總結(jié)可以幫助我們建立起系統(tǒng)的知識結(jié)構(gòu)，提升學(xué)習(xí)和工作效率。寫一篇完美的總結(jié)，首先要明確總結(jié)的目的和范圍。通過總結(jié)，我們可以發(fā)現(xiàn)并改正一些不良習(xí)慣或錯誤思維方式。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇一
摘要：績效管理是戰(zhàn)略人力資源的核心職能之一，是企業(yè)戰(zhàn)略實(shí)施的有效工具，本論文采用理論聯(lián)系實(shí)際的方法，把其與汽車制造企業(yè)績效管理聯(lián)系起來，從戰(zhàn)略的角度對平衡計分卡進(jìn)行論述，以便對把平衡計分卡這種戰(zhàn)略性工具引入人力資源績效管理中進(jìn)行初步探索。
一、平衡計分卡的基本內(nèi)涵。
平衡計分卡（balancedscorecard）是羅伯特。s.卡普蘭和大衛(wèi)。p.諾頓經(jīng)過為期一年，對在績效測評方面處于領(lǐng)先地位的12家公司的研究后發(fā)明的，并最早發(fā)表于1992年1/2月號的《哈佛商業(yè)評論》中，后來擴(kuò)展為一種戰(zhàn)略管理工具?！豆鹕虡I(yè)評論》將bsc評為75年來最偉大的管理理論。在世界著名的戰(zhàn)略咨詢公司bain&company針對大型公司所做的一個關(guān)于管理實(shí)踐的大型調(diào)查中顯示：，全球財富1000強(qiáng)的960家被調(diào)查企業(yè)中使用率為57％。另據(jù)有關(guān)專家介紹，目前中國大概有100多家企業(yè)在應(yīng)用bsc技術(shù)，已經(jīng)有一些企業(yè)獲得了成功。平衡計分卡包括四個層面：顧客角度、內(nèi)部流程角度、學(xué)習(xí)與發(fā)展角度、財務(wù)角度。
（1）更加有效地實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略性執(zhí)行。平衡計分卡是在對企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略達(dá)成共識的基礎(chǔ)上，通過指標(biāo)的設(shè)計，把組織的戰(zhàn)略和一整套的衡量指標(biāo)聯(lián)系起來，通過逐層分解細(xì)化指標(biāo)，從四個維度出發(fā)，將企業(yè)戰(zhàn)略同每個部門以及員工的個人工作結(jié)合起來。
（2）增強(qiáng)了績效衡量的全面性。平衡計分卡將戰(zhàn)略分成四個不同維度的運(yùn)作目標(biāo)，并依此四個維度分別設(shè)計適量的績效衡量指標(biāo)。它改變了評價業(yè)績主要依靠單一的財務(wù)指標(biāo)的方式，使企業(yè)在考慮財務(wù)指標(biāo)的同時，還要考慮其他非財務(wù)指標(biāo)。
（3）切實(shí)提高激勵的有效性。平衡計分卡體系通常將激勵性獎酬與目標(biāo)中的計分卡措施聯(lián)系在一起，根據(jù)平衡計分卡的完成情況進(jìn)行獎懲，薪酬的任何變化都可以從平衡計分卡中找到根源。
根據(jù)汽車制造企業(yè)所固有的企業(yè)特征并結(jié)合平衡計分卡基本理論，文章按照如下的邏輯思路設(shè)計出一套績效評價指標(biāo)體系。
1.財務(wù)維度。
平衡計分卡績效評價財務(wù)維度指標(biāo)主要分為三個方面：盈利能力、償債能力以及營運(yùn)能力。
償債能力是指企業(yè)運(yùn)用其資產(chǎn)償還短期債務(wù)和長期債務(wù)的能力。它反映了企業(yè)是否能夠保證償還到期的債務(wù)，決定著企業(yè)的健康發(fā)展。速動比率、資產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金流動負(fù)債比率，這三個指標(biāo)能很好的評價汽車制造業(yè)公司的償債能力。
營運(yùn)能力用以評價汽車制造企業(yè)的經(jīng)營運(yùn)行能力，它表征著企業(yè)充分利用企業(yè)特長以增加企業(yè)價值的水平高低。反映汽車制造企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)有資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率以及存貨周轉(zhuǎn)率。
2.客戶維度。
汽車制造企業(yè)績效評價的客戶維度指標(biāo)，主要從市場競爭、客戶滿意以及售后服務(wù)三個方面綜合進(jìn)行選取和設(shè)計。
產(chǎn)品市場方面表明企業(yè)產(chǎn)品在市場上的競爭能力以及所處地位。對于產(chǎn)品市場的評價，主要有三個指標(biāo)，分別為市場占有率、銷售增長率以及客戶獲得率?？蛻魸M意是客戶對企業(yè)提供的產(chǎn)品或者服務(wù)的直接性評價?？蛻魸M意度、客戶忠誠度以及客戶投訴率是評價客戶滿意方面的三個主要指標(biāo)。對于售后服務(wù)方面的評價，主要從服務(wù)內(nèi)容全面性、故障判斷以及技術(shù)支持三個方面進(jìn)行衡量。
3.內(nèi)部流程維度。
汽車制造企業(yè)內(nèi)部流程主要由研發(fā)、生產(chǎn)以及物流三個階段構(gòu)成。
生產(chǎn)階段績效評價指標(biāo)可以采用優(yōu)質(zhì)品率、生產(chǎn)自動化程度以及設(shè)備先進(jìn)程度三個指標(biāo)。優(yōu)質(zhì)品率反映出企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品中質(zhì)量優(yōu)秀的產(chǎn)品所占的比率，優(yōu)質(zhì)品率是反映企業(yè)生產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。
研發(fā)階段的績效評價，可以采用新產(chǎn)品貢獻(xiàn)率、研發(fā)經(jīng)費(fèi)占銷售收入比率以及研發(fā)經(jīng)費(fèi)增長率三個指標(biāo)。其中，新產(chǎn)品貢獻(xiàn)率的值越高，反映汽車制造企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力越強(qiáng)，說明企業(yè)發(fā)展的后勁越大。
在物流能力評價方面，選取了配送完好率、發(fā)貨準(zhǔn)確率以及倉儲缺貨率三個指標(biāo)來進(jìn)行綜合績效評價。
4.學(xué)習(xí)與成長維度。
對學(xué)習(xí)與成長的重視，就是對未來的一種戰(zhàn)略性投資。這種投資應(yīng)首先應(yīng)是對員工滿意的投資。其次，企業(yè)應(yīng)該重視對員工能力的考核以增強(qiáng)員工創(chuàng)新能力、學(xué)習(xí)能力以及組織能力。再次，汽車制造企業(yè)要不斷加強(qiáng)員工培訓(xùn)。
員工對企業(yè)的滿意程度可以從三方面加以衡量：首先是員工對工作環(huán)境的滿意度；其次是員工對薪酬的滿意程度；第三是員工對管理者的滿意度。對于汽車制造企業(yè)員工能力的評價主要包括三個指標(biāo)，即專業(yè)員工擁有率、員工學(xué)習(xí)能力與員工創(chuàng)新能力。員工培訓(xùn)是指通過一定的教育訓(xùn)練手段，來提高員工工作能力，改進(jìn)工作態(tài)度，提升專業(yè)技能，并實(shí)現(xiàn)員工的自我發(fā)展。評估員工培訓(xùn)方面的指標(biāo)主要有員工培訓(xùn)率、培訓(xùn)投入以及員工培訓(xùn)周期三個指標(biāo)。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇二
摘要:隨著我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷增強(qiáng)以及時代環(huán)境的變化，企業(yè)發(fā)展所面臨的內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境正在不斷變動。過去企業(yè)的績效管理方式已經(jīng)無法完全滿足當(dāng)前企業(yè)發(fā)展的需要，在管理、決策和競爭等方面都暴露出很多問題。而平衡計分卡是當(dāng)前國際公認(rèn)的企業(yè)績效管理的有效方法。平衡計分卡為企業(yè)提供了一種行之有效的管理方法，改進(jìn)了傳統(tǒng)財務(wù)指標(biāo)的不足之處，實(shí)現(xiàn)了財務(wù)指標(biāo)與非財務(wù)指標(biāo)的均衡發(fā)展，同時還可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部與外部的平衡，長短期目標(biāo)之間的平衡，以更好的推動企業(yè)的發(fā)展。在進(jìn)行企業(yè)績效管理過程中，對平衡計分卡進(jìn)行科學(xué)、合理的應(yīng)用不僅可以提升企業(yè)的競爭力，而且還能推動企業(yè)的健康發(fā)展，更好的實(shí)現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)。
平衡計分卡是現(xiàn)在的一種新型企業(yè)戰(zhàn)略管理應(yīng)用工具，為企業(yè)績效測評提供了全新的方式和新的視角。平衡計分卡可以通過對顧客、財務(wù)、工作創(chuàng)新及運(yùn)作流程的研究來對相關(guān)指標(biāo)間的關(guān)系進(jìn)行研究，以實(shí)現(xiàn)年終業(yè)績績效考核改進(jìn)，進(jìn)一步提高企業(yè)的整體管理水平。
一、平衡計分卡概述。
(一)平衡計分卡的概念。
平衡計分卡由美國學(xué)者羅伯特、卡普蘭、大衛(wèi)諾頓三人共同提出的一個適用于企業(yè)經(jīng)營績效測評財務(wù)和管理的指標(biāo)體系。它有著兩大特點(diǎn)：評價績效的指標(biāo)體系、戰(zhàn)略管理系統(tǒng)。利用這兩個特點(diǎn)以期用完備的四套指標(biāo)體系來對績效做一個權(quán)衡。計分卡不但能夠體現(xiàn)出企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略與績效管理之間的關(guān)系，而且還能構(gòu)建一個具體的、完善的指標(biāo)框架體系。同時，平衡計分卡有效的彌補(bǔ)了傳統(tǒng)財務(wù)指標(biāo)中存在的缺陷，使企業(yè)對自身的發(fā)展情況有個全方位的了解，同時還能夠?qū)ζ髽I(yè)無形財產(chǎn)進(jìn)行有效監(jiān)督和管理，該過程涉及到的內(nèi)容主要包括：(1)學(xué)習(xí)創(chuàng)新和成長性的；(2)客戶價值觀；(3)內(nèi)部業(yè)務(wù)操作流程；(4)財務(wù)方面的。平衡計分卡通過對上述四個方面的分析和研究，可以準(zhǔn)確了解和掌握他們的內(nèi)在聯(lián)系，從而有效的實(shí)現(xiàn)了外部衡量與內(nèi)部衡量、企業(yè)長期與短期目標(biāo)之間的財務(wù)與非財務(wù)、成因和結(jié)果以及有形資產(chǎn)和無形資產(chǎn)之間的平衡。平衡積分卡很巧妙的構(gòu)建一個完整的價值鏈，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行運(yùn)作，將其影響力傳遞到整個體系中以獲得明顯的功效，不同企業(yè)之間的競主要是平衡計分體系中價值鏈之間的競爭，有效權(quán)衡了bsc各層面的平衡。要清楚的是計分卡的“平衡”并不是指“平均”。平衡只是相對來說的，沒有絕對的平衡。平衡計分卡中的平衡也即是各相關(guān)利益者之間的平衡。按照現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀念來看，企業(yè)實(shí)質(zhì)是一系列的契約關(guān)系，每一個與企業(yè)有關(guān)聯(lián)的單體都有著存在的必要性和可能性，正是因?yàn)楦鞣N要素結(jié)合在一起組成的合力有效的推動了企業(yè)的發(fā)展，在前進(jìn)道路上某一些與企業(yè)有聯(lián)系的利益集團(tuán)可能會對企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，但是從長遠(yuǎn)角度來看，不能簡單的對單一集團(tuán)的利益進(jìn)行分析，而要兼顧和折衷各個與企業(yè)有關(guān)聯(lián)的利益集團(tuán)，找到各利益集團(tuán)的平衡點(diǎn)，只有這樣才能保證企業(yè)的發(fā)展，而bsc就能夠?qū)崿F(xiàn)對主要利益者的平衡與協(xié)調(diào)。
(二)平衡計分卡的主要內(nèi)容。
管理階層的稽核指標(biāo)體系會對員工的行為形成強(qiáng)烈的刺激，科學(xué)、合理的測評體系可以促進(jìn)企業(yè)員工正確的行為。其傳統(tǒng)的財務(wù)會計評測指標(biāo)會給人誤解的信號，比如在投資收益和股份盈虧上會做出不正確的測評，對持續(xù)的提高和創(chuàng)新有一定的偏移。平衡計分卡中包含著評價、衡量指標(biāo)，這些指標(biāo)可以很好的說明已經(jīng)發(fā)生行為所產(chǎn)生的效果。另外平衡計分卡通過對顧客的滿意度，和內(nèi)部工作流程及一些創(chuàng)新活動進(jìn)行測評來補(bǔ)充財務(wù)衡量的指標(biāo)，業(yè)務(wù)指標(biāo)是企業(yè)未來財務(wù)績效的驅(qū)動力。平衡計分卡主要來對員工的績效進(jìn)行考核、評估，員工的績效管理是企業(yè)長遠(yuǎn)戰(zhàn)略目標(biāo)中的重要的組成元素，績效的管理一定要基于企業(yè)的戰(zhàn)略和平衡計分卡標(biāo)準(zhǔn)來執(zhí)行?；谄髽I(yè)戰(zhàn)略的前提下，采取科學(xué)的管理觀念，將績效管理打造為一個全面且系統(tǒng)的動態(tài)調(diào)整過程，要將績效管理定位在內(nèi)部產(chǎn)業(yè)運(yùn)營和人力資源的管理環(huán)境中去實(shí)行，整個系統(tǒng)要具有目的性、整體性、有序性、關(guān)聯(lián)性、動態(tài)性以及適應(yīng)性等特征。在平衡計分卡的戰(zhàn)略管理框架基礎(chǔ)上，利用四個環(huán)節(jié)周而復(fù)始、持續(xù)不斷的對企業(yè)績效進(jìn)行管理，找出影響績效的關(guān)鍵因素，并且通過分析獲得關(guān)鍵性的績效分析指標(biāo)。因此，平衡計分卡要與企業(yè)戰(zhàn)略進(jìn)行無縫銜接，促進(jìn)戰(zhàn)略的有效實(shí)施，建立平衡計分卡遵循以下步驟：首先要明確企業(yè)未來的規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略，這樣就可以將組織戰(zhàn)略演變成為一系列的度量指標(biāo)，接下來就是將戰(zhàn)略與企業(yè)員工的短期目標(biāo)進(jìn)行銜接掛鉤，為員工制定相應(yīng)的行動計劃，為員工提供戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)的方法，并督促員工在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略的過程中及時反饋和診斷相關(guān)問題，最后就是要建立績效管理評價體系，對員工進(jìn)行職業(yè)生涯的規(guī)劃和績效獎勵，以提高企業(yè)整體管理效率。
平衡計分卡有一個很形象的比喻，把它比作機(jī)艙里的報表讀盤和指示器，也就是說它可以向高層管理者提供企業(yè)許多方面的詳細(xì)信息。主要有以下優(yōu)勢：平衡計分卡可以說是當(dāng)今企業(yè)戰(zhàn)略管理的主流手段，以企業(yè)的經(jīng)營管理和未來期望作為基礎(chǔ)，根據(jù)自身企業(yè)的戰(zhàn)略性質(zhì)和經(jīng)營方式來設(shè)計具體的評價指標(biāo)，所以具有很強(qiáng)的戰(zhàn)略導(dǎo)向性，可以將財務(wù)和企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)有機(jī)的結(jié)合起來，成為評價員工績效的橋梁。另外，企業(yè)還可以利用計分卡來對外界始終保持一個跟進(jìn)的適應(yīng)性。平衡計分卡可以賦予整個企業(yè)整體意識，幾乎影響到企業(yè)業(yè)績的所有重要表指標(biāo)。平衡計分卡不僅是一種測評體系，而且它有助于企業(yè)員工在這種評測體系下獲得突破性的業(yè)績，進(jìn)而預(yù)防管理人員為了實(shí)現(xiàn)一些短期的、次元化的行為而犧牲某些特定職能。平衡計分卡在溝通反饋方面是企業(yè)員工努力工作的一個向標(biāo)，向管理階層的人員及時反饋客戶和投資者的明確信息，對于每一個部門的員工而言，平衡計分卡上的各項(xiàng)指標(biāo)都是清晰、易懂、容易溝通的，這就確保了整個評價體系的可見性和透明度，也能更加的方便讓企業(yè)目標(biāo)、個人目標(biāo)及戰(zhàn)略目標(biāo)的聯(lián)系。在企業(yè)內(nèi)部，通過平衡計分卡可以建立知識網(wǎng)絡(luò)，在近距離范圍內(nèi)工作的員工通過獲取訪問權(quán)限在客戶服務(wù)端和流程改進(jìn)方面順利進(jìn)展各項(xiàng)工作。同時企業(yè)內(nèi)部還可以在計分卡的計量、標(biāo)準(zhǔn)制定、評價獎勵中進(jìn)行相互學(xué)習(xí)和交流，從而促進(jìn)企業(yè)人員形成統(tǒng)一的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)。
二、企業(yè)績效管理概述。
(一)企業(yè)績效管理的概念。
績效管理來源于績效考核?？冃Э己艘呀?jīng)有著很多年的發(fā)展歷史，首先績效管理是一個完整的系統(tǒng)，其可以實(shí)現(xiàn)管理者與員工的溝通，從而保證企業(yè)完成自己制定的績效目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)的愿景和發(fā)展戰(zhàn)略。其次，績效管理是用來實(shí)現(xiàn)管理員工和雇員的個人績效的系統(tǒng)，最終的目標(biāo)是整體實(shí)現(xiàn)組織績效考核，而根本目的是推動組織戰(zhàn)略的有效進(jìn)行。同時，績效管理要注重對員工績效的考核，其員工的績效又影響著組織績效的實(shí)現(xiàn)服務(wù)，其可以將員工和企業(yè)有效的聯(lián)系在一起，推動績效管理的地位上升到一個更高的地位。最后，發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施過程中，績效管理還要做好監(jiān)控工作，加強(qiáng)對各種行為的觀察與考核，從而確保戰(zhàn)略性目標(biāo)的有效完成，針對知識技能、員工動機(jī)，讓無形的資產(chǎn)有效的為企業(yè)創(chuàng)造價值。
(二)企業(yè)績效管理的目的。
第一，績效考核結(jié)果主要的目的是用來進(jìn)行薪資的分配與調(diào)整，只有這樣將薪酬與績效掛鉤，員工才能有提高績效的動力來源。第二，為更好的合理分配人力資源，合理實(shí)現(xiàn)員工的崗位變動。如果某些員工績效突出，知識技能等方面允許勝任更高級的任務(wù)，就可以變動員工的所在工種，讓其在更好的崗位發(fā)揮其最大的能力，為企業(yè)帶來效益。所以，績效管理可以很好的評估一個員工是否適應(yīng)當(dāng)前的崗位。第三，通過績效考核，來明確員工的不足之處，以便對員工采取針對性的培訓(xùn)措施，提高工作能力，在最終的績效考核結(jié)果中讓員工認(rèn)識自己的成功之處和不足之處，然后與管理人員達(dá)成共識，更好的實(shí)現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略計劃。第四，為其他的過程提供一個良好的反饋信息。這些過程包括人力資源、工作分析、招聘選拔和技能培訓(xùn)等。以便為企業(yè)管理人員提供一個綜合的信息，然后為員工制定相應(yīng)的工作任務(wù)，保障“物盡其用”。在戰(zhàn)略目的上要求績效管理系統(tǒng)將員工的工作活動以及成果與組織目標(biāo)保持一致，促進(jìn)組織戰(zhàn)略。
(一)確定項(xiàng)目及啟動。
實(shí)施平衡計分卡需要在按照時間的長短和項(xiàng)目的觸及范圍以及企業(yè)對這個項(xiàng)目的投資進(jìn)行程度來決定。先確定企業(yè)的戰(zhàn)略、公司內(nèi)部計分卡的設(shè)定、以及各層次的分解。這一工作中為了減短實(shí)施過程所需的.時間，要增進(jìn)平衡計分卡與能力發(fā)展以及浮動薪酬的鏈接。其次，還要落實(shí)平衡計分卡軟件系統(tǒng)的實(shí)施，規(guī)劃好實(shí)施所需的時間后啟動項(xiàng)目，這時就需要企業(yè)管理高層部門大力支持與參與，通常情況下企業(yè)要組織一個高層促進(jìn)委員會，選派出一個項(xiàng)目的管理者，這個企業(yè)項(xiàng)目的管理者要監(jiān)督項(xiàng)目的有效實(shí)施，要做好分析和制定公司的戰(zhàn)略，嚴(yán)格審批相關(guān)部門設(shè)定的平衡計分卡指標(biāo)，組織專門的項(xiàng)目小組，實(shí)時的協(xié)調(diào)和監(jiān)督實(shí)施工作。跟蹤項(xiàng)目的進(jìn)展情況，以高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己和實(shí)行項(xiàng)目的工作人員，堅信公司的發(fā)展戰(zhàn)略，竭盡全力倡導(dǎo)變革，有效傳達(dá)平衡計分卡的有效之處，大力推進(jìn)項(xiàng)目的開展，協(xié)調(diào)團(tuán)隊(duì)之間的工作流程，充分發(fā)揮企業(yè)內(nèi)部的各種優(yōu)質(zhì)資源，正確規(guī)劃企業(yè)從事經(jīng)營范圍，合理分析企業(yè)的內(nèi)部優(yōu)勢、劣勢，提升企業(yè)的核心競爭力，制定出合適企業(yè)自身發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)和未來愿景，為公司的成功貢獻(xiàn)自己的力量。
(二)明確指標(biāo)關(guān)系和強(qiáng)化企業(yè)管理。
完善企業(yè)內(nèi)部的考核體系，根據(jù)平衡計分卡技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)對員工的有效考核，并對其進(jìn)行適應(yīng)的懲獎。建立健全的考核體系，將企業(yè)員工的獎金、教育培訓(xùn)、晉升等與計分卡實(shí)際情況相結(jié)合，構(gòu)建一個有效的管理閉合回路。在進(jìn)行薪酬分配時，要對一些出色的員工進(jìn)行獎勵，以便能更好的鼓勵優(yōu)秀員工再接再厲，為其他周圍人塑造一個優(yōu)秀榜樣。另外，還要對一些工作完成不佳的員工采取合理的懲罰措施，要做到賞罰分明，樹立一個做出業(yè)績必定會被獎勵，而吃薪水卻不認(rèn)證工作的人肯定會受到相應(yīng)的懲罰，慢慢的將發(fā)展戰(zhàn)略灌輸于每個員工，逐漸形成一種優(yōu)良的企業(yè)文化。通過計分卡來分析員工的的績效問題，然后對員工的不足之處采取針對性的培訓(xùn)措施，對員工的知識進(jìn)行更新和補(bǔ)充，對優(yōu)秀員工進(jìn)行提高性的深造。通過績效管理測評來確定晉升資格，建立優(yōu)勝劣汰的晉升機(jī)制，深入分析員工的能力，讓優(yōu)秀的員工擔(dān)任重要部門的工作，使其平衡計分卡能夠?qū)T工的業(yè)績和能力進(jìn)行有效的評估，這樣可以有效的激發(fā)員工的工作熱情，提高企業(yè)的整體績效水平。同時需要注意的關(guān)鍵點(diǎn)就是要將計分卡合理的與企業(yè)管理控制系統(tǒng)相結(jié)合，恰到好處的融入到企業(yè)的戰(zhàn)略形成、目標(biāo)制定、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)、預(yù)算管理、差異分析、和管理反饋的計劃與測評控制循環(huán)系統(tǒng)中去.
