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金融機(jī)構(gòu)反洗錢考試題庫篇一
中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
為加強(qiáng)反洗錢監(jiān)督管理，督促金融機(jī)構(gòu)有效履行反洗錢義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令【2006】第1號發(fā)布）等法律和規(guī)章，中國人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》。第一章 總 則
第一條 為規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理工作，督促金融機(jī)構(gòu)有效履行反洗錢義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令〔2006〕第1 號發(fā)布）等法律和規(guī)章，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行；
（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司；
（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；
（四）金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；
（五）中國人民銀行明確須履行有關(guān)反洗錢義務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)。
第三條 中國人民銀行負(fù)責(zé)明確和調(diào)整反洗錢監(jiān)管分工，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢信息報告制度及反洗錢監(jiān)管檔案管理辦法，規(guī)范反洗錢監(jiān)管方法、措施和程序，指導(dǎo)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢監(jiān)管工作。
第四條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險為本和法人監(jiān)管原則，結(jié)合實際，合理運用各類監(jiān)管方法，實現(xiàn)對不同類型金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。
第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢工作信息，積極配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作。
第六條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管人員違反規(guī)定程序或者超越規(guī)定職權(quán)的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕監(jiān)管或者提出異議。金融機(jī)構(gòu)對中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提出的違法違規(guī)問題有權(quán)提出申辯，有合理理由的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采納。
第七條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對反洗錢監(jiān)督管理中獲取的反洗錢信息采取妥善的保管和保密措施，不得違反規(guī)定對外提供。第二章 監(jiān)管分工
第八條 中國人民銀行負(fù)責(zé)全國性法人金融機(jī)構(gòu)總部的監(jiān)督管理。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)地方性法人金融機(jī)構(gòu)總部以及非法人金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。中國人民銀行可以授權(quán)法人金融機(jī)構(gòu)所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對全國性法人金融機(jī)構(gòu)總部代行監(jiān)管職責(zé)。中國人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管的全國性法人金融機(jī)構(gòu)總部名單由中國人民銀行確定、調(diào)整。名單之外的全國性法人金融機(jī)構(gòu)總部，中國人民銀行授權(quán)該機(jī)構(gòu)所在地副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)代行監(jiān)管職責(zé)。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管分工，避免監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間對監(jiān)管權(quán)有爭議的，應(yīng)當(dāng)報請同一上級機(jī)構(gòu)確定。
第九條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以直接對其下級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，可以授權(quán)下級機(jī)構(gòu)檢查由上級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)；下級機(jī)構(gòu)認(rèn)為其負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的情況有重大社會影響的，可以請求上級機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。
中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為確有必要涉及跨轄區(qū)實施現(xiàn)場檢查的，可以建議上級機(jī)構(gòu)統(tǒng)一安排。第三章 非現(xiàn)場監(jiān)管
第十條 中國人民銀行建立金融機(jī)構(gòu)反洗錢定期報告制度。定期報告制度的具體內(nèi)容和報告方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定、調(diào)整。反洗錢報告機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，指定專人向負(fù)責(zé)監(jiān)管的中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報送反洗錢工作報告及其他信息資料，如實反映反洗錢工作情況。反洗錢報告機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對相關(guān)信息的真實性、完整性、及時性負(fù)責(zé)。
第十一條 反洗錢報告機(jī)構(gòu)應(yīng)撰寫反洗錢報告，如期向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報告以下內(nèi)容：
（一）反洗錢工作的整體情況及機(jī)構(gòu)概況；
（二）反洗錢工作機(jī)制建立情況；
（三）反洗錢法定義務(wù)履行情況；
（四）反洗錢工作配合與成效情況；
（五）其他反洗錢工作情況、問題及建議。
金融機(jī)構(gòu)有境外機(jī)構(gòu)的，由其境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)總部按向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報告所屬境外機(jī)構(gòu)接受駐在國家（地區(qū)）反洗錢監(jiān)管的情況。
第十二條 法人金融機(jī)構(gòu)的反洗錢報告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)覆蓋本機(jī)構(gòu)總部和全部分支機(jī)構(gòu)；非法人金融機(jī)構(gòu)的反洗錢報告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)覆蓋本級機(jī)構(gòu)及其所轄分支機(jī)構(gòu)。
第十三條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情況的，應(yīng)當(dāng)及時（發(fā)生后10 個工作日內(nèi)）向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報告：
（一）主要反洗錢內(nèi)控制度修訂；
（二）反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位人員調(diào)整、聯(lián)系方式變更；
（三）涉及本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重大風(fēng)險事項；
（四）洗錢風(fēng)險自評估報告或其他相關(guān)風(fēng)險分析材料；
（五）其他由中國人民銀行明確要求立即報告的涉及反洗錢事項。
第十四條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管分工，以反洗錢報告機(jī)構(gòu)為主體，及時對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作信息和監(jiān)管活動信息建立監(jiān)管檔案，保存下列信息，實施動態(tài)監(jiān)督管理：
（一）金融機(jī)構(gòu)報送的信息；
（二）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在實施反洗錢監(jiān)管過程中產(chǎn)生的信息；
（三）其他渠道獲取的重要信息。
第十五條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好反洗錢監(jiān)管檔案的設(shè)臵與維護(hù)。反洗錢監(jiān)管檔案按進(jìn)行時序管理。
中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每結(jié)束后將法人金融機(jī)構(gòu)的電子監(jiān)管檔案逐級上報至中國人民銀行。第十六條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管檔案為依托，結(jié)合現(xiàn)場檢查、約見談話等情況，參考日常監(jiān)管中獲得的其他信息，選擇關(guān)鍵、顯明、客觀的評價指標(biāo)，按對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性與有效性進(jìn)行考核評級。
