在人生的道路上，總有一些事情是那么難以預(yù)料的?？偨Y(jié)需要用心用腦，不怕費時費力，只要能對自己的發(fā)展有所幫助就是很值得的。這些總結(jié)范文或許可以給我們一些啟示和思路，但在撰寫總結(jié)時還需根據(jù)實際情況進行個性化的調(diào)整。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇一
目前，我國的科研項目績效評價指標體系還處于探索階段，加之科研項目種類的復(fù)雜性，要建立完善的項目績效指標體系困難重重。財政部年印發(fā)的《財政支出績效評價管理暫行辦法》及年出臺的《中央部門預(yù)算績效目標管理辦法》，對績效管理提出了指導(dǎo)性的意見，卻沒有更多地提到具體可行的評價指標。從山西省省直部門科研項目績效管理現(xiàn)狀來看，部分單位逐步進行了關(guān)于績效指標的探索，但其應(yīng)用范圍還很小。另外，科研項目種類很多，往往不同的項目都有不同的資金管理辦法，績效管理實施起來較復(fù)雜。按照國家規(guī)定，科研項目分為基礎(chǔ)類、公益類、市場導(dǎo)向類和重大項目類。各類項目都有自己的特點，如基礎(chǔ)類項目突出創(chuàng)新導(dǎo)向，公益類項目突出重大需求，市場導(dǎo)向類項目突出企業(yè)主體，重點項目類突出目標導(dǎo)向。在績效管理實際工作中還存在著“重結(jié)果、輕過程，重共性指標、輕個性指標”的問題，績效管理可執(zhí)行性差，而且在執(zhí)行過程中也沒有具體的、切實可行的執(zhí)行方案，往往流于形式?？冃Ч芾泶植?，容易造成大量資金沉淀。有內(nèi)部人士曾提到：“很多項目設(shè)置隨意，需要花多少錢也很隨意。有些項目財政部門把錢砍掉一半，要錢的部門還是很高興地認可了?！?/p>
2績效管理與平衡計分卡。
績效管理的方法大致有4種，分別為平衡計分卡、關(guān)鍵績效指標法、目標管理考評體系、360度考評體系。績效評價中目前應(yīng)用較為廣泛的評價技術(shù)是關(guān)鍵指標分析技術(shù)和平衡計分卡技術(shù)。平衡計分卡是指通過戰(zhàn)略目標，利用財務(wù)狀況、客戶服務(wù)、學(xué)習(xí)與成長、內(nèi)部業(yè)務(wù)運作這4個維度之間的相互影響關(guān)系來展現(xiàn)組織的戰(zhàn)略軌跡，實現(xiàn)績效考核及后期修正的目的。平衡計分卡賦予4個層面一定的權(quán)重，以便更科學(xué)地分析績效全過程。人們通常稱平衡計分卡是加強單位戰(zhàn)略執(zhí)行力的最有效的`戰(zhàn)略管理工具，它能為科研項目的績效目標提供強有力的支持，提高項目的整體管理效率。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇二
平衡記分卡（balancedscorecard，bsc）作為一種新型的企業(yè)績效評價系統(tǒng)和戰(zhàn)略改進工具，其核心思想是以企業(yè)戰(zhàn)略為核心，實現(xiàn)財務(wù)指標與非財務(wù)指標、長期目標與短期目標、外部和內(nèi)部、結(jié)果和過程的平衡，使企業(yè)最終實現(xiàn)均衡發(fā)展，實現(xiàn)企業(yè)目標、部門目標和個人目標的一致和協(xié)調(diào)。來，平衡記分卡已在國內(nèi)外大企業(yè)得到廣泛運用，而中小企業(yè)很少涉及。中小企業(yè)作為我國社會主義市場經(jīng)濟的重要微觀基礎(chǔ)，在國民經(jīng)濟及社會發(fā)展中的重要地位和作用日益凸顯，中小企業(yè)的生存和發(fā)展越來越受到社會各界的廣泛關(guān)注。然而，我國中小企業(yè)績效管理現(xiàn)狀令人堪憂，存在的諸多問題已經(jīng)成為嚴重制約中小企業(yè)發(fā)展的“絆腳石”。那么，如何提高中小企業(yè)績效管理，從而提升企業(yè)核心競爭力，并最終實現(xiàn)企業(yè)價值最大化的經(jīng)營目標呢？本文以提高中小企業(yè)績效管理為切入點，對平衡記分卡在中小企業(yè)績效管理中的應(yīng)用做了有益探討。
一、中小企業(yè)績效管理存在的問題。
相對于我國大型企業(yè)，中小企業(yè)發(fā)展缺乏國家政策制度層面的支持，往往呈現(xiàn)規(guī)模小、人數(shù)少、組織機構(gòu)松散、所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)高度集中、缺乏相應(yīng)激勵約束機制、管理觀念和管理水平落后、管理者素質(zhì)水平層次不齊、信息收集處理能力弱等特點，導(dǎo)致其在績效管理方面存在很多問題，具體表現(xiàn)如下：
（一）對績效管理認識的存在偏差?？冃Ч芾恚╬erformancemanagement簡稱pa）作為人力資源管理的核心，早已揭開了其神秘的面紗，不再是什么新鮮的話題，在理論界為國內(nèi)外眾多專家學(xué)者所關(guān)注和研究，在實務(wù)界也為各企業(yè)所運用。盡管如此，我國中小企業(yè)仍然普遍對績效管理概念模糊，對其重要性認識不足。這是由于中小企業(yè)所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)高度集中，管理人員過度傾向于事務(wù)處理，忽略了企業(yè)的整體戰(zhàn)略目標，不能從戰(zhàn)略視角看待績效管理，對績效管理缺乏正確理解和認識，對績效管理的定位存在誤區(qū)，往往錯誤地認為績效管理就是績效考評或業(yè)績考核，是對員工進行的年終，是人力資源部門的事情。
（二）績效管理制度更新滯后。很多中小企業(yè)是由幾人、十幾個人或幾十人的家庭作坊發(fā)展而成的家族制企業(yè)，受客觀原因的制約，形成管理松懈、隨意性強的“痼疾”，對績效管理重視不夠，導(dǎo)致績效管理起步較晚，績效管理體系尚未建立，或雖已建立但并不完善，沒有形成一個有機的績效管理系統(tǒng)；績效管理執(zhí)行不力，實施的績效管理策略和方法不科學(xué)，在執(zhí)行的過程中經(jīng)常出現(xiàn)各種各樣的紕漏；重績效管理成績，輕信息反饋，反饋速度慢；績效管理仍停留在傳統(tǒng)模式上，缺乏創(chuàng)新。
（三）績效管理流程流于形式。大部分中小企業(yè)對績效管理存在盲目跟風(fēng)現(xiàn)象，口頭上重視績效管理，具體實施過程中缺乏熱情，往往走走過場，實際工作沒有深入下去，執(zhí)行不到位；考核指標設(shè)計不合理，只注重財務(wù)指標設(shè)計，而對非財務(wù)指標不予考慮，使考評對象只注重短期利益不重視長期目標，只注重考評結(jié)果不重過程；沒有明確的量化考評標準，使推行績效考核的管理成本大于績效水平提高的效果；績效考核目標不明確，使考評對象挖空心思尋找考核的漏洞和可能的機會，而不關(guān)注績效水平的提升上，偏離了績效管理的初衷。
（四）員工素質(zhì)低。有效實施績效管理，不僅要求對管理人員的溝通、協(xié)調(diào)、決策等管理能力提出了很高的要求，而且需要企業(yè)全體員工的積極支持、參與和配合。而中小企業(yè)融資渠道有限，為了生存發(fā)展，企業(yè)一般將絕大部分資金投入固定資產(chǎn)等有形資產(chǎn)，對人力資源投入明顯不足，有的'企業(yè)甚至不將員工培訓(xùn)費用列為日常開支項目，剝奪了員工提升業(yè)務(wù)水平的機會。大部分中小企業(yè)管理人員未經(jīng)嚴格選拔，學(xué)歷偏低，缺乏現(xiàn)代企業(yè)管理的基本知識，主要依靠實踐積累工作經(jīng)驗，處于經(jīng)驗管理階段，管理人員素質(zhì)不能很好地滿足企業(yè)快速發(fā)展的要求。一般員工對企業(yè)績效管理目標缺乏深入了解，不能把企業(yè)績效管理目標和企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略掛鉤，片面認為績效管理目標就是為了實行獎懲，是領(lǐng)導(dǎo)據(jù)以決定獎金發(fā)放、紅利分配的工具，因而容易產(chǎn)生抵觸情緒，并待之以敷衍的態(tài)度，使績效管理工作效果大打折扣，給績效管理推行增加難度。
（五）溝通存在障礙。許多中小企業(yè)內(nèi)部各部門之間、部門內(nèi)部管理人員與員工之間協(xié)調(diào)性差，溝通困難。而績效管理工作是需要管理人員與員工持續(xù)有效溝通的系統(tǒng)工程，缺乏溝通或溝通不暢都會給績效管理工作的有效實施帶來阻力，使績效管理工作見不到成效，甚至無從開展。
如何妥善解決中小企業(yè)績效管理中存在的問題，提高其核心競爭力，已成為中小企業(yè)的當務(wù)之急。筆者認為，作為目前績效管理評價體系中最為先進的平衡記分卡，能有效解決中小企業(yè)的這一困境。
（一）從理論上分析。因為平衡記分卡從財務(wù)、客戶、內(nèi)部流程、學(xué)習(xí)和成長四個彼此影響相互推動的維度，構(gòu)建出財務(wù)指標與非財務(wù)指標相結(jié)合的框架體系，打破了傳統(tǒng)績效管理只注重財務(wù)指標而不重視非財務(wù)指標（客戶、內(nèi)部流程、學(xué)習(xí)和成長）的績效管理方法。平衡記分卡強調(diào)績效管理與企業(yè)戰(zhàn)略目標之間的緊密關(guān)系，把戰(zhàn)略放在企業(yè)管理過程的核心地位，以企業(yè)戰(zhàn)略指導(dǎo)績效管理，通過績效管理來實現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略。平衡記分卡理論為企業(yè)提供了一個將宏觀的、抽象的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)換成運作方案或工作計劃的思維模式，并逐漸發(fā)展成一項戰(zhàn)略執(zhí)行與監(jiān)控的管理工具，結(jié)合戰(zhàn)略與績效管理協(xié)助企業(yè)實現(xiàn)遠景目標，強調(diào)根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略和競爭要求選擇若干關(guān)鍵性衡量指標。這種思想恰恰能夠指導(dǎo)中小企業(yè)提高績效管理水平，進而提高中小企業(yè)的核心競爭力。因此，中小企業(yè)可以借鑒平衡記分卡理論改進績效管理，提升中小企業(yè)的核心競爭力。
（二）從實踐上分析。平衡記分卡廣泛應(yīng)用于內(nèi)部管理，它通過設(shè)定崗位業(yè)績目標，將工資獎金、等級晉升與業(yè)績聯(lián)系起來，既是分解落實多目標管理的重要方式，也是評價員工業(yè)績的依據(jù)。在實踐中，平衡記分卡作為一種新型績效評價系統(tǒng)和戰(zhàn)略改進工具，受到學(xué)術(shù)界和企業(yè)界廣泛關(guān)注和高度重視，被認為是目前在績效管理中運用范圍最廣的先進管理理念和科學(xué)評價方法，在國內(nèi)外許多企業(yè)的運用中取得了令人矚目的成功。bain&company調(diào)查指出，50%以上的北美企業(yè)都已采用平衡記分卡作為企業(yè)內(nèi)部績效評估的方法；在美國，有50%的企業(yè)訓(xùn)練課程教授平衡記分卡技巧；《財富》雜志公布的世界500強企業(yè)中，80%的企業(yè)在不同程度上使用平衡記分卡；《哈佛商業(yè)評論》將平衡記分卡評為75年來最具影響力的績效管理工具和最有效的績效評價體系。實踐證明，平衡記分卡是聯(lián)系員工利益與企業(yè)利益的紐帶，它既適用于大型企業(yè)，也適用于中小企業(yè)。
（一）財務(wù)方面。為了評價企業(yè)的經(jīng)營成果，企業(yè)可依據(jù)平衡計分卡制定若干具體財務(wù)指標，如利潤率、銷售增長率、資產(chǎn)回報率、毛利率、現(xiàn)金流量等，全面綜合地衡量企業(yè)經(jīng)營活動的最終成果，衡量企業(yè)創(chuàng)造價值的能力。
（二）客戶方面。中小企業(yè)為了實現(xiàn)戰(zhàn)略目標，在激烈競爭中獲取競爭優(yōu)勢，需要在立足內(nèi)部自身發(fā)展的同時，把眼光投向與企業(yè)息息相關(guān)的外部利益相關(guān)者——客戶。企業(yè)沒有忠實穩(wěn)定的顧客群，獲利就會成為“無源之水，無本之木”。因此，穩(wěn)定現(xiàn)有顧客，吸引更多的潛在顧客，無疑是企業(yè)制勝先機。那么，企業(yè)對客戶應(yīng)如何表現(xiàn)？如何向客戶提供所需的產(chǎn)品和服務(wù)，從而滿足他們需要，提高企業(yè)競爭力呢？企業(yè)可運用平衡計分卡制定一系列客戶指標衡量，如品牌認知度、顧客滿意度、服務(wù)效率、價格水平、市場份額、客戶保有率等。從客戶角度給自己設(shè)定目標和評價指標，保證企業(yè)的工作成效。
（三）內(nèi)部流程方面。企業(yè)要爭取盡可能度的客戶，關(guān)鍵還在于企業(yè)自身的“魅力”，所生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供的服務(wù)能否讓顧客“情有獨衷”。因此，企業(yè)需要“苦練內(nèi)功”，建立起合適的組織結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)流程和管理機制，關(guān)注對客戶滿意度影響最大的關(guān)鍵流程，為客戶提供創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。依據(jù)平衡計分卡，與此相關(guān)的指標有產(chǎn)品質(zhì)量、事故回應(yīng)速度、新產(chǎn)品開發(fā)能力、創(chuàng)新水平等。
（四）學(xué)習(xí)和成長方面。企業(yè)的競爭歸根到底是人力資源的競爭，企業(yè)的成長與員工素質(zhì)能力的提高息息相關(guān)，員工只有不斷學(xué)習(xí)與創(chuàng)新，才能實現(xiàn)企業(yè)長遠發(fā)展。中小企業(yè)要衡量相關(guān)職位在追求營運效益的同時，是否為企業(yè)長遠發(fā)展營造了積極健康的工作環(huán)境和企業(yè)文化，是否培養(yǎng)和維持了組織中的人員競爭力，可圍繞組織學(xué)習(xí)與創(chuàng)新能力提升，運用平衡計分卡設(shè)定學(xué)習(xí)與成長類指標，用來評價員工管理、員工激勵與職業(yè)發(fā)展等保持企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的能力，包括對市場和產(chǎn)品的創(chuàng)新、持續(xù)學(xué)習(xí)、智力投資、員工滿意度、新員工保有率、員工建議數(shù)、員工收益、績效改進率等。
四、運用平衡記分卡時應(yīng)注意的問題。
（一）建立明晰的戰(zhàn)略目標。中小企業(yè)在運用平衡記分卡時，應(yīng)把企業(yè)戰(zhàn)略放在首位，站在戰(zhàn)略的全局考慮問題。平衡記分卡以戰(zhàn)略思考為視角，立足當前，著眼長遠，使戰(zhàn)略目標明晰，每個人都知道企業(yè)往哪里走，達到目的的戰(zhàn)略是什么，并將戰(zhàn)略目標層層分解至部門、工作組和個人。
（二）建立適合企業(yè)自身特點的平衡記分卡。每個企業(yè)面臨的競爭環(huán)境不盡相同，因而戰(zhàn)略目標也不可能相同。每個企業(yè)在運用平衡記分卡時應(yīng)量體裁衣，根據(jù)自己的實際情況建立平衡記分卡績效評價體系，絕不能生搬硬套，盲目引用其他企業(yè)建立的平衡記分卡指標體系。具體來說，可以組織工作小組對平衡記分卡的運用情況進行定期跟蹤反饋，然后由專家分析，及時修正績效指標。
（三）建立健全的內(nèi)部組織制度。平衡記分卡績效評價體系涉及企業(yè)、部門和員工三個層面，其實施自上而下滲透到企業(yè)每個角落，需要以健全的內(nèi)部組織制度為依托，包括財務(wù)核算體系的運作、內(nèi)部信息平臺的建設(shè)、崗位權(quán)責(zé)的劃分、業(yè)務(wù)流程的管理以及與績效考核相配套的人力資源管理等環(huán)節(jié)。
（四）建立人人學(xué)習(xí)的企業(yè)文化氛圍。平衡記分卡的運用不僅僅需要領(lǐng)導(dǎo)層強有力的承諾和支持，積極參與整個運作過程，保證整個過程的系統(tǒng)性和規(guī)范性，還需要企業(yè)每個員工認真學(xué)習(xí)，積極對待，了解企業(yè)戰(zhàn)略和自己在整個戰(zhàn)略中的位置、目標，提高員工的工作積極性和創(chuàng)造性，增強員工實現(xiàn)目標的動力。這就要求企業(yè)利用各種渠道對員工進行平衡記分卡培訓(xùn)，使平衡記分卡理念深入人心。
（五）建立有效溝通和內(nèi)部激勵機制。平衡記分卡能否有效實施，實現(xiàn)預(yù)期效果，溝通是關(guān)鍵。中小企業(yè)必須改變“各自為陣”的工作作風(fēng)，從企業(yè)整體目標出發(fā)，實現(xiàn)部門之間、部門內(nèi)部管理者和員工之間溝通的順利通暢，使建立在有效溝通基礎(chǔ)上的平衡記分卡提供的評價結(jié)果更具客觀性、可靠性、公正性。
平衡記分卡抓住了企業(yè)成功的關(guān)鍵要素，幫助企業(yè)制定戰(zhàn)略、實施戰(zhàn)略、進行績效評價的有力工具。中小企業(yè)運用平衡記分卡進行績效管理評價，必定有益于提升企業(yè)的整體管理水平，增強企業(yè)的核心競爭力。當然，平衡記分卡作為從國外引進的先進理論，在運用于我國中小企業(yè)績效管理過程中，絕不能簡單機械地照抄照辦。中小企業(yè)要結(jié)合我國具體國情，考慮自身的實際情況，在實踐中不斷創(chuàng)新與完善平衡記分卡。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇三
摘要：績效管理是戰(zhàn)略人力資源的核心職能之一，是企業(yè)戰(zhàn)略實施的有效工具，本論文采用理論聯(lián)系實際的方法，把其與汽車制造企業(yè)績效管理聯(lián)系起來，從戰(zhàn)略的角度對平衡計分卡進行論述，以便對把平衡計分卡這種戰(zhàn)略性工具引入人力資源績效管理中進行初步探索。
一、平衡計分卡的基本內(nèi)涵。
平衡計分卡（balancedscorecard）是羅伯特。s.卡普蘭和大衛(wèi)。p.諾頓經(jīng)過為期一年，對在績效測評方面處于領(lǐng)先地位的12家公司的研究后發(fā)明的，并最早發(fā)表于1992年1/2月號的《哈佛商業(yè)評論》中，后來擴展為一種戰(zhàn)略管理工具?！豆鹕虡I(yè)評論》將bsc評為75年來最偉大的管理理論。在世界著名的戰(zhàn)略咨詢公司bain&company針對大型公司所做的一個關(guān)于管理實踐的大型調(diào)查中顯示：，全球財富1000強的960家被調(diào)查企業(yè)中使用率為57％。另據(jù)有關(guān)專家介紹，目前中國大概有100多家企業(yè)在應(yīng)用bsc技術(shù)，已經(jīng)有一些企業(yè)獲得了成功。平衡計分卡包括四個層面：顧客角度、內(nèi)部流程角度、學(xué)習(xí)與發(fā)展角度、財務(wù)角度。
