時間就如同白駒過隙般的流逝，我們的工作與生活又進(jìn)入新的階段，為了今后更好的發(fā)展，寫一份計劃，為接下來的學(xué)習(xí)做準(zhǔn)備吧！我們該怎么擬定計劃呢？以下是小編收集整理的工作計劃書范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
銀行融資對接工作計劃 銀行債券融資工作計劃篇一
建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評價貫穿著項(xiàng)目從前期準(zhǔn)備到開工建設(shè)直至生產(chǎn)運(yùn)營的全過程。財務(wù)部門應(yīng)盡早介入此項(xiàng)工作，在項(xiàng)目成立之初共同參與可行性研究報告、初步設(shè)計的編制工作。審查投資估算和經(jīng)濟(jì)評價編制的依據(jù)是否充分、投資估算金額是否準(zhǔn)確、財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)（工程總投資、固定成本、可變成本、資金籌措方案、收入預(yù)測等）的取定是否合理等。這樣有利于制定出符合項(xiàng)目運(yùn)營需求的天然氣價格，并據(jù)以形成相對成熟的定價機(jī)制。這就要求財務(wù)人員既要了解經(jīng)濟(jì)評價的測算過程，又要熟悉項(xiàng)目建設(shè)的情況及進(jìn)展，對分析項(xiàng)目工程總投資、固定成本、可變成本等構(gòu)成起到很大的作用。
（二）參與招標(biāo)文件的編制和合同談判與執(zhí)行
財務(wù)部門在編制招標(biāo)文件時要認(rèn)真審查合同的價格條款、付款方式、發(fā)票要求、稅務(wù)條款、保險條款及與支付相關(guān)的違約責(zé)任條款，以減少不必要的糾紛和損失。比如施工合同，應(yīng)要求承包商向當(dāng)?shù)囟悇?wù)局申請開具發(fā)票，繳納相關(guān)稅費(fèi)；要求施工企業(yè)為施工人員辦理人身意外險，為設(shè)備、材料和施工機(jī)具等購買運(yùn)輸保險等。合同中應(yīng)有對履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量保證保函的約定。發(fā)票應(yīng)要求寫明規(guī)范的公司全稱，以規(guī)避稅務(wù)風(fēng)險。對于設(shè)備、固定資產(chǎn)及實(shí)施營改增的行業(yè)，應(yīng)索取增值稅專用發(fā)票用于日后進(jìn)項(xiàng)稅抵扣。在合同執(zhí)行過程中，要做好工程節(jié)點(diǎn)控制，預(yù)留至少5%工程質(zhì)量保證金或相應(yīng)金額質(zhì)量保函，統(tǒng)計好合同臺賬，定期和業(yè)務(wù)部門核對累計付款等信息，預(yù)算外支出必須經(jīng)審批，降低支付風(fēng)險。
（三）按月編制資金支付計劃
為編制準(zhǔn)確的資金支付計劃，財務(wù)部門應(yīng)根據(jù)批準(zhǔn)的年度投資計劃，結(jié)合實(shí)際的工程建設(shè)進(jìn)度，編制月度資金計劃。在實(shí)際工作中，筆者所在單位計劃控制部門根據(jù)合同付款時點(diǎn)以及經(jīng)監(jiān)理審查、業(yè)主現(xiàn)場代表確認(rèn)的承包商預(yù)付款/進(jìn)度款/質(zhì)保金申請表編制下月資金計劃，于每月25日前上報財務(wù)部。財務(wù)部復(fù)核后于每月初2個工作日內(nèi)向股東方報送經(jīng)財務(wù)總監(jiān)和公司總經(jīng)理審核簽字的月度資金計劃，并按照該計劃籌集資金。次月初，財務(wù)部及時做好資金執(zhí)行情況分析工作，業(yè)務(wù)部門需要對資金計劃與實(shí)際偏離度在10%以上的項(xiàng)目進(jìn)行認(rèn)真深入的分析，提出改進(jìn)措施。在做好資金計劃，控制好付款節(jié)點(diǎn)的同時，要與貸款銀行協(xié)商，控制好提款時間，盡量不提前提款，減少資金沉淀。同時，對存量資金通過通知存款和、協(xié)定存款等資金運(yùn)作，增加利息收入，降低籌資成本。
二、建立多渠道的資金籌集方式
lng接收站基建期采用較多的資金籌集方式為股東注資、股東委托貸款、金融機(jī)構(gòu)短期貸款和項(xiàng)目融資。
（一）股東注資
