一個(gè)循環(huán)的過(guò)程，從準(zhǔn)客戶開拓到準(zhǔn)備、約訪、接洽、初次面談、商品說(shuō)明、拒絕處理、促成面談到售后服務(wù)，售后服務(wù)不是結(jié)束，而是另一個(gè)準(zhǔn)客戶開拓的開始。通過(guò)演練，不僅掌握了具體流程，更重要的是我因此而獲取的面對(duì)挑戰(zhàn)的勇氣和自信。盡管還有很多不足，但走下講臺(tái)，聽(tīng)到前輩贊許的鼓勵(lì)，油然而生的喜悅不可言喻。還有一點(diǎn)感想，就是要做好準(zhǔn)備抓住機(jī)會(huì)。機(jī)會(huì)很多，卻總有從手縫中溜走的遺憾。不能怨天尤人，而應(yīng)該自我反省，是沒(méi)有給我機(jī)會(huì)嗎，還是因?yàn)槲易约簻?zhǔn)備的不夠充分?機(jī)會(huì)只給有準(zhǔn)備的人，這樣的遺憾，下不為例。培訓(xùn)帶給我很多啟示，很多東西值得我們?nèi)?jiān)持：一份好心態(tài)，一顆上進(jìn)的心、積極的態(tài)度;培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神、創(chuàng)新精神;合理安排時(shí)間，樹立良好的時(shí)間觀念;重視細(xì)節(jié)，戰(zhàn)略上舉重若輕，戰(zhàn)術(shù)上舉輕若重等等。

這14天的時(shí)間是艱苦的，因?yàn)闆](méi)有休息，我感到了西點(diǎn)軍校的嚴(yán)厲。但就是因?yàn)槿绱?，才使我們僅僅利用14天的時(shí)間就學(xué)習(xí)掌握了可以稱作是不可能完成的任務(wù)。簡(jiǎn)直就像奇跡一樣。我覺(jué)得這折射出了一個(gè)很經(jīng)典的哲理，那就是人的潛力，真的是無(wú)限的。

總的來(lái)說(shuō)，這次培訓(xùn)使我向更深的層次邁進(jìn)，對(duì)我在今后的社會(huì)當(dāng)中立足有一定的促進(jìn)作用，但我也認(rèn)識(shí)到，要想做好這方面的工作單靠這半個(gè)月的培訓(xùn)是不行的，還需要我在平時(shí)的學(xué)習(xí)和工作中一點(diǎn)一點(diǎn)的積累，不斷豐富自己的經(jīng)驗(yàn)才行。在今后的工作中，我要努力做到戒驕戒躁，堅(jiān)定信念，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，積累經(jīng)驗(yàn)，不斷調(diào)整自己的思維方式和工作方法，在實(shí)踐中磨練自己，我堅(jiān)信通過(guò)了一階段的實(shí)習(xí)，所獲得的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對(duì)我終身受益，在今后的工作中將不斷的得到驗(yàn)證，我會(huì)不斷的理解和體會(huì)實(shí)踐中所學(xué)到的知識(shí)，并結(jié)合理論知識(shí)不斷的應(yīng)用到實(shí)際工作去，充分展示自我的個(gè)人價(jià)值和人生價(jià)值。為實(shí)現(xiàn)自我的理想和光明的前程而努力。

長(zhǎng)風(fēng)破浪會(huì)有時(shí)，直掛云帆濟(jì)滄海。 我深刻的意識(shí)到，我面前的路還是很漫長(zhǎng)的，需要不斷的努力和奮斗才能真正地走好。沒(méi)有預(yù)期的成功，我們必須在以后的路上一路披荊斬棘一路長(zhǎng)風(fēng)破浪。我會(huì)一直努力下去，現(xiàn)在，將來(lái)，永遠(yuǎn)。

“立金訓(xùn)練營(yíng)”客戶經(jīng)理班已經(jīng)結(jié)束，回想起來(lái)仍歷歷在目。我們從互不熟悉的一群人到相互信任的一個(gè)團(tuán)體，對(duì)培訓(xùn)從嬉笑以對(duì)到認(rèn)真對(duì)待，而自己，從一個(gè)置身理論的不經(jīng)事的大學(xué)生蛻變?yōu)樵趯?shí)踐中完善自我的銀行客戶經(jīng)理，這其中所經(jīng)歷的以及為此而付出的努力，都將沉淀積累成為我職業(yè)生涯以至整個(gè)人生當(dāng)中不可或缺的財(cái)富。

“態(tài)度決定一切”，是我在整個(gè)培訓(xùn)過(guò)程中感受最深的一點(diǎn)。很多學(xué)員都說(shuō)我們是進(jìn)了魔鬼訓(xùn)練營(yíng)，像傻子般接受一群魔鬼講師的“洗腦”。我卻更愿意說(shuō)是這三天的培訓(xùn)在我們這些已裝有石塊的杯子中又填充了沙礫，讓我們更為趨于完美。“合理的要求是鍛煉，不合理的要求是磨練”，正是這樣的學(xué)習(xí)態(tài)度，才能充分的吸收新鮮知識(shí)，真正的充實(shí)自己。對(duì)于我而言，這些沙礫是敢于展現(xiàn)自我的勇氣，是理論觀念的補(bǔ)充，是積累實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的鋪路石，是身處困境的積極態(tài)度，是面臨挑戰(zhàn)的堅(jiān)定信念。“細(xì)節(jié)決定成敗”、“準(zhǔn)時(shí)就是遲到”、“從零開始”、“團(tuán)隊(duì)給予我們的永遠(yuǎn)勝過(guò)我們給予團(tuán)隊(duì)的”等等這一切，感受從未如此深刻過(guò)。做事先做人，要?jiǎng)?chuàng)造卓越，專業(yè)知識(shí)、努力工作是必要條件卻不是充分條件，態(tài)度才是決定的關(guān)鍵。

從“紙上談兵”到實(shí)際業(yè)務(wù)操作，在實(shí)踐中自如運(yùn)用所學(xué)知識(shí)是我在培訓(xùn)過(guò)程中的另一大收獲。如果沒(méi)有這次培訓(xùn)，我不知道我在接觸客戶時(shí)會(huì)有怎樣的表現(xiàn);但是通過(guò)培訓(xùn)，尤其是親身準(zhǔn)備并參與演練之后，我清楚地知道自己應(yīng)該如何去面對(duì)客戶，具體到每一個(gè)環(huán)節(jié)。專業(yè)的銷售流程是一個(gè)循環(huán)的過(guò)程，從準(zhǔn)客戶開拓到準(zhǔn)備、約訪、接洽、初次面談、商品說(shuō)明、拒絕處理、促成面談到售后服務(wù)，售后服務(wù)不是結(jié)束，而是另一個(gè)準(zhǔn)客戶開拓的開始。通過(guò)演練，不僅掌握了具體流程，更重要的是我因此而獲取的面對(duì)挑戰(zhàn)的勇氣和自信。盡管還有很多不足，但走下講臺(tái)，聽(tīng)到前輩贊許的鼓勵(lì)，油然而生的喜悅不可言喻。 還有一點(diǎn)感想，就是要做好準(zhǔn)備抓住機(jī)會(huì)。機(jī)會(huì)很多，卻總有從手縫中溜走的遺憾。不能怨天尤人，而應(yīng)該自我反省，是沒(méi)有給我機(jī)會(huì)嗎，還是因?yàn)槲易约簻?zhǔn)備的不夠充分?機(jī)會(huì)只給有準(zhǔn)備的人，這樣的遺憾，下不為例。

