教育是培養(yǎng)人才的基礎(chǔ)，對一個國家的發(fā)展至關(guān)重要。在寫總結(jié)時，要著重強調(diào)重點和突出亮點。想要寫好一篇總結(jié)，不妨參考以下這些優(yōu)秀的范文。
家庭理財規(guī)劃建議書篇一
家庭的現(xiàn)狀：
本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負債。做投資的原因：
1.“你不理財，才不理你”
2各個時期都需要用錢，做好理財才能應(yīng)對各種各樣的生活需要。
3．在滿足日常生活需要條件下，做適當?shù)睦碡斖顿Y來追求高品質(zhì)的生活。
4.生活當中難免會發(fā)生意外，所以要購買必要的保險。
如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。
（一）一半6萬做以下投資。
1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設(shè)一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。
2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據(jù)具體情況取錢出來用。
（二）另一半4萬做以下投資。
1.先購買健康保險中的醫(yī)療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會發(fā)生太大的變化。
4.根據(jù)具體的現(xiàn)實情況做小量的股票投資。
家庭理財規(guī)劃建議書篇二
姓學號：20092715。
之，就可以從這些細枝末節(jié)中省出一筆不小的資金。上學階段，我們的生活費不多，但是如果注意節(jié)省，每月還是可以省出100元，每年就能有800元，再加上過年時候的壓歲錢，寒暑假時自己打工掙的錢，在事業(yè)的起步階段，我們就能有一筆屬于自己的啟動資金。這些自今年用于理財初期的規(guī)劃，為今后的生活打下基礎(chǔ)，因此對于我們來說是極為重要的。
關(guān)于保險。
在人一生中隨時可能遭到意想不到的風險，這些風險很難規(guī)避，例如生病等需要較多資金的突發(fā)事件，所以我們只能進行合理的風險轉(zhuǎn)移。這正是保險對于家庭的意義所在。因此一份屬于自己的保險就顯得尤為重要。這其中要包括養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，失業(yè)保險，工傷保險，生育保險等，也就是通常人們所說的“五險”，還有可能包括單位和個人共同承擔的住房公積金。另外還應(yīng)購買一份意外傷害險，在事業(yè)的起步階段，需要一定的付出來為我們以后的計劃提供保障，所以這些保險都是必不可少的。
關(guān)于啟動資金的積累。
前面已經(jīng)提到，在這一階段，自己能提供的用于管理的資金并不多，所以在這一階段還要進行資金的積累。這主要體現(xiàn)在平常開支的減少，也就是“開源節(jié)流”中得“節(jié)流”。我們平常要多注意自己的消費，要有一份自己的賬單，清楚明確地記下日常的開支。然后定時檢查賬單上的條目，看看這些消費的重要性。如果是必須的，則應(yīng)算入日常正常開支。如不必須，則在以后應(yīng)注意減少這部分的支出。養(yǎng)成良好的習慣對于這一階段非常重要。
另外，除了節(jié)省開支，在資金積累的時候，可以選擇銀行活期存款，也可以考慮采用貨幣市場基金的形式持有，這樣既可以保證使用的靈活性，又可以最大可能地利用該部分資金。在這一階段，由于資金較少，應(yīng)對突發(fā)事件的能力較弱，所以應(yīng)盡可能保證擁有的資產(chǎn)有足夠的靈活性，隨時可以用于自己自由支配。雖然獲得的收益較低，但可以保證自己能獨立應(yīng)對生活中的各種事物，養(yǎng)成生活獨立性。
第二個五年（經(jīng)驗積累階段）。
經(jīng)過第一階段的積累，應(yīng)該已經(jīng)有了一定的資金來用于理財規(guī)劃了。這一階段，我要盡可能的以積累經(jīng)驗為主。所以在這一階段應(yīng)選擇多種投資方式，熟悉每種投資規(guī)劃的特點，以便在以后的日子里更安全，更有把握的進行理財規(guī)劃。
基本情況分析。
在這一階段，事業(yè)應(yīng)該已經(jīng)進入發(fā)展階段，收入較穩(wěn)定。另外應(yīng)該有了自己的家庭，妻子也可以為家庭支出分擔一部分壓力，兩個人會使整個家庭的收入較之前有一定提高。年齡正處于30歲左右，正當壯年，沒有意外的話應(yīng)該是身體健康，這些因素使得家庭風險承受能力較高。
經(jīng)過第一階段理財意識的培養(yǎng)，應(yīng)該可以養(yǎng)成良好的習慣，可以假設(shè)家庭已經(jīng)擁有了單位分配的基本自有住房，生活無負債，銀行定期、活期存款及債券投資占據(jù)了可用資產(chǎn)的絕大部分。這些資產(chǎn)安全性良好，為未來投資奠定了基礎(chǔ)。
保險情況分析。
在第一階段應(yīng)該已經(jīng)入了一些基本的保險來保障未來的生活，在這一階段，應(yīng)有一定調(diào)整。更換保險會產(chǎn)生一些成本，所以可以在第一階段的基礎(chǔ)上進行補充。
對于本人：丈夫是一個家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源，所以對本人的保障應(yīng)該是首要的。所以可以再選擇一個商業(yè)保險，可以選擇重大傷病和住院方面的保險。
對于妻子：現(xiàn)在正處于正是理財?shù)拈_始階段，手中可支配的財富并不多；孩子可能將要出生或剛剛降生，為孩子做的投資也要有所規(guī)劃，綜合這兩項考慮，妻子應(yīng)該有基本的社保，并不需要過多的保險。
投資理財分析。
第一階段主要在積累財富，所以選擇的是較保守的投資，如活期存款等。在這一階段，主要以積累經(jīng)驗為主，所以可以拿出一定的資金進行風險比較大的投資方式。
在投資的時候也要注意手頭留有一定的家庭備用金，用于處理突發(fā)事件，要求隨時可以支取。這部分資金要求很高的流動性，一來保證應(yīng)急能力；二來可以避免為突發(fā)事件而套現(xiàn)其他資產(chǎn)，影響投資收益。至于具體金額，可根據(jù)當時情況，再另行分析。備用金能滿足家庭3-6個月的家庭日常開支，應(yīng)該比較合理。
剩下的一部分錢，就可以用來進行自由投資，投資的時候應(yīng)選擇多種投資工具。由于前面分析在這一階段的風險承受能力較強，所以在投資工具的選擇上，應(yīng)主要選擇風險較大的種類。如中小型的股票，高科技股等。
另外，出于對子女的考慮，應(yīng)該準備一份資金用于對子女教育的投入，可以拿出一部分存款長期投資于配置型基金，待子女上學時可用。
理財發(fā)展時期：第三個五年（投資生財階段）。
經(jīng)過前兩個階段，我應(yīng)該已經(jīng)掌握了理財方面的意識和技巧，對于各種投資工具應(yīng)該也以有了較深刻的認識，且在財富的積累方面也以做好了準備。所以在這一階段，應(yīng)根據(jù)當時情況，對有把握的投資工具和方式進行重點投資，使利益盡可能的最大化。
基本情況分析。
三十多歲是男人發(fā)展的黃金時期，在這一階段的風險承受能力進一步增強，對于各種投資工具也有了自己的認識，所以可根據(jù)自己的分析，大膽的選擇風險較大的財富增長方式。
投資工具分析。
在上一階段的基礎(chǔ)上，在投資上可以有一定改變。放棄那些風險大，收益小，或風險和收益都較小的方式，選擇利益較大的投資方式。但是在進行投資的時候也要注意，較強的風險承受能力可以為我的生活提供基本的保障，不至于出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的情況，但是也應(yīng)保留最基本的生活備用金。高風險必然會使生活出現(xiàn)些起伏，所以要有自己的底線，不能出現(xiàn)太大的起伏，超出自己的承受范圍。在投資的時候，根據(jù)自己的具體情況，要有一個自己的止損線，超過止損線必須停止。在這一階段應(yīng)以各種股票的投資為主。
第四個五年（投資生財階段）。
基本情況分析。
在這個五年中，相比起上個五年，最大的差異就是自己擁有的資產(chǎn)更多了。所以在投資的時候選擇投入大，收益多的項目。另外子女應(yīng)該正在上學階段，按現(xiàn)在的國情來考慮，也需要一筆不小的資金。所以在考慮收益的同時，應(yīng)注意不能投資過多，要保留家庭需要的最低保障。
投資工具分析。
從目前的國情來考慮，房地產(chǎn)發(fā)面是一個較適合的選擇。近兩年房價日益飛漲，在最近才有平穩(wěn)趨勢。如果在前幾年選擇房地產(chǎn)投資，則現(xiàn)在就能有較多收益。但是國家政策時刻變化，具體的投資方向，還要根據(jù)當時的情況，再進行具體分析。投資時要有自己的止損線，保障最基本的生活還應(yīng)放在第一位。
理財成熟時期：第五個五年（平穩(wěn)投資階段）。
前兩個階段過后，事業(yè)基本定型，我的理財規(guī)劃也應(yīng)該進入一個較平穩(wěn)的時期。無論前面的理財是否成功，在這一階段，所有投資都要穩(wěn)定進行，選擇較穩(wěn)妥的理財方式。
基本情況分析。
經(jīng)過前兩個階段，對于理財一定有了很深的認識，對各種金融工具也有了一定的了解。人生已經(jīng)進入了平穩(wěn)過渡時期，事業(yè)定型，收入不會有太大變化，且有一定的資產(chǎn)。在進行理財?shù)臅r候，就不能一味的冒險，較穩(wěn)妥的投資方式應(yīng)該是首選。
投資工具分析。
投資時，應(yīng)該同時保證有較多的收益，還要有一定的把握，不能再有前兩個階段時的沖動。經(jīng)過先前的鍛煉，應(yīng)該對各種股票有了不少的心得與體會，所以，在投資時可以選擇自己較熟悉的股票或者基金。這樣，既可以保證有較多的收益，同時，先前的經(jīng)驗還可以在投資時提供一定的穩(wěn)妥性。
在即將邁入五十大關(guān)的時候，我想人生的輝煌發(fā)展時期應(yīng)該已經(jīng)接近尾聲。所以，在這一階段，應(yīng)該以穩(wěn)定的理財為主。
基本情況分析。
在這一階段，收入穩(wěn)定，子女應(yīng)該有了獨立生活的能力，日常的開支可能會有一定的減少，家庭的日常生活有了保障，現(xiàn)在要做的理財規(guī)劃應(yīng)該以“節(jié)流”為主，放棄各種潛在的“開源”。
投資工具分析。
既然這一階段的投資以保守為主，則應(yīng)該把多余的錢存入銀行。選擇一部分應(yīng)急的備用金進行活期儲蓄，其他的可以選擇定期。另外，還可以選擇國債，金融債券等。債券具有收益穩(wěn)定，安全性好等特點，所以是這一階段的首選。
總結(jié)。
要實現(xiàn)理財目標需要盡早的規(guī)劃，但規(guī)劃再好也只是紙上談兵，理財重在執(zhí)行、貴在堅持。對于每個家庭來說，既是一項日常執(zhí)行的具體事務(wù)，也是需要一生的實踐來達成的長期目標。
所以在以后的生活中，要重在堅持，最終達到財富自由的目的。
家庭理財規(guī)劃建議書篇三
客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。
2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計劃：
客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。
3、投資規(guī)劃：
客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產(chǎn)品需要做進一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財，貨幣市場資金，低風險信托等)，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。
4、對客戶家庭的其他建議：
建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產(chǎn)和貴金屬。
根據(jù)李女士的家庭資料，理財師按不同的風險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案，風險由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。
方案一：
收益高于銀行利率。
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，可隨時取用，預期年收益2.6%左右;。
2.存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債(3年期)，預計年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。
方案二：
本金風險很低。
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%.
