在制定方案的過(guò)程中，需要詳細(xì)分析問(wèn)題，并找出最佳解決辦法。方案的實(shí)施需要注意時(shí)間安排和資源的合理利用。一些著名企業(yè)的成功案例告訴我們，好的方案是企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。
完整的理財(cái)規(guī)劃方案篇一
客戶(hù)兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶(hù)應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶(hù)通過(guò)基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬(wàn)元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶(hù)將積累約143萬(wàn)教育資金。
2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計(jì)劃：
客戶(hù)夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)銀行代理銷(xiāo)售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費(fèi)支出10萬(wàn)，假設(shè)15年后客戶(hù)夫婦退休，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算，15年后，客戶(hù)將積累約215萬(wàn)的養(yǎng)老資金。
3、投資規(guī)劃：
客戶(hù)現(xiàn)有閑置的40萬(wàn)存款和20萬(wàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃，建議客戶(hù)留出5萬(wàn)元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬(wàn)元仍舊選擇固定收益類(lèi)產(chǎn)品(銀行理財(cái)，貨幣市場(chǎng)資金，低風(fēng)險(xiǎn)信托等)，20萬(wàn)投資股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金，陽(yáng)光私募基金，保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的投連險(xiǎn)等)。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開(kāi)支。
4、對(duì)客戶(hù)家庭的其他建議：
建議客戶(hù)每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng)，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。
根據(jù)李女士的家庭資料，理財(cái)師按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，風(fēng)險(xiǎn)由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。
方案一：
收益高于銀行利率。
1.每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，可隨時(shí)取用，預(yù)期年收益2.6%左右;。
2.存款及國(guó)債到期后，合計(jì)13萬(wàn)元，建議10萬(wàn)元用于買(mǎi)憑證式國(guó)債(3年期)，預(yù)計(jì)年收益3.3%;3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.
3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
方案二：
本金風(fēng)險(xiǎn)很低。
1.每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，預(yù)期年收益2.6%.
2.存款及國(guó)債到期后，建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄;10萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.
3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。
專(zhuān)家建議說(shuō)，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來(lái)自于工資收入，投資也能固定增加您的財(cái)富。
事業(yè)有成家庭重在搏。
個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬(wàn)多元，車(chē)房都有，購(gòu)買(mǎi)了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險(xiǎn)投資，希望得到專(zhuān)家建議。
理財(cái)建議。
專(zhuān)家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。
理財(cái)規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，20%作為保險(xiǎn)資金，30%購(gòu)買(mǎi)定時(shí)定額平衡型基金，20%購(gòu)買(mǎi)黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。
保險(xiǎn)類(lèi)型：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購(gòu)買(mǎi)部分養(yǎng)老險(xiǎn)。
單親家庭重在“穩(wěn)”
個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒(méi)有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問(wèn)題。
理財(cái)建議。
專(zhuān)家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲(chǔ)存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式，學(xué)會(huì)“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。
理財(cái)規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國(guó)債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用;另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場(chǎng)基金及保險(xiǎn)。
投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買(mǎi)一些保險(xiǎn)，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險(xiǎn)類(lèi)型：為了孩子與父母著想，意外險(xiǎn)要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購(gòu)買(mǎi)部分健康保險(xiǎn)。
個(gè)案資料。
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險(xiǎn)一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補(bǔ)900元，有五險(xiǎn)一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬(wàn)，汽車(chē)一輛，市值20萬(wàn)左右。房、車(chē)均無(wú)貸款。
每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬(wàn)元;購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品25萬(wàn)元，年收益率6%;活期存款65萬(wàn)元。
家庭每月開(kāi)銷(xiāo)5000元。只購(gòu)買(mǎi)了最基本的意外保險(xiǎn)。
財(cái)務(wù)狀況分析。
唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元，家庭年支出6萬(wàn)元，自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元，家用轎車(chē)市值20萬(wàn)。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬(wàn)元，其中活期65萬(wàn)元，定投累計(jì)的基金市值8萬(wàn)元，銀行理財(cái)25萬(wàn)元。目前無(wú)負(fù)債。
夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn)。資料中沒(méi)有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。
理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢(qián)?
將定投增加到3000元迎接寶寶。
寶寶的到來(lái)會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂(lè)，同時(shí)也會(huì)增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開(kāi)支，但隨著孩子長(zhǎng)大，教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國(guó)內(nèi)上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國(guó)留學(xué)的話(huà)，按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來(lái)通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開(kāi)始積少成多，通過(guò)長(zhǎng)期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來(lái)。
根據(jù)資金需求的長(zhǎng)期性和持續(xù)性，建議由原來(lái)每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年，假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過(guò)測(cè)算可以攢下116萬(wàn)的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回，通過(guò)調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益。
理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬(wàn)元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣(mài)掉兩居貸款100萬(wàn)換三居。
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元，想要換一套480萬(wàn)元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況，只能賣(mài)掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，按照市值，資金缺口為100萬(wàn)元。家庭目前無(wú)負(fù)債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來(lái)補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，可以申請(qǐng)公積金貸款共100萬(wàn)，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過(guò)計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān)，還可以提取公積金賬戶(hù)的余額作為新房子裝修費(fèi)用。
理財(cái)目標(biāo)：錢(qián)大部分都存在銀行活期，覺(jué)得沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買(mǎi)什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。
