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XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案篇一
各區(qū)人民的政府，市府各委辦局，市各直屬單位：
《南京市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真組織實施。
南京市人民的政府辦公廳
2016年6月29日
為貫徹落實黨中央、國務院和省委、省的政府關于開展互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治的決策部署，打擊和整治互聯(lián)網(wǎng)金融領域的違法違規(guī)行為，鼓勵和保護有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，切實防范和化解風險，建立監(jiān)管長效機制，促進規(guī)范有序發(fā)展。
根據(jù)《國務院辦公廳關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》(國辦發(fā)〔2016〕21號，以下簡稱《實施方案》)、中國人民銀行等十部委出臺的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》(銀發(fā)〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》)以及《省的政府辦公廳關于印發(fā)江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》(蘇政辦發(fā)〔2016〕53號，以下簡稱《省方案》)有關精神，結(jié)合本市實際，制定本方案。
(一)工作目標
落實《實施方案》、《指導意見》和《省方案》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融活動，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制利用互聯(lián)網(wǎng)開展非法集資案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風險防范意識，建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的監(jiān)管長效機制。
實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，促進行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，切實有效地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新積極作用。
(二)工作原則
打擊非法，保護合法。
明確各項業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守護好法律和風險底線。
保護支持合法合規(guī)行為，堅決打擊違法違規(guī)行為。
區(qū)別對待，分類施策。
對持有金融業(yè)務牌照，合法合規(guī)經(jīng)營但有較大風險隱患的，要及時整改，加強風險管控;對持有金融業(yè)務牌照、但出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營活動的，應停止業(yè)務，限期整改;對持有金融業(yè)務牌照、但業(yè)務實質(zhì)與牌照資質(zhì)不符的，應停業(yè)整改，回歸資質(zhì)業(yè)務;對沒有金融業(yè)務牌照，風險隱患較小的，采取有效方式，逐步化解;對沒有金融業(yè)務牌照、業(yè)務極不規(guī)范、有意逃避監(jiān)管的，堅決予以取締;對沒有金融業(yè)務牌照、涉嫌惡意欺詐、存在嚴重違法違規(guī)行為的，要依法嚴厲打擊，絕不姑息遷就。
積極穩(wěn)妥，維護金融市場秩序的穩(wěn)定。
針對不同風險領域，明確重點問題，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)的輕重和危害程度，區(qū)別對待，做好風險評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風險，防范整治過程中的次生風險。
堅持整治工作的公平、公開，不搞例外。
明確分工，強化協(xié)作。
根據(jù)《實施方案》、《指導意見》、《省方案》以及本方案的工作分工及要求，各行業(yè)主管部門承擔相應領域的專項整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質(zhì)明確各項業(yè)務的認定標準，堅持問題導向，集中力量對當前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風險領域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動。
充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動特點，加強跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔整治任務、落實整治責任。
遠近結(jié)合，邊整邊改。
立足當前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。
著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結(jié)提煉經(jīng)驗，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。
(一)p2p網(wǎng)絡借貸業(yè)務
1.p2p網(wǎng)絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質(zhì)，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛假標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。
2.p2p網(wǎng)絡借貸平臺未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債券或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。
p2p 網(wǎng)絡借貸平臺應實行客戶資金與自有資金的分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)未取得相關金融資質(zhì)，不得利用 p2p 網(wǎng)絡借貸平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務;取得相關金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務。
嚴禁開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務。
(二)第三方支付業(yè)務
1.非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。
人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構(gòu)業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構(gòu)回歸小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。
2.非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務。
非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。
3.開展支付業(yè)務的機構(gòu)應依法取得相應業(yè)務資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務，開展商戶資金計算、個人pos機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡支付等業(yè)務。
(三)股權(quán)眾籌業(yè)務
1.股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務和股東權(quán)益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
2.股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。
股權(quán)眾籌平臺應將客戶資金和自有資金實施分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金的第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)未取得相關金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務;取得相關金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務。
規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為。
(四)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務 保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強風險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。
專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司應當堅持服務互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟活動的基本定位，提供有針對性的保險服務。
保險公司應建立對所屬電子商務公司等非保險類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。
保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。
(五)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應業(yè)務，開展的業(yè)務實質(zhì)應符合取得的業(yè)務資質(zhì)。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)范和監(jiān)管要求保持一致。
采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質(zhì)認定業(yè)務屬性。
2.未經(jīng)相關部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。
根據(jù)業(yè)務屬性執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。
銷售金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務、規(guī)避監(jiān)管要求。
應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判斷業(yè)務屬性、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4.同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務資質(zhì)的，不得違反關聯(lián)交易等相關業(yè)務規(guī)范。
按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管原則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/p>
(六)互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等行為 互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務進行不當宣傳。
未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。
取得相關業(yè)務資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應當與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。
(七)各類交易場所業(yè)務 各類交易場所應嚴格遵守國家及省有關規(guī)定，不得違規(guī)開展業(yè)務。
未經(jīng)批準，不得設立各類交易場所;市內(nèi)、外各類交易場所不得在我市擅自設立分支機構(gòu);未通過清理整頓各類交易場所部際聯(lián)席會議驗收省份交易場所發(fā)展的會員單位及未取得注冊地省份人民的政府或授權(quán)部門批準文件交易場所發(fā)展的會員單位，不得在我市開展業(yè)務。
(八)民間投融資機構(gòu) 投資理財、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等各類民間投融資機構(gòu)不得開展金融業(yè)務，不得從事非法集資活動。
(一)嚴格準入管理。
設立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入管理。
未經(jīng)相關有權(quán)部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。
工商部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。
非金融機構(gòu)、不從事金融活動的.企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富 管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”等字樣。
凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關注，并列入重點監(jiān)管對象，加強溝通協(xié)調(diào)，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。
(二)強化資金監(jiān)測。
加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。
嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。
在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。
(三)穩(wěn)妥建立舉報制度。
針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用，各區(qū)可根據(jù)工作實際穩(wěn)妥建立舉報制度，視情出臺相應舉報規(guī)則，設立舉報平臺，為專項整治工作提供有效線索，加強失信、投訴和舉報的信息共享。
(四)加大整治不正當競爭工作力度。
對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。
高風險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。
明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。
高度關注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關情況。
互聯(lián)網(wǎng)金融不正當競爭行為由省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會建立的專項評審委員會進行評估認定。
(五)加強內(nèi)控管理。
由“一行三局”、省及市有關部門批準設立并監(jiān)管的機構(gòu)應當對機構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務進行清理排查，嚴格內(nèi)控管理要求，不得違反相關法律法規(guī)、不得與未取得相應金融業(yè)務資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。
各有關部門在分領域、分地區(qū)整治中，應對由其監(jiān)管的機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務的情況進行清理整頓。
(六)用好技術(shù)手段。
利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。
研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關輿情信息，及時向有關單位預警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的安全防護服務。
(一)組織領導。
成立市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組(以下簡稱“市領導小組”)，市政府分管領導任組長，分管副秘書長及市金融辦、人行南京分行營管部主要負責同志、江蘇銀監(jiān)局、江蘇證監(jiān)局、江蘇保監(jiān)局分管負責同志任副組長，市委宣傳部、市法院、市檢察院、市工商局、市公安局、市維穩(wěn)辦、市發(fā)改委、市信訪局、市經(jīng)信委、市商務局、市教育局、市財政局、市房產(chǎn)局、市法制辦、市金融辦等單位分管負責同志及各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會分管負責同志為領導小組成員，指定相關處室或部門負責同志作為聯(lián)絡員。
領導小組辦公室設在市金融辦，市金融辦主要負責同志兼任辦公室主任。
(二)部門統(tǒng)籌。
根據(jù)《實施方案》、《指導意見》以及《省方案》要求，結(jié)合我市實際，成立八個整治工作辦公室。
相應的牽頭部門為：市金融辦牽頭負責 p2p 網(wǎng)絡借貸領域的專項整治，江蘇銀監(jiān)局給予指導、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負責股權(quán)眾籌領域?qū)ｍ椪?，江蘇證監(jiān)局給予指導、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負責互聯(lián)網(wǎng)保險領域的專項整治，江蘇保監(jiān)局給予指導、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負責各類交易場所和資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務等兩個領域的專項整治;人行南京分行營管部牽頭負責第三方支付領域?qū)ｍ椪?市工商局牽頭負責互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項整治;市維穩(wěn)辦牽頭負責全市投資理財類機構(gòu)的普查工作;市委宣傳部負責專項整治工作的新聞宣傳和輿論引導，加強清理整頓工作的正面報道，并防范清理整頓工作中網(wǎng)絡、自媒體等傳遞不實消息。
各分領域牽頭部門負責制訂整治工作實施方案，設計工作表格，負責統(tǒng)一政策口徑、指導督查、信息報送以及工作總結(jié)，并督促各區(qū)按照統(tǒng)一部署做好工作，各區(qū)人民的政府統(tǒng)籌成立聯(lián)合工作組，整合力量、形成合力，聯(lián)合開展規(guī)范整治工作。
對于交叉嵌套領域企業(yè)和業(yè)務的專項整治責任由領導小組根據(jù)“穿透式”監(jiān)管要求，研判本質(zhì)屬性，確定責任部門，切實解決“監(jiān)管真空”問題，確保專項整治及以后的日常監(jiān)管、長效管理全覆蓋。
(三)屬地負責。
各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會為專項整治工作具體實施單位，負責對注冊在本轄區(qū)內(nèi)各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展專項整治，承擔組織協(xié)調(diào)、風險處置、維護穩(wěn)定等各項工作職責，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))應結(jié)合實際，制定本區(qū)專項整治工作方案，確定專項整治工作重點并建立相關領導和工作機制。
(四)協(xié)調(diào)配合。
加強市政府與相關金融監(jiān)管部門之間、市各有關部門之間的協(xié)調(diào)配合，八個分領域牽頭部門提出要其它部門配合的，有關部門應予以全力支持，原則上市公安局、市工商局兩部門應參與到各個分領域的專項整治工作。
(五)督促指導。
市領導小組辦公室負責制定全市實施方案，各牽頭單位負責制定相應領域的工作方案，指導各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))開展工作，并適時開展督查。
強化上下溝通、左右銜接，定期將工作動態(tài)報送至市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組，由市領導小組匯總至省領導小組，重要情況、重大事項及時報送。
五、穩(wěn)步推進專項整治工作
專項整治工作分為五個階段：
第一階段：準備部署階段(5月20日—5月31日) 制定我市總體實施方案并報送省領導小組，召開各區(qū)和領導小組成員參加的部署會議，部署專項整治工作。
第二階段：摸底排查階段(6月1日—7月20日) 各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關部門對各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行全面排查，摸清底數(shù)，建立檔案。
根據(jù)調(diào)查摸底情況，制定完善本地區(qū)清理整頓方案。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于6月17日前將工作方案和聯(lián)合工作小組情況報市領導小組辦公室，7月10日前將相關工作情況、風險狀況報市領導小組辦公室，由市領導小組辦公室匯總并經(jīng)市領導小組審定，于 7月20日前報送至省領導小組辦公室。
第三階段：清理整頓階段(7月21日—10月20日) 各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關部門對本地、牽頭領域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)和業(yè)務活動開展集中整治工作。
對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構(gòu)出具整改意見，對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)嚴重的，依法依規(guī)予以關閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關司法機關。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關部門對照前一階段的專項整治工作分別組織自查，市領導小組對重點領域和重點區(qū)域開展督查和評估。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于10月10日前將清理整頓情況報市領導小組辦公室，由市領導小組辦公室匯總并經(jīng)市領導小組審定后于10月20日前報送省領導小組辦公室。
第四階段：建章立制階段(10月21日—11月20日) 各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門及時總結(jié)清理整頓工作經(jīng)驗，針對專項整治工作中暴露出的問題，研究制定相關政策和監(jiān)管規(guī)則。
第五階段：驗收總結(jié)階段(11月21日—2017年1月10日) 市領導小組組織對各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各領域清理整頓情況進行驗收。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門形成本地、牽頭領域的整治工作總結(jié)報告，2016年12月31日前報市領導小組辦公室，由市領導小組辦公室匯總并經(jīng)市領導小組審定后，與2017年1月10日前報送省領導小組辦公室。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案篇二
本周五國務院發(fā)文，要求明年3月底前完成互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作。小編攜手多位互金大咖為您解讀《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》。
監(jiān)管規(guī)定使中國繼續(xù)保持創(chuàng)新、快速發(fā)展的潛力。
中國的快速發(fā)展、創(chuàng)新以及產(chǎn)生的經(jīng)濟影響是“帶給世界的禮物”，向世界展示了科技是如何提升金融服務的效率和覆蓋面。如果沒有監(jiān)管及行業(yè)自身的約束，互聯(lián)網(wǎng)金融的風險肯定不容樂觀，而近期發(fā)布實施的監(jiān)管規(guī)定則保證了中國繼續(xù)保持創(chuàng)新、快速發(fā)展的潛力。隨著《實施方案》等整體監(jiān)管框架的落地，中國可以通過把規(guī)模和對經(jīng)濟發(fā)展的良好影響結(jié)合起來，展示未來的發(fā)展道路。
互聯(lián)網(wǎng)金融將提前迎來最好的時代。
國務院此次發(fā)布的《關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》，是國家對互聯(lián)網(wǎng)金融整治的又一個重頭文件，可以說是8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》的加強版。國務院讓不合規(guī)平臺盡快離場，顯示了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的魄力和決心。國務院此舉將促進行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，更好發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在推動普惠金融發(fā)展和支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新等方面的積極作用。同時，能夠更好地化解風險，保護投資者合法權(quán)益。
最新出臺的《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》，和p2p有關的部分在內(nèi)容上與此前發(fā)布的《監(jiān)管辦法》正式稿具有一致性。實施方案具體規(guī)定了專項整治的分工和負責部門，并規(guī)定區(qū)域內(nèi)整治報告在2017年1月底前完成，也就意味著對p2p平臺部分業(yè)務整改的時限比之前的一年過渡期有所提前。這有助于行業(yè)加速回歸健康發(fā)展。
對保護金融消費者權(quán)益有非常積極的意義。
本次國務院正式發(fā)布《國務院辦公廳關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》，組織各級政府對互聯(lián)網(wǎng)金融的風險進行排查、整治，設定了工作目標、要求，并落實各級責任主體，既是方案、又是綱領。對于p2p行業(yè)來說，從國務院層面確定了平臺的中介性質(zhì)，劃定業(yè)務范圍、業(yè)務紅線，明確平臺資金與客戶資金分賬管理、銀行存管，對驅(qū)逐劣幣、保護金融消費者權(quán)益有非常積極的意義，是對銀監(jiān)會關于《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》重點內(nèi)容的一次強調(diào)和呼應。
為行業(yè)帶來重構(gòu)效應。
一方面,肯定的是監(jiān)管政策亮劍輔以限時整治重拳有助于表達行業(yè)凈化秩序，重塑規(guī)范、有序、市場化的競爭新格局的決心。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融觸及傳統(tǒng)金融服務難以應對的長尾市場痛點，為普惠大眾提供便捷金融服務，降低融資成本、激活規(guī)范民間投資。監(jiān)管層應從金融本質(zhì)出發(fā)，正視金融行業(yè)本身高風險與高回報并存，希望此舉能健康的為行業(yè)帶來重構(gòu)效應。
銀行存管已然成為網(wǎng)貸平臺的“標配”
《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》是從國家戰(zhàn)略層面規(guī)范和監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融的工作實施方案，理念和方向與8月24日《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》大體一致。本次此次專項整治的對象，既包括按照《指導意見》要求從事信息中介服務的網(wǎng)貸機構(gòu)，也包括以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營、異化為信用中介的機構(gòu)，各互金平臺可以參考實施方案對鏡自照。
在當前環(huán)境下，專項整治方案的出臺，對防治行業(yè)風險蔓延，提升行業(yè)整體形象起到了促進作用。同時，對進一步規(guī)范了各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，對優(yōu)化市場競爭環(huán)境、遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風險案件有著積極的意義。這次正面規(guī)范與引導是扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離方向的局面之有力舉措，提高投資者風險防范意識，促進行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
