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農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報告調(diào)研報告篇一
盡管我國政府非常重視農(nóng)業(yè)推廣工作，但與發(fā)達(dá)國家相比，我國農(nóng)技推廣投資強度(農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣投資占農(nóng)業(yè)國內(nèi)生產(chǎn)總值的比例)一直較低。部分地方對農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣的公益性認(rèn)識不到位，加之經(jīng)濟(jì)條件限制，自收自支、差額撥款還占相當(dāng)比例、人頭費尚不能保證，用于技術(shù)推廣的專項經(jīng)費就更少。
1.2農(nóng)技推廣人員綜合素質(zhì)不高。
農(nóng)業(yè)科技轉(zhuǎn)化，人才是關(guān)鍵。但當(dāng)前從事農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣的人員少、素質(zhì)低，而且出現(xiàn)斷層問題。據(jù)調(diào)查，有的地方在鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層農(nóng)技人員中，年齡在35—50歲的僅占18%，年齡結(jié)構(gòu)的“斷層”導(dǎo)致了知識結(jié)構(gòu)的“斷層”。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣站中表現(xiàn)尤為突出：一是農(nóng)技人員“在編不在崗，在崗不在位”的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，到崗率低，在崗的農(nóng)技人員也不能保證將時間全部用于本職工作中，一年中至少有1/3的時間從事鄉(xiāng)鎮(zhèn)分配的其它工作，技術(shù)人員改行情況非常突出。二是由于工作環(huán)境及待遇不高，特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的基層農(nóng)業(yè)推廣部門很難吸引、留住高學(xué)歷、高層次人才，加上一些非專業(yè)人員的進(jìn)入，造成有些地方推廣隊伍素質(zhì)偏低。三是基層推廣部門缺乏知識更新和進(jìn)修深造的機會，面對農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的新特點，許多農(nóng)技人員知識儲備不足，技術(shù)更新不快，對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)新技術(shù)的熟悉程度不夠和操作能力不強。
1.3科技成果與生產(chǎn)需求錯位影響推廣效果。
我國每年產(chǎn)生的農(nóng)業(yè)科技成果數(shù)量不少，很多研究成果與農(nóng)業(yè)需求脫節(jié)。在市場經(jīng)濟(jì)新形勢下，農(nóng)民以取得經(jīng)濟(jì)效益為根本取向，對技術(shù)要求呈現(xiàn)多樣化、高效化的`趨勢，并隨著市場需求的變化，對增加有效綜合技術(shù)和管理技術(shù)的需求更加強烈，而現(xiàn)行科技成果以及推廣機制偏重于單一技術(shù)，對配套集成技術(shù)，以及對技術(shù)的整體作用和區(qū)域效果重視不夠，影響了科技成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力的實際效果。
1.4農(nóng)民知識層次低導(dǎo)致推廣難。
現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高新技術(shù)，要求采用者一般應(yīng)具備一定的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)知識、掌握基本原理和嚴(yán)格的操作技術(shù)，而現(xiàn)階段實際是僅有少量科技帶頭戶具備這種能力，多數(shù)農(nóng)民尚不具備。二是創(chuàng)新技術(shù)的采用都需要一定的經(jīng)濟(jì)實力，在小規(guī)模經(jīng)營和農(nóng)業(yè)比效效益較低及其他負(fù)擔(dān)較多的多重壓力下，多數(shù)農(nóng)民由于資金薄弱，僅能采用一些效益顯著、見效快的物化類技術(shù)成果，而對一些見效慢或投資大的高新技術(shù)，僅有采納的欲望，但缺乏購買使用能力。三是很多農(nóng)民都有很強的自我保護(hù)意識，他們寧愿沿用效益低但比較保險的傳統(tǒng)技術(shù)，也不想冒險去接受新技術(shù)，導(dǎo)致推廣新技術(shù)更難。
2做好農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣的建議。
2.1建立多渠道融資投入機制。
首先，要強化國家撥款的主渠道，通過立法手段，爭取保證國家財政每年投放到農(nóng)技推廣的經(jīng)費與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的份額逐步達(dá)到0.5%以上。其次，要完善間接融資的體制，鼓勵民間、私人投資于農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣。同時，可以以技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)開發(fā)、技術(shù)服務(wù)和技術(shù)承包等形式開展有償服務(wù)。
2.2建立一支高素質(zhì)、穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣隊伍。
農(nóng)業(yè)推廣人員的必備素質(zhì)指的是推廣農(nóng)技工作所必備的科學(xué)技術(shù)知識、職業(yè)道德、思想道德、組織教育能力等綜合能力，其水平的提高，帶動了推廣工作業(yè)績的提高，提升了推廣事業(yè)的高度，將會帶動農(nóng)業(yè)推廣工作的全局。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在向現(xiàn)代化集約型轉(zhuǎn)變過程中出現(xiàn)了很多問題，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣人員的素質(zhì)要求也越來越高。總的來說，一是有科學(xué)工作者的嚴(yán)肅的科學(xué)態(tài)度，有勇于吃苦，獻(xiàn)身農(nóng)業(yè)的工作精神。二是有廣博的業(yè)務(wù)知識，有一定的社會經(jīng)驗;三是有較強的業(yè)務(wù)實踐能力，有組織群眾工作的經(jīng)驗和良好作風(fēng)?？傊r(nóng)業(yè)科技推廣人員應(yīng)是德才兼?zhèn)?、一專多能的綜合型人才。
2.3加強農(nóng)民技術(shù)培訓(xùn)提高農(nóng)民科技素質(zhì)。
農(nóng)民是農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，也是農(nóng)業(yè)技術(shù)的需求主體、市場主體。農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣離開農(nóng)民科技素質(zhì)的提高，就是“無源之水、無本之木”，因此應(yīng)將全面提升農(nóng)民科技素質(zhì)作為首要目標(biāo)。一方面，加強技術(shù)培訓(xùn)，使農(nóng)民應(yīng)用科技由外行變?yōu)閮?nèi)行。另一方面，抓好科技示范，使農(nóng)民“看得見、摸得著”地了解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)新技術(shù)，打破農(nóng)民對新技術(shù)的觀望態(tài)度。用活生生的事實引導(dǎo)農(nóng)民改變傳統(tǒng)的經(jīng)營方式，應(yīng)用科技致富。
農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報告調(diào)研報告篇二
根據(jù)《關(guān)于對xx市農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理使用現(xiàn)場檢查情況的通報》（xx銀發(fā)[20xx]70號）內(nèi)容，和支農(nóng)再貸款自查中存在的問題，現(xiàn)將有關(guān)整改情況報告如下：
存在問題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個別信用社沒有設(shè)置臺帳或臺帳與借據(jù)不符。
對支農(nóng)再貸款臺帳登記、發(fā)放和歸還情況，只是逐戶登記金額和日期，未能真實反映出各個借款人的詳細(xì)使用狀況。
整改情況：要求各信用社嚴(yán)格按照《中國人民銀行濟(jì)南分行對農(nóng)村信用社貸款管理實施細(xì)則》有關(guān)規(guī)定操作，利用每月1號會計例會時間，加強對再貸款管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。實現(xiàn)統(tǒng)一的帳務(wù)處理方法，明確反映借款人再貸款的使用及歸還情況，真實反映再貸款的使用進(jìn)度，達(dá)到支農(nóng)再貸款帳務(wù)管理的規(guī)范化和科學(xué)化。
存在問題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個別農(nóng)村信用社再貸款投向非農(nóng)業(yè)，此類現(xiàn)象不符合《中國人民銀行鄭州中心支行再貸款管理暫行辦法》第四章第三十一條“再貸款應(yīng)集中用于發(fā)放農(nóng)戶貸款，重點解決農(nóng)民從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、儲運業(yè)和農(nóng)村消費信貸等方面合理資金需求”的要求。
整改情況：接到《通報》以后，聯(lián)社對再貸款使用投向不準(zhǔn)的信用社，及時下發(fā)了限期整改通知書，要求涉及問題的信用社在20xx年12月底之前整改完畢，并給予了通報批評。對問題較為突出的順店社，要求該社盡快出臺整改意見報聯(lián)社計劃信貸科，聯(lián)社將視情況作進(jìn)一步處理并監(jiān)督整改，確保支農(nóng)再貸款投向的合規(guī)性。
存在問題：部分貸款存在逾期現(xiàn)象，個別信用社為完成年度其他各項工作任務(wù)，在支農(nóng)再貸款方面疏于管理，使部分貸款沒有換據(jù)或沒有及時收回。
整改情況：對貸款出現(xiàn)逾期的現(xiàn)象，已專項向領(lǐng)導(dǎo)作出了匯報，現(xiàn)已協(xié)調(diào)資產(chǎn)科出臺了以下意見：
一是對20xx年以來新發(fā)放形成不良的貸款必須收回，否則按照禹農(nóng)信聯(lián)〔20xx〕142號文件規(guī)定嚴(yán)肅處理。
