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銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試題型篇一
一、市場準入國際監(jiān)管規(guī)則
二、我國銀行業(yè)市場準入法規(guī)體系
三、行政許可實施程序
四、機構(gòu)準入
五、業(yè)務準入
六、董事-理事和gao級管理人員任職資格管理
二節(jié)現(xiàn)場檢查
一、現(xiàn)場檢查概述
二、現(xiàn)場檢查的內(nèi)容
三、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的有效結(jié)合
四、現(xiàn)場檢查的一般方法和分析技術(shù)
五、現(xiàn)場檢查的程序
三節(jié)非現(xiàn)場監(jiān)管
一、非現(xiàn)場監(jiān)管概述
二、非現(xiàn)場監(jiān)管流程
三、系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的非現(xiàn)場監(jiān)管
四、并表非現(xiàn)場監(jiān)管
銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試題型篇二
一、監(jiān)管目標
二、監(jiān)管理念
三、良好監(jiān)管標準
二節(jié)監(jiān)管工具
一、監(jiān)管類指標
二、監(jiān)測類指標
三節(jié)國際監(jiān)管改革概述
一、國際組織在銀行監(jiān)管方面的改革
二、美國金融監(jiān)管歷程及現(xiàn)狀
三、歐盟金融監(jiān)管歷程及現(xiàn)狀
四、英國金融監(jiān)管歷程及現(xiàn)狀
銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試題型篇三
第一章
銀行業(yè)運行環(huán)境第一節(jié)貨幣政策貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。貨幣政策由貨幣政策目標和貨幣政策工具兩部分內(nèi)容構(gòu)成。商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導媒介，同時，貨幣政策會改變宏觀經(jīng)濟的實際運行以及經(jīng)濟主體對未來的預期，從而影響商業(yè)銀行的客戶和經(jīng)營環(huán)境，進而對商業(yè)銀行形成多方位的影響。
一、貨幣政策目標與工具
(一)貨幣政策目標貨幣政策目標包括最終目標、中介目標和操作目標。
貨幣政策的最終目標是指貨幣政策最終要達到的目的。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。
1.最終目標貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標?！吨袊嗣胥y行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定分為對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定兩個方面。
2.操作目標和中介目標現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應量。基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，指具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)存款構(gòu)成。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金。貨幣供應量指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。中國人民銀行按季公布貨幣供應量統(tǒng)計監(jiān)測指標。
現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：m0=流通中現(xiàn)金m1=m0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款m2=m1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款其中，m1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力;m2被稱為廣義貨幣;m2與m1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。
(二)貨幣政策工具貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括：1.一般性政策工具(貨幣政策的“三大法寶”)
二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。
(3)公開市場業(yè)務公開市場業(yè)務指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的'多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。相反，當中央銀行需要減少貨幣供應。
流動性覆蓋率(lcr)，大于等于100%，5年過渡期。存貸比，小于等于75%。同業(yè)市場負債依存度，不得超過三分之一。月末存款偏離度，不得超過3%。市場風險外匯總敞口頭寸比例，小于等于20%。操作風險操作風險損失收入比，小于0.25%。
二、監(jiān)管方法非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段(一)非現(xiàn)場監(jiān)管非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過收集銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行業(yè)整體的業(yè)務活動和風險狀況的報表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況以及其他內(nèi)外部資料等信息，對銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行業(yè)整體風險狀況和服務實體經(jīng)濟情況進行分析，作出評價，并采取相應措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。
1.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用
一是非現(xiàn)場監(jiān)管的工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性。
二是非現(xiàn)場監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本。
三是非現(xiàn)場監(jiān)管對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營，更容易得到被監(jiān)管機構(gòu)的認同。
2.非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序(1)制定監(jiān)管計劃。
