報告是一種有效的溝通工具，可以清晰地傳達信息并展示研究成果。撰寫一份完美的報告，首先需要明確報告的目的和讀者群體。編寫報告是一項系統(tǒng)性的工作，需要耐心和細心，同時也需要靈活運用不同的寫作技巧。
個人授信調(diào)查報告篇一
主要包括借款人及其配偶的年齡、職業(yè)、學歷、從業(yè)時間、資產(chǎn)情況、現(xiàn)有融資情況、信用記錄、個人品行、有無不良嗜好、信用等級等。
主要包括經(jīng)營實體名稱、性質(zhì)、注冊資本、成立時間、法人代表、股東構(gòu)成、經(jīng)營范圍、主營業(yè)務(wù)、開戶銀行、近期的經(jīng)營發(fā)展狀況（重點是分析經(jīng)營實體近期年度的生產(chǎn)、銷售、市場及經(jīng)營利潤等主要財務(wù)指標的完成情況，資產(chǎn)負債的增減變化情況及原因，存貨、應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款、應(yīng)付款變化情況等），歷史經(jīng)營業(yè)績、經(jīng)營實體現(xiàn)有融資情況及還款來源、貨款歸行及我行占比等。
分析借款人個人以及經(jīng)營實體銀行賬戶至少6個月經(jīng)營收入流水，判斷銀行流水的變化是否與其經(jīng)營發(fā)展情況相一致。
通過對企業(yè)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況及其他還款來源的分析，判斷客戶及經(jīng)營實體生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，有無穩(wěn)定的收入來源，足夠的償債能力和還款能力。
通過對交易合同（如果是生產(chǎn)經(jīng)營以及商貿(mào)類實體，須提供分析上下游交易合同情況；如果是某品牌代理商需提供相應(yīng)的證明材料）等用途佐證、受托支付協(xié)議等資料的分析，明確貸款的用途、交易對手名稱、開戶銀行、支付方式等，采取自主支付的，須注明原因。
主要包括本筆貸款的優(yōu)勢、風險因素及防范措施等
主調(diào)查人和第二調(diào)查人要根據(jù)調(diào)查情況，分別在pcm20xx系統(tǒng)中簽署調(diào)查意見，主要包括貸與不貸、貸款金額、期限、利率、成數(shù)、還款方式、支付方式等。
特別說明：我行貸前調(diào)查人員已按信貸管理的有關(guān)規(guī)定，履行了貸前盡職調(diào)查的責任與義務(wù)，并對所提供貸款資料的真實性、完整性、準確性負責，無其他應(yīng)報未報事項。
個人授信調(diào)查報告篇二
“永遠都了解我的客戶，是管理風險的最好方法;永遠都懂得我的客戶，是提高收益的最佳途徑?！倍唵蔚囊痪淞私饪蛻?，背后付出的卻是無數(shù)艱巨的工作和努力。不論對于客戶經(jīng)理還是授信審查員，準確、深入、完整的調(diào)查都是保證授信質(zhì)量的重要前提?？蛻舻那闆r不是從紙面資料、網(wǎng)絡(luò)、報刊這些間接的渠道簡單摘錄而來，也不是走馬觀花看看實地的廠房、設(shè)備就可以掌握，要接觸企業(yè)的負責人和財務(wù)人員，更要與企業(yè)第一線的生產(chǎn)、經(jīng)營人員深入交往，掌握最新鮮的第一手資料;要核查企業(yè)的財務(wù)報表，分析科目的真實合理性，更要調(diào)閱企業(yè)詳細的月報、季報、明細帳、權(quán)利憑證，實地察看庫存;要光明正大地去實地深入調(diào)查取證，也要出其不意地暗中查訪，揭開企業(yè)光環(huán)背后的真實面紗;要通過媒體、政府公告、注會管理建議書、財務(wù)報告附注等一切渠道去尋找關(guān)于企業(yè)的有價值的蛛絲馬跡。所以，這不僅僅是一項工作，更是一項事業(yè)，二者的區(qū)別在于，工作是按部就班的完成任務(wù)，事業(yè)是富有建設(shè)性的創(chuàng)造與提升;工作只有每天八個小時，而事業(yè)將貫穿整個生命，工作也許只是生存的手段，而事業(yè)，傾注了所有的熱愛、忠誠、責任與職業(yè)操守。
一、授信分析的“天高地闊”
授信是一項龐雜而艱巨的工作，很多借款企業(yè)不會如實告知全部真實的信息，它展現(xiàn)出的也許只是美好的“冰山一角”。而對于調(diào)查和審查者而言，不能如井底之蛙一般只看到頭頂?shù)囊环教炜?，而要將觸角延伸到多個方向，擴展到更寬廣的領(lǐng)域。一份完整的授信分析報告涉及宏觀、中觀、微觀三個層面的多個方面。
李處多次講到：要帶領(lǐng)審查員從一堆報表、材料中抬起頭來，站在高處，把握大方向，我想這正是授信分析的宏觀方面。要密切關(guān)注國家經(jīng)濟周期、貨幣財政政策、產(chǎn)業(yè)政策，比如基準利率、準備金率的調(diào)整，人民幣匯率的波動，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，出口退稅政策的變化等。中觀層面最重要的是企業(yè)所處行業(yè)的分析。就好比社會環(huán)境之于人，陽光、土壤之于植物，一個企業(yè)也不能孤立于它所屬的行業(yè)。通過學習我了解到，在授信分析的過程中，行業(yè)的景氣度、周期性特征、行業(yè)平均盈利能力、行業(yè)準入退出壁壘等都是衡量企業(yè)成長性、穩(wěn)定性以及持續(xù)經(jīng)營能力的重要因素，而行業(yè)交易習慣(賒銷或錢貨兩清)是判斷賬面存貨、應(yīng)收賬款合理性的一把“金鑰匙”。微觀層面更多的是基于對企業(yè)的分析。這其中需要大量的貸前調(diào)查工作為支撐，我們對于這項工作的全面認識異常重要。對借款企業(yè)的授信分析是一個十分寬泛的領(lǐng)域。
我總結(jié)為重點包括以下幾方面內(nèi)容：對企業(yè)基本情況，成長存續(xù)歷史的調(diào)查;對企業(yè)股東出資比例、資產(chǎn)實力、行業(yè)經(jīng)驗等情況的認識;對企業(yè)財務(wù)報告質(zhì)量及科目合理性的衡量判斷;對企業(yè)所提供產(chǎn)品、服務(wù)及市場競爭力的深入了解;對企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備等固定資產(chǎn)投入情況的考察;對企業(yè)客戶群、同業(yè)情況、銷售策略的研判;對公司管理層忠誠度、還款意愿等的評價等?？蛻艚?jīng)理通過貸前調(diào)查提供全面的授信分析報告，審查員在此基礎(chǔ)上，審查授信客戶及業(yè)務(wù)的風險等級、授信業(yè)務(wù)的合理性、主要風險點及風險防范措施，授信方案的可行性、合規(guī)性。在授信這個龐大的工作體系中，存在著大量的信息噪音，專業(yè)功底的深淺，決定了篩選和甄別有價值信息的水平高下。而我們惟有一步步成長，學會運用調(diào)查獲取的有效信息，全面揭示企業(yè)財務(wù)、經(jīng)營、管理等方面的閃光點，了解其發(fā)展過程中面臨的各種風險對潛在利潤和持續(xù)經(jīng)營的影響，才能準確把握風險與收益的`平衡，選擇最恰當?shù)氖谛欧桨浮?/p>
二、“技術(shù)”與“藝術(shù)”共舞。
孫師傅提到過的一句話讓我印象深刻——“授信是門行為藝術(shù)”，是技術(shù)與藝術(shù)的完美結(jié)合?！凹夹g(shù)”是進行財務(wù)分析、有效識別風險的能力，而“藝術(shù)”更多的是敏銳的洞察力、精準的眼光、豐富的經(jīng)驗，在此基礎(chǔ)上靈活的化解風險、調(diào)整方案。財務(wù)分析反映客戶的經(jīng)營業(yè)績、管理能力和現(xiàn)金獲取能力，但財務(wù)分析是基于歷史的、靜態(tài)的數(shù)據(jù)，無法全面、準確、動態(tài)地反映企業(yè)的經(jīng)營狀況和財務(wù)質(zhì)量。而授信從根本上講是一種面向未來、預(yù)測未來的活動，需要以更廣闊的眼界、更長遠的眼光，將眼前諸多的不確定因素綜合權(quán)衡，轉(zhuǎn)化為確定的授信方案。這其中，要結(jié)合財務(wù)之外的因素進行分析，比如企業(yè)文化，在產(chǎn)業(yè)鏈中所處位置，議價、定價能力，經(jīng)營策略及業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等，這些作為影響借款企業(yè)還款能力的非財務(wù)因素，是對其未來經(jīng)營狀況進行預(yù)測和動態(tài)評估的重要變量。而授信的藝術(shù)性正是在于將非財務(wù)因素與財務(wù)因素分析有機結(jié)合起來，敏銳地識別和揭示風險，并在有效化解、規(guī)避風險的前提下，做出合理的授信決策。在現(xiàn)今我國會計環(huán)境不夠規(guī)范的情況下，企業(yè)提供的財務(wù)報表不完整、不真實。為了達到融資目的，粉飾報表甚至提供虛假報表的情況比比皆是，有些甚至達到登峰造極的程度。例如，某公司在虛增業(yè)績的方法上花樣百出，通過與下屬子公司進行關(guān)聯(lián)交易，自有資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，設(shè)立“殼公司”進行自我交易，虛擬客戶賒銷掛賬等手段虛增收入，如果沒有精深的專業(yè)技能和長期積累的深厚功底，很難識破。而對于具有多年授信經(jīng)驗的師傅們，通過報表預(yù)收預(yù)付、應(yīng)收應(yīng)付、銷售收入和銷售成本等關(guān)聯(lián)科目變動情況的分析，一幅借款企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方的資金流向圖了然于胸，再結(jié)合非財務(wù)因素判斷借款原因與借款用途的一致性，準確拿捏貸款的風險，已然達到一種藝術(shù)的境界。而我深深意識到自身對授信理解的表淺與經(jīng)驗的空白，必須在無數(shù)次的學習甚至錯誤、教訓中一步步成長。
三、“規(guī)則”與“自由”完美結(jié)合。
授信工作有它嚴謹求實的一面，但授信并不等同于數(shù)學公式和推理，在我看來，授信是規(guī)則與自由的融合，“規(guī)則”是制度，是政策，是紅線。在不違背基本原則的前提下，靈活調(diào)整授信額度，合理安排授信品種，巧妙配置擔保及提款條件，適時做到收放自如，正是授信達到的最高境界，否決只是最后的退路和選擇，在此之前，還有很多條“路”可以嘗試，合理搭配額度、期限、品種、利率、擔保?學會在規(guī)則下自由變通，在變通中堅守規(guī)則。
四、貸審會的“深度”和“廣度”
總的來講，前臺和審查員更多的是立足于單筆授信，在此基礎(chǔ)上從延伸的各個方面衡量優(yōu)勢與風險。而通過參與貸審會，我對授信的認識和理解又上了一個臺階。貸審會委員由束行長和幾個對公條線核心部門的老總組成，他們的眼界與經(jīng)驗不是我們一朝一夕可以比肩的，往往站在更高的角度進行通盤考慮：參考和比較同業(yè)他行對借款客戶的授信情況，參照總行對相關(guān)行業(yè)的前瞻性授信建議，考量客戶與我行合作歷史和合作潛力，衡量其對我行的整體貢獻度和綜合收益。同時，也將眼光投得更遠，考慮客戶在可預(yù)期未來發(fā)生重大變動的可能，這種變動對企業(yè)持續(xù)經(jīng)營和償債能力有何影響，管理層有無應(yīng)對未來可能風險的戰(zhàn)略，能否建立早期預(yù)警機制等。立足于這種更高、更長遠的角度，再回到該筆授信方案，考察額度、利率、期限、擔保的配置是否合理，同時完善授信品種結(jié)構(gòu)，嚴格約束提款條件和監(jiān)控條件，將引發(fā)風險的關(guān)鍵因素控制得更加到位。
借款原因與借款用途是否一致也是貸審會上重點關(guān)注的內(nèi)容，這是防止資金挪用，有效控制風險的關(guān)鍵一環(huán)。因此，盡管經(jīng)過了前臺的調(diào)查和審查員的審查，貸審會成員仍對這一點嚴加把關(guān)。通過企業(yè)財務(wù)報表及企業(yè)生產(chǎn)、銷售、營運情況等因素識別的借款原因往往與企業(yè)真實的借款用途不符，比如某公司申請短期流動資金貸款為其關(guān)聯(lián)公司開發(fā)房地產(chǎn)融資，或下屬子公司通過銀票貼現(xiàn)、進出口開證等方式為其集團公司融資。貸審會委員以其多年積累的深厚經(jīng)驗和專業(yè)技術(shù)進行研判，若發(fā)現(xiàn)某筆授信存在借款原因和借款用途不一致的情況，都會對該筆授信嚴格予以減持或退出。
抵押情況、擔保資質(zhì)是又一關(guān)注重點，貸審會委員就抵押物的屬性，抵押率的合理性，分割的可操作性，權(quán)屬是否清晰合法，設(shè)備的價值認定、通用性、處置難度，抵押資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，受外部環(huán)境影響的程度，擔保方實力，同業(yè)地位等方面進行細致、詳盡的討論分析，有力保障第二還款來源，全面控制風險。每次參加貸審會都是難得的學習機會，不僅僅熟悉我行豐富多樣的授信品種及組合，了解授信政策、授信分析過程，更重要的是培養(yǎng)自身扎實的風險防范意識。
五、以“品質(zhì)”作信用，以“人格”作保證。
授信工作的魅力在于，在從事這項工作的過程中，不僅找到了風險與收益的平衡，更重要的是找到了“責任”與“義務(wù)”的平衡，找到了“為人”與“處事”的平衡，找到了工作價值與人生要義的平衡。所以，授信已經(jīng)不再是一個單純的工作行為，我想，做得越久，體會越深：在這份沉甸甸的責任背后付出的是一種品質(zhì)的信用。在審批一筆授信的同時，是以全部的職業(yè)守操，甚至于人格作為擔保的，如果因為不盡職不盡責的原因出現(xiàn)風險，導(dǎo)致貸款無法收回甚至成為不良資產(chǎn)，你失去的不僅僅是銀行的一筆資金，更重要的是輸?shù)糇约旱娜烁窈推焚|(zhì)，并為此付出不可挽回的負疚感。意識到這一點的時候，我更覺任重而道遠：最沉重的決不是壓在身上的那些任務(wù)、指標，而是壓在心中的那份責任。所以，我相信每一位師傅都是我的榜樣，因為，他們之所以坐在這個位置，是基于他們的品質(zhì)足以擔保堅守的這份責任，足以對得起賜予他們的這項艱巨工作。
個人授信調(diào)查報告篇三
摘要：改革開放以來，經(jīng)濟快速穩(wěn)定發(fā)展，社區(qū)居民的生活也發(fā)生了翻天覆地的變化。我們小組利用暑假時間在伊山華庭小區(qū)針對小區(qū)居民生活進行調(diào)查總結(jié)，讓我們對城鎮(zhèn)生活有了一定的了解，并且豐富了我們的暑假生活。
關(guān)鍵詞：經(jīng)濟發(fā)展社區(qū)居民生活變化。
正文：
（一）居民的消費增加，生活質(zhì)量明顯提高。
