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二級理財規(guī)劃師證書查詢篇一
導(dǎo)語： 國際金融由國際收支、國際匯兌、國際結(jié)算、國際信用、國際投資和國際貨幣體系構(gòu)成，國際金融就是國家和地區(qū)之間由于經(jīng)濟(jì)、政治、文化等聯(lián)系而產(chǎn)生的貨幣資金的周轉(zhuǎn)和運(yùn)動。
一、國際直接投資
二、跨國公司與跨國公司財務(wù)管理
一、國際資本流動概述
二、國際資本市場與國際資本流動
三、國際資本市場的管理
四、國際金融組織
一、經(jīng)常項目與資本項目
1、國際收支和國際收支平衡表
2、國際收支——經(jīng)常項目
(1)貨物 (2)服務(wù) (3)收入 (4)經(jīng)常轉(zhuǎn)移
3、國際收支——資本和金融項目
國的國際收支不但反映它的國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系，而且反映它的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。
長期以來，國際收支的主要問題是：許多國家國際收支不平衡，各國為調(diào)節(jié)、改善國際收支狀況常常產(chǎn)生許多矛盾和斗爭。一國國際收支不平衡是經(jīng)常現(xiàn)象，要做到收支相抵、完全平衡十分困難。但是，無論是逆差還是順差，如果數(shù)額巨大且又長期持續(xù)存在，都會引起一系列不良后果。因此，各國政府大都會采取各種干預(yù)措施，力求改善國際收支不平衡狀況。一國采取措施往往會引起其他有關(guān)國家相應(yīng)采取對抗和報復(fù)行動，從而減弱或抵消該國調(diào)節(jié)措施的作用。而且，有時調(diào)節(jié)國際收支的辦法又同發(fā)展國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的要求背道而馳。譬如提高利率，若恰逢經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇時期，這一措施就會大大影響經(jīng)濟(jì)的恢復(fù);而經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇受阻，又會影響國際貿(mào)易的增長。
一國的國際收支與一國的國際收支平衡表有所區(qū)別。國際收支是一國對外國的貨幣資金收付行為，國際收支平衡表則是將一國一定時期(一年、半年或一個季度)的國際收支情況分別按不同項目編制的記錄和統(tǒng)計表。國際收支平衡表可以綜合反映一國同外國在一定時期內(nèi)貨幣資金往來的全面情況，因此各國都很重視國際收支平衡表的編制工作。
國際匯兌是指因辦理國際支付而產(chǎn)生的外匯匯率、外匯市場、外匯管制等安排和活動的.總和。
外匯一般指充當(dāng)國際支付手段、國際流通手段和購買手段的外國貨幣以及外幣支付憑證。金銀成為貨幣后，作為國際支付的主要手段是貴金屬。票據(jù)出現(xiàn)后，作為信用工具也可用來辦理國際支付。匯率是以一國貨幣表示的另一國貨幣的價格。實行金本位制時，各國貨幣匯率波動不大，處于相對穩(wěn)定狀態(tài)。1929～1933年經(jīng)濟(jì)危機(jī)后，金本位制徹底崩潰，從此開始了不能兌換黃金的紙幣制度。由于通貨膨脹長期存在，紙幣不斷貶值，各國匯率不穩(wěn)定的狀態(tài)日趨嚴(yán)重。第二次世界大戰(zhàn)后，主要資本主義國家建立了以美元為中心的布雷頓森林體系，美元與黃金掛鉤，各國貨幣與美元掛鉤，據(jù)以訂出各國貨幣的固定匯率。固定匯率制對戰(zhàn)后世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了一定的積極作用。1973年，以美元為中心的固定匯率制完全解體，各國紛紛實行浮動匯率制。此后，由于不再有固定匯率制的限制，匯率波動頻繁，波幅較大，對各國的對外貿(mào)易影響極大。為此，世界各國均對本國匯率的動態(tài)實行某種程度的控制或干預(yù)。
外匯管制是一個國家為維護(hù)本國經(jīng)濟(jì)權(quán)益和改善國際收支，對本國與外國的國際匯兌、國際結(jié)算等實施的限制和管理。當(dāng)代幾乎所有國家都不同程度地實行有利于本國的外匯制度，只是方式、方法和具體內(nèi)容有所不同而已。
