報告需要使用恰當的專業(yè)詞匯和術語，避免使用口語化的表達方式。那么我們該如何寫一份清晰、準確、具有說服力的報告呢？首先，明確報告的主題和目的，確定主要內容和結構。然后，搜集相關資料和數據，進行深入的分析和研究。接著，合理組織和呈現(xiàn)報告的內容，采用恰當的圖表、表格、圖像等輔助材料，使報告更加直觀易懂。最后，對報告進行反復修改和完善，確保語言流暢、條理清晰，準確表達自己的觀點和結論。希望大家在寫報告的過程中能夠充分發(fā)揮自己的創(chuàng)造力和思維能力，寫出優(yōu)秀的報告作品。
銀行貸前調查報告篇一
在對分行明年業(yè)務工作的思考過程中，有一種現(xiàn)象是不容忽視的，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價值的最大化，促進分行資產和負債業(yè)務的快速發(fā)展。
一、授信資源是一種寶貴稀缺的資源。
商業(yè)銀行的主要業(yè)務復雜一點地說是資產、負債和中間業(yè)務，簡單地說也就是存貸匯業(yè)務?？梢娰J款業(yè)務及其從貸款衍生出來的授信業(yè)務是商業(yè)銀行一項非常重要的業(yè)務，對整個資產負債業(yè)務具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關系正在不斷地弱化、銀行對社會金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業(yè)之間的關系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機會成本和機會收益的。因為組織負債業(yè)務是付出了一定的成本的，而獲取收益的責任卻大部分地落在了資產業(yè)務尤其是授信資源最大化的運用上了，如客戶資源的選擇問題、客戶資源的分布問題、客戶資源的調整問題、授信品種的定價問題、綜合效益的發(fā)揮問題、戰(zhàn)略伙伴利益關系的連結問題，等等。從這個角度來看，我行資產負債業(yè)務還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
二、我行授信資源價值最大化的發(fā)揮還存在著較大的潛力。
1、在對存款及其派生存款的拉動作用上存在著潛力。
據我們調查統(tǒng)計，全行授信客戶數比同期減少，授信客戶貸款余額比同期增加，授信客戶存款余額比同期減少，授信客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個百分點。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業(yè)中的.拉動派生作用也在逐步弱化。
2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。
據統(tǒng)計，我行今年共審批授信額度中草藥實際使用額度只有一小半，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯位的現(xiàn)象，時緊時松，有額度無規(guī)模、有規(guī)模無對象，季末年末現(xiàn)象突出。在某種程度上，一方面說明我們還是做了很多無效的勞動;另一方面說明營銷工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶、授信數量、營銷人才的分布、營銷工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象，同樣存在著發(fā)展的潛力。
3、在公私業(yè)務的聯(lián)動上存在著潛力。
在這個問題上存在著公司業(yè)務發(fā)展到一定階段后，可以開發(fā)系列私金理財業(yè)務，私金客戶服務到一定程度后，也可以開發(fā)相關的批發(fā)業(yè)務的現(xiàn)象。一個經營單位的私金業(yè)務是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務的基礎上做足做深的。
4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。
如果工作做得深一點，細一點的話，客戶授信需求中的品種和期限結構如本外幣、長短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質押品的互換等是可以進行調整的，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠，在對高端客戶營銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產品優(yōu)勢。在對客戶的個性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產品的趨同性較強，個性產品、差異化服務、量身訂做有待于進一步加強。客戶經理對業(yè)務知識理解還不透徹，不能在業(yè)務中有效地運用和推廣。分行推出的新的對公業(yè)務產品較多，但營銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產品，對新的產品運用較少。不能根據客戶生產經營的特點制定出一套合適的產品套餐，將我行產品生硬地擺在客戶面前由客戶篩選，效果并不理想。還有的客戶經理是出于任務的考慮才將產品推介給客戶，并不能起到實際的效果。
形成這些問題的原因是多方面的，既有客觀原因，也有主觀因素。具體化說，一是在對授信資源運用的整體化、一體化觀念上認識不夠，未能使其價值利用最大化(包括業(yè)務定價)，有些甚至是浪費了寶貴的資源，如借新還舊，承兌墊付，貸款風險等級下降，等等。二是在對目標客戶的選擇上，被動性選擇的多，主動性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發(fā)方面力度不夠，沒有將自己的產品和對方的業(yè)務做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠遠超出我們的想象和估計。
三、增強授信資源價值運用最大化的建議。
1、完善考核體系，提高營銷執(zhí)行力的水平。