100萬(wàn)資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置。
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元，銀行理財(cái)25萬(wàn)元，基金市值8萬(wàn)元。唐女士有一些理財(cái)意識(shí)，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒(méi)有其他商業(yè)保險(xiǎn)，保障明顯不足。
根據(jù)平衡型客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對(duì)應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬(wàn)元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障，又包含儲(chǔ)蓄成分適合長(zhǎng)期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬(wàn)左右，用來(lái)增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(zhǎng)期配置，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。
第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬(wàn)元，可以階段性配置一部分大盤(pán)藍(lán)籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)的收益。
這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來(lái)改善家庭生活質(zhì)量。
以上就是針對(duì)中年家庭有00萬(wàn)存款的理財(cái)方案，總的理財(cái)原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過(guò)上述規(guī)劃，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo)。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。
1.投資規(guī)劃。
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬(wàn)元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬(wàn)元為單位，錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄。這樣既保證了流動(dòng)性，又取得了比活期存款多的收益?，F(xiàn)有基金賬戶(hù)3萬(wàn)元重新調(diào)整，建議購(gòu)買(mǎi)銀行基金組合，如交通銀行“基金營(yíng)養(yǎng)組合”，其中標(biāo)準(zhǔn)成長(zhǎng)型自成立以來(lái)回報(bào)24.3%。7天通知存款5萬(wàn)元，利率僅1.49%，較低，建議購(gòu)買(mǎi)銀行的保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬(wàn)元，后3年每年還5萬(wàn)元，預(yù)計(jì)5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
3.教育金規(guī)劃。
國(guó)內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育，預(yù)計(jì)小學(xué)平均每年教育開(kāi)支在1000元左右，初中為1200元。高中開(kāi)始要交學(xué)費(fèi)，重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會(huì)貴一點(diǎn)，一般要貴500元，算上其他費(fèi)用，一般高中的教育金開(kāi)支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學(xué)本科，一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元，另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用，教育金開(kāi)支至少在每年2萬(wàn)元。按照讀到博士來(lái)算：公辦大學(xué)的需要總開(kāi)支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開(kāi)支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長(zhǎng)率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬(wàn)元。
按照該家庭實(shí)際情況，目前每年有10萬(wàn)元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲(chǔ)蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備，提前購(gòu)買(mǎi)一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計(jì)，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬(wàn)元。
4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃。
該家庭每年有10萬(wàn)元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬(wàn)元，為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬(wàn)元，兩年后可籌得9萬(wàn)元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時(shí)可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元。
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達(dá)70%以上，因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)或每月堅(jiān)持定投2000元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可超過(guò)200萬(wàn)元，是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道，也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)，身體健康。
財(cái)產(chǎn)情況：在杭州市中心已購(gòu)一套小戶(hù)型兩室住房，市值約180萬(wàn)元，還有75萬(wàn)元的房貸，50萬(wàn)元公積金+25萬(wàn)元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實(shí)際需還2300元/月。還買(mǎi)了輛11萬(wàn)元的小車(chē)。銀行里還有7天通知存款5萬(wàn)元，應(yīng)急金2萬(wàn)元。
其他開(kāi)銷(xiāo)：一是各項(xiàng)生活費(fèi)，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶(hù)市值3萬(wàn)元;三是年保險(xiǎn)支出，我和太太每年的總保費(fèi)1萬(wàn)元，涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車(chē)險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過(guò)年雙方父母各1.5萬(wàn)元，共計(jì)3萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo)：建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備，能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
1.每年理財(cái)最低目標(biāo)：跑贏通脹，能夠略有小成;。
2.每年年底能提前還款3萬(wàn)-5萬(wàn)元(先將商業(yè)部分全還掉即可);。
3.明年準(zhǔn)備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;。
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);。
5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
完整的理財(cái)規(guī)劃方案篇二
對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，剛工作雖然收入低，但其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力還是較高的，“大不了重頭再來(lái)”。年紀(jì)輕，各種機(jī)會(huì)多，還可以迅速的重新賺到錢(qián)。而到了中年，有了家庭、孩子后，收入波動(dòng)性大，投資失敗就不太好了。
而老年時(shí)期，如果財(cái)富再有大的波動(dòng)，就更加不合適了。故風(fēng)險(xiǎn)承受能力，跟年齡其實(shí)有一定的關(guān)系。年輕時(shí)期的理財(cái)投資，可稍進(jìn)取一些，而中老年時(shí)期，則應(yīng)偏穩(wěn)健、穩(wěn)定一些。
還有就是如果理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是為長(zhǎng)期的，且是剛需，如孩子的教育費(fèi)、家人醫(yī)療費(fèi)、買(mǎi)房等，那么投資就應(yīng)該以中低風(fēng)險(xiǎn)的為主；而如果是為長(zhǎng)期的資產(chǎn)增值，可適當(dāng)?shù)脑黾右恍╋L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置。
完整的理財(cái)規(guī)劃方案篇三
對(duì)于教育規(guī)劃，很多人認(rèn)為這不關(guān)理財(cái)什么事，其實(shí)不然。不是只有炒股、買(mǎi)基金才是投資，教育也是一種投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財(cái)資金的前提。并且，提高外語(yǔ)水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書(shū)也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的需求主力，是大學(xué)生給自己增加價(jià)值及應(yīng)聘籌碼的方法。這些方面的投資已經(jīng)引起了一些大學(xué)生的重視，他們把平時(shí)節(jié)省的錢(qián)，在放假的時(shí)候用到新東方等培訓(xùn)機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)ielts、gmat等外語(yǔ)課程。也有不少同學(xué)熱衷于考各類(lèi)證書(shū)，如會(huì)計(jì)師、物流師、理財(cái)師和咨詢(xún)師等等。以上的這些都是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，是幫助大學(xué)生在將來(lái)獲得持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的途徑。另外各個(gè)大學(xué)都設(shè)有不菲的獎(jiǎng)學(xué)金制度，一般一等約3000元，二等約2000元，三等約1000元。如果能夠拿到獎(jiǎng)學(xué)金，那就是你投資教育所得到的回報(bào)。所以努力學(xué)習(xí)，做好教育策劃，爭(zhēng)取獲得獎(jiǎng)學(xué)金也是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)主要方式，畢竟大學(xué)時(shí)代，學(xué)習(xí)知識(shí)是最主要的。
2、投資策劃。
適合大學(xué)生的主要投資工具：
（1）投資定期存款。
學(xué)生也可以開(kāi)一個(gè)個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費(fèi)中拿出幾十元存入銀行，或者將每個(gè)月用剩的錢(qián)全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來(lái)也有百來(lái)元的結(jié)余。這種零存整取的方式對(duì)學(xué)生存錢(qián)有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。
