報告的撰寫過程需要進行充分的資料收集和分析，確保準確性和可靠性。報告中的圖表要簡潔明了，配合文字說明，以便讀者理解。我選擇了一些經典報告范文，希望能夠給大家?guī)硪恍﹩l(fā)和靈感。
銀行理財業(yè)務自查報告篇一
根據支行關于開展理財業(yè)務自查的通知精神，結合機構實際，組織網點負責人對今年1月至6月所有理財業(yè)務開展的情況，對資料收集、銷售宣傳、業(yè)務操作等環(huán)節(jié)按照自查表的內容進行了檢查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
三個網點在資料收集較為齊全，協(xié)議書，個人客戶身份證復印件，加蓋與原件核對一致印章，相關協(xié)議要素填寫完備，經辦人員簽章，使用總行統(tǒng)一制作宣傳銷售文本，客戶投資風險承受能力評估問卷。相關資料專夾保管，三個網點分別存在下列問題：
1、三星分理處1-6月共辦理理財業(yè)務35筆，金額383萬元。其中：無客戶身份證復印件3筆，分別是陳桂秀1筆，嚴紅梅2筆，已于檢查日通知客戶補交了身份證復印件，無客戶投資風險承受能力評估問卷1筆，于檢查日通知客戶完善，理財協(xié)議書上無經辦人名章3筆。于檢查日上蓋。
2、棕櫚湖分理處1-6月共辦理理財業(yè)務31筆，金額716萬元。其中：風險揭示書中，客戶漏填風險承受能力類型1筆；大多數(shù)個人客戶風險揭示書中風險確認語句抄錄，字體一致，有代簽之嫌。
3、鹽井分理處1-6月共辦理理財業(yè)務9筆，金額98萬元，其中：無客戶投資風險承受能力評估問卷5筆，于檢查之日通知客戶完善。
通過自查，發(fā)現(xiàn)三個網點在辦理理財業(yè)務存在一些問題，如柜員漏收集客戶身份證復印件，漏對客戶進行投資風險承受能力評估問卷，該客戶填寫的'地方未填寫等，這些都是我們在今后工作中進行改進完善的，加強理財業(yè)務知識的培訓學習熟練運用到實際工作中，使理財業(yè)務操作合規(guī)有效，減少操作風險。
銀行理財業(yè)務自查報告篇二
1、機構與人員準入是否合規(guī)；包括授權，工作場所，崗位設置，人員素質及培訓等是否合規(guī)。
2、經辦個人理財業(yè)務是否合規(guī)。
（1）理財類交易賬戶處理流程。
（2）是否對購買理財產品的客戶進行告知風險存在性，在客戶購買理財產品時簽署相關產品說明書等配套協(xié)議是否親筆簽名確認。
（3）客戶本人親筆簽字確認的風險調查問卷是否隨理財產品檔案永久保存，客戶購買理財產品情況和問卷調查結果是否相同。
（4）留存客戶資料檔案中有無漏打《個人理財業(yè)務交易表》和《個人理財業(yè)務確認表》現(xiàn)象。
（5）理財檔案資料中客戶必填寫的風險評估表有無描寫風險評估語句，協(xié)議書和產品說明書中填寫是否規(guī)范。
（6）網點是否及時張貼產品新資類公告。整改措施：
1、在經辦個人理財業(yè)務時，沒有對客戶進行充分告知理財產品的風險存在性，且沒有向客戶詳細介紹理財產品這項業(yè)務，原因：理財經理對理財產品了解不夠透徹。
2、理財檔案資料中無產品說明書，培訓員工對今后客戶購買的理財產品需附加說明書，使理財產品檔案資料合規(guī)齊全。
評估語句。
4、網點未做到及時張貼產品說明書，宣傳不到位，今后加強宣傳力度，做好理財銷售工作，使我行理財產品業(yè)務有所突破。
銀行理財業(yè)務自查報告篇三
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務，根據銀監(jiān)會下發(fā)的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經營業(yè)務進行了全面、逐項、細致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
一、人員配備情況。
為了確保個人理財業(yè)務的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產品、基金、保險、券商集合理財產品均由專職理財經理銷售。
鮮有一般產品銷售人員向客戶介紹理財產品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷售流程。
支行理財經理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產品，并為每一位購買產品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經理根據其評估結果，向客戶推薦相應得理財產品?！对u估報告》經理財經理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經由支行分管個人理財業(yè)務行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。
在具體的理財產品銷售前，理財經理均向客戶說明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產品的基礎上作出選擇。理財產品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存。
20xx年以來，所有理財產品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經理為每期產品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計劃。
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務的健康、規(guī)范發(fā)展。
最后，小編希望文章對您有所幫助，如果有不周到的地方請多諒解，更多相關的文章正在創(chuàng)作中，希望您定期關注。謝謝支持！
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銀行理財業(yè)務自查報告篇四
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務，根據銀監(jiān)會下發(fā)的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》精神，我支行對xx年以來的經營業(yè)務進行了全面、逐項、細致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
為了確保個人理財業(yè)務的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經理一名，該人員已通過xx銀行總行的理財經理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產品、基金、保險、券商集合理財產品均由專職理財經理銷售。
鮮有一般產品銷售人員向客戶介紹理財產品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
支行理財經理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產品，并為每一位購買產品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經理根據其評估結果，向客戶推薦相應得理財產品?！对u估報告》經理財經理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經由支行分管個人理財業(yè)務行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。
在具體的理財產品銷售前，理財經理均向客戶說明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產品的基礎上作出選擇。理財產品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