一項政策的落實首先要靠價值的導向，其次才是執(zhí)行的效用。因此，對授信資源的運用要進行目標考核，對全行營銷工作進行正確地引導。建議改變傳統(tǒng)的下達貸款完成額指標的做法，設計增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標，如授信客戶結算量、公私業(yè)務聯(lián)動、產品推廣效果等指標，促使各經營單位對此項工作的重視和落實。對于全行下達的各類計劃指標，如已經開發(fā)、推廣運用的新產品要不折不扣地加以完成，形成一種在計劃目標前剛性考核兌現(xiàn)的誠信守信的道德文化和暢通無阻的企業(yè)執(zhí)行力，對于因主觀原因造成各類責任事故的人，要進行嚴肅果斷地處理。
2、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學發(fā)展觀，建立銀行與客戶的依存關系。
我們要改變與客戶之間利益關系點對點的連結為面對面或體對體的連結即銀行與客戶結成依存體的關系，而授信手段只是維系這種利益關系的一種敲門磚和杠桿，真正的細致工作還在于把客戶作為一種資源體去進行開發(fā)，不能僅僅停留在口頭和一些簡單的日常關系的維護上，更不能停留在企業(yè)資源個人所有或人走資源丟的層面。在公私業(yè)務聯(lián)動、資產負債業(yè)務相互促進及全行上下的聯(lián)動力度上，要形成一些良好的制度和習慣。如對房地產行業(yè)、收費性相對壟斷行業(yè)、重點大學辦學環(huán)境改善的集中授信和投入，要研究對策，加大對個人消費信貸和投資理財以及太平洋卡消費、使用和儲蓄宣傳的營銷力度，促進公私業(yè)務和資產負債業(yè)務的聯(lián)動發(fā)展。再如，通過加大對物流企業(yè)、中小企業(yè)及民營企業(yè)的分析和跟蹤的力度，順應資金流，在把握風險的條件下，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ?，加強對中小客戶的授信支持，不斷夯實客戶基礎，促進資產負債業(yè)務的穩(wěn)步發(fā)展。
除了總分行對相關集團和大客戶的高位切入營銷以外，關鍵還在于營銷人員的努力和作為。一個營銷員就是一家銀行形象和素質的化身，其突現(xiàn)整體資源的能力和產種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競爭中將越來越重要。沒有深厚的營銷知識和扎實的業(yè)務功底以及強烈的責任感、事業(yè)心，對于維系、支撐和推動如此龐大的公司業(yè)務的發(fā)展，是難以想象的。能不能維護和連結客戶基礎，對市場營銷人員的綜合素質是一個極大的考驗。沒有一支強大、優(yōu)秀的市場營銷隊伍，以客戶為中心就是一句空話。因此，要從戰(zhàn)略的角度，增強對交行事業(yè)和員工命運負責的責任感和使命感，加強員工隊伍建設和學習改造的步伐。通過營造彌漫于整個組織的學習氛圍，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力，建立一種有機的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織。通過提高學習能力，及時鏟除發(fā)展道路上的障礙，不斷突破業(yè)務發(fā)展的上限，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢。通過建立嚴格的考核機制，使員工的工作與學習緊密結合起來，使員工對新知識有一種如饑似渴的緊迫感，使學習成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境。通過學習，盡快提高營銷人員的綜合素質和增強拓展業(yè)務的本領。同時還要加大對員工隊伍新陳代謝的調整力度，不斷淘汰落伍者，吸收高素質的人才加入到營銷事業(yè)的共創(chuàng)之中，及時補充新鮮血液。
3、集中分行授信資源，建立內部優(yōu)勢行。
在資產、負債業(yè)務及授信資源和人力資源的布局上要進行戰(zhàn)略上的調整。對發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質的信貸或營銷人員，確立其內部優(yōu)勢行的地位，在授信資源上進行傾斜，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對存款的派生能力，為分行創(chuàng)造更大的效益。同時，適當注重授信資源在各經營網點之間的均衡分布，至少是相對均衡。
4、在授信品種的使用上要多樣化。
在這個問題上關鍵是吃透自身、同業(yè)和客戶，與時俱進，不斷推出新的營銷思路和措施，注重客戶授信資源長、中、短期限結構的搭配和調整，提高授信資源的綜合派生率。
5、改進授信流程，提高綜合效益。
一是在授信審批的過程中做好前期的調研研究工作，加強行業(yè)性指導，增強對授信對象的了解，必要時深入客戶進行調查，洽談授信品種、授信價格、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對性，避免重復和無效的勞動。二是改進授信流程，尤其是對像全額保證金一類低風險或零風險的授信業(yè)務手續(xù)要適當地簡化。
我們在向山頂攀登的過程中，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進一步，就會向既定的目標接近一點。在授信資源價值最大化的問題上，只要我們重視它，研究它，并付出相應的行動，那么就會為全行業(yè)務的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。
銀行貸前調查報告篇二
簡要說明該筆授信業(yè)務的種類，幣種、額度、期限、授信的擔保方式，還款方式、涉及的有關當事人關系等。
二、申請授信用途。
簡要說明申請人申請授信的目的：貸款業(yè)務要說明是季節(jié)性、臨時性需求，還是正常經營中的經營性占用；銀行承兌匯票業(yè)務應對商品交易情況進行說明；保函業(yè)務應對標的項目進行說明。
三、授信申請人基本情況1、授信申請人背景資料。
調查內容：授信申請人的基本情況，包括授信申請人所有制性質、注冊資本及變動、所有權結構、及股東持股情況；授信申請人的主營業(yè)務、所屬行業(yè)及其行業(yè)地位。
評價：授信申請人產權構成是否清晰、主營業(yè)務是否突出、企業(yè)規(guī)模大小、有無知名品牌、所處發(fā)展階段。
評價：主要管理層的綜合素質、業(yè)界信譽、在經營過程中的誠信。
意識等信用狀況（了解途徑：個人征信系統(tǒng)查詢、企業(yè)上下游客戶、與客戶初次面談）。