二是要對20xx年以來新發(fā)放貸款到期必須收回，發(fā)現(xiàn)1筆形成不良的，信用社主任就地免職。
三是對于賬面中隱含的大量不良貸款，要求各信用社必須迅速行動，該換據(jù)的換據(jù)，該起訴的起訴，爭取在年底前解決這部分問題。
存在問題：在檢查中發(fā)現(xiàn)，個別信用社為逃避監(jiān)督，簡化貸款審批手續(xù)，把大額貸款化整為零壘大戶，增加了支農(nóng)再貸款的風(fēng)險。
整改情況：這種現(xiàn)象的發(fā)生，主要是以前年度信息系統(tǒng)不對稱及監(jiān)督管理不完善等原因造成。今后，聯(lián)社業(yè)務(wù)科將嚴(yán)格把關(guān)，審查一筆貸款，先通過“信貸咨詢系統(tǒng)”查詢把關(guān)，無質(zhì)疑的，再建議審批備案。對一戶多筆、壘大戶等以逃避聯(lián)社審批為目的發(fā)放的貸款，聯(lián)社業(yè)務(wù)科在加強監(jiān)督的同時，將積極協(xié)調(diào)稽核部門進(jìn)行后續(xù)稽核，凡出現(xiàn)此類情況的信用社，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將給予嚴(yán)肅處理并督促整改。
存在問題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個別信用社發(fā)放支農(nóng)款時手續(xù)不規(guī)范。
如借款合同中還款計劃沒有正常登記，缺乏對貸戶的還款約束；調(diào)查報告流于形式；借款用途與調(diào)查報告用途不符；借據(jù)與合同要素不全等。
整改情況：今后，聯(lián)社將進(jìn)一步嚴(yán)格貸款手續(xù)，要求各信用社無論貸款金額大小，必須簽訂借款合同，并在合同中明確記載借款人的還款計劃及結(jié)息方式，確保貸款發(fā)放手續(xù)的完整有效。同時，對貸款借據(jù)要素填寫不齊全的信用社，要求查明原因，并在12月底前整改糾正完畢；對沒有寫出真實、詳細(xì)調(diào)查報告，缺少有關(guān)貸款資料的信用社，要求信貸員及時補充信貸資料，做好貸后檢查，把貸款風(fēng)險降至最低。今后，若再發(fā)現(xiàn)調(diào)查報告不真實、貸款手續(xù)不完善等現(xiàn)象，聯(lián)社將對信貸“四崗”人員給予一定的經(jīng)濟(jì)處罰或行政處罰。
支農(nóng)再貸款因為額度較小，發(fā)放面積較大，點多面廣，工作量較大，因而信用社管理工作出現(xiàn)顧此失彼。下一步，我聯(lián)社將認(rèn)真按照《管理辦法》的規(guī)定要求，嚴(yán)格操作程序，落實管理責(zé)任，加強監(jiān)督檢查，搞好業(yè)務(wù)指導(dǎo)，引導(dǎo)信用社積極調(diào)整信貸投向，大力支持農(nóng)戶以種、養(yǎng)、加工業(yè)為主的合理資金需求，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，完善服務(wù)手段，積極在轄內(nèi)開展信用創(chuàng)建工作，管好，用好，用活支農(nóng)再貸款，使支農(nóng)資金真正惠及到廣大農(nóng)戶，以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。
農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報告調(diào)研報告篇三
農(nóng)村信用社隊伍建設(shè)情況調(diào)研報告農(nóng)村信用社隊伍建設(shè)情況調(diào)研報告?隨著人們自身素質(zhì)提升，報告不再是罕見的東西，報告具有語言陳述性的特點。那么大家知道標(biāo)準(zhǔn)正式的報告格式嗎？下面是為大家整理的農(nóng)村信用社隊伍建設(shè)情況調(diào)研報告，歡迎閱讀與收藏。
人才是企業(yè)的第一資源，人才隊伍建設(shè)事關(guān)企業(yè)的興衰，特別是政策性、知識性、專業(yè)性比較強的金融企業(yè)，顯得更加重要。農(nóng)村信用社能否走可持續(xù)發(fā)展的道路，在激烈的金融競爭中立于不敗之地，人才隊伍建設(shè)是前提和保證，因此，農(nóng)村信用社就必須根據(jù)自己的特點，制定出適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的各層次的人才隊伍建設(shè)規(guī)劃。只有各層次人才隊伍的整體素質(zhì)提高了，農(nóng)村信用社工作的整體效率才能最大地提高。結(jié)合筆者對該單位實際情況進(jìn)行調(diào)研，由此而引發(fā)了對目前農(nóng)村信用社隊伍建設(shè)的一份淺見。
一、信用社基本情況蒙陰縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社賈莊信用社位于蒙陰縣最北端，比較偏遠(yuǎn)，為轄內(nèi)九個行政村0.9萬人提供金融服務(wù)。截至目前，該社各項存款余額達(dá)到6027萬元，貸款余額達(dá)到2942萬元，實現(xiàn)營業(yè)收入286萬元，各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。
1、人員情況：該社現(xiàn)有干部職工11人，平均年齡在37歲，具有大專以上學(xué)歷的干部職工5人，占員工總數(shù)的45%。
2、崗位設(shè)置：賈莊信用社現(xiàn)在設(shè)置主持工作主任一名，內(nèi)勤主任一名，主管會計一名，借據(jù)崗兼立據(jù)崗一人，柜組會計2人，復(fù)核員一人，出納員一人，外勤業(yè)務(wù)人員2人。由于單位業(yè)務(wù)相對較少，地理位置偏遠(yuǎn)，給工作和生活帶來很多不便，所以單位人員情況基本保持不變，人員相對較少，基本保持最原始的業(yè)務(wù)操作流程，有的員工還身兼兩職，除存在較大風(fēng)險隱患外，給業(yè)務(wù)發(fā)展也帶來不便，對提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量形成了一定的阻力，制約了業(yè)務(wù)的發(fā)展。
二、存在的問題（一）、內(nèi)部管理體制不順，用人機制不活。
1996年與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤前，農(nóng)村信用社歷年接收的新員工大多數(shù)是頂替、照顧的內(nèi)部職工子女，文化水平普遍偏低。行社脫鉤后，盡管采取了很多措施，加大培訓(xùn)力度，鼓勵員工利用業(yè)余時間積極參加各種專業(yè)技術(shù)資格考試和學(xué)歷教育，再加上近幾年來，從大中院校引進(jìn)了二十幾名大學(xué)生，但是由于受體制原因的影響，仍然滿足不了現(xiàn)在的需求，一時還不能改變現(xiàn)在的狀況，形成了隊伍老化、制度不活、競爭軟化的落后局面。
（二）、知識結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)老化，高素質(zhì)復(fù)合性人才嚴(yán)重匱乏。
一是缺乏既具有一定理論知識，又熟悉金融業(yè)務(wù)的高素質(zhì)經(jīng)營管理人才；二是缺乏精通計算機專業(yè)知識，科技應(yīng)用能力強的技術(shù)人才；三是缺乏精通法律的專業(yè)人才；四是缺乏公關(guān)能力和市場營銷能力強的市場開發(fā)人才。
三、
對策及建議?（一）、發(fā)現(xiàn)人才，是加強人才隊伍建設(shè)的首要問題，是人才隊伍建設(shè)的關(guān)鍵所在。
一是要善于發(fā)現(xiàn)人才，世上有伯樂，然后才有千里馬，千里馬常有而伯樂確不常在。這說明發(fā)現(xiàn)和識別人才關(guān)鍵是各級領(lǐng)導(dǎo)要甘當(dāng)新時代的伯樂。
二是要有求才愛才之心，善于把握人才的本質(zhì)特征，要從不同類型人才、不同層次和不同要求的特點出發(fā)，把握不同人才不同特征，避免用同一個標(biāo)準(zhǔn)來衡量不同類型的人才，要用其所長避其所短，發(fā)揮人才的最大潛能。
三是加大人才培養(yǎng)和煅煉力度，人才不是與生俱來的，知識在于積累，天才來自勤奮，人。
才在于培養(yǎng)，要為農(nóng)村信用社有知識、有理想、有道德、事業(yè)心強，愛崗敬業(yè)的年青員工創(chuàng)造多崗位煅煉的機會，要有意識、有目的`地對他們進(jìn)行培養(yǎng)。
四是要明確用人標(biāo)準(zhǔn)，做到按需配置。要明確人才隊伍建設(shè)的內(nèi)涵，要從德、能、勤、績、廉等方面選擇各層次所需的德才兼?zhèn)涞娜瞬?，要注意平衡德與才的關(guān)系，有德無才是庸才，有才無德是壞才，如果一個有才能的人，沒有甘于奉獻(xiàn)、大公無私的敬業(yè)精神，一心只想貪圖享樂的話，那么，才能越大破壞力越強。因此，要從規(guī)避道德風(fēng)險入手，從制定人才隊伍建設(shè)規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)方面扼制可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險。
（二）、提高一線窗口人員操作水平。
營業(yè)人員服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣，操作水平的高低將會直接影響信用社在社會公眾中的信譽和形象，現(xiàn)階段農(nóng)村信用社人員緊缺的一個主要原因就是一線缺少各類熟練操作業(yè)務(wù)的營業(yè)人員，因此，農(nóng)村信用社建設(shè)一支業(yè)務(wù)操作水平精湛的一線操作人才隊伍尤其重要更是農(nóng)村信用社提升綜合競爭能力的根基。
一是要加強業(yè)務(wù)崗位人才隊伍的崗位輪換，把一線人員培養(yǎng)成一專多能的業(yè)務(wù)能手，逐步實行按職務(wù)、職稱、崗位取酬的激勵機制，能者多勞多得，劣者少勞少得，視員工的能力可以低職高聘，也可以高職低聘，這樣既有利于人才在本地區(qū)間的合理流動，也有利于促進(jìn)人員分流，優(yōu)化全系統(tǒng)員工隊伍。
二是加強培訓(xùn)，加快一線人才隊伍新業(yè)務(wù)、新知識的更新速度。要改變農(nóng)信社管理人員知識結(jié)構(gòu)的落后面貌，短期內(nèi)單靠外部高等院校輸送人才是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此，還必須堅持抓好后續(xù)教育，積極創(chuàng)造“學(xué)習(xí)型”人才培養(yǎng)機制。為先天文化知識水平不足業(yè)績優(yōu)秀的員工加油充電，提高文化知識，業(yè)務(wù)理論水平，適應(yīng)信用社改革與發(fā)展的需要?？梢詮默F(xiàn)有用工中通過考試的方式，選拔一批優(yōu)秀人才輸送到專業(yè)院校脫產(chǎn)學(xué)習(xí)，通過單位、個人雙方負(fù)擔(dān)教育投入的辦法，畢業(yè)后給與相應(yīng)的待遇。從而實現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整與現(xiàn)有人員盤活的雙重戰(zhàn)略。