(三)提高員工素質(zhì)。
平衡計分卡戰(zhàn)略績效管理系統(tǒng)是人力資源管理中的重要組成部分，而人力資源屬于企業(yè)的無形資產(chǎn)還是企業(yè)管理運(yùn)營系統(tǒng)中的重中之重。計分卡的實(shí)施要依賴于企業(yè)管理基礎(chǔ)，不能孤立存在，要和人力資源管理基礎(chǔ)以及企業(yè)運(yùn)營管理部門基礎(chǔ)進(jìn)行緊密聯(lián)系。另外，企業(yè)人力資源的管理要具有人性化，在獎懲方面要把握一個“度”，這個“度”就是計分卡中重要的評價指標(biāo)，如何去設(shè)定這個衡量值，要根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況與員工的業(yè)績進(jìn)行制定科學(xué)的獎懲措施。人力資源的管理要合理化、公開化、規(guī)范化，要將企業(yè)戰(zhàn)略深入到每一個企業(yè)員工心中，使得平衡計分卡標(biāo)準(zhǔn)的每一個層次都能夠有效的交流與實(shí)施，最后達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。并且企業(yè)內(nèi)部要有一個高級的信息系統(tǒng)，確保計分卡的解決方案中的所有有用數(shù)據(jù)成功收集、分析與傳達(dá)，使得信息更加可靠、及時、快捷。以期讓員工在這些信息中認(rèn)識到自己的缺點(diǎn)，并不斷按照計分卡中的要求來嚴(yán)以律己。企業(yè)員工的素質(zhì)高低是決定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略是否能有效實(shí)現(xiàn)的前提條件，只有全體員工的整體水平趨于企業(yè)文化水平附近，才能確保企業(yè)的效益與計分卡的實(shí)施。平衡計分卡的實(shí)施主要是為了管理員工的績效，需要員工的自主參與和管理人員的合作才能實(shí)現(xiàn)績效管理，而且員工專業(yè)知識水平的高低與個人素質(zhì)影響著平衡計分卡的設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)和是實(shí)施的最終效果。因此，組織內(nèi)各個崗位的員工要對企業(yè)產(chǎn)生情感承諾和工作行為契約，在情感上員工首先要認(rèn)同企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和績效管理的評價標(biāo)準(zhǔn)，管理人員要動員員工認(rèn)同企業(yè)的價值觀和發(fā)展方向，讓員工為自己獲得的薪水付出相應(yīng)的勞動，為企業(yè)做出貢獻(xiàn)，在工作的連續(xù)性上要符合企業(yè)對連續(xù)工作的要求。定期為員工舉行培訓(xùn)活動，從生產(chǎn)知識和個人素質(zhì)上全方位的培養(yǎng)企業(yè)員工，提升員工的工作能力，進(jìn)化員工的思想狀態(tài)，這樣，員工才能在績效的行為、態(tài)度、結(jié)果三個層面上全面的支持平衡計分卡的四個方面的不同視角做出的管理工作。
四、結(jié)語。
總之，平衡計分卡為企業(yè)提供了一種行之有效的管理方法，改進(jìn)了傳統(tǒng)財務(wù)指標(biāo)的不足之處，實(shí)現(xiàn)了財務(wù)指標(biāo)與非財務(wù)指標(biāo)的均衡發(fā)展，同時還可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部與外部的平衡，長短期目標(biāo)之間的平衡，以更好的推動企業(yè)的發(fā)展。在進(jìn)行企業(yè)績效管理過程中，對平衡計分卡進(jìn)行科學(xué)、合理的應(yīng)用不僅可以提升企業(yè)的競爭力，而且還能推動企業(yè)的健康發(fā)展，更好的實(shí)現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)。
參考文獻(xiàn):。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇三
一個健康的指標(biāo)體系必須能夠協(xié)調(diào)平衡企業(yè)短期發(fā)展與長期發(fā)展、內(nèi)部利益與外部利益之間的關(guān)系，因此必須建立財務(wù)、客戶、內(nèi)部流程及創(chuàng)新學(xué)習(xí)等四要素共同發(fā)揮效能的績效考核指標(biāo)體系。具體地說，在財務(wù)指標(biāo)方面設(shè)置經(jīng)營收入、經(jīng)營利潤、成本控制及工程回款等目標(biāo)?？蛻纛愔笜?biāo)包括工作量、質(zhì)量、工期及合同履約等指標(biāo)。內(nèi)部經(jīng)營過程指標(biāo)包括生產(chǎn)效率、新市場拓展、風(fēng)險控制、健康安全環(huán)保、執(zhí)行力等指標(biāo)。學(xué)習(xí)創(chuàng)新指標(biāo)包括核心技術(shù)研發(fā)、新技術(shù)應(yīng)用推廣、科技項(xiàng)目完成等指標(biāo)。在對企業(yè)下一層級指標(biāo)進(jìn)行設(shè)置和分解時，要充分考慮部門、職能單元類型的不同，在使用平衡記分卡進(jìn)行績效測評時，所設(shè)定的指標(biāo)也略有差異，考評側(cè)重點(diǎn)有所不同，四個要素所占的比重各不相同。如生產(chǎn)部門，同客戶的溝通與其它部門相比，交流較少，因此客戶不作為生產(chǎn)作業(yè)團(tuán)隊(duì)的考核重點(diǎn)，對其考評的重點(diǎn)是財務(wù)和內(nèi)部業(yè)務(wù)流程兩個方面。管理部門對各方面的要求都較高，其中，側(cè)重于內(nèi)部管理的應(yīng)略偏重于創(chuàng)新學(xué)習(xí)和財務(wù)兩方面，如生產(chǎn)指揮、設(shè)備管理、技術(shù)保障、物流等部門；對市場開發(fā)和營銷部門，重點(diǎn)在工作量、合同、客戶服務(wù)和收入等指標(biāo)；對科技研發(fā)部門，由于在技術(shù)開發(fā)應(yīng)用期間，現(xiàn)金流量周期相對較長，投資回報率存在不確定性等因素，主要側(cè)重技術(shù)攻關(guān)、新技術(shù)應(yīng)用推廣等指標(biāo)。
對其他的后勤服務(wù)部門側(cè)重基礎(chǔ)管理和運(yùn)營成本等指標(biāo)。在這四個要素中，財務(wù)指標(biāo)是公司所追求的最終目標(biāo)，是主體，其它三個要素圍繞它展開，對財務(wù)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供完全的支撐，財務(wù)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)也帶動其它三個要素對應(yīng)能力的提升。四要素形成一條因果關(guān)系鏈：在利潤最大化條件下，員工的素質(zhì)決定施工質(zhì)量、市場占有率，施工和服務(wù)質(zhì)量決定顧客滿意度和忠誠度，顧客滿意度和忠誠度以及施工和服務(wù)質(zhì)量等又決定了財務(wù)狀況和市場份額。通過四要素體系的聯(lián)動，就可以實(shí)現(xiàn)有效的績效評價，確保企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
二、建立三層次目標(biāo)體系。
根據(jù)年度總體預(yù)算水平和市場調(diào)查確定企業(yè)總體經(jīng)營目標(biāo)，按照層層支撐、分級保障的原則，將各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行三層次分解。首先是企業(yè)總體經(jīng)營目標(biāo)。包括經(jīng)營收入、經(jīng)營利潤、成本控制、質(zhì)量、生產(chǎn)效率、工作量、工期、合同履約、市場拓展、技術(shù)研發(fā)推廣、風(fēng)險控制、健康安全環(huán)保指標(biāo)等支撐戰(zhàn)略的一級目標(biāo)。其次是對管理部門和所屬單位下達(dá)的考核指標(biāo)。所有考核指標(biāo)按照工作分工分解到對應(yīng)管理部門和下屬單位。最后是各部門、各單位內(nèi)部分解的具體考核指標(biāo)，也就是將承擔(dān)的指標(biāo)分解到鉆井隊(duì)、班組和崗位，并制定相應(yīng)的考核細(xì)則，形成完善的目標(biāo)控制和保證體系。
三、建立完善的考核機(jī)制。
一個責(zé)任明晰、執(zhí)行順暢的考核機(jī)制，包括考核制度、考核項(xiàng)目、考核方式和考核周期以及考核結(jié)果的應(yīng)用及反饋等一系列內(nèi)容。按照下管一級的原則，一級考核一級，層層考核，每個單位、每個崗位、每個員工都納入到考核體系中，成立考核組織，制定并完善相應(yīng)的考核獎懲指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，形成文本化的.考核目標(biāo)體系及考核細(xì)則，層層簽訂考核目標(biāo)責(zé)任書，嚴(yán)格按考核結(jié)果進(jìn)行獎懲兌現(xiàn)，保證績效考核的有效性。對考核制度的要求一是完備即全面覆蓋，二是結(jié)果量化，完備的考核制度體系使考核工作有法可依，量化結(jié)果提高了考核工作的科學(xué)性。加大對效益、機(jī)械鉆速、費(fèi)用控制等重要指標(biāo)的考核力度。
考核方式根據(jù)考核周期分為月度考核、季度經(jīng)營分析、半年預(yù)考核和年度綜合考核評價等四種方式。月度考核與月度獎金掛鉤，當(dāng)月兌現(xiàn)。季度經(jīng)營分析突出對影響企業(yè)效益的特殊井、重點(diǎn)項(xiàng)目、新區(qū)塊的評價，開展特殊井、新區(qū)塊鉆井成本費(fèi)用和相關(guān)指標(biāo)統(tǒng)計整理和動態(tài)效益評價。半年預(yù)考核是對所屬各單位進(jìn)行除效益指標(biāo)以外所有指標(biāo)的考核，年末，全面考核各類指標(biāo)完成情況。在各主要成本成本費(fèi)用方面，突出事前控制，對預(yù)算外費(fèi)用項(xiàng)目實(shí)施聯(lián)合審批制度，嚴(yán)控預(yù)算外成本支出，保證經(jīng)營指標(biāo)受控。考核結(jié)果及時反饋到被考核單位及個人，對嚴(yán)重偏離計劃和指標(biāo)的項(xiàng)目立即按照pdca循環(huán)責(zé)成管理部門進(jìn)行調(diào)研分析，分析原因，制定對策，幫助被考核者提高績效。考核結(jié)果主要應(yīng)用于獎金分配、崗位調(diào)整、評優(yōu)、培養(yǎng)選拔和培訓(xùn)等，強(qiáng)化考核的激勵和約束職能。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇四
平衡計分卡4個維度之間相互依存，相互作用。財務(wù)指標(biāo)維度是科研項(xiàng)目所能帶來的經(jīng)濟(jì)效益，客戶關(guān)系維度是科研項(xiàng)目的研究客體，內(nèi)部流程維度體現(xiàn)的是科研項(xiàng)目管理的質(zhì)量與水平，學(xué)習(xí)成長維度體現(xiàn)的是科研項(xiàng)目的創(chuàng)新能力及發(fā)展能力。本文將平衡計分卡的4個維度都納入科研項(xiàng)目管理績效評價的全過程。在指標(biāo)體系的構(gòu)建中，各項(xiàng)指標(biāo)必須能夠量化，不能以量化形式表述的，可以采用定性的分級分檔形式表述。同時，要兼顧共性指標(biāo)與個性指標(biāo)的結(jié)合。
3.1財務(wù)指標(biāo)維度財務(wù)指標(biāo)維度重點(diǎn)針對資金投入和使用情況進(jìn)行考量。從科研課題的來源來看，橫向課題的績效分析著重從市場化、社會化的角度進(jìn)行考評，縱向課題績效分析的重點(diǎn)則是考核項(xiàng)目在國家政策關(guān)于經(jīng)費(fèi)支出的硬性規(guī)定上是否合理合規(guī)。
3.2客戶關(guān)系維度在科研項(xiàng)目的績效評價中，我們將客戶關(guān)系理解為客體滿意度，體現(xiàn)在科研項(xiàng)目的客體不一定是人群，有可能是物或者環(huán)境，該指標(biāo)是反映服務(wù)對象或項(xiàng)目受益人對科研項(xiàng)目認(rèn)可程度的指標(biāo)。在評判時可采用專家評估、公眾問卷及抽樣調(diào)查等方法進(jìn)行評判。目前，項(xiàng)目績效評價大部分都是采取專家論證或者第三方評價的方法?？蛻絷P(guān)系指標(biāo)的設(shè)置見表2。
3.3內(nèi)部流程維度內(nèi)部流程維度包含了從績效目標(biāo)的設(shè)定到績效目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)效果整個科研項(xiàng)目過程的考量?？蒲许?xiàng)目承擔(dān)單位在項(xiàng)目資金結(jié)算方式方面，原則上采用非現(xiàn)金方式結(jié)算。會議費(fèi)、差旅費(fèi)、小額材料費(fèi)和測試化驗(yàn)加工費(fèi)等要按規(guī)定實(shí)行“公務(wù)卡”結(jié)算，對設(shè)備費(fèi)、大宗材料費(fèi)和測試化驗(yàn)加工費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)、專家咨詢費(fèi)等支出，原則上應(yīng)當(dāng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式結(jié)算。績效評價過程中需要保證資料的完整性、正確性，防止隱匿瞞報，評價人員在評價時要深入實(shí)際，調(diào)查研究，決不能閉門造車，僅憑收集的資料就進(jìn)行項(xiàng)目的評價。財務(wù)結(jié)算的及時性分析能有效避免項(xiàng)目結(jié)題后資金結(jié)余的長期掛賬，提高資金使用效益。內(nèi)部流程指標(biāo)的設(shè)置見表3。
3.4學(xué)習(xí)成長維度平衡計分卡的學(xué)習(xí)成長維度能調(diào)動科研人員參與學(xué)習(xí)、參加培訓(xùn)的積極性，形成良好的學(xué)習(xí)氛圍，這對科研事業(yè)的發(fā)展具有深遠(yuǎn)的意義。學(xué)習(xí)成長指標(biāo)的設(shè)置見表4。
4各指標(biāo)的權(quán)重分配。
在具體的科研項(xiàng)目績效評價過程中，涉及項(xiàng)目種類繁多，要找準(zhǔn)目標(biāo)，突出重點(diǎn)，根據(jù)具體項(xiàng)目進(jìn)行評價指標(biāo)的變動。一般來說，平衡計分卡應(yīng)該有80%的指標(biāo)是非財務(wù)性的。根據(jù)卡普蘭先生的《戰(zhàn)略地圖》、bestpractices公司.