二級理財規(guī)劃師證書查詢篇二
理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。接下來小編為大家編輯整理了2017年理財規(guī)劃師二級理論考點(diǎn)，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
政府購買是指各級政府購買物品和勞務(wù)的支出，用字母g表示。政府購買是政府支出的一部分，政府支出的另一部分包括政府轉(zhuǎn)移支付、公債利息等。在宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中，通常是將政府轉(zhuǎn)移支付放到消費(fèi)支出上來處理的。
凈出口是指一國出口額與進(jìn)口額的差額。出口是指一個國家的物品和勞務(wù)輸出到國外，由國外的居民、企業(yè)和政府形成對這些物品和勞務(wù)的購買。進(jìn)口是指本國居民、企業(yè)和政府對外國生產(chǎn)的物品和勞務(wù)的購買。用x表示出口，m表示進(jìn)口，凈出口為(x-m)。顯然，當(dāng)一國出口額大于進(jìn)口額時，凈出口為正值，是貿(mào)易順差;反之，當(dāng)一國的出口額小于進(jìn)口額時，凈出口為負(fù)值，是貿(mào)易逆差。
于是，按照支出法得出：國內(nèi)生產(chǎn)總值(gdp) =c+i+g+ (x-m)
由于用于購買最終產(chǎn)品的每一項支出都意味著銷售者同一貨幣額的收入，因而通過計算要素所有者收入，即運(yùn)用收入法計算的gdp值，在理論上自然應(yīng)該同運(yùn)用支出法計算的結(jié)果相同。
與國內(nèi)生產(chǎn)總值類似的一個指標(biāo)是國民生產(chǎn)總值。國民生產(chǎn)總值則是一個國民概念，是指某國國民所擁有的全部生產(chǎn)要素在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品的市場價值。gdp和gnp作為國民收入核算的兩個指標(biāo)，反映了統(tǒng)計上的兩種原則。
gdp是與所謂國土原則聯(lián)系在一起的。按照這一原則，凡是在本國領(lǐng)土上創(chuàng)造的收入，不管是不是本國國民所創(chuàng)造的，都被計入本國gdp。特別地，外國公司在某一國子公司的利潤應(yīng)計入該國的國內(nèi)生產(chǎn)總值，而該國企業(yè)在國外子公司的利潤就不應(yīng)被計入。
gnp是與所謂國民原則聯(lián)系在一起的。按照這一原則，凡是本國國民(包括本國公民以及常住外國但未加入外國國籍的居民)所創(chuàng)造的收入，不管生產(chǎn)要素是否在國內(nèi)，都被計人本國gnp。特別地，一國企子公司的利潤收入應(yīng)計入該國的國民生產(chǎn)總值，而外國公司在該國子公司的利潤收入則不應(yīng)被計入該國的國民生產(chǎn)總值。
gdp作為衡量經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r指標(biāo)的缺陷
gdp就像一把尺子、一面鏡子，是衡量一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生活富裕程度的重要指標(biāo)，但越來越多的人包括非常著名的學(xué)者，對gdp衡量經(jīng)濟(jì)增長的重要性發(fā)生了懷疑。斯蒂格利茨增加指出，如果一對夫婦留在家中打掃衛(wèi)生和做飯，這將不會被列入gdp的統(tǒng)計之內(nèi)，假如這對夫婦外出工作，另外雇人做清潔和烹調(diào)工作，那么這對夫婦和傭人的經(jīng)濟(jì)活動都會被計入gdp。說的更明白一些，如果一名男士雇傭一名保姆，保姆的工資也將計入gdp。如果這位男士與保姆結(jié)婚了，不給保姆發(fā)工資了，gdp就會減少。德國學(xué)者厄恩斯特和兩位美國學(xué)者艾墨里.b'洛文斯，l.亨特·洛文斯在他們合著的《四倍躍進(jìn)》中對gdp在衡量經(jīng)濟(jì)增長中的作用更是cdp了詰難，他們生動地寫道：“鄉(xiāng)間小路上，兩輛汽車靜靜駛過，一切平安無事，它們對gdp的貢獻(xiàn)幾乎為零。但是，其中一個司機(jī)由于疏忽，忽然將車開向路的另一側(cè)，連同到達(dá)的第三輛汽車，造成了一起惡性的交通事故?！