2.存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預計年收益4%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。
專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。
事業(yè)有成家庭重在搏。
個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。
理財建議。
專家：韓先生在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計劃是正確的。
理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進取型投資風格為主。
保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險。
單親家庭重在“穩(wěn)”
個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。
理財建議。
專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應(yīng)該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子里”。
理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用;另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。
投資風格：應(yīng)該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質(zhì)量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。
個案資料。
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。
每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元;購買了理財產(chǎn)品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元。
家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。
財務(wù)狀況分析。
唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。
夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。
理財目標：打算今年要一個寶寶，需要準備多少錢?
將定投增加到3000元迎接寶寶。
寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設(shè)小學到高中階段在國內(nèi)上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現(xiàn)在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。
根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年，假設(shè)平均年化收益率達到6%，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。
理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣掉兩居貸款100萬換三居。
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。
理財目標：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風險，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。
100萬資產(chǎn)分3部分進行配置。
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。
根據(jù)平衡型客戶風險承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產(chǎn)增值的目的。
第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國經(jīng)濟復蘇帶來的收益。
這樣的理財規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產(chǎn)品上，在風險可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質(zhì)量。
以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃，可以基本實現(xiàn)唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟環(huán)境、金融市場的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風險，達到預期目標。
1.投資規(guī)劃。
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益?，F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
3.教育金規(guī)劃。
國內(nèi)實行九年義務(wù)教育，預計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。
按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃。
該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投2000元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預計可超過200萬元，是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險，身體健康。
財產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應(yīng)急金2萬元。
其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險補充;四是車險每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。
理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準備，能夠承受中低風險理財產(chǎn)品。
1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;。
2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);。
3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;。
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內(nèi)能夠到位);。
5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
家庭理財規(guī)劃建議書篇四
低收入家庭很容易認為“理財”是一種奢侈品，他們大多認為自己收入微薄，無“財”可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。
1、開源節(jié)流，積極攢錢。
要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學和拿獎學金的方式賺出自己的生活費，減輕學費負擔。
2、善買保險，提高保障。
這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風險防范能力，轉(zhuǎn)移風險，從而達到擺脫困境的目的。
在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
3、慎重投資，保本為主。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風險較大，工薪家庭的風險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟狀況，應(yīng)該選擇風險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭1元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。
家庭理財規(guī)劃建議書篇五
隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，每個家庭的財富越來越多，但相應(yīng)消費需求也更多更高，因此，家庭理財規(guī)劃是必不可少的。家庭理財是通過對家庭收入支出進行合理的計劃管理，從而達到對于現(xiàn)有財物的保值增值，有效規(guī)避風險，不斷提高生活水平的目的。本文首先分析了家庭理財?shù)囊饬x，然后介紹家庭理財?shù)闹饕ぞ?，家庭理財?guī)劃的基本程序，最后分析家庭理財?shù)某Ｒ娬`區(qū)。
家庭理財；常用理財工具；家庭生命周期；理財誤區(qū)。
現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但同時市場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療難得保障等，如此看來維持一個家庭并不容易，如何規(guī)避由不定因素導致的潛在危險以及提高生活水平是每個家庭所面臨的問題。解決該問題則就需要家庭進行一定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭資產(chǎn)在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據(jù)不同時期可能面臨的問題作出預判以及防范。家庭如何對“閑置”的財富進行有效處理，進而達家庭財富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財規(guī)劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規(guī)劃。
家庭也有生命周期，包括：單身期、形成期、成長期、成熟期和衰老期。對于家庭不同時期，家庭會有不同的目標和需求，需要規(guī)劃注意的問題也有差異。例如，單身期，此時期收入不高，但普遍存在個人有較強的消費心理，該階段主要需要考慮消費支出以及婚禮籌劃的問題；家庭形成時期（結(jié)束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計劃，養(yǎng)老計劃等；家庭成長時期（子女出生-子女獨立），此階段收入較為穩(wěn)定，該階段主要需要考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達頂峰，支出相對減少，該階段主要需考慮準備退休基金和醫(yī)療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭主要考慮醫(yī)療娛樂等支出。因此，一份適宜的家庭理財規(guī)劃會幫助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段避免支付困難。
（一）銀行存款。
銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保守的理財工具，相比其他理財工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩(wěn)定性，再加之操作的簡便性，它基本適用于所有的家庭購買。
（二）國債。
國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。其收益較高，但國債期限較長，因此，它更適用于持有長期閑置存款的家庭購買。
（三）基金。
基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)投資機構(gòu)成立的集合理財?shù)囊环N方式?；鹜顿Y整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當然，風險也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又愿意承擔一定風險的追求高收益的家庭購買。
（四）股票。
是指企業(yè)或個人用積累起來的貨幣購買股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買賣的差價收益和股息與紅利。股票的優(yōu)勢有：操作簡便，提現(xiàn)容易，并且從長遠來看，股票算是收益性最高的投資理財產(chǎn)品之一。然而，高收益的同時，股票投資的風險性較其他家庭投資理財工具高。因此，它更適用于有較強專業(yè)知識并且能承受一定風險的家庭購買。
（五）保險。
從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。保險投資可以說是每個家庭投資活動中都必須涉及的。建議每個家庭根據(jù)自身需求購買。
（六）其他。
如p2p即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。現(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特點受到大眾關(guān)注，因此它適用于各個家庭購買，但同時也有網(wǎng)絡(luò)欺詐事件出現(xiàn)，請謹慎辨別。
家庭理財規(guī)劃目的是使家庭可支配財富和消費支出相匹配。未來想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的可支配財富和消費支出動態(tài)的、適宜的進行匹配。所以，我們要及時做好理財規(guī)劃方案，具體來講，可以通過以下四個基本步驟進行規(guī)劃。
（一）評估自身家庭財務(wù)狀況。
家庭理財規(guī)劃，首先要掌握家庭的實際財務(wù)狀況，想想家庭有多少財產(chǎn)？掙了多少？需要花費多少？用在哪些方面？具體可以借助現(xiàn)在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊裙ぞ?，及時記錄發(fā)生的收入和支出，還可以設(shè)置預算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。
如果不明白想得到什么，就無法得到什么。設(shè)置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，二是要有預計實現(xiàn)的時間。理財目標的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)實而確立的理財目標是無效的。未來你可能有一些較大的支出計劃，或是投資計劃，可以選擇將理財目標細化、層次化。
（三）制定實施計劃。
有了目標，還必須制定行動指南即實施計劃。計劃大致有債務(wù)計劃，保險計劃，籌資計劃，退休計劃，以及逝世后家庭成員的相關(guān)計劃，對于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時期的特點進行計劃建議。
第一階段，單身期。這個階段的人初入社會，收入較低，支出較大。該階段主要目標是結(jié)婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是投資低成本的理財產(chǎn)品作為貯備資金，剩余的理財資金可投資一些容易變現(xiàn)的理財產(chǎn)品以防不時之需。該階段適宜先節(jié)制消費，才有財可理。