由于受消費價格的影響，吃的比重上升，穿、住、交通通信等都略有下降，而醫(yī)療保健和教育費用的比重上升了，消費結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了新的變化。服務(wù)性消費、旅游支出、交通通訊、文化娛樂服務(wù)消費、美容用品和美容費支出成為居民生活中的五大消費熱點和亮點，有力地推動了總體消費水平。食品消費由量的滿足轉(zhuǎn)向質(zhì)的提高。食品市場供應(yīng)豐富，品種繁多，居民在吃飽的基礎(chǔ)上，更加注重質(zhì)量的提高。人們的食品消費注重合理調(diào)整膳食結(jié)構(gòu)，葷素搭配，粗細結(jié)合，追求食品的營養(yǎng)性、科學性、均衡性和多樣性。保健、環(huán)保的綠色食品倍受人們的青睞。從主要食品消費量看，主食穩(wěn)定，副食上升。各類蔬菜人均消費明顯上漲，各種鮮奶及奶制品人均消費也同比增長很多。
（二）社區(qū)居民文化生活的`繁榮。
社區(qū)是城市組織中的重要細胞，居民對社區(qū)的概念越來越深刻，對于社區(qū)的依賴性也越來越大。當前社區(qū)越來越趨向于大型化、多功能化，更注重營養(yǎng)良好的人文環(huán)境和社區(qū)公共文化設(shè)施的建設(shè)。人們渴求的不僅是居住面積的增加和環(huán)境設(shè)施的配套，更重要的是生活質(zhì)量，特別是精神生活質(zhì)量的提高。
據(jù)調(diào)查顯示，72%的居民認為上級領(lǐng)導(dǎo)和社區(qū)領(lǐng)導(dǎo)重視業(yè)余文化活動，業(yè)余文化活動有政策保障。如下?lián)芙?jīng)費保障業(yè)余活動設(shè)施的建設(shè)，現(xiàn)以建有籃球場、網(wǎng)球場、乒乓球場、社區(qū)健身場地等。63%的居民認為社區(qū)業(yè)余文化活動以居民自發(fā)組織為主，社區(qū)組織開展為輔。經(jīng)常舉行秧歌、健身舞等活動。
（三）社區(qū)居民生活中存在的問題和解決方法。
1.消防問題：農(nóng)村人口大量向城市轉(zhuǎn)移，人口集中居住趨向明顯。然而，過去住宅建設(shè)中相關(guān)消防技術(shù)標準規(guī)范中對居民住宅消防設(shè)計要求相對較低，造成了相當部分住宅建筑，消防的歷史遺留問題較多。加上大多數(shù)居民在日常生活中不自覺走進消防誤區(qū)，近幾年來，居民住宅火災(zāi)頻率升高，傷亡人數(shù)也呈上升趨勢。居民火災(zāi)已成為威脅城鄉(xiāng)居民生命、財產(chǎn)安全的最大敵人。
想要消除消防問題，要充分利用廣播、電視、報紙等窗口，加大對居民防火的宣傳力度。重點針對居民火災(zāi)的起火特點，從室內(nèi)裝修，用火用電，液化氣、天然氣的安全使用，火場逃生等方面進行分階段、循環(huán)性的宣傳，不斷加強全社會的安全防火意識，使社會整體的安全防火意識形態(tài)從無知走向求知的健康發(fā)展道路；加強對青少年的消防教育，本著由淺入深，循序漸進的原則，注重學校及家長對孩子的教育。制定分兩步走的實施方案，即第一步從消防小常識入手，培養(yǎng)青少年的防火意識；第二步加強消防法律法規(guī)、知識的教育，培養(yǎng)青少年的消防技能，激發(fā)青少年在預(yù)防火災(zāi)方面的主觀能動性，最終達到“教育一個孩子，帶動一個家庭，影響整個社會”的良好效果。并有效地控制家用電器對人體的傷害，避免火災(zāi)事故故。
2.社區(qū)文體活動組織乏力。一是開展文化活動經(jīng)費不足。盡管各級政府對社區(qū)文化建設(shè)的資金投入逐年增加，但通過調(diào)查分析，經(jīng)費不足仍是影響和制約社區(qū)文化發(fā)展的重要因素，因此造成部分街道、社區(qū)的群眾性文化活動缺乏經(jīng)常性、持續(xù)性及周期性。二是社區(qū)居民對文化活動功能的認識尚不全面，缺乏自主意識。不僅能使居民受到效果顯著的教育，而且能強化他們的社區(qū)意識，進而促進社會穩(wěn)定。三是社區(qū)文化活動參與群體的單一化制約了社區(qū)文化的發(fā)展。目前社區(qū)在組織開展社區(qū)文化活動時，依靠的對象、參與的對象和服務(wù)的對象多是老年群體、部分失業(yè)人員等“弱勢群體”，而在職中青年或?qū)W生卻參與不多，造成社區(qū)文化活動參與群體的單一化，文化活動的功能未能真正體現(xiàn)。
社區(qū)文化活動。這既豐富了社區(qū)文化活動的內(nèi)容，又拓展了社區(qū)文化活動的載體。四要以文化為紐帶，培養(yǎng)共同的社區(qū)意識，提高居民參與度。社區(qū)文化建設(shè)要以社區(qū)文化活動的普及和深化作為切入點，以社區(qū)道德規(guī)范的提倡和養(yǎng)成作為支撐點，以社區(qū)精神的提煉和培育作為核心點，以社區(qū)良好形象的營造和展示作為關(guān)鍵點，推動社會健康穩(wěn)步向前發(fā)展.。
個人授信調(diào)查報告篇四
近年來，我國經(jīng)濟迅速發(fā)展，個人財富累積逐年上漲，人們的理財需求越來越旺盛。而目前我國個人理財業(yè)務(wù)主要由各商業(yè)銀行開展，各商業(yè)銀行也把個人理財業(yè)務(wù)當作新的利潤增長點，打造自主理財品牌，但是隨著金融市場的進一步開發(fā)，我國個人投資理財市場也存在一些問題，這需要我們各商業(yè)銀行及投資理財者時刻關(guān)注。
近年來我國個人理財市場迅速發(fā)展，但由于我國個人投資理財市場起步較晚，個人理財市場還存在一些問題，表現(xiàn)在以下三個方面：一是市場規(guī)模小，規(guī)模優(yōu)勢難以得到發(fā)揮。由于起步晚，發(fā)展不完善，導(dǎo)致目前我國理財市場規(guī)模小，這已成為制約其發(fā)展的重要因素。二是各商業(yè)銀行理財服務(wù)不到位問題。服務(wù)缺乏專業(yè)性。如一些高收入投資者對外資金融機構(gòu)的個人金融服務(wù)普遍持接受態(tài)度，對于我國同類服務(wù)卻無法認可。服務(wù)缺乏差異性。以工行為例，目前推出的3p服務(wù)優(yōu)惠服務(wù)，專業(yè)服務(wù)、私密服務(wù)，而唯獨沒有個性化服務(wù)。三是理財產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。各商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品與國外成熟市場理財產(chǎn)品相比，更多的把現(xiàn)有業(yè)務(wù)進行重新整合，而沒有針對客戶需求進行個性設(shè)計。
(一)改善環(huán)境，做大投資市場規(guī)模。從改善投資環(huán)境入手，構(gòu)建一個良好的構(gòu)建運行體系。一是制定有利政策，積極促進我國資本和貨幣市場的完善和發(fā)展，使得可加入的投資渠道，可選擇的投資產(chǎn)品和可投資的規(guī)模相應(yīng)擴張。二是完善個人理財業(yè)務(wù)的法律框架。盡快完善理財業(yè)務(wù)的相應(yīng)法規(guī)、法律，對理財業(yè)務(wù)的市場準入，業(yè)務(wù)管理風險控制，會計處理，信息披露，投資方向等在政策上予以規(guī)范。
(二)放寬管制，引入良性競爭機制。促進金融市場開發(fā)，放寬外資銀行的市場準入界限，引入競爭機制，在引入的同時，要規(guī)范中外資銀行的競爭持序，有序開放外資銀行的并購活動，形成良性競爭。
(三)明確特色，提供高水平理財服務(wù)。各商業(yè)銀行要為客戶提供足夠、專業(yè)化而及時的信息和建議，從業(yè)人員要提升服務(wù)態(tài)度，提供個性化特色的服務(wù)，明確個性特色服務(wù)內(nèi)容，為客戶量身訂做理財方案，提供適合不同人群的理財產(chǎn)品組合。
(四)豐富內(nèi)容，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。商業(yè)銀行必須著眼長遠，從外幣衍生產(chǎn)品學習創(chuàng)新技術(shù)，重點做好以下幾類產(chǎn)品創(chuàng)新。一是創(chuàng)新理財產(chǎn)品的最佳組合。對現(xiàn)行理財產(chǎn)品進行整合，推出幾款保持現(xiàn)有市場份額，又可發(fā)掘新的潛在客戶的產(chǎn)品組合。二是創(chuàng)新融資服務(wù)。銀行應(yīng)改變觀念，積極開展個人融資，吸引和幫助客戶積極投資。三是拓展大力業(yè)務(wù)。在拓寬代理業(yè)務(wù)范圍和提高代理業(yè)務(wù)的水平。要進一步研究滿足客戶增值愿望的代客戶投資的業(yè)務(wù)。
個人授信調(diào)查報告篇五
在暑假作業(yè)本上，要求我們?nèi)ミM行環(huán)保調(diào)查報告，我便開始這次的環(huán)保調(diào)查報告。
1、訪問各類小吃店或超市使用或銷售一次性餐具的數(shù)量。
小吃店或超市使用銷售一次性餐具的情況：使用銷售的一次性筷子一天500多雙，餐巾紙一天3000多張，一次性餐盒一天50多個，一次性手套一天500多雙，一次性桌布一天10包，塑料袋一天300多個，一次性鞋套一天2500多雙。
我們可以做到的環(huán)保行為：
1、關(guān)掉不用的燈，不開長明燈。白天盡量利用自然光，在自然光線充足的地方學習。
2、同時開著不用的電器：看電視時，關(guān)掉電腦或收音機；聽音樂時，別讓電視和電腦等在一旁空開著耗電。
3、盡量用掃帚和抹布打掃衛(wèi)生，減少吸塵器的使用。
4、使用練習本，不要隨便扔掉白紙，充分利用紙的空白處。
5、一面的紙可以翻過來做草稿紙、便條紙或自制成使用；過期的掛歷紙可以用來包書皮。
6、不在新年期間大量送賀年卡，因為制造精美的賀年卡要砍伐樹木，4000張就要犧牲一棵樹，會破壞環(huán)境。
7、支持大學生哥哥姐姐們的xxx減卡救樹xxx活動，把買賀卡的錢節(jié)省下來種樹，保護大自然。
8、自帶飯盒在學校用餐，少用一次性快餐盒。
9、在商店買東西時少領(lǐng)取塑料袋，也勸爸爸媽媽上街購物時帶上一個購物裝。
10、重復(fù)使用已有的塑料袋。
11、少用一次性筷子，外出就餐時可自備筷子。
12、外出游玩時，自帶水壺裝水喝，以減少塑料飲料瓶等產(chǎn)生的垃圾。
13、少使用紙杯、紙盤、塑料保鮮膜等。
14、少使用木桿鉛筆，因為制造木桿鉛筆需要大量的木材，你可以選擇自動鉛筆。
1、雖然人們的環(huán)保意仍然不夠強，但是大多數(shù)人們都懂得去減少用電量，用水量，不亂丟垃圾。在調(diào)查中，我看到至少有100個人自備碗，把飯打包回家吃，大部分的人都選擇用一次性餐具，小吃店一天使用一次性筷子500多雙；使用塑料袋300多個，飯店一天使用餐巾紙3000多張，快餐店一天使用一次性快餐盒50多個，超市一天銷售一次性手套500多雙；銷售鞋套2500多雙，酒店一天使用一次性桌布10包。我們要自備環(huán)保袋或碗，減少白色污染，美化我們的地球！
2、我們要想做到環(huán)保，還要從生活中的點點滴滴來環(huán)保。
個人授信調(diào)查報告篇六
20xx年12月27日。
江
局部變化。
3
調(diào)查材料分析：南柳河正在變成無魚河，一位老人說：哪里有大魚，釣幾斤小魚小蝦就好了。現(xiàn)在河里的魚越來越少了。以前魚蝦多，一天用漁網(wǎng)就能抓到一兩百公斤。但是這幾年很多漁民急功近利，用電捕魚，連沒長大的小苗都被電死了，魚越來越少。運氣好的話，每天可以抓十公斤，運氣不好的話，只能收獲一兩公斤。很多人不再在網(wǎng)下抓魚，而是組裝專門的網(wǎng)用電捕蝦，但收獲甚微。其他人用帶小網(wǎng)眼的長網(wǎng)圍住河邊的淺灘。海水漲潮帶動河水水位上升，魚蝦游動。潮水退去，它們就擱淺在淺灘上的網(wǎng)里，連火柴那么小的魚苗都逃不掉。有時候有將近100公斤的魚苗。如果讓那么多小魚長成大魚，那將是多么大的一筆錢??！
1、抓魚的人太貪心了。
2、抓魚的人用抓魚工具抓的魚太多了。
3、捕魚設(shè)備的副作用導(dǎo)致一些魚苗死亡。
4、污染太大了。
以上是能減少南流江魚類的主要原因。希望大家糾正這些。通過調(diào)查這次調(diào)查，我明白了我們應(yīng)該保護動物。
個人授信調(diào)查報告篇七
行業(yè)類別：鋁板、鋁帶、鋁箔加工銷售。
授信品種：綜合授信。
授信金額：2500萬。
授信期限：1年。
授信定價：按分行計財部要求辦理。
擔保方式：存貨質(zhì)押及擔保。
擔保人全稱：河南群鑫鋁業(yè)有限公司。
經(jīng)辦機構(gòu):紫荊山路支行。
客戶經(jīng)理：劉x。
產(chǎn)品經(jīng)理:許x。
聲明：
本人對該授信項目進行了深入調(diào)查，并在調(diào)查的`基礎(chǔ)上完成本報告的撰寫，本人對調(diào)查報告所陳述事實和數(shù)據(jù)的真實性承擔責任。
客戶經(jīng)理簽名：
產(chǎn)品經(jīng)理簽名：
貸前調(diào)查時間：2月26日。
地點：河**豫鋁業(yè)有限公司。
調(diào)查訪問的對象：公司法人代表周孝宗，董事長周明軍,財務(wù)總監(jiān)周國鋒。
訪問人：劉鵬、許琦。
調(diào)查訪問方式及內(nèi)容：現(xiàn)場調(diào)查、訪談，內(nèi)容如文。
第一部分授信申請人的基本情況。
第二部分授信申請人經(jīng)營情況分析。
第三部分行業(yè)及政策分析。
第四部分授信申請人財務(wù)情況分析。
第五部分授信申請人與銀行合作情況。
第六部分或有負債分析。
第七部分授信申請人授信用途與還款來源分析。
第八部分授信方案及擔保分析。
第九部分授信風險分析及防范措施。
第十部分調(diào)查結(jié)論。
第十一部分經(jīng)辦機構(gòu)負責人意見。
個人授信調(diào)查報告篇八
玉環(huán)位于浙江東南沿海，縣域由玉環(huán)本島、楚門半島和135個外圍島嶼及海礁構(gòu)成，、陸域378平方公里，古志記載,早在新石器時代，人類就開始在玉環(huán)大地上繁衍生息、創(chuàng)造文明。夏、周時期，玉環(huán)為"揚州之域"。清朝雍正六年（1782年）置玉環(huán)廳。民國元年，廢廳設(shè)縣，改稱玉環(huán)縣。1962年4月，隸臺州專區(qū)（現(xiàn)臺州市）管轄。據(jù)志書記載，玉環(huán)縣名源自海島奇觀：晨霧繞島，形狀如環(huán)；上有流水，潔白如玉--玉環(huán)由此得名。
一個沒有鐵、沒有銅、沒有木資源貧乏的縣城，卻誕生了“中國閥門之都”、“中國五金建材出口基地”、“中國汽車零部件產(chǎn)業(yè)基地”、“中國新古典家具精品生產(chǎn)基地”等九大國字號品牌。一個面積僅有378平方公里的彈丸小島上，卻擁有年產(chǎn)值超億元的企業(yè)95家，年實現(xiàn)工業(yè)產(chǎn)值800多億元。玉環(huán)人民以海島居民特有的豪爽、包容、拼搏、誠信的人文精神，走出了一條以民營經(jīng)濟為核心的具有玉環(huán)特色的工業(yè)強縣之路。
改革開放以前，玉環(huán)經(jīng)濟基礎(chǔ)十分薄弱，直到70年代末仍然維持"一農(nóng)二漁三鹽"的傳統(tǒng)經(jīng)濟格局。