由于lng接收站項(xiàng)目建設(shè)周期長，資金使用量大，股東方可按照股東會和董事會批準(zhǔn)的年度投資計劃和資金需求計劃，分年投入資本金。在與銀行簽訂融資合同時，會涉及資本金和債務(wù)融資的配比原則，是資本金先于銀行貸款到位還是兩者同時到位。根據(jù)測算，資本金先于銀行貸款到位是最為經(jīng)濟(jì)的方式，可以節(jié)省貸款利息，但是股東需要占壓大量的資金，且會給股東造成較大的資金供給壓力。因此在建設(shè)期間的資金籌措方式可采用依據(jù)年投資計劃和資金計劃按照資本金和銀行貸款等比例到位。筆者所在單位采用此籌措方式在建設(shè)期間資金運(yùn)作安全高效，也起到了節(jié)省財務(wù)成本的作用。
（二）股東委托貸款、金融機(jī)構(gòu)短期貸款
股東委托貸款、金融機(jī)構(gòu)短期貸款均屬于期限在1年內(nèi)短期貸款。lng接收站項(xiàng)目建設(shè)在獲得國家發(fā)改委正式核準(zhǔn)前不能啟動項(xiàng)目融資，為緩解股東前期資金投入的壓力，并從資金籌集的多元化考慮，可通過股東委托貸款或金融機(jī)構(gòu)短期貸款進(jìn)行資金的籌集。財務(wù)部門要與當(dāng)?shù)刂饕虡I(yè)銀行建立良好的銀企關(guān)系，若股東方擁有自己的財務(wù)公司，應(yīng)充分利用集團(tuán)內(nèi)部財務(wù)公司這個融資平臺進(jìn)行籌資，可以降低交易費(fèi)用，節(jié)約融資成本。筆者所在單位就是采用了股東委托貸款解決了前期資金需求，且貸款利率略低于同期銀行貸款利率。在項(xiàng)目獲得核準(zhǔn)并與金融機(jī)構(gòu)簽署項(xiàng)目融資合同后，由于項(xiàng)目融資中貸款額度需要在股東注資實(shí)際到位后才能按照配比比例將貸款額度釋放出來。而年度投資計劃的批復(fù)、股東注資決議的簽署和資本金實(shí)際到位均需要占用一定的時間，要保證項(xiàng)目建設(shè)資金用款需求，可根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際工程進(jìn)度和資金計劃選擇短期貸款金額，確定貸款期限。待項(xiàng)目融資貸款額度釋放出來后，再提項(xiàng)目融資貸款去替換短期貸款。
（三）項(xiàng)目融資
項(xiàng)目融資是國際上近年來為某些大型工程建設(shè)項(xiàng)目籌措巨額資金而發(fā)展的一種融資形式。這種融資方式主要用于石油、天然氣、煤炭等大型能源項(xiàng)目的開發(fā)等，是一種以項(xiàng)目的未來收益和資產(chǎn)作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。除另有特別約定外，債權(quán)人不能追索項(xiàng)目自身以外的任何形式的資產(chǎn)。由多家金融機(jī)構(gòu)組成的銀團(tuán)貸款是主要的融資來源，項(xiàng)目公司應(yīng)成立由股東方和公司財務(wù)人員組成的融資工作小組，負(fù)責(zé)融資籌劃、評標(biāo)、談判和簽約等工作。在進(jìn)行融資談判時，要積極爭取和把握有利于公司的擔(dān)保方式、利率、幣種、貸款額度及期限。對于外幣借款，如何規(guī)避和控制金融市場波動帶來的匯率和利率風(fēng)險要引起特別的關(guān)注。
銀行融資對接工作計劃 銀行債券融資工作計劃篇二
各級各有關(guān)部門要充分認(rèn)識推進(jìn)企業(yè)直接債務(wù)融資工作的重要性，加強(qiáng)服務(wù)意識，堅(jiān)持政策引導(dǎo)，積極采取有力措施推進(jìn)工作開展，不斷優(yōu)化我市企業(yè)直接融資環(huán)境，推進(jìn)全市企業(yè)上規(guī)模、上檔次、上水平，努力增強(qiáng)我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁。黨的十七屆五中全會明確提出，要加快多層次資本市場體系建設(shè)，顯著提高直接融資比重。近年來，短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等直接債務(wù)融資工具已逐步成為企業(yè)直接融資的重要渠道和資源配置的重要平臺。著力推進(jìn)企業(yè)直接債務(wù)融資工作，多渠道提高企業(yè)直接融資比重，有利于緩解企業(yè)特別是中小企業(yè)融資困境，增強(qiáng)企業(yè)核心競爭力；有利于完善企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)經(jīng)營業(yè)績；有利于培育壯大產(chǎn)業(yè)集群，擴(kuò)大就業(yè)、改善民生，促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展。
