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步入職場的理財計劃篇一
在個人的經(jīng)濟承受范圍內(nèi),適當(dāng)負債能增加資金的流動性,讓資金有更多的投資成本,獲得更多的收益。下面是小編為大家分享初涉職場積蓄理財方法技巧,歡迎大家閱讀瀏覽。
曉芬今年25歲,是一名初涉職場的90后女青年,本科就讀于上海某知名高校,畢業(yè)后也留在了這里工作。曉芬在大學(xué)主修金融,畢業(yè)后順利進入了一家大型外企公司任職,每月稅后薪資約5000元,收入不高,但也夠維持生活。此外,今年7月,曉芬在這家公司工作滿一年時間,薪資也得到了提升。
雖然收入得到了增長,但是在上海這種大城市生活,房租水電、生活就醫(yī)等沒有一樣是讓人省心的。在高消費的前提下,曉芬每月可用于儲蓄的資金并不多。為了能積累到更多的財富,過好自己的小日子,曉芬決定開始做些投資理財。于是,在同事的推薦下,曉芬來到了國內(nèi)知名第三方理財機構(gòu)進行理財咨詢。
投資獲益,積累個人財富。
根據(jù)曉芬本人的敘述,理財師對其個人的財務(wù)狀況進行了簡單的整理:
曉芬的薪資并不算太高,扣除五險一金及個人所得稅后,每月僅6000元。同時,曉芬是金融專業(yè)出身,平時也會投資股票,不過都是小打小鬧,收益不多。至于支出方面,曉芬的父母目前尚未退休,每月有固定的工資收入,所以她并不需要寄生活費回家,主要支出為個人的衣食住行,每月約3000元。
初入職場,薪資不高,加上在上海這樣的高消費城市生活,曉芬每月可用于儲蓄的資金不多。從畢業(yè)入職到現(xiàn)在,所有積蓄不過6萬元,其中2萬元還是大學(xué)時兼職賺來的。至于負債方面,因為沒有需要大額支出的.情況,所以并未負債。
對于上述財務(wù)情況,理財師分析認為,曉芬的個人財務(wù)情況存在以下優(yōu)勢和劣勢:
1)優(yōu)勢:收入穩(wěn)定,開支均衡合理;父母贍養(yǎng)的壓力較小,支出負擔(dān)不重;無任何負債,資金使用自由。
2)劣勢:收入低且來源單一,需盡快拓展增收渠道;無負債,沒有合理利用財務(wù)杠桿。
根據(jù)上述財務(wù)分析,理財師為曉芬提出了如下理財建議:
在個人的經(jīng)濟承受范圍內(nèi),適當(dāng)負債能增加資金的流動性,讓資金有更多的投資成本,獲得更多的收益。同時,信用卡貸款還可作為生活應(yīng)急資金,緩解暫時的經(jīng)濟困難。因此,理財師建議,在理財時,曉芬可合理使用信用卡。不過要提醒的是,使用信用卡,一定要把握還款日期,也不可過度依賴。
從上述財務(wù)情況來看,曉芬的個人資產(chǎn)不多,只有6萬元銀行存款,投資選擇比較有限。在這樣的情況下,理財師認為,可增加股票投資的比重,以達到個人的增收目的。一來股票投資的成本門檻較低,收益較高,正適合曉芬這種資金較少的情況;二來曉芬本身資金少,即使損失也不會太大;三來,曉芬是金融專業(yè)出身,對于市場經(jīng)濟有一定的了解,具有投資優(yōu)勢。
個人的投資策略不是固定的,需要隨著國家的政治經(jīng)濟政策、投資市場的發(fā)展趨勢及個人的資金狀況變化而進行及時調(diào)整。理財師提醒,隨著曉芬的個人資金積累,投資應(yīng)慢慢偏向于穩(wěn)健,屆時可配置些穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品,以降低投資風(fēng)險,穩(wěn)定投資收益。
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