（1）更加有效地實現(xiàn)戰(zhàn)略性執(zhí)行。平衡計分卡是在對企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略達成共識的基礎(chǔ)上，通過指標的設(shè)計，把組織的戰(zhàn)略和一整套的衡量指標聯(lián)系起來，通過逐層分解細化指標，從四個維度出發(fā)，將企業(yè)戰(zhàn)略同每個部門以及員工的個人工作結(jié)合起來。
（2）增強了績效衡量的全面性。平衡計分卡將戰(zhàn)略分成四個不同維度的運作目標，并依此四個維度分別設(shè)計適量的績效衡量指標。它改變了評價業(yè)績主要依靠單一的財務(wù)指標的方式，使企業(yè)在考慮財務(wù)指標的同時，還要考慮其他非財務(wù)指標。
（3）切實提高激勵的有效性。平衡計分卡體系通常將激勵性獎酬與目標中的計分卡措施聯(lián)系在一起，根據(jù)平衡計分卡的完成情況進行獎懲，薪酬的任何變化都可以從平衡計分卡中找到根源。
根據(jù)汽車制造企業(yè)所固有的企業(yè)特征并結(jié)合平衡計分卡基本理論，文章按照如下的邏輯思路設(shè)計出一套績效評價指標體系。
1.財務(wù)維度。
平衡計分卡績效評價財務(wù)維度指標主要分為三個方面：盈利能力、償債能力以及營運能力。
償債能力是指企業(yè)運用其資產(chǎn)償還短期債務(wù)和長期債務(wù)的能力。它反映了企業(yè)是否能夠保證償還到期的債務(wù)，決定著企業(yè)的健康發(fā)展。速動比率、資產(chǎn)負債率、現(xiàn)金流動負債比率，這三個指標能很好的評價汽車制造業(yè)公司的償債能力。
營運能力用以評價汽車制造企業(yè)的經(jīng)營運行能力，它表征著企業(yè)充分利用企業(yè)特長以增加企業(yè)價值的水平高低。反映汽車制造企業(yè)營運能力的指標有資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率以及存貨周轉(zhuǎn)率。
2.客戶維度。
汽車制造企業(yè)績效評價的客戶維度指標，主要從市場競爭、客戶滿意以及售后服務(wù)三個方面綜合進行選取和設(shè)計。
產(chǎn)品市場方面表明企業(yè)產(chǎn)品在市場上的競爭能力以及所處地位。對于產(chǎn)品市場的評價，主要有三個指標，分別為市場占有率、銷售增長率以及客戶獲得率?？蛻魸M意是客戶對企業(yè)提供的產(chǎn)品或者服務(wù)的直接性評價?？蛻魸M意度、客戶忠誠度以及客戶投訴率是評價客戶滿意方面的三個主要指標。對于售后服務(wù)方面的評價，主要從服務(wù)內(nèi)容全面性、故障判斷以及技術(shù)支持三個方面進行衡量。
3.內(nèi)部流程維度。
汽車制造企業(yè)內(nèi)部流程主要由研發(fā)、生產(chǎn)以及物流三個階段構(gòu)成。
生產(chǎn)階段績效評價指標可以采用優(yōu)質(zhì)品率、生產(chǎn)自動化程度以及設(shè)備先進程度三個指標。優(yōu)質(zhì)品率反映出企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品中質(zhì)量優(yōu)秀的產(chǎn)品所占的比率，優(yōu)質(zhì)品率是反映企業(yè)生產(chǎn)質(zhì)量的重要指標。
研發(fā)階段的績效評價，可以采用新產(chǎn)品貢獻率、研發(fā)經(jīng)費占銷售收入比率以及研發(fā)經(jīng)費增長率三個指標。其中，新產(chǎn)品貢獻率的值越高，反映汽車制造企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力越強，說明企業(yè)發(fā)展的后勁越大。
在物流能力評價方面，選取了配送完好率、發(fā)貨準確率以及倉儲缺貨率三個指標來進行綜合績效評價。
4.學(xué)習(xí)與成長維度。
對學(xué)習(xí)與成長的重視，就是對未來的一種戰(zhàn)略性投資。這種投資應(yīng)首先應(yīng)是對員工滿意的投資。其次，企業(yè)應(yīng)該重視對員工能力的考核以增強員工創(chuàng)新能力、學(xué)習(xí)能力以及組織能力。再次，汽車制造企業(yè)要不斷加強員工培訓(xùn)。
員工對企業(yè)的滿意程度可以從三方面加以衡量：首先是員工對工作環(huán)境的滿意度；其次是員工對薪酬的滿意程度；第三是員工對管理者的滿意度。對于汽車制造企業(yè)員工能力的評價主要包括三個指標，即專業(yè)員工擁有率、員工學(xué)習(xí)能力與員工創(chuàng)新能力。員工培訓(xùn)是指通過一定的教育訓(xùn)練手段，來提高員工工作能力，改進工作態(tài)度，提升專業(yè)技能，并實現(xiàn)員工的自我發(fā)展。評估員工培訓(xùn)方面的指標主要有員工培訓(xùn)率、培訓(xùn)投入以及員工培訓(xùn)周期三個指標。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇四
摘要:隨著我國經(jīng)濟實力的不斷增強以及時代環(huán)境的變化，企業(yè)發(fā)展所面臨的內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境正在不斷變動。過去企業(yè)的績效管理方式已經(jīng)無法完全滿足當前企業(yè)發(fā)展的需要，在管理、決策和競爭等方面都暴露出很多問題。而平衡計分卡是當前國際公認的企業(yè)績效管理的有效方法。平衡計分卡為企業(yè)提供了一種行之有效的管理方法，改進了傳統(tǒng)財務(wù)指標的不足之處，實現(xiàn)了財務(wù)指標與非財務(wù)指標的均衡發(fā)展，同時還可以實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部與外部的平衡，長短期目標之間的平衡，以更好的推動企業(yè)的發(fā)展。在進行企業(yè)績效管理過程中，對平衡計分卡進行科學(xué)、合理的應(yīng)用不僅可以提升企業(yè)的競爭力，而且還能推動企業(yè)的健康發(fā)展，更好的實現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標。
平衡計分卡是現(xiàn)在的一種新型企業(yè)戰(zhàn)略管理應(yīng)用工具，為企業(yè)績效測評提供了全新的方式和新的視角。平衡計分卡可以通過對顧客、財務(wù)、工作創(chuàng)新及運作流程的研究來對相關(guān)指標間的關(guān)系進行研究，以實現(xiàn)年終業(yè)績績效考核改進，進一步提高企業(yè)的整體管理水平。
一、平衡計分卡概述。
(一)平衡計分卡的概念。
平衡計分卡由美國學(xué)者羅伯特、卡普蘭、大衛(wèi)諾頓三人共同提出的一個適用于企業(yè)經(jīng)營績效測評財務(wù)和管理的指標體系。它有著兩大特點：評價績效的指標體系、戰(zhàn)略管理系統(tǒng)。利用這兩個特點以期用完備的四套指標體系來對績效做一個權(quán)衡。計分卡不但能夠體現(xiàn)出企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略與績效管理之間的關(guān)系，而且還能構(gòu)建一個具體的、完善的指標框架體系。同時，平衡計分卡有效的彌補了傳統(tǒng)財務(wù)指標中存在的缺陷，使企業(yè)對自身的發(fā)展情況有個全方位的了解，同時還能夠?qū)ζ髽I(yè)無形財產(chǎn)進行有效監(jiān)督和管理，該過程涉及到的內(nèi)容主要包括：(1)學(xué)習(xí)創(chuàng)新和成長性的；(2)客戶價值觀；(3)內(nèi)部業(yè)務(wù)操作流程；(4)財務(wù)方面的。平衡計分卡通過對上述四個方面的分析和研究，可以準確了解和掌握他們的內(nèi)在聯(lián)系，從而有效的實現(xiàn)了外部衡量與內(nèi)部衡量、企業(yè)長期與短期目標之間的財務(wù)與非財務(wù)、成因和結(jié)果以及有形資產(chǎn)和無形資產(chǎn)之間的平衡。平衡積分卡很巧妙的構(gòu)建一個完整的價值鏈，并在此基礎(chǔ)上進行運作，將其影響力傳遞到整個體系中以獲得明顯的功效，不同企業(yè)之間的競主要是平衡計分體系中價值鏈之間的競爭，有效權(quán)衡了bsc各層面的平衡。要清楚的是計分卡的“平衡”并不是指“平均”。平衡只是相對來說的，沒有絕對的平衡。平衡計分卡中的平衡也即是各相關(guān)利益者之間的平衡。按照現(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)的觀念來看，企業(yè)實質(zhì)是一系列的契約關(guān)系，每一個與企業(yè)有關(guān)聯(lián)的單體都有著存在的必要性和可能性，正是因為各種要素結(jié)合在一起組成的合力有效的推動了企業(yè)的發(fā)展，在前進道路上某一些與企業(yè)有聯(lián)系的利益集團可能會對企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，但是從長遠角度來看，不能簡單的對單一集團的利益進行分析，而要兼顧和折衷各個與企業(yè)有關(guān)聯(lián)的利益集團，找到各利益集團的平衡點，只有這樣才能保證企業(yè)的發(fā)展，而bsc就能夠?qū)崿F(xiàn)對主要利益者的平衡與協(xié)調(diào)。
(二)平衡計分卡的主要內(nèi)容。
管理階層的稽核指標體系會對員工的行為形成強烈的刺激，科學(xué)、合理的測評體系可以促進企業(yè)員工正確的行為。其傳統(tǒng)的財務(wù)會計評測指標會給人誤解的信號，比如在投資收益和股份盈虧上會做出不正確的測評，對持續(xù)的提高和創(chuàng)新有一定的偏移。平衡計分卡中包含著評價、衡量指標，這些指標可以很好的說明已經(jīng)發(fā)生行為所產(chǎn)生的效果。另外平衡計分卡通過對顧客的滿意度，和內(nèi)部工作流程及一些創(chuàng)新活動進行測評來補充財務(wù)衡量的指標，業(yè)務(wù)指標是企業(yè)未來財務(wù)績效的驅(qū)動力。平衡計分卡主要來對員工的績效進行考核、評估，員工的績效管理是企業(yè)長遠戰(zhàn)略目標中的重要的組成元素，績效的管理一定要基于企業(yè)的戰(zhàn)略和平衡計分卡標準來執(zhí)行。基于企業(yè)戰(zhàn)略的前提下，采取科學(xué)的管理觀念，將績效管理打造為一個全面且系統(tǒng)的動態(tài)調(diào)整過程，要將績效管理定位在內(nèi)部產(chǎn)業(yè)運營和人力資源的管理環(huán)境中去實行，整個系統(tǒng)要具有目的性、整體性、有序性、關(guān)聯(lián)性、動態(tài)性以及適應(yīng)性等特征。在平衡計分卡的戰(zhàn)略管理框架基礎(chǔ)上，利用四個環(huán)節(jié)周而復(fù)始、持續(xù)不斷的對企業(yè)績效進行管理，找出影響績效的關(guān)鍵因素，并且通過分析獲得關(guān)鍵性的績效分析指標。因此，平衡計分卡要與企業(yè)戰(zhàn)略進行無縫銜接，促進戰(zhàn)略的有效實施，建立平衡計分卡遵循以下步驟：首先要明確企業(yè)未來的規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略，這樣就可以將組織戰(zhàn)略演變成為一系列的度量指標，接下來就是將戰(zhàn)略與企業(yè)員工的短期目標進行銜接掛鉤，為員工制定相應(yīng)的行動計劃，為員工提供戰(zhàn)略實現(xiàn)的方法，并督促員工在實現(xiàn)戰(zhàn)略的過程中及時反饋和診斷相關(guān)問題，最后就是要建立績效管理評價體系，對員工進行職業(yè)生涯的規(guī)劃和績效獎勵，以提高企業(yè)整體管理效率。
平衡計分卡有一個很形象的比喻，把它比作機艙里的報表讀盤和指示器，也就是說它可以向高層管理者提供企業(yè)許多方面的詳細信息。主要有以下優(yōu)勢：平衡計分卡可以說是當今企業(yè)戰(zhàn)略管理的主流手段，以企業(yè)的經(jīng)營管理和未來期望作為基礎(chǔ)，根據(jù)自身企業(yè)的戰(zhàn)略性質(zhì)和經(jīng)營方式來設(shè)計具體的評價指標，所以具有很強的戰(zhàn)略導(dǎo)向性，可以將財務(wù)和企業(yè)戰(zhàn)略目標有機的結(jié)合起來，成為評價員工績效的橋梁。另外，企業(yè)還可以利用計分卡來對外界始終保持一個跟進的適應(yīng)性。平衡計分卡可以賦予整個企業(yè)整體意識，幾乎影響到企業(yè)業(yè)績的所有重要表指標。平衡計分卡不僅是一種測評體系，而且它有助于企業(yè)員工在這種評測體系下獲得突破性的業(yè)績，進而預(yù)防管理人員為了實現(xiàn)一些短期的、次元化的行為而犧牲某些特定職能。平衡計分卡在溝通反饋方面是企業(yè)員工努力工作的一個向標，向管理階層的人員及時反饋客戶和投資者的明確信息，對于每一個部門的員工而言，平衡計分卡上的各項指標都是清晰、易懂、容易溝通的，這就確保了整個評價體系的可見性和透明度，也能更加的方便讓企業(yè)目標、個人目標及戰(zhàn)略目標的聯(lián)系。在企業(yè)內(nèi)部，通過平衡計分卡可以建立知識網(wǎng)絡(luò)，在近距離范圍內(nèi)工作的員工通過獲取訪問權(quán)限在客戶服務(wù)端和流程改進方面順利進展各項工作。同時企業(yè)內(nèi)部還可以在計分卡的計量、標準制定、評價獎勵中進行相互學(xué)習(xí)和交流，從而促進企業(yè)人員形成統(tǒng)一的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標。
二、企業(yè)績效管理概述。
(一)企業(yè)績效管理的概念。
績效管理來源于績效考核?？冃Э己艘呀?jīng)有著很多年的發(fā)展歷史，首先績效管理是一個完整的系統(tǒng)，其可以實現(xiàn)管理者與員工的溝通，從而保證企業(yè)完成自己制定的績效目標，從而實現(xiàn)企業(yè)的愿景和發(fā)展戰(zhàn)略。其次，績效管理是用來實現(xiàn)管理員工和雇員的個人績效的系統(tǒng)，最終的目標是整體實現(xiàn)組織績效考核，而根本目的是推動組織戰(zhàn)略的有效進行。同時，績效管理要注重對員工績效的考核，其員工的績效又影響著組織績效的實現(xiàn)服務(wù)，其可以將員工和企業(yè)有效的聯(lián)系在一起，推動績效管理的地位上升到一個更高的地位。最后，發(fā)展戰(zhàn)略實施過程中，績效管理還要做好監(jiān)控工作，加強對各種行為的觀察與考核，從而確保戰(zhàn)略性目標的有效完成，針對知識技能、員工動機，讓無形的資產(chǎn)有效的為企業(yè)創(chuàng)造價值。
(二)企業(yè)績效管理的目的。
第一，績效考核結(jié)果主要的目的是用來進行薪資的分配與調(diào)整，只有這樣將薪酬與績效掛鉤，員工才能有提高績效的動力來源。第二，為更好的合理分配人力資源，合理實現(xiàn)員工的崗位變動。如果某些員工績效突出，知識技能等方面允許勝任更高級的任務(wù)，就可以變動員工的所在工種，讓其在更好的崗位發(fā)揮其最大的能力，為企業(yè)帶來效益。所以，績效管理可以很好的評估一個員工是否適應(yīng)當前的崗位。第三，通過績效考核，來明確員工的不足之處，以便對員工采取針對性的培訓(xùn)措施，提高工作能力，在最終的績效考核結(jié)果中讓員工認識自己的成功之處和不足之處，然后與管理人員達成共識，更好的實現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略計劃。第四，為其他的過程提供一個良好的反饋信息。這些過程包括人力資源、工作分析、招聘選拔和技能培訓(xùn)等。以便為企業(yè)管理人員提供一個綜合的信息，然后為員工制定相應(yīng)的工作任務(wù)，保障“物盡其用”。在戰(zhàn)略目的上要求績效管理系統(tǒng)將員工的工作活動以及成果與組織目標保持一致，促進組織戰(zhàn)略。
(一)確定項目及啟動。
實施平衡計分卡需要在按照時間的長短和項目的觸及范圍以及企業(yè)對這個項目的投資進行程度來決定。先確定企業(yè)的戰(zhàn)略、公司內(nèi)部計分卡的設(shè)定、以及各層次的分解。這一工作中為了減短實施過程所需的.時間，要增進平衡計分卡與能力發(fā)展以及浮動薪酬的鏈接。其次，還要落實平衡計分卡軟件系統(tǒng)的實施，規(guī)劃好實施所需的時間后啟動項目，這時就需要企業(yè)管理高層部門大力支持與參與，通常情況下企業(yè)要組織一個高層促進委員會，選派出一個項目的管理者，這個企業(yè)項目的管理者要監(jiān)督項目的有效實施，要做好分析和制定公司的戰(zhàn)略，嚴格審批相關(guān)部門設(shè)定的平衡計分卡指標，組織專門的項目小組，實時的協(xié)調(diào)和監(jiān)督實施工作。跟蹤項目的進展情況，以高標準嚴格要求自己和實行項目的工作人員，堅信公司的發(fā)展戰(zhàn)略，竭盡全力倡導(dǎo)變革，有效傳達平衡計分卡的有效之處，大力推進項目的開展，協(xié)調(diào)團隊之間的工作流程，充分發(fā)揮企業(yè)內(nèi)部的各種優(yōu)質(zhì)資源，正確規(guī)劃企業(yè)從事經(jīng)營范圍，合理分析企業(yè)的內(nèi)部優(yōu)勢、劣勢，提升企業(yè)的核心競爭力，制定出合適企業(yè)自身發(fā)展的戰(zhàn)略目標和未來愿景，為公司的成功貢獻自己的力量。
(二)明確指標關(guān)系和強化企業(yè)管理。
完善企業(yè)內(nèi)部的考核體系，根據(jù)平衡計分卡技術(shù)可以實現(xiàn)對員工的有效考核，并對其進行適應(yīng)的懲獎。建立健全的考核體系，將企業(yè)員工的獎金、教育培訓(xùn)、晉升等與計分卡實際情況相結(jié)合，構(gòu)建一個有效的管理閉合回路。在進行薪酬分配時，要對一些出色的員工進行獎勵，以便能更好的鼓勵優(yōu)秀員工再接再厲，為其他周圍人塑造一個優(yōu)秀榜樣。另外，還要對一些工作完成不佳的員工采取合理的懲罰措施，要做到賞罰分明，樹立一個做出業(yè)績必定會被獎勵，而吃薪水卻不認證工作的人肯定會受到相應(yīng)的懲罰，慢慢的將發(fā)展戰(zhàn)略灌輸于每個員工，逐漸形成一種優(yōu)良的企業(yè)文化。通過計分卡來分析員工的的績效問題，然后對員工的不足之處采取針對性的培訓(xùn)措施，對員工的知識進行更新和補充，對優(yōu)秀員工進行提高性的深造。通過績效管理測評來確定晉升資格，建立優(yōu)勝劣汰的晉升機制，深入分析員工的能力，讓優(yōu)秀的員工擔任重要部門的工作，使其平衡計分卡能夠?qū)T工的業(yè)績和能力進行有效的評估，這樣可以有效的激發(fā)員工的工作熱情，提高企業(yè)的整體績效水平。同時需要注意的關(guān)鍵點就是要將計分卡合理的與企業(yè)管理控制系統(tǒng)相結(jié)合，恰到好處的融入到企業(yè)的戰(zhàn)略形成、目標制定、實現(xiàn)目標、預(yù)算管理、差異分析、和管理反饋的計劃與測評控制循環(huán)系統(tǒng)中去.