（2）投資保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)向來(lái)就是理財(cái)?shù)闹匾ぞ?，因?yàn)樗旧砭途哂斜Ｕ系墓δ埽宜顿Y起來(lái)非常方便，也不需要花太多的時(shí)間去打理。最近幾年，隨著金融行業(yè)的發(fā)展，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上推出了結(jié)合投資和保障雙重功能的險(xiǎn)種。比如說(shuō)，中國(guó)平安推出的平安萬(wàn)能險(xiǎn)，除了能保障重大疾病以外，還有上不封頂，最低1.75％的保底收益，與銀行單利計(jì)息的投資收益相比，此險(xiǎn)種的還有每月收益復(fù)利計(jì)息的優(yōu)點(diǎn)。因此，大學(xué)生平時(shí)學(xué)習(xí)之外也沒(méi)有多少時(shí)間和經(jīng)歷，適當(dāng)?shù)耐顿Y這樣的保險(xiǎn)，不僅能保障自己的人生安全，還能獲得比定期存款更高的投資收益。
（3）嘗試基金定投。
對(duì)于具備賺錢(qián)能力或資金富裕的學(xué)生，不妨嘗試投資一些小額基金，在“實(shí)戰(zhàn)”中逐漸提升個(gè)人理財(cái)?shù)哪芰?。目前，?gòu)買(mǎi)基金的最低金額都在1000元左右，國(guó)債、貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。一些大學(xué)生選擇了投資基金?；鹗菍?zhuān)家理財(cái)，比較穩(wěn)定。身邊一位同學(xué)已經(jīng)投資基金2個(gè)多月，他說(shuō)“基金定期定額的投資方式類(lèi)似于銀行的零存整取，收益卻比銀行利率大得多”。
（4）適度的投資股票。
現(xiàn)在越來(lái)越多的大學(xué)生正在加入炒股的行列。聽(tīng)說(shuō)許多同學(xué)看到最近兩年行情不錯(cuò)，也想積累一些實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)為今后考注冊(cè)金融師打基礎(chǔ)，沒(méi)想到卻走上了一條苦澀的路。去年，大學(xué)生小a花了1萬(wàn)多元，買(mǎi)了1000股某藥業(yè)公司的股票，結(jié)果幾天下來(lái)賺了2000多元。嘗到甜頭的他于是一狠心又將父母給的大四學(xué)年的學(xué)費(fèi)全部投進(jìn)了股市。不知道是自己炒得不好還是運(yùn)氣不好，現(xiàn)在已經(jīng)虧了近萬(wàn)元了。建議大學(xué)生適度的投資股票，畢竟對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，股票屬于高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具，少量的參與但不要影響學(xué)業(yè)。
3、財(cái)務(wù)策劃。
（1）合理使用信用卡。
我認(rèn)為信用卡對(duì)于大學(xué)生真正的用處在于提前積累信用，為以后銀行貸款增加信用保證。然而現(xiàn)在無(wú)收入的大學(xué)生卻不被允許辦理信用卡，因?yàn)闊o(wú)還款能力。而如果你是以積累信用為前提的話(huà)，可以去嘗試著申請(qǐng)。工商銀行邵陽(yáng)市分行信用卡部約經(jīng)理說(shuō)，他們銀行已經(jīng)停止了為大學(xué)生辦理信用卡的業(yè)務(wù)，但是如果其監(jiān)護(hù)人同意且監(jiān)護(hù)人本身符合銀行關(guān)于信用卡辦理的相關(guān)條件，則可以辦理信用卡。建設(shè)銀行邵陽(yáng)市分行副行長(zhǎng)劉洪衛(wèi)也表示，有擔(dān)保人，有固定收入是基本條件，同時(shí)他們也會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人的信息進(jìn)行綜合評(píng)定，然后根據(jù)其信用額度來(lái)決定是否給予辦理。農(nóng)業(yè)銀行邵陽(yáng)市分行信用卡部客戶(hù)經(jīng)理黃志軍則表示，年滿(mǎn)18周歲的大學(xué)生也可以辦理信用卡，但是信用卡分兩種：一是沒(méi)有受限額度的卡，不允許透支，在實(shí)際使用上跟普通銀行卡差不多；二是有受限額度的卡，允許透支，但需要其監(jiān)護(hù)人的書(shū)面同意。
大學(xué)生的每筆透支與償還都會(huì)在信用檔案上留下記錄，而隨著個(gè)人信用信息系統(tǒng)的全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，惡意欠款行為將會(huì)在信用檔案中留下’痕跡’，不僅影響未來(lái)就業(yè)，還會(huì)影響工作后申請(qǐng)房貸車(chē)貸，所以大學(xué)生透支消費(fèi)應(yīng)理性。
（2）學(xué)會(huì)記賬。
張同學(xué)是去年踏進(jìn)大學(xué)的，是個(gè)典型的"月光公主"。她說(shuō)："我從來(lái)都沒(méi)有記賬的習(xí)慣，錢(qián)都是稀里糊涂地花，等去atm機(jī)取款時(shí)才知道已經(jīng)沒(méi)錢(qián)了。每個(gè)月近1000元的生活費(fèi)往往熬不到月末，最后只好向家里’求救’。"據(jù)調(diào)查，目前在各高校，半數(shù)以上的大學(xué)生都存在"錢(qián)不夠花"的現(xiàn)象。大學(xué)生應(yīng)該有自己的"賬簿"，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，按月份和類(lèi)別，簡(jiǎn)單記錄每天的開(kāi)支情況，合理分配生活費(fèi)用；將生活費(fèi)用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。將有限的資金無(wú)限的利用起來(lái)。
（3）兼職是一種理財(cái)經(jīng)歷。
據(jù)美國(guó)的大學(xué)一份調(diào)查顯示，約有56%的大學(xué)生有較為穩(wěn)定的兼職工作，曾經(jīng)或打算兼職的同學(xué)超過(guò)了90%。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純?cè)鲋捣绞?，而且?guī)缀鯖](méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)性。找一份合適的校外兼職，會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金。這種理財(cái)"增值"方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。
綜上所述，21世紀(jì)的大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有"智商"，還應(yīng)該具備一定的"財(cái)"商，在大學(xué)時(shí)代就應(yīng)該養(yǎng)成很好的理財(cái)習(xí)慣，為自己在現(xiàn)在和將來(lái)精打細(xì)算，這樣對(duì)于以后走向社會(huì)收益巨大。
完整的理財(cái)規(guī)劃方案篇四
做規(guī)劃需要一個(gè)理財(cái)目標(biāo)?！跋榷ㄒ粋€(gè)小目標(biāo)，賺上一個(gè)億”，這顯然是不適合的。你的目標(biāo)一定要符合的自身的`情況。另外，月薪3000元，一年內(nèi)賺20、30萬(wàn)，這目標(biāo)訂得也是過(guò)于浮夸。
而比如月拿出3000，一年純賺1萬(wàn)，這還是可能實(shí)現(xiàn)的。比如你可以投資進(jìn)取型類(lèi)別的股市，配置股票基金，并且每月向基金進(jìn)行定投等，還是有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)的。
完整的理財(cái)規(guī)劃方案篇五
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開(kāi)了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢(qián)多了起來(lái)，開(kāi)始了自己支配金錢(qián)的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢(qián)大手大腳，后半個(gè)月卻過(guò)上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是600元，如何合理的分配這筆錢(qián)，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿(mǎn)足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去。
2、辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)。
辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)；其次：你最好準(zhǔn)備一個(gè)私人賬簿，可以把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去；再次：你得有一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。如果你三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計(jì)劃行事了，記住如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話(huà)，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
其實(shí)記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅(jiān)持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的開(kāi)支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。如果是會(huì)計(jì)就會(huì)按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ摹＿@對(duì)個(gè)人財(cái)源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來(lái)是誰(shuí)都會(huì)做的.事情，但這些方式方法就是會(huì)計(jì)知識(shí)的一部分。由此可見(jiàn)會(huì)計(jì)是人類(lèi)社會(huì)發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實(shí)踐，是為管理生產(chǎn)活動(dòng)而產(chǎn)生的。所以，在課余時(shí)間，自學(xué)一些理財(cái)和會(huì)計(jì)方面的知識(shí)，對(duì)自我理財(cái)?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?/p>
4、善于精打細(xì)算。
大學(xué)生活的消費(fèi)中有很多省錢(qián)的竅門(mén)，比如買(mǎi)二手貨、選擇優(yōu)惠電話(huà)卡、辦購(gòu)物打折卡等等。讓新生注意學(xué)習(xí)省錢(qián)竅門(mén)，盡量別花冤枉錢(qián)，更多地考慮所購(gòu)物品的性?xún)r(jià)比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個(gè)同學(xué)合買(mǎi)、淘二手貨，把奢侈消費(fèi)壓縮到最低。把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（300元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（200元），剩余的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5、適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)。
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì)自立。鼓勵(lì)自己利用課余時(shí)間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì)父母的辛勞，由此樹(shù)立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會(huì)打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純?cè)鲋捣绞?，而且?guī)缀鯖](méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)性。這種理財(cái)增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。
