方案在各個領(lǐng)域都有著重要的作用，無論是在個人生活中還是在組織管理中，都扮演著至關(guān)重要的角色。方案書寫有哪些要求呢？我們怎樣才能寫好一篇方案呢？以下是小編精心整理的方案策劃范文，僅供參考，歡迎大家閱讀。
重慶銀行資產(chǎn)優(yōu)化方案有哪些篇一
大量的高凈值人群對家族信托有概念無實(shí)踐。家族財富管理實(shí)質(zhì)是一整套有關(guān)于資產(chǎn)的規(guī)劃體系，就像一個有著多樣化組合的工具箱，共同協(xié)作幫助委托人達(dá)成預(yù)期目標(biāo)。資產(chǎn)保護(hù)、財富傳承、資產(chǎn)保值增值缺一不可。沒有施加保護(hù)的財富很有可能在不期而至的意外中遭遇變故，比如個人婚變、負(fù)債或者破產(chǎn)等，進(jìn)而導(dǎo)致整個家族財富的巨大損失。保護(hù)家族財富的一個有效途徑，就是通過家族信托有策略的安排和貼心周到的服務(wù)來實(shí)現(xiàn)財富傳承?？梢哉f，信托財產(chǎn)的獨(dú)立性，決定信托機(jī)構(gòu)與其他的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)不同，更可為財富安全保駕護(hù)航。
2018年8月，中國銀^v^發(fā)布資管新規(guī)信托細(xì)則，在對家族信托業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范的同時，明確了家族信托“實(shí)現(xiàn)家庭財富保護(hù)、傳承、管理”的主旨功能所在，意義深遠(yuǎn)。如何選擇設(shè)立家族信托，關(guān)鍵看高凈值人士的需求。渤海信托充分發(fā)揮信托制度優(yōu)勢，通過運(yùn)用多種投資工具與資產(chǎn)類型構(gòu)建投資組合，規(guī)避過高的風(fēng)險以及多重不確定性，最終幫助這類人士實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理分配、風(fēng)險與收益的平衡。
“渤海信托的財富管理，能運(yùn)用專業(yè)能力想客戶所想，甚至比客戶都更了解他們自己的需求。”家族信托業(yè)務(wù)除了委托人財富的賬戶管理、資產(chǎn)配置之外，若信托受益人是子女或者其他血親，需制定完備的信托收益分配方案，更需有對抗風(fēng)險的法律和稅務(wù)籌劃，除了物質(zhì)財富的規(guī)劃，還要關(guān)注委托人財富管理中精神方面的需求，如慈善公益信托的安排等。
以渤海信托近日落地的“恒承系列”家族信托為例，委托人擁有豐富的金融投資經(jīng)驗(yàn)，符合合格投資者條件。根據(jù)委托人的意愿，在其家庭成員中指定多位受益人，定制了多項(xiàng)條件分配方案。這一計劃屬于渤海信托“匯鑫系列”單一資金信托項(xiàng)目的升級版，該項(xiàng)目深度挖掘和發(fā)揮信托制度在風(fēng)險隔離、財產(chǎn)保護(hù)等方面的優(yōu)勢，為客戶提供系統(tǒng)的家族信托綜合金融服務(wù)。無論是資產(chǎn)財富的傳承，還是家族權(quán)杖的交接，抑或家族文化的綿延，均可在家族信托中得以實(shí)現(xiàn)。
當(dāng)然，財富管理對私人定制的特殊要求以及較長的運(yùn)營周期，給家族信托帶來了相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。對此，渤海信托將持續(xù)加大財富管理業(yè)務(wù)布局，繼續(xù)投入更多政策、人力以及資金方面的支持，竭盡全力滿足家族資產(chǎn)保護(hù)、管理、傳承、慈善公益以及家族企業(yè)投融資訴求。
重慶銀行資產(chǎn)優(yōu)化方案有哪些篇二
我們本次討論的家族辦公室框定在多元家族辦公室。因?yàn)閱我坏募易遛k公室只是服務(wù)一個家族，其本身并不需要有太強(qiáng)的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展思考；但是如果作為一個多元家族辦公室， 那么這就是比較重要的話題了。