(三)提高員工素質(zhì)。
平衡計分卡戰(zhàn)略績效管理系統(tǒng)是人力資源管理中的重要組成部分，而人力資源屬于企業(yè)的無形資產(chǎn)還是企業(yè)管理運營系統(tǒng)中的重中之重。計分卡的實施要依賴于企業(yè)管理基礎(chǔ)，不能孤立存在，要和人力資源管理基礎(chǔ)以及企業(yè)運營管理部門基礎(chǔ)進行緊密聯(lián)系。另外，企業(yè)人力資源的管理要具有人性化，在獎懲方面要把握一個“度”，這個“度”就是計分卡中重要的評價指標，如何去設(shè)定這個衡量值，要根據(jù)企業(yè)實際情況與員工的業(yè)績進行制定科學(xué)的獎懲措施。人力資源的管理要合理化、公開化、規(guī)范化，要將企業(yè)戰(zhàn)略深入到每一個企業(yè)員工心中，使得平衡計分卡標準的每一個層次都能夠有效的交流與實施，最后達到預(yù)期的目標。并且企業(yè)內(nèi)部要有一個高級的信息系統(tǒng)，確保計分卡的解決方案中的所有有用數(shù)據(jù)成功收集、分析與傳達，使得信息更加可靠、及時、快捷。以期讓員工在這些信息中認識到自己的缺點，并不斷按照計分卡中的要求來嚴以律己。企業(yè)員工的素質(zhì)高低是決定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略是否能有效實現(xiàn)的前提條件，只有全體員工的整體水平趨于企業(yè)文化水平附近，才能確保企業(yè)的效益與計分卡的實施。平衡計分卡的實施主要是為了管理員工的績效，需要員工的自主參與和管理人員的合作才能實現(xiàn)績效管理，而且員工專業(yè)知識水平的高低與個人素質(zhì)影響著平衡計分卡的設(shè)計標準和是實施的最終效果。因此，組織內(nèi)各個崗位的員工要對企業(yè)產(chǎn)生情感承諾和工作行為契約，在情感上員工首先要認同企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和績效管理的評價標準，管理人員要動員員工認同企業(yè)的價值觀和發(fā)展方向，讓員工為自己獲得的薪水付出相應(yīng)的勞動，為企業(yè)做出貢獻，在工作的連續(xù)性上要符合企業(yè)對連續(xù)工作的要求。定期為員工舉行培訓(xùn)活動，從生產(chǎn)知識和個人素質(zhì)上全方位的培養(yǎng)企業(yè)員工，提升員工的工作能力，進化員工的思想狀態(tài)，這樣，員工才能在績效的行為、態(tài)度、結(jié)果三個層面上全面的支持平衡計分卡的四個方面的不同視角做出的管理工作。
四、結(jié)語。
總之，平衡計分卡為企業(yè)提供了一種行之有效的管理方法，改進了傳統(tǒng)財務(wù)指標的不足之處，實現(xiàn)了財務(wù)指標與非財務(wù)指標的均衡發(fā)展，同時還可以實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部與外部的平衡，長短期目標之間的平衡，以更好的推動企業(yè)的發(fā)展。在進行企業(yè)績效管理過程中，對平衡計分卡進行科學(xué)、合理的應(yīng)用不僅可以提升企業(yè)的競爭力，而且還能推動企業(yè)的健康發(fā)展，更好的實現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標。
參考文獻:。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇五
一個健康的指標體系必須能夠協(xié)調(diào)平衡企業(yè)短期發(fā)展與長期發(fā)展、內(nèi)部利益與外部利益之間的關(guān)系，因此必須建立財務(wù)、客戶、內(nèi)部流程及創(chuàng)新學(xué)習(xí)等四要素共同發(fā)揮效能的績效考核指標體系。具體地說，在財務(wù)指標方面設(shè)置經(jīng)營收入、經(jīng)營利潤、成本控制及工程回款等目標。客戶類指標包括工作量、質(zhì)量、工期及合同履約等指標。內(nèi)部經(jīng)營過程指標包括生產(chǎn)效率、新市場拓展、風(fēng)險控制、健康安全環(huán)保、執(zhí)行力等指標。學(xué)習(xí)創(chuàng)新指標包括核心技術(shù)研發(fā)、新技術(shù)應(yīng)用推廣、科技項目完成等指標。在對企業(yè)下一層級指標進行設(shè)置和分解時，要充分考慮部門、職能單元類型的不同，在使用平衡記分卡進行績效測評時，所設(shè)定的指標也略有差異，考評側(cè)重點有所不同，四個要素所占的比重各不相同。如生產(chǎn)部門，同客戶的溝通與其它部門相比，交流較少，因此客戶不作為生產(chǎn)作業(yè)團隊的考核重點，對其考評的重點是財務(wù)和內(nèi)部業(yè)務(wù)流程兩個方面。管理部門對各方面的要求都較高，其中，側(cè)重于內(nèi)部管理的應(yīng)略偏重于創(chuàng)新學(xué)習(xí)和財務(wù)兩方面，如生產(chǎn)指揮、設(shè)備管理、技術(shù)保障、物流等部門；對市場開發(fā)和營銷部門，重點在工作量、合同、客戶服務(wù)和收入等指標；對科技研發(fā)部門，由于在技術(shù)開發(fā)應(yīng)用期間，現(xiàn)金流量周期相對較長，投資回報率存在不確定性等因素，主要側(cè)重技術(shù)攻關(guān)、新技術(shù)應(yīng)用推廣等指標。
對其他的后勤服務(wù)部門側(cè)重基礎(chǔ)管理和運營成本等指標。在這四個要素中，財務(wù)指標是公司所追求的最終目標，是主體，其它三個要素圍繞它展開，對財務(wù)指標的實現(xiàn)提供完全的支撐，財務(wù)指標的實現(xiàn)也帶動其它三個要素對應(yīng)能力的提升。四要素形成一條因果關(guān)系鏈：在利潤最大化條件下，員工的素質(zhì)決定施工質(zhì)量、市場占有率，施工和服務(wù)質(zhì)量決定顧客滿意度和忠誠度，顧客滿意度和忠誠度以及施工和服務(wù)質(zhì)量等又決定了財務(wù)狀況和市場份額。通過四要素體系的聯(lián)動，就可以實現(xiàn)有效的績效評價，確保企業(yè)戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。
二、建立三層次目標體系。
根據(jù)年度總體預(yù)算水平和市場調(diào)查確定企業(yè)總體經(jīng)營目標，按照層層支撐、分級保障的原則，將各項指標進行三層次分解。首先是企業(yè)總體經(jīng)營目標。包括經(jīng)營收入、經(jīng)營利潤、成本控制、質(zhì)量、生產(chǎn)效率、工作量、工期、合同履約、市場拓展、技術(shù)研發(fā)推廣、風(fēng)險控制、健康安全環(huán)保指標等支撐戰(zhàn)略的一級目標。其次是對管理部門和所屬單位下達的考核指標。所有考核指標按照工作分工分解到對應(yīng)管理部門和下屬單位。最后是各部門、各單位內(nèi)部分解的具體考核指標，也就是將承擔的指標分解到鉆井隊、班組和崗位，并制定相應(yīng)的考核細則，形成完善的目標控制和保證體系。
三、建立完善的考核機制。
一個責(zé)任明晰、執(zhí)行順暢的考核機制，包括考核制度、考核項目、考核方式和考核周期以及考核結(jié)果的應(yīng)用及反饋等一系列內(nèi)容。按照下管一級的原則，一級考核一級，層層考核，每個單位、每個崗位、每個員工都納入到考核體系中，成立考核組織，制定并完善相應(yīng)的考核獎懲指標和標準，形成文本化的.考核目標體系及考核細則，層層簽訂考核目標責(zé)任書，嚴格按考核結(jié)果進行獎懲兌現(xiàn)，保證績效考核的有效性。對考核制度的要求一是完備即全面覆蓋，二是結(jié)果量化，完備的考核制度體系使考核工作有法可依，量化結(jié)果提高了考核工作的科學(xué)性。加大對效益、機械鉆速、費用控制等重要指標的考核力度。
考核方式根據(jù)考核周期分為月度考核、季度經(jīng)營分析、半年預(yù)考核和年度綜合考核評價等四種方式。月度考核與月度獎金掛鉤，當月兌現(xiàn)。季度經(jīng)營分析突出對影響企業(yè)效益的特殊井、重點項目、新區(qū)塊的評價，開展特殊井、新區(qū)塊鉆井成本費用和相關(guān)指標統(tǒng)計整理和動態(tài)效益評價。半年預(yù)考核是對所屬各單位進行除效益指標以外所有指標的考核，年末，全面考核各類指標完成情況。在各主要成本成本費用方面，突出事前控制，對預(yù)算外費用項目實施聯(lián)合審批制度，嚴控預(yù)算外成本支出，保證經(jīng)營指標受控?？己私Y(jié)果及時反饋到被考核單位及個人，對嚴重偏離計劃和指標的項目立即按照pdca循環(huán)責(zé)成管理部門進行調(diào)研分析，分析原因，制定對策，幫助被考核者提高績效?？己私Y(jié)果主要應(yīng)用于獎金分配、崗位調(diào)整、評優(yōu)、培養(yǎng)選拔和培訓(xùn)等，強化考核的激勵和約束職能。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇六
平衡計分卡4個維度之間相互依存，相互作用。財務(wù)指標維度是科研項目所能帶來的經(jīng)濟效益，客戶關(guān)系維度是科研項目的研究客體，內(nèi)部流程維度體現(xiàn)的是科研項目管理的質(zhì)量與水平，學(xué)習(xí)成長維度體現(xiàn)的是科研項目的創(chuàng)新能力及發(fā)展能力。本文將平衡計分卡的4個維度都納入科研項目管理績效評價的全過程。在指標體系的構(gòu)建中，各項指標必須能夠量化，不能以量化形式表述的，可以采用定性的分級分檔形式表述。同時，要兼顧共性指標與個性指標的結(jié)合。
3.1財務(wù)指標維度財務(wù)指標維度重點針對資金投入和使用情況進行考量。從科研課題的來源來看，橫向課題的績效分析著重從市場化、社會化的角度進行考評，縱向課題績效分析的重點則是考核項目在國家政策關(guān)于經(jīng)費支出的硬性規(guī)定上是否合理合規(guī)。
3.2客戶關(guān)系維度在科研項目的績效評價中，我們將客戶關(guān)系理解為客體滿意度，體現(xiàn)在科研項目的客體不一定是人群，有可能是物或者環(huán)境，該指標是反映服務(wù)對象或項目受益人對科研項目認可程度的指標。在評判時可采用專家評估、公眾問卷及抽樣調(diào)查等方法進行評判。目前，項目績效評價大部分都是采取專家論證或者第三方評價的方法?？蛻絷P(guān)系指標的設(shè)置見表2。
3.3內(nèi)部流程維度內(nèi)部流程維度包含了從績效目標的設(shè)定到績效目標的實現(xiàn)效果整個科研項目過程的考量?？蒲许椖砍袚鷨挝辉陧椖抠Y金結(jié)算方式方面，原則上采用非現(xiàn)金方式結(jié)算。會議費、差旅費、小額材料費和測試化驗加工費等要按規(guī)定實行“公務(wù)卡”結(jié)算，對設(shè)備費、大宗材料費和測試化驗加工費、勞務(wù)費、專家咨詢費等支出，原則上應(yīng)當通過銀行轉(zhuǎn)賬方式結(jié)算?？冃гu價過程中需要保證資料的完整性、正確性，防止隱匿瞞報，評價人員在評價時要深入實際，調(diào)查研究，決不能閉門造車，僅憑收集的資料就進行項目的評價。財務(wù)結(jié)算的及時性分析能有效避免項目結(jié)題后資金結(jié)余的長期掛賬，提高資金使用效益。內(nèi)部流程指標的設(shè)置見表3。
3.4學(xué)習(xí)成長維度平衡計分卡的學(xué)習(xí)成長維度能調(diào)動科研人員參與學(xué)習(xí)、參加培訓(xùn)的積極性，形成良好的學(xué)習(xí)氛圍，這對科研事業(yè)的發(fā)展具有深遠的意義。學(xué)習(xí)成長指標的設(shè)置見表4。
4各指標的權(quán)重分配。
在具體的科研項目績效評價過程中，涉及項目種類繁多，要找準目標，突出重點，根據(jù)具體項目進行評價指標的變動。一般來說，平衡計分卡應(yīng)該有80%的指標是非財務(wù)性的。根據(jù)卡普蘭先生的《戰(zhàn)略地圖》、bestpractices公司.
5使用平衡計分卡方法需注意的問題。
其一，平衡計分卡作為一種戰(zhàn)略性方法，不能單靠上層推動，還必須滲透到科研項目的每一位參與人員當中，通過溝通，建立共識，使所有參與者認識到肩負的責(zé)任，從而確保目標的實現(xiàn)。其二，綜觀國內(nèi)外使用平衡計分卡的成功案例，無一不采取與獎金薪酬掛鉤的做法。結(jié)合科研項目的績效管理，在項目管理過程中應(yīng)設(shè)置合理的獎懲制度，激發(fā)科研人員的工作積極性。
6結(jié)語。
我國行政事業(yè)單位科研項目缺乏成本核算，將正式實施的《政府財務(wù)報告制度》或許將對科研項目的績效評價指標帶來一定的借鑒作用。另外，由于我國科研項目種類繁雜，學(xué)者們對于將平衡計分卡方法用于績效管理評價指標體系還沒有進行系統(tǒng)而具體的研究，本文僅在這方面進行了初步思考，不足之處還請有關(guān)研究人員多加指教。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇七
我國于20世紀末,開始發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)并取得到了一定成功。隨著21世紀的到來,全球信息化的全面展開,信息科技在銀行業(yè)中的普及應(yīng)用率也愈來愈高,而網(wǎng)上銀行則以其便捷的服務(wù)、簡便的操作、交易成本低、無時空限制以及自主的靈活性等獨特優(yōu)勢,也愈來愈受到人們的青睞。同時,隨著電子商務(wù)的全面發(fā)展,也為網(wǎng)上銀行進一步發(fā)展提供了極為有利的平臺。但是,隨著網(wǎng)上銀行客戶群體與交易頻率不斷增加,其存在的安全問題也隨之凸顯出來,諸如各種形式的釣魚網(wǎng)站、木馬病毒等,加之一些網(wǎng)絡(luò)犯罪的高技術(shù)手段與集團化形式的不斷出現(xiàn),導(dǎo)致網(wǎng)上銀行的風(fēng)險也越來越大。因此,對其的風(fēng)險管理也日益被人們所關(guān)注。
1.網(wǎng)上銀行的內(nèi)涵及其風(fēng)險種類。
網(wǎng)上銀行是通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)并將客戶的終端與銀行相聯(lián),實現(xiàn)了客戶可以直接在自己的終端電腦前進行相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)辦理的服務(wù)系統(tǒng)。它不但可以為客戶提供正常的開、銷戶,還可以為其提供相關(guān)的查詢、對賬、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上證券等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù),它還完全打破了空間與實物媒介的限制,使客戶可以隨時隨地的享受到銀行更多的服務(wù)功能。網(wǎng)上銀行不但代表著銀行業(yè)務(wù)的全新拓展,也是其未來的主要發(fā)展方向。
網(wǎng)上銀行風(fēng)險主要有三大種類:首先,病毒等。此類風(fēng)險主要是不法分子利用木馬病毒等破壞性程序,通過不正當手段加載至客戶的計算機終端,利用其程序非法盜取客戶的銀行賬號及密碼,并加以利用。其次,釣魚網(wǎng)站。不法分子或是集團化的犯罪伙團利用與網(wǎng)絡(luò)銀行極其相似的網(wǎng)址、網(wǎng)頁,制造出虛假的釣魚網(wǎng)站,以騙取客戶的銀行帳號及密碼,進行瘋狂盜用。第三,網(wǎng)上銀行的信息泄漏。不法分子利用網(wǎng)絡(luò)聊天或是其他通信設(shè)備在贏得客戶的信任之后,并從客戶手中騙取相關(guān)的網(wǎng)上銀行的賬號、密碼等,對其網(wǎng)上銀行內(nèi)的資金進行非法盜用。
我國網(wǎng)上銀行與一些發(fā)達國家相比,起步晚,發(fā)展快,但是相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)管體系卻沒有建立健全。盡管,我國已經(jīng)建立了對網(wǎng)上銀行進行監(jiān)管的相關(guān)法律,卻未達到健全與完善。從網(wǎng)上銀行的技術(shù)方面講,我國的網(wǎng)上銀行技術(shù)已經(jīng)趨向成熟,基本大部分銀行都開始了網(wǎng)上銀行的運營工作。而網(wǎng)上銀行風(fēng)險控制問題,也是各家網(wǎng)上銀行側(cè)重研討的關(guān)鍵性問題,其運營過程中的風(fēng)險控制也基本都達到了較為滿意的結(jié)果。但在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開展過程中,其風(fēng)險管理仍舊存在著一些問題。
我國對網(wǎng)上銀行各項業(yè)務(wù)的相關(guān)參與者沒有過多的制定規(guī)則,無法真正明確交易過程中電子憑證或相關(guān)簽名等的合法性。在一定程度上影響到了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的順利開展及推廣。
3.2網(wǎng)上銀行安全知識宣傳不足。
很多網(wǎng)上銀行客戶自身沒有過多的安全常識及風(fēng)險意識,常發(fā)生對自己的網(wǎng)上銀行的賬號及密碼管理不當現(xiàn)象;對防、殺計算機病毒以及識別釣魚網(wǎng)站的相關(guān)知識了解過少,這樣就導(dǎo)致網(wǎng)上銀行的風(fēng)險過多地轉(zhuǎn)移給了客戶,極大地影響了網(wǎng)上銀行的未來發(fā)展。
3.3內(nèi)部控制體系有待完善。
我國缺乏對網(wǎng)上銀行內(nèi)部審計及監(jiān)督控制能力,相關(guān)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)人員自身就缺乏風(fēng)險管理意識,這也導(dǎo)致了網(wǎng)上銀行在運作過程中,風(fēng)險控制的力度不夠,導(dǎo)致一些不必要的風(fēng)險發(fā)生。
由于我國計算機網(wǎng)絡(luò)方面的.法律法規(guī)相對較少,沒有對參與網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)活動的相關(guān)者制定相應(yīng)的規(guī)則,自然就無法對網(wǎng)上銀行交易的過程中的電子憑證或是各類簽名做出其合法性的判定。所以,制定、完善與網(wǎng)上銀行相關(guān)的法律法規(guī)是非常必要的。只有在法律法規(guī)的制約下,網(wǎng)上銀行的各項業(yè)務(wù)才可以得到更加有效的健康發(fā)展,并可以全面地保護網(wǎng)上銀行客戶的各項合法權(quán)益。
4.2加大網(wǎng)上銀行風(fēng)險常識的宣傳、教育力度。
只有全面加強對網(wǎng)上銀行客戶的風(fēng)險常識的宣傳與教育工作,使其樹立起良好的風(fēng)險意識,避免或減少發(fā)生網(wǎng)上銀行的各類風(fēng)險事故,全面提升網(wǎng)上銀行的信譽度,才能使更多的客戶加入并參與網(wǎng)上銀行的各項服務(wù)。首先,要在為客戶開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時,提示其風(fēng)險的存在性,并同時發(fā)放關(guān)于網(wǎng)上銀行的風(fēng)險常識的宣傳手冊,讓客戶詳細了解、認知其風(fēng)險的存在與其利害關(guān)系,以提高其良好的風(fēng)險意識。其次,還可以通過銀行內(nèi)部的電子屏幕,進行有關(guān)風(fēng)險常識的宣傳、教育工作,提高大眾的風(fēng)險意識。
4.3完善內(nèi)部控制體系。
欲想讓網(wǎng)上銀行更安全、健康的發(fā)展與運行,則必須建立一整套科學(xué)、合理、有效的內(nèi)部控制體系,并實現(xiàn)其內(nèi)部操作及管理的科學(xué)化、制度化與規(guī)范化。同時,對網(wǎng)上銀行實行有效的安全管理,不但可以解決其安全漏洞問題,還可以避免引發(fā)各部門間的利益沖突。完善的內(nèi)部控制體系也是網(wǎng)絡(luò)銀行健康發(fā)展與運行的基礎(chǔ)保障。
4.4提高風(fēng)險管理人員的專業(yè)素質(zhì)。
應(yīng)側(cè)重對網(wǎng)上銀行風(fēng)險管理人員專業(yè)素質(zhì)的培訓(xùn)及其再學(xué)習(xí),以提高相關(guān)工作人員對網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬、訂單支付等資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的有效監(jiān)控能力;同時,還有具備網(wǎng)上銀行的風(fēng)險識別、風(fēng)險評估以及相關(guān)的安全性預(yù)警處置、釣魚網(wǎng)站處理等能力,從而全面提升網(wǎng)上銀行的安全性、穩(wěn)定性及高效性。
5.結(jié)語。
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銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇八
摘要：
本文就我國城市商業(yè)銀行引入平衡計分卡的必要性進行分析，從五個不同的角度討論了如何構(gòu)建城市商業(yè)銀行的關(guān)鍵績效指標體系，以臺州市商業(yè)銀行為例設(shè)計了戰(zhàn)略地圖和銀行經(jīng)營績效評估表，促進城市商業(yè)銀行加強經(jīng)營管理和風(fēng)險控制，切實提高經(jīng)營效益和核心競爭力。
關(guān)鍵詞：
目前我國城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模擴張趨緩，資本補充顯著加快，資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善的趨勢，但城市商業(yè)銀行的盈利能力與資產(chǎn)規(guī)模關(guān)系不大，而且其經(jīng)營狀況，在地域上長三角地區(qū)要明顯好于珠三角地區(qū)和內(nèi)陸地區(qū)。大多數(shù)城商行沒有明確的市場定位，客戶規(guī)模過大，信貸相當集中，其中不乏地方政府的市政貸款和指定貸款。其實城商行在中小企業(yè)業(yè)務(wù)中，具有信息與服務(wù)本地化的比較優(yōu)勢，確立“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場定位十分重要。進一步發(fā)展中小金融企業(yè)，解決中小企業(yè)融資困難，是完善中國銀行體系的關(guān)鍵。
平衡計分卡是哈佛商學(xué)院教授羅伯特·卡普蘭和復(fù)興全球戰(zhàn)略創(chuàng)始人大衛(wèi)·諾頓發(fā)明的一整套用于企業(yè)經(jīng)營績效衡量與評價的財務(wù)及非財務(wù)指標體系。它將企業(yè)的主要績效評估指標分為財務(wù)、客戶、內(nèi)部流程和學(xué)習(xí)與成長四個角度，根據(jù)企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展需要，設(shè)計各角度的績效目標，涵蓋決策所需要信息的績效衡量指標，分析出其中的`關(guān)鍵成功因素，及評價項目的執(zhí)行情況，并不斷地審核這一過程，以保證企業(yè)內(nèi)部策略及遠景目標的達成。