二、強(qiáng)化政策扶持
（一）加大財政資金支持。財政預(yù)算內(nèi)安排中小企業(yè)集合票據(jù)專項(xiàng)支持資金，用于墊付中小企業(yè)集合票據(jù)發(fā)行前期評級、審計、法律等中介費(fèi)用。對于在存續(xù)期內(nèi)的中小企業(yè)集合票據(jù)，由市級財政給予1%貼息優(yōu)惠，降低企業(yè)融資成本。支持?jǐn)M注冊發(fā)行直接債務(wù)融資工具的中小企業(yè)申報高新技術(shù)企業(yè)、中小企業(yè)專項(xiàng)資金經(jīng)費(fèi)等政策性扶持資金。
（二）妥善處理遺留問題。對于企業(yè)注冊發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等直接債務(wù)融資工具過程中需要理順和規(guī)范的有關(guān)問題，各縣（市）區(qū)政府及有關(guān)部門要落實(shí)有關(guān)政策措施，依法幫助企業(yè)妥善處理。
（三）搞好融資項(xiàng)目支持。企業(yè)進(jìn)行直接債務(wù)融資募集資金所投項(xiàng)目符合國家規(guī)定和產(chǎn)業(yè)政策的可優(yōu)先安排土地利用年度計劃指標(biāo)，優(yōu)先辦理項(xiàng)目核準(zhǔn)或備案手續(xù)，優(yōu)先辦理環(huán)評、規(guī)劃、節(jié)能評估等手續(xù)。
三、完善推進(jìn)措施
（一）儲備企業(yè)資源。市工信局和市^v^要篩選融資意愿較強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)資源，分別針對短期融資券、中期票據(jù)產(chǎn)品和中小企業(yè)集合票據(jù)產(chǎn)品建立優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)資源庫和中小企業(yè)資源庫，并定期對庫內(nèi)企業(yè)資源進(jìn)行更新。各縣（市）區(qū)政府也要相應(yīng)建立轄內(nèi)企業(yè)資源庫，并重點(diǎn)做好對轄內(nèi)中小企業(yè)群體集合融資的組織籌備工作，及時上報推薦企業(yè)特別是擬發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)企業(yè)名單。
（二）加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)。市金融辦和人民銀行中心支行要積極開展全方位、多渠道的宣傳推介活動，通過組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)、學(xué)習(xí)考察、交流研討會、銀企對接會、印發(fā)宣傳資料等方式進(jìn)一步加大對直接債務(wù)融資工具的宣傳推介力度。每年至少召開一次全市重點(diǎn)企業(yè)培訓(xùn)和銀企對接會，對重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營管理者進(jìn)行專題培訓(xùn)，推動銀企交流合作。
（三）健全擔(dān)保體系。做大市級融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建成幾家區(qū)域性核心擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立長期合作機(jī)制，為企業(yè)融資提供擔(dān)保和反擔(dān)保服務(wù)。嘗試設(shè)立財政償債基金，為企業(yè)直接債務(wù)融資提供資金擔(dān)保。加強(qiáng)與國內(nèi)大型專業(yè)機(jī)構(gòu)的合作，積極探索多樣化的擔(dān)保措施以保障企業(yè)直接債務(wù)融資工作順利開展。
四、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)