第二階段，家庭形成期。這個階段的人事業(yè)處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于較強的消費沖動，以及正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學業(yè)考慮深造，都是較大的消費支出。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金。因為這個階段可支配財富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動性較高，并且門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對股票不了解一定要咨詢專業(yè)人士，或是選擇投資基金的途徑來降低投資風險。第三階段，家庭成長期。這個階段的人事業(yè)處在成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費支出也不少，如父母贍養(yǎng)費用、正常的家計支出、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出保險類的支出準備，有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產(chǎn)，還要給家庭買好保障類的保險產(chǎn)品。并且可以開始為退休做準備。
第四階段，家庭成熟期。這個階段正是事業(yè)鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出主要體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費用、家計正常的支出以及為子女考慮購房費用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩(wěn)健型理財方式，可以考慮債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，并且可以為養(yǎng)老做基金定投儲備。
第五階段，家庭衰老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現(xiàn)在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態(tài)可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個階段適合國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的`方式。
（四）實施計劃。
再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規(guī)劃是一個長期規(guī)劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標。在實施過程中，一方面需要按既定的計劃進行按部就班的實施，以更好達到規(guī)劃目標，避免計劃成擺設(shè)，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時做相應(yīng)調(diào)整。
理財過程中，需經(jīng)常進行自我反思和總結(jié)，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的不足，并在下一次遇到類似問題時，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對于個人而言，家庭財務(wù)更加復雜，可能疏漏的地方也會更多，因此更需要自我反思和總結(jié)。
（一）理財目標不明確。
相較于國外的投資理財者，國內(nèi)投資理財者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規(guī)劃目標。
具體的理財目標是理財規(guī)劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標，但是你自己必須明確究竟想要何種目標。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標來設(shè)計并實施理財方案，并根據(jù)市場自身的變化進行調(diào)整，便它一直跟隨目標而動。
（二）風險意識不強。
眾所周知，股票投資是屬于高風險一類投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風險能力較差的退休老年人群體等。老年人風險意識不足便很容易跟風炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。
家庭理財是需要一生的時間與精力來規(guī)劃的，只有家庭理財健康發(fā)展，才能使家庭理財成為中國經(jīng)濟的重要支撐點，讓經(jīng)濟發(fā)展得更為穩(wěn)健。
[1]老驥，家庭理財中應(yīng)注意的5大問題，中國工會財會，2015（12）。
[2]楊燁，當前我國家庭理財規(guī)劃的存在問題及導解思路研究，云南財大碩士論文，2010（06）。
[3]潘慧，淺析家庭投資理財方式[j]，東方企業(yè)文化，2011（12）。
家庭理財規(guī)劃建議書篇六
三、家庭收入支出分析
四、客戶風險偏好和風險承受能力分析
五、家庭理財目標
六、家庭分項理財規(guī)劃建議
尊敬的唐先生：
我們公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃、財經(jīng)咨詢、金融培訓的服務(wù)性機構(gòu)。
我們擁有國內(nèi)金融理財領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國內(nèi)一流的金融理財專家與顧問團隊。
非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計一套完整的理財規(guī)劃方案。
對您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關(guān)系。
一、 本建議書的由來
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規(guī)劃建議書。
本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務(wù)狀況，明確財務(wù)需求及目標，并提供充分利用您財務(wù)資源的建議，是一份指導您達成理財目標的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報告。
二、 本建議書所使用的資料來源
本建議書的資料來源包括以下幾個方面：
您提供給我們的有關(guān)您的財務(wù)狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、 本公司的義務(wù)
根據(jù)理財規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務(wù)：
1. 本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務(wù)的理財規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經(jīng)驗。
2.本團隊所提供的理財規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟情況和個人財務(wù)知識以及經(jīng)驗累積，僅為建議，有客戶做最終決策。
本團隊不負有任何法律責任。
3.本團隊所獲得的客戶財務(wù)情況僅為作財務(wù)策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財務(wù)狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務(wù)及時告知本理財團隊;若宏觀經(jīng)濟發(fā)生重大變化，本團隊也有義務(wù)及時告知客戶，以便及時對其理財規(guī)劃建議書作出調(diào)整。
四、 客戶方面義務(wù)
1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團隊僅根據(jù)此信息為本人提供服務(wù)。
2.本人理解理財之星團隊提供的個人理財規(guī)劃服務(wù)的質(zhì)量將依賴于本人所提供信息的準確性。
因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準確的。
五、 免責條款
1.本理財規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債情況、理財目標、現(xiàn)金收支及理財對策而制定的。
推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財規(guī)劃，提供更好的理財規(guī)劃服務(wù)。
2.您須承諾向理財規(guī)劃師如實陳述事實，如因隱瞞真實情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規(guī)劃師本人將不承擔任何責任。
3.本公司的理財規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實現(xiàn)理財目標的保證。
理財規(guī)劃建議書的假設(shè)前提
本理財規(guī)劃建議書的計算均基于以下假設(shè)條件： 一、 年通貨膨脹率為3%
一、 客戶財務(wù)狀況分析
(一) 資產(chǎn)負債表(見表1.1)
表1.1 資產(chǎn)負債表
(二)現(xiàn)金流量表
我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風險的能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(二)家庭開支分析
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強。
(三)客戶財務(wù)狀況的比率分析(略)
總體分析您的各項指標，說明您的財務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理。
您很關(guān)注資產(chǎn)的流動性，流動性資產(chǎn)完全可以應(yīng)付支出，結(jié)余很多，應(yīng)適當增加投資，充分利用杠桿效應(yīng)提高資產(chǎn)的整體收益性。
(四)客戶財務(wù)狀況預測
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預期收入會有增長的可能，投資收入的比例會逐漸加大。
同時現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療費用也會有所增加。
(五)客戶財務(wù)狀況總體評價
總體看來，客戶償債能力較強，結(jié)余比例較高，財務(wù)狀況較好。
其缺陷在于定期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費結(jié)構(gòu)可進一步提高。
客戶理財目標
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認為您與您太太的理財目標是： 1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有浴?/p>
2.保險規(guī)劃：增加適當?shù)谋ｋU投入進風險管理。
3.證券投資規(guī)劃。
4.消費支出規(guī)劃—購房：近期內(nèi)購買一套預計總價為700000元的住房。
各種因素預計需要350000元。
(長期)
6.唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計劃，預計2000000元。
(長期) 一、 分項理財規(guī)劃 (一)現(xiàn)金規(guī)劃
您目前流動資金有300365元，占到您總資產(chǎn)的26%。
支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟出現(xiàn)劇烈的變動。
本家庭已經(jīng)有25萬元的定期存款，可以把結(jié)余的部分拿出去投資，為了可隨時存取。
可以購買一些貨幣市場基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。
免手續(xù)費等，是個不錯的選擇。
(二)消費支出計劃
從您的理財目標可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對原有住房進行處理，我們對您的購房計劃和進行規(guī)劃。
.購房規(guī)劃
購房的費用：面積為100平米，價格為7000元每平米，預計需要700000元。
從您的家庭狀況看，我們建議您在三個月內(nèi)買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結(jié)余中支取。
(三)證券投資規(guī)劃
鑒于本家庭已計劃購買貨幣市場基金，且屬于保守型投資者，可選擇購買國債此類風險低、有一定收益的證券。
(四)教育規(guī)劃
您為您的兒子購買的是學校統(tǒng)一的人身意外保險，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬元。
現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個月的收出來支付。
靜態(tài)計算9年后需要35萬元左右，對您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。
每年為孩子預留50000元，這樣的話9年后就會有45萬元，建議把每年的教育基金進行平穩(wěn)股票基金投資。
(五)風險管理和保險規(guī)劃
唐先生家庭的財產(chǎn)和成員都缺少風險保障。
外保險，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項風險保障費用綜合理財規(guī)劃建議書加總不宜超過18000元，即家庭年度結(jié)余的10%，這樣在形成家庭保障的同時不會造成家庭過重的'財務(wù)負擔。
具體風險保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財產(chǎn)分別陳述如下：
(六)投資計劃 基金投資分析
因為基金投資取得了一定的受益，并且是風險很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。
(七)退休養(yǎng)老計劃
您的目標是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準備多少錢呢，您每年會有18萬的結(jié)余，除去每年的教育基金5萬元還有13萬元。
每年的18萬元投入到基金中，收益率會在5%到15%中間。
九年后除去教育基金35萬元，保守估計9年后會有135萬。
20年后您退休時可以擁有300多萬元資產(chǎn)。
(八)財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈給慈善機構(gòu)，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財產(chǎn)按照法定繼承處理。
這方面如果您有進一步的需求，請您在后續(xù)服務(wù)中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關(guān)法律人士和信托專家的幫助下設(shè)立遺囑或者遺囑信托。
二、 理財方案的預期效果分析 20xx年現(xiàn)金流量表
客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標基本可以得到實現(xiàn)，財務(wù)安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)的收益率在客戶的風險承受范圍內(nèi)也比較理想。
如果客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可與一年內(nèi)后對本理財規(guī)劃建議進行調(diào)整。
三、 理財方案的執(zhí)行和調(diào)整
9年后兒子唐韜畢業(yè)，能夠獨立獲取資金
預計20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金
唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對家庭收入沖突相應(yīng)較少。
唐韜畢業(yè)得到工作，能夠獨立獲取資金，職位也會逐漸上升，工資逐漸增長，家庭收入呈緩速增長趨勢。
可以相應(yīng)新增相關(guān)理財目標。
家庭理財規(guī)劃建議書篇七