實施平衡計分卡要求銀行明確戰(zhàn)略目標，并將其轉(zhuǎn)化成可評價的績效指標，同時要層層分解至各部門及員工予以貫徹落實。銀行在運用平衡計分卡進行績效評估時，有必要增加銀行經(jīng)營過程中特有的風(fēng)險控制角度。平衡計分卡的基礎(chǔ)是目標的衡量，根據(jù)每個角度設(shè)計恰當?shù)暮饬恐笜?，制訂出可量化的銀行運營績效評價指標，稱為關(guān)鍵績效指標。財務(wù)類指標直接反映銀行資產(chǎn)經(jīng)營狀況，非財務(wù)指標則間接協(xié)助分析完成財務(wù)指標的關(guān)鍵因素及存在的問題，以便最終實現(xiàn)戰(zhàn)略目標。
財務(wù)類指標主要考察銀行的盈利能力、經(jīng)營能力、資產(chǎn)質(zhì)量等，體現(xiàn)了戰(zhàn)略目標對財務(wù)績效的要求，也是其他角度指標的出發(fā)點和歸宿；客戶類指標則關(guān)注客戶需求，為目標客戶提供滿意的金融服務(wù)；內(nèi)部流程類指標針對銀行內(nèi)部流程進行控制，強調(diào)導(dǎo)向財務(wù)成功和客戶滿意，是銀行改善業(yè)績的重點；風(fēng)險管理類指標重點控制信貸風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警等管理體系，規(guī)范信貸前后的操作、檢查和報告的情況；學(xué)習(xí)與成長類指標表明銀行獲得持續(xù)提升并創(chuàng)造價值需要員工不斷的成長。
臺州市商業(yè)銀行是一家地方性股份制商業(yè)銀行，以“中小企業(yè)的伙伴銀行”為市場定位，努力發(fā)揮地方商業(yè)銀行的地緣優(yōu)勢、人緣優(yōu)勢、機制優(yōu)勢，與臺州中小企業(yè)共生共榮，贏得了廣泛認同?；诖耍疚倪\用平衡計分卡為臺州市商業(yè)銀行設(shè)計了戰(zhàn)略地圖。首先，應(yīng)該明確臺州市商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標：鞏固在本地區(qū)中小企業(yè)融資中的市場地位，防范經(jīng)營風(fēng)險，增加凈利潤。其次為了最終實現(xiàn)戰(zhàn)略目標，從不同方面找出支撐目標達成的關(guān)鍵因素。財務(wù)方面，保障收益的持續(xù)增長，從優(yōu)質(zhì)核心目標客戶中爭取最大利益，同時降低信用成本和加強支出管理；客戶方面，提供快捷的服務(wù)、量身定制的理財方案、區(qū)域性行業(yè)咨詢和中小企業(yè)融資建議，成為客戶可信賴的財務(wù)顧問；內(nèi)部流程方面，認真執(zhí)行管理規(guī)定，加強業(yè)務(wù)訓(xùn)練，建立有效監(jiān)督，開展專家管理，保持協(xié)同合作與有序競爭機制；風(fēng)險控制方面，充分利用地緣優(yōu)勢和人緣優(yōu)勢，加強項目資產(chǎn)真實性的調(diào)查，完善貸前審批環(huán)節(jié)的操作，強化貸后風(fēng)險的追蹤報告；學(xué)習(xí)與成長方面，為員工提供優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，有激勵性的薪酬和升遷制度，并與工作業(yè)績掛鉤，以及積極溝通企業(yè)戰(zhàn)略的實現(xiàn)情況。
這樣，通過對不同方面的關(guān)鍵影響因素詳細分析，制定出可執(zhí)行的保障制度和管理方案，由下至上，從加強員工的學(xué)習(xí)和銀行的成長，注重銀行的風(fēng)險控制管理，規(guī)范化制度化內(nèi)部流程，到提高客戶的滿意程度，爭取更大的核心利益，完成既定的財務(wù)指標，最終實現(xiàn)戰(zhàn)略目標。
而本文也設(shè)計了臺州市商業(yè)銀行經(jīng)營績效評估表，選擇了相應(yīng)的指標來科學(xué)評價銀行的經(jīng)營情況和績效水平。財務(wù)指標中為了考察資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)規(guī)模、中間業(yè)務(wù)收入水平、經(jīng)營效益、優(yōu)質(zhì)客戶貢獻度等項目，選擇了存款/貸款余額、中間業(yè)務(wù)收入、資本充足率、資本收益率、資產(chǎn)收益率等相關(guān)指標；客戶指標中為了考察客戶滿意程度、客戶開發(fā)/維護水平、服務(wù)專業(yè)水平、投訴處理水平等項目，選擇了客戶滿意度、客戶開發(fā)率、客戶流失率、勞動技能測試達標率、客戶投訴處理時限等相關(guān)指標；內(nèi)部流程指標中為了考察業(yè)務(wù)分流、業(yè)務(wù)量水平、客戶維護功效等項目，選擇了自助機具使用率/金額、柜臺平均業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)查詢差錯率等相關(guān)指標；風(fēng)險管理指標中為了考察信貸風(fēng)險控制、不良貸款規(guī)模、利率和外匯風(fēng)險等項目，選擇了貸款風(fēng)險分類、貸前調(diào)查、審批環(huán)節(jié)規(guī)范操作、貸后檢查情況、重大風(fēng)險事項報告制度執(zhí)行、利率和外匯風(fēng)險分析等相關(guān)指標；學(xué)習(xí)與成長指標為了考察員工素質(zhì)、員工工作表現(xiàn)、員工滿意程度以及內(nèi)部管理情況，選擇了員工培訓(xùn)時數(shù)、出勤率、流動率、員工提升／表彰次數(shù)、內(nèi)部溝通次數(shù)、產(chǎn)品研發(fā)水平、內(nèi)部檔案管理信息化程度、專業(yè)金融軟件工具使用情況等相關(guān)指標。
總之，運用平衡計分卡要切合銀行的實際情況，有所側(cè)重地設(shè)計指標，構(gòu)建科學(xué)、合理、有效、可量化的績效評價體系，對于如客戶滿意度這樣的不易量化的指標要采用如市場調(diào)查一類的變通辦法取得，此外還需要高效的信息化數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)支持。由于城商行資產(chǎn)規(guī)模較小，開展業(yè)務(wù)較少，地域相對獨立，所以運用平衡計分卡評估經(jīng)營效益較容易，也便于開展內(nèi)部測評，但也要考慮到如地方政府等非商業(yè)因素對城商行的發(fā)展的影響和約束，因此這項應(yīng)用既有廣闊的前景又面臨現(xiàn)實的挑戰(zhàn)。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇九
(一)平衡計分卡的內(nèi)容及體系建立。
平衡計分卡體系即bsc業(yè)績評價體系，是一種管理工具，它所要考核的平衡是指財物與非財務(wù)的平衡狀況，管理考核方式與衛(wèi)生部的管理理念有異曲同工之處，能夠充分的體現(xiàn)醫(yī)院各部門的綜合管理與績效考驗。平衡計分卡主要從財務(wù)、客戶、內(nèi)部業(yè)務(wù)、學(xué)習(xí)與成長等方面組建績效考核體系，它們各個方面都是通過指標來反映各自的管理情況，相互間靠指標組織信息來進行因果聯(lián)結(jié)，從而形成一個完整的管理考核系統(tǒng)。在這一系列的指標中，也有指標領(lǐng)先的和指標滯后的層面，其中比較關(guān)注的財務(wù)指標往往就是一種典型的滯后指標，它所呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)一般都是上一月、上一季度，更甚至是上一年的財務(wù)狀況，而不能及時的體現(xiàn)當前的財務(wù)情況。在平衡計分卡的管理中，它更注重在乎的是領(lǐng)先指標而非滯后指標，因為只有領(lǐng)先的指標才能時刻提醒管理者去注意情況，從而了解整個過程而不是一個滯后的結(jié)果。這種管理方法對及時了解管理質(zhì)量，發(fā)現(xiàn)改進并解決所出現(xiàn)的問題，提高管理水平有重要的可行性。
平衡計分卡不僅可以從內(nèi)容上來對醫(yī)院進行績效考核，也可以從組織層面來進行管理，它的組織級別包括“院、科、組、個人”四個部分，從上而下貫穿一體，是一個分工明確，輕重有別的綜合績效管理體系。而根據(jù)科室的性質(zhì)、效益、任務(wù)、風(fēng)險度不同分類，平衡計分卡也相應(yīng)的分為了臨床類、醫(yī)技類、行政類、后勤類等，它們各自有自己的'考核指標，分工明確更利于綜合管理。平衡計分卡的管理方式同以前的質(zhì)量管理法有著很明顯的差異，各個層面的指標考核標準都較以前更加清晰明確，讓醫(yī)院的遠景規(guī)劃和近期目標更加合理，使得醫(yī)院各個方面的指標間相互牽連，互相影響而形成醫(yī)院管理中真正的“平衡”。
平衡計分卡在各個領(lǐng)域的運用各不相同，它所設(shè)立的考核指標也不盡相同，在醫(yī)院的考核管理過程中，平衡計分卡發(fā)揮著重要的管理作用。
在醫(yī)院的績效管理過程中，指標的設(shè)立十分重要，它必須要有一定的原則，有明確的主次之分，才便于指標的采集與量化管理，這些指標必須要有獨立性，代表廣大的指標，有更好的激勵性與驅(qū)動性，能夠準確快速的反映指標情況。只有選擇這樣的指標才能夠更好的管理醫(yī)院，如果指標過多的話就會有太多的反射點，不能夠準確清晰的體現(xiàn)出醫(yī)院的管理水平，于是就要選擇易量化的指標，例如數(shù)量化的指標，可以測算的指標，貨幣形式的指標，這些指標很容易從網(wǎng)上獲取。而且，選擇的指標相互間還要能夠制約協(xié)調(diào)與促進，才能減少片面性的指標績效考核。在醫(yī)院績效管理中，它所設(shè)置的指標主要參照以往幾年的業(yè)績，設(shè)計出未來便于發(fā)展的最佳指標，這一指標不能比同級醫(yī)院水平更高或更低，要是一個合情合理的能夠完成的標準，必須要使整個醫(yī)院都全面認可才能更好的進行管理。
醫(yī)院考核的管理績效主要是財務(wù)方面的，它能夠充分體現(xiàn)出一個醫(yī)院經(jīng)營的情況，即是經(jīng)濟效益的反映，也是未來目標能否實現(xiàn)的重要考核標準，財務(wù)指標有醫(yī)療收入，業(yè)務(wù)收支比，治療收入等。這些方面的經(jīng)濟情況，共同反映出醫(yī)院的整體財務(wù)績效情況，是一個很好的管理模式。而醫(yī)院的客戶是一個獨立的層面，它是指醫(yī)院患者對整個醫(yī)院的滿意情況，而體現(xiàn)出的就是醫(yī)院在社會中的認同度，即社會效益。它的指標從門急診量，出入院病人數(shù)，手術(shù)量，患者投訴情況等方面體現(xiàn)。醫(yī)院的內(nèi)部層面關(guān)心的就是醫(yī)院就診患者對醫(yī)院的滿意與否，包括醫(yī)院工作人員的辦事效率、日常工作流程及服務(wù)態(tài)度等，以便隨時掌握醫(yī)院的社會效益。它主要在患者住院平均時間，甲級病案數(shù)量，入院與出院的診斷符合情況上做考核。學(xué)習(xí)層面是一個醫(yī)院提高競爭力的主要組成部分，也是不斷推動各個層面實現(xiàn)目標的關(guān)鍵，包括平衡計分卡的使用情況，培訓(xùn)課程的出勤率、高科技核心技術(shù)的增加與運用等一系列考核指標。
績效獎勵一般都是依據(jù)每年年初財務(wù)的預(yù)算進行權(quán)重的，它的指標及“權(quán)重系數(shù)”的設(shè)定是由專門的經(jīng)管辦、醫(yī)務(wù)科及質(zhì)量監(jiān)管辦一起設(shè)計完成的。而因為各個科室平衡計分卡所設(shè)置的指標各不相同，就需要將各科室的績效獎勵權(quán)重系數(shù)做一個調(diào)整，尤其是相對于醫(yī)院整體“權(quán)重系數(shù)”上，才能夠很好的使預(yù)算的目標在可控制范圍內(nèi)。因此，院績效獎勵都不會超過年度的財政預(yù)算，而是在年初預(yù)算上再除以當年度所設(shè)定的目標利潤值，從而得到的數(shù)值才是真正的院績效獎勵的權(quán)重系數(shù)。在醫(yī)院內(nèi)部，還要明確的確定出各類科室的績效獎勵權(quán)重系數(shù)，一般臨床的平均績效獎勵都比醫(yī)技高，而醫(yī)技平均又比行政后勤高，都是在各層面實際分數(shù)值上乘以獎勵權(quán)重系數(shù)值所得而成。而且每個月的獎勵分配都不一致，而會根據(jù)平衡計分卡上的數(shù)值不同而有所變化，較之以前更加完美，更能合理的管理規(guī)劃醫(yī)院，增加醫(yī)院的社會效益，實現(xiàn)真正的績效管理模式。
根據(jù)醫(yī)院各個部門的分工及職責(zé)，在平衡積分卡的應(yīng)用下，我們依據(jù)現(xiàn)目前主要使用的kpi績效管理體系將相關(guān)的業(yè)務(wù)流程以及崗位職責(zé)進行了如下梳理，并構(gòu)建起了相應(yīng)的績效考核體系指標表。
kpi指標即關(guān)鍵業(yè)績指標，主要是指將企業(yè)的宏觀戰(zhàn)略目標經(jīng)過層層分解劃分為可操作的細化戰(zhàn)略目標，是在宏觀戰(zhàn)略策劃下的執(zhí)行結(jié)果。依據(jù)關(guān)鍵業(yè)績指標的領(lǐng)域要求，我們主要通過對某一個流程的輸出端進行設(shè)計來進行績效考核，主要放大有對輸出端參數(shù)的設(shè)置、取樣、分析、計算、衡量，最終將醫(yī)院的績效管理目標分解成可操作的遠期目標。結(jié)合平衡積分卡的特點和kpi指標的特點，我們將醫(yī)院的績效管理氛圍三級指標體系，即醫(yī)院、科室，個人。根據(jù)業(yè)務(wù)的特征，又分為臨床、護理、醫(yī)技、職能管理四個績效體系，又根據(jù)各職能部門的特點利用bsc思路將績效考核指標細化為業(yè)務(wù)、財務(wù)、內(nèi)部流程、客戶、學(xué)習(xí)與發(fā)展五個部分，設(shè)置客戶服務(wù)指標、業(yè)務(wù)評價指標、財務(wù)管理指標、內(nèi)部管理指標、學(xué)習(xí)與發(fā)展目標等五個績效考核指標。
在進行這樣的細化之后，我們采用的分別對待的策略，對之前使用的成本核算模式進行保留，對使用自我獨立的成本核算模式的職能部門設(shè)置財務(wù)管理目標，對全成本核算模式的職能部門，不再設(shè)置財務(wù)管理指標。
在bsc業(yè)績指標體系的指導(dǎo)下，要使得bsc系統(tǒng)與kpi系統(tǒng)相協(xié)調(diào)。因此，我們對醫(yī)院績效管理進行維度、指標、指標權(quán)重的設(shè)置，利用指標與指標權(quán)重的關(guān)系將二者的關(guān)系進行平衡，以指標權(quán)重滿分一百分為標準對各職能部門的五個不同維度進行績效評價和績效管理，并對每一個指標進行指標權(quán)重的設(shè)置以平衡不同職能部門不同維度不同指標之間的關(guān)系，最后構(gòu)成科學(xué)的醫(yī)院績效管理系統(tǒng)，促進醫(yī)院績效管理的改革與進步。
三、結(jié)語。
綜上所述，平衡計分卡在醫(yī)院績效管理中的應(yīng)用需要一個長期性的實踐過程，只有在實踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗，才能夠發(fā)揮平衡計分卡在醫(yī)院績效管理中的作用，推動現(xiàn)代醫(yī)院管理技術(shù)的進步與發(fā)展，并促進平衡積分卡應(yīng)用技術(shù)的不斷進步，實現(xiàn)醫(yī)院的績效管理目標。
葉麗娟廣州市第八人民醫(yī)院財務(wù)科510060。
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銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十
除了變化,沒有任何事物是永恒的。技術(shù)的飛速發(fā)展，組織結(jié)構(gòu)趨于扁平化，給職員授權(quán)…，變革的步伐日益加快，要適應(yīng)這種變革，提供更多的柔性，進而擺脫這種變革的'威脅，就要使工作圍繞項目而展開。與傳統(tǒng)的管理學(xué)理論研究的重點永續(xù)經(jīng)營活動的管理相比較，項目管理面臨的是完全不同的困難與挑戰(zhàn)。未來的戰(zhàn)略會是承擔一個項目的組合，其中的一些項目會生存下來并導(dǎo)致能打敗競爭對手的新產(chǎn)品和服務(wù)以及制造和營銷過程的產(chǎn)生。成功的項目管理不僅包括對利益相關(guān)者的管理，還包括項目生命周期中所面臨的項目的戰(zhàn)略問題的管理。
平衡計分卡為經(jīng)理人員提供了一個全面的框架，用以把公司的戰(zhàn)略目標轉(zhuǎn)化為一套系統(tǒng)的績效評價指標。由此可見，平衡計分卡的理念與項目的理念存在一致性。在項目管理中，平衡計分卡的使用者可從四個層面建立有效的交流與聯(lián)系體系，明確項目所面臨的戰(zhàn)略問題，設(shè)定具體的考核指標，然后決定所要采取的行動，進而進行項目的評價，使得在項目管理中對各種管理程序進行整合。
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銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十一
現(xiàn)代人力資源管理堅持以人為本和“需要即人才”的觀念，要求企業(yè)籌集或使用的人力資源的目標、行為、素質(zhì)與企業(yè)的發(fā)展需要相適應(yīng)。如何吸引人才，如何讓更多的人才為自家公司服務(wù)，成為當今研究的熱題。有效的績效管理有助于企業(yè)與員工實現(xiàn)雙贏，完善企業(yè)績效管理成為吸引人才的一種重要手段。
保險業(yè)是我國經(jīng)濟體制改革以來發(fā)展最快的行業(yè)之一，，中國保險市場實現(xiàn)保費收入1.43萬億元人民幣，保險公司總資產(chǎn)達到5.9萬億元，其中，作為最主要市場主體的保險公司發(fā)揮著舉足輕重的作用。目前，傳統(tǒng)的保險公司績效評價仍然依賴單一的財務(wù)評價體系，只能為保險公司提供有限的財務(wù)信息，不能真實反映其實際經(jīng)營能力和管理水平，難以滿足其戰(zhàn)略性發(fā)展的需要。
一、績效管理的概念與現(xiàn)代保險業(yè)的現(xiàn)狀。
績效管理的概念隨著人力資源的發(fā)展而逐步發(fā)展起來，借鑒現(xiàn)代企業(yè)成功管理經(jīng)驗，運用控制論、信息論、系統(tǒng)論原理，激勵單位和個人發(fā)揮最大工作效能的新型管理機制。peterson和tracy（1979）在《人力資源系統(tǒng)管理》一書中進行了詳細闡述。他們認為人力資源管理或工業(yè)關(guān)系在一個確定的企業(yè)都包含這樣一些活動：招聘、甄選、績效評估、薪酬和員工（含管理人員）開發(fā)以及勞資談判。國內(nèi)外涉及的方法和理論包括平衡計分卡、關(guān)鍵績效指標和目標管理等績效管理工具。
現(xiàn)代保險業(yè)起源于西方。海上保險是保險業(yè)最早的險種，也是近代保險業(yè)開始形成的標志。19世紀70-80年代，為了緩和第二次產(chǎn)業(yè)革命后日益尖銳的社會矛盾，西方各國相繼制定了社會保險制度，初步建立了社會保險體系，二戰(zhàn)后又進而發(fā)展為“從搖籃到墳?zāi)埂笔降纳鐣Ｕ现贫?。我國的保險業(yè)起步較晚，但發(fā)展迅速，友邦是把臺灣地區(qū)的國泰人壽模式移植到了中國大陸。這種模式在臺灣地區(qū)是成功的，但在中國內(nèi)地，這套模式竟然把整個保險行銷給格式化了，也使得保險行為更加粗放，更加短期化。中國保險業(yè)要得到健康穩(wěn)健的發(fā)展，銷售體制的創(chuàng)新已經(jīng)刻不容緩。
二、a人壽上海分公司的發(fā)展與個險績效管理問題。
（一）a人壽上海分公司簡介。
a人壽保險公司，成立于12月，由中國京安信用擔保有限公司、天津港（集團）有限公司、天津市高速公路投資建設(shè)發(fā)展公司等六家大中型企業(yè)發(fā)起，是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的全國性綜合人壽保險公司。a人壽保險公司主營業(yè)務(wù)包含人壽保險、健康保險和意外傷害保險等人身保險業(yè)務(wù)以及上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)，同時開展國家法律法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務(wù)。a人壽上海分公司于3月拿到上海保監(jiān)頒發(fā)的營業(yè)牌照，已經(jīng)正式開業(yè)。根據(jù)中國保險統(tǒng)計信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)匯總，截至6月底，20上海市壽險公司原保險保費收入317.74億元，同比增長8.79%，人壽保險公司共計45家。
（二）a人壽上海分公司績效管理存在的問題。
在產(chǎn)品、服務(wù)同質(zhì)化的今天，如何才能在市場競爭中占得一席之地，需要管理者準確及時的把握市場。個險渠道作為保險公司的傳統(tǒng)渠道，更是需要不斷的去分析、研究市場動態(tài)。
目前a人壽上海分公司的個險渠道采用的`績效提獎管理辦法已經(jīng)嚴重與市場脫節(jié)，績效引導(dǎo)方向已經(jīng)偏離了上海市場的需求。通過對上海保險市場的分析，“撒大網(wǎng)捕魚”個人業(yè)務(wù)渠道的“紅海戰(zhàn)術(shù)”已經(jīng)不能夠在市場上占奪先機。而是需要企業(yè)通過創(chuàng)新實現(xiàn)進步，帶給消費者更多的體驗和享受，使得消費者愿意接受的保險公司的產(chǎn)品。這也就需要績效管理體系的優(yōu)化，來引導(dǎo)銷售員走向以個人為盈利點的“藍海戰(zhàn)術(shù)”中去。并且從a人壽上海分公司考核的過程和內(nèi)容來看，未能從真正意義上建立績效考核體系，考核結(jié)果也僅僅作為存檔材料存入個人檔案中。由于缺乏有效的溝通，營銷人員對待考核工作積極性不高，處于應(yīng)付狀態(tài)。很多外國保險公司及大中型中外合資保險公司都已經(jīng)引進kpi績效管理、平衡積分卡管理、目標管理等，而并非簡單的績效提獎管理辦法。使得績效考核對戰(zhàn)略層面進行指引，提高公司的管理能力、盈利能力、社會影響力、成為管理一流、服務(wù)一流的行業(yè)內(nèi)具有較大影響的保險公司。
通過對市場的研究，用平衡計分卡建立了一套適合a人壽上海分公司發(fā)展的績效管理體系。從財務(wù)角度、客戶角度、內(nèi)部流程角度、學(xué)習(xí)和創(chuàng)新角度等綜合指標分析業(yè)務(wù)員的能力，綜合判斷業(yè)務(wù)人員價值。
（1）財務(wù)角度可以顯示企業(yè)的戰(zhàn)略及其實施和執(zhí)行是否對改善企業(yè)盈利做出貢獻。財務(wù)目標通常與獲利能力有關(guān)，其衡量指標有營業(yè)收入、資本報酬率、經(jīng)濟增加值等，也可能是銷售額的迅速提高或創(chuàng)造現(xiàn)金流量。
（2）客戶角度通常包括客戶滿意度、客戶保持率、客戶獲得率、客戶盈利率，以及在目標市場中所占的份額?？蛻魧用媸箻I(yè)務(wù)單位的管理者能夠闡明客戶和市場戰(zhàn)略，從而創(chuàng)造出出色的財務(wù)回報。
（3）從內(nèi)部流程角度看，管理者要確認組織擅長的關(guān)鍵的內(nèi)部流程，這些流程幫助業(yè)務(wù)單位提供價值主張，以吸引和留住目標細分市場的客戶，并滿足股東對卓越財務(wù)回報的期望。再次，學(xué)習(xí)和創(chuàng)新角度確立了企業(yè)要創(chuàng)造長期的成長和改善就必須建立的基礎(chǔ)框架，確立了目前和未來成功的關(guān)鍵因素等等。
