銀行個人風(fēng)險分析報告(通用22篇)

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銀行個人風(fēng)險分析報告(通用22篇)
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銀行個人風(fēng)險分析報告篇一

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會xx監(jiān)管分局:

(一)負(fù)債情況分析。

(二)資產(chǎn)情況分析。

1、信貸資產(chǎn)。

(1)基本情況:截至年末,我行各項貸款余額x元,比年初增加x萬元,增幅x%。其中,短期貸款x萬元,比年初增加x萬元;中長期貸款x萬元,比年初增加x萬元。按五級分類口徑統(tǒng)計,正常類貸款x萬元,關(guān)注類貸款x萬元,暫無不良貸款。

(2)貸款集中度情況:針對貸款集中度偏高的情況,我行根據(jù)實際情況,采取有保有壓、重點支持的政策逐步降低貸款集中度,保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好,有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶,壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款,同時重點扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底,“單戶500萬以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%,達(dá)到監(jiān)管要求;“戶均貸款余額”指標(biāo)從x萬元降低至x萬元,力爭逐步達(dá)標(biāo)。

(3)貫徹落實“兩個不低于”情況:自開業(yè)以來,我行一直對自身的市場定位非常明確,為此,根據(jù)xx經(jīng)濟發(fā)展及行業(yè)特點,在確保風(fēng)險可控的情況下,將信貸資金重點傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟,達(dá)到“兩個不低于”要求的目標(biāo)。其中,支持農(nóng)業(yè)貸款x萬元,支持小微企業(yè)貸款金額x萬元,兩項合計占貸款總額的x%,有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I經(jīng)濟的發(fā)展,體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。

2、非信貸資產(chǎn)。

截止年末,我行非信貸資產(chǎn)x萬元,主要是委托貸款和保函兩項表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆,總金額為x萬元,委托貸款中,委托人為企業(yè)的有x戶,委托人為自然人的有x戶。本年我行共開立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù),總金額為x萬元,擔(dān)保對象均為企業(yè)客戶,共有x戶。

(三)資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。

1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度,我行超額備付金余額x萬元,超額備付金比例為x%,流動性比率達(dá)到x%;貸款損失準(zhǔn)備金x萬元,撥貸比達(dá)到x%,撥備覆蓋率大于150%,不良貸款率為零,備付資金和流動性資產(chǎn)充足。

2、所有者權(quán)益。本年度,我行營業(yè)收入x萬元,同比增長x%,營業(yè)利潤x萬元,同比增長x%。其中,凈利息收入x萬元,中間業(yè)務(wù)收入x萬元。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入,中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低,但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長。

(一)總體評價。

截至年未,我行的加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)為x萬元;資本充足率x%,核心一級資本充足率x%;單戶貸款集中度為x%,按五級分類口徑不良貸款率為零,未發(fā)生不良貸款,各項風(fēng)險控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。

(二)信用風(fēng)險分析。

1、信貸風(fēng)險方面:我行一方面強化風(fēng)險管理,另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),以有效防范和控制信貸風(fēng)險。截至年未,我行各項貸款余額x萬元,其中:正常類貸款x萬元,關(guān)注類貸款x萬元,其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶貸款余額x萬元,該戶目前經(jīng)營正常,效益好。最大10戶貸款都為正常類,目前經(jīng)營正常,風(fēng)險較小。截至年終,我行抵x貸款為x萬元,保證貸款x萬元,信用貸款x萬元,存量抵(質(zhì))x貸款率為x%,與去年相比降低x個百分點,抵(質(zhì))押率仍然偏低,有待進(jìn)一步提高。同時,堅持“服務(wù)三農(nóng),服務(wù)小微”的市場定位,將信貸資源向符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范,且能提供有效抵押物的農(nóng)戶和小微企業(yè)重點傾斜,在降低貸款集中度的同時優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險方面:我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險,并加強對借款人的貸前審查和貸后管理,力求將風(fēng)險降到最低。委托貸款方面,采取先存后貸的方式,并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款,降低我行風(fēng)險責(zé)任。截至目前,委托貸款借款人基本都能按期還本付息,偶有借款人逾期的現(xiàn)象,但在信貸管理人員的提醒及催收后,都能盡快還本付息,保障了委托貸款人的利益;同時,我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細(xì)則》,規(guī)范和加強非信貸資產(chǎn)管理,提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

同時建立真實、全面反映非信貸資產(chǎn)動態(tài)變化和風(fēng)險程度的管理體系,增強防范化解風(fēng)險的能力。

(三)流動性風(fēng)險分析。

截止年末,我行流動性資產(chǎn)總額為x萬元,流動性負(fù)債總額為x萬元,流動性比例x%。其中:超額備付金x萬元,超額備付率x%。

銀行個人風(fēng)險分析報告篇二

企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要是指企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中,由于外部市場以及企業(yè)經(jīng)營管理中的各種不確定因素所造成的企業(yè)實際財務(wù)收益與目標(biāo)預(yù)期之間出現(xiàn)了較大的偏差。企業(yè)參與到市場環(huán)境中,財務(wù)風(fēng)險就是客觀存在的,財務(wù)風(fēng)險的發(fā)生具有不確定性,在發(fā)生時間、風(fēng)險結(jié)果等方面都存在不確定性,而且財務(wù)風(fēng)險貫穿于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的全過程。如果企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險控制管理不當(dāng),出現(xiàn)財務(wù)風(fēng)險問題,極易影響企業(yè)的經(jīng)濟活動安全性,甚至造成企業(yè)嚴(yán)重的財務(wù)危機。

一、新時期企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險問題主要表現(xiàn)。

當(dāng)前經(jīng)濟環(huán)境下,特別是今年以來,外部宏觀經(jīng)濟波動對企業(yè)的影響較大,中國經(jīng)濟增長趨勢短期內(nèi)放緩,對企業(yè)所產(chǎn)生的負(fù)面影響仍將比較明顯,當(dāng)前經(jīng)濟下行壓力加大,企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險問題更加突出,特別是與以往相比,財務(wù)風(fēng)險也出現(xiàn)了一些新的變化,主要表現(xiàn)在以下幾方面:

(一)企業(yè)籌資困難問題加劇。

企業(yè)在籌資的具體運作過程中,如果籌資方式不當(dāng),負(fù)債比例控制不合理,權(quán)益收益無法達(dá)到預(yù)期,很有可能造成企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險問題。特別是當(dāng)前經(jīng)濟環(huán)境下,銀行信貸政策進(jìn)一步收縮,企業(yè)融資通過貸款門檻限制不斷提高,貸款難度越來越大,而證券市場波動較為劇烈,上市融資更是難上加難,加劇了企業(yè)的融資風(fēng)險問題。

(二)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險問題加劇。

一些企業(yè)在經(jīng)營策略上注重信用銷售,因而應(yīng)收賬款比例較高,特別是一些交易結(jié)算周期較長的企業(yè),由于應(yīng)收賬款基數(shù)大、回款時間相對較長,因此占用了企業(yè)非常多的營運資金,如果企業(yè)內(nèi)部出現(xiàn)發(fā)生大額呆壞賬,將給企業(yè)帶來較大的經(jīng)營風(fēng)險,造成企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重的財務(wù)狀況惡化。

(三)投資過程中凈資產(chǎn)收益率下降風(fēng)險。

企業(yè)的一些長期投資項目,像證券、固定資產(chǎn)、項目建設(shè)等,雖然投資回報率比短期投資要高一些,但是存在著不確定性較大、資本投入較高的風(fēng)險,管理不善極易造成嚴(yán)重財務(wù)虧損。尤其是當(dāng)前外部金融市場頻繁調(diào)整,經(jīng)濟環(huán)境整體不容樂觀,如果企業(yè)的利潤的增長在短期內(nèi)不能與公司凈資產(chǎn)增長保持同步,將會直接造成企業(yè)凈資產(chǎn)收益率下降;同時,對于企業(yè)的一些募集資金投資項目,如果不能很快產(chǎn)生效益以彌補新增固定資產(chǎn)折舊,同樣會影響公司的凈利潤和凈資產(chǎn)收益率。

(四)資金運作過程中存貨規(guī)??刂埔鸬娘L(fēng)險問題。

企業(yè)資金運作過程中會涉及到較多的環(huán)節(jié)問題,例如貨幣資金管理、存貨控制以及應(yīng)收賬款管理等一系列的內(nèi)容。特別是在存貨管理方面,一些企業(yè)受宏觀經(jīng)濟環(huán)境影響,銷量有所降低,造成了企業(yè)的原材料及產(chǎn)品存貨規(guī)模增加,如果出現(xiàn)存貨跌價的因素,出現(xiàn)存貨損失風(fēng)險。

(五)利潤收益分配過程中的風(fēng)險問題。

在企業(yè)內(nèi)部完成了利潤核算以后,利潤收益的具體分配對企業(yè)的內(nèi)部管理也有著非常重要的影響,如何確定盈余公積用于企業(yè)發(fā)展的資本保障,如何確定股利分配確保股東預(yù)期收益等,都是需要企業(yè)慎重考慮決定的,如果利潤收益分配管理不善,容易成為影響企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的財務(wù)危機問題。

二、企業(yè)財務(wù)風(fēng)險應(yīng)對管理創(chuàng)新措施。

(一)準(zhǔn)確界定企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)。

新時期加強企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險應(yīng)對管理,首先應(yīng)該對企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行準(zhǔn)確的界定,當(dāng)下對企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)確定主要是基于企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債以及企業(yè)的實際收益情況等。具體而言,在企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債狀況上分析判斷財務(wù)風(fēng)險,主要是將企業(yè)的資產(chǎn)按照流動負(fù)債與長期負(fù)債等劃分為保守、風(fēng)險以及中庸等資產(chǎn)類型,并重點分析企業(yè)利潤科目余額以及應(yīng)收應(yīng)付賬款往來科目等,通過全面分析資本結(jié)構(gòu)狀況,初步界定財務(wù)風(fēng)險隱患情況。在企業(yè)收益狀況上分析財務(wù)風(fēng)險,主要是分析企業(yè)的盈利利潤并與企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)進(jìn)行對照,分析企業(yè)的利潤總額來衡量企業(yè)的經(jīng)營狀況,同時確定企業(yè)的凈利潤以及留存收益等,整體把握企業(yè)的收益狀況,進(jìn)而對財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行全面準(zhǔn)確的分析與判定。

(二)加強企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的具體應(yīng)對管理。

在企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險應(yīng)對方面,首先應(yīng)該結(jié)合企業(yè)的實際情況在內(nèi)部構(gòu)建較為完善的風(fēng)險預(yù)警管理系統(tǒng),按照企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)實際情況,綜合選擇盈利能力、發(fā)展能力、償債能力、財務(wù)彈性以及經(jīng)濟效率等作為風(fēng)險預(yù)警指標(biāo),明確風(fēng)險預(yù)警閾值。其次,加強對企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的預(yù)測,重點以企業(yè)的現(xiàn)金流量作為監(jiān)控的重點,合理均衡流動資產(chǎn)、現(xiàn)金流量,避免企業(yè)經(jīng)營過程中出現(xiàn)嚴(yán)重的`資金缺口,嚴(yán)防財務(wù)風(fēng)險問題的發(fā)生。第三,應(yīng)該加強對企業(yè)財務(wù)風(fēng)險控制管理的基礎(chǔ)保障,完善企業(yè)的內(nèi)部控制管理制度,特別是建立基于風(fēng)險導(dǎo)向的企業(yè)內(nèi)部審計體系,強化財務(wù)風(fēng)險意識,提高企業(yè)財務(wù)決策的科學(xué)性,并按照企業(yè)的實際情況保持穩(wěn)定合理的資本結(jié)構(gòu),賀禮控制企業(yè)的應(yīng)收賬款管理,以便于有效地控制企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險問題。此外,在企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險控制管理中,應(yīng)該重點加強財務(wù)管理體系的優(yōu)化,特別是將有助于防范財務(wù)風(fēng)險問題發(fā)生的財務(wù)預(yù)算管理制度、內(nèi)部會計控制、財務(wù)管理崗位職責(zé)管理等制度健全完善,夯實企業(yè)財務(wù)風(fēng)險控制的管理基礎(chǔ)。

