最新銀行渠道經(jīng)理工作總結(jié) 銀行渠道部工作總結(jié)優(yōu)秀

總結(jié)是指對某一階段的工作、學(xué)習(xí)或思想中的經(jīng)驗或情況加以總結(jié)和概括的書面材料，它可以明確下一步的工作方向，少走彎路，少犯錯誤，提高工作效益，因此，讓我們寫一份總結(jié)吧。那關(guān)于總結(jié)格式是怎樣的呢？而個人總結(jié)又該怎么寫呢？下面是小編帶來的優(yōu)秀總結(jié)范文，希望大家能夠喜歡!

銀行渠道經(jīng)理工作總結(jié) 銀行渠道部工作總結(jié)篇一

(二)迎送客戶。熱情、文明地對進(jìn)出網(wǎng)點的客戶迎來送往，從客戶進(jìn)門時起，大堂經(jīng)理應(yīng)主動迎接客戶，詢問客戶需求，對客戶進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)引導(dǎo)。

(三)業(yè)務(wù)咨詢。熱情、誠懇、耐心、準(zhǔn)確地解答客戶的業(yè)務(wù)咨詢。

(四)差別服務(wù)。識別高、低端客戶，為優(yōu)質(zhì)客戶提供貴賓服務(wù)，為一般客戶提供基礎(chǔ)服務(wù)。

(五)產(chǎn)品推介。根據(jù)客戶需求，主動客觀地向客戶推介、營銷我行先進(jìn)、方便、快捷的金融產(chǎn)品和交易方式、方法，為其當(dāng)好理財參謀。

(六)低柜服務(wù)。有條件的營業(yè)網(wǎng)點依據(jù)個人客戶提供的有關(guān)證明資料，辦理個人客戶的凍結(jié)、解凍和掛失、解掛等非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

(七)收集信息。利用大堂服務(wù)陣地，廣泛收集市場信息和客戶信息，充分挖掘重點客戶資源，記錄重點客戶服務(wù)信息，用適當(dāng)?shù)姆绞脚c重點客戶建立長期穩(wěn)定的關(guān)系。

(八)調(diào)解爭議?？焖偻咨频靥幚砜蛻籼岢龅呐u性意見，避免客戶與柜員發(fā)生直接爭執(zhí)，化解矛盾，減少客戶投訴。對客戶意見和有效投訴的處理結(jié)果在規(guī)定時間內(nèi)及時回復(fù)。

(九)維持秩序。保持整潔的衛(wèi)生環(huán)境;負(fù)責(zé)對網(wǎng)點的標(biāo)識、利率牌、宣傳牌、告示牌、機具、意見簿、宣傳資料、便民設(shè)施等整齊擺放和維護(hù);維持正常的營業(yè)秩序，提醒客戶遵守“一米線”，根據(jù)柜面客戶排隊現(xiàn)象，及時進(jìn)行疏導(dǎo)，減少客戶等候時間;密切關(guān)注營業(yè)場所動態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告，維護(hù)銀行和客戶的資金及人身安全。

(十)工作要求。大堂經(jīng)理必須站立接待客戶(可坐下與客戶談業(yè)務(wù))，做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服務(wù)于客戶之間;要記載好工作日志(履行基本職責(zé)情況)和客戶資源信息簿(重點客戶情況);因故請假，各行應(yīng)安排稱職人員頂替，不得空崗。

(十一)定期報告。定期歸納分析市場信息、客戶信息、客戶需求及客戶對本網(wǎng)點產(chǎn)品營銷、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面的意見，提出改進(jìn)的建議，以書面形式每月向主管行長和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人報告一次(遇重大問題隨時報告)。對大堂經(jīng)理反映的問題，行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人應(yīng)及時研究，并采取有針對性的措施加以解決。

【擴展閱讀篇】

工作

總結(jié)

(1)標(biāo)題。一般是根據(jù)工作總結(jié)的中心內(nèi)容、目的要求、總結(jié)方向來定。同一事物因工作總結(jié)的方向——側(cè)重點不同其標(biāo)題也就不同。工作總結(jié)標(biāo)題有單標(biāo)題，也有雙標(biāo)題。字跡要醒目。單標(biāo)題就是只有一個題目，如《我省干部選任制度改革的一次成功嘗試》。一般說，工作總結(jié)的標(biāo)題由工作總結(jié)的單位名稱、工作總結(jié)的時間、工作總結(jié)的內(nèi)容或種類三部分組成。如“××市化工廠1995年度生產(chǎn)工作總結(jié)”“××市××研究所1995年度工作總結(jié)”也可以省略其中一部分，如：“三季度工作總結(jié)”，省略了單位名稱，工作計劃《銀行渠道經(jīng)理工作計劃》。毛澤東的《關(guān)于打退第二次反共高潮的總結(jié)》，其標(biāo)題不僅省略了總結(jié)的單位名稱，也省略了時限。雙標(biāo)題就是分正副標(biāo)題。正標(biāo)題往往是揭示主題——即所需工作總結(jié)提煉的東西，副標(biāo)題往往指明工作總結(jié)的內(nèi)容、單位、時間等。例如：辛勤拼搏結(jié)碩果——××縣氮肥廠一九九五年工作總結(jié)——

(2)前言。即寫在前面的話，工作總結(jié)起始的段落。其作用在于用簡煉的文字概括交代工作總結(jié)的問題;或者說明所要總結(jié)的問題、時間、地點、背景、事情的大致經(jīng)過;或者將工作總結(jié)的中心內(nèi)容：主要經(jīng)驗、成績與效果等作概括的提示;或者將工作的過程、基本情況、突出的成績作簡潔的介紹。其目的在于讓讀者對工作總結(jié)的全貌有一個概括的了解、為閱讀、理解全篇打下基礎(chǔ)。