第十七條 對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的考核評級，實行分級考核，綜合評級?？己嗽u級期間為每年1 月1 日至12月31 日。考核評級時，對每家金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管檔案中加減分事項按照指標(biāo)權(quán)重計算分?jǐn)?shù)，進(jìn)行百分換算，得出每家機(jī)構(gòu)的考核結(jié)果；分銀行、證券、保險、其他類排列名次，確定金融機(jī)構(gòu)考評等級。
中國人民銀行根據(jù)監(jiān)管需要，制定和調(diào)整考核指標(biāo)內(nèi)容和權(quán)重。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r對指標(biāo)內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化。
第十八條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)考核評級結(jié)果對金融機(jī)構(gòu)實施分類監(jiān)管。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以按向有關(guān)部門通報考核評級結(jié)果，并將考核評級結(jié)果計入反洗錢監(jiān)管檔案轉(zhuǎn)入下管理。
第十九條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在考核評級中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作存在突出問題的，應(yīng)當(dāng)及時發(fā)出《反洗錢監(jiān)管意見書》（附1），進(jìn)行風(fēng)險提示，要求其采取必要的整改措施。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在考核評級中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)涉嫌違反反洗錢規(guī)定且情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)及時開展現(xiàn)場檢查。
第二十條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對法定監(jiān)管事項存在疑問需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可以通過電話或者書面質(zhì)詢的方式向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行確認(rèn)和核實。
第二十一條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)質(zhì)詢金融機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢監(jiān)管審批表》（附2），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，電話或者書面告知被質(zhì)詢的金融機(jī)構(gòu)。
采取書面質(zhì)詢方式的，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢監(jiān)管通知書》（附3），送達(dá)被質(zhì)詢機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自被告知或者收到《反洗錢監(jiān)管通知書》之日起5個工作日內(nèi)予以答復(fù)。
第二十二條 收到金融機(jī)構(gòu)對電話或者書面質(zhì)詢的答復(fù)后，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)填寫《反洗錢監(jiān)管記錄》（附4）。
第二十三條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以約見金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員，針對重要問題進(jìn)行警示談話，或者要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項作出說明。
第二十四條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)約見金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員談話前，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》，經(jīng)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)。
《反洗錢監(jiān)管通知書》應(yīng)當(dāng)提前2個工作日送達(dá)被談話機(jī)構(gòu)，告知對方談話內(nèi)容、參加人員、時間地點等事項。
第二十五條 約見談話應(yīng)當(dāng)由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)的分管領(lǐng)導(dǎo)或者反洗錢管理部門負(fù)責(zé)人主持，并至少有2 名以上反洗錢監(jiān)管人員參與。
第二十六條 談話結(jié)束后，中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員應(yīng)當(dāng)填寫《反洗錢監(jiān)管記錄》并經(jīng)被約見人簽字確認(rèn)。第四章現(xiàn)場檢查
第二十七條 根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以按照法定程序，對金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況開展現(xiàn)場檢查。
第二十八條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)依照現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)規(guī)章，遵循《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布）組織實施。涉及行政處罰的，依照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2001〕第3 號發(fā)布）執(zhí)行。
第二十九條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)科學(xué)調(diào)配監(jiān)管力量，規(guī)范有效地開展現(xiàn)場檢查工作。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對現(xiàn)場檢查的立項管理，切實加強(qiáng)對以下機(jī)構(gòu)的重點監(jiān)管：
（一）涉及洗錢案件的機(jī)構(gòu)；
（二）風(fēng)險因素較多的機(jī)構(gòu)；
（三）工作情況不明的機(jī)構(gòu)；
（四）反洗錢工作有效性偏低的機(jī)構(gòu)；
（五）其他應(yīng)重點監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。
第三十條 對法人金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)側(cè)重于反洗錢制度建設(shè)、組織架構(gòu)與崗位設(shè)臵、系統(tǒng)設(shè)計與開發(fā)、反洗錢機(jī)制有效性，注重發(fā)現(xiàn)和解決風(fēng)險較高的制度性、系統(tǒng)性、執(zhí)行性問題，從總體上把握和推動金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性與有效性。
第三十一條 對非法人金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)側(cè)重于反洗錢制度落實與執(zhí)行情況、反洗錢措施的有效性、可疑交易報告質(zhì)量、配合人民銀行反洗錢工作情況等。
第三十二條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在對非法人金融機(jī)構(gòu)檢查過程中發(fā)現(xiàn)涉及法人金融機(jī)構(gòu)總部的重要問題、系統(tǒng)性缺陷，或者發(fā)現(xiàn)突出違規(guī)事件、依法對其實施行政處罰的，應(yīng)當(dāng)及時向中國人民銀行或者法人金融機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報。第五章 其他監(jiān)管措施
第三十三條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)針對反洗錢法定監(jiān)管事項中的突出問題，或者為核實和了解某個方面的重點情況，可以通過監(jiān)管走訪的方式，深入金融機(jī)構(gòu)開展實地調(diào)研和政策指導(dǎo)。
第三十四條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管走訪金融機(jī)構(gòu)前，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》。以本級機(jī)構(gòu)名義開展的監(jiān)管走訪由本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)；以反洗錢管理部門名義開展的監(jiān)管走訪由部門負(fù)責(zé)人或者其上級領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。
《反洗錢監(jiān)管通知書》應(yīng)當(dāng)提前2個工作日送達(dá)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，告知其監(jiān)管走訪目的和需要了解核實的事項。
第三十五條 在開展監(jiān)管走訪時，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員不得少于2人，并出示合法證件。
第三十六條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對監(jiān)管走訪中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當(dāng)提出有針對性的監(jiān)管指導(dǎo)意見，并開展必要的政策輔導(dǎo)。監(jiān)管走訪結(jié)束后，中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員應(yīng)當(dāng)填寫《反洗錢監(jiān)管記錄》。