(三)加強對企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的應(yīng)對管理。

現(xiàn)階段很多企業(yè)對于財務(wù)風(fēng)險問題往往還是停留在事后處理上,而對于發(fā)生的財務(wù)風(fēng)險缺少及時有效的應(yīng)對處理,這也是新時期企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險控制需要重點強化的內(nèi)容。首先,企業(yè)應(yīng)該未雨綢繆,在內(nèi)部建立風(fēng)險預(yù)備資金制度,當(dāng)在企業(yè)內(nèi)部發(fā)生財務(wù)風(fēng)險問題時,及時以預(yù)備金作為后備補充確保生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常開展。其次,系統(tǒng)的完善企業(yè)的風(fēng)險規(guī)避措施,尤其是針對企業(yè)的籌資、投資、資金管理以及收益分配等,全面的制定財務(wù)風(fēng)險回避管理措施,降低財務(wù)風(fēng)險問題對企業(yè)整體經(jīng)營管理的影響。第三,應(yīng)該改變企業(yè)的經(jīng)營管理策略,特別是通過多元化經(jīng)營的手段,優(yōu)化企業(yè)的各種投資組合,盡可能以集團(tuán)化經(jīng)營的模式,分散企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險問題;同時,注重財務(wù)風(fēng)險的保險轉(zhuǎn)移以及非保險轉(zhuǎn)移等風(fēng)險轉(zhuǎn)移管理措施的應(yīng)用,降低財務(wù)風(fēng)險發(fā)生可能造成的企業(yè)損失。

在市場經(jīng)濟環(huán)境下,企業(yè)經(jīng)營發(fā)展所面臨的財務(wù)風(fēng)險問題既有共性,同時又因為企業(yè)經(jīng)營行業(yè)領(lǐng)域、企業(yè)規(guī)模、內(nèi)部管理等因素存在著獨特性。在企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險控制管理中,財務(wù)管理部門應(yīng)該結(jié)合企業(yè)的實際情況,有針對性的在強化風(fēng)險管理基礎(chǔ)、加強財務(wù)風(fēng)險預(yù)警管理以及風(fēng)險應(yīng)對管理等幾方面,全面提高新時期企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險管理水平。

銀行個人風(fēng)險分析報告篇三

產(chǎn)品名稱:(注冊標(biāo)準(zhǔn)上的名稱)。

風(fēng)險評價人員及背景:(項目組長、醫(yī)學(xué)角度的大夫、技術(shù)角度的設(shè)計人員、應(yīng)用角度的、市場角度的,并提供人員資格證明,如受過的培訓(xùn)資格、職稱等級)。

編制:日期:

批準(zhǔn):日期:

1.編制依據(jù)。

相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

1)yy0316-醫(yī)療器械——風(fēng)險管理對醫(yī)療器械的應(yīng)用。

2)醫(yī)用電氣設(shè)備第一部分:通用安全要求;。

4)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及其他。

產(chǎn)品的有關(guān)資料。

1)使用說明書。

2)醫(yī)院使用情況、維修記錄、顧客投訴、意外事故記錄等。

3)專業(yè)文獻(xiàn)中的文章和其他信息。

2.目的和適用范圍。

本文是進(jìn)行風(fēng)險管理的報告,報告中對所有的可能危害以及每一個危害產(chǎn)生的原因進(jìn)行了判定。對于每種危害可能產(chǎn)生損害的嚴(yán)重度和危害的發(fā)生概率進(jìn)行了估計。在某一風(fēng)險水平不可接受時,采取了降低見的控制措施,同時,對采取風(fēng)險措施后的剩余風(fēng)險進(jìn)行了評價。最后,使所有的剩余風(fēng)險的水平達(dá)到可以接受。

本報告適用于……產(chǎn)品,該產(chǎn)品處于設(shè)計和開發(fā)階段(或處于小批生產(chǎn)階段)。

3.產(chǎn)品描述。

本風(fēng)險管理的對象是……(如能加入照片或圖片最好),產(chǎn)品概述、機理、用途適應(yīng)癥:

禁忌癥:

設(shè)備由以下部分組成:(文字描述或示意圖)。

4.產(chǎn)品預(yù)期用途以及與安全有關(guān)的特征的判定。

(依序回答附錄a用于判定醫(yī)療器械可能影響安全性的特征的問題)。

產(chǎn)品的預(yù)期用途、預(yù)期目的是什么?如何使用?

應(yīng)考慮的因素:預(yù)期使用者及其精神、體能、技能水平、文化背景和培訓(xùn)等情況。

人機工程學(xué)問題、醫(yī)療器械的使用環(huán)境和由誰安裝。

患者是否能夠控制和影響醫(yī)療器械的使用。

醫(yī)療器械是否用于生命維持或生命支持。

在醫(yī)療器械失效的情況下是否需要特殊的干預(yù)。

是否有接口設(shè)計方面的特殊問題可以導(dǎo)致不經(jīng)心的使用錯誤(見)。

設(shè)備起診斷、預(yù)防、治療、緩解或創(chuàng)傷補償、解剖矯正、妊娠控制的。

哪個作用。

醫(yī)療器械是否預(yù)期和患者或其他人員接觸、如何接觸、接觸時間長短?

應(yīng)考慮的因素:預(yù)期接觸的性質(zhì):表面接觸、有創(chuàng)接觸和(或)植入。

每種接觸的時間長短。

每種接觸的頻次。

在醫(yī)療器械中包含有何種材料和(或)組分或與其共同使用、或與醫(yī)療器械接觸?

應(yīng)考慮的因素:與安全性有關(guān)的特性是否已知。

是否有能量給予患者或從患者身上獲取?

應(yīng)考慮的因素:傳遞能量的形式及其控制、質(zhì)量、數(shù)量和持續(xù)時間。

是否有物質(zhì)提供給患者或從患者身上提取?

應(yīng)考慮的因素:物質(zhì)是供給還是提取。

單一物質(zhì)還是幾種物質(zhì)。

最大和最小傳遞率及其控制。

是否由醫(yī)療器械處理生物材料然后再次使用?

應(yīng)考慮的因素:處理的方式和被處理物質(zhì)的類型(如自動輸血、透析)。

醫(yī)療器械是否以無菌形式提供或準(zhǔn)備由使用者滅菌,或用其他微生物控制方法滅菌?

應(yīng)考慮的因素:醫(yī)療器械是否預(yù)期一次使用或重復(fù)使用。

醫(yī)療器械的包裝、儲存壽命。

重復(fù)使用周期次數(shù)的限制。

所使用的滅菌處理方式的限制。

醫(yī)療器械是否預(yù)期由用戶進(jìn)行常規(guī)清潔和消毒?

應(yīng)考慮的因素:使用的清潔或消毒劑的類型。

消毒周期數(shù)量的限制。

醫(yī)療器械的設(shè)計可能影響日常清潔和消毒的有效性。

醫(yī)療器械是否預(yù)期改善患者的環(huán)境?

應(yīng)考慮的因素:溫度、濕度、大氣成分、壓力和光線。

醫(yī)療器械是否進(jìn)行測量?

應(yīng)考慮的因素:測量的變量。

測量結(jié)果的準(zhǔn)確度和精密度(帶測量功能的須cmc標(biāo)志)。

醫(yī)療器械是否進(jìn)行分析處理?

應(yīng)考慮的因素:醫(yī)療器械是否由輸入或獲得的數(shù)據(jù)顯示結(jié)論(主要是軟件)。

所采用的計算方法和置信極限。

醫(yī)療器械是否預(yù)期和醫(yī)藥或其他醫(yī)療技術(shù)聯(lián)合使用?

是否有不希望的能量或物質(zhì)輸出?

應(yīng)考慮的與能量相關(guān)的因素:噪聲和振動、熱量。

輻射(包括電離、非電離和紫外、可見光、紅外)接觸溫度。

漏電流和電場和(或)磁場。

應(yīng)考慮的與物質(zhì)相關(guān)的因素:化學(xué)物質(zhì)、廢物和體液的排放。

醫(yī)療器械是否對環(huán)境敏感?

應(yīng)考慮的因素:操作、運輸和儲存環(huán)境(包括光線、溫度、振動、泄漏、對能源和致冷形式變化的敏感性,電磁干擾)。

醫(yī)療器械是否影響環(huán)境?

應(yīng)考慮的因素:對能源和致冷的影響,毒性物質(zhì)的散發(fā)和電磁干擾的產(chǎn)生。

醫(yī)療器械是否有基本消耗品或福建?

應(yīng)考慮的因素:消耗品或附件的規(guī)范以及對使用者選擇它們的限制。

是否需要維護(hù)和校準(zhǔn)?

銀行個人風(fēng)險分析報告篇四

目前,*經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好,正處于轉(zhuǎn)型之中,變化很快,人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營管理機制以及經(jīng)濟制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁,導(dǎo)致我國城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理水*與國際先進(jìn)的風(fēng)險管理水*有較大的差距,在認(rèn)識上也存在很大偏差。因此,為有效評估和管理操作風(fēng)險,銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經(jīng)濟國家的大的商業(yè)銀行,我國商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理水*及技術(shù)仍然較落后,為有效改進(jìn)信用風(fēng)險管理,可從以下幾個方面入手,逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險管理模式。

(1)利用國際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗盡快建立符合國際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評級體系和風(fēng)險模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對風(fēng)險進(jìn)行定價,不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率,而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險類別制定不同的資產(chǎn)價格,這樣不僅可以減低信用風(fēng)險,而且可以提高銀行利潤,通過產(chǎn)品差異化擴大市場份額。

(2)建立完善的內(nèi)控機制和激勵機制,嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制,明確責(zé)任和收益的關(guān)系。

(3)利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信用風(fēng)險,建立科學(xué)的業(yè)績評價體系。

二.如何加強操作風(fēng)險防控。

(1)建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險控制文化。

營造風(fēng)險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范,所有存在重大操作風(fēng)險的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險管理政策,對風(fēng)險的敏感程度、承受水*、控制手段有足夠的理解和掌握。

(2)加強內(nèi)控制度建設(shè)。

實行三分離制度:(1)管理與操作的分離,即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作,要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過必需的業(yè)務(wù)流程;(2)銀行與客戶分離,銀行為方便客戶,可以在防范風(fēng)險的前提下,盡量簡化手續(xù),但客戶經(jīng)理不能代客戶辦理業(yè)務(wù);(3)程序設(shè)計與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計人員不能從事業(yè)務(wù)操作。

吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才,成立銀行內(nèi)部風(fēng)險評級專業(yè)團(tuán)隊,建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn),來合理地識別風(fēng)險。對該團(tuán)隊結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整,通過定期培訓(xùn),促使其知識體系及時獲得更新,從而確保內(nèi)部評級體系的先進(jìn)性和實用性。建立有效的組織框架,保證內(nèi)部評級工作的順利進(jìn)行。

商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束”的金融企業(yè),在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,追求利潤最大化的沖動不斷增強。由于受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響,勢必會存在很大的經(jīng)營風(fēng)險。因此,盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險管理理念是商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水*首先要解決的問題。

尋找業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險點,衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險度,在克服風(fēng)險的同時,從風(fēng)險管理中創(chuàng)造收益。逐步實現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨的風(fēng)險管理部門,通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險管理政策,從業(yè)務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。

銀行個人風(fēng)險分析報告篇五

(一)負(fù)債情況分析。

(二)資產(chǎn)情況分析。

1、信貸資產(chǎn)。

(1)基本情況:截至年末,我行各項貸款余額x元,比年初增加x萬元,增幅x%。其中,短期貸款x萬元,比年初增加x萬元;中長期貸款x萬元,比年初增加x萬元。按五級分類口徑統(tǒng)計,正常類貸款x萬元,關(guān)注類貸款x萬元,暫無不良貸款。