(3)正文。正文是工作總結(jié)的主體，一篇工作總結(jié)是否抓住了事情的本質(zhì)，實事求是地反映出了成績與問題，科學(xué)地總結(jié)出了經(jīng)驗與教訓(xùn)，文章是否中心突出，重點明確、闡述透徹、邏輯性強、使人信，全賴于主體部分的寫作水平與質(zhì)量。因此，一定要花大力氣把立體部分的材料安排好、寫好。正文的基本內(nèi)容是做法和體會、成績和缺點、經(jīng)驗和教訓(xùn)。

1)成績和經(jīng)驗這是工作總結(jié)的目的，是正文的關(guān)鍵部分，這部分材料如何安排很重要，一般寫法有二。一是寫出做法，成績之后再寫經(jīng)驗。即表述成績、做法之后從分析成功的原因、主客觀條件中得出經(jīng)驗教益。二是寫做法、成績的同時寫出經(jīng)驗，“寓經(jīng)驗于做法之中”。也有在做法，成績之后用“

心得體會

2)存在的問題和教訓(xùn)一般放在成績與經(jīng)驗之后寫。存在的問題雖不在每一篇工作總結(jié)中都寫，但思想上一定要有個正確的認(rèn)識。每篇工作總結(jié)都要堅持辯論法，堅持一分為二的兩點論，既看到成績又看到存在的問題，分清主流和枝節(jié)。這樣才能發(fā)揚成績、糾正錯誤，虛心謹(jǐn)慎，繼續(xù)前進(jìn)。

寫存在的問題與教訓(xùn)要中肯、恰當(dāng)、實事求是。

(4)結(jié)尾一般寫今后努力的方向，或者寫今后的打算。這部分要精煉、簡潔。

(5)署名和日期。署名寫在結(jié)尾的右下方，在署名下邊寫上工作總結(jié)的年、月、日，如為突出單位，把單位名稱寫在標(biāo)題下邊，則結(jié)尾只落上日期即可。

簡而言之：

總結(jié)，就是把某一時期已經(jīng)做過的工作，進(jìn)行一次全面系統(tǒng)的總檢查、總評價，進(jìn)行一次具體的總分析、總研究;也就是看看取得了哪些成績，存在哪些缺點和不足，有什么經(jīng)驗、提高。那么，工作總結(jié)怎么寫?個人工作總結(jié)的格式是怎樣的?詳情請看下文解析。

(一)基本情況

1.總結(jié)必須有情況的概述和敘述，有的比較簡單，有的比較詳細(xì)。這部分內(nèi)容主要是對工作的主客觀條件、有利和不利條件以及工作的環(huán)境和基礎(chǔ)等進(jìn)行分析。

2.成績和缺點。這是總結(jié)的中心?？偨Y(jié)的目的就是要肯定成績，找出缺點。成績有哪些，有多大，表現(xiàn)在哪些方面，是怎樣取得的;缺點有多少，表現(xiàn)在哪些方面，是什么性質(zhì)的，怎樣產(chǎn)生的，都應(yīng)講清楚。

3.經(jīng)驗和教訓(xùn)。做過一件事，總會有經(jīng)驗和教訓(xùn)。為便于今后的工作，須對以往工作的經(jīng)驗和教訓(xùn)進(jìn)行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來認(rèn)識。

今后的打算。根據(jù)今后的工作任務(wù)和要求，吸取前一時期工作的經(jīng)驗和教訓(xùn)，明確努力方向，提出改進(jìn)措施等。具體可以參考部分工作總結(jié)范文。

(二)寫好總結(jié)需要注意的問題

1.一定要實事求是，成績不夸大，缺點不縮小，更不能弄虛作假。這是分析、得出教訓(xùn)的基礎(chǔ)。

2.條理要清楚?？偨Y(jié)是寫給人看的，條理不清，人們就看不下去，即使看了也不知其所以然，這樣就達(dá)不到總結(jié)的目的。

3.要剪裁得體，詳略適宜。材料有本質(zhì)的，有現(xiàn)象的;有重要的，有次要的，寫作時要去蕪存精?？偨Y(jié)中的問題要有主次、詳略之分，該詳?shù)囊?，該略的要略。另外，在結(jié)尾處也可以附上下一步個人工作計劃。

銀行渠道經(jīng)理工作總結(jié) 銀行渠道部工作總結(jié)篇二

銀行渠道經(jīng)理崗位職責(zé)

【篇1：如何在銀行中管理電子渠道部門】

如何在銀行中管理電子渠道部門

和訊銀行消息

8月29日，由唐碩用戶體驗咨詢主辦的2014未來銀行中國會議在上海舉行，會議主題為“跨界創(chuàng)新：金融、設(shè)計與科技”，和訊網(wǎng)作為獨家財經(jīng)媒體對會議進(jìn)行了圖文報道。星展銀行首席創(chuàng)新官neal cro參加論壇并發(fā)表了演講。