xx年以來，所有理財產品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經理為每期產品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務自查工作，保證xx銀行蕪湖xx支行理財業(yè)務的健康、規(guī)范發(fā)展。
銀行理財業(yè)務自查報告篇五
為進一步完善我行電子銀行業(yè)務管理，不斷提高風險識別、防范能力，實現(xiàn)電子銀行業(yè)務制度化、規(guī)范化，依據《xx銀行關于開展業(yè)務全面自查活動的通知》要求，對我行電子銀行業(yè)務進行全面自查，自查報告如下：
一、業(yè)務層面。
（一）是否建立了安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和風險識別、預警、評估、監(jiān)測、控制機制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務的全過程和各風險點的業(yè)務操作規(guī)程和實施細則，操作規(guī)程各業(yè)務環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段，控制環(huán)節(jié)的設臵是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責任制，各崗位職責之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據需要及時修改和完善已制定的各項管理制度、操作規(guī)程和實施細則。
（二）電子銀行業(yè)務的相關部門和人員是否嚴格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務的各項內部控制制度。經營電子銀行業(yè)務的相關各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。
自查說明：制定了管理辦法，對相關部門和人員的責任進行了說明，并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。相關材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務管理辦法（試行）》第三章管理機構和職責、第十一章違規(guī)責任；《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第二章管理體系及崗位職責、第八章自助設備的檢查、考核及責任追究。
二、運營管理層面。
銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務授權管理、會計核算、賬務核對等管理制度，是否及時核對電子銀行業(yè)務的全部賬務，會計數(shù)據與統(tǒng)計數(shù)據是否相符一致。
自查說明：我行已建立了電子銀行業(yè)務授權管理、會計核算、賬務核對管理制度，及時核對電子銀行業(yè)務的賬務，使會計數(shù)據與統(tǒng)計數(shù)據相符。相關材料：運營管理部有關授權管理的管理制度；《xx銀行股份有限公司銀行卡會計核算管理辦法（試行）》中“第六章銀行卡業(yè)務會計核算處理、第七章atm業(yè)務會計核算處理、第九章賬務核對”；中國銀聯(lián)差錯處理平臺；xx銀行監(jiān)管報送系統(tǒng)。
三、科技信息層面。
（一）銀行是否遵守了國家有關計算機信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費者權益保護等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。是否根據需要設定轉賬限額。是否設定電子銀行業(yè)務密碼試輸次數(shù)、試輸時間的限制。
自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權利義務，并規(guī)定了持卡人在境內atm上使用龍祥卡取款時，每卡每日累計取現(xiàn)金額不得超過0元（含）；人民幣持卡人可申請開通atm自助轉賬功能，使用龍祥卡轉賬時，每卡每日轉出累計金額不得超過50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續(xù)錯誤輸入6次時，系統(tǒng)將自動鎖定其賬戶，客戶可持本人有效身份證件到柜臺進行解鎖或密碼掛失。相關材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章使用第七章權利義務；《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務管理辦法（試行）》第七章銀行卡特殊業(yè)務處理。
（二）是否制定并實施充分的物理安全措施，有效防范外部或內部非授權人員對關鍵設備的非法接觸。是否采用合適的加密技術和措施，以確認電子銀行業(yè)務用戶身份和授權。是否實施有效的措施，防止電子銀行業(yè)務交易系統(tǒng)不受計算機病毒侵襲。
自查說明：我行制定了自助設備管理辦法，要求。
1、自助設備安裝要符合公安部門金融安全防范標準以及設備物理安裝標準的要求，無風險隱患；設備及場所的裝修要符合總行統(tǒng)一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設施，標識醒目，方便客戶全天候的操作需求。
2、網點自助設備管理員和復核員須經過操作培訓方能上崗，網點更換自助設備管理員和復核員應提前10個工作日報電子銀行部備案。相關材料：《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第三章設備管理、第七章風險控制。
（三）銀行是否制定必要的系統(tǒng)運行考核指標，定期或不定期測試銀行網絡系統(tǒng)、業(yè)務操作系統(tǒng)的運作情況，及時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對系統(tǒng)的入侵。是否具有預警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務操作系統(tǒng)納入銀行應急計劃和業(yè)務連續(xù)性計劃之中。
報告電子銀行業(yè)務經營過程中發(fā)生的`重大泄密、黑客侵入、網址更名等重大事項。是否接受銀行監(jiān)管部門認可的權威評估機構對其業(yè)務操作系統(tǒng)的安全性進行評估。
自查說明：20xx年12月27日上午8：30在總行九樓會議室舉行四、發(fā)展戰(zhàn)略層面。
董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應的電子銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和運行安全策略。
自查說明：我行已初步確立了發(fā)展戰(zhàn)略和安全策略，擬定了《濮陽銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略》、《濮陽銀行電子銀行業(yè)務運行安全策略》。
五、內控稽核層面。
銀行內審部門是否配備專門的電子銀行業(yè)務審計力量。是否定期對電子銀行業(yè)務進行審計。內部審計的范圍是否全面，效果是否良好。
自查說明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務屬20xx年以來新開辦的業(yè)務品種，我行將按照有關規(guī)定組織對電子銀行業(yè)務進行定期審計，使內部審計的范圍全面。
六、其他。
（一）營業(yè)網點的制度建設、營業(yè)網點管理規(guī)定。