黨的十一屆三中全會以來，玉環(huán)人民積極創(chuàng)造和發(fā)揮機制靈活的優(yōu)勢，解放思想，開拓創(chuàng)新，由一個落后的海島小縣變成經(jīng)濟強縣，實現(xiàn)了經(jīng)濟和社會發(fā)展的第一次歷史性騰飛。從1978年到20xx年，國內(nèi)生產(chǎn)總值從7916萬元增加到116.29億元，增長145．9倍；財政總收入從847萬元增加到12．2142億元，增長143倍；農(nóng)村居民人均純收入從120元增加到7225元，增長59．2倍。20xx年度社會經(jīng)濟綜合發(fā)展水平名列全國各縣（市）第29位。
"八五"以來，玉環(huán)五度躋身"中國綜合實力百強縣"行列，是全國綜合改革試點縣、全國科技工作先進縣、全國體育先進縣、全國生態(tài)示范區(qū)建設(shè)試點縣和浙江省首個小康縣"、"新農(nóng)村縣"和省科技進步先進縣、教育強縣，被列為浙江省首批提前基本實現(xiàn)現(xiàn)代化的縣（市、區(qū)）和規(guī)劃發(fā)展的中等城市之一?？梢哉f，玉環(huán)已健步跨入我國沿海發(fā)達地區(qū)行列，成為全國較具希望和活力的區(qū)域之一。
個人授信調(diào)查報告篇九
通過對自己膳食營養(yǎng)的調(diào)查，來發(fā)現(xiàn)自己膳食搭配是否合理，并制定出適合自己的營養(yǎng)膳食，調(diào)整自己的膳食結(jié)構(gòu)，從而使自己身體更健康。
姓名：秦亞蘭年齡：20性別：女身高：158cm。
體重：42kg。
按照老師所講的營養(yǎng)膳食調(diào)查方法，采用詢問法。調(diào)查時間從20xx年3月16日到18日連續(xù)三天。記錄自己這三天攝入的各種主副食品的種類和數(shù)量。按《食物成分表》計算出自己每天各種營養(yǎng)素和能量的平均攝入值。
四、調(diào)查內(nèi)容。
1、調(diào)查連續(xù)三天的飲食。
2、記錄并計算這三天的營養(yǎng)素的攝入量。
3與膳食營養(yǎng)參考攝入量做對比并做出評價。
4、根據(jù)調(diào)查結(jié)果，優(yōu)化自己的膳食營養(yǎng)結(jié)構(gòu)。
個人授信調(diào)查報告篇十
以列表形式描述申請人基本信息。
其中對實收資本要進行調(diào)查和核實,貨幣資金出資的調(diào)查是否存在撤資情況,實物出資的調(diào)查出資是否合規(guī),實物是否仍在申請人名下、狀態(tài)是否正常。
（二）管理層情況。
描述申請人實際控制人（如無，請注明）、法定代表人、經(jīng)營負責人、財務(wù)負責人的姓名、年齡、職務(wù)、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗、主要業(yè)績、工作簡歷等。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請人及以上人員存在個人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項以及拒不執(zhí)行法院判決的行為，對上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會或證券交易所處罰的情況。對自然人實際控制的企業(yè)，對控制人提供人民銀行個人證信系統(tǒng)查詢結(jié)果。
（一）行業(yè)及生產(chǎn)情況。
根據(jù)現(xiàn)場調(diào)查結(jié)果，描述申請人主營業(yè)務(wù)的行業(yè)情況（所處行業(yè)、資質(zhì)等級、行業(yè)地位）、生產(chǎn)流程、工藝設(shè)備（生產(chǎn)工藝、技術(shù)裝備、設(shè)計生產(chǎn)能力、生產(chǎn)設(shè)備利用率）、主要產(chǎn)品以及當前設(shè)備運轉(zhuǎn)、生產(chǎn)運行、產(chǎn)品生產(chǎn)情況等。若申請人采取多板塊經(jīng)營方式，要分板塊進行描述。
（二）供銷及結(jié)算情況。
描述申請人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性、集中度，詳細說明主要供應(yīng)商的名稱、供貨種類及占比、質(zhì)量及價格條件、付款條件及結(jié)算方式，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。對于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業(yè)，要調(diào)查并說明申請人擁有的資源儲量、原材料自給率。
描述申請人銷售網(wǎng)絡(luò)的健全性、有效性，詳細說明主要銷售對象的名稱、銷售種類及占比、議價能力、結(jié)算方式及銷售款回籠記錄，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。
三、授信客戶財務(wù)及帳務(wù)情況。
（一）財務(wù)報表情況。
描述申請人財務(wù)報表審計情況。若經(jīng)過審計，則調(diào)查并說明審計事務(wù)所的是否為我行認可、資質(zhì)等級等；審計事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調(diào)查并說明變更原因以及對審計報告質(zhì)量的影響。若申請人無法提供經(jīng)審計的財務(wù)報表或?qū)ω攧?wù)報表數(shù)據(jù)真實性有疑慮的，要對財務(wù)報表數(shù)據(jù)進行現(xiàn)場調(diào)查和核實，詳細描述核實內(nèi)容、過程及結(jié)果。編制財務(wù)數(shù)據(jù)簡表如下：
近三年及近期財務(wù)數(shù)據(jù)簡表（萬元）。
（二）資產(chǎn)負債重點項目分析。
對申請人上年度和最近一期的重點資產(chǎn)、負債項目及重大損益變化情況進行調(diào)查和分析。重點項目原則上為申請人資產(chǎn)或負債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對申請人經(jīng)營、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負債項目，包括但不限于：
調(diào)查并說明銀行存款中是否有質(zhì)押、凍結(jié)情況，如有，質(zhì)押或凍結(jié)的金額、占比及產(chǎn)生原因。
調(diào)查并說明持有的'短期投資的種類、明細、金額、是否已質(zhì)押。
調(diào)查并說明應(yīng)收帳款的帳齡分布，列示金額前五名的應(yīng)收賬款的欠款人名稱、貿(mào)易背景、欠款時間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準備是否計提充足，應(yīng)收賬款是否已作質(zhì)押，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明其它應(yīng)收款的帳齡分布，列示金額前五名的其它應(yīng)收款的欠款人名稱、產(chǎn)生原因、欠款時間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準備是否計提充足，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明主要存貨種類及明細情況，保管狀況是否良好，市場價值是否有重大變化，是否已質(zhì)押，是否已辦理保險，是否存在長期積壓的現(xiàn)象及原因等。
調(diào)查并說明持有債權(quán)投資的種類、金額、是否已質(zhì)押；持有多少其他公司的股權(quán)，占被投資單位的股權(quán)比例、投資收益情況、是否已質(zhì)押等。
調(diào)查并說明主要固定資產(chǎn)的種類、數(shù)量、成新率、是否正常運轉(zhuǎn)、是否已抵押，是否存在固定資產(chǎn)滅失、損毀、長期閑置的現(xiàn)象，如有對申請人資產(chǎn)價值、生產(chǎn)經(jīng)營的影響。
調(diào)查并說明在建工程的項目名稱、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進度和完工時間，是否存在資金缺口、是否已抵押等。
調(diào)查并說明申請人擁有的無形及遞延資產(chǎn)的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價值或作用。其中對土地使用權(quán)，調(diào)查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。
調(diào)查并說明預(yù)收帳款的預(yù)收對象、產(chǎn)生原因、對應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進展情況，是否存在無法按期交付的可能性等。
調(diào)查并說明應(yīng)付帳款的帳齡分布，詳細列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。
調(diào)查并說明其它應(yīng)付款的帳齡分布，詳細列示金額前五名的其他應(yīng)付款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。
（三）損益及現(xiàn)金流情況分析。
通過現(xiàn)場核對申請人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證，重點核實并說明以下情況：增值稅、所得稅等繳納情況是否與財務(wù)報表、納稅憑證反映的一致，銷售收入是否真實，各項費用支出是否真實，現(xiàn)金流量是否真實。
分析申請人最近三年及近期收入和利潤的變化趨勢及原因，分析申請人三項活動現(xiàn)金流變化趨勢，并重點分析經(jīng)營活動現(xiàn)金流入、流出及凈流量情況。
（四）財務(wù)指標分析。
列示申請人償債能力、營運能力、盈利能力、現(xiàn)金償還能力、增長能力等主要財務(wù)指標及行業(yè)均值（如有），并對申請人的財務(wù)狀況及變化情況進行綜合評價和分析（對申請人同時提供合并和本部財務(wù)報表的，要同時列示合并及本部的財務(wù)指標，但對采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責的企業(yè)，可只列示合并的財務(wù)指標）。
（一）償債能力指標。
（二）營運能力指標。
（三）盈利能力指標。
ebitda：息稅折舊攤銷前利潤。
（四）現(xiàn)金償債能力指標。
（五）增長能力指標。
四、授信客戶信用狀況。
（一）同業(yè)合作情況。
以列表形式說明申請人在他行的授信、用信、信用記錄情況，對于存在不良貸款和違約記錄的，則要詳細調(diào)查并說明產(chǎn)生原因、當前狀況以及對申請人償債能力的影響。
（注：擔保方式應(yīng)進行詳細說明，保證擔保的列明保證人名稱及是否與申請人存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，抵質(zhì)押擔保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱。）。
對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因；對我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會大額授信預(yù)警客戶的，應(yīng)查明預(yù)警原因并進行調(diào)查和核實，若預(yù)警原因確實存在，對申請人償債能力的影響做出說明。
（二）或有負債情況。
以列表形式說明申請人為其他企業(yè)提供的對外擔保情況。
對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因。同時調(diào)查并說明申請人的未決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、對外承諾等其它或有負債情況、對申請人未來資金、經(jīng)營等的影響程度等。
五、擔保情況。
（一）保證擔保情況。
對保證人可參考授信客戶描述其管理、經(jīng)營、財務(wù)、信用等情況，可適當簡化，要重點調(diào)查并說明保證人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供保證的原因、其對外擔保情況、擔保能力和擔保意愿。
如屬于互保，則從我行互保圈（鏈）企業(yè)數(shù)、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務(wù)上和資金上緊密程度、互保企業(yè)的抗風險性和代償能力等方面進行風險初步評判。
（二）抵（質(zhì)）押擔保。
描述抵（質(zhì)）押物的基本情況，名稱、所有人、位置、取得時間、原始成本等；調(diào)查并描述抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性，標的是否明確、權(quán)屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵（質(zhì)）押人是否具有合法的所有權(quán)或處置權(quán)、是否有第三人的優(yōu)先權(quán)利、出租情況、各項特性與客戶提供的書面描述是否一致、登記部門是否明確、是否投保等。抵質(zhì)押人為第三方的要分析其與申請人的關(guān)系及真實出質(zhì)意愿。
測算抵質(zhì)押率，對于經(jīng)評估的抵（質(zhì)）押物，要說明評估機構(gòu)是否為我行指定評估機構(gòu)，評估機構(gòu)的資質(zhì)等級、行業(yè)經(jīng)驗、信譽狀況等。
說明抵（質(zhì)）押物、抵質(zhì)押率是否我行擔保管理相關(guān)辦法的要求，如有不符須詳細說明理由及可行性。
個人授信調(diào)查報告篇十一
農(nóng)信社貸款業(yè)務(wù)實施對客戶評級授信，是控制信貸風險促進快速發(fā)展的重要舉措，近年來，四川德陽銀監(jiān)分局分別對農(nóng)村信用社內(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行及新增不良貸款和單戶大額貸款進行了現(xiàn)場檢查。檢查中發(fā)現(xiàn)部分層農(nóng)村信用社信貸風險管理意識相對較淡薄，不計成本的粗放經(jīng)營方式依然存在，貸款發(fā)放管理本屬技術(shù)性強的經(jīng)營行為，應(yīng)有一套科學的管理制度相匹配，部分信用社未完全按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定要求開展貸款業(yè)授信和管理，同時沒有以貸款風險管理為核心建立起一套完善的授信管理體制和操作規(guī)程，導(dǎo)致貸款授信管理方面產(chǎn)生諸多問題，潛在的風險極大。