3、客戶的經營情況分析。
調查內容：簡要介紹授信申請人經營狀況，包括：主要產品及產量；經營區(qū)域、原材料（商品）采購地域、主要供應商及年供貨量、主要結算方式；銷售區(qū)域的網絡分布及收款方式，主要的銷售商及年銷量；是否有進出口權，如果有，進出口額有多大；主要產品的生產能力、實際產量和品牌，以及各產品在產品系列中銷售所占的比例或主要商品的進銷量、進銷額以及各種產品在經銷的商品系中所占的比重；從供應狀況、采購渠道、付款方式、價格等存在的優(yōu)勢或特點進行分析供應渠道總體評價：從市場需求狀況、銷售方式、收款條件等存在的優(yōu)勢或特點進行分析銷售網絡總體評價；近兩年來授信申請人主要產品的產銷率、銷售收入增長率、銷售利潤增長率、市場占有率、出口創(chuàng)匯能力。如為續(xù)授信的，則應對授信前后的經營情況進行同比，重點分析授信前后發(fā)生的變化。
（1）主營業(yè)務產品情況表。
評價：從產品的產量、銷售額、市場份額等方面分析申請人所經營產。
品的規(guī)模，在國內、地區(qū)同行業(yè)中所處的地位。
（2）主要供貨商（上游客戶）情況表。
評價：從供貨來源、供貨渠道分析企業(yè)是否具有本地資源優(yōu)勢，在材料采購中是否有價格優(yōu)勢，產品供應是否充足，產品目前的價格走勢等。
（3）主要銷售商（下游客戶）情況表。
評價：分析產品的市場供求狀況，是否建立了穩(wěn)定的銷售網絡、產品的市場占有情況、授信申請人產品（商品）市場競爭力、生產能力利用率、對客戶的依賴程度等。
（4）是否涉及兼并、合資、分立、重大訴訟、破產等重大事項；無。
（5）對外投資情況，包括被投資企業(yè)名稱、投資額及占比、出。
資方式等。
4、行業(yè)政策及行業(yè)風險分析。
調查內容：授信申請人所屬行業(yè)目前狀況（是否符合國家政策）、主要原材料或產品（商品）的價格走勢、市場占比、規(guī)模實力、技術力量、行業(yè)進入障礙、同業(yè)競爭等進行說明，以及企業(yè)未來的發(fā)展規(guī)劃及落實措施。
評價：企業(yè)的產品優(yōu)劣勢、產品價格變動對企業(yè)的影響、分析企業(yè)的產品生命周期（投入期、成長期、成熟期和衰退期）、行業(yè)發(fā)展前景（受國家政策及國際市場變化的影響）。
5、集團企業(yè)或關聯(lián)公司的情況。
調查內容：集團企業(yè)或關聯(lián)企業(yè)的主導產品、管理模式、經營情況（采購、生產、銷售）、融資模式、與申請人的組織關系、關聯(lián)公司在我行授信融資狀況。
評價：關聯(lián)企業(yè)與申請人之間有無資金占用情況、關聯(lián)交易對申請人經營的影響等。
6、資信狀況。
調查內容：截止本次申請授信前一個月，授信申請人在開戶銀行及其他銀行融資、我行現(xiàn)有授信在企業(yè)整體銀行負債中的比例、為其他企業(yè)提供擔保狀況以及或有負債情況。
評價：與人行征信系統(tǒng)數據（貸款卡查詢）進行對比，說明差異原因及有無逾期或欠息等不良記錄；分析申請人的或有負債可能產生的損失；分析他行或我行授信前后申請人經營情況發(fā)生的變化（負債變化、主營業(yè)務變化、運營資金變化和經營規(guī)模變化及其原因）、反映貸后檢查中存在的主要問題。
經多方面了解核實，該公司銀行信譽良好，在銀行融資無墊款，無逾期，無欠息等不良情況出現(xiàn)。
四、財務狀況。
1、列表說明授信申請人近三年（新成立企業(yè)除外）及近月財務狀況（屬于集團合并報表要列明合并報表數據和單列報表數據），分析財務狀況及其變化的主要原因，尤其要說明主要財務指標及主要科目異常變化的情況和原因（會計報表附注中所涉及的重大事項在相應的科目中反映）。
該公司近三年、最近一期和去年同期的財務數據摘要見下表：
銀行貸前調查報告篇三
(一)全市中小企業(yè)經濟運行情況。
1-6月份，全市中小企業(yè)完成增加值166.67億元，同比增長13.54%;利潤總額72.09億元，同比增長10.46%;實交稅金19.37億元，同比增長14.84%;企業(yè)個數8.09萬個，從業(yè)人員33.31萬人。全市非公有制經濟增加值達到157.37億元，同比增長13.5%。預計占生產總值的比重達到21.5%。
(二)全市銀行業(yè)金融機構運行情況。
截至20xx年6月末，全市金融機構本外幣各項存款余額為1186.72億元，同比增長10.55%，較年初增加82.25億元，同比少增3.41億元;本外幣各項貸款余額為637.68億元，同比增長20.08%，較年初增加70.81億元，同比多增16.65億元。
(三)全市小額貸款公司情況。
截至20xx年6月末，xx市小額貸款公司累計發(fā)放各類貸款9820筆，金額433047.26萬元，累計收回貸款5072筆，金額達217168.4871萬元，貸款余233934.53萬元。累計實現(xiàn)營業(yè)收入543195.5367萬元，實現(xiàn)利潤25470.7395萬元，提取風險準備金5136.2722萬元，上繳稅金3702.0962萬元。發(fā)放貸款平均最高利率為16.77‰(月息)，最低利率為11.36‰(月息)。
(四)擔保公司運行情況。
截止20xx年6月末，xx市共有12家擔保機構，注冊資本金共計41800萬元，其中：注冊資金15000萬元的1家;3000萬元至6000萬元的4家;3000萬元以下的7家。資產總額為49956.4萬元，凈資產43984.92萬元，提取擔保準備金2535.08萬元，為20xx戶中小企業(yè)和個體工商戶提供擔保105477.7萬元，擔保放大倍數2.39倍。
(五)調研融資需求情況。
經我們走訪調研有融資需求的.102戶企業(yè)，目前共需要融資185110萬元，其中：流動資金107890萬元，固定資產投資70140萬元，科技研發(fā)7080萬元。企業(yè)主要需求銀行部門給予貸款解決，企業(yè)可提供不動產抵押、專利質押、設備抵押和其他保證方式進行融資。
一是融資渠道進一步拓寬。市政府成立了九大融資平臺、建立了四大基金，成立了村鎮(zhèn)銀行3家，引進股份合作銀行2家，上半年，銀行業(yè)金融機構共為155戶企業(yè)發(fā)放貸款15.81億元，累計為1295戶企業(yè)發(fā)放貸款96.31億元。