（二）新開辦的業(yè)務品種、是否事先制定風險防范措施。在新業(yè)務和新產品推出之前，是否制定有關的政策、制度和程序，對潛在的風險進行計量、評估和控制。
自查說明：事先制定了風險防范措施，對潛在的風險進行了計量、評估和控制。相關材料：《xx銀行銀行卡可行性報告》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風險管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)應急處理預案和處臵策略（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第七章風險控制。
銀行理財業(yè)務自查報告篇六
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務，根據銀監(jiān)會下發(fā)的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經營業(yè)務進行了全面、逐項、細致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
一、人員配備情況。
為了確保個人理財業(yè)務的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產品、基金、保險、券商集合理財產品均由專職理財經理銷售。
鮮有一般產品銷售人員向客戶介紹理財產品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷售流程。
由支行分管個人理財業(yè)務行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。
在具體的理財產品銷售前，理財經理均向客戶說明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產品的基礎上作出選擇。理財產品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、
資料檔案保存。
20xx年以來，所有理財產品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經理為每期產品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計劃。
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務的健康、規(guī)范發(fā)展。
銀行理財業(yè)務自查報告篇七
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務，根據銀監(jiān)會下發(fā)的《進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經營業(yè)務進行了全面、逐項、細致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
為了確保個人理財業(yè)務的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產品、基金、保險、券商集合理財產品均由專職理財經理銷售。
鮮有一般產品銷售人員向客戶介紹理財產品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
支行理財經理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產品，并為每一位購買產品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經理根據其評估結果，向客戶推薦相應得理財產品。《評估報告》經理財經理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經由支行分管個人理財業(yè)務行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的'《評估報告》未經支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。
在具體的理財產品銷售前，理財經理均向客戶說明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產品的基礎上作出選擇。理財產品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
20xx年以來，所有理財產品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經理為每期產品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務的健康、規(guī)范發(fā)展。
銀行理財業(yè)務自查報告篇八
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務，根據銀監(jiān)會下發(fā)的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經營業(yè)務進行了全面、逐項、細致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
一、人員配備情況。
為了確保個人理財業(yè)務的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經理一名，該人員已通過銀行總行的理財經理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產品、基金、保險、券商集合理財產品均由專職理財經理銷售。
鮮有一般產品銷售人員向客戶介紹理財產品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷售流程。
支行理財經理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產品，并為每一位購買產品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經理根據其評估結果，向客戶推薦相應得理財產品。《評估報告》經理財經理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經由支行分管個人理財業(yè)務行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。
在具體的理財產品銷售前，理財經理均向客戶說明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產品的基礎上作出選擇。理財產品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存。
20xx年以來，所有理財產品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經理為每期產品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計劃。
銀行理財業(yè)務自查報告篇九
根據xx函[xx]257號關于認真貫徹落實《xx支行員工不良行為排查實施方案》的通知進行自查，自查情況如下：
2、未有經常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀律和情緒低落、工作消極的行為；
3、未有經常無故不參加政治學習、業(yè)務學習等集體活動的行為；
1、未有經常出入歌舞廳、賓館、娛樂場所等，消費與正當收入嚴重不符的行為；
3、未有長期拖欠貸款、借款不還，或信用卡惡意透支，或經常找人借錢的行為；
5、未有因家庭重大變故，造成情緒波動較大的行為；沒有經常深夜不歸或夜不歸宿的行為。