5使用平衡計分卡方法需注意的問題。
其一，平衡計分卡作為一種戰(zhàn)略性方法，不能單靠上層推動，還必須滲透到科研項(xiàng)目的每一位參與人員當(dāng)中，通過溝通，建立共識，使所有參與者認(rèn)識到肩負(fù)的責(zé)任，從而確保目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。其二，綜觀國內(nèi)外使用平衡計分卡的成功案例，無一不采取與獎金薪酬掛鉤的做法。結(jié)合科研項(xiàng)目的績效管理，在項(xiàng)目管理過程中應(yīng)設(shè)置合理的獎懲制度，激發(fā)科研人員的工作積極性。
6結(jié)語。
我國行政事業(yè)單位科研項(xiàng)目缺乏成本核算，將正式實(shí)施的《政府財務(wù)報告制度》或許將對科研項(xiàng)目的績效評價指標(biāo)帶來一定的借鑒作用。另外，由于我國科研項(xiàng)目種類繁雜，學(xué)者們對于將平衡計分卡方法用于績效管理評價指標(biāo)體系還沒有進(jìn)行系統(tǒng)而具體的研究，本文僅在這方面進(jìn)行了初步思考，不足之處還請有關(guān)研究人員多加指教。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇五
現(xiàn)代人力資源管理堅持以人為本和“需要即人才”的觀念，要求企業(yè)籌集或使用的人力資源的目標(biāo)、行為、素質(zhì)與企業(yè)的發(fā)展需要相適應(yīng)。如何吸引人才，如何讓更多的人才為自家公司服務(wù)，成為當(dāng)今研究的熱題。有效的績效管理有助于企業(yè)與員工實(shí)現(xiàn)雙贏，完善企業(yè)績效管理成為吸引人才的一種重要手段。
保險業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)體制改革以來發(fā)展最快的行業(yè)之一，，中國保險市場實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.43萬億元人民幣，保險公司總資產(chǎn)達(dá)到5.9萬億元，其中，作為最主要市場主體的保險公司發(fā)揮著舉足輕重的作用。目前，傳統(tǒng)的保險公司績效評價仍然依賴單一的財務(wù)評價體系，只能為保險公司提供有限的財務(wù)信息，不能真實(shí)反映其實(shí)際經(jīng)營能力和管理水平，難以滿足其戰(zhàn)略性發(fā)展的需要。
一、績效管理的概念與現(xiàn)代保險業(yè)的現(xiàn)狀。
績效管理的概念隨著人力資源的發(fā)展而逐步發(fā)展起來，借鑒現(xiàn)代企業(yè)成功管理經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用控制論、信息論、系統(tǒng)論原理，激勵單位和個人發(fā)揮最大工作效能的新型管理機(jī)制。peterson和tracy（1979）在《人力資源系統(tǒng)管理》一書中進(jìn)行了詳細(xì)闡述。他們認(rèn)為人力資源管理或工業(yè)關(guān)系在一個確定的企業(yè)都包含這樣一些活動：招聘、甄選、績效評估、薪酬和員工（含管理人員）開發(fā)以及勞資談判。國內(nèi)外涉及的方法和理論包括平衡計分卡、關(guān)鍵績效指標(biāo)和目標(biāo)管理等績效管理工具。
現(xiàn)代保險業(yè)起源于西方。海上保險是保險業(yè)最早的險種，也是近代保險業(yè)開始形成的標(biāo)志。19世紀(jì)70-80年代，為了緩和第二次產(chǎn)業(yè)革命后日益尖銳的社會矛盾，西方各國相繼制定了社會保險制度，初步建立了社會保險體系，二戰(zhàn)后又進(jìn)而發(fā)展為“從搖籃到墳?zāi)埂笔降纳鐣Ｕ现贫取Ｎ覈谋ｋU業(yè)起步較晚，但發(fā)展迅速，友邦是把臺灣地區(qū)的國泰人壽模式移植到了中國大陸。這種模式在臺灣地區(qū)是成功的，但在中國內(nèi)地，這套模式竟然把整個保險行銷給格式化了，也使得保險行為更加粗放，更加短期化。中國保險業(yè)要得到健康穩(wěn)健的發(fā)展，銷售體制的創(chuàng)新已經(jīng)刻不容緩。
二、a人壽上海分公司的發(fā)展與個險績效管理問題。
（一）a人壽上海分公司簡介。
a人壽保險公司，成立于12月，由中國京安信用擔(dān)保有限公司、天津港（集團(tuán)）有限公司、天津市高速公路投資建設(shè)發(fā)展公司等六家大中型企業(yè)發(fā)起，是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的全國性綜合人壽保險公司。a人壽保險公司主營業(yè)務(wù)包含人壽保險、健康保險和意外傷害保險等人身保險業(yè)務(wù)以及上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)，同時開展國家法律法規(guī)允許的保險資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。a人壽上海分公司于3月拿到上海保監(jiān)頒發(fā)的營業(yè)牌照，已經(jīng)正式開業(yè)。根據(jù)中國保險統(tǒng)計信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)匯總，截至6月底，20上海市壽險公司原保險保費(fèi)收入317.74億元，同比增長8.79%，人壽保險公司共計45家。
（二）a人壽上海分公司績效管理存在的問題。
在產(chǎn)品、服務(wù)同質(zhì)化的今天，如何才能在市場競爭中占得一席之地，需要管理者準(zhǔn)確及時的把握市場。個險渠道作為保險公司的傳統(tǒng)渠道，更是需要不斷的去分析、研究市場動態(tài)。
目前a人壽上海分公司的個險渠道采用的`績效提獎管理辦法已經(jīng)嚴(yán)重與市場脫節(jié)，績效引導(dǎo)方向已經(jīng)偏離了上海市場的需求。通過對上海保險市場的分析，“撒大網(wǎng)捕魚”個人業(yè)務(wù)渠道的“紅海戰(zhàn)術(shù)”已經(jīng)不能夠在市場上占奪先機(jī)。而是需要企業(yè)通過創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)進(jìn)步，帶給消費(fèi)者更多的體驗(yàn)和享受，使得消費(fèi)者愿意接受的保險公司的產(chǎn)品。這也就需要績效管理體系的優(yōu)化，來引導(dǎo)銷售員走向以個人為盈利點(diǎn)的“藍(lán)海戰(zhàn)術(shù)”中去。并且從a人壽上海分公司考核的過程和內(nèi)容來看，未能從真正意義上建立績效考核體系，考核結(jié)果也僅僅作為存檔材料存入個人檔案中。由于缺乏有效的溝通，營銷人員對待考核工作積極性不高，處于應(yīng)付狀態(tài)。很多外國保險公司及大中型中外合資保險公司都已經(jīng)引進(jìn)kpi績效管理、平衡積分卡管理、目標(biāo)管理等，而并非簡單的績效提獎管理辦法。使得績效考核對戰(zhàn)略層面進(jìn)行指引，提高公司的管理能力、盈利能力、社會影響力、成為管理一流、服務(wù)一流的行業(yè)內(nèi)具有較大影響的保險公司。
通過對市場的研究，用平衡計分卡建立了一套適合a人壽上海分公司發(fā)展的績效管理體系。從財務(wù)角度、客戶角度、內(nèi)部流程角度、學(xué)習(xí)和創(chuàng)新角度等綜合指標(biāo)分析業(yè)務(wù)員的能力，綜合判斷業(yè)務(wù)人員價值。
（1）財務(wù)角度可以顯示企業(yè)的戰(zhàn)略及其實(shí)施和執(zhí)行是否對改善企業(yè)盈利做出貢獻(xiàn)。財務(wù)目標(biāo)通常與獲利能力有關(guān)，其衡量指標(biāo)有營業(yè)收入、資本報酬率、經(jīng)濟(jì)增加值等，也可能是銷售額的迅速提高或創(chuàng)造現(xiàn)金流量。
（2）客戶角度通常包括客戶滿意度、客戶保持率、客戶獲得率、客戶盈利率，以及在目標(biāo)市場中所占的份額?？蛻魧用媸箻I(yè)務(wù)單位的管理者能夠闡明客戶和市場戰(zhàn)略，從而創(chuàng)造出出色的財務(wù)回報。
（3）從內(nèi)部流程角度看，管理者要確認(rèn)組織擅長的關(guān)鍵的內(nèi)部流程，這些流程幫助業(yè)務(wù)單位提供價值主張，以吸引和留住目標(biāo)細(xì)分市場的客戶，并滿足股東對卓越財務(wù)回報的期望。再次，學(xué)習(xí)和創(chuàng)新角度確立了企業(yè)要創(chuàng)造長期的成長和改善就必須建立的基礎(chǔ)框架，確立了目前和未來成功的關(guān)鍵因素等等。
評情況發(fā)放。按照逐級考評的原則對各部門進(jìn)行季度、半年度考評，確定各部門績效工資；各部門對本部門員工進(jìn)行考評，確定員工的個人績效工資。
總之，要真正做好績效管理工作，在績效體系設(shè)計與組織實(shí)施的過程中，必須要有系統(tǒng)的眼光和思維，同時又要敢于邁進(jìn)步伐，在實(shí)施績效管理的過程中適時推動組織的變革前進(jìn)，把公司推進(jìn)為一個具有現(xiàn)代意識觀念、行為模式以及能力結(jié)構(gòu)的成長型企業(yè)。保證業(yè)務(wù)人員更好的對市場、對需求做出更準(zhǔn)確的判斷。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇六
(一)平衡計分卡的內(nèi)容及體系建立。
平衡計分卡體系即bsc業(yè)績評價體系，是一種管理工具，它所要考核的平衡是指財物與非財務(wù)的平衡狀況，管理考核方式與衛(wèi)生部的管理理念有異曲同工之處，能夠充分的體現(xiàn)醫(yī)院各部門的綜合管理與績效考驗(yàn)。平衡計分卡主要從財務(wù)、客戶、內(nèi)部業(yè)務(wù)、學(xué)習(xí)與成長等方面組建績效考核體系，它們各個方面都是通過指標(biāo)來反映各自的管理情況，相互間靠指標(biāo)組織信息來進(jìn)行因果聯(lián)結(jié)，從而形成一個完整的管理考核系統(tǒng)。在這一系列的指標(biāo)中，也有指標(biāo)領(lǐng)先的和指標(biāo)滯后的層面，其中比較關(guān)注的財務(wù)指標(biāo)往往就是一種典型的滯后指標(biāo)，它所呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)一般都是上一月、上一季度，更甚至是上一年的財務(wù)狀況，而不能及時的體現(xiàn)當(dāng)前的財務(wù)情況。在平衡計分卡的管理中，它更注重在乎的是領(lǐng)先指標(biāo)而非滯后指標(biāo)，因?yàn)橹挥蓄I(lǐng)先的指標(biāo)才能時刻提醒管理者去注意情況，從而了解整個過程而不是一個滯后的結(jié)果。這種管理方法對及時了解管理質(zhì)量，發(fā)現(xiàn)改進(jìn)并解決所出現(xiàn)的問題，提高管理水平有重要的可行性。
平衡計分卡不僅可以從內(nèi)容上來對醫(yī)院進(jìn)行績效考核，也可以從組織層面來進(jìn)行管理，它的組織級別包括“院、科、組、個人”四個部分，從上而下貫穿一體，是一個分工明確，輕重有別的綜合績效管理體系。而根據(jù)科室的性質(zhì)、效益、任務(wù)、風(fēng)險度不同分類，平衡計分卡也相應(yīng)的分為了臨床類、醫(yī)技類、行政類、后勤類等，它們各自有自己的'考核指標(biāo)，分工明確更利于綜合管理。平衡計分卡的管理方式同以前的質(zhì)量管理法有著很明顯的差異，各個層面的指標(biāo)考核標(biāo)準(zhǔn)都較以前更加清晰明確，讓醫(yī)院的遠(yuǎn)景規(guī)劃和近期目標(biāo)更加合理，使得醫(yī)院各個方面的指標(biāo)間相互牽連，互相影響而形成醫(yī)院管理中真正的“平衡”。
平衡計分卡在各個領(lǐng)域的運(yùn)用各不相同，它所設(shè)立的考核指標(biāo)也不盡相同，在醫(yī)院的考核管理過程中，平衡計分卡發(fā)揮著重要的管理作用。
在醫(yī)院的績效管理過程中，指標(biāo)的設(shè)立十分重要，它必須要有一定的原則，有明確的主次之分，才便于指標(biāo)的采集與量化管理，這些指標(biāo)必須要有獨(dú)立性，代表廣大的指標(biāo)，有更好的激勵性與驅(qū)動性，能夠準(zhǔn)確快速的反映指標(biāo)情況。只有選擇這樣的指標(biāo)才能夠更好的管理醫(yī)院，如果指標(biāo)過多的話就會有太多的反射點(diǎn)，不能夠準(zhǔn)確清晰的體現(xiàn)出醫(yī)院的管理水平，于是就要選擇易量化的指標(biāo)，例如數(shù)量化的指標(biāo)，可以測算的指標(biāo)，貨幣形式的指標(biāo)，這些指標(biāo)很容易從網(wǎng)上獲取。而且，選擇的指標(biāo)相互間還要能夠制約協(xié)調(diào)與促進(jìn)，才能減少片面性的指標(biāo)績效考核。在醫(yī)院績效管理中，它所設(shè)置的指標(biāo)主要參照以往幾年的業(yè)績，設(shè)計出未來便于發(fā)展的最佳指標(biāo)，這一指標(biāo)不能比同級醫(yī)院水平更高或更低，要是一個合情合理的能夠完成的標(biāo)準(zhǔn)，必須要使整個醫(yī)院都全面認(rèn)可才能更好的進(jìn)行管理。
醫(yī)院考核的管理績效主要是財務(wù)方面的，它能夠充分體現(xiàn)出一個醫(yī)院經(jīng)營的情況，即是經(jīng)濟(jì)效益的反映，也是未來目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)的重要考核標(biāo)準(zhǔn)，財務(wù)指標(biāo)有醫(yī)療收入，業(yè)務(wù)收支比，治療收入等。這些方面的經(jīng)濟(jì)情況，共同反映出醫(yī)院的整體財務(wù)績效情況，是一個很好的管理模式。而醫(yī)院的客戶是一個獨(dú)立的層面，它是指醫(yī)院患者對整個醫(yī)院的滿意情況，而體現(xiàn)出的就是醫(yī)院在社會中的認(rèn)同度，即社會效益。它的指標(biāo)從門急診量，出入院病人數(shù)，手術(shù)量，患者投訴情況等方面體現(xiàn)。醫(yī)院的內(nèi)部層面關(guān)心的就是醫(yī)院就診患者對醫(yī)院的滿意與否，包括醫(yī)院工作人員的辦事效率、日常工作流程及服務(wù)態(tài)度等，以便隨時掌握醫(yī)院的社會效益。它主要在患者住院平均時間，甲級病案數(shù)量，入院與出院的診斷符合情況上做考核。學(xué)習(xí)層面是一個醫(yī)院提高競爭力的主要組成部分，也是不斷推動各個層面實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的關(guān)鍵，包括平衡計分卡的使用情況，培訓(xùn)課程的出勤率、高科技核心技術(shù)的增加與運(yùn)用等一系列考核指標(biāo)。
績效獎勵一般都是依據(jù)每年年初財務(wù)的預(yù)算進(jìn)行權(quán)重的，它的指標(biāo)及“權(quán)重系數(shù)”的設(shè)定是由專門的經(jīng)管辦、醫(yī)務(wù)科及質(zhì)量監(jiān)管辦一起設(shè)計完成的。而因?yàn)楦鱾€科室平衡計分卡所設(shè)置的指標(biāo)各不相同，就需要將各科室的績效獎勵權(quán)重系數(shù)做一個調(diào)整，尤其是相對于醫(yī)院整體“權(quán)重系數(shù)”上，才能夠很好的使預(yù)算的目標(biāo)在可控制范圍內(nèi)。因此，院績效獎勵都不會超過年度的財政預(yù)算，而是在年初預(yù)算上再除以當(dāng)年度所設(shè)定的目標(biāo)利潤值，從而得到的數(shù)值才是真正的院績效獎勵的權(quán)重系數(shù)。在醫(yī)院內(nèi)部，還要明確的確定出各類科室的績效獎勵權(quán)重系數(shù)，一般臨床的平均績效獎勵都比醫(yī)技高，而醫(yī)技平均又比行政后勤高，都是在各層面實(shí)際分?jǐn)?shù)值上乘以獎勵權(quán)重系數(shù)值所得而成。而且每個月的獎勵分配都不一致，而會根據(jù)平衡計分卡上的數(shù)值不同而有所變化，較之以前更加完美，更能合理的管理規(guī)劃醫(yī)院，增加醫(yī)院的社會效益，實(shí)現(xiàn)真正的績效管理模式。
根據(jù)醫(yī)院各個部門的分工及職責(zé)，在平衡積分卡的應(yīng)用下，我們依據(jù)現(xiàn)目前主要使用的kpi績效管理體系將相關(guān)的業(yè)務(wù)流程以及崗位職責(zé)進(jìn)行了如下梳理，并構(gòu)建起了相應(yīng)的績效考核體系指標(biāo)表。
kpi指標(biāo)即關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)，主要是指將企業(yè)的宏觀戰(zhàn)略目標(biāo)經(jīng)過層層分解劃分為可操作的細(xì)化戰(zhàn)略目標(biāo)，是在宏觀戰(zhàn)略策劃下的執(zhí)行結(jié)果。依據(jù)關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)的領(lǐng)域要求，我們主要通過對某一個流程的輸出端進(jìn)行設(shè)計來進(jìn)行績效考核，主要放大有對輸出端參數(shù)的設(shè)置、取樣、分析、計算、衡量，最終將醫(yī)院的績效管理目標(biāo)分解成可操作的遠(yuǎn)期目標(biāo)。結(jié)合平衡積分卡的特點(diǎn)和kpi指標(biāo)的特點(diǎn)，我們將醫(yī)院的績效管理氛圍三級指標(biāo)體系，即醫(yī)院、科室，個人。根據(jù)業(yè)務(wù)的特征，又分為臨床、護(hù)理、醫(yī)技、職能管理四個績效體系，又根據(jù)各職能部門的特點(diǎn)利用bsc思路將績效考核指標(biāo)細(xì)化為業(yè)務(wù)、財務(wù)、內(nèi)部流程、客戶、學(xué)習(xí)與發(fā)展五個部分，設(shè)置客戶服務(wù)指標(biāo)、業(yè)務(wù)評價指標(biāo)、財務(wù)管理指標(biāo)、內(nèi)部管理指標(biāo)、學(xué)習(xí)與發(fā)展目標(biāo)等五個績效考核指標(biāo)。
在進(jìn)行這樣的細(xì)化之后，我們采用的分別對待的策略，對之前使用的成本核算模式進(jìn)行保留，對使用自我獨(dú)立的成本核算模式的職能部門設(shè)置財務(wù)管理目標(biāo)，對全成本核算模式的職能部門，不再設(shè)置財務(wù)管理指標(biāo)。
在bsc業(yè)績指標(biāo)體系的指導(dǎo)下，要使得bsc系統(tǒng)與kpi系統(tǒng)相協(xié)調(diào)。因此，我們對醫(yī)院績效管理進(jìn)行維度、指標(biāo)、指標(biāo)權(quán)重的設(shè)置，利用指標(biāo)與指標(biāo)權(quán)重的關(guān)系將二者的關(guān)系進(jìn)行平衡，以指標(biāo)權(quán)重滿分一百分為標(biāo)準(zhǔn)對各職能部門的五個不同維度進(jìn)行績效評價和績效管理，并對每一個指標(biāo)進(jìn)行指標(biāo)權(quán)重的設(shè)置以平衡不同職能部門不同維度不同指標(biāo)之間的關(guān)系，最后構(gòu)成科學(xué)的醫(yī)院績效管理系統(tǒng)，促進(jìn)醫(yī)院績效管理的改革與進(jìn)步。
三、結(jié)語。
綜上所述，平衡計分卡在醫(yī)院績效管理中的應(yīng)用需要一個長期性的實(shí)踐過程，只有在實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，才能夠發(fā)揮平衡計分卡在醫(yī)院績效管理中的作用，推動現(xiàn)代醫(yī)院管理技術(shù)的進(jìn)步與發(fā)展，并促進(jìn)平衡積分卡應(yīng)用技術(shù)的不斷進(jìn)步，實(shí)現(xiàn)醫(yī)院的績效管理目標(biāo)。
葉麗娟廣州市第八人民醫(yī)院財務(wù)科510060。
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銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇七
摘要：
本文就我國城市商業(yè)銀行引入平衡計分卡的必要性進(jìn)行分析，從五個不同的角度討論了如何構(gòu)建城市商業(yè)銀行的關(guān)鍵績效指標(biāo)體系，以臺州市商業(yè)銀行為例設(shè)計了戰(zhàn)略地圖和銀行經(jīng)營績效評估表，促進(jìn)城市商業(yè)銀行加強(qiáng)經(jīng)營管理和風(fēng)險控制，切實(shí)提高經(jīng)營效益和核心競爭力。
關(guān)鍵詞：
目前我國城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張趨緩，資本補(bǔ)充顯著加快，資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善的趨勢，但城市商業(yè)銀行的盈利能力與資產(chǎn)規(guī)模關(guān)系不大，而且其經(jīng)營狀況，在地域上長三角地區(qū)要明顯好于珠三角地區(qū)和內(nèi)陸地區(qū)。大多數(shù)城商行沒有明確的市場定位，客戶規(guī)模過大，信貸相當(dāng)集中，其中不乏地方政府的市政貸款和指定貸款。其實(shí)城商行在中小企業(yè)業(yè)務(wù)中，具有信息與服務(wù)本地化的比較優(yōu)勢，確立“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場定位十分重要。進(jìn)一步發(fā)展中小金融企業(yè)，解決中小企業(yè)融資困難，是完善中國銀行體系的關(guān)鍵。
平衡計分卡是哈佛商學(xué)院教授羅伯特·卡普蘭和復(fù)興全球戰(zhàn)略創(chuàng)始人大衛(wèi)·諾頓發(fā)明的一整套用于企業(yè)經(jīng)營績效衡量與評價的財務(wù)及非財務(wù)指標(biāo)體系。它將企業(yè)的主要績效評估指標(biāo)分為財務(wù)、客戶、內(nèi)部流程和學(xué)習(xí)與成長四個角度，根據(jù)企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展需要，設(shè)計各角度的績效目標(biāo)，涵蓋決策所需要信息的績效衡量指標(biāo)，分析出其中的`關(guān)鍵成功因素，及評價項(xiàng)目的執(zhí)行情況，并不斷地審核這一過程，以保證企業(yè)內(nèi)部策略及遠(yuǎn)景目標(biāo)的達(dá)成。
實(shí)施平衡計分卡要求銀行明確戰(zhàn)略目標(biāo)，并將其轉(zhuǎn)化成可評價的績效指標(biāo)，同時要層層分解至各部門及員工予以貫徹落實(shí)。銀行在運(yùn)用平衡計分卡進(jìn)行績效評估時，有必要增加銀行經(jīng)營過程中特有的風(fēng)險控制角度。平衡計分卡的基礎(chǔ)是目標(biāo)的衡量，根據(jù)每個角度設(shè)計恰當(dāng)?shù)暮饬恐笜?biāo)，制訂出可量化的銀行運(yùn)營績效評價指標(biāo)，稱為關(guān)鍵績效指標(biāo)。財務(wù)類指標(biāo)直接反映銀行資產(chǎn)經(jīng)營狀況，非財務(wù)指標(biāo)則間接協(xié)助分析完成財務(wù)指標(biāo)的關(guān)鍵因素及存在的問題，以便最終實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)。
財務(wù)類指標(biāo)主要考察銀行的盈利能力、經(jīng)營能力、資產(chǎn)質(zhì)量等，體現(xiàn)了戰(zhàn)略目標(biāo)對財務(wù)績效的要求，也是其他角度指標(biāo)的出發(fā)點(diǎn)和歸宿；客戶類指標(biāo)則關(guān)注客戶需求，為目標(biāo)客戶提供滿意的金融服務(wù)；內(nèi)部流程類指標(biāo)針對銀行內(nèi)部流程進(jìn)行控制，強(qiáng)調(diào)導(dǎo)向財務(wù)成功和客戶滿意，是銀行改善業(yè)績的重點(diǎn)；風(fēng)險管理類指標(biāo)重點(diǎn)控制信貸風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警等管理體系，規(guī)范信貸前后的操作、檢查和報告的情況；學(xué)習(xí)與成長類指標(biāo)表明銀行獲得持續(xù)提升并創(chuàng)造價值需要員工不斷的成長。
臺州市商業(yè)銀行是一家地方性股份制商業(yè)銀行，以“中小企業(yè)的伙伴銀行”為市場定位，努力發(fā)揮地方商業(yè)銀行的地緣優(yōu)勢、人緣優(yōu)勢、機(jī)制優(yōu)勢，與臺州中小企業(yè)共生共榮，贏得了廣泛認(rèn)同?；诖?，本文運(yùn)用平衡計分卡為臺州市商業(yè)銀行設(shè)計了戰(zhàn)略地圖。首先，應(yīng)該明確臺州市商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)：鞏固在本地區(qū)中小企業(yè)融資中的市場地位，防范經(jīng)營風(fēng)險，增加凈利潤。其次為了最終實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)，從不同方面找出支撐目標(biāo)達(dá)成的關(guān)鍵因素。財務(wù)方面，保障收益的持續(xù)增長，從優(yōu)質(zhì)核心目標(biāo)客戶中爭取最大利益，同時降低信用成本和加強(qiáng)支出管理；客戶方面，提供快捷的服務(wù)、量身定制的理財方案、區(qū)域性行業(yè)咨詢和中小企業(yè)融資建議，成為客戶可信賴的財務(wù)顧問；內(nèi)部流程方面，認(rèn)真執(zhí)行管理規(guī)定，加強(qiáng)業(yè)務(wù)訓(xùn)練，建立有效監(jiān)督，開展專家管理，保持協(xié)同合作與有序競爭機(jī)制；風(fēng)險控制方面，充分利用地緣優(yōu)勢和人緣優(yōu)勢，加強(qiáng)項(xiàng)目資產(chǎn)真實(shí)性的調(diào)查，完善貸前審批環(huán)節(jié)的操作，強(qiáng)化貸后風(fēng)險的追蹤報告；學(xué)習(xí)與成長方面，為員工提供優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，有激勵性的薪酬和升遷制度，并與工作業(yè)績掛鉤，以及積極溝通企業(yè)戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)情況。