(一)貸款發(fā)放額度、期限隨意性，任意超規(guī)模、超資本金放貸。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)部份信用社在貸款額度確定上隨意性較大，沒有根據(jù)借款戶的實際情況及信用社的自身實力確定信用額度。一是對中小企業(yè)及集團授信額度過高，有的信用社而是按企業(yè)貸款余額來給予授信等;二是部分信用社在發(fā)放種養(yǎng)業(yè)貸款時，沒有考慮到養(yǎng)殖業(yè)的生產(chǎn)周期致使貸款期限過短，有的信用社在發(fā)放商業(yè)貸款時，不按商品經(jīng)營周期來確定貸款期限，為了減少審批環(huán)節(jié)，而將短期貸款確定成中長期貸款;三是對部分中小企業(yè)超資本金發(fā)放貸款現(xiàn)象。
(二)多頭、重復(fù)授信不易控制風險。目前我縣農(nóng)村信用社正處于改革過渡期，縣聯(lián)社沒有實行統(tǒng)一的評級授信管理，再加上基層各信用社之間缺乏必要的溝通與聯(lián)系，因此多頭、重復(fù)授信和多頭貸款就難以避免。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)部份信用社在同一縣域范圍內(nèi)存在多頭、重復(fù)授信和多個信用社發(fā)放同一人貸款現(xiàn)象，有的甚至跨縣(市)范圍授信并發(fā)放貸款等問題，有的已經(jīng)形成了實際的信貸風險。
(三)基層信用社貸審會集體審批不盡落實，職責不明確。雖然縣聯(lián)社制定了貸款管理辦法操作程序，規(guī)定了貸審會或貸審小組的職責，但當前基層信用社貸審小組和貸審會沒有能夠發(fā)揮應(yīng)有的作用，使得貸審會議流于形式，部份信用社貸款發(fā)放時仍然由主任直接進行審批，一把手說了算的形式仍然存在。貸審會或?qū)徺J審小組各成員的分工沒有具體明確，職責不清也使得貸款產(chǎn)生不良后，沒有人承擔相應(yīng)的責任。
(四)貸款“三查”制度執(zhí)行不力，貸后管理不到位。主要表現(xiàn)在：信用社貸前調(diào)查情況不實，生產(chǎn)經(jīng)營情況缺失;貸時審查失真現(xiàn)象突出，只要是信用社調(diào)查、審查上報的貸款都要求縣聯(lián)社盡快審批，信用社在審查貸款時不嚴，沒有認真對借款戶的'情況進行核實;貸后檢查更是缺少，貸后管理和對借款戶跟蹤監(jiān)測不落實，對貸款用途的轉(zhuǎn)移和挪用不能進行有效監(jiān)控。如部份信用社沒有建立單戶大額貸款的監(jiān)控臺賬，不能連續(xù)反映貸款發(fā)放及收回的全過程。
(五)貸后管理清收責任不落實。我們在調(diào)查發(fā)現(xiàn)，通過對近三年縣聯(lián)社審批發(fā)放的貸款調(diào)查，部分信用社對貸后管理及收責任不落實，縣聯(lián)社明明在批復(fù)上標明清收責任人，但是在實際工作中，有的抵(質(zhì))押貸款已經(jīng)到期沒有收回，包片客戶經(jīng)理并不在意，造成抵(質(zhì))押手續(xù)合法的貸款也形成不良貸款，加大了貸款風險的形成.
(六)存在重評級授信輕管理的問題。信用社在評級授信工作中，由于點多面廣和“三農(nóng)”服務(wù)的特點等原因，存在著重評級授信輕管理的現(xiàn)象。主要表現(xiàn)在對評級授信缺乏動態(tài)管理。一是對農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況不能很好地跟蹤檢查，對農(nóng)戶評定結(jié)果“一評定終身”，缺乏對信用戶實行動態(tài)監(jiān)測和跟蹤管理。二是對評定后出現(xiàn)的信用度降低或不符合條件的戶管理跟不上，造成信用戶管理上不到位。三是對信用戶已發(fā)放的貸款，由于戶數(shù)多筆數(shù)多且情況復(fù)雜，造成貸后管理跟上不，不能很好逐筆跟蹤檢查，形成貸后管理上的缺位。
(七)不良貸款責任追究力度不夠。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)和從各信用社上報的清情況分析，縣聯(lián)社審批貸款中現(xiàn)有不良貸款、占審批金額的4.5%。根據(jù)不良貸款形成的原因分析，絕大部分是抵押擔保貸款，且法律手續(xù)齊全，由此可以看出，部分信用社信貸管理責任不落實。依據(jù)《中江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良貸款責任追究辦法》(江信聯(lián)發(fā)[20xx]221號)文件規(guī)定“對貸款管理責任人不按規(guī)定時間進行催收、保全和不采取處置措施的進行處罰”，從以縣聯(lián)社審批的貸款中已形成不良貸款的情況看，不良貸款責任追究不逗硬。
針對我縣農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)評級授信管理存在的問題，我們認為實行統(tǒng)一的授信管理制度是信用社改善信貸管理現(xiàn)狀、防范信貸風險的有效手段。完善以貸款風險管理為核心的授權(quán)授信制度，具體做到以下幾個方面：
(一)實行客戶統(tǒng)一授信管理，不能任意突破授信額度?？h聯(lián)社要嚴格按照銀監(jiān)會下發(fā)的《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[20xx]51號和《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[20xx]12號)和省聯(lián)社印發(fā)《四川省農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用等級評定和授信管理暫行辦法》的要求，嚴格貸款評級授信操作程序，對應(yīng)授信客戶必須遵循“先授信，后用信”的原則，做到授信主體統(tǒng)一，標準統(tǒng)一，形式統(tǒng)一，方法統(tǒng)一，主體統(tǒng)一，就是對同一客戶只能由農(nóng)村信用聯(lián)社對其統(tǒng)一授信，然后由各基層社及其分支機構(gòu)根據(jù)聯(lián)社總體授信額度分別授信，且分別授信額度之和不得超過總體授信額度。標準統(tǒng)一，是指聯(lián)社管理部門在確定授信額度時必須制定統(tǒng)一的評價標準，嚴格按照既定標準進行信用評定來確定授信額度。形式統(tǒng)一，是指向同一客戶提供的不同形式的信用都應(yīng)置于該客戶的授信限額之內(nèi)，即對各類貸款、銀行卡、銀行承兌、貼現(xiàn)等表內(nèi)外信用業(yè)務(wù)，進行一攬子授信。如對農(nóng)戶授信要把小額信用貸款和聯(lián)保貸款包括在授信額度內(nèi)，嚴格標準和程序。對某一集團客戶、某一行業(yè)應(yīng)根據(jù)自身資金的寬松情況、客戶資信、風險狀況明確授信后，農(nóng)村信用社在發(fā)放貸款時，不得隨意突破授信額度。
(二)真正落實審貸分離制度，強化決策體制制約。授信額度的審批實際上就是對客戶今后一段時間內(nèi)可承擔信用風險總量的核批，只要不出現(xiàn)異常情況，客戶可以在授信額度范圍內(nèi)循環(huán)使用。為保證審批工作的客觀、真實，必須切實實行審貸分離制度，這也是授信管理的前提。
根據(jù)審貸分離原則，信用社需設(shè)立信貸崗和貸款審批小組。實行審貸分離，就是要進一步理順調(diào)查、審查和審議、審批各環(huán)節(jié)的關(guān)系，明確各環(huán)節(jié)、各主責任人的責任，真正做到規(guī)范運作，科學決策，使信貸業(yè)務(wù)按程序決策，按權(quán)限決策，按制度決策。
縣聯(lián)社信評審授信部門和信貸管理部門要協(xié)助基層信用社和信貸人員共同負責對授信對象進行資格審查和調(diào)查評估，了解其資信狀況、經(jīng)營管理水平或收入水平及發(fā)展?jié)摿?，根?jù)評定標準初步測算授信額度，提出授信方案，并對客戶資料的真實性、完整性負責。授信額度的審批部門(信用社可由審貸小組負責，縣聯(lián)社授信評審部)負責對中小企業(yè)和集團客戶的調(diào)查評價報告進行審核，提出審批意見，并對其決策負責。
(三)實行分級審批。即根據(jù)授信種類和授信額度的大小確定信用社基層機構(gòu)的審批權(quán)限，并按照權(quán)限分級審批。
從目前調(diào)查的情況看，一方面部分信用社貸款審批權(quán)限過多集中于聯(lián)社，存在諸多弊端：一是聯(lián)社往往由于過大的工作量和對實際情況的不準確掌握等原因，導(dǎo)致決策失誤或管理流于形式;二是會限制信用社的自主性，產(chǎn)生對聯(lián)社的信貸“依賴”;三是貸款層層審批，手續(xù)既繁瑣，又浪費時間，致使授信評工作效率低，服務(wù)質(zhì)量不高。另一方面，縣聯(lián)社對基層信用社貸款授權(quán)過大，致使貸款管理過亂，經(jīng)常會出現(xiàn)化整為零發(fā)放貸款的現(xiàn)象。授信管理工作始終跳不出“一放就亂、一管就死”的怪圈。通過實行科學合理的分級審批制度則可有效避免類似問題發(fā)生，從而不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
(四)嚴格操作程序。原則上，授信額度審批權(quán)限應(yīng)與單個客戶貸款審批權(quán)限相結(jié)合，可根據(jù)信用社經(jīng)營規(guī)模和服務(wù)客戶的不同，按照“區(qū)別對待、合理分工”的原則合理確定。信用社在授信額度范圍內(nèi)實際發(fā)放信用時，應(yīng)嚴格按照具體信用種類的審批程序和管理要求操作，不能在授信額度內(nèi)超權(quán)限發(fā)放信用，也不得降低發(fā)放的標準和條件，更不能放松信貸管理。但可以適當簡化審批手續(xù)，提高辦事效率。
(五)加大不良貸款責任地追究力度。一是貸款出現(xiàn)風險或不能按期收回的，要在界定責任的基礎(chǔ)上，先追究責任后再按風險分類結(jié)果轉(zhuǎn)入不良貸款。二是由不良貸款轉(zhuǎn)入抵貸資產(chǎn)的，先追究責任后再接受抵貸資產(chǎn)。三是在處置抵貸資產(chǎn)時，在處置之前也要先追究責任。
農(nóng)村信用社實行貸款評級授信，是信貸管理走向規(guī)范化、科學化的具體體現(xiàn)，是業(yè)務(wù)發(fā)展的必然要求。當前農(nóng)村信用社尚不具備全面實施授信管理的條件，實行授信管理只能是一個漸進的過程。因此在授信管理辦法必須有一個試行階段，經(jīng)過修改、完善并通過實踐檢驗后才能全面推廣。在試行過程中還應(yīng)注意以下幾個問題：
(一)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)思想上要高度重視授信管理的重要性，進一步明確評級、授信和用信的含義。對客戶實行評級授信管理是銀行業(yè)普遍遵循的一種信用風險管理制度，也是計量風險的過程。在對客戶的風險總量和財務(wù)狀況進行綜合評估的基礎(chǔ)上，確定客戶能夠和愿意承擔的風險總量，并加以集中控制的信用管理方式。當前，少數(shù)信用社管理層沒有真正意識到授信管理的含義，貸款“三查”制度不能很好地貫徹執(zhí)行，不良貸款清收上存在“等、靠”思想，麻痹大意，因此信用社領(lǐng)導(dǎo)一定要從信用社改革的大局出發(fā)，從信用社生存與發(fā)展的角度，轉(zhuǎn)變思想觀念、改進工作作風，盡快研究制定一套較為實用的評級授信管理辦法，完善貸款管理制度，有效防范和控制信貸風險。
(二)科學、合理的確定授信額度。授信額度是指金融機構(gòu)在對擬授信客戶的風險和財務(wù)狀況及農(nóng)村信用社融資風險進行綜合評價的基礎(chǔ)上，確定的能夠和愿意承擔的風險總量。授信額度的核定和用信發(fā)放是授信管理的核心?？h聯(lián)社及信用社要嚴格按照銀監(jiān)局下發(fā)的《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[20xx]51號和《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[20xx]12號)和省聯(lián)社印發(fā)《四川省農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用等級評定和授信管理暫行辦法》的規(guī)定，對客戶進行信用等級評定，根據(jù)企業(yè)信用等級評定結(jié)果和農(nóng)戶信用評定情況確定貸款客戶的授信額度，并按照文件規(guī)定實行對外公開授信。
(三)授信管理中應(yīng)堅持如下原則：一是堅持區(qū)別對待的原則，不能“一個模式”。即要根據(jù)各基層信用社所在地的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和發(fā)展狀況、該社的經(jīng)營管理水平、貸款質(zhì)量等因素確定授權(quán)范圍和授信限額;二是堅持先備案后發(fā)放的原則，不能“一授了之”。實行授權(quán)授信，不能對各信用社所發(fā)放的貸款不采取任何監(jiān)控措施，尤其是對大額貸款，要實行備案制;三是堅持權(quán)責明確的原則，不能“一紙空文”。一方面，授權(quán)范圍、授信額度要明確清晰，便于操作;另一方面，基層信用社不能超權(quán)限發(fā)放貸款，否則要實行責任追究和問責。
個人授信調(diào)查報告篇十二
的調(diào)查出資是否合規(guī),實物是否仍在申請人名下、狀態(tài)是否正常。
(二)管理層情況。
描述申請人實際控制人(如無，請注明)、法定代表人、經(jīng)營負責人、財務(wù)負責人的姓名、年齡、職務(wù)、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗、主要業(yè)績、工作簡歷等。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請人及以上人員存在個人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項以及拒不執(zhí)行法院判決的行為，對上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會或證券交易所處罰的情況。對自然人實際控制的企業(yè)，對控制人提供人民銀行個人證信系統(tǒng)查詢結(jié)果。
(一)行業(yè)及生產(chǎn)情況。
產(chǎn)品生產(chǎn)情況等。若申請人采取多板塊經(jīng)營方式，要分板塊進行描述。
(二)供銷及結(jié)算情況。