第三十七條 法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險自評估制度，按照風(fēng)險為本原則，定期對本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部洗錢風(fēng)險進(jìn)行分析研判，評估本機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控機(jī)制的有效性，查找風(fēng)險漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有針對性的風(fēng)險應(yīng)對措施。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報告風(fēng)險自評估結(jié)果和資料。
第三十八條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)自評估結(jié)果對其進(jìn)行風(fēng)險評估。
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險評估應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》，經(jīng)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)后，至少提前5 個工作日將《反洗錢監(jiān)管通知書》送達(dá)被評估的金融機(jī)構(gòu)。
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求被評估機(jī)構(gòu)提供必要的資料數(shù)據(jù)，也可以現(xiàn)場采集滿足評估需要的必要信息。在開展現(xiàn)場評估時，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作人員不得少于2 人，并出示《反洗錢監(jiān)管通知書》及合法證件。
第三十九條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要確定評估的具體范圍和內(nèi)容，針對法人金融機(jī)構(gòu)特點，探索建立合理有效的風(fēng)險評估指標(biāo)體系。
第四十條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在充分了解情況的基礎(chǔ)上，客觀評判法人金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況，評估反洗錢工作的合規(guī)性與有效性，得出評估結(jié)論，針對存在問題，提出指導(dǎo)性整改意見，形成《反洗錢監(jiān)管意見書》。
第六章附 則
第四十一條 中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按撰寫反洗錢監(jiān)管報告，重點總結(jié)本轄區(qū)反洗錢監(jiān)管活動情況，發(fā)現(xiàn)和處理的主要問題，對違規(guī)機(jī)構(gòu)和人員的處罰情況，提煉工作有效性成果，于結(jié)束后30 日內(nèi)報送中國人民銀行。
第四十二條 本辦法所稱中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)包括中國人民銀行上?？偛俊⒎中?、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行、地(市)中心支行和縣(市)支行。
本辦法所稱反洗錢報告機(jī)構(gòu)，是指中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)本級轄區(qū)內(nèi)承擔(dān)反洗錢法定義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)最高層級的管轄或者牽頭機(jī)構(gòu)，包括法人機(jī)構(gòu)和部分非法人機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的各級分支機(jī)構(gòu)。境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)包括金融機(jī)構(gòu)在境外（國家或地區(qū)）設(shè)立的全資子公司、控股公司、境外辦事處等。
第四十三條 支付機(jī)構(gòu)、銀行卡組織、資金清算中心、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)適用本辦法。
第四十四條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起實施。本辦法實施前有關(guān)反洗錢監(jiān)管規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行?！斗聪村X非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕254 號文印發(fā)）和《反洗錢現(xiàn)場檢查辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕175號文印發(fā)）同時廢止。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢考試題庫篇二
轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作 考評管理辦法﹙試行﹚
第一章 總 則
第一條 為深入貫徹以風(fēng)險為本的反洗錢工作理念，科學(xué)評估寧夏轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作情況，促進(jìn)反洗錢工作水平不斷提升，依據(jù)有關(guān)反洗錢法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條 本辦法適用于按照《中華人民共和國反洗錢法》及相關(guān)規(guī)定負(fù)有反洗錢義務(wù)，且在寧夏展業(yè)一年以上的金融機(jī)構(gòu)。
第三條 中國人民銀行銀川中心支行負(fù)責(zé)對轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)考評的組織、管理工作。第二章 考評工作的組織
第四條 按照反洗錢工作屬地管理原則，各金融機(jī)構(gòu)總部及分支機(jī)構(gòu)由所在地人民銀行反洗錢部門負(fù)責(zé)考評。
第五條 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考評包括金融機(jī)構(gòu)自評和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審核考評兩個階段。
（一）金融機(jī)構(gòu)自評。參評金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《寧夏轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考評指標(biāo)》（簡稱《考評指標(biāo)》，附1）的內(nèi)容開展自評，完成以下工作：填報《寧夏轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考評表》（簡稱《考評表》，附2）；按要求提供“必要信息”并整理“信息依據(jù)”待查；提交反洗錢自評報告。
“必要信息”是反映金融機(jī)構(gòu)各項反洗錢工作情況和自評真實性的重要信息。被考評機(jī)構(gòu)提供的“必要信息”必須有相應(yīng)的文件、檔案等資料作為“信息依據(jù)”。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行可通過抽查被考評機(jī)構(gòu)的“信息依據(jù)”驗證該機(jī)構(gòu)所提供“必要信息”的真實性。
（二）人民銀行審核考評。人民銀行對被考評機(jī)構(gòu)報送的自評結(jié)果進(jìn)行非現(xiàn)場審查和現(xiàn)場核實，并根據(jù)《考評指標(biāo)》直接考評金融機(jī)構(gòu)的部分反洗錢工作內(nèi)容，最終綜合確定被考評機(jī)構(gòu)的考評結(jié)果。
第六條 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考評每年進(jìn)行一次，被考評的反洗錢工作時間跨度為當(dāng)年1月1日至12月31日。
第七條 各被考評機(jī)構(gòu)每年應(yīng)及早組織開展自評工作，并于次年的1月15日前，將《考評表》和反洗錢自評報告加蓋公章后報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，已接入金融城域網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)（注：金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)綜合前置系統(tǒng)）可通過反行錢監(jiān)管交換平臺報送電子版材料。機(jī)構(gòu)總部或者有管轄權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)同時組織在寧夏所屬機(jī)構(gòu)開展相關(guān)考評工作，并報送按要求匯總后的自評結(jié)果；在寧夏無下屬機(jī)構(gòu)的被考評機(jī)構(gòu)只報送對本級機(jī)構(gòu)的自評結(jié)果。
第八條 人民銀行各地市中心支行于每年3月底前向人民銀行銀川中心支行上報轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)考評結(jié)果，人民銀行銀川中心支行于考評次年的第二季度分別向被考評機(jī)構(gòu)通報考評結(jié)果。第三章 反洗錢工作等級的評定
第九條 金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作等級包括單項工作等級和總體工作等級，均分為合格、基本合格和不合格三個等級。
（一）單項工作等級
1．合格：被考評機(jī)構(gòu)的單項工作能夠完全滿足對應(yīng)工作要求，且沒有“一票否決”事項出現(xiàn)，該項工作可評定為“合格”，計2分。
2．基本合格：被考評機(jī)構(gòu)的單項工作能夠滿足對應(yīng)工作要求中的核心內(nèi)容，但有個別非核心內(nèi)容不能滿足，且沒有“一票否決”事項出現(xiàn)，該項工作應(yīng)評為“基本合格”，計1分。3．不合格：被考評機(jī)構(gòu)的單項工作不能滿足對應(yīng)工作要求中的多數(shù)內(nèi)容或核。
實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)。必要信息：（1）相關(guān)內(nèi)控制度名稱 ；（2）內(nèi)控制度執(zhí)行情況自查結(jié)論描述。信息依據(jù)：（1）相關(guān)內(nèi)控制度；（2）自查檔案。
“一票否決”事項：在了解或應(yīng)當(dāng)了解 的情況下，為身份不明的客戶開立了賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。6．開立保管箱（銀行業(yè)）
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第5項。