總的說(shuō)來(lái)，“贏向未來(lái)”客戶經(jīng)理培訓(xùn)班給了我們?cè)S許多多的感動(dòng)：悉心準(zhǔn)備前期工作的行領(lǐng)導(dǎo);敬心工作、激情洋溢的講師們;為集體榮譽(yù)團(tuán)結(jié)協(xié)作的組員們;“愛(ài)的鼓勵(lì)”、“龍的呼喚”;真誠(chéng)的贊美、團(tuán)隊(duì)的力量;還有始終如一堅(jiān)持滿懷激情的我們……培訓(xùn)帶給我們很多啟示，很多東西值得我們?nèi)?jiān)持：一份好心態(tài)，一顆上進(jìn)的心、積極的態(tài)度;培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神、創(chuàng)新精神;合理安排時(shí)間，樹立良好的時(shí)間觀念;重視細(xì)節(jié)，戰(zhàn)略上舉重若輕，戰(zhàn)術(shù)上舉輕若重等等。 最后，想以講師的一個(gè)寓意深遠(yuǎn)的故事來(lái)為本小結(jié)劃上句號(hào)。在沸水這樣的環(huán)境中，我愿意自己是一顆咖啡豆，不是胡蘿卜或是雞蛋，在沸水中逐漸變得脆弱或冷漠;也不是執(zhí)拗地所謂堅(jiān)持自我，而是和沸水完全相融合，雖然不再是原有的形態(tài)，卻可以散發(fā)出迷人香味，香濃的滋味令人愉悅。

做一顆快樂(lè)的咖啡豆，在沸水中成就自我，更滿意他人。

心得體會(huì)就是一種讀書、實(shí)踐后所寫的感受文字。讀書心得同學(xué)習(xí)禮記相近;實(shí)踐體會(huì)同經(jīng)驗(yàn)總結(jié)相類。 學(xué)習(xí)的方法每個(gè)人都有，并且每個(gè)人都需要認(rèn)真地去考慮和研究它。心得體會(huì)這種學(xué)習(xí)方法對(duì)于一個(gè)人來(lái)說(shuō)也許是優(yōu)秀的，但沒(méi)有被推廣普及的必要。因?yàn)閷W(xué)習(xí)的方法因人而異，方法的奏效是它與這個(gè)人相適應(yīng)的結(jié)果。方法，也是個(gè)性化的。借鑒他人的學(xué)習(xí)方法并不是不可以，但找尋適用于自己的學(xué)習(xí)方法才是最重要的。以下是由心得體會(huì)網(wǎng)為大家整理的20xx年銀行客戶經(jīng)理年度心得體會(huì)材料，希望對(duì)你有所幫助。

隨著銀行體系主體多元化競(jìng)爭(zhēng)格局的形成和資本市場(chǎng)功能的完善，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的爭(zhēng)奪成為同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，同時(shí)客戶需求的日益多元化、綜合化和個(gè)性化，既為銀行業(yè)創(chuàng)造了機(jī)遇又提出了挑戰(zhàn)。要應(yīng)對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，為客戶提供更高層次的、全方位的服務(wù)，提升自身效益，就必須建立一支反應(yīng)迅速、綜合素質(zhì)高、服務(wù)意識(shí)強(qiáng)的營(yíng)銷隊(duì)伍---客戶經(jīng)理隊(duì)伍。但是否客戶經(jīng)理隊(duì)伍的成員具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力和服務(wù)意識(shí)，是否真正認(rèn)知客戶經(jīng)理的

崗位職責(zé)

一、客戶經(jīng)理必須具備應(yīng)有的素質(zhì) 客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對(duì)外業(yè)務(wù)的代表，不僅需要全面了解客戶需求并向其營(yíng)銷產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來(lái)辦，想客戶之所想，急客戶之所急。

1、要有高度的責(zé)任感、良好的職業(yè)道德和較強(qiáng)的敬業(yè)精神。具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時(shí)，滿足客戶的服務(wù)或要求。嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。

2、應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識(shí)、金融產(chǎn)品，通過(guò)在職崗位培訓(xùn)、輪崗培訓(xùn)、內(nèi)部培訓(xùn)等方式，不斷增強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

3、要機(jī)智靈敏，善于分析和發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。有一定的營(yíng)銷技能與分析、籌劃能力。

4、熱情、開朗，有較強(qiáng)的攻關(guān)和協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。

5、承受力強(qiáng)，具有較強(qiáng)地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬(wàn)苦，走千家萬(wàn)戶。

二、客戶經(jīng)理要善于把握市場(chǎng)信息，及時(shí)滿足客戶需求 作為一名客戶經(jīng)理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺(jué)，及時(shí)捕捉各種經(jīng)濟(jì)信息，并不斷分析、研究、及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，反饋信息，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場(chǎng)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段，了解國(guó)家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)，分析客戶的營(yíng)銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，調(diào)查客戶，了解客戶的資金運(yùn)作規(guī)律，及時(shí)確定營(yíng)銷計(jì)劃，鞏固銀行的資金實(shí)力。及時(shí)了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來(lái)情況及在我行所占的比重;同時(shí)堅(jiān)持以客戶為中心，明確客戶的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃，客戶在我行的業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標(biāo)客戶，建立起良好的合作關(guān)系。

三、客戶經(jīng)理應(yīng)做好客戶營(yíng)銷與客戶維護(hù)工作

客戶經(jīng)理作為全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，應(yīng)積極主動(dòng)并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時(shí)給予滿足，為客戶提供“一站式”服務(wù)。對(duì)現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對(duì)潛在的客戶，則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營(yíng)銷產(chǎn)品，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“雙贏”。根據(jù)銀行的經(jīng)營(yíng)原則、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和對(duì)客戶經(jīng)理的工作要求，通過(guò)對(duì)市場(chǎng)的深入研究，提出自己的營(yíng)銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則，計(jì)算好本行的投入產(chǎn)出賬，也替客戶算好賬，為客戶設(shè)計(jì)最合適的金融產(chǎn)品組合;其次是細(xì)分客戶，確立目標(biāo)市場(chǎng)和潛在客戶，對(duì)客戶進(jìn)行各方面的分析與評(píng)價(jià)。時(shí)刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動(dòng)客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系，對(duì)客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對(duì)性地向客戶主動(dòng)建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告，積極探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效監(jiān)測(cè)和控制客戶風(fēng)險(xiǎn)。密切注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理各個(gè)環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動(dòng)情況，無(wú)論出現(xiàn)什么問(wèn)題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來(lái)考慮，及時(shí)采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，及時(shí)搜集整理、分析資料，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶信用情況;并認(rèn)真做好貸后檢查和日常檢查，及時(shí)催收貸款利息和本金;必要時(shí)積極參與企業(yè)管理，協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)管理，盡最大限度減少資金損失。