三是實行崗位等級管理，嚴(yán)格員工績效考核。建立激勵和教育機制，正確引導(dǎo)員工自覺加強業(yè)務(wù)知識、業(yè)務(wù)技能的學(xué)習(xí)和提高。實行調(diào)整與發(fā)掘現(xiàn)有人力資源潛能雙重戰(zhàn)略一是要推行全員聘用制，把職務(wù)和職稱評聘全面納入結(jié)構(gòu)比例控制，真正引入競爭機制，全方位推進(jìn)優(yōu)化組合。根據(jù)公平、公開、公正的原則，各用人單位和應(yīng)聘人員實行雙向選擇，不分地域，競爭上崗，按勞分配，多勞多得，以績?nèi)〕辍?/p>
農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報告調(diào)研報告篇四
一、xx信用社支農(nóng)基本情況最近，我對賢庠農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)情況進(jìn)行了一次問卷調(diào)查。
調(diào)查選擇了農(nóng)戶、種養(yǎng)大戶、個體工商戶以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織共102戶，其中純農(nóng)戶50戶，占55.9%;種養(yǎng)大戶11戶，占10.8%;農(nóng)村個體工商戶25戶，占24.5%;農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織9戶，占8.8%。調(diào)查顯示，農(nóng)村信用社圍繞農(nóng)民增產(chǎn)增收這個中心，立足服務(wù)“三農(nóng)”，切實加強管理，增加信貸投入，在促進(jìn)本地農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，自己的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平也得到了明顯提高。具體情況綜述如下：
1.增加信貸投入，成為“三農(nóng)”資金供應(yīng)主渠道。據(jù)對102戶調(diào)查顯示，有78戶表示向信用社借款是其解決生產(chǎn)、生活資金的最主要渠道，占被調(diào)查戶的76.5%;有99戶在農(nóng)村作用社借過款，占被調(diào)查戶的97.1%。
2.不斷簡化貸款手續(xù)，為支持“三農(nóng)”發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。近幾年來，信用社在切實轉(zhuǎn)變觀念、積極籌措資金、增加信貸投入的同時，深入農(nóng)戶，及時了解農(nóng)民的心志，努力簡化貸款手續(xù)，切實為農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，得到了廣大農(nóng)戶的肯定。例如：在黃避岙鄉(xiāng)塔頭旺村實行送貸上門、農(nóng)戶聯(lián)保的模式;在轄區(qū)范圍內(nèi)評定“信用戶”、“信用村”，實現(xiàn)農(nóng)戶隨到隨貸的方式。
3.切實加強支農(nóng)宣傳，助推服務(wù)功能增強。為使群眾真正了解農(nóng)村信用社的性質(zhì)和服務(wù)宗旨，真正發(fā)揮民主辦社、群眾監(jiān)督作用，從而更好地服務(wù)于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村，賢庠信用社通過臨柜宣傳、標(biāo)語等各種形式廣泛宣傳，取得了一定成效，使農(nóng)民對農(nóng)村信用社的認(rèn)識逐步得到了提高，農(nóng)村信用社在農(nóng)戶中的形象也得到了一定的改變。據(jù)調(diào)查顯示，102戶調(diào)查戶中有98戶表示有錢愿意存入農(nóng)村信用社，愿意向農(nóng)村信用社借款，分別占被調(diào)查戶的99%。對貸款種類，有70戶占68.6%的調(diào)查戶表示清楚，只有3戶2.9%的調(diào)查戶表示不清楚。因此，近幾年賢庠信用社存、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展較快，支持本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力明顯增強。
4.切實加強信貸管理，力促農(nóng)民信用觀念轉(zhuǎn)變。農(nóng)民信用觀念比較差一直是影響賢庠信用社及其他信用社發(fā)展的一個主要因素，為此，在縣職社動員下，信用社把培養(yǎng)農(nóng)民的信用觀念作為一項重要工作來抓，使廣大農(nóng)戶還貸意識增強。據(jù)調(diào)查顯示，102戶調(diào)查戶中有94戶表示能按期歸還農(nóng)村信用社借款，占92.2%，只有8戶7.8%的調(diào)查戶表示不能按期歸還貸款。
1.服務(wù)對象不廣。據(jù)調(diào)查看，仍有眾多的農(nóng)戶、個體工商戶，沒有把農(nóng)村信用社作為貸款的首選機構(gòu)，從存款看，本地同有一家農(nóng)行的儲機構(gòu)，其存款效益與賢庠信用社不相上下，說明許多農(nóng)戶事實上沒有把農(nóng)村信用社作為存款的首選機構(gòu)。102戶調(diào)查戶中只有51戶表示在農(nóng)村信用社有存款，占50%，另有50%的農(nóng)戶在農(nóng)村信用社根本沒有存款。
2.服務(wù)層次不深。受信貸管理制度、經(jīng)營目標(biāo)考核等因素的影響，當(dāng)前賢庠社在信貸投入上存在重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)輕新業(yè)務(wù)、重生產(chǎn)輕消費、重農(nóng)戶輕其他的問題，貸款用于生產(chǎn)(含基本生產(chǎn)與擴大再生產(chǎn))的87戶占76.5%，貸款用于生活消費的15戶占23%，其中上學(xué)為5戶，建房為7戶，其他2戶。
3.服務(wù)力度不夠。主要表現(xiàn)為農(nóng)民貸款難問題依然存在，此次102戶調(diào)查戶中，分別有24戶占23.5%和27戶占26.5%的調(diào)查戶表示向農(nóng)村信用社貸款偏難和辦理借款手續(xù)不夠方便。
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農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報告調(diào)研報告篇五
本文闡述了當(dāng)前農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣工作中存在的問題，結(jié)合實際提出加強農(nóng)技推廣工作的建議與對策，對促進(jìn)農(nóng)技推廣工作的開展具有一定的借鑒意義。
我國是一個農(nóng)業(yè)大國，在生產(chǎn)水平相對較低，對自然因素依賴較強的情況下，農(nóng)業(yè)的發(fā)展，必須依靠科技突破資源和環(huán)境約束，實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。近年來，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)連獲豐收，并不是連年風(fēng)調(diào)雨順，而是科學(xué)技術(shù)在這里起到了至關(guān)重要的作用。要把先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)確實應(yīng)用于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)實際，轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力，僅依靠以科研教學(xué)為主的科研部門和農(nóng)業(yè)院校的力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。主要還是依靠與農(nóng)民聯(lián)系密切、熟知生產(chǎn)實際，具有較強專業(yè)知識和吃苦耐勞精神的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣工作者。農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣是農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)現(xiàn)實生產(chǎn)力的橋梁和紐帶，是加快社會卞義新農(nóng)村建設(shè)、促進(jìn)農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展的最有效措施。農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣工作為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展作出了巨大的貢獻(xiàn)，但也存在一些問題，完善基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣工作，對于進(jìn)一步推動農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性調(diào)整，增加農(nóng)民收入，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化具有十分重要的現(xiàn)實意義。
農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報告調(diào)研報告篇六
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近年來，黨中央、國務(wù)院提出全面建設(shè)社會主義新農(nóng)村，體現(xiàn)了黨和國家解決“三農(nóng)”問題的決心和信心。無論是從農(nóng)業(yè)貸款投放規(guī)模，還是營業(yè)網(wǎng)點的設(shè)立，支持“三農(nóng)”發(fā)展的重?fù)?dān)責(zé)無旁貸的落在了信用社的肩上，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍，在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)民增收、建設(shè)社會主義新農(nóng)村和農(nóng)村社會穩(wěn)定中發(fā)揮著不可替代的作用。但是，由于受諸多因素的影響和制約，信貸支農(nóng)工作問題比較突出，影響了“三農(nóng)”問題的解決和全面建設(shè)小康社會目標(biāo)的進(jìn)程。
(一)從社會環(huán)境看。
1.農(nóng)業(yè)投入不足，難以滿足農(nóng)業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的需要。黨和國家十分重視農(nóng)業(yè)的發(fā)展，拿出了一定數(shù)量的資金支持農(nóng)業(yè)，但財政支農(nóng)支出占國家財政總支出的比重呈現(xiàn)不穩(wěn)定并有相對下降趨勢，尤其是縣鄉(xiāng)財力十分困難，對農(nóng)業(yè)的投入不足，更加劇了農(nóng)業(yè)資金缺短的狀況。