3、未有對違紀違規(guī)行為或業(yè)務事故不按規(guī)定及時制止、報告和處理的情況；
4、未有辦理業(yè)務越權行事的行為，未有網點、部門負責人違法違規(guī)辦理業(yè)務的情況；
6、未有不按規(guī)定安排對重要崗位進行輪崗的情況。
2、未有偽造、涂改變造憑證轉移資金和隱匿、故意銷毀會計憑證的現(xiàn)象；
7、未有故意隱瞞和掩蓋借款人的真實資信情況，提供虛假的貸前調查報告行為；
9、未有私自將押運路線透露給他人的行為；
10、無不按規(guī)定辦理業(yè)務授權的情況；不存在混崗操作現(xiàn)象；
11、無故意違章操作，有章不循行為，未有風險苗頭和不安全因素存在。
農業(yè)發(fā)展銀行作為唯一家農業(yè)政策性金融機構是中國金融體系的重要組成部分，按照wto規(guī)劃和中國金融對外開放步伐的加快，其業(yè)務范圍將隨其金融職能和政策性金融作用將全面凸現(xiàn)。農發(fā)行業(yè)務具有“雙重性”，即政策性和經營性，這就對農發(fā)行的保密工作提出了更高的要求?，F(xiàn)階段農發(fā)行保密工作存在諸多隱患，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
1、對保密工作必要性和重要性認識不足。保密工作是基層農發(fā)行業(yè)務工作的重要組成部分，作為政策性銀行必須確保執(zhí)行政策的嚴肅性和時效性，保密工作必須提到我們工作的議事日程上。否則，將會出現(xiàn)政策執(zhí)行不到位現(xiàn)象，其危害性從小的方面講損壞了農發(fā)行的社會形象，可能惡化黨群干部關系；從大的方面講就有可能損害農民的利益，有可能影響國家貨幣政策的傳導和宏觀調控目標的實現(xiàn)，甚至關系到員工生命和財產安全，因此，保密工作時刻伴隨著我們，要像安保工作一樣警鐘常常敲。
2、對保密工作的范圍和職責不清。大多數(shù)人認為保密工作就是保密部門和工作人員及領導們的事，與自己沒有太大的關系；保密只不過對涉及國家機密的文件等按規(guī)定的范圍和時間進行公布，對基層農發(fā)行及員工來說沒有很大的必要；有的人認為只保密農發(fā)行有關信息，與自己有業(yè)務關聯(lián)部門及企業(yè)的信息不在保密范圍之內等等。這些觀點都具有片面性，上述對保密工作的必要性和重要性已作了簡單的介紹，實際上我們每個人的工作都涉及到保密問題，每個員工都有保密職責，凡是有可能對農發(fā)行業(yè)務開展和內部工作協(xié)調及其它部門、企業(yè)工作帶來不利影響的信息都屬于保密的范圍。
3、對保密工作重視不夠。從現(xiàn)實狀況來看，基層農發(fā)行保密工作做的怎樣，似乎對各方面工作開展影響不大，對保密工作存在麻痹思想、重視不夠。一是缺乏相應配套的保密設備等設施；二是保密規(guī)章制度體系不夠健全和完善；三是基層行基本上沒有配備專（兼）職保密人員，既使配備了專（兼）職工員也僅是應付檢查等，沒有切實有效地開展工作；四是對保密工作說起來重要，實際檢查指導少，崗位工作職責不到位。
銀行理財業(yè)務自查報告篇十
在過去的xx年可謂是“互聯(lián)網金融”的元年，以互聯(lián)網為資源、以大數(shù)據和云計算為基礎的互聯(lián)網金融模式將不斷涌現(xiàn)，銀行的經營方式和盈利模式也正悄然發(fā)生變化，建立在大數(shù)據和新技術基礎上的線上融資、支付方式、數(shù)據管理、財富管理等業(yè)務將成為未來銀行利潤新的增長點。
互聯(lián)網全天候服務的模式，大數(shù)據和云計算的快速發(fā)展，對數(shù)據基礎設施架構帶來沖擊：傳統(tǒng)架構在擴展性、實時性、可靠性方面都有所欠缺；數(shù)據量激增要求商業(yè)銀行的it基礎設施具有良好的可擴展性和伸縮性；社交網絡、移動互聯(lián)產生的海量交互數(shù)據需要進行實時挖掘分析，以創(chuàng)造和改進產品與服務。商業(yè)銀行需要對it基礎設施架構進行改良與創(chuàng)新，對自身的業(yè)務連續(xù)性管理提出了更高的要求。我們將從管理和技術等兩方面對如何加強商業(yè)銀行的業(yè)務連續(xù)性管理進行探討。
一、管理方面。
銀監(jiān)會《商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)[]104號）是我國在“業(yè)務連續(xù)性”管理領域的第一份監(jiān)管指引，旨在“強化事前監(jiān)管要求、建立事中處理流程、明確事后報告路徑”，我們主要關注業(yè)務連續(xù)性組織架構、業(yè)務影響分析、業(yè)務連續(xù)性計劃與資源建設、演練及持續(xù)改進、運營中斷事件應急處置等領域。
業(yè)務連續(xù)性管理的目標是將業(yè)務連續(xù)性計劃通過風險評估、業(yè)務影響分析、演練等流程與業(yè)務活動充分融合，提供一個可自我治理和自我維護的業(yè)務連續(xù)管理體系。采用基于業(yè)務流程的業(yè)務連續(xù)性管理工作方法，通過對業(yè)務流程的梳理、關鍵環(huán)節(jié)風險識別、業(yè)務影響分析等方法，制定覆蓋銀行全部重要業(yè)務的業(yè)務連續(xù)性計劃，同時有針對性的為不同風險場景制定應急預案，對于關鍵資源開展備份建設等與業(yè)務連續(xù)性相關的建設工作，條件完備的情況下開展業(yè)務連續(xù)性計劃的測試和演練，識別和分析業(yè)務連續(xù)性計劃的不足，并進行優(yōu)化和完善，并在日常工作過程中持續(xù)開展業(yè)務連續(xù)性計劃的維護工作。
2.組建合適的業(yè)務連續(xù)性組織架構。
業(yè)務連續(xù)性管理項目的有效實施開展，首先必須取得管理層的支持和參與，所以業(yè)務連續(xù)性管理必然是自上而下的產物，是管理層意志的體現(xiàn)。在籌備伊始，銀行管理層便應指定分管行長，主導發(fā)起及業(yè)務連續(xù)性管理工作，提升銀行內部對于業(yè)務連續(xù)性管理的外部要求和內部需求上的理解認同度，打破部門之間的藩籬，奠定協(xié)同協(xié)作的基調。
無論從外部監(jiān)管要求來看，還是從業(yè)務連續(xù)性管理的性質來說，業(yè)務連續(xù)性管理建設屬于銀行全面風險體系項下，銀行的風險管理部門作為全面風險主管部門應全程參與工作的指導、開展、評估、監(jiān)督等環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌進度和節(jié)點要求，協(xié)調項目團隊內外部工作事項。
項目團隊中還應包含信息技術部門的相關專業(yè)人員，由其主要負責以下幾個方面的工作：對銀行信息系統(tǒng)建設現(xiàn)狀進行梳理；在業(yè)務影響分析過程中對關鍵信息系統(tǒng)、系統(tǒng)恢復能力及系統(tǒng)重要程度提出觀點；對信息系統(tǒng)rto及rpo目標進行設定；提供信息系統(tǒng)支持，協(xié)助業(yè)務條線部門完成業(yè)務連續(xù)性管理要求。
此外，銀行業(yè)務種類繁多，各業(yè)務專業(yè)知識水平要求較高，銀行的相關業(yè)務部門人員也應被納入項目團隊作為主要團隊成員。業(yè)務部門人員的加入將有助于在重要業(yè)務流程的梳理、業(yè)務影響分析的評定、風險分析、應急預案制定等方面更高效地開展工作。
3.開展業(yè)務影響分析。
在明確業(yè)務連續(xù)性管理模式后，由業(yè)務連續(xù)性管理主管部門牽頭進行卡中心全部業(yè)務的業(yè)務影響分析，識別出卡中心業(yè)務連續(xù)性管理的重點業(yè)務，識別業(yè)務的關鍵性資源，識別資源的面臨的風險敞口并制定緩釋、轉移、接受等風險策略。
每個業(yè)務在開展過程中都有所需依賴的關鍵資源，關鍵資源主要包括人員、場所、系統(tǒng)三類，如信用卡制卡業(yè)務，其依賴于主機系統(tǒng)提供制卡文件、卡務管理人員進行制卡數(shù)據核對和制卡管理、制卡外包公司在特定制卡場所進行制卡作業(yè)，以及卡本身，這些都是制卡業(yè)務所依賴的關鍵資源。