多元家族辦公室首先是一個公司，作為公司，營收及利潤應(yīng)該是可持續(xù)增長的、組織能力應(yīng)該是能夠持續(xù)成長和發(fā)展的、在市場中的價值也是逐步顯現(xiàn)的。其次從人員方面看，隨著家族辦公室的不斷成長與發(fā)展，從業(yè)者素質(zhì)的不斷提升、客戶關(guān)系的持續(xù)加強(qiáng)，它整體實(shí)力會大增。此外，隨著客戶資產(chǎn)的穩(wěn)步增值、家族傳承目標(biāo)的更好實(shí)現(xiàn)，它跟客戶及客戶所處（圈層）的關(guān)系會愈發(fā)緊密牢靠。以上是我們討論可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，如果都做得不錯，那么我們可以認(rèn)為這家多元家族辦公室具備了可持續(xù)發(fā)展的能力。由此產(chǎn)生的價值（不論是財務(wù)角度衡量的商業(yè)價值，還是從人生需求出發(fā)的非商業(yè)價值）都不言而喻，股東、經(jīng)營者、客戶及背后的家族/社群都將是獲益者。
但是想要真正運(yùn)營好一個家族辦公室，為什么很多時候大家覺得難？這是因?yàn)閷?shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展背后不可避免的三大挑戰(zhàn)。首先是公司成長性挑戰(zhàn)，當(dāng)你靜下心來想做一個辦公室的時候，你就要充分意識到自己是在創(chuàng)業(yè)，而市場上任何一個創(chuàng)業(yè)都面臨九死一生——核心競爭力有沒有建立起來？是否具備良好的可持續(xù)的商業(yè)模式？公司的組織能力怎么建設(shè)怎么增強(qiáng)？而家族辦公室通常不是大機(jī)構(gòu)，小型專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)組織能力的增強(qiáng)更具挑戰(zhàn)。
同時作為一個創(chuàng)業(yè)公司，我們還面臨著行業(yè)的巨大挑戰(zhàn)。這是由金融行業(yè)本身特殊性所帶來的：比如合規(guī)作業(yè)，一個小型專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)如何保持在各種類型金融服務(wù)方面的作業(yè)合規(guī)性； 比如風(fēng)險管理，如果你要給客戶提供保值增值傳承，就會涉及到戰(zhàn)略規(guī)劃、資產(chǎn)的篩選與配置、資產(chǎn)底層是否始終安全可靠；比如專業(yè)操守，如果你給客戶配置的資產(chǎn)出錯了，那么客戶對你的信任度就會大幅降低，公司的可持續(xù)發(fā)展就會面臨挑戰(zhàn)。
另外一個巨大挑戰(zhàn)也跟金融行業(yè)息息相關(guān)。金融行業(yè)離錢特別近，離（超）高凈值客戶也特別近，所以做這個行業(yè)時時面臨人性的挑戰(zhàn)：第一是冒險家的風(fēng)險，如果你是其他行業(yè)的企業(yè)家，那么沒有冒險精神幾乎是不可能創(chuàng)業(yè)成功的；但在金融行業(yè)，特別是選產(chǎn)品時，對風(fēng)險該如何把握，是進(jìn)取些還是更穩(wěn)妥，這個矛盾點(diǎn)充滿挑戰(zhàn)。第二是離錢太近，想成為資深咨詢和資產(chǎn)管理專家，離不開長時間的努力和學(xué)習(xí)；但是如果你身邊有個高凈值客戶，他剛好需要某個投資產(chǎn)品，你簡單的一個推薦動作就能馬上賺到錢，你還愿意潛心鉆研嗎？第三就是很多移情情況，我們說移情也是人之常情，而在金融市場里各種各樣的機(jī)會永遠(yuǎn)層出不窮，比如你在給客戶做家族資產(chǎn)管理的過程當(dāng)中，你會發(fā)現(xiàn)客戶也有很多投行業(yè)務(wù)要做，此時你會不會移情，即使不是你的強(qiáng)項(xiàng)。