化解排查過程中遇到的阻力國務院當前公開此項通知，一方面是為了化解排查過程中遇到的阻力，另一方面也彰顯國家希望建立互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的行業(yè)秩序，維護行業(yè)發(fā)展的決心。從從業(yè)者的角度來看，我們一直希望行業(yè)的秩序能夠得到規(guī)范和建立，因為只有在良好的市場環(huán)境下我們才有更多的發(fā)展空間，才能夠長期可持續(xù)發(fā)展。
合規(guī)成平臺生死劫。
在不到2個月的時間里，政府密集出臺監(jiān)管規(guī)定和發(fā)布整治工作實施方案，表明政府決心將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到國家大的金融監(jiān)管體系中來，不讓互聯(lián)網(wǎng)金融游離于整體金融體系監(jiān)管之外，防止系統(tǒng)性風險從非常規(guī)領域爆發(fā)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)將毫無意外的迎來行業(yè)洗牌的提速，合規(guī)成為生死劫。
這次還是四月份的文件，變化不大，但突出了人民銀行作為負責監(jiān)管的主體責任，更加有助于整治落地，而且總體思路是促進行業(yè)健康發(fā)展，并非行業(yè)理解的刻意打壓。
行業(yè)將得到凈化整治。
國家要加速p2p與民間市場的整頓工作，通過行政手段落實整頓檢驗穿透式管理的成果。同時威懾一些違規(guī)或非持牌企業(yè)離場。
監(jiān)管長效機制將促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展。
根據(jù)《實施方案》，互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作已經(jīng)完成了信息排查、職責界定階段工作，目前，正在有序開展清理整頓工作。2017年一季度，互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治將進入收官階段，可以預見，整個行業(yè)將進入新一輪洗牌期，不合法合規(guī)的平臺會被逐漸淘汰，行業(yè)環(huán)境將進一步優(yōu)化，互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展可期。在完成專項整治之后，期待互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)建立起健全的監(jiān)管長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
行業(yè)整治三步走。
此次針對網(wǎng)貸行業(yè)展開的全面整治將通過摸底排查、分類處置及驗收規(guī)范三個步驟。按照監(jiān)管的時間表，目前網(wǎng)貸行業(yè)的摸底排查工作已經(jīng)結(jié)束，對于平臺而言被歸為哪一類并將面臨何種分類處置對平臺的未來發(fā)展起著至關重要的影響。分類處置工作要求與2016年11月底錢完成，留給平臺的時間已經(jīng)不多了，無法達到合規(guī)性要求的平臺將可能面臨整合甚至淘汰。網(wǎng)貸整治方案將綜合摸底排查結(jié)果、甄別網(wǎng)貸機構(gòu)的合規(guī)性并綜合風險程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，將網(wǎng)貸機構(gòu)劃分為合規(guī)類、整改類、取締類三大類，制定差別化措施實施分類處置。
合規(guī)才是第一位的，發(fā)展要讓位于合規(guī)。
本次專項整治方案，非常全面，涉及到各個相關部門，將有利于從根本上保護投資者利益，促進行業(yè)規(guī)范發(fā)展。現(xiàn)階段對平臺來說，合規(guī)才是第一位的，發(fā)展要讓位于合規(guī)。從業(yè)務上來說，只有回歸信息中介的角色，堅持小額借款，做好傳統(tǒng)金融機構(gòu)的補充才有進一步發(fā)展的空間。
良幣驅(qū)逐劣幣是大勢所趨。
互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治方案是今年年初時，針對當時互聯(lián)網(wǎng)金融領域的種種不規(guī)范行為和亂象而設定的方案。和剛剛發(fā)布的《暫行辦法》相比，專項整治方案針對對象不同、目標不同、嚴厲程度也不同。專項整治方案針對的是大的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而不是單單限定網(wǎng)絡借貸；它主要目的是打擊非法行為、保障最基本的行業(yè)秩序和投資者利益，而沒有限定業(yè)務類型劃定行業(yè)范圍的意圖。但在良幣驅(qū)逐劣幣，即實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰凈化行業(yè)環(huán)境這一點上，這兩個政策的精神是相同的?？偟膩碚f，它比《暫行辦法》的措施要寬松一些，基本上符合《暫行辦法》的平臺，也會符合《整治方案》的要求。
有利于行業(yè)去濁還清。
去年開始，《征求意見稿》、《監(jiān)管細則》和此次《方案》的逐步出臺，表明了監(jiān)管層對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高度重視，這有利于行業(yè)規(guī)范發(fā)展、去濁還清。現(xiàn)代市場經(jīng)濟是建立在契約化、規(guī)范化的基礎上，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融市場的組成部分，當然也離不開規(guī)范化，有了監(jiān)管制度的引導，平臺在開展業(yè)務過程中也就有章可循，行業(yè)規(guī)范化發(fā)展也就不是一句口號。此外，針對復雜與多元的互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀，《方案》提出了實施“穿透式”監(jiān)管的新理念。強化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，讓監(jiān)管落實到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的核心業(yè)務上去，不以表象論企業(yè)是否合法合規(guī)。這種監(jiān)管方式將更加靈活，也有利于監(jiān)管快速地跟上金融創(chuàng)新的步伐。
行業(yè)迎來屬于自己的“沉淀期”
企業(yè)的發(fā)展應該將價值聚焦、落實到具體的環(huán)節(jié)上來，無論是資產(chǎn)端還是資金端的服務，都要在合法合規(guī)的范圍之內(nèi)深耕細作。我們希望整個互金健康發(fā)展的行業(yè)秩序能夠得到規(guī)范和建立，只有在優(yōu)質(zhì)的行業(yè)環(huán)境下那些真正做事的企業(yè)價值才能得到更好的體現(xiàn)，才能有更多的創(chuàng)新發(fā)展空間，來做更多有意義的事情。當問題平臺被淘汰后，同質(zhì)化的中小平臺也將面臨生存問題，唯有精準定位自身價值、筑建良好品牌形象、建設強大技術(shù)儲備，才有希望趟出“一條路”。
合規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將迎來更好的發(fā)展機遇。
從此次發(fā)布的具體內(nèi)容來看，整治方案表現(xiàn)出了監(jiān)管政策的延續(xù)性，對監(jiān)管責任主體、監(jiān)管紅線、資金存管等都提出了明確要求，而且更為細化、可執(zhí)行性強。該整治方案以“鼓勵和保護真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為出發(fā)點，對于整個行業(yè)的影響都是積極的。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管思路的明朗化，一直堅守行業(yè)底線、符合監(jiān)管要求的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將迎來更好的發(fā)展機遇，中國互聯(lián)網(wǎng)金融將呈現(xiàn)健康創(chuàng)新規(guī)范發(fā)展的大趨勢。
正常運營平臺數(shù)量將進一步減少。
p2p網(wǎng)貸整治方案將目前的p2p平臺劃分為三類，分別為合規(guī)類、整改類和取締類，并且提出了整治的具體時間進度，現(xiàn)在的時間節(jié)點主要是分類階段。既然日程表已經(jīng)確定，估計一旦推進開來，會對行業(yè)帶來很大程度的動蕩。這也預示著整改力度將進一步升級和加強，預計接下來將會有更多平臺退出，正常運營平臺數(shù)量將進一步減少。
將“限額”進行到底，互金行業(yè)已定性。
值得注意的是，這次的《方案》對于此前的互金圈子里鬧得沸沸揚揚的“限額令”做出了進一步的解釋和約束，即不得拆分標，這就意味著當下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)有的一些大額標的都將面臨違規(guī)整改的命運。要經(jīng)營好一家合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務平臺，除了要恪守信息中介本質(zhì)，不自融自保、不非法集資外，還應明確互金行業(yè)的市場重心已經(jīng)轉(zhuǎn)移到“小額、分散”的資產(chǎn)中來了，應明確我們的服務對象是那些在傳統(tǒng)金融市場的弱勢群體、長尾客群。
優(yōu)質(zhì)明天將迎來春天。
互聯(lián)網(wǎng)整治工作對科技化平臺，尤其是專注于個人信用畫像的科技化平臺反而是重大的利好消息。也是為p2p正名的國家力量，這一輪整治之后，優(yōu)秀健康的互金平臺，尤其是通過科技力量服務小微個人和小微企業(yè)的平臺將會迎來下一個春天。
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將走向良性發(fā)展道路。
此次專項整治方案所涉及的范圍和參與的監(jiān)管部門都是超常規(guī)模的，意味著行業(yè)野蠻發(fā)展將告一段路，合規(guī)經(jīng)營、服務普惠的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將走向良性發(fā)展道路。信和大金融也將一如既往主動積極擁抱監(jiān)管，嚴格恪守國家法律法規(guī)，嚴守信息中介定位，堅持合規(guī)經(jīng)營，堅持平臺自律。
推動互金行業(yè)良好秩序的建立。
《實施方案》的出臺為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展進一步創(chuàng)造了公平公正的市場環(huán)境，明確業(yè)務邊界，指明規(guī)范發(fā)展方向；鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及大數(shù)據(jù)進行創(chuàng)新，加強風控水平，降低金融服務成本，這方面石投金融技術(shù)團隊已開始探索?！秾嵤┓桨浮返恼较掳l(fā)讓專項整治工作更有針對性和實操性，進一步推動互金行業(yè)良好秩序的建立。但互金企業(yè)不應該完全依賴于“被監(jiān)管”，更多的是主動自律。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案篇三
〕
49。
號）要求，制定本方案。
規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場環(huán)境，扭轉(zhuǎn)部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風險防范意識，建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的監(jiān)管長效機制，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。
打擊非法，保護合法。明確各項業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊。
積極穩(wěn)妥，有序化解。針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，做好風險評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風險。
明確分工，強化協(xié)作。按照條塊結(jié)合原則，采取。
“
穿透式。
”
監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質(zhì)和屬地原則明確整治工作責任。堅持問題導向，集中力量對當前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風險領域開展整治，加強跨部門、跨區(qū)域協(xié)同，共同承擔整治任務，共同落實整治責任。
遠近結(jié)合，邊整邊改。立足當前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結(jié)提煉經(jīng)驗，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。
p2p。
homs。
等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為，不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。對近年業(yè)務擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務和信息披露不完整、不客觀、不及時的網(wǎng)貸機構(gòu)進行重點排查。
股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛構(gòu)標的，不得自籌，不得
“
明股實債。
”
或變相亂集資，應強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務和股東權(quán)益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務，客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。股權(quán)眾籌平臺及平臺上的融資者不得擅自公開發(fā)行股票或變相公開發(fā)行股票，不得非法開展私募基金管理業(yè)務，不得非法經(jīng)營證券業(yè)務。證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構(gòu)不得與未取得相應業(yè)務資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)開展合作，持牌金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進行監(jiān)管套利。
保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，不得進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔損失等誤導性描述，不得與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，不得與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作；在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務過程中，應具備完善的風控手段與內(nèi)控管理；保險機構(gòu)不得與未取得相應業(yè)務資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)開展合作，保險機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動實現(xiàn)監(jiān)管套利。非持牌機構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險業(yè)務?；ヂ?lián)網(wǎng)保險從業(yè)機構(gòu)應嚴格落實客戶資金第三方存管制度，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全。嚴厲打擊不法機構(gòu)和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資。
非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以
“
吃利差。
”
pos。
機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡支付等業(yè)務。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應業(yè)務，開展業(yè)務的實質(zhì)應符合取得的業(yè)務資質(zhì)；互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界開展金融業(yè)務，行為規(guī)則和監(jiān)管要求應與傳統(tǒng)金融企業(yè)保持一致；未經(jīng)相關部門批準，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向非特定公眾銷售或者向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制。銷售金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產(chǎn)品銷售給予風險承受能力不相匹配的客戶。同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務資質(zhì)的，不得違反關聯(lián)交易等相關業(yè)務規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立
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防火墻。
”
“
眾籌買房。
”
等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展。
“
首付貸。
”
性質(zhì)的業(yè)務。
互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務進行不當宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。取得相關業(yè)務資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應當與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。
“
縣專項整治工作領導小組。
”
3
個分領域?qū)ｍ椪喂ぷ?；縣保險行業(yè)自律小組牽頭負責互聯(lián)網(wǎng)保險分領域?qū)ｍ椪喂ぷ?；縣市場和質(zhì)量監(jiān)督管理局牽頭負責互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項整治工作?？h工業(yè)發(fā)展局負責加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)網(wǎng)絡安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管力度，做好專項整治的技術(shù)支持工作。對經(jīng)相關部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應用程序聯(lián)合縣委網(wǎng)信辦依法予以處置?？h住建局對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務的情況進行清理整頓。縣委宣傳部、縣委網(wǎng)信辦牽頭負責互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導工作?？h公安局負責指導各級公安機關對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實等級保護工作，監(jiān)督指導互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動?？h信訪局負責信訪人相關信訪訴求事項的接待受理工作?？h專項整治工作領導小組其他成員單位要對各自管轄行業(yè)企業(yè)以投資理財名義從事金融活動開展專項整治工作。
各有關部門、各鎮(zhèn)辦應全面掌握牽頭領域和本轄區(qū)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動開展情況。按照屬地原則，各鎮(zhèn)辦對注冊地在轄區(qū)內(nèi)的法人和分支機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擔負整治工作責任；切實承擔防范和處置非法集資第一責任人的責任，落實源頭維穩(wěn)措施，制訂處置方案，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線。對于產(chǎn)品、業(yè)務交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務信息以認定業(yè)務本質(zhì)屬性的，由人行涇陽縣支行開展業(yè)務實質(zhì)認定，認定意見不一致的，由縣專項整治工作領導小組研究認定并提出整治意見。整治過程中相關部門確有需要獲取從業(yè)機構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，縣公安、法院、檢察院等部門依法實施必要的賬戶查詢。
各分領域整治工作的縣級牽頭部門負責領域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的排查，于
7
月
20。
7
月
10。
日前向縣領導小組辦公室報送縣域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)花名冊。各鎮(zhèn)辦要對本轄區(qū)內(nèi)。
6
個重點領域內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行排查，于。
7
月
20。
日前向縣領導小組辦公室報送排查情況報告和行政區(qū)域內(nèi)法人和分支機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名冊。被調(diào)查的單位和個人應接受依法進行的檢查和調(diào)查，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關部門可依法對與案件有關的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，要立即報告縣公安部門。
各有關部門、各鎮(zhèn)辦負責對本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)和業(yè)務活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機構(gòu)落實整改要求；對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；對違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關司法機關。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。
縣專項整治工作領導小組組織開展對重點領域和重點地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗做法及時推廣，對于整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，應查找問題、及時糾偏，并建立問責機制。
縣專項整治工作領導小組組織對各領域、各地區(qū)清理整頓情況進行驗收。各縣級分領域牽頭部門于
年
12。
月
31。
日前形成分領域整治報告，各鎮(zhèn)辦于。
年
12。
月
31。
2017。
年
1
月底前將全縣專項整治工作報告報市領導小組辦公室。
設立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經(jīng)相關有權(quán)部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同市場和質(zhì)量監(jiān)管部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。市場和質(zhì)量監(jiān)管部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用
“
交易所。
”
“
交易中心。
”
“
金融。
”
“
資產(chǎn)管理。
”
“
理財。
”
“
基金。
”
“
基金管理。
”
“
投資管理。
”
“
財富管理。
”
“
股權(quán)投資基金。
”
“
網(wǎng)貸。
”
“
網(wǎng)絡借貸。
”
“p2p”
“
股權(quán)眾籌。
”
“
互聯(lián)網(wǎng)保險。
”
“
支付。
”
等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），市場和質(zhì)量監(jiān)管部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關注，并列入重點監(jiān)管對象，加強協(xié)調(diào)溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。
加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。
針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，各分領域牽頭部門和各鎮(zhèn)辦要通過發(fā)布公告、建立舉報制度等措施，加強失信、投訴和舉報信息共享，為整治工作提供線索。鼓勵通過網(wǎng)站、電話等多渠道舉報，推行
“
重獎重罰。
”
制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵。
對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關情況。
各有關部門、各鎮(zhèn)辦要充分認識規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要舉措，對于提高金融服務的普惠性，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新具有重要意義，切實加強組織保障，以整治工作為契機，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導向，邊整邊改、標本兼治，抓緊推動長效機制建設。
認真研究互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務，針對涌現(xiàn)出的新方向、新業(yè)態(tài)，各分領域牽頭部門要及時研究相關政策要求和監(jiān)管規(guī)則，強化縱向信息傳遞，加快互聯(lián)網(wǎng)金融領域各項規(guī)章制度制定工作。各有關部門要強化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，明確監(jiān)管主體，落實監(jiān)管責任，完善監(jiān)管體制，增強監(jiān)管力量，避免監(jiān)管空白。
各分領域牽頭部門要加強互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金賬戶的監(jiān)管，依靠對賬戶的嚴格管理和對資金的集中監(jiān)測，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。人行涇陽支行要加快推進互聯(lián)網(wǎng)金融領域信用體系建設，強化對征信機構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動提供更好的支持。要加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。要加強部門間信息共享，建立預警信息傳遞、核查、處置快速反應機制。
縣委宣傳部、各有關部門要積極配合中、省市的政策宣傳及輿論引導工作，加強政策解讀，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關切和訴求。各相關部門要積極配合宣傳部門開展以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風險防范意識?？h公安、法院、檢察院等部門和單位要以適當方式適時公布案件進展，盡量減少信息不對稱的影響。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案篇四
為貫徹落實黨中央、國務院和省委、省的政府關于開展互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治的決策部署，打擊和整治互聯(lián)網(wǎng)金融領域的違法違規(guī)行為，鼓勵和保護有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，切實防范和化解風險，建立監(jiān)管長效機制，促進規(guī)范有序發(fā)展。
根據(jù)《國務院辦公廳關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》(國辦發(fā)〔2016〕21號，以下簡稱《實施方案》)、中國人民銀行等十部委出臺的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》(銀發(fā)〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》)以及《省的政府辦公廳關于印發(fā)江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》(蘇政辦發(fā)〔2016〕53號，以下簡稱《省方案》)有關精神，結(jié)合本市實際，制定本方案。
一、工作目標和原則。
(一)工作目標。
落實《實施方案》、《指導意見》和《省方案》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融活動，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制利用互聯(lián)網(wǎng)開展非法集資案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風險防范意識，建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的監(jiān)管長效機制。