以下為嘉賓發(fā)言全文：

neal cro：謝謝，非常的感謝又一次來到了中國，上一次我在中國的時候，應(yīng)該是在北京未來金融的活動，我已經(jīng)來中國很多次，但是學(xué)語言的能力就是很差，澳大利亞英文，所以我是跟大家道歉。希望我接下來的分享給大家有用的信息。今天我看到我這么大的頭像，我第一次看到有這么大的照片。我在星展銀行現(xiàn)在是做了四個月，我一直都非常的繁忙，我周三的時候從印度過來，星期三就是在香港。

ceo給我們一個創(chuàng)新的平臺，希望我們在亞洲能夠有更好的發(fā)展，我們現(xiàn)代是有兩億美元的預(yù)算，是在亞洲可以支付的。我們星展銀行現(xiàn)在是有90%的新加坡員這樣的帳戶，新加坡規(guī)模是很大的，在中國還是一點點的，我們是一點點的發(fā)展。我們也意識到這個世界是不斷的變化，變化的速度也是非常快，我們對中國的這些銀行，是比較同情的，因為在中國能夠看到金融行業(yè)創(chuàng)新，還有一些顛覆性的事情是非常強的，還有一些cmb，他們招商他們做的也是比較好，微信也是比較好的，我們是非常人民的，如果我們不做變化我們的品牌就要消失了，這個是我們公司（英文），他是亞洲的銀行產(chǎn)業(yè)是一個燃燒這樣的一個平臺是非常認(rèn)真講這個話，因此我們有很多的聰明的人，我們要確保我們能在這個平臺上面好好的生存，而且要重新的定義銀行的概念，并不是我們現(xiàn)在害怕這些非傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)，我們知道他們做什么，我們跟他們這些非傳統(tǒng)的行業(yè)競爭，這些就是非傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，我們擔(dān)心的這些人，就是在圖片上面。

除了谷歌他們有點停滯不前了，像百度，亞馬遜，在中國他們有一些是沒有銀行執(zhí)照，有一些有，他們有三億這樣巨大的客戶群。我們怎么樣跟他們競爭呢？我們怎么樣和這些電子商務(wù)，科技公司競爭呢？他們在銀行行業(yè)造成了什么樣的影響，剛開始他們做轉(zhuǎn)帳，因為轉(zhuǎn)帳付款是非常簡單的，不需要很多這樣的信用卡，而且你付款也可以有很多的方式實現(xiàn)，而且那么現(xiàn)在開始有這些基金，還有一些存款，慢慢做銀行產(chǎn)業(yè)，還有這個同行間的借款，再保險行業(yè)也開始做起來了。

那對我們銀行來講，我們要怎么把握這個方向，怎么樣找到出口，如何幫助銀行建立這樣的一個戰(zhàn)略，如何能夠永續(xù)的生存，特別是這么多的科技公司，甚至有數(shù)十億的用戶群，我們?nèi)绾胃@些科技公司競爭，我們銀行我們的這個戰(zhàn)略主要是三個方向，第一個就是我們這個行為一定要是一憂電子商務(wù)公司，對一個電商，為什么他們能夠如此的成功，原因是有一個，一個主要的原因就是他們有數(shù)據(jù)，所有的一切都是來源數(shù)據(jù)。有一個很好的例子，就是你有多少次你跟銀行告訴他同一個信息，我已經(jīng)跟我的銀行，我這個銀行我已經(jīng)用了30年，我跟我的銀行說一百次我的名字是什么，或者是你告訴過阿里巴巴幾次，一次就可以了，他們?yōu)槭裁催@樣呢？因為他們創(chuàng)新了，創(chuàng)造了一些數(shù)據(jù)庫，可以提取很多的數(shù)據(jù)。我知道大家都少費用（英文），但是我就看這個頁面，我的信用卡在家里就把這個關(guān)了，但是我把這個事情忘掉了，我的第一件事就是發(fā)給了我一個信息，就是是不是還要購物，我就點好，所有之前購物的信息都出現(xiàn)了，我只要把我的信用卡輸入進(jìn)去就可以了，他保留了我所有的數(shù)據(jù)，所以他們的這個數(shù)據(jù)的保留是非常好的，銀行業(yè)是有很多的數(shù)據(jù)，但是我們沒有好好的利用

這些數(shù)據(jù)，電商他們獲取了很多的數(shù)據(jù)，而且他們會好好的利用這些數(shù)據(jù)，用這些數(shù)據(jù)做交叉，了解他們的客戶，但是在銀行行業(yè)，我們有私人的銀行，還有這個財務(wù)管理，還有公司客戶，個人客戶，各個不同的領(lǐng)域，我真的是不知道這些電商是怎么了解他們的客戶的，我叫neal

cro，他怎么把我細(xì)分的，我看到我，我的生活方式是什么樣的我去哪里，對于電商來講他知道我的一切，而我也不是很有錢的客戶，就是這個想法一定要向電商學(xué)習(xí)，我們公司對于數(shù)據(jù)做了一些什么呢？首先我們和新加坡政府處理了一個（英文），就是是一個合資的公司，我現(xiàn)在是我們團(tuán)隊在（英文）負(fù)責(zé)人，我沒有去過大學(xué)，我也沒有任何的證書，但是我有25個醫(yī)生和博士教授都是在我手下工作的，他們要做的就是數(shù)據(jù)創(chuàng)新，我們有很多的數(shù)據(jù)科學(xué)家，就是在銀行領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)幫助你如何做客戶的細(xì)分，或者說你可以想想你要銷售什么樣的產(chǎn)品，我們做的就是我們要預(yù)測未來。我們能夠預(yù)測，比如說下個周三在兩點的時候，他會在這個工作，會和這個人在一起，我們會做這個預(yù)測等等。我會預(yù)測我們的客戶做什么，同時我們也會預(yù)測欺詐行為。那么這些科學(xué)家做的是什么？就是他會看一些小的信號和征兆，在欺詐發(fā)生之前就會看到這些信號，會有一些預(yù)警，會有一些欺詐現(xiàn)象，我們是非常的科學(xué)方法論。我們有一些科學(xué)家做。