描述申請人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性、集中度，詳細說明主要供應(yīng)商的名稱、供貨種類及占比、質(zhì)量及價格條件、付款條件及結(jié)算方式，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。對于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業(yè)，要調(diào)查并說明申請人擁有的資源儲量、原材料自給率。
描述申請人銷售網(wǎng)絡(luò)的健全性、有效性，詳細說明主要銷售對象的名稱、銷售種類及占比、議價能力、結(jié)算方式及銷售款回籠記錄，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。
(一)財務(wù)報表情況。
描述申請人財務(wù)報表審計情況。若經(jīng)過審計，則調(diào)查并說明審計事務(wù)所的是否為我行認可、資質(zhì)等級等;審計事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調(diào)查并說明變更原因以及對審計報告質(zhì)量的影響。若申請人無法提供經(jīng)審計的財務(wù)報表或?qū)ω攧?wù)報表數(shù)據(jù)真實性有疑慮的，要對財務(wù)報表數(shù)據(jù)進行現(xiàn)場調(diào)查和核實，詳細描述核實內(nèi)容、過程及結(jié)果。編制財務(wù)數(shù)據(jù)簡表如下：
(二)資產(chǎn)負債重點項目分析。
對申請人上年度和最近一期的重點資產(chǎn)、負債項目及重大損益變化情況進行調(diào)查和分析。重點項目原則上為申請人資產(chǎn)或負債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對申請人經(jīng)營、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負債項目，包括但不限于：
調(diào)查并說明銀行存款中是否有質(zhì)押、凍結(jié)情況，如有，質(zhì)押或凍結(jié)的金額、占比及產(chǎn)生原因。
調(diào)查并說明持有的短期投資的種類、明細、金額、是否已質(zhì)押。調(diào)查并說明應(yīng)收帳款的帳齡分布，列示金額前五名的'應(yīng)收賬款的欠款人名稱、貿(mào)易背景、欠款時間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準備是否計提充足，應(yīng)收賬款是否已作質(zhì)押，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明其它應(yīng)收款的帳齡分布，列示金額前五名的其它應(yīng)收款的欠款人名稱、產(chǎn)生原因、欠款時間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準備是否計提充足，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明主要存貨種類及明細情況，保管狀況是否良好，市場價值是否有重大變化，
是否已質(zhì)押，是否已辦理保險，是否存在長期積壓的現(xiàn)象及原因等。
調(diào)查并說明持有債權(quán)投資的種類、金額、是否已質(zhì)押;持有多少其他公司的股權(quán)，占被投資單位的股權(quán)比例、投資收益情況、是否已質(zhì)押等。
調(diào)查并說明主要固定資產(chǎn)的種類、數(shù)量、成新率、是否正常運轉(zhuǎn)、是否已抵押，是否存在固定資產(chǎn)滅失、損毀、長期閑置的現(xiàn)象，如有對申請人資產(chǎn)價值、生產(chǎn)經(jīng)營的影響。調(diào)查并說明在建工程的項目名稱、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進度和完工時間，是否存在資金缺口、是否已抵押等。
調(diào)查并說明申請人擁有的無形及遞延資產(chǎn)的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價值或作用。其中對土地使用權(quán)，調(diào)查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。
調(diào)查并說明預(yù)收帳款的預(yù)收對象、產(chǎn)生原因、對應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進展情況，是否存在無法按期交付的可能性等。調(diào)查并說明應(yīng)付帳款的帳齡分布，詳細列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。調(diào)查并說明其它應(yīng)付款的帳齡分布，詳細列示金額前五名的其他應(yīng)付款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。
(三)損益及現(xiàn)金流情況分析。
通過現(xiàn)場核對申請人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證，重點核實并說明以下情況：增值稅、所得稅等繳納情況是否與財務(wù)報表、納稅憑證反映的一致，銷售收入是否真實，各項費用支出是否真實，現(xiàn)金流量是否真實。
分析申請人最近三年及近期收入和利潤的變化趨勢及原因，分析申請人三項活動現(xiàn)金流變化趨勢，并重點分析經(jīng)營活動現(xiàn)金流入、流出及凈流量情況。
(四)財務(wù)指標分析。
列示申請人償債能力、營運能力、盈利能力、現(xiàn)金償還能力、增長能力等主要財務(wù)指標及行業(yè)均值(如有)，并對申請人的財務(wù)狀況及變化情況進行綜合評價和分析(對申請人同時提供合并和本部財務(wù)報表的，要同時列示合并及本部的財務(wù)指標，但對采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責的企業(yè)，可只列示合并的財務(wù)指標)。
(一)同業(yè)合作情況。
以列表形式說明申請人在他行的授信、用信、信用記錄情況，對于存在不良貸款和違約。
關(guān)系，抵質(zhì)押擔保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱。)。
對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因;對我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會大額授信預(yù)警客戶的，應(yīng)查明預(yù)警原因并進行調(diào)查和核實，若預(yù)警原因確實存在，對申請人償債能力的影響做出說明。
(二)或有負債情況。
決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、對外承諾等其它或有負債情況、對申請人未來資金、經(jīng)營等的影響程度等。
(一)保證擔保情況。
對保證人可參考授信客戶描述其管理、經(jīng)營、財務(wù)、信用等情況，可適當簡化，要重點調(diào)查并說明保證人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供保證的原因、其對外擔保情況、擔保能力和擔保意愿。
如屬于互保，則從我行互保圈(鏈)企業(yè)數(shù)、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務(wù)上和資金上緊密程度、互保企業(yè)的抗風險性和代償能力等方面進行風險初步評判。
(二)抵(質(zhì))押擔保。
描述抵(質(zhì))押物的基本情況，名稱、所有人、位置、取得時間、原始成本等;調(diào)查并描述抵(質(zhì))押物的合法性和有效性，標的是否明確、權(quán)屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵(質(zhì))押人是否具有合法的所有權(quán)或處置權(quán)、是否有第三人的優(yōu)先權(quán)利、出租情況、各項特性與客戶提供的書面描述是否一致、登記部門是否明確、是否投保等。抵質(zhì)押人為第三方的要分析其與申請人的關(guān)系及真實出質(zhì)意愿。
測算抵質(zhì)押率，對于經(jīng)評估的抵(質(zhì))押物，要說明評估機構(gòu)是否為我行指定評估機構(gòu)，評估機構(gòu)的資質(zhì)等級、行業(yè)經(jīng)驗、信譽狀況等。
說明抵(質(zhì))押物、抵質(zhì)押率是否我行擔保管理相關(guān)辦法的要求，如有不符須詳細說明理由及可行性。
個人授信調(diào)查報告篇十三
的調(diào)查出資是否合規(guī),實物是否仍在申請人名下、狀態(tài)是否正常。
（二）管理層情況。
描述申請人實際控制人（如無，請注明）、法定代表人、經(jīng)營負責人、財務(wù)負責人的姓名、年齡、職務(wù)、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗、主要業(yè)績、工作簡歷等。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請人及以上人員存在個人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項以及拒不執(zhí)行法院判決的行為，對上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會或證券交易所處罰的情況。對自然人實際控制的企業(yè)，對控制人提供人民銀行個人證信系統(tǒng)查詢結(jié)果。
（一）行業(yè)及生產(chǎn)情況。
產(chǎn)品生產(chǎn)情況等。若申請人采取多板塊經(jīng)營方式，要分板塊進行描述。
（二）供銷及結(jié)算情況。
描述申請人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性、集中度，詳細說明主要供應(yīng)商的名稱、供貨種類及占比、質(zhì)量及價格條件、付款條件及結(jié)算方式，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。對于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業(yè)，要調(diào)查并說明申請人擁有的資源儲量、原材料自給率。
描述申請人銷售網(wǎng)絡(luò)的健全性、有效性，詳細說明主要銷售對象的名稱、銷售種類及占比、議價能力、結(jié)算方式及銷售款回籠記錄，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。
三、授信客戶財務(wù)及帳務(wù)情況。
（一）財務(wù)報表情況。
描述申請人財務(wù)報表審計情況。若經(jīng)過審計，則調(diào)查并說明審計事務(wù)所的是否為我行認可、資質(zhì)等級等；審計事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調(diào)查并說明變更原因以及對審計報告質(zhì)量的影響。若申請人無法提供經(jīng)審計的財務(wù)報表或?qū)ω攧?wù)報表數(shù)據(jù)真實性有疑慮的，要對財務(wù)報表數(shù)據(jù)進行現(xiàn)場調(diào)查和核實，詳細描述核實內(nèi)容、過程及結(jié)果。編制財務(wù)數(shù)據(jù)簡表如下：
（二）資產(chǎn)負債重點項目分析。
對申請人上年度和最近一期的重點資產(chǎn)、負債項目及重大損益變化情況進行調(diào)查和分析。重點項目原則上為申請人資產(chǎn)或負債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對申請人經(jīng)營、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負債項目，包括但不限于：
調(diào)查并說明銀行存款中是否有質(zhì)押、凍結(jié)情況，如有，質(zhì)押或凍結(jié)的金額、占比及產(chǎn)生原因。
調(diào)查并說明持有的短期投資的種類、明細、金額、是否已質(zhì)押。調(diào)查并說明應(yīng)收帳款的帳齡分布，列示金額前五名的應(yīng)收賬款的欠款人名稱、貿(mào)易背景、欠款時間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準備是否計提充足，應(yīng)收賬款是否已作質(zhì)押，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明其它應(yīng)收款的帳齡分布，列示金額前五名的其它應(yīng)收款的欠款人名稱、產(chǎn)生原因、欠款時間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準備是否計提充足，產(chǎn)生變化的`原因等。
調(diào)查并說明主要存貨種類及明細情況，保管狀況是否良好，市場價值是否有重大變化，
是否已質(zhì)押，是否已辦理保險，是否存在長期積壓的現(xiàn)象及原因等。
調(diào)查并說明持有債權(quán)投資的種類、金額、是否已質(zhì)押；持有多少其他公司的股權(quán)，占被投資單位的股權(quán)比例、投資收益情況、是否已質(zhì)押等。
調(diào)查并說明主要固定資產(chǎn)的種類、數(shù)量、成新率、是否正常運轉(zhuǎn)、是否已抵押，是否存在固定資產(chǎn)滅失、損毀、長期閑置的現(xiàn)象，如有對申請人資產(chǎn)價值、生產(chǎn)經(jīng)營的影響。調(diào)查并說明在建工程的項目名稱、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進度和完工時間，是否存在資金缺口、是否已抵押等。
調(diào)查并說明申請人擁有的無形及遞延資產(chǎn)的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價值或作用。其中對土地使用權(quán)，調(diào)查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。