“一票否決”事項：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開立了保管箱或者為客戶開立了匿名或假名保管箱。
7．提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)（銀行業(yè)）
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項。
“一票否決”事項：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶辦理了規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)或者為匿名或假名客戶辦理了一次性金融業(yè)務(wù)。8．開立資金賬戶（證券期貨業(yè)）
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理資金賬戶開戶、開立基金賬戶業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項。
“一票否決”事項：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開立了資金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。9．開立基金賬戶（基金業(yè)）
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第8項。
“一票否決”事項：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開立了基金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。
10．訂立規(guī)定金額以上保險合同（保險業(yè)）
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：對于保險費金額人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2000 美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2 萬美元以上（包含本數(shù)）且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項?！耙黄狈駴Q”事項：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了規(guī)定金額以上的保險合同或者與匿名或假名客戶簽訂了保險合同。11．其他金融機(jī)構(gòu)與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同（金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險資產(chǎn)管理公司等人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)）工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險資產(chǎn)管理公司等人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。
“一票否決”事項：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了金融業(yè)務(wù)合同或者與匿名或假名客戶簽訂了金融業(yè)務(wù)合同。
（二）業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間特定業(yè)務(wù)的客戶身份識別 銀行業(yè)：
12．大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：
（1）商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1 萬美元以上（包含本數(shù)）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（2）自然人客戶由他人代理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識別工作：當(dāng)單筆存（或?。┛罱痤~達(dá)到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼?？紤]到通存通兌業(yè)務(wù)的實際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時，金融機(jī)構(gòu)可參照上述關(guān)于提供規(guī)定金額以上一次性金融服務(wù)時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關(guān)客戶身份識別工作。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項。
特殊說明：若本機(jī)構(gòu)制定并執(zhí)行了有效了解存入和提取的大額現(xiàn)金來源和用途的內(nèi)控制度，可作為特殊工作成果報告人民銀行銀川中心支行。13．跨境匯款業(yè)務(wù)
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。在境外匯入機(jī)構(gòu)補(bǔ)充信息到達(dá)之前，境內(nèi)銀行可入賬。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。14．保管箱使用業(yè)務(wù) 工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的實際使用人。制度中應(yīng)包括相關(guān)識別和認(rèn)證要求，能夠區(qū)分首次租用人和日后使用人，并分別識別其身份。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項。15．聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的使用
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關(guān)自然人的公民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。16．其他銀行業(yè)務(wù) 對于托收承付、委托收款、休眠賬戶啟用、掛失/解掛、銷戶、結(jié)售匯、代銷金融產(chǎn)品、授信、提前還貸等銀行業(yè)務(wù)，本次考評未專門設(shè)立指標(biāo)，但銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分重視其中的洗錢風(fēng)險，加強(qiáng)反洗錢建設(shè)。證券期貨業(yè)（含基金業(yè)）: 17．資金賬戶和基金賬戶的變更、銷戶
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理本項業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。必要信息：（1）相關(guān)內(nèi)控制度名稱；（2）內(nèi)控制度執(zhí)行情況自查結(jié)論描述。信息依據(jù)：（1）相關(guān)內(nèi)控制度；（2）自查檔案。18．資金存取業(yè)務(wù)
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。
19．代辦證券賬戶開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。20．為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán) 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。21．轉(zhuǎn)托管（包括基金份額轉(zhuǎn)托管）、指定交易、撤銷指定交易 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。22．代辦股份確認(rèn)
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。
23．交易密碼掛失（包括證券交易密碼和與資金存取相關(guān)的資金密碼等）工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。24．修改客戶身份基本信息等資料
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。
25．開通網(wǎng)上交易、傳真交易、電話交易等非柜面交易 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。26．與客戶簽訂融資融券等信用交易合同
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。27．其他證券期貨和基金業(yè)務(wù)
對于變更第三方存管或銀期轉(zhuǎn)賬的銀行、銀行賬戶、賬戶資料和基金份額非交易過戶等證券期貨基金業(yè)務(wù)，本次考評未專門設(shè)立指標(biāo)，但證券期貨及基金業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分重視其中的洗錢風(fēng)險，加強(qiáng)反洗錢建設(shè)。保險業(yè)： 28．規(guī)定金額以上的退保業(yè)務(wù)
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢考試題庫篇三
附件1：
廈門市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場
考評辦法（修訂版）
第一章 總則
第一條 為提高反洗錢工作的有效性，督促轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，進(jìn)一步提升轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》等法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評是中國人民銀行廈門市中心支行（以下簡稱“我中心支行”）依據(jù)設(shè)定的非現(xiàn)場監(jiān)管分析指標(biāo)，對日常監(jiān)管所掌握的信息和金融機(jī)構(gòu)報送的信息進(jìn)行分析，從而評價金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系運作情況的一種非現(xiàn)場監(jiān)管手段和程序。
第三條 本辦法適用于在廈門轄內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)：
（一）商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、郵政儲蓄銀行、政策性銀行；
（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；
（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；