這樣，通過對不同方面的關(guān)鍵影響因素詳細(xì)分析，制定出可執(zhí)行的保障制度和管理方案，由下至上，從加強(qiáng)員工的學(xué)習(xí)和銀行的成長，注重銀行的風(fēng)險控制管理，規(guī)范化制度化內(nèi)部流程，到提高客戶的滿意程度，爭取更大的核心利益，完成既定的財務(wù)指標(biāo)，最終實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)。
而本文也設(shè)計了臺州市商業(yè)銀行經(jīng)營績效評估表，選擇了相應(yīng)的指標(biāo)來科學(xué)評價銀行的經(jīng)營情況和績效水平。財務(wù)指標(biāo)中為了考察資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)模、中間業(yè)務(wù)收入水平、經(jīng)營效益、優(yōu)質(zhì)客戶貢獻(xiàn)度等項(xiàng)目，選擇了存款/貸款余額、中間業(yè)務(wù)收入、資本充足率、資本收益率、資產(chǎn)收益率等相關(guān)指標(biāo)；客戶指標(biāo)中為了考察客戶滿意程度、客戶開發(fā)/維護(hù)水平、服務(wù)專業(yè)水平、投訴處理水平等項(xiàng)目，選擇了客戶滿意度、客戶開發(fā)率、客戶流失率、勞動技能測試達(dá)標(biāo)率、客戶投訴處理時限等相關(guān)指標(biāo)；內(nèi)部流程指標(biāo)中為了考察業(yè)務(wù)分流、業(yè)務(wù)量水平、客戶維護(hù)功效等項(xiàng)目，選擇了自助機(jī)具使用率/金額、柜臺平均業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)查詢差錯率等相關(guān)指標(biāo)；風(fēng)險管理指標(biāo)中為了考察信貸風(fēng)險控制、不良貸款規(guī)模、利率和外匯風(fēng)險等項(xiàng)目，選擇了貸款風(fēng)險分類、貸前調(diào)查、審批環(huán)節(jié)規(guī)范操作、貸后檢查情況、重大風(fēng)險事項(xiàng)報告制度執(zhí)行、利率和外匯風(fēng)險分析等相關(guān)指標(biāo)；學(xué)習(xí)與成長指標(biāo)為了考察員工素質(zhì)、員工工作表現(xiàn)、員工滿意程度以及內(nèi)部管理情況，選擇了員工培訓(xùn)時數(shù)、出勤率、流動率、員工提升／表彰次數(shù)、內(nèi)部溝通次數(shù)、產(chǎn)品研發(fā)水平、內(nèi)部檔案管理信息化程度、專業(yè)金融軟件工具使用情況等相關(guān)指標(biāo)。
總之，運(yùn)用平衡計分卡要切合銀行的實(shí)際情況，有所側(cè)重地設(shè)計指標(biāo)，構(gòu)建科學(xué)、合理、有效、可量化的績效評價體系，對于如客戶滿意度這樣的不易量化的指標(biāo)要采用如市場調(diào)查一類的變通辦法取得，此外還需要高效的信息化數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)支持。由于城商行資產(chǎn)規(guī)模較小，開展業(yè)務(wù)較少，地域相對獨(dú)立，所以運(yùn)用平衡計分卡評估經(jīng)營效益較容易，也便于開展內(nèi)部測評，但也要考慮到如地方政府等非商業(yè)因素對城商行的發(fā)展的影響和約束，因此這項(xiàng)應(yīng)用既有廣闊的前景又面臨現(xiàn)實(shí)的挑戰(zhàn)。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇八
我國于20世紀(jì)末,開始發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)并取得到了一定成功。隨著21世紀(jì)的到來,全球信息化的全面展開,信息科技在銀行業(yè)中的普及應(yīng)用率也愈來愈高,而網(wǎng)上銀行則以其便捷的服務(wù)、簡便的操作、交易成本低、無時空限制以及自主的靈活性等獨(dú)特優(yōu)勢,也愈來愈受到人們的青睞。同時,隨著電子商務(wù)的全面發(fā)展,也為網(wǎng)上銀行進(jìn)一步發(fā)展提供了極為有利的平臺。但是,隨著網(wǎng)上銀行客戶群體與交易頻率不斷增加,其存在的安全問題也隨之凸顯出來,諸如各種形式的釣魚網(wǎng)站、木馬病毒等,加之一些網(wǎng)絡(luò)犯罪的高技術(shù)手段與集團(tuán)化形式的不斷出現(xiàn),導(dǎo)致網(wǎng)上銀行的風(fēng)險也越來越大。因此,對其的風(fēng)險管理也日益被人們所關(guān)注。
1.網(wǎng)上銀行的內(nèi)涵及其風(fēng)險種類。
網(wǎng)上銀行是通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)并將客戶的終端與銀行相聯(lián),實(shí)現(xiàn)了客戶可以直接在自己的終端電腦前進(jìn)行相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)辦理的服務(wù)系統(tǒng)。它不但可以為客戶提供正常的開、銷戶,還可以為其提供相關(guān)的查詢、對賬、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上證券等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù),它還完全打破了空間與實(shí)物媒介的限制,使客戶可以隨時隨地的享受到銀行更多的服務(wù)功能。網(wǎng)上銀行不但代表著銀行業(yè)務(wù)的全新拓展,也是其未來的主要發(fā)展方向。
網(wǎng)上銀行風(fēng)險主要有三大種類:首先,病毒等。此類風(fēng)險主要是不法分子利用木馬病毒等破壞性程序,通過不正當(dāng)手段加載至客戶的計算機(jī)終端,利用其程序非法盜取客戶的銀行賬號及密碼,并加以利用。其次,釣魚網(wǎng)站。不法分子或是集團(tuán)化的犯罪伙團(tuán)利用與網(wǎng)絡(luò)銀行極其相似的網(wǎng)址、網(wǎng)頁,制造出虛假的釣魚網(wǎng)站,以騙取客戶的銀行帳號及密碼,進(jìn)行瘋狂盜用。第三,網(wǎng)上銀行的信息泄漏。不法分子利用網(wǎng)絡(luò)聊天或是其他通信設(shè)備在贏得客戶的信任之后,并從客戶手中騙取相關(guān)的網(wǎng)上銀行的賬號、密碼等,對其網(wǎng)上銀行內(nèi)的資金進(jìn)行非法盜用。
我國網(wǎng)上銀行與一些發(fā)達(dá)國家相比,起步晚,發(fā)展快,但是相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)管體系卻沒有建立健全。盡管,我國已經(jīng)建立了對網(wǎng)上銀行進(jìn)行監(jiān)管的相關(guān)法律,卻未達(dá)到健全與完善。從網(wǎng)上銀行的技術(shù)方面講,我國的網(wǎng)上銀行技術(shù)已經(jīng)趨向成熟,基本大部分銀行都開始了網(wǎng)上銀行的運(yùn)營工作。而網(wǎng)上銀行風(fēng)險控制問題,也是各家網(wǎng)上銀行側(cè)重研討的關(guān)鍵性問題,其運(yùn)營過程中的風(fēng)險控制也基本都達(dá)到了較為滿意的結(jié)果。但在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開展過程中,其風(fēng)險管理仍舊存在著一些問題。
我國對網(wǎng)上銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)參與者沒有過多的制定規(guī)則,無法真正明確交易過程中電子憑證或相關(guān)簽名等的合法性。在一定程度上影響到了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的順利開展及推廣。
3.2網(wǎng)上銀行安全知識宣傳不足。
很多網(wǎng)上銀行客戶自身沒有過多的安全常識及風(fēng)險意識,常發(fā)生對自己的網(wǎng)上銀行的賬號及密碼管理不當(dāng)現(xiàn)象;對防、殺計算機(jī)病毒以及識別釣魚網(wǎng)站的相關(guān)知識了解過少,這樣就導(dǎo)致網(wǎng)上銀行的風(fēng)險過多地轉(zhuǎn)移給了客戶,極大地影響了網(wǎng)上銀行的未來發(fā)展。
3.3內(nèi)部控制體系有待完善。
我國缺乏對網(wǎng)上銀行內(nèi)部審計及監(jiān)督控制能力,相關(guān)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)人員自身就缺乏風(fēng)險管理意識,這也導(dǎo)致了網(wǎng)上銀行在運(yùn)作過程中,風(fēng)險控制的力度不夠,導(dǎo)致一些不必要的風(fēng)險發(fā)生。
由于我國計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)方面的.法律法規(guī)相對較少,沒有對參與網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)活動的相關(guān)者制定相應(yīng)的規(guī)則,自然就無法對網(wǎng)上銀行交易的過程中的電子憑證或是各類簽名做出其合法性的判定。所以,制定、完善與網(wǎng)上銀行相關(guān)的法律法規(guī)是非常必要的。只有在法律法規(guī)的制約下,網(wǎng)上銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)才可以得到更加有效的健康發(fā)展,并可以全面地保護(hù)網(wǎng)上銀行客戶的各項(xiàng)合法權(quán)益。
4.2加大網(wǎng)上銀行風(fēng)險常識的宣傳、教育力度。
只有全面加強(qiáng)對網(wǎng)上銀行客戶的風(fēng)險常識的宣傳與教育工作,使其樹立起良好的風(fēng)險意識,避免或減少發(fā)生網(wǎng)上銀行的各類風(fēng)險事故,全面提升網(wǎng)上銀行的信譽(yù)度,才能使更多的客戶加入并參與網(wǎng)上銀行的各項(xiàng)服務(wù)。首先,要在為客戶開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時,提示其風(fēng)險的存在性,并同時發(fā)放關(guān)于網(wǎng)上銀行的風(fēng)險常識的宣傳手冊,讓客戶詳細(xì)了解、認(rèn)知其風(fēng)險的存在與其利害關(guān)系,以提高其良好的風(fēng)險意識。其次,還可以通過銀行內(nèi)部的電子屏幕,進(jìn)行有關(guān)風(fēng)險常識的宣傳、教育工作,提高大眾的風(fēng)險意識。
4.3完善內(nèi)部控制體系。
欲想讓網(wǎng)上銀行更安全、健康的發(fā)展與運(yùn)行,則必須建立一整套科學(xué)、合理、有效的內(nèi)部控制體系,并實(shí)現(xiàn)其內(nèi)部操作及管理的科學(xué)化、制度化與規(guī)范化。同時,對網(wǎng)上銀行實(shí)行有效的安全管理,不但可以解決其安全漏洞問題,還可以避免引發(fā)各部門間的利益沖突。完善的內(nèi)部控制體系也是網(wǎng)絡(luò)銀行健康發(fā)展與運(yùn)行的基礎(chǔ)保障。
4.4提高風(fēng)險管理人員的專業(yè)素質(zhì)。
應(yīng)側(cè)重對網(wǎng)上銀行風(fēng)險管理人員專業(yè)素質(zhì)的培訓(xùn)及其再學(xué)習(xí),以提高相關(guān)工作人員對網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬、訂單支付等資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的有效監(jiān)控能力;同時,還有具備網(wǎng)上銀行的風(fēng)險識別、風(fēng)險評估以及相關(guān)的安全性預(yù)警處置、釣魚網(wǎng)站處理等能力,從而全面提升網(wǎng)上銀行的安全性、穩(wěn)定性及高效性。
5.結(jié)語。
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銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇九
平衡記分卡（balancedscorecard，bsc）作為一種新型的企業(yè)績效評價系統(tǒng)和戰(zhàn)略改進(jìn)工具，其核心思想是以企業(yè)戰(zhàn)略為核心，實(shí)現(xiàn)財務(wù)指標(biāo)與非財務(wù)指標(biāo)、長期目標(biāo)與短期目標(biāo)、外部和內(nèi)部、結(jié)果和過程的平衡，使企業(yè)最終實(shí)現(xiàn)均衡發(fā)展，實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)、部門目標(biāo)和個人目標(biāo)的一致和協(xié)調(diào)。來，平衡記分卡已在國內(nèi)外大企業(yè)得到廣泛運(yùn)用，而中小企業(yè)很少涉及。中小企業(yè)作為我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的重要微觀基礎(chǔ)，在國民經(jīng)濟(jì)及社會發(fā)展中的重要地位和作用日益凸顯，中小企業(yè)的生存和發(fā)展越來越受到社會各界的廣泛關(guān)注。然而，我國中小企業(yè)績效管理現(xiàn)狀令人堪憂，存在的諸多問題已經(jīng)成為嚴(yán)重制約中小企業(yè)發(fā)展的“絆腳石”。那么，如何提高中小企業(yè)績效管理，從而提升企業(yè)核心競爭力，并最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)呢？本文以提高中小企業(yè)績效管理為切入點(diǎn)，對平衡記分卡在中小企業(yè)績效管理中的應(yīng)用做了有益探討。
一、中小企業(yè)績效管理存在的問題。
相對于我國大型企業(yè)，中小企業(yè)發(fā)展缺乏國家政策制度層面的支持，往往呈現(xiàn)規(guī)模小、人數(shù)少、組織機(jī)構(gòu)松散、所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)高度集中、缺乏相應(yīng)激勵約束機(jī)制、管理觀念和管理水平落后、管理者素質(zhì)水平層次不齊、信息收集處理能力弱等特點(diǎn)，導(dǎo)致其在績效管理方面存在很多問題，具體表現(xiàn)如下：
（一）對績效管理認(rèn)識的存在偏差?？冃Ч芾恚╬erformancemanagement簡稱pa）作為人力資源管理的核心，早已揭開了其神秘的面紗，不再是什么新鮮的話題，在理論界為國內(nèi)外眾多專家學(xué)者所關(guān)注和研究，在實(shí)務(wù)界也為各企業(yè)所運(yùn)用。盡管如此，我國中小企業(yè)仍然普遍對績效管理概念模糊，對其重要性認(rèn)識不足。這是由于中小企業(yè)所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)高度集中，管理人員過度傾向于事務(wù)處理，忽略了企業(yè)的整體戰(zhàn)略目標(biāo)，不能從戰(zhàn)略視角看待績效管理，對績效管理缺乏正確理解和認(rèn)識，對績效管理的定位存在誤區(qū)，往往錯誤地認(rèn)為績效管理就是績效考評或業(yè)績考核，是對員工進(jìn)行的年終，是人力資源部門的事情。
（二）績效管理制度更新滯后。很多中小企業(yè)是由幾人、十幾個人或幾十人的家庭作坊發(fā)展而成的家族制企業(yè)，受客觀原因的制約，形成管理松懈、隨意性強(qiáng)的“痼疾”，對績效管理重視不夠，導(dǎo)致績效管理起步較晚，績效管理體系尚未建立，或雖已建立但并不完善，沒有形成一個有機(jī)的績效管理系統(tǒng)；績效管理執(zhí)行不力，實(shí)施的績效管理策略和方法不科學(xué)，在執(zhí)行的過程中經(jīng)常出現(xiàn)各種各樣的紕漏；重績效管理成績，輕信息反饋，反饋速度慢；績效管理仍停留在傳統(tǒng)模式上，缺乏創(chuàng)新。
（三）績效管理流程流于形式。大部分中小企業(yè)對績效管理存在盲目跟風(fēng)現(xiàn)象，口頭上重視績效管理，具體實(shí)施過程中缺乏熱情，往往走走過場，實(shí)際工作沒有深入下去，執(zhí)行不到位；考核指標(biāo)設(shè)計不合理，只注重財務(wù)指標(biāo)設(shè)計，而對非財務(wù)指標(biāo)不予考慮，使考評對象只注重短期利益不重視長期目標(biāo)，只注重考評結(jié)果不重過程；沒有明確的量化考評標(biāo)準(zhǔn)，使推行績效考核的管理成本大于績效水平提高的效果；績效考核目標(biāo)不明確，使考評對象挖空心思尋找考核的漏洞和可能的機(jī)會，而不關(guān)注績效水平的提升上，偏離了績效管理的初衷。
（四）員工素質(zhì)低。有效實(shí)施績效管理，不僅要求對管理人員的溝通、協(xié)調(diào)、決策等管理能力提出了很高的要求，而且需要企業(yè)全體員工的積極支持、參與和配合。而中小企業(yè)融資渠道有限，為了生存發(fā)展，企業(yè)一般將絕大部分資金投入固定資產(chǎn)等有形資產(chǎn)，對人力資源投入明顯不足，有的'企業(yè)甚至不將員工培訓(xùn)費(fèi)用列為日常開支項(xiàng)目，剝奪了員工提升業(yè)務(wù)水平的機(jī)會。大部分中小企業(yè)管理人員未經(jīng)嚴(yán)格選拔，學(xué)歷偏低，缺乏現(xiàn)代企業(yè)管理的基本知識，主要依靠實(shí)踐積累工作經(jīng)驗(yàn)，處于經(jīng)驗(yàn)管理階段，管理人員素質(zhì)不能很好地滿足企業(yè)快速發(fā)展的要求。一般員工對企業(yè)績效管理目標(biāo)缺乏深入了解，不能把企業(yè)績效管理目標(biāo)和企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略掛鉤，片面認(rèn)為績效管理目標(biāo)就是為了實(shí)行獎懲，是領(lǐng)導(dǎo)據(jù)以決定獎金發(fā)放、紅利分配的工具，因而容易產(chǎn)生抵觸情緒，并待之以敷衍的態(tài)度，使績效管理工作效果大打折扣，給績效管理推行增加難度。
（五）溝通存在障礙。許多中小企業(yè)內(nèi)部各部門之間、部門內(nèi)部管理人員與員工之間協(xié)調(diào)性差，溝通困難。而績效管理工作是需要管理人員與員工持續(xù)有效溝通的系統(tǒng)工程，缺乏溝通或溝通不暢都會給績效管理工作的有效實(shí)施帶來阻力，使績效管理工作見不到成效，甚至無從開展。
如何妥善解決中小企業(yè)績效管理中存在的問題，提高其核心競爭力，已成為中小企業(yè)的當(dāng)務(wù)之急。筆者認(rèn)為，作為目前績效管理評價體系中最為先進(jìn)的平衡記分卡，能有效解決中小企業(yè)的這一困境。
（一）從理論上分析。因?yàn)槠胶庥浄挚◤呢攧?wù)、客戶、內(nèi)部流程、學(xué)習(xí)和成長四個彼此影響相互推動的維度，構(gòu)建出財務(wù)指標(biāo)與非財務(wù)指標(biāo)相結(jié)合的框架體系，打破了傳統(tǒng)績效管理只注重財務(wù)指標(biāo)而不重視非財務(wù)指標(biāo)（客戶、內(nèi)部流程、學(xué)習(xí)和成長）的績效管理方法。平衡記分卡強(qiáng)調(diào)績效管理與企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)之間的緊密關(guān)系，把戰(zhàn)略放在企業(yè)管理過程的核心地位，以企業(yè)戰(zhàn)略指導(dǎo)績效管理，通過績效管理來實(shí)現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略。平衡記分卡理論為企業(yè)提供了一個將宏觀的、抽象的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)換成運(yùn)作方案或工作計劃的思維模式，并逐漸發(fā)展成一項(xiàng)戰(zhàn)略執(zhí)行與監(jiān)控的管理工具，結(jié)合戰(zhàn)略與績效管理協(xié)助企業(yè)實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)景目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略和競爭要求選擇若干關(guān)鍵性衡量指標(biāo)。這種思想恰恰能夠指導(dǎo)中小企業(yè)提高績效管理水平，進(jìn)而提高中小企業(yè)的核心競爭力。因此，中小企業(yè)可以借鑒平衡記分卡理論改進(jìn)績效管理，提升中小企業(yè)的核心競爭力。
（二）從實(shí)踐上分析。平衡記分卡廣泛應(yīng)用于內(nèi)部管理，它通過設(shè)定崗位業(yè)績目標(biāo)，將工資獎金、等級晉升與業(yè)績聯(lián)系起來，既是分解落實(shí)多目標(biāo)管理的重要方式，也是評價員工業(yè)績的依據(jù)。在實(shí)踐中，平衡記分卡作為一種新型績效評價系統(tǒng)和戰(zhàn)略改進(jìn)工具，受到學(xué)術(shù)界和企業(yè)界廣泛關(guān)注和高度重視，被認(rèn)為是目前在績效管理中運(yùn)用范圍最廣的先進(jìn)管理理念和科學(xué)評價方法，在國內(nèi)外許多企業(yè)的運(yùn)用中取得了令人矚目的成功。bain&company調(diào)查指出，50%以上的北美企業(yè)都已采用平衡記分卡作為企業(yè)內(nèi)部績效評估的方法；在美國，有50%的企業(yè)訓(xùn)練課程教授平衡記分卡技巧；《財富》雜志公布的世界500強(qiáng)企業(yè)中，80%的企業(yè)在不同程度上使用平衡記分卡；《哈佛商業(yè)評論》將平衡記分卡評為75年來最具影響力的績效管理工具和最有效的績效評價體系。實(shí)踐證明，平衡記分卡是聯(lián)系員工利益與企業(yè)利益的紐帶，它既適用于大型企業(yè)，也適用于中小企業(yè)。
（一）財務(wù)方面。為了評價企業(yè)的經(jīng)營成果，企業(yè)可依據(jù)平衡計分卡制定若干具體財務(wù)指標(biāo)，如利潤率、銷售增長率、資產(chǎn)回報率、毛利率、現(xiàn)金流量等，全面綜合地衡量企業(yè)經(jīng)營活動的最終成果，衡量企業(yè)創(chuàng)造價值的能力。
（二）客戶方面。中小企業(yè)為了實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)，在激烈競爭中獲取競爭優(yōu)勢，需要在立足內(nèi)部自身發(fā)展的同時，把眼光投向與企業(yè)息息相關(guān)的外部利益相關(guān)者——客戶。企業(yè)沒有忠實(shí)穩(wěn)定的顧客群，獲利就會成為“無源之水，無本之木”。因此，穩(wěn)定現(xiàn)有顧客，吸引更多的潛在顧客，無疑是企業(yè)制勝先機(jī)。那么，企業(yè)對客戶應(yīng)如何表現(xiàn)？如何向客戶提供所需的產(chǎn)品和服務(wù)，從而滿足他們需要，提高企業(yè)競爭力呢？企業(yè)可運(yùn)用平衡計分卡制定一系列客戶指標(biāo)衡量，如品牌認(rèn)知度、顧客滿意度、服務(wù)效率、價格水平、市場份額、客戶保有率等。從客戶角度給自己設(shè)定目標(biāo)和評價指標(biāo)，保證企業(yè)的工作成效。
（三）內(nèi)部流程方面。企業(yè)要爭取盡可能度的客戶，關(guān)鍵還在于企業(yè)自身的“魅力”，所生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供的服務(wù)能否讓顧客“情有獨(dú)衷”。因此，企業(yè)需要“苦練內(nèi)功”，建立起合適的組織結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)流程和管理機(jī)制，關(guān)注對客戶滿意度影響最大的關(guān)鍵流程，為客戶提供創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。依據(jù)平衡計分卡，與此相關(guān)的指標(biāo)有產(chǎn)品質(zhì)量、事故回應(yīng)速度、新產(chǎn)品開發(fā)能力、創(chuàng)新水平等。