(2)日常監(jiān)測分析。
(3)風險評估。
(4)現(xiàn)場檢查聯(lián)動。
(5)監(jiān)管評級。
(6)監(jiān)管總結(jié)。
3.系統(tǒng)性區(qū)域性非現(xiàn)場監(jiān)管
(1)確立工作組織架構(gòu)
(2)明確風險監(jiān)測分析重點
(3)提出風險防范控制要求
。1.現(xiàn)場檢查的分類現(xiàn)場檢查包括全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查。
2.現(xiàn)場檢查的主要方式現(xiàn)場檢查中，檢查人員可以查閱文件和資料、查看經(jīng)營管理場所、采集數(shù)據(jù)信息、測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備、訪談或詢問相關(guān)人員，還可根據(jù)需要，收集原件、原物，進行復制、記錄、錄音、錄像、照相等。除此以外，檢查人員還可通過以下方式進行深入檢查：(1)約談外審人員。
(2)抽調(diào)內(nèi)審人員。
(3)向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)了解情況。
(4)相關(guān)調(diào)查權(quán)。
3.現(xiàn)場檢查的主要作用一是發(fā)現(xiàn)和識別風險。二是保護和促進作用。三是評價和指導作用。
銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試題型篇四
一、基本概念
二、貸款業(yè)務概述
三、投資業(yè)務概述
二節(jié)貸款業(yè)務
一、流動資金貸款
二、固定資產(chǎn)貸款
三、項目融資
四、銀團貸款
五、并購貸款
六、貿(mào)易融資
七、個人貸款
三節(jié)投資業(yè)務
一、基本概念
二、投資業(yè)務的主要風險
三、投資業(yè)務管理基本原則
四、投資業(yè)務的監(jiān)管要求
銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試題型篇五
導語：個人住房貸款業(yè)務操作包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。大家跟著百分網(wǎng)小編一起來看看相關(guān)的考試內(nèi)容吧。
1.貸款的受理
(1)貸前咨詢
(2)貸款的受理程序
①接受申請
貸款受理人應要求借款申請人填寫“個人住房借款申請書”，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人，應同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。
②初審。
貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。
2.貸前調(diào)查
貸前調(diào)查是對住房樓盤項目和借款人提供的全部文件、材料的真實性、合法性、完整性、可行性以及對借款人的品行、信譽、償債能力、擔保手環(huán)球,網(wǎng)校段落實情況等進行的調(diào)查和評估。
(1)對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查
(2)對借款人的調(diào)查本文
1.貸款的審查
貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的“個人住房貸款調(diào)查審批表”、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。
貸款審查人審查完畢后，應對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在“個人住房貸款調(diào)查審查表”上簽署審查意見，連同環(huán)球,網(wǎng)校申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。
2.個人住房貸款的審批流程
(1)組織報批材料
(2)審批
(3)提出審批意見
①同意
②否決表示不同意按申報的方案辦理該筆業(yè)務。
(4)審批意見落實
業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：
③對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，信貸經(jīng)辦人員應及時通知借款申請人并按要求落實有關(guān)條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等。
1、貸款的簽約
(1)填寫合同
(2)審核合同
合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關(guān)合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。
(3)簽訂合同
合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放環(huán)球,網(wǎng)校人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。
2、貸款的發(fā)放
(1)落實貸款發(fā)放條件
貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應落實有關(guān)貸款發(fā)放條件。
(2)貸款劃付
個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸款本息回收、合同變更、貸后檢查、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。它關(guān)系到信貸資產(chǎn)能否安全收回，是個人住房貸款工作的重要環(huán)節(jié)之一。
銀行根據(jù)借款合同的約定進行貸款的回收。借款人與銀行應在借款合同中約定借款人歸還借款采取的支付方式、還款方式和還款計劃等。借款人按借款合同約定償還貸款本息，銀行則將還款情況定期告知借款人。
(1)貸款支付方式
貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。
(2)還款方式本文
借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款。常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。
(1)基本規(guī)定
(2)合同主體變更
(3)借款期限調(diào)整
期限調(diào)整指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限、縮短期限等。借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。
延長期限是指借款人申請在原來借款期限的基礎(chǔ)上延長一定的期限，借款合同到期日則相應延長。原借款期限與延長期限之和不得超過有關(guān)期限規(guī)定的要求;原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。已計收的利息不再調(diào)整。如遇法定利率調(diào)整，從延長之日起，貸款利率按新的法定利率同期限檔次利率執(zhí)行。