調(diào)查并說明預(yù)收帳款的預(yù)收對象、產(chǎn)生原因、對應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進展情況，是否存在無法按期交付的可能性等。調(diào)查并說明應(yīng)付帳款的帳齡分布，詳細列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。調(diào)查并說明其它應(yīng)付款的帳齡分布，詳細列示金額前五名的其他應(yīng)付款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。
（三）損益及現(xiàn)金流情況分析。
通過現(xiàn)場核對申請人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證，重點核實并說明以下情況：增值稅、所得稅等繳納情況是否與財務(wù)報表、納稅憑證反映的一致，銷售收入是否真實，各項費用支出是否真實，現(xiàn)金流量是否真實。
分析申請人最近三年及近期收入和利潤的變化趨勢及原因，分析申請人三項活動現(xiàn)金流變化趨勢，并重點分析經(jīng)營活動現(xiàn)金流入、流出及凈流量情況。
（四）財務(wù)指標分析。
列示申請人償債能力、營運能力、盈利能力、現(xiàn)金償還能力、增長能力等主要財務(wù)指標及行業(yè)均值（如有），并對申請人的財務(wù)狀況及變化情況進行綜合評價和分析（對申請人同時提供合并和本部財務(wù)報表的，要同時列示合并及本部的財務(wù)指標，但對采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責的企業(yè)，可只列示合并的財務(wù)指標）。
四、授信客戶信用狀況。
（一）同業(yè)合作情況。
以列表形式說明申請人在他行的授信、用信、信用記錄情況，對于存在不良貸款和違約。
關(guān)系，抵質(zhì)押擔保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱。）。
對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因；對我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會大額授信預(yù)警客戶的，應(yīng)查明預(yù)警原因并進行調(diào)查和核實，若預(yù)警原因確實存在，對申請人償債能力的影響做出說明。
（二）或有負債情況。
決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、對外承諾等其它或有負債情況、對申請人未來資金、經(jīng)營等的影響程度等。
五、擔保情況。
（一）保證擔保情況。
對保證人可參考授信客戶描述其管理、經(jīng)營、財務(wù)、信用等情況，可適當簡化，要重點調(diào)查并說明保證人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供保證的原因、其對外擔保情況、擔保能力和擔保意愿。
如屬于互保，則從我行互保圈（鏈）企業(yè)數(shù)、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務(wù)上和資金上緊密程度、互保企業(yè)的抗風險性和代償能力等方面進行風險初步評判。
（二）抵（質(zhì)）押擔保。
描述抵（質(zhì)）押物的基本情況，名稱、所有人、位置、取得時間、原始成本等；調(diào)查并描述抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性，標的是否明確、權(quán)屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵（質(zhì)）押人是否具有合法的所有權(quán)或處置權(quán)、是否有第三人的優(yōu)先權(quán)利、出租情況、各項特性與客戶提供的書面描述是否一致、登記部門是否明確、是否投保等。抵質(zhì)押人為第三方的要分析其與申請人的關(guān)系及真實出質(zhì)意愿。
測算抵質(zhì)押率，對于經(jīng)評估的抵（質(zhì)）押物，要說明評估機構(gòu)是否為我行指定評估機構(gòu)，評估機構(gòu)的資質(zhì)等級、行業(yè)經(jīng)驗、信譽狀況等。
說明抵（質(zhì)）押物、抵質(zhì)押率是否我行擔保管理相關(guān)辦法的要求，如有不符須詳細說明理由及可行性。
六、借款用途及還款來源分析。
xxxx。
七、風險管理措施。
xxxx。
八、總結(jié)。
xxxx。
個人授信調(diào)查報告篇十四
玉環(huán)位于浙江東南沿海，縣域由玉環(huán)本島、楚門半島和135個外圍島嶼及海礁構(gòu)成，、陸域378平方公里，古志記載,早在新石器時代，人類就開始在玉環(huán)大地上繁衍生息、創(chuàng)造文明。夏、周時期，玉環(huán)為"揚州之域"。清朝雍正六年（1782年）置玉環(huán)廳。民國元年，廢廳設(shè)縣，改稱玉環(huán)縣。1962年4月，隸臺州專區(qū)（現(xiàn)臺州市）管轄。據(jù)志書記載，玉環(huán)縣名源自海島奇觀：晨霧繞島，形狀如環(huán)；上有流水，潔白如玉--玉環(huán)由此得名。
一個沒有鐵、沒有銅、沒有木資源貧乏的縣城，卻誕生了“中國閥門之都”、“中國五金建材出口基地”、“中國汽車零部件產(chǎn)業(yè)基地”、“中國新古典家具精品生產(chǎn)基地”等九大國字號品牌。一個面積僅有378平方公里的彈丸小島上，卻擁有年產(chǎn)值超億元的企業(yè)95家，年實現(xiàn)工業(yè)產(chǎn)值800多億元。玉環(huán)人民以海島居民特有的豪爽、包容、拼搏、誠信的人文精神，走出了一條以民營經(jīng)濟為核心的具有玉環(huán)特色的工業(yè)強縣之路。
改革開放以前，玉環(huán)經(jīng)濟基礎(chǔ)十分薄弱，直到70年代末仍然維持"一農(nóng)二漁三鹽"的傳統(tǒng)經(jīng)濟格局。
黨的十一屆三中全會以來，玉環(huán)人民積極創(chuàng)造和發(fā)揮機制靈活的優(yōu)勢，解放思想，開拓創(chuàng)新，由一個落后的.海島小縣變成經(jīng)濟強縣，實現(xiàn)了經(jīng)濟和社會發(fā)展的第一次歷史性騰飛。從1978年到20xx年，國內(nèi)生產(chǎn)總值從7916萬元增加到116.29億元，增長145．9倍；財政總收入從847萬元增加到12．2142億元，增長143倍；農(nóng)村居民人均純收入從120元增加到7225元，增長59．2倍。20xx年度社會經(jīng)濟綜合發(fā)展水平名列全國各縣（市）第29位。
"八五"以來，玉環(huán)五度躋身"中國綜合實力百強縣"行列，是全國綜合改革試點縣、全國科技工作先進縣、全國體育先進縣、全國生態(tài)示范區(qū)建設(shè)試點縣和浙江省首個小康縣"、"新農(nóng)村縣"和省科技進步先進縣、教育強縣，被列為浙江省首批提前基本實現(xiàn)現(xiàn)代化的縣（市、區(qū)）和規(guī)劃發(fā)展的中等城市之一?？梢哉f，玉環(huán)已健步跨入我國沿海發(fā)達地區(qū)行列，成為全國較具希望和活力的區(qū)域之一。
調(diào)查人：
20xx年3月28日。
個人授信調(diào)查報告篇十五
引導(dǎo)語：銀行授信指銀行對買賣雙方或一方的授信，通常指銀行承諾在一定條件下支付貨款。下面是一篇銀行授信。
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在對分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過程中，有一種現(xiàn)象是不容忽視的，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價值的最大化，促進分行資產(chǎn)和負債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點地說是資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)，簡單地說也就是存貸匯業(yè)務(wù)?？梢娰J款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項非常重要的業(yè)務(wù)，對整個資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化、銀行對社會金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機會成本和機會收益的。因為組織負債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的，而獲取收益的責任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運用上了，如客戶資源的選擇問題、客戶資源的分布問題、客戶資源的調(diào)整問題、授信品種的定價問題、綜合效益的發(fā)揮問題、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問題，等等。從這個角度來看，我行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
1、在對存款及其派生存款的拉動作用上存在著潛力。
據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計，全行授信客戶數(shù)比同期減少，授信客戶貸款余額比同期增加，授信客戶存款余額比同期減少，授信客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個百分點。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業(yè)中的拉動派生作用也在逐步弱化。
2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。
據(jù)統(tǒng)計，我行今年共審批授信額度中草藥實際使用額度只有一小半，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯位的現(xiàn)象，時緊時松，有額度無規(guī)模、有規(guī)模無對象，季末年末現(xiàn)象突出。在某種程度上，一方面說明我們還是做了很多無效的勞動;另一方面說明營銷工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶、授信數(shù)量、營銷人才的分布、營銷工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象，同樣存在著發(fā)展的潛力。
3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動上存在著潛力。
在這個問題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后，可以開發(fā)系列私金理財業(yè)務(wù)，私金客戶服務(wù)到一定程度后，也可以開發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。一個經(jīng)營單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的。
4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。
如果工作做得深一點，細一點的話，客戶授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣、長短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質(zhì)押品的互換等是可以進行調(diào)整的，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠，在對高端客戶營銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢。在對客戶的個性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產(chǎn)品的趨同性較強，個性產(chǎn)品、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進一步加強?？蛻艚?jīng)理對業(yè)務(wù)知識理解還不透徹，不能在業(yè)務(wù)中有效地運用和推廣。分行推出的新的對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較#fromend#多，但營銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品，對新的產(chǎn)品運用較少。不能根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營的特點制定出一套合適的產(chǎn)品套餐，將我行產(chǎn)品生硬地擺在客戶面前由客戶篩選，效果并不理想。還有的客戶經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶，并不能起到實際的效果。
形成這些問題的原因是多方面的，既有客觀原因，也有主觀因素。具體化說，一是在對授信資源運用的整體化、一體化觀念上認識不夠，未能使其價值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價)，有些甚至是浪費了寶貴的資源，如借新還舊，承兌墊付，貸款風險等級下降，等等。二是在對目標客戶的選擇上，被動性選擇的多，主動性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發(fā)方面力度不夠，沒有將自己的產(chǎn)品和對方的業(yè)務(wù)做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠遠超出我們的想象和估計。
1、完善考核體系，提高營銷執(zhí)行力的水平。
一項政策的落實首先要靠價值的導(dǎo)向，其次才是執(zhí)行的效用。因此，對授信資源的運用要進行目標考核，對全行營銷工作進行正確地引導(dǎo)。建議改變傳統(tǒng)的下達貸款完成額指標的做法，設(shè)計增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標，如授信客戶結(jié)算量、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動、產(chǎn)品推廣效果等指標，促使各經(jīng)營單位對此項工作的重視和落實。對于全行下達的各類計劃指標，如已經(jīng)開發(fā)、推廣運用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成，形成一種在計劃目標前剛性考核兌現(xiàn)的誠信守信的道德文化和暢通無阻的企業(yè)執(zhí)行力，對于因主觀原因造成各類責任事故的人，要進行嚴肅果斷地處理。