同時確定業(yè)務的恢復優(yōu)先級別，作為未來業(yè)務連續(xù)性資源分配的依據和基礎。綜合參考業(yè)務發(fā)展的要求、業(yè)務中斷影響分析的結果、業(yè)務恢復成本、管理層的要求和關注，確定業(yè)務rto、rpo。
4.完善業(yè)務連續(xù)性計劃及資源建設。
業(yè)務連續(xù)性計劃應包括重要業(yè)務及關聯(lián)關系、業(yè)務恢復優(yōu)先次序、重要業(yè)務運營所需關鍵資源、應急指揮和危機通訊程序、運營中斷事件應急處置要求、各類預案以及預案維護管理要求、殘余風險等內容。將應急預案覆蓋面與風險分析的結果進行匹配，補充相關高風險應急預案。對各類應急預案的層次進行整理，并對不同應急預案之間的銜接進行優(yōu)化。通過iso0框架內各流程之間的互動關系，打破了職能部門之間的技術壁壘，實現(xiàn)減少服務可用的時間或者最小化業(yè)務活動中斷影響的流程目標。
對重要業(yè)務運營所需的關鍵資源，建立備用資源計劃。對備用業(yè)務和辦公場所資源、備用信息系統(tǒng)運行場所資源、備用信息技術資源、備用人力資源等，以及電力、通訊、消防、安保等資源缺口進行建設與落實，明確備用資源歸口部門。
5.持續(xù)開展業(yè)務連續(xù)性演練及持續(xù)改進。
制定業(yè)務連續(xù)性演練工作計劃和工作指引，對經識別的納入業(yè)務連續(xù)性管理范疇的重要業(yè)務制定演練計劃，確?？梢愿采w全部重要業(yè)務。按照演練計劃安排，提前進行人員安排和任務分工、編寫演練方案和手冊，按期開展業(yè)務連續(xù)性演練，詳細記錄演練過程，尤其關注演練過程中遇到的問題和解決過程，演練完成后進行總結，并根據演練中發(fā)現(xiàn)的問題進行相應的文檔優(yōu)化。
6.運營中斷事件應急處置。
“工欲善其事，必先利其器”，利用自動化的it運維工具力爭出錯率趨近于零，可以有效減輕人工控制流程的負擔，商業(yè)銀行需建立自動化、智能化的監(jiān)測手段，應從單純信息系統(tǒng)監(jiān)測向業(yè)務監(jiān)測發(fā)展，從被動監(jiān)控到主動監(jiān)控，加強關鍵業(yè)務時點的系統(tǒng)壓力監(jiān)測，建立科技與業(yè)務部門間、銀行與監(jiān)管機構、外部單位間的風險信息提示與共享。對事件實施分級分類處置，按照業(yè)務應急預案，通過減少服務功能、縮小服務范圍，保障關鍵、緊急的業(yè)務處理，利用替代系統(tǒng)、手工記賬、分支機構或其他行支付渠道等手段進行業(yè)務應急處置，加強對外溝通，最大程度降低負面影響，而非一味等待信息系統(tǒng)的恢復。
近年來國外一些銀行在發(fā)生重大事件后，不是因為中斷造成的損失而難以為繼，而是丟掉了客戶的信任、喪失信譽而逐步走向衰落的。因此加強危機管理尤顯重要，應設置專職部門負責危機處理，加強輿情監(jiān)測、信息溝通和發(fā)布，以消除或降低負面影響。
二、技術方面。
當前銀行運營高度依賴信息科技，信息科技在有力支撐銀行業(yè)務發(fā)展和經營管理的同時，也導致用戶信息和業(yè)務處理的高度集中，使得銀行面臨更大的安全隱患，一旦因為突發(fā)災難造成關鍵業(yè)務數(shù)據丟失或信息系統(tǒng)故障，將嚴重影響銀行業(yè)務的正常運營。
1.通過冗余技術構建高可用系統(tǒng)。
高可用技術主要是通過冗余技術來提高it設備的可用性。服務器的高可用性，不僅取決于硬件的可靠性，還可通過結構冗余來實現(xiàn)開放平臺應用服務器的高可用。應用系統(tǒng)的高可用性技術主要包括提高應用可靠性的多點接入架構、業(yè)務處理的負載均衡模式以及數(shù)據庫的高可用技術。例如網絡銀行業(yè)務，適合應用多點接入架構、負載均衡模式，在多個地點冗余地部署相對獨立的多套應用系統(tǒng)來提供多個訪問接入點，多個業(yè)務處理節(jié)點同時處理相同類型的業(yè)務，并自動實現(xiàn)負載均衡，當其中一個節(jié)點的應用系統(tǒng)異常，訪問請求能夠被自動路由到正常節(jié)點處理，實現(xiàn)無縫地接管系統(tǒng)應用。
數(shù)據庫的高可用可通過數(shù)據冗余和結構冗余來實現(xiàn)，數(shù)據冗余一般通過磁盤復制和數(shù)據備份來完成，結構冗余可通過集群、熱備份等技術來實現(xiàn)，在一些大型web應用的發(fā)展，相應的數(shù)據處理需求在增加，橫向擴展集群以提升性能成為企業(yè)的共同策略。
2.加強災備系統(tǒng)建設。
目前大部分商業(yè)銀行的數(shù)據中心均已采用“兩地三中心”的高可用體系，建設了同城和異地災備中心，大大提高了抵御災難的能力。按照生產和災備系統(tǒng)的運行關系劃分，災備模式可以分為主備模式和雙活模式：
（1）主備模式。
災備系統(tǒng)處于熱備份狀態(tài)，當生產環(huán)境發(fā)生災難后才啟用災備系統(tǒng)，而通常在主備切換時，業(yè)務的連續(xù)性會受到影響。
（2）雙活模式。
災備系統(tǒng)與生產環(huán)境處于“雙活”狀態(tài)，同時負載部分生產交易，任何一地發(fā)生災難后，另一處系統(tǒng)可實現(xiàn)業(yè)務的無縫切換，對核心業(yè)務影響較小。由于“雙活”模式在確保災難備份和恢復功能的前提下，將日常運營和應急備份需求結合起來，充分利用了災備資源，因此受到越來越多的商業(yè)銀行的青睞。
在“雙活”模式下，災備機房和生產機房各自承擔部分的銀行柜面業(yè)務，當生產機房發(fā)生災難性事件無法工作后，災備機房仍能確保主要部分的柜面業(yè)務不受影響，在此我們建議首選“雙活”模式。
商業(yè)銀行的業(yè)務連續(xù)性管理是一個長期、全面、持續(xù)完善的過程，應結合自身整體業(yè)務規(guī)劃目標，統(tǒng)籌整合技術和業(yè)務力量，確保業(yè)務持續(xù)、健康發(fā)展！
銀行理財業(yè)務自查報告篇十一
隨著社會發(fā)展，銀行卡已成為人們日常生活中不可或缺的支付工具之一。然而，隨之而來的是各種各樣的風險和問題，例如銀行卡詐騙、信息泄漏等。因此，為了保護客戶的權益和提升業(yè)務風險管理水平，本銀行于20xx年5月對銀行卡業(yè)務進行了自查，本報告為自查結果匯總。
本銀行立足于客戶利益至上的原則，注重持續(xù)完善和升級風險控制管理工作，切實保衛(wèi)客戶資金安全和信息安全。但我們也認識到，市場競爭和技術變革等因素對銀行卡業(yè)務的風險管理工作帶來諸多挑戰(zhàn)，我們將繼續(xù)提升管理水平，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，不斷提高風控能力。同時，我們也將繼續(xù)加大投入，不斷優(yōu)化管理模式，提高風險監(jiān)管水平，為客戶打造更加安全、便捷、高效的銀行卡服務體驗。
銀行理財業(yè)務自查報告篇十二
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內所有網點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時客戶服務電話xxxx，我縣聯(lián)社還設立了投訴舉報電話xxxx-xxxxx，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現(xiàn)場宣傳，通過各基層網點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當?shù)氐闹群陀绊懥Α?/p>
銀行理財業(yè)務自查報告篇十三