2、農(nóng)村信用環(huán)境差。由于宣傳不到位，認(rèn)識上出現(xiàn)偏差，以至有的農(nóng)民錯誤地將農(nóng)業(yè)貸款看成扶貧救濟(jì)款，盲目申貸、張冠李“貸”，直接影響到農(nóng)業(yè)貸款的發(fā)放、使用與回收。由于農(nóng)村信用環(huán)境差，農(nóng)戶信用意識淡薄，農(nóng)業(yè)科技含量低，農(nóng)民收入不穩(wěn)定，支農(nóng)貸款風(fēng)險高，信用社存在普遍的“懼貸”、“惜貸”心理，有富余資金不愿投放。由于金融、法律意識差，甚至惡意逃廢金融債務(wù)，造成信用社的部分貸款被“懸空”，信貸資金的周轉(zhuǎn)速度逐年減慢，交易成本偏高，嚴(yán)重降低了農(nóng)村信用社信貸資金的使用效益，也制約了農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)資金的投放力度。賴債現(xiàn)象還在一些農(nóng)戶中存在，這在一定程度上影響了農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)工作的積極性。
4、農(nóng)業(yè)貸款受政策性因素多。目前，農(nóng)村信用社是地方性金融機構(gòu)，在一定程度上，農(nóng)業(yè)貸款的發(fā)放受到行政干預(yù)。比如禽流感、雪災(zāi)等，農(nóng)村信用社在政府部門的督促下，給予了大力支持，禽流感過后，由于政府扶持和信用社的信貸支持，禽業(yè)發(fā)展迅速恢復(fù)，截至2019年末北鎮(zhèn)地區(qū)的禽類養(yǎng)殖量已達(dá)4000萬羽，比禽流感前養(yǎng)殖量2500萬羽增加了1500萬羽，造成蛋雞產(chǎn)品市場過剩，價格低廉，加之飼料漲價及養(yǎng)殖成本的增加，導(dǎo)致養(yǎng)殖蛋雞風(fēng)險加大。
(二)從農(nóng)村信用社內(nèi)部看。
1、對信貸支農(nóng)工作認(rèn)識不足。部分信用社工作人員沒有充分認(rèn)識到農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)工作的重要性，認(rèn)為農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險大，工作任務(wù)重，投入的人力、精力多，效益卻沒有投向工礦企業(yè)來得快，來得明顯，對信貸支農(nóng)工作缺乏熱情，信貸支農(nóng)的主動性不夠。
2、信貸支農(nóng)資金不足。當(dāng)前，縣域金融市場的基本現(xiàn)狀是各國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄、農(nóng)村信用社等機構(gòu)分爭社會資金。除農(nóng)村信用社外，其他機構(gòu)吸收的資金絕大部分流出縣域及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)之外，農(nóng)村資金匱乏，單憑信用社的資金難以滿足日益增長的農(nóng)村信貸資金的需要。
3、農(nóng)村信用社信貸人員素質(zhì)難以適應(yīng)新形勢的需要。目前信用社信貸員普遍偏少，據(jù)查，一個信用社一般有信貸員2—3名，一個鎮(zhèn)有十多個行政村，一個信貸員要負(fù)責(zé)好幾個行政村幾千戶農(nóng)民，加上信貸日常工作，實在忙不過來。同時，為防范風(fēng)險，信貸員不僅要懂得貸款知識，還要懂一些科學(xué)知識，對種殖業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、企業(yè)管理、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)政策，整個市場行情等等都要了解。這就對信貸員的素質(zhì)提出了較高的要求。
4、信用社的內(nèi)控機制制約了信貸支農(nóng)。貸款作為一種商業(yè)行為，它是以安全為起點的，但農(nóng)業(yè)貸款由于其自身的特殊性，存在著自然風(fēng)險大，比較效益差的特點，而目前農(nóng)村信用社對農(nóng)貸的考核有不盡合理的地方，這給信貸員造成了一定的心理壓力，懼貸恐貸思想還一定程度存在。
1、進(jìn)一步提高對信貸支農(nóng)工作重要性的認(rèn)識。農(nóng)村信用社廣大干部職工要進(jìn)一步端正經(jīng)營思想，切實增強做好信貸支農(nóng)工作的緊迫感和主動性，因地制宜地制定信貸支農(nóng)的政策措施，進(jìn)一步加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度。
2、改善支農(nóng)投資環(huán)境，解決農(nóng)民貸款供求問題。農(nóng)村信用社要從農(nóng)民增收、農(nóng)村穩(wěn)定大局出發(fā)，緊密聯(lián)系現(xiàn)階段農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展水平，健全和完善支農(nóng)政策措施，千方百計擴大對農(nóng)業(yè)投資力度，把工作重心真正轉(zhuǎn)移到服務(wù)“三農(nóng)”上來。一是要把信用社牢牢定位于服務(wù)農(nóng)村、立足農(nóng)業(yè)、支持農(nóng)民，優(yōu)先保證農(nóng)戶種養(yǎng)及相關(guān)的加工、服務(wù)業(yè)的合理資金需要。并在此基礎(chǔ)上，加大對農(nóng)民消費信貸和農(nóng)村工商業(yè)的扶持力度；二是完善授權(quán)授信制度。依據(jù)各地經(jīng)濟(jì)狀況、信用環(huán)境和信用社的管理水平及資金實力，采取有區(qū)別的貸款額度調(diào)控措施，有針對性的適度提高貸款限額；三是實行貸款增量考核，將農(nóng)戶貸款增量納入年度考核指標(biāo)，對信貸人員實行業(yè)績考核，在合理控制風(fēng)險的前提下，多放多獎；四是制定科學(xué)的責(zé)任追究制度，注意區(qū)分違規(guī)放款、決策失誤、自然災(zāi)害和市場變化等不同情況，確定相應(yīng)的責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)，充分調(diào)動農(nóng)業(yè)貸款投入的積極性。
3、政府對農(nóng)村信用社支農(nóng)工作給予大力支持，努力營造良好的信用環(huán)境。農(nóng)業(yè)貸款的管理工作，離不開地方黨政的支持。各級政府應(yīng)加強社會信用體系建設(shè)，強化信用的綜合治理，切實改善社會信用，共同維護(hù)金融債權(quán)，提高農(nóng)民信用意識，同時依法打擊惡意逃廢債務(wù)的行為。加大宣傳力度，發(fā)揮輿論導(dǎo)向，在全社會范圍內(nèi)大力提倡誠實守信的社會風(fēng)尚，努力營造良好的信用環(huán)境。
4、合理安排信貸資金，突出支持重點。農(nóng)村信用社資金要取之于農(nóng)，用之于農(nóng)。在信貸資金投向上要體現(xiàn)“三優(yōu)先”：農(nóng)戶貸款優(yōu)先、社員貸款優(yōu)先、農(nóng)業(yè)貸款優(yōu)先。具體說一是要保證農(nóng)民種植糧棉油的生產(chǎn)費用需要。二是要積極引導(dǎo)和支持農(nóng)民加快產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，著力支持優(yōu)化品種，優(yōu)化品質(zhì)，優(yōu)化布局.提高產(chǎn)品質(zhì)量的加工轉(zhuǎn)化，支持農(nóng)戶多種經(jīng)營。三是要結(jié)合農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，擇優(yōu)支持以本地區(qū)資源為依托，產(chǎn)品有銷路，還款有保障的，以公司帶農(nóng)戶為主要形式的產(chǎn)供銷一條龍，貿(mào)工農(nóng)一體化經(jīng)營，實現(xiàn)龍頭帶基地，基地聯(lián)農(nóng)戶的良性循環(huán)，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化市場化。
5、進(jìn)一步完善貸款方式，提高為農(nóng)服務(wù)水平。農(nóng)村信用社要適應(yīng)農(nóng)民對信貸資金需求額度逐漸加大的形勢變化，不斷總結(jié)小額信用貸款的經(jīng)驗，在加強風(fēng)險防范的前提下，適當(dāng)提高信用貸款的額度，對不同的信用等級農(nóng)戶核定不同的信用貸款額度，最高可達(dá)10萬元，同時要按照靈活、方便、安全的原則，完善農(nóng)產(chǎn)聯(lián)保貸款方式，擴大農(nóng)戶聯(lián)保貸款的范圍。在貸款期限上，要合理確定支農(nóng)貸款使用期限；在經(jīng)營方式上，由以往的“坐等放貸”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸鲃訝I銷”；在工作作風(fēng)上，農(nóng)村信用社信貸員要發(fā)揚“背包銀行”精神，堅持走出社門，訪農(nóng)民家，知農(nóng)民情，助農(nóng)致富。從根本上扭轉(zhuǎn)農(nóng)民“貸款難”問題，使農(nóng)村信用社真正成為服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍。
6、建立科學(xué)的信貸風(fēng)險防范體系，解決農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)的管理困境。一是切實強化對支農(nóng)貸款的管理和監(jiān)督。首先要健全農(nóng)戶貸款檔案，各類管理臺賬、卡片，要規(guī)范統(tǒng)計口徑，定期復(fù)核臺賬、卡片內(nèi)容，確保信貸信息真實全面，并逐步將檔案臺賬實行計算機操作管理，實現(xiàn)客戶檔案動態(tài)管理。其次是探索實行貸款公示制，將信用社的貸款條件，貸款對象，貸款利率，貸款程序公示于眾，以程序的公開保證貸款管理的公正。再次就是轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，要規(guī)范信貸人員深入農(nóng)戶調(diào)查的次數(shù)、比例及內(nèi)容，加強信貸調(diào)查，及時掌握農(nóng)戶真實的基本情況。三是建立有效風(fēng)險防范體系。農(nóng)村信用社要深入研究信貸支農(nóng)風(fēng)險的特點和表現(xiàn)形式，借鑒先進(jìn)的信貸風(fēng)險評級方法，建立適合產(chǎn)業(yè)化特點和自身情況的科學(xué)有效的信貸風(fēng)險防范體系。四是規(guī)范貸款責(zé)任認(rèn)定。責(zé)任追究和認(rèn)定要建立一個合理的綜合性指標(biāo)，對不良貸款數(shù)量、占比等各種情況綜合考慮，同時增加對信貸人員的獎勵條款，對信貸投放效果好、質(zhì)量高的信貸人員實行獎勵政策，達(dá)到既控制違規(guī)貸款，最大限度地減少信貸資產(chǎn)風(fēng)險，又有效地支持“三農(nóng)”的目的.