所以說，在家族辦公室的發(fā)展過程當(dāng)中面臨著諸多挑戰(zhàn)，這也是為什么家族辦公室要真正實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展并不容易。我們在2014年創(chuàng)立優(yōu)脈財富匯的時候，就致力于建立一個純買方定位的家族資產(chǎn)管理的專業(yè)服務(wù)平臺。近7年時間過去，我們堅持下來了，我很慶幸也很感激團(tuán)隊、股東、合作伙伴一直以來的支持。我們完全堅守在買方定位上，做到了兩件看似簡單實(shí)則不易的事情：第一，我們不跟任何資產(chǎn)端的產(chǎn)品供應(yīng)商簽任何代銷協(xié)議，不銷售任何金融產(chǎn)品；第二，我們自己也不做任何資產(chǎn)，盡管大家知道在金融市場里，如果做資產(chǎn)則賺錢速度往往會快一些。過去7年，我們只做資產(chǎn)篩選和資產(chǎn)組合，并把相關(guān)專業(yè)意見和建議作為咨詢建議，提供給我們服務(wù)的各類家族辦公室。
重慶銀行資產(chǎn)優(yōu)化方案有哪些篇三
銀行保險的市場營銷策略是由一系列的決策和行動方案組成的統(tǒng)一體，其目的是利用銀行和保險公司雙方的資料來完成經(jīng)營目標(biāo)?？偨Y(jié)歐美銀行保險的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，營銷策略的制定會受到銀行品牌、銷售渠道等四大要素的影響，忽視任何一個要素都會導(dǎo)致策略的失敗。這四個要素對我國銀行保險的發(fā)展有重要的啟發(fā)意義。
銀行保險的市場營銷策略應(yīng)該充分利用銀行商譽(yù)對顧客的影響?？蛻羝毡檎J(rèn)為銀行在咨詢服務(wù)及專業(yè)知識等方面均優(yōu)于保險代理人。合理的銀行保險策略會充分利用銀行良好的商譽(yù)，銀行保險人將保險商品納入到銀行提供的產(chǎn)品中，并通過銀行基本的通路進(jìn)行銷售。在歐美國家，銀行的許多銷售渠道都是依靠銀行良好的品牌支持才得以暢通。對于顧客來說，銀行是金融服務(wù)的提供者。它不僅提供傳統(tǒng)的銀行服務(wù)，還提供個人風(fēng)險管理服務(wù)。
歐美的銀行保險人均運(yùn)用一定的技術(shù)來收集、分析銀行數(shù)據(jù)庫中的客戶信息，并以此發(fā)掘客戶的需求，開發(fā)出交易簡便的保險產(chǎn)品。
通常銀行所掌握的客戶資料都隱含有客戶購買習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)地位及理財經(jīng)驗(yàn)等重要信息，但這些寶貴的資產(chǎn)是許多銀行，包括大型的經(jīng)驗(yàn)豐富的銀行都沒能有效利用的。運(yùn)用某種技術(shù)來處理這些有關(guān)客戶經(jīng)濟(jì)行為的信息可以為保險產(chǎn)品的設(shè)計和銷售提供有價值的線索。例如，客戶通過向銀行按揭貸款購買一套房屋，這一行為就與許多保險產(chǎn)品相關(guān)。就傳統(tǒng)的保險人而言，有關(guān)保單持有人的個人行為信息是難以獲得的。即使獲得也只能通過其代理人，而代理人可能為了自身的經(jīng)濟(jì)利益而阻撓保險人與客戶的直接接觸。
此外，銀行保險人還通過技術(shù)盡量簡化保險產(chǎn)品的購買程序，從而使得客戶通過銀行購買保險產(chǎn)品完全不同于傳統(tǒng)方式購買保險產(chǎn)品，這個過程讓人感覺更加愉快、輕松。用傳統(tǒng)方式購買保險產(chǎn)品意味著頻繁與代理人接觸，經(jīng)歷繁復(fù)的承保過程，而這些過程在銀行保險都可以省略。對于保險這種無形商品，購買過程本身就是產(chǎn)品十分重要的一部分。銀行保險人應(yīng)充分發(fā)揮技術(shù)的作用使購買過程更加簡便、流暢。
銀行與保險公司不同的經(jīng)濟(jì)利益引起了企業(yè)文化的沖突，而銀行保險的市場營銷策略會反映出這種沖突。保險公司的經(jīng)營策略中如果缺少銀行的承諾，那么任何銀行與保險的合作計劃都將失敗。要使得銀行承擔(dān)義務(wù)，最有效的方法就是讓銀行分享保險公司的經(jīng)營獲利。因?yàn)楸ｋU公司的經(jīng)營會影響銀行利潤，這就有效地激勵銀行積極參與和支持保險公司的經(jīng)營策略。