實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，促進行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，切實有效地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新積極作用。
(二)工作原則。
打擊非法，保護合法。
明確各項業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守護好法律和風險底線。
保護支持合法合規(guī)行為，堅決打擊違法違規(guī)行為。
區(qū)別對待，分類施策。
對持有金融業(yè)務牌照，合法合規(guī)經(jīng)營但有較大風險隱患的，要及時整改，加強風險管控;對持有金融業(yè)務牌照、但出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營活動的，應停止業(yè)務，限期整改;對持有金融業(yè)務牌照、但業(yè)務實質(zhì)與牌照資質(zhì)不符的，應停業(yè)整改，回歸資質(zhì)業(yè)務;對沒有金融業(yè)務牌照，風險隱患較小的，采取有效方式，逐步化解;對沒有金融業(yè)務牌照、業(yè)務極不規(guī)范、有意逃避監(jiān)管的，堅決予以取締;對沒有金融業(yè)務牌照、涉嫌惡意欺詐、存在嚴重違法違規(guī)行為的，要依法嚴厲打擊，絕不姑息遷就。
積極穩(wěn)妥，維護金融市場秩序的穩(wěn)定。
針對不同風險領域，明確重點問題，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)的輕重和危害程度，區(qū)別對待，做好風險評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風險，防范整治過程中的次生風險。
堅持整治工作的公平、公開，不搞例外。
明確分工，強化協(xié)作。
根據(jù)《實施方案》、《指導意見》、《省方案》以及本方案的工作分工及要求，各行業(yè)主管部門承擔相應領域的專項整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質(zhì)明確各項業(yè)務的認定標準，堅持問題導向，集中力量對當前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風險領域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動。
充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動特點，加強跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔整治任務、落實整治責任。
遠近結(jié)合，邊整邊改。
立足當前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。
著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結(jié)提煉經(jīng)驗，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。
二、工作重點和要求。
(一)p2p網(wǎng)絡借貸業(yè)務。
1.p2p網(wǎng)絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質(zhì)，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛假標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。
2.p2p網(wǎng)絡借貸平臺未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債券或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。
p2p網(wǎng)絡借貸平臺應實行客戶資金與自有資金的分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)未取得相關金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡借貸平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務;取得相關金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務。
嚴禁開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務。
(二)第三方支付業(yè)務。
1.非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。
人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構(gòu)業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構(gòu)回歸小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。
2.非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務。
非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。
3.開展支付業(yè)務的'機構(gòu)應依法取得相應業(yè)務資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務，開展商戶資金計算、個人pos機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡支付等業(yè)務。
(三)股權(quán)眾籌業(yè)務。
1.股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務和股東權(quán)益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
2.股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。
股權(quán)眾籌平臺應將客戶資金和自有資金實施分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金的第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)未取得相關金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務;取得相關金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務。
規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為。
(四)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強風險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。
專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司應當堅持服務互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟活動的基本定位，提供有針對性的保險服務。
保險公司應建立對所屬電子商務公司等非保險類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。
保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。
(五)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務。
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應業(yè)務，開展的業(yè)務實質(zhì)應符合取得的業(yè)務資質(zhì)。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)范和監(jiān)管要求保持一致。
采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質(zhì)認定業(yè)務屬性。
2.未經(jīng)相關部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。
根據(jù)業(yè)務屬性執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。
銷售金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務、規(guī)避監(jiān)管要求。
應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判斷業(yè)務屬性、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4.同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務資質(zhì)的，不得違反關聯(lián)交易等相關業(yè)務規(guī)范。
按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管原則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/p>
(六)互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等行為互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務進行不當宣傳。
未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。
取得相關業(yè)務資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應當與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。
(七)各類交易場所業(yè)務各類交易場所應嚴格遵守國家及省有關規(guī)定，不得違規(guī)開展業(yè)務。
未經(jīng)批準，不得設立各類交易場所;市內(nèi)、外各類交易場所不得在我市擅自設立分支機構(gòu);未通過清理整頓各類交易場所部際聯(lián)席會議驗收省份交易場所發(fā)展的會員單位及未取得注冊地省份人民的政府或授權(quán)部門批準文件交易場所發(fā)展的會員單位，不得在我市開展業(yè)務。
(八)民間投融資機構(gòu)投資理財、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等各類民間投融資機構(gòu)不得開展金融業(yè)務，不得從事非法集資活動。
三、綜合施策，提高整治工作效果。
(一)嚴格準入管理。
設立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入管理。
未經(jīng)相關有權(quán)部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。
工商部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。
非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”等字樣。
凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關注，并列入重點監(jiān)管對象，加強溝通協(xié)調(diào)，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。
(二)強化資金監(jiān)測。
加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。
嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。
在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。
(三)穩(wěn)妥建立舉報制度。
針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用，各區(qū)可根據(jù)工作實際穩(wěn)妥建立舉報制度，視情出臺相應舉報規(guī)則，設立舉報平臺，為專項整治工作提供有效線索，加強失信、投訴和舉報的信息共享。
(四)加大整治不正當競爭工作力度。
對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。
高風險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。
明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。
高度關注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關情況。
互聯(lián)網(wǎng)金融不正當競爭行為由省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會建立的專項評審委員會進行評估認定。
(五)加強內(nèi)控管理。
由“一行三局”、省及市有關部門批準設立并監(jiān)管的機構(gòu)應當對機構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務進行清理排查，嚴格內(nèi)控管理要求，不得違反相關法律法規(guī)、不得與未取得相應金融業(yè)務資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。
各有關部門在分領域、分地區(qū)整治中，應對由其監(jiān)管的機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務的情況進行清理整頓。
(六)用好技術(shù)手段。
研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關輿情信息，及時向有關單位預警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的安全防護服務。
四、健全機制，落實責任。
(一)組織領導。
成立市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組(以下簡稱“市領導小組”)，市政府分管領導任組長，分管副秘書長及市金融辦、人行南京分行營管部主要負責同志、江蘇銀監(jiān)局、江蘇證監(jiān)局、江蘇保監(jiān)局分管負責同志任副組長，市委宣傳部、市法院、市檢察院、市工商局、市公安局、市維穩(wěn)辦、市發(fā)改委、市信訪局、市經(jīng)信委、市商務局、市教育局、市財政局、市房產(chǎn)局、市法制辦、市金融辦等單位分管負責同志及各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會分管負責同志為領導小組成員，指定相關處室或部門負責同志作為聯(lián)絡員。
領導小組辦公室設在市金融辦，市金融辦主要負責同志兼任辦公室主任。
(二)部門統(tǒng)籌。
根據(jù)《實施方案》、《指導意見》以及《省方案》要求，結(jié)合我市實際，成立八個整治工作辦公室。
相應的牽頭部門為：市金融辦牽頭負責p2p網(wǎng)絡借貸領域的專項整治，江蘇銀監(jiān)局給予指導、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負責股權(quán)眾籌領域?qū)ｍ椪?，江蘇證監(jiān)局給予指導、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負責互聯(lián)網(wǎng)保險領域的專項整治，江蘇保監(jiān)局給予指導、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負責各類交易場所和資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務等兩個領域的專項整治;人行南京分行營管部牽頭負責第三方支付領域?qū)ｍ椪?市工商局牽頭負責互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項整治;市維穩(wěn)辦牽頭負責全市投資理財類機構(gòu)的普查工作;市委宣傳部負責專項整治工作的新聞宣傳和輿論引導，加強清理整頓工作的正面報道，并防范清理整頓工作中網(wǎng)絡、自媒體等傳遞不實消息。
各分領域牽頭部門負責制訂整治工作實施方案，設計工作表格，負責統(tǒng)一政策口徑、指導督查、信息報送以及工作總結(jié)，并督促各區(qū)按照統(tǒng)一部署做好工作，各區(qū)人民的政府統(tǒng)籌成立聯(lián)合工作組，整合力量、形成合力，聯(lián)合開展規(guī)范整治工作。
對于交叉嵌套領域企業(yè)和業(yè)務的專項整治責任由領導小組根據(jù)“穿透式”監(jiān)管要求，研判本質(zhì)屬性，確定責任部門，切實解決“監(jiān)管真空”問題，確保專項整治及以后的日常監(jiān)管、長效管理全覆蓋。
(三)屬地負責。
各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會為專項整治工作具體實施單位，負責對注冊在本轄區(qū)內(nèi)各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展專項整治，承擔組織協(xié)調(diào)、風險處置、維護穩(wěn)定等各項工作職責，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))應結(jié)合實際，制定本區(qū)專項整治工作方案，確定專項整治工作重點并建立相關領導和工作機制。
(四)協(xié)調(diào)配合。
加強市政府與相關金融監(jiān)管部門之間、市各有關部門之間的協(xié)調(diào)配合，八個分領域牽頭部門提出要其它部門配合的，有關部門應予以全力支持，原則上市公安局、市工商局兩部門應參與到各個分領域的專項整治工作。
(五)督促指導。
市領導小組辦公室負責制定全市實施方案，各牽頭單位負責制定相應領域的工作方案，指導各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))開展工作，并適時開展督查。
強化上下溝通、左右銜接，定期將工作動態(tài)報送至市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組，由市領導小組匯總至省領導小組，重要情況、重大事項及時報送。
第一階段：準備部署階段(5月20日—5月31日)制定我市總體實施方案并報送省領導小組，召開各區(qū)和領導小組成員參加的部署會議，部署專項整治工作。
第二階段：摸底排查階段(6月1日—7月20日)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關部門對各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行全面排查，摸清底數(shù)，建立檔案。
根據(jù)調(diào)查摸底情況，制定完善本地區(qū)清理整頓方案。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于6月17日前將工作方案和聯(lián)合工作小組情況報市領導小組辦公室，7月10日前將相關工作情況、風險狀況報市領導小組辦公室，由市領導小組辦公室匯總并經(jīng)市領導小組審定，于7月20日前報送至省領導小組辦公室。
第三階段：清理整頓階段(7月21日—10月20日)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關部門對本地、牽頭領域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)和業(yè)務活動開展集中整治工作。
對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構(gòu)出具整改意見，對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)嚴重的，依法依規(guī)予以關閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關司法機關。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關部門對照前一階段的專項整治工作分別組織自查，市領導小組對重點領域和重點區(qū)域開展督查和評估。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于10月10日前將清理整頓情況報市領導小組辦公室，由市領導小組辦公室匯總并經(jīng)市領導小組審定后于10月20日前報送省領導小組辦公室。
第四階段：建章立制階段(10月21日—11月20日)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門及時總結(jié)清理整頓工作經(jīng)驗，針對專項整治工作中暴露出的問題，研究制定相關政策和監(jiān)管規(guī)則。
第五階段：驗收總結(jié)階段(11月21日—201月10日)市領導小組組織對各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各領域清理整頓情況進行驗收。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門形成本地、牽頭領域的整治工作總結(jié)報告，12月31日前報市領導小組辦公室，由市領導小組辦公室匯總并經(jīng)市領導小組審定后，與2017年1月10日前報送省領導小組辦公室。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案篇五
為深入貫徹黨中央、國務院決策部署，認真落實《國務院辦公廳關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》(國辦發(fā)〔xx〕21號，以下簡稱《通知》)要求，積極防范與處置互聯(lián)網(wǎng)金融風險，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制，促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，切實維護首都金融安全和社會穩(wěn)定，特制定本實施方案。
一、工作目標和原則。
(一)工作目標。
按照國家統(tǒng)一部署，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭;加強金融消費者教育，提高投資者風險防范意識;建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的全覆蓋監(jiān)管長效機制，認真排查化解風險隱患，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，切實維護人民群眾切身利益和首都社會穩(wěn)定，促進互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康規(guī)范發(fā)展，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融對大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，構(gòu)建高精尖經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，推動京津冀協(xié)同發(fā)展的積極作用。
(二)工作原則。
規(guī)范發(fā)展，打擊非法。明確互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風險底線。依法依規(guī)開展專項整治工作，督促企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊。
明確責任，強化協(xié)同。按照《通知》及人民銀行等十部門聯(lián)合印發(fā)的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》明確的分工要求，人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局和市金融局牽頭負責本市專項整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，集中力量對當前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風險領域存在的突出問題開展整治。落實各區(qū)屬地責任，加強部門協(xié)同和跨區(qū)協(xié)作，形成工作合力，共同做好專項整治工作。
分類施策，有效化解。針對互聯(lián)網(wǎng)金融不同風險領域，明確工作重點，分類開展整治。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風險，特別要防范處置風險的風險，切實維護金融消費者合法權(quán)益，推動互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展。
建立機制，邊整邊改。在專項整治過程中，既要加強風險防范化解，有效震懾違法違規(guī)行為;又要及時總結(jié)經(jīng)驗，摸索規(guī)律，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制，切實改變本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”的狀態(tài)，實現(xiàn)首都互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和風險管控全覆蓋。
根據(jù)《通知》及國家有關部門制定的分領域?qū)ｍ椪畏桨福臼袑ｍ椪喂ぷ髦攸c主要包括：
(一)p2p網(wǎng)絡借貸。
網(wǎng)絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線，嚴格按照信息中介性質(zhì)開展業(yè)務，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方式誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。
網(wǎng)絡借貸平臺未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務;要嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡借貸平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務;取得相關金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)業(yè)務等。
(二)股權(quán)眾籌業(yè)務。
1.股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務和股東權(quán)益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
2.股權(quán)眾籌平臺及平臺上的融資者未經(jīng)批準，不得擅自公開或者變相公開發(fā)行股票。
3.股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。
4.股權(quán)眾籌平臺應嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
5.股權(quán)眾籌平臺上的融資者不得欺詐發(fā)行股票等金融產(chǎn)品。
6.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等不得以“股權(quán)眾籌”名義從事非法集資活動;未取得相關金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務、通過互聯(lián)網(wǎng)開展“眾籌買房”業(yè)務等。
7.證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，應嚴格依法開展相關業(yè)務。
8.股權(quán)眾籌平臺以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)投資基金，不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得變相亂集資，不得向不特定對象宣傳推介，不得通過分拆、分期或與資產(chǎn)管理計劃嵌套等方式變相增加投資者數(shù)量。
(三)互聯(lián)網(wǎng)保險。
1.保險公司應通過建立“防火墻”制度等方式，加強對所屬電子商務公司等非保險類子公司的管理。
2.互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務。保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績，不得違規(guī)使用承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。加強互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露監(jiān)管，排查萬能型人身保險產(chǎn)品相關風險，加大互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)價業(yè)務查處力度。
3.保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)跨界業(yè)務。保險公司不得與無經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡平臺合作開展業(yè)務，不得與涉嫌違規(guī)開展增信服務、自設資金池以及非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺開展合作，在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務中應加強風險控制和內(nèi)部管理。