（四）學(xué)習(xí)和成長方面。企業(yè)的競爭歸根到底是人力資源的競爭，企業(yè)的成長與員工素質(zhì)能力的提高息息相關(guān)，員工只有不斷學(xué)習(xí)與創(chuàng)新，才能實(shí)現(xiàn)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展。中小企業(yè)要衡量相關(guān)職位在追求營運(yùn)效益的同時，是否為企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展?fàn)I造了積極健康的工作環(huán)境和企業(yè)文化，是否培養(yǎng)和維持了組織中的人員競爭力，可圍繞組織學(xué)習(xí)與創(chuàng)新能力提升，運(yùn)用平衡計分卡設(shè)定學(xué)習(xí)與成長類指標(biāo)，用來評價員工管理、員工激勵與職業(yè)發(fā)展等保持企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的能力，包括對市場和產(chǎn)品的創(chuàng)新、持續(xù)學(xué)習(xí)、智力投資、員工滿意度、新員工保有率、員工建議數(shù)、員工收益、績效改進(jìn)率等。
四、運(yùn)用平衡記分卡時應(yīng)注意的問題。
（一）建立明晰的戰(zhàn)略目標(biāo)。中小企業(yè)在運(yùn)用平衡記分卡時，應(yīng)把企業(yè)戰(zhàn)略放在首位，站在戰(zhàn)略的全局考慮問題。平衡記分卡以戰(zhàn)略思考為視角，立足當(dāng)前，著眼長遠(yuǎn)，使戰(zhàn)略目標(biāo)明晰，每個人都知道企業(yè)往哪里走，達(dá)到目的的戰(zhàn)略是什么，并將戰(zhàn)略目標(biāo)層層分解至部門、工作組和個人。
（二）建立適合企業(yè)自身特點(diǎn)的平衡記分卡。每個企業(yè)面臨的競爭環(huán)境不盡相同，因而戰(zhàn)略目標(biāo)也不可能相同。每個企業(yè)在運(yùn)用平衡記分卡時應(yīng)量體裁衣，根據(jù)自己的實(shí)際情況建立平衡記分卡績效評價體系，絕不能生搬硬套，盲目引用其他企業(yè)建立的平衡記分卡指標(biāo)體系。具體來說，可以組織工作小組對平衡記分卡的運(yùn)用情況進(jìn)行定期跟蹤反饋，然后由專家分析，及時修正績效指標(biāo)。
（三）建立健全的內(nèi)部組織制度。平衡記分卡績效評價體系涉及企業(yè)、部門和員工三個層面，其實(shí)施自上而下滲透到企業(yè)每個角落，需要以健全的內(nèi)部組織制度為依托，包括財務(wù)核算體系的運(yùn)作、內(nèi)部信息平臺的建設(shè)、崗位權(quán)責(zé)的劃分、業(yè)務(wù)流程的管理以及與績效考核相配套的人力資源管理等環(huán)節(jié)。
（四）建立人人學(xué)習(xí)的企業(yè)文化氛圍。平衡記分卡的運(yùn)用不僅僅需要領(lǐng)導(dǎo)層強(qiáng)有力的承諾和支持，積極參與整個運(yùn)作過程，保證整個過程的系統(tǒng)性和規(guī)范性，還需要企業(yè)每個員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，積極對待，了解企業(yè)戰(zhàn)略和自己在整個戰(zhàn)略中的位置、目標(biāo)，提高員工的工作積極性和創(chuàng)造性，增強(qiáng)員工實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的動力。這就要求企業(yè)利用各種渠道對員工進(jìn)行平衡記分卡培訓(xùn)，使平衡記分卡理念深入人心。
（五）建立有效溝通和內(nèi)部激勵機(jī)制。平衡記分卡能否有效實(shí)施，實(shí)現(xiàn)預(yù)期效果，溝通是關(guān)鍵。中小企業(yè)必須改變“各自為陣”的工作作風(fēng)，從企業(yè)整體目標(biāo)出發(fā)，實(shí)現(xiàn)部門之間、部門內(nèi)部管理者和員工之間溝通的順利通暢，使建立在有效溝通基礎(chǔ)上的平衡記分卡提供的評價結(jié)果更具客觀性、可靠性、公正性。
平衡記分卡抓住了企業(yè)成功的關(guān)鍵要素，幫助企業(yè)制定戰(zhàn)略、實(shí)施戰(zhàn)略、進(jìn)行績效評價的有力工具。中小企業(yè)運(yùn)用平衡記分卡進(jìn)行績效管理評價，必定有益于提升企業(yè)的整體管理水平，增強(qiáng)企業(yè)的核心競爭力。當(dāng)然，平衡記分卡作為從國外引進(jìn)的先進(jìn)理論，在運(yùn)用于我國中小企業(yè)績效管理過程中，絕不能簡單機(jī)械地照抄照辦。中小企業(yè)要結(jié)合我國具體國情，考慮自身的實(shí)際情況，在實(shí)踐中不斷創(chuàng)新與完善平衡記分卡。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十
中國企業(yè)重視績效評價是最近幾年的事，從中國企業(yè)邁向市場經(jīng)濟(jì)的這來看，績效評價經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：
“平均主義思想下的賞罰調(diào)劑”階段：這一階段幾乎沒有正式的考核，基本實(shí)行平均主義。只是誰做出特殊貢獻(xiàn)則對之有特別獎勵，誰犯了重大過失給其懲罰，以有限的賞罰作為調(diào)劑。
“主觀評價”階段：一些起步較早的民營企業(yè)，他們認(rèn)識到必須打破平均主義，必須實(shí)行靈活的評價與分配機(jī)制;依據(jù)能力與貢獻(xiàn)來確定報酬，拉開收入分配的差距，但是企業(yè)缺乏理性管理基礎(chǔ)，人情化管理色彩濃郁，考核憑主觀感覺，缺乏標(biāo)準(zhǔn)，考核結(jié)果和收入分配都是老板一個人說了算。
“德能勤績評價”階段：一些企業(yè)認(rèn)識到考核應(yīng)當(dāng)綜合考察多個方面，不僅應(yīng)當(dāng)包括工作的結(jié)果，還應(yīng)當(dāng)包括工作中的能力、態(tài)度、出勤率等。目前中國多數(shù)企業(yè)的考核都采用這種國家公務(wù)員形式的“德能勤績”模式。但這種考核模式存在問題是：考核指標(biāo)龐雜、沒有針對性(統(tǒng)一劃齊)、沒有明確的標(biāo)準(zhǔn)、考核重點(diǎn)不突出?？己瞬荒苷嬲从硢T工的業(yè)績，往往“老好人”、“庸人”考核分?jǐn)?shù)反而最高。
“量化考核與目標(biāo)考核階段”：客觀、量化的考核可以說是近年來很多企業(yè)管理的重點(diǎn)，用事先承諾的標(biāo)準(zhǔn)來考核員工實(shí)際完成的績效，以達(dá)到績效改善的目的。這種標(biāo)準(zhǔn)是具體的、客觀的、基本可量化的。這一階段是科學(xué)化考核的初級階段。
目前絕大多數(shù)企業(yè)實(shí)施的考核都沒有超越上述四個階段的范疇。那么，第四階段——量化考核與目標(biāo)考核階段，就是考核的頂點(diǎn)了嗎?我們認(rèn)為量化考核或者目標(biāo)考核他們真正面臨的問題在于：我們的績效考核多大程度上能支撐我們的戰(zhàn)略?是否存在個體績效與部門績效的脫節(jié)，部門績效與企業(yè)的整體績效脫節(jié)，繼而產(chǎn)生短期績效同長期發(fā)展戰(zhàn)略之間的脫節(jié)?最后，我們發(fā)現(xiàn)一個有趣的現(xiàn)象：從個體到部門，從部門到整體的績效都俱佳，但企業(yè)卻面臨著危機(jī)：企業(yè)的戰(zhàn)略未能得到有效的實(shí)施，企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力受到限制——這就是績效與戰(zhàn)略的脫節(jié)。
”績效考核非常大的作用在于將戰(zhàn)略目標(biāo)轉(zhuǎn)化為可衡量的指標(biāo)，然后層層分解，對這些指標(biāo)加以落實(shí)，最后企業(yè)從下到上的所有行為、任務(wù)、業(yè)績都在支撐企業(yè)戰(zhàn)略。——最后保證戰(zhàn)略同績效的有機(jī)聯(lián)系。
而研究戰(zhàn)略實(shí)施與績效評價的關(guān)系，國際上正朝著兩個方向發(fā)展：
第一，是依據(jù)企業(yè)的戰(zhàn)略，研究企業(yè)未來的成功關(guān)鍵，依據(jù)成功關(guān)鍵建立企業(yè)的kpi(關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo))體系。
第二，是美國哈佛商學(xué)院卡普蘭教授和諾頓提出的平衡計分卡(balancedscorecard)。
對kpi指標(biāo)體系的述評。
kpi指標(biāo)體系是實(shí)施績效考核的一種有效的工具。在建立kpi指標(biāo)時，通常要先由企業(yè)高層對企業(yè)未來成功的關(guān)鍵達(dá)成共識，在確定企業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略之后，通過“魚骨圖”對每個成功的關(guān)鍵業(yè)務(wù)重點(diǎn)及相關(guān)的業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)及所占比重進(jìn)行分析。最后根據(jù)該職位的任職資格要求對與其相應(yīng)的業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行再分解，確定對應(yīng)于該職位的kpi指標(biāo)。
kpi指標(biāo)共同指向了組織成功的關(guān)鍵要點(diǎn)，并能夠發(fā)揮指標(biāo)本身的責(zé)任成果導(dǎo)向作用，對于純粹的績效考核來說是一種有效的方法。
但是由于指標(biāo)之間沒有明確的內(nèi)在聯(lián)系，考核還是太多地定位在部門及其內(nèi)部個體績效的結(jié)果，而忽視了部門績效之間的內(nèi)在邏輯與組織戰(zhàn)略實(shí)施之間的關(guān)系，因此這種考核還沒能跨越其職能障礙，在如何讓員工了解并利用其中內(nèi)在的多重相互關(guān)系，發(fā)揮員工推動組織戰(zhàn)略實(shí)施的整體優(yōu)勢，使戰(zhàn)略的導(dǎo)向牽引作用貫徹于員工的績效考核與行為改進(jìn)方面取得突破。與平衡計分卡相比，績效考核的落實(shí)層面沒有得到戰(zhàn)略管理意義的深化。
目前，平衡計分卡應(yīng)用與推廣的熱潮正從國外襲入國內(nèi)。根據(jù)gartnergroup的調(diào)查表明，到為止，在《財富》雜志公布的世界前1000位公司中有40%的公司采用了平衡計分卡系統(tǒng)。在最近由williamm.mercer公司對214個公司的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，88%的公司提出平衡計分卡對于員工報酬方案的設(shè)計與實(shí)施是有幫助的，并且平衡計分卡所揭示的非財務(wù)的考核方法在這些公司中被廣泛運(yùn)用于員工獎金計劃的設(shè)計與實(shí)施中。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十一
除了變化,沒有任何事物是永恒的。技術(shù)的飛速發(fā)展，組織結(jié)構(gòu)趨于扁平化，給職員授權(quán)…，變革的步伐日益加快，要適應(yīng)這種變革，提供更多的柔性，進(jìn)而擺脫這種變革的'威脅，就要使工作圍繞項(xiàng)目而展開。與傳統(tǒng)的管理學(xué)理論研究的重點(diǎn)永續(xù)經(jīng)營活動的管理相比較，項(xiàng)目管理面臨的是完全不同的困難與挑戰(zhàn)。未來的戰(zhàn)略會是承擔(dān)一個項(xiàng)目的組合，其中的一些項(xiàng)目會生存下來并導(dǎo)致能打敗競爭對手的新產(chǎn)品和服務(wù)以及制造和營銷過程的產(chǎn)生。成功的項(xiàng)目管理不僅包括對利益相關(guān)者的管理，還包括項(xiàng)目生命周期中所面臨的項(xiàng)目的戰(zhàn)略問題的管理。
平衡計分卡為經(jīng)理人員提供了一個全面的框架，用以把公司的戰(zhàn)略目標(biāo)轉(zhuǎn)化為一套系統(tǒng)的績效評價指標(biāo)。由此可見，平衡計分卡的理念與項(xiàng)目的理念存在一致性。在項(xiàng)目管理中，平衡計分卡的使用者可從四個層面建立有效的交流與聯(lián)系體系，明確項(xiàng)目所面臨的戰(zhàn)略問題，設(shè)定具體的考核指標(biāo)，然后決定所要采取的行動，進(jìn)而進(jìn)行項(xiàng)目的評價，使得在項(xiàng)目管理中對各種管理程序進(jìn)行整合。
[1][2][3][4][5]。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十二
目前，我國的科研項(xiàng)目績效評價指標(biāo)體系還處于探索階段，加之科研項(xiàng)目種類的復(fù)雜性，要建立完善的項(xiàng)目績效指標(biāo)體系困難重重。財政部年印發(fā)的《財政支出績效評價管理暫行辦法》及年出臺的《中央部門預(yù)算績效目標(biāo)管理辦法》，對績效管理提出了指導(dǎo)性的意見，卻沒有更多地提到具體可行的評價指標(biāo)。從山西省省直部門科研項(xiàng)目績效管理現(xiàn)狀來看，部分單位逐步進(jìn)行了關(guān)于績效指標(biāo)的探索，但其應(yīng)用范圍還很小。另外，科研項(xiàng)目種類很多，往往不同的項(xiàng)目都有不同的資金管理辦法，績效管理實(shí)施起來較復(fù)雜。按照國家規(guī)定，科研項(xiàng)目分為基礎(chǔ)類、公益類、市場導(dǎo)向類和重大項(xiàng)目類。各類項(xiàng)目都有自己的特點(diǎn)，如基礎(chǔ)類項(xiàng)目突出創(chuàng)新導(dǎo)向，公益類項(xiàng)目突出重大需求，市場導(dǎo)向類項(xiàng)目突出企業(yè)主體，重點(diǎn)項(xiàng)目類突出目標(biāo)導(dǎo)向。在績效管理實(shí)際工作中還存在著“重結(jié)果、輕過程，重共性指標(biāo)、輕個性指標(biāo)”的問題，績效管理可執(zhí)行性差，而且在執(zhí)行過程中也沒有具體的、切實(shí)可行的執(zhí)行方案，往往流于形式。績效管理粗糙，容易造成大量資金沉淀。有內(nèi)部人士曾提到：“很多項(xiàng)目設(shè)置隨意，需要花多少錢也很隨意。有些項(xiàng)目財政部門把錢砍掉一半，要錢的部門還是很高興地認(rèn)可了?！?/p>
2績效管理與平衡計分卡。
績效管理的方法大致有4種，分別為平衡計分卡、關(guān)鍵績效指標(biāo)法、目標(biāo)管理考評體系、360度考評體系?？冃гu價中目前應(yīng)用較為廣泛的評價技術(shù)是關(guān)鍵指標(biāo)分析技術(shù)和平衡計分卡技術(shù)。平衡計分卡是指通過戰(zhàn)略目標(biāo)，利用財務(wù)狀況、客戶服務(wù)、學(xué)習(xí)與成長、內(nèi)部業(yè)務(wù)運(yùn)作這4個維度之間的相互影響關(guān)系來展現(xiàn)組織的戰(zhàn)略軌跡，實(shí)現(xiàn)績效考核及后期修正的目的。平衡計分卡賦予4個層面一定的權(quán)重，以便更科學(xué)地分析績效全過程。人們通常稱平衡計分卡是加強(qiáng)單位戰(zhàn)略執(zhí)行力的最有效的`戰(zhàn)略管理工具，它能為科研項(xiàng)目的績效目標(biāo)提供強(qiáng)有力的支持，提高項(xiàng)目的整體管理效率。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十三
1.金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險意識較弱。
商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新在轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險的同時，又會產(chǎn)生新的風(fēng)險。因此，如果沒有一套行之有效的風(fēng)險約束機(jī)制，金融創(chuàng)新不僅不會帶來效益，反而可能因違規(guī)經(jīng)營而增大風(fēng)險。當(dāng)前，我國商業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新和制度規(guī)范之間存在時間間隔較長、空間差異較大等問題。在時間上，往往是產(chǎn)品創(chuàng)新在前，而制度規(guī)范在后，且間隔時間較長。在空間上，各地區(qū)和各分行之間進(jìn)度不一、方法各異。這種管理不規(guī)范的狀況，使得產(chǎn)品創(chuàng)新具有較大的隨機(jī)性，帶有較多的風(fēng)險隱患。因此產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險控制就成為了擺在商業(yè)銀行面前的事情。
2.金融產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險存在分析。
金融創(chuàng)新中的風(fēng)險在于：金融創(chuàng)新改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營策略，由此給銀行體系注入了不穩(wěn)定因素；金融創(chuàng)新改變了金融體系的構(gòu)成，新型非銀行金融機(jī)構(gòu)的加速發(fā)展加大了金融體系中的風(fēng)險因素；金融創(chuàng)新加大了金融市場的易變性，從根本上增加了金融動蕩的可能性；金融創(chuàng)新使金融風(fēng)險更為集中和隱蔽，增強(qiáng)了金融風(fēng)險對金融體系的破壞力。我們可以定義產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險為企業(yè)對新產(chǎn)品開發(fā)的內(nèi)外環(huán)境不確定性估計不足或者無法適應(yīng)，或?qū)Ξa(chǎn)品創(chuàng)新過程難以有效控制而造成新產(chǎn)品開發(fā)失敗的可能性。新產(chǎn)品開發(fā)風(fēng)險主要源于以下幾個方面：
（1）技術(shù)風(fēng)險：即由于金融產(chǎn)品設(shè)計過程中技術(shù)本身的不成熟和技術(shù)生命的不確定性等因素而使金融創(chuàng)新措施未能如期出臺，甚至流產(chǎn)。
（2）市場風(fēng)險：一個新產(chǎn)品的推出需要符合顧客需求、短時間內(nèi)令市場接受，否則在市場機(jī)會還未成熟的時候就過早將產(chǎn)品投入市場，不但開發(fā)新產(chǎn)品的資金難以收回，金融產(chǎn)品也會成為無效產(chǎn)品，浪費(fèi)銀行經(jīng)營的資源。
（3）信用風(fēng)險：即衍生交易的一方不按合同條款履約而導(dǎo)致的風(fēng)險。如南京愛立信事件，交通銀行未能為其客戶愛立信南京公司提供買斷應(yīng)收帳款的無追索勸保理業(yè)務(wù)，愛立信立即提前歸還了交通銀行南京分行19.9億元貸款，并將該筆業(yè)務(wù)交由花旗銀行上海分行承接辦理。
（4）流動性風(fēng)險：即金融衍生工具的持有者在市場上找不到適當(dāng)?shù)膶κ?，只能以低于市場價格的價格將衍生工具出售所造成的風(fēng)險。
（5）操作風(fēng)險：指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤，或外部事件造成直接或間接損失的風(fēng)險。
（6）法律風(fēng)險：即由于交易合約內(nèi)容不合法律規(guī)范使其不具備法律效力，或其他方面的法律原因，而給交易主帶來的風(fēng)險。
（7）聲譽(yù)風(fēng)險：指由于操作失誤，不按時履約，違反相關(guān)法律規(guī)范或其他原因，而給組織創(chuàng)新工具交易的機(jī)構(gòu)或交易中的一方的聲譽(yù)帶來的不良影響。
3.綜合經(jīng)營框架尚未完全建立。
從國外銀行業(yè)的發(fā)展看，金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的主要推動力，國際銀行業(yè)的激烈競爭對多樣化和綜合化金融服務(wù)的需求，使發(fā)達(dá)國家紛紛放寬對銀行業(yè)務(wù)的管制，放棄銀行、證券、保險之間的分業(yè)經(jīng)營格局，使金融領(lǐng)域出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營的浪潮。我國目前實(shí)行的.是分業(yè)經(jīng)營制，使商業(yè)銀行面臨著業(yè)務(wù)單一、盈利空間有限等難題。隨著我國金融改革的不斷深化和金融業(yè)的逐步開放，國內(nèi)一些商業(yè)銀行開始突破分業(yè)經(jīng)營的界限，通過戰(zhàn)略聯(lián)盟、金融控股公司等模式開展綜合化經(jīng)營的探索與實(shí)踐。
4.產(chǎn)品的品種、功能單一。
這樣生產(chǎn)要素低利就高，既提高了生產(chǎn)要素的效益，又緩解了經(jīng)濟(jì)中的瓶頸約束等；而我國銀行業(yè)最普遍的經(jīng)營形式為分業(yè)經(jīng)營，在一定程度上限制了生產(chǎn)要素的自由流動，有可能加劇我國金融業(yè)的結(jié)構(gòu)性矛盾同時，國內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)階段尚不能利用新的金融工具、金融分析手段、金融管理方式來拓展業(yè)務(wù)范圍、增加收益來源，大多靠引進(jìn)國外技術(shù)比較成熟、交易系統(tǒng)比較簡單的業(yè)務(wù)，創(chuàng)新產(chǎn)品系列大同小異，獨(dú)特性不強(qiáng)，不但無法成為自己的核心產(chǎn)品，反而形成了過度競爭過度競爭的使得收益率降低，為提高收益水平，銀行往往需要增加投入擴(kuò)大規(guī)模，形成惡性循環(huán)；由于過度競爭，競相壓價，收益水平下降，在相同的價格水平下，為提高收益水平，銀行只能采取各種方式，降低服務(wù)質(zhì)量；過度競爭會導(dǎo)致銀行在金融創(chuàng)新方面的能力降低，整體效益下降；金融創(chuàng)新產(chǎn)品維持較低的價格水平會使銀行缺乏增長后勁，加上同業(yè)之間的擠兌，致使新的銀行業(yè)務(wù)很難發(fā)展起來，最終降低整個行業(yè)的競爭實(shí)力。
1.重視金融產(chǎn)品自主研發(fā)創(chuàng)新，建立科學(xué)合理的績效激勵體系。
隨著中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，金融業(yè)的發(fā)展在整個經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中居于重要地位，人們與商業(yè)銀行的聯(lián)系越來越緊密，僅僅從國外引進(jìn)個別的金融創(chuàng)新產(chǎn)品已經(jīng)不能滿足人們的各種需求。商業(yè)銀行應(yīng)該建立自己的金融產(chǎn)品研發(fā)體系，以快速的應(yīng)對市場反應(yīng)和超前的進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。
對此，總行可以向各省、各市分行漸進(jìn)式授權(quán)產(chǎn)品創(chuàng)新，成立全國金融產(chǎn)品創(chuàng)新的試驗(yàn)區(qū)，建立金融產(chǎn)品創(chuàng)新的區(qū)域合作組織。在有條件的地區(qū)幫助成立專職研發(fā)部門，負(fù)責(zé)本地區(qū)全行系統(tǒng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的組織領(lǐng)導(dǎo)和研究開發(fā)，基層銀行可以依托分行技術(shù)研發(fā)平臺，結(jié)合本地區(qū)特點(diǎn)進(jìn)行具體產(chǎn)品創(chuàng)新，如果創(chuàng)新業(yè)務(wù)可復(fù)制性較強(qiáng)，總行可以借鑒分行創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)將業(yè)務(wù)模式擴(kuò)展到全國。為縮短產(chǎn)品創(chuàng)新鏈條，提高產(chǎn)品創(chuàng)新效率，在保證風(fēng)險控制的前提下，應(yīng)加大對產(chǎn)品創(chuàng)新分級授權(quán)管理的權(quán)限，根據(jù)產(chǎn)品創(chuàng)新的種類、涉及部門及風(fēng)險等因素，分別對產(chǎn)品或業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行授權(quán)。
相關(guān)部門可在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，并向產(chǎn)品創(chuàng)新管理部備案；超出部門授權(quán)的，報產(chǎn)品創(chuàng)新管理部門進(jìn)行項(xiàng)目審查，并由產(chǎn)品創(chuàng)新管理部門負(fù)責(zé)統(tǒng)一牽頭研發(fā)；超出產(chǎn)品創(chuàng)新管理部門權(quán)限的，報總行決策委員會審批。