四、客戶經(jīng)理應(yīng)不斷地注重金融創(chuàng)新，加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“雙贏” 思維決定行動(dòng)，行動(dòng)決定結(jié)果?？蛻艚?jīng)理必須具有較強(qiáng)的開拓創(chuàng)新意識(shí)，主要體現(xiàn)在客戶市場(chǎng)的開拓及金融產(chǎn)品營(yíng)銷的開拓。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。為使簡(jiǎn)單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)客戶第一的觀念。客戶經(jīng)理在接觸客戶的過(guò)程中，要牢記“客戶的需求就是客戶經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作，用真誠(chéng)的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛(ài)去感動(dòng)客戶，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶。 針對(duì)不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。當(dāng)客戶過(guò)生日時(shí)收到我們送來(lái)的鮮花，一定會(huì)在驚喜中留下感動(dòng);如果客戶煩惱時(shí)收到我們發(fā)來(lái)的短信趣言，也一定會(huì)把不快暫時(shí)拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動(dòng)……雖說(shuō)事情都很平常、也很簡(jiǎn)單，但一定會(huì)贏得客戶的支持與理解，促進(jìn)彼此之間的感情。我認(rèn)為要做一名合格的客戶經(jīng)理，應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)防范為中心，始終貫穿以客戶為中心，創(chuàng)自身的品牌這一理念來(lái)培養(yǎng)我們的忠誠(chéng)客戶，樹立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實(shí)現(xiàn)我們的利潤(rùn)最大化。

合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理篇十一

我被調(diào)任新城路分理處擔(dān)任客戶經(jīng)理工作，在行領(lǐng)導(dǎo)的培養(yǎng)、和同志們的關(guān)心支持下，各項(xiàng)工作都取得了一定的進(jìn)步。一年來(lái)，作為一名客戶經(jīng)理，我都始終遵循為客戶服務(wù)的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責(zé)，服務(wù)于客戶。現(xiàn)將我這一年來(lái)的學(xué)習(xí)工作情況總結(jié)如下：

一、自覺(jué)加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，提高個(gè)人素質(zhì)

首先，自覺(jué)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，提高自身修養(yǎng)。我積極參加支行黨支部組織的各項(xiàng)學(xué)習(xí)活動(dòng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)了十七以來(lái)黨的會(huì)議精神，進(jìn)一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性。認(rèn)真學(xué)習(xí)我行新出臺(tái)的各項(xiàng)政策，學(xué)習(xí)支行的經(jīng)營(yíng)分析會(huì)議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級(jí)行的各項(xiàng)政策，提高了執(zhí)行力。 其次，在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時(shí)間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時(shí)，我還自覺(jué)學(xué)習(xí)商業(yè)銀行營(yíng)銷策略、個(gè)人客戶經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識(shí)，積累自己的業(yè)務(wù)知識(shí)。09年通過(guò)了基金從業(yè)資格考試，代理保險(xiǎn)資格考試。此外，根據(jù)行里安排我參加了個(gè)人金融理財(cái)師的培訓(xùn)。在培訓(xùn)中，豐富的課程學(xué)習(xí)使我的知識(shí)儲(chǔ)備和層次得到了提高，并快速的進(jìn)入了客戶經(jīng)理角色，11月份順利通過(guò)金融理財(cái)師資格考試，為適應(yīng)工作需要打下好的基礎(chǔ)。

二、腳踏實(shí)地，努力完成好各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作。

一年來(lái)，通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)和同事們的支持和幫助，我完成了從會(huì)計(jì)主管到個(gè)人客戶經(jīng)理的轉(zhuǎn)變，期間我具體參與的工作和取得的成績(jī)主要包括以下幾個(gè)方面:

第一，作好vip客戶的發(fā)掘和維護(hù)工作，年初我們?cè)O(shè)立了vip窗口，通過(guò)理財(cái)中心和vip窗口，為vip客戶提供差別化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。并利用ocrm系統(tǒng)做好vip客戶的維護(hù)工作，比如客戶生日短信通知，客戶存款到期提醒，信用卡還款到期提醒工作，這些工作雖然是一些瑣碎小事，但它加強(qiáng)了于客戶的聯(lián)系，這些工作的落實(shí)受到廣大vip客戶的好評(píng)。 第二，結(jié)合上級(jí)行開展的旺季營(yíng)銷活動(dòng)，351電子銀行營(yíng)銷活動(dòng)，信用卡彈屏營(yíng)銷活動(dòng)中，和分理處的全體員工積極配合做好營(yíng)銷工作，各項(xiàng)工作都取得了一定的成績(jī)，分別取得了省行351電子營(yíng)銷優(yōu)勝獎(jiǎng)，和信用卡彈屏營(yíng)銷先進(jìn)單位榮譽(yù)稱號(hào)。

第三，努力與客戶溝通，化解各類矛盾。客戶經(jīng)理是對(duì)外服務(wù)的窗口，是建設(shè)銀行對(duì)外的形象。個(gè)人素質(zhì)的高低直接就反映建行的服務(wù)水平，因此我始終在努力完善自身的綜合素質(zhì)，給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。然而難免也遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他，最終也得到了客戶的理解和尊重。

一年來(lái)，我在學(xué)習(xí)和工作中逐步成長(zhǎng)，但我清楚自身還有很多不足，比如遇到困難容易產(chǎn)生為難情緒，對(duì)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)知識(shí)水平不夠高，綜合協(xié)調(diào)能力有待提高等等。今后我將努力做到以下幾點(diǎn)，希望領(lǐng)導(dǎo)和同志們對(duì)我進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)：

第一，自覺(jué)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，向理論學(xué)習(xí)，向?qū)I(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)，向身邊的同事學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自己的理論水平和業(yè)務(wù)能力，全面提高綜合業(yè)務(wù)知識(shí)水平。第二、做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性和自覺(jué)性，在點(diǎn)滴實(shí)踐中完善提高自己，決不能因?yàn)槿〉靡稽c(diǎn)小成績(jī)而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)造出更大的輝煌。第三、繼續(xù)提高自身政治修養(yǎng)，強(qiáng)化為客戶服務(wù)的宗旨意識(shí)，努力使自己成為一名優(yōu)秀的客戶經(jīng)理。

合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理篇十二

銀行客戶經(jīng)理，是銀行與客戶之間的橋梁。在工作過(guò)程中，我積累了很多經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)?，F(xiàn)在，我想分享這些心得，希望對(duì)其他客戶經(jīng)理或有志于從事這個(gè)行業(yè)的人有所啟示。

第二段：溝通能力

銀行客戶經(jīng)理需要與各種不同的客戶打交道。對(duì)于每個(gè)客戶，我們都需要耐心傾聽(tīng)他們的需求，并提供專業(yè)的建議和解決方案。這要求我們具備良好的溝通能力和人際交往技巧。我發(fā)現(xiàn)，不管對(duì)待客戶如何，把握好語(yǔ)氣和表情十分重要。在之后的跟進(jìn)中，要始終保持好的溝通。