6、實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節(jié)流。
完整的理財(cái)規(guī)劃方案篇六
比如你的一筆資金，你要規(guī)劃多久需要使用，這些資金可能不適合投向那些封閉期較長(zhǎng)的投資品種，像信托，多數(shù)最低投資期限都是1年起，一般是2-3年，如果這期間想用錢(qián)，可能要面臨麻煩。而短期的資金，需要的流動(dòng)性較高的，其投資期限短且很靈活，包括一個(gè)月、三個(gè)月、半年及更長(zhǎng)時(shí)間的都有。
完整的理財(cái)規(guī)劃方案篇七
2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表簡(jiǎn)要分析。
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。
(2)流動(dòng)性分析：流動(dòng)比率為260%，流動(dòng)性資產(chǎn)過(guò)多，你需要將部分流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動(dòng)。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長(zhǎng)期比率分析：長(zhǎng)期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來(lái)看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的`水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表。
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達(dá)到50%，已經(jīng)超過(guò)了安全的界限。應(yīng)考慮通過(guò)提前還貸、延長(zhǎng)債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時(shí)，對(duì)于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個(gè)月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。
2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開(kāi)支-消費(fèi)管理)。
支出前后對(duì)比表(月)。
結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來(lái)源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱(chēng)為儲(chǔ)蓄比例，反映了你的家庭控制開(kāi)支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規(guī)劃。
生活支出、信用卡支出、娛樂(lè)消費(fèi)支出、汽車(chē)和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計(jì)后，減少不必要的開(kāi)支，可以節(jié)約共計(jì)20110元。
結(jié)論：對(duì)于這些節(jié)余資金，可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過(guò)精打細(xì)算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來(lái)的6倍?？梢岳眠@筆錢(qián)進(jìn)行投資理財(cái)。
目前，年保費(fèi)支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經(jīng)過(guò)測(cè)試：風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中。
你屬于:中庸型投資者。(略)。
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車(chē)貸款)，先用個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬(wàn)元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場(chǎng)處于相對(duì)底部，未來(lái)獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式，假設(shè)條件不變，每個(gè)月投1000元，經(jīng)過(guò)20年就可達(dá)到近99萬(wàn)元的凈收益，共計(jì)123萬(wàn)元的'本金收益。
2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況，分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對(duì)象，同時(shí)健康和意外險(xiǎn)也是不容忽視的!通過(guò)投保消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)來(lái)堵住重大疾病這個(gè);黑洞;，從而為自己的未來(lái)構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
完整的理財(cái)規(guī)劃方案篇八
一、基本概況：
現(xiàn)階段為每月固定收入來(lái)自父母給的生活費(fèi)1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。
(一)個(gè)人基本信息：
姓名：羅秋瑩。
性別：女。
年齡：20。
職業(yè)：大學(xué)生。
婚姻狀況：未婚。
月收入：1300。
(二)財(cái)政狀況。
二、理財(cái)目標(biāo)：
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、理財(cái)規(guī)劃：
第一，準(zhǔn)備一本屬于自己的賬本，做好每月的開(kāi)銷(xiāo)記錄；
第六，定期做消費(fèi)終結(jié)，統(tǒng)計(jì)每月開(kāi)銷(xiāo)最大的部分和開(kāi)銷(xiāo)最少的部分，再檢討那些在不該消費(fèi)消費(fèi)和總結(jié)做得好的地方，對(duì)比前一期做的消費(fèi)計(jì)劃看看是否合理，以調(diào)整自己的消費(fèi)行為和方向。
四、分析與總結(jié)：
1.從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為700元，根據(jù)廣州生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛(ài)吃零食，每月零食費(fèi)用為150元，也在承受范圍內(nèi)，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費(fèi)在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進(jìn)行投資項(xiàng)目，資金不能進(jìn)行增長(zhǎng)。不過(guò)本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲(chǔ)蓄卡中，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進(jìn)行投資以增長(zhǎng)收益。
預(yù)計(jì)大學(xué)三年共3*12=36個(gè)月，能存放36*500=18000元；因?yàn)榛谀壳皞€(gè)人對(duì)投資還不熟悉，只了解到零存整取為風(fēng)險(xiǎn)最低，但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項(xiàng)學(xué)問(wèn)，權(quán)衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益，再做打算。
五、理財(cái)目標(biāo)：
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花費(fèi)，減少不必要的開(kāi)支，有效的擁有、使用并保護(hù)自己的財(cái)富資源。
完整的理財(cái)規(guī)劃方案篇九
此家庭年凈收入8.4萬(wàn)元，家庭事業(yè)都很穩(wěn)定。目前有一筆定期存款20萬(wàn)，收入中沒(méi)有理財(cái)收入。家庭日常開(kāi)支為一年30000，房租一年9200。該夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟(jì)開(kāi)始獨(dú)立，儲(chǔ)蓄較少，消費(fèi)欲望高，責(zé)任逐漸增大，未來(lái)幾年面臨育兒、購(gòu)房等方面問(wèn)題，開(kāi)支會(huì)逐步加大。
二、理財(cái)建議。
1、該家庭應(yīng)預(yù)留一部分緊急預(yù)備金，資金數(shù)量一般為。
家庭3-6個(gè)月的總開(kāi)銷(xiāo)，即該家庭需要留足1萬(wàn)元-3萬(wàn)左右以備不時(shí)之需。
2、鑒于小家庭剛剛成立，理財(cái)重點(diǎn)是開(kāi)源節(jié)流。要調(diào)。
整婚前的消費(fèi)觀念，盡量減少不必要的鋪張浪費(fèi)，加快生息資產(chǎn)的累積，現(xiàn)在二人世界階段生活開(kāi)支控制在3300元左右。每月可節(jié)余3700元左右，其中建議2500元用作基金定投，兩年后就有7萬(wàn)元左右，這筆錢(qián)足以應(yīng)對(duì)小孩出生。
3、買(mǎi)房規(guī)劃：建議商業(yè)貸款，首付三成12萬(wàn)元，貸款28萬(wàn)，15年，等額還款每月還款2093元。不會(huì)影響正常生活質(zhì)量。
4、子女教育金規(guī)劃也需要提前做準(zhǔn)備。在黃先生的小。
孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小。
孩出生日常開(kāi)銷(xiāo)加大，可改成每月基金定投3000元，假設(shè)以8%的基金平均年收益復(fù)利計(jì)算，那么黃先生在小孩讀小學(xué)時(shí)將獲得30萬(wàn)元的教育金。還應(yīng)考慮孩子大學(xué)階段的教育經(jīng)費(fèi)。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)予以調(diào)整。
5、投資規(guī)劃：此家庭只有一筆定期存款，無(wú)法滿(mǎn)足資。
產(chǎn)保值增值需要，建議多元化投資，提高家庭的理財(cái)收入。建議把定期存款做一些理財(cái)配置，可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。資產(chǎn)配置方面可以用50%的可投資資金購(gòu)買(mǎi)股票型基金，30%購(gòu)買(mǎi)混合型及債券型基金，20%購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合，長(zhǎng)期堅(jiān)持以獲得可觀收益并為將來(lái)的子女教育、養(yǎng)老等提前做好準(zhǔn)備。
當(dāng)初簽訂保單時(shí)對(duì)應(yīng)的費(fèi)率每年均繳。從保費(fèi)的角度長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，長(zhǎng)期險(xiǎn)可能更經(jīng)濟(jì)，而經(jīng)濟(jì)預(yù)算有限或暫時(shí)只需要短期重大疾病保險(xiǎn)的話(huà)，短期險(xiǎn)可能更實(shí)用。
完整的理財(cái)規(guī)劃方案篇十
隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，每個(gè)家庭的財(cái)富越來(lái)越多，但相應(yīng)消費(fèi)需求也更多更高，因此，家庭理財(cái)規(guī)劃是必不可少的。家庭理財(cái)是通過(guò)對(duì)家庭收入支出進(jìn)行合理的計(jì)劃管理，從而達(dá)到對(duì)于現(xiàn)有財(cái)物的保值增值，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高生活水平的目的。本文首先分析了家庭理財(cái)?shù)囊饬x，然后介紹家庭理財(cái)?shù)闹饕ぞ撸彝ダ碡?cái)規(guī)劃的基本程序，最后分析家庭理財(cái)?shù)某Ｒ?jiàn)誤區(qū)。
家庭理財(cái)；常用理財(cái)工具；家庭生命周期；理財(cái)誤區(qū)。