（一）建立協(xié)調(diào)機(jī)制。由市金融辦牽頭，市發(fā)改委、市財政局、市工信局、人民銀行中心支行等部門和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)組成協(xié)調(diào)小組，定期召開會議，協(xié)調(diào)解決企業(yè)直接債務(wù)融資工作中的困難和問題，研究探討促進(jìn)我市企業(yè)發(fā)展的規(guī)劃和措施。
（二）落實(shí)工作責(zé)任。各縣（市）區(qū)政府要明確牽頭部門，指派專人聯(lián)系，幫助企業(yè)解決實(shí)際問題，加大人力、物力、財力投入力度，為直接債務(wù)融資工作順利推進(jìn)提供組織保障。
銀行融資對接工作計劃 銀行債券融資工作計劃篇三
融資計劃書包含了投資決策所關(guān)心的全部內(nèi)容，例如企業(yè)商業(yè)模式、產(chǎn)品和服務(wù)模式、市場分析、融資需求、運(yùn)作計劃、競爭分析、財務(wù)分析、風(fēng)險分析等內(nèi)容。
融資計劃書，其實(shí)是一份說服投資者的證明書.
第一部分 摘要(整個計劃的概括)
(文字在2-3頁以內(nèi))
一. 項(xiàng)目簡單描述(目的、意義、內(nèi)容、運(yùn)作方式)
二. 市場目標(biāo)概述
三. 項(xiàng)目優(yōu)勢及特點(diǎn)簡介
四. 利潤來源簡析
五. 投資和預(yù)算
六. 融資方案(資金籌措及投資方式)
七. 財務(wù)分析(預(yù)算及投資報酬)
第二部分 綜述
第一章 項(xiàng)目背景
一. 項(xiàng)目的提出原因
二. 項(xiàng)目環(huán)境背景
三. 項(xiàng)目優(yōu)勢分析(資源、技術(shù)、人才、管理等方面)
四. 項(xiàng)目運(yùn)作的可行性
五. 項(xiàng)目的獨(dú)特與創(chuàng)新分析
第二章 項(xiàng)目介紹
銀行融資對接工作計劃 銀行債券融資工作計劃篇四
2008年金融危機(jī)之后，全球經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)超級貨幣寬松，以中國為代表的新興市場國家都經(jīng)歷了一次主動加杠桿的盛宴，杠桿周期向上帶來了債務(wù)活動的活躍和經(jīng)濟(jì)體債務(wù)率的迅速提升。在杠桿上升的過程之中，中國的金融格局也發(fā)生了深刻變化，孕育出新的金融產(chǎn)品。
推出背景及基本情況
利率市場化壓制銀行凈息差，而表內(nèi)資產(chǎn)擴(kuò)張又受資本充足率限制，銀行資產(chǎn)擴(kuò)張?jiān)鏊俪霈F(xiàn)明顯回落，到2013年6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)同比增速驟降至，較2012年年末的增速下滑超過4個百分點(diǎn)。在此背景之下，國內(nèi)“影子銀行”體系迅速擴(kuò)張。以信托公司、證券公司及其資管部門、基金公司、保險公司、金融租賃公司為代表的機(jī)構(gòu)所從事的類銀行貸款和債券業(yè)務(wù)，以委托貸款、商業(yè)承兌票據(jù)等金融工具為代表的銀行表外業(yè)務(wù)，再加上小額貸款、民間融資工具等形式構(gòu)成了外延廣泛的中國影子銀行體系。
銀行理財?shù)陌l(fā)展尤為迅速，新發(fā)產(chǎn)品規(guī)模從2004年的萬億元，到2012年的萬億元，十年間銀行理財市場以年均近100%的規(guī)模增速迅速崛起。截至2013年二季度末，銀行理財市場的存續(xù)規(guī)模達(dá)到萬億元，成為僅次于信托業(yè)的第二大資產(chǎn)管理行業(yè)。理財業(yè)務(wù)的發(fā)展緩解了利率市場化對銀行的沖擊，提升了居民投資收益，有效支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展在近兩年也引發(fā)了廣泛的爭論，包括剛性兌付問題、自營和客戶資金未有效隔離、資金池業(yè)務(wù)的龐氏特征、逃避監(jiān)管等問題不容忽視，更為關(guān)鍵的是銀行理財定位和法律地位目前仍較模糊。