（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。第四條 反洗錢工作非現(xiàn)場考評遵循以下基本原則：
（一）公正性原則?？荚u應(yīng)以事實為根據(jù)，以相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章為準(zhǔn)繩，采取統(tǒng)一的程序、標(biāo)準(zhǔn)和方法，做到客觀公正，實事求是。
（二）全面性原則。考評范圍應(yīng)涵蓋金融機(jī)構(gòu)評估期內(nèi)涉及反洗錢工作的相關(guān)業(yè)務(wù)。
（三）實效性原則?？荚u工作注重對金融機(jī)構(gòu)實際貫徹落實相關(guān)反洗錢法律法規(guī)的效果進(jìn)行評估。
第二章 考評指標(biāo)、內(nèi)容與等級評定
第五條 反洗錢工作非現(xiàn)場考評指標(biāo)和內(nèi)容：
（一）反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，內(nèi)設(shè)或者指定反洗錢負(fù)責(zé)部門，明確反洗錢工作部門，指定本部門反洗錢崗位人員，并制定相關(guān)工作制度、操作規(guī)程及崗位職責(zé)指導(dǎo)反洗錢工作的開展。
（二）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否建立健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度等反洗錢內(nèi)控制度，并及時進(jìn)行修訂和完善。
（三）反洗錢稽核（審計）檢查。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否適時對反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，內(nèi)是否對上一反洗錢工作進(jìn)行內(nèi)部審計，并將審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容和相關(guān)的整改情況及時報告我中心支行。
（四）配合監(jiān)管。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否能夠配合我中心支行反洗錢日常監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，積極配合、協(xié)助我中心支行開展反洗錢調(diào)查，按照要求及時報送反洗錢工作材料，參加統(tǒng)一組織的反洗錢活動，對反洗錢監(jiān)管意見認(rèn)真執(zhí)行并及時反饋，準(zhǔn)確客觀地進(jìn)行反洗錢自評估。
（五）其他相關(guān)信息。主要內(nèi)容包括我中心支行通過電話詢問、書面詢問、走訪金融機(jī)構(gòu)、約見金融機(jī)構(gòu)高級管理人員談話等形式了解和掌握金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，以及我中心支行了解掌握的其他部門、單位或社會公眾對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作提出的負(fù)面意見或不良反映。
（六）定性評估項目（反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行）。主要內(nèi)容包括以下幾個方面：
1.客戶身份識別方面，金融機(jī)構(gòu)是否對客戶或賬戶進(jìn)行風(fēng)險等級劃分，在辦理業(yè)務(wù)過程中是否按規(guī)定對客戶身份進(jìn)行識別或重新識別。
2.客戶身份資料和交易記錄保存方面，金融機(jī)構(gòu)是否按照規(guī)定對客戶身份資料和交易記錄進(jìn)行保存。
3.大額交易和可疑交易報告方面，金融機(jī)構(gòu)是否按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》要求向人民銀行報送大額交易和可疑交易報告，是否將涉嫌洗錢犯罪的可疑交易線索及時向我中心支行和公安機(jī)關(guān)報告。
4.反洗錢宣傳與培訓(xùn)方面，金融機(jī)構(gòu)是否對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，是否對客戶開展反洗錢宣傳。
5.保密義務(wù)履行方面，金融機(jī)構(gòu)是否嚴(yán)格按照反洗錢工作保密制度要求，采取有效的保密措施，確保不發(fā)生失泄密事故。
（七）加分項。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否為洗錢案件的破獲提供有價值線索，以及是否及時向我中心支行提供反洗錢工作信息并被采用等。
第六條 反洗錢工作非現(xiàn)場考評實行百分累計負(fù)分制，采取定量評估與定性評估相結(jié)合的方式評定。除本辦法第五條第七款所列加分項外，其他各項考評指標(biāo)均采取扣分制，即發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在不符合評估標(biāo)準(zhǔn)的情況，就扣減相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的分值。具體考評內(nèi)容及評分標(biāo)準(zhǔn)見《廈門市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評表》（附件2）。
第七條 根據(jù)評分結(jié)果確定金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評等級，考評等級分為優(yōu)秀、良好、合格和不合格。
優(yōu)秀：考評分值90分以上（含90分）； 良好：考評分值80-89分（含80分）； 合格：考評分值60-79分（含60分）； 不合格：考評分值60分以下（不含60分）。
第八條 發(fā)生下列情況之一的，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評等級直接確定為不合格：
（一）未能切實履行反洗錢相關(guān)義務(wù)而導(dǎo)致洗錢案件發(fā)生；
（二）違反保密規(guī)定，泄露反洗錢相關(guān)工作信息；
（三）故意隱瞞事實，提供虛假材料；
（四）其他重大違規(guī)行為。
第三章 考評組織與實施
第九條 我中心支行成立反洗錢工作非現(xiàn)場考評小組，組長由分管行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任。
第十條 考評工作以非現(xiàn)場評估為主，對所收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進(jìn)行分析時，發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可采取電話詢問、書面詢問、走訪金融機(jī)構(gòu)、約見金融機(jī)構(gòu)高級管理人員談話等方式進(jìn)行。
第十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本單位反洗錢工作開展情況每年填寫一次《廈門市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評表》進(jìn)行反洗錢工作自評估，同時就定性評估項目每年開展一次自查，并于結(jié)束后的10個工作日內(nèi)將《廈門市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評表》（附件2）和《反洗錢定性評估項目自查報告》（附件3）上報我中心支行。
第十二條 考評小組將根據(jù)金融機(jī)構(gòu)實際工作、現(xiàn)場檢查、詢問、實地走訪及高管約談等有關(guān)情況，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)報送的《廈門市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評表》（附件2）、《反洗錢定性評估項目自查報告》（附件3）等反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息文件資料，每年、分行業(yè)進(jìn)行一期考評。每期考評將結(jié)合上一期和本期兩期的考評成績（權(quán)重分別為20%和80%）得出本期的最終成績，并評定相應(yīng)等級。
第十二條 我中心支行于結(jié)束后對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作情況進(jìn)行考評，并將等級評定結(jié)果在轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)中通報，必要時可抄報各相關(guān)上級金融機(jī)構(gòu)，并在反洗錢工作總結(jié)中反映考評情況。
第十三條 我中心支行將按照《中國人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2006〕160號）的要求，對金融機(jī)構(gòu)實施反洗錢工作非現(xiàn)場考評所涉及的有關(guān)文件資料、電子文檔、評分結(jié)果以及跟蹤核實的相關(guān)資料作為監(jiān)管檔案，按照不同金融機(jī)構(gòu)分別進(jìn)行歸檔管理。
第十四條 根據(jù)反洗錢工作非現(xiàn)場考評結(jié)果，可對金融機(jī)構(gòu)單獨或同時采取如下監(jiān)管措施：
（一）對反洗錢工作存在主要問題的金融機(jī)構(gòu)及時發(fā)出《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》，對存在的主要問題進(jìn)行風(fēng)險提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。
（二）對反洗錢工作存在問題比較嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)，約見其反洗錢部門負(fù)責(zé)人或單位負(fù)責(zé)人談話，要求其限期整改，并提交整改報告。
（三）對要求限期整改的金融機(jī)構(gòu)，我中心支行可適時對其整改情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)督。
（四）根據(jù)考評結(jié)果，向轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)通報反洗錢工作中普遍存在的問題，進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警。
（五）對考評等級相對較高的金融機(jī)構(gòu)，除中國人民銀行總行指定的現(xiàn)場檢查項目，或我中心支行反洗錢工作需要外，原則上可不再將其作為下現(xiàn)場檢查對象；對評估等級相對較低的金融機(jī)構(gòu)，可考慮將其作為下現(xiàn)場檢查重點對象。
第十五條 在反洗錢工作非現(xiàn)場考評中，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢法律法規(guī)的行為事實清楚、證據(jù)確鑿并應(yīng)給予行政處罰的，按照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》和《中國人民銀行行政復(fù)議辦法》辦理。對涉嫌違反反洗錢法律法規(guī)且需要進(jìn)一步收集證據(jù)的，我中心支行將及時組織開展現(xiàn)場檢查。