現(xiàn)如今，國(guó)民家庭財(cái)富快速增長(zhǎng)，但同時(shí)市場(chǎng)不確定性也在增大，例如房?jī)r(jià)難跌，物價(jià)上漲，教育醫(yī)療難得保障等，如此看來(lái)維持一個(gè)家庭并不容易，如何規(guī)避由不定因素導(dǎo)致的潛在危險(xiǎn)以及提高生活水平是每個(gè)家庭所面臨的問(wèn)題。解決該問(wèn)題則就需要家庭進(jìn)行一定的理財(cái)規(guī)劃。家庭理財(cái)規(guī)劃不僅僅能使家庭資產(chǎn)在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據(jù)不同時(shí)期可能面臨的問(wèn)題作出預(yù)判以及防范。家庭如何對(duì)“閑置”的財(cái)富進(jìn)行有效處理，進(jìn)而達(dá)家庭財(cái)富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財(cái)規(guī)劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。
家庭也有生命周期，包括：?jiǎn)紊砥凇⑿纬善?、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期。對(duì)于家庭不同時(shí)期，家庭會(huì)有不同的目標(biāo)和需求，需要規(guī)劃注意的問(wèn)題也有差異。例如，單身期，此時(shí)期收入不高，但普遍存在個(gè)人有較強(qiáng)的消費(fèi)心理，該階段主要需要考慮消費(fèi)支出以及婚禮籌劃的問(wèn)題；家庭形成時(shí)期（結(jié)束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車(chē)房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計(jì)劃，養(yǎng)老計(jì)劃等；家庭成長(zhǎng)時(shí)期（子女出生-子女獨(dú)立），此階段收入較為穩(wěn)定，該階段主要需要考慮教育金，養(yǎng)老金等問(wèn)題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時(shí)期（子女獨(dú)立-退休），此階段收入達(dá)頂峰，支出相對(duì)減少，該階段主要需考慮準(zhǔn)備退休基金和醫(yī)療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來(lái)自理財(cái)，該階段家庭主要考慮醫(yī)療娛樂(lè)等支出。因此，一份適宜的家庭理財(cái)規(guī)劃會(huì)幫助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來(lái)的各個(gè)階段避免支付困難。
（一）銀行存款。
銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保守的理財(cái)工具，相比其他理財(cái)工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢(shì)在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩(wěn)定性，再加之操作的簡(jiǎn)便性，它基本適用于所有的家庭購(gòu)買(mǎi)。
（二）國(guó)債。
國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。其收益較高，但國(guó)債期限較長(zhǎng)，因此，它更適用于持有長(zhǎng)期閑置存款的家庭購(gòu)買(mǎi)。
（三）基金。
基金是由具有資質(zhì)的專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)成立的集合理財(cái)?shù)囊环N方式?；鹜顿Y整體收益比銀行理財(cái)更高，具有專(zhuān)家理財(cái)、積少成多、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、透明度相對(duì)較高等優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)又愿意承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的追求高收益的家庭購(gòu)買(mǎi)。
（四）股票。
是指企業(yè)或個(gè)人用積累起來(lái)的貨幣購(gòu)買(mǎi)股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買(mǎi)賣(mài)的差價(jià)收益和股息與紅利。股票的優(yōu)勢(shì)有：操作簡(jiǎn)便，提現(xiàn)容易，并且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，股票算是收益性最高的投資理財(cái)產(chǎn)品之一。然而，高收益的同時(shí)，股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性較其他家庭投資理財(cái)工具高。因此，它更適用于有較強(qiáng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)并且能承受一定風(fēng)險(xiǎn)的家庭購(gòu)買(mǎi)。
（五）保險(xiǎn)。
從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排；從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。保險(xiǎn)投資可以說(shuō)是每個(gè)家庭投資活動(dòng)中都必須涉及的。建議每個(gè)家庭根據(jù)自身需求購(gòu)買(mǎi)。
（六）其他。
如p2p即個(gè)人對(duì)個(gè)人（伙伴對(duì)伙伴）。又稱(chēng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。現(xiàn)其門(mén)檻低、收益高、期限短的特點(diǎn)受到大眾關(guān)注，因此它適用于各個(gè)家庭購(gòu)買(mǎi)，但同時(shí)也有網(wǎng)絡(luò)欺詐事件出現(xiàn)，請(qǐng)謹(jǐn)慎辨別。
家庭理財(cái)規(guī)劃目的是使家庭可支配財(cái)富和消費(fèi)支出相匹配。未來(lái)想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的可支配財(cái)富和消費(fèi)支出動(dòng)態(tài)的、適宜的進(jìn)行匹配。所以，我們要及時(shí)做好理財(cái)規(guī)劃方案，具體來(lái)講，可以通過(guò)以下四個(gè)基本步驟進(jìn)行規(guī)劃。
（一）評(píng)估自身家庭財(cái)務(wù)狀況。
家庭理財(cái)規(guī)劃，首先要掌握家庭的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，想想家庭有多少財(cái)產(chǎn)？掙了多少？需要花費(fèi)多少？用在哪些方面？具體可以借助現(xiàn)在的手機(jī)智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財(cái)?shù)鹊裙ぞ撸皶r(shí)記錄發(fā)生的收入和支出，還可以設(shè)置預(yù)算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。
如果不明白想得到什么，就無(wú)法得到什么。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化，二是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)實(shí)而確立的理財(cái)目標(biāo)是無(wú)效的。未來(lái)你可能有一些較大的支出計(jì)劃，或是投資計(jì)劃，可以選擇將理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、層次化。
（三）制定實(shí)施計(jì)劃。
有了目標(biāo)，還必須制定行動(dòng)指南即實(shí)施計(jì)劃。計(jì)劃大致有債務(wù)計(jì)劃，保險(xiǎn)計(jì)劃，籌資計(jì)劃，退休計(jì)劃，以及逝世后家庭成員的相關(guān)計(jì)劃，對(duì)于不同的時(shí)期而言，其計(jì)劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時(shí)期的特點(diǎn)進(jìn)行計(jì)劃建議。
第一階段，單身期。這個(gè)階段的人初入社會(huì)，收入較低，支出較大。該階段主要目標(biāo)是結(jié)婚，由此可將理財(cái)資金的一半左右做儲(chǔ)蓄或是投資低成本的理財(cái)產(chǎn)品作為貯備資金，剩余的理財(cái)資金可投資一些容易變現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品以防不時(shí)之需。該階段適宜先節(jié)制消費(fèi)，才有財(cái)可理。
第二階段，家庭形成期。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(zhǎng)期，追求收入成長(zhǎng)，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于較強(qiáng)的消費(fèi)沖動(dòng)，以及正常的家計(jì)支出、禮尚往來(lái)，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，都是較大的消費(fèi)支出。這個(gè)階段理財(cái)比較適合的方式是貨幣基金。因?yàn)檫@個(gè)階段可支配財(cái)富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動(dòng)性較高，并且門(mén)檻低的投資方式。另外，這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對(duì)股票不了解一定要咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，或是選擇投資基金的途徑來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)。第三階段，家庭成長(zhǎng)期。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成熟期，個(gè)體收入大幅增加，家庭財(cái)富得到累積。但消費(fèi)支出也不少，如父母贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)支出、子女教育費(fèi)用，還要為自己及家人的健康作出保險(xiǎn)類(lèi)的支出準(zhǔn)備，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車(chē)等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類(lèi)資產(chǎn)，還要給家庭買(mǎi)好保障類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。并且可以開(kāi)始為退休做準(zhǔn)備。
第四階段，家庭成熟期。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期，個(gè)體收入達(dá)到頂峰，家庭財(cái)富有很大的累積。支出主要體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的支出以及為子女考慮購(gòu)房費(fèi)用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財(cái)需求強(qiáng)烈。這個(gè)階段需要采取較為穩(wěn)健型理財(cái)方式，可以考慮債券、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，并且可以為養(yǎng)老做基金定投儲(chǔ)備。
第五階段，家庭衰老期。這個(gè)階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用，還有一部分理財(cái)收入。支出體現(xiàn)在正常的家計(jì)支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態(tài)可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個(gè)階段適合國(guó)債、銀行存款等非常穩(wěn)健的`方式。
（四）實(shí)施計(jì)劃。
再完美的計(jì)劃不行動(dòng)都沒(méi)有任何意義，理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期規(guī)劃需要堅(jiān)持不懈、持之以恒才能達(dá)到最終的目標(biāo)。在實(shí)施過(guò)程中，一方面需要按既定的計(jì)劃進(jìn)行按部就班的實(shí)施，以更好達(dá)到規(guī)劃目標(biāo)，避免計(jì)劃成擺設(shè)，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時(shí)做相應(yīng)調(diào)整。