7、進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村信用社的信貸支農(nóng)環(huán)境。一是針對高投入、高風(fēng)險特點，建議地方政府牽頭建立支持“三農(nóng)”發(fā)展擔(dān)保機構(gòu)和擔(dān)?；穑瑸椤叭r(nóng)”發(fā)展提供系統(tǒng)的金融和非金融服務(wù)，為農(nóng)村信用社發(fā)放“三農(nóng)”貸款提供擔(dān)保，降低產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、重點大戶的融資難度和融資成本，為農(nóng)村信用社支持產(chǎn)業(yè)化發(fā)展創(chuàng)造更有利的條件。二是政府要加強對信用社工作的領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)，要本著信用社經(jīng)營自主的原則，減少對信用社不適當(dāng)?shù)男姓深A(yù)，加大對信用社依法維護(hù)債權(quán)工作的支持力度。三是建立高質(zhì)量的信用環(huán)境，廣泛開展創(chuàng)建信用村(鎮(zhèn))活動，通過加強宣傳，建立農(nóng)戶信用評級機制等方式，強化農(nóng)產(chǎn)的信用意識，規(guī)范其信用行為，為信用社支農(nóng)服務(wù)創(chuàng)造良好寬松的外部環(huán)境。
農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報告調(diào)研報告篇七
1、申請生源地國家助學(xué)貸款，應(yīng)如實填寫農(nóng)村信用社提供的生源地國家助學(xué)貸款申請表(書)，并提供下列材料：
(一)申請助學(xué)貸款學(xué)生的入學(xué)通知書或高校出具的同意貸款證明;。
(二)高校繳費通知;。
(三)就讀高校帳戶名稱及帳號;。
(四)貸款申請人及擔(dān)保人有效居民身份證明及復(fù)印件;。
(五)農(nóng)村信用社要求的其他相關(guān)資料。
2、農(nóng)村信用社對生源地國家助學(xué)貸款申請，應(yīng)在十個工作日內(nèi)審批完畢，并將審批結(jié)果通知申請人。
3、申請人接到通知后，應(yīng)及時與農(nóng)村信用社簽訂生源地國家助學(xué)貸款合同，辦理相關(guān)貸款手續(xù)。
4、學(xué)費貸款按學(xué)年發(fā)放，為保證貸款?？顚Ｓ?，生源地國家助學(xué)貸款原則上以學(xué)費貸款為主。貸款由農(nóng)村信用社直接劃入學(xué)生就讀高校指定帳戶(經(jīng)農(nóng)村信用社同意，生活費貸款可直接領(lǐng)取現(xiàn)金)。
5、借款人要求貸款展期、提前還款、變更還款方式等貸款合同相關(guān)內(nèi)容的，應(yīng)及時與農(nóng)村信用社協(xié)商，并辦理相關(guān)手續(xù)。
6、貸款終止：出現(xiàn)下列情況之一時，農(nóng)村信用社有權(quán)決定終止貸款，并提前收回貸款：
(一)未按合同規(guī)定用途使用貸款的;。
(二)中途退學(xué)、被開除、失蹤、死亡者;。
(三)出國(境)留學(xué)或定居者;。
(四)出現(xiàn)其它不符合貸款申請條件的。
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錢很多、貸款的貧困生很少，助學(xué)貸款額度多得“不受限”，但貧困生申請助學(xué)貸款的，少得“不合理”。
從市教育事務(wù)受理中心獲悉，12年，廈門市發(fā)放的各類獎助學(xué)金和專項補助經(jīng)費8369.28萬元，受惠學(xué)生1472人，其中，下達(dá)國家助學(xué)貸款額度1830萬元，但發(fā)放生源地信用助學(xué)貸款只有261人，發(fā)放貸款金額也只有151.57萬元。
而且，去年申請貸款的新生僅有一百多人?！?261人"，這個數(shù)字明顯很不合理，不應(yīng)該是這么少的!”市教育事務(wù)受理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，廈門申請助學(xué)貸款的學(xué)生人數(shù)和發(fā)放的金額都是全省最少的，盡管廈門的生活水平相對較高，但未免也“太少了”。
辦個6000元的助學(xué)貸款，要跟貸6000萬元走一樣的程序，提交無數(shù)證明，還得來來回回跑好幾趟銀行，如此繁瑣的流程，讓許多貧困生對助學(xué)貸款望而卻步。
廈門市教育事務(wù)受理中心有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，即日起，借款學(xué)生只要登錄助學(xué)貸款申請網(wǎng)站，填寫表格，并向區(qū)資助中心提交資料，就能“一站式”辦理助學(xué)貸款了!
據(jù)介紹，借款學(xué)生只需分三步走：登錄在線服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行貸款申請，并向戶籍所在地各區(qū)資助中心提交申請資料;待資助中心初審資料無誤后，在申請表上簽字;待經(jīng)辦銀行及保險公司審批完成后，與經(jīng)辦銀行面簽借款合同。
完成這三個步驟后，借款學(xué)生就可到高校報到，待高校與銀行確認(rèn)后，就等著銀行放款了。在這整個貸款過程中，每個流程在網(wǎng)上都能查詢到，還能看到其他借款學(xué)生的辦理過程。
而在此前，因為對學(xué)生貸款進(jìn)行調(diào)查、審查和審批的程序都必須由學(xué)生親自和銀行對接，借款學(xué)生往往要來回跑好幾趟銀行。
農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報告調(diào)研報告篇八
甲乙雙方經(jīng)過友好協(xié)商，本著誠信、有償原則，就甲方持有的____________縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社股權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙方持有的相關(guān)事宜，達(dá)成如下協(xié)議，供雙方遵守：
____________元，從本協(xié)議簽訂之日起轉(zhuǎn)讓給乙方;信用社本年度分配的紅利，由____________方享受。
縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社向甲方收回股金證書，向乙方發(fā)放股金證書。
三、甲方在收到乙方支付的股金轉(zhuǎn)讓款后，協(xié)助乙方在信用社辦妥股金證書。同時自股金證書辦妥之日起，乙方享有____________縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社社員(股東)的各種權(quán)利，并承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。
四、本協(xié)議一式四份，由甲、乙雙方、見證方和____________縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社各執(zhí)一份。
五、本協(xié)議自雙方簽字之日起生效。
甲方：__________________。
乙方：___________________________。
見證方：__________________。
農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報告調(diào)研報告篇九
委托貸款是指由委托人提供合法來源的資金，委托業(yè)務(wù)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。
甲方：
乙方：
甲乙雙方就委托貸款事宜，經(jīng)過協(xié)商一致，達(dá)成如下協(xié)議：
一、甲方委托乙方就其委托款項，對外發(fā)放短期貸款。
二、甲方必須在乙方開立基本帳戶，委托款項存入該帳戶。
三、乙方就為委托款項可以發(fā)放下列形式貸款：
1、存單質(zhì)押貸款;。
2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款;。
3、城區(qū)房地產(chǎn)抵押貸款;。
4、經(jīng)甲方書面同意的其他貸款。
四、乙方利用甲方委托款項可直接發(fā)放存單質(zhì)押貸款和銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款;發(fā)放城區(qū)房地產(chǎn)抵押貸款必須甲方書面確認(rèn);甲方可直接指定借款人，書面通知乙方對其發(fā)放貸款。
1、委托貸款利率范圍為銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的1-1.5倍。
2、逾期、擠占挪用貸款，按照國家逾期、擠占挪用利率計付利息。
3、國家貸款利率調(diào)整，委托款項貸款利率作相應(yīng)調(diào)整。
六、甲方按照貸款利息收入的25%-30%向乙方支付委托貸款手續(xù)費。
七、利用委托款項發(fā)放貸款，乙方應(yīng)嚴(yán)格審查借款人資格及借款資料，確保貸款發(fā)放合法。
八、對委托款項貸款，乙方應(yīng)盡力清收。對借款人信用狀況變化威脅款項安全的，乙方應(yīng)向人民法院提起訴訟。法律文書生效后，乙方應(yīng)在法定期間內(nèi)申請執(zhí)行。
九、甲乙雙方按月對帳，乙方應(yīng)按甲方要求提供帳戶資金變動的對帳單等資料。
十、乙方每季扣除委托貸款手續(xù)費后，將利息剩余款項直接轉(zhuǎn)入甲方基本帳戶。
十一、本合同有效期內(nèi)，甲乙任何一方不經(jīng)對方同意，不得單方變更或解除本合同。
十二、委托款項貸款到期，借款人申請展期的，經(jīng)乙方同意，可以展期一次，展期期限不超過貸款期限。
十三、本合同未盡事宜，由甲乙雙方協(xié)商予以補充，補充協(xié)議視為本合同組成部分。
十四、因本合同發(fā)生糾紛，由甲乙雙方協(xié)商予以解決，協(xié)商不成或不愿協(xié)商，任何一方均可向乙方住所地人民法院提起訴訟。
十五、本合同期限為三年，期滿經(jīng)甲乙雙方同意可以續(xù)期。
十六、本合同自雙方當(dāng)事人或其受權(quán)委托人簽字蓋章之日起生效。
十七、本合同一式兩份，甲乙雙方各持一份，兩份具有同等法律效力。
甲方：
乙方：
受權(quán)委托人：
「特別提示」乙方已提請甲方詳細(xì)閱讀本合同全部條款，并對甲方就本合同條款提出的疑問予以詳細(xì)解釋，乙方已經(jīng)理解甲方對合同條款所作的解釋及對疑問的解釋，甲乙雙方就本合同全部條款及特別提示理解一致。
農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報告調(diào)研報告篇十
在我們平凡的日常里，報告十分的重要，我們在寫報告的時候要注意涵蓋報告的基本要素。我們應(yīng)當(dāng)如何寫報告呢？下面是小編收集整理的農(nóng)村信用社服務(wù)三農(nóng)調(diào)研報告范文，歡迎大家分享。
農(nóng)業(yè)作為我國重要的三大產(chǎn)業(yè)之一，再我國國民名經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中有著重要的主導(dǎo)作用，它是實現(xiàn)另外兩大產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要前提。為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，國家采取政策及時調(diào)整我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力實施三農(nóng)政策，以保證農(nóng)業(yè)的順利發(fā)展。但是在三農(nóng)政策實施的過程中依舊存在很多問題，這些問題阻礙著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而農(nóng)村信用合作社在三農(nóng)政策中發(fā)揮著越來越重要的作用。
農(nóng)村銀行、三農(nóng)、途徑
三農(nóng)指的是農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民，由于我國處在社會主義初級階段，三農(nóng)問題能否有效地解決關(guān)系著我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況。解決各地區(qū)的三農(nóng)問題需要各地部門的共同合作才能實現(xiàn)的，農(nóng)村信用合作社（農(nóng)村商業(yè)銀行）作為當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)，應(yīng)該發(fā)揮本身的經(jīng)濟(jì)職能，以更好的開展服務(wù)三農(nóng)的工作。
三農(nóng)問題的解決關(guān)系著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局，其包含了很多復(fù)雜的內(nèi)容，解決好三農(nóng)問題必須要對它有深刻的了解，這樣才能有針對性的開展工作，從根本上實現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為我國的國民經(jīng)濟(jì)打下良好的發(fā)展基礎(chǔ)。下面具體分析我國所面臨的三農(nóng)的含義：