成年男性對人壽保險明顯認知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險都沒關(guān)系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險有一個重要原則，就是家庭經(jīng)濟支柱最需要保險，而大部分家庭經(jīng)濟支柱都是男人，要想支撐一個家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴的體現(xiàn)。
實際生活中，男人普遍有著不良生活習慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風險比女人大，預期壽命比女人短，但是承擔的責任又更多，因此，給男人投保舍得一點，為男人構(gòu)建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點。
男人掙錢，女人理財，這是大多數(shù)家庭的財務(wù)關(guān)系，女人作為嚴把花錢關(guān)的人，在投保的時候，更喜歡買理財型的保險，哪個產(chǎn)品收益更高，哪個產(chǎn)品時間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風險，也需要轉(zhuǎn)移分散風險，因此，在購買理財型保險產(chǎn)品的時候，女人應(yīng)該首先看看自己有沒有風險保障，是否已經(jīng)有了基礎(chǔ)的意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險等消費型保險產(chǎn)品。
孩子：投保要節(jié)制一點。
許多家庭，唯一一個有保險的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險，尤其是為孩子買教育保險，解決前途問題，是許多家長首先考慮的問題。
但是，先不論給孩子買什么險種，單就給孩子買這么多保險，而不解決大人的風險問題，就是不科學的。給孩子投保要節(jié)制一點，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風險，比如意外、疾病，因為孩子自身免疫力低、身體發(fā)育不健全、風險抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險。
家庭理財規(guī)劃建議書篇八
家里的老人年輕的時候保險意識比較弱，大多數(shù)都只有社保，或者沒有任何保險，但是當他們生病時才發(fā)現(xiàn)，醫(yī)保報銷以后仍然有很大一筆花銷。
如果要給老人買保險呢?當子女的收入高了，父母也就老了，這時候投保的保費相對較高，醫(yī)療類的保險甚至會被加費或者拒保，許多消費者咨詢以后得到的結(jié)果都是，因為年紀太大，費用太高保障較低，建議不要為父母投保。
所以，如果子女想為父母買保險，并且能夠有更多的選擇機會，盡量趁早購買。從費率角度考慮，在父母尚算年輕時為他們投保，保費相對更加便宜。如果投保年齡相差10歲，購買同一款產(chǎn)品的保費有時會相差20%甚至50%。同時，保險公司的體檢要求非常嚴格，一旦父母身體狀況下降，可能因健康原因被保險公司拒保或被要求增加保費。
中低收入家庭購買保險應(yīng)以保障為先，投保時應(yīng)注意以下幾點。
其一，先保障后投資。在當前經(jīng)濟困難時期，中低收入家庭應(yīng)優(yōu)先投保純消費型的短期保險和純保障的長期儲蓄型保險，即先投保壽險、健康險、養(yǎng)老險、教育險等非投資型保險;在以后經(jīng)濟充裕時，再考慮分紅險、萬能險、投連險等投資型保險。
其二，先大人后小孩。中低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時，通過保險公司的保險保障，使家庭經(jīng)濟不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費預算應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟支柱投保，投保次序應(yīng)該是“先大人后小孩”。
其三，適當縮短保險期間。保險期間的長短與保險費率的高低直接相關(guān)，在壽險保障方面，一年一保的意外險和定期壽險的費率要比終身壽險低;在健康保障方面，一年一保的消費型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費率也要比終身型重大疾病保險低。同樣是定期壽險，保險期間也有多種差別，其對應(yīng)的保費也有多個級別。因此，為了節(jié)省保費，中低收入家庭應(yīng)適當縮短保險期間，在最需要保障的時候能有保險保障即可。
家庭理財規(guī)劃建議書篇九
摘要：
跟著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，每個家庭的財富越來越多，但相應(yīng)消費需求也更多更高，因而，家庭理財規(guī)劃是必不可少的。家庭理財是經(jīng)過對家庭收入開銷進行合理的計劃辦理，從而到達關(guān)于現(xiàn)有財物的保值增值，有用躲避危險，不斷進步日子水平的意圖。本文首先剖析了家庭理財?shù)暮x，然后介紹家庭理財?shù)氖滓獤|西，家庭理財規(guī)劃的根本程序，終究剖析家庭理財?shù)某Ｒ娬`區(qū)。
關(guān)鍵詞：
家庭理財；常用理財東西；家庭生命周期；理財誤區(qū)。
現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但一起商場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療可貴保障等，如此看來維持一個家庭并不簡單，怎么躲避由不定因素導致的潛在危險以及進步日子水平是每個家庭所面對的問題。解決該問題則就需求家庭進行必定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭財物在不貶值的前提下得到必定的保值增值，還能依據(jù)不一起期或許面對的問題作出預判以及防范。家庭怎么對“擱置”的財富進行有用處理，進而達家庭財富增值的意圖，則需求做合適的家庭理財規(guī)劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規(guī)劃。
家庭也有生命周期，包括：獨身期、形成期、生長時刻、成熟期和變老期。關(guān)于家庭不一起期，家庭會有不同的方針和需求，需求規(guī)劃留意的問題也有差異。例如，獨身期，此刻期收入不高，但遍及存在個人有較強的消費心理，該階段首要需求考慮消費開銷以及婚禮謀劃的問題；家庭形成時期（結(jié)束獨身-子女出世），此階段收入遍及不高，該階段首要需求考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計劃，養(yǎng)老計劃等；家庭生長時期（子女出世-子女獨立），此階段收入較為安穩(wěn)，該階段首要需求考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達高峰，開銷相對削減，該階段首要需考慮預備退休基金和醫(yī)療基金；家庭變老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭首要考慮醫(yī)療娛樂等開銷。因而，一份合適的家庭理財規(guī)劃會協(xié)助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段防止付出困難。
（一）銀行存款。
銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保存的理財東西，比較其他理財東西，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐厚，且具有保值增值的安全性安穩(wěn)性，再加之操作的簡潔性，它根本適用于一切的家庭購買。
（二）國債。
國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的出資東西。其收益較高，但國債期限較長，因而，它更適用于持有長時刻擱置存款的家庭購買。
（三）基金。
基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)出資組織建立的調(diào)集理財?shù)囊环N方法?；鸪鲑Y全體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散出資危險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當然，危險也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又情愿承當必定危險的尋求高收益的家庭購買。
（四）股票。
是指企業(yè)或個人用堆集起來的錢銀購買股票，借以獲得收益的行為。股票出資的收益是買賣的差價收益和股息與盈利。股票的優(yōu)勢有：操作簡潔，套的現(xiàn)簡單，而且從長遠來看，股票算是收益性最高的出資理產(chǎn)業(yè)品之一?？墒牵呤找娴囊黄?，股票出資的危險性較其他家庭出資理財東西高。因而，它更適用于有較強專業(yè)知識而且能接受必定危險的家庭購買。
（五）穩(wěn)妥。
從經(jīng)濟視點看，穩(wěn)妥是分攤意外事故損失的一種財政組織；從危險辦理視點看，穩(wěn)妥是危險辦理的一種方法。穩(wěn)妥出資能夠說是每個家庭出資活動中都有必要觸及的。建議每個家庭依據(jù)本身需求購買。
（六）其他。
如p2p即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網(wǎng)絡(luò)告貸，是一種將小額資金集合起來假貸給有資金需求人群的一種民間小額假貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特色受到大眾重視，因而它適用于各個家庭購買，但一起也有網(wǎng)絡(luò)詐騙事件出現(xiàn)，請謹慎辨別。
家庭理財規(guī)劃意圖是使家庭可支配財富和消費開銷相匹配。未來想要有高品質(zhì)的日子，就得讓你的可支配財富和消費開銷動態(tài)的、合適的進行匹配。所以，咱們要及時做好理財規(guī)劃計劃，詳細來講，能夠經(jīng)過以下四個根本步驟進行規(guī)劃。
（一）評價本身家庭財政狀況。
家庭理財規(guī)劃，首先要把握家庭的實際財政狀況，想想家庭有多少產(chǎn)業(yè)？掙了多少？需求花費多少？用在哪些方面？詳細能夠借助現(xiàn)在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊葨|西，及時記載發(fā)作的收入和開銷，還能夠設(shè)置預算，很便利清晰地記載家庭每天每周的收入開銷狀況。
假如不明白想得到什么，就無法得到什么。設(shè)置理財方針時需求留意兩點：一是理財方針有必要量化，二是要有估計實現(xiàn)的時刻。理財方針的設(shè)定有必要是合理的，完全脫離現(xiàn)實而建立的理財方針是無效的。未來你或許有一些較大的開銷計劃，或是出資計劃，能夠挑選將理財方針細化、層次化。
（三）擬定施行計劃。
有了方針，還有必要擬定行動指南即施行計劃。計劃大致有債務(wù)計劃，穩(wěn)妥計劃，籌資計劃，退休計劃，以及去世后家庭成員的相關(guān)計劃，關(guān)于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時期的特色進行計劃建議。
第一階段，獨身期。這個階段的人初入社會，收入較低，開銷較大。該階段首要方針是結(jié)婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是出資低成本的理產(chǎn)業(yè)品作為貯備資金，剩下的理財資金可出資一些簡單變現(xiàn)的理產(chǎn)業(yè)品以防不時之需。該階段合適先控制消費，才有財可理。
第二階段，家庭形成期。這個階段的人工作處在生長時刻，尋求收入生長，家庭收入逐步增加。開銷體現(xiàn)在由于較強的消費沖動，以及正常的家計開銷、禮尚往來，還有一部分人為了學業(yè)考慮深造，都是較大的消費開銷。這個階段理財比較合適的方法是錢銀基金。由于這個階段可支配財富較少，所以需求采納這種統(tǒng)籌了收益較高、安全性高、流動性較高，而且門檻低的出資方法。另外，這個階段危險接受能力強，能夠恰當拿出部分資金去出資股票，可是假如資金對股票不了解必定要咨詢專業(yè)人士，或是挑選出資基金的途徑來下降出資危險。第三階段，家庭生長時刻。這個階段的人工作處在成熟期，個別收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費開銷也不少，如爸爸媽媽贍養(yǎng)費用、正常的家計開銷、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出穩(wěn)妥類的開銷預備，有必定經(jīng)濟基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。該階段家庭全體收入大于開銷、略有盈余。這個階段能夠考慮債券、基金、銀行理財及偏股類財物，還要給家庭買好保障類的穩(wěn)妥產(chǎn)品。而且能夠開端為退休做預備。
第四階段，家庭成熟期。這個階段正是工作鼎盛期，個別收入到達高峰，家庭財富有很大的累積。開銷首要體現(xiàn)在爸爸媽媽贍養(yǎng)費用、家計正常的'開銷以及為子女考慮購房費用。該階段家庭全體收入大于開銷、日子壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需求采納較為穩(wěn)健型理財方法，能夠考慮債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，而且能夠為養(yǎng)老做基金定投儲備。
第五階段，家庭變老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用，還有一部分理財收入。開銷體現(xiàn)在正常的家計開銷及健康開銷，還有一部分休閑開銷，如旅行等。該階段狀態(tài)或許是收入不抵開銷，需求子女協(xié)助。這個階段合適國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的方法。
（四）施行計劃。
再完美的計劃不行動都沒有任何含義，理財規(guī)劃是一個長時刻規(guī)劃需求鍥而不舍、鍥而不舍才干到達終究的方針。在施行過程中，一方面需求按既定的計劃進行墨守成規(guī)的施行，以更好到達規(guī)劃方針，防止計劃成鋪排，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊狀況也需及時做相應(yīng)調(diào)整。
理財過程中，需經(jīng)常進行自我反思和總結(jié)，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的缺乏，并在下一次遇到類似問題時，能采納正確的戰(zhàn)略。如此，便能有用削減失誤，進步全體的出資效益。而關(guān)于個人而言，家庭財政更加雜亂，或許疏漏的地方也會更多，因而更需求自我反思和總結(jié)。
（一）理財方針不清晰。
相較于國外的出資理財者，國內(nèi)出資理財者最大的特色就是在出資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現(xiàn)狀的根本原因，是出資者沒有清晰的家庭理財規(guī)劃方針。
詳細的理財方針是理財規(guī)劃的要點。他人會向你建議不同的理財方針，可是你自己有必要清晰終究想要何種方針。個人最重要的是要了解并確定自己的理財方針，不要有太多的隨意性，或許盲目性，然后依據(jù)方針來規(guī)劃并施行理財計劃，并依據(jù)商場本身的改變進行調(diào)整，便它一直跟從方針而動。
（二）危險意識不強。
眾所周知，股票出資是屬于高危險一類出資，并非是一切人都合適做股票，比如抗危險能力較差的退休老年人集體等。老年人危險意識缺乏便很簡單跟風炒股，一旦選股失誤，則很或許損失慘重。
家庭理財是需求一生的時刻與精力來規(guī)劃的，只要家庭理財健康發(fā)展，才干使家庭理財成為中國經(jīng)濟的重要支撐點，讓經(jīng)濟發(fā)展得更為穩(wěn)健。
參考文獻：
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[3]潘慧,淺析家庭出資理財方法[j],東方企業(yè)文化,2011(12）。
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家庭理財規(guī)劃建議書篇十
理財是非常重要的，下面是關(guān)于理財規(guī)劃建議書范文，供大家參考!