(2)貸款集中度情況:針對貸款集中度偏高的情況,我行根據(jù)實際情況,采取有保有壓、重點支持的政策逐步降低貸款集中度,保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好,有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶,壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款,同時重點扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底,“單戶500萬以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%,達(dá)到監(jiān)管要求;“戶均貸款余額”指標(biāo)從x萬元降低至x萬元,力爭逐步達(dá)標(biāo)。

我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。

2、非信貸資產(chǎn)。

截止年末,我行非信貸資產(chǎn)x萬元,主要是委托貸款和保函兩項表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆,總金額為x萬元,委托貸款中,委托人為企業(yè)的有x戶,委托人為自然人的有x戶。本年我行共開立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù),總金額為x萬元,擔(dān)保對象均為企業(yè)客戶,共有x戶。

(三)資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。

1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度,我行超額備付金余額x萬元,超額備付金比例為x%,流動性比率達(dá)到x%;貸款損失準(zhǔn)備金x萬元,撥貸比達(dá)到x%,撥備覆蓋率大于150%,不良貸款率為零,備付資金和流動性資產(chǎn)充足。

2、所有者權(quán)益。本年度,我行營業(yè)收入x萬元,同比增長x%,營業(yè)利潤x萬元,同比增長x%。其中,凈利息收入x萬元,中間業(yè)務(wù)收入x萬元。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入,中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低,但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長。

二、風(fēng)險狀況分析:

(一)總體評價。

截至年未,我行的加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)為x萬元;資本充足率x%,核心一級資本充足率x%;單戶貸款集中度為x%,按五級分類口徑不良貸款率為零,未發(fā)生不良貸款,各項風(fēng)險控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。

(二)信用風(fēng)險分析。

1、信貸風(fēng)險方面:我行一方面強化風(fēng)險管理,另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),以有效防范和控制信貸風(fēng)險。截至年未,我行各項貸款余額x萬元,其中:正常類貸款x萬元,關(guān)注類貸款x萬元,其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶貸款余額x萬元,該戶目前經(jīng)營正常,效益好。最大10戶貸款都為正常類,目前經(jīng)營正常,風(fēng)險較小。截至年終,我行抵押貸款為x萬元,保證貸款x萬元,信用貸款x萬元,存量抵貸款率為x%,與去年相比降低x個百分點,押率仍然偏低,有待進(jìn)一步提高。同時,堅持“服務(wù)三農(nóng),服務(wù)小微”的市場定位,將信貸資源向符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范,且能提供有效抵押物的農(nóng)戶和小微企業(yè)重點傾斜,在降低貸款集中度的同時優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險方面:我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險,并加強對借款人的貸前審查和貸后管理,力求將風(fēng)險降到最低。委托貸款方面,采取先存后貸的方式,并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款,降低我行風(fēng)險責(zé)任。截至目前,委托貸款借款人基本都能按期還本付息,偶有借款人逾期的現(xiàn)象,但在信貸管理人員的提醒及催收后,都能盡快還本付息,保障了委托貸款人的利益;同時,我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細(xì)則》,規(guī)范和加強非信貸資產(chǎn)管理,提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

同時建立真實、全面反映非信貸資產(chǎn)動態(tài)變化和風(fēng)險程度的管理體系,增強防范化解風(fēng)險的能力。

(三)流動性風(fēng)險分析。

截止年末,我行流動性資產(chǎn)總額為x萬元,流動性負(fù)債總額為x萬元,流動性比例x%。其中:超額備付金x萬元,超額備付率x%。

銀行個人風(fēng)險分析報告篇六

隨著我國人均生活水平的提高,人民生活內(nèi)容的豐富,投資理財慢慢進(jìn)入到人們的生活之中,慢慢成為人們生活之中談?wù)摰脑掝}。而投資理財以前是只有一些金融專業(yè)人士才可以觸及到的,現(xiàn)在中國的老百姓也開始涉及這方面?,F(xiàn)在連退了休的大媽都開始對投資理財發(fā)生興趣,關(guān)注基金理財,這可以說是中國人民思想覺悟和物質(zhì)生活水平的提高。但是隨著投資理財選擇的繁多,人們對怎樣投資理財有點手足無措。本文從個人投資理財?shù)姆绞胶驮瓌t方面入手,簡略地談?wù)撘幌隆?/p>

個人投資理財;方式;原則。

現(xiàn)在人們的投資理財方式越來越多,所謂“當(dāng)家容易,理財難”,所以選擇合乎自己的理財方式很重要。而選擇什么樣的理財方式需要根據(jù)自己的情況來確定。下面簡單介紹幾種投資理財渠道。

低收益的個人投資理財。

低收益的個人投資理財主要包括儲蓄和債券。這兩類的投資理財方式風(fēng)險相對來說也比較小,其中,儲蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財方式。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高,但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財方式。儲蓄投資有安全保障,至少銀行一般來講不容易倒閉,即使要倒閉,國家也會盡力不讓其倒閉的,有國家作后臺;但是儲蓄的利息太低,并且在到期日還要扣利息稅,這就使回報很少,同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變,在經(jīng)濟學(xué)中,儲蓄實際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率,當(dāng)一國發(fā)生通貨膨脹,通貨膨脹率大于儲蓄利率時,百姓從銀行拿出的錢實際上更少了,因為它還沒有在存進(jìn)銀行時的錢買東西買的多。

債券可以分為三種,有國債,企業(yè)債和金融債,其中,個人投資者可以從事的債券只有國債和企業(yè)債兩種。國債,從字面上就可以理解到是國家以國家信譽作擔(dān)保來向廣大群眾募集資金的一種債券,由于有國家作擔(dān)保,國債的安全性很高,并且收益也要比儲蓄的收益要大,不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高,但是要承擔(dān)一定的信用風(fēng)險,另外,還要繳納一定的利息稅[1]。

高收益的投資理財。

高收益的投資理財方式可以大致分為三類:基金、信托,股票,收藏。其中,基金、信托理財?shù)娘L(fēng)險較高,需要從業(yè)人員擁有一定的專業(yè)知識與經(jīng)驗,否則會損失嚴(yán)重。一般基金、信托理財是由專業(yè)人員進(jìn)行集中操作,通過一定的組合投資使收益最大化的同時降低投資風(fēng)險,因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對于基金、信托而言風(fēng)險更高,是一種高風(fēng)險投資,但是也伴隨著高收益。對股票投資得當(dāng),盈利會相當(dāng)豐富;但是投資不好則有損失的風(fēng)險,甚至血本無歸。股票投資對普通百姓來說如果沒有一定的知識與技巧是相當(dāng)危險的。股票投資需要對社會上的事件有很強的洞察力。但是對于收藏家而言,眼力更加重要。除此之外,對于收藏人員還有一定的要求,即收藏人員需要具備一定這方面的知識,可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價值的東西,但是一旦發(fā)現(xiàn),收藏的收益性是非常高的,少則幾倍的收益,多則上萬倍的收益。同時收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味,陶冶其生活性情。

低成本的投資理財渠道。

低成本的投資理財渠道具體包括保險和彩票兩類。保險對現(xiàn)在來說是一種消費,但是贏來的卻是未來的一種保障;是將現(xiàn)在的錢拿到將來來用。買一份保險是對家人的關(guān)心,也是家人的一份保障。而彩票就其性質(zhì)來說,彩票帶有一定的娛樂性,它成本小,趣味性強。彩票的中獎是帶有偶然性的,因為它中獎的幾率幾乎為零,但是它一旦中獎就可以令人在一夜之間暴富。所以對待彩票,廣大群眾應(yīng)該帶著娛樂的心態(tài)去參與。

了解了投資理財?shù)姆绞?,下面我們對個人投資理財一般性原則進(jìn)行簡略談?wù)撘幌隆?/p>

要具備投資的時間價值和機會成本意識。

貨幣具有一定的時間價值和機會成本。由于貨幣的時間價值造就了貨幣的資本化,而資本是對貨幣預(yù)期的價值進(jìn)行貼現(xiàn),貼現(xiàn)的意思是把暫時不用的錢在將來某個時間里讓給他人,從而得到一定的報酬;從機會成本的角度來理解,貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒有用于其他用途,選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機會而應(yīng)該被給予的報酬。作為投資者需要具備投資的時間價值和機會成本意識。

充分認(rèn)識到投資不等于投機。

個人進(jìn)行投資需要充分認(rèn)識到投資不等于投機。投資是個人通過購買資產(chǎn),較長時間的占有資產(chǎn)從而達(dá)到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機則是短期內(nèi)對資產(chǎn)的波動進(jìn)行觀察,通過迅速地買進(jìn)和賣出來贏取價位差的一種行為。但是嚴(yán)格來講投資與投機之間并沒有嚴(yán)格的界限,并且這個界限也是很難確定的,因此市場上投資與投機總是并存的。當(dāng)某資產(chǎn)的未來收益是可以大概地確定時,這就可以稱之為投資。但是無論是投資者還是投機者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心,對投資資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整,避免大的損失。

正確把握經(jīng)濟繁榮期的投資策略。

投資需要對宏觀經(jīng)濟的特點有一定的了解。在經(jīng)濟繁榮時期,市場上貨物供不應(yīng)求,生產(chǎn)的增加不能滿足需求的增加,生產(chǎn)持續(xù)增加,生產(chǎn)要素也在急劇增長,成本和商品價格也會有所上升。隨著經(jīng)濟的增長,國家為防止通貨膨脹,會采取一定的宏觀政策,比如提高貸款利率,緊縮銀根,降低銀行貸款額,限制企業(yè)的發(fā)展,致使整個經(jīng)濟發(fā)展速度放緩。在這時投資房地產(chǎn)等實物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2]。

總而言之,投資理財需要自己根據(jù)自己的具體情況來找到適合自己的投資理財之路,了解一些投資方式與具備一定的投資時間價值和機會成本意識,充分認(rèn)識到投資不等于投機,經(jīng)濟繁榮時,適當(dāng)減持存款、股票、債券,增加房地產(chǎn)等實物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財之路,你將受益一生。

[1]肖明輝.淺析個人投資理財[j].中國金融,2012(9).

[2]崔曉宇.淺識銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品[j].大眾理財顧問,2011(7).

[3]柯靜.略論家庭投資理財[j].時代金融,2012(11).

銀行個人風(fēng)險分析報告篇七

為全面了解銀行的風(fēng)險管理情況,切實提高本行的風(fēng)險水*,增強識別,計量,檢測和控制風(fēng)險的能力,為本行實行全面風(fēng)險管理務(wù)實基礎(chǔ),銀行成立以來,我部門主要做了以下工作,現(xiàn)將風(fēng)險管理部近段工作做一個簡要的總結(jié):

首先,根據(jù)銀監(jiān)部門的監(jiān)管要求,結(jié)合xx銀行發(fā)展的需要,我部門通過學(xué)習(xí)借鑒、摸索,現(xiàn)已草擬不良貸款管理、責(zé)任追究、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理等方面等十六項基本制度,正在進(jìn)一步完善,部分文件正在審閱下發(fā)中。其次,全行已經(jīng)初步明確了各級的風(fēng)險管理架構(gòu)和職責(zé),并且在本行成立之初就設(shè)置了風(fēng)險管理部,專司從事風(fēng)險管理工作,現(xiàn)有人員3人。

銀行成立之后,我部門在領(lǐng)導(dǎo)的安排下,通過一系列的自查、檢查對我行的資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)管理情況進(jìn)行了深入的檢查,為以后各項工作的順利開展夯實了基礎(chǔ),為領(lǐng)導(dǎo)的決策提供了一句。一是重視基礎(chǔ)工作,造具清冊。對全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產(chǎn)及抵貸資產(chǎn)進(jìn)行了摸底造冊,將表內(nèi)外不良貸款臺帳整合,明細(xì)造冊。二是加強檢查監(jiān)督,摸清底子。根據(jù)省聯(lián)社文件要求不熟完成了勝訴未執(zhí)行涉政不良貸款清收工作和信貸違規(guī)十條的自查工作;組織開展全行信貸風(fēng)險排查,對全行新放貸款、不良貸款、抵質(zhì)押、保證擔(dān)保情況、假冒名貸款、貸款新規(guī)及支付落實情況、關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行了全面風(fēng)險排查;完成省聯(lián)社風(fēng)險管理工作專項督查的準(zhǔn)備工作;下發(fā)抵押品清理的通知。三是創(chuàng)新動態(tài)管理,風(fēng)險提示。每月初對各支行到逾期貸款和新增不良貸款進(jìn)行了風(fēng)險提示,并督促管理和清收工作。