其實從某種角度來講，我們還是很先進(jìn)的，跟一些電商來比我們做的非常好，我們現(xiàn)在有這樣的團(tuán)隊，我們會跟一些公司進(jìn)行探討，就會問他們，你們現(xiàn)在有什么問題，你們的困擾是什么，我們就搞了這樣的（英文），也是非常的成功，那我們幫這樣的公司出臺新的解決方案之后，無縫對接也做的非常的成功，這也說明我們的專家非常強，我們還做人工智能ibm，應(yīng)該算是亞洲對打的客戶，我們銀行的客戶。我們這種認(rèn)知計算，就是用來解決顧客關(guān)系頭疼的問題：

第一個就是財富管理業(yè)務(wù)，（英文）做了什么呢，就是一個客戶的管家助理，他就可以幫我們記產(chǎn)品的每一個細(xì)節(jié)，就像一個人一樣；

第二個就是比如說政治經(jīng)濟，現(xiàn)在大環(huán)境發(fā)生了一些什么樣的變化；

第三個他了解關(guān)于我們客戶所有的信息，我們有這樣的一個數(shù)據(jù)庫，可能上面顯示，這樣的一個客戶經(jīng)理和這個客戶交談，差不多這個有60%、70%買我們的產(chǎn)品，他就可以幫助這個顧客，幫助這個顧客的關(guān)系做這個項目。

第二點，就是我們要向創(chuàng)新公司學(xué)習(xí)，我們就會有一些實驗，通過這些實驗，我們進(jìn)行落實，看看這些想法能不能被孵化成成功的實際。新加坡是一個島國很小，我們有一些大的分行，也有小的分行，那我們可能會在這些小的分行做一個實驗試點，比如說我們有這樣的解決方案，你會愿意來買我這個服務(wù)嗎？那我們借用了20個這樣的顧客，來到我們這樣的一個實驗室進(jìn)行實驗，進(jìn)行手機他們的一個反饋意見，其實很多做這種移動手機銀行，網(wǎng)上銀行的人不一定非要去銀行進(jìn)行操作，或者說他們要改信息，或者是網(wǎng)上銀行申請的時候還是要到銀行去的，所以我們發(fā)現(xiàn)問題，把這個進(jìn)行改進(jìn)修改，你們知道最后的解決方案是什么嗎？老年人會去這些營業(yè)網(wǎng)點，他們可能取錢等等，一些老年人他們在家的時候，也可以有這種網(wǎng)上銀行，或者是移動設(shè)備能夠幫助他們，享受到網(wǎng)上的服務(wù)，那其實大家可以發(fā)現(xiàn)，客戶是我們最好的老師，他們在不斷的創(chuàng)新過程當(dāng)中，他們需要什么，我們要改變什么，滿足他們的一些需要，那我們呢，我們會把這些當(dāng)?shù)氐木W(wǎng)點員工取五個員工，拿到我們的創(chuàng)新公司，然后請他們做這種示范，做產(chǎn)品的設(shè)計的想法，或者是用戶體驗的一些設(shè)計等等，當(dāng)他們結(jié)束了這些培訓(xùn)之后，他們會覺得對的，或者是不好的，或者他也會給一個不黑不白的中間的意見，我們會有零售銀行的主管，或者是其他的技術(shù)部門，總經(jīng)理他們會做在一起有一個反饋的意見。比如說他說是的，他們就會購買我們的購物，所以這樣的服務(wù)是可以科學(xué)的一種創(chuàng)新的行為，比如說我們現(xiàn)在有理念，請人實驗在試點當(dāng)中是不是可以孵化成，最后合作。我的ceo參加一個很大的會議，他跟我說，我們要現(xiàn)在停下來所有的事，把這個實驗的結(jié)果，大范圍的鋪開，其實有很少的老板會做這樣的決定，是很有魄力的決策者，我在印度，跟這些人做這樣的實驗，大家可以看到我們這個小組當(dāng)中，像ceo負(fù)責(zé)匯報戰(zhàn)略，還有一個主管，首席創(chuàng)新官等等，我們這個不是銀行最底層的實驗，我們是銀行的管理層加入我們當(dāng)中，所以是從上到下的解決的方案。我想給大家看一下我們舉辦活動的是視頻，就是實驗的重要性給大家解釋一下。

我們把一些銀行的高層、中層聚集到一起，讓他們出一個新的解決方案，讓我們的客戶加入到其中，他們就會到新加坡的街頭進(jìn)行一些采訪?？赡芪覀冇械臅r候，有太多的時間就是問卷調(diào)查，因為這些客戶就是選一下，我們有一個新的模型就是給他們展示一下，所有的顧客都會覺得非常棒，都會用，我們就進(jìn)行生產(chǎn)，但是最后失敗了，因為我們沒有問最好的方式問這樣的問題，引不出最好的答案。我們當(dāng)時在做一個新的私人銀行，或者是個人財富管理的項目和產(chǎn)品，你的理財告訴你，你有多少錢等等，那所有的顧客都希望有這樣的一個好的簡化的產(chǎn)品，那我會問他們說，你們介意不介意做一個實驗，我的實驗就是拿出一個表格，在這個表格當(dāng)中我有很多的數(shù)字，我們就坐下來聊，我想做一個實驗他說沒有問題，在這樣的表格當(dāng)中，這些項目，你能幫我填一下，這些項目你都花了多少錢，然后我就說，你覺得我們作為一個銀行，愿不愿意知道你其他帳戶的信息呢？不會介意，你不能告訴我你有多少個帳戶，我們就讓他們登陸四個帳戶，都按照這個表格填，他說不，所以這樣的實驗，其實就是幫我們找到這樣的一個理財工具，大家可以發(fā)現(xiàn)用這樣的手機上面的表格，或者是用這樣的創(chuàng)新的模式，其實是非常好的調(diào)查模式，因為我們有時候方法錯了，答案就不是我們想要的。譬如說他們登陸四個這樣的帳號，產(chǎn)后把交易的表格填起來，他們就會覺得非常的麻煩，因為我們增加了他們工作量，通過這樣就了解了客戶的需求。最后一點就是我們要像一個技術(shù)員的公司工作，所謂的技術(shù)型有很多的技術(shù)創(chuàng)新，所以我們也會發(fā)現(xiàn)有很多大的技術(shù)革命，和技術(shù)的趨勢。我不能一一說，但是他們聽到一個新的技術(shù)的革命，就是可穿戴，大家有沒有，我有（英文）。