評情況發(fā)放。按照逐級考評的原則對各部門進行季度、半年度考評，確定各部門績效工資；各部門對本部門員工進行考評，確定員工的個人績效工資。
總之，要真正做好績效管理工作，在績效體系設(shè)計與組織實施的過程中，必須要有系統(tǒng)的眼光和思維，同時又要敢于邁進步伐，在實施績效管理的過程中適時推動組織的變革前進，把公司推進為一個具有現(xiàn)代意識觀念、行為模式以及能力結(jié)構(gòu)的成長型企業(yè)。保證業(yè)務(wù)人員更好的對市場、對需求做出更準確的判斷。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十二
中國企業(yè)重視績效評價是最近幾年的事，從中國企業(yè)邁向市場經(jīng)濟的這來看，績效評價經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：
“平均主義思想下的賞罰調(diào)劑”階段：這一階段幾乎沒有正式的考核，基本實行平均主義。只是誰做出特殊貢獻則對之有特別獎勵，誰犯了重大過失給其懲罰，以有限的賞罰作為調(diào)劑。
“主觀評價”階段：一些起步較早的民營企業(yè)，他們認識到必須打破平均主義，必須實行靈活的評價與分配機制;依據(jù)能力與貢獻來確定報酬，拉開收入分配的差距，但是企業(yè)缺乏理性管理基礎(chǔ)，人情化管理色彩濃郁，考核憑主觀感覺，缺乏標準，考核結(jié)果和收入分配都是老板一個人說了算。
“德能勤績評價”階段：一些企業(yè)認識到考核應(yīng)當綜合考察多個方面，不僅應(yīng)當包括工作的結(jié)果，還應(yīng)當包括工作中的能力、態(tài)度、出勤率等。目前中國多數(shù)企業(yè)的考核都采用這種國家公務(wù)員形式的“德能勤績”模式。但這種考核模式存在問題是：考核指標龐雜、沒有針對性(統(tǒng)一劃齊)、沒有明確的標準、考核重點不突出。考核不能真正反映員工的業(yè)績，往往“老好人”、“庸人”考核分數(shù)反而最高。
“量化考核與目標考核階段”：客觀、量化的考核可以說是近年來很多企業(yè)管理的重點，用事先承諾的標準來考核員工實際完成的績效，以達到績效改善的目的。這種標準是具體的、客觀的、基本可量化的。這一階段是科學(xué)化考核的初級階段。
目前絕大多數(shù)企業(yè)實施的考核都沒有超越上述四個階段的范疇。那么，第四階段——量化考核與目標考核階段，就是考核的頂點了嗎?我們認為量化考核或者目標考核他們真正面臨的問題在于：我們的績效考核多大程度上能支撐我們的戰(zhàn)略?是否存在個體績效與部門績效的脫節(jié)，部門績效與企業(yè)的整體績效脫節(jié)，繼而產(chǎn)生短期績效同長期發(fā)展戰(zhàn)略之間的脫節(jié)?最后，我們發(fā)現(xiàn)一個有趣的現(xiàn)象：從個體到部門，從部門到整體的績效都俱佳，但企業(yè)卻面臨著危機：企業(yè)的戰(zhàn)略未能得到有效的實施，企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力受到限制——這就是績效與戰(zhàn)略的脫節(jié)。
”績效考核非常大的作用在于將戰(zhàn)略目標轉(zhuǎn)化為可衡量的指標，然后層層分解，對這些指標加以落實，最后企業(yè)從下到上的所有行為、任務(wù)、業(yè)績都在支撐企業(yè)戰(zhàn)略?！詈蟊ＷC戰(zhàn)略同績效的有機聯(lián)系。
而研究戰(zhàn)略實施與績效評價的關(guān)系，國際上正朝著兩個方向發(fā)展：
第一，是依據(jù)企業(yè)的戰(zhàn)略，研究企業(yè)未來的成功關(guān)鍵，依據(jù)成功關(guān)鍵建立企業(yè)的kpi(關(guān)鍵業(yè)績指標)體系。
第二，是美國哈佛商學(xué)院卡普蘭教授和諾頓提出的平衡計分卡(balancedscorecard)。
對kpi指標體系的述評。
kpi指標體系是實施績效考核的一種有效的工具。在建立kpi指標時，通常要先由企業(yè)高層對企業(yè)未來成功的關(guān)鍵達成共識，在確定企業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略之后，通過“魚骨圖”對每個成功的關(guān)鍵業(yè)務(wù)重點及相關(guān)的業(yè)績標準及所占比重進行分析。最后根據(jù)該職位的任職資格要求對與其相應(yīng)的業(yè)績標準進行再分解，確定對應(yīng)于該職位的kpi指標。
kpi指標共同指向了組織成功的關(guān)鍵要點，并能夠發(fā)揮指標本身的責(zé)任成果導(dǎo)向作用，對于純粹的績效考核來說是一種有效的方法。
但是由于指標之間沒有明確的內(nèi)在聯(lián)系，考核還是太多地定位在部門及其內(nèi)部個體績效的結(jié)果，而忽視了部門績效之間的內(nèi)在邏輯與組織戰(zhàn)略實施之間的關(guān)系，因此這種考核還沒能跨越其職能障礙，在如何讓員工了解并利用其中內(nèi)在的多重相互關(guān)系，發(fā)揮員工推動組織戰(zhàn)略實施的整體優(yōu)勢，使戰(zhàn)略的導(dǎo)向牽引作用貫徹于員工的績效考核與行為改進方面取得突破。與平衡計分卡相比，績效考核的落實層面沒有得到戰(zhàn)略管理意義的深化。
目前，平衡計分卡應(yīng)用與推廣的熱潮正從國外襲入國內(nèi)。根據(jù)gartnergroup的調(diào)查表明，到為止，在《財富》雜志公布的世界前1000位公司中有40%的公司采用了平衡計分卡系統(tǒng)。在最近由williamm.mercer公司對214個公司的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，88%的公司提出平衡計分卡對于員工報酬方案的設(shè)計與實施是有幫助的，并且平衡計分卡所揭示的非財務(wù)的考核方法在這些公司中被廣泛運用于員工獎金計劃的設(shè)計與實施中。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十三
回顧20**年，感謝公司給予的機會，讓我有幸成為公司這個大家庭的一員;感謝公司領(lǐng)導(dǎo)的信任，讓我從事我擅長的工作;感謝師父的悉心教導(dǎo)，讓我提高法律實務(wù)操作能力;感謝公司同仁的支持、配合，讓我的工作順利完成。
在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，我認真履行了崗位職責(zé)，協(xié)助信貸部門在信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、檢查三個階段提供法律支持?，F(xiàn)將工作情況總結(jié)如下：
初到公司，結(jié)合我公司實際情況，我擬定了信貸業(yè)務(wù)合同、員工聘用合同，貸前調(diào)查資料、貸中審查資料、貸后檢查資料等，經(jīng)過部門領(lǐng)導(dǎo)修訂，公司經(jīng)理層討論通過并正式使用。同時還協(xié)助綜合管理部出具公司部門職責(zé)、員工崗位職責(zé)、以及日常管理規(guī)章制度，等。
在日常業(yè)務(wù)中，積極參與信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查，與客戶溝通交流、收集信貸業(yè)務(wù)資料、學(xué)習(xí)貸款項目評估，通過現(xiàn)場測評和財務(wù)指標分析借款人的借款用途、償還能力、資產(chǎn)保證，等。在業(yè)務(wù)熟練后，嘗試設(shè)計了信貸業(yè)務(wù)操作流程，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)的耐心指導(dǎo)，在經(jīng)理辦公會通過，完善了信貸業(yè)務(wù)操作流程。
在業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)，為客戶提供信貸業(yè)務(wù)咨詢，收集客戶信貸資料，對客戶申請進行初級評估，符合公司信貸業(yè)務(wù)條件的客戶，上報公司經(jīng)理層，落實經(jīng)理層的決策。協(xié)助信貸部辦理資產(chǎn)評估、與客戶簽訂合同、辦理公證、辦理他項權(quán)登記，等，全程為信貸業(yè)務(wù)提供法律支持。
在貸款審查環(huán)節(jié)，對信貸部提交的客戶申請，按照崗位職責(zé)對客戶的借款用途、還款來源、自有資產(chǎn)償債能力、借款方式等進行評估，對業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險如實上報經(jīng)理層。參與貸審會討論，為貸審會提供法律意見，制作貸審會記錄，協(xié)助信貸部門落實貸審會決議。
在貸后管理環(huán)節(jié)，協(xié)助信貸部進行貸后管理，主要通過現(xiàn)場檢查客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況是否正常，收集客戶財務(wù)資料，通過財務(wù)分析，判斷其各項財務(wù)指標是否在可控風(fēng)險范圍之內(nèi)，進而測算客戶有無還本付息的能力、有無潛在違約行為，撰寫貸后檢查報告等。對涉訴案件到司法部門辦理立案、報案、訴前保全，協(xié)助司法部門辦理查封、扣押等。
在日常工作中，在做好本職工作的同時，積極加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，通過自己購買書籍、網(wǎng)絡(luò)、以及公司提供的各種學(xué)習(xí)培訓(xùn)機會，不斷提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)與業(yè)務(wù)技能。
在與其他部門的配合中，積極協(xié)助其他部門辦理事務(wù)，加強了與其他部門的協(xié)作能力，增進了與其他部門的感情，贏得了公司其他同仁的認可。
20**年，我將繼續(xù)認真履行崗位職責(zé)，盡心盡力的完成公司領(lǐng)導(dǎo)安排的各項工作。在20的基礎(chǔ)上，我將加強與信貸部、貸后管理部同事的溝通、協(xié)調(diào)，做到部門之間信息的無縫對接，防止傳遞時間影響業(yè)務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)數(shù)量。在業(yè)務(wù)操作中，要提高執(zhí)行力度、強度，繼續(xù)加強學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，提高項目評審能力、以及撰寫風(fēng)險評審報告的能力。
最后，再次感謝公司領(lǐng)導(dǎo)對我的信任，感謝師父的悉心指導(dǎo)，在新的年里，一定不辜負領(lǐng)導(dǎo)的期望，一如既往認真完成各項工作，積極和其他部門配合，共同迎接收獲的2012年。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十四
金融創(chuàng)新是我國商業(yè)銀行在當前經(jīng)濟金融環(huán)境當中必須采取的發(fā)展戰(zhàn)略，通過實現(xiàn)金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)范圍的擴大，拓寬收益來源渠道，實現(xiàn)服務(wù)和管理的全面升級，增強在市場當中的核心競爭力。然而，從我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新現(xiàn)狀來看，效果并不明顯，仍然面臨著諸多的問題和阻礙。商業(yè)銀行普遍缺乏金融創(chuàng)新的意識，經(jīng)營管理體制和金融創(chuàng)新技術(shù)較為落后，銀行的從業(yè)人員素質(zhì)不高，且風(fēng)險防范意識較為薄弱。同時，由于我國整體金融體制改革較為落后，使得商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新面臨著巨大的阻礙。為有效改變這一現(xiàn)狀，就應(yīng)當針對具體的問題采取針對性辦法和策略，解決金融創(chuàng)新道路上面臨的重重阻礙，使得商業(yè)銀行未來發(fā)展能夠越來越滿足市場和客戶的需求，確保其未來發(fā)展的長足性和持續(xù)性。
所謂金融創(chuàng)新，主要指將金融業(yè)當中的各種要素進行重新組合，金融機構(gòu)和金融管理當局出于對經(jīng)濟利益和效益的考慮，通過對機構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)品種、金融工具以及制度安排等進行創(chuàng)新變革，從而開發(fā)出新型的金融服務(wù)和工具。簡而言之，金融創(chuàng)新的根本動因即出于對利潤的追逐，以轉(zhuǎn)移風(fēng)險和降低成本為主要目標，以滿足客戶需求為主要途徑，實現(xiàn)自身利益的最大化。商業(yè)銀行相較于國有銀行，其根本的經(jīng)營目標即實現(xiàn)利潤的最大化。由于其經(jīng)營方式為自主經(jīng)營、自負盈虧，因此，在日趨殘酷的市場競爭環(huán)境之下，就需要通過不斷發(fā)現(xiàn)新的利潤來源，開辟新的市場。金融創(chuàng)新作為一種新型且高利潤、未來發(fā)展前景廣闊的金融發(fā)展方式，必然會受到商業(yè)銀行的青睞。
從我國商業(yè)銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀來看，面臨的問題仍然較為嚴峻。首先，我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全性較低，主要表現(xiàn)在資本充足率較低，且不良貸款率仍較高。其次，從商業(yè)銀行的盈利能力來看，盈利能力指標和經(jīng)營能力指標方面，盈利能力和經(jīng)營能力均較差。因此，隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，我國與世界經(jīng)貿(mào)交流合作越來越深入，來自國際和國內(nèi)巨大的壓力將會導(dǎo)致商業(yè)銀行未來的發(fā)展面臨空前的難題。只有通過不斷的改革和創(chuàng)新，對傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式進行全面優(yōu)化和升級，才能有效增強自身抵御競爭的能力。金融創(chuàng)新作為一種高效率和高收益的金融方式，只有在發(fā)展過程中，將其貫穿到整體的經(jīng)營體系當中，才能發(fā)揮金融創(chuàng)新的巨大效用，實現(xiàn)商業(yè)銀行未來發(fā)展實力的不斷增強。
我國銀行管理很長一段時間以來，都是實行計劃經(jīng)濟，銀行業(yè)市場的壟斷情況較為嚴重。主要表現(xiàn)為，有關(guān)管理部門在對商業(yè)銀行進行考核時，只以存貸款的指標是否完成作為考核指標，不對其經(jīng)營利潤情況進行有效考核。在這種管理規(guī)范模式下，許多商業(yè)銀行對于員工的考核也關(guān)注于存貸款指標是否完成。這樣一來，只以任務(wù)指標的完成作為經(jīng)營目標，造成銀行經(jīng)營的積極性和主動性不高，導(dǎo)致其對于盈利的意識不強。同時，商業(yè)銀行在經(jīng)營的獨立性和自主性上也較為缺乏，導(dǎo)致其缺乏追求利潤最大化的動力支持。是否進行金融創(chuàng)新，對于商業(yè)銀行的發(fā)展也就沒有很大壓力逼迫和動力支撐。
2、我國金融體制改革較落后。
從我國的金融體制改革情況來看，雖然我國改革開放以來，不斷進行社會主義市場經(jīng)濟機制的深化改革，但其市場化進展仍未徹底，金融機構(gòu)的獨立性和自主性仍較差。就銀行業(yè)來講，政府的行政主導(dǎo)和干預(yù)作用較大，政策對于整體銀行業(yè)的影響較大，控制力較強。商業(yè)銀行在實際運營發(fā)展過程中，缺乏有效的治理機制和激勵機制，其在發(fā)展當中的自由性較差，經(jīng)營利潤發(fā)揮空間受到較大限制，致使其在業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新上的動力不足，及時開展相應(yīng)的創(chuàng)新工作，也只是表面工作，起不到實際作用。如機構(gòu)增設(shè)和簡單的業(yè)務(wù)擴張，并不能實現(xiàn)整體經(jīng)濟效益的提高。
3、經(jīng)營管理體制不利于金融創(chuàng)新。
我國許多較大的商業(yè)銀行均由專業(yè)銀行轉(zhuǎn)化而來，往往習(xí)慣于傳統(tǒng)的'競爭壓力小、市場化程度低的經(jīng)營方式，對于市場的敏感度和針對性較弱。在職能部門的設(shè)置上，只以職能或者產(chǎn)品為中心進行分工，而不會以市場為導(dǎo)向進行職能部門和業(yè)務(wù)流程的的設(shè)計和分配。此外，部門之間的信息溝通不暢，資源得不到合理分配，且無法進行有效共享，導(dǎo)致整體銀行內(nèi)部的協(xié)作能力較低。此外，對于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作而言，并沒有設(shè)立專門的業(yè)務(wù)拓展部門，沒有專門的業(yè)務(wù)創(chuàng)新人才，缺乏金融創(chuàng)新激勵機制，導(dǎo)致金融創(chuàng)新工作無法有效開展。
4、金融創(chuàng)新技術(shù)較為落后。
科學(xué)技術(shù)作為生產(chǎn)力水平提高的重要保障，其對于金融創(chuàng)新的發(fā)展也是極為重要和必要的。從發(fā)達國家金融創(chuàng)新的經(jīng)驗來看，唯有實現(xiàn)金融技術(shù)的創(chuàng)新和提高，才能為金融創(chuàng)新提供強大的技術(shù)支撐，實現(xiàn)多種金融服務(wù)功能，滿足業(yè)務(wù)拓展的需求。從我國的商業(yè)銀行技術(shù)現(xiàn)狀來看，技術(shù)基礎(chǔ)落后，且后續(xù)發(fā)展的動力不足。首先，銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分散存放，數(shù)據(jù)無法有效匯總集中，也無法實現(xiàn)信息的共享。其次，沒有有效的客戶服務(wù)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)范圍較小，無法提供全球化的金融服務(wù)。此外，網(wǎng)上銀行的功能仍較單一，沒有便捷的交易功能，僅能實現(xiàn)簡單的信息查詢。
5、銀行從業(yè)人員的素質(zhì)不夠高。
在金融創(chuàng)新當中，需要的銀行從業(yè)人員包括決策人員、一般業(yè)務(wù)人員和開發(fā)人員。決策人員主要的職能是針對創(chuàng)新業(yè)務(wù)進行統(tǒng)籌分析，了解該項業(yè)務(wù)的發(fā)展前景、盈利狀況，并對其實行作出最終的決策。一般業(yè)務(wù)人員則需掌握我國的相關(guān)金融政策，并能夠?qū)鴥?nèi)外的金融產(chǎn)品有較深入的了解，為客戶提供周到的金融服務(wù)。開發(fā)人員則主要進行金融產(chǎn)品的研究和開發(fā)，確保產(chǎn)品具備較強的操作性和較大的盈利潛能。然而，我國的銀行從業(yè)人員普遍素質(zhì)不夠高，缺乏現(xiàn)代商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)知識，無法滿足金融創(chuàng)新的需求。
6、風(fēng)險防范意識較薄弱。
從風(fēng)險防范意識來看，商業(yè)銀行因其較強的獨立性，且需要對自身經(jīng)營的盈虧進行自我消化，因此，應(yīng)當具備較強的風(fēng)險防范意識，能夠擁有科學(xué)全面的風(fēng)險防范體系。然而，我國的商業(yè)銀行大多由計劃經(jīng)濟環(huán)境當中轉(zhuǎn)變而來，并沒有市場化運行經(jīng)驗，且因習(xí)慣于國家承擔風(fēng)險的經(jīng)營狀態(tài)，往往無法轉(zhuǎn)變經(jīng)營的理念，風(fēng)險防范意識較為薄弱。雖然有些商業(yè)銀行建立了風(fēng)險防范制度，但多為應(yīng)付檢查的表面工作，沒有針對市場風(fēng)險的具體性防范措施。隨著我國在世界貿(mào)易組織當中的不斷深入融合，我國的金融競爭壓力將越來越大，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險也會越來越大。
為實現(xiàn)我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新工作的有效開展，首先，應(yīng)當加強其金融創(chuàng)新理念，從確立盈利觀念、市場觀念和客戶觀念入手，實現(xiàn)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新理念的樹立和深化。就盈利觀念而言，應(yīng)轉(zhuǎn)變計劃經(jīng)濟時期的盈利觀念，注重銀行未來的實際盈利。在以存貸款為考核指標的同時，將銀行經(jīng)營利潤作為重要的考核指標，指導(dǎo)員工進行銀行的盈利發(fā)展，在專業(yè)的金融開發(fā)人員和決策人員的推動下，實現(xiàn)金融的創(chuàng)新，提升服務(wù)的質(zhì)量，使得銀行產(chǎn)品更加豐富。其次，加強市場觀念和客戶的建立，以市場的需求為經(jīng)營導(dǎo)向，結(jié)合市場和客戶的需求，制定針對性的服務(wù)機制，開發(fā)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，推出適宜的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，以滿足日益豐富的客戶需求。
2、深化我國金融體制改革。
深化我國的金融體制改革，以改善商業(yè)銀行的運行機制，為金融創(chuàng)新提供基本的體制保障。首先，應(yīng)當確保銀行內(nèi)部管理方式和運行方式的有效改革，并轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制，提高銀行的風(fēng)險防范意識，建立健全風(fēng)險防范機制。其次，在完成主體銀行的深化改革之后，有序有效地推行到分支機構(gòu)當中，使得分支銀行的管理機制和考核機制都能得到有效改善，確保銀行的體制改革能夠滲透到每個環(huán)節(jié)當中。此外，為保證商業(yè)銀行的有效運行，避免出現(xiàn)違法違規(guī)等經(jīng)營行為，應(yīng)當充分發(fā)揮資本市場對于商業(yè)銀行的監(jiān)督作用，有效約束其在改革過程中以及改革完成之后的經(jīng)營行為。
應(yīng)當健全商業(yè)銀行的經(jīng)營管理機制，從銀行的內(nèi)部組織機構(gòu)和運作機制上入手，實現(xiàn)銀行整體運作機制的健全化和嚴密化，為銀行的金融創(chuàng)新提供重要保障和強勁動力。首先，應(yīng)當使得銀行的業(yè)務(wù)流程得到精簡，實現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理的高效化。其次，建立與創(chuàng)新業(yè)務(wù)同步的管理制度，使得每項創(chuàng)新業(yè)務(wù)都有明確的操作規(guī)程和客戶風(fēng)險提示，確保金融創(chuàng)新過程擁有嚴密的制度保障。此外，應(yīng)針對客戶信息進行有效管理，通過客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的建立，使得客戶信息能夠得到充分掌握，并根據(jù)其信息情況了解其服務(wù)需求，從而為其提供針對性服務(wù)，確保金融服務(wù)有較強的針對性和主動性。