（1）農(nóng)村問題。農(nóng)村問題主要指的是農(nóng)村戶口、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村土地問題。目前我國普遍存在的問題是農(nóng)村人口統(tǒng)計不清楚，戶籍制度的實施工作效果不理想，使得很多農(nóng)民的戶口定位不準(zhǔn)確。而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)方面，由于地理位置存在差異，交通的不發(fā)達(dá)，以及市場的狹窄等原因造成農(nóng)村地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，造成城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)差距逐漸增大，最終出現(xiàn)兩極分化嚴(yán)重的現(xiàn)象。土地使用權(quán)則關(guān)系到農(nóng)民的正常生活情況，一些偏僻地區(qū)缺乏管理分配意識，對我國的土地分配制度不熟悉，使得農(nóng)民的土地使用權(quán)沒有得到很好的保護(hù)，削弱了農(nóng)民建設(shè)農(nóng)村的積極性。
（2）農(nóng)民問題。農(nóng)民問題具體表現(xiàn)在農(nóng)民缺乏科學(xué)文化知識和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)過重兩大個方面。我國多數(shù)農(nóng)民存在著文盲的現(xiàn)象，缺乏必要的科學(xué)文化知識帶來的問題是農(nóng)民活動的不科學(xué)性，農(nóng)民在進(jìn)行農(nóng)作物種植時不能很好的利用農(nóng)業(yè)知識來進(jìn)行農(nóng)作物的培養(yǎng)，這就影響了正常的收獲產(chǎn)量。其次，文化素質(zhì)的缺乏使得農(nóng)民的勞動力得不到充分的利用。近年來農(nóng)民工熱潮不斷出現(xiàn)，大多數(shù)農(nóng)民放棄農(nóng)業(yè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)向城市打工，大量的農(nóng)業(yè)勞動力外流，這將會影響到各地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展。而農(nóng)民打工所掙到的錢一般只有很少的一部分，隨之而來的是繁重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
（3）農(nóng)業(yè)問題。農(nóng)業(yè)問題是一個比較綜合的經(jīng)濟(jì)問題，反映農(nóng)業(yè)問題的主要對象是農(nóng)業(yè)設(shè)備、農(nóng)業(yè)投資、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品等等。沒有先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程帶來了較大的阻礙，很多地區(qū)的農(nóng)民盡管有著較多的土地，但是因為勞動力有限，無法實現(xiàn)具體的播種生產(chǎn)。而政府對地區(qū)農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟(jì)投入較少，使得農(nóng)民對于農(nóng)業(yè)的資金投入變多，增加了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。當(dāng)農(nóng)民們結(jié)束了播種種植后還要面臨農(nóng)產(chǎn)品的處理問題，目前農(nóng)副產(chǎn)品再市場上的價格處于低價位階段，很多農(nóng)產(chǎn)品的實際價值被貶低，農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)種植所投入的成本（如：肥料、種子、收割等費用）不能夠完全收回來。
三農(nóng)問題是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢的根本原因所在，三大問題能否順利的解決，直接影響著我國的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)情況。這就需要各地政府積極配合農(nóng)業(yè)部門從技術(shù)、資金、勞動力等方面給予農(nóng)民們足夠的支持，充分調(diào)動農(nóng)民們投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性。
農(nóng)村信用合作社屬于銀行類的金融機構(gòu)，是經(jīng)過中國人民銀行審核批準(zhǔn)后建立的，它是由部分社員入股組成且實行民主管理制度。因為經(jīng)過國家金融部門的審核，因而具有合法性，在經(jīng)濟(jì)活動中是受到法律的保護(hù)的。其業(yè)務(wù)包括了存款、取款、貸款和轉(zhuǎn)賬等主要業(yè)務(wù)。
農(nóng)村信用合作社的主要業(yè)務(wù)對象是一些農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和小商品生產(chǎn)者，其經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)額一般都是零散、小數(shù)額、小規(guī)模進(jìn)行。作為銀行類金融機構(gòu)，農(nóng)村信用合作社有有著自己獨特的優(yōu)勢。具體體現(xiàn)在以下幾點：
（1）集資成立，農(nóng)村合作信用社是由農(nóng)民和農(nóng)村的或其他人員共同集資成立的，其主要宗旨是為了幫助農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及解決農(nóng)業(yè)上的資金需要，這對于農(nóng)業(yè)的發(fā)展是很有幫助的。
（2）管理民主，農(nóng)村合作信用社的管理人員多數(shù)是由農(nóng)民們進(jìn)行民主選舉，然后決定管理人員的分配，且以對社員負(fù)責(zé)為首要原則，這就保證了社內(nèi)的資金使用能夠做到公正、公平、公開的原則，避免資金流失。
（3）來源廣泛，信用社的資金來源主要是依靠合作社成員所繳納的股金、社內(nèi)積累的'資金以及從外面吸收到的存款等等。廣闊的資金來源能夠確保這一金融機構(gòu)順利運行，避免出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不暢而導(dǎo)致機構(gòu)虧損。
（4）手續(xù)便捷，由于使用合作社資金或者辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的成員都是合作社成員，因此在辦理業(yè)務(wù)過程中的手續(xù)就比較簡單快捷，只需要進(jìn)行簡單的注冊登記就可以進(jìn)行存款或者取款，使用起來相當(dāng)方便。
農(nóng)村合作信用社在近年來再我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展過程中發(fā)揮著越來與重要的作用，根據(jù)一組農(nóng)村民意調(diào)查顯示，農(nóng)民們對信用社的運營情況、資金使用、管理工作等方面進(jìn)行了綜合調(diào)查后的數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)民滿意程度達(dá)到了98.6%，只有極少數(shù)的農(nóng)民對于農(nóng)村信用社的工作還存在一些建議。信用社的成立最大的意義在于支持了我國三農(nóng)政策的推廣和實施，通過合理地調(diào)動資金能夠改善農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備；引進(jìn)高產(chǎn)量的農(nóng)作物品種；加快新農(nóng)村建設(shè)的步伐；這對于解決國家和地區(qū)落后的農(nóng)村生產(chǎn)力問題有著很大的幫助。合作社的領(lǐng)導(dǎo)人員在運營過程中積極開展體制改革和管理改革，實現(xiàn)機構(gòu)的優(yōu)化升級，從而大大提高了合作社的辦事效率。
為了促進(jìn)我國的農(nóng)村建設(shè)，加快社會主義新農(nóng)村的建設(shè)進(jìn)程。國家開始大力推廣實施三農(nóng)政策，如：減免農(nóng)業(yè)稅、種糧補貼、農(nóng)機備提供、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)品價格等一系列措施來促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展。如果這些措施能夠長期持續(xù)下去，相信我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和生產(chǎn)產(chǎn)量將會大大地提高。作為國家的金融機構(gòu)，農(nóng)村信用合作社需要發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)職能，更好的為三農(nóng)服務(wù)，具體可以從以下途徑進(jìn)行：
（1）加強金融管理。確保資金的正常運轉(zhuǎn)以及合理利用是農(nóng)村信用合作社的首要任務(wù)，只有儲備足夠的資金才能為三農(nóng)問題的解決提供保障。在投資發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的時候需要注意資金的有效管理和合理利用，信用社領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)該加強內(nèi)部人員的管理，盡量減少人為因素造成的經(jīng)濟(jì)損失。此外，還需要時刻關(guān)注市場情況，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要配合國家農(nóng)業(yè)政策，這樣可以實現(xiàn)資金的優(yōu)化配置，以發(fā)揮出最大的經(jīng)濟(jì)作用。
（2）吸引商業(yè)投資。農(nóng)村信用合作社在服務(wù)于三農(nóng)問題這一方面時采取招商引資的方法是很有必要的。通過增加與企業(yè)之間的合作不但可以帶動當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展，還能充分利用好農(nóng)村廉價的勞動力，增加農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入，提高農(nóng)村的整體生活水平。農(nóng)村信用社可以于企業(yè)簽訂合同，共同投入資金在農(nóng)村開辦工廠，政府給予一定的優(yōu)惠政策，這樣一來就可以吸收到更多的資金用于農(nóng)村的發(fā)展。
（3）擴展貸款業(yè)務(wù)。給予農(nóng)民相對額定的資金貸款可以推動農(nóng)村個體戶經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，先幫助一部分農(nóng)民先富起來，再引導(dǎo)另一部分農(nóng)民致富。對于一些有發(fā)展思想的農(nóng)民，信用合作社應(yīng)盡量給予資金上的支持，再通過技術(shù)指導(dǎo)鼓勵農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富。如：創(chuàng)辦魚塘、大棚蔬菜、水果種植、花卉栽培等等，這些都是新型的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，市場前景相當(dāng)廣闊，對于農(nóng)民生產(chǎn)致富有著很大的幫助。
（4）調(diào)整存款利率。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析，銀行可以通過調(diào)整存款的利率來調(diào)整資金的積累。利率高，存款的人增多，市場消費少；利率低，存款的人減少，市場消費多。農(nóng)村信用合作社通過運用這一模式來刺激或者抑制消費，可以有效地改善農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)種植情況，農(nóng)民根據(jù)市場需求種植農(nóng)作物，這樣就可以確保農(nóng)產(chǎn)品的順利銷售，穩(wěn)定了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入。
綜上所述，三農(nóng)問題是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要問題，農(nóng)村信用合作社應(yīng)該積極為三農(nóng)問題的解決做好服務(wù)工作，這樣才能推動各地區(qū)乃至全國農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展。
農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報告調(diào)研報告篇十一
現(xiàn)在很多朋友在日常生活中想創(chuàng)業(yè)，但是經(jīng)濟(jì)壓力很大，所以會通過貸款的方式緩解經(jīng)濟(jì)壓力。下面是小編給大家整理的2023年農(nóng)村信用社貸款利率，希望大家喜歡!