4.互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。非持牌機構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，未取得相關業(yè)務資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險業(yè)務。不得通過互聯(lián)網(wǎng)利用、假借保險公司名義或信用進行非法集資。保險機構(gòu)不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界金融活動實現(xiàn)監(jiān)管套利?；ヂ?lián)網(wǎng)保險機構(gòu)應嚴格落實客戶資金第三方存管制度，保護客戶資金安全。
(四)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務。
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應業(yè)務，開展業(yè)務的實質(zhì)應符合取得的業(yè)務資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管辦法，根據(jù)業(yè)務實質(zhì)認定業(yè)務屬性。
2.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未經(jīng)相關部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾出售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務本質(zhì)屬性執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務，規(guī)避監(jiān)管要求。應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務本質(zhì)屬性、應遵循的行為規(guī)則以及相對應的監(jiān)管職責和監(jiān)管要求。
4.同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務資質(zhì)的，不得違反關聯(lián)交易等相關業(yè)務規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/p>
(五)第三方支付業(yè)務。
1.非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用或借用客戶備付金?？蛻魝涓督鹳~戶應統(tǒng)一開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式;理順支付機構(gòu)業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。
2.非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務。非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。
3.開展支付業(yè)務的機構(gòu)應依法取得支付業(yè)務許可資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務，包括無證發(fā)行多用途預付卡、無證開展銀行卡收單、無證開展網(wǎng)絡支付等業(yè)務。
互聯(lián)網(wǎng)金融廣告與信息發(fā)布等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務進行不當宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融產(chǎn)品、金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。取得相關業(yè)務資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關部門許可的，應當與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。
三、加強綜合整治，切實提高效果。
(一)嚴格準入管理。設立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入監(jiān)管。未經(jīng)相關部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。
非金融機構(gòu)以及不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡借貸”“p2p”“眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”“投資”“資本”“融資租賃”“非融資性”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關注，并列入重點監(jiān)管對象，加強協(xié)調(diào)溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。
暫停核準包含“投資”“資產(chǎn)”“資本”“控股”“基金”“財富管理”“融資租賃”“非融資性擔保”等字樣的企業(yè)和個體戶名稱;暫停登記“項目投資”“股權(quán)投資”“投資管理”“投資咨詢”“投資顧問”“資本管理”“資產(chǎn)管理”“融資租賃”“非融資性擔?！钡韧顿Y類經(jīng)營項目。同時，名稱或經(jīng)營范圍中包含有關表述的企業(yè)申請遷入本市且未經(jīng)批準的，暫停辦理工商登記。
(二)強化資金監(jiān)測。加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。
(三)建立有獎舉報制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立有獎舉報制度，對提供線索的舉報人給予獎勵，鼓勵和引導群眾通過12345(市非緊急救助服務熱線)、打非隨手拍等多種方式舉報，為整治工作提供線索。同時，加強失信、投訴和舉報信息共享。
(四)整治不正當競爭。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會、社會智庫及典型企業(yè)作用，組織建立專家評審委員會，商相關部門對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不正當競爭行為進行評估認定，并將結(jié)果移交相關部門作為懲處依據(jù)。
(五)加大技術(shù)支持。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，充分發(fā)揮打擊非法集資監(jiān)測預警平臺作用，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，排查摸清互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，加強數(shù)據(jù)采集和輿情分析，及時預警風險，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務。
(六)加強風險教育。充分運用各類媒介或載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風險教育等方式，開展防范和處置互聯(lián)網(wǎng)金融風險宣傳教育工作，增強宣傳教育的廣泛性、針對性、有效性。加強輿情監(jiān)測，強化輿論引導，引導投資人合理合法反映訴求，切實防范處置風險的風險。
(七)充分發(fā)揮行業(yè)自律作用。支持北京網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會、中關村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會等行業(yè)組織研究制定相關行業(yè)標準和自律規(guī)則，完善懲戒機制，開展風險教育，督促會員機構(gòu)加強產(chǎn)品登記、信息披露和資金托管;建立行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析體系，通過數(shù)據(jù)分析加強風險監(jiān)控，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。
四、加強組織領導，落實主體責任。
(一)成立市級領導機構(gòu)。
按照《通知》關于“部門統(tǒng)籌、屬地組織、條塊結(jié)合、共同負責”的要求，成立北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組(以下簡稱市領導小組)，負責組織實施本市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作。組長由常務副市長擔任，副組長由市政府分管副秘書長及市金融局、人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市維穩(wěn)辦、市住房城鄉(xiāng)建設委、市工商局主要負責同志擔任，成員單位包括市委宣傳部、市高級法院、市檢察院、首都綜治辦、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟信息化委、市公安局、市財政局、市農(nóng)委、市商務委、市審計局、市社會辦、市地稅局、市國稅局、市新聞出版廣電局、市政府法制辦、市信訪辦、市網(wǎng)信辦、市通信管理局和各區(qū)政府。市領導小組下設專家組，由行業(yè)協(xié)會、研究智庫和典型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中對互聯(lián)網(wǎng)金融進行過深入研究，具有豐富經(jīng)驗的專家學者、從業(yè)人員組成，主要負責對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的疑點、難點問題進行會商研判。
(二)組建專門工作機構(gòu)。
市領導小組辦公室設在市金融局，承擔市領導小組日常工作。辦公室主任由市金融局主要負責同志兼任，副主任由人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設委、市工商局分管負責同志擔任，并抽調(diào)主要成員單位工作人員，實行集中辦公。
(三)落實屬地責任。
各區(qū)要分別成立互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作小組，由區(qū)政府分管領導擔任組長，統(tǒng)籌各方力量，建立領導有力、責任明確、協(xié)調(diào)順暢、工作扎實、措施有效的專項整治工作隊伍。
(四)加強協(xié)同配合各區(qū)、各部門、各單位應全面掌握本區(qū)域、本領域互聯(lián)網(wǎng)金融活動開展情況。在市領導小組統(tǒng)一領導下，人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設委、市工商局分別與市金融局共同牽頭負責本市分領域整治工作，共同承擔分領域整治任務。對于產(chǎn)品、業(yè)務交叉嵌套、需要綜合全流程業(yè)務信息以認定業(yè)務本質(zhì)屬性的，相關部門應建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務實質(zhì)認定機制，認定意見不一致的，由市領導小組研究認定并提出整治意見，必要時組織專門力量進行整治。整治過程中牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，有關部門和單位應經(jīng)過法定程序后給予必要的支持。
(一)全面排查，摸清底數(shù)(xx年6月底前)。各區(qū)和各相關部門、單位根據(jù)整治內(nèi)容和監(jiān)管責任，綜合運用現(xiàn)場勘查、大數(shù)據(jù)檢索等方式對本區(qū)域、本領域的情況進行清查。充分發(fā)揮本市防范和打擊非法集資監(jiān)測預警平臺作用，加強信息收集和交叉比對，加快建設互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)。各區(qū)要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線優(yōu)勢，充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融整治app等手段，對寫字樓等重點區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融風險進行排查;工商部門要盡快提供各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的名錄及工商登記注冊信息;市金融局會同相關部門提供各領域互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名錄。5月底前，開展第一輪情況排查;6月底前，進行系統(tǒng)梳理比對，對未納入第一輪排查范圍的從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的企業(yè)，進行補錄和外圍排查。
(二)明確重點，深入核查(xx年9月底前)。對經(jīng)全面排查后確定的高風險企業(yè)，通過律師事務所、會計師事務所等專業(yè)機構(gòu)進行實地排查，并構(gòu)建企業(yè)金融風險檔案。各區(qū)政府配合做好相關工作。
(三)分類施策，督促整改(xx年10月底前)。對清理整治中發(fā)現(xiàn)存在問題的違規(guī)從業(yè)機構(gòu)，要及時提出整改意見，并加強督促整改。按照“一企一策”原則，針對具體問題，研究制定不同清理整頓意見。對于違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;對于拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關閉或取締;涉嫌犯罪的，將相關線索移交公安機關;公安機關根據(jù)核查或移交的涉嫌犯罪線索，對符合立案條件的依法立案偵查。
(四)總結(jié)提升，完善制度(xx年3月底前)。市領導小組各成員單位定期將相關工作資料(包括所排查行業(yè)現(xiàn)狀、相關數(shù)據(jù)、風險情況、突出問題、工作措施等)報市領導小組辦公室，由其負責定期匯總形成本市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治行動工作報告。各金融管理部門要以此次專項整治為契機，及時總結(jié)經(jīng)驗，為國家相關部門制定互聯(lián)網(wǎng)金融領域規(guī)章制度提供支撐;同時，要結(jié)合實際，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的常態(tài)化風險監(jiān)測，建立融互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管、金融風險管控、社會綜合治理于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理長效機制。
各區(qū)、各部門、各單位要高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作，切實將思想和行動統(tǒng)一到黨中央、國務院決策部署和市委、市政府的工作要求上來，站在維護首都安全穩(wěn)定的高度，細化責任分工，明確整治重點，加強協(xié)調(diào)配合，認真做好專項整治工作，切實鼓勵和保護真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進首都經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。積極宣傳專項整治工作先進典型和經(jīng)驗;同時，對不認真履行職責、不積極主動作為和推諉扯皮等問題，要及時予以糾正，造成不良影響和后果的，將嚴肅問責。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案篇六
為認真貫徹落實全市互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作部署，有效整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，切實防范風險，建立監(jiān)管長效機制，促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《x市人民政府辦公室關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》（x政辦發(fā)〔x〕69號，以下簡稱《方案》）要求，結(jié)合縣情實際，制定本方案。
一、工作目標和原則（一）工作目標。
認真落實《方案》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場環(huán)境，扭轉(zhuǎn)部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風險防范意識，建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的監(jiān)管長效機制，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。
（二）工作原則。
打擊非法，保護合法。明確各項業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊。
積極穩(wěn)妥，有序化解。針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，做好風險評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風險。
明確分工，強化協(xié)作。按照條塊結(jié)合原則，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質(zhì)明確整治工作責任。堅持問題導向，集中力量對當前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風險領域開展整治，加強跨部門、跨區(qū)域協(xié)同，共同承擔整治任務，共同落實整治責任。
遠近結(jié)合，邊整邊改。立足當前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結(jié)提煉經(jīng)驗，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。
二、重點整治領域和要求。
（一）p2p網(wǎng)絡借貸業(yè)務。p2p網(wǎng)絡借貸平臺應落實信息中介性質(zhì)，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保，不得向出借人提供擔?；虺兄Z保本保息，不得進行期限錯配、期限拆分，不得虛構(gòu)標的，不得虛構(gòu)、夸大融資項目收益，不得進行誤導性宣傳，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務外，不得從事大規(guī)模線下營銷，不得發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品，不得進行違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓，未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場融資等金融業(yè)務，不得利用類homs（配資）等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為，不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，確?？蛻糍Y金安全，不得挪用或占用客戶資金。對近年業(yè)務擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務和信息披露不完整、不客觀、不及時的網(wǎng)貸機構(gòu)進行重點排查。
（二）股權(quán)眾籌業(yè)務。股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛構(gòu)標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務和股東權(quán)益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務，客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。股權(quán)眾籌平臺及平臺上的融資者不得擅自公開發(fā)行股票或變相公開發(fā)行股票，不得非法開展私募基金管理業(yè)務，不得非法經(jīng)營證券業(yè)務。證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構(gòu)不得與未取得相應業(yè)務資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)開展合作，持牌金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進行監(jiān)管套利。
（三）互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，不得進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔損失等誤導性描述，不得與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，不得與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作；在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務過程中，應具備完善的風控手段與內(nèi)控管理；保險機構(gòu)不得與未取得相應業(yè)務資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)開展合作，保險機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動實現(xiàn)監(jiān)管套利。非持牌機構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險業(yè)務?；ヂ?lián)網(wǎng)保險從業(yè)機構(gòu)應嚴格落實客戶資金第三方存管制度，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全。嚴厲打擊不法機構(gòu)和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資。
（四）第三方支付業(yè)務。非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構(gòu)業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨；非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務；非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。開展支付業(yè)務的機構(gòu)應依法取得相應業(yè)務資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務，開展商戶資金結(jié)算、個人pos機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡支付等業(yè)務。
（五）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應業(yè)務，開展業(yè)務的實質(zhì)應符合取得的業(yè)務資質(zhì)；互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界開展金融業(yè)務，行為規(guī)則和監(jiān)管要求應與傳統(tǒng)金融企業(yè)保持一致；未經(jīng)相關部門批準，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向非特定公眾銷售或者向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制。銷售金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務資質(zhì)的，不得違反關聯(lián)交易等相關業(yè)務規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅?。金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務、規(guī)避監(jiān)管要求。其他各類企業(yè)未取得相關金融資質(zhì)，不得利用互聯(lián)網(wǎng)跨界從事金融業(yè)務或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務；房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、建筑企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務，從事房地產(chǎn)金融業(yè)務的企業(yè)須遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關規(guī)定，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務。
（六）互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等行為?；ヂ?lián)網(wǎng)金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務進行不當宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。取得相關業(yè)務資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應當與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。
三、明確整治責任，加強工作協(xié)調(diào)。
按照市政府統(tǒng)一部署，縣政府成立互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組（以下簡稱“領導小組”），牽頭全縣專項整治工作。領導小組辦公室設在縣發(fā)改局，負責領導小組日常事務。各分領域牽頭部門成立分領域整治工作小組，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作的指導和監(jiān)督?？h發(fā)改局牽頭負責非銀行支付機構(gòu)、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務、股權(quán)眾籌、p2p網(wǎng)絡借貸、互聯(lián)網(wǎng)保險分領域?qū)ｍ椪喂ぷ??？h市場監(jiān)督管理局牽頭負責互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項整治工作?？h經(jīng)貿(mào)局負責加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)網(wǎng)絡安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管，做好專項整治的技術(shù)支持工作。對經(jīng)相關部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應用程序聯(lián)合縣公安局依法予以處置?？h住建局與縣級各金融管理部門共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)、建筑企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務的情況進行清理整頓。縣委宣傳部（網(wǎng)信辦）、縣公安局牽頭負責互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導工作?？h公安局負責指導對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控臟、追臟、挽損工作；指導、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實等級保護工作，監(jiān)督指導互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡和信息安全管理制度及措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動，會同相關部門共同做好群體性事件的預防和處置工作，維護社會穩(wěn)定?？h信訪局負責信訪人相關信訪訴求事項的接待受理工作。
四、扎實穩(wěn)步推進，分段安排工作。
（一）摸底排查階段（x年7月底前）。各分領域整治工作的縣級牽頭部門與縣工商等部門合作，共同完成全縣所負責領域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的排查，于7月14日前向縣領導小組辦公室報送所負責領域排查情況報告和本領域互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名冊。對本行政區(qū)域內(nèi)6個重點領域內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行排查，于7月7日前向縣領導小組辦公室報送排查情況報告和行政區(qū)域內(nèi)法人和分支機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名冊。對于跨區(qū)經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊地或經(jīng)營場所有一方在縣外的，縣級金融管理部門或行業(yè)主管部門要加強與兄弟縣（區(qū)）的溝通合作，互通排查情況。被調(diào)查的單位和個人應接受依法進行的檢查和調(diào)查，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關部門可依法對與案件有關的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，要立即報告相關部門。