理財(cái)過(guò)程中，需經(jīng)常進(jìn)行自我反思和總結(jié)，就能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和改正自己的不足，并在下一次遇到類(lèi)似問(wèn)題時(shí)，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對(duì)于個(gè)人而言，家庭財(cái)務(wù)更加復(fù)雜，可能疏漏的地方也會(huì)更多，因此更需要自我反思和總結(jié)。
（一）理財(cái)目標(biāo)不明確。
相較于國(guó)外的投資理財(cái)者，國(guó)內(nèi)投資理財(cái)者最大的特點(diǎn)就是在投資理財(cái)時(shí)頻繁地買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒(méi)有明確的家庭理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。
具體的理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)。別人會(huì)向你建議不同的理財(cái)目標(biāo)，但是你自己必須明確究竟想要何種目標(biāo)。個(gè)人最重要的是要了解并確定自己的理財(cái)目標(biāo)，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標(biāo)來(lái)設(shè)計(jì)并實(shí)施理財(cái)方案，并根據(jù)市場(chǎng)自身的變化進(jìn)行調(diào)整，便它一直跟隨目標(biāo)而動(dòng)。
（二）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。
眾所周知，股票投資是屬于高風(fēng)險(xiǎn)一類(lèi)投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差的退休老年人群體等。老年人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足便很容易跟風(fēng)炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。
家庭理財(cái)是需要一生的時(shí)間與精力來(lái)規(guī)劃的，只有家庭理財(cái)健康發(fā)展，才能使家庭理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要支撐點(diǎn)，讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展得更為穩(wěn)健。
[1]老驥，家庭理財(cái)中應(yīng)注意的5大問(wèn)題，中國(guó)工會(huì)財(cái)會(huì)，2015（12）。
[2]楊燁，當(dāng)前我國(guó)家庭理財(cái)規(guī)劃的存在問(wèn)題及導(dǎo)解思路研究，云南財(cái)大碩士論文，2010（06）。
[3]潘慧，淺析家庭投資理財(cái)方式[j]，東方企業(yè)文化，2011（12）。
完整的理財(cái)規(guī)劃方案篇十一
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息。
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚。
月收入：1200。
（二）財(cái)務(wù)狀況。
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門(mén)二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時(shí)，買(mǎi)基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃。
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來(lái)，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國(guó)債受利率波動(dòng)影響大，且國(guó)債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購(gòu)買(mǎi)定投基金。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票。
02華夏大盤(pán)精選混合。
03華夏成長(zhǎng)混合。
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)（lof）。
06華夏全球股票（qdii）。
07工銀核心價(jià)值股票。
08廣發(fā)聚豐股票。
由此，可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)。
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷(xiāo)，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。
完整的理財(cái)規(guī)劃方案篇十二
有了錢(qián)才能理財(cái)，當(dāng)務(wù)之急要做的事情就是聚財(cái)，可以采取“滾雪球”的方法。每個(gè)月將余錢(qián)存一年定期存款，一年下來(lái)，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個(gè)月急用錢(qián)都可取出當(dāng)月到期的存款。如果不需要用錢(qián)，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢(qián)接著轉(zhuǎn)存一年定期。這樣“滾雪球”的存錢(qián)方法保證不會(huì)失去理財(cái)機(jī)會(huì)。在儲(chǔ)蓄時(shí)，和銀行約定進(jìn)行自動(dòng)存款。這樣做，一方面，是避免了存款到期之后不及時(shí)轉(zhuǎn)存造成逾期部分按活期計(jì)息的損失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下調(diào)，未約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，再存時(shí)就要按下調(diào)的利率計(jì)息，而約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計(jì)息。
3.2潛力挖掘。
目前還是在校大學(xué)生，高專(zhuān)業(yè)性的能力還不具備，有的只是熱情、時(shí)間和精力，這時(shí)就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身價(jià)值未被社會(huì)所認(rèn)可的時(shí)候就要從底層開(kāi)始奮斗，可能會(huì)很累且掙的錢(qián)少，這是必須的過(guò)程，早點(diǎn)經(jīng)歷也是好的。
3.3.合理投資。
經(jīng)過(guò)綜合運(yùn)用上述“開(kāi)源、節(jié)流”的方法，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的積累，將擁有一定的資產(chǎn)，此時(shí)理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)便要轉(zhuǎn)向投資。根據(jù)自己的投資類(lèi)型，將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn)、定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢(qián)皆兼顧到。
完整的理財(cái)規(guī)劃方案篇十三
理財(cái)不僅僅是投資基金或股票、購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)額的保險(xiǎn)等，不是追求投資收益最大化的行為，而應(yīng)該是一份涉及一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃。那么，我們應(yīng)該怎樣規(guī)劃家庭理財(cái)方案呢?下文是由小編為大家分享相關(guān)案例及解決辦法，歡迎大家閱讀采納。
“理財(cái)”，也稱(chēng)為“理財(cái)規(guī)劃”,或家庭理財(cái)規(guī)劃，是指通過(guò)分析、評(píng)估個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)狀況、明確自己的生活目標(biāo)而制定的一系列相互關(guān)聯(lián)的計(jì)劃和方案，通過(guò)方案的實(shí)施和調(diào)整以實(shí)現(xiàn)不同階段目標(biāo)的過(guò)程。
因此，理財(cái)不僅僅是投資基金或股票、購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)額的保險(xiǎn)等，不是追求投資收益最大化的行為，而應(yīng)該是一份涉及一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃。通過(guò)方案的實(shí)施―調(diào)整―實(shí)施，達(dá)到財(cái)務(wù)安全、生活自主、自由的最終目標(biāo)。
在一份完整的理財(cái)規(guī)劃方案中，一般包括：財(cái)務(wù)狀況分析、風(fēng)險(xiǎn)偏好和性格分析，生活目標(biāo)分析;現(xiàn)金管理、風(fēng)險(xiǎn)(保險(xiǎn))、投資、子女教育規(guī)、稅務(wù)、房產(chǎn)、退休和財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等。(而與您一起協(xié)商，為您制訂理財(cái)規(guī)劃方案的專(zhuān)業(yè)人士就是通常所說(shuō)的“理財(cái)規(guī)劃師”。)
家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬(wàn)元，太太年收入5萬(wàn)元，有一套房，一輛車(chē)，部分銀行存款，年平均支出在8.5萬(wàn)元左右?？迪壬形咫U(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)20萬(wàn)元，意外傷害保險(xiǎn)50萬(wàn)元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險(xiǎn)”。
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險(xiǎn)。太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時(shí)所需費(fèi)用的.。兒子在成長(zhǎng)期間的教育金、疾病及意外等問(wèn)題沒(méi)有解決。
同時(shí)，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險(xiǎn)?？迪壬吞m然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時(shí)的三分之一，生活品質(zhì)會(huì)有所下降，康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛(ài)一生”兩全保險(xiǎn)(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險(xiǎn)金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報(bào)利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險(xiǎn)20萬(wàn)元，少兒意外傷害保險(xiǎn)20萬(wàn)元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時(shí)，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬(wàn)元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(fèi)(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬(wàn)元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬(wàn)賠償金。
※抵交保費(fèi)：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險(xiǎn)c款”及附加險(xiǎn)的保費(fèi)。