大家知道世界上第一可穿戴設(shè)備是什么嗎？就是這個表，如果你仔細(xì)看一下這個表，就是創(chuàng)新的一個很好的代表，大家有沒有聽過（英文）？谷歌就做了這個，他們花了一千萬做了這樣的一個人工的登錄，所以大家會發(fā)現(xiàn)，英國政府他們就發(fā)現(xiàn)這個時間非常的重要，他們花了八百萬的英鎊，讓第一個人，發(fā)明出第一個完全準(zhǔn)確的一個表，這三百年前的事情，英國用這么大的巨資讓專家做這樣的一個表，是因為他們航海的船經(jīng)常的裝船，因為這些海船地

球是圓的，太陽和船的角度會告訴你這個時間，你就可以通過這個知道自己在哪里，你要了解到你理這個地球的邊緣的距離，只有通過時間才能告訴你，時間大家也知道，太陽升起和落下是可以看到時間的方式，因為這個時間不準(zhǔn)，或者是通過這樣的不準(zhǔn)確的表，那這個船航行的方向就會偏離導(dǎo)致航海遇難的事件。英國政府就花了差不多八百萬的價格給了這個創(chuàng)造者，讓他造這樣的鐘，所以這樣的鐘放在這個海運的船上就會增加這個安全度?，F(xiàn)在我們已經(jīng)有這樣的一個數(shù)碼屏幕這樣的可穿戴設(shè)備，還有一個就是可以上漫游玩游戲的功能，聽廣播的功能，有時候看電視耗能很大就會很熱，還有一些是電子的系統(tǒng)，其實他們也可以看到一些奢侈表也會增加電子的設(shè)備，或者是一些電話的功能，為什么呢？因為他們也知道，我們這個智能手機上蘋果上面，耗能很大，表就不能像電話學(xué)習(xí)呢，電池的時候，他們這些手表就使用了這些技術(shù)，就可以用很多智能的電子技術(shù)，我們現(xiàn)在數(shù)據(jù)也越來越多地我相信銀行業(yè)之間的競爭就是數(shù)據(jù)的競爭，我覺得這不是產(chǎn)品或者是價格的競爭，而是數(shù)據(jù)的競爭，同樣這個數(shù)據(jù)讓我們有一個溝通的渠道，他會更加的有私人話，通過這種網(wǎng)絡(luò)的這個瀏覽器，因為我是用微軟的，但是我不喜歡這種手機上的這種瀏覽器，我們有的客戶，很喜歡用手機，但是可能不喜歡用這種瀏覽器，我喜歡我的手機，因為這是我的手機，但是我的錢在那，那個錢也是我的，因為這是我的辛苦錢，那么你作為銀行，你是垃圾軟件，使得我的錢白白的流失，所以我們就要讓他們怎么樣和鐘愛的錢能夠進(jìn)行連接。大家知道推出這種谷歌的眼睛，我也不知道這些產(chǎn)品會不會成功，但是這些攝象頭越來越智能了，所以這些電腦可以閱讀我們的這個語言，或者是把我們的語言可以被機器處理的語言，大家有沒有想過，我們當(dāng)時用二微碼打電腦，我們手機里面的這些攝像頭，已經(jīng)可以用這個眼鏡當(dāng)中的一個攝像頭。那大家可能會問，如果我可以用這個隱性的眼鏡不想變成他們身體的一部分。比如說心臟的一些器材，其實他們就是植入我們體內(nèi)的。我相信十年之后，如果手機還存在，只是跟我們現(xiàn)在擁有的也是不一樣的，所以不能下定論太早，這個物聯(lián)網(wǎng)也是一個很重要的趨勢。物聯(lián)網(wǎng)是一個很重要的概念第一個就是透明性，以前這種讀表器，可以告訴你多少錢，但是現(xiàn)在有這樣的一個電子表，就不需要人工進(jìn)行拜訪，透明度使你足夠有時間和機會，看到這樣你的耗電量等等不需要人工拜訪，還有我們的系統(tǒng)，還有我們的供熱系統(tǒng)，都可以用物聯(lián)網(wǎng)一個連接起來，那我們越來越看到一些設(shè)備，還有一些，可以相互連接，電冰箱可以跟電腦對話，比如說孩子不在家，我們是不是要減少購物的量，同樣你的信用卡的壓力也會小一些，大家想一下，這些數(shù)據(jù)被銀行利用我們會了解到我們客戶的方方面面的生活。比如說一些設(shè)備，或者是一些橋梁等等已經(jīng)開始應(yīng)用這些設(shè)備，那其實我們可以看到，事情發(fā)展是越來越迅速，如果說我們大家沒水了，我們就可以自動的提示沒水，自動的蓄水這些物聯(lián)網(wǎng)，就可以幫助他們生活方方面面連接起來，另外一點就是數(shù)字智能，比如說象棋的這種自動的機器人，這都是人工智能發(fā)明的一個成功的項目。大家會發(fā)現(xiàn)，如果大家電腦和我們的終端用戶可以對話，就可以改善他們之間的關(guān)系，譬如說一個客戶有這樣的一個客戶經(jīng)理是理想的狀態(tài)，我們沒有那么多的員工，但是我們通過人工智能方式就可以直接上網(wǎng)，用我的手機我想告訴你，我昨天在酒店（英文）的時候，我的信用卡失效了要怎么辦，你的客戶經(jīng)理現(xiàn)在沒空，現(xiàn)在有另外的一個同事處理，通過這樣的智能方式，就可以找到對應(yīng)的人，賓不是一對一的指派。大家會發(fā)現(xiàn)，機器越來越聰明，比人聰明了，有人說2030或者2040，有這樣的機器比人還要聰明，如果這個機器比人聰明那意味著什么呢？這個機器棒你計算的時候，我們不知道這個對還是不對，所以我們要謝謝他們，因為我們不能理解，但是現(xiàn)在世界上很多很大的一些難題問題，就可以推過機器很高的智能手段解決。比如說大家絕對不會相信說，我可以在下象棋的時候一個機器能夠打贏我，機器怎么可能下的贏人呢？但是現(xiàn)在你會發(fā)現(xiàn)，機器是能夠下贏人的，所以機器是在更新?lián)Q代的，所以要相