（二）清理整頓階段（x年10月底前完成）。在縣級各領域牽頭部門的指導下，對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機構(gòu)落實整改要求；對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；對違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關司法機關。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。
（三）督查和評估階段（x年10月底完成）?？h專項整治工作領導小組各成員單位分別組織自查，專項整治工作領導小組組織開展對重點領域和重點地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗做法及時推廣，對于整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，應查找問題、及時糾偏，并建立問責機制。
（四）驗收和總結(jié)階段（x年12月底前完成）。縣專項整治工作領導小組組織對各領域清理整頓情況進行驗收?？h級各分領域牽頭部門于x年11月30日前形成分領域整治報告報領導小組辦公室（x發(fā)改局），縣發(fā)改局于x年12月15日前形成本縣專項整治報告，報送市專項整治工作領導小組辦公室。
五、采取多種措施，提高整治效果。
（一）嚴格準入管理。設立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經(jīng)相關有權(quán)部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同市場監(jiān)督管理部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。市場監(jiān)督管理部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡借貸”“p2p”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），市場監(jiān)督管理部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、市場監(jiān)督管理部門予以持續(xù)關注，并列入重點監(jiān)管對象，加強協(xié)調(diào)溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。
（二）強化資金監(jiān)測。加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。
（三）建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，各分領域牽頭部門要通過發(fā)布公告、建立舉報制度等措施，加強失信、投訴和舉報信息共享，為整治工作提供線索。鼓勵通過網(wǎng)站、電話等多渠道舉報，推行“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入財政預算，強化正面激勵。
（四）加大整治不正當競爭力度。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關情況。
（五）加強內(nèi)控管理。由縣金融管理部門對各自監(jiān)管的持牌機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務進行清理排查，嚴格內(nèi)控管理要求，不得違反相關法律法規(guī)，不得與未取得相應金融業(yè)務資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利?？h金融管理部門在整治中應對由其監(jiān)管的機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務的情況進行清理整頓。
（六）用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作?？h級分領域牽頭部門要研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上查詢、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關輿情信息，及時向相關單位預警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務。
六、做好組織保障，建立長效機制。
縣級各有關部門、各鎮(zhèn)政府要充分認識規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要舉措，對于提高金融服務的普惠性，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新具有重要意義，切實加強組織保障，以整治工作為契機，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導向，邊整邊改、標本兼治，抓緊推動長效機制建設。
（一）完善體制機制建設。認真研究互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務，針對涌現(xiàn)出的新方向、新業(yè)態(tài)，縣級分領域牽頭部門要及時研究制定相關政策和監(jiān)管規(guī)則，強化縱向信息傳遞，加快互聯(lián)網(wǎng)金融領域各項規(guī)章制度制定工作。各部門要強化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，明確監(jiān)管主體，落實監(jiān)督責任，完善監(jiān)管體制，增強監(jiān)管力量，避免監(jiān)管空白。
（二）加強風險監(jiān)測。各縣級分領域牽頭部門要加強互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金賬戶的監(jiān)管，依靠對賬戶的嚴格管理和對資金的集中監(jiān)測，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管?？h發(fā)改局要牽頭加快推進互聯(lián)網(wǎng)金融領域信用體系建設，強化對征信機構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動提供更好的支持。要加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。要加強部門間信息共享，建立預警信息傳遞、核查、處置快速反應機制。
（三）加強宣傳教育和輿論引導?？h委宣傳部、各有關部門要積極配合省市的政策宣傳及輿論引導工作，加強政策解讀，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關切和訴求。各相關部門要積極配合宣傳部門開展以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風險防范意識。公安、法院、檢察院等部門和單位要以適當方式適時公布案件進展，盡量減少信息不對稱的影響。加強輿論監(jiān)測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案篇七
各縣、區(qū)人民政府，市政府各部門、直屬機構(gòu)，有關單位：
2016。
〕
21。
號）、省政府《關于進一步做好防范和處置非法集資工作的實施意見》（皖政〔。
2016。
〕
4
號）精神，深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作，推動互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，結(jié)合我市實際，制定本實施方案。
認真落實。
“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，規(guī)范我市各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，提高投資者風險防范意識，切實防范金融風險，維護社會穩(wěn)定。建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融特點的監(jiān)管長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，鼓勵和保護真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進我市互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，真正發(fā)揮其促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用，扎實推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
1
．打擊非法，保護合法。明確各項業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風險底線，保護支持合法合規(guī)行為，堅決打擊違法違規(guī)行為。
2
．突出重點，全面整治。在我市互聯(lián)網(wǎng)金融風險集中領域，集中力量對。
p2p。
網(wǎng)絡借貸、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務、股權(quán)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳等重點風險領域開展整治，同時兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項業(yè)務，有效整治各類違法違規(guī)活動。
3
．積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。做好風險評估，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風險，防范處置風險的風險。同時堅持公平公正整治，不搞例外。
4
2015。
〕
221。
號，以下簡稱《指導意見》）明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質(zhì)明確工作責任。加強跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔整治任務，共同落實整治責任。
5
．遠近結(jié)合，邊整邊改。立足當前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結(jié)經(jīng)驗，形成制度規(guī)范，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。
1
．
p2p。
網(wǎng)絡借貸平臺要守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質(zhì)，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。
2
．股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務和股東權(quán)益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
3
．
p2p。
網(wǎng)絡借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。
p2p。
網(wǎng)絡借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺應遵循專業(yè)化運營原則，客戶資金與自有資金實行分賬管理，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4
p2p。
網(wǎng)絡借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務；取得相關金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”等性質(zhì)的業(yè)務。
1
．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務應符合取得的業(yè)務資質(zhì)，未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)，不得從事依托互聯(lián)網(wǎng)開展的相應業(yè)務?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質(zhì)認定業(yè)務屬性。
2
．未經(jīng)相關部門批準，不得將私募方式發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務本質(zhì)屬性執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。
3
．金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各種資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務，規(guī)避監(jiān)管要求。應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，通過實質(zhì)判定業(yè)務本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4
．同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務資質(zhì)的，不得違反關聯(lián)交易等相關業(yè)務規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/p>
1
．非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構(gòu)業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行業(yè)支付機構(gòu)回歸小額、快捷、便民的小微支付服務宗旨。
2
．非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務。非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務，應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。
3
pos。
機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡支付等業(yè)務。
互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等宣傳行為要依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務進行不當宣傳。取得相關業(yè)務資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容要符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關部門許可的，應當與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。
p2p。
”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門要將注冊信息及時告知金融管理部門，金融、工商部門予以持續(xù)關注，并列入重點監(jiān)管對象，加強溝通協(xié)調(diào)，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。
加強全市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對我市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。
對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供明顯不合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平的相關情況。對難以評估認定的互聯(lián)網(wǎng)金融不正當競爭行為，提請安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會專家評審委員會評估認定。
由金融管理部門監(jiān)管的機構(gòu)應當對機構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務進行清理排查，嚴格內(nèi)控管理要求，不得違反相關法律法規(guī)，不得與未取得相應金融業(yè)務資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。
“市領導小組”），負責總體推進我市專項整治工作，做好工作總結(jié)，健全長效機制。市領導小組辦公室設在市政府金融辦，市政府金融辦和人行馬鞍山市中心支行共同承擔辦公室日常工作。市政府金融辦主要負責同志任辦公室主任，人行馬鞍山市中心支行、市銀監(jiān)局有關負責同志任辦公室副主任，人行馬鞍山市中心支行、市銀監(jiān)局、市工商局、市住建委、市公安局等派員參與辦公室日常工作。市領導小組辦公室負責制定我市專項整治工作方案，督促指導各縣區(qū)（開發(fā)園區(qū)）、各有關部門落實專項整治工作要求，協(xié)調(diào)推進各領域?qū)ｍ椪喂ぷ鳌?/p>
市財政局安排專項整治工作經(jīng)費，保障各項工作順利開展。各縣區(qū)（開發(fā)園區(qū)）比照市里成立相應機構(gòu)，組織落實本轄區(qū)專項整治工作。各縣區(qū)政府（開發(fā)園區(qū)管委會）要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本轄區(qū)摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機構(gòu)進行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時切實承擔起本地防范和處置非法集資第一責任人的責任。各縣區(qū)政府（開發(fā)園區(qū)管委會）應全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預防、全力化解、妥善處置金融領域不穩(wěn)定問題，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線，維護社會和諧穩(wěn)定。
各縣區(qū)（開發(fā)園區(qū)）、各有關部門要根據(jù)市領導小組的統(tǒng)一部署，按照職能分工，各司其職，各負其責，協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，合力推進專項整治工作。
p2p。
網(wǎng)絡借貸風險專項整治；承辦市領導小組交辦的其他工作。
人行馬鞍山市中心支行負責配合市政府金融辦承擔市領導小組辦公室日常工作；牽頭開展非銀行支付機構(gòu)風險專項整治，與市政府金融辦共同牽頭開展通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務風險專項整治；指導督促我市銀行業(yè)金融機構(gòu)配合開展專項整治工作。
市銀監(jiān)局負責與市政府金融辦共同牽頭開展。
p2p。
網(wǎng)絡借貸風險專項整治，協(xié)助做好市領導小組辦公室日常工作，指導督促我市銀行業(yè)金融機構(gòu)配合開展專項整治。
市工商局負責會同金融管理部門開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項整治，金融管理部門與市工商局共同開展以投資理財名義從事金融活動的專項整治；提供名稱和經(jīng)營范圍含有方案明確的相關字樣的企業(yè)注冊信息，根據(jù)金融管理部門的認定意見，對違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務采取整治措施。
市住建委負責與金融管理部門、市工商局共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務的情況進行清理整頓。
市委宣傳部、市網(wǎng)宣辦負責互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導工作。
市公安局負責對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實等級保護工作，監(jiān)督指導互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；會同相關部門共同做好群體性事件的預防和處置工作，維護社會穩(wěn)定。
市信訪局負責信訪人相關信訪訴求事項的接待受理工作。
市維穩(wěn)辦、市發(fā)展改革委、市財政局、市政府法制辦、市中級法院、市檢察院按照市領導小組要求做好相關工作。
各縣區(qū)政府（開發(fā)園區(qū)管委會）負責本行政區(qū)域內(nèi)專項整治工作，會同市有關部門共同承擔互聯(lián)網(wǎng)金融各分領域整治任務，落實屬地管理職責，負責本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作，按照源頭維穩(wěn)要求，妥善處置金融領域不穩(wěn)定問題。
市領導小組成員單位于。
2016。
年
7
月
25。
2016。
年
7
月
25。
日前報送各自領導小組名單及聯(lián)絡員名單至市領導小組辦公室。市領導小組每個月召開一次調(diào)度會，通報各成員單位及各縣區(qū)（開發(fā)園區(qū)）工作進度，確保整治工作按時推進。
各級工商、市場監(jiān)管部門于。
2016。
年
7
月
25。
p2p。
2016。
年
7
月
31。
日前全部完成。
2016。
年
11。
月
10。
日前完成。
2016。
年
11。
月
20。
日前完成。
2016。
年
12。
月中旬完成。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案篇八
為貫徹落實《國務院辦公廳關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》（國辦發(fā)﹝2016﹞21號），扎實開展我省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作，根據(jù)《人民銀行等十部門關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》（銀發(fā)﹝2015﹞221號），制定本方案。
一、工作目標和原則。
（一）工作目標。
全面排查我省互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)風險情況，清理整頓問題機構(gòu)，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭；規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)經(jīng)營行為，優(yōu)化市場環(huán)境，建立監(jiān)管長效機制；增強參與主體風險防控意識，加強投資者教育和風險提示，強化賣者有責、買者自負、盈虧自擔的意識氛圍；實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、建設經(jīng)濟文化強省中的促進作用，有力推動我省互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序健康發(fā)展。
（二）工作原則。
統(tǒng)一領導，強化協(xié)作。專項整治工作在省政府統(tǒng)一領導下，各市政府和省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組成員單位共同負責做好本地區(qū)、分領域?qū)ｍ椪喂ぷ鳌８鶕?jù)國辦發(fā)﹝2016﹞21號和銀發(fā)﹝2015﹞221號文件有關要求，按照“穿透式”監(jiān)管方法和“注冊地”歸口管理，明確責任主體，落實工作責任。加強跨部門、跨區(qū)域合作，共同承擔整治任務，共同落實整治責任，形成有效工作合力。
明確界限，守住底線。明確各項業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊。準確預判各領域風險，控制處置節(jié)奏，防范風險蔓延和疊加，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險和不發(fā)生群體性事件兩個底線。
統(tǒng)籌兼顧，突出重點。始終堅持問題導向，針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度分類甄別、區(qū)別對待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風險。同時堅持公平公正開展專項整治，不搞例外。
邊整邊改，著眼長遠。堅持安全與效率相結(jié)合、創(chuàng)新發(fā)展與防范風險相結(jié)合，規(guī)范經(jīng)營行為，堅決打擊違法違規(guī)行為，確保取得實效。認真總結(jié)專項整治工作經(jīng)驗，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。
二、整治對象和整治內(nèi)容。
（一）p2p網(wǎng)絡借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務。
1.p2p網(wǎng)絡借貸平臺。各地經(jīng)工商登記注冊的網(wǎng)貸機構(gòu)；以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營，涉及資金歸集、期限錯配等行為，脫離信息中介本質(zhì)，異化為信用中介的機構(gòu)；互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構(gòu)違規(guī)開展合作業(yè)務或通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動的，均納入本次專項整治范圍。
p2p網(wǎng)絡借貸平臺應滿足信息中介的定性，業(yè)務須符合直接借貸標準，不得觸及業(yè)務“紅線”，即不得設立資金池、不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自貸、代替客戶承諾保本包息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。
2.股權(quán)眾籌平臺。平臺不得未經(jīng)部門批準，擅自在注冊名稱和經(jīng)營范圍中使用“股權(quán)眾籌”等字樣，以股權(quán)眾籌名義從事股權(quán)融資業(yè)務；不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務和股東權(quán)益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
3.p2p網(wǎng)絡借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場配資或利用類homs等系統(tǒng)從事股票市場場外配資等金融業(yè)務?？蛻糍Y金與自有資金應分帳管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用和占用客戶資金。4.房地產(chǎn)領域互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務；取得相關金融資質(zhì)的企業(yè)，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融相關規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務。
（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務。1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應業(yè)務，開展業(yè)務的實質(zhì)應符合取得的業(yè)務資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質(zhì)認定業(yè)務屬性。
2.未經(jīng)相關部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務本質(zhì)屬性執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務、規(guī)避監(jiān)管要求。應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4.同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務資質(zhì)的，不得違反關聯(lián)交易等相關業(yè)務規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/p>
（三）第三方支付業(yè)務。
1.非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金。支付機構(gòu)應將客戶備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。逐步取消對支付機構(gòu)客戶備付金的利息支出，降低客戶備付金賬戶資金沉淀，引導支付機構(gòu)回歸支付本原、創(chuàng)新支付服務，不得以變相吸收存款賺取利息收入。
2.非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務。非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務必須通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。推動清算機構(gòu)按照市場化原則共同建設網(wǎng)絡支付清算平臺，逐步取消支付機構(gòu)與銀行直接連接處理業(yè)務的模式，確?？蛻魝涓督鸺写婀苤贫嚷涞?。