根據x銀監(jiān)分局辦公室《現(xiàn)場檢查意見書》(x監(jiān)發(fā)【20xx】61號)的要求，針對貴局20xx年7月25日至8月19日對我社貸款風險分類偏離度情況現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題，聯(lián)社領導高度重視，迅速組織人員進行對存在問題進行整改，現(xiàn)將相關情況報告如下：
一、存在問題整改情況。
(一)貸款風險分類準確性整改情況。
貴局在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)我社小部分貸款風險分類不準確現(xiàn)象，我社在接到貴局整改意見后及時對相關問題進行整改。一是嚴格按照貸款分類標準進行五級分類，辦理展期的貸款及時調整為關注類。檢查中發(fā)現(xiàn)的20已辦理展期的正常貸款11筆、余額148.5萬元，現(xiàn)已調整為關注類;二是不良貸款仍在正常類貸款反映現(xiàn)象已整改完畢，如文福社劉永東貸款因其經營不善，無法按期歸還貸款本息，現(xiàn)已下調為可疑類;興福社張曉輝貸款利息逾期181天以上，現(xiàn)已下調為可疑類;三是年底逾期或展期已到期的關注類貸款17筆、余額40.7萬元，現(xiàn)已下調貸款五級分類形態(tài)，其中調整為次級類的貸款6筆、余額29萬元，調整為可疑類貸款11筆、余額11.7萬元。
(二)貸款風險分類基礎性工作的整改情況。
一是要求各基層信用社依據貸后檢查情況按季度對小額貸款進行風險集中分類，按規(guī)定及時調整分類結果;二是不斷完善信貸五級分類系統(tǒng)，確保錄入數(shù)據的真實性和準確性;三是各社、部嚴格按照相關制度進行信息收集、信息錄入、數(shù)據復核等日常操作，確保錄入信息真實準確?，F(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)x社、x社貸款臺賬數(shù)據信息錄入錯誤問題已及時整改。
(三)落實風險分類責任，對違規(guī)分類的相關信用社、責任人進行通報批評。我社針對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)風險分類偏離度問題，根據《蕉嶺縣農村信用合作聯(lián)社信貸資產五級分類實施細則》等相關制度規(guī)定發(fā)出《關于貸款風險分類偏離度檢查情況的通報》，決定對x信用社、x信用社、x信用社、x信用社及相關認定責任人給予通報批評，并取消該項考核得分。
二、下一步工作計劃。
根據貴局現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我社進行認真整改，舉一反三，杜絕同質同類問題發(fā)生?，F(xiàn)將我社下一步風險分類工作計劃報告如下：
(一)嚴格按照《貸款風險分類指引》和《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》等規(guī)定進行貸款風險分類，堅持標準，規(guī)范操作，做到準確分類，真實揭示風險。
(二)加強貸款動態(tài)跟蹤管理，遵循貸款分類及時性原則，及時、動態(tài)地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果，防范和化解信用風險。
(三)把風險分類工作與日常經營管理緊密結合，完善機制和制度，謹慎經營，不斷提高信貸決策的科學性和風險管控能力，逐步消化歷史遺留問題，夯實經營基礎。
銀行理財業(yè)務自查報告篇十四
第一條為加強銀行卡收單業(yè)務管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務行為，防范銀行卡收單業(yè)務風險，維護銀行卡收單業(yè)務各參與方的合法權益，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構支付服務管理辦法》及有關法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(以下簡稱“收單業(yè)務”)是指通過銀行卡受理終端(以下簡稱“受理終端”)為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點(pos)終端、轉賬pos、電話pos、多用途金融ic卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。
銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務和外幣卡收單業(yè)務。
第三條凡在中華人民共和國境內參與銀行卡收單業(yè)務的收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應遵守本辦法。
本辦法所稱收單機構，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔核心業(yè)務主體責任的銀行業(yè)金融機構和非金融機構。
本辦法所稱收單外包服務機構，是指接受收單機構委托從事收單業(yè)務中非核心業(yè)務的企業(yè)。
本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務，并接受使用銀行卡完成資金結算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。第四條營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務的銀行業(yè)金融機構可以開展收單業(yè)務;非金融機構作為收單主體從事收單業(yè)務，應依據《非金融機構支付服務管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務許可證》，并取得辦理收單業(yè)務的資格。
二、平等自愿、公平競爭的原則;三、安全、效率和誠信的原則。
第六條收單機構從事的收單業(yè)務環(huán)節(jié)主要包括：
(二)對特約商戶收銀員和財務人員進行培訓，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關業(yè)務;。
(六)為特約商戶結算收單業(yè)務的資金，處理收單業(yè)務差錯和業(yè)務糾紛。
第七條收單機構不得將核心業(yè)務委托給外包服務機構辦理。核心業(yè)務是指第七條中的第(一)、(三)、(四)、(六)。第八條收單機構、收單外包服務機構、特約商戶辦理銀行卡收單及相關服務，應遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項規(guī)定，不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發(fā)卡機構的合法權益。
第九條收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應當遵守反洗錢的有關規(guī)定，履行反洗錢義務。
第十條收單機構開辦收單業(yè)務依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。
第二章收單業(yè)務基本規(guī)定。
第十一條收單機構布放的受理終端應當符合聯(lián)網通用的業(yè)務規(guī)范和技術標準，張貼可以受理的銀行卡品牌標識，受理相應品牌標識的銀行卡，不得僅受理本機構或特定發(fā)卡機構發(fā)行的銀行卡。
第十二條收單機構應按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結算手續(xù)費標準，不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結算手續(xù)費的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機構簽訂收單協(xié)議。