下一步,我部門將從以下幾個方面開展工作:

下發(fā)不良貸款責(zé)任追究、風(fēng)險經(jīng)理等方面的文件,以便有章可循。

一是不良貸款臺帳管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)規(guī)范到各支行統(tǒng)一上報,加強管理。二是將全行不良貸款建立臺帳,明確包收責(zé)任人和管理責(zé)任人,指定清收計劃。三是借抵押品清理的機會,督促各支行澄清不良貸款抵押品情況,特別是不良和股金購買不良貸款的抵押品,要求建立臺帳、制定處置計劃,加大處置力度。同時對已經(jīng)出現(xiàn)的可能出現(xiàn)風(fēng)險的隱形不良貸款的抵押品要及早處置或采取保全措施,防范風(fēng)險。四是各支行要對每月到逾期貸款及新增不良貸款書面說明情況,分析形成原因,落實處置措施。

通過全面的業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)風(fēng)險,對風(fēng)險進(jìn)行提示,促進(jìn)各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

提高全員風(fēng)險意識,為建立全面風(fēng)險管理長效機制打下良好基礎(chǔ)。

銀行個人風(fēng)險分析報告篇八

(一)負(fù)債情況分析。

(二)資產(chǎn)情況分析。

1、信貸資產(chǎn)。

(1)基本情況:截至年末,我行各項貸款余額x元,比年初增加x萬元,增幅x%。其中,短期貸款x萬元,比年初增加x萬元;中長期貸款x萬元,比年初增加x萬元。按五級分類口徑統(tǒng)計,正常類貸款x萬元,關(guān)注類貸款x萬元,暫無不良貸款。

(2)貸款集中度情況:針對貸款集中度偏高的情況,我行根據(jù)實際情況,采取有保有壓、重點支持的政策逐步降低貸款集中度,保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好,有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶,壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款,同時重點扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底,“單戶500萬以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%,達(dá)到監(jiān)管要求;“戶均貸款余額”指標(biāo)從x萬元降低至x萬元,力爭逐步達(dá)標(biāo)。

(3)貫徹落實“兩個不低于”情況:自開業(yè)以來,我行一直對自身的市場定位非常明確,為此,根據(jù)xx經(jīng)濟發(fā)展及行業(yè)特點,在確保風(fēng)險可控的情況下,將信貸資金重點傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟,達(dá)到“兩個不低于”要求的目標(biāo)。其中,支持農(nóng)業(yè)貸款x萬元,支持小微企業(yè)貸款金額x萬元,兩項合計占貸款總額的x%,有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I經(jīng)濟的發(fā)展,體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。

2、非信貸資產(chǎn)。

截止年末,我行非信貸資產(chǎn)x萬元,主要是委托貸款和保函兩項表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆,總金額為x萬元,委托貸款中,委托人為企業(yè)的有x戶,委托人為自然人的有x戶。本年我行共開立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù),總金額為x萬元,擔(dān)保對象均為企業(yè)客戶,共有x戶。

(三)資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。

1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度,我行超額備付金余額x萬元,超額備付金比例為x%,流動性比率達(dá)到x%;貸款損失準(zhǔn)備金x萬元,撥貸比達(dá)到x%,撥備覆蓋率大于150%,不良貸款率為零,備付資金和流動性資產(chǎn)充足。

2、所有者權(quán)益。本年度,我行營業(yè)收入x萬元,同比增長x%,營業(yè)利潤x萬元,同比增長x%。其中,凈利息收入x萬元,中間業(yè)務(wù)收入x萬元。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入,中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低,但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長。

(一)總體評價。

截至年未,我行的加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)為x萬元;資本充足率x%,核心一級資本充足率x%;單戶貸款集中度為x%,按五級分類口徑不良貸款率為零,未發(fā)生不良貸款,各項風(fēng)險控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。

(二)信用風(fēng)險分析。

1、信貸風(fēng)險方面:我行一方面強化風(fēng)險管理,另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),以有效防范和控制信貸風(fēng)險。截至年未,我行各項貸款余額x萬元,其中:正常類貸款x萬元,關(guān)注類貸款x萬元,其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶貸款余額x萬元,該戶目前經(jīng)營正常,效益好。最大10戶貸款都為正常類,目前經(jīng)營正常,風(fēng)險較小。截至年終,我行抵x貸款為x萬元,保證貸款x萬元,信用貸款x萬元,存量抵(質(zhì))x貸款率為x%,與去年相比降低x個百分點,抵(質(zhì))押率仍然偏低,有待進(jìn)一步提高。同時,堅持“服務(wù)三農(nóng),服務(wù)小微”的市場定位,將信貸資源向符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范,且能提供有效抵押物的農(nóng)戶和小微企業(yè)重點傾斜,在降低貸款集中度的同時優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險方面:我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險,并加強對借款人的貸前審查和貸后管理,力求將風(fēng)險降到最低。委托貸款方面,采取先存后貸的方式,并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款,降低我行風(fēng)險責(zé)任。截至目前,委托貸款借款人基本都能按期還本付息,偶有借款人逾期的現(xiàn)象,但在信貸管理人員的提醒及催收后,都能盡快還本付息,保障了委托貸款人的利益;同時,我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細(xì)則》,規(guī)范和加強非信貸資產(chǎn)管理,提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。同時建立真實、全面反映非信貸資產(chǎn)動態(tài)變化和風(fēng)險程度的管理體系,增強防范化解風(fēng)險的能力。

(三)流動性風(fēng)險分析。

截止年末,我行流動性資產(chǎn)總額為x萬元,流動性負(fù)債總額為x萬元,流動性比例x%。其中:超額備付金x萬元,超額備付率x%。

銀行個人風(fēng)險分析報告篇九

截止2010年3月底,我行各項貸款余額萬元,不良貸款余額萬元,不良率,其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬元,占比為。

縱向來看,我行三月底不良貸款率較上年同期下降個百分點,但絕對額不降反升,增加2萬元??紤]一年來清收57萬元(207-150)因素,實際上我行不良貸款還在增長。致所以不良率下降,是由于貸款大幅增長稀釋而形成的。因此說,我行目前貸款風(fēng)險還在加大。

下面是我行1-5月新發(fā)放貸款不良余額變化圖。

(二)欠息情況。

截止3月底,我行2008年以來新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加,達(dá)225筆,金額萬元,占新發(fā)貸款。

(三)貸款向下遷徙情況。

1-3月,我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬元,其中向下遷徙2105筆、金額6704萬元;向上遷徙1657筆、金額5344萬元;向下遷徙存量為216筆、金額630萬元。其中關(guān)注貸款209筆,609萬元,次級貸款7筆21萬元。可以看出,1-3月份,我行貸款遷徙率很高,達(dá)43%。

橫向比較,我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。

(四)到期貸款收回率。

1季度我行到期貸款648筆,金額2770萬元,收回634。

筆,金額2725萬元,未收回14筆,45萬元,綜合收回度。低于全市平均水平。

(五)貸款集中度。

截止2010年3月底,我行最大5戶貸款890萬元,占我行實收資本的%。風(fēng)險集中底很低。

(六)擔(dān)保情況分析。

截止2010年3月底,我行種類貸款按擔(dān)保形式分類為,信用貸款81萬元,占經(jīng)不到;保證貸款15068萬元,占比82%;抵x貸款萬元,占比約,質(zhì)x貸款62萬元,占比不到。

從擔(dān)保方式上看,我行貸款的風(fēng)險敞口很大,達(dá)99%以上,風(fēng)險控制難度較大。

7、客戶經(jīng)營問題、市場問題或客戶轉(zhuǎn)借貸款等等。

1、開展法律、制度教育,強化從業(yè)人員的規(guī)范意識;

2、逐個解剖個案,分析形成不良的原因,增強從業(yè)人員防范能力;

3、強化從業(yè)人員的管戶責(zé)、經(jīng)營責(zé)任和自我約束意識;

5、實行“四包一掛”,增加包賠條款;

6、加大貸后力度,包括定期檢查、帳戶監(jiān)管、客戶回訪、催收管理、押品管理、檔案管理等,均應(yīng)不折不扣的執(zhí)行。

7、加大對違規(guī)行為的處罰力度,不姑息遷就。

8、加大對資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度,按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進(jìn)行考核。

9、接受單證抵押、商品房抵押,以強化客戶的自我約束力。

10、深入開展貸前調(diào)查,防止多人承貸一人使用。特別是公司+農(nóng)戶或合作社國+農(nóng)戶,更要放防控的重點。

11、對風(fēng)險水平增加的機構(gòu),采取暫停貸款發(fā)放措施,并限期糾正。對不不良貸款達(dá)到一定比例的,啟動問責(zé)機制。

12、提前謀劃,預(yù)案清收。對即將到期貸款,務(wù)必提前1個月催收,對不能還款的,提前制度好應(yīng)急預(yù)案,預(yù)案包括向擔(dān)保人主張債權(quán)、向介紹人催收、向當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。

銀行個人風(fēng)險分析報告篇十

懷著期待與好奇,終于迎來了*銀行新入行員工培訓(xùn)。從小到大,我們學(xué)習(xí)了無數(shù)課程,歷經(jīng)十年寒窗,參加了多少場培訓(xùn)多少次考試,但這次的崗前培訓(xùn)對我們的意義是絕無僅有的,它作為我們?nèi)松闹匾臉蛄?,讓我們從學(xué)習(xí)走向?qū)嵺`。我們收獲遠(yuǎn)比預(yù)想還要豐富。

參加完培訓(xùn),我最深刻的感觸就是覺得自己十分幸運。人力資源部投入了大量的人力、財力,聘請到專業(yè)人員給我們進(jìn)行拓展訓(xùn)練和禮儀指導(dǎo),同時又請到了地區(qū)分行多位經(jīng)驗豐富的領(lǐng)導(dǎo)以及優(yōu)秀員工,短短的5天內(nèi),把我們凝聚在一起,學(xué)習(xí)了銀行的?;厩闆r,融入了*銀行這個大集體中。有人說:小勝靠個人,中勝靠團(tuán)隊,大勝靠*臺。而*銀行就是這樣一個優(yōu)秀的*臺。在這里,我們將與*銀行共同發(fā)展,把個人的職業(yè)規(guī)劃與*銀行的發(fā)展融合在一起,共同實現(xiàn)騰飛。

緊張而充滿挑戰(zhàn)的培訓(xùn)結(jié)束后,我們學(xué)到了很多。作為一名*銀行的一份子,如果不了解*銀行歷史,就如同一個*人不知道**一樣可悲,不論我們今后在什么崗位,從事什么工作,都必須了解*銀行,我們每天要以金錢和數(shù)字為工作對象,這需要時時處處的細(xì)心謹(jǐn)慎、誠實守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、對每項工作負(fù)責(zé)到底。同時作為一名新行員,我們應(yīng)該學(xué)習(xí)法律知識,加強風(fēng)險防范。面對其他國有商業(yè)銀行、外資銀行爭奪市場,*銀行需要提高服務(wù)質(zhì)量,加強品牌建設(shè)來提高自身競爭力,而這除了要制定相關(guān)法規(guī)外還需要每個行員以熱情飽滿的精神對待每天的工作,以燦爛的笑容面對每一位客戶。培訓(xùn)課上,我們花了大量的時間來學(xué)習(xí)柜面業(yè)務(wù)操作流程,包括對公業(yè)務(wù)和對私業(yè)務(wù),這是我們大部分人入職后要從事的工作。這次的培訓(xùn)匯集了許多領(lǐng)導(dǎo)和前輩的智慧和辛勤勞動,他們總結(jié)了自己十幾年甚至幾十年的工作經(jīng)驗,讓我們在如此短暫的時間里學(xué)習(xí)到了銀行主要業(yè)務(wù)知識,把我們領(lǐng)進(jìn)了*銀行的大門,同時也讓我們領(lǐng)略到了優(yōu)秀中行人的風(fēng)采。

