最新銀行質(zhì)押貸款的操作過程大全

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銀行質(zhì)押貸款的操作過程舉例說明銀行質(zhì)押貸款的操作過程篇一

第一條 本操作規(guī)程所指的存單質(zhì)押貸款是指客戶以本社范圍內(nèi)未到期的定期存單為質(zhì)押擔(dān)保，而發(fā)放的一種擔(dān)保貸款。

第二條 質(zhì)押貸款權(quán)限

信用社負(fù)責(zé)審批80萬元（含）以下本社存單質(zhì)押貸款，超過80萬元以上，上報(bào)聯(lián)社審批。

第三條 質(zhì)押貸款用途、額度、期限、利率及還款方式

（一）對公客戶

1、借款用途：用于借款人日常經(jīng)營流動(dòng)資金需求或固定資產(chǎn)購建。

2、貸款額度：經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí)，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一年期以內(nèi)的不超過確認(rèn)數(shù)額的90%，一年以上的不超過確認(rèn)數(shù)額的80%，存單金額能覆蓋貸款本息。

3、貸款期限：辦理定期存單質(zhì)押貸款時(shí)，貸款期限一般不超過一年（但最長不得超過質(zhì)物到期日），多張存單在一個(gè)《質(zhì)押合同》中質(zhì)押，并簽署一個(gè)借款合同的，以距離到期日時(shí)間最近者確定貸款期限。

5、還款方式：可采取按季（月）結(jié)息、到期還本或按季（月）結(jié)息、分次還本方式。

（二）自然人客戶

1、貸款用途：借款人用于生產(chǎn)經(jīng)營和日常消費(fèi)等用途。

2、貸款額度：期限在一年內(nèi)貸款金額不超過質(zhì)物價(jià)值的90%。期限在一年以上的貸款額度不超過質(zhì)押憑證面額的80%。

3、貸款期限：貸款期限一般為1年，最長不超過3年（含）。不能超過質(zhì)押單證的到期日。

4、貸款利率：根據(jù)《武安市農(nóng)村信用社貸款利率定價(jià)管理辦法（試行）》中有關(guān)規(guī)定，質(zhì)押貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%。

5、還款方式：可采取按季結(jié)息、到期還本或按季結(jié)息、分次還本方式。

第四條 質(zhì)押貸款操作流程

（一）客戶申請條件及申請資料

1、對公客戶申請條件：

（2）從事符合國家政策和發(fā)展規(guī)劃要求的經(jīng)營活動(dòng)；

（3）信用狀況良好，無不良記錄；

（4）產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰，具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；

（5）持有有效的貸款卡；

（6）在信用社開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；

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2、自然人客戶的申請條件：

（1）信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)，具有完全民事行為能力自然人；

（2）無不良信用記錄，具備償還貸款本息的能力；

（3）在農(nóng)村信用社開立個(gè)人結(jié)算賬戶；

（4）信用社規(guī)定的其他條件。

3、申請借款時(shí)需要提交的資料

①營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等原件及復(fù)印件；

②法定代表人、財(cái)務(wù)主管的身份證原件及復(fù)印件；

③開戶證實(shí)書原件及復(fù)印件；

④借款申請書；

⑧出質(zhì)人為自然人的需提供財(cái)產(chǎn)共有人出具的的同意出質(zhì)的文件；

①借款人身份證明原件及復(fù)印件；

②擬質(zhì)押的存單原件及復(fù)印件；

③以第三人質(zhì)物質(zhì)押的，提供第三人有效身份證明原件及復(fù)印件；

⑤財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)文件。

（二）受理申請與調(diào)查

1、信用社受理借款申請后，主辦客戶經(jīng)理核實(shí)借款人資料是否齊全和真實(shí)有效，由借款人填寫借款申請書。

2、主辦客戶經(jīng)理核實(shí)借款人身份，現(xiàn)場調(diào)查存單憑證是否真實(shí)，現(xiàn)場辦理凍結(jié)止付手續(xù)。