收單機構應正確設置特約商戶的商戶服務類別碼。對開展混業(yè)經營、同時銷售多種商品和服務的商戶，收單機構應區(qū)分經營業(yè)務的類別編制多個商戶代碼，分別設置商戶服務類別碼。對經營業(yè)務類別相互不獨立、無法嚴格區(qū)分的商戶，應按照其主營業(yè)務設置商戶服務類別碼。
第十三條收單機構直接參與銀行卡交易手續(xù)費分配，收單外包服務。
第十七條收單機構發(fā)送銀行卡支付指令信息應使用加密和數(shù)據校驗措施，確保數(shù)據安全、完整。
第十八條收單機構不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計劃單列市開辦收單業(yè)務，簽約主體應為收單機構當?shù)胤种C構。中國人民銀行總行批準的總對總模式除外。
本辦法所稱總對總模式，是指收單機構法人單位與在全國范圍內提供相同商品或服務的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。
第十九條特約商戶的收單賬戶原則上應為單位銀行結算賬戶。對使用個人結算賬戶的特約商戶，收單機構應僅開放借記卡受理功能。
特約商戶的收單賬戶名稱應當與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。
第二十條收單機構應按照收單協(xié)議約定對特約商戶進行資金結算，并提供相應的對賬服務。
第二十一條收單機構應在收妥特約商戶待結算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預付資金。
第二十二條受理終端打印的銀行卡卡號應進行適當屏蔽，以保護持卡人的信息安全。
第二十三條受理終端原則上只能受理銀行卡，經人民銀行批準發(fā)行的符合相關銀行卡標準的預付卡除外。
第三章收單機構管理。
第二十四條收單機構開辦、變更或終止收單業(yè)務，應按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告，并接受中國人民銀行當?shù)胤种C構的監(jiān)督和管理。
第二十五條銀行業(yè)金融機構開辦收單業(yè)務，應當具備下列條件：
(一)在地市級中心城市所在地設有分支機構或辦事處;。
(二)配備與業(yè)務規(guī)模相適應的人員隊伍;。
(三)符合規(guī)定的業(yè)務管理人員;。
(四)完善的收單業(yè)務內部控制制度和風險管理措施;。
(五)建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。
第二十六條非金融機構開辦收單業(yè)務，除應具備第二十四條所列條件外，還應當具備下列條件：
(一)安全高效的資金結算渠道;(二)健全的內部資金管理制度;。
(三)與收單業(yè)務規(guī)模相匹配的風險償還能力。
第二十七條收單機構應建立完備的收單業(yè)務核心管理系統(tǒng)，應包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風險預警系統(tǒng)等。本辦法由中國人民銀行發(fā)布并負責解釋。
本辦法自9月1日起施行。
銀行理財業(yè)務自查報告篇十五
委托有效期限自_____年____月____日至____年____月____日止。
委托單位公章：
委托單位法定代表人蓋章：
委托單位法定代表人簽字：
_______年____月____日。
本單位聲明：被授權人在上述授權范圍內及委托書有效期內所進行的操作，均視為本單位的操作行為，其后果由本單位承擔。
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銀行理財業(yè)務自查報告篇十六
隨著社會經濟的快速發(fā)展和現(xiàn)代支付方式的普及，銀行卡業(yè)務已成為人民生活中不可或缺的一部分。然而，近年來，銀行卡業(yè)務的安全問題也越來越引起人們的關注。一些惡意攻擊者利用漏洞或弱點，盜竊了銀行卡信息，給銀行、持卡人和整個金融系統(tǒng)帶來了巨大的損失和影響。為了確保銀行卡業(yè)務的安全與可靠性，銀行機構需要認真進行自查，發(fā)現(xiàn)和解決潛在的'風險和問題。
銀行卡業(yè)務是指銀行開發(fā)和管理的供消費者使用的、與銀行賬戶相關聯(lián)的支付工具。它包括借記卡、信用卡、預付卡等多種類型，而且在支付寶、微信等第三方支付平臺的普及下，銀行卡的使用范圍和途徑也進一步拓寬。銀行卡業(yè)務既使消費者和商家的交易更加便利快捷，也使銀行機構獲得更多的客戶和收益。
盡管銀行卡業(yè)務有諸多優(yōu)點，但也存在一些問題和風險：
1.安全威脅：銀行卡信息泄露、虛假交易、盜刷等都可能損害銀行卡安全，導致資金損失和信譽受損。
2.違規(guī)行為：有些商家或者銀行員工利用不正當手段獲取銀行卡信息或者操縱銀行卡交易，影響到消費者和整個金融市場的公平和誠信。
3.服務質量：一些銀行卡產品設計不合理、操作流程繁瑣、服務態(tài)度不好等問題，消費者的使用體驗受到影響。
1.安全保障：將安全防護作為銀行卡業(yè)務的重中之重，加強防御措施，及時修補漏洞和弱點，規(guī)范信息管理和交易審核，完善客戶身份認證和密碼設置等。
2.風險管控：制定有效的風險評估和防范方案，能夠及時發(fā)現(xiàn)和應對銀行卡業(yè)務可能存在的問題和風險，比如卡垃圾短信、釣魚網站等。
3.誠信服務：保證良好的客戶服務，健全的產品設計和使用體驗，增加反饋渠道和途徑，及時解決消費者提出的投訴和建議，提高客戶滿意度和忠誠度。
銀行卡業(yè)務是金融服務的重要組成部分，它關系到消費者的資金安全和商家的收款運營，所以需要銀行機構嚴格自查和規(guī)范運營。面對日益嚴峻的網絡安全環(huán)境和市場競爭，銀行機構應加強內部管理和應急處置能力，堅守誠信和穩(wěn)健經營的原則，努力為人民提供高質量和放心的金融服務。
銀行理財業(yè)務自查報告篇十七
工總行下發(fā)的《員工行為守則》《員工行為禁止規(guī)定》、《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》構建了一套完整的與員工行為規(guī)范守則，作為一線員工的我從職業(yè)道德、職業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)紀律、職業(yè)安全等進行了深刻的自我剖析，自我檢查：
我牢記《員工行為守則》職業(yè)道德提綱提出的七條要求“牢記使命，忠于工行；履行職責，回報社會；胸懷整體，顧全大局；愛崗敬業(yè)，恪盡職守；品行端正，誠實守信；服務為本，客戶至上；穩(wěn)健合規(guī)，防范風險”。
我明確了作為一線員工的基本服務規(guī)范、行為禮儀規(guī)范、經營操作規(guī)范和客戶服務規(guī)范，用“三聲”服務和“微笑”服務感動客戶、以自己最飽滿的熱情去面對客戶，讓他們感覺到我們的真誠。把真心、誠心的服務風采展現(xiàn)給客戶，為客戶提供全方位、貼心的服務，表達我們至純至真、真誠燦爛的笑容。每天帶著微笑與客戶說的第一句話：“您好！請問您要辦理什么業(yè)務？”從“謝謝、對不起”一些看似不經意的小事做起，服務體現(xiàn)周到，細節(jié)決定成敗。因為，我們代表的不僅僅是我們自己，而是整個工商銀行。
我沒有經常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀律和情緒低落、工作消極的行為；沒有經常無故不參加政治學習、業(yè)務學習等集體活動的行為；利用工作便利收受客戶紅包、禮品、手續(xù)費，索取財物或借用通訊設備、交通工具、報銷各種費用、謀取個人私利的行為。沒有組織或參與涉及黃、賭、毒等違法活動；信用卡惡意透支，的行為等，一切遵照行為規(guī)范嚴格執(zhí)行。
我意識到遵循職業(yè)安全不僅是對自己的保護，也是對他人的關愛，在工作中提高警惕意識和安全意識，掌握安全基本技能，平時按照規(guī)則制度和業(yè)務流程辦理業(yè)務，積極參加各種形式的應急演練，以避免不必要的風險事故。