農(nóng)村信用社個人進(jìn)行小額貸款市場利率以央行，貸款基準(zhǔn)利率為指導(dǎo)，信用社有權(quán)根據(jù)借款人實際情況不斷提高或降低銀行貸款利率。農(nóng)村信用社個人小額貸款利率下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍，最大浮動系數(shù)為基準(zhǔn)貸款利率的2.3倍。
1.貸款機構(gòu)可以根據(jù)央行設(shè)定的基準(zhǔn)利率有一定的波動。
2.農(nóng)村信用社進(jìn)行貸款市場利率浮動變化幅度大于中國銀行，農(nóng)村信用社貸款政策利率浮動幅度為0.9~2.0，商業(yè)發(fā)展銀行企業(yè)貸款利率浮動幅度為0.9~1.7。需要注意的是，今年11月22日，央行宣布降息，貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4%。
1.申請人是中國，公民，在中國，有固定住所，在當(dāng)?shù)靥厣擎?zhèn)有常住戶口(或有效居留證件)，或有固定資產(chǎn)經(jīng)營活動場所，具有一定完全解決民事法律行為管理能力。
2.申請人有適當(dāng)?shù)穆殬I(yè)、穩(wěn)定的收入和按時償還貸款的能力。
3.申請人有良好的信用記錄，貸款使用得當(dāng)。
1.農(nóng)民的信用評級。主要根據(jù)農(nóng)民的基本情況、資產(chǎn)負(fù)債、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、信譽等指標(biāo)進(jìn)行評價。農(nóng)民信用風(fēng)險等級可以分為優(yōu)秀、良好、一般包括三個等級。
2.核定農(nóng)民信貸額度。農(nóng)村信用社根據(jù)農(nóng)戶信用評級結(jié)果、農(nóng)戶資金需求和信貸額度申請情況，核定相應(yīng)檔次的信貸額度。
3.發(fā)放貸款證明。每戶一證。
4.貸款公司申請。農(nóng)民進(jìn)行申請企業(yè)貸款時，可以憑農(nóng)民提供貸款證明和有效身份證(或戶口簿)在信用額度內(nèi)申請銀行貸款。
5.貸款發(fā)放。農(nóng)村信用社收到農(nóng)戶貸款申請后，應(yīng)當(dāng)簽訂合同，并經(jīng)信用柜臺人員(或者門戶柜臺人員)審核后填寫貸款收據(jù)。農(nóng)民可以按照規(guī)定使用貸款。
6.按期還款。借款人可以根據(jù)企業(yè)借款合同償還銀行貸款本息。
2.借款人有能力償還貸款金額，有償還本息的意愿;。
3.借款人必須具有完全民事行為能力，并對其所有行為負(fù)責(zé);。
4.借款人有一定月收入，月收入高于中國農(nóng)村信用社最低生活收入國家標(biāo)準(zhǔn);。
5.借款人品行良好，無犯罪記錄或不良情況;。
6.借款人在中國農(nóng)村有固定住所，具有完全民事法律行為發(fā)展能力和勞動教育能力;。
7.借款人在農(nóng)村信用社開設(shè)普通存款賬戶，有一定存款額;。
8.借款人申請貸款時，無逾期貸款，無巨額外債;。
9.符合農(nóng)村信用社的其他要求。
以下是申請流程：
3.經(jīng)批準(zhǔn)后，借款人與農(nóng)村信用社簽訂借款合同。有抵押項目的，需簽訂相關(guān)抵押合同;。
5.借款人按時還清貸款本息。
農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報告調(diào)研報告篇十二
一、調(diào)查的背景和目的：
農(nóng)戶小額信用貸款是中國人民銀行和農(nóng)村信用社逐步探索而成的一套適合農(nóng)村特點的貸款方式,是我國農(nóng)村信貸管理制度的重大改革。它的普遍推廣,對解決農(nóng)民貸款難、促進(jìn)農(nóng)民增收、調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改進(jìn)農(nóng)村信用社的經(jīng)營發(fā)揮了重要作用。近年來，農(nóng)村信用社始終堅持為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和廣大農(nóng)戶服務(wù)的辦社宗旨，立足農(nóng)村、以農(nóng)為本，在改進(jìn)支農(nóng)服務(wù)方式、大力推行農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)戶擔(dān)保貸款，創(chuàng)建信用戶、村、鎮(zhèn)活動方面做了大量工作，取得了較好的效果。農(nóng)村信用社開辦農(nóng)戶小額信用貸款、創(chuàng)建信用村(鎮(zhèn))工作，是我國農(nóng)村信貸管理制度的重大改革，是為民辦好事、辦實事的具體體現(xiàn)。這一做法簡化了農(nóng)民貸款手續(xù)，切實解決農(nóng)民貸款難的問題，幫助農(nóng)民解決了生產(chǎn)生活中的困難和問題，同時，也提高了農(nóng)村信用社的經(jīng)營效益，實現(xiàn)了“雙贏”的目標(biāo)，較好地發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用。為了更好的了解農(nóng)民的需求，更加有效的實施惠農(nóng)政策，我社在上級領(lǐng)導(dǎo)下，開展了我市信用社小額貸款發(fā)放情況調(diào)查活動，在這次活動中，我們深入農(nóng)戶家中了解情況，從中得到第一手資料，為以后的工作提供更多的幫助。調(diào)查情況以下：
三、調(diào)查對象一般情況。
文檔-------。
目前農(nóng)村信用社的貸款對象比較寬廣，額度適合，程序簡便，貸款證發(fā)放率達(dá)到80%以上，基本上能夠滿足農(nóng)戶生產(chǎn)發(fā)展需要。但是也有些農(nóng)戶反映到信用社貸款難度大的問題。造成這個問題的原因主要有以下幾個方面。
四、貸款難的原因分析：
1、社會信用環(huán)境不佳，誠信度不高。一些農(nóng)戶受欠貸大戶的影響，還貸時相互看齊的跟風(fēng)心理也是信譽下降的重要原因。加之部分地方政府欠債較多積重難返，無法給轄內(nèi)農(nóng)戶以正確的信用引導(dǎo)，起到表率作用。近年來，信用社對小額農(nóng)戶信用貸款簡化了手續(xù)，憑農(nóng)戶貸款證發(fā)放貸款，得到了廣大農(nóng)戶的擁護(hù)。但是，個別農(nóng)戶對小額農(nóng)戶信用貸款產(chǎn)生了一種錯誤認(rèn)識，認(rèn)為這些貸款是國家撥下來的，不要白不要，有的借去之后，就不再償還，把小額農(nóng)戶貸款作為國家民政資金對待。據(jù)統(tǒng)計，近幾年該社發(fā)放小額農(nóng)戶貸款按期收回現(xiàn)金不到60%，結(jié)息、延期、換據(jù)的人多，還本的人少，特別是3000元以上的大額貸款中能到期按時還本的人更少，給貸款管理帶來很大的難度。
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1416筆，貸款金額4146萬元，由于集體經(jīng)濟(jì)不足，根本沒有償還貸款的來源，這些貸款不但本金無法償還，就是利息也是長期拖欠。至今全縣共拖欠利息達(dá)315萬元。嚴(yán)重影響到信用社各項業(yè)務(wù)的發(fā)展，也挫傷了信用社放貸的積極性。
3、擔(dān)保抵押跟不上貸款需求，造成貸款困難。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，除個別農(nóng)戶外，絕大部分戶維持普通的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需的資金越來越少，凡沒有老欠貸款，信用社都完全能夠滿足農(nóng)戶普通生產(chǎn)的資金需求，主要是從事規(guī)模種養(yǎng)大戶，他們無有效的擔(dān)保抵押物。同時規(guī)模項目貸款的高風(fēng)險也制約放款的積極性，如綠豐果業(yè)公司2003年至2006年先后在信用社貸款200余萬元，該項目已出現(xiàn)了很大的風(fēng)險，至今貸款本息未還。根據(jù)貸款政策要求，除農(nóng)戶小額信用貸款外，所有貸款都必須辦理有效的擔(dān)保抵押手續(xù)，否則要追究經(jīng)辦人責(zé)任，而農(nóng)戶一般均難以提供可抵押的有效物品，資金需求與信貸政策之間的矛盾難以解決。
4、貸款抵押物評估手續(xù)繁瑣，評估登記費用過高。如房產(chǎn)抵押貸款必須在縣級房地局辦理評估登記手續(xù)，而縣房地局目前沒有房產(chǎn)評估機構(gòu)，要通過衡陽市評估公司評估，手續(xù)繁瑣。同時評估登記費用過高，目前，各項費用加起來達(dá)到了7.5‰，貸款戶負(fù)擔(dān)加重，影響到還款的積極性，信用社的收貸難度大，只有拒絕發(fā)放，以致形成一種惡性循環(huán)，影響縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
五、對策和建議。
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（一）對農(nóng)戶信用等級實行動態(tài)管理和合理限額。
一是在堅持科學(xué)評定農(nóng)戶信用等級和核定貸款額度的基礎(chǔ)上，評定信用戶之后要定期年檢，考慮到工作量的問題，可以邊調(diào)查、邊發(fā)放、邊年檢，減少信用社的工作壓力。二是要合理利用抵押、質(zhì)押、擔(dān)保等方式發(fā)放貸款。要根據(jù)貸款戶的經(jīng)濟(jì)狀況、信用程度核定貸款額度，對農(nóng)戶一級信用戶，信用貸款最多掌握在3萬元以內(nèi)，超過限額的貸款必須實行擔(dān)保抵押，并且要完善手續(xù)。
（二）糾正認(rèn)識偏差，防止短期行為。
在貸款到期后盡量做工作收本收息，除特殊情況辦理延期、換據(jù)外，原則上不予辦理，以維護(hù)貸款期限的嚴(yán)肅性，防止換據(jù)手續(xù)缺失，造成貸款失去法律效力。同時必須堅持原則，利息不能隨意少收，對家庭確有困難的，可以有多少錢還多少本金和利息，通過連本帶利的方式逐漸收回，對無故扯皮的，必須通過法律等手段強制清收，讓其得不償失。
（三）加強貸款管理，落實好“三查”制度。
一是貸前調(diào)查要重點放在對貸戶品行、道德、經(jīng)營能力等方面，對平時喜好打牌賭博、用錢大手大腳、家中資產(chǎn)不足的農(nóng)戶必須從嚴(yán)控制。二是對親戚成員突然群體性貸款的異常現(xiàn)象，要及時到農(nóng)戶家中調(diào)查，征求家庭成員意見，闡明政策，了解清楚后再發(fā)放，防止貸款壘大戶。
（四）動員廣大群眾，營造良好信用環(huán)境。
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一是宣傳上要加大“有借有還，按期歸還，誰借誰還，不得拖欠”的宣傳，同時還要注重對頂名、幫忙貸款危害性的宣傳，積極消除一些社會負(fù)面影響。二是地方政府和涉農(nóng)部門要切實負(fù)起責(zé)任，不能隨便干預(yù)信用社的貸款發(fā)放，在制定經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃時立足當(dāng)?shù)貙嶋H，不能一轟而起，要根據(jù)農(nóng)民的承受能力，市場前景，科學(xué)地規(guī)劃項目和確定投資渠道。同時政府要在群眾中樹立信用形象，幫助信用社清收不良貸款，防止信貸風(fēng)險，以誠信推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。