3、根據(jù)省聯(lián)社的調(diào)查指引，由兩名客戶經(jīng)理對借款人的資信狀況、財(cái)務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、交易情況、擔(dān)保情況等內(nèi)容進(jìn)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場調(diào)查。

4、調(diào)查完成后，按規(guī)定撰寫調(diào)查報(bào)告形成調(diào)查結(jié)論，調(diào)查人簽署調(diào)查意見，同時(shí)收集整理客戶及擔(dān)保人資料，完成后交委派會(huì)計(jì)進(jìn)行審查。

（三）貸款審查與審批

1．貸款審查

（1）．委派會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)審查貸款資料的完整性、有效性；

（2）．委派會(huì)計(jì)審查并核實(shí)質(zhì)押存單是否真實(shí)有效，有無進(jìn)行止付。

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銀行質(zhì)押貸款的操作過程舉例說明銀行質(zhì)押貸款的操作過程篇二

出質(zhì)人（甲方）：_________________________

開戶金融機(jī)構(gòu)及賬號：_____________________

質(zhì)權(quán)人（乙方）：_________________________

法定代表人或負(fù)責(zé)人：_____________________

為確保_______年_______字第_______號借款合同（以下簡稱借款合同）的履行，甲方愿意以其有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)作質(zhì)押。乙方經(jīng)審查，同意接受甲方的質(zhì)押。甲、乙雙方根據(jù)有關(guān)的法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，共同遵守執(zhí)行。

第一條甲方以“質(zhì)物清單”（附后）所列之財(cái)產(chǎn)設(shè)定質(zhì)押。

第二條甲方質(zhì)押擔(dān)保的貸款金額為______（幣別）______佰______拾______萬仟元整，貸款期限自_______年_______月_______日至_______年_______月_______日。

第三條甲方對質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)依法享有所有權(quán)，并于______年______月______日將質(zhì)押物或權(quán)利憑證交付乙方占有并同時(shí)向乙方支付保管費(fèi)_______元。

第四條質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括因借款合同而產(chǎn)生的借款本金、利息（包括法定利息、約定利息、復(fù)利、罰息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用、因借款人違約而給債權(quán)人造成的損失和其他所有應(yīng)付費(fèi)用。

第五條本合同的效力獨(dú)立于被擔(dān)保的借款合同，借款合同無效不影響本合同的效力。

（1）在借款人全部履行借款合同債務(wù)后，乙方向甲方賠償；

（2）如借款人未能全部履行借款合同債務(wù)，乙方的賠償責(zé)任可因未得到履行的借款合同債務(wù)而部分或全部抵消。

第七條非因乙方過錯(cuò)導(dǎo)致質(zhì)物的價(jià)值減少，甲方應(yīng)在30天內(nèi)向乙方提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。

第八條質(zhì)押期間，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得贈(zèng)與、轉(zhuǎn)讓、兌現(xiàn)、再質(zhì)押或以其他任何方式處分本合同項(xiàng)下的質(zhì)物。經(jīng)乙方書面同意，甲方轉(zhuǎn)讓、兌現(xiàn)質(zhì)物所得的價(jià)款應(yīng)優(yōu)先用于向乙方提前清償其所擔(dān)保的債權(quán)。

1.到期兌現(xiàn)用于提前清償貸款；

2.轉(zhuǎn)換為定期儲蓄存單繼續(xù)用于質(zhì)押；

3.用乙方認(rèn)可的等額債權(quán)、存款單調(diào)換到期債券、存款單。

第十條質(zhì)押登記

一、依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定必須辦理出質(zhì)登記的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)在本合同簽訂之日起15日內(nèi)到有關(guān)機(jī)關(guān)辦理權(quán)利出質(zhì)登記手續(xù)。

二、質(zhì)押登記事項(xiàng)發(fā)生變化，依法需進(jìn)行變更登記的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)在登記事項(xiàng)變更之日起15日內(nèi)到有關(guān)登記機(jī)關(guān)辦理變更登記。