短暫的培訓(xùn)結(jié)束了,我們將被分到不同地區(qū)的崗位上開始工作,五天的時間大家培養(yǎng)了深厚的感情,不在乎時間的長短,我們重視的是共同的經(jīng)歷,也許只有在這樣優(yōu)秀的*臺上才能迅速培養(yǎng)出優(yōu)秀的團(tuán)隊。五天雖然短暫,但是這次培訓(xùn)對我們來說是人生重要的轉(zhuǎn)折,它把我們從象牙塔帶入了職場,使我們從一個青澀的大學(xué)生走向一個有責(zé)任心、充滿自信的職業(yè)人。當(dāng)今銀行業(yè)競爭日益白熾化、專業(yè)化,*銀行能夠在其間穩(wěn)步前行并不斷發(fā)展壯大,歸功于這一大集體對中行的著力落實與施行,著重于客戶對*銀行的滿意度與歸屬感。同時在中行員工中樹立憂患意識,就是要使自己意識到目前自己取得的成績與要求還有差距,還有許多不足之處,萬不可滿足現(xiàn)狀,不思進(jìn)取。每個人都收獲頗多,希望大家把這一份激情,信任,感激與責(zé)任帶到未來的工作中,踏踏實實的走好每一步,與*銀行共同發(fā)展。

20xx年6月在招商銀行進(jìn)行的拓展訓(xùn)練之旅非常好,既鍛煉了個人素質(zhì)與意志,又增強了團(tuán)隊意識和集體榮譽感,在競技和娛樂之余,同事與同事之間都發(fā)現(xiàn)了在*時工作中沒有注意到的優(yōu)點:勇氣、自信、敢于承擔(dān)責(zé)任等。此次拓展培訓(xùn)我怕受益良多,我要將這份激情無線保持在工作生活中。

1、人生路上最大的“障礙”和“敵人”不是環(huán)境,不是別人,而是“自己”,因此,只有正視自己,清晰認(rèn)識自己,勇于戰(zhàn)勝和克服自己的人性弱點,才能在人生的路上走得更遠(yuǎn)。

2、記得梁啟超曾經(jīng)說過:“凡是我受過他人好處的人,我對他便有了責(zé)任”。公司是一個團(tuán)結(jié)互助的集體,我是其中之一,公司興我榮,公司衰我辱,這是我們對責(zé)任的理解。責(zé)任就是份內(nèi)應(yīng)做的事情,承擔(dān)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的任務(wù),完成應(yīng)當(dāng)完成的使命,做好應(yīng)當(dāng)做好的工作。

3、一個優(yōu)秀的團(tuán)隊必須有明確的目標(biāo)。只有設(shè)定明確的目標(biāo)才能使一個團(tuán)隊產(chǎn)生共同的行動方向和行動力,這一點無論是個人或團(tuán)隊在工作中必須要確立的。

4、馬云講過:“如果你想要成功,一定要保持激情,這份激情不是一天,也不是一年而是需要一直保持到老。”不管什么時候你都必須保持激情,這樣你才能完全的投入到生活工作中的每一項小事情中,從而使你獲取更多的收獲。

在本次拓展的過程中,每個隊的隊員之間最關(guān)心的都是如何組織、協(xié)調(diào)及配合好,而不是只要自己做好了就可以了,隊員對團(tuán)隊的關(guān)注已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了其自身!團(tuán)隊合作得精神更是發(fā)揮得淋漓盡致。

銀行個人風(fēng)險分析報告篇十一

本文已闡述個人理財實際上為委托業(yè)務(wù),投資者與銀行之間應(yīng)為委托與被委托關(guān)系。在協(xié)議中應(yīng)明確寫明委托字樣,以確認(rèn)雙方的`法律關(guān)系,以便解決法院在直面因這種協(xié)議而引發(fā)的法律糾紛時的兩難境地,另外還可以認(rèn)定當(dāng)銀行破產(chǎn)時,理財產(chǎn)品認(rèn)購人的權(quán)利及銀行接受客戶的資金后這些資金的歸屬權(quán)問題。

(二)信息不對稱的法律約束。

(三)對銀行免責(zé)的抗辯。

首先從認(rèn)購協(xié)議的條款來看,應(yīng)認(rèn)定為格式條款。它是銀行為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定好的。格式條款簡化了訂立合同的過程,但由于雙方當(dāng)事人沒有共同參與條款的擬定,容易造成權(quán)利的不公平?!逗贤ā芬?guī)定:“采用格式條款訂立合同的,提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù),并采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款,按照對方的要求,對該條款予以說明?!便y行在認(rèn)購協(xié)議中的免責(zé)應(yīng)基于已采取合理的方式提請投資者注意免除或限制銀行責(zé)任的條款。而上述銀行個人理財業(yè)務(wù)中的迷局已充分顯示銀行只強調(diào)收益,根本不提及風(fēng)險,更沒有對免責(zé)條款予以說明。比照《保險法》:“保險合同中規(guī)定有關(guān)保險人責(zé)任免除條款的,保險人在訂立保險合同時向投保人明確說明,未明確說明的,該條款不產(chǎn)生效力?!睉?yīng)認(rèn)定認(rèn)購協(xié)議中銀行免責(zé)條款也無效。

其次,按民法理論,只有自由締結(jié)的契約,法律才承認(rèn)其效力。故而對“信息的弱者”的保護(hù)就與合意的瑕疵理論聯(lián)系在一起。合意的瑕疵理論強調(diào)信息優(yōu)勢的說明義務(wù)。若在締結(jié)法律行為時,一方當(dāng)事人就影響對方當(dāng)事人的締結(jié)意思的重要事項負(fù)有說明義務(wù)卻保持沉默,此種沉默構(gòu)成欺詐。銀行在宣傳銷售時,對產(chǎn)品風(fēng)險、預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式及其主要依據(jù)未作說明,投資人可以銀行構(gòu)成“欺詐”抗辯銀行的免責(zé)主張。

再次,從另一層法律關(guān)系看,在委托理財?shù)暮贤写嬖谥恍╇S附義務(wù)。這些隨附義務(wù)是基于誠實信用原則所產(chǎn)生的法定義務(wù),即合同沒有約定,銀行作為受托人應(yīng)該給予誠實信用原則履行勤勉義務(wù),及時定期向投資者報告資金運作情況,否則投資者可以侵害其知情權(quán)為南追究銀行的責(zé)任。

個人理財產(chǎn)品名目繁多,但其中許多迷局,主要表現(xiàn)為:法律結(jié)構(gòu)模糊、信息不對稱、合約中的的銀行免責(zé)等。對于理財產(chǎn)品中的迷局可以通過確認(rèn)認(rèn)購協(xié)議的法律結(jié)構(gòu)、對信息不對稱的法律約束以及對銀行免責(zé)的抗辯予以揭破。

銀行;個人理財;信息不對稱;免責(zé)。

銀行個人風(fēng)險分析報告篇十二

(一)負(fù)債情況分析。

截至年末,我行各項存款總額x萬元,比年初增加x萬元,增幅x%。其中:對公活期存款為x萬元,比年初增加x萬元;對公定期存款為x萬元,比年初增加x萬元;個人活期存款x萬元,比年初增加x萬元;個人定期存款為x萬元,比年初增加了x萬元;銀行卡存款為x萬元,比年初增加x萬元。我行各項存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長,主要原因有以下幾個方面的原因:一是經(jīng)多方面努力,爭取到部分有實力的大企業(yè)客戶,例如x上市公司在我行開立監(jiān)管資金專戶,帶來對公定期存款一定幅度的增長;二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開卡的營銷,在提高開戶數(shù)和發(fā)卡量的同時,也使居民儲蓄存款能夠穩(wěn)步增長;三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開展主題營銷活動;四是我行在本年新開展了間聯(lián)pos機業(yè)務(wù),在為我行發(fā)展出一批合作商戶的同時也帶來了部分新增存款;五是我行在年初原有總行營業(yè)部、x支行2個營業(yè)網(wǎng)點的基礎(chǔ)上,新增了x支行等x個營業(yè)網(wǎng)點,延伸了我行的服務(wù)半徑,擴大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。

(二)資產(chǎn)情況分析。

1、信貸資產(chǎn)。

(1)基本情況:截至年末,我行各項貸款余額x元,比年初增加x萬元,增幅x%。其中,短期貸款x萬元,比年初增加x萬元;中長期貸款x萬元,比年初增加x萬元。按五級分類口徑統(tǒng)計,正常類貸款x萬元,關(guān)注類貸款x萬元,暫無不良貸款。

(2)貸款集中度情況:針對貸款集中度偏高的情況,我行根據(jù)實際情況,采取有保有壓、重點支持的政策逐步降低貸款集中度,保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好,有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶,壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款,同時重點扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底,“單戶500萬以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%,達(dá)到監(jiān)管要求;“戶均貸款余額”指標(biāo)從x萬元降低至x萬元,力爭逐步達(dá)標(biāo)。

(3)貫徹落實“兩個不低于”情況:自開業(yè)以來,我行一直對自身的市場定位非常明確,為此,根據(jù)xx經(jīng)濟發(fā)展及行業(yè)特點,在確保風(fēng)險可控的情況下,將信貸資金重點傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟,達(dá)到“兩個不低于”要求的目標(biāo)。其中,支持農(nóng)業(yè)貸款x萬元,支持小微企業(yè)貸款金額x萬元,兩項合計占貸款總額的x%,有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I經(jīng)濟的發(fā)展,體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。

2、非信貸資產(chǎn)。

截止年末,我行非信貸資產(chǎn)x萬元,主要是委托貸款和保函兩項表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆,總金額為x萬元,委托貸款中,委托人為企業(yè)的有x戶,委托人為自然人的有x戶。本年我行共開立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù),總金額為x萬元,擔(dān)保對象均為企業(yè)客戶,共有x戶。

(三)資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。

1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度,我行超額備付金余額x萬元,超額備付金比例為x%,流動性比率達(dá)到x%;貸款損失準(zhǔn)備金x萬元,撥貸比達(dá)到x%,撥備覆蓋率大于150%,不良貸款率為零,備付資金和流動性資產(chǎn)充足。

2、所有者權(quán)益。本年度,我行營業(yè)收入x萬元,同比增長x%,營業(yè)利潤x萬元,同比增長x%。其中,凈利息收入x萬元,中間業(yè)務(wù)收入x萬元。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入,中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低,但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長。

(一)總體評價。

截至年未,我行的加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)為x萬元;資本充足率x%,核心一級資本充足率x%;單戶貸款集中度為x%,按五級分類口徑不良貸款率為零,未發(fā)生不良貸款,各項風(fēng)險控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。

1、信貸風(fēng)險方面:我行一方面強化風(fēng)險管理,另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),以有效防范和控制信貸風(fēng)險。截至年未,我行各項貸款余額x萬元,其中:正常類貸款x萬元,關(guān)注類貸款x萬元,其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶貸款余額x萬元,該戶目前經(jīng)營正常,效益好。最大10戶貸款都為正常類,目前經(jīng)營正常,風(fēng)險較小。截至年終,我行抵x貸款為x萬元,保證貸款x萬元,信用貸款x萬元,存量抵(質(zhì))x貸款率為x%,與去年相比降低x個百分點,抵(質(zhì))押率仍然偏低,有待進(jìn)一步提高。同時,堅持“服務(wù)三農(nóng),服務(wù)小微”的市場定位,將信貸資源向符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范,且能提供有效抵押物的農(nóng)戶和小微企業(yè)重點傾斜,在降低貸款集中度的同時優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險方面:我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險,并加強對借款人的貸前審查和貸后管理,力求將風(fēng)險降到最低。委托貸款方面,采取先存后貸的方式,并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款,降低我行風(fēng)險責(zé)任。截至目前,委托貸款借款人基本都能按期還本付息,偶有借款人逾期的現(xiàn)象,但在信貸管理人員的提醒及催收后,都能盡快還本付息,保障了委托貸款人的利益;同時,我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細(xì)則》,規(guī)范和加強非信貸資產(chǎn)管理,提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