※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計(jì)9萬(wàn)元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨(dú)立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計(jì)領(lǐng)取33.7萬(wàn)元，平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1.25萬(wàn)元。
※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101.4萬(wàn)元，平均每年可領(lǐng)4萬(wàn)元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231.7萬(wàn)元，平均每年領(lǐng)取15.4萬(wàn)元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長(zhǎng)命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬(wàn)元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險(xiǎn)的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
完整的理財(cái)規(guī)劃方案篇十四
作為還是學(xué)生的我，對(duì)錢(qián)不求多，但求每一分錢(qián)都花在刀刃上?，F(xiàn)在學(xué)會(huì)理財(cái)尤為重要，是所謂你不理財(cái)、財(cái)不理你，個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)實(shí)社會(huì)的重要性與必要性日益凸顯，身為一個(gè)即將步入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
現(xiàn)階段為每月固定收入來(lái)自父母給的生活費(fèi)1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息：
姓名：羅秋瑩。
性別：女。
年齡：20。
職業(yè)：大學(xué)生。
婚姻狀況：未婚。
月收入：1300。
（二）財(cái)政狀況。
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
第一，準(zhǔn)備一本屬于自己的賬本，做好每月的開(kāi)銷(xiāo)記錄；
第三，另外專(zhuān)門(mén)辦一張儲(chǔ)蓄卡，用于存儲(chǔ)每月度的余額，好作為今后的投資基金；
第六，定期做消費(fèi)終結(jié)，統(tǒng)計(jì)每月開(kāi)銷(xiāo)最大的部分和開(kāi)銷(xiāo)最少的部分，再檢討那些在不該消費(fèi)消費(fèi)和總結(jié)做得好的地方，對(duì)比前一期做的消費(fèi)計(jì)劃看看是否合理，以調(diào)整自己的消費(fèi)行為和方向。
1、從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為700元，根據(jù)廣州生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛(ài)吃零食，每月零食費(fèi)用為150元，也在承受范圍內(nèi)，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費(fèi)在其他上更多，可行性大。
3、基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進(jìn)行投資項(xiàng)目，資金不能進(jìn)行增長(zhǎng)。不過(guò)本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲(chǔ)蓄卡中，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進(jìn)行投資以增長(zhǎng)收益。
預(yù)計(jì)大學(xué)三年共3*12=36個(gè)月，能存放36*500=18000元；因?yàn)榛谀壳皞€(gè)人對(duì)投資還不熟悉，只了解到零存整取為風(fēng)險(xiǎn)最低，但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項(xiàng)學(xué)問(wèn)，權(quán)衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益，再做打算。
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花費(fèi)，減少不必要的開(kāi)支，有效的擁有、使用并保護(hù)自己的財(cái)富資源。
完整的理財(cái)規(guī)劃方案篇十五
林揚(yáng)蘇先生的基本情況。
蘇先生在西部某二線(xiàn)城市經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，家庭的主要收入來(lái)源于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，除去開(kāi)支以后有節(jié)余。其資產(chǎn)的情況，。
蘇先生未來(lái)的預(yù)期支出情況。
1.公司準(zhǔn)備增資擴(kuò)股，已經(jīng)從存款中扣除。
2.如果有新的合適投資項(xiàng)目，有可能會(huì)動(dòng)用自有。
資金投入。
3.已經(jīng)辦理了移民加拿大的手續(xù)，希望在加拿大購(gòu)買(mǎi)一棟價(jià)值100萬(wàn)的房產(chǎn)。
4.在換一輛車(chē)。蘇先生個(gè)人資產(chǎn)的收益性、安全性和流動(dòng)性分析1.自住房產(chǎn)，主要滿(mǎn)足自住需要。房產(chǎn)的升值或貶值，對(duì)房產(chǎn)的功能沒(méi)有任何影響，在交易的安全性和流動(dòng)性方面沒(méi)有大的障礙。
2.自用汽車(chē)，主要滿(mǎn)足自用和商用兩方面的需要，比較難以區(qū)分二者的不同功能，也比較難以核算該項(xiàng)資產(chǎn)的投資收益。從估值的角度來(lái)看，它是一項(xiàng)不會(huì)增值的資產(chǎn)，交易的流動(dòng)性一般。
3.金融資產(chǎn)：
(1)銀行存款，流動(dòng)性最強(qiáng)，當(dāng)天一般都能支取，但收益率較低，安全性最高。
(2)股票，流動(dòng)性較強(qiáng)，t+1時(shí)間可以支取資金，但由于全權(quán)委托別人在進(jìn)行投資，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益率一般，資金的安全性中等。(3)基金，流動(dòng)性一般，t+5時(shí)間可以支取，收益基本與大盤(pán)指數(shù)的幅度齊平，風(fēng)險(xiǎn)程度中等，資金的安全性強(qiáng)。(4)打新股理財(cái)，流動(dòng)性一般，t+4時(shí)間可以支取，目前的平均年度收益為10%15%，安全性高。
(5)保險(xiǎn)理財(cái)，流動(dòng)性差，一般一年只有一到兩次的支取機(jī)會(huì)。該產(chǎn)品前期的初始費(fèi)用高，在前期投資的本金金額基數(shù)會(huì)降低，之后一般在23年的時(shí)間會(huì)達(dá)到本金水平，接下來(lái)的年度收益與銀行利率基本持平，規(guī)劃方案該項(xiàng)理財(cái)附帶一部分保障功能。
(一)在自用資產(chǎn)方面，將其中的兩輛汽車(chē)劃入公司名下，可以將資產(chǎn)和費(fèi)用并入公司進(jìn)行核算，置換出的現(xiàn)金用于個(gè)人理財(cái)投資。
(二)在金融資產(chǎn)劃分方面進(jìn)行如下的調(diào)整：
1.將銀行存款的金額降低至120萬(wàn)元左右，在結(jié)構(gòu)上作一些小幅的調(diào)整，在活期帳戶(hù)上只保留10萬(wàn)左右的資金，七天通知存款保留30萬(wàn)，三個(gè)月期存款50萬(wàn)，半年期存款30萬(wàn)。通過(guò)這樣調(diào)整，在滿(mǎn)足日常一些大宗開(kāi)支需要的同時(shí)，可以提高存款的綜合利率，多獲得大約2.5萬(wàn)元的存款利息。
2.將委托的股票投資收回，將資金追加到基金投資當(dāng)中，將基金的投資金額擴(kuò)大到200萬(wàn)元?；鸬钠贩N建議做適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)安排，對(duì)于股票類(lèi)基金、平衡型基金和債券類(lèi)基金按5：2：3的比例進(jìn)行配置。對(duì)于投資期限，建議進(jìn)行23年的投資。3.打新股理財(cái)，保持目前的配置比例不作調(diào)整。
4.投資類(lèi)保險(xiǎn)，目前暫時(shí)不作調(diào)整。
5.對(duì)于目前可以抵御通貨膨脹的投資品u黃金，可以投入120萬(wàn)左右進(jìn)行投資，建議投資時(shí)間為34年。
6.對(duì)于其他與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)不相關(guān)的理財(cái)(如市場(chǎng)中性策略理財(cái)、多種外幣組合高息存款等)，建議進(jìn)行約300萬(wàn)元的投資。這類(lèi)投資的可持續(xù)時(shí)間為35年，資產(chǎn)到期保證本金安全，以外幣投資，可以保證將來(lái)在加拿大購(gòu)房時(shí)直接用外幣支付。經(jīng)過(guò)這樣的調(diào)整，在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，可以做到在保證資產(chǎn)安全性的前提下，預(yù)期可以實(shí)現(xiàn)凈資產(chǎn)名義成長(zhǎng)率為10.22%，扣除4.8%的通貨膨脹率后，實(shí)際收益為5.42%。這樣，既可以增加資金的收益，又可以滿(mǎn)足蘇先生在加拿大購(gòu)房、投資新項(xiàng)目等對(duì)資金靈活性的需要。本文作者為荷蘭銀行中國(guó)區(qū)消費(fèi)金融銀行投資及資金產(chǎn)品部總監(jiān)，此前曾任花旗銀行亞太區(qū)總部?jī)?nèi)部控制主管和花旗銀行中國(guó)區(qū)資金運(yùn)作部負(fù)責(zé)人。荷蘭銀行歷史悠久，目前在北京、上海、深圳等地設(shè)有分行及辦事處。
完整的理財(cái)規(guī)劃方案篇十六
如何為自己的家庭設(shè)立一個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃方案呢?這是每個(gè)家庭都習(xí)慣問(wèn)的問(wèn)題，家庭理財(cái)需要考慮的因素是較為復(fù)雜的，究竟如何為自己的家庭設(shè)置一個(gè)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃呢?下面是小編為大家?guī)?lái)的家庭理財(cái)規(guī)劃方案，歡迎閱讀。
理財(cái)專(zhuān)家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。"比如對(duì)于張先生來(lái)說(shuō)，短期目標(biāo)可能是為一年后購(gòu)房?jī)?chǔ)備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。"
張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的`基礎(chǔ)。資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車(chē)、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車(chē)貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整。
我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣一句話(huà)："股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。"事實(shí)上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財(cái)專(zhuān)家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。理財(cái)專(zhuān)家介紹，一般來(lái)說(shuō)，隨著年齡的增長(zhǎng)，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)由年輕時(shí)候的"資產(chǎn)累積"轉(zhuǎn)為"資產(chǎn)增值"，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會(huì)演變成"資產(chǎn)保值"，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由強(qiáng)變?nèi)?。單身人士由于家庭?fù)擔(dān)較少，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會(huì)選擇較為進(jìn)取的組合。"像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。"理財(cái)專(zhuān)家說(shuō)。另外，理財(cái)專(zhuān)家還特別指出，在訂立投資計(jì)劃時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來(lái)的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲(chǔ)蓄并選擇較為保守的投資工具。