第四章 附則
第十六條 本辦法由中國人民銀行廈門市中心支行負(fù)責(zé)解釋與修訂。
第十七條 本辦法自印發(fā)之日起實施。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢考試題庫篇四
金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定
第二條 本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行；
（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；
（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；
（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；
（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。
第三條 中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。
中國人民銀行在履行反洗錢職責(zé)過程中，應(yīng)當(dāng)與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合。
第八條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。
金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。
第九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度。
（一）對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應(yīng)當(dāng)及時予以更新；
（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；
（三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份；
（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。
前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定。
第十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。
前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會制定。
第十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。
第十二條 中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會指
導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引。
第十三條，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。
第十四條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動。
第十五條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第十六條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護(hù)。
第十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。
第十八條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查：
（一）進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；
（二）詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；
（三）查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；
（四）檢查金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實施現(xiàn)場檢查前，應(yīng)填寫現(xiàn)場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內(nèi)容、時間安排等內(nèi)容，經(jīng)中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后實施。
現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
現(xiàn)場檢查后，中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場檢查意見書，加蓋公章，送達(dá)被檢查機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評價、改進(jìn)意見與措施。
第十九條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項作出說明。
第二十條 中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)實施現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。
第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調(diào)查核實的，可以向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以配合。
前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)包括中國人民銀行總行、上海總部、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。
第二十二條 中國人民銀
行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其說明情況；查閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。
調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。
詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。
調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。
第二十三條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報案。對客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告。經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，中國人民銀行可以采取臨時凍結(jié)措施，并以書面形式通知金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)接到通知后應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。
偵查機(jī)關(guān)接到報案后，認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，金融機(jī)構(gòu)在接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)予以配合。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國人民銀行在接到偵查機(jī)關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即以書面形式通知金融機(jī)構(gòu)解除臨時凍結(jié)。
臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機(jī)構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)。
第二十五條 金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：
（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；
（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；
（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。
中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報告其上一級分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或提出建議。
第二十七條 本規(guī)定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢考試題庫篇五
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作實施方案
為了全面啟動和推進(jìn)反洗錢工作，發(fā)動和組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)切實履行反洗錢義務(wù)，從而有效地防范和打擊洗錢犯罪行為，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全。現(xiàn)根據(jù)中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等“一規(guī)定兩辦法”的有關(guān)精神，結(jié)合上級行的總體部署和要求，特制定本實施方案，旨在促進(jìn)a縣的反洗錢工作規(guī)范有序、卓有成效地深入開展。
一、指導(dǎo)思想
金融機(jī)構(gòu)處于防范洗錢斗爭的第一線，必須站在維護(hù)國家金融安全和社會穩(wěn)定的高度，增強(qiáng)責(zé)任意識，嚴(yán)格落實國家有關(guān)反洗錢規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴(yán)防死守，不折不扣地履行好法定義務(wù)。由于反洗錢工作是一項沒有現(xiàn)成經(jīng)驗可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)，縣內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)要在本方案的指導(dǎo)下，整體聯(lián)動，層次推進(jìn)，預(yù)防和克服各自為戰(zhàn)的散亂現(xiàn)象。切實把反洗錢工作作為實踐“三個代表”和推進(jìn)金融深化的具體舉措來抓好抓實，統(tǒng)一思想認(rèn)識、統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一工作內(nèi)容、統(tǒng)一運作方式，力爭盡快在我縣建立一個協(xié)調(diào)高效的反洗錢網(wǎng)絡(luò)，為實現(xiàn)我國在全球化浪潮下的金融安全而作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