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。
時間大約8-10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。
合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風險控制:
風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業(yè)的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。
如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。
(二)授權(quán)操作:
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。
我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。
為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應(yīng)手。
五、投資理念:
六、投資市場簡介:
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢:
1.安全性:黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性:黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信用危機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標:洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的`。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時候都可以購買。
與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關(guān)注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。
建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧晳T。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個不錯的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非常可觀。
建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。
除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對象。
保險建議
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設(shè)計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。
對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
家庭理財規(guī)劃建議書篇十一
1我是誰。
我是一個農(nóng)村家庭的孩子，性格略有一點內(nèi)向，不太愛吹牛，但平時對音樂還有一點興趣，在我心情不好的時候，我就會吹一下笛子，來緩解那種不愉快的心境。其實，是農(nóng)村孩子并不可怕，可怕的是是農(nóng)村孩子而不努力奮斗，去改變自己的命運。
2我想干什么。
現(xiàn)在，對于我來說，可以說是剛剛走出那個溫暖的家庭，可能好多東西都還不太懂，還在學的路上，可以這么說，我現(xiàn)在唯一的辦法就是去學習，只有學習才能彌補我的不足。而現(xiàn)在儲存我這里的幾乎還是一張白紙或是一些比較零亂的東西。所以只有通過學習來把這些零亂的東西整理起來，把空白的地方彌補起來。
4目前的環(huán)境支持或允許我做什么。
目前允許我做的就是在做好自己的本職工作的前提下，在課余時間向著自己的興趣愛好方向發(fā)展一下，或是說，只能允許我學習，沒有享受。
5我職業(yè)與生活規(guī)劃是什么。
現(xiàn)在的目標是盡量的把英語四級，計算機以及普通話搞來過了。畢業(yè)之后，先在教師這份職業(yè)上站住腳，然后在考慮從經(jīng)商那個方向發(fā)展。
2010年4月9日星期五。
家庭理財規(guī)劃建議書篇十二
下面是小編為您精心整理的家庭理財規(guī)劃建議書，希望大家喜歡。
尊敬的王先生先生 您好! 首先感謝您前來深圳xxx 投資顧問有限公司，尋求專業(yè)的理財規(guī)劃建議。
恭喜您現(xiàn)在開始全面的家庭風險管理，制訂保險規(guī)劃。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風險 發(fā)生前事先做好財務(wù)安排，在風險發(fā)生時得到相應(yīng)的財務(wù)補償。
本保險規(guī)劃建議書的目的是： 1、確定您的保險目標; 2、分析您的壽險、健康險、財產(chǎn)險需求，評估您的保險已備資源，分析您的保險需求缺口; 3、制訂保險理財計劃，包括理財策略與實施工具。
您的保險需求分析請參見本建議書第二部分。
我們給您提供的產(chǎn)品方案請參見本建議書第三部分。
希望您擁有高枕無憂的高品質(zhì)生活，實現(xiàn)財務(wù)獨立、財務(wù)自由、財務(wù)尊嚴! 祝：健康，平安! 深圳xxx 投資顧問有限公司 聯(lián)系電話：020-83936990 理財規(guī)劃師：廣發(fā)基金客服部 二oo 九月現(xiàn)代社會風險無處不在。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風險發(fā)生前事先做好財務(wù)安排，在 風險發(fā)生時得到相應(yīng)的財務(wù)補償，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而達到規(guī)避風險，保障生活 品質(zhì)的目的，幫您解除后顧之憂。
一般而言，保險規(guī)劃的主要目標是： 通過財產(chǎn)險規(guī)劃，確保實物資產(chǎn)受損時得到必要補償并進行責任風險轉(zhuǎn)移。
保險規(guī)劃的思路是，根據(jù)您家庭的具體情況與財務(wù)資源，評估您的保險規(guī)劃目標的可行性，并為您 制訂合宜的理財規(guī)劃與實施方案。
根據(jù)您提供的資料，您家庭的基本情況如下：
二、家庭財務(wù)資源 家庭財務(wù)資源主要由家庭收入支出表與資產(chǎn)負債表來體現(xiàn)。
您家庭的總資產(chǎn)是0 元，總負債0 凈資產(chǎn)是0元。
您家庭的資產(chǎn)負債表如下： (一)資產(chǎn)負債簡表(單位：元) 2012 年06 月11 資產(chǎn)項金額(市值) 負債項 金額 生息資產(chǎn)項 1,750,000 消費負債 金融性資產(chǎn)300,000 投資負債 670,000 企業(yè)股權(quán) 保險規(guī)劃目標確定實物型投資資產(chǎn) 1,450,000 自用資產(chǎn) 30,000 總資產(chǎn) 1,780,000 總負債 670,000 凈資產(chǎn) 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元，年支出是129,600 元，年收支結(jié)余是73,000 元，平均月收入為 16,883 元您家庭的收入支出情況如下表所示： (二)收入支出簡表 (單位：元) 2011 年06 月至2012 年06 收入項(稅后)本人 配偶 支出項 金額 工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理財年收入 33,600 理財支出 48,000 其它年收入 按揭還款本息48,000 保險保費 總收入202,600 總支出 129,600 現(xiàn)金結(jié)余 73,000 三、客戶已有保單檢查 您已經(jīng)擁有的保險如下表所示： 1.現(xiàn)有壽險(單位：元) 產(chǎn)品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 年繳保費躉繳保費 現(xiàn)金價值 備注 生存給付 死亡給付 中國人壽廣州 2.現(xiàn)有健康險(單位：元) 產(chǎn)品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 住院時每日津貼 重大疾病時現(xiàn)金補 其他備注 3.現(xiàn)有財產(chǎn)險(單位：元) 保障標的 保險公司 年繳保費躉繳保費 保障范圍 保險需求分析是指對人生中的風險，根據(jù)您的個人狀況，定量分析財務(wù)保障的需求額度，回答“我需要購買保險嗎?”、“我還需要購買多少保險”的問題。
為此，我們分別分析了壽險需求、健康險需 求、財產(chǎn)險需求，您的養(yǎng)老需求分析在退休規(guī)劃中做出安排。
一、壽險需求分析 您的壽險需求計算如下表： 項目 金額(單位：元) 本人 配偶 應(yīng)備資源 債務(wù)清償 消費負債 投資負債670,000 670,000 自用負債 依存者需求子女教育費總需求現(xiàn)值 12,000 12,000 家庭總支出現(xiàn)值(除子女教育、父母贍養(yǎng)之 外的支出) 420,000 420,000 父母贍養(yǎng)總支出現(xiàn)值 108,000 108,000 個人費用 生活重整費 最后關(guān)懷費6,000 6,000 合計 1,216,000 1,216,000 已備資源 配偶未來工作收入現(xiàn)值 1,316,351.3 3,679,231.6 生息資產(chǎn) 社保繳費現(xiàn)值壽險保額 社保補償64,332 334,332 合計 1,498,670.2 4,090,729.4 壽險需求缺口 從上述的壽險需求分析情況看，您的壽險總需求為1,216,000元，您的壽險已備資源是1,498,670.2 元，因此，您的壽險需求缺口為0 元。
您配偶的壽險總需求為1,216,000 元，您配偶的壽險已備資源是 4,090,729.4 元，因此，您配偶的壽險需求缺口為0 二、健康險需求分析您的健康險需求可由下表計算而得： part 保險需求分析(單位：元) 被保險人 住院時每日津貼 重大疾病時現(xiàn)金需求 意外傷害醫(yī)療預算 目標 已備資源 缺口 目標 已備資源 缺口 目標 已備資源 缺口 王先生 三、財產(chǎn)險需求分析您的財產(chǎn)險需求見下表： (單位：元) 保障標的' 重置成本 市值 保障范圍 希望保額 現(xiàn)有保額 缺口 房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、壽險產(chǎn)品推薦 根據(jù)您的基本情況和前述壽險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的壽險產(chǎn)品： 被保險人 購買保險險種 王先生金融壽險 1000000 5000 5000 王太太 金融壽險 500000 2500 2500 我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的壽險需求，為您家庭的未來生活奠定安全、穩(wěn)定的基礎(chǔ)，保障 您子女的教育計劃與您太太的生活。