4、加強銀行服務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新。
未來的商業(yè)銀行競爭主要方向即體現(xiàn)在服務(wù)和技術(shù)上。隨著金融市場的不斷發(fā)展，滿足客戶多樣化的需求將成為商業(yè)銀行運行發(fā)展的主要目標。因此，應(yīng)當建立服務(wù)創(chuàng)新的理念，將服務(wù)創(chuàng)新貫徹到日常工作的每個環(huán)節(jié)，利用創(chuàng)新的服務(wù)來提高銀行的市場影響力，吸引到更多的優(yōu)質(zhì)客戶。同時，技術(shù)作為金融創(chuàng)新的重要保障，不斷進行金融技術(shù)的發(fā)展和創(chuàng)新，才能確保銀行的金融服務(wù)質(zhì)量和效率得到有效提升。首先，應(yīng)實現(xiàn)銀行科技應(yīng)用水平的提高，實現(xiàn)辦公自動化，并建立有效的管理核算系統(tǒng)惡化決策支持系統(tǒng)，同時，實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理和管理的電子化，為金融創(chuàng)新技術(shù)含量的提升提供重要保障。
5、提高銀行從業(yè)人員的素質(zhì)。
金融創(chuàng)新需要充足的人才保障，實現(xiàn)銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)的提高，才能確保最佳的金融創(chuàng)新效果，為銀行的業(yè)務(wù)拓展和服務(wù)優(yōu)化提供人力支持。首先，應(yīng)當建立健全銀行從業(yè)人員的管理和培訓(xùn)機制，明確人員的責(zé)任和義務(wù)，保證管理過程的公平性和公開性，并建立健全銀行從業(yè)人員的激勵機制，使得其工作積極性大大提高，并能夠進行自我的發(fā)展和提升。其次，應(yīng)當健全教育培訓(xùn)機制，通過完善的培訓(xùn)實現(xiàn)從業(yè)人員綜合素質(zhì)的提高，以滿足金融創(chuàng)新的技術(shù)和素質(zhì)需求。此外，應(yīng)注重銀行企業(yè)文化的建設(shè)，以有效感染人才對于銀行較強的歸屬感，從而增強銀行員工的凝聚力。
6、加強銀行的風(fēng)險管理。
金融創(chuàng)新的有效開展，能夠有效的降低或轉(zhuǎn)移銀行的部分風(fēng)險，但其自身也會帶來部分風(fēng)險，使得銀行的在面對傳統(tǒng)風(fēng)險的同時，還需有效解決金融創(chuàng)新帶來的新的風(fēng)險。為此，應(yīng)當加強商業(yè)銀行的風(fēng)險管理，提高風(fēng)險管理意識，并針對可能存在的風(fēng)險，制定相應(yīng)的防范管理辦法。首先，應(yīng)當建立健全銀行的風(fēng)險預(yù)防體系，通過有效的管理信息系統(tǒng)和對金融創(chuàng)新活動的有效審查，有效規(guī)避可能存在的經(jīng)營風(fēng)險。其次，針對不可控風(fēng)險的發(fā)生，當無法實現(xiàn)有效預(yù)防時，則應(yīng)通過提高自身抗風(fēng)險的能力，將風(fēng)險造成的損害降到最小。改進資產(chǎn)質(zhì)量，提升抗風(fēng)險能力，實現(xiàn)對風(fēng)險的有效抵御。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十五
法律具有強制性的行為約束力，能夠為網(wǎng)絡(luò)安全的管理提供保障，有利于實現(xiàn)社會的公平公正。網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)今已經(jīng)融入到了我們的生活，切實有效的治理當前的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，法律法規(guī)作為保障是必要的。自從互聯(lián)網(wǎng)誕生和普及以來，很多國家都在研究如何制定有效的網(wǎng)絡(luò)安全管理法律法規(guī)，從而規(guī)避網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險。國家信息化部門就我國的網(wǎng)絡(luò)安全現(xiàn)狀，出臺了《通信網(wǎng)絡(luò)安全防護管理辦法》。
該文件規(guī)定：有關(guān)網(wǎng)絡(luò)通信方面的組織對網(wǎng)絡(luò)通信進行科學(xué)劃分，這是該機構(gòu)的職責(zé)所在，網(wǎng)絡(luò)安全威脅的因素是不同的，對于那些破壞網(wǎng)絡(luò)單元程度比較嚴重的，甚至已經(jīng)嚴重威脅國家的安全和國家利益的，要對這些威脅因素劃分級別。作為網(wǎng)絡(luò)通信部門，要召集相關(guān)的專家對級別的劃分進行評價和反饋，還有針對存在的問題，對網(wǎng)絡(luò)單元進行級別的劃分。從實踐中我們得出，網(wǎng)絡(luò)安全是需要科學(xué)的網(wǎng)絡(luò)管理和措施的。網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)好比一棵參天大樹，而樹枝如果出現(xiàn)病蟲害，會影響到樹干的生長。圖1是網(wǎng)絡(luò)域名管理分析系統(tǒng)示意圖。圖1網(wǎng)絡(luò)域名管理分析系統(tǒng)示意圖從圖1的模型我們可以看出，在一級域名的后面可以分成很多支域名，這些域名起到了連接上下域名的作用，不可或缺，并把一部分權(quán)利下放到更低一級的域名。由于系統(tǒng)的寬泛緣故，造成一級管理機構(gòu)的管理沒有目的性。
通過更低一級的域名來把權(quán)力逐級下放。這樣可以保證每一級都可以在正常的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)內(nèi)，維護網(wǎng)絡(luò)的正常運轉(zhuǎn)和安全性。部分西方先進的國家制訂了網(wǎng)絡(luò)安全管理規(guī)定，主要是為了解決這些國家的網(wǎng)絡(luò)安全問題，通過法律強制力來保證網(wǎng)絡(luò)安全性能，這足以看出各國對網(wǎng)絡(luò)安全的重視程度。例如，北美加拿大頒布了《網(wǎng)絡(luò)保密安全法》，亞洲的東北亞地區(qū)也頒布了相關(guān)法律來維護網(wǎng)絡(luò)運行的安全，如《電子郵件法》等。最典型的是島國日本，日本的總務(wù)省專門就無線局域網(wǎng)的安全作了規(guī)定，并通過立法程序來保護，不允許網(wǎng)絡(luò)用戶擅自對信息進行加密。如有違反規(guī)定，將受到嚴肅的懲處，在互聯(lián)網(wǎng)剛普及的時候，日本就出臺了《個人情報法》，抵制不良信息對青少年的誘惑。在網(wǎng)絡(luò)的環(huán)境方面嚴格把關(guān)，正確的引導(dǎo)學(xué)生的價值觀的形成。
2采用最先進的網(wǎng)絡(luò)管理技術(shù)。
沒有先進技術(shù)的使用，網(wǎng)絡(luò)安全穩(wěn)定的狀態(tài)是很難維持的。在中國最大軟件開發(fā)聯(lián)盟網(wǎng)站600萬用戶賬號密碼被盜，全國有名網(wǎng)友交流互動平臺人人網(wǎng)500萬用戶賬號密碼被盜等多家網(wǎng)站出現(xiàn)這種網(wǎng)絡(luò)安全慘案。最主要一個原因就是用戶數(shù)據(jù)庫依然采用老舊的明文管理方式?jīng)]有及時應(yīng)用新的更加安全的管理用戶帳號方式，以上案例我們可以看出，現(xiàn)在的當務(wù)之急就是要保證網(wǎng)絡(luò)的運用不是外界的干擾，減少由于網(wǎng)絡(luò)安全威脅所造成的損失，而要做到這些，必須采取現(xiàn)金的網(wǎng)絡(luò)管理技術(shù)和平臺。同時還要在先進技術(shù)的基礎(chǔ)上進行技術(shù)的再創(chuàng)新，應(yīng)應(yīng)對不斷發(fā)生的新的安全因素。
3重視網(wǎng)絡(luò)管理工具的選用。
網(wǎng)絡(luò)管理工具的選用對提高網(wǎng)絡(luò)安全管理的效率具有關(guān)鍵性的意義。使用先進的網(wǎng)絡(luò)管理工具能夠促進網(wǎng)絡(luò)安全法律的執(zhí)行，并為使用網(wǎng)絡(luò)的人的安全增加砝碼。家庭是離不開成員之間有效的溝通的，就像信息管道，兩面都需要管道進行維系和疏通。網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)也需要網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的管理，否則不良的網(wǎng)絡(luò)信息會對未成年人產(chǎn)生很大的負面影響，像一些非法網(wǎng)站傳達的色情和暴利信息，就應(yīng)該使用網(wǎng)絡(luò)工具把這些工具屏蔽掉。還有一些所謂的釣魚網(wǎng)站和惡意插件，，都需要先進的網(wǎng)絡(luò)安全管理工具來進行消除，從而凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。筆者下面介紹幾款先進的網(wǎng)絡(luò)安全管理系統(tǒng)：網(wǎng)絡(luò)需要的不同決定了網(wǎng)絡(luò)相關(guān)軟件的版本和相關(guān)配置的不同，在運用網(wǎng)絡(luò)的過程中，良好的外部環(huán)境是不可或缺的，那就是需要相對安全的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)作為保障。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境是不斷變化的，不斷變化的.形式對網(wǎng)絡(luò)安全管理使用的工具要求是不同的，要對網(wǎng)絡(luò)安全定級，網(wǎng)絡(luò)接口的設(shè)置要以不同使用群體的需求為著眼點，個別的網(wǎng)絡(luò)客戶和網(wǎng)絡(luò)客戶群體的需求是不一樣的。在特定的群體內(nèi)部，小的網(wǎng)絡(luò)接口足以滿足內(nèi)部所有環(huán)節(jié)的需求，而公司各部分的需求是滿足各部門信息的傳遞流暢，所以，網(wǎng)絡(luò)管理軟件和工具的選擇至關(guān)重要。
4培養(yǎng)優(yōu)秀的網(wǎng)絡(luò)管理人才。
網(wǎng)絡(luò)管理就好像性能卓越的跑車，需要操控能力和駕駛技術(shù)極強的人才能輕松駕馭。筆者認為必須注重培養(yǎng)優(yōu)秀的網(wǎng)絡(luò)管理人才，在以下幾個方面著手。表1主要網(wǎng)絡(luò)模式(1)夯實網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)知識。熟練使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)時加強網(wǎng)絡(luò)安全管理的硬性基礎(chǔ)。首先必須要夯實網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)知識，它是熟練使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的前提，這里的網(wǎng)絡(luò)知識包括計算機基礎(chǔ)知識、網(wǎng)絡(luò)的維護，局域網(wǎng)的有關(guān)知識以及網(wǎng)絡(luò)病毒相關(guān)知識等。除此之外，網(wǎng)絡(luò)的管理工作者還要掌握網(wǎng)絡(luò)操作的技術(shù)，能夠熟練的使用網(wǎng)絡(luò)硬件設(shè)施以及網(wǎng)絡(luò)開發(fā)技術(shù)等。(2)具有較強的工作責(zé)任心網(wǎng)絡(luò)安全管理的崗位要求必須具有較強的責(zé)任心，因為網(wǎng)絡(luò)安全問題隨時都可能出現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)安全管理工作人員要具有敏捷的洞察力以及快速的應(yīng)變能力，要能夠在網(wǎng)絡(luò)安全發(fā)生時，在最短的時間內(nèi)解決網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險，保證網(wǎng)絡(luò)的正常運營。綜上所述，網(wǎng)絡(luò)安全問題已經(jīng)涉及到我國的國家利益，世界各國都在致力于提高網(wǎng)絡(luò)的安全性，防范國家機密信息的泄露，從而維護國家的安全與穩(wěn)定上。筆者認為，高端技術(shù)人才的培養(yǎng)和相關(guān)法律法規(guī)的完善是解決網(wǎng)絡(luò)安全的關(guān)鍵，提出的措施希望能夠有所幫助。
參考文獻。
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銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十六
(一)績效考評指標優(yōu)化。
由于績效是企業(yè)經(jīng)營的結(jié)果和過程，因此績效考核指標的設(shè)計應(yīng)該兼顧員工的工作結(jié)果和工作過程兩個方面。我國商業(yè)銀行績效考核指標的設(shè)計存在的一個明顯問題即是突出業(yè)務(wù)盈利類的結(jié)果指標而忽略如工作態(tài)度及個人素質(zhì)等方面的驅(qū)動指標也即過程指標。因此，筆者通過把客戶經(jīng)理的績效指標分為結(jié)果指標和過程指標并分別進行優(yōu)化以提高客戶經(jīng)理績效考核指標的全面性和公平性，實現(xiàn)全面改進客戶經(jīng)理績效的目的。在優(yōu)化過程中結(jié)果指標的設(shè)計主要體現(xiàn)財務(wù)類、客戶類、內(nèi)部運營及學(xué)習(xí)與成長四個層面，指標的設(shè)計應(yīng)堅持少而精的原則。首先，工作成果指標包括客戶盈利貢獻度、貸款增長額、存款增長額、成本費用率等財務(wù)指標，可以反映出銀行在當時的經(jīng)營業(yè)績和業(yè)務(wù)發(fā)展的'主要趨勢。其次，工作成果指標還包括市場份額、有效客戶數(shù)等客戶層面的指標。再次，在內(nèi)部運營層面，工作質(zhì)量及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等指標對于銀行的內(nèi)部控制及客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)操作水平起著有效的評估作用。最后，針對員工的學(xué)習(xí)與成長，設(shè)置了信息系統(tǒng)完善程度及員工滿意度等結(jié)果指標，既可以督促客戶經(jīng)理堅持學(xué)習(xí)與教育，努力提高業(yè)務(wù)水平，又有助于客戶經(jīng)理的長遠發(fā)展，為其提供歸屬感。我國商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的績效指標存在的最明顯的一個問題即只關(guān)注結(jié)果而忽視過程。因此，本文針對過程指標加強優(yōu)化?？蛻艚?jīng)理的工作過程指標首先包括完成的客戶日志數(shù)量、客戶信息檔案創(chuàng)建率等客戶層指標，有助于客戶經(jīng)理關(guān)注客戶需求。其次，銀行的內(nèi)部控制水平體現(xiàn)了管理層的經(jīng)營管理水平，決定了為客戶提供的產(chǎn)品質(zhì)量和成本,而工作差錯次數(shù)及違規(guī)次數(shù)等過程指標的設(shè)置有助于考察客戶經(jīng)理的工作態(tài)度及紀律意識，側(cè)面反映了銀行的內(nèi)部控制水平。再次，包括員工學(xué)歷教育及行業(yè)敏感度等指標在內(nèi)的過程指標可以有效考評員工的學(xué)習(xí)創(chuàng)新意識及對于行業(yè)環(huán)境的靈活把控能力。最后，銀行的核心競爭力即是它的風(fēng)險把控能力，因此，設(shè)置內(nèi)部風(fēng)險及外部風(fēng)險等指標便于有效監(jiān)督在銀行的經(jīng)營過程中的內(nèi)部管理風(fēng)險及資產(chǎn)質(zhì)量好壞，可以大大降低銀行的風(fēng)險隱患。
(二)客戶經(jīng)理績效輔導(dǎo)優(yōu)化。
為了實現(xiàn)客戶經(jīng)理的績效目標，管理者有必要對客戶經(jīng)理進行持續(xù)有效的輔導(dǎo)，實現(xiàn)有效的控制。本文通過每日晨會輔導(dǎo)優(yōu)化商業(yè)銀行銀行客戶經(jīng)理的績效輔導(dǎo)。客戶經(jīng)理要向主管匯報目標進展情況，即工作任務(wù)完成到了哪個階段,并且反饋哪些方面完成的較好，哪些方面遇到了挫折，客戶經(jīng)理應(yīng)該同主管共同分析遇到問題的成因，管理者要明確能夠為下屬提供的支持，包括資金和人力資源支撐。如果是績效目標過高缺乏可行性，則管理者應(yīng)修改績效目標，使得績效目標充分落地便于實現(xiàn)。
(三)客戶經(jīng)理績效反饋優(yōu)化。
績效反饋是將績效評價的結(jié)果反饋給被評估對象，并對被評估對象的行為產(chǎn)生影響?？冃Х答伿强冃гu估工作的最后一環(huán)，也是最關(guān)鍵的一環(huán)，能否達到績效評估的預(yù)期目的，取決于績效反饋的實施。本文通過績效面談優(yōu)化對績效反饋進行優(yōu)化。有效的績效面談首先應(yīng)該注重面談場所的選擇，主管在與客戶經(jīng)理面談績效問題時應(yīng)避免選擇過于嚴肅的場合，給下屬造成較大的心理壓力，引發(fā)其抵觸心理；其次，績效面談應(yīng)該保證平等的溝通氛圍，管理者要充分聽取客戶經(jīng)理的看法和意見；最后，績效面談不能只關(guān)注績效結(jié)果而忽略績效過程，績效面談應(yīng)給與下屬足夠的肯定。
二、結(jié)論。
本文的創(chuàng)新之處在于對商業(yè)銀行現(xiàn)有的營銷人員即客戶經(jīng)理的績效管理進行優(yōu)化，在重點分析商業(yè)銀行現(xiàn)有營銷人員績效考評體系存在不足的基礎(chǔ)上，探究對員工績效考評體系的優(yōu)化策略。這不僅在理論上充實了現(xiàn)有的績效考評體系，也增加了考評體系的實用性，使得理論更好的應(yīng)用于實踐。優(yōu)化的績效考評體系不僅僅是創(chuàng)新，更重要在于其對我國商業(yè)銀行績效管理起著有力的借鑒指導(dǎo)作用。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十七
加入wto后，中資商業(yè)銀行與外資銀行競爭日趨激烈，如何盡快通過財務(wù)管理創(chuàng)新，提升銀行財務(wù)管理能力，不斷增強我國商業(yè)銀行競爭力，這是我們面臨的一個重要課題。筆者結(jié)合工作實際，對此作些分析與思考。
為適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展需要，近年來我國商業(yè)銀行不斷探索新的財務(wù)管理體制，逐步完成從傳統(tǒng)財務(wù)管理向現(xiàn)代財務(wù)管理的轉(zhuǎn)型，主要體現(xiàn)在以下三個方面。
（一）財務(wù)管理目標的轉(zhuǎn)型：“股東價值最大化”目標的確立。
20世紀80年代中期以來，我國商業(yè)銀行逐步確立了“利潤最大化”的財務(wù)管理目標。近幾年，隨著四家股份制商業(yè)銀行的相繼上市以及人們對現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營體制認識的深化，大多數(shù)商業(yè)銀行紛紛將財務(wù)管理目標由原來的“利潤最大化”調(diào)整為“股東價值最大化”。“股東價值最大化”目標的逐步確立，對提升商業(yè)銀行的財務(wù)管理能力以及商業(yè)銀行的競爭力具有積極意義。從銀行的產(chǎn)權(quán)關(guān)系的角度來看，“股東價值最大化”目標，充分體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行運作的產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)，充分考慮了銀行出資者的合理要求，維護了出資者的利益；從銀行效益角度來看，“股東價值最大化”目標能夠真實體現(xiàn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、追求利潤最大化的.管理要求，有利于強化銀行內(nèi)部管理和經(jīng)營業(yè)績考核，將銀行的所有經(jīng)營活動緊緊圍繞“效益”來展開，從而達到“股東價值最大化”的目標；從銀行的利益相關(guān)者方面看，堅持“股東價值最大化”目標，有利于協(xié)調(diào)客戶、股東、員工之間的關(guān)系，有利于合理保障銀行各利益相關(guān)者的權(quán)益。
（二）財務(wù)管理基本原則的轉(zhuǎn)型：成本效益原則的強化。
從銀行經(jīng)營實踐來看，在很長一段時期，財務(wù)管理的原則不明確，對銀行財務(wù)管理的要求不規(guī)范。近年來，“成本效益原則”作為商業(yè)銀行財務(wù)管理的一項基本原則，已經(jīng)成為商業(yè)銀行財務(wù)管理工作者的共識，并在實踐中自覺遵循。比如，在有些股份制銀行的財務(wù)管理工作中，注重灌輸“花錢就要賺錢”的財務(wù)意識和“省錢比賺錢快”的財務(wù)觀念，從起，就實行了全行財務(wù)費用的統(tǒng)一預(yù)算和集中核算，總行對分行實行“變動費用利潤率”和“專項費用利潤率”控制指標，推行費用增長必須有相應(yīng)的利潤增長的財務(wù)管理方法，分行對支行實行“財務(wù)費用集中核算、可變費用指標控制、專項費用專項管理、大額費用集中審批”的管理辦法。在財務(wù)費用管理手段方面，由原來的財務(wù)費用滯后管理逐步改變?yōu)槭虑邦A(yù)算、財務(wù)部門全過程參與監(jiān)督的辦法。這種總、分、支行分級管理的模式，有利于充分發(fā)揮財務(wù)部門的監(jiān)督、輔導(dǎo)作用，有利于提高財務(wù)核算質(zhì)量，從而有利于進一步節(jié)約財務(wù)費用，提高銀行的經(jīng)營效益。
（三）財務(wù)管理手段的轉(zhuǎn)型：技術(shù)。
[1][2][3][4]。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十八
第二十五條商業(yè)銀行之外的銀行業(yè)金融機構(gòu)參照執(zhí)行本辦法。
第二十六條銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)確定的系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當于底前達標。非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當于底前達標，20底前未達標的，應(yīng)當制定達標規(guī)劃，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報告，最晚于底達標。
第二十七條本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責(zé)解釋。