第三段：專業(yè)知識(shí)和技能

作為一名客戶經(jīng)理，我們需要熟悉銀行的各類產(chǎn)品，包括存款、貸款、信用卡等等。不僅要了解產(chǎn)品本身的特點(diǎn)和優(yōu)劣勢(shì)，還要熟練掌握辦理流程和注意事項(xiàng)。此外，優(yōu)秀的客戶經(jīng)理還需要在業(yè)務(wù)與人際關(guān)系方面有所突破。這需要對(duì)客戶需求的了解，以及如何協(xié)調(diào)銀行的資源來(lái)解決客戶疑惑。在這些方面著重學(xué)習(xí)和提升，有利于更好地為客戶服務(wù)。

第四段：工作態(tài)度

在這個(gè)行業(yè)，我們需要時(shí)刻保持敬業(yè)精神和負(fù)責(zé)任的態(tài)度。對(duì)待每個(gè)客戶應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)，為他們提供滿意的服務(wù)。同時(shí)，需要保護(hù)客戶的隱私，盡量做到公正和客觀性。此外，自身也需要保持積極的心態(tài)，在任何情況下都能夠應(yīng)對(duì)變化和壓力，在日常工作中可以多多思考，增強(qiáng)自身的工作技能。

第五段：總結(jié)

銀行客戶經(jīng)理這個(gè)職業(yè)雖然看似簡(jiǎn)單，但是卻需要我們持之以恒地學(xué)習(xí)、思考和實(shí)踐。只有在工作中認(rèn)真負(fù)責(zé)，對(duì)待每個(gè)客戶真誠(chéng)用心，才會(huì)得到客戶的認(rèn)可和信任。在這個(gè)過(guò)程中，我們不斷提升自己的專業(yè)知識(shí)、溝通能力和工作態(tài)度，才能成為一名真正優(yōu)秀的客戶經(jīng)理。

合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理篇十三

第一段：引言（字?jǐn)?shù)：150）

近年來(lái)，中國(guó)共產(chǎn)黨歷史劇《銀行破產(chǎn)》在全國(guó)熱播，引起了廣大觀眾的熱議。作為一名銀行客戶經(jīng)理，我深有感觸地跟隨劇中主人公一起回顧了黨的光輝歷程，進(jìn)一步增強(qiáng)了對(duì)黨史的理解和認(rèn)識(shí)。本文將通過(guò)分享我的黨史心得體會(huì)，意在進(jìn)一步擴(kuò)大黨史學(xué)習(xí)的深度和廣度，為更好地履行自己的工作職責(zé)提供參考和借鑒。

第二段：理解黨史的重要性（字?jǐn)?shù)：250）

作為一名銀行客戶經(jīng)理，黨史對(duì)我而言具有重要的意義?？蛻艚?jīng)理需要很好地掌握銀行業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，但這只是基礎(chǔ)，真正決定了一個(gè)客戶經(jīng)理的能力和素質(zhì)是思想和人格。我們身處的銀行系統(tǒng)是社會(huì)主義制度的重要支撐之一，而黨史則是我國(guó)社會(huì)主義制度建設(shè)的寶貴經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)總結(jié)。了解黨史，可以了解黨的豐功偉績(jī)和奮斗歷程，有助于提高我們的政治站位和政治覺(jué)悟，增強(qiáng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的責(zé)任感和緊迫感。通過(guò)學(xué)習(xí)黨史，客戶經(jīng)理還能夠更好地理解和傳達(dá)銀行黨支部的工作指導(dǎo)思想和政策，有效提升自身在黨建工作中的表現(xiàn)和能力。

第三段：黨史對(duì)銀行客戶經(jīng)理的啟示（字?jǐn)?shù)：300）

黨史是一部寶貴的思想庫(kù)，充滿了珍貴的智慧和啟示。其中最重要的一點(diǎn)是無(wú)私奉獻(xiàn)精神。作為一名銀行客戶經(jīng)理，我們需要時(shí)刻以人民為中心，為人民服務(wù)?；仡欬h史，我們可以看到無(wú)數(shù)個(gè)令人感動(dòng)的故事，銀行工作中也可以體現(xiàn)出這一精神。在服務(wù)客戶的過(guò)程中，我們要始終保持高度的敬畏之心和責(zé)任感，為客戶提供高質(zhì)量的服務(wù)，為客戶發(fā)展創(chuàng)造更大的價(jià)值。另外，黨史也強(qiáng)調(diào)了團(tuán)結(jié)合作的重要性。作為客戶經(jīng)理，我們需要團(tuán)結(jié)、協(xié)作并激勵(lì)團(tuán)隊(duì)成員，共同為客戶的利益而努力。只有形成了合力，我們才能實(shí)現(xiàn)個(gè)人的成長(zhǎng)和團(tuán)隊(duì)的發(fā)展。

第四段：如何運(yùn)用黨史經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)銀行工作（字?jǐn)?shù)：300）

銀行客戶經(jīng)理作為金融服務(wù)業(yè)的重要一員，能夠通過(guò)學(xué)習(xí)黨史經(jīng)驗(yàn)，更好地履行自己的工作職責(zé)。首先，我們要善于借鑒黨史中的管理經(jīng)驗(yàn)。黨的領(lǐng)導(dǎo)能力在中國(guó)革命、建設(shè)和改革的各個(gè)歷史時(shí)期都得到了充分的體現(xiàn)。鄧小平所倡導(dǎo)的“解放思想、實(shí)事求是、團(tuán)結(jié)穩(wěn)定”等思想和管理經(jīng)驗(yàn)也值得我們深入學(xué)習(xí)和思考。另外，我們還可以借助黨史理念，加強(qiáng)科技創(chuàng)新和應(yīng)用。黨史中有很多成功的科技創(chuàng)新案例，可以為我們提供寶貴的參考。此外，我們還需要堅(jiān)守底線，不斷提升自己的職業(yè)道德和職業(yè)操守，以保證銀行的經(jīng)營(yíng)和服務(wù)的規(guī)范性。

第五段：總結(jié)（字?jǐn)?shù)：200）

通過(guò)學(xué)習(xí)黨史，作為一名銀行客戶經(jīng)理，我深刻體會(huì)到了黨史的重要性及其對(duì)于我們工作的積極意義。同時(shí)，在實(shí)際工作中，我們還應(yīng)加強(qiáng)黨建工作，深化改革，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和改進(jìn)。只有不斷學(xué)習(xí)和提升自己，才能更好地服務(wù)客戶，為實(shí)現(xiàn)中國(guó)夢(mèng)貢獻(xiàn)自己的力量。

（總字?jǐn)?shù)：1200）

合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理篇十四

20____年9月7日至9日，我和同事們一起接受了為期三天的有關(guān)商業(yè)銀行各方面業(yè)務(wù)的全面培訓(xùn)，包括：商業(yè)銀行信貸管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等。作為一個(gè)不太了解銀行業(yè)務(wù)的新手，我非常感謝公司給我提供的這個(gè)寶貴的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。因此，在這三天時(shí)間里，我盡自己所能努力的吸收老師們教授的內(nèi)容，并主動(dòng)向老師提問(wèn)，以更好的理解和掌握相關(guān)知識(shí)?，F(xiàn)將我對(duì)本次銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)的感受和體會(huì)總結(jié)如下：

一、全面的學(xué)習(xí)了商業(yè)銀行的各種業(yè)務(wù)