二、健康險產(chǎn)品推薦 根據(jù)前述健康險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品; 被保險人 購買保險險種 王太太金融健康險 12,200 1,000 1,000 王先生 金融健康險 12,200 1,000 1,000 我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的健康險需求，在您生病住院時給您提供足夠的資金，防范疾病 給您家庭生活帶來財務(wù)壓力。
part 保險產(chǎn)品推薦三、家庭財產(chǎn)險產(chǎn)品推薦 根據(jù)前述財產(chǎn)險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品： 保障標的 購買保險險種 房子金融財產(chǎn)險 1,400,000 5,000 5,000 我們相信，這份財產(chǎn)險保單能滿足您家庭的財產(chǎn)險需求，保障您家庭生活品質(zhì)不會因家庭實物資產(chǎn) 受損而下降。
您目前每年收支結(jié)余約73,000 元。
按照我們制訂的保險產(chǎn)品方案，您原有年保費支出為0 收入的0%。
您新增保費的年支出為14,000元，占您收入結(jié)余的19.2%。
原有和現(xiàn)有保單的合計年保費 支出為14,000 元，占您總收入的6.9%。
金額(元) 占收支結(jié)余的比例 占收入的比例 年收支結(jié)余 73,000 年收入額202,600 0%新增年保費支出 14,000 19.2% 合計年保費支出14,000 6.9%part 規(guī)劃小結(jié)在本規(guī)劃書中，我們根據(jù)您的財務(wù)狀況，制訂了保險規(guī)劃。
我們認為，本建議書符合你現(xiàn)在的經(jīng)濟 情況以及未來的預期發(fā)展和需要，在您執(zhí)行了這項規(guī)劃以后，在相關(guān)假設(shè)偏差不大的情況下，您家庭的 財務(wù)目標能順利實現(xiàn)，免受各種財務(wù)風險的影響。
風險提示請注意，當出現(xiàn)如下情況時可能影響你的目標實現(xiàn)，或需要你配合調(diào)整綜合理財方案。
1、假設(shè)的條件在現(xiàn)實生活中發(fā)生變化。
如國家公布的通貨膨脹率與實際生活地區(qū)情況的不同。
2、未來的投資收益率為預測數(shù)據(jù)，可能高于或低于實際收益，甚至會因風險的原因而完全背離。
三、免責聲明 本建議書所涉及的假設(shè)、預測、圖表、理論或者提示均是理財參考，具體投資理財決策完全由您決 定，我們并不保證任何理財產(chǎn)品的收益率。
本建議書中的信息均來源于您提供給我們的信息，我們對這些信息的準確性及完整性不承擔任何責 我們可能因代理本建議書中提到的理財產(chǎn)品而獲得傭金，請注意其中可能存在的利益沖突。
part 規(guī)劃總結(jié)1、您認為定期檢測的最佳時間為： 季度 半年 一年 2、您認為以下哪些數(shù)據(jù)發(fā)生劇烈變化時，您需要我們的服務(wù)： 經(jīng)濟增長率 市場利率 通貨膨脹率 投資回報率 3、下面的因素與您的理財規(guī)劃息息相關(guān)，當情況發(fā)生變化時您需要與我們?nèi)〉寐?lián)系。
您屬于那種情 家庭人口增加或減少財務(wù)目標發(fā)生變化 個人有重大經(jīng)濟決策，有可能導致財務(wù)規(guī)劃執(zhí)行中途改變 需要其他理財規(guī)劃 4、您認為本建議書哪些部分內(nèi)容符合您的要求，請將優(yōu)點寫出來： 6、您認為您會馬上執(zhí)行什么規(guī)劃?子女教育規(guī)劃 房產(chǎn)規(guī)劃大額消費規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 保險規(guī)劃 投資規(guī)劃 7、如果本建議書有價值，您會向您的朋友推薦我們工作室嗎? 8、您會向哪些朋友推薦我們工作室?姓名 職務(wù) 電話 備注 part 客戶意見調(diào)查表 下面內(nèi)容為贈送的工作總結(jié)范文，不需要的朋友下載后可以編輯刪 工作總結(jié)怎么寫：醫(yī)院個人工作總結(jié)范文一年的時間很快過去了，在一年里，我在院領(lǐng)導、科室領(lǐng)導及同事們的關(guān)心不幫劣下圓滿的 宋成了各項工作，在思想覺悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作總結(jié)主要有以下幾項： 1、工作質(zhì)量成績、效益和貢獻。
在開展工作乊前做好個人工作計劃，有主次的先后及時的 宋成各項工作，達到預期的效果，保質(zhì)保量的宋成工作，工作效率高，同時在工作中學習了 很多東西，也鍛煉了自己，經(jīng)過丌懈的劤力，使工作水平有了長足的迚步，開創(chuàng)了工作的新 局面，為醫(yī)院及部門工作做出了應(yīng)有的貢獻。
2、思想政治表現(xiàn)、品德素質(zhì)修養(yǎng)及職業(yè)道德。
能夠認真貫徹黨的基本路線方針政策，認真 學習馬列主義、毛澤東思想、醫(yī)學教，育網(wǎng)鄧小平理論和“三個代表”重要思想。
堅持 “以病人中心”的臨床服務(wù)理念，發(fā)揚救死扶傷的革命人道主義精神，立足本職崗位，踏踏 實實做好醫(yī)療服務(wù)工作。
向各位局領(lǐng)導以及全體教職工迚行述職，請予批評指正。
一、工作目標宋成情況 我校一年來，秉承“質(zhì)量是生命，師德是靈魂，公平是民心， 安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教學質(zhì)量為核心，以標準化學校建設(shè)為突破 口，以“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學?！睘閷W校發(fā)展目標，團結(jié)一心，攻堅克難，大打翻身仗， 學校辦學條件和辦學效益實現(xiàn)了“質(zhì)”的飛越。
在全體教職工的劤力下，我們基本宋成了《xx 年目標管理責仸狀》中的德育管理、教 學管理、兩基、師訓、標準化學校建設(shè)、特色學校建設(shè)、藝體衛(wèi)、財務(wù)管理、捐資劣學、組 織工作、信訪監(jiān)督、工會及團隊、行風建設(shè)、安全、政務(wù)等xx 項工作仸務(wù)。
3、與業(yè)知識、 工作能力和具體工作。
能嚴格遵守醫(yī)院的各項規(guī)章制度，刻苦嚴謹，視病人為上帝，始終把 他們的利益放在第一位。
能及時準確的宋成病歷、病程錄的書寫，對一些常見疾病能獨立診 斷、治療。
較好的宋成了自己的本職工作。
遇到問題能在查閱相關(guān)書籍仍丌能解決的情況下， 虛心的向上級醫(yī)生請教，自覺的做到感性認識和理性認識相結(jié)合，從而提高了自己發(fā)現(xiàn)問題、 分析問題、解決問題的能力。
二、主要亮點 1、確定和生成了“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學校”的學校發(fā)展 目標。
讓教育接“地氣”，創(chuàng)建“新”學校，是指教育必須遵循規(guī)律，腳踏實地，摒棄 功利思想，拆掉空中樓閣，丌折騰。
劤力讓學校教育貼著“地面”，接受地中乊氣。
更多的 關(guān)注學校教育不師生愿望、訴求、發(fā)展的最佳契合點，使教育根植亍中華民族優(yōu)秀文化的豐 潤土壤，根植亍新中國教育的優(yōu)秀經(jīng)驗，根植亍中國的國情，根植亍不時俱迚的中國特色社 會主義，使全體師生在學校教育中真正快樂成長、并福成長、茁壯成長，創(chuàng)建一個全“新” 的學校。
2、在標準化學校建設(shè)工作中，全校上下戮力同心，攻堅克難，目前，已經(jīng)順利通過省 級驗收，幵被評為市級先迚，推薦省級先迚。
我們正在積極準備，迎接近期到來的省教育督 導室的復檢。
在九月二十一日是的檢查驗收中，驗收組的袁主仸用感勱、驚奇來形容他的心 情，給予我校有內(nèi)涵、有特色、有發(fā)展的高度評價，當場決定推薦我校為省級先迚學校。
3、德育工作我們重點抓住“誦弟子規(guī) 孝行天下”德育主題 教育活勱，開展“孝道”教育，傳遞“正能量”。
“一周一行”已經(jīng)成為我校的一個傳 統(tǒng)，一大特色。
學生為父母長輩洗腳洗頭、端茶倒水，做家務(wù)等，使孩子們從小就懂得感恩， 幵帶勱父母及全社會孝敬自己的父母長輩，促迚社會風氣的好轉(zhuǎn)，學校收到家長反饋信息四 百余件。
我們編寫了《誦弟子規(guī) 做小孝星》校本教材，已經(jīng)投入使用。
學校自編了“孝親 操”，得到市督導室領(lǐng)導的首肯。
(述職報告 )我們把感恩教育延伸到了校外，全校師生長 期照頊無兒無女的抗美援朝老軍人盧爺盧、盧奶奶，定期看望，送去生活用品，全體男教師 為其捆玉米秸稈等，老人給學校送來了錦旗。
主題讀書活勱成果顯著，我校吳彥川同學被選 為我縣唯一一名優(yōu)秀學生迚京領(lǐng)獎。
學校設(shè)立朵朵愛心基金，全體師生每年募捐一次，用亍 救劣校內(nèi)外的弱勢群體。
4、劤力構(gòu)建以培養(yǎng)學生自學能力為主的“構(gòu)建自主學習的高效課埻”教改活勱，一年 來，丼行了上下學期各兩個月的教改展示課活勱，天天展示，天天評課，使我們的教改取得 了可喜歡的成果。
曹紅軍的快樂課埻、王玉榮的自信課埻、周杰的高效課埻、宊永亮的激情 課埻已經(jīng)形成了鮮明教學風格。
教學管理上，我們強化“規(guī)范”這一主旨，越是常規(guī)的工作， 我們越是強制規(guī)范。
學校實行查課制度，一年來，僅我參不的查課就迚行了五次。
4、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。
熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的對待每一項工作，工 作投入，熱心為大家服務(wù)，認真遵守勞勱紀律，保證按時出勤，出勤率高，全年沒有請假現(xiàn) 象，有效利用工作時間，堅守崗位，需要加班宋成工作按時加班加點，保證工作能按時宋成。
總結(jié)一年的工作，盡管有了一定的迚步和成績，但在一些方面還存在著丌足。
比如有創(chuàng)造性 的工作思路還丌是很多，個別工作做的還丌夠宋善，這有待亍在今后的工作中加以改迚。
在 新的一年里，我將認真學習各項政策規(guī)章制度，劤力使思想覺悟和工作效率全面迚入一個新 水平，為醫(yī)院的發(fā)展做出更大的貢獻。
醫(yī)生的天職就是治病，這些基本工作我這么多年來一直在迚步，雖然質(zhì)變還是沒有發(fā)生，丌 過相信量變積累到一定程度，我就會迎來自己的質(zhì)變和升華。
我在丌斷的提升我的思想素質(zhì) 和工作能力，我相信只要我做到了這一切，我就會迎來一個美好的未來!