二是銀企對接活動扎實開展。6月12日，由我局與人行(西安分行、xx中支)在xx棗園賓館共同舉辦了陜西省征信和社會信用體系建設專題宣傳活動啟動儀式暨“信用、融資與發(fā)展”銀企對接會，我局制作了《xx市中小企業(yè)融資項目推薦冊》，推薦融資企業(yè)46戶，融資項目65個。建行xx分行、長安銀行xx分行分別與xx市中小企業(yè)融資擔保有限責任公司簽訂了擔保合作協(xié)議。農發(fā)行xx市分行、工行xx分行等銀行業(yè)機構與xx合力集團等10多家企業(yè)簽訂了意向貸款協(xié)議。
三是人行xx中支積極推出十六項措施支持xx經濟較快增長。8月8日，人行xx中支出臺了《關于金融支持xx市經濟較快增長的實施意見》(延銀發(fā)〔20xx〕67號)，《實施意見》提出8項措施加大對實體經濟的信貸支持力度。第七項是加大對小微企業(yè)的支持力度，力爭全市下半年向小微企業(yè)提供信貸資金13億元，年末小微企業(yè)貸款余額達到110億元。
四是五大行業(yè)信貸投向集中度較高。上半年，xx市新增貸款投向排名前五位的行業(yè)分別是：采礦業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，制造業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業(yè)，這五大行業(yè)貸款合計較年初增加32.98億元，占全部行業(yè)新增貸款的93.98%，高于上年同期45.51個百分點，行業(yè)集中度較高。從貸款投向余額占比來看，采礦業(yè)以31.21%的占比穩(wěn)居首位，這與xx當前促石油工業(yè)、能源行業(yè)企穩(wěn)回升，保持總體經濟“穩(wěn)增長”的形勢是吻合的。
1.思想觀念的制約。一是政府在某種程度上注重的是大型企業(yè)的發(fā)展，從而忽視了對中小企業(yè)的關注。二是銀行對中小企業(yè)始終存在“惜貸”心理。中小企業(yè)有相當數量的非公有制企業(yè)，銀行以所有制劃線的觀念對待非公有制企業(yè)顯失公平。相對大企業(yè)、國有企業(yè)而言，中小企業(yè)要求的每筆貸款數額不大，但每筆貸款的發(fā)放程序、經辦環(huán)節(jié)，如調查、評估、監(jiān)督等都大致相同，結果銀行貸款的經營成本和監(jiān)督費用上升。商業(yè)銀行出于對收益與風險考慮導致的惜貸行為，使得中小企業(yè)通過銀行進行間接融資的渠道也極不穩(wěn)定和通暢。
2.信貸政策的制約。一是信貸管理范圍限制。現(xiàn)在的信貸政策缺少適合不同類型中小企業(yè)的信貸管理方法，造成金融機構服務于中小企業(yè)時無法可依、無序可循，基層部門無權、審批復雜，對中小企業(yè)的信貸支持力度被削弱。二是信貸運作方式限制。縣級的中小企業(yè)申請貸款時銀行不僅要求其資產抵押，而且要求尋找擔保人。而中、小企業(yè)往往是資產負債率較高，已無多少可用于抵押(或擔保)的資產，這使得中小企業(yè)獲得信貸資金的可能性大打折扣。三是信貸服務水準限制。突出表現(xiàn)在：服務的品種少，僅能提供一些開立賬戶、結算、貸款等常規(guī)服務;服務的層次低，大多是一些小額、零散的業(yè)務，常年性、經常性的服務少;服務的范圍窄，銀行對其他所有制形式中小企業(yè)的貸款市場開拓不夠。
3.信用度的缺乏。從某種程度上說，當前中小企業(yè)最缺乏的不是資金，而是信用。中小企業(yè)自身信用程度不高是客觀現(xiàn)實，需要重新塑造信用形象，主要包括產品質量信用、商業(yè)購銷信用程度等.有必要通過中介組織的形式建立信用評價體系，對企業(yè)和企業(yè)經營者建立信用檔案，作為企業(yè)申請信貸的依據，引導中小企業(yè)發(fā)展建立在高度信用的可靠基礎之上。
中小微企業(yè)是我市經濟發(fā)展的主體，盡管在經濟中的重要地位逐漸為社會認識，但融資困難始終是制約其發(fā)展的主要因素。如何解決中小微企業(yè)的融資難問題，必須從政府、金融機構、企業(yè)和社會等多方面共同努力尋找解決辦法。
1.發(fā)揮政府職能作用，建立中小企業(yè)融資推進機制。由政府主要領導牽頭協(xié)調金融、銀行、擔保，以及財政、土地、房產、中小企業(yè)管理部門定期協(xié)商解決中小企業(yè)融資中的具體問題，制定促進融資的具體措施，使企業(yè)與金融機構建立長期的合作機制。政府對扶持的企業(yè)實行準入制度，擔保公司能為金融機構提供擔保，從而為中小企業(yè)放貸。政府協(xié)助金融機構加大清收不良貸款，金融機構無后顧之憂，確保金融機構能夠在總的授信額度內使企業(yè)隨時使用資金、歸還資金。9月底，我局擬與市工信委、市金融辦、人行等單位召開全市政銀企融資暨企業(yè)產品互采互用產銷對接會。
2.搞好中小企業(yè)經營管理培訓，為融資創(chuàng)造有利條件。首先，做好企業(yè)會計基礎工作，實施規(guī)范的企業(yè)財務制度，嚴格按照中小微企業(yè)會計制度作出會計處理及編制財務報表，保證會計信息的真實性，為申請貸款提供可靠的基礎依據;其次，要加快產權制度改革，建立明晰的法人治理結構，以現(xiàn)代企業(yè)制度推動企業(yè)管理水平;第三，督促企業(yè)建立與銀行日常的信息溝通機制，主動提供企業(yè)情況，以便增進商業(yè)銀行對企業(yè)的了解，為取得良好的信用評價創(chuàng)造有利條件。
3.立足我市中小企業(yè)服務平臺，切實搞好協(xié)調與服務。為了解和掌握中小企業(yè)需求，我們廣泛吸納企業(yè)成為市中小企業(yè)服務中心會員單位，并向各縣區(qū)、各有關單位印發(fā)了《關于征集xx市中小企業(yè)服務中心會員企業(yè)的通知》，建立平臺與中小企業(yè)服務直通車。即由各種規(guī)范運作的社會中介機構組成，具體服務內容有政策咨詢、法律咨詢、信息服務、人才培訓、投融資服務、資信評估、市場開發(fā)和國內外技術交流服務等類型。
4.制定《意見》實施細則，加大財政支持力度。《xx市人民政府關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的意見》(延政發(fā)〔20xx〕10號)要求：“從20xx年起市財政每年預算內安排一億元資金作為扶持中小企業(yè)發(fā)展的專項資金和創(chuàng)投資金，并根據財力增長情況逐年擴大規(guī)模?！蔽覀円鶕兑庖姟芬?，制訂實施細則，確保一億資金有效兌現(xiàn)。