2、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學發(fā)展觀，建立銀行與客戶的依存關(guān)系。
我們要改變與客戶之間利益關(guān)系點對點的連結(jié)為面對面或體對體的連結(jié)即銀行與客戶結(jié)成依存體的關(guān)系，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門磚和杠桿，真正的細致工作還在于把客戶作為一種資源體去進行開發(fā)，不能僅僅停留在口頭和一些簡單的日常關(guān)系的維護上，更不能停留在企業(yè)資源個人所有或人走資源丟的層面。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動、資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)相互促進及全行上下的聯(lián)動力度上，要形成一些良好的制度和習慣。如對房地產(chǎn)行業(yè)、收費性相對壟斷行業(yè)、重點大學辦學環(huán)境改善的集中授信和投入，要研究對策，加大對個人消費信貸和投資理財以及太平洋卡消費、使用和儲蓄宣傳的營銷力度，促進公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的聯(lián)動發(fā)展。再如，通過加大對物流企業(yè)、中小企業(yè)及民營企業(yè)的分析和跟蹤的力度，順應(yīng)資金流，在把握風險的條件下，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ撸訌妼χ行】蛻舻氖谛胖С?，不斷夯實客戶基礎(chǔ)，促進資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。
除了總分行對相關(guān)集團和大客戶的高位切入營銷以外，關(guān)鍵還在于營銷人員的努力和作為。一個營銷員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身，其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競爭中將越來越重要。沒有深厚的營銷知識和扎實的業(yè)務(wù)功底以及強烈的責任感、事業(yè)心，對于維系、支撐和推動如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，是難以想象的。能不能維護和連結(jié)客戶基礎(chǔ)，對市場營銷人員的綜合素質(zhì)是一個極大的考驗。沒有一支強大、優(yōu)秀的市場營銷隊伍，“以客戶為中心”就是一句空話。因此，要從戰(zhàn)略的角度，增強對交行事業(yè)和員工命運負責的責任感和使命感，加強員工隊伍建設(shè)和學習改造的步伐。通過營造彌漫于整個組織的學習氛圍，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力，建立一種有機的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織。通過提高學習能力，及時鏟除發(fā)展道路上的障礙，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢。通過建立嚴格的考核機制，使員工的工作與學習緊密結(jié)合起來，使員工對新知識有一種如饑似渴的緊迫感，使學習成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境。通過學習，盡快提高營銷人員的綜合素質(zhì)和增強拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時還要加大對員工隊伍新陳代謝的調(diào)整力度，不斷淘汰落伍者，吸收高素質(zhì)的人才加入到營銷事業(yè)的共創(chuàng)之中，及時補充新鮮血液。
3、集中分行授信資源，建立內(nèi)部優(yōu)勢行。
在資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進行戰(zhàn)略上的調(diào)整。對發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營銷人員，確立其內(nèi)部優(yōu)勢行的地位，在授信資源上進行傾斜，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對存款的派生能力，為分行創(chuàng)造更大的效益。同時，適當注重授信資源在各經(jīng)營網(wǎng)點之間的均衡分布，至少是相對均衡。
4、在授信品種的使用上要多樣化。在這個問題上關(guān)鍵是吃透自身、同業(yè)和客戶，與時俱進，不斷推出新的營銷思路和措施，注重客戶授信資源長、中、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整，提高授信資源的綜合派生率。
5、改進授信流程，提高綜合效益。
一是在授信審批的過程中做好前期的調(diào)研研究工作，加強行業(yè)性指導(dǎo)，增強對授信對象的了解，必要時深入客戶進行調(diào)查，洽談授信品種、授信價格、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對性，避免重復(fù)和無效的勞動。二是改進授信流程，尤其是對像全額保證金一類低風險或零風險的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當?shù)睾喕?/p>
我們在向山頂攀登的過程中，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進一步，就會向既定的目標接近一點。在授信資源價值最大化的問題上，只要我們重視它，研究它，并付出相應(yīng)的行動，那么就會為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。
個人授信調(diào)查報告篇十六
1、了解大學生綜合素質(zhì)現(xiàn)狀。
1、問卷調(diào)查。
問卷調(diào)查在六盤水職業(yè)技術(shù)學院大專生一、二、三年級進行，共發(fā)問卷100份，回收有效問卷89份，回收率89%。
大學生綜合素質(zhì)現(xiàn)狀。
1、對所學專業(yè)的認識。
調(diào)查顯示，大部分的學生對專業(yè)認識有充分的了解，30%的學生對專業(yè)知識的掌握情況只局限于課本，25%的學生認為專業(yè)與工作不對口，根本無法就業(yè)。
2、身體素質(zhì)。
調(diào)查結(jié)果表明，66%的學生對運動的熱情較高，18%的學生對運動熱情中等，9%的學生討厭運動，7%的學生不排斥運動，但一般不做運動。這與他們的飲食習慣是相一致的，正常飲食的學生對運動的'熱情較高。值得注意的是，不喜歡運動的學生數(shù)占相當份額。同時，調(diào)查還不喜歡運動的學生，他們經(jīng)常在生病，喜歡吃零食，且三餐不固定。
在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，18%的學生適應(yīng)能力差，同時其應(yīng)變能力，自我約束力，溝通協(xié)調(diào)能力，適應(yīng)力普通性都不盡如人意，其活躍度也不夠。對于這一結(jié)果，也許我們對學生的適應(yīng)力感到無限地憂慮，但需要特別指出的是，很多學生已經(jīng)起來越注重自身個人能力的培養(yǎng)，其適應(yīng)能力強，各方面的個人能力都在提高。
4、行為舉止。
在對調(diào)查結(jié)果的整理中，我們得到了一組令人震驚的數(shù)據(jù)，52%的學生能做到不說臟話粗話，48%的學生認為自己不能做到不說臟話粗話。30%的學生認識不到隨意翻看他人物件是不道德行為，12%的學生不注意整潔得體，舉止文明。
5、價值觀念。
通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，65%的學生有自己清晰的事業(yè)藍圖，且精神充沛，學習的動機是為提高自己意識，完善自我，35%的學生精神不濟，不能認識到精神生活的重要性，沒有事業(yè)的目標。
6、對他人的態(tài)度及團隊合作。
通過本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，78%的學生認為團隊合作可以提高效率，遵守規(guī)章制度，與團隊成員共同完成工作，同時調(diào)查還發(fā)現(xiàn)這部分學生對他人態(tài)度良好，樂于幫助他人，且積極聽取別人意見，但仍存在22%的學生無法理解團隊合作的快樂，以及幫助他人的樂趣。
在現(xiàn)代社會環(huán)境下，需要有良好的心理素質(zhì)，還要在集體認同感和適應(yīng)性方面提出更高的要求。面對當前激烈的人才競爭，很多學生寒窗苦讀十幾年最大的目標可能就是為了尋找一份高薪面具體面的工作，因此，學生必須具備適應(yīng)社會的綜合能力。價值觀是文化的核心，具有導(dǎo)向的作用，是一種行為動力。在生活實踐中，人們無不重視價值觀的作用和影響。通過這次調(diào)查表明：大部分大學生自身已經(jīng)意識到大學生價值觀評價的重要性和社會意義。通過人與人之間的互相接觸，交流情感，彼此吸取對方長處和積極因素，從而增進友誼，實現(xiàn)自我價值，增加同學們之間的凝聚力。未來的社會發(fā)展不是一、兩個人能決定的，借助團隊的力量，才能更好，更快的得到發(fā)展。首先，必須認清當前社會需求和經(jīng)濟發(fā)展趨勢，深刻認識綜合素質(zhì)提高和人格魅力養(yǎng)成的意義和長遠利益，養(yǎng)成主動力、積極的習慣。
其次，必須克服思想障礙，大膽探索創(chuàng)新，認真學習實踐，注重形成特色;。
最后，自覺主動培養(yǎng)堅定信仰、矢志不移的堅強親和力;品行高潔、才學逸群的吸引力;沉著果斷、瀟灑自如的感召力;寬以待人、嚴于律己的親和力;舉止得體、言談機智的感染力;勇于開拓進取的創(chuàng)造能力。
未來，大學生的綜合素質(zhì)高低決定了生存于社會的易難，為了更好的生活，也為了更好的發(fā)展社會，提高大學生的綜合素質(zhì)是不可延遲的事情了。
作為一名當代大學生，我們有和英雄一樣的使命---繼承中華民族的一切優(yōu)良傳統(tǒng)，繼承老一輩無產(chǎn)階級革命領(lǐng)導(dǎo)中國人民開創(chuàng)的社會主義事業(yè)，繼承和發(fā)揚革命傳統(tǒng)，自覺擔負起挑戰(zhàn)。
個人授信調(diào)查報告篇十七
申請人股東情況(單位：萬元)。
序號股東名稱出資額持股比例與申請人經(jīng)營管理上的聯(lián)系備注123合計。
(三)制度建設(shè)及執(zhí)行情況。
(四)管理層情況。
(一)行業(yè)及生產(chǎn)情況。
1、行業(yè)情況。
2、生產(chǎn)情況。
3、立項及排污情況。
4、裝備及生產(chǎn)工藝情況生產(chǎn)裝備情況：生產(chǎn)工藝流程：
5、生產(chǎn)許可情況。
6、生產(chǎn)用地情況。
7、商標注冊情況。
(二)產(chǎn)品及市場情況。
(三)供銷及結(jié)算情況。
1、原材料供應(yīng)情況。
2、產(chǎn)品銷售情況。
(四)發(fā)展前景及重大事項。
(二)資產(chǎn)負債重點項目分析。
2、負債狀況分析(2)應(yīng)付賬款分析(3)預(yù)收賬款分析。
(三)損益及現(xiàn)金流情況分析。
1、損益狀況分析：
2、現(xiàn)金流量分析。
現(xiàn)金流量表(萬元)項目年份20xx年20xx年20xx年。
經(jīng)營活動現(xiàn)金流量。
經(jīng)營現(xiàn)金流入經(jīng)營現(xiàn)金流出凈流量投資活動現(xiàn)金流量。
投資現(xiàn)金流入投資現(xiàn)金流出凈流量籌資活動現(xiàn)金流量。
籌資現(xiàn)金流入籌資現(xiàn)金流出凈流量現(xiàn)金凈流量合計。
(四)財務(wù)指標分析。
1、償債能力指標。
2、營運能力指標。
3、盈利能力指標。
4、現(xiàn)金償債能力指標。
5、增長能力指標。
申請人列表比較如下：肥料制造業(yè)優(yōu)秀值良好值平均值申請人數(shù)據(jù)分析結(jié)果。
一、盈利能力狀況凈資產(chǎn)收益率(%)總資產(chǎn)報酬率(%)銷售(營業(yè))利潤率(%)盈余現(xiàn)金保障倍數(shù)成本費用利潤率(%)資本收益率(%)。
二、資產(chǎn)質(zhì)量狀況總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(次)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率(次)不良資產(chǎn)比率(新)(%)流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(次)。
三、債務(wù)風險狀況資產(chǎn)負債率(%)已獲利息倍數(shù)速動比率(%)現(xiàn)金流動負債比率(%)帶息負債比率(%)或有負債比率(%)。
四、經(jīng)營增長狀況銷售(營業(yè))增長率(%)資本保值增值率(%)銷售利潤增長率(%)。
五、補充材料存貨周轉(zhuǎn)率(次)資本積累率(%)三年資本平均增長率%三年銷售平均增長率%不良資產(chǎn)比率(舊)(%)。
(一)保證人管理情況。
(二)保證人經(jīng)營情況。
1、行業(yè)情況。
2、保證人經(jīng)營情況和發(fā)展前景。
(三)財務(wù)情況。
1、財務(wù)報表情況。
2、財務(wù)分析：序號。
(四)信用狀況。
(一)客戶需求及授信用途。
2、授信用途。
3、需求測算。
(2)最高風險控制額度測算：來源。
(二)綜合效益分析。
(一)管理措施。
(二)授信建議。
cl=e×v×s。
4、還款。
個人授信調(diào)查報告篇十八
經(jīng)辦行:xxx。
信貸員:。
班級和學號：
受信人信用等級:a。
授信種類:流動資金貸款。
授信金額:50000萬元。
抵（質(zhì)）押物：存貨質(zhì)押。
==========================================================調(diào)查報告填寫要求:。
1調(diào)查報告中的事實和數(shù)字必須通過調(diào)查取得，不能虛構(gòu)。
2默認的數(shù)字單位為萬元,比率為百分比,采用其他單位需要注明.