脴O了’ 隨之而來的是：救護(hù)車、醫(yī)生、護(hù)士，意外事故服務(wù)中心，汽車修理或買新車、法律訴訟、親屬探視傷者、損失賠償、保險代理、新聞報道等等，所有這些都被看作正式的職業(yè)行為，都是有償服務(wù)。即使任何參與方都沒有因此而提高生活水平，甚至有些還蒙受了巨大的損失，但我們的‘財富’——所謂的gdp依然在增加”。1998年，湖北省發(fā)了大水，遭了大災(zāi)，湖北省的經(jīng)濟(jì)增長速度卻提高到了13%?；谝陨系姆治?，三位學(xué)者深刻地指出：“平心而論，gdp并沒有定義成度量財富或福利的指標(biāo)，而只是用來衡量那些易于度量的經(jīng)濟(jì)活動的營業(yè)額”。
需要進(jìn)一步指出的是，國內(nèi)生產(chǎn)總值其中所包括的外資企業(yè)雖然在我們境內(nèi)從統(tǒng)計學(xué)的意義上給我們創(chuàng)造了gdp，但利潤卻是匯回他們自己的國家的。一句話，他們把gdp留給了我們，把利潤轉(zhuǎn)回了自己的國家，這就如同在天津打工的安徽民工把gdp留給了天津，把掙的錢匯回了安徽一樣。看來gdp只是一個“營業(yè)額”，不能反映環(huán)境污染的程度，不能反映資源的浪費(fèi)程度，看不出支撐gdp的“物質(zhì)”內(nèi)容。在當(dāng)今中國，資源浪費(fèi)的亮點(diǎn)工程、半截子工程，都可以算在gdp中，都可以增加gdp。
盡管gdp存在著種種缺陷，但這個世界上本來就不存在一種包羅萬象、反映一切的經(jīng)經(jīng)指標(biāo)，在我們現(xiàn)在使用的所有描述和衡量一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的指標(biāo)體系中，cdp無疑是最重要的一個指標(biāo)。正因為有這些作用，所以說，gdp不是萬能的，但沒有g(shù)dp是萬萬不能的。
從上文不難看出，目前在評價經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)濟(jì)增長趨勢及社會財富的表現(xiàn)時，使用最為廣泛的國民經(jīng)濟(jì)核算所提供的gdp指標(biāo)，它不能完全反映自然與環(huán)境之間的平衡，不能完全反映經(jīng)濟(jì)增長的質(zhì)量。這些缺陷使傳統(tǒng)的國民經(jīng)濟(jì)核算體系不僅無法衡量環(huán)境污染和生態(tài)破壞導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，相反還助長了一些部門和地區(qū)為追求高的gdp增長而破壞環(huán)境、耗竭式使用自然資源的行為?？梢钥隙ǖ氖牵壳癵dp數(shù)字里有相當(dāng)一部分是靠犧牲后代的資源來獲得的。有些cdp的增量用科學(xué)的發(fā)展觀去衡量和評價，不但不是業(yè)績，反而是一種破壞。我們要加快發(fā)展、加速發(fā)展，但不能盲目發(fā)展。
工業(yè)增加值。工業(yè)增加值是指工業(yè)企業(yè)在報告期內(nèi)以貨幣形式表現(xiàn)的工業(yè)生產(chǎn)活動的'最終成果。它是企業(yè)全部生產(chǎn)活動的總成果扣除了在生產(chǎn)過程中消耗或轉(zhuǎn)移的物質(zhì)產(chǎn)品和勞務(wù)價值后的余額，是企業(yè)生產(chǎn)過程中新增加的價值。
工業(yè)增加值有兩種計算方法：
工業(yè)增加值=工業(yè)總產(chǎn)值一工業(yè)中間投入+本期應(yīng)交增值稅
工業(yè)總產(chǎn)值是指以貨幣表現(xiàn)的工業(yè)企業(yè)在報告期內(nèi)生產(chǎn)的工業(yè)產(chǎn)品總量
工業(yè)增加值：固定資產(chǎn)折舊+勞動者報酬+生產(chǎn)稅凈額+營業(yè)盈余
固定資產(chǎn)折舊是指一定時期內(nèi)為彌補(bǔ)固定資產(chǎn)損耗，按照規(guī)定的折舊率提取折舊，或按國民經(jīng)濟(jì)核算統(tǒng)一規(guī)定的折舊率虛擬計算的固定資產(chǎn)折舊。它反映了固定資產(chǎn)在當(dāng)期生產(chǎn)中的轉(zhuǎn)移價值。
在國民經(jīng)濟(jì)核算中，勞動者報酬是指勞動者從事生產(chǎn)活動應(yīng)該得到的全部報酬，包括貨幣形式的工薪收入、非貨幣形式的實物報酬、生產(chǎn)單位為勞動者支付的社會福利繳款三部分。對于個體經(jīng)濟(jì)來說，其所有者所獲得的勞動報酬和經(jīng)營利潤不易區(qū)分，這兩部分統(tǒng)一作為勞動者報酬處理。