同時建立真實、全面反映非信貸資產(chǎn)動態(tài)變化和風(fēng)險程度的管理體系,增強防范化解風(fēng)險的能力。

截止年末,我行流動性資產(chǎn)總額為x萬元,流動性負(fù)債總額為x萬元,流動性比例x%。其中:超額備付金x萬元,超額備付率x%。

由于我行網(wǎng)點相對較少,吸收存款一直比較困難,存款總額變動幅度較大,居民儲蓄存款相對較少,存貸比偏高,資金頭寸分散,流動性管理較難,易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險。

為進(jìn)一步強化我行流動性風(fēng)險管理,提高防范和控制流動性風(fēng)險的能力,促進(jìn)各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,我行一是加大營銷力度,以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶提供良好的客戶體驗,吸收更多的存款,尤其是相對穩(wěn)定的居民儲蓄存款;二是加強流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的測算,及時發(fā)現(xiàn)流動性風(fēng)險方面的問題并予以處理,較好地保持充足且適度的流動性,滿足客戶支付需求;三是加強宣傳,通過廣告投放和參與社會活動提升知名度和美譽度。通過上述手段,我行基本實現(xiàn)了資金營運的安全性、流動性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

銀行個人風(fēng)險分析報告篇十三

截止20xx年3月底,我行各項貸款余額萬元,不良貸款余額萬元,不良率2.3%,其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬元,占比為0.12%。

縱向來看,我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個百分點,但絕對額不降反升,增加2萬元??紤]一年來清收57萬元(207-150)因素,實際上我行不良貸款還在增長。致所以不良率下降,是由于貸款大幅增長稀釋而形成的。因此說,我行目前貸款風(fēng)險還在加大。

下面是我行1-5月新發(fā)放貸款不良余額變化圖。

(二)欠息情況。

截止3月底,我行2008年以來新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加,達(dá)225筆,金額9.91萬元,占新發(fā)貸款4.6%。

(三)貸款向下遷徙情況。

1-3月,我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬元,其中向下遷徙2105筆、金額6704萬元;向上遷徙1657筆、金額5344萬元;向下遷徙存量為216筆、金額630萬元。其中關(guān)注貸款209筆,609萬元,次級貸款7筆21萬元。可以看出,1-3月份,我行貸款遷徙率很高,達(dá)43%。

橫向比較,我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。

(四)到期貸款收回率。

1季度我行到期貸款648筆,金額2770萬元,收回634筆,金額2725萬元,未收回14筆,45萬元,綜合收回度98.38%。低于全市平均水平。

(五)貸款集中度。

截止20xx年3月底,我行最大5戶貸款890萬元,占我行實收資本的xx%。風(fēng)險集中底很低。

(六)擔(dān)保情況分析。

截止20xx年3月底,我行種類貸款按擔(dān)保形式分類為,信用貸款81萬元,占經(jīng)不到0.01%;保證貸款15068萬元,占比82%;抵押貸款3197.6萬元,占比約0.17%,62萬元,占比不到0.01%。

從擔(dān)保方式上看,我行貸款的風(fēng)險敞口很大,達(dá)99%以上,風(fēng)險控制難度較大。

銀行個人風(fēng)險分析報告篇十四

按照《陜縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件風(fēng)險隱患排查活動實施方案》文件精神,為有力推進(jìn)“合規(guī)提升年”活動深入開展,我社積極組織相關(guān)人員,進(jìn)行全方面排查,現(xiàn)將本階段自查結(jié)果匯報如下:

一、成立專門領(lǐng)導(dǎo)小組。

為有力推進(jìn)“合規(guī)提升年”活動深入開展,確保這次案件風(fēng)險隱患排查活動取得實效,促進(jìn)我社依法合規(guī)經(jīng)營,及時發(fā)現(xiàn)和消除風(fēng)險隱患,杜絕各類案件的發(fā)生,特成立案件風(fēng)險隱患排查活動小組。

組長:

成員:

二、確定排查范圍和重點。

本次案件風(fēng)險隱患排查活動的排查范圍:本次排查活動由社主任負(fù)責(zé),具體組織實施,并接受監(jiān)管部門及上級部門的指導(dǎo),對我社全體員工進(jìn)行全面排查,做到不漏一人。

本次案件風(fēng)險隱患排查活動的排查重點為:一是排查是否存在員工利用農(nóng)信社操作平臺內(nèi)外勾結(jié)盜用或挪用銀行客戶資金的行為;二是銀行賬戶開立是否嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理辦法,印押證及對賬管理是否規(guī)范;三是信貸業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格執(zhí)行“三個辦法一個指引”,是否認(rèn)真落實貸款“三查”制度,是否有因放松貸款條件引發(fā)違法騙貸和違法放貸行為;四是是否有農(nóng)信社員工利用農(nóng)信社平臺參與社會非法集資活動。

三、排查具體情況。

(一)往來業(yè)務(wù)。

4.實行印、押、證三人分管;相關(guān)專用憑證按重要空白憑證進(jìn)行管理和使用;

5.定期對應(yīng)解匯款、匯出匯款、應(yīng)收應(yīng)付等過渡性科目進(jìn)行檢查、清理,并掌握真實的交易背景及資金走向。

(二)財務(wù)會計業(yè)務(wù)。

1.柜員管理。

(1)建立健全了柜員崗位責(zé)任制,按規(guī)定分設(shè)等級權(quán)限;

(2)確定了主管柜員的業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限,并保證嚴(yán)格對授權(quán)密碼進(jìn)行保密;

(3)每日日終主管柜員都要對重要空白憑證進(jìn)行核對,對發(fā)生業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督;

(5)柜員之間現(xiàn)金調(diào)劑和尾箱交接符合規(guī)定,并對可疑交易進(jìn)行登記;

(7)嚴(yán)格執(zhí)行在監(jiān)控下辦理柜員交接,不存在交接代簽名,交接不連續(xù),柜員尾箱不交接現(xiàn)象。

3.印章、重要空白憑證管理。

(2)個人名章按規(guī)定保管,不存在保管不善、出借、盜用現(xiàn)象;

(4)印、押(壓)、證指定專人保管、分管分用,不存在空白有價單證、重要空白憑證或其他空白憑證上預(yù)先加蓋印章現(xiàn)象。

4.賬戶管理。

(1)按規(guī)定進(jìn)行銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、撤銷和變更;

(2)加強對賬戶支付交易真實性的審查,沒有出租、出借賬戶現(xiàn)象;

(3)辦理存款、取款、匯兌按制度流程操作;

(4)過渡性賬戶發(fā)生額經(jīng)過核查均屬真實。

5.對賬管理。

(2)加強了對銀企、銀儲對賬工作,做到按月對賬和適時對賬相結(jié)合;

(3)對賬單收回后換人核對,加蓋印章與預(yù)留印鑒保持了一致;

(5)按照規(guī)定進(jìn)行全面賬戶核對,達(dá)到賬務(wù)“六相符”;。

(6)不存在因虛假經(jīng)營、挪用侵占資金等人為調(diào)整往來資金及資金清算賬戶的現(xiàn)象。

銀行個人風(fēng)險分析報告篇十五

(一)資金供求矛盾突出。目前,我縣經(jīng)濟主要以蜜桔、臍橙的種植業(yè)作為龍頭產(chǎn)業(yè),全縣90%以上的資金投向于果業(yè),但由于果業(yè)生產(chǎn)周期長,特別是去年受黃龍病災(zāi)害影響,收入明顯減少,需要大量資金投入。據(jù)統(tǒng)計,全縣共有果園面積約有52萬畝,按每年0.3萬元/畝計算,每年全縣果業(yè)資金需求量為15.6億元,如果從貸款增量來分析,上半年全縣銀行機構(gòu)凈增貸款3.5億元(不剔除其他因素),與果業(yè)資金需求量相比,資金缺口達(dá)12.1億元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了果業(yè)資金需求。同時,我縣工業(yè)基礎(chǔ)薄弱,今年又提出發(fā)展83個重點項目,需要大量資金啟動,導(dǎo)致資金供求更加吃緊,矛盾也更為突出。

(二)信貸結(jié)構(gòu)過于單一。由于受產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響和信貸資金的限制,我縣信貸結(jié)構(gòu)較為單一,全縣銀行機構(gòu)大部分資金投向于果業(yè),特別是近幾年全縣掀起種果熱潮,90%以上的貸款投向于果業(yè),而工業(yè)貸款明顯不足,信貸結(jié)構(gòu)極為單一,給我縣銀行機構(gòu)經(jīng)營帶來貸款集中度風(fēng)險,將會出現(xiàn)一損俱損、一榮俱榮的畸形局面,如去年因受黃龍病影響,一部分果農(nóng)收入減少,無法接濟,導(dǎo)致我縣房地產(chǎn)市場疲軟。

(三)信貸權(quán)限過于集中。多年來,國有商業(yè)銀行實行了集約化管理。我縣國有商業(yè)銀行屬低類機構(gòu),信貸權(quán)大多集中于上級分行,基層支行要發(fā)放貸款需要層層申報和諸多環(huán)節(jié),一些好的項目也因為權(quán)力過于集中帶來的時效滯后而未能及時得到貸款支持。同時,因我縣屬山區(qū)小縣,經(jīng)濟總量小,相對于其他大縣(市),上級下達(dá)的信貸規(guī)模相對更小,如農(nóng)村信用社本是法人機構(gòu)可以資產(chǎn)負(fù)債比例管理,但因上半年人民銀行下達(dá)的信貸規(guī)模1.56萬元限制而無法發(fā)放貸款,滿足農(nóng)村強大的資金需求,一定程度上抑制了我縣銀行機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)拓展。

(四)民間借貸異?;钴S。近年來,隨著國家實行穩(wěn)健貨幣政策,國有商業(yè)銀行貸款投入相對趨緩,信貸投放量愈來愈少,結(jié)果助長了我縣民間借貸的活躍,主要以賒銷物資為基礎(chǔ)的間接資金融通和以信用為基礎(chǔ)的直接資金融通兩種方式,集中在果業(yè)發(fā)展較快的中心鄉(xiāng)鎮(zhèn),如吉潭和澄江,均在1000萬元以上。據(jù)測算,目前我縣民間借貸資金約有3億元,利率高達(dá)25‰不等。

(五)準(zhǔn)金融機構(gòu)沖擊大。目前,我縣已經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司有1家,資本金0.6億元,另有一家在申報籌建之中,其注冊資本1.3億元,而擔(dān)保公司、典當(dāng)公司等卻有20多家,不同程度地從事地下融資活動,高利率回報吸引了大量民間資金從銀行體內(nèi)分流到體外,銀行存款上不了,信貸資金趨于吃緊。同時,一部分信貸資金也通過不同方式流入到這些從事融資的準(zhǔn)金融機構(gòu)之中,融資風(fēng)險也會轉(zhuǎn)嫁到銀行機構(gòu)。

(六)資金異地分流突出。我縣毗鄰廣東和福建,交通便利,資金分流現(xiàn)象較為明顯。據(jù)估計,近幾年,我縣資金分流達(dá)到15億元之多,約占全縣銀行存款24.6%。一是因日常生活而分流。我縣緊鄰廣東梅縣,大多群眾看病、購買日常物品等直接到梅縣而不去,以致一部分日常生活資金流入廣東。二是因購置房屋而分流。多年來,我縣群眾到廣東梅縣購買的房屋達(dá)到2000多套,如果按每套房屋50萬元計算,因購買房屋流入廣東的資金達(dá)10多億元。三是因購買小車而分流。近幾年,我縣群眾購買小車的熱情逐年高漲,到廣東購車并掛牌的達(dá)2000多輛,如果按每輛小車15萬元計算,因購車分流的資金也達(dá)到3億多。四是因受執(zhí)法嚴(yán)打而分流。去年,因當(dāng)?shù)卣哟蟠驌魺o證開采稀土的力度,有部分人因怕露富或被引起注意,將部分資金轉(zhuǎn)移到附近廣東平遠(yuǎn)和梅州、福建武平等縣市,分流到廣東、福建等地的資金達(dá)到1億多。