5.培育“專精特新”中小企業(yè)，為企業(yè)提供融資服務。根據《陜西省培育“專精特新”中小企業(yè)試行辦法(陜中企技發(fā)〔20xx〕71號)的通知》精神，組織企業(yè)參加省知識產權貸款對接會，推薦金融、擔保機構為企業(yè)提供融資服務。
銀行貸前調查報告篇四
是銀行系統(tǒng)使用的專用文體，屬于調查報告的一個分支。在經濟活動中，當申請貸款單位基于發(fā)展生產或從事某種商貿交易的需要向銀行提出貸款的請求之后，銀行部門應該指派信貸員深入到申貸單位進行可行性調查，摸清全部情況后，寫出的出面材料即，作為決定貸與不貸，貸多貸少的文字參考材料。
的寫作格式代替可分兩類，一類是表格式，即按照印制好的表格逐項填寫內容。表格式寫法比較簡便，容易書寫，一般說來對于申請貸款數額小且內同簡單的業(yè)務使用這種形式。另一類是制作式，即制作出完整的書面材料，這主要是對申貸數額較大，涉及內容較復雜，或者關系到某些帶有政治性問題的情況下適用這種形式。編輯本段組成部分貸前報告主要有標題、正文、尾部但部分組成。
（一）標題一般要寫明申請單位名稱、貸款項目及文種三項。在寫法上通常使用的是公文式標題，即開頭冠以“關于……”為起語，如“關于××廠申請釀制漢斯啤酒的調查”。標題的擬制要求簡介、扼要、清楚、明了，使人一看即能把握調查的對象是什么。
（二）正文這部分主要寫明調查的內容，是該報告的重點部分。
（三）尾部主要寫明兩項內容：一是調查人的書名，二是制作的年、月、日。
1.交代調查的緣由和背景。
應該具體寫明調查對象何時提出了何項申請，申請多少，具體的要求是什么，交代出調查是在什么情況下進行的。如：“上海毛麻紡織公司所屬的××廠，于19xx年十二月初向紡織部申請了3000噸原料麻，其中要求15000是河南麻，1500是進口麻。紡織部回電告知該廠統(tǒng)一撥給3000噸山東麻，并落實產地。為了加強生產服務并提高資金使用效率，我們對該廠所需原料麻的情況進行了調查?！?/p>
2.寫明被調查單位的情況。
品貸款，應該針對調查情況著重寫明該新產品開發(fā)的技術能力、產品性能、質量程度、開發(fā)規(guī)模、耗資數量、市場需求前景分析、銷售渠道、可能產生的經濟效益等；如系商業(yè)貸款應主要寫明申請貸款單位的規(guī)模、資金實力、訂購貨品的名稱數量、供貨來源及市場需求，以便確認其是否具有償債能力。調查情況主要是為了結尾的貸與不貸提供依據。因此，只需要將調查的結果顯示出來即可。
3.調查的具體內容分析。
試的結果或同其它同類商品的使用驗證比較會更有說服力。再次，“是當前市場的緊缺貨”也應寫明該認定的來源依據，如是依據什么消費信息、經濟參考信息或者某人對市場需求的調查情況材料等。由于這些重要的細節(jié)依據未具體寫明，因此讀后會使人對開發(fā)該產品的可行性難以置信。
（2）分析要客觀充分。由于是上報給上級有關業(yè)務部門或領導審批的，因此，，在調查內容中僅僅列出調查的基本情況是不夠的，還要在此基礎上對能夠予以貸款、貸多貸少進行客觀的分析，以表明分析的正確性、從分性，依據的'可靠性和真實性，這樣結論才能站住腳，才能獲得審批部門批準。如：“該廠是生產麻袋、麻布、麻繩的專業(yè)廠。19xx年計劃生產麻袋351萬條，麻布338萬米，麻線20萬公斤，折合產值904.6萬元，比紡織部下達的計劃增長10%。按照此項計劃需要原料4200噸。這行原料基本路試：19xx年部配2875噸，年末預計結存1840噸，另外將有1050噸進口麻到貨，19xx年已經落實原料麻共計5765噸。在保證曾產的前提下，已經不妨礙來年的生產備料?！?/p>
對完成生產任務帶來的困難，這就水到渠成地得出了“預計明年原料麻消耗的總數勢必低于計劃消耗數”這一結論。接著基于現(xiàn)狀，講了“如果照目前的情況再進3000噸原料麻……”點名儲備過多，資金積壓可能帶來的嚴重后果，由于上述分析是建立在客觀基礎上的，故富有較強的說服力，這樣文章的結論“銀行不能予以貸款支持”也就會合情合理，使人易于接受。
（3）觀點明確，語言平實。結論意見是信貸員在調查內容基礎上所表明的貸與不貸，貸多貸少的具體看法，也是有關業(yè)務部門及領導予以審批的參考依據，書寫時應該直截了當、態(tài)度鮮明，不能模棱兩可，更不能回避現(xiàn)實，躲躲閃閃，將矛盾上交，使結論成為空白。因其屬于上報的上行文書，在語言上強調語氣平和、中肯、實實在在，避免措辭激烈、用語生硬。
（4）寫明結論。這項內容主要是在調查的基礎上，提供的具體貸與不貸，貸多貸少的意見，以便有關業(yè)務主管部門或上級領導審批。
寫作要求。
助。怎樣才能撰寫好，本人認為應注意以下幾方面的問題：
實事求是。
以事實為依據，實事求是地陳述調查情況，是信貸人員必須遵循的守則。借款單位提交借款申請及有關資料后，信貸人員應按規(guī)定對借款人的經營現(xiàn)狀、財務狀況、擔保實力等關鍵問題進行深入的調查，在掌握借款人的第一手資料的基礎上撰寫。調查人必須本著實事求是尊重事實的態(tài)度，將調查掌握的情況如實地在調查報告中反映，千萬不能有夸大事實的情況出現(xiàn)。調查人應對調查內容的真實性負責，在報告中盡量不用與事實不符的表述語句，更不能未經核實就原文照錄借款申請書上的語句。須知道，借款人為能順利獲得貸款，其借款申請書的內容往往含有一定的水分，如將其開發(fā)項目處在一般地段說成是“黃金風水寶地”，其資產規(guī)模一般卻說成是“資金實力雄厚”，還有什么“名列前茅”、“前景無可限量”等。作為貸款調查人員，在撰寫調查報告時不能人云亦云，而應該深入借款企業(yè)作深入細致的調查了解，核實借款人的各項情況，實事求是地進行陳述，避免因調查不實而形成潛在的貸款風險。
條理清晰。
撰寫，謀篇布局的要求雖然不能與撰寫論文相提并論，但也應做到條理清晰，主次分明。撰寫時務必按照《貸款檔案》中“報告要求”所規(guī)定的順序和內容進行陳述。以下是撰寫時對主要問題展開陳述的要求：
1.借款用途的說明yrp-_)u報告的開頭，應“開門見山”，簡明扼要地說明借款人因何事需向我社申請借款，其自有資金及缺口情況，后續(xù)資金如何籌集以及申請借款的金額、期限等。在借款用途的問題上，尤其應注意其用途的合規(guī)、合法、合理性（其經營規(guī)模與申請借款額度是否匹配。
2.項目的可行性及企業(yè)總體經營情況。
額及已投入資金的比例、土地出讓金的繳交、資金缺口以及解決的辦法、來源等情況。
要根據借款企業(yè)提供的近期月度及最近三年年度財務報表，分析企業(yè)資產結構是否合理，其資產變動（尤其是異常變動）的原因，其股權投資情況如何，企業(yè)的短期及長期償債能力，即第一還款來源是否充足，判斷企業(yè)資產的總體可控性。