為規(guī)范銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展，明確銀行理財法律地位，銀監(jiān)會在繼3月份出臺《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》（即“8號文”）之后，開始進(jìn)行銀行理財業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新探索，并推出銀行理財管理計劃和銀行理財直接融資工具。10月15日，備受關(guān)注的首款銀行理財管理計劃試點(diǎn)產(chǎn)品由工行正式發(fā)行，募集資金75億元，募集日期是10月15日—20日，認(rèn)購起點(diǎn)雖然是10萬元，對象必須是金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的個人超高凈值客戶，屬于非保本浮動收益（凈值型）產(chǎn)品；資金投向中，債權(quán)類資產(chǎn)部分只投資于理財直接融資工具，比例范圍為0%—70%；在此之后，交通銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行的銀行理財管理計劃紛紛啟動募集，上限金額合計約為200億元。
銀行理財管理計劃對應(yīng)的具體投資品之一為銀行理財直接融資工具，其定義為由商業(yè)銀行作為發(fā)起管理人設(shè)立，直接以單一企業(yè)的債權(quán)融資為資金投向，在指定的登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)統(tǒng)一托管，由合格的投資者進(jìn)行投資和轉(zhuǎn)讓，在指定渠道進(jìn)行公開信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化投資工具。2013年10月23日，包括工商銀行在內(nèi)的11家銀行試點(diǎn)發(fā)行的103億元理財直接融資工具，在中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司（簡稱中央結(jié)算公司）的理財直接融資工具綜合業(yè)務(wù)平臺正式報價轉(zhuǎn)讓，首批直接融資工具的期限在一年至三年不等。
該創(chuàng)新的核心要素比較
銀行理財直接融資工具處于資產(chǎn)端，解決基礎(chǔ)資產(chǎn)如何從非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)（簡稱“非標(biāo)資產(chǎn)”）變成標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的問題；銀行理財管理計劃則處于資金端，實(shí)現(xiàn)銀行理財風(fēng)險隔離。
而銀行在資金端資產(chǎn)端，分別承擔(dān)不同角色，在資金端擔(dān)任理財管理計劃管理人，為理財客戶管理風(fēng)險和收益，收取管理費(fèi)，有些銀行根據(jù)合同還可以參與超額業(yè)績分成；在資產(chǎn)端擔(dān)任理財直接融資工具發(fā)起管理人的銀行募集資金后投資于某一融資企業(yè)，通過管理融資項(xiàng)目風(fēng)險和收益，以及連續(xù)報價和信息披露服務(wù)等，獲得理財直接融資工具的管理費(fèi)用。
一般來講，銀行通過設(shè)立理財產(chǎn)品向客戶銷售，從理財客戶獲得資金，按照比例配置交易市場中的貨幣市場工具、銀行間交易債券等。但銀行理財管理計劃與傳統(tǒng)銀行理財存在明顯區(qū)別。
1.期限
存續(xù)期方面，傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品期限主要為30天、60天、90天、180天左右，其中以1個月至3個月的產(chǎn)品為主，而投資直接融資工具的銀行理財管理計劃則設(shè)置成開放式結(jié)構(gòu)，存續(xù)期限長，定期可贖回，只要投資者在贖回當(dāng)天不操作，即可自動滾入下一個期限。
2.客戶群和收益率
銀行理財管理計劃一般主要針對高凈值客戶，采用凈值收益，收益率相對高于一般的同期限理財產(chǎn)品。某銀行的此款產(chǎn)品認(rèn)購起點(diǎn)為5萬元，首個封閉期的年化收益率為和。
3.投向
資金投向中，債權(quán)類資產(chǎn)部分只投資于銀行理財直接融資工具，比例范圍為0%—70%，取代了以往投資者在產(chǎn)品說明書中常見的信托計劃、券商資管計劃、保險資管計劃等基礎(chǔ)資產(chǎn)。
4.估值
銀行理財管理計劃更像證券市場中的債券型基金，每個交易日都有估值，而原有理財是以預(yù)期收益率來做報價，沒有公開的估值，類似于短期存款產(chǎn)品。
5.信息披露
銀行理財管理計劃需在中央結(jié)算公司登記，披露期限、凈值、成立報告、管理報告、到期清算報告等信息。而傳統(tǒng)銀行理財信息披露不及銀行理財管理計劃。
6.剛性兌付