第二十八條本辦法自1月1日起施行。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十九
摘要：在市場經(jīng)濟體制不斷完善背景，以及供給側(cè)改革背景下，煤礦企業(yè)原有經(jīng)濟管理方式已經(jīng)變得不適用，所暴露出的問題與不足越來越多，不利于企業(yè)經(jīng)濟效益的持續(xù)增長，以及企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。通過對煤礦企業(yè)經(jīng)濟管理方式進行創(chuàng)新，加快企業(yè)經(jīng)濟改革，能夠切實改善傳統(tǒng)經(jīng)濟管理方式。文章簡要分析了煤礦企業(yè)經(jīng)濟管理方式創(chuàng)新的重要性，從實際管理現(xiàn)狀出發(fā)，對經(jīng)濟管理創(chuàng)新方式的運用進行了深入探討。
關(guān)鍵詞：煤礦企業(yè)；經(jīng)濟管理；創(chuàng)新方式；運用。
經(jīng)濟管理作為煤礦企業(yè)管理事務(wù)中的關(guān)鍵內(nèi)容，其管理水平高低，會直接影響到企業(yè)經(jīng)濟效益的良好性。面對日趨激烈的市場競爭，煤礦企業(yè)要想抓住發(fā)展機遇，增強自身競爭力，就需要明確優(yōu)勝劣汰的殘酷現(xiàn)實，以經(jīng)濟管理方式作為突破口，結(jié)合經(jīng)濟市場特征及企業(yè)特點，對其進行改進創(chuàng)新，以達到優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的目的，進而才能占據(jù)更大競爭優(yōu)勢，走出當前困境，實現(xiàn)企業(yè)減虧脫困轉(zhuǎn)型發(fā)展。
一、煤礦企業(yè)經(jīng)濟管理現(xiàn)狀。
以某煤礦企業(yè)為為例，對其近期運營情況進行分析，可以發(fā)現(xiàn)存在產(chǎn)量持續(xù)低迷、安全異常被動、成本畸高不下等問題，經(jīng)濟管理水平較低。第一，為實現(xiàn)預(yù)期改革目標，企業(yè)內(nèi)部組織有待進一步優(yōu)化，存在人多效率低現(xiàn)象，管理體制和管理機制活力不足，難以為改革的持續(xù)推進提供足夠動力。第二，生產(chǎn)工藝落后，薪酬分配不合理，員工缺乏工作積極性，作業(yè)現(xiàn)場組織協(xié)調(diào)不到位，導(dǎo)致生產(chǎn)效率較低，原煤總量較少，噸煤成本、營業(yè)收入不達標，再加上欠款無法及時收回，使得企業(yè)經(jīng)營效益較低。第三，非煤產(chǎn)業(yè)發(fā)展力度不足，資源價值得不到充分挖掘，利用率較低，并且成本管理有待加強，材料設(shè)備采購價格偏高，存在浪費、閑置現(xiàn)象，財務(wù)管理和內(nèi)部審計力度不足，資金支付及使用得不到有效落實。第四，缺乏對轉(zhuǎn)型項目的研究和重視，沒有結(jié)合市場形勢及國家政策，尋找具有良好發(fā)展前景的新型項目，即便是開發(fā)新項目，也沒有將相關(guān)工作落實到位，執(zhí)行力較弱。第五，仍有安全事故發(fā)生，安全管理工作存在漏洞，員工生產(chǎn)安全意識有待進一步強化，安全異常被動現(xiàn)象明顯，事故索賠還加大了企業(yè)成本[1]。
二、經(jīng)濟管理創(chuàng)新方式在煤礦企業(yè)中的運用。
煤礦企業(yè)在創(chuàng)新經(jīng)濟管理方式時，可以從以下幾方面加以落實。1.加快組織和機制改革。煤礦企業(yè)應(yīng)該不斷優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，扎實開展“三定”工作，既要簡化機構(gòu)設(shè)置，堅持能合并則合并原則，精簡工作流程，又要定編定崗，根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)特點及發(fā)展需求，科學(xué)設(shè)置崗位，撤除無用、不必要崗位，同時還需要合理配置人員，結(jié)合崗位要求及工作人員能力，將其安排至最佳位置，做到人盡其才，充分挖掘其潛能。與此同時，煤礦企業(yè)應(yīng)進一步理順激活機制體制，對于煤炭主業(yè)來講，應(yīng)對管理職權(quán)機及責(zé)任進行明確劃分，完善分配考核機制，對非煤產(chǎn)業(yè)來講，應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式、拓寬業(yè)務(wù)渠道、降低成本支出，加大管理監(jiān)督力度。2.提高產(chǎn)量并穩(wěn)定收入。針對產(chǎn)量持續(xù)低迷現(xiàn)象，首先，應(yīng)該注重抓好產(chǎn)銷聯(lián)動，根據(jù)產(chǎn)量確定銷量，通過銷售刺激生產(chǎn)，保證所有煤炭產(chǎn)品都能夠銷售出去，在提高產(chǎn)量的同時增加經(jīng)濟效益，形成良性循環(huán)。需要注意的時，要及時收回欠款，保證貨款回籠。其次，應(yīng)該極大對生產(chǎn)工藝的研究力度，大力引進先進設(shè)備，對生產(chǎn)系統(tǒng)進行升級和改進，通過提高生產(chǎn)效率來增加產(chǎn)量，獲取良好經(jīng)濟效益。另外，還需要做好生產(chǎn)現(xiàn)場的組織協(xié)調(diào)工作，加強現(xiàn)場管理和監(jiān)督，落實重點生產(chǎn)環(huán)節(jié)，針對作業(yè)現(xiàn)場存在的問題做到早發(fā)現(xiàn)、早解決[2]。3.加強資源和成本管理。煤炭企業(yè)應(yīng)該充分挖掘煤炭資源的利用價值，本著吃干榨盡的'原則，結(jié)合市場發(fā)展形勢，加大煤炭副產(chǎn)品的綜合利用，實現(xiàn)其利用效率的最大化，提高對矸石再洗、中煤配比加工等重視力度，對可利用能源進行回收創(chuàng)立，為企業(yè)謀求更多的獲利途徑，同時還能降低排放及環(huán)境治理成本。另外，應(yīng)做好經(jīng)營成本管理，科學(xué)編制材料設(shè)備采購計劃，對其價格、品牌、型號等做出明確規(guī)定，減少材料浪費、設(shè)備閑置現(xiàn)象，并開展全面預(yù)算管理，加強內(nèi)部審計，落實各項資金的支出及使用情況。4.支持并落實轉(zhuǎn)型項目。煤礦企業(yè)要想拓寬生存空間，就需要持續(xù)推進自身轉(zhuǎn)型。一方面，要樹立長遠發(fā)展目光，善于從市場上尋找商機，充分利用政府的各項優(yōu)惠政策，大力發(fā)展轉(zhuǎn)型項目，加強與政府職能部門的溝通和聯(lián)系，獲取政策支持和資金支持，通過減免稅費降低企業(yè)財政壓力。另一方面，要落實轉(zhuǎn)型項目各項工作，不僅要做到思想上的重視，還需要將其付諸于實際行動，積極配合協(xié)調(diào)合資公司，科學(xué)制定項目規(guī)劃方案，加快項目建設(shè)與執(zhí)行，使其盡快投入運營。5.重視并落實安全管理。安全生產(chǎn)是必須重視的一項管理內(nèi)容，必須落實到位。煤礦企業(yè)應(yīng)該樹立較強的社會責(zé)任感，明確安全事故所造成的不良影響，提高對安全生產(chǎn)的重視力度。同時，應(yīng)該加大安全管理問責(zé)力度，對于安全管理不到位，引發(fā)安全事故現(xiàn)象，應(yīng)給予相關(guān)負責(zé)人嚴厲懲處，形成威懾作用。另外，應(yīng)做好生產(chǎn)安全教育宣傳工作，使員工學(xué)習(xí)并領(lǐng)悟安全規(guī)章制度，加強對重點頭面、薄弱區(qū)域、要害部位、特殊時段的管控力度，防止出現(xiàn)安全管理漏洞。
三、結(jié)語。
市場經(jīng)濟的迅速發(fā)展，使得煤礦企業(yè)經(jīng)濟管理發(fā)生重大變化，容易受到市場波動的影響。在這種形勢下，煤礦企業(yè)要想增加自身經(jīng)濟效益，就需要從計劃經(jīng)濟體制中走出來，樹立全新的經(jīng)濟管理理念，對原有管理方式進行創(chuàng)新。煤礦企業(yè)只有堅定改革攻堅信心，保持扭虧脫困定力，綜合多方因素進行綜合考慮，采取有效策略對經(jīng)濟管理方式進行創(chuàng)新，推動企業(yè)改革和轉(zhuǎn)型，才能順利度過煤炭市場低迷時期，實現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)長遠發(fā)展。
司
參考文獻：
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇二十
1.金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險意識較弱。
商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新在轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險的同時，又會產(chǎn)生新的風(fēng)險。因此，如果沒有一套行之有效的風(fēng)險約束機制，金融創(chuàng)新不僅不會帶來效益，反而可能因違規(guī)經(jīng)營而增大風(fēng)險。當前，我國商業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新和制度規(guī)范之間存在時間間隔較長、空間差異較大等問題。在時間上，往往是產(chǎn)品創(chuàng)新在前，而制度規(guī)范在后，且間隔時間較長。在空間上，各地區(qū)和各分行之間進度不一、方法各異。這種管理不規(guī)范的狀況，使得產(chǎn)品創(chuàng)新具有較大的隨機性，帶有較多的風(fēng)險隱患。因此產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險控制就成為了擺在商業(yè)銀行面前的事情。
2.金融產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險存在分析。
金融創(chuàng)新中的風(fēng)險在于：金融創(chuàng)新改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營策略，由此給銀行體系注入了不穩(wěn)定因素；金融創(chuàng)新改變了金融體系的構(gòu)成，新型非銀行金融機構(gòu)的加速發(fā)展加大了金融體系中的風(fēng)險因素；金融創(chuàng)新加大了金融市場的易變性，從根本上增加了金融動蕩的可能性；金融創(chuàng)新使金融風(fēng)險更為集中和隱蔽，增強了金融風(fēng)險對金融體系的破壞力。我們可以定義產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險為企業(yè)對新產(chǎn)品開發(fā)的內(nèi)外環(huán)境不確定性估計不足或者無法適應(yīng)，或?qū)Ξa(chǎn)品創(chuàng)新過程難以有效控制而造成新產(chǎn)品開發(fā)失敗的可能性。新產(chǎn)品開發(fā)風(fēng)險主要源于以下幾個方面：
（1）技術(shù)風(fēng)險：即由于金融產(chǎn)品設(shè)計過程中技術(shù)本身的不成熟和技術(shù)生命的不確定性等因素而使金融創(chuàng)新措施未能如期出臺，甚至流產(chǎn)。
（2）市場風(fēng)險：一個新產(chǎn)品的推出需要符合顧客需求、短時間內(nèi)令市場接受，否則在市場機會還未成熟的時候就過早將產(chǎn)品投入市場，不但開發(fā)新產(chǎn)品的資金難以收回，金融產(chǎn)品也會成為無效產(chǎn)品，浪費銀行經(jīng)營的資源。
（3）信用風(fēng)險：即衍生交易的一方不按合同條款履約而導(dǎo)致的風(fēng)險。如南京愛立信事件，交通銀行未能為其客戶愛立信南京公司提供買斷應(yīng)收帳款的無追索勸保理業(yè)務(wù)，愛立信立即提前歸還了交通銀行南京分行19.9億元貸款，并將該筆業(yè)務(wù)交由花旗銀行上海分行承接辦理。
（4）流動性風(fēng)險：即金融衍生工具的持有者在市場上找不到適當?shù)膶κ?，只能以低于市場價格的價格將衍生工具出售所造成的風(fēng)險。
（5）操作風(fēng)險：指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤，或外部事件造成直接或間接損失的風(fēng)險。
（6）法律風(fēng)險：即由于交易合約內(nèi)容不合法律規(guī)范使其不具備法律效力，或其他方面的法律原因，而給交易主帶來的風(fēng)險。
（7）聲譽風(fēng)險：指由于操作失誤，不按時履約，違反相關(guān)法律規(guī)范或其他原因，而給組織創(chuàng)新工具交易的機構(gòu)或交易中的一方的聲譽帶來的不良影響。
3.綜合經(jīng)營框架尚未完全建立。
從國外銀行業(yè)的發(fā)展看，金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的主要推動力，國際銀行業(yè)的激烈競爭對多樣化和綜合化金融服務(wù)的需求，使發(fā)達國家紛紛放寬對銀行業(yè)務(wù)的管制，放棄銀行、證券、保險之間的分業(yè)經(jīng)營格局，使金融領(lǐng)域出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營的浪潮。我國目前實行的.是分業(yè)經(jīng)營制，使商業(yè)銀行面臨著業(yè)務(wù)單一、盈利空間有限等難題。隨著我國金融改革的不斷深化和金融業(yè)的逐步開放，國內(nèi)一些商業(yè)銀行開始突破分業(yè)經(jīng)營的界限，通過戰(zhàn)略聯(lián)盟、金融控股公司等模式開展綜合化經(jīng)營的探索與實踐。
4.產(chǎn)品的品種、功能單一。
這樣生產(chǎn)要素低利就高，既提高了生產(chǎn)要素的效益，又緩解了經(jīng)濟中的瓶頸約束等；而我國銀行業(yè)最普遍的經(jīng)營形式為分業(yè)經(jīng)營，在一定程度上限制了生產(chǎn)要素的自由流動，有可能加劇我國金融業(yè)的結(jié)構(gòu)性矛盾同時，國內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)階段尚不能利用新的金融工具、金融分析手段、金融管理方式來拓展業(yè)務(wù)范圍、增加收益來源，大多靠引進國外技術(shù)比較成熟、交易系統(tǒng)比較簡單的業(yè)務(wù)，創(chuàng)新產(chǎn)品系列大同小異，獨特性不強，不但無法成為自己的核心產(chǎn)品，反而形成了過度競爭過度競爭的使得收益率降低，為提高收益水平，銀行往往需要增加投入擴大規(guī)模，形成惡性循環(huán)；由于過度競爭，競相壓價，收益水平下降，在相同的價格水平下，為提高收益水平，銀行只能采取各種方式，降低服務(wù)質(zhì)量；過度競爭會導(dǎo)致銀行在金融創(chuàng)新方面的能力降低，整體效益下降；金融創(chuàng)新產(chǎn)品維持較低的價格水平會使銀行缺乏增長后勁，加上同業(yè)之間的擠兌，致使新的銀行業(yè)務(wù)很難發(fā)展起來，最終降低整個行業(yè)的競爭實力。
1.重視金融產(chǎn)品自主研發(fā)創(chuàng)新，建立科學(xué)合理的績效激勵體系。
隨著中國經(jīng)濟高速發(fā)展，金融業(yè)的發(fā)展在整個經(jīng)濟運行中居于重要地位，人們與商業(yè)銀行的聯(lián)系越來越緊密，僅僅從國外引進個別的金融創(chuàng)新產(chǎn)品已經(jīng)不能滿足人們的各種需求。商業(yè)銀行應(yīng)該建立自己的金融產(chǎn)品研發(fā)體系，以快速的應(yīng)對市場反應(yīng)和超前的進行產(chǎn)品創(chuàng)新。
對此，總行可以向各省、各市分行漸進式授權(quán)產(chǎn)品創(chuàng)新，成立全國金融產(chǎn)品創(chuàng)新的試驗區(qū)，建立金融產(chǎn)品創(chuàng)新的區(qū)域合作組織。在有條件的地區(qū)幫助成立專職研發(fā)部門，負責(zé)本地區(qū)全行系統(tǒng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的組織領(lǐng)導(dǎo)和研究開發(fā)，基層銀行可以依托分行技術(shù)研發(fā)平臺，結(jié)合本地區(qū)特點進行具體產(chǎn)品創(chuàng)新，如果創(chuàng)新業(yè)務(wù)可復(fù)制性較強，總行可以借鑒分行創(chuàng)新經(jīng)驗將業(yè)務(wù)模式擴展到全國。為縮短產(chǎn)品創(chuàng)新鏈條，提高產(chǎn)品創(chuàng)新效率，在保證風(fēng)險控制的前提下，應(yīng)加大對產(chǎn)品創(chuàng)新分級授權(quán)管理的權(quán)限，根據(jù)產(chǎn)品創(chuàng)新的種類、涉及部門及風(fēng)險等因素，分別對產(chǎn)品或業(yè)務(wù)創(chuàng)新進行授權(quán)。
相關(guān)部門可在授權(quán)范圍內(nèi)進行產(chǎn)品創(chuàng)新，并向產(chǎn)品創(chuàng)新管理部備案；超出部門授權(quán)的，報產(chǎn)品創(chuàng)新管理部門進行項目審查，并由產(chǎn)品創(chuàng)新管理部門負責(zé)統(tǒng)一牽頭研發(fā)；超出產(chǎn)品創(chuàng)新管理部門權(quán)限的，報總行決策委員會審批。
不同地區(qū)結(jié)構(gòu)功能類似的創(chuàng)新產(chǎn)品可在同一平臺上制定標準、型號和流程，所在地區(qū)運行效果較好的產(chǎn)品可以向全國推廣。建立分層級、分崗位，以業(yè)績價值考量為核心的激勵新格局，以業(yè)績大小為員工待遇標尺，以對銀行貢獻的大小作為衡量個人業(yè)績依據(jù)。對創(chuàng)新員工的薪酬設(shè)計可以采用基本工資加效益提成模式，如果創(chuàng)新產(chǎn)品為無效產(chǎn)品可以采用扣發(fā)工資和績效獎金、降低研發(fā)人員此后產(chǎn)品創(chuàng)新利潤分成的比例預(yù)期，調(diào)換工作崗位、定期對創(chuàng)新產(chǎn)品的內(nèi)容進行監(jiān)控等措施，以減少創(chuàng)新員工的冒險行為。并建立產(chǎn)品創(chuàng)新的專項獎勵基金，與創(chuàng)新員工簽訂合同，逐年進行獎勵，將短期激勵和預(yù)期激勵、個人激勵與團隊激勵有機結(jié)合。
2.處理好金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系。
金融創(chuàng)新和監(jiān)管有著密切的關(guān)系，規(guī)避金融監(jiān)管是金融創(chuàng)新的重要內(nèi)在動力，發(fā)達國家的很多金融產(chǎn)品創(chuàng)新都是逃避法律管理的產(chǎn)物。另一方面，法制與監(jiān)管狀況構(gòu)成商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要外部環(huán)境。商業(yè)銀行只能在法律和規(guī)章的許可范圍內(nèi)通過各種要素和條件的分解與組合，創(chuàng)造出新穎的、更富有效率的金融工具。同時，創(chuàng)新業(yè)務(wù)也是推動監(jiān)管發(fā)展變化的主導(dǎo)力量，市場經(jīng)濟條件下的金融創(chuàng)新的監(jiān)管過程，就是監(jiān)管主體與創(chuàng)新主體之間的博弈過程。中國與西方發(fā)達國家在創(chuàng)新監(jiān)管的行為方式上存在明顯差別。在西方，凡是法律沒有明令禁止的，微觀金融主體都可以做。而在中國，除了政府和金融當局讓做的以外，微觀金融主體都不能做。目前，我國的金融法規(guī)體系尚未完善，中央銀行主要是通過行政手段直接管理，人為因素很大。在自動協(xié)調(diào)和平衡創(chuàng)新供求，鼓勵和支持產(chǎn)品創(chuàng)新的監(jiān)管體制安排實現(xiàn)以前，國有商業(yè)銀行只能嚴格的在被監(jiān)管的范圍進行產(chǎn)品創(chuàng)新活動。不能把違法、違規(guī)行為和金融產(chǎn)品創(chuàng)新混為一談，在監(jiān)管環(huán)境逐步向有序的轉(zhuǎn)變過程中，國內(nèi)商業(yè)銀行必須準備必要的應(yīng)對方案和應(yīng)對產(chǎn)品，盡可能的爭取有利條件發(fā)展業(yè)務(wù)。
3.建立并啟動金融創(chuàng)新支持體系，逐步構(gòu)造銀行業(yè)良性有效發(fā)展的生長機制。
一是規(guī)范金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)市場準人制度。對有意逃避金融監(jiān)管、轉(zhuǎn)移風(fēng)險和投機性強、潛在風(fēng)險大的創(chuàng)新業(yè)務(wù)要嚴格限制，實行審批制度；對有利于增加有效利潤、有利于增強競爭實力、有利于改進服務(wù)的創(chuàng)新活動要積極鼓勵，實行報備制度。二是加強引導(dǎo)，建立金融創(chuàng)新目標導(dǎo)向制度。應(yīng)制定頒布《金融創(chuàng)新指導(dǎo)意見》和《金融創(chuàng)新風(fēng)險管理指南》等對商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新給予適當指導(dǎo)，督促商業(yè)銀行加強對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險份理。三是建立創(chuàng)新業(yè)務(wù)績效評價體系。通過分析各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)的成本利潤率、相關(guān)業(yè)務(wù)支持率、資產(chǎn)風(fēng)險度、內(nèi)控管理等指標，形成考評機制，真正扶持那些有效益或有潛力的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
4.提高管理會計應(yīng)用程度及it系統(tǒng)建設(shè)，構(gòu)建銀行核心競爭力。
無論何種規(guī)模的客戶，較為準確、便捷地計算其產(chǎn)品配置及其取得的收益，對更為科學(xué)地進行綜合定價，及積累對公客戶產(chǎn)品使用消費習(xí)慣，行業(yè)產(chǎn)品利潤貢獻水平都離不開先進的it系統(tǒng)的支持，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品運行與it系統(tǒng)改進的相互促進必將形成銀行的核心競爭力，將具有較長期限的排他性。在整合系統(tǒng)較慢長的過程中，各行應(yīng)指定專人探索半系統(tǒng)、半人工的方式，建立以客戶為中心的重點產(chǎn)品明細臺賬，及時總結(jié)經(jīng)驗，向信息技術(shù)部門提出意見與建議。
5.完善產(chǎn)品創(chuàng)新后的產(chǎn)品保護和改進體制。