生產(chǎn)稅凈額是指生產(chǎn)稅減生產(chǎn)補(bǔ)貼后的余額。生產(chǎn)稅包括：營業(yè)稅、增值稅、消費(fèi)稅、煙酒專賣專項收入、進(jìn)口稅、固定資產(chǎn)使用稅、車船使用稅、印花稅、排污費(fèi)、教育費(fèi)附加、水電費(fèi)附加等。生產(chǎn)補(bǔ)貼與生產(chǎn)稅相反，指政府對生產(chǎn)單位的單方面轉(zhuǎn)移支出，因此，視為負(fù)生產(chǎn)稅，包括政策虧損補(bǔ)貼、糧食系統(tǒng)價格補(bǔ)貼、外貿(mào)企業(yè)出口退稅收入等。
營業(yè)盈余是指常住單位創(chuàng)造的增加值扣除固定資產(chǎn)折舊、勞動者報酬和生產(chǎn)稅凈額后的余額。
工業(yè)增加值的變化可以影響證券市場。工業(yè)增加值增長，意味著工業(yè)企業(yè)的盈利增加，工業(yè)企業(yè)的相關(guān)證券價格也會隨之上漲。所以，當(dāng)工業(yè)增加值增長時，我們應(yīng)該選擇工業(yè)企業(yè)的相關(guān)證券產(chǎn)品進(jìn)行投資，如購買工業(yè)企業(yè)的股票等。反之，當(dāng)工業(yè)增加值下降時，我們 應(yīng)該規(guī)避投資相關(guān)工業(yè)企業(yè)的證券產(chǎn)品。
二級理財規(guī)劃師證書查詢篇三
風(fēng)險是指某種事件發(fā)生的不確定性。在人們從事某種活動或做出某種決策的過程中，未來結(jié)果可能具有隨機(jī)不確定性，從而導(dǎo)致某種事件的發(fā)生或者不發(fā)生。下面是小編整理的2017理財規(guī)劃師二級考點(diǎn)：風(fēng)險，希望對大家有所幫助。
風(fēng)險是指某種事件發(fā)生的不確定性。在人們從事某種活動或做出某種決策的過程中，未來結(jié)果可能具有隨機(jī)不確定性，從而導(dǎo)致某種事件的發(fā)生或者不發(fā)生。風(fēng)險是一種不確定性，然而并不是所有的不確定性都是風(fēng)險。不確定性是風(fēng)險的必要而非充分條件。對于微觀經(jīng)濟(jì)主體來說，只有可能影響到其經(jīng)濟(jì)利益的不確定性才是風(fēng)險。換句話說，特定的不確定事件并非對所有的微觀經(jīng)濟(jì)主體都是風(fēng)險，只有可能帶來盈利或者損失的不確定性才是風(fēng)險。
保險的一般定義可概括為：保險是集合具有同類風(fēng)險的眾多單位或個人，以合理計算分擔(dān)金的'形式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因約定風(fēng)險事故所致經(jīng)濟(jì)損失或由此而引起的經(jīng)濟(jì)需要進(jìn)行補(bǔ)償或給付的行為?，F(xiàn)在各國學(xué)者大都從經(jīng)濟(jì)與法律兩個角度對保險進(jìn)行定義。
1、從經(jīng)濟(jì)角度看。作為一種經(jīng)濟(jì)制度，保險是指人們?yōu)榱吮Ｕ仙a(chǎn)生活的順利進(jìn)行，將具有同類風(fēng)險保障需求的個體集中起來，通過合理的計算建立起風(fēng)險準(zhǔn)備金的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度或給付安排。
(1)保險是一種經(jīng)濟(jì)行為。從需求角度看，整個社會存在著各種形態(tài)的風(fēng)險，與之有利害關(guān)系的主體愿意付出一定的代價將其轉(zhuǎn)移給保險人，從而獲得損失補(bǔ)償或資金給付，保證經(jīng)濟(jì)生活的穩(wěn)定;從供給角度看，保險人通過概率論、大數(shù)法則的科學(xué)手段可以在全社會范圍集中和分散風(fēng)險，提供風(fēng)險保障服務(wù)。
(2)保險是一種金融行為。保險人通過收取保險費(fèi)聚集了大量的資金，對這些資金進(jìn)行運(yùn)作，實際上在社會范圍內(nèi)起到了資金融通的作用。
(3)保險是一種分?jǐn)倱p失的財務(wù)安排。保險的運(yùn)行機(jī)制是全體投保者繳納保險費(fèi)，共同出資組成保險基金。當(dāng)某一被保險人遭受損失時，由保險人從保險基金中對其進(jìn)行補(bǔ)償。因此受損失人實際獲得的是全體投保人共同的經(jīng)濟(jì)支持。