不同地區(qū)結(jié)構(gòu)功能類似的創(chuàng)新產(chǎn)品可在同一平臺上制定標(biāo)準(zhǔn)、型號和流程，所在地區(qū)運(yùn)行效果較好的產(chǎn)品可以向全國推廣。建立分層級、分崗位，以業(yè)績價值考量為核心的激勵新格局，以業(yè)績大小為員工待遇標(biāo)尺，以對銀行貢獻(xiàn)的大小作為衡量個人業(yè)績依據(jù)。對創(chuàng)新員工的薪酬設(shè)計可以采用基本工資加效益提成模式，如果創(chuàng)新產(chǎn)品為無效產(chǎn)品可以采用扣發(fā)工資和績效獎金、降低研發(fā)人員此后產(chǎn)品創(chuàng)新利潤分成的比例預(yù)期，調(diào)換工作崗位、定期對創(chuàng)新產(chǎn)品的內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)控等措施，以減少創(chuàng)新員工的冒險行為。并建立產(chǎn)品創(chuàng)新的專項(xiàng)獎勵基金，與創(chuàng)新員工簽訂合同，逐年進(jìn)行獎勵，將短期激勵和預(yù)期激勵、個人激勵與團(tuán)隊(duì)激勵有機(jī)結(jié)合。
2.處理好金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系。
金融創(chuàng)新和監(jiān)管有著密切的關(guān)系，規(guī)避金融監(jiān)管是金融創(chuàng)新的重要內(nèi)在動力，發(fā)達(dá)國家的很多金融產(chǎn)品創(chuàng)新都是逃避法律管理的產(chǎn)物。另一方面，法制與監(jiān)管狀況構(gòu)成商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要外部環(huán)境。商業(yè)銀行只能在法律和規(guī)章的許可范圍內(nèi)通過各種要素和條件的分解與組合，創(chuàng)造出新穎的、更富有效率的金融工具。同時，創(chuàng)新業(yè)務(wù)也是推動監(jiān)管發(fā)展變化的主導(dǎo)力量，市場經(jīng)濟(jì)條件下的金融創(chuàng)新的監(jiān)管過程，就是監(jiān)管主體與創(chuàng)新主體之間的博弈過程。中國與西方發(fā)達(dá)國家在創(chuàng)新監(jiān)管的行為方式上存在明顯差別。在西方，凡是法律沒有明令禁止的，微觀金融主體都可以做。而在中國，除了政府和金融當(dāng)局讓做的以外，微觀金融主體都不能做。目前，我國的金融法規(guī)體系尚未完善，中央銀行主要是通過行政手段直接管理，人為因素很大。在自動協(xié)調(diào)和平衡創(chuàng)新供求，鼓勵和支持產(chǎn)品創(chuàng)新的監(jiān)管體制安排實(shí)現(xiàn)以前，國有商業(yè)銀行只能嚴(yán)格的在被監(jiān)管的范圍進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新活動。不能把違法、違規(guī)行為和金融產(chǎn)品創(chuàng)新混為一談，在監(jiān)管環(huán)境逐步向有序的轉(zhuǎn)變過程中，國內(nèi)商業(yè)銀行必須準(zhǔn)備必要的應(yīng)對方案和應(yīng)對產(chǎn)品，盡可能的爭取有利條件發(fā)展業(yè)務(wù)。
3.建立并啟動金融創(chuàng)新支持體系，逐步構(gòu)造銀行業(yè)良性有效發(fā)展的生長機(jī)制。
一是規(guī)范金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)人制度。對有意逃避金融監(jiān)管、轉(zhuǎn)移風(fēng)險和投機(jī)性強(qiáng)、潛在風(fēng)險大的創(chuàng)新業(yè)務(wù)要嚴(yán)格限制，實(shí)行審批制度；對有利于增加有效利潤、有利于增強(qiáng)競爭實(shí)力、有利于改進(jìn)服務(wù)的創(chuàng)新活動要積極鼓勵，實(shí)行報備制度。二是加強(qiáng)引導(dǎo)，建立金融創(chuàng)新目標(biāo)導(dǎo)向制度。應(yīng)制定頒布《金融創(chuàng)新指導(dǎo)意見》和《金融創(chuàng)新風(fēng)險管理指南》等對商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新給予適當(dāng)指導(dǎo)，督促商業(yè)銀行加強(qiáng)對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險份理。三是建立創(chuàng)新業(yè)務(wù)績效評價體系。通過分析各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)的成本利潤率、相關(guān)業(yè)務(wù)支持率、資產(chǎn)風(fēng)險度、內(nèi)控管理等指標(biāo)，形成考評機(jī)制，真正扶持那些有效益或有潛力的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
4.提高管理會計應(yīng)用程度及it系統(tǒng)建設(shè)，構(gòu)建銀行核心競爭力。
無論何種規(guī)模的客戶，較為準(zhǔn)確、便捷地計算其產(chǎn)品配置及其取得的收益，對更為科學(xué)地進(jìn)行綜合定價，及積累對公客戶產(chǎn)品使用消費(fèi)習(xí)慣，行業(yè)產(chǎn)品利潤貢獻(xiàn)水平都離不開先進(jìn)的it系統(tǒng)的支持，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品運(yùn)行與it系統(tǒng)改進(jìn)的相互促進(jìn)必將形成銀行的核心競爭力，將具有較長期限的排他性。在整合系統(tǒng)較慢長的過程中，各行應(yīng)指定專人探索半系統(tǒng)、半人工的方式，建立以客戶為中心的重點(diǎn)產(chǎn)品明細(xì)臺賬，及時總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，向信息技術(shù)部門提出意見與建議。
5.完善產(chǎn)品創(chuàng)新后的產(chǎn)品保護(hù)和改進(jìn)體制。
從廣義上來說，產(chǎn)品保護(hù)和產(chǎn)品改進(jìn)仍屬于產(chǎn)品創(chuàng)新的范疇。如果產(chǎn)品只關(guān)注于早期開發(fā)和前期營銷，不注重后續(xù)產(chǎn)品保護(hù)、跟進(jìn)和改良，那么，產(chǎn)品獨(dú)特性、創(chuàng)新性就會丟失，淪為平庸、大眾的金融產(chǎn)品。所以，商業(yè)銀行要提高產(chǎn)品創(chuàng)新性，首先就必須要求自身樹立起產(chǎn)品時效觀念和制度貫通意識，讓產(chǎn)品的開發(fā)、營銷、管理、改進(jìn)都統(tǒng)一納入到產(chǎn)品管理框架內(nèi)。由于銀行產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)性特點(diǎn)，同業(yè)間很容易通過產(chǎn)品的局部調(diào)整和改良進(jìn)行模仿，并且實(shí)現(xiàn)對現(xiàn)有產(chǎn)品的超越，由此造成了目前同業(yè)間同質(zhì)化競爭更趨激烈。自20世紀(jì)80年代以來，金融創(chuàng)新不斷地推動金融業(yè)的發(fā)展，同時，也帶動了金融資本國際化的進(jìn)程。在這種趨勢下，只有有效地利用知識產(chǎn)權(quán)自身的利益平衡機(jī)制，在促進(jìn)創(chuàng)新和維護(hù)正常的競爭秩序的同時，加大國有商業(yè)銀行的創(chuàng)新力度，形成自己特有的創(chuàng)新產(chǎn)品才是合適的發(fā)展道路。
6.建立完善的風(fēng)險管理體系。
在風(fēng)險管理的執(zhí)行層面，要改變行政管理模式，逐步實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理橫向延伸、縱向管理，在矩陣式管理的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)管理過程的扁平化。與此同時，商業(yè)銀行應(yīng)針對金融產(chǎn)品的特點(diǎn)，采用切實(shí)有效的風(fēng)險計量、監(jiān)測、控制和處理方法，建立風(fēng)險管理部門和產(chǎn)品研發(fā)中心各有側(cè)重、分工明確、相互支撐的風(fēng)險管理架構(gòu)。同時，在金融產(chǎn)品的研發(fā)階段，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)潛在客戶分布，對相關(guān)產(chǎn)品的銷售規(guī)模和資金成本進(jìn)行測算。對于產(chǎn)品的投資組合，進(jìn)行合理規(guī)劃，并根據(jù)對市場變化的預(yù)測分析，采用合理的方法計算各投資組合的風(fēng)險價值和投資收益率。另外，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注相關(guān)政策和市場價格的變化，綜合考慮市場供需的階段性劇烈變動，盡可能減少銀行與客戶的損失。
7.處理好創(chuàng)新產(chǎn)品與傳統(tǒng)產(chǎn)品的關(guān)系。
商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新是建立在傳統(tǒng)命融產(chǎn)品基礎(chǔ)上的，其本質(zhì)是傳統(tǒng)產(chǎn)品或既有產(chǎn)品的延伸。許多創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣和營銷依賴于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，如項(xiàng)目融資、銀團(tuán)貸款、資產(chǎn)證券化、貸款承諾等等。沒有傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品就沒有創(chuàng)新產(chǎn)品。如果忽視傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品的鞏固與發(fā)展論產(chǎn)品創(chuàng)新，那么產(chǎn)品創(chuàng)新就失去了其生長的土壤。同時，創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展可以開辟新的發(fā)展空間，不斷地鞏固和壯大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。因此，以傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品帶動創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展，以創(chuàng)新產(chǎn)品促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)品的鞏固壯大，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)品與創(chuàng)新產(chǎn)品互動和良性循環(huán)是商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的關(guān)鍵。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十四
摘要：現(xiàn)代商業(yè)銀行提高核心競爭力的前提在于轉(zhuǎn)變思想觀念。如何提高核心競爭力，實(shí)質(zhì)上就是如何提高技術(shù)創(chuàng)新能力與效率的問題。核心競爭力決定了一個企業(yè)的命運(yùn)，而打造、培育現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競爭力是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，也是一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)。
“核心競爭力”的概念是美國普拉哈拉德和哈默爾在1990年《哈佛商業(yè)評論》上發(fā)表的《公司的核心競爭力》一文中提出來的，后來成為“核心競爭力戰(zhàn)略”的理論基礎(chǔ)?！昂诵母偁幜Α崩碚撘唤?jīng)提出，立即得到學(xué)術(shù)界和企業(yè)界的廣泛認(rèn)同，成為企業(yè)戰(zhàn)略理論劃時代的文獻(xiàn)。他們把核心競爭力定義為“組織中的積累性學(xué)識”，特別是關(guān)于怎樣協(xié)調(diào)各種生產(chǎn)技能和整合各種技術(shù)的學(xué)識?？梢哉f，核心競爭力是包含在企業(yè)內(nèi)部，與組織融為一體的文化、技術(shù)與技能的組合。核心競爭力的本質(zhì)是一種超越競爭對手的內(nèi)在能力，是企業(yè)獨(dú)有的、比競爭對手強(qiáng)大的、對手不能模仿的、具有持久力的某種優(yōu)勢。國內(nèi)很多學(xué)者也是根據(jù)普拉哈拉德和哈默爾的觀點(diǎn)不斷發(fā)展這一思想，并促進(jìn)了這一理論的發(fā)展。
筆者認(rèn)為：現(xiàn)代銀行的核心競爭力基本涵蓋了核心業(yè)務(wù)、核心客戶和核心人才三大層面。如何提高核心競爭力，實(shí)質(zhì)上就是如何提高技術(shù)創(chuàng)新能力與效率的問題。核心競爭力決定了一個企業(yè)的命運(yùn)，而打造培育現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競爭力是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，也是一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)。
二、強(qiáng)化質(zhì)量管理，提高掌控風(fēng)險能力是增強(qiáng)核心競爭力的關(guān)鍵。
過去講的質(zhì)量管理往往是狹義的質(zhì)量，偏重于資產(chǎn)質(zhì)量的提升，現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)的是全面質(zhì)量管理，是廣義的質(zhì)量；即涵蓋資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)控、業(yè)務(wù)操作、管理考核監(jiān)督、人員素質(zhì)提升等經(jīng)營、管理、服務(wù)活動范疇，是全面質(zhì)量管理概念。強(qiáng)化質(zhì)量管理、提高掌控風(fēng)險能力也是增強(qiáng)核心競爭力的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。
1.在資產(chǎn)分類認(rèn)定中查質(zhì)量。對資產(chǎn)分類要嚴(yán)格把關(guān)，對可疑類、損失類貸款風(fēng)險要逐筆計算。針對風(fēng)險管理要細(xì)化辦法，要準(zhǔn)確分類、提足準(zhǔn)備、做實(shí)利潤。合理暴露風(fēng)險，實(shí)事求是反映資產(chǎn)質(zhì)量。信貸人員要及時、按期收集客戶信息，保證信息的連續(xù)性及系統(tǒng)分析的可比性，加強(qiáng)對客戶的流量、市場環(huán)境的綜合分析。進(jìn)一步更新觀念，逐步實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸風(fēng)險認(rèn)定與國際標(biāo)準(zhǔn)相接軌。堅決糾正為獲取短期利益而人為估算風(fēng)險的行為，盡量縮小權(quán)威認(rèn)證與現(xiàn)代商業(yè)銀行自身認(rèn)定的偏離度。
2.在不良貸款清收中提質(zhì)量。堅持降低不良資產(chǎn)余額與降低資產(chǎn)損失并重的'原則，突出現(xiàn)金回收。以不良大戶清收為重點(diǎn)，制定清收方案，落實(shí)責(zé)任與進(jìn)度。要不斷創(chuàng)新清收方法，積極運(yùn)用減免息、資產(chǎn)重組、盤活轉(zhuǎn)貸等辦法，適當(dāng)運(yùn)用以資抵債等手段加快處置，力爭在短時間內(nèi)，重點(diǎn)不良貸款項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)新突破。
3.在管理考核中重質(zhì)量。要堅持激勵與約束并舉、獎勵與處罰并重的原則，加大監(jiān)督考核和獎懲力度，將業(yè)績和績效考核同資產(chǎn)質(zhì)量控制情況掛鉤。不斷強(qiáng)化問責(zé)機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制，徹底杜絕違規(guī)操作現(xiàn)象。
4.在核算管理中抓質(zhì)量。要認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，“執(zhí)行從我做起”。結(jié)合各部室及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日常監(jiān)督檢查所發(fā)現(xiàn)的問題，逐個梳理原因，健全制度，彌補(bǔ)漏洞，進(jìn)一步加大對重點(diǎn)部位和重點(diǎn)人員的檢查力度，切實(shí)杜絕各類風(fēng)險隱患發(fā)生。
零售業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)，也是一項(xiàng)高增長、高回報、高盈利的業(yè)務(wù)。目前，大部分商業(yè)銀行是存差行，經(jīng)營是以規(guī)模擴(kuò)張為手段，以上存收入為主要盈利來源，具有中國銀行業(yè)傳統(tǒng)發(fā)展模式的典型特征。這種集中、單一的業(yè)務(wù)發(fā)虔和盈利模式適應(yīng)了相對穩(wěn)定的、封閉的和低層次競爭的市場環(huán)境。隨著金融市場的全面開放，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遇到了強(qiáng)烈的競爭，也向我們提出了一系列新的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)是構(gòu)建核心競爭力的一項(xiàng)重要內(nèi)容，因此，應(yīng)該把發(fā)展零售業(yè)務(wù)作為經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的重點(diǎn)之一抓好、抓實(shí)。堅持“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，以發(fā)展創(chuàng)新為主題，調(diào)整經(jīng)營策略，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營模式，把工作重心向商業(yè)化經(jīng)營轉(zhuǎn)變，把收入結(jié)構(gòu)向多元化創(chuàng)收轉(zhuǎn)變，把資源配置向支柱型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變，調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和存款結(jié)構(gòu)，加大零售業(yè)務(wù)的營銷力度，加快市場份額的爭取和經(jīng)營效率的提升，對傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，逐步實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)、低成本發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)、超常規(guī)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的目標(biāo)。抓住信貸政策導(dǎo)向，積極穩(wěn)妥發(fā)展個人消費(fèi)額度貸款，切實(shí)提高個人信貸服務(wù)效率，推進(jìn)個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。要加快開展個人負(fù)債業(yè)務(wù)，加大負(fù)債業(yè)務(wù)的營銷力度，鼓勵吸收低成本、穩(wěn)定性好的存款，確保存款平穩(wěn)增長，力爭實(shí)現(xiàn)快速增長目標(biāo)。針對區(qū)域客戶群體特點(diǎn)，充分發(fā)揮個人金融業(yè)務(wù)旺季營銷效果，各業(yè)務(wù)部門協(xié)調(diào)聯(lián)動，組織人力物力向社會大力宣傳金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從而努力提高經(jīng)營效率。
當(dāng)前乃至今后一個時期內(nèi)，存貸利差收入仍是商業(yè)銀行效益的主要來源。要把重點(diǎn)項(xiàng)目營銷工作作為資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，在積極營銷公司和機(jī)構(gòu)存款基礎(chǔ)上，緊緊抓住存量優(yōu)質(zhì)客戶的存款營銷，配套以差別化的服務(wù)手段，為其量身設(shè)計產(chǎn)品組合，不斷滿足客戶需求，保證現(xiàn)有份額不流失。積極促進(jìn)新興企業(yè)的發(fā)展，重點(diǎn)加強(qiáng)基本結(jié)算賬戶的營銷工作。激勵營銷基本結(jié)算戶、代發(fā)工資戶，全力促進(jìn)市場份額的持續(xù)快速增長。在拓展對公存款業(yè)務(wù)，保持對公存款持續(xù)增長上，把公存工作的立腳點(diǎn)放在維系優(yōu)質(zhì)客戶上，以高端客戶單位作為資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，強(qiáng)化公關(guān)和競爭意識，建立為優(yōu)質(zhì)大客戶服務(wù)的“綠色通道”，用誠實(shí)、真誠贏得彼此合作的基礎(chǔ)更加牢固，以此帶動其他單位存款的回歸。
中間業(yè)務(wù)的發(fā)展水平?jīng)Q定著現(xiàn)代商業(yè)銀行的整體競爭發(fā)展實(shí)力。應(yīng)將大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為長期的戰(zhàn)略任務(wù)，充分挖掘現(xiàn)有產(chǎn)品的潛力，進(jìn)一步加強(qiáng)現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶的合作關(guān)系，實(shí)行商品化、差別化服務(wù)，不斷擴(kuò)大銀行與企業(yè)之間、銀行與個人之間的合作領(lǐng)域。要向基本結(jié)算戶要效益，向中高端客戶要效益。加快柜員及客戶經(jīng)理對客戶的引導(dǎo)與培訓(xùn)工作，有效地引導(dǎo)高層次客戶廣泛使用自助設(shè)備、銀行卡、理財產(chǎn)品及電子銀行等新興業(yè)務(wù)，減輕柜面壓力，拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道。積極發(fā)展國際結(jié)算、結(jié)售匯、外匯買賣等國際業(yè)務(wù)，保證現(xiàn)代商業(yè)銀行各項(xiàng)戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)指標(biāo)的順利完成。
在大力發(fā)展傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，要超常規(guī)發(fā)展中間業(yè)務(wù)，積極開展中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品營銷，要全員更新觀念，逐步建立起中間業(yè)務(wù)的整體營銷服務(wù)機(jī)制。一是從單方營銷變?yōu)槎喾綘I銷、由各專業(yè)營銷變?yōu)殂y行上下聯(lián)動營銷，力爭從源頭、從上游抓客戶。二是從單一化營銷變?yōu)椴顒e化營銷。針對優(yōu)質(zhì)客戶個性化、便捷化、效益化等特點(diǎn)，從機(jī)制、手段、效率、產(chǎn)品等各方面落實(shí)差別化服務(wù)。三是從分散化營銷變?yōu)檎w營銷和交叉營銷。四是從個人關(guān)系營銷變?yōu)楣碴P(guān)系營銷。
客戶是銀行的利潤來源，擁有客戶才能保證公司和股東的利益持續(xù)增長。為此，要樹立以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心的經(jīng)營理念，重視與客戶的關(guān)系，實(shí)施客戶關(guān)系管理，不斷提高客戶滿意度和忠誠度。
