為確保事情或工作順利開展，常常要根據(jù)具體情況預(yù)先制定方案，方案是綜合考量事情或問題相關(guān)的因素后所制定的書面計劃。那么方案應(yīng)該怎么制定才合適呢？以下是小編給大家介紹的方案范文的相關(guān)內(nèi)容，希望對大家有所幫助。
智能化資產(chǎn)配置方案有哪些篇一
目前，國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)競爭激烈，城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢不容樂觀。為此，城市商業(yè)銀行需以城市居民、中小企業(yè)作為定位，堅持理財產(chǎn)品特色開發(fā)，重視主動、裙帶營銷方式的運(yùn)用，注重人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，同時堅持近期目標(biāo)與長遠(yuǎn)目標(biāo)相結(jié)合。
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照運(yùn)作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。理財顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的分析與規(guī)劃、建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。
近年來，隨著我國持續(xù)高速發(fā)展和居民經(jīng)濟(jì)收入的不斷增加，人們對財富理財?shù)男枨笤絹碓綇?qiáng)，中國銀行理財業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進(jìn)的管理理念、豐富的理財服務(wù)經(jīng)驗和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢積極登陸中國，搶占高端私人理財市場；國內(nèi)大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規(guī)模和實(shí)力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業(yè)務(wù)，不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財產(chǎn)品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財?shù)鹊?。理財產(chǎn)品類型也由最初的儲蓄型理財產(chǎn)品發(fā)展為包括結(jié)構(gòu)型、信托貸款型、票據(jù)型、債券型及qdii等多種理財產(chǎn)品。
由于城市商業(yè)銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽(yù)度等方面的優(yōu)勢，所以不能坐等客戶上門。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于其本地化客戶經(jīng)理團(tuán)隊，他們在當(dāng)?shù)負(fù)碛休^好的人脈和客戶資源，通過現(xiàn)有的各項業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民建立了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經(jīng)理——現(xiàn)有客戶——客戶的客戶、親朋”發(fā)展模式積極營銷理財產(chǎn)品，搶占擴(kuò)大理財業(yè)務(wù)市場份額。
企業(yè)的競爭實(shí)際就是人才的競爭。城市商業(yè)銀行要想在理財業(yè)務(wù)市場上占據(jù)一席之地，就必須打造一支精英理財團(tuán)隊。首先，城市商業(yè)銀行可以適當(dāng)從同業(yè)引進(jìn)高級人才，在并不熟悉的理財業(yè)務(wù)上迅速打開局面、進(jìn)入市場。但從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度來看，這種方式存在費(fèi)用高、同業(yè)人才緊缺的缺點(diǎn)。其次，城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，通過共同開發(fā)推廣理財產(chǎn)品、邀請專家對本行員工培訓(xùn)等方式，借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財業(yè)務(wù)。但這種方式存在著不確定性的缺點(diǎn)。與此同時，城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)理財團(tuán)隊建設(shè)的重點(diǎn)放在培養(yǎng)自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規(guī)劃師、從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險從業(yè)資格等各類金融職業(yè)培訓(xùn)，加快理財人才培養(yǎng)。另一方面建立人才的激勵機(jī)制，創(chuàng)造人才實(shí)施才華的平臺，發(fā)揮其業(yè)務(wù)潛能，實(shí)現(xiàn)其人生價值，提高人才事業(yè)忠誠度。
智能化資產(chǎn)配置方案有哪些篇二
梳理清楚資產(chǎn)和各種信息，確立投資目標(biāo)。
投資目標(biāo)舉例：不同人風(fēng)險偏好不同好，但對保值和增值概念也不一樣，比如某客戶說我覺得國內(nèi)通貨膨脹率起碼得15%，有沒有這樣的理財產(chǎn)品（你是想搶銀行？這個真沒有）；還有某客戶說給我保值就行，3%無風(fēng)險產(chǎn)品有沒有？無風(fēng)險產(chǎn)品沒有，但類無風(fēng)險的國債有，這個好滿足，扣除流動性需求做個不同期限的國債組合搭配就完了。
了解這些基礎(chǔ)資產(chǎn)屬性就是讓大家明白風(fēng)險收益比,面對誘惑和陷阱不會去輕易上當(dāng)，理財產(chǎn)品就沒有大量的10%的收益率(凡是比銀行貸款高的都要小心),所以很多國人投資x租寶、泛x所等所謂的理財產(chǎn)品，遇到跑路的時候，就不會再笑話那些買銀行理財才5%的人傻x了,原來最大的傻瓜是自己，因為那些理財產(chǎn)品屬于不靠譜一類資產(chǎn)并不是真正意義上的理財產(chǎn)品。