3.開展支付業(yè)務的機構(gòu)應依法取得《支付業(yè)務許可證》。對于業(yè)務許可存續(xù)期間未實質(zhì)開展支付業(yè)務、長期連續(xù)停止開展支付業(yè)務、客戶備付金管理存在較大風險隱患的機構(gòu)，不予續(xù)展《支付業(yè)務許可證》。對無許可經(jīng)營支付業(yè)務的機構(gòu)，根據(jù)無證機構(gòu)業(yè)務規(guī)模、社會危害程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重等，視情分類處置，依法整改一批、規(guī)范一批、取締一批。
（四）地方監(jiān)管的相關機構(gòu)開展的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務。1.小額貸款公司、融資擔保機構(gòu)、民間融資機構(gòu)、開展權(quán)益類交易和介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易的交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社等各類地方金融組織以及典當行、融資租賃公司、商品現(xiàn)貨市場等行業(yè)，應當合法經(jīng)營，不得與未取得相應金融業(yè)務資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。
2.各類地方金融組織以及典當行、融資租賃公司、商品現(xiàn)貨市場等行業(yè)未經(jīng)允許不得建立互聯(lián)網(wǎng)平臺，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務；在利用互聯(lián)網(wǎng)平臺提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務過程中，不得提供增信服務；不得違反銀發(fā)﹝2015﹞221號的有關要求，利用互聯(lián)網(wǎng)開展p2p業(yè)務；不得利用互聯(lián)網(wǎng)從事非法集資或變相吸收公眾存款等違法活動；不得通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，向消費者提供“首付貸”、“眾籌買房”等場外配資產(chǎn)品或者各類變相進入房地產(chǎn)市場消費貸款。
3.取得多項金融業(yè)務資質(zhì)的金融控股集團（包含小額貸款公司、融資擔保機構(gòu)、民間資本管理機構(gòu)、民間融資登記服務機構(gòu)等），應建立內(nèi)部防火墻制度，不得進行關聯(lián)交易，嚴格遵循相關業(yè)務規(guī)范。
（五）互聯(lián)網(wǎng)金融領域虛假宣傳和廣告等行為?；ヂ?lián)網(wǎng)金融領域廣告行為應依法合規(guī)、真實準確。不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務進行不當宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。取得相關業(yè)務資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應當與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳；不得對未來效果、收益做出保證性承諾，明示或暗示保本、無風險或者保收益；不得利用學術(shù)機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象做推薦、證明。
三、整治措施。
（一）嚴格準入管理。設立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經(jīng)相關有權(quán)部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。
規(guī)范企業(yè)名稱和經(jīng)營范圍。非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡借貸”“p2p”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關注，并列入重點監(jiān)管對象，加強協(xié)調(diào)溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。
（二）強化資金監(jiān)測。非銀行支付機構(gòu)客戶備付金賬戶須開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，跨行支付必須通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)。依托數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測體系，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金帳戶、股東身份、資金來源、資金運用和資金流向等進行實時、全方位監(jiān)測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金帳戶的監(jiān)督和管理，嚴禁從業(yè)機構(gòu)違規(guī)挪用投資者資金，切實保障投資者合法權(quán)益。在專項整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。
（三）開展企業(yè)宣傳和廣告資訊監(jiān)測檢查。工商部門會同金融管理部門嚴格落實國家有關金融廣告發(fā)布市場準入清單和禁止發(fā)布的負面清單制度。工商部門、宣傳管理部門要充分利用網(wǎng)絡市場和工商總局廣告大數(shù)據(jù)平臺等，對互聯(lián)網(wǎng)等載體的宣傳和發(fā)布的廣告進行監(jiān)測，會同有關金融管理部門，準確界定互聯(lián)網(wǎng)金融虛假違法廣告內(nèi)容，依法嚴厲打擊虛假宣傳和違法廣告。對發(fā)布違法違規(guī)廣告的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)應列入重點監(jiān)測對象，金融管理部門、工商部門及宣傳管理部門應予以持續(xù)關注，及時發(fā)現(xiàn)識別越界風險，視情采取整治措施。
（四）加強技術(shù)應用。充分利用公安、工商、網(wǎng)信、通信管理、人民銀行、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門以及第三方機構(gòu)、行業(yè)自律組織等現(xiàn)有行業(yè)信息庫、大數(shù)據(jù)檢索、工商注冊信息等數(shù)據(jù)信息，采取數(shù)據(jù)比對、碰撞、分析等手段，全面摸清我省互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，采集和報送相關輿情信息，及時向相關單位預警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)平臺安全防護服務。
（五）組織線下巡查防控。充分發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治的經(jīng)驗和優(yōu)勢，有效整合公安、工商、稅務、通信等部門以及第三方資源優(yōu)勢，貼近一線，開展全方位、立體化社會面巡查，廣泛宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融有關政策，全面收集互聯(lián)網(wǎng)線下從業(yè)機構(gòu)信息，實現(xiàn)社會面無縫隙巡查防控。
（六）建立舉報獎勵制度。充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立群眾自發(fā)、廣泛參與的防范預警機制。通過公布舉報電話、設立舉報郵箱或開設網(wǎng)上舉報平臺等方式，全天候接受群眾投訴舉報，投訴、舉報的信息應及時分類匯總，報當?shù)貙ｍ椪喂ぷ黝I導小組辦公室。對提供線索的舉報人，在查實舉報線索后，參照有關違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額、社會危害程度等實施獎勵，獎勵資金列入各級財政預算。
（七）加大整治不正當競爭工作力度。堅決清理規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為。高度關注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關情況。明確高風險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，遵守信息披露規(guī)定；互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性和隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。實施對互聯(lián)網(wǎng)金融不正當競爭行為的評估認定。
（八）加強內(nèi)控管理。中央駐魯金融管理部門和地方金融監(jiān)管局按照管理職責，對由其監(jiān)管的機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展業(yè)務情況進行全面清理排查。要依據(jù)有關互聯(lián)網(wǎng)金融領域?qū)ｍ椪畏桨负汀渡綎|省地方金融條例》要求，加強有關金融機構(gòu)和金融組織的內(nèi)控管理，既要鼓勵創(chuàng)新發(fā)展，又要明確違規(guī)界限；要用足用夠各類監(jiān)管手段，及時防范化解、處置風險隱患，逐步建立常態(tài)化整治工作機制。
四、組織領導和職責分工。
（一）強化組織領導。省政府成立由分管副省長任組長，有關部門負責同志參加的省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組（以下簡稱“省領導小組”，名單見附件），統(tǒng)一組織領導全省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作。省領導小組辦公室設在省金融辦，負責日常協(xié)調(diào)、指導、調(diào)度等工作。人民銀行濟南分行、山東銀監(jiān)局、山東證監(jiān)局、山東保監(jiān)局和省工商局、省金融辦、省商務廳分別根據(jù)國家有關分領域?qū)ｍ椪畏桨负褪≌?，制定分領域?qū)ｍ椪畏桨福闪⒎诸I域?qū)ｍ椪喂ぷ鹘M，負責相應領域的專項整治工作。各市也要建立相應組織協(xié)調(diào)機制，成立專門工作班子，抽調(diào)精干力量，全力組織實施，推動專項整治工作扎實開展。專項整治工作中，省領導小組要定期開展督導檢查，確保專項整治工作取得實效。
（二）落實責任分工。各市要全面組織好轄區(qū)互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)機構(gòu)的摸底排查和清理整頓工作，切實防范、化解各類風險隱患，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險和不發(fā)生群體性事件兩個底線。同時承擔防范和處置非法集資第一責任人責任。省金融辦要發(fā)揮好省領導小組辦公室職能作用，切實履行總牽頭責任，同時負責全省地方金融組織涉及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務情況的整治工作。人民銀行濟南分行、山東銀監(jiān)局、山東證監(jiān)局、山東保監(jiān)局負責做好分領域的專項整治工作，加強對本領域、本行業(yè)專項整治工作的組織、指導和督查，確保各項任務落到實處。省工商局會同有關金融管理部門做好互聯(lián)網(wǎng)金融廣告專項整治工作,金融管理部門與工商部門共同開展準入管理及以投資理財名義從事金融活動的專項整治工作。省住房城鄉(xiāng)建設廳與金融管理部門共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務的情況進行清理整頓。省商務廳負責對典當行和融資租賃公司開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動進行整治；同時負責商品現(xiàn)貨市場的行業(yè)管理，對工作中發(fā)現(xiàn)的非法金融活動，及時通報有關金融管理部門，并配合做好監(jiān)管工作。省通信管理局加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)網(wǎng)絡安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管力度，對認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應用程序依法予以處置，做好專項整治的技術(shù)支持工作。省委宣傳部、省網(wǎng)信辦負責做好互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導工作。省維穩(wěn)辦負責指導協(xié)調(diào)有關部門做好社會維穩(wěn)工作。省公安廳負責組織全省公安機關對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實等級保護工作；監(jiān)督指導互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動。指導各市公安機關在各市黨委、政府的領導下，會同相關部門共同做好群體性事件的預防和處置工作，維護社會穩(wěn)定；省信訪局負責信訪人相關信訪訴求事項的接待受理工作。其他部門按照專項整治方案有關要求，結(jié)合部門職責，做好相應工作。
五、方法步驟。
（一）摸底排查階段（2016年5月—7月）。各級政府和有關分領域?qū)ｍ椪螤款^部門分別對照有關專項整治內(nèi)容和標準，對本行政區(qū)域或牽頭領域的情況進行拉網(wǎng)式清查，全面摸清本轄區(qū)（或行業(yè)領域）互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)情況，按照“一戶一檔”要求，建立完善互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)底檔。對跨市經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊所在地和經(jīng)營所在地各市政府要加強合作，互通匯總摸查情況；注冊地在省外但在我省開展線下營銷的，應報省領導小組辦公室，由省領導小組辦公室同有關省協(xié)調(diào)共享信息。在摸底排查時，相關部門可依法對與案件有關的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段固定證據(jù)；在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存。被調(diào)查的單位或個人應當接受依法進行的檢查和調(diào)查，如實說明情況，提供有關文件、資料，不得拒絕隱瞞或銷毀、轉(zhuǎn)移證據(jù)。對涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，應立即報告相關部門。有關摸底排查總結(jié)及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)于2016年7月20日前報送省領導小組辦公室。
（二）清理整頓階段（2016年8月—11月）。各級政府和有關分領域?qū)ｍ椪螤款^部門對本行政區(qū)域或牽頭領域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)和業(yè)務活動開展集中整治。結(jié)合銀發(fā)﹝2015﹞221號文件和有關專項整治方案要求，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的違規(guī)違法經(jīng)營活動進行分類處置。對基本符合國辦發(fā)﹝2016﹞21號、銀發(fā)﹝2015﹞221號以及專項整治子方案規(guī)定，未違反有關法律法規(guī)和規(guī)章制度的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)，視為“合規(guī)”，應對其實施持續(xù)監(jiān)管，鼓勵支持規(guī)范發(fā)展。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機構(gòu)落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，移送公安機關。清理整頓總結(jié)及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)于2016年11月20日前報省領導小組辦公室。
（三）督查和評估階段（2016年10月—11月）。各級政府和有關分領域?qū)ｍ椪螤款^部門應對本行政區(qū)域或牽頭領域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)和業(yè)務活動的摸底排查和清理整頓情況開展自查。省領導小組辦公室要組織開展對重點領域和重點地區(qū)的專項督查和中期評估，及時推廣好的經(jīng)驗做法，對于專項整治工作落實不力，整治一批又出一批的，應查找問題、及時糾偏，并逐級追究有關負責人責任。
（四）總結(jié)驗收階段（2016年12月—2017年1月）。專項整治工作基本結(jié)束后，由各市和有關分領域?qū)ｍ椪螤款^部門分別對本地區(qū)和本行業(yè)摸排清查情況進行檢查驗收，寫出總結(jié)報告和工作建議，于2016年12月30日前報省領導小組辦公室。省領導小組辦公室匯總形成總體報告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制的建議并報經(jīng)省政府審定后，報送國家互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室。
六、有關要求。
各級政府和有關分領域?qū)ｍ椪螤款^部門要以此次專項整治工作為契機，全面摸清我省互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)底數(shù)，始終堅持以問題為導向，明確監(jiān)管主體，落實監(jiān)管職責，逐步探索建立和健全完善符合我省互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實際的長效機制。
（一）加強協(xié)同配合。各級、各有關部門要加強情況交流和信息溝通，互相支持、密切配合，形成整體合力。對一些跨區(qū)域、跨行業(yè)的重大風險隱患和問題，要條塊結(jié)合、上下聯(lián)動，妥善予以化解和消除。對產(chǎn)品、業(yè)務交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務信息以認定業(yè)務本質(zhì)屬性的，有關部門應共享數(shù)據(jù)，會商認定業(yè)務實質(zhì)，認定意見不一致的，應報上一級領導小組研究認定并提出整改意見，必要時組成聯(lián)合小組進行整治。專項整治過程中相關牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機構(gòu)帳戶數(shù)據(jù)的，經(jīng)過法定程序后有關部門應給予必要帳戶查詢便利。
（二）注重方式方法。專項整治工作具有政策性強、敏感度高、難度大、風險極易傳導等特點，處置稍有不慎，就有可能導致矛盾激化和風險傳染，引發(fā)處置風險的風險。因此，專項整治工作必須采取積極穩(wěn)妥的治理措施，講究方法和策略，定點清除，留有余地，先后有序，張弛有度，區(qū)分不同風險領域，妥善化解各類存量風險，有效進行風險隔離，切實防范處置風險的風險。
（三）完善配套制度。要結(jié)合專項整治工作，全面分析本區(qū)域、本行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融狀況。跟蹤有關互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)和業(yè)務監(jiān)管規(guī)則制定動態(tài)，加強地方監(jiān)管機制建設。加快推進我省互聯(lián)網(wǎng)金融領域信用體系建設；探索利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，提升互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)水平；依托我省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，逐步完善自律懲戒機制，發(fā)揮行業(yè)自律作用；探索引進第三方監(jiān)測評估機構(gòu)，建立社會力量參與市場監(jiān)督的工作機制。
（四）加強宣傳教育和輿論引導。各級政府和各有關部門應加強政策解讀及輿論引導，主動開展正面宣傳教育。要加強輿情管控，對誤導性、煽動性、欺騙性等有害信息，要及時堅決予以刪除。要充分應用各種媒介和載體，采取以案說法等方式，加強風險警示教育，提高投資者金融風險防范意識。要以適當方式、統(tǒng)一口徑，適時公布案件和專項整治工作情況，盡量減少信息不對稱影響。要強化政策宣講，發(fā)揮媒體正面引導作用，引導投資人依法有序表達合理訴求，切實維護我省經(jīng)濟金融秩序和社會和諧穩(wěn)定大局。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案篇九
一是互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(以下簡稱平臺)以“股權(quán)眾籌”等名義從事股權(quán)融資業(yè)務。
二是平臺以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)投資基金。
三是平臺上的融資者未經(jīng)批準，擅自公開或者變相公開發(fā)行股票。
四是平臺通過虛構(gòu)或夸大平臺實力、融資項目信息和回報等方法，進行虛假宣傳，誤導投資者。
五是平臺上的融資者欺詐發(fā)行股票等金融產(chǎn)品。
六是平臺及其工作人員挪用或占用投資者資金。
七是平臺和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)以“股權(quán)眾籌”名義從事非法集資活動。
八是證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，違法違規(guī)開展業(yè)務。
(二)工作要求。
1.明確界限。平臺及平臺上的融資者進行互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資，嚴禁從事以下活動：
一是擅自公開發(fā)行股票。向不特定對象發(fā)行股票或向特定對象發(fā)行股票后股東累計超過200人的，為公開發(fā)行，應依法報經(jīng)證監(jiān)會核準。未經(jīng)核準擅自發(fā)行的，屬于非法發(fā)行股票。
二是變相公開發(fā)行股票。向特定對象發(fā)行股票后股東累計不超過200人的，為非公開發(fā)行。非公開發(fā)行股票及其股權(quán)轉(zhuǎn)讓，不得采用廣告、公告、廣播、電話、傳真、信函、推介會、說明會、網(wǎng)絡、短信、公開勸誘等公開方式或變相公開方式向社會公眾發(fā)行，不得通過手機app、微信公眾號、qq群和微信群等方式進行宣傳推介。嚴禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉(zhuǎn)讓股票。向特定對象轉(zhuǎn)讓股票，未依法報經(jīng)證監(jiān)會核準的，股票轉(zhuǎn)讓后公司股東累計不得超過200人。
三是非法開展私募基金管理業(yè)務。根據(jù)證券投資基金法、私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法等有關規(guī)定，私募基金管理人不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得變相亂集資，不得向不特定對象宣傳推介，不得通過分拆、分期、與資產(chǎn)管理計劃嵌套等方式變相增加投資者數(shù)量，合格投資者累計不得超過200人，合格投資者的標準應當符合私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法的規(guī)定。
四是非法經(jīng)營證券業(yè)務。股票承銷、經(jīng)紀(代理買賣)、證券投資咨詢等證券業(yè)務由證監(jiān)會依法批準設立的證券機構(gòu)經(jīng)營，未經(jīng)證監(jiān)會批準，其他任何機構(gòu)和個人不得經(jīng)營證券業(yè)務，不得向投資人提供購買建議。
五是對金融產(chǎn)品和業(yè)務進行虛假違法廣告宣傳。平臺及融資者發(fā)布的信息應當真實準確，不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得虛構(gòu)項目誤導或欺詐投資者，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。宣傳內(nèi)容涉及的事項需要經(jīng)有權(quán)部門許可的，應當與許可的內(nèi)容相符合。
六是挪用或占用投資者資金。根據(jù)《指導意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)應當嚴格落實客戶資金第三方存管制度，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，實現(xiàn)客戶資金與自身資金分賬管理，平臺應嚴格落實客戶資金第三方存管制度。平臺及其工作人員，不得利用職務上的便利，將投資者資金非法占為己有，或挪用歸個人使用、借貸給他人、進行營利或非法活動。
此外，對于證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務的情況進行排查，持牌金融機構(gòu)不得與未取得相應業(yè)務資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)開展合作，持牌金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進行監(jiān)管套利。
2.分類處置。對于整治中發(fā)現(xiàn)以“股權(quán)眾籌”等名義從事股權(quán)融資業(yè)務或募集私募股權(quán)投資基金的，積極予以規(guī)范。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法發(fā)行股票或非法從事證券活動的，按照打擊非法證券活動工作機制予以查處。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的，按照處置非法集資工作機制予以查處。發(fā)現(xiàn)存在虛假陳述或誤導性宣傳行為的，依據(jù)相關法律法規(guī)進行處理。發(fā)現(xiàn)發(fā)布的網(wǎng)絡信息內(nèi)容違反相關規(guī)定的，按照互聯(lián)網(wǎng)信息管理規(guī)定予以處理。發(fā)現(xiàn)挪用或占用投資者資金、欺詐發(fā)行等涉嫌犯罪行為的，依法追究刑事責任。
查處違法違規(guī)行為過程中，要區(qū)別情況，分類處理。對違法情節(jié)輕微、主動整改、有效控制風險、積極消除危害后果的，依法從輕處理;對違法情節(jié)嚴重、拒不配合整改、提供虛假情況或造成嚴重后果的，依法從重處罰。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案篇十
各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府，縣政府各有關部門、單位：
2016。
〕
21。
號）、中國人民銀行等十部委《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》（銀發(fā)〔。
2015。
〕
221。
2016。
〕
21。
2016。
〕
24。
號）精神，結(jié)合我縣實際，制定本方案。
認真落實。
“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，按照任務要明、措施要實、責任要清、效果要好的具體要求，深入整治各類互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，提高風險防范意識，規(guī)范行業(yè)秩序，優(yōu)化市場環(huán)境，建立健全監(jiān)管長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，鼓勵和保護真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進我縣互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，真正發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用，為全面建成小康社會、爭當蚌埠市全面沖刺全省第一方陣排頭兵提供強有力的金融支撐和保障。
1
．打擊非法，保護合法。明確各項業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風險底線，對合法合規(guī)行為保護支持，對違法違規(guī)行為堅決打擊。同時，堅持公平公正開展整治，不搞例外。
2
．突出重點，全面整治。集中力量對。
p2p。
網(wǎng)絡借貸、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務、股權(quán)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳等重點風險領域開展整治，同時兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項業(yè)務，有效整治各類違法違規(guī)活動。
3
．加強監(jiān)管，全面覆蓋。對各類互聯(lián)網(wǎng)金融活動，要采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質(zhì)認定業(yè)務屬性。堅持問題導向，有效整治各類違法違規(guī)活動。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動特點，加強跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔整治任務，共同落實整治責任。
4.