1.信貸管理

眾所周知，信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行主要的收入來(lái)源和主要的風(fēng)險(xiǎn)所在。因此，信貸管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要的管理工作。內(nèi)容主要包括：信貸業(yè)務(wù)管理組織架構(gòu)、信貸業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和政策、信貸產(chǎn)品[本文轉(zhuǎn)載自、信貸業(yè)務(wù)流程、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和信貸業(yè)務(wù)分析，不僅有理論而且有實(shí)例，不僅搭建了框架而且深入到了細(xì)節(jié)，可以說(shuō)是比較全面和透徹。

2.票據(jù)業(yè)務(wù)

票據(jù)分為匯票、本票、支票。講師從各種票據(jù)的定義著手，分別闡述了第一種票據(jù)的功能，并提出了它們的相同點(diǎn)和不同點(diǎn)，同時(shí)用生動(dòng)的例子表述出每一種票據(jù)在實(shí)際情況下的應(yīng)用，并著重介紹幾種目前常用的票據(jù)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品，例如銀行匯票、商業(yè)承兌匯票、保理業(yè)務(wù)。

3.零售業(yè)務(wù)

零售業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)各種服務(wù)渠道直接向居民個(gè)人銷售金融商品或服務(wù)的業(yè)務(wù)，其客戶具有分散化、需求差異化且不斷變化、交易頻繁的特點(diǎn)。培訓(xùn)老師從銀行零售業(yè)務(wù)的概況、產(chǎn)品、渠道、管理機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)策略以及市場(chǎng)營(yíng)銷等方面進(jìn)行了詳細(xì)的闡述。

4.國(guó)際業(yè)務(wù)

此次培訓(xùn)我最看重的就是國(guó)際業(yè)務(wù)這堂課，因?yàn)楫?dāng)前我已經(jīng)被分配到福州商行的國(guó)際結(jié)算項(xiàng)目組中，但苦于不懂業(yè)務(wù)，所以對(duì)這方面的業(yè)務(wù)知識(shí)的需求是非常迫切的。國(guó)際業(yè)務(wù)主要指國(guó)際結(jié)算，國(guó)際結(jié)算是研究不同國(guó)家當(dāng)事人之間因各種往來(lái)而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)經(jīng)由銀行來(lái)辦理清算的一門學(xué)科，包括匯款、托收、信用證、保函業(yè)務(wù)。培訓(xùn)老師用生動(dòng)例子，詳盡的圖表為我們清楚講述了每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。國(guó)際業(yè)務(wù)非常復(fù)雜，每一項(xiàng)結(jié)算方式說(shuō)清楚都要至少半天的時(shí)間，短短的一下午講授是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。比如對(duì)信用證的使用還不是很了解，盡管如此，但這堂課已經(jīng)為我搭好了一個(gè)進(jìn)一步了解該業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。

二、通過(guò)對(duì)比學(xué)習(xí)較為深刻的體會(huì)到了本次培訓(xùn)的意義

以商業(yè)銀行信貸管理的學(xué)習(xí)為例。由于我們公司針對(duì)的客戶群基本上都是國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行，因此，我在學(xué)習(xí)的過(guò)程中自然而然的把我所了解的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)管理和國(guó)外先進(jìn)銀行的信貸業(yè)務(wù)管理進(jìn)行了一下對(duì)比，結(jié)果發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題：與國(guó)外先進(jìn)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)管理呈現(xiàn)出形式化、粗放型的特點(diǎn)，這也正是我國(guó)商業(yè)銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款增長(zhǎng)比例較高的一個(gè)原因。比如，我國(guó)商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)方面普遍具備了形式上的完備性，有信貸經(jīng)營(yíng)部門(信貸部)、信貸管理部門(風(fēng)控部)和信貸審批部門(審批部)，并承擔(dān)各自不同的職責(zé)，似乎可以做到審貸分離、控制風(fēng)險(xiǎn)。但事實(shí)上的情況是，不良貸款發(fā)生的頻率和數(shù)量仍然高居不下。其主要原因是，制度規(guī)范沒(méi)有做到細(xì)化，各方面的職責(zé)不能相互制衡，不同職能部門員工的績(jī)效考核不能激勵(lì)其職責(zé)的實(shí)施。而在國(guó)外先進(jìn)銀行的信貸管理組織架構(gòu)中，信貸經(jīng)營(yíng)和審批合并成為一個(gè)部門即信貸業(yè)務(wù)部門，涵蓋市場(chǎng)開拓、信貸分析與信貸審批的職能，通過(guò)事業(yè)部制和共同承擔(dān)利潤(rùn)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)審貸不分離，從而進(jìn)行垂直化的集中管理;并增加獨(dú)立的操作營(yíng)運(yùn)中心，加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制。特別是，信貸業(yè)務(wù)部門、信貸控制部門和信貸操作營(yíng)運(yùn)部門都有詳細(xì)的有關(guān)部門職能、崗位職責(zé)和匯報(bào)關(guān)系的規(guī)定，具體、細(xì)致、具有可操作性又保證了權(quán)力的制衡。具體到每一筆貸款，首先由信貸員開發(fā)并完成信貸調(diào)查;其次由信貸分析人員負(fù)責(zé)檢查評(píng)級(jí)、編寫信貸業(yè)務(wù)分析報(bào)告供審批人員參考;再次按權(quán)限不同分級(jí)進(jìn)行審批;最后對(duì)于經(jīng)審批通過(guò)的授信項(xiàng)目，由負(fù)責(zé)放款職能的人員在放款時(shí)檢查和控制所有的貸款文件、相關(guān)法律合同、條款的核實(shí)、以及貸款是否超越權(quán)限、提款時(shí)貸款客戶是否滿足貸款的先決條件、是否超過(guò)貸款額度等，并在放款后負(fù)責(zé)與信貸相關(guān)的操作性和行政性監(jiān)控。相比之下，我國(guó)商業(yè)銀行在放貸時(shí)，通常信貸員既是營(yíng)銷人員，又是分析人員，還可能是放款人員，一人身?yè)?dān)數(shù)職，不能達(dá)到專業(yè)化和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

同樣可對(duì)比的方面有很多。與國(guó)外先進(jìn)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行確實(shí)在很多方面都有差距，有待于進(jìn)一步改善和提高。國(guó)外先進(jìn)銀行的優(yōu)秀實(shí)踐成果給我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的改革和發(fā)展指明了方向，這一過(guò)程可能很快就會(huì)到來(lái)。

我想本次培訓(xùn)的目的不僅僅是讓我們了解我國(guó)銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)，還在于使我們站在戰(zhàn)略的高度把握銀行業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展方向。當(dāng)時(shí)機(jī)來(lái)臨的時(shí)候，我們能夠主動(dòng)的把握機(jī)會(huì)，勝任市場(chǎng)的要求。

三、更為深刻的理解了數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和挖掘技術(shù)在銀行中的應(yīng)用

以客戶為中心的時(shí)代。商業(yè)銀行越來(lái)越多的決策都需要依據(jù)客戶的信息來(lái)進(jìn)行。容納龐大繁雜的客戶信息資料，有序的排列和歸置，并滿足各種統(tǒng)計(jì)的需求進(jìn)行決策支持，這顯然是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)可以發(fā)揮的作用。就目前而言，商業(yè)銀行采用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)建設(shè)管理信息系統(tǒng)，我認(rèn)為主要有以下幾方面：