從廣義上來說，產(chǎn)品保護和產(chǎn)品改進仍屬于產(chǎn)品創(chuàng)新的范疇。如果產(chǎn)品只關(guān)注于早期開發(fā)和前期營銷，不注重后續(xù)產(chǎn)品保護、跟進和改良，那么，產(chǎn)品獨特性、創(chuàng)新性就會丟失，淪為平庸、大眾的金融產(chǎn)品。所以，商業(yè)銀行要提高產(chǎn)品創(chuàng)新性，首先就必須要求自身樹立起產(chǎn)品時效觀念和制度貫通意識，讓產(chǎn)品的開發(fā)、營銷、管理、改進都統(tǒng)一納入到產(chǎn)品管理框架內(nèi)。由于銀行產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)性特點，同業(yè)間很容易通過產(chǎn)品的局部調(diào)整和改良進行模仿，并且實現(xiàn)對現(xiàn)有產(chǎn)品的超越，由此造成了目前同業(yè)間同質(zhì)化競爭更趨激烈。自20世紀80年代以來，金融創(chuàng)新不斷地推動金融業(yè)的發(fā)展，同時，也帶動了金融資本國際化的進程。在這種趨勢下，只有有效地利用知識產(chǎn)權(quán)自身的利益平衡機制，在促進創(chuàng)新和維護正常的競爭秩序的同時，加大國有商業(yè)銀行的創(chuàng)新力度，形成自己特有的創(chuàng)新產(chǎn)品才是合適的發(fā)展道路。
6.建立完善的風(fēng)險管理體系。
在風(fēng)險管理的執(zhí)行層面，要改變行政管理模式，逐步實現(xiàn)風(fēng)險管理橫向延伸、縱向管理，在矩陣式管理的基礎(chǔ)上實現(xiàn)管理過程的扁平化。與此同時，商業(yè)銀行應(yīng)針對金融產(chǎn)品的特點，采用切實有效的風(fēng)險計量、監(jiān)測、控制和處理方法，建立風(fēng)險管理部門和產(chǎn)品研發(fā)中心各有側(cè)重、分工明確、相互支撐的風(fēng)險管理架構(gòu)。同時，在金融產(chǎn)品的研發(fā)階段，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)潛在客戶分布，對相關(guān)產(chǎn)品的銷售規(guī)模和資金成本進行測算。對于產(chǎn)品的投資組合，進行合理規(guī)劃，并根據(jù)對市場變化的預(yù)測分析，采用合理的方法計算各投資組合的風(fēng)險價值和投資收益率。另外，商業(yè)銀行應(yīng)當密切關(guān)注相關(guān)政策和市場價格的變化，綜合考慮市場供需的階段性劇烈變動，盡可能減少銀行與客戶的損失。
7.處理好創(chuàng)新產(chǎn)品與傳統(tǒng)產(chǎn)品的關(guān)系。
商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新是建立在傳統(tǒng)命融產(chǎn)品基礎(chǔ)上的，其本質(zhì)是傳統(tǒng)產(chǎn)品或既有產(chǎn)品的延伸。許多創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣和營銷依賴于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，如項目融資、銀團貸款、資產(chǎn)證券化、貸款承諾等等。沒有傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品就沒有創(chuàng)新產(chǎn)品。如果忽視傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品的鞏固與發(fā)展論產(chǎn)品創(chuàng)新，那么產(chǎn)品創(chuàng)新就失去了其生長的土壤。同時，創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展可以開辟新的發(fā)展空間，不斷地鞏固和壯大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。因此，以傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品帶動創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展，以創(chuàng)新產(chǎn)品促進傳統(tǒng)產(chǎn)品的鞏固壯大，實現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)品與創(chuàng)新產(chǎn)品互動和良性循環(huán)是商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的關(guān)鍵。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇二十一
第十七條銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)定期評估商業(yè)銀行貸款損失準備制度與相關(guān)管理系統(tǒng)的科學(xué)性、完備性、有效性和可操作性，并將評估情況反饋董事會和管理層。
第十八條商業(yè)銀行應(yīng)當按月向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)提供貸款損失準備相關(guān)信息，包括但不限于：
(一)貸款損失準備期初、期末余額;。
(二)本期計提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額;。
(三)貸款撥備率、撥備覆蓋率期初、期末數(shù)值。
第十九條銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)定期與外部審計機構(gòu)溝通信息，掌握外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行貸款損失準備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。
第二十條銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當建立商業(yè)銀行貸款損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析制度，對貸款損失數(shù)據(jù)進行跟蹤、統(tǒng)計和分析，為科學(xué)設(shè)定和動態(tài)調(diào)整貸款損失準備監(jiān)管標準提供數(shù)據(jù)支持。
第二十一條銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)按月對商業(yè)銀行貸款撥備率和撥備覆蓋率進行監(jiān)測和分析，對貸款損失準備異常變化進行調(diào)查或現(xiàn)場檢查。
第二十二條銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當將商業(yè)銀行貸款損失準備制度建設(shè)和執(zhí)行情況作為風(fēng)險監(jiān)管的重要內(nèi)容。
第二十三條商業(yè)銀行貸款損失準備連續(xù)三個月低于監(jiān)管標準的，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險提示，并提出整改要求;連續(xù)六個月低于監(jiān)管標準的，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第二十四條銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)經(jīng)檢查認定商業(yè)銀行以弄虛作假手段達到監(jiān)管標準的，責(zé)令其限期整改，并按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定實施行政處罰。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇二十二
3月國務(wù)院發(fā)布的《全面推進依法行政實施綱要》，明確提出了要用時間基本建成法治政府的目標，要“轉(zhuǎn)變政府職能，深化行政管理體制改革”，并提出了五項具體工作任務(wù)?，F(xiàn)在時間已過一半多，離越來越近?；仡欉@幾年，我們在行政體制改革上取得很大成就，但影響和制約行政體制改革進程的原因也有很多，既有觀念上也有體制機制上的原因，既有政府自身也有政府之外的原因。分析這些原因并研究相應(yīng)的對策，對于加快推進行政體制改革進程，確保如期實現(xiàn)基本建成法治政府的目標無疑具有重要的意義。本文以改革行政管理方式為視角，從貴州改革行政審批制度，推進政府管理創(chuàng)新的實踐出發(fā)，分析存在的問題，并在此基礎(chǔ)上提出進一步完善行政管理方式的對策。
一、實踐例證：貴州改革行政審批制度，推進政府管理創(chuàng)新的實踐。
《行政許可法》頒布實施后，貴州省政府高度重視，精心組織，周密安排，并以此為契機，規(guī)范行政權(quán)力，進一步提高依法行政水平。按照分清主次、突出重點、抓好省級、以點帶面、逐步深入、全面推進的工作方針，有效地組織完成了全省有關(guān)行政許可“三項清理”的工作。對有關(guān)行政許可規(guī)定、行政許可事項、行政許可實施主體組織力量進行了清理，督促抓好行政許可法的配套制度建設(shè)，在行政許可法實施前完成了相關(guān)的廢止和修改的有關(guān)工作，并及時向社會公布，保障了行政許可法在全省的順利實施。此次共清理全省現(xiàn)行有效的地方性法規(guī)98件、省政府規(guī)章159件、省級規(guī)范性文件111件。通過清理，共取消了地方性法規(guī)設(shè)定的行政許可事項77項，取消省政府規(guī)章設(shè)定的行政許可事項43項，廢止省政府規(guī)章27件。在清理工作的基礎(chǔ)上，推進職能轉(zhuǎn)變和管理創(chuàng)新。全省及時下發(fā)關(guān)于建立實施行政許可配套制度的通知，對各級行政機關(guān)行政許可配套制度建設(shè)工作作出部署和安排，督促、指導(dǎo)地、州、市和省直部門抓緊做好本地、本部門配套制度建設(shè)和“統(tǒng)一受理，統(tǒng)一送達”窗口建設(shè)，努力推進政府職能轉(zhuǎn)變和管理方式創(chuàng)新。例如，貴陽市南明區(qū)本著“整治發(fā)展軟環(huán)境，建設(shè)服務(wù)性機關(guān)”的理念，在全面清理的基礎(chǔ)上最大限度減少行政審批、許可、核準、備案等事項，通過保留、調(diào)整、合并、取消等方式，使行政審批事項成功“瘦身”，將30家職能部門的行政審批事項由原來的'180項減少到現(xiàn)在的120項，簡化了辦事程序，方便了企業(yè)和群眾。
貴州政府以轉(zhuǎn)變工作方式為重點，在貫徹實施《行政許可法》，深化行政審批制度改革以及政府信息化建設(shè)中取得很大進步，改進工作方法，創(chuàng)新行政管理方式，進一步規(guī)范了行政權(quán)力，提高依法行政水平。但是，由于長期受傳統(tǒng)行政管理方式的影響，與市場經(jīng)濟體制的要求相比，目前在行政管理方式上還存在觀念滯后、職能不到位、手段原始、效率偏低等很多問題?？陀^地說，政府行政管理方式的改革還有很長的路要走。
1.管理主體存在局限，觀念滯后。
傳統(tǒng)集權(quán)管理模式下甚至普通工作人員，擁有占絕對數(shù)量的公共信息，這種信息不對稱性與權(quán)力相結(jié)合，容易形成官本位思維?！肮俦疚弧庇^念這一思維還存在于行政機關(guān)文化中，導(dǎo)致一些行政人員服務(wù)意識淡漠、工作效率不高、有法不依、執(zhí)法不嚴等現(xiàn)象還不同程度地存在。推委扯皮;相互制肘;手續(xù)繁鎖;拖拉延誤;人浮于事;文山會海;瞎指揮;怕負責(zé)任，不負責(zé)任;服務(wù)態(tài)度差;鋪張浪費。同時，不出風(fēng)頭為為政的要訣使得一些行政人員在行政活動中思想僵化、保守，不敢開拓、創(chuàng)新，行政活動缺乏應(yīng)有的彈性和活力。行政管理中愛做官樣文章，辦事拖拉，機構(gòu)臃腫，人浮于事，決策遲緩，影響行政效率的提高和行政目標的實現(xiàn)。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇二十三
第十一條商業(yè)銀行董事會對管理層制定的貸款損失準備管理制度及其重大變更進行審批，并對貸款損失準備管理負最終責(zé)任。
第十二條商業(yè)銀行管理層負責(zé)建立完備的識別、計量、監(jiān)測和報告貸款風(fēng)險的管理制度，審慎評估貸款風(fēng)險，確保貸款損失準備能夠充分覆蓋貸款風(fēng)險。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇二十四
摘要：本文在介紹我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，分析了目前商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的一些問題，如理財產(chǎn)品雷同、風(fēng)險揭示不足、缺乏優(yōu)秀的理財師等，并針對這些問題提出了相應(yīng)的對策建議。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行個人理財風(fēng)險管理。
個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用各種金融知識，專業(yè)技術(shù)以及廣泛的資金信用等專業(yè)優(yōu)勢，根據(jù)客戶的財務(wù)狀況和具體要求，為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。
近年來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和居民財富的日益積累，越來越多的人希望自己的資產(chǎn)能夠保值增值，希望得到專業(yè)的理財服務(wù)。與此同時，我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)也得到了迅速發(fā)展，個人理財產(chǎn)品不斷豐富。據(jù)統(tǒng)計，商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品發(fā)行了1302只，外幣理財產(chǎn)品發(fā)行了1760只，均遠超過的水平，呈現(xiàn)出爆發(fā)性的增長。2008年上半年，伴隨著資本市場的深幅回調(diào)，基金、券商集合理財產(chǎn)品遭遇重創(chuàng)。盡管商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)在4月份經(jīng)歷了較為嚴厲的“監(jiān)管風(fēng)暴”，但憑借其穩(wěn)健、多樣化等優(yōu)勢，受到投資者的追捧，成為資本市場弱勢下的資金避風(fēng)港。銀行理財產(chǎn)品在2008年上半年取得快速發(fā)展，共有53家商業(yè)銀行發(fā)行了2165款理財產(chǎn)品，其中40家中資銀行發(fā)行了1780款產(chǎn)品，10家外資銀行發(fā)行了385款產(chǎn)品。
今年上半年，銀行理財業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出以下幾個特點：1．受人民幣兌美元持續(xù)升值的影響，人民幣理財產(chǎn)品市場占比不斷增加，達到60.8%，美元理財產(chǎn)品市場占比不斷下降，為19.6%，其它幣種的理財產(chǎn)品合計占比與美元產(chǎn)品相當。2．由于cpi居高不下、通脹壓力加大、資本市場持續(xù)低迷，短期人民幣理財產(chǎn)品受投資者青睞，6個月期以內(nèi)產(chǎn)品市場占比55.9%，成為市場主流產(chǎn)品，尤其是穩(wěn)健型的短期銀行理財產(chǎn)品受到投資者的熱烈追捧。3．信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品不斷升溫，產(chǎn)品發(fā)行數(shù)與市場占比持續(xù)上升；而由于a股市場大幅調(diào)整，新股申購類理財產(chǎn)品在短暫延續(xù)了去年的輝煌之后出現(xiàn)大幅萎縮，到5、6月份幾近消失。理財產(chǎn)品遭遇資本市場風(fēng)險，在指責(zé)聲中艱難前行；結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品經(jīng)歷了年初的零收益事件之后，在第二季度逐步走出陰影。
雖然國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)近年來有了長足發(fā)展，但是與國外銀行理財業(yè)務(wù)相比，無論從規(guī)模上還是從內(nèi)容上都差距甚遠，存在不少問題。
（一）理財產(chǎn)品雷同，產(chǎn)品設(shè)計管理機制不健全。
目前國內(nèi)各家銀行推出的理財產(chǎn)品雖然名目眾多，但實質(zhì)上大同小異，互相效仿，沒有本質(zhì)上的差別，銀行理財服務(wù)實質(zhì)性內(nèi)容少，產(chǎn)品整體技術(shù)含量較低。一些商業(yè)銀行在設(shè)計理財產(chǎn)品時沒有充分考慮客戶利益和風(fēng)險承受能力，沒有從資產(chǎn)配置的角度進行產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設(shè)計，沒有應(yīng)用科學(xué)合理的測算方法預(yù)測理財投資組合的收益率，沒有設(shè)置相應(yīng)的市場風(fēng)險監(jiān)測指標和有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。
（二）專業(yè)人才缺乏。
一些商業(yè)銀行在推銷理財產(chǎn)品的時候風(fēng)險揭示不足，沒有以醒目、通俗的文字進行表達，過分強調(diào)預(yù)期收益率，追求銷售業(yè)績。一些商業(yè)銀行在為客戶提供理財服務(wù)時沒有對客戶進行風(fēng)險偏好評估，或隨意評估。對客戶的投資目的、財務(wù)狀況、以及風(fēng)險認知和承受能力了解不深，導(dǎo)致客戶購買了并不適合的理財產(chǎn)品，造成了客戶的損失。
（四）科技支撐力度不足。
以計算機網(wǎng)絡(luò)和通迅技術(shù)為中心的金融電子化是理財業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)依托。目前我國商業(yè)銀行技術(shù)服務(wù)手段落后，通迅網(wǎng)絡(luò)、計算機應(yīng)用軟件配套能力差，科技化程度低，大多數(shù)商業(yè)銀行還在以宣傳圖表、資料、計算器等簡單工具為主，缺少專門為客戶設(shè)計的電腦軟件，以及提供必要的查詢和市場資訊服務(wù)，更談不上為客戶做理財分析、調(diào)查、量身定做理財目標和計劃等。
三、發(fā)展我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的思路。
我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)還處于新興階段，龐大并持續(xù)增長的個人金融資產(chǎn)，為我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)提供了充分的.物質(zhì)基礎(chǔ)，市場前景十分廣闊。
（一）加快理財產(chǎn)品的創(chuàng)新。
隨著社會不同經(jīng)濟主體對金融服務(wù)需求的多樣化，以及銀行間競爭的加劇，要求商業(yè)銀行不斷推出有市場特色、有效益的新產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)積極與證券、保險、信托等非銀行金融機構(gòu)合作，努力發(fā)展交叉性金融業(yè)務(wù)，不斷推進產(chǎn)品整合、開發(fā)能力，加快個人理財產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)建立完備的客戶信息系統(tǒng)平臺，細分客戶層次，對不同層次的客戶設(shè)計不同的理財產(chǎn)品與投資方案，提供有針對性的、差別化的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同層次客戶的需求。
（二）個人理財服務(wù)的改進。
個人理財服務(wù)的質(zhì)量對理財業(yè)務(wù)的開展至關(guān)重要。中資銀行個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)以客戶為中心，理財師要幫助客戶分析自己的風(fēng)險承受能力、理財目標，詳細了解客戶的財務(wù)狀況及其它各方面的投資需求，向客戶傳達正確的理財觀念和方法，推薦適合的理財產(chǎn)品。除此之外，理財師應(yīng)定期訪問客戶，根據(jù)客戶財務(wù)需求的變化及時調(diào)整服務(wù)內(nèi)容。商業(yè)銀行應(yīng)定期為客戶寄送理財明細，便于客戶隨時了解自己的資產(chǎn)負債狀況、可運用的資金、盈虧情況等，讓客戶感受到貼心的人性化服務(wù)。一旦成為銀行的貴賓級客戶，要能享受銀行一些特別的優(yōu)惠服務(wù)，比如房屋按揭優(yōu)惠利率、信用卡消費打折、外匯兌換優(yōu)惠等。
（三）建立完整的信息披露機制，完善風(fēng)險管理。
商業(yè)銀行在設(shè)計理財產(chǎn)品、宣傳銷售理財產(chǎn)品、投資及后續(xù)服務(wù)等環(huán)節(jié)應(yīng)建立全面的風(fēng)險管理體系，及時向客戶充分披露相關(guān)信息。監(jiān)管部門應(yīng)嚴格監(jiān)管，要求理財人員在銷售理財產(chǎn)品時要向投資者完整、準備、詳盡地揭示每個產(chǎn)品內(nèi)在的風(fēng)險結(jié)構(gòu)，讓客戶了解產(chǎn)品的操作方式和風(fēng)險度。對那些在理財產(chǎn)品的宣傳中沒有進行充分、明確的風(fēng)險提示的商業(yè)銀行進行一定的處罰。
（四）增加科技投入，培養(yǎng)高素質(zhì)人才。
各商業(yè)銀行應(yīng)在充分利用現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)、計算機等設(shè)備的基礎(chǔ)上，加大資金投入力度，加快計算機網(wǎng)絡(luò)、相關(guān)軟件建設(shè)。開展個人理財業(yè)務(wù)，人才隊伍的建設(shè)是關(guān)鍵，要重視和培養(yǎng)理財業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人才，建立相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度。銀行要對現(xiàn)有個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員加強培訓(xùn)，鼓勵員工學(xué)習(xí)進修，提高員工的從業(yè)素質(zhì)，培養(yǎng)一支專業(yè)的理財隊伍。
參考文獻。
[1]喻強，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)新趨勢[j]，中國金融，2007（21）。
[2]銀監(jiān)會，銀監(jiān)會通報部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存在問題[eb/ol]，
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