二、原則目標(biāo)
從金融業(yè)的角度來看，洗錢是指犯罪分子以金融機(jī)構(gòu)為媒介，利用金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移、儲存、支付犯罪活動資金，以隱瞞或掩蓋犯罪資金的來源、流向和違法性質(zhì)的行為。典型的洗錢交易過程通常分為三個作業(yè)階段，一是入賬處置階段，即通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財放入一個金融機(jī)構(gòu)；二是分賬清洗階段，就是通過多層次復(fù)雜的快速劃撥資金和頻繁轉(zhuǎn)賬交易，逐步將非法所得與其來源分開，以掩飾犯罪資金的來龍去脈和真實的所有權(quán)關(guān)系，模糊犯罪資金的查賬線索和非法特征；三是歸并融合階段，以一項顯然合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù)，將清洗過的資金轉(zhuǎn)移到與犯罪行為無明顯聯(lián)系的其他賬戶上，將非法所得最終融合到有合法來源的資金中，使犯罪收益披上合法的外衣。
根據(jù)洗錢犯罪的資金運動規(guī)律，金融機(jī)構(gòu)作為一個洗錢渠道有著鮮明的非法資金“流入——流轉(zhuǎn)——流出”三步曲，為此，我們應(yīng)當(dāng)確立和遵循“進(jìn)口審核、流程監(jiān)測、出口控制、登記大額、識別可疑、審慎處置、常抓不懈”的總體原則，督促金融機(jī)構(gòu)制定反洗錢內(nèi)控制度，培養(yǎng)金融從業(yè)人員的反洗錢意識，辦理每一筆業(yè)務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識別可疑交易，做到不冤枉不放縱，警鐘長鳴，疏而無漏。從而實現(xiàn)我縣反洗錢工作的綜合目標(biāo)，臨柜人員規(guī)范操作，金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，金融同業(yè)把關(guān)守口，洗錢犯罪無處藏身，使反洗錢法律法規(guī)真正落到實處，最終從根本上杜絕我縣洗錢犯罪行為的發(fā)生。
三、組織體系
1、組織領(lǐng)導(dǎo)與職責(zé)劃分。
①、人民銀行成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。由人行正副行長任正副組長，履行保衛(wèi)職能的支行辦公室及相關(guān)業(yè)務(wù)股室負(fù)責(zé)人為成員，由支行辦公室負(fù)責(zé)辦理領(lǐng)導(dǎo)小組的日常具體事務(wù)。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)是：負(fù)責(zé)對全縣反洗錢工作的監(jiān)督管理，組織召開反洗錢聯(lián)席會議，組織反洗錢宣傳和人員培訓(xùn)活動，安排部署全縣階段性的工作目標(biāo)，對各金融機(jī)構(gòu)的工作完成情況進(jìn)行檢查、督導(dǎo)、評比和總結(jié)。②、金融系統(tǒng)成立反洗錢工作行動委員會。由人行和各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為主任委員，分管領(lǐng)導(dǎo)為副主任委員，各金融機(jī)構(gòu)指定一名相關(guān)業(yè)務(wù)股室負(fù)責(zé)人為成員。此成員即為所在單位的反洗錢聯(lián)絡(luò)員。負(fù)責(zé)對各自單位反洗錢工作的組織落實和承辦，在金融系統(tǒng)內(nèi)部交流反洗錢工作信息，向人行報送可疑交易的報告及報表，完成反洗錢行動委員會統(tǒng)一布置的工作任務(wù)。
③、人行與政法部門聯(lián)合成立反洗錢工作協(xié)調(diào)小組。人行和公安局、檢察院建立反洗錢司法協(xié)作機(jī)制，為反洗錢工作提供執(zhí)法保障，由三方分管負(fù)責(zé)人任組長，并分別制定一名協(xié)調(diào)員，負(fù)責(zé)信息交流、工作聯(lián)系、司法支援等事務(wù)。
④、各金融機(jī)構(gòu)成立內(nèi)部反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及工作專班。各金融機(jī)構(gòu)要分別相應(yīng)成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，由單位一把手任組長，業(yè)務(wù)股室和營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人為成員。負(fù)責(zé)建立各自的反洗錢內(nèi)控制度，運行反洗錢工作機(jī)制，落實相關(guān)人員責(zé)任，完成全縣的反洗錢統(tǒng)一部署。
⑤、各營業(yè)網(wǎng)點實行反洗錢主任（所長）負(fù)責(zé)制，并指定一名反洗錢專管員。各營業(yè)網(wǎng)點是真正的反洗錢第一線，是最基礎(chǔ)、最具體、最重要的環(huán)節(jié)，直接關(guān)系到反洗錢規(guī)章能否落實到位和有否成效，必須堅決實行反洗錢主任（所長）負(fù)責(zé)制，使其與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人共同作為第一責(zé)任人，同時，各網(wǎng)點還應(yīng)指定一名反洗錢專管員，負(fù)責(zé)對大額交易的登記和反洗錢的同步監(jiān)督。
2、宣傳發(fā)動。
當(dāng)前我國的反洗錢工作還處于起步階段，絕大多數(shù)人的反洗錢知識相當(dāng)貧乏，即使在金融做從業(yè)人員中，也普遍存在著“洗錢離我們還很遙遠(yuǎn)”“只有在大城市才存在洗錢犯罪”等消極糊涂觀念，對反洗錢的迫切性和必要性缺乏起碼的認(rèn)識。因而，反洗錢工作要開好局、起好步，宣傳發(fā)動工作必須先行。我們要制定專門的宣傳策劃方案，積極尋求新聞傳媒單位的支持配合，充分運用圖文聲影等立體宣傳手段大造聲勢，開展反洗錢知識宣傳周活動，召開動員大會，發(fā)布反洗錢倡議書和告公民書，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識，作好輿論引導(dǎo)和宣傳發(fā)動工作，追蹤熱點難點，突出深度報道，使反洗錢工作逐步做到家喻戶曉、深入人心。
3、指導(dǎo)培訓(xùn)。
洗錢犯罪是一種智力型、知識型犯罪，防范和遏制洗錢，不僅需要高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)金融從業(yè)人員通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、有反洗錢經(jīng)驗。但目前的反洗錢教育還不深入，金融員工的綜合素質(zhì)普遍偏低，從業(yè)人員缺乏反洗錢的意識，對具體金融運作的機(jī)理不明了，不懂如何分析和識別可疑交易，加之政策法規(guī)水平低，多數(shù)人憑感覺、憑經(jīng)驗工作，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，形成了反洗錢漏洞。為了滿足反洗錢工作需要，我們還要切實加大對從業(yè)人員的指導(dǎo)和培訓(xùn)力度，通過制定和實施由淺入深的系列培訓(xùn)計劃，盡快培養(yǎng)一批反洗錢業(yè)務(wù)骨干。我們將采取主辦反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印《反洗錢知識通俗讀本》、組織反洗錢知識競賽、在金融機(jī)構(gòu)開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識和技能，為全面推進(jìn)我縣的反洗錢工作打下堅實的基礎(chǔ)。
四、工作內(nèi)容
1、以加強(qiáng)存款實名制管理為重點。存款實名制是防范洗錢的有效手段，但是，自存款實名制實施以來，許多金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行上弄虛作假，使存款實名制流于形式，給不法分子清洗黑錢提供了可乘之機(jī)。我縣各金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的要求，規(guī)范客戶身份登記制度，貫徹“了解客戶”原則，認(rèn)真審驗客戶身份，嚴(yán)禁為客戶開立匿名帳戶或假名帳戶，禁止辦理任何形式的公款私存或私款公存，人民銀行要在每個季度定期組織檢查，對違規(guī)行為堅決查處，確保存款實名制管理規(guī)定落到實處。
2、以加強(qiáng)帳戶管理監(jiān)測為基礎(chǔ)。反洗錢要把杜絕企業(yè)多頭開戶作為基礎(chǔ)性工作而常抓不懈，各商業(yè)銀行要對開戶資料認(rèn)真審查，嚴(yán)格實施企業(yè)主辦銀行制度，嚴(yán)禁為達(dá)到增加存款的目的而違反賬戶管理規(guī)定，不得違規(guī)為客戶多頭開立基本賬戶，不得在無貸款背景下為客戶開立一般存款賬戶，對客戶的開戶資料要如實向人民銀行申報備案。從而，確保一戶企業(yè)只開一個基本帳戶，有效防止不法分子通過多頭帳戶洗錢，便于金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格監(jiān)控企業(yè)的資金流動，避免企業(yè)的帳戶成為洗錢渠道。
3、以加強(qiáng)現(xiàn)金管理為核心。一些商業(yè)銀行為拉攏客戶而放棄原則，對現(xiàn)金管理流于形式，特別是部分基層營業(yè)網(wǎng)點對大額取現(xiàn)的監(jiān)控非常薄弱、法規(guī)執(zhí)行不力，為洗錢犯罪和套現(xiàn)打開了方便之門。為了關(guān)緊控制洗錢的最終閘門，各金融機(jī)構(gòu)必須對營業(yè)網(wǎng)點的現(xiàn)金管理工作進(jìn)行專項整頓，進(jìn)一步規(guī)范大額現(xiàn)金支付的預(yù)約、審查、登記備案、報告等管理制度，從嚴(yán)控制單位和個人提取現(xiàn)金的數(shù)量，盡可能減少大量的現(xiàn)金支付和現(xiàn)金結(jié)算現(xiàn)象，堵死洗錢的基礎(chǔ)渠道。