明確職責，條塊結(jié)合。各有關部門、單位要根據(jù)各自職責和《指導意見》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工、上級要求和本方案部署，組織本行業(yè)、本系統(tǒng)認真開展各項整治工作。各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府（管委會，下同）要切實加強組織領導和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，充分調(diào)動各方資源，統(tǒng)一部署，深入推進專項整治工作。
5
．分類施策，邊整邊改。針對不同風險領域，明確重點問題，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待。堅持邊排查邊清理邊整改，化解風險的同時要認真分析原因，查找漏洞，對癥施策，及時總結(jié)經(jīng)驗，形成制度規(guī)范，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。
1
．
p2p。
網(wǎng)絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質(zhì)，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。
2
．股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務和股東權(quán)益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
3
．
p2p。
網(wǎng)絡借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。
p2p。
網(wǎng)絡借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺應遵循專業(yè)化運營原則，客戶資金與自有資金應分賬管理，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4
p2p。
網(wǎng)絡借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務；取得相關金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務。
1
．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務應符合取得的業(yè)務資質(zhì)，未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應業(yè)務，開展業(yè)務的實質(zhì)應符合取得的業(yè)務資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。
2
．未經(jīng)相關部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。銷售金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。
3
．金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各種資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務，規(guī)避監(jiān)管要求。應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，通過實質(zhì)判定業(yè)務本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4
．同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務資質(zhì)的，不得違反關聯(lián)交易等相關業(yè)務規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)定，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯(lián)交易等方面監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/p>
1
．非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構(gòu)業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構(gòu)回歸小額、快捷、便民小微支付服務宗旨。
2
．非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務。非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務，應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。
3
pos。
機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡支付等業(yè)務。
（四）互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等行為。
互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務進行不當宣傳。取得相關業(yè)務資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關部門許可的，應當與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。
成立五河縣互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組（以下簡稱縣領導小組），統(tǒng)一領導專項整治工作縣領導小組由縣政府分管副縣長任組長，縣金融辦和人行五河縣支行主要負責同志任副組長，成員包括縣委宣傳部、縣委政法委（縣維穩(wěn)辦）、縣信訪局、縣法院、縣檢察院、縣發(fā)改委、縣教體局、縣經(jīng)信委、縣公安局、縣民政局、縣財政局（國資局）、縣住建局、縣農(nóng)委、縣林業(yè)局、縣商務局、縣市場監(jiān)督局、縣政府法制辦、縣銀監(jiān)辦等部門負責同志
縣領導小組辦公室設在縣金融辦，縣金融辦和人行五河縣支行共同承擔辦公室日常工作?？h金融辦主要負責同志任辦公室主任，人行五河縣支行、縣市場監(jiān)管局、縣銀監(jiān)辦有關負責同志任辦公室副主任，人行五河縣支行、縣銀監(jiān)辦、縣市場監(jiān)管局、縣住建局等參與辦公室日常工作。縣領導小組辦公室負責提出專項整治工作方案和清理整頓方案建議，督促指導各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各有關部門落實專項整治工作要求，協(xié)調(diào)推進各領域?qū)ｍ椪喂ぷ鳌?/p>
各有關部門按照工作職責和《指導意見》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工，成立互聯(lián)網(wǎng)金融風險分領域?qū)ｍ椪温?lián)合工作辦公室，分別負責相應領域?qū)ｍ椪喂ぷ鳌８鬣l(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府成立相應領導小組，組織轄區(qū)專項整治工作，制定轄區(qū)專項整治工作方案并向縣領導小組報備。各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作。按照注冊地對從業(yè)機構(gòu)進行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時切實承擔起轄區(qū)防范和處置非法集資第一責任人的責任。各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府應全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預防、全力化解、妥善處置金融領域不穩(wěn)定問題，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線，維護社會和諧穩(wěn)定。
各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各有關部門要根據(jù)縣領導小組的統(tǒng)一部署，按照職能分工，各司其職，各負其責，協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，合力推進專項整治工作。
1
p2p。
網(wǎng)絡借貸風險專項整治；指導開展互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治；承辦縣領導小組交辦的其他工作。
2
．人行五河縣支行負責配合縣金融辦承擔縣領導小組辦公室日常工作；牽頭負責通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務風險和非銀行支付機構(gòu)風險專項整治；指導督促全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)配合開展專項整治工作。
3
．縣銀監(jiān)辦負責與縣金融辦共同牽頭開展。
p2p。
網(wǎng)絡借貸風險專項整治；協(xié)助做好縣領導小組辦公室日常工作；指導督促全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)配合開展專項整治。
4
．縣銀監(jiān)辦負責牽頭開展互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治；指導督促全縣保險業(yè)機構(gòu)配合開展專項整治。
5
．縣民政局負責對養(yǎng)老機構(gòu)開展金融業(yè)務情況進行清理整治。
6
．縣發(fā)改委負責對其備案的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)進行清理整治。
7
．縣市場監(jiān)管局負責開展互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告清理整治；對以投資理財名義從事金融活動的專項整治；提供名稱和經(jīng)營范圍含有方案明確的相關字樣的企業(yè)注冊信息，根據(jù)綜合認定意見，對違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務采取整治措施。
8
．縣住建局負責與金融管理部門、縣市場監(jiān)管局共同對全縣房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及中介機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務情況進行清理整治。
9
．縣商務局負責對典當行、融資租賃公司和電子商務公司開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治。
10。
．縣農(nóng)委負責對農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)村資金合作社開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務專項整治。
11。
．縣財政局（國資局）負責縣屬國有企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務專項整治。
12。
．縣經(jīng)信委負責聯(lián)系通信單位加大對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)網(wǎng)絡安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應用程序依法予以處置，做好專項整治技術(shù)支持。
13。
．縣委宣傳部負責做好互聯(lián)網(wǎng)金融及風險專項整治新聞宣傳和輿論引導；會同公安部門做好輿情預警，防止散布惡意虛假信息。
14。
．縣公安局負責依法查處專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等違法犯罪問題，強化防逃、控贓、追贓、挽損；指導、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實等級保護，監(jiān)督指導互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全違法犯罪活動；會同相關部門共同做好群體性事件預防和處置，維護社會穩(wěn)定。
15。
．縣信訪局負責信訪人相關信訪訴求事項接待受理和信息報送。
16。
．縣政府法制辦負責為專項整治提供法律支持，參與互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作相關地方性規(guī)章制度擬定、修改、解釋，以及規(guī)范性文件合法性審查和備案監(jiān)督。
17。
．縣委政法委（縣維穩(wěn)辦）、縣法院和縣檢察院按照縣領導小組要求做好相關工作。
縣直各有關部門要加強與市級對口部門溝通聯(lián)系，積極爭取工作支持。同時，發(fā)揮專業(yè)和技術(shù)優(yōu)勢，指導督促各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)（管委會，下同）專項整治工作。
“部門統(tǒng)籌、屬地組織、條塊結(jié)合、共同負責”的整治體系；按照源頭維穩(wěn)要求，負責本轄區(qū)防范和打擊非法集資工作，妥善處置金融領域不穩(wěn)定問題。
設立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入管理未經(jīng)相關有權(quán)限部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同市場監(jiān)管部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締市場監(jiān)管部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機關依法查處非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用
p2p。
”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），市場監(jiān)管部門要將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理和市場監(jiān)管部門予以持續(xù)關注，并列入重點監(jiān)管對象，加強協(xié)調(diào)溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動風險，視情采取整治措施。
加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶監(jiān)督在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作
針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立舉報獎勵制度，出臺舉報規(guī)則，暢通舉報渠道，鼓勵通過電話、微信公眾號、網(wǎng)站等方式舉報，為整治工作提供線索。推進“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預算。各有關部門要加強失信、投訴和舉報信息共享。
對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供明顯不合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關情況。建立專家評審委員會，對互聯(lián)網(wǎng)金融不正當競爭行為進行評估認定，并將結(jié)果移交相關部門作為懲處依據(jù)。
由金融管理部門對機構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務進行清理排查，嚴格內(nèi)控管理要求，不得違反相關法律法規(guī)，不得與未取得相應金融業(yè)務資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各有關部門在專項整治中，應對由其監(jiān)管的機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作業(yè)務情況進行清理整頓。
利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接和數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸清全市互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關輿情信息，及時向相關單位預警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務。
按照本方案，各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各牽頭單位建立工作機制、制定工作方案，并于
2016。
年
7
月
10。
2016。
年
7
月上旬完成。
各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各牽頭單位在縣領導小組的指導下，分別摸底排查鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域或牽頭負責領域情況，并根據(jù)摸底排查情況完善本鄉(xiāng)鎮(zhèn)或本行業(yè)清理整頓方案縣通訊單位提供企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍和網(wǎng)站備案信息（主辦單位名稱或網(wǎng)站名稱）中含有
2016。
年
7
月
20。
日前完成。
各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各牽頭單位，對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構(gòu)出具整改意見，監(jiān)督從業(yè)機構(gòu)落實整改要求對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關司法機關專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排此項工作于
2016。
年
11。
月
10。
日前完成。
縣領導小組組織開展對重點領域和重點鄉(xiāng)、鎮(zhèn)進行督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗做法及時推廣，對于整治工作落實不力，整治一批又出一批的，督促查找問題、及時糾偏，并建立健全相關問責機制此項工作于
2016。
年
11。
月
15。
日前完成。
縣領導小組對各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各領域清理整頓情況進行驗收各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各牽頭單位形成本行政區(qū)域或牽頭領域的整治工作報告，于
2016。
年
12。
月
10。
2017。
年
1
月
20。
日前完成。
各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各有關部門要做好組織保障，以整治工作為契機，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導向，按照邊整邊改、標本兼治的思路，抓緊推動長效機制建設，貫徹整治工作始終。
此次專項整治工作政策性強、涉及面廣、敏感度高，難度較大，事關維護正常經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定大局各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各牽頭單位要高度重視，嚴格落實責任，把專項整治工作納入重要議事日程，負責同志要親自部署重要工作，及時協(xié)調(diào)重大問題，認真督辦重點案件明確各部門職責，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，細化工作流程，定期召開協(xié)調(diào)會，研究推動工作落實定期向縣領導小組辦公室匯報工作進展，重大情況隨時上報
專項整治工作要全面覆蓋，不留死角，全面摸清互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動情況，逐戶建檔。對存在問題建立工作臺賬，列出清單。對排查出的風險、隱患、問題要全部列入整治范圍，認真分析研究，制定處置方案，落實責任部門，明確整治期限。對本鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域內(nèi)出現(xiàn)的重大問題和風險，由各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)領導小組成立專項工作組，采取領導包案、掛牌督辦等方式，切實清理整頓。
工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，注意把握尺度時機，做好風險評估和預案，依法、有序、穩(wěn)妥地防范處置風險。落實源頭維穩(wěn)措施，積極預防、全力化解，妥善處置金融領域不穩(wěn)定問題，維護社會和諧穩(wěn)定。
各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各有關單位要加強政策解讀及輿論引導，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風險防范意識。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關切和訴求。以適當方式公布案情進展，盡量減少信息不對稱的影響。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好輿論環(huán)境。
在清理整治的同時，要及時總結(jié)工作經(jīng)驗，不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管規(guī)則制度。加強部門間信息共享，建立風險監(jiān)測預警機制，加快互聯(lián)網(wǎng)金融領域信用體系建設。增強行業(yè)自律，加快建立五河縣互聯(lián)網(wǎng)金融自律組織，努力形成依規(guī)監(jiān)管與自律監(jiān)管相結(jié)合的長效機制，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案篇十一
各省、自治區(qū)、直轄市人民的政府：
《非銀行支付機構(gòu)風險專項整治工作實施方案》已經(jīng)國務院同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
附件：
為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，推動支付服務市場健康發(fā)展，提升支付行業(yè)服務質(zhì)量和服務效率，切實防范支付風險，根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》和《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》，制定本方案。
一、工作目標和原則
(一)工作目標
按照安全與效率兼顧 、鼓勵創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展相結(jié)合、監(jiān)管與服務并重、監(jiān)管標準一致性的原則，規(guī)范非銀行支付機構(gòu)(以下簡稱支付機構(gòu))經(jīng)營模式，清理整治無證機構(gòu)，遏制市場亂象，優(yōu)化市場環(huán)境，促進支付機構(gòu)堅持服務電子商務為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨，堅持支付中介的性質(zhì)和職能。
(二)工作原則
高度重視、加強協(xié)調(diào)，全面分析支付服務市場違法違規(guī)行為和各種亂象帶來的風險隱患，加強組織儲，明確職責分工，加強協(xié)調(diào)配合，形成工作全力。
突出重點，著眼長遠，堅持問題導向，集中力量對當前支付服務市場存在的主要風險開展整治，有效打擊違法違規(guī)行為，確保取得實效。認真總結(jié)整治工作經(jīng)驗，探索建立長效機制。
依法依規(guī)，維護穩(wěn)定。嚴格按照有關法律法規(guī)和規(guī)章制度開展整治工作。對涉及資金風險的，區(qū)別情況進行處置，講究方法節(jié)奏，穩(wěn)妥處置風險，避免引發(fā)群體性的事件。
落實責任，信用約束。對整治過程中發(fā)現(xiàn)的備付金管理薄弱、存在挪用備付金行為的支付機構(gòu)依法從嚴、從重處理，嚴肅追究無證機構(gòu)以及為無證機構(gòu)違法違規(guī)活動提供通道或接口的相關支付機構(gòu)、商業(yè)銀行的責任。充分發(fā)揮信用約束作用，通過政府部門、行業(yè)協(xié)會等進行信息公開、公示，讓無證機構(gòu)一處違法、處處受限。
二、整治重點和措施
(一)開展支付機構(gòu)客戶備付金風險和跨機構(gòu)清算業(yè)務整治
1.加大對客戶備付金問題的雨花石整改監(jiān)督力度。
一是強化客戶備付金監(jiān)測管理，及時預警客戶備付金安全風險，加大執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的整改力度。
二是定期、不定期對支付機構(gòu)的客戶備付金安全性、完整性和合規(guī)性開展抽檢、核查、整治，重點抽檢業(yè)務不規(guī)范、風險問題較多且經(jīng)營虧損較為嚴重的支付機構(gòu)。
三是因地制家采取監(jiān)管措施，增強支付機構(gòu)的"紅線"意識和備付金銀行的責任意識。對備付金管理薄弱、存在挪用備付金行為的支付機構(gòu)依法從嚴、從重處理。
對未盡職發(fā)現(xiàn)甚至與支付機構(gòu)合謀的備付金存管銀行，采取限期改正、警告、罰款、通報批評、暫停或終止備付金存管業(yè)務等措施進行處罰。強化備付金存管銀行關于客戶備付金損失的責任，必要時要提供流動性支持。
2.建立支付機構(gòu)客戶備付金集中存管制度。以保障客戶備付金安全為基本目標，制定客戶備付金集中存管方案，要求支付機構(gòu)將客戶備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的`商業(yè)銀行，加強賬戶資金監(jiān)測，防范資金風險。研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金賬戶的統(tǒng)一設立和集中監(jiān)測。
3.逐步取消對支付機構(gòu)客戶備付金的利息支出，降低客戶備付金賬戶資金沉淀，引導支付機構(gòu)回歸支付本原、創(chuàng)新支付服務，不以變相吸收存款賺取利息收入。