縮短期限是指借款人申請在原來借款的基礎(chǔ)上縮短一定的借款期限，借款合同到期日則相應提前。對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零。對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限?？s短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。已計收的利息不再調(diào)整。如遇法定利率調(diào)整，從縮短之日起，貸款利率將按照合同約定的利率執(zhí)行或按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
(4)分期還款額的調(diào)整
(5)還款方式變更
按照個人住房貸款的還款方式劃分為分期還款方式和到期一次還本付息方式兩大類。
(6)擔保變更
貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔保人、擔保物、合作開發(fā)商及項目為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應補救措施的過程，判斷借款人的風險狀況，提出相應的預防或補救措施。
(1)對借款人的檢查
(2)對保證人的檢查
(3)對抵押物的檢查
(4)對質(zhì)押權(quán)利的檢查
(5)對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)檢查的要點
(1)貸款風險分類
貸款風險分類指按規(guī)定的標準和程序?qū)J款資產(chǎn)進行分類。貸款風險分類一般先進行定量分類，即先根據(jù)借款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進行分類，再進行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風險程度對定量分類結(jié)果進行必要的修正和調(diào)整。
貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。
正常貸款：借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。
關(guān)注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。
次級貸款：借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。
可疑貸款：貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責任人履行保證、保險責任、處理抵(質(zhì))押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。
損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。
(2)不良貸款的認定
按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。
銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。
(3)不良貸款的催收
對不同拖欠期限的不良個人住房貸款的.催收可采取不同的方式，如電話催收、信函催收、上門催收、通過中介機構(gòu)催收，以及采取法律手段催收等方式。同時，應利用信息技術(shù)對不良貸款催收情況進行登記管理，實現(xiàn)不良貸款催收管理的自動化。個人住房貸款出現(xiàn)違約后，銀行的經(jīng)辦人員或相關(guān)管理人員應該按照規(guī)定程序，對未按期還款的借款人發(fā)出催收提示和催收通知，督促借款人清償違約貸款。
(4)不良貸款的處置
個人住房貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。個人住房貸款檔案管理是指個人住房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。它是根據(jù)《中華人民共和國檔案法》(以下簡稱《檔案法》)及有關(guān)制度的規(guī)定和要求，對貸款檔案進行規(guī)范的管理，以保證貸款檔案的安全、完整與有效利用。
貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。
①借款人的相關(guān)資料
②貸后管理的相關(guān)資料
銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要歸檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進行登記。
個人住房貸款檔案借閱是指對已登記的個人住房貸款檔案資料的查閱、借出、歸還等進行管理，并保留全部交易的歷史信息，可以實現(xiàn)對借閱已歸檔資料情況的登記及監(jiān)控。檔案的借(查)閱可以利用計算機系統(tǒng)或人工進行。
當已歸檔保存的個人住房貸款檔案發(fā)生借出、借閱、歸還時，檔案管理員應根據(jù)有關(guān)的檔案管理規(guī)定，要求借閱、查詢?nèi)藛T填寫有關(guān)的登記表并簽字，對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意。檔案管理員還應對借閱、歸還等進行登記。
根據(jù)業(yè)務需要，有關(guān)個人住房貸款檔案需要移交給其他檔案管理機構(gòu)或部門時，進行檔案的移交和接管工作，移交和接管雙方應根據(jù)有關(guān)規(guī)定填寫移交和接管有關(guān)清單，雙方簽字，并進行有關(guān)信息的登記工作。
借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。
銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試題型篇六
一、請按照《2016年度專業(yè)技術(shù)人員資格考試工作計劃》(見附件)，做好考試組織實施工作，確保各項考試工作安全順利進行。如遇特殊情況需要變更考試日期的，將提前另行通知。未列入該年度考試工作計劃的其他專業(yè)的考試日期，待確定后另行通知。
二、各省、自治區(qū)、直轄市人力資源社會保障部門及相關(guān)行業(yè)主管部門要積極配合，密切合作，認真落實考試有關(guān)規(guī)章制度，切實做好考試各項準備工作，真正做到公平考試、安全考試。
附件：2016年度專業(yè)技術(shù)人員資格考試工作計劃
人力資源社會保障部辦公廳
2015年11月20日
2016年度專業(yè)技術(shù)人員資格考試工作計劃
銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試題型篇七
(五)取得經(jīng)濟學、管理學、法學學科門類專業(yè)博士學歷(或?qū)W位);
(六)取得其他學科門類專業(yè)上述學歷(或?qū)W位)，從事相關(guān)專業(yè)工作的年限相應增加1年。
以上要求的證明材料將采用網(wǎng)站上傳的形式提交，從事相關(guān)專業(yè)工作年限證明需有單位蓋章，請擬參考人員提前準備。
備考2018年銀行從業(yè)資格的時間越來越短了，很多考生表示很焦灼，沒時間復習!別急，小編可以幫助你利用分分秒秒學習。
【本文地址：http://mlvmservice.com/zuowen/2572488.html】