信機器的能力。給大家看一下這個。可能不一定在現(xiàn)實生活當(dāng)中發(fā)生，但是你可以發(fā)現(xiàn)這個機器，機器有一個人對話臉，所以你可以由與人交流的感覺，還有一點就是，我們要有競爭力，一定要像一個電商工作，把這些數(shù)據(jù)更好的運用，不要老是問我們的顧客，你的名字是什么，地址是什么，就是像一個創(chuàng)新的反映的工作，最后一點就是像一個技術(shù)性的公司去創(chuàng)新，如果不利用這些創(chuàng)新或者是技術(shù)上面的革新，你的競爭者會有，你就會被淘汰，我們也要把自己的優(yōu)勢放大，如果大家有問題我可以非常的愿意回答，如果沒有問題我會再一次感謝大家！

【篇2：銀行保險渠道客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理管理辦法(b

版)2009】

中意人壽保險有限公司廣東省分公司

銀行保險客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理管理辦法（b版）

目 錄

第一章 總則及組織架構(gòu)

第二章 銀行保險渠道客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理的管理

第一節(jié) 銀行保險渠道客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理的招聘與工作職責(zé)

第二節(jié) 銀行保險渠道客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理的考核

第三節(jié) 銀行保險渠道客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理的薪酬和福利待遇

第三章 附則

第一章 總則及組織架構(gòu)

第一節(jié) 總 則

第一條 為推動中意人壽保險有限公司銀行保險業(yè)務(wù)健康有序地發(fā)展，規(guī)范和明確分公司銀行保險渠道業(yè)務(wù)人員的定位、工作職責(zé)、晉升和考核以及薪酬福利待遇，特制定《中意人壽保險有限公司銀行保險客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理管理辦法（a版）》（以下簡稱本辦法）。

第二條 本辦法所稱“銀行保險渠道業(yè)務(wù)人員”是指符合公司銀行保險渠道業(yè)務(wù)人員的聘用條件，并與公司簽訂勞動合同，從事銀行保險業(yè)務(wù)銷售及管理的業(yè)務(wù)人員。

第三條 業(yè)務(wù)人員的職級分行政職級和業(yè)務(wù)職級兩類。

行政職級為營業(yè)經(jīng)理（不分級別）； 業(yè)務(wù)職級為見習(xí)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理（從低到高分為三級、二級、一級）、中級客戶經(jīng)理（從低到高分為三級、二級、一級）、高級客戶經(jīng)理（從低到高分為三級、二級、一級）共十級。

第四條 客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理職級說明

（一）見習(xí)客戶經(jīng)理指新入職尚未通過首次考核的業(yè)務(wù)人員或因考核降至“見習(xí)客戶經(jīng)理”的業(yè)務(wù)人員。

（二）客戶經(jīng)理、中級客戶經(jīng)理、高級客戶經(jīng)理均指達(dá)到本辦法規(guī)定的相應(yīng)級別各項考核標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)人員。

（三）營業(yè)經(jīng)理是指達(dá)到對應(yīng)業(yè)務(wù)職級的各項考核標(biāo)準(zhǔn)且通過公司管理能力評估，可有效培訓(xùn)、輔導(dǎo)及提升客戶經(jīng)理銷售技巧并協(xié)助區(qū)域經(jīng)理與所轄支行進(jìn)行有效溝通的業(yè)務(wù)管理人員。

（四）營業(yè)經(jīng)理的業(yè)務(wù)職級必須為中級客戶經(jīng)理（二級）或以上。

第五條 本辦法所稱的保費均指已簽收回執(zhí)的保費；本辦法所稱“標(biāo)準(zhǔn)保費”是指將各險種保費收入按一定比例折算后的保費，各險種具體的折算比例見附件1。

第六條 網(wǎng)點的分配原則由各分公司根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌龅那闆r制定。

第七條 網(wǎng)點異動原則

客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理之間不得隨意調(diào)換網(wǎng)點，除非在以下幾種情況下，經(jīng)各分支機構(gòu)兼業(yè)代理部主管同意后方可調(diào)換：

（一）客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理離職或調(diào)任等其他崗位，可將其網(wǎng)點調(diào)換給其他人員管理；

（二）因客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理經(jīng)營管理不善，網(wǎng)點業(yè)績連續(xù)三個月為零的，或網(wǎng)點活動率持續(xù)偏低的，兼業(yè)代理部有權(quán)調(diào)整其所轄網(wǎng)點和網(wǎng)點數(shù)；

（三）因客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理身體狀況原因（如重病、懷孕或生產(chǎn)等），不宜繼續(xù)管理網(wǎng)點的，兼業(yè)代理部有權(quán)調(diào)整其所轄網(wǎng)點和網(wǎng)點數(shù)。

第二節(jié) 組織架構(gòu)