在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶(hù)可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動(dòng)用資金購(gòu)房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。
理財(cái)專(zhuān)家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵?，無(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專(zhuān)業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財(cái)師和基金經(jīng)理等專(zhuān)業(yè)人士可以為張先生分析家庭財(cái)務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險(xiǎn)，推薦投資方向，幫助張先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。因此，通過(guò)張先生的理財(cái)規(guī)劃方案，南風(fēng)金融網(wǎng)小編建議人們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。
完整的理財(cái)規(guī)劃方案篇十七
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個(gè)個(gè)人理財(cái)中心的同時(shí)，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個(gè)個(gè)人理財(cái)中心，并在總行開(kāi)發(fā)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶(hù)提供綜合性個(gè)人理財(cái)服務(wù)。下一步計(jì)劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級(jí)分行陸續(xù)建設(shè)個(gè)人理財(cái)中心，同時(shí)篩選轄下xx個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）。
1、對(duì)已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計(jì)，有關(guān)設(shè)備的選配購(gòu)置。
2、對(duì)除xx地區(qū)外的上述x個(gè)二級(jí)分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲(chǔ)源豐富、客戶(hù)流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財(cái)中心。
3、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和客戶(hù)經(jīng)理管理和考核辦法，研究開(kāi)發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶(hù)經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶(hù)經(jīng)理、組織開(kāi)展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運(yùn)作階段（xx年第三季度）。
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級(jí)分行的個(gè)人理財(cái)中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計(jì)。
2、設(shè)計(jì)制作精美的貴賓卡，做好開(kāi)辦前的宣傳營(yíng)銷(xiāo)準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營(yíng)銷(xiāo)，推出個(gè)人理財(cái)中心，開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫(kù)。
第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）。
1、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)收集客戶(hù)的建議和意見(jiàn)，根據(jù)市場(chǎng)變化，及時(shí)調(diào)整我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個(gè)人理財(cái)中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開(kāi)放式的個(gè)人理財(cái)專(zhuān)柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
1、需購(gòu)置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機(jī)、密碼鍵盤(pán)、打印機(jī)、磁條讀寫(xiě)器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話(huà)機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、atm。
2、移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人金融客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶(hù)經(jīng)理，原則上每個(gè)理財(cái)中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺(tái)柜員x名，開(kāi)放式柜臺(tái)初級(jí)客戶(hù)經(jīng)理x名，大戶(hù)室高級(jí)客戶(hù)經(jīng)理x名。
通過(guò)個(gè)人理財(cái)中心一站式服務(wù)，為客戶(hù)提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財(cái)分析及業(yè)務(wù)咨詢(xún)等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過(guò)對(duì)個(gè)人理財(cái)中心財(cái)力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個(gè)人理財(cái)中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個(gè)人理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù)：包括回答客戶(hù)業(yè)務(wù)咨詢(xún)、為客戶(hù)提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢(shì)、提供專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)服務(wù)、定期組織客戶(hù)投資理財(cái)專(zhuān)題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個(gè)人結(jié)算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲(chǔ)蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)。客戶(hù)如有需要，到我分行推薦的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評(píng)估、會(huì)計(jì)師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶(hù)經(jīng)理接受客戶(hù)委托，為客戶(hù)辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)自助交易等各類(lèi)業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請(qǐng)、各類(lèi)掛失業(yè)務(wù)，賬戶(hù)信息查詢(xún)，匯款到賬/賬戶(hù)透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開(kāi)戶(hù)等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個(gè)人貸款服務(wù)：包括各類(lèi)大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車(chē)消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶(hù)的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶(hù)住房按揭、汽車(chē)按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請(qǐng)和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲(chǔ)蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險(xiǎn)、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話(huà)銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶(hù)提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。
業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)階段：擬由我分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長(zhǎng)辦公室、會(huì)計(jì)結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)小組，保證個(gè)人理財(cái)中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開(kāi)展階段：在省分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個(gè)人理財(cái)管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理工作，制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開(kāi)發(fā)各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場(chǎng)信息，組織市場(chǎng)調(diào)研；更新電腦信息庫(kù)資料；編寫(xiě)、印制財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài)；指導(dǎo)管理二級(jí)分支行個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)工作；組織客戶(hù)經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳營(yíng)銷(xiāo)。在二級(jí)分支行個(gè)人客戶(hù)部設(shè)立個(gè)人理財(cái)崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財(cái)業(yè)務(wù)的管理工作。通過(guò)逐級(jí)管理，確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。
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