4、以加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管為補(bǔ)充。目前，我國票據(jù)市場還不發(fā)達(dá)，商業(yè)銀行上級行對基層的承兌匯票授權(quán)力度不夠，承兌匯票的服務(wù)對象較窄，簽發(fā)環(huán)節(jié)過于集中，為爭取票源，基層行對票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的競爭比較激烈，經(jīng)常出現(xiàn)為爭取票源而隨意降低利率、不嚴(yán)格審查持票人與前手交易的現(xiàn)象，沒有商品交易的票據(jù)轉(zhuǎn)讓很容易實現(xiàn)，一些商業(yè)銀行甚至為非現(xiàn)金票據(jù)提現(xiàn)，在部分地區(qū)，票販活動猖獗，套取和倒賣銀行票據(jù)現(xiàn)象嚴(yán)重。為此，我們要大力加強(qiáng)對違規(guī)辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)的監(jiān)管和查處力度，督促金融機(jī)構(gòu)在辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，要對票據(jù)的真實貿(mào)易背景認(rèn)真審查，防止犯罪分子利用不具有真實商品交易關(guān)系的商業(yè)匯票進(jìn)行洗錢。
5、以加強(qiáng)國際收支的統(tǒng)計申報為載體。人行可充分利用現(xiàn)行國際收支統(tǒng)計申報系統(tǒng)的功能，對跨境資金流動進(jìn)行統(tǒng)計、跟蹤、預(yù)測和分析。一是外管部門要加強(qiáng)經(jīng)常項目和資本項目的跨國資金流動監(jiān)管，明確跨境可疑資金交易的識別標(biāo)準(zhǔn)。包括可疑交易對象、交易地點、交易方式、交易工具、資金來源等。防止國外不法分子采用在我國投資、貿(mào)易等形式洗錢及國內(nèi)不法分子以各種手法將非法收益轉(zhuǎn)移到境外。二是強(qiáng)化對轄內(nèi)外貿(mào)出口企業(yè)的外匯帳戶往來的監(jiān)測，審核出口企業(yè)商品交易的真實性，對外匯資金流動異常和可疑企業(yè)進(jìn)行監(jiān)測，防范資金非法跨境轉(zhuǎn)移。三是嚴(yán)格大額外匯存取款備案制度，定期分析金融機(jī)構(gòu)大額外匯現(xiàn)鈔存取報表，重點監(jiān)測大額現(xiàn)鈔異常存取。四是加強(qiáng)對國際短期資本的監(jiān)測。主要是加強(qiáng)對外匯賬戶收支的監(jiān)管，了解短期國際資本流動的規(guī)模和意圖，重點跟蹤大額、頻繁異常流動的資金，建立專門的外匯短期資金信息監(jiān)測臺帳，設(shè)置預(yù)警系統(tǒng)。
6、以加強(qiáng)對轄內(nèi)招商引資的監(jiān)督為突破。隨著當(dāng)前一些不發(fā)達(dá)地區(qū)招商引資力度的不斷加大，難免出現(xiàn)假項目、假招商等懷著不可告人的目的進(jìn)入貧困地區(qū)，成為洗錢的一大隱患。人行要與縣招商辦制定招商項目金融服務(wù)懇談會制度，寓監(jiān)督于服務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題及時向黨政領(lǐng)導(dǎo)和司法機(jī)關(guān)匯報，從而把關(guān)守口，對引進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)審核和監(jiān)督，防止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假投資的洗錢陰謀得逞。
五、運作方式
（一）、營業(yè)網(wǎng)點的日常操作
1、了解客戶信息。金融機(jī)構(gòu)臨柜人員辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，要切實遵循實名制原則，認(rèn)真審核客戶的身份證件，在確認(rèn)真實有效后，按規(guī)定在開戶或結(jié)算登記簿上記錄客戶身份證件的姓名和號碼及其它必要信息。
2、登記大額交易。臨柜人員對規(guī)定額度以上的大額支付交易和外匯交易進(jìn)行登記，并按規(guī)定程序向支行報告。
3、識別可疑交易。營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)辦理人員和反洗錢專管員按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)判定可疑交易，經(jīng)登記后，填制可疑交易報告表，按規(guī)定程序向支行報告。
（二）、金融機(jī)構(gòu)的事后監(jiān)督
1、事后監(jiān)督。支行應(yīng)指定一名事后監(jiān)督人員負(fù)責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)的審核匯總工作，對各網(wǎng)點的業(yè)務(wù)傳票進(jìn)行認(rèn)真審核，檢查反洗錢工作質(zhì)量，同時，匯總各網(wǎng)點的大額交易報告，向上級行報告大額結(jié)算交易，向當(dāng)?shù)厝诵袌笏痛笞诂F(xiàn)金交易。
2、可疑信息處理與報告。負(fù)責(zé)反洗錢工作的事后監(jiān)督人員應(yīng)及時匯總各網(wǎng)點的可疑交易報告，并進(jìn)行復(fù)審，對確認(rèn)無誤的按規(guī)定分別向上級行或當(dāng)?shù)厝诵袌蟾妫⒏綐I(yè)務(wù)復(fù)印件和相關(guān)資料，將需要加以監(jiān)測的可疑交易帳戶列入反洗錢監(jiān)測名單，跟蹤其每一筆交易，發(fā)現(xiàn)犯罪線索及時報人行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組和公安機(jī)關(guān)，對涉嫌洗錢行為進(jìn)行立案偵察。
（三）、人行的反洗錢協(xié)調(diào)管理
1、信息調(diào)閱與分析。人行按規(guī)定每日對轄內(nèi)的大額現(xiàn)金交易匯總上報，對金融機(jī)構(gòu)報送的可疑交易進(jìn)行集中審核，實行可疑信息快速上報制度。同時，建立反洗錢可疑交易監(jiān)測臺帳，健全可疑客戶的檔案資料，必要時可調(diào)閱金融機(jī)構(gòu)的原始業(yè)務(wù)資料進(jìn)行分析研究，或到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查分析。
2、應(yīng)急預(yù)案。人行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對重點可疑帳戶的監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)有異動現(xiàn)象時要采取應(yīng)急措施。對有卷款潛逃和資金將匯出國外跡象的可疑帳戶實行暗中暫時凍結(jié)，在不被洗錢犯罪者覺察的前提下，盡最大可能使資金只進(jìn)不出，并緊急報告公安部門立案偵察。
六、檢查督導(dǎo)
1、巡回檢查。人行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組要定期對各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢落實情況組織現(xiàn)場檢查，月有抽查，季有普查，主要是檢查金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的制定和落實情況、反洗錢人員配備情況、交易記錄的建立和保存情況、交易報告的執(zhí)行情況等等。
2、定期調(diào)研。人行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組每季度要組織一次反洗錢工作調(diào)查研究，及時掌握反洗錢的有關(guān)動態(tài)，針對熱點難點問題制定新對策新舉措，并每年舉辦一次反洗錢學(xué)術(shù)研討會，集思廣益，不斷提高轄內(nèi)反洗錢工作質(zhì)量。
3、糾正違規(guī)。為了確保反洗錢工作有效開展，必須嚴(yán)明紀(jì)律，做到令行禁止，堅決查處金融機(jī)構(gòu)的違章操作和違規(guī)經(jīng)營行為，對違反反洗錢工作規(guī)章的，要追究當(dāng)事人及機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。重點要查處隨意放松標(biāo)準(zhǔn)亂拉客戶、開具匿名假名帳戶、違規(guī)大額付現(xiàn)、多頭開戶、交易記錄不全、交易報告不全等違規(guī)行為，徹底杜絕反洗錢工作的漏洞和隱患。
七、配套措施
1、與政法部門建立反洗錢協(xié)作機(jī)制。反洗錢離不開執(zhí)法部門的支持配合，金融機(jī)構(gòu)要以加強(qiáng)與政法機(jī)關(guān)的聯(lián)系為后盾，密切與公檢法司的聯(lián)系，定期召開轄內(nèi)金融安全聯(lián)席會議，將通報反洗錢的階段性工作任務(wù)和分析其動向作為一項重要內(nèi)容，實現(xiàn)金融部門與政法部門的通力合作，確保一方金融平安。
2、建立反洗錢工作聯(lián)席會議制度。每季度召開一次全縣反洗錢工作聯(lián)席會議，由人行、商業(yè)銀行、公安等單位參加，通報全縣反洗錢工作情況，統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù)，制定和落實掃洗錢工作舉措。
3、嚴(yán)格反洗錢資料保存和保密制度。金融機(jī)構(gòu)必須建立專門的反洗錢工作檔案，有義務(wù)保存客戶信息和交易記錄作為反洗錢調(diào)查的證據(jù)，有關(guān)資料保存期限不得少于五年。保存的記錄應(yīng)該滿足下列要求：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在合理的時間內(nèi)，證明某人是本行客戶，是否為資產(chǎn)存入本機(jī)構(gòu)的受益所有人，是否從事要求核實身份的支付交易等。同時，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)保密制度，不得隨意向無關(guān)人員泄露反洗錢信息，依然負(fù)有為儲戶保密的義務(wù)，不得借口反洗錢而侵犯客戶權(quán)利，對于失密泄密者要進(jìn)行嚴(yán)肅處理。
4、與銀監(jiān)部門協(xié)商，將反洗錢開展情況納入金融監(jiān)管范疇。
人民銀行同銀監(jiān)部門建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，取得銀監(jiān)部門的支持配合，把反洗錢工作作為銀監(jiān)部門監(jiān)管的重要內(nèi)容，對違規(guī)行為加大監(jiān)管處罰力度。在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入方面，要把反洗錢內(nèi)控制度的建立與否作為必審內(nèi)容；在高管人員考核上，把反洗錢開展情況切實與金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的績效考核掛鉤，對反洗錢工作不力且不服從整改的，人行可建議銀監(jiān)部門實行責(zé)任追究，直至取消其高管人員任職資格。
5、建立激勵機(jī)制。
金融系統(tǒng)反洗錢行動委員會和人行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小級每年要對此項工作進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)表彰，建立相應(yīng)的激勵機(jī)制，對金融機(jī)構(gòu)反洗錢積極分子給予精神和物質(zhì)獎勵，實行典型引路，推動反洗錢工作不斷進(jìn)取。
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