按照監(jiān)管的政策思路，銀行理財管理計劃要盡量擯棄原有理財?shù)碾[形擔(dān)保，力圖解決剛性兌付問題，但無隱性擔(dān)保等特性可能也會限制其完全取代其他類型產(chǎn)品。
其推出的目的是為了實(shí)現(xiàn)銀行理財投資的非標(biāo)類融資的標(biāo)準(zhǔn)化，所以它在幾個方面不同于一般債券品種。（1）目前來看它的投資主體僅限于此次試點(diǎn)的銀行理財管理計劃，它的交易不能脫離銀行理財管理計劃獨(dú)立進(jìn)行。目前來看，理財直接融資工具至少涉及發(fā)起管理人、登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)、作為投資者的銀行理財管理計劃、融資企業(yè)、評級機(jī)構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等主體。（2）其融資主體和融資投向上可能有較為嚴(yán)格的限制，目前具體的信息披露還不夠，但預(yù)計監(jiān)管機(jī)構(gòu)對通過銀行理財直接融資工具進(jìn)行融資的資金投向會進(jìn)行明確的規(guī)范；（3）期限，一般來講，理財直接融資工具主要是替代原有的通道業(yè)務(wù)，所以預(yù)計工具的期限會以中短期為主。利率上可能因非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)準(zhǔn)，使得高于一般債券，低于一般非標(biāo)融資利率。（4）債權(quán)融資工具具有私募性質(zhì)，類似于沒有交易平臺的保險債權(quán)計劃，但由于中央結(jié)算公司為其提供一個交易轉(zhuǎn)讓平臺之后，則類似于為保險債權(quán)計劃提供一定流動性。
之前有分析認(rèn)為，銀行理財直接融資工具是一個spv，且有很強(qiáng)流動性，是不是變成了一種資產(chǎn)證券化產(chǎn)品？資產(chǎn)證券化的實(shí)質(zhì)是把未來的現(xiàn)金流打包分級再證券化，主要是引起企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)端產(chǎn)生變化；目前來看，理財直接融資工具發(fā)行主體是企業(yè)，具體并不對應(yīng)企業(yè)進(jìn)行打包分割后的某一資產(chǎn)或現(xiàn)金流，是一種企業(yè)原始債權(quán)性融資，主要是企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債端；雖然中央結(jié)算公司為工具提供了交易平臺，但這種交易平臺是為了發(fā)現(xiàn)工具的價格、提高工具信息透明度、促進(jìn)理財投資的工具流動性而設(shè)的，只是提高了某項(xiàng)金融工具的流動性水平，并未經(jīng)過再證券化過程。
（一）降低“影子銀行”風(fēng)險
影子銀行崛起但剛性兌付無法打破，造成金融體系“龐氏化”。影子銀行體系是國內(nèi)金融體制、金融管制和債務(wù)周期波動共振而形成的，作為銀行的補(bǔ)充，最近2—3年內(nèi)迅速成長，初步估算目前影子銀行體系的規(guī)模超過20萬億元。國內(nèi)影子銀行體系存在一些特征。
1.金融工具非標(biāo)準(zhǔn)
如信托計劃等均不是標(biāo)準(zhǔn)金融工具，流動性較差，缺乏統(tǒng)一的估值規(guī)則，市場透明度不夠。
2.收益率偏高
由于缺乏流動性和交易成本較高，影子銀行體系的融資成本一般高于正規(guī)融資工具，一般來講，信托收益權(quán)收益率較同評級債券高3—4個百分點(diǎn)。
3.運(yùn)行機(jī)制不透明
如資金池類信托其內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制往往不規(guī)范，特別是由于規(guī)則制度的缺乏，對影子銀行體系的整體監(jiān)管和風(fēng)險把控不夠。
4.剛性兌付不破造成影子銀行體系呈現(xiàn)龐氏特征
影子銀行體系中的金融工具如信托計劃一般都是在到期前通過續(xù)發(fā)來完成前一期兌付，這種運(yùn)行機(jī)制造成對信用風(fēng)險的隱形擔(dān)保，加劇了風(fēng)險的累計，使得金融運(yùn)行龐氏化。