第八條 客戶經(jīng)理向營業(yè)經(jīng)理或區(qū)域經(jīng)理管理（如無營業(yè)經(jīng)理）負(fù)責(zé)；營業(yè)經(jīng)理直接向區(qū)域經(jīng)理負(fù)責(zé)。

第二章 客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理管理

第一節(jié) 客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理的招聘與職責(zé)

第九條 營業(yè)經(jīng)理是從客戶經(jīng)理中選拔出來的，原則上不對外進(jìn)行招聘。

第十條 客戶經(jīng)理招聘條件（一）正規(guī)全日制大專以上學(xué)歷（含大專，以金融、市場營銷、經(jīng)濟專業(yè)為優(yōu)）；

（二）身體健康、相貌品行端正、具有進(jìn)取精神；

（三）持有《保險代理人資格證》（見習(xí)客戶經(jīng)理晉升時應(yīng)持有《保險代理人資格證》）；

（四）一年以上工作經(jīng)驗（以銷售、客戶管理、理財服務(wù)經(jīng)驗為優(yōu)，見習(xí)客戶經(jīng)理可以豁免）；

（五）語言表達(dá)能力較好，具備較強的溝通能力和良好的人際關(guān)系（以往有從業(yè)經(jīng)驗者優(yōu)先）；

（六）有承受高壓力工作的思想準(zhǔn)備；

（七）能獨立工作，且具有團(tuán)隊合作的愿望和能力；

（八）公司規(guī)定的其他條件。

第十一條 客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理所需具備的核心技能

（一）銷售能力、溝通能力、培訓(xùn)能力、輔導(dǎo)能力、激勵能力、管理能力；

（二）金融、保險的專業(yè)知識；

（三）挖掘網(wǎng)點潛力，保持網(wǎng)點業(yè)績持續(xù)增長的能力。

第十二條 客戶經(jīng)理的招聘及首次考核：按公司人力資源部銀行保險渠道客戶經(jīng)理招聘及首次考核的規(guī)定流程進(jìn)行操作。

新入職客戶經(jīng)理最高擬定的級別為中級客戶經(jīng)理二級，具體擬定的級別標(biāo)準(zhǔn)如下：

【篇3：atm銀行渠道管理】

atm自助銀行網(wǎng)點選址策略淺析

一、前言

atm金融自助服務(wù)網(wǎng)絡(luò)成為銀行渠道管理、資源整合和業(yè)務(wù)調(diào)整的重要途徑，隨著銀行atm自助設(shè)備的應(yīng)用規(guī)模和普及程度大大提高，各家商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)布放網(wǎng)點資源的爭奪愈演愈烈。如何使本行atm自助銀行建設(shè)獲得更好的效益，使促進(jìn)銀行品牌和整體業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)步，網(wǎng)點選址無疑是最為關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié)。

據(jù)廣電運通多年的行業(yè)經(jīng)驗和對atm網(wǎng)點的研究顯示，網(wǎng)點選址決定了atm自助銀行綜合效益的65%-70%。atm自助銀行如何進(jìn)行科學(xué)地選址？本文謹(jǐn)對此進(jìn)行淺顯的初步探討。

二、建設(shè)atm自助銀行網(wǎng)點的必要性 1.分流低附加值業(yè)務(wù) atm自助銀行建設(shè)應(yīng)用，直接為人工柜臺分擔(dān)了巨量、低效、低附加值的現(xiàn)金處理等基本的交易型業(yè)務(wù)，大幅降低銀行的經(jīng)營成本。2.彌補網(wǎng)點不足

大力發(fā)展atm自助銀行，銀行可以通過較少的投資、較快的建設(shè)周期擴充營業(yè)網(wǎng)點，完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和營銷渠道，實現(xiàn)規(guī)?；l(fā)展。3.拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道

一方面，atm自助設(shè)備的技術(shù)應(yīng)用已經(jīng)十分成熟，大多數(shù)的中間業(yè)務(wù)都已經(jīng)可以在atm自助銀行平臺上進(jìn)行，目前廣泛應(yīng)用的已達(dá)數(shù)十種；另一方面，客戶持他行卡在atm自助銀行設(shè)備上進(jìn)行交易能給本行帶來直接收益。

4.增強銀行業(yè)務(wù)拓展能力

atm自助銀行的建設(shè)速度和投資規(guī)模均比開設(shè)同等規(guī)模的營業(yè)網(wǎng)點更有優(yōu)勢，并且靈活性更高，有利于銀行各項業(yè)務(wù)尤其是零售業(yè)務(wù)的開展。同時，atm自助銀行使銀行客戶分層并提供針對性營銷的業(yè)務(wù)發(fā)展需要得以實現(xiàn)。5.樹立銀行品牌形象

國內(nèi)銀行業(yè)atm自助銀行正處于全面興起階段，發(fā)展自助銀行業(yè)務(wù)，有助于銀行在公眾和同業(yè)中樹立良好的企業(yè)形象。6.提高銀行服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)管理水平

atm自助銀行，不僅可以更好的滿足持卡人對銀行服務(wù)在速度、時間、空間及便利性等方面的需求，還能夠促進(jìn)銀行自身業(yè)務(wù)管理更好地適應(yīng)現(xiàn)代科技手段，從而在競爭中處于有利地位。

atm自助銀行按布放位置分為在行式和離行式兩類。由于在行式atm自助銀行直接與營業(yè)網(wǎng)點所在位置相對應(yīng)，本文主要是針對離行式atm自助銀行的選址進(jìn)行分析。