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銀行個人風(fēng)險分析報告篇十六

(一)負(fù)債情況分析。

截至年末,我行各項存款總額x萬元,比年初增加x萬元,增幅x%。其中:對公活期存款為x萬元,比年初增加x萬元;對公定期存款為x萬元,比年初增加x萬元;個人活期存款x萬元,比年初增加x萬元;個人定期存款為x萬元,比年初增加了x萬元;銀行卡存款為x萬元,比年初增加x萬元。我行各項存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長,主要原因有以下幾個方面的原因:一是經(jīng)多方面努力,爭取到部分有實力的大企業(yè)客戶,例如x上市公司在我行開立監(jiān)管資金專戶,帶來對公定期存款一定幅度的增長;二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開卡的營銷,在提高開戶數(shù)和發(fā)卡量的同時,也使居民儲蓄存款能夠穩(wěn)步增長;三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開展主題營銷活動;四是我行在本年新開展了間聯(lián)pos機業(yè)務(wù),在為我行發(fā)展出一批合作商戶的同時也帶來了部分新增存款;五是我行在年初原有總行營業(yè)部、x支行2個營業(yè)網(wǎng)點的基礎(chǔ)上,新增了x支行等x個營業(yè)網(wǎng)點,延伸了我行的服務(wù)半徑,擴大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。

(二)資產(chǎn)情況分析。

1、信貸資產(chǎn)。

(1)基本情況:截至年末,我行各項貸款余額x元,比年初增加x萬元,增幅x%。其中,短期貸款x萬元,比年初增加x萬元;中長期貸款x萬元,比年初增加x萬元。按五級分類口徑統(tǒng)計,正常類貸款x萬元,關(guān)注類貸款x萬元,暫無不良貸款。

(2)貸款集中度情況:針對貸款集中度偏高的情況,我行根據(jù)實際情況,采取有保有壓、重點支持的政策逐步降低貸款集中度,保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好,有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶,壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款,同時重點扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底,“單戶500萬以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%,達(dá)到監(jiān)管要求;“戶均貸款余額”指標(biāo)從x萬元降低至x萬元,力爭逐步達(dá)標(biāo)。

我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。

2、非信貸資產(chǎn)。

截止年末,我行非信貸資產(chǎn)x萬元,主要是委托貸款和保函兩項表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆,總金額為x萬元,委托貸款中,委托人為企業(yè)的有x戶,委托人為自然人的有x戶。本年我行共開立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù),總金額為x萬元,擔(dān)保對象均為企業(yè)客戶,共有x戶。

(三)資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。

1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度,我行超額備付金余額x萬元,超額備付金比例為x%,流動性比率達(dá)到x%;貸款損失準(zhǔn)備金x萬元,撥貸比達(dá)到x%,撥備覆蓋率大于150%,不良貸款率為零,備付資金和流動性資產(chǎn)充足。

2、所有者權(quán)益。本年度,我行營業(yè)收入x萬元,同比增長x%,營業(yè)利潤x萬元,同比增長x%。其中,凈利息收入x萬元,中間業(yè)務(wù)收入x萬元。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入,中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低,但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長。

(一)總體評價。

截至年未,我行的加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)為x萬元;資本充足率x%,核心一級資本充足率x%;單戶貸款集中度為x%,按五級分類口徑不良貸款率為零,未發(fā)生不良貸款,各項風(fēng)險控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。

1、信貸風(fēng)險方面:我行一方面強化風(fēng)險管理,另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),以有效防范和控制信貸風(fēng)險。截至年未,我行各項貸款余額x萬元,其中:正常類貸款x萬元,關(guān)注類貸款x萬元,其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶貸款余額x萬元,該戶目前經(jīng)營正常,效益好。最大10戶貸款都為正常類,目前經(jīng)營正常,風(fēng)險較小。截至年終,我行抵押貸款為x萬元,保證貸款x萬元,信用貸款x萬元,存量抵貸款率為x%,與去年相比降低x個百分點,押率仍然偏低,有待進(jìn)一步提高。同時,堅持“服務(wù)三農(nóng),服務(wù)小微”的市場定位,將信貸資源向符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范,且能提供有效抵押物的'農(nóng)戶和小微企業(yè)重點傾斜,在降低貸款集中度的同時優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險方面:我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險,并加強對借款人的貸前審查和貸后管理,力求將風(fēng)險降到最低。委托貸款方面,采取先存后貸的方式,并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款,降低我行風(fēng)險責(zé)任。截至目前,委托貸款借款人基本都能按期還本付息,偶有借款人逾期的現(xiàn)象,但在信貸管理人員的提醒及催收后,都能盡快還本付息,保障了委托貸款人的利益;同時,我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細(xì)則》,規(guī)范和加強非信貸資產(chǎn)管理,提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

同時建立真實、全面反映非信貸資產(chǎn)動態(tài)變化和風(fēng)險程度的管理體系,增強防范化解風(fēng)險的能力。

截止年末,我行流動性資產(chǎn)總額為x萬元,流動性負(fù)債總額為x萬元,流動性比例x%。其中:超額備付金x萬元,超額備付率x%。

由于我行網(wǎng)點相對較少,吸收存款一直比較困難,存款總額變動幅度較大,居民儲蓄存款相對較少,存貸比偏高,資金頭寸分散,流動性管理較難,易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險。

為進(jìn)一步強化我行流動性風(fēng)險管理,提高防范和控制流動性風(fēng)險的能力,促進(jìn)各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,我行一是加大營銷力度,以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶提供良好的客戶體驗,吸收更多的存款,尤其是相對穩(wěn)定的居民儲蓄存款;二是加強流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的測算,及時發(fā)現(xiàn)流動性風(fēng)險方面的問題并予以處理,較好地保持充足且適度的流動性,滿足客戶支付需求;三是加強宣傳,通過廣告投放和參與社會活動提升知名度和美譽度。通過上述手段,我行基本實現(xiàn)了資金營運的安全性、流動性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

(四)操作風(fēng)險狀況。

為確保我行各項業(yè)務(wù)的正常運作,及時發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務(wù)經(jīng)營中的存在問題,防范操作風(fēng)險和事故的發(fā)生,促進(jìn)各項業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營,我行方面不斷完善各項管理制度。

銀行個人風(fēng)險分析報告篇十七

本部分報告從財務(wù)指標(biāo)角度分析討論2010年全國性商業(yè)銀行的競爭力。

本報告所提全國性商業(yè)銀行包括:由中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行等五家銀行組成的大型商業(yè)銀行(以下分別簡稱為工行、農(nóng)行、中行、建行和交行,統(tǒng)稱簡稱為“大型銀行”),以及由招商銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、中國光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等十二家銀行組成的中型及小型的全國性商業(yè)銀行(以下分別簡稱為招商、中信、浦發(fā)、民生、光大、興業(yè)、華夏、廣發(fā)、深發(fā)、恒豐、浙商、渤海,統(tǒng)稱簡稱為“中小銀行”)。

全國性商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的重要組成部分。截至2010年12月31日,全國性商業(yè)銀行的資產(chǎn)合計占到銀行業(yè)總資產(chǎn)的64、84%,負(fù)債合計占到銀行業(yè)總負(fù)債的64、96%,稅后利潤合計占到銀行業(yè)總稅后利潤的72、4%;從業(yè)人員占到銀行業(yè)全部從業(yè)人員的60%。財務(wù)分析報告模板。

圖1、圖2和圖3分別按總資產(chǎn)、總負(fù)債和稅后利潤列示了2005年至2010年銀行業(yè)市場份額的年際變化情況??傮w而言,五家大型銀行的市場份額呈持續(xù)下降趨勢,而中小銀行的市場份額呈上升趨勢。

2010年,國際金融危機導(dǎo)致的急劇動蕩逐步緩解,世界經(jīng)濟緩慢復(fù)蘇,但不確定因素仍然較多,復(fù)蘇進(jìn)程艱難曲折。我國果斷加強和改善宏觀調(diào)控,加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,經(jīng)濟社會發(fā)展的良好勢頭進(jìn)一步鞏固,國民經(jīng)濟內(nèi)生動力進(jìn)一步增強,進(jìn)入平穩(wěn)較快增長通道。以全國性商業(yè)銀行為代表的銀行業(yè)積極應(yīng)對嚴(yán)峻挑戰(zhàn),整體發(fā)展良好。

截至2010年底,全國性商業(yè)銀行資產(chǎn)總額61、8萬億元,比上年增長17、45%;負(fù)債總額58、12萬億元,比上年增長16、57%。所有者權(quán)益36、78萬億元,比上年增長33、26%;存款、貸款分別同比增長19、8%和19、7%,資本充足率全部達(dá)標(biāo),資產(chǎn)質(zhì)量大幅改善,盈利能力、抗風(fēng)險能力、流動性管理水平均有較大提升。財務(wù)分析報告模板。

以下分資本狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和流動性水平四個方面對全國性商業(yè)銀行2010年度財務(wù)狀況予以分析。各項財務(wù)數(shù)據(jù)除另有注明外,均取自監(jiān)管部門及各銀行的定期報告、新聞稿件等公開披露的信息,其中部分銀行因無法獲取足夠的資料,在個別項目的分析中只好加以省略。

資本狀況。

由于上一年9、59萬億元的天量新增信貸,加之監(jiān)管部門一再提高資本充足率標(biāo)準(zhǔn),要求大型銀行和中小銀行的資本充足率下限分別為11%和10%,主要商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于7%,2010年全國性商業(yè)銀行資本狀況面臨嚴(yán)峻考驗。為達(dá)到監(jiān)管要求,我國銀行業(yè)進(jìn)行了有史以來最大規(guī)模的融資,其中16家上市銀行中的14家募集資金超過3400億元,有效地補充了資本金。

圖4列示2003-2010年我國銀行業(yè)資本充足率達(dá)標(biāo)情況。圖中可見,我國銀行業(yè)的資本實力和充足水平顯著提升。特別是近兩年,在應(yīng)對國際金融危機沖擊、信貸投放大幅增加、資本質(zhì)量要求明顯提高的情況下,商業(yè)銀行資本充足率保持了2009年底的水平。截至2010年底,我國商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率12、2%,比年初提高0、8個百分點,比2003年提高15、18個百分點;加權(quán)平均核心資本充足率10、1%,比年初上升0、9個百分點。資本充足率達(dá)標(biāo)商業(yè)銀行從2003年的8家增加到2010年底的全部281家,達(dá)標(biāo)銀行的資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比重從0、6%上升到100%。商業(yè)銀行杠桿率在全球標(biāo)準(zhǔn)中處于安全區(qū)間。

圖5列示截至2010年底全國性商業(yè)銀行資本充足率的情況。圖中可見,歷經(jīng)年內(nèi)多種形式的補充資本金的努力,全部17家全國性商業(yè)銀行資本充足率都已達(dá)標(biāo)。其中,浙商銀行通過老股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的近兩倍增資擴股大幅補充資本,資本充足率達(dá)到15、44%,為全國性商業(yè)銀行中最高者;建行、中行、交行和工行則通過“a股可轉(zhuǎn)債+h股配售”或“a+h股配售”的模式,在年內(nèi)均成功地補充了資本,資本充足率均在12%以上;農(nóng)行于2010年7月成功在滬港兩地上市,資本充足率由上一年的10、07%升至11、59%,達(dá)到監(jiān)管要求。與大行相比,中小銀行盡管也紛紛補充資本,但由于業(yè)務(wù)擴張速度較快,業(yè)務(wù)發(fā)展模式單一,加之受貨幣政策的影響較大,其資本狀況往往捉襟見肘,其中深發(fā)(10、19%)、民生(10、44%)、浦發(fā)(10、59%)、華夏(10、6%)等的資本充足率相對較低。