第十一條質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)和消滅

一、借款人無論何種原因未按借款合同約定履行到期應(yīng)付債務(wù)（包括因借款人或擔(dān)保人違約而由貸款人宣布提前到期的債務(wù)或債權(quán)人按照法律規(guī)定或合同約定宣布解除合同而產(chǎn)生的損害賠償），質(zhì)權(quán)人有權(quán)直接變賣、拍賣質(zhì)物或?qū)①|(zhì)物折價(jià)清償所擔(dān)保的債權(quán)。如果采取變賣或折價(jià)方法處分質(zhì)物，變賣價(jià)格或折價(jià)金額由雙方協(xié)商確定。協(xié)商不成的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)采取拍賣的方法處分質(zhì)物。

二、處分質(zhì)物所得款項(xiàng)在優(yōu)先支付質(zhì)物處分費(fèi)用和本合同項(xiàng)下出質(zhì)人應(yīng)支付或償付給質(zhì)權(quán)人的費(fèi)用后，用于清償借款合同項(xiàng)下的債務(wù)。

三、質(zhì)權(quán)因以下原因而消滅：

（一）主債權(quán)消滅；

（二）質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)。

質(zhì)權(quán)因主債權(quán)消滅而消滅的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)將其保存的質(zhì)物及權(quán)利證書交還出質(zhì)人。

第十二條締約過失和違約責(zé)任

一、本合同簽訂后，出質(zhì)人拒絕或拖延交付質(zhì)物，致使質(zhì)押不能生效的，構(gòu)成締約過失，出質(zhì)人應(yīng)對質(zhì)權(quán)人承擔(dān)質(zhì)押擔(dān)保范圍的賠償責(zé)任。

二、下列事件之一即構(gòu)成抵押人在本合同項(xiàng)下的違約：

1.因出質(zhì)人的原因?qū)е沦|(zhì)押無效；

2.出質(zhì)人以任何方式（作為或不作為）妨礙質(zhì)權(quán)人根據(jù)本合同有關(guān)約定處分質(zhì)押物。

1.解除與出質(zhì)人之間的借款合同或宣布借款合同提前到期；

3.僅需通知，將出質(zhì)人在質(zhì)權(quán)人以及中國銀行其他機(jī)構(gòu)處任何賬戶內(nèi)的資金或?qū)|(zhì)權(quán)人以及中國銀行其他機(jī)構(gòu)享有的債權(quán)與質(zhì)押擔(dān)保債權(quán)相抵消。

第十三條費(fèi)用

與本合同及本合同項(xiàng)下質(zhì)物有關(guān)的一切費(fèi)用（包括但不限于本合同項(xiàng)下的登記、公證費(fèi)及質(zhì)物的保險(xiǎn)、運(yùn)輸、倉儲、保管、估價(jià)、維修、保養(yǎng)、處分等費(fèi)用），均由出質(zhì)人支付或償付。

第十四條權(quán)利放棄

質(zhì)權(quán)人給予出質(zhì)人的任何寬容、寬限、優(yōu)惠或延緩行使本合同項(xiàng)下的任何權(quán)利，均不影響、損害或限制質(zhì)權(quán)人依本合同和法律、法規(guī)而享有的一切權(quán)益，不應(yīng)視為質(zhì)權(quán)人對本合同項(xiàng)下權(quán)利、權(quán)益的放棄，也不免除出質(zhì)人在本合同項(xiàng)下應(yīng)承擔(dān)的任何義務(wù)。

第十五條合同的修改、補(bǔ)充和解釋

一、本合同經(jīng)雙方書面同意，可以修改或補(bǔ)充；本合同的任何修改和補(bǔ)充均構(gòu)成本合同不可分割的一部分。

二、本合同的未盡事宜，應(yīng)按照本合同所擔(dān)保的借款合同的有關(guān)條款解釋或辦理。

三、本合同任何條款的無效均不影響其他條款的效力。

第十六條爭議解決、法律適用和管轄

1.向借款合同約定的人民法院起訴，通過司法程序解決。

2.由__________仲裁委員會(huì)進(jìn)行仲裁。

與訴訟或仲裁有關(guān)的所有費(fèi)用均由保證人承擔(dān)，但法院判決或仲裁委員會(huì)裁決另有規(guī)定的除外。

銀行質(zhì)押貸款的操作過程舉例說明銀行質(zhì)押貸款的操作過程篇三

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銀行質(zhì)押貸款的操作過程舉例說明銀行質(zhì)押貸款的操作過程篇四