3.分析第二還款來源的充足程度。
第二還款來源的分析，包括抵押擔保標的或保證人的擔保實力的分析。在介紹抵押物狀況時，要注重分析抵押物的評估價值是否合理，以及其變現(xiàn)的難易程度。分析時可參考抵押物所處地段周邊同類型物業(yè)的租、售價格。對保證人的擔保實力的分析，應著重分析其資產規(guī)模、資產負債率、或有負債等情況，判斷其對該筆貸款有無足夠的擔保能力。
4.分析存在的主要風險及相應對策。
5.其他情況的說明或對本社帶來的相關收益。
是與上級設定的“撰寫要求”的本意是不甚相符的。
若企業(yè)其他需要說明的情況較多，必要時可單列為一個問題進行陳述。
6.歸納綜合意見。
綜合意見就是對該筆貸款的可行性作出簡單概括的綜合判斷，表明貸款調查人的觀點（貸款金額、期限、利率及具體操作步驟的意見）。
分析透徹。
有的信貸員在中，只是簡單羅列了企業(yè)提供的各項數據，或陳述了企業(yè)的表面情況，而未進行深入的分析，有的調查報告下筆數千言，讀后卻使人覺得不得要領，主要的原因就是分析不透徹，觀點不鮮明，缺乏有力的論證。
略有文采。
撰寫可在實事求是的前提下增添一些文采，但不能夸夸其談，要注意盡量少用特長句型，力求達到內容前后照應，結構上下連貫，語句通順無語病。常見的文章語病有：缺少主語、漏掉賓語、用詞搭配不當，或用詞不準等。大部分同事都參加過聯(lián)社舉辦的公文寫作培訓班的學習，一定獲益匪淺，在此不再贅述。
總之，信貸人員在辦理貸款業(yè)務過程中，以維護信用社權益、防范貸款風險為出發(fā)點，實事求是地做好貸前調查工作，并不斷學習、提高寫作技巧，一定能寫出高質量的。
銀行貸前調查報告篇五
申請人基本情況:。
申請人姓名，性別，年齡歲，婚姻狀況，現(xiàn)住址。聯(lián)系電話。申請人現(xiàn)從事網吧經營行業(yè)，注冊有個人獨資企業(yè)，企業(yè)名稱為池州市頂星網吧。經由借款申請人授權查看個人征信系統(tǒng)，該申請人信譽狀況良好，無不良信用記錄。
借款用途、金額、期限：
借款人xxx申請借款xxx萬元主要用于購買xxx（填寫具體用途），期限xx月。經調查了解，借款用途真實、合法。
擔保分析：
申請人本次以其名下的一套商業(yè)房抵押向我行申請借款，抵押物權證編號池字第0949565b號，權利人為吳建國，位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園c區(qū)4幢109室，建筑面積38.17平方米，鋼混結構，國有出讓土地，房屋設計用途為商業(yè)。該抵押物20xx年購買，發(fā)票價值329789元，與現(xiàn)行市場價值基本相符，按貸款21萬元計算，抵押率63.68%。經實地查看，該房產地理位置較好，實物狀態(tài)良好，變現(xiàn)力較強，有較大升值空間。抵押物現(xiàn)出租他人使用，抵押人抵押意思明確并已告知出租方，符合我行抵押條件。還款能力分析：
該筆借款的主要還款來源是申請人的收入，在貸款存續(xù)期間申請人凈收入在扣除必要的家庭生活開支后能覆蓋貸款本息，第一還款來源充足。抵押物產權明晰、位置較好，有一定升值空間，抵押物變現(xiàn)能力較強，第二還款來源有保障。
調查結論：
從現(xiàn)場檢查及征信查詢等調查情況看，目前借款人經營正常，資信良好，有貸款償還能力，貸款抵押物真實有效，價值充足，易于變現(xiàn)。同意對xxx發(fā)放房產抵押貸款人民幣21萬元，期限3年，用途購電腦設備，按月結息，分年還款。貸款利率執(zhí)行基準利率上浮30%，以其親戚吳建國名下位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園c區(qū)4幢109室抵押。
銀行貸前調查報告篇六
是銀行系統(tǒng)使用的專用文體，屬于調查報告的一個分支。在經濟活動中，當申請貸款單位基于發(fā)展生產或從事某種商貿交易的需要向銀行提出貸款的請求之后，銀行部門應該指派信貸員深入到申貸單位進行可行性調查，摸清全部情況后，寫出的出面材料即，作為決定貸與不貸，貸多貸少的`文字參考材料。
的寫作格式代替可分兩類，一類是表格式，即按照印制好的表格逐項填寫內容。表格式寫法比較簡便，容易書寫，一般說來對于申請貸款數額小且內同簡單的業(yè)務使用這種形式。另一類是制作式，即制作出完整的書面材料，這主要是對申貸數額較大，涉及內容較復雜，或者關系到某些帶有政治性問題的情況下適用這種形式。
貸前報告主要有標題、正文、尾部但部分組成。
銀行貸前調查報告篇七
包括客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要管理者的經營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結構、銀企關系等。
（二）業(yè)務背景分析。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務進行分析，包括業(yè)務過程的具體描述、上下家情況、結算方式、業(yè)務周期、進展情況、配套資金等。
（三）項目背景分析。
對固定資產貸款，應分析項目的合規(guī)性、項目建設的基本內容作可行性分析。
（四）產品及市場分析。
項目產品供求現(xiàn)狀分析、產品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產品市場競爭能力評估。
項目總投資評估，包括固定資產投資評估與流動資金投資評估；項目融資方案評估，是通過分析項目建設和生產所需全部資金的來源、構成、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的匹配性，評估項目融資方案的合理性、可靠性及對建設銀行貸款的保障能力。
選取財務評價基礎數據與參數；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進行利潤測評；編制財務效益評估報表；計算財務評估指標，進行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產（營業(yè)）條件下對項目成本與收益的.平衡關系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