（五）簡化手續(xù)，減少評估登記費用，減輕農(nóng)民群眾的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
可按照建設(shè)部等六家聯(lián)合文件的要求，只要借貸雙方協(xié)商認(rèn)可的價格，房地局不再進(jìn)行評估，只辦理登記手續(xù)，從而減少評估環(huán)節(jié)和評估費用。
（六）推行新的貸款方式，實現(xiàn)了農(nóng)村信用社增效和農(nóng)民增收的“雙贏”效果。
1.樹立了農(nóng)村信用社新形象。各信用社在推行小額農(nóng)貸過程中通過廣泛宣傳，使廣大農(nóng)戶進(jìn)一步了解了農(nóng)村信用社的服務(wù)宗旨、業(yè)務(wù)范圍、貸款程序。同時，進(jìn)一步贏得了地方黨政部門的支持，改善了農(nóng)村信用社的外部環(huán)境。
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程中時時處處受到監(jiān)督和約束，過去屢禁不止的“吃、拿、卡、要”刁難借款人等不正之風(fēng)和違法違紀(jì)違規(guī)行為減少了，整個信貸隊伍的工作作風(fēng)煥然一新，農(nóng)戶貸款十分順利。
3.緩解了業(yè)務(wù)面廣與信貸人員不足的矛盾。由于針對農(nóng)戶建立了經(jīng)濟(jì)檔案，進(jìn)行了信用評估，按照信用等級核定了貸款限額，簡化了貸款手續(xù)，減少了貸款的風(fēng)險，信貸人員從繁瑣的手續(xù)和環(huán)節(jié)中解脫出來，提高了工作效率，信貸員不足的矛盾得到了有效緩解。同時，信貸員也有了一定的時間和精力開展送信息、送科技工作，提高了綜合服務(wù)水平。
4.推動了貸款營銷，加大了支農(nóng)力度，產(chǎn)生了良好的社會效益和經(jīng)營效益。一是貸款方式的改進(jìn)和服務(wù)的改善，使廣大農(nóng)戶對農(nóng)村信用社的看法轉(zhuǎn)變了，農(nóng)民生產(chǎn)生活需要資金時首先想到的是找信用社解決，民間借貸現(xiàn)象大大減少，信用社貸款營銷空間增大，貸款業(yè)務(wù)規(guī)模擴大。二是加大了支農(nóng)力度，支農(nóng)貸款投放占各項貸款的80%以上，有力地支持了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收。三是推行小額農(nóng)貸，較好地運用了資金，資金安全系數(shù)增加，小額農(nóng)貸到期收回率達(dá)到90%以上，農(nóng)村信用社效益回報率增長，經(jīng)營效益明顯改善。
六、調(diào)查體會。
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年來，駐馬店市農(nóng)村信用社將過去抵押擔(dān)保貸款改為農(nóng)戶信用貸款，大力推行“信用村”、“信用戶”評審工作，實施靠信用放款的支農(nóng)政策，有力地支持了農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金投入，促進(jìn)了全市農(nóng)村信用社存貸業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，對實現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收和農(nóng)村穩(wěn)定，起到了積極的推動作用。
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農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報告調(diào)研報告篇十三
我是x大學(xué)x學(xué)院x級的貧困學(xué)生，來自x市農(nóng)村貧困家庭。
現(xiàn)家庭有人口x人，爺爺年老多病，爸爸媽媽在家務(wù)農(nóng)，哥哥在x學(xué)校就讀。家庭收入主要靠農(nóng)作物的收成。加上今年遭遇洪水，農(nóng)作物欠收，全家人均年收入不足x元，難以支付哥哥和我上大學(xué)的學(xué)雜費。為完成學(xué)業(yè)，我向貴社申請國家助學(xué)貸款，申請學(xué)費，住宿費x元，申請總金額為x元(4年的費用)計劃畢業(yè)后x年內(nèi)還清。我父母也同意并承擔(dān)保證責(zé)任。
我保證誠實守信，按合同約定還本付息，并感謝貴社的支持，望批準(zhǔn)為盼。
申請人：xxx。
xx年xx月xx日。
農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報告調(diào)研報告篇十四
根據(jù)湖南省xxx有限責(zé)任公司“xx酒店”項目流動資金貸款xxx萬元的申請，為充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的整體服務(wù)功能，更好地支持骨干企業(yè)和規(guī)模經(jīng)濟(jì)發(fā)展，分散和防范貸款風(fēng)險，提高經(jīng)營效益，由xxx聯(lián)社牽頭，邀請xxx聯(lián)社組成貸款社團(tuán)，根據(jù)《湖南省農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款管理辦法》和《農(nóng)村合作金融機構(gòu)社團(tuán)貸款指引》以及相關(guān)法律規(guī)定，秉著“自愿協(xié)商、權(quán)責(zé)明晰、講求效益、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)”的原則，經(jīng)各成員社共同協(xié)商，特簽訂本合作協(xié)議。
一、定義和解釋
本協(xié)議中，除非法律規(guī)定和本協(xié)議條文另有約定，協(xié)議中的詞語按照下列含義進(jìn)行解釋：
1、“貸款社團(tuán)”是由借款人或借款項目所在地的縣級聯(lián)社提出，憑借款人的書面申請向同業(yè)發(fā)出組團(tuán)邀請，報請上級籌組審查機構(gòu)審批后，由兩家及以上（本協(xié)議暫定兩家）法人社自愿參與，并通過簽訂本合作協(xié)議而組建的貸款團(tuán)體。
2、“社團(tuán)貸款”指由牽頭社和成員社組成的貸款社團(tuán)，采用同一貸款合同，按照商定的貸款金額、期限、利率和條件向同一借款人提供的貸款。
4、“牽頭社”指負(fù)責(zé)籌組貸款社團(tuán)和受成員社委托負(fù)責(zé)貸款管理的信用社。
5、“成員社”指受牽頭社邀請，自愿參加貸款社團(tuán)，共同向借款人發(fā)放貸款的信用社。
6、“承諾金額”指牽頭社和成員社按照本合同約定向借款人發(fā)放貸款的金額。
7、“貸款承擔(dān)比例”指由牽頭社和成員社的承諾金額占貸款總額的比例。
8、“貸款人”包括牽頭社和成員社。
二、貸款社團(tuán)的組建
本合作協(xié)議貸款社團(tuán)由xxx聯(lián)社牽頭，邀請xxx聯(lián)社組成貸款社團(tuán)，擬對湖南省xxx有限責(zé)任公司的“xxx酒店”給予信貸支持。
貸款金額：xxx萬元
貸款期限：x年
貸款利率：xxx‰
抵押擔(dān)保條件：項目所在地“xx大廈”的x、x、x、xx、xx、xx、xx樓的房屋所有權(quán)作為抵押。
三、牽頭社的權(quán)利和義務(wù)：
1、受理貸款申請，認(rèn)定社團(tuán)貸款總額及貸款種類；
2、負(fù)責(zé)社團(tuán)籌組工作，發(fā)送組團(tuán)邀請及有關(guān)社團(tuán)貸款材料等；
3、負(fù)責(zé)組織成員社對社團(tuán)貸款項目的評價審查工作；
4、負(fù)責(zé)向社團(tuán)貸款的籌組審查機構(gòu)報批咨詢社團(tuán)貸款項目； 2
5、負(fù)責(zé)組織召開社團(tuán)會議，商議確定社團(tuán)貸款有關(guān)事宜；
6、負(fù)責(zé)社團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后的組織和實施；
7、指定專人負(fù)責(zé)社團(tuán)貸款的具體事務(wù)；
8、設(shè)立社團(tuán)貸款專戶，對貸款資金進(jìn)行專項管理；
12、發(fā)生貸款協(xié)議糾紛時，作為社團(tuán)貸款方的訴訟代表人參與訴訟；
13、辦理社團(tuán)貸款的其他事項。
牽頭社應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行社團(tuán)貸款協(xié)議，并按照協(xié)議保證社團(tuán)貸款各成員社之間的利益，不得利用牽頭社的'地位損害其他成員社的合法利益。
四、成員社的權(quán)利與義務(wù)：
1、參與社團(tuán)貸款項目評審，對借款人提供的借款必要信息進(jìn)行獨立的調(diào)查和分析；
2、在貸款限額內(nèi)自愿認(rèn)定社團(tuán)貸款額度并自主決定與其他成員 3
社共同簽訂同一社團(tuán)貸款協(xié)議；
3、嚴(yán)格按照貸款協(xié)議規(guī)定履行義務(wù)，及時提供貸款資金，不得擅自提前收回貸款本息；
5、在履行社團(tuán)貸款協(xié)議過程中，應(yīng)按照貸款承擔(dān)比例各自享受權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險；
6、成員社有權(quán)向牽頭社了解借款人的貸款使用、項目建設(shè)等情況。
五、承貸金額和資金劃撥
1、本協(xié)議采取“總額認(rèn)定、成員分擔(dān)”的方式，按照“自愿認(rèn)貸、協(xié)商確定”的原則由各成員社自行確定分擔(dān)金額，承貸金額一經(jīng)認(rèn)定，不得隨意變更。貸款人承諾金額如下：
xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社 xxx萬元
xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社 xxx萬元
《農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款協(xié)議書》全文內(nèi)容當(dāng)前網(wǎng)頁未完全顯示，剩余內(nèi)容請訪問下一頁查看。
農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報告調(diào)研報告篇十五
鑒于(借款人)與貴單位于年月日簽訂的創(chuàng)業(yè)前小額貸款，金額為萬元，期限為月。
本人鄭重作出如下承諾：
二、本人將以個人和家庭財產(chǎn)對尚未清償?shù)馁J款本金承擔(dān)無限償還責(zé)任;。
三、本人自愿承擔(dān)因違反上述承諾所產(chǎn)生的一切法律后果。
承諾人：xxx。
時間：xxxx年xx月xx日。
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