甲方(調(diào)資方)：

乙方(企業(yè)方)：

第一條 雙方在未簽訂本協(xié)議之前，乙方須向甲方提供公司資料、財(cái)務(wù)報(bào)表、擬建項(xiàng)目批文等資料。乙方所提供的文件資料要確保真實(shí)、合法、有效。

第二條 乙方質(zhì)押貸款銀行為中國 銀行 分行 支行已與企業(yè)達(dá)成借款協(xié)議；質(zhì)押貸款銀行已上報(bào)分行同意（銀行行為）為乙方出具“承諾函”（樣張附后）給存款方。存款方將定期存單提供給銀行為乙方企業(yè)貸款作擔(dān)保質(zhì)押品之用（按銀行票據(jù)法操作）。本次業(yè)務(wù)雙方商定存款金額一個(gè)賬號為壹億元（首單為 萬元）人民幣。定期存款3年。乙方須按進(jìn)款總額一次性支付18 % 綜合服務(wù)費(fèi)用（平臺公司 %和中介費(fèi)另行承諾）。

第三條 甲方在收到乙方簽字蓋章的本操作協(xié)議書后，資方安排代表到項(xiàng)目所在地后先收取前期操作費(fèi)壹拾伍萬元整（收款人出具收據(jù)，甲方可完全自由支配，但資方代表不離開乙方視線，），資金方人員在48小時(shí)內(nèi)(交通不變除外)赴乙方貸款銀行操作。甲方進(jìn)銀行前，乙方必須向甲方代表出示4％調(diào)資費(fèi)的依據(jù)，并將其中的 萬元人民幣現(xiàn)金取出由雙方共管。甲方即將首筆現(xiàn)金存入甲方在貸款銀行的賬戶上。甲方資金存入后，乙方即解除共管將 萬元交支付給甲方。同時(shí)乙方將4%調(diào)資費(fèi)的其余部分通過銀行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入甲方賬戶。

第四條 乙方在確認(rèn)本操作協(xié)議書時(shí)要求甲方資金顯帳后再核行，首單存款到甲方賬戶按實(shí)際進(jìn)款乙方支付4%調(diào)資費(fèi)給甲方，貸款銀行在一個(gè)工作日內(nèi)（24小時(shí)內(nèi)）向上級銀行申請開具承諾函并獲批準(zhǔn)。操作人員進(jìn)銀行后與銀行行長及相關(guān)官員核實(shí)出具“承諾函”內(nèi)容、時(shí)間、交割方式等相關(guān)細(xì)節(jié)待手續(xù)完善后,剩余的綜合服務(wù)費(fèi)用存入到貸款銀行乙方賬戶上（或由貸款銀行出具費(fèi)用擔(dān)保函）。各方按規(guī)定的時(shí)間內(nèi)到銀行辦理同臺交割手續(xù)，銀行將已開具的“承諾函”交給存款方（原件），同時(shí)存款方將賬戶資金轉(zhuǎn)定期后,存款方收取所有文件并收取 綜合服務(wù)費(fèi)用。

第五條 雙方在履約過程中，因乙方或乙方貸款銀行的原因，造成本次業(yè)務(wù)中斷，屬乙方違約，乙方已支付給甲方的一切費(fèi)用不予退還。并放棄一切追索要求和訴訟權(quán)利。若是甲方違約，甲方將已收取的費(fèi)用退還給乙方，并支付一倍的違約金給乙方。本協(xié)議書雙方簽字人為最終責(zé)任人，任何一方違約都不涉及到中介方。本操作協(xié)議書壹式貳份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份。

甲 方（蓋章）： 乙 方（蓋章）：

代表人（簽字）： 代表人（簽字）：

2017年 月 日

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