1.經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)估系統(tǒng)。

經(jīng)營(yíng)績(jī)效管理包含投入產(chǎn)出管理、政績(jī)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理等方面，它從控制成本、增加效益目標(biāo)出發(fā)，在資金成本、網(wǎng)絡(luò)重組、集約化管理、績(jī)效掛鉤、工作流程、客戶服務(wù)、中間業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行診斷分析，來(lái)調(diào)整各個(gè)業(yè)務(wù)部門的結(jié)構(gòu)布置，減縮中間管理環(huán)節(jié)，優(yōu)化存貸結(jié)構(gòu)，并且開展全面的成本監(jiān)控體系。它能使管理人員的決策更科學(xué)合理，避免因市場(chǎng)調(diào)查不夠而做出錯(cuò)誤的投入。

2.營(yíng)運(yùn)分析管理系統(tǒng)。

營(yíng)運(yùn)分析管理系統(tǒng)將銀行面對(duì)市場(chǎng)的系統(tǒng)營(yíng)運(yùn)信息進(jìn)行匯總和分析處理，為管理者提供整個(gè)企業(yè)對(duì)外部市場(chǎng)營(yíng)運(yùn)狀況的分析結(jié)果，有存取款的結(jié)構(gòu)分析、利率對(duì)存取款結(jié)構(gòu)的影響、貸款營(yíng)運(yùn)量結(jié)構(gòu)分析和趨向分析、產(chǎn)品投入產(chǎn)出分析、風(fēng)險(xiǎn)分析等，這些分析結(jié)果對(duì)銀行提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、增加市場(chǎng)服務(wù)手段是必不可少的。也便于企業(yè)管理者對(duì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)提出調(diào)整。

3.客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。

客戶關(guān)系管理包括客戶分類、業(yè)務(wù)量分析、客戶貢獻(xiàn)度分析、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶關(guān)系優(yōu)化管理。它的基礎(chǔ)是對(duì)客戶的分類評(píng)價(jià)。這種管理常見(jiàn)于各個(gè)行業(yè)，而不是銀行業(yè)所獨(dú)有的。

4.信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。

信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)包括如下幾個(gè)方面：授信征信管理、擔(dān)保管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。

特別值得注意的是，9采用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)建設(shè)管理信息系統(tǒng)時(shí)，銀行各個(gè)業(yè)務(wù)部門的管理者和開發(fā)者都應(yīng)該明確信息系統(tǒng)的主題需求。并且，這些需求不能局限于滿足當(dāng)前的傳統(tǒng)管理，也不能受現(xiàn)存的信息范圍所限制，應(yīng)該結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)劃，提出前瞻性的需求，因此業(yè)務(wù)部門參與管理信息系統(tǒng)建設(shè)至關(guān)重要。

四、為我加入國(guó)際結(jié)算項(xiàng)目?jī)?chǔ)備了必需的基礎(chǔ)知識(shí)

經(jīng)過(guò)我在公司兩個(gè)月以來(lái)的切身體會(huì)和這次為期三天的全面業(yè)務(wù)培訓(xùn)，我切實(shí)的感受到熟悉銀行業(yè)務(wù)對(duì)一個(gè)軟件開發(fā)人員的重要性。不懂得銀行業(yè)務(wù)，不了解銀行業(yè)務(wù)的流程，就很難開發(fā)出合適的銀行軟件，更別說(shuō)未來(lái)會(huì)成為此領(lǐng)域的專家了。

當(dāng)然，我非常清楚，短短三天的集中培訓(xùn)，并不能使我真正全面、透徹、系統(tǒng)的理解和掌握整個(gè)銀行業(yè)務(wù)，只是幫助我建立起了銀行業(yè)務(wù)的整體框架，增強(qiáng)了我對(duì)銀行業(yè)務(wù)一定程度上的理解，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到對(duì)相關(guān)知識(shí)充分理解和掌握的程度。對(duì)我而言，培訓(xùn)只是我學(xué)習(xí)過(guò)程的開始。我會(huì)在以后的工作實(shí)踐中不斷加深對(duì)所學(xué)內(nèi)容的理解，盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務(wù)，并將其和自己的技術(shù)專長(zhǎng)結(jié)合起來(lái)，更快更好的完成項(xiàng)目要求。

合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理篇十五

作為銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理，我有幸參與了許多客戶的保險(xiǎn)咨詢和購(gòu)買過(guò)程。這些經(jīng)歷不僅讓我沐浴了保險(xiǎn)知識(shí)的陽(yáng)光，也讓我更深刻地認(rèn)識(shí)到了保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人和家庭的重要性。在這篇文章中，我將分享一些作為銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理的心得體會(huì)。

第二段：了解客戶需求

作為一名銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理，了解客戶的需求是至關(guān)重要的。每個(gè)人的情況和需求都是獨(dú)特的，因此，我們不能將所有的客戶都套入同一個(gè)框架。了解客戶的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)規(guī)劃，是為客戶提供恰當(dāng)保險(xiǎn)方案的基礎(chǔ)。只有通過(guò)與客戶深入交流，我們才能真正理解他們的需求并為他們提供最佳的保險(xiǎn)解決方案。

第三段：提供專業(yè)知識(shí)和建議

作為銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理，我們需要具備全面的保險(xiǎn)知識(shí)和專業(yè)的技能。通過(guò)持續(xù)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，我們可以掌握不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品以及其風(fēng)險(xiǎn)和收益特點(diǎn)。這樣，我們才能為客戶提供準(zhǔn)確、專業(yè)的建議。在咨詢過(guò)程中，客戶往往對(duì)保險(xiǎn)的了解有限，我們作為專業(yè)人士，有責(zé)任為客戶提供全面的解釋和建議，使他們能夠做出明智的決策。

第四段：建立長(zhǎng)期的信任關(guān)系

銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理的目標(biāo)不僅是為客戶提供一次性的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售，更是要與客戶建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的信任關(guān)系。只有通過(guò)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和保持良好的溝通，我們才能贏得客戶的信任，使他們?cè)敢庠谌蘸蟮谋ｋU(xiǎn)需求中繼續(xù)選擇我們。長(zhǎng)期的信任關(guān)系不僅可以帶來(lái)更多的業(yè)務(wù)，還有助于我們更好地理解客戶的變化需求，并及時(shí)調(diào)整提供的保險(xiǎn)方案。

第五段：成就感與挑戰(zhàn)

作為銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理，我從中獲得了無(wú)窮的成就感。每當(dāng)一個(gè)客戶在我的幫助下選擇了適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并因此獲得了保障和福利，我的心里都會(huì)感到無(wú)比的滿足和成就。然而，作為客戶經(jīng)理，也面臨著各種挑戰(zhàn)。客戶的需求各異，需求的滿足并不總是那么容易。但正是這些挑戰(zhàn)讓我不斷成長(zhǎng)和進(jìn)步，成為一個(gè)更好的銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理。

結(jié)尾段：總結(jié)與展望

作為一名銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理，我深刻地意識(shí)到了自己的重要性和責(zé)任。通過(guò)了解客戶需求、提供專業(yè)知識(shí)和建議、建立長(zhǎng)期信任關(guān)系，我們可以為客戶提供最佳的保險(xiǎn)解決方案，并在客戶獲得保障和福利的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自己的成就感。然而，這只是開始，我將繼續(xù)學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)，不斷提升自己的專業(yè)能力，為更多的客戶帶來(lái)更多的價(jià)值。