4.支付機構(gòu)開展中等支付業(yè)務必須通過人民銀行中等清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行，實現(xiàn)資金清算的透明化、集中化運作加強對社會資金注射的實時監(jiān)測。推動清算機構(gòu)按照市場化原則共同建設網(wǎng)絡支付清算平臺，網(wǎng)絡支付清算平臺應向人民銀行申請清算業(yè)務牌照。平臺建立后，支付機構(gòu)與銀行多頭連接開展的業(yè)務應全部遷移到平臺處理。直接取締支付機構(gòu)與銀行直接連接處理業(yè)務的模式，確?？蛻魝涓督鸺写婀苤贫嚷涞?。
5.嚴格支付機構(gòu)市場準入和監(jiān)管，加大違規(guī)處罰。按照問題控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提供質(zhì)量、有序發(fā)展的原則，一般不再受理新機構(gòu)設立申請，重點做好對已獲牌機構(gòu)的監(jiān)管引導和整改規(guī)范。對于業(yè)務許可存續(xù)期間未實質(zhì)開展過支付業(yè)務、長期連續(xù)停止開展支付業(yè)務、客戶備付金管理存在風險隱患的機構(gòu)，不予續(xù)展《支付業(yè)務許可證》。加大監(jiān)督檢查力度，嚴肅處理各種違規(guī)行為，堅決撤銷嚴重違法違規(guī)機構(gòu)的支付牌照，維護市場秩序，保護消費者合法權(quán)益。
(二)開展無證經(jīng)營支付業(yè)務整治
排查梳理無證機構(gòu)名單及相關信息，包括但不限于機構(gòu)工商注冊信息、客戶或商戶數(shù)量及分布、交易規(guī)模、業(yè)務模式，結(jié)算方式、資金規(guī)模、存放情況，與其它銀行、支付機構(gòu)合作情況，是否存在跨地區(qū)一世國、層層轉(zhuǎn)包業(yè)務、與其他無證機構(gòu)合作情況，是否存在挪用、占用資金的可能，相關機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員是否存在違法犯罪記錄或其他異常情況。
根據(jù)無證機構(gòu)業(yè)務規(guī)模、社會危害程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重分類施策。對于業(yè)務量小、社會危害程度輕、能夠積極配合監(jiān)管部門行動的無證機構(gòu)，可給予整改期，限期整改不到位的，依法予以取締;對于業(yè)務規(guī)模較大、存在資金風險隱患、不配合監(jiān)管部門行動的無證機構(gòu)，依法取締。采取集中曝光和處理的方式，整治一批未取得《支付業(yè)務許可證》、非法開展資金支付結(jié)算業(yè)務的典型無證機構(gòu)，發(fā)揮震懾作用，維護市場秩序。
三、職責分工
人民銀行是支付機構(gòu)風險專項整治工作牽頭部門，會同公安部、工商總局等單位成立支付機構(gòu)風險專項整治工作領導小組，領導小組辦公室設在人民銀行。
(一)支付機構(gòu)客戶備付金風險和跨機構(gòu)清算整治職責分工。人民銀行負責客戶備付金的監(jiān)管，加大客戶備付金專項整治和執(zhí)法力度，查處和糾正挪用、占用客戶備付金情況以及備付金銀行賬戶管理不規(guī)范、客戶備付金真實性和完整性不足等問題，制定客戶備付金集中存管方案并組織實施，改變支付機構(gòu)通過客戶備付金分散存放變相開展跨行清算業(yè)務的情況，指導清算機構(gòu)按照市場化原則建設網(wǎng)絡支付清算平臺，省級人民的政府負責牽頭處置支付機構(gòu)挪用客戶備付金造成的風險事件，在業(yè)務、維穩(wěn)、信訪、輿情等方面做好應急處理工作。督促當?shù)毓矙C關對支付機構(gòu)挪用客戶備付金行為依法追究責任。
(二)無證經(jīng)營支付業(yè)務整治職責分工。人民銀行負責總體部署及統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作，牽頭制定專項整治方案。組織中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行、支付機構(gòu)排查梳理無證機構(gòu)提供的交易處理和資金結(jié)算通道。及時出具非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務的行政認定意見。
對違規(guī)商業(yè)銀行、支付機構(gòu)依法追究責任。組織在相關網(wǎng)站以及媒體公布無證機構(gòu)名單，發(fā)布風險提示。會同有關部門穩(wěn)妥做好相關資金風險處置工作，保障客戶合法權(quán)益，防范社會群體性的事件。牽頭做好工作總結(jié)，研究完善聯(lián)合工作機制。工商部門依法在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中公示無證機構(gòu)情況，將失聯(lián)企業(yè)列入經(jīng)營異常名錄。對經(jīng)人民銀行認定為經(jīng)許可從事支付業(yè)務且情節(jié)嚴重的企業(yè)，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。
會同人民銀行對與無證機構(gòu)合作開展支付業(yè)務的商戶進行公示。配合提供相關機構(gòu)的工商登記監(jiān)管信息。公安機關負責對有關單位移交和群眾舉報的無證機構(gòu)可疑線索進行梳理分類，對涉嫌非法從事資金支付結(jié)算的，根據(jù)人民銀行出具的行政認定意見依法進行查處。
中國支付清算協(xié)會、中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行、支付機構(gòu)協(xié)助開展無證機構(gòu)排查、調(diào)查取證、風險提示等相關工作。省級人民的政府統(tǒng)一領導本地區(qū)無證經(jīng)營支付業(yè)務整治工作，建立風險事件應急制度和處置預案。做好本地區(qū)維穩(wěn)工作。在省級人民的政府統(tǒng)一領導下，成立省金融辦(局)、人民銀行省級分支機構(gòu)、省公安廳(局)、省工商局等單位參加的專項整治工作小組，負責本地區(qū)無證經(jīng)營支付業(yè)務整治工作。
四、時間進度
(一)支付機構(gòu)客戶備付金風險和跨機構(gòu)清算業(yè)務整治工作。
人民銀行會同有關部門加大對2015年客戶備付金執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的整改力度，督促挪用、占用備付金的支付機構(gòu)限期補足資金，監(jiān)督備付金存管銀行和支付機構(gòu)落實整改要求，于2016年8月底前制定客戶備付金集中存管方案。強化客戶備付金安全監(jiān)測管理，全面排查挪用、占用客戶備付金等風險隱患，摸清風險底數(shù)，整治違法違規(guī)行為。
(二)無證機構(gòu)支付業(yè)務整治工作
1.深入排查，制定方案。排查梳理無證機構(gòu)名單及相關信息，根據(jù)排查情況制定專項整治方案。對于存在較大風險隱患，可能涉及風險處置工作的，制定風險處置方案和應急預案，明確商戶和消費者權(quán)益保障措施及維穩(wěn)方案，確保不發(fā)生群體性的事件。此項工作于2016年7月底前完成。
2.集中清理，分類處置。各有關部門、各省人民的政府按照職責分工開展專項整治和責任追究工作，對無證機構(gòu)根據(jù)情況區(qū)別對待、分類處置。此項工作于2016年11月底前完成。
3.總結(jié)工作，完善機制。和地方專項整治工作小組對本地區(qū)專項整治工作進行總結(jié)，形成報告報支付機構(gòu)風險專項整治工作領導小組辦公室。人民銀行與工商部門、公安機關共同研究完善制度措施，推動建立無證機構(gòu)常態(tài)化整治工作機制。此項工作于2014年1月底前完成。
中國人民銀行辦公廳
2016年4月14日印發(fā)
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案篇十二
xx街道打擊和防范盜竊違法犯罪專項整治工作實施方案根據(jù)《xx縣打擊和防范盜竊違法犯罪專項整治工作實施方案》（xx政法〔xx〕x號）的文件精神，為依法嚴厲打擊和嚴密防范盜竊等多發(fā)性侵財犯罪，有效遏制刑事案件發(fā)生，保護人民群眾生命財產(chǎn)安全，增強公眾安全感和滿意度，全力維護我轄區(qū)社會治安大局平穩(wěn)。為此特制定以下工作方案：
一、指導思想以十九大和十九屆五中全會精神為指導，貫徹落實中央、省、市政法工作會議精神，結(jié)合正在開展的“大走訪、大排查、大宣傳、大調(diào)解、大巡防、大整治”活動，深入開展打擊和防范盜竊犯罪專項行動，認真解決事關人民群眾切身利益的突出治安問題。
二、組織領導街道成立防范打擊盜竊犯罪專項行動工作領導小組，街道黨工委書記xx任組長，武裝部長xx任副組長、成員由街道綜治辦、派出所工作人員、社區(qū)治安主任等組成，領導小組下設辦公室，由街道綜治辦擔任，負責協(xié)調(diào)派出所和檢查各社區(qū)落實方案的情況，并適時進行通報。
三、
目標任務通過專項整治行動，形成打擊盜竊犯罪的強大攻勢；形成防范盜竊犯罪的強有力管控措施，有效遏制盜竊等違法案件的高發(fā)勢頭，加強治安防控體系建設，最大限度地擠壓違法犯罪活動的空間，為我區(qū)盜竊違法案件發(fā)案率下降作貢獻。使人民群眾的安全感和滿意度明顯增強。
四、工作重點（一）打擊重點：以入室盜竊、盜竊機動車、電動車、電力電信廣播電視設施、盜竊機動車牌照和在街面、商場、市場等場所及公共交通車輛上扒竊拎包等為打擊重點。
（二）防范重點：居民社區(qū)、學校、內(nèi)部單位、老小區(qū)以及城鄉(xiāng)結(jié)合部等居民聚居地區(qū)；機動車、電動車集中停放場所；繁華街面、商業(yè)區(qū)和公共交通車輛等公眾聚集場所。
（三）整治重點：農(nóng)貿(mào)市場；廢舊物品收購站點、金店等特種行業(yè)；出租房屋、中小旅館、建筑工地等犯罪分子容易藏身落腳場所；以及網(wǎng)吧、歌廳等公共復雜場所。
各社區(qū)、各部門要對照工作重點，根據(jù)本地、本部門的實際情況，按照“什么犯罪突出就集中打擊什么犯罪，哪里治安混亂就重點整治哪里”的原則，梳理、確定本地的工作重點，有的放矢，對癥下藥。
五、工作措施（一）強化領導，落實責任1、各社區(qū)應成立以社區(qū)主任、社區(qū)治安員為組長的反盜竊工作小組，制定工作方案，并做好反盜竊專項行動。
2、按照“屬地管理”和“誰主管、誰負責”的原則，明確責任、齊抓共管，街道相關部門要全力配合、大力支持、形成合力。對重點部位、案件高發(fā)地區(qū)加強檢查指導力度，堅決遏制盜竊違法犯罪案件的高發(fā)勢頭。
3、專項行動結(jié)束后，街道將對專項行動進行。
總結(jié)。
對發(fā)案件數(shù)與同期相比持平或下降的社區(qū)及在專項行動中有突出貢獻人員進行獎勵對案件數(shù)上升的社區(qū)將對社區(qū)相關人員按照有關規(guī)定進行責任追究。
（二）強化宣傳，提高全民的防范意識1、廣泛宣傳教育，營造活動氛圍。街道各社區(qū)充分利用專欄板報等形式全方位、多角度向居民群眾宣傳強化入室盜竊等日常防范的知識，充分調(diào)動人民群眾同違法犯罪分子作斗爭的積極性，增強自我管理防范意識，特別是要教育居民群眾在家中財物被盜后，一定要保護好現(xiàn)場，及時向公安機關報案，使公安機關能夠及時有效地打擊犯罪分子，減少此類案件的發(fā)生。
2、要充分發(fā)動社區(qū)的全體干部特別是治安員、小區(qū)保安等群防群治力量形成轄區(qū)群眾共同參與防范打擊盜竊犯罪的氛圍。
3、各社區(qū)要在加大對社區(qū)居民自我防范宣傳的同時，要與社區(qū)民警一起檢查督促轄區(qū)企事業(yè)單位、物業(yè)小區(qū)保安加強其各項防范措施，并做好自身的防盜竊宣傳活動，要重點深入到公共娛樂場所、公眾聚集區(qū)逐家進行宣傳檢查，落實防范措施，嚴防失竊案件的發(fā)生。
巡查。各社區(qū)要協(xié)同社區(qū)警務室制定詳細的排班表，明確社區(qū)的帶班人，確保防范打擊工作落到實處。街道綜治辦負責檢查各社區(qū)落實方案的情況，每天下社區(qū)督查并進行通報，檢查內(nèi)容為社區(qū)防范措施、社區(qū)保安的在崗在位及巡邏效果情況。
（四）加強重點部位監(jiān)管1、強化廢舊行業(yè)和二手物品市場檢查整治，尤其要加強轄區(qū)內(nèi)廢品收購站點、二手物品轉(zhuǎn)讓、金銀加工等場所和行業(yè)的控制，要帶著發(fā)現(xiàn)破案線索，深挖犯罪的目的，投入到專項行動當中去，堅決取締、整治銷贓窩點和集散地，斬斷銷贓渠道，從中發(fā)現(xiàn)線索，抓獲不法分子。2社區(qū)內(nèi)民房外租、中小旅館、網(wǎng)吧、游戲場所等犯罪分子易于藏身落腳場所的清理，審查可疑人員，從中發(fā)現(xiàn)線索；對轄區(qū)治安狀況進行全面分析，做到了然于心，有效控制發(fā)案，力爭抓獲現(xiàn)行。
增強做好整治工作的使命感和責任感，克服畏難情緒，用實際行動同違法犯罪作斗爭，有效遏制盜竊案件的發(fā)生。
（二）明確責任，整體聯(lián)動。各社區(qū)、部門要根據(jù)縣委政法委的統(tǒng)一要求，明確自身的工作職責和任務，結(jié)合本工作實際，既要各司其職、各負其責，又要通力合作，密切配合，發(fā)揮整體優(yōu)勢，形成高效聯(lián)動機制，堅持打擊、防范、治理工作同步開展，確保行動成果最大化。
（三）深挖徹查，擴大戰(zhàn)果。對抓獲的涉案犯罪嫌疑人要加強審訊深挖工作，爭取做到攻克一案破獲一串，抓到一人打掉一個犯罪團伙的目的。同時，要著重了解掌握盜竊犯罪的地域性特點及犯罪手段的獲取途徑，及時抓獲傳播、傳授犯罪手段的涉案人員，從犯罪源頭上予以重點打擊。
淺析“套路貸”違法犯罪打擊防范策略。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案篇十三
6月15日，據(jù)獲悉，保監(jiān)會已于近日向地方保監(jiān)局下發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治工作實施方案，要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營模式，實現(xiàn)創(chuàng)新與防范風險并重，促進互聯(lián)網(wǎng)保險健康可持續(xù)發(fā)展。
目前，地方保監(jiān)局根據(jù)保監(jiān)會要求，相繼制定了互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治的實施方案?！霸趪鴦赵河“l(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》后，地方政府已經(jīng)成立了整治互聯(lián)網(wǎng)金融風險的工作小組并制定了相應方案，此次地方保監(jiān)局的實施方案主要是針對互聯(lián)網(wǎng)保險。”一位知情人士表示。
根據(jù)梳理，保監(jiān)會和地方保監(jiān)局的互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治方案涵蓋壽險、產(chǎn)險和中介機構(gòu)。其中，涉及上述保險機構(gòu)共性的問題大致包括：保險機構(gòu)與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的問題;保險機構(gòu)與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作的問題。
對于壽險機構(gòu)，排查互聯(lián)網(wǎng)中短期業(yè)務管理情況，規(guī)范中短期產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)領域的發(fā)展是其重點內(nèi)容之一。
一位接近監(jiān)管的人士告訴記者，“例如，保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的中短存續(xù)期產(chǎn)品，進行不實、片面或夸大等誤導性描述;中短存續(xù)期產(chǎn)品存在的.流動性風險、資產(chǎn)負債錯配風險、利差損風險和銷售誤導風險等問題，都被納入排查內(nèi)容。”
對于產(chǎn)險機構(gòu)，由于其經(jīng)營涉及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的融資性保證保險等業(yè)務，這類業(yè)務經(jīng)營風險控制的關鍵環(huán)節(jié)是否落實到位，投保人提供的反擔保措施是否真實有效，是否存在虛假或偽造的銀行保函等情況，對借款人的資信審核是否全面到位等問題亦是重要檢查內(nèi)容。
此外，保監(jiān)會和地方保監(jiān)局還要求嚴查非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。例如，擅自開設虛假保險機構(gòu)、保險專業(yè)中介機構(gòu)網(wǎng)站、微博、公眾號的行為;通過互聯(lián)網(wǎng)或移動互聯(lián)網(wǎng)渠道利用保險公司名義或假借保險產(chǎn)品、保險公司信用進行虛假宣傳銷售、非法集資的情況。
“《保險法》規(guī)定，保險業(yè)務經(jīng)營者必須取得保險經(jīng)營資質(zhì)或中介資質(zhì)?！币晃槐ｋU機構(gòu)人士對2記者說道，“目前，的確存在一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或其他組織、個人未取得業(yè)務資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)或移動終端開展保險業(yè)務的問題，這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或其他組織、個人利用微博、微信等客戶端蒙蔽大眾，試圖打監(jiān)管的擦邊球。”
對于保監(jiān)會本次整頓帶來的影響，一位保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)部門人士告訴記者，“絕大多數(shù)保險公司在互聯(lián)網(wǎng)保險上的經(jīng)營行為都是規(guī)范、合規(guī)的，壽險公司在中短存續(xù)期新規(guī)出臺加之償二代實行的背景下，已經(jīng)在調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)，產(chǎn)險公司也更為謹慎地與一些p2p平臺的合作。不僅如此，多數(shù)保險公司已經(jīng)梳理和自查開展或參與的p2p網(wǎng)貸和股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融廣告等業(yè)務?！?/p>
據(jù)表示，“監(jiān)管機構(gòu)對此進行專項整治的前期或者首要工作是摸底排查，其中如果是對互聯(lián)網(wǎng)中介平臺在代銷產(chǎn)品層面的合作是否合規(guī)進行管制則相對容易，對于保險機構(gòu)而言只是暫時喪失一部分標準化產(chǎn)品收入，畢竟網(wǎng)銷規(guī)模當前尚小，并不會影響太多;對于互聯(lián)網(wǎng)中介平臺則喪失了相對較好的產(chǎn)品提供方、信用背書方。如果是整治與互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺之間的違規(guī)合作，最大的問題是對互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺資質(zhì)難以評定，這在短期內(nèi)也難以解決?！?/p>
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案篇十四
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要盡快開展撂荒情況排查工作，對一年以內(nèi)季節(jié)性耕地撂荒、一年以上兩年以內(nèi)耕地撂荒和二年以上耕地撂荒情況分別進行排查摸底，要做到一戶一戶查，一塊一塊查，標識每一塊違規(guī)開展生產(chǎn)經(jīng)營活動、耕地遭到破壞及撂荒地的承包戶及位置、面積、類型等信息，確保不落一戶、不漏一塊，逐戶簽字確認，并填報“耕地不合規(guī)利用情況統(tǒng)計表”“撂荒地摸底信息統(tǒng)計表（樣表）”“撂荒地基本情況核查表”“撂荒地整治措施調(diào)查表”“撂荒地專項整治耕地撂荒情況統(tǒng)計表”（見附件）。要正確識別撂荒地和退耕還林還草地，把撂荒地和退耕還林還草地的性質(zhì)區(qū)別開來，不得將退耕還林還草地視為撂荒地。（責任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，縣自然資源局，xx農(nóng)墾黑土洼農(nóng)場，xx農(nóng)墾xx農(nóng)場）
（二）堅持邊摸排邊整治
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要緊盯重點村、重點區(qū)域、整片撂荒、棄耕農(nóng)戶，認真分析撂荒原因，結(jié)合實際情況制定具體可行的整治措施，按照“宜糧則糧、宜特則特”的原則，邊排查摸底邊復墾復種，做到能種則種、應種盡種，確保按時完成復耕復墾目標任務。永久基本農(nóng)田要重點保障小麥、玉米、馬鈴薯等糧食作物面積；一般耕地支持發(fā)展特色糧油、特色水果、中藥材、優(yōu)質(zhì)牧草等作物，增加多樣化產(chǎn)品供給。季節(jié)性撂荒地，要通過政策支持，引導農(nóng)民能種盡種，確需季節(jié)性“留白”的，應種植綠肥等養(yǎng)地作物，促進耕地質(zhì)量提升。（責任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣自然資源局，xx農(nóng)墾黑土洼農(nóng)場，xx農(nóng)墾xx農(nóng)場）
（三）建立工作信息臺賬
縣自然資源局要運用近2年地理國情監(jiān)測成果和遙感影像，為各鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展撂荒地排查摸底工作提供信息共享服務?？h農(nóng)業(yè)農(nóng)村局要結(jié)合農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)信息應用平臺建設，對撂荒地建檔立卡、上圖入庫，建立電子信息臺帳，做到可查詢、可定位，年底前完成省、市、縣三級信息臺帳對接。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要加強對撂荒地利用情況的跟蹤調(diào)度，利用一塊、銷號一塊，及時更新臺賬信息，做到賬實相符。（責任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，縣自然資源局、縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，xx農(nóng)墾黑土洼農(nóng)場，xx農(nóng)墾xx農(nóng)場）
（四）強化土地流轉(zhuǎn)管理
完善農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)服務體系，建設完善全省統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易信息服務平臺和服務基層群眾的縣鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）兩級農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場，引導農(nóng)戶按照依法、自愿、有償原則，將撂荒地流轉(zhuǎn)給農(nóng)業(yè)企業(yè)、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和種植大戶，促進撂荒地向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和種養(yǎng)大戶集中，讓閑置的耕地流動起來。對統(tǒng)籌利用撂荒地成效突出的新型經(jīng)營主體，加大資金、項目、政策等支持；對村集體或個人連續(xù)二年棄耕撂荒的，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)下發(fā)復耕通知書，責令立即復耕到位。（責任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，xx農(nóng)墾黑土洼農(nóng)場，xx農(nóng)墾xx農(nóng)場）
（五）大力發(fā)展社會化服務
著力培育以農(nóng)機合作社為主的農(nóng)業(yè)社會化服務組織，統(tǒng)一開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管服務，促進小農(nóng)戶通過合作和聯(lián)合實現(xiàn)耕地集中連片，發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營。大力扶持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型經(jīng)營主體和種植大戶，健全完善“主導產(chǎn)業(yè)+特色種植”的多元化產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系，全面提升農(nóng)業(yè)經(jīng)濟效益。（責任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，xx農(nóng)墾黑土洼農(nóng)場，xx農(nóng)墾xx農(nóng)場）
（六）加強糧食生產(chǎn)功能區(qū)監(jiān)管
縣劃定糧食生產(chǎn)功能區(qū)xx萬畝，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要引導糧食生產(chǎn)功能區(qū)種植目標作物，提高小麥、玉米、馬鈴薯等糧食作物的生產(chǎn)規(guī)模，不得擅自調(diào)整糧食生產(chǎn)功能區(qū)，不得違規(guī)在糧食生產(chǎn)功能區(qū)內(nèi)建設種植和養(yǎng)殖設施，不得違規(guī)將糧食生產(chǎn)功能區(qū)納入退耕還林還草范圍，不得在糧食生產(chǎn)功能區(qū)內(nèi)超標準建設農(nóng)田林網(wǎng)。（責任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣自然資源局，xx農(nóng)墾黑土洼農(nóng)場，xx農(nóng)墾xx農(nóng)場）
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案篇十五
各省、自治區(qū)、直轄市人民政府：
證監(jiān)會中央宣傳部中央維穩(wěn)辦國家發(fā)展改革委。
工業(yè)和信息化部公安部財政部住房城鄉(xiāng)建設部。
中國人民銀行工商總局國務院法制辦國家網(wǎng)信辦。
國家信訪局最高人民法院最高人民檢察院。
2016年4月14日。
股權(quán)眾籌融資具有公開、小額、大眾的特征，涉及社會公共利益和經(jīng)濟金融安全，必須依法監(jiān)管。為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)和《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》，制定本方案。
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