推出銀行理財管理計劃，可以使理財風(fēng)險顯性化、透明化，從而有助于監(jiān)管層對系統(tǒng)風(fēng)險的把控，并限制金融套利行為，降低交易成本；而投資者對收益率的要求迫使銀行提高資產(chǎn)配置和投資管理能力。理財直接融資工具，在利率水平、流動性、估值等多個方面較非標(biāo)工具有明顯優(yōu)勢，推動企業(yè)將非標(biāo)融資向標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)融資轉(zhuǎn)移，可以降低企業(yè)融資成本，減輕企業(yè)利息支付壓力，提升盈利水平；也有利于規(guī)范影子銀行體系，推動原有理財“非標(biāo)”業(yè)務(wù)透明化、標(biāo)準(zhǔn)化，促進(jìn)金融風(fēng)險的緩釋和化解。
（二）有利于明確銀行理財?shù)姆傻匚?/p>
2005年《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》就對理財業(yè)務(wù)定義做出規(guī)定，其中第9條是“綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動?！钡y行理財?shù)姆傻匚蝗晕疵鞔_，銀行理財?shù)降资俏?、信托關(guān)系還是債權(quán)債務(wù)關(guān)系莫衷一是。法律地位模糊導(dǎo)致銀行理財?shù)陌l(fā)展受到明顯制約。
公募基金、資產(chǎn)管理計劃等產(chǎn)品，作為投資管理人的基金公司、證券公司等，一般均不負(fù)有向投資者承諾兌付本金的義務(wù)，但銀行理財業(yè)務(wù)往往需要銀行為其提供顯性或隱性的擔(dān)保，承擔(dān)最后兌付責(zé)任。此次推出的銀行理財計劃，銀行的獨(dú)立管理人地位與信托公司的法律地位類似，有助于解除銀行在理財業(yè)務(wù)運(yùn)作中的剛性兌付義務(wù)，逐步確立在銀行理財業(yè)務(wù)運(yùn)營中的“賣方有責(zé)，買方自負(fù)”的理財觀念，真正實(shí)現(xiàn)風(fēng)險隔離。
（三）有利于明確銀行理財?shù)臉I(yè)務(wù)發(fā)展方向
目前銀行理財?shù)囊?guī)模逼近10萬億元，規(guī)模很大但一直受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)范監(jiān)督，特別是2012年以來，政策出臺得非常密集，銀行理財在規(guī)范中不斷發(fā)展，但也面臨業(yè)務(wù)方向的轉(zhuǎn)型。與此同時，證監(jiān)會、^v^相繼出臺了一系列資產(chǎn)管理法規(guī)，為證券公司、保險公司、基金公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)松綁，給銀行理財業(yè)務(wù)造成一定競爭壓力。銀行理財計劃和理財直接融資工具在運(yùn)作中給銀行理財部門更多自，有利于銀行理財業(yè)務(wù)逐步向真主的財富管理、資產(chǎn)管理和綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，利于銀行理財?shù)拈L期發(fā)展。
對金融市場的影響
由于試點(diǎn)階段只有200億元的規(guī)模，眼下還不會對動輒以萬億計的基金、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品造成沖擊，但長期來看，預(yù)計將對金融市場產(chǎn)生以下影響。
（一）對非銀行金融機(jī)構(gòu)通道業(yè)務(wù)造成沖擊
無論是銀行理財管理計劃，還是理財直接融資工具，都使原有理財非標(biāo)資產(chǎn)業(yè)務(wù)透明化、標(biāo)準(zhǔn)化，無須再通過信托、券商資管等通道繞過監(jiān)管，因此將對非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通道業(yè)務(wù)造成沖擊。
銀行融資對接工作計劃 銀行債券融資工作計劃篇五
今年以來，在縣委縣政府正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊密圍繞全縣中心工作，切實(shí)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，全力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融融合發(fā)展，堅(jiān)決維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會平穩(wěn)健康發(fā)展。