客戶關(guān)系管理(crm)是銀行與客戶共同創(chuàng)造價值的一種先進(jìn)的管理方法，通過建立客戶檔案，對銀行的大量客戶信息進(jìn)行綜合分析，識別在市場競爭中最有價值的黃金客戶群，確定目標(biāo)市場，將客戶通過多種指標(biāo)進(jìn)行分類，針對不同的客戶，實(shí)施不同的策略，為目標(biāo)客戶群提供一對一式的、符合客戶需求的服務(wù)。國際上一些權(quán)威的研究機(jī)構(gòu)經(jīng)過深入的調(diào)查研究分別得出了這樣一些結(jié)論：“把客戶的滿意度提高5個百分點(diǎn)，其結(jié)果是企業(yè)的利潤增加一倍”；“一個非常滿意的客戶其購買意愿比一個滿意客戶高出6倍”；“2/3的客戶離開供應(yīng)商是因?yàn)楣?yīng)商對他們的關(guān)懷不夠”；“93％的企業(yè)ceo認(rèn)為客戶關(guān)系管理是企業(yè)成功和更有競爭能力的最重要的因素”。目前，商業(yè)銀行的競爭和發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”的買方市場階段?？蛻粜枨蟮牟町惢箍蛻舨辉俦粍拥亟邮芙鹑跈C(jī)構(gòu)設(shè)計的金融產(chǎn)品，而是從自身需求出發(fā)對金融產(chǎn)品進(jìn)行評價和選擇，這也是商業(yè)銀行尋求新的利潤增長點(diǎn)的動力之一。當(dāng)前銀行的數(shù)據(jù)庫中積累了大量的客戶信息，但是缺乏一套行之有效的數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)進(jìn)行信息分析，甚至連同一客戶的不同賬戶也無從辨別，更不用說為客戶提供一對一的服務(wù)。銀行的各種數(shù)據(jù)不能有效結(jié)合，形成了很多“信息孤島”，使金融機(jī)構(gòu)很難將各種各樣的客戶信息統(tǒng)一起來，領(lǐng)導(dǎo)決策層也很難搞清楚數(shù)據(jù)系統(tǒng)的整體運(yùn)作情況，不能有效地進(jìn)行管理。這就要求基層客戶經(jīng)理必須了解客戶真正的需求，通過有效的措施尋找真正的贏利客戶，留住高端老客戶，挖掘新客戶的潛在價值，提高客戶的滿意度和忠誠度，從而創(chuàng)造銀行價值和客戶價值。
從實(shí)施客戶關(guān)系管理以及關(guān)系營銷角度看，商業(yè)銀行產(chǎn)品的市場定位，實(shí)際上是銀行與特定客戶群體的關(guān)系定位。商業(yè)銀行應(yīng)專注于客戶心中的希望，塑造出目標(biāo)客戶能感覺到的比競爭對手的產(chǎn)品和服務(wù)更好、更具有特色的差異性優(yōu)勢。首先，要對外部環(huán)境進(jìn)行分析，正確估價自身優(yōu)勢和面臨的挑戰(zhàn)。要細(xì)致研究、分析市場帶來的機(jī)遇，并據(jù)此設(shè)計出適合客戶需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，最大限度地滿足客戶的需求。其次，要進(jìn)行市場細(xì)分，確立目標(biāo)市場，對客戶進(jìn)行科學(xué)分類，確立目標(biāo)客戶群體，為不同層次的客戶提供相應(yīng)的具有特色的產(chǎn)品和服務(wù)。目前銀行理財中心正在全身心地為目標(biāo)客戶制定理財產(chǎn)品組合方案，從而使該產(chǎn)品和服務(wù)在市場上確立了適當(dāng)?shù)奈恢茫蔡嵘丝蛻魧︺y行的滿意度和忠誠度。但是目前一些銀行的客戶和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)存在不合理因素：一是低效業(yè)務(wù)占比高。這些業(yè)務(wù)占用了大量柜面資源，而且經(jīng)常需要集中辦理，結(jié)果造成網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)問題嚴(yán)重，影響銀行形象。二是低效個人客戶占比高。低效客戶群具有年齡高、收入和學(xué)歷偏低的特征，難以有效分流，以致排擠了高端客戶，在很大程度上影響了網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營效益。
當(dāng)前，銀行的組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程亟需扁平化以提高效率。為整合有限資源，合理布局，提升網(wǎng)點(diǎn)核心競爭力，應(yīng)加強(qiáng)對金融業(yè)務(wù)發(fā)展的組織領(lǐng)導(dǎo)和戰(zhàn)略策略的研究，統(tǒng)籌謀劃，深入論證，進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)格局，積極籌劃營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)改造資金，堅持成本效益原則，撤并虧損網(wǎng)點(diǎn)，集中有限資源發(fā)展優(yōu)勢網(wǎng)點(diǎn)。切實(shí)加大網(wǎng)點(diǎn)綜合化改造力度，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型。突破傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)管理模式，把網(wǎng)點(diǎn)整合為多渠道銷售中心，為客戶提供一站式、全方位的金融服務(wù)。清晰物理分區(qū)，對高端客戶提供個性化和特色化服務(wù)，對普通客戶提供標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)，完善服務(wù)層次與體系。充分發(fā)揮物理網(wǎng)點(diǎn)與虛擬網(wǎng)點(diǎn)的協(xié)同效應(yīng)。物理網(wǎng)點(diǎn)著重發(fā)展理財業(yè)務(wù)，提供綜合化金融服務(wù)，提高銀行網(wǎng)點(diǎn)整體競爭實(shí)力。虛擬網(wǎng)點(diǎn)提供簡單、重復(fù)和標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，降低營運(yùn)成本。合理規(guī)劃和統(tǒng)一配置自助機(jī)具，提高標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的自動化服務(wù)水平。
現(xiàn)代商業(yè)銀行的競爭，是核心人才的競爭，它直接影著商業(yè)銀行的未來發(fā)展。積極實(shí)施全方位的人才戰(zhàn)略和強(qiáng)有力的激勵機(jī)制，實(shí)行人本管理，是增強(qiáng)核心競爭力的決定因素。通過加快推進(jìn)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、調(diào)整布局的步伐，改變單一的經(jīng)營模式，合理配置有限資源，是為未來的市場競爭積蓄力量，努力鍛造現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競爭力的一種有效手段。
銀行上市，要求員工從思想觀念、精神面貌、工作作風(fēng)都要適應(yīng)新體制的要求。目前還有許多員工自我競爭意識不強(qiáng)、服務(wù)意識不高、風(fēng)險意識淡薄等等。這些現(xiàn)象和問題都直接體現(xiàn)在人浮于事、消極頹廢、工作效率低下等方面，嚴(yán)重制約著銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，要讓員工樹立共同參與的意識，形成對自身生存和發(fā)展的共識，明確個人與企業(yè)命運(yùn)的緊密聯(lián)系；讓員工了解銀行的經(jīng)營方向，認(rèn)識到本職工作對銀行發(fā)展的重要意義。因此要采取多種方式引導(dǎo)員工逐步從不適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展要求的思想狀態(tài)中解放出來，珍惜銀行職業(yè)生涯，逐步樹立起符合現(xiàn)代商業(yè)銀行建設(shè)及發(fā)展要求的思想境界和新型觀念，把所有智慧和精力凝聚到現(xiàn)代金融企業(yè)建設(shè)上來。
要建立有共同價值理念和行為準(zhǔn)則的企業(yè)文化，兼顧個人需求和銀行利益，上下形成寬松、平等、和諧的人際氛圍，使員工對銀行產(chǎn)生歸屬感、責(zé)任感、榮譽(yù)感。要加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)、教育工作，培育關(guān)系營銷意識，加強(qiáng)營銷技能和業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，并使員工能夠?qū)⒄莆盏闹R和技能運(yùn)用到實(shí)際工作當(dāng)中去，從而提高業(yè)務(wù)能力和服務(wù)檔次，最終實(shí)現(xiàn)人才和效益的雙贏目標(biāo)。
要建立多層次、全方位的激勵機(jī)制。在收入分配上要體現(xiàn)個人的貢獻(xiàn)度和所承擔(dān)的風(fēng)險，合理拉開收人檔次。建立合理的人員晉升制度，通過全方位的員工考核，依據(jù)員工的能力、業(yè)績和品行，建立能上能下的晉升制度，實(shí)行人員的垂直和水平流動，充分創(chuàng)造員工個人發(fā)展的機(jī)遇和條件，形成人盡其才的用人制度。營造崗位靠競爭、業(yè)績靠努力、收入靠貢獻(xiàn)的企業(yè)氛圍。要采取多種形式引導(dǎo)基層管理者及員工進(jìn)一步認(rèn)識加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)是改善經(jīng)營管理、增強(qiáng)競爭力的需要，是提高經(jīng)營管理水平和員工整體素質(zhì)的需要，是促進(jìn)銀行全面走向市場、最大限度地提高銀行經(jīng)營效益的需要。通過企業(yè)文化建設(shè)，把內(nèi)部各種力量凝聚起來，發(fā)揮整體合力，堅持以經(jīng)營活動為中心，講求經(jīng)營之道，培育企業(yè)精神，塑造企業(yè)形象。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十五
回顧20**年，感謝公司給予的機(jī)會，讓我有幸成為公司這個大家庭的一員;感謝公司領(lǐng)導(dǎo)的信任，讓我從事我擅長的工作;感謝師父的悉心教導(dǎo)，讓我提高法律實(shí)務(wù)操作能力;感謝公司同仁的支持、配合，讓我的工作順利完成。
在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，我認(rèn)真履行了崗位職責(zé)，協(xié)助信貸部門在信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、檢查三個階段提供法律支持?，F(xiàn)將工作情況總結(jié)如下：
初到公司，結(jié)合我公司實(shí)際情況，我擬定了信貸業(yè)務(wù)合同、員工聘用合同，貸前調(diào)查資料、貸中審查資料、貸后檢查資料等，經(jīng)過部門領(lǐng)導(dǎo)修訂，公司經(jīng)理層討論通過并正式使用。同時還協(xié)助綜合管理部出具公司部門職責(zé)、員工崗位職責(zé)、以及日常管理規(guī)章制度，等。
在日常業(yè)務(wù)中，積極參與信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查，與客戶溝通交流、收集信貸業(yè)務(wù)資料、學(xué)習(xí)貸款項(xiàng)目評估，通過現(xiàn)場測評和財務(wù)指標(biāo)分析借款人的借款用途、償還能力、資產(chǎn)保證，等。在業(yè)務(wù)熟練后，嘗試設(shè)計了信貸業(yè)務(wù)操作流程，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)的耐心指導(dǎo)，在經(jīng)理辦公會通過，完善了信貸業(yè)務(wù)操作流程。
在業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)，為客戶提供信貸業(yè)務(wù)咨詢，收集客戶信貸資料，對客戶申請進(jìn)行初級評估，符合公司信貸業(yè)務(wù)條件的客戶，上報公司經(jīng)理層，落實(shí)經(jīng)理層的決策。協(xié)助信貸部辦理資產(chǎn)評估、與客戶簽訂合同、辦理公證、辦理他項(xiàng)權(quán)登記，等，全程為信貸業(yè)務(wù)提供法律支持。
在貸款審查環(huán)節(jié)，對信貸部提交的客戶申請，按照崗位職責(zé)對客戶的借款用途、還款來源、自有資產(chǎn)償債能力、借款方式等進(jìn)行評估，對業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險如實(shí)上報經(jīng)理層。參與貸審會討論，為貸審會提供法律意見，制作貸審會記錄，協(xié)助信貸部門落實(shí)貸審會決議。
在貸后管理環(huán)節(jié)，協(xié)助信貸部進(jìn)行貸后管理，主要通過現(xiàn)場檢查客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況是否正常，收集客戶財務(wù)資料，通過財務(wù)分析，判斷其各項(xiàng)財務(wù)指標(biāo)是否在可控風(fēng)險范圍之內(nèi)，進(jìn)而測算客戶有無還本付息的能力、有無潛在違約行為，撰寫貸后檢查報告等。對涉訴案件到司法部門辦理立案、報案、訴前保全，協(xié)助司法部門辦理查封、扣押等。
在日常工作中，在做好本職工作的同時，積極加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，通過自己購買書籍、網(wǎng)絡(luò)、以及公司提供的各種學(xué)習(xí)培訓(xùn)機(jī)會，不斷提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)與業(yè)務(wù)技能。
在與其他部門的配合中，積極協(xié)助其他部門辦理事務(wù)，加強(qiáng)了與其他部門的協(xié)作能力，增進(jìn)了與其他部門的感情，贏得了公司其他同仁的認(rèn)可。
20**年，我將繼續(xù)認(rèn)真履行崗位職責(zé)，盡心盡力的完成公司領(lǐng)導(dǎo)安排的各項(xiàng)工作。在20的基礎(chǔ)上，我將加強(qiáng)與信貸部、貸后管理部同事的溝通、協(xié)調(diào)，做到部門之間信息的無縫對接，防止傳遞時間影響業(yè)務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)數(shù)量。在業(yè)務(wù)操作中，要提高執(zhí)行力度、強(qiáng)度，繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，提高項(xiàng)目評審能力、以及撰寫風(fēng)險評審報告的能力。
最后，再次感謝公司領(lǐng)導(dǎo)對我的信任，感謝師父的悉心指導(dǎo)，在新的年里，一定不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)的期望，一如既往認(rèn)真完成各項(xiàng)工作，積極和其他部門配合，共同迎接收獲的2012年。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十六
金融創(chuàng)新是我國商業(yè)銀行在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境當(dāng)中必須采取的發(fā)展戰(zhàn)略，通過實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大，拓寬收益來源渠道，實(shí)現(xiàn)服務(wù)和管理的全面升級，增強(qiáng)在市場當(dāng)中的核心競爭力。然而，從我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新現(xiàn)狀來看，效果并不明顯，仍然面臨著諸多的問題和阻礙。商業(yè)銀行普遍缺乏金融創(chuàng)新的意識，經(jīng)營管理體制和金融創(chuàng)新技術(shù)較為落后，銀行的從業(yè)人員素質(zhì)不高，且風(fēng)險防范意識較為薄弱。同時，由于我國整體金融體制改革較為落后，使得商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新面臨著巨大的阻礙。為有效改變這一現(xiàn)狀，就應(yīng)當(dāng)針對具體的問題采取針對性辦法和策略，解決金融創(chuàng)新道路上面臨的重重阻礙，使得商業(yè)銀行未來發(fā)展能夠越來越滿足市場和客戶的需求，確保其未來發(fā)展的長足性和持續(xù)性。
所謂金融創(chuàng)新，主要指將金融業(yè)當(dāng)中的各種要素進(jìn)行重新組合，金融機(jī)構(gòu)和金融管理當(dāng)局出于對經(jīng)濟(jì)利益和效益的考慮，通過對機(jī)構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)品種、金融工具以及制度安排等進(jìn)行創(chuàng)新變革，從而開發(fā)出新型的金融服務(wù)和工具。簡而言之，金融創(chuàng)新的根本動因即出于對利潤的追逐，以轉(zhuǎn)移風(fēng)險和降低成本為主要目標(biāo)，以滿足客戶需求為主要途徑，實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化。商業(yè)銀行相較于國有銀行，其根本的經(jīng)營目標(biāo)即實(shí)現(xiàn)利潤的最大化。由于其經(jīng)營方式為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧，因此，在日趨殘酷的市場競爭環(huán)境之下，就需要通過不斷發(fā)現(xiàn)新的利潤來源，開辟新的市場。金融創(chuàng)新作為一種新型且高利潤、未來發(fā)展前景廣闊的金融發(fā)展方式，必然會受到商業(yè)銀行的青睞。
從我國商業(yè)銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀來看，面臨的問題仍然較為嚴(yán)峻。首先，我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全性較低，主要表現(xiàn)在資本充足率較低，且不良貸款率仍較高。其次，從商業(yè)銀行的盈利能力來看，盈利能力指標(biāo)和經(jīng)營能力指標(biāo)方面，盈利能力和經(jīng)營能力均較差。因此，隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，我國與世界經(jīng)貿(mào)交流合作越來越深入，來自國際和國內(nèi)巨大的壓力將會導(dǎo)致商業(yè)銀行未來的發(fā)展面臨空前的難題。只有通過不斷的改革和創(chuàng)新，對傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式進(jìn)行全面優(yōu)化和升級，才能有效增強(qiáng)自身抵御競爭的能力。金融創(chuàng)新作為一種高效率和高收益的金融方式，只有在發(fā)展過程中，將其貫穿到整體的經(jīng)營體系當(dāng)中，才能發(fā)揮金融創(chuàng)新的巨大效用，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行未來發(fā)展實(shí)力的不斷增強(qiáng)。
我國銀行管理很長一段時間以來，都是實(shí)行計劃經(jīng)濟(jì)，銀行業(yè)市場的壟斷情況較為嚴(yán)重。主要表現(xiàn)為，有關(guān)管理部門在對商業(yè)銀行進(jìn)行考核時，只以存貸款的指標(biāo)是否完成作為考核指標(biāo)，不對其經(jīng)營利潤情況進(jìn)行有效考核。在這種管理規(guī)范模式下，許多商業(yè)銀行對于員工的考核也關(guān)注于存貸款指標(biāo)是否完成。這樣一來，只以任務(wù)指標(biāo)的完成作為經(jīng)營目標(biāo)，造成銀行經(jīng)營的積極性和主動性不高，導(dǎo)致其對于盈利的意識不強(qiáng)。同時，商業(yè)銀行在經(jīng)營的獨(dú)立性和自主性上也較為缺乏，導(dǎo)致其缺乏追求利潤最大化的動力支持。是否進(jìn)行金融創(chuàng)新，對于商業(yè)銀行的發(fā)展也就沒有很大壓力逼迫和動力支撐。
2、我國金融體制改革較落后。
從我國的金融體制改革情況來看，雖然我國改革開放以來，不斷進(jìn)行社會主義市場經(jīng)濟(jì)機(jī)制的深化改革，但其市場化進(jìn)展仍未徹底，金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性和自主性仍較差。就銀行業(yè)來講，政府的行政主導(dǎo)和干預(yù)作用較大，政策對于整體銀行業(yè)的影響較大，控制力較強(qiáng)。商業(yè)銀行在實(shí)際運(yùn)營發(fā)展過程中，缺乏有效的治理機(jī)制和激勵機(jī)制，其在發(fā)展當(dāng)中的自由性較差，經(jīng)營利潤發(fā)揮空間受到較大限制，致使其在業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新上的動力不足，及時開展相應(yīng)的創(chuàng)新工作，也只是表面工作，起不到實(shí)際作用。如機(jī)構(gòu)增設(shè)和簡單的業(yè)務(wù)擴(kuò)張，并不能實(shí)現(xiàn)整體經(jīng)濟(jì)效益的提高。
3、經(jīng)營管理體制不利于金融創(chuàng)新。
我國許多較大的商業(yè)銀行均由專業(yè)銀行轉(zhuǎn)化而來，往往習(xí)慣于傳統(tǒng)的'競爭壓力小、市場化程度低的經(jīng)營方式，對于市場的敏感度和針對性較弱。在職能部門的設(shè)置上，只以職能或者產(chǎn)品為中心進(jìn)行分工，而不會以市場為導(dǎo)向進(jìn)行職能部門和業(yè)務(wù)流程的的設(shè)計和分配。此外，部門之間的信息溝通不暢，資源得不到合理分配，且無法進(jìn)行有效共享，導(dǎo)致整體銀行內(nèi)部的協(xié)作能力較低。此外，對于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作而言，并沒有設(shè)立專門的業(yè)務(wù)拓展部門，沒有專門的業(yè)務(wù)創(chuàng)新人才，缺乏金融創(chuàng)新激勵機(jī)制，導(dǎo)致金融創(chuàng)新工作無法有效開展。
4、金融創(chuàng)新技術(shù)較為落后。
科學(xué)技術(shù)作為生產(chǎn)力水平提高的重要保障，其對于金融創(chuàng)新的發(fā)展也是極為重要和必要的。從發(fā)達(dá)國家金融創(chuàng)新的經(jīng)驗(yàn)來看，唯有實(shí)現(xiàn)金融技術(shù)的創(chuàng)新和提高，才能為金融創(chuàng)新提供強(qiáng)大的技術(shù)支撐，實(shí)現(xiàn)多種金融服務(wù)功能，滿足業(yè)務(wù)拓展的需求。從我國的商業(yè)銀行技術(shù)現(xiàn)狀來看，技術(shù)基礎(chǔ)落后，且后續(xù)發(fā)展的動力不足。首先，銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分散存放，數(shù)據(jù)無法有效匯總集中，也無法實(shí)現(xiàn)信息的共享。其次，沒有有效的客戶服務(wù)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)范圍較小，無法提供全球化的金融服務(wù)。此外，網(wǎng)上銀行的功能仍較單一，沒有便捷的交易功能，僅能實(shí)現(xiàn)簡單的信息查詢。
5、銀行從業(yè)人員的素質(zhì)不夠高。
在金融創(chuàng)新當(dāng)中，需要的銀行從業(yè)人員包括決策人員、一般業(yè)務(wù)人員和開發(fā)人員。決策人員主要的職能是針對創(chuàng)新業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)籌分析，了解該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展前景、盈利狀況，并對其實(shí)行作出最終的決策。一般業(yè)務(wù)人員則需掌握我國的相關(guān)金融政策，并能夠?qū)鴥?nèi)外的金融產(chǎn)品有較深入的了解，為客戶提供周到的金融服務(wù)。開發(fā)人員則主要進(jìn)行金融產(chǎn)品的研究和開發(fā)，確保產(chǎn)品具備較強(qiáng)的操作性和較大的盈利潛能。然而，我國的銀行從業(yè)人員普遍素質(zhì)不夠高，缺乏現(xiàn)代商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)知識，無法滿足金融創(chuàng)新的需求。
6、風(fēng)險防范意識較薄弱。
從風(fēng)險防范意識來看，商業(yè)銀行因其較強(qiáng)的獨(dú)立性，且需要對自身經(jīng)營的盈虧進(jìn)行自我消化，因此，應(yīng)當(dāng)具備較強(qiáng)的風(fēng)險防范意識，能夠擁有科學(xué)全面的風(fēng)險防范體系。然而，我國的商業(yè)銀行大多由計劃經(jīng)濟(jì)環(huán)境當(dāng)中轉(zhuǎn)變而來，并沒有市場化運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)，且因習(xí)慣于國家承擔(dān)風(fēng)險的經(jīng)營狀態(tài)，往往無法轉(zhuǎn)變經(jīng)營的理念，風(fēng)險防范意識較為薄弱。雖然有些商業(yè)銀行建立了風(fēng)險防范制度，但多為應(yīng)付檢查的表面工作，沒有針對市場風(fēng)險的具體性防范措施。隨著我國在世界貿(mào)易組織當(dāng)中的不斷深入融合，我國的金融競爭壓力將越來越大，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險也會越來越大。