在合理預測項目貸款收益的基礎上，就項目貸款對銀行相關效益大小進行評估；在分析項目自身存在的風險的基礎上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，針對風險因素提出銀行分散、轉移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結論的基礎上，對各分項論證結果進行全面的歸納總結，形成總體評估結論?？傮w評估結論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
銀行貸前調查報告篇八
山東啟明星股份有限公司公司成立于1994年4月29日。主要從事白卡紙、文化紙、箱板紙、石膏護面紙、造紙木漿的生產、銷售，公司企業(yè)地址位于山東省淄博市桓臺縣馬橋鎮(zhèn)工業(yè)路北首，現(xiàn)有5棟生產車間，宿舍住宅、辦公樓各一棟。公司下設財務部、經營部、研發(fā)中心生產部、辦公室、質監(jiān)部、安監(jiān)部，有較為完善的內部管理體系。
法定代表人王仕煥，貴州安龍人，現(xiàn)年42歲。1993—1996年在山東聊城職業(yè)技術學院學習并畢業(yè)；1994年至今在山東啟明星公司擔任董事長職務。
20xx年初在原有基礎上山東啟明星公司投入280萬元，擴建一條年產量500噸生產線，使其生產規(guī)模達1000噸。當年生產產品680噸，銷售產品625噸，實現(xiàn)收入1563萬元。由于產品銷售形勢看好，公司實行了第二步投資計劃，在20xx年的基礎上再上一條20xx噸生產線。第二步投資通過“固定資產”與“在建工程”科目反映，較20xx年凈增520萬元?，F(xiàn)在廠房已經建成，設備已安裝完畢并已投入使用。通過2年時間的大手筆投入，投資總額已達1116萬元。向我行申請借款主要用于購進原材料鋁錠，為生產、銷售上規(guī)?；I集相配套的流動資金。
去年初，公司通過廠房的建設、生產設備的添置、技術上的研發(fā)，向科學技術部火炬高技術產業(yè)開發(fā)中心申報了國家級火炬項目。同年4月，取得了國家級火炬計劃項目證書,項目證書的批準文號為*************號，20xx年9月*****技術廳對***公司進行了高新技術企業(yè)的認定工作，并取得了省科學技術廳頒發(fā)的高新技術企業(yè)認定證書。
銀行貸前調查報告篇九
行業(yè)市場研究屬于企業(yè)戰(zhàn)略研究范疇，作為當前應用最為廣泛的咨詢服務，其研究成果以報告形式呈現(xiàn)，通常包含以下內容：
一份專業(yè)的行業(yè)研究報告，注重指導企業(yè)或投資者了解該行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢及經濟運行狀況，旨在為企業(yè)或投資者提供方向性的思路和參考。
一份有價值的行業(yè)研究報告，可以完成對行業(yè)系統(tǒng)、完整的調研分析工作，使決策者在閱讀完行業(yè)研究報告后，能夠清楚地了解該行業(yè)市場現(xiàn)狀和發(fā)展前景趨勢，確保了決策方向的正確性和科學性。
基于多年來對客戶需求的深入了解，全面系統(tǒng)地研究了該行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景，注重信息的時效性，從而更好地把握市場變化和行業(yè)發(fā)展趨勢。
email：[emailprotected]。
溫馨提示：如需英文、日文等其他語言版本，請與我們聯(lián)系。
20xx年銀行系保險公司在保險業(yè)內強勢崛起，銀行系保險公司突飛猛進，逐步地提升自己的排名和份額。20xx年上半年建行旗下的建信人壽的保費收入高達113億元，排名12位；工行旗下的工銀安盛上半年的保費收入為78億元，排名第15位；農行旗下的農銀人壽上半年的保費收入為63億元，排名第16位。其中最高的建信人壽今年上半年保費同比增長高達177.9%。
中國產業(yè)調研網發(fā)布的20xx-20xx年中國銀行保險行業(yè)發(fā)展研究分析與發(fā)展趨勢預測報告認為：目前銀行渠道已成為部分保險公司保費增長最重要的渠道。對于保險公司，商業(yè)銀行具有先天的客戶優(yōu)勢。但銀行辦保險面臨兩個問題，一是后臺管理，銀行尚不具備一年處理幾百萬張保單、幾千億元保費的能力；二是缺乏壽險的專業(yè)人才。未來銀行系保險公司將保持高速發(fā)展，市場份額會逐漸上升。同時，互聯(lián)網金融的快速沖擊令銀行系保險公司開始轉變思路。銀行系還處于單一依靠銀保的初期階段，一旦銀行股東遇到困難，行業(yè)會立即受到影響，這是銀行保險面臨的問題。銀行系保險公司必須要轉型，不能單一注重躉交業(yè)務，還要注重期交，期交能帶來長期、持續(xù)的保費和現(xiàn)金流。但是期交多是保障型產品，保費少、件均低、銷售難，所以不僅要在產品上轉型，也得考慮其他方面的轉型，比如微信微博營銷、互聯(lián)網金融等。
五、全球銀行保險行業(yè)保險傭金收入及占銀行利潤比重。
銀行貸前調查報告篇十
經過調查理解，我行的團體信譽存款的門檻很高，客戶職業(yè)要求很高，關于一些非正軌單位的客戶存款難度很大，同時授信額度小，很難滿足高中端客戶存款需求。
2、我國的征信體系還未健全,存在很大的風險。
我國固有的信譽體制和國民的信譽思想很難到達真正意義上的“不計結果〞的存款，能夠因各種表里部要素形成客戶違約，致使銀行機構蒙受很大的損失。
銀行貸前調查報告篇十一
為掌握全國范圍內銀行服務排隊情況，中國銀行業(yè)協(xié)會緊急通知各地方銀行業(yè)協(xié)會，對所在區(qū)域內銀行服務排隊情況進行調查，現(xiàn)將結果匯總如下：
總體來看，銀行服務排隊在全國范圍內呈現(xiàn)以下幾個特點：
（一）大城市銀行服務排隊情況比較明顯。中小城市和經濟不發(fā)達地區(qū)銀行服務排隊僅限于特定業(yè)務辦理時期（如社保資金發(fā)放），平時，客戶等待時間基本都在10分鐘以內。
（二）銀行排長隊現(xiàn)象主要集中在業(yè)務高峰時段，如水、電、電話、物業(yè)等費用繳付高峰期，在央行加息、推出新基金、國債發(fā)行、股市高漲時期排隊現(xiàn)象尤為嚴重。
（三）同一城市，排隊現(xiàn)象地域特征明顯。調查顯示，排隊現(xiàn)象突出的銀行網點主要位于在大型商場、批發(fā)市場、居民、學校比較集中的區(qū)域。
（四）排隊現(xiàn)象行際差異明顯。從調查情況看，排長隊現(xiàn)象在國有銀行較嚴重，股份制商業(yè)銀行不太突出，而農村信用社、城市商業(yè)銀行出現(xiàn)排隊現(xiàn)象很少。在同類機構網點中，服務功能健全的機構網點排隊現(xiàn)象突出，單一功能的網點不明顯。