在某一種具體情形下，四種關(guān)鍵要素中可能只有一種是最重要的。例如，某些情況下，解決企業(yè)文化沖突的問題是最重要的，而另一些情況下，發(fā)展完善銀行保險的技術(shù)卻是首要的。但無論怎樣，銀行保險人要綜合考慮四種要素，以制定出完善的營銷策略。
重慶銀行資產(chǎn)優(yōu)化方案有哪些篇四
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國證券投資基金法》及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。
第二條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，以及商業(yè)銀行下屬或控股的其他從事托管業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下簡稱“托管銀行”）開展托管業(yè)務(wù)的，適用本指引。
第三條 本指引所稱“托管”是為解決委托—代理關(guān)系導(dǎo)致的時間和空間上的信息不對稱問題，完善市場治理結(jié)構(gòu)的制度安排。
本指引所稱“商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)”（以下簡稱“托管業(yè)務(wù)”），是指托管銀行基于法律規(guī)定和合同約定，履行資產(chǎn)保管職責(zé)，辦理資金清算及其它約定的服務(wù)，并收取相關(guān)費(fèi)用的行為。
根據(jù)法律法規(guī)和合同約定，托管銀行提供的服務(wù)還可包括會計核算與估值、投資監(jiān)督、績效評估、投資管理綜合金融服務(wù)以及其他資產(chǎn)服務(wù)類業(yè)務(wù)。
第四條 商業(yè)銀行開辦托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循“合規(guī)經(jīng)營、誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)、公平競爭”的原則。
第五條 中國銀行業(yè)協(xié)會在中國銀監(jiān)會指導(dǎo)下，實(shí)施托管業(yè)務(wù)的自律管理，并履行行業(yè)維權(quán)和行業(yè)協(xié)調(diào)職責(zé)，建立與監(jiān)管機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門的溝通機(jī)制，參與相關(guān)決策論證，代表行業(yè)提出政策建議。
第二章 組織管理
第六條 法律法規(guī)規(guī)定托管業(yè)務(wù)應(yīng)取得相關(guān)托管業(yè)務(wù)資格的，商業(yè)銀行應(yīng)依法向有關(guān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門申請并獲得業(yè)務(wù)資格。
商業(yè)銀行將取得的有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的托管業(yè)務(wù)資質(zhì)情況及時向中國銀監(jiān)會報告。
重慶銀行資產(chǎn)優(yōu)化方案有哪些篇五
從1978年改革開放到現(xiàn)在已經(jīng)42年，創(chuàng)富第一代人開始逐漸老去，家族資產(chǎn)管理特別是傳承的需求大幅增加，所以目前中國市場上家族辦公室的需求越來越旺盛。但是在供給端真正能夠提供解決方案的人（組織）仍是嚴(yán)重不足的，這是一個天然的機(jī)會，且任何人都有機(jī)會、也都在陸續(xù)進(jìn)入。中國目前的家族辦公室市場可謂百花齊放，同時也處在良莠不齊的狀態(tài)。這既是機(jī)會也是挑戰(zhàn)，關(guān)鍵看有沒有好的解決辦法。
專業(yè)壁壘：宏觀微觀研究，法律，稅務(wù)，資管，身份規(guī)劃等等
作業(yè)壁壘：不同行業(yè)的專業(yè)認(rèn)知，確定性與不確定性的作業(yè)差異
人才壁壘：如何判斷人才品質(zhì)？如何獲得人才青睞？如何保留人才？
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