合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理篇十六

作為銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理已有五年時(shí)間，我深深感受到這個(gè)崗位的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。在這五年里，我積累了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)和感悟。以下是我關(guān)于銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理的心得體會(huì)。

首先，作為一名銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理，最重要的是要建立良好的客戶關(guān)系?？蛻羰俏覀兪聵I(yè)的核心，沒(méi)有客戶我們的工作就沒(méi)有存在的意義。因此，我們必須樹立起“客戶至上”的服務(wù)理念，對(duì)每一位客戶真誠(chéng)地傾聽(tīng)、關(guān)心、回應(yīng)。只有通過(guò)與客戶建立信任和互動(dòng)的關(guān)系，才能夠更好地滿足客戶的需求，提供更加個(gè)性化的服務(wù)。在我的工作中，我始終把客戶置于第一位，以此為基礎(chǔ)不斷提升自己的專業(yè)知識(shí)和技能，以更好地為客戶提供服務(wù)。

其次，銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理應(yīng)該具備良好的溝通和協(xié)調(diào)能力。在與客戶交流的過(guò)程中，我們需要清晰表達(dá)自己的觀點(diǎn)，同時(shí)也要善于傾聽(tīng)客戶的需求和意見(jiàn)。并且，客戶的需求往往是多層次、多方面的，我們需要能夠通過(guò)與其他部門的協(xié)調(diào)合作，為客戶提供全方位、一站式的服務(wù)。在我的工作中，我經(jīng)常與銀行不同部門的同事緊密合作，確?？蛻舻男枨竽軌虻玫郊皶r(shí)妥善地處理。

第三，作為銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理，我們更應(yīng)該不斷提升自己的專業(yè)知識(shí)和技能。銀行保險(xiǎn)行業(yè)日新月異，我們必須緊跟時(shí)代的腳步，了解最新的產(chǎn)品和理論知識(shí)。只有擁有專業(yè)的知識(shí)儲(chǔ)備，才能夠更好地為客戶提供咨詢和服務(wù)。在我的職業(yè)生涯中，我注重學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，不僅參加了公司組織的培訓(xùn)課程，還積極通過(guò)自學(xué)來(lái)深化自己的專業(yè)知識(shí)。這種不斷學(xué)習(xí)和提升的態(tài)度，使我在工作中能夠更加從容應(yīng)對(duì)各種情況。

第四，銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理需要具備一定的市場(chǎng)洞察力和銷售能力。保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，我們必須對(duì)市場(chǎng)有清晰的認(rèn)識(shí)和判斷力，準(zhǔn)確預(yù)判客戶的需求和動(dòng)態(tài)。同時(shí)，我們需要通過(guò)銷售技巧和手段，將我們的產(chǎn)品和服務(wù)推銷給客戶，實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)。在我的工作中，我積極學(xué)習(xí)市場(chǎng)營(yíng)銷知識(shí)和銷售技巧，不斷提升自己的市場(chǎng)洞察力和銷售能力。通過(guò)這些努力，我取得了可喜的成績(jī)，也得到了客戶和領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可。

最后，作為一名銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理，我們還應(yīng)該保持積極的心態(tài)和態(tài)度。在工作中，我們經(jīng)常面對(duì)各種困難和挑戰(zhàn)，可能會(huì)遇到不滿和抱怨。但是，我們不能因此而低落和消極，而是要以樂(lè)觀和積極的心態(tài)面對(duì)，并從中尋找機(jī)會(huì)和解決辦法。在我個(gè)人的工作經(jīng)歷中，我也曾遇到過(guò)很多困難，但是我相信只要保持積極的心態(tài)和態(tài)度，就一定能夠克服困難，取得成功。

以上就是我關(guān)于銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理的心得體會(huì)。在這五年的時(shí)間里，我學(xué)到了很多東西，也感受到了這個(gè)崗位的魅力和挑戰(zhàn)。我相信只要我們始終以客戶為中心，不斷提升自己的專業(yè)能力和素質(zhì)，堅(jiān)持積極的態(tài)度和努力，就一定能夠成為一名優(yōu)秀的銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理。

合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理篇十七

一、做大客戶易，做小客戶難

做大客戶授信，營(yíng)銷困難，審批容易，啟動(dòng)授信困難，收益偏低；做小客戶授信，營(yíng)銷容易，審批困難，啟動(dòng)授信容易，收益較高。

我有個(gè)與眾不同的觀點(diǎn)，做大客戶貸款很容易，比拼不了做銀行的經(jīng)營(yíng)能力，考察不了銀行的水平，小客戶才真正考驗(yàn)銀行的經(jīng)營(yíng)水平。比如給中國(guó)石油化工股份有限公司貸款10億元非常容易，一個(gè)很嫩的客戶經(jīng)理就可以輕松搞定，授信調(diào)查報(bào)告寫得錯(cuò)字連篇，報(bào)告缺東少西都不要緊，授信肯定批準(zhǔn)。

一個(gè)小的客戶，比如只要100萬(wàn)元貸款，這都是非常困難的事情，客戶經(jīng)理必須反復(fù)將客戶的風(fēng)險(xiǎn)揭示，寫了三十多頁(yè)都不一定批準(zhǔn)，審批人員會(huì)找出一萬(wàn)個(gè)理由否定這個(gè)項(xiàng)目。

二、靠大客戶吃飽，靠小客戶吃好

無(wú)大客戶不富，無(wú)小客戶不穩(wěn)。一家銀行的經(jīng)營(yíng)，需要依靠大客戶造聲勢(shì)、造影響；靠小客戶聚人氣、練新兵。銀行是個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)行業(yè)，沒(méi)有人氣、很難經(jīng)營(yíng)。

靠大客戶吃上飯，發(fā)工資，靠小客戶吃好飯，吃夜草。大客戶議價(jià)能力極強(qiáng)，通常都是銀行割肉的行為，很多都是賺個(gè)吆喝錢。小客戶議價(jià)能力較弱，可以較高位定價(jià)，甚至砍一刀，給大家掙些獎(jiǎng)金花花。

一家銀行必須有足夠多的小客戶做好金字塔的塔基，坐穩(wěn)、做實(shí)基本客戶群，同時(shí)必須有一定數(shù)量的大客戶做成塔尖，充分利用大客戶的爆發(fā)力、沖刺能力完成一些指標(biāo)。大客戶往往穩(wěn)定性較差，會(huì)導(dǎo)致銀行的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)出現(xiàn)大起大落現(xiàn)象。盡可能多做一些小客戶，減少乃至平滑大客戶的影響。

三、大客戶和小客戶不同的營(yíng)銷思路

對(duì)于營(yíng)銷大客戶而言，做人比做事更重要，人品認(rèn)同優(yōu)于業(yè)務(wù)。怎么做和做成事一樣重要，做大客戶一定是銀行資深人員的事情，比如是支行行長(zhǎng)能力范圍的事情，做大客戶的客戶經(jīng)理必須更懂人情世故，必須積累極其深厚的人脈。大客戶更關(guān)心業(yè)務(wù)之外的事情，需要的資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了一個(gè)年輕客戶經(jīng)理，甚至是支行行長(zhǎng)、分行行長(zhǎng)所能調(diào)動(dòng)的資源邊界。如果沒(méi)有極其深厚人脈，不要去嘗試開拓大客戶。