2、從法律角度看。保險是指當(dāng)事人雙方通過訂立合同的方式規(guī)定雙方的權(quán)利義務(wù)并依此建立起來的風(fēng)險保障機(jī)制。
(1)保險是一種合同行為。保險人與投保人是在平等自愿的基礎(chǔ)上通過要約與承諾，達(dá)成一致并簽訂合同。英國的馬歇爾斯是這樣定義保險的：保險是指當(dāng)事人的一方收受商定的數(shù)額，對于對方所受損失和發(fā)生危險予以補(bǔ)償?shù)暮贤?/p>
(2)保險雙方的權(quán)利義務(wù)在合同中約定。投保人的義務(wù)是依照合同約定交納保險費(fèi)，權(quán)利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進(jìn)行賠償或給付保險金。保險人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或保險金，權(quán)利是向投保人收取保險費(fèi)。
(3)保險合同中所載明的風(fēng)險必須符合特定的要求。在保險合同中保險人所承保的風(fēng)險一般是在概率論和數(shù)理統(tǒng)計的基礎(chǔ)上可測算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險事故發(fā)生的純粹風(fēng)險。
二級理財規(guī)劃師證書查詢篇四
導(dǎo)語：風(fēng)險是指某種事件發(fā)生的不確定性。在人們從事某種活動或做出某種決策的過程中，未來結(jié)果可能具有隨機(jī)不確定性，從而導(dǎo)致某種事件的發(fā)生或者不發(fā)生。
風(fēng)險是一種不確定性，然而并不是所有的不確定性都是風(fēng)險。不確定性是風(fēng)險的必要而非充分條件。對于微觀經(jīng)濟(jì)主體來說，只有可能影響到其經(jīng)濟(jì)利益的不確定性才是風(fēng)險。換句話說，特定的不確定事件并非對所有的微觀經(jīng)濟(jì)主體都是風(fēng)險，只有可能帶來盈利或者損失的不確定性才是風(fēng)險。
保險的一般定義可概括為：保險是集合具有同類風(fēng)險的眾多單位或個人，以合理計算分擔(dān)金的形式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因約定風(fēng)險事故所致經(jīng)濟(jì)損失或由此而引起的經(jīng)濟(jì)需要進(jìn)行補(bǔ)償或給付的行為?，F(xiàn)在各國學(xué)者大都從經(jīng)濟(jì)與法律兩個角度對保險進(jìn)行定義。
1、從經(jīng)濟(jì)角度看。作為一種經(jīng)濟(jì)制度，保險是指人們?yōu)榱吮Ｕ仙a(chǎn)生活的順利進(jìn)行，將具有同類風(fēng)險保障需求的個體集中起來，通過合理的計算建立起風(fēng)險準(zhǔn)備金的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度或給付安排。
(1)保險是一種經(jīng)濟(jì)行為。從需求角度看，整個社會存在著各種形態(tài)的風(fēng)險，與之有利害關(guān)系的主體愿意付出一定的代價將其轉(zhuǎn)移給保險人，從而獲得損失補(bǔ)償或資金給付，保證經(jīng)濟(jì)生活的穩(wěn)定;從供給角度看，保險人通過概率論、大數(shù)法則的科學(xué)手段可以在全社會范圍集中和分散風(fēng)險，提供風(fēng)險保障服務(wù)。
(2)保險是一種金融行為。保險人通過收取保險費(fèi)聚集了大量的.資金，對這些資金進(jìn)行運(yùn)作，實際上在社會范圍內(nèi)起到了資金融通的作用。
(3)保險是一種分?jǐn)倱p失的財務(wù)安排。保險的運(yùn)行機(jī)制是全體投保者繳納保險費(fèi)，共同出資組成保險基金。當(dāng)某一被保險人遭受損失時，由保險人從保險基金中對其進(jìn)行補(bǔ)償。因此受損失人實際獲得的是全體投保人共同的經(jīng)濟(jì)支持。
2、從法律角度看。保險是指當(dāng)事人雙方通過訂立合同的方式規(guī)定雙方的權(quán)利義務(wù)并依此建立起來的風(fēng)險保障機(jī)制。