3重要事實和數(shù)字應(yīng)以數(shù)字上標標出并在注釋說明中說明出處。
4對調(diào)查報告要求的問題未能解答的，需要說明原因。
5調(diào)查報告樣本的敘述順序不能改變，但內(nèi)容可以增加。
6信貸員需要在調(diào)查報告的每一頁右上指定位置簽字（手寫）。
7調(diào)查報告中增加的內(nèi)容需要在目錄中列出。
信貸員聲明：
本人采取如下所列的調(diào)查方式對受信人進行了調(diào)查，并遵循上述原則完成本報告的撰寫，本人對調(diào)查報告所陳述事實和數(shù)據(jù)的真實性承擔責任。
信貸員簽名：xxx。
第一部分公司基本情況介紹.......................2。
第二部分公司所在行業(yè)分析.......................3。
第三部分公司財務(wù)情況分析.......................4。
第五部分負債分析和還款來源分析................10。
第六部分風險和防范措施........................14。
第一部分公司基本情況介紹。
光明乳業(yè)股份有限公司成立于19，總部設(shè)立在上海，是由國資、外資、民營資本組成的產(chǎn)權(quán)多元化股份制上市公司，從事乳和乳制品的開發(fā)、生產(chǎn)和銷售，奶牛和公牛飼養(yǎng)、培育，物流配送，營養(yǎng)保健食品開發(fā)、生產(chǎn)和銷售。公司有乳品研發(fā)中心、加工設(shè)備以及加工工藝，形成了消毒奶、保鮮奶、酸奶、超高溫滅菌奶、奶粉、黃油干酪、果汁飲料等系列產(chǎn)品，是目前國內(nèi)最大規(guī)模的乳制品生產(chǎn)、銷售企業(yè)之一。
光明乳業(yè)有限公司基礎(chǔ)上，于11月17日整體變更設(shè)立的股份有限公司。公司于8月14日向社會公眾發(fā)行了每股面值1元的人民幣普通股1.5億股，并于208月28日在上海證券交易所上市交易。
光明乳業(yè)股份有限公司作為國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)。光明乳業(yè)長期以來秉承“創(chuàng)新生活、共享健康”的企業(yè)使命，始終以領(lǐng)先變革的首創(chuàng)精神，銳意進取、不斷創(chuàng)新，在打造中國新鮮品第一品牌的.事業(yè)中取得了一定的成績。20，“光明”系列產(chǎn)品獲第27屆中國奧運代表團唯一指定乳制品稱號；，入圍“中國最受尊敬企業(yè)50強”；年至今，歷年入選“上海100強企業(yè)”，排名逐年上升；連續(xù)入圍由中國企業(yè)聯(lián)合會、中國企業(yè)家協(xié)會組織評選的“中國500強企業(yè)”。，在著名媒體《財富中國》發(fā)布的《20中國證券市場領(lǐng)導(dǎo)力報告》中，光明乳業(yè)入選“年全國最具領(lǐng)導(dǎo)力的20家上市公司”；，被商務(wù)部國際貿(mào)易經(jīng)濟合作研究院評定為全國誠信等級aaa企業(yè)；，在中國社會科學院和中國經(jīng)營報組織的競爭力年會上獲得“卓越自主創(chuàng)新新產(chǎn)品”稱號；1月，被國家商務(wù)部評為06年度中國最具市場競爭力品牌。同年9月，被衛(wèi)生部、農(nóng)業(yè)部、公安部、國家工商總局、國家食品藥品監(jiān)督管理局等聯(lián)合授予“中國食品安全十強企業(yè)”稱號，是中國液態(tài)奶企業(yè)中唯一獲得此稱號的企業(yè)。月通過上海市質(zhì)量金獎評審組的復(fù)評，再次榮獲“上海市質(zhì)量金獎”。
第二部分公司所在行業(yè)分析。
中國乳制品行業(yè)起步晚，起點低，但發(fā)展迅速。特別是改革開放以來，奶類生產(chǎn)量以每年兩位數(shù)的增長幅度迅速增加，遠遠高于1%的同期世界平均水平。中國乳制品產(chǎn)量和總產(chǎn)值在最近的內(nèi)增長了10倍以上，已逐漸吸引了世界的眼光，但同時，中國人均奶消費量與發(fā)達國家相比，甚至與世界平均水平相比，差距都還十分懸殊。令人鼓舞的是，近兩年政府出臺了一系列有利于乳業(yè)持續(xù)快速發(fā)展的政策，中國乳制品行業(yè)正面臨增長方式的轉(zhuǎn)變，以市場化、法制化、規(guī)范化的不破壞資源生態(tài)的生產(chǎn)方式，從源頭抓起，從整個乳業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈抓起，以現(xiàn)代的營銷觀念，迎接新一輪高品質(zhì)發(fā)展周期的到來。
中國乳品消費在逐步擴大，但目前成規(guī)模的消費市場還遠沒有形成。中國許多人還沒有喝牛奶、食用乳制品的習慣，尤其是農(nóng)村市場還遠沒有打開，還有相當部分的人因經(jīng)濟條件所限消費不起，消費習慣的培養(yǎng)還需要一個過程。乳企須研究中國乳業(yè)發(fā)展的規(guī)律，找到一個比較合理的增長速度，加強乳業(yè)發(fā)展的計劃性。
的競爭階段。針對國內(nèi)消費觀念逐漸成熟、從“有奶喝”轉(zhuǎn)為“喝好奶”的需求日益強烈，競爭也上了一個新臺階，從低端的價格大戰(zhàn)走向高端的技術(shù)、產(chǎn)品比拼；從原始的廣告戰(zhàn)、價格戰(zhàn)變?yōu)閷π袠I(yè)健康、長遠發(fā)展具有促進作用的差異化競爭。
近幾年來，全國乳品行業(yè)規(guī)模以上企業(yè)實現(xiàn)銷售收入超1000億元。目前，全國型乳品企業(yè)主要有蒙牛、伊利和光明。而伊利、蒙牛雙雄目前在市場上擁有絕對的市場優(yōu)勢，大比例的市場份額歸攬在它們的懷中，呈“壟斷”態(tài)勢。外資企業(yè)的進入中國奶業(yè)，使得這一行業(yè)的競爭趨向更加激烈。
上半年，我國乳制品行業(yè)產(chǎn)量、產(chǎn)值和工業(yè)銷售產(chǎn)值均呈現(xiàn)正增長，產(chǎn)銷率穩(wěn)定，乳制品生產(chǎn)和銷售已經(jīng)觸底并呈現(xiàn)緩慢平穩(wěn)回升態(tài)勢。上半年乳業(yè)三大巨頭均取得了較好的業(yè)績。其中，伊利實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入146.93億元，同比增長20.27%；蒙牛乳業(yè)收入達144.342億元，同比增長19.31%；光明實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)42億元，同比增長12.06%。我國乳制品消費市場已明顯回暖，消費趨于理性回歸。同期，受國際市場乳制品產(chǎn)品供應(yīng)充足、價格走低的影響。隨著相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策的進一步落實、產(chǎn)奶旺季的到來、國際乳制品市場的逐步回暖和消費者信心的進一步恢復(fù)，我國乳制品行業(yè)有望繼續(xù)保持恢復(fù)性增長。
隨著中國乳業(yè)的迅速發(fā)展，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生很大的變化，已成為技術(shù)裝備先進、產(chǎn)品品種較為齊全、初具規(guī)模的現(xiàn)代化食品制造業(yè)，隨著中國人民生活水平的逐漸提高，乳制品消費市場會不斷擴大并趨于成熟，中國將成為世界上乳制品消費最大的潛在市場。
第三部分公司財務(wù)情況分析。
光明乳業(yè)—資產(chǎn)負債表水平分析表。
個人授信調(diào)查報告篇十九
以列表形式描述申請人基本信息。
其中對實收資本要進行調(diào)查和核實,貨幣資金出資的調(diào)查是否存在撤資情況,實物出資的調(diào)查出資是否合規(guī),實物是否仍在申請人名下、狀態(tài)是否正常。
(二)管理層情況。
描述申請人實際控制人(如無，請注明)、法定代表人、經(jīng)營負責人、財務(wù)負責人的姓名、年齡、職務(wù)、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗、主要業(yè)績、工作簡歷等。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請人及以上人員存在個人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項以及拒不執(zhí)行法院判決的行為，對上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會或證券交易所處罰的情況。對自然人實際控制的企業(yè)，對控制人提供人民銀行個人證信系統(tǒng)查詢結(jié)果。
(一)行業(yè)及生產(chǎn)情況。
根據(jù)現(xiàn)場調(diào)查結(jié)果，描述申請人主營業(yè)務(wù)的行業(yè)情況(所處行業(yè)、資質(zhì)等級、行業(yè)地位)、生產(chǎn)流程、工藝設(shè)備(生產(chǎn)工藝、技術(shù)裝備、設(shè)計生產(chǎn)能力、生產(chǎn)設(shè)備利用率)、主要產(chǎn)品以及當前設(shè)備運轉(zhuǎn)、生產(chǎn)運行、產(chǎn)品生產(chǎn)情況等。若申請人采取多板塊經(jīng)營方式，要分板塊進行描述。
(二)供銷及結(jié)算情況。
描述申請人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性、集中度，詳細說明主要供應(yīng)商的名稱、供貨種類及占比、質(zhì)量及價格條件、付款條件及結(jié)算方式，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。對于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等加工類企業(yè)，要調(diào)查并說明申請人擁有的儲量、原材料自給率。
描述申請人銷售絡(luò)的健全性、有效性，詳細說明主要銷售對象的名稱、銷售種類及占比、議價能力、結(jié)算方式及銷售款回籠記錄，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。
(一)財務(wù)報表情況。
描述申請人財務(wù)報表審計情況。若經(jīng)過審計，則調(diào)查并說明審計事務(wù)所的是否為我行認可、資質(zhì)等級等;審計事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調(diào)查并說明變更原因以及對審計報告質(zhì)量的影響。若申請人無法提供經(jīng)審計的財務(wù)報表或?qū)ω攧?wù)報表數(shù)據(jù)真實性有疑慮的，要對財務(wù)報表數(shù)據(jù)進行現(xiàn)場調(diào)查和核實，詳細描述核實內(nèi)容、過程及結(jié)果。編制財務(wù)數(shù)據(jù)簡表如下：
近三年及近期財務(wù)數(shù)據(jù)簡表(萬元)。
(二)資產(chǎn)負債重點項目分析。
對申請人上和最近一期的重點資產(chǎn)、負債項目及重大損益變化情況進行調(diào)查和分析。重點項目原則上為申請人資產(chǎn)或負債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對申請人經(jīng)營、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負債項目，包括但不限于：
調(diào)查并說明銀行存款中是否有質(zhì)押、凍結(jié)情況，如有，質(zhì)押或凍結(jié)的金額、占比及產(chǎn)生原因。
調(diào)查并說明持有的短期投資的種類、明細、金額、是否已質(zhì)押。
調(diào)查并說明應(yīng)收帳款的帳齡分布，列示金額前五名的應(yīng)收賬款的欠款人名稱、貿(mào)易背景、欠款時間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準備是否計提充足，應(yīng)收賬款是否已作質(zhì)押，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明其它應(yīng)收款的帳齡分布，列示金額前五名的其它應(yīng)收款的欠款人名稱、產(chǎn)生原因、欠款時間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準備是否計提充足，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明主要存貨種類及明細情況，保管狀況是否良好，市場價值是否有重大變化，是否已質(zhì)押，是否已辦理保險，是否存在長期積壓的現(xiàn)象及原因等。
調(diào)查并說明持有債權(quán)投資的種類、金額、是否已質(zhì)押;持有多少其他公司的股權(quán)，占被投資單位的股權(quán)比例、投資收益情況、是否已質(zhì)押等。
調(diào)查并說明主要固定資產(chǎn)的種類、數(shù)量、成新率、是否正常運轉(zhuǎn)、是否已抵押，是否存在固定資產(chǎn)滅失、損毀、長期閑置的現(xiàn)象，如有對申請人資產(chǎn)價值、生產(chǎn)經(jīng)營的影響。
調(diào)查并說明在建工程的項目名稱、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進度和完工時間，是否存在資金缺口、是否已抵押等。
調(diào)查并說明申請人擁有的無形及遞延資產(chǎn)的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價值或作用。其中對土地使用權(quán)，調(diào)查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。
調(diào)查并說明預(yù)收帳款的預(yù)收對象、產(chǎn)生原因、對應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進展情況，是否存在無法按期交付的可能性等。
調(diào)查并說明應(yīng)付帳款的帳齡分布，詳細列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。
調(diào)查并說明其它應(yīng)付款的帳齡分布，詳細列示金額前五名的其他應(yīng)付款的`應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。
(三)損益及現(xiàn)金流情況分析。
通過現(xiàn)場核對申請人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證，重點核實并說明以下情況：增值稅、所得稅等繳納情況是否與財務(wù)報表、納稅憑證反映的一致，銷售收入是否真實，各項費用支出是否真實，現(xiàn)金流量是否真實。
分析申請人最近三年及近期收入和利潤的變化趨勢及原因，分析申請人三項活動現(xiàn)金流變化趨勢，并重點分析經(jīng)營活動現(xiàn)金流入、流出及凈流量情況。
(四)財務(wù)指標分析。
列示申請人償債能力、營運能力、盈利能力、現(xiàn)金償還能力、增長能力等主要財務(wù)指標及行業(yè)均值(如有)，并對申請人的財務(wù)狀況及變化情況進行綜合評價和分析(對申請人同時提供合并和本部財務(wù)報表的，要同時列示合并及本部的財務(wù)指標，但對采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責的企業(yè)，可只列示合并的財務(wù)指標)。
(一)償債能力指標。
(二)營運能力指標。
(三)盈利能力指標。
ebitda：息稅折舊攤銷前利潤。
(四)現(xiàn)金償債能力指標。
(五)增長能力指標。
(一)同業(yè)合作情況。
以列表形式說明申請人在他行的授信、用信、信用記錄情況，對于存在不良貸款和違約記錄的，則要詳細調(diào)查并說明產(chǎn)生原因、當前狀況以及對申請人償債能力的影響。
(注：擔保方式應(yīng)進行詳細說明，保證擔保的列明保證人名稱及是否與申請人存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，抵質(zhì)押擔保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱。)。
對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因;對我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會大額授信預(yù)警客戶的，應(yīng)查明預(yù)警原因并進行調(diào)查和核實，若預(yù)警原因確實存在，對申請人償債能力的影響做出說明。
(二)或有負債情況。
以列表形式說明申請人為其他企業(yè)提供的對外擔保情況。
對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因。同時調(diào)查并說明申請人的未決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、對外承諾等其它或有負債情況、對申請人未來資金、經(jīng)營等的影響程度等。
五、擔保情況。
(一)保證擔保情況。
對保證人可參考授信客戶描述其管理、經(jīng)營、財務(wù)、信用等情況，可適當簡化，要重點調(diào)查并說明保證人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供保證的原因、其對外擔保情況、擔保能力和擔保意愿。
如屬于互保，則從我行互保圈(鏈)企業(yè)數(shù)、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務(wù)上和資金上緊密程度、互保企業(yè)的抗風險性和代償能力等方面進行風險初步評判。
(二)抵(質(zhì))押擔保。
描述抵(質(zhì))押物的基本情況，名稱、所有人、位置、取得時間、原始成本等;調(diào)查并描述抵(質(zhì))押物的合法性和有效性，標的是否明確、權(quán)屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵(質(zhì))押人是否具有合法的所有權(quán)或處置權(quán)、是否有第三人的優(yōu)先權(quán)利、出租情況、各項特性與客戶提供的書面描述是否一致、登記部門是否明確、是否投保等。抵質(zhì)押人為第三方的要分析其與申請人的關(guān)系及真實出質(zhì)意愿。
測算抵質(zhì)押率，對于經(jīng)評估的抵(質(zhì))押物，要說明評估機構(gòu)是否為我行指定評估機構(gòu)，評估機構(gòu)的資質(zhì)等級、行業(yè)經(jīng)驗、信譽狀況等。
說明抵(質(zhì))押物、抵質(zhì)押率是否我行擔保管理相關(guān)辦法的要求，如有不符須詳細說明理由及可行性。
【本文地址：http://mlvmservice.com/zuowen/14318054.html】