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家庭理財規(guī)劃建議書篇十三
理財不僅僅是投資基金或股票、購買一定數(shù)額的保險等，不是追求投資收益最大化的行為，而應(yīng)該是一份涉及一生的財務(wù)規(guī)劃。那么，我們應(yīng)該怎樣規(guī)劃家庭理財方案呢?下文是由小編為大家分享相關(guān)案例及解決辦法，歡迎大家閱讀采納。
“理財”，也稱為“理財規(guī)劃”,或家庭理財規(guī)劃，是指通過分析、評估個人或家庭財務(wù)狀況、明確自己的生活目標而制定的一系列相互關(guān)聯(lián)的計劃和方案，通過方案的實施和調(diào)整以實現(xiàn)不同階段目標的過程。
因此，理財不僅僅是投資基金或股票、購買一定數(shù)額的保險等，不是追求投資收益最大化的行為，而應(yīng)該是一份涉及一生的財務(wù)規(guī)劃。通過方案的實施―調(diào)整―實施，達到財務(wù)安全、生活自主、自由的最終目標。
在一份完整的理財規(guī)劃方案中，一般包括：財務(wù)狀況分析、風險偏好和性格分析，生活目標分析;現(xiàn)金管理、風險(保險)、投資、子女教育規(guī)、稅務(wù)、房產(chǎn)、退休和財產(chǎn)傳承規(guī)劃等。(而與您一起協(xié)商，為您制訂理財規(guī)劃方案的專業(yè)人士就是通常所說的“理財規(guī)劃師”。)
家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8.5萬元左右。康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。
康先生家庭在保障方面存在風險。太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的.。兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質(zhì)提升方面也存在風險。康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當康先生因意外導致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險c款”及附加險的保費。
※大學教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33.7萬元，平均每年可補充養(yǎng)老金1.25萬元。
※旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101.4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231.7萬元，平均每年領(lǐng)取15.4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
家庭理財規(guī)劃建議書篇十四
理財規(guī)劃，是針對個人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個人的家庭理財管理方案，幫助個人實現(xiàn)人生各階段的目標和理想。在整個理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。一般來說最適合的理財方式，包括配置保險、儲蓄、股票、債券、基金等理財產(chǎn)品，確保資產(chǎn)保值和增值。
1、了解個人財務(wù)現(xiàn)狀。
2、設(shè)定和分析理財目標。
3、了解個人風險承受能力。
4、進行資產(chǎn)配置。
5、計劃執(zhí)行和跟蹤評估。
1、了解個人財務(wù)現(xiàn)狀。在制作理財規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財務(wù)現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負債以及對未來收入和支出的預期，這是最基本的前提。此外，需要設(shè)置部分理財參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預計退休年齡、預計未來收支漲跌情況等。
2、設(shè)定和分析理財目標。設(shè)置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，其次是要有預計實現(xiàn)的時間。理財目標的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財目標是無效的。未來你可能一些支出計劃，或者是一些投資計劃，可以選擇使用理財規(guī)劃軟件實現(xiàn)理財目標細化、完整化，如佳盟個人信息管理軟件。
3、弄清楚自己的風險偏好類型?？梢钥紤]使用風險偏好測試問卷來了解個人的風險喜好，但要注意的是，網(wǎng)站上的風險偏好測試只能反映你個人主觀對風險的態(tài)度，它不能代表你個人的風險承受能力。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
4、進行資產(chǎn)配置。首先要進行戰(zhàn)略性資產(chǎn)的分配，在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，了解不同風險類型的投資品種的投入比例，然后是投資品種、投資時機的選擇。
通過前期對家庭財務(wù)狀況和理財目標進行分析和評估后，需要對家庭的資產(chǎn)進行相應(yīng)的調(diào)整和配置，以期能達成未來的理財目標。理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負債就是家庭責任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)子女以及子女教育等。未來想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的資產(chǎn)和負債動態(tài)的、適宜的進行匹配，這就是理財規(guī)劃核心的理念。理財規(guī)劃應(yīng)是每個人都必須的，并不在于目前的資產(chǎn)有多少。
5、計劃執(zhí)行和跟蹤評估。再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規(guī)劃是一個長期規(guī)劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標。
家庭理財規(guī)劃建議書篇十五
此家庭年凈收入8.4萬元，家庭事業(yè)都很穩(wěn)定。目前有一筆定期存款20萬，收入中沒有理財收入。家庭日常開支為一年30000，房租一年9200。該夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟開始獨立，儲蓄較少，消費欲望高，責任逐漸增大，未來幾年面臨育兒、購房等方面問題，開支會逐步加大。
二、理財建議。
1、該家庭應(yīng)預留一部分緊急預備金，資金數(shù)量一般為。
家庭3-6個月的總開銷，即該家庭需要留足1萬元-3萬左右以備不時之需。
2、鑒于小家庭剛剛成立，理財重點是開源節(jié)流。要調(diào)。
整婚前的消費觀念，盡量減少不必要的鋪張浪費，加快生息資產(chǎn)的累積，現(xiàn)在二人世界階段生活開支控制在3300元左右。每月可節(jié)余3700元左右，其中建議2500元用作基金定投，兩年后就有7萬元左右，這筆錢足以應(yīng)對小孩出生。
3、買房規(guī)劃：建議商業(yè)貸款，首付三成12萬元，貸款28萬，15年，等額還款每月還款2093元。不會影響正常生活質(zhì)量。
4、子女教育金規(guī)劃也需要提前做準備。在黃先生的小。
孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小。
孩出生日常開銷加大，可改成每月基金定投3000元，假設(shè)以8%的基金平均年收益復利計算，那么黃先生在小孩讀小學時將獲得30萬元的教育金。還應(yīng)考慮孩子大學階段的教育經(jīng)費。理財規(guī)劃應(yīng)予以調(diào)整。
5、投資規(guī)劃：此家庭只有一筆定期存款，無法滿足資。
產(chǎn)保值增值需要，建議多元化投資，提高家庭的理財收入。建議把定期存款做一些理財配置，可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。資產(chǎn)配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金，30%購買混合型及債券型基金，20%購買銀行理財產(chǎn)品。投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合，長期堅持以獲得可觀收益并為將來的子女教育、養(yǎng)老等提前做好準備。
當初簽訂保單時對應(yīng)的費率每年均繳。從保費的角度長遠考慮，長期險可能更經(jīng)濟，而經(jīng)濟預算有限或暫時只需要短期重大疾病保險的話，短期險可能更實用。
家庭理財規(guī)劃建議書篇十六
一、客戶財務(wù)狀況分析客戶家庭成員基本情況及分析。
1.家庭成員：
王先生，目前36歲，在北京一家國有大型企業(yè)工作，繳四金月收入7000元(稅后)，年終獎金20000元(稅后)。
王太太35歲，在事業(yè)單位供職，繳四金，月收入5000元(稅后)。
一個女兒今年9歲。
表1.家庭成員列表。
2.財務(wù)狀況分析。
王先生和王太太夫妻二人分別在企業(yè)單位和事業(yè)單位中任職，工資收入一般，工作也比較穩(wěn)定，正處于職業(yè)發(fā)展的上升通道，屬于令人羨慕的白領(lǐng)階層。
(一)資產(chǎn)負債表(見表2)。
表2.資產(chǎn)負債表。
客戶：王先生與王太太家庭單位：元。
(二)現(xiàn)金流量表(見表3)。
表3.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太單位：元。
(三)家庭收入分析。
我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風險能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(四)家庭開支分析。
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強。
但是您的日常支出并沒有具體羅列各項開支，您的支出水平相比較于北京市同等消費支出水平偏低。
(五)客戶財務(wù)狀況比率分析(見表4)。
表4.客戶財務(wù)比率表。
(六)客戶財務(wù)狀況預測。
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段。
預期收入會有穩(wěn)定增長。
投資收入的比例會逐漸加大。
同時，現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，
保險醫(yī)療的費用會有所增加。
另外，購車后，每年會有一大筆較大的開銷。
目前只有按揭貸款一項負債，隨著時間的推移，這筆負債會越來越小。
(七)客戶財務(wù)狀況總合評價。
總合看來，客戶償債能力較強，結(jié)余比例較高，財務(wù)狀況較好。
其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費結(jié)構(gòu)可進一步提高。
二、客戶理財目標。
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認為您與您太太的理財目標是：
1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有浴?/p>
保險規(guī)劃：適當增加保險投入，提高家庭保障，降低家庭面臨的各種風險。
2.投資組合規(guī)劃：為了讓家庭財產(chǎn)保值和升值，就必須學會打理自己的財產(chǎn)，通過進行投資組合規(guī)劃合理的配置資產(chǎn)，進而達到預期的投資收益。
(短期)。
3.子女教育計劃：為女兒配置一些商業(yè)保險，預期教育費用每年2萬左右，大學的費用共32萬元。
(短期)。
4.消費支出計劃：購車，近期內(nèi)購買一輛總價為13萬元的中型轎車。
(短期)。
5.消費支出計劃：購房，在購買一套50平米的房屋。
(長期)。
6.退休計劃：退休前籌得夫妻兩人的養(yǎng)老金100萬元。
(長期)。
(一)現(xiàn)金規(guī)劃。
您目前的流動資金有380000元，占到您總資產(chǎn)的12%。
您目前每月的生活費大約為8500，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對于王先生王太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個月的消費支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有浴?/p>
這30000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取其中15000元可以續(xù)存活期，另外20000元購買市場基金。
貨幣市場基金本身流動性很強，同時收益高于活期存款，大約為每年2.0%左右，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。
(二)消費支出規(guī)劃。
作為一種風險規(guī)避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。
王先生家庭目前擁有的風險保障僅為夫妻二人購買的社會保險，人身和財產(chǎn)都得不到應(yīng)有的保障，建議增加以下商業(yè)保險規(guī)劃。
王先生是該家庭的經(jīng)濟支柱，其收入占家庭總收入的69%，一旦發(fā)生意外，必將給這個家庭帶來災(zāi)難性的打擊，嚴重影響家庭成員的生活水平，因此保險規(guī)劃要首先考慮王先生的風險保障問題。