(1)保險是一種合同行為。保險人與投保人是在平等自愿的基礎(chǔ)上通過要約與承諾，達(dá)成一致并簽訂合同。英國的馬歇爾斯是這樣定義保險的：保險是指當(dāng)事人的一方收受商定的數(shù)額，對于對方所受損失和發(fā)生危險予以補(bǔ)償?shù)暮贤?/p>
(2)保險雙方的權(quán)利義務(wù)在合同中約定。投保人的義務(wù)是依照合同約定交納保險費(fèi)，權(quán)利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進(jìn)行賠償或給付保險金。保險人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或保險金，權(quán)利是向投保人收取保險費(fèi)。
(3)保險合同中所載明的風(fēng)險必須符合特定的要求。在保險合同中保險人所承保的風(fēng)險一般是在概率論和數(shù)理統(tǒng)計的基礎(chǔ)上可測算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險事故發(fā)生的純粹風(fēng)險。
二級理財規(guī)劃師證書查詢篇五
引導(dǎo)語：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的2017二級理財規(guī)劃師考點(diǎn)：保險規(guī)劃，歡迎閱讀!
風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具：風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具是各種保險產(chǎn)品，包括人壽保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險產(chǎn)品。
投資規(guī)劃的概念：對客戶各類投資進(jìn)行合理規(guī)劃，通過對投資方向和時間的恰當(dāng)選取分散風(fēng)險，從而保障財務(wù)目標(biāo)實現(xiàn)。
稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點(diǎn)在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的'退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的財務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。
(一)社會養(yǎng)老保險
(二)企業(yè)年金
(三)商業(yè)養(yǎng)老保險
財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財產(chǎn)分配規(guī)劃是針對夫妻財產(chǎn)而言的，是對婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財產(chǎn)關(guān)系進(jìn)行的調(diào)整，因此財產(chǎn)分配規(guī)劃也稱為夫妻財產(chǎn)分配規(guī)劃。而財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財產(chǎn)安全承繼而設(shè)計的財務(wù)方案，是當(dāng)事人在其健在時通過選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對其擁有或控制的財產(chǎn)進(jìn)行安排，確保這些財產(chǎn)能夠按照自己的意愿實現(xiàn)特定目的，是從財務(wù)的角度對個人生前財產(chǎn)進(jìn)行的整體規(guī)劃。同其他單項理財規(guī)劃一樣，財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實際情況量身定制的理財服務(wù)，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財產(chǎn)狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔(dān)的義務(wù)等各種因素的影響。
(一)公證
(二)信托
(三)遺囑
(四)遺囑信托
(五)人壽保險信托
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