注1:長期復(fù)合回報率達(dá)到15%可以妥妥打入榜單前十名
注2:美國著名的麥道夫金融詐騙案回報率是10%
智能化資產(chǎn)配置方案有哪些篇三
由于其高風(fēng)險高收益的特點(diǎn)，在總體資產(chǎn)中配置占比不大，但因此基金的特點(diǎn)是：其主要投資于內(nèi)在價值被低估的上市公司的股票、或與同類型上市公司相比具有更高相對價值的上市公司的股票，且會通過對投資組合的動態(tài)調(diào)整來分散和控制風(fēng)險、在注重基金資產(chǎn)安全的前提下、追求基金資產(chǎn)的長期穩(wěn)定增值。因此在客戶可接受范圍適當(dāng)提高了配置占比，以提高整體收益。
業(yè)績走勢圖： 業(yè)績在衡量投資價值上非常重要，該基金整體漲勢，且近一年來正處于走勢強(qiáng)勁時期，是投資的好時機(jī)。
年度回報圖：
近三年與滬深300差距基本維持，整體來看基金回報佳。
行業(yè)分布圖：
行業(yè)投資集中度可以在一定程度上衡量潛在風(fēng)險，避免過度集中時因市場風(fēng)險導(dǎo)致嚴(yán)重虧損。該基金一半以上集中在制造業(yè)，較其它成長型基金來說，制造業(yè)除非受到疫情這種類似因素影響全面停工，否則較其它行業(yè)穩(wěn)定性更高風(fēng)險更可控。但其缺點(diǎn)是過于集中在制造業(yè)，一旦社會停擺這種黑天鵝事件發(fā)生，該基金風(fēng)險難以估量。
該基金深化價值投資理念,精選具備較高估值優(yōu)勢的上市公司股票與優(yōu)質(zhì)債券等,持續(xù)優(yōu)化投資風(fēng)險與收益的動態(tài)匹配,通過積極主動的組合管理,追求基金資產(chǎn)的長期穩(wěn)定增值。
業(yè)績走勢圖： 走勢也不遜色于富國混a。
年度回報圖： 回報與大盤保持著差距。
行業(yè)分布圖： 相比富國混a，這個基金在行業(yè)上分布更分散，風(fēng)險相對小。
風(fēng)險收益： 表中可見該基金各風(fēng)險指標(biāo)均高于同類，如何盡可能降低風(fēng)險是投資過程中的關(guān)鍵問題，該基金經(jīng)理可從行業(yè)分布等角度降低風(fēng)險，投資經(jīng)濟(jì)投資時應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注下風(fēng)險指標(biāo)。
收入型基金風(fēng)險相對較低，收益相對穩(wěn)定，無論是對于風(fēng)險偏好低的投資者來說還是在資產(chǎn)配置中作為大頭基金都是不錯的選擇。
業(yè)績走勢圖： 非常穩(wěn)健。
年度回報： 回報高于同類。
風(fēng)險收益： 風(fēng)險普遍低于同類。
智能化資產(chǎn)配置方案有哪些篇四
家庭理財總逃不過一個詞，那就是“資產(chǎn)配置”。資產(chǎn)配置指資金在有計劃的安排下對資產(chǎn)進(jìn)行配置的過程，只有做好合適的資金安排，才能在面對突如其來的風(fēng)險時保住家庭財務(wù)的穩(wěn)定，既不影響家庭的日常生活 ，又能在保障過程中積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
對于家庭理財，每個家庭的安排都各不相同，比較合理的支出比例是：
30%用于家庭開支，保障家人基本的生活水平；
20%用于銀行存款，防止一些生活中突然出現(xiàn)的支出，也可以投資一些貨幣基金增加收益。
10%可用于保險規(guī)劃，對一些可能會出現(xiàn)的人生風(fēng)險進(jìn)行一些保障。
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
這個賬戶關(guān)鍵在于要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年占比30%，結(jié)果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什么需要急用錢的事情，就會導(dǎo)致家庭資產(chǎn)的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以采用50:50的簡單配置法則。
智能化資產(chǎn)配置方案有哪些篇五
人的一生，隨著年齡的增長，每一個人生階段我們的情況都是不同的。投資也需要根據(jù)年齡的不同來做具體的規(guī)劃調(diào)整，因為隨著我們的投資時間和經(jīng)驗的不斷累積，可支配收入和風(fēng)險承受能力都是不盡相同的，需要設(shè)置不同的投資方案。
1、單身階段
未婚前，基本上屬于一人吃飽，全家不餓的狀態(tài)，這個時期的抗風(fēng)險能力其實(shí)是最大的，理財重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗。建議投資者可以將70%以上的資金投資風(fēng)險較大、收益較高的的理財產(chǎn)品，比如股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種；其他的30%選擇貨幣基金、債券等較安全的投資工具。
2、結(jié)婚后
結(jié)婚后組建了家庭，就需要肩負(fù)起家庭責(zé)任，合理進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置。一般來說，建議投資者盡量不要選擇期貨外匯等風(fēng)險過大的理財產(chǎn)品， 50%的資金可以投資股票或定投基金，20%投資債券等、10%購置保險，剩下的20%進(jìn)行活期儲蓄用作家庭流動資金。
3、子女出生后
孩子可以說是名副其實(shí)的吞金獸，一個家庭最大的開支可能就是子女教育了，孩子出生后家庭支出猛增。建議投資者30%股票或定投基金，30%用于教育費(fèi)用，但這個時候需更多規(guī)避風(fēng)險，20%用來購置保險，剩下的20%作為家庭備用金。
4、退休了
退休后基本上就是享受生活了，身體健康第一、財富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。建議投資者：20%股票或定投基金，40%購買債券等，20%活期儲蓄用于日常開支，20%購置保險，保險偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險，制訂合適的養(yǎng)老計劃。
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