一是強(qiáng)化銀行融資主渠道作用，金融服務(wù)縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)能力不斷提升。開展邀請市級銀行行長走進(jìn)活動。邀請省級金融機(jī)構(gòu)來實(shí)地調(diào)研，展示金融動能轉(zhuǎn)換成就發(fā)展?jié)摿?，增?qiáng)政銀企互信。目前省工行省建行省交行省中信省華融資產(chǎn)等多家金融機(jī)構(gòu)主要領(lǐng)導(dǎo)來進(jìn)行了調(diào)研，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融環(huán)境有了更深入客觀了解，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)下一步在加大信貸投放信心。
二是大力發(fā)展直接融資，穩(wěn)步推進(jìn)資本市場體系建設(shè)。加強(qiáng)資本市場政策扶持，制定了未來x年上市掛牌工作目標(biāo)主要措施，為我縣企業(yè)上市掛牌打好了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。儲備上市掛牌后備企業(yè)。聯(lián)合各鎮(zhèn)街開發(fā)區(qū)對企業(yè)詳細(xì)摸底，組織新報了一批后備企業(yè)。
三是完善要素保障體系，助推誠信法治社會建設(shè)。深入貫徹落實(shí)《防范處置非法集資條例》，x月xx日，明確縣地方金融_為全縣防范處置非法集資工作機(jī)制牽頭部門，進(jìn)一步理順組織領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場風(fēng)險排查風(fēng)險機(jī)構(gòu)處置等各項(xiàng)工作機(jī)制。持續(xù)開展集中現(xiàn)場檢查“養(yǎng)老”等領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)風(fēng)險排查，實(shí)施風(fēng)險企業(yè)臺賬式管理，摸清摸實(shí)風(fēng)險底數(shù)，切實(shí)將風(fēng)險化解在萌芽狀態(tài)。
總體看來，我縣經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行穩(wěn)健，但金融發(fā)展仍面臨諸多困難問題。
一是貸款可持續(xù)增長能力不強(qiáng)。當(dāng)前縣仍處于信用修復(fù)初級階段，各銀行上級行對區(qū)域信貸投放仍較為謹(jǐn)慎，基本以存量授信為主，民營企業(yè)貸款新增難度較大。
二是上市掛牌工作推進(jìn)比較緩慢。我縣企業(yè)受互保聯(lián)保關(guān)系影響較大，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)占比偏重，主要是石油化工以橡膠輪胎等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，高端高質(zhì)企業(yè)較少規(guī)模較小，上市掛牌后備資源缺乏，上市意愿較低。
一是提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平。將以保障企業(yè)融資需求為重點(diǎn)，全力推動金融生態(tài)環(huán)境回歸。定期調(diào)度政銀企洽談會簽約到位情況，確保簽約項(xiàng)目資金時到位。加大齊魯銀行分行x銀行分行等市內(nèi)銀行溝通對接，力爭xxxx年底前引進(jìn)x-x家縣外銀行在我縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，xxxx年全縣本外幣貸款余額實(shí)現(xiàn)正增長。
二是加快企業(yè)上市掛牌步伐。一是抓典型示范，以爍元新精選申報上市工作為契機(jī)，集合全力推動，爭取盡快推動成功上市，發(fā)揮典型示范效應(yīng)，帶動其他企業(yè)上市掛牌工作加快推進(jìn)。二是持續(xù)摸排，爭取再儲備x-x家列入全市后備企業(yè)名單。動態(tài)調(diào)整后備資源庫，實(shí)地考察走訪后備企業(yè)，時調(diào)整分類，具備條件時調(diào)整進(jìn)入重點(diǎn)上市后備企業(yè)。
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