對(duì)于營(yíng)銷小客戶而言，做事比做人更重要，更強(qiáng)調(diào)一定要做成事。小客戶更關(guān)心自身生存需要，拿到資金是第一位的，至于誰(shuí)來(lái)服務(wù)根本不重要。而且小客戶議價(jià)能力較差，基本上銀行可以交叉銷售各項(xiàng)銀行產(chǎn)品。

營(yíng)銷大客戶就如同闖江湖的無(wú)名小卒，希望盡快揚(yáng)名立萬(wàn)，希望能和少林寺的方丈過(guò)過(guò)招，最好三下五除二打倒方丈，再踹上兩腳，一戰(zhàn)成名。但是，那哪是容易的事情，那少林十八羅漢也個(gè)個(gè)不是省油的燈，不被十八羅漢打懵就是好事了。

闖江湖還不如先搞定幾個(gè)什么山莊的莊主，什么門的堂主，畢竟對(duì)方實(shí)力一般，三拳兩腳就能搞定，這樣更實(shí)際一些。先打出些江湖名氣，立下自己的山頭，吸引一些小弟入伙，再一步一步打下江山。

四、盡快做到支行行長(zhǎng)

一個(gè)客戶經(jīng)理如果想很快成長(zhǎng)起來(lái)，盡快做到支行領(lǐng)導(dǎo)崗位，必須有幾個(gè)有實(shí)力的大客戶撐住，必須建立起大客戶的人脈積累。必須舍棄很多個(gè)人的時(shí)間，甚至舍家舍業(yè)，真正交幾個(gè)生死與共的大客戶，大客戶由衷的愿意幫助你，并愿意把你培植起來(lái)。有時(shí)候，大客戶也在觀察人，希望能扶植起一兩個(gè)支行行長(zhǎng)，畢竟，如果做了支行領(lǐng)導(dǎo)，解決問(wèn)題的能力立刻提高很多，對(duì)客戶而言，支行長(zhǎng)也是一個(gè)很重要的人脈資源。你對(duì)別人的價(jià)值高，自然開拓起來(lái)容易很多。所以這就是馬太效應(yīng)，一旦做到行長(zhǎng)位置，很多業(yè)務(wù)自然就可以辦成了，很多人愿意主動(dòng)幫助你。

合規(guī)心得體會(huì)銀行客戶經(jīng)理篇十八

銀行客戶經(jīng)理是銀行業(yè)中非常重要的一環(huán)，他們負(fù)責(zé)與客戶打交道，提供各種金融服務(wù)和產(chǎn)品，同時(shí)也是銀行與客戶之間的橋梁。為了提升客戶經(jīng)理的能力和服務(wù)水平，銀行普遍會(huì)制定相應(yīng)的指南，以便客戶經(jīng)理能夠更好地了解和應(yīng)對(duì)各種情況。近日，我有幸接觸到一份這樣的指南，通過(guò)閱讀和實(shí)踐，我深刻體會(huì)到其中的重要性和引導(dǎo)作用。

第二段：提到指南中的重要內(nèi)容和意義

這份指南中主要涵蓋了客戶經(jīng)理工作的各個(gè)方面，包括銷售技巧、溝通技能、客戶關(guān)系管理等。其中最重要的內(nèi)容之一是如何提升客戶滿意度和忠誠(chéng)度。這是銀行客戶經(jīng)理工作的核心，也是銀行能否長(zhǎng)期發(fā)展的重要因素。通過(guò)指南的學(xué)習(xí)，我進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到了客戶需求的多樣性和復(fù)雜性，以及如何通過(guò)真誠(chéng)的關(guān)懷和個(gè)性化服務(wù)來(lái)滿足客戶的需求。指南還強(qiáng)調(diào)了客戶經(jīng)理在工作中應(yīng)該保持專業(yè)和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，提前做好各種準(zhǔn)備工作，以便更好地應(yīng)對(duì)客戶的需求和問(wèn)題。這種專業(yè)性和準(zhǔn)備工作的重要性在客戶經(jīng)理的工作中非常明顯。

第三段：講解指南在實(shí)際工作中的應(yīng)用和意義

指南不僅僅是一份理論的工具，更是客戶經(jīng)理實(shí)踐工作的指南。在實(shí)際工作中，我運(yùn)用指南中的各種技巧和方法，發(fā)現(xiàn)與客戶的交流變得更加有效和順暢。特別是在處理客戶投訴和解決問(wèn)題的過(guò)程中，我能夠更加冷靜地分析和解決，有效維護(hù)了銀行與客戶之間的關(guān)系。指南中強(qiáng)調(diào)的個(gè)性化服務(wù)的理念也讓我印象深刻，我學(xué)會(huì)了更加靈活地根據(jù)客戶的需求提供獨(dú)特而專業(yè)的服務(wù)，進(jìn)一步增進(jìn)了客戶的滿意度和忠誠(chéng)度。因此，這份指南對(duì)于提升客戶經(jīng)理的工作能力和發(fā)展前景有著重要的意義。

第四段：探討指南的不足和改進(jìn)方向

盡管這份指南相當(dāng)全面且實(shí)用，但也存在一些不足之處。首先，指南中更多強(qiáng)調(diào)了工具和技巧的應(yīng)用，缺乏對(duì)銀行業(yè)務(wù)本質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)的深入探討。銀行是金融行業(yè)的核心，客戶經(jīng)理應(yīng)該對(duì)金融產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)有更深入的理解和掌握。其次，指南中對(duì)于變化和創(chuàng)新的引導(dǎo)不夠明確，現(xiàn)如今，技術(shù)創(chuàng)新和數(shù)字化浪潮對(duì)于銀行業(yè)的影響日益顯著，客戶經(jīng)理應(yīng)該在這方面有更高的敏感度和應(yīng)對(duì)能力。因此，指南在今后的改進(jìn)中可以更多考慮這些方面的內(nèi)容，以便更好地滿足客戶經(jīng)理的需求和挑戰(zhàn)。

第五段：總結(jié)指南對(duì)我的啟示和反思

通過(guò)學(xué)習(xí)和應(yīng)用銀行客戶經(jīng)理指南，我深刻體會(huì)到客戶經(jīng)理的重要性和能力要求。我明白了客戶需求的多樣性和復(fù)雜性，以及如何通過(guò)個(gè)性化服務(wù)和有效溝通來(lái)提升客戶滿意度和忠誠(chéng)度。同時(shí)，我也意識(shí)到在快速發(fā)展的金融業(yè)中，客戶經(jīng)理不僅僅需要擁有扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識(shí)和技巧，還需要有應(yīng)變能力和創(chuàng)新思維。在今后的工作中，我將繼續(xù)學(xué)習(xí)和應(yīng)用指南中的內(nèi)容，并積極探索適應(yīng)時(shí)代和行業(yè)發(fā)展的路徑，以提供更好的服務(wù)質(zhì)量和推動(dòng)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

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