（五）排隊客戶群體性較強。一是排隊客戶辦理的業(yè)務主要集中在一些代理業(yè)務。二是堅持在銀行排隊存取款以老年人居多。據一些銀行網點反映，老年客戶一方面習慣用存折存取，一方面不愿意繳納借記卡年費，小額存取多數也在柜臺辦理。三是排隊客戶普遍對網上銀行、電話銀行、自助設備等現(xiàn)代交易方式不習慣、不放心、不會操作，情愿排隊選擇傳統(tǒng)的面對面和現(xiàn)金交易。
（六）特殊業(yè)務辦理消耗時間太長。一些特殊業(yè)務如大額現(xiàn)金存取、掛失、開戶、購買基金、電子銀行簽約等消耗的時間比較長，而其他一般業(yè)務只需較短時間。調查反映，一般業(yè)務辦理平均需要1—6分鐘，而一筆特殊業(yè)務需要10—20分鐘，個別長達半個多小時。調查發(fā)現(xiàn)，如果客戶排在一位需要辦理特殊業(yè)務的客戶后面，就需要等待很長時間。
（一）股市火爆增加銀行柜臺壓力。據某市銀行業(yè)協(xié)會調查，該市股民交易量僅一季度為2298。4億元，占20xx年全年的71。2%，比去年同期的388。4億元增加1960億元。由于所有證券營業(yè)部都取消了現(xiàn)金柜臺，這些股民的存、取款都需要經過網點柜臺進行收付，都要到網點開立銀證轉賬賬戶，而開立這種賬戶比較復雜，關聯(lián)度也高，客戶不僅提供證券交易保證金號碼、身份證、股東代碼證，而且還要簽訂電話銀行協(xié)議，正常情況下，辦理此項業(yè)務需20余分鐘，如果遇到要件不齊，缺乏金融常識的客戶，時間則更長。同時，銀行代理基金業(yè)務空前火爆。開立基金同樣需要客戶帶身份證、填寫項目比較多的開戶書。不僅如此，更有相當數量的客戶基金常識非常欠缺，柜員必然要占用時間對其進行解釋，此項業(yè)務正常情況下大致需要20—25分鐘。
（二）銀行承擔了大量的代理業(yè)務，加劇了銀行排隊現(xiàn)象。銀行承擔了大量過去由其他服務部門承擔的職能，如代發(fā)工資、交水電費、電話費、有線電視費等，這些大大增加了銀行的業(yè)務量，加劇了銀行排隊現(xiàn)象。每月在代發(fā)工資、養(yǎng)老金、低保金、糧食直補金及代收農村電費時段，都會有大量用戶集中到前臺辦理業(yè)務，給營業(yè)前臺帶來很大壓力。在農村地區(qū)，特別是近些年糧食直補資金撥付到農戶后，很多農戶不接受農村信用社員工的解釋，往往在第一時間就要求全部支取并銷戶，使排長隊情況進一步突出，有時甚至出現(xiàn)排隊長龍。
慣于面對面式的銀行服務。二是客戶心理安全問題。網上銀行怕，電話銀行怕截獲，信用卡怕盜用，atm機怕出錯成為相當部分客戶的顧忌。三是操作問題。網上銀行和電話銀行所受理的`業(yè)務主要集中在查詢、轉賬、外匯買賣等方面，而繳費、掛失、匯款、銀證通、信用卡等業(yè)務上仍未發(fā)揮出應有的效能。同時，由于宣傳力度不夠，除atm外，客戶對電子銀行，特別是網上銀行和電話銀行的認知度和使用率較低。
（四）銀行業(yè)務流程趨于嚴謹，延長了業(yè)務辦理時間。隨著傳統(tǒng)銀行向現(xiàn)代金融機構的轉變，風險為本的經營理念深入到銀行的各個方面，銀行各項業(yè)務辦理的流程更加趨于嚴謹，相對于過去辦理業(yè)務的隨意性，業(yè)務辦理時間有所延長。如，在撤銷銀行個人賬戶時，必須需要客戶的身份證，填寫相應的撤銷賬戶申請，同時賬戶余額超過一定數額時還需要上級柜員的授權才能撤銷賬戶，而在過去，撤銷賬戶手續(xù)，臨柜人員就可以及時處理。
（五）銀行機構網點整合導致客戶和業(yè)務量相對集中。某省統(tǒng)計數據顯示，從1998年至今，一些大銀行分別有10%到30%的分支機構被撤并。近年來，業(yè)務熟練的一線人員明顯不能滿足服務需求。某銀行營業(yè)網點地處商業(yè)繁華區(qū)，日平均業(yè)務1000余筆，其中，個人業(yè)務量非常大，而這個網點共有13人，臨柜人員僅僅6個人，人日均業(yè)務量近200筆，不僅不能滿足客戶需求，銀行員工壓力也很大。
從全國的范圍來看，各銀行網點都非常重視銀行服務排隊問題，紛紛采取切實可行措施，力爭有效化解問題。
（一）在各網點公告繁忙時間，提醒客戶避開高峰日期和時段。
（二）發(fā)放服務手冊，指導客戶使用自助設備辦理簡單業(yè)務，有效分流客戶。
（三）加大對重點區(qū)域網點資源投入，增開服務窗口，延長營業(yè)時間。
（四）實行業(yè)務分區(qū)，將簡單業(yè)務與復雜業(yè)務分開，合理配置服務資源，有效降低客戶等待時間。
（五）在各網點配備大堂經理，做好客戶引導、業(yè)務咨詢、秩序維護，以及輔導客戶使用機具等工作。
（六）在部分網點試行綜合柜員制，即同一柜臺既可辦理對公業(yè)務，也可辦理對私業(yè)務，提高網點柜臺綜合服務能力，減輕對私柜臺業(yè)務壓力。同時對業(yè)務高峰時點、高峰工作日的網點人員進行彈性調配。
（七）增加便民措施，提高人性化。提供飲水和休息座椅預約放號，以緩解儲戶等待的焦急感。
（八）對柜面業(yè)務流程進一步梳理，通過梳理提高柜面務的辦理效率。
（九）與有關部門協(xié)商，錯開辦理代理業(yè)務高峰時間，對現(xiàn)金和非現(xiàn)金業(yè)務進行分流。
銀行貸前調查報告篇十二
山東啟明星公司在建行現(xiàn)有貸款100萬元，通過建行對山東啟明星公司信用狀況的了解，其還貸還息記錄較好。
由于企業(yè)去年擴大了生產能力，企業(yè)簽定的合同已能夠做到按合同約定按期交貨，并且公司以“質量是企業(yè)的生命”為宗旨，落實生產技術指標，嚴格參照國際標準執(zhí)行，并做到了產品合格率為100%，未存在因質量不合格而退貨的情況。
銀行貸前調查報告篇十三
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(營業(yè))條件下對項目成本與收益的平衡關系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
銀行貸前調查報告篇十四
團體信譽存款是一種不需求抵押,憑仗客戶本身信譽獲取小額資金融通的金融產品,在我國起步絕對較晚,與興旺國度比擬,具有不小的差距。在歐美等興旺國度,信譽存款與居民生活毫不相關，信譽存款發(fā)明了團體提早消費、提早享用的能夠性,為進步團體生活質量,搞好家庭建立提供了全新的融資渠道。
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