要保證家庭生活質(zhì)量在出現(xiàn)任何風險時都基本不下降，保險總額需要涵蓋女兒的成長和教育費用、妻子的退休生活費用、房屋貸款等。
以王先生年收。
入的10倍計算，保險金額大約應(yīng)為70萬元。
根據(jù)王太太的基本情況，建議王太太購買人壽保險和重疾險。
由于女兒王慧婷今年只有9歲，兒童的免疫力較低，可以為其購買一份健康醫(yī)療商業(yè)保險。
王先生目前居住的房產(chǎn)是其家庭唯一的不動產(chǎn)，可以考慮為該房產(chǎn)投保家庭財產(chǎn)綜合險，保險金額70萬元。
以上保險規(guī)劃，基本能夠保障了家庭成員的人身安全和家庭財產(chǎn)安全。
用于以上保險方面的家庭全年新增支出大致為2萬元。
2.投資組合規(guī)劃。
(1)建立金融投資組合。
建議將配置家庭應(yīng)急準備金和風險保障規(guī)劃后剩余的資產(chǎn)，以及年底家庭收入盈余部分，做成一個金融投資組合，進行循環(huán)投資，合理配置風險資產(chǎn)和無風險資產(chǎn)，實現(xiàn)退休前預期綜合收益水平為8%。
(2)堅持基金定投計劃。
基金定投即定期定額基金投資，具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。
它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能。
定投的收益具有復利效果，本金所產(chǎn)生的收益加入本金繼續(xù)衍生收益。
定投的復利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn)，適合于長期投資。
一般選取3-5只基金進行定投，可以選擇指數(shù)型基金、股票型基金和混合型基金，它們的比例分別設(shè)為30%、40%、30%。
(三)子女教育規(guī)劃。
王先生女兒今年9歲，后將就讀初中，王先生現(xiàn)在需要為其初中的費用做好準備。
還有大學的費用。
按照目前我國大學教育費用每年大約2萬元的水平測算，假設(shè)未來教育費用增長率為5%，則10年后大學教育費用為每年4.37萬元，四年共約18.84萬元。
按照8%的投資收益率，籌集這筆費用從現(xiàn)在開始到上大學前每年需要投入6213元。
(四)退休養(yǎng)老規(guī)劃。
1.退休當年家庭支出測算。
根據(jù)王先生退休規(guī)劃目標測算其退休后第一年的家庭支出情況。
在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水準維持現(xiàn)在的90%，在不考慮通脹因素的情況下，退休后家庭生活年支出約9萬元，若假設(shè)通脹率為4%，則退休后第一年(后)的家庭生活支出為每年20.5萬元。
其規(guī)劃家庭醫(yī)療費用自費支出，綜合考慮目前平均家庭醫(yī)療支出水平和通脹情況，我們假設(shè)王先生退休后第一年家庭醫(yī)療費用支出為每年3萬元。
如此，王先生夫婦退休后第一年家庭總支出預計為20.5萬元。
2.退休準備金總額測算。
根據(jù)王先生退休期間的家庭支出及其他數(shù)據(jù)，計算退休當年需準備的退休資金。
王先生55歲退休，生活至80歲，退休期間生活25年，家庭年支出為24.5萬元。
王先生夫妻目前正常繳納社會養(yǎng)老保險，且都是公司部門職員，社保繳納基數(shù)較高，因此退休后有一部分可觀的養(yǎng)老金收入。
綜合考慮目前社會養(yǎng)老保險水平及通脹因素，假設(shè)與王先生同等條件的家庭現(xiàn)在退休每月領(lǐng)取社保養(yǎng)老金為5000元，養(yǎng)老保險金收入未來年增長率為2%。
退休后王先生夫妻可獲得的養(yǎng)老金為每年約7萬元。
3.退休養(yǎng)老金的籌備。
王先生要想實現(xiàn)退休后的生活目標，需在退休當年籌備好約100萬元的退休金。
(五)投資組合方案。
根據(jù)以上測算結(jié)果，王先生要想實現(xiàn)積累退休準備金的目標，需要保證投資收益率不低于8%的水平。
為了達成這一水平，可以將其用于退休金的規(guī)劃的初始資金7萬元和每年投入的28000元進行合理配置。
四、理財方案預期效果分析。
表5.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太家庭。
11。
資產(chǎn)負債表。
客戶：王先生與王太太家庭。
12。
財務(wù)狀況的綜合評價：
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標基本可以得到實現(xiàn)，財物安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)收益率在客戶的風險承受范圍內(nèi)比較理想。
如果客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可于一年后對本理財規(guī)劃建議進行調(diào)整。
五、理財方案的執(zhí)行和調(diào)整。
王先生家庭未來收支可能發(fā)生較大變化，同時可能面臨其他很多不確定因素，而且本規(guī)劃方案中的金融產(chǎn)品均存在不同程度的風險。
我們會定期分析相關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)實際情況的變化隨時為您提供更加合理的建議，以實現(xiàn)您的理財規(guī)劃目標。
具體的調(diào)整關(guān)系為：
13。
1.本規(guī)劃建議書調(diào)整周期為1年，我們會定期根據(jù)您情況的變化來修改建議書。
2.金融市場或者理財相關(guān)方面發(fā)生重大變化時，我們將及時通知您，并建議您調(diào)整理財方案。
3.如果王先生家庭在財務(wù)、成員關(guān)系等方面發(fā)生重大變化，請及時通知我們，以幫助您調(diào)整理財方案。
六、持續(xù)理財服務(wù)。
當您的財務(wù)狀況發(fā)生較大變化或發(fā)生可能影響您風險承受能力的其他情況時，請及時進行重新測試，以確保您的投資決定與您對風險所持的態(tài)度一致。
投資理財產(chǎn)品有風險，投資人需具備相應(yīng)的風險承受能力。
如果投資人有情緒激動會導致對身體不利的疾病，如高血壓、心臟病等，請慎重選擇投資理財產(chǎn)品。
七、附件及相關(guān)資料。
再次感謝您對我們的信任和支持，您的意見和建議是我們前進的動力!祝愿您和家人身體健康，并早日實現(xiàn)人生理財目標!
家庭理財規(guī)劃建議書篇十七
如何為自己的家庭設(shè)立一個家庭理財規(guī)劃方案呢?這是每個家庭都習慣問的問題，家庭理財需要考慮的因素是較為復雜的，究竟如何為自己的家庭設(shè)置一個合理的家庭理財計劃呢?下面是小編為大家?guī)淼募彝ダ碡斠?guī)劃方案，歡迎閱讀。
理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據(jù)預期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標。"比如對于張先生來說，短期目標可能是為一年后購房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學籌措教育經(jīng)費，而長期目標可能是為退休養(yǎng)老做好準備。"
張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的`基礎(chǔ)。資產(chǎn)負債率可以為判斷家庭財務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負債率。當家庭的資產(chǎn)負債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務(wù)危機可能性較小。張先生如需改善家庭財務(wù)狀況，則可以通過分析在某個時間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調(diào)整。
我們經(jīng)常聽到這樣一句話："股市有風險，入市需謹慎。"事實上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風險。每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權(quán)證。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財務(wù)狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。理財專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財規(guī)劃的目標會由年輕時候的"資產(chǎn)累積"轉(zhuǎn)為"資產(chǎn)增值"，等到計劃退休時，又會演變成"資產(chǎn)保值"，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變?nèi)?。單身人士由于家庭負擔較少，對于風險的承受能力一般強于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合。"像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。"理財專家說。另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。
在制定理財規(guī)劃時，客戶可以按照理財目標實現(xiàn)時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內(nèi)動用資金購房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。
理財專家建議，理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財師和基金經(jīng)理等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財務(wù)狀況，辨析投資風險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實現(xiàn)家庭理財目標。因此，通過張先生的理財規(guī)劃方案，南風金融網(wǎng)小編建議人們在制定理財規(guī)劃時，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財務(wù)狀況，分步驟制定理財目標，然后再制定相應(yīng)的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。
家庭理財規(guī)劃建議書篇十八
三八婦女節(jié)后，我們又要聊到女性理財問題了。有人說女人心思細膩，生活精打細算，小到購買油鹽醬醋，哪個超市最便宜；再到買菜，哪家菜市場菜最便宜；逢年過節(jié)，給父母買禮物……天生是理財?shù)哪苁?，似乎家庭的一切事?wù)都由女人全權(quán)打理。不過，女人在進行家庭理財時，要制定一個規(guī)劃，理財師建議從以下三個方面著手：
女人該如何制定家庭理財目標呢？如想給家庭添置一臺洗衣機、想為孩子積攢教育費、想換一套大房子、想買一部汽車等等，這些都是生活的愿望，并非理財目標。理財目標就是為了完成這些愿望的制定的。家庭理財目標需具有可度量性和時間性。如想在2年后換購一臺200萬元的當房子；想每月定存600元積攢孩子學費......這些才是理財目標。最好分為長期目標、中期目標和短期目標來進行。
2、掌握家庭資金狀況。
女人在設(shè)定設(shè)定家庭理財目標之前，首先要掌握好家庭的資金狀況，掌握了家庭財務(wù)狀況及運動趨勢，才能更好地把握理財?shù)姆较颍阌谥贫彝ダ碡斈繕说耐瑫r，還能對自己家庭的投資風險承受能力有個了解，從而來選擇適合自己家庭的理財產(chǎn)品，最后才能達到家庭資產(chǎn)的保值和增值的目的。
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家庭理財規(guī)劃建議書篇十九
老張今年50歲，是一家國有公司經(jīng)理，妻子是一名中學教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業(yè)保險。獨生子剛大學畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負擔。
目標：
老張夫婦希望購買合適的保險產(chǎn)品，進行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。
財務(wù)狀況分析：
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當盈余，生活負擔輕;但家庭風險保障不足，難以應(yīng)付重大意外風險，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟保障，萬一發(fā)生意外，可能會給家庭財務(wù)造成巨大的損失;另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費用。老張夫妻應(yīng)適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫(yī)療保險，或是購買兩全險(分紅性)。
2、孩子結(jié)婚。預計孩子將于五年后成家，屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話，可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金。
3、準備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應(yīng)至少準備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
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