通過對《員工行為規(guī)范手冊》和《操作風險防范手冊》的學習和自查，加深了我對員工行為的規(guī)范和防范風險意識的建設，更堅定了我執(zhí)行行為規(guī)范的決心。
銀行理財業(yè)務自查報告篇十八
第一條為加強銀行卡業(yè)務的管理，防范銀行卡業(yè)務風險，維護商業(yè)銀行、持卡人、特約單位及其他當事人的合法權益，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外匯管理條例》及有關行政法規(guī)制訂本辦法。
第二條本辦法所稱銀行卡，是指由商業(yè)銀行(含郵政金融機構，下同)向社會發(fā)行的具有消費信用、轉帳結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。
商業(yè)銀行未經中國人民銀行批準不得發(fā)行銀行卡。
第三條凡在中華人民共和國境內辦理銀行卡業(yè)務的商業(yè)銀行、持卡人、商戶及其他當事人均應遵守本辦法。
第四條商業(yè)銀行應在協(xié)商、互利的基礎上開展信息共存、商戶共存、機具共享等類型的銀行卡業(yè)務聯(lián)合。
第二章分類及定義。
第五條銀行卡信用卡和借記卡。
銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡;按發(fā)行對象不同分為單位卡(商務卡)、個人卡;按信息載體不同分為磁條卡、芯片(ic)卡。
第六條信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類。
貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。
準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金帳戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡。
第七條借記卡按功能不同分為轉帳卡(含儲蓄卡，下同)、專用卡、儲值卡。借記卡不具備透支功能。
第八條轉帳卡是實時扣帳的借記卡。具有轉帳計算、存取現(xiàn)金和消費功能。
第九條專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉帳計算、存取現(xiàn)金功能。
專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。
第十條儲值卡是發(fā)卡銀行根據持卡人要求將其資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。
第十一條聯(lián)名/認同卡是商業(yè)銀行與盈利性機構/非盈利機構合作發(fā)行的銀行卡附屬產品，其所依附的銀行卡品種必須是已經中國人民銀行批準的品種，并應當遵守相應品種的業(yè)務章程或管理辦法。
發(fā)卡銀行和聯(lián)名單位應當為聯(lián)名持卡人在聯(lián)名單位信用卡提供一定比例的折扣優(yōu)惠或特殊服務;持卡人領用認同卡表示對認同單位事業(yè)的支持。
第十二條芯片(ic)卡既可應用于單一的銀行卡品種，又可應用于組合的銀行卡品種。
銀行理財業(yè)務自查報告篇十九
隨著數(shù)字化時代的到來，銀行卡成為了人們日常生活中不可或缺的一部分。作為一種權益證明和支付工具，銀行卡在購物、消費、轉賬等方面發(fā)揮著至關重要的作用。隨著銀行卡業(yè)務的不斷擴大和發(fā)展，也帶來了相關的風險和問題。因此，我行在此向社會公示本次，以期提高風險意識和處理風險問題的能力，為客戶提供更加安全、便捷、高效的服務。
自查方式：重點對業(yè)務操作流程、信息披露、服務質量、安全風險等進行了詳細的自查和分析，逐一發(fā)現(xiàn)和解決隱患。
1.業(yè)務操作流程方面。
我行對銀行卡申請、開通、掛失等業(yè)務流程進行了全面的自查，發(fā)現(xiàn)了以下問題：
（1）個人信息審核不完善。客戶開通銀行卡時提交的個人信息資料合規(guī)性審核不夠嚴格，沒有嚴格核實身份證明材料的真實性、準確性等信息。
（2）流程標準化不夠。銀行卡操作人員在業(yè)務處理過程中，操作標準不統(tǒng)一、不規(guī)范，存在流程中斷現(xiàn)象。
（3）業(yè)務流程順序存在問題。一些操作人員在處理銀行卡業(yè)務時，業(yè)務流程的前后順序不合理，導致業(yè)務辦理存在混亂、漏洞等問題。
解決措施：
（1）加強個人信息核實。對于提交的個人信息資料進行逐一核實，確保個人信息真實可靠。
（2）對流程標準化進行規(guī)范化。在銀行卡業(yè)務處理過程中，應完善業(yè)務流程標準化制度，實現(xiàn)互動性和統(tǒng)一規(guī)范，保證客戶業(yè)務辦理順暢。
（3）流程順序優(yōu)化。對銀行卡操作的流程順序進行優(yōu)化，詳細規(guī)范化業(yè)務流程流程。
2.信息披露方面。
銀行卡業(yè)務涉及到大量的客戶個人信息，信息披露合規(guī)性成為我行自查的重點。
（1）信息披露不夠明確。我行銀行卡業(yè)務信息披露存在一些不明確的地方，影響了客戶的用戶體驗和權益保護。
（2）信息保護意識薄弱。在業(yè)務處理過程中，一些銀行卡操作人員缺乏信息保護意識，沒有做好客戶隱私信息的保護措施。
解決措施：
（1）加強信息披露。我行應完善用戶協(xié)議及合同文本，明確告知客戶權利和義務，做到不披露用戶隱私信息，合法履行義務。
（2）加強信息保護及風險管理。對于涉及客戶信息的操作流程，應嚴格遵守保密原則，加強風險管理意識，確?？蛻粜畔踩恍孤?、不丟失。
3.服務質量方面。
作為承載客戶權益的證明，銀行卡的服務質量和效率對客戶來說至關重要。在此方面，我行自查發(fā)現(xiàn)以下問題：
（1）業(yè)務辦理速度慢。銀行卡業(yè)務處理過程中，出現(xiàn)了部分操作人員業(yè)務處理速度慢，客戶體驗下降的現(xiàn)象。
（2）服務態(tài)度不夠溫和。一些客戶在申請銀行卡時，被銀行卡服務人員的態(tài)度影響感受較差。
解決措施：
（1）加快業(yè)務辦理速度。增加辦理窗口，完善業(yè)務處理流程，優(yōu)化服務推廣模式，提高業(yè)務辦理效率，提高客戶體驗。
（2）加強服務態(tài)度的教育和培訓。我行應加強銀行卡服務人員的培訓和教育，提高他們的服務態(tài)度和方法的專業(yè)化和貼心性，讓客戶在辦理業(yè)務時感受到人性化的服務。
4.安全風險方面。
為確?？蛻翥y行卡的安全，我行對近期的銀行卡安全事件進行了徹底的分析和自查，發(fā)現(xiàn)以下問題：
（1）操作控制不夠嚴格。一些銀行卡服務人員在分發(fā)調取銀行卡密碼的過程中，操作控制不夠嚴格，導致了銀行卡密碼的泄漏。
（2）客戶個人信息泄露。客戶個人信息泄露問題依舊較為嚴重，部分客戶賬戶出現(xiàn)了信息被盜用的情況。
解決措施：
（1）加強內部反欺詐審核機制。我行應建立完善的內部反欺詐審核機制，防范數(shù)字誘騙、卡詐騙等風險，積極配合公安機關打擊銀行卡安全事件，（2）銀行卡密碼保護措施加強?？刂瓶蛻裘艽a的分發(fā)和調取流程，加強安全能力建設，加強內部員工培訓和風險管控，降低安全風險。
我行對銀行卡業(yè)務進行的.自查和分析，從業(yè)務操作流程、信息披露、服務質量和安全風險四個方面進行了詳細的抽查，在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在著許多問題和漏洞，這些問題的存在給客戶和銀行卡系統(tǒng)帶來了較大的安全隱患和損失。
在此次自查過程中，我行及時找出并解決了需要解決的問題和隱患，并及時提出了完善的解決措施，對我行今后銀行卡業(yè)務的安全和持續(xù)發(fā)展提供了有力的保障。在今后，我行將更加注重銀行卡業(yè)務的管理和安全，致力于為客戶提供更加安全、便捷、高效的服務。
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