三、

選址調(diào)查是銀行在選址前必不可少的一個步驟，銀行網(wǎng)點位置的選擇是重要戰(zhàn)略決策。為避免重大損失，經(jīng)營者應(yīng)請有關(guān)專家進(jìn)行咨詢，對所選擇的銀行網(wǎng)點位置進(jìn)行調(diào)查研究和系統(tǒng)分析，如對交通流量、人口與消費狀況、競爭對手等情況逐一摸底分析，綜合評價優(yōu)劣，再做出選擇，使銀行網(wǎng)點地址的選擇具有科學(xué)性。1.選址調(diào)查主要目的選址調(diào)查主要是銀行依據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，對atm自助銀行總體建設(shè)目標(biāo)、布放區(qū)域和網(wǎng)點位置等進(jìn)行確定，也就是對擬選開業(yè)的銀行網(wǎng)點位置進(jìn)行潛在商業(yè)價值評估。潛在商業(yè)價值評估是指對擬選開業(yè)的銀行網(wǎng)點位置的未來商業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ姆治雠c評價。評價銀行網(wǎng)點位置的優(yōu)劣時，既要分析現(xiàn)在的情況，又要對未來的商業(yè)價值進(jìn)行評估，這是因為一些現(xiàn)在看好的銀行網(wǎng)點位置，隨著城市建設(shè)的發(fā)展可能會由熱變冷，而一些以往不引人注目的地段，也可能在不久的將來會變成繁華鬧市。因此，銀行網(wǎng)點在選址時，應(yīng)重視潛在商業(yè)價值的評估。2.數(shù)據(jù)調(diào)查分析

數(shù)據(jù)調(diào)查分析主要分為對城市經(jīng)濟數(shù)據(jù)分析，對本行自有網(wǎng)點、atm自助銀行的數(shù)據(jù)分析，對他行網(wǎng)點、atm分布的數(shù)據(jù)分析以及對銀聯(lián)數(shù)據(jù)的分析幾種。

其中對城市經(jīng)濟數(shù)據(jù)的分析，數(shù)據(jù)主要來源于政府年度統(tǒng)計報告、政府部門網(wǎng)站等。通過近3年的gdp、經(jīng)濟構(gòu)成、人均消費和人口流動等變化情況，分析城市atm自助銀行市場容量的變化；從城市的區(qū)域結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟消費水平，分析選址區(qū)域，指導(dǎo)一定時期內(nèi)選址的地域方向，節(jié)省選址時間，提高選址效率。

對本行有網(wǎng)點、atm自助銀行的數(shù)據(jù)分析，數(shù)據(jù)主要來源于本行業(yè)務(wù)部門。按照城市消費區(qū)域分布，結(jié)合自身網(wǎng)點分布情況，迅速確認(rèn)選址的先后次序，對盲區(qū)和重點區(qū)域進(jìn)行填補和加強，形成最合理的覆蓋，方便客戶使用，增強優(yōu)質(zhì)客戶的忠誠度。

對他行網(wǎng)點、atm分布的數(shù)據(jù)分析，數(shù)據(jù)主要來源于銀監(jiān)局、各銀行網(wǎng)站等。通過分析各競爭對手的atm網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況及相關(guān)數(shù)據(jù)，吸取他行成功的地方，并尋找他行盲區(qū)，取長補短，或有針對性在其他各行客戶密集的地方，建設(shè)atm自助銀行網(wǎng)點并提供本行的特色服務(wù)，吸引并轉(zhuǎn)化為本行客戶。

對銀聯(lián)的數(shù)據(jù)分析，數(shù)據(jù)主要來源于當(dāng)?shù)劂y聯(lián)數(shù)據(jù)及報表。通過對當(dāng)?shù)劂y聯(lián)數(shù)據(jù)、每月簡報等進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，將交易水平進(jìn)行排名，效益極好的位置和區(qū)域跟隨布點；根據(jù)跨行交易水平和排名，確定以效益（如他行卡取款手續(xù)費收入等）為目標(biāo)的布放計劃。3、選址類型調(diào)查

選擇合適的安裝地點對于提高atm的利用率和效益、獲得較高的投入產(chǎn)出比至關(guān)重要。根據(jù)《金融界》“atm創(chuàng)新與應(yīng)用征文”專題之a(chǎn)tm服務(wù)調(diào)查顯示，高達(dá)百分之九十的人都認(rèn)為應(yīng)該布放在居民點，如下表所示。

表1：金融界“atm創(chuàng)新與應(yīng)用征文”專題之a(chǎn)tm布放位置調(diào)查 除了大型的居民社區(qū)外，銀行還需要重點關(guān)注的選址類型如表2所示：

表2：銀行需要重點關(guān)注的選址類型

序號選址類型安裝位置主要特點

1、主要交通樞紐中心機場、火車站、地鐵、客運中心等人流量大，商旅客人等異地人流是主要群體

2、零售店或?qū)I(yè)市場超市、加油站、批發(fā)市場等人流量大，本地及異地消費者均有需求

3、城商貿(mào)中心購物廣場、大型商業(yè)口岸、酒店聚集區(qū)人流量大，異地消費者和本地消費者為主

4、城市文化教育區(qū)域高校、大型書城高等院校師生群體是主要人群，交易量很高但單筆金額少，跨行取款手續(xù)費收入高

5、餐飲娛樂聚集區(qū)域餐飲、休閑娛樂中心該區(qū)域本地、異地消費人群集中，現(xiàn)金需求大

6、體育衛(wèi)生公共設(shè)施體育場館、醫(yī)院人流量大，周邊具消費潛力 7、城市旅游服務(wù)區(qū)域著名景區(qū)、游覽勝地人流量大，異地消費者是主要群體。

8、欠缺atm或無銀行網(wǎng)點設(shè)施區(qū)域其他區(qū)域周邊較大范圍內(nèi)無它行網(wǎng)點及atm機具，消費者需求較大

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