為實(shí)現(xiàn)我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新工作的有效開展，首先，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)其金融創(chuàng)新理念，從確立盈利觀念、市場觀念和客戶觀念入手，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新理念的樹立和深化。就盈利觀念而言，應(yīng)轉(zhuǎn)變計劃經(jīng)濟(jì)時期的盈利觀念，注重銀行未來的實(shí)際盈利。在以存貸款為考核指標(biāo)的同時，將銀行經(jīng)營利潤作為重要的考核指標(biāo)，指導(dǎo)員工進(jìn)行銀行的盈利發(fā)展，在專業(yè)的金融開發(fā)人員和決策人員的推動下，實(shí)現(xiàn)金融的創(chuàng)新，提升服務(wù)的質(zhì)量，使得銀行產(chǎn)品更加豐富。其次，加強(qiáng)市場觀念和客戶的建立，以市場的需求為經(jīng)營導(dǎo)向，結(jié)合市場和客戶的需求，制定針對性的服務(wù)機(jī)制，開發(fā)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，推出適宜的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，以滿足日益豐富的客戶需求。
2、深化我國金融體制改革。
深化我國的金融體制改革，以改善商業(yè)銀行的運(yùn)行機(jī)制，為金融創(chuàng)新提供基本的體制保障。首先，應(yīng)當(dāng)確保銀行內(nèi)部管理方式和運(yùn)行方式的有效改革，并轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制，提高銀行的風(fēng)險防范意識，建立健全風(fēng)險防范機(jī)制。其次，在完成主體銀行的深化改革之后，有序有效地推行到分支機(jī)構(gòu)當(dāng)中，使得分支銀行的管理機(jī)制和考核機(jī)制都能得到有效改善，確保銀行的體制改革能夠滲透到每個環(huán)節(jié)當(dāng)中。此外，為保證商業(yè)銀行的有效運(yùn)行，避免出現(xiàn)違法違規(guī)等經(jīng)營行為，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮資本市場對于商業(yè)銀行的監(jiān)督作用，有效約束其在改革過程中以及改革完成之后的經(jīng)營行為。
應(yīng)當(dāng)健全商業(yè)銀行的經(jīng)營管理機(jī)制，從銀行的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和運(yùn)作機(jī)制上入手，實(shí)現(xiàn)銀行整體運(yùn)作機(jī)制的健全化和嚴(yán)密化，為銀行的金融創(chuàng)新提供重要保障和強(qiáng)勁動力。首先，應(yīng)當(dāng)使得銀行的業(yè)務(wù)流程得到精簡，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理的高效化。其次，建立與創(chuàng)新業(yè)務(wù)同步的管理制度，使得每項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)都有明確的操作規(guī)程和客戶風(fēng)險提示，確保金融創(chuàng)新過程擁有嚴(yán)密的制度保障。此外，應(yīng)針對客戶信息進(jìn)行有效管理，通過客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的建立，使得客戶信息能夠得到充分掌握，并根據(jù)其信息情況了解其服務(wù)需求，從而為其提供針對性服務(wù)，確保金融服務(wù)有較強(qiáng)的針對性和主動性。
4、加強(qiáng)銀行服務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新。
未來的商業(yè)銀行競爭主要方向即體現(xiàn)在服務(wù)和技術(shù)上。隨著金融市場的不斷發(fā)展，滿足客戶多樣化的需求將成為商業(yè)銀行運(yùn)行發(fā)展的主要目標(biāo)。因此，應(yīng)當(dāng)建立服務(wù)創(chuàng)新的理念，將服務(wù)創(chuàng)新貫徹到日常工作的每個環(huán)節(jié)，利用創(chuàng)新的服務(wù)來提高銀行的市場影響力，吸引到更多的優(yōu)質(zhì)客戶。同時，技術(shù)作為金融創(chuàng)新的重要保障，不斷進(jìn)行金融技術(shù)的發(fā)展和創(chuàng)新，才能確保銀行的金融服務(wù)質(zhì)量和效率得到有效提升。首先，應(yīng)實(shí)現(xiàn)銀行科技應(yīng)用水平的提高，實(shí)現(xiàn)辦公自動化，并建立有效的管理核算系統(tǒng)惡化決策支持系統(tǒng)，同時，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理和管理的電子化，為金融創(chuàng)新技術(shù)含量的提升提供重要保障。
5、提高銀行從業(yè)人員的素質(zhì)。
金融創(chuàng)新需要充足的人才保障，實(shí)現(xiàn)銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)的提高，才能確保最佳的金融創(chuàng)新效果，為銀行的業(yè)務(wù)拓展和服務(wù)優(yōu)化提供人力支持。首先，應(yīng)當(dāng)建立健全銀行從業(yè)人員的管理和培訓(xùn)機(jī)制，明確人員的責(zé)任和義務(wù)，保證管理過程的公平性和公開性，并建立健全銀行從業(yè)人員的激勵機(jī)制，使得其工作積極性大大提高，并能夠進(jìn)行自我的發(fā)展和提升。其次，應(yīng)當(dāng)健全教育培訓(xùn)機(jī)制，通過完善的培訓(xùn)實(shí)現(xiàn)從業(yè)人員綜合素質(zhì)的提高，以滿足金融創(chuàng)新的技術(shù)和素質(zhì)需求。此外，應(yīng)注重銀行企業(yè)文化的建設(shè)，以有效感染人才對于銀行較強(qiáng)的歸屬感，從而增強(qiáng)銀行員工的凝聚力。
6、加強(qiáng)銀行的風(fēng)險管理。
金融創(chuàng)新的有效開展，能夠有效的降低或轉(zhuǎn)移銀行的部分風(fēng)險，但其自身也會帶來部分風(fēng)險，使得銀行的在面對傳統(tǒng)風(fēng)險的同時，還需有效解決金融創(chuàng)新帶來的新的風(fēng)險。為此，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理，提高風(fēng)險管理意識，并針對可能存在的風(fēng)險，制定相應(yīng)的防范管理辦法。首先，應(yīng)當(dāng)建立健全銀行的風(fēng)險預(yù)防體系，通過有效的管理信息系統(tǒng)和對金融創(chuàng)新活動的有效審查，有效規(guī)避可能存在的經(jīng)營風(fēng)險。其次，針對不可控風(fēng)險的發(fā)生，當(dāng)無法實(shí)現(xiàn)有效預(yù)防時，則應(yīng)通過提高自身抗風(fēng)險的能力，將風(fēng)險造成的損害降到最小。改進(jìn)資產(chǎn)質(zhì)量，提升抗風(fēng)險能力，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險的有效抵御。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十七
第十七條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期評估商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備制度與相關(guān)管理系統(tǒng)的科學(xué)性、完備性、有效性和可操作性，并將評估情況反饋董事會和管理層。
第十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按月向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于：
(一)貸款損失準(zhǔn)備期初、期末余額;。
(二)本期計提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額;。
(三)貸款撥備率、撥備覆蓋率期初、期末數(shù)值。
第十九條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期與外部審計機(jī)構(gòu)溝通信息，掌握外部審計機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。
第二十條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)銀行貸款損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析制度，對貸款損失數(shù)據(jù)進(jìn)行跟蹤、統(tǒng)計和分析，為科學(xué)設(shè)定和動態(tài)調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)提供數(shù)據(jù)支持。
第二十一條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按月對商業(yè)銀行貸款撥備率和撥備覆蓋率進(jìn)行監(jiān)測和分析，對貸款損失準(zhǔn)備異常變化進(jìn)行調(diào)查或現(xiàn)場檢查。
第二十二條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備制度建設(shè)和執(zhí)行情況作為風(fēng)險監(jiān)管的重要內(nèi)容。
第二十三條商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)三個月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險提示，并提出整改要求;連續(xù)六個月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第二十四條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)經(jīng)檢查認(rèn)定商業(yè)銀行以弄虛作假手段達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，責(zé)令其限期整改，并按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定實(shí)施行政處罰。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十八
在我國現(xiàn)有的金融體系下，利率可以較為直觀地反映我國目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，利率的變化和波動也直接影響我國商業(yè)銀行的運(yùn)行，并對我國金融形勢的總體走向產(chǎn)生影響。當(dāng)前，我國利率市場化的進(jìn)程正在不斷加快，在這種條件下金融市場中的不確定因素增多，我國的商業(yè)銀行如何通過科學(xué)的方法進(jìn)行風(fēng)險的管控是其當(dāng)下應(yīng)當(dāng)解決的首要問題之一。
一、利率市場化的定義。
利率市場化包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。利率市場化就是要逐步消除央行對資本市場的各種不合理管制，各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自己對資本市場中資金供求狀況的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機(jī)制。利率簡單來說就是利潤率，是金融體系中用來衡量一個企業(yè)或者財團(tuán)單位投資所創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益的手段。我國實(shí)行的是中國特色社會市場經(jīng)濟(jì)體制，這一經(jīng)濟(jì)體制與一般市場經(jīng)濟(jì)體制最大的不同在于政府對經(jīng)濟(jì)的干預(yù)能力。在我國的市場經(jīng)濟(jì)體制中，國家可以通過一定的手段干預(yù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國家在市場經(jīng)濟(jì)體制中充當(dāng)?shù)氖钦贫嬲叩慕巧?，既要充分地發(fā)揮市場經(jīng)濟(jì)體制對社會資源配置的優(yōu)化作用，又要通過科學(xué)的經(jīng)濟(jì)干預(yù)手段促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展，保證我國金融市場的穩(wěn)定，避免發(fā)生周期性金融危機(jī)。而在保證金融市場的穩(wěn)定方面，商業(yè)銀行無疑是金融體制中最關(guān)鍵的一環(huán)。商業(yè)銀行是進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的主體，在金融市場中有著不可替代的作用，因此銀行對利率的調(diào)整直接關(guān)系到金融市場的穩(wěn)定，影響我國各行業(yè)的發(fā)展。
二、利率對我國商業(yè)銀行的影響。
在我國的市場經(jīng)濟(jì)體制下，利率的控制是由我國主要的商業(yè)銀行來完成的，而我國的主要商業(yè)銀行業(yè)務(wù)集中在國有的大型商業(yè)銀行，因此我國的金融市場的利率調(diào)整很大程度上取決于國家對經(jīng)濟(jì)的調(diào)控。但這種以國家主導(dǎo)的調(diào)控方式不夠靈活，調(diào)控機(jī)制難以適應(yīng)多變的經(jīng)濟(jì)市場變化，使我國的利率難以維持到合理的水平。市場經(jīng)濟(jì)體制的核心就是通過市場各行之間的競爭實(shí)現(xiàn)配置的優(yōu)化，從而保證市場金融環(huán)境的穩(wěn)定。運(yùn)用市場這一調(diào)控手段將優(yōu)勢的資源整合到可以產(chǎn)生較大價值的行業(yè)或是企業(yè)，從而提升市場的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出量。相比于國家管制下的利率調(diào)控機(jī)制，利率市場化可以更加準(zhǔn)確快速地實(shí)現(xiàn)資源配置的調(diào)整。從商業(yè)銀行的角度來說，銀行吸納存款并將這些存款用于其他行業(yè)的投資，其盈利的主要來源便是存款與其他行業(yè)投資間的利率差，因此銀行要想保持盈利就要準(zhǔn)確的預(yù)估在外投資的風(fēng)險，并計算存款與投資之間的利率差，從而實(shí)現(xiàn)利益的最大化。在金融市場中，投資回報率的高低取決于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢，如果經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快那么投資回報率自然就高，如果經(jīng)濟(jì)發(fā)展低迷就會導(dǎo)致投資回報率降低，投資回報率在銀行的直接體現(xiàn)就是貸款利率。在我國由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到國家宏觀調(diào)控的影響，因此會實(shí)行有計劃的增長，因此投資的回報率不會一直居高不下也不會持續(xù)的低迷，在這種情況下商業(yè)銀行投資的風(fēng)險較小，盈利空間也比較可觀。但這種以國家調(diào)控為主的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式對我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢來說并不相適應(yīng)，在經(jīng)濟(jì)全球化的大潮下我國正逐步改革現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)管理體制，逐漸放寬國家對經(jīng)濟(jì)的管制力度以求充分發(fā)揮市場對經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用。這也就表明我國會逐步放寬對市場投資利潤回報率的管制，利率市場化進(jìn)程必然會是我國未來經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向。而利率市場化會導(dǎo)致利率受市場經(jīng)濟(jì)的影響程度加深，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r將直接影響利率，造成利率的波動，從而影響我國商業(yè)銀行在外的投資活動，并給銀行的貸款業(yè)務(wù)帶來不可控的風(fēng)險。利率的市場化可以為我國的相關(guān)行業(yè)提供一個公平競爭的平臺，對銀行來說利率的市場化可以提升我國金融市場交易的透明度，凈化金融市場環(huán)境，這對我國的商業(yè)銀行來說是一次機(jī)遇同時也是一個挑戰(zhàn)。政府放開對資金利率的干預(yù)可以使我國商業(yè)銀行自由地掌控自身的利率，從而提升自身的利潤空間，在這種情況下商業(yè)銀行只有準(zhǔn)確地把握金融市場的走向才能提升自身效益。
三、我國利率市場化進(jìn)程和現(xiàn)狀。
由于我國實(shí)行的是中國特色社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，采用的是政府干預(yù)與市場調(diào)節(jié)共同作用經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，這種經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式可以保證我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康的發(fā)展，最大程度的降低資本主義市場周期性經(jīng)濟(jì)危機(jī)給國內(nèi)經(jīng)濟(jì)帶來的影響。在我國政府的干預(yù)下我國經(jīng)濟(jì)取得了舉世矚目的成就，但就目前我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展體制而言這種國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式也漸漸暴露出其不足之處。首先在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下我國必須要與國際接軌，將市場作為主導(dǎo)對社會資源進(jìn)行調(diào)控可以較大地提升我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，適合我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況。因此我國正逐步放寬對經(jīng)濟(jì)的干預(yù)政策，充分發(fā)揮市場對資源調(diào)控作用，使經(jīng)濟(jì)體制更加靈活，提升社會資源資金的利用率，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。當(dāng)前我國在利率市場化方面還處在摸索的階段，我國的相關(guān)部門正積極地借鑒國外市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，取長補(bǔ)短結(jié)合自身的實(shí)際制定合適的經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，實(shí)現(xiàn)利率的市場化。我國正處在一個經(jīng)濟(jì)體制的變革期，在這個階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定因素逐漸增多。因此我國相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)金融市場的監(jiān)管力度，既要充分發(fā)揮市場對經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用逐漸地實(shí)行放權(quán)，又要通過科學(xué)的方法發(fā)揮政府對我國市場經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用，保證我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康的發(fā)展。利率的市場化會給我國的金融市場帶來很多不確定的因素，但同時又可以凈化我國的市場環(huán)境促進(jìn)金融創(chuàng)新，因此利率市場化是一把雙刃劍，我國政府應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到這一點(diǎn)，加快相關(guān)經(jīng)濟(jì)制度的立法，使我國金融市場逐漸走向成熟。
1．進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險計量。隨著利率市場化逐步深入，我國金融市場的不確定因素正不斷增多，在這種情況下我國的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提高警惕，并對自身的風(fēng)險計量方式進(jìn)行優(yōu)化。商業(yè)銀行對風(fēng)險進(jìn)行計量的基礎(chǔ)是對風(fēng)險的識別和認(rèn)識，我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)時地警惕投資帶來的風(fēng)險，通過擴(kuò)充風(fēng)險計量模型來提升銀行對風(fēng)險的'識別度。通過風(fēng)險模型銀行的管理者可以清楚地計算風(fēng)險發(fā)生的幾率，并對風(fēng)險可能帶來的后果進(jìn)行分析。而對于利率風(fēng)險管理常用的方法是缺口分析法，缺口分析法簡言之就是把商業(yè)銀行所有生息資產(chǎn)和計息負(fù)債按照重新定價的期限劃分為不同的時間段。在每個時間段內(nèi)用利率敏感性生息資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)的頭寸，就得到了該段時間內(nèi)重新定價的“缺口”。
2．科學(xué)地利用利率風(fēng)險管理理論。在國外，利率的風(fēng)險控制已經(jīng)形成了較為成熟的理論體系，我國銀行應(yīng)當(dāng)積極的借鑒這一理論體系。這一理論體系是以資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論、綜合管理理論為基礎(chǔ)發(fā)展起來的一種較為完善的銀行利率風(fēng)險管理體制。這一理論主要從銀行的內(nèi)部和外部對銀行的利率風(fēng)險進(jìn)行分析。對于銀行內(nèi)部而言，可以給銀行帶來利率風(fēng)險的是銀行自身的負(fù)資產(chǎn)，主要來源于銀行的一些高風(fēng)險的業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)以銀行的貸款服務(wù)居多，這將極大程度上提升銀行運(yùn)營資產(chǎn)的風(fēng)險，而面對這種形勢銀行除了要對自身的業(yè)務(wù)進(jìn)行合理的清算外，還在當(dāng)前的金融體制框架下進(jìn)行合理的風(fēng)險控制，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的科學(xué)的發(fā)展。例如可以運(yùn)用資產(chǎn)債券化的方式將這些資產(chǎn)投放市場，為銀行減少損失。而銀行的外部措施主要是通過一些金融措施降低銀行的投資風(fēng)險，例如與合作方簽訂利率遠(yuǎn)期協(xié)議、利率期貨、利率期權(quán)等方式降低銀行的利率風(fēng)險。
3．利用金融衍生工具。金融衍生工具是在金融體制發(fā)展逐步完善的今天所衍生出來的一種新型的金融工具，是目前一些較為成熟的金融策略的總稱。我國銀行在金融衍生工具的利用上還存在較多問題，由于我國較為落后的金融管理體制造成我國銀行對金融衍生工具認(rèn)識并不到位，并不擅長運(yùn)用金融衍生工具規(guī)避風(fēng)險。因此我國銀行應(yīng)當(dāng)重視金融衍生工具的使用，積極利用國際市場，并培育發(fā)展國內(nèi)市場，為衍生金融工具的發(fā)展創(chuàng)造條件，奠定基礎(chǔ)。目前我國的期貨期權(quán)市場發(fā)展比較完善，商業(yè)銀行可以使用利率期貨和利率期權(quán)在人民幣市場上進(jìn)行利率風(fēng)險的規(guī)避。
五、結(jié)語。
隨著我國金融市場體制的不斷完善，我國的利率市場化進(jìn)程也在不斷加快。利率市場化對我國商業(yè)銀行來說既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，我國銀行應(yīng)當(dāng)重視利率風(fēng)險分析，并將利率風(fēng)險分析作為銀行的常態(tài)化機(jī)制之一，時刻警惕，并靈活地利用金融工具來規(guī)避風(fēng)險。
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