圖6列示2010年底全國性商業(yè)銀行核心資本充足率的情況。圖中可見,除華夏銀行(6、84%)沒有達(dá)標(biāo)外,全國性商業(yè)銀行核心資本充足率均在7%的新達(dá)標(biāo)線之上。其中,浙商最高,為13、28%;大型銀行的核心資本充足率均在9%以上,其中建行、中行、工行更是超過或接近10%;中小銀行中,除華夏外,深發(fā)展相對較低,為7、1%,剛剛達(dá)到及格線。2010年底,銀監(jiān)會批復(fù)華夏銀行定向增發(fā)方案,計劃非公開發(fā)行18、59億股,融資208億元,預(yù)計可滿足該行未來三年的核心資本需求。

按照2011年銀監(jiān)會資本充足率新規(guī)要求,從2012年起商業(yè)銀行核心一級、一級和總資本充足率將分別不得低于5%、6%、8%??紤]到超額資本計提2、5%和系統(tǒng)重要性銀行需計提1%,未來系統(tǒng)重要性銀行的上述三項資本充足率底線將分別至8、5%、9、5%和11、5%,而非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級、一級和總資本充足率為7、5%、8、5%和10、5%。全國性商業(yè)銀行資本補充的形勢依然嚴(yán)峻。

資產(chǎn)質(zhì)量。

2010年,各全國性商業(yè)銀行一方面科學(xué)化解歷史積累風(fēng)險,另一方面積極有效地控制新增風(fēng)險,資產(chǎn)質(zhì)量延續(xù)了持續(xù)提高的趨勢。截至2010年底,我國商業(yè)銀行按貸款五級分類的不良貸款余額4336億元,比年初減少732億元,不良貸款率1、13%,比年初下降0、45個百分點。全國性商業(yè)銀行不良貸款余額和比例比2009年底減少618億元和下降0、44個百分點。商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與資產(chǎn)質(zhì)量均有所改善,風(fēng)險抵補能力進(jìn)一步提高。

以下從不良貸款、撥備覆蓋率和貸款集中度三個角度分析全國性商業(yè)銀行2010年資產(chǎn)質(zhì)量情況。

2010年全國性商業(yè)銀行不良貸款情況。

總體情況。

2010年,全國性商業(yè)銀行不良貸款余額3837、75億元,較上年下降618億元,降幅大于上一年的10、42%,為13、87%;其中,次級、可疑及損失類不良貸款余額分別為1407億元、1830億元和584億元,分別較上年下降了20、64%、13、23%和1、88%。其中損失類繼2009年反彈增長16%后,2010年出現(xiàn)回落。

圖7列示2003-2010年全國性商業(yè)銀行不良貸款余額的'變化情況。圖中可見,2003-2010年間,除2007年較上年有小幅增加外,全國性商業(yè)銀行不良貸款余額呈現(xiàn)整體下降的趨勢,由2003年的21045億元下降至2010年的3837、75億元,降幅達(dá)81、76%。

圖8列示全國性商業(yè)銀行2003-2010年不良貸款率的變化情況。圖中可見,2010年全國性商業(yè)銀行不良貸款率為1、16%,較上年下降0、44個百分點,延續(xù)了自2003年以來全國性商業(yè)銀行不良貸款率的下降趨勢;其中次級類0、42%,可疑類0、55%,損失類0、18%,均保持了自2003年以來一直向下的變動趨勢。

2010年各全國性商業(yè)銀行不良貸款情況。

圖9、圖10、分別列示2010年全國性商業(yè)銀行不良貸款率與不良貸款余額的情況,及其與2009年的對比情況。2010年,各行不良貸款率除農(nóng)行略高(2、03%)外,均在2%以下。其中五家大型銀行不良率在1、08%-2、03%之間,中小型銀行在0、11%-1、58%之間,均在上年基礎(chǔ)上繼續(xù)下降。

不良貸款率最低的是渤海銀行和浙商銀行,分別為0、11%和0、2%。除去這兩家銀行,不良貸款率較低的銀行有興業(yè)(0、42%)、深發(fā)(0、58%)和民生(0、69%),上述銀行繼續(xù)保持著較低的不良率水平。相對而言,大型銀行的不良貸款率均在1%以上,高于除華夏銀行(1、18%)外的其他中小銀行。

與2009年相比,大部分銀行的不良貸款率均有所下降,其中農(nóng)行、廣發(fā)和光大的不良貸款率下降較多,分別下降了0、88、0、82和0、5個百分點;恒豐和渤海的不良貸款率有所上升,分別上升了0、24和0、01個百分點。

不良貸款余額與各行資產(chǎn)規(guī)模相應(yīng)。在五家大型銀行中,農(nóng)行不良貸款余額的絕對值最高,為1004億元;交行最低,為250億元。在中小銀行中,除渤海、浙商和恒豐因規(guī)模相對較小及成立時間較晚的因素而不良貸款余額較低外,深發(fā)展不良額23、67億元,興業(yè)不良額36、16億元,相對而言最低;中信相對較高,為85、33億元。

與2009年各行的不良貸款額相比,大型銀行中,農(nóng)行下降最多,接近200億元;中小銀行中,光大和廣發(fā)分別下降了22、92億元和17、42億元,下降幅度最大。恒豐、招商和渤海的不良貸款額較上年有所增加,分別增加了3、87億元、3、25億元和0、3億元。

撥備覆蓋率是商業(yè)銀行貸款減值準(zhǔn)備余額與不良貸款余額的比值,是評價商業(yè)銀行風(fēng)險抵補能力的重要指標(biāo)。撥備覆蓋率多寡有度,總以能適應(yīng)各行風(fēng)險程度并符合監(jiān)管要求為宜,不能過低導(dǎo)致?lián)軅浣鸩蛔?,利潤虛?也不能過高導(dǎo)致?lián)軅浣鸲嘤?,利潤虛降?/p>

近十年來,全國性商業(yè)銀行的風(fēng)險抵補能力不斷提高,損失撥備缺口從2002年底的1、34萬億元下降到2005年的0、63萬億元,再到2008年實現(xiàn)零撥備缺口;撥備覆蓋率從2002年底的6、7%提高到2005年底的24、8%,2010年底達(dá)到217、7%。

截至2010年底,全國性商業(yè)銀行資產(chǎn)減值準(zhǔn)備金余額為6982億元,比年初增加184億元;整體撥備覆蓋率水平首次超過200%,風(fēng)險抵補能力進(jìn)一步提高。其中,大型銀行整體撥備覆蓋率達(dá)到206、8%,比年初上升61、9個百分點;中小銀行整體撥備覆蓋率達(dá)到277、6%,比年初上升75、6個百分點。

圖11列示2010年全國性商業(yè)銀行撥備覆蓋率及其與2009年的對比情況。圖中可見,大型銀行中,工行、建行的撥備覆蓋率最高,分別達(dá)到228%和221%,均超過200%;農(nóng)行相對最低,為168%,略高于150%的達(dá)標(biāo)及格線,在全部全國性商業(yè)銀行中也是最低的。同2009年相比,工行的撥備覆蓋率提高最多,提高了68個百分點;交行和建行則相對較低,分別提高35和38個百分點。

中小銀行的撥備覆蓋率全部超過200%。渤海銀行2010年提取貸款損失準(zhǔn)備5、6億元,累計提取14億元,撥備提取率為1、51%,撥備覆蓋率達(dá)1398、05%,與浙商銀行(718、68%)占據(jù)中小銀行撥備覆蓋率的頭兩名。在規(guī)模相對較大的中小銀行中,光大、興業(yè)、招商和浦發(fā)的撥備覆蓋率均超過300%,其中光大在2010年8月完成ipo并上市后,其撥備覆蓋率大幅提升了119個百分點,是全國性商業(yè)銀行中提升幅度最大的。

2010年10月,銀監(jiān)會要求銀行將之前的銀信理財合作業(yè)務(wù)中,所有表外資產(chǎn)在兩年內(nèi)全部轉(zhuǎn)入表內(nèi),并按150%的撥備覆蓋率計提撥備。初步估算,商業(yè)銀行將為此多計提1400億元。此外,2011年銀監(jiān)會提出總體撥備率的要求,即撥備與全部貸款余額的比值,標(biāo)準(zhǔn)定在2、5%。據(jù)測算,如果要在規(guī)定時間內(nèi)達(dá)標(biāo),預(yù)計銀行業(yè)仍需增提0、2%-0、3%的撥備。整體而言,全國性商業(yè)銀行的風(fēng)險抵補能力面臨新的考驗。

全國性商業(yè)銀行貸款集中度情況。

貸款集中度是考察商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo),在宏觀經(jīng)濟形勢嚴(yán)峻的大環(huán)境下,貸款集中度問題尤其值得關(guān)注。監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求最大單一客戶貸款不得超過銀行凈資產(chǎn)的10%,前十大客戶貸款總額不得超過凈資產(chǎn)的50%。2010年底各全國性商業(yè)銀行的這兩項指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。

圖12和圖13分別列示對比全國性商業(yè)銀行2009年及2010年單一最大客戶貸款比例及最大十家客戶貸款比例情況。

在單一最大客戶貸款比例方面,全國性商業(yè)銀行2010年大部分比2009年有所下降。其中浙商、建行和中行均相對較低,低于3%;渤海、廣發(fā)相對較高,分別為8、01%和7、95%。同2009年相比,交行的單一最大客戶貸款比例由2、75%上升到4、6%,恒豐由4、39%提升到5、56%,上升幅度相對較大;作為2009年唯一在此項上未達(dá)標(biāo)的全國性商業(yè)銀行,廣發(fā)2010年下降2、26個百分點,同深發(fā)(下降2、55個百分點)都是下降幅度相對較大的銀行。

在最大十家客戶貸款比例方面,除工行、交行和華夏略有上升外,其余全國性商業(yè)銀行均有所下降。主要出于規(guī)模因素,大型銀行前十大客戶的貸款比例比中小銀行相對分散,其中,建行、農(nóng)行不足20%,是這一比例最低的銀行;在中小銀行中,浙商、招商、浦發(fā)相對較低,均不足25%。同2009年相比,渤海、浙商、廣發(fā)和深發(fā)下降幅度較大。在2009年未達(dá)標(biāo)的兩家銀行中,廣發(fā)2010年前十大客戶貸款比例大幅下降了14、72個百分點至41、71%,跨入達(dá)標(biāo)銀行行列;渤海下降18、83個百分點至53、45%,雖幅度最大,但仍為2010年在此指標(biāo)上唯一未達(dá)標(biāo)的銀行。

盈利能力。

2010年,我國貨幣政策由寬松轉(zhuǎn)為穩(wěn)健,人民幣基準(zhǔn)利率在兩度加息后逐步提高,利差逐步回升,加之市場流動性收緊,銀行議價能力增強,同時銀行生息資產(chǎn)規(guī)模增加,對利潤增加發(fā)揮正面作用,全國性商業(yè)銀行的盈利能力進(jìn)一步提升。

2010年,全國性商業(yè)銀行實現(xiàn)稅后利潤6830、89億元,同比增長34%。資產(chǎn)收益率和資本收益率分別為1、03%和17、5%。從結(jié)構(gòu)看,凈利息收入、投資收益和手續(xù)費及傭金凈收入是收入構(gòu)成的3個主要部分。

以下先從凈利潤增長率、凈資產(chǎn)收益率和總資產(chǎn)收益率三個角度評價2010年全國性商業(yè)銀行盈利能力的整體水平,然后再分別從影響銀行利潤的三個最主要部分——凈利息收入、中間業(yè)務(wù)收入和支出管理水平——出發(fā),具體評述全國性商業(yè)銀行的盈利能力。

銀行個人風(fēng)險分析報告篇十八

報告是一種正式文件格式,具體指調(diào)查本身的陳述或調(diào)查得出的結(jié)論,反映工作的基本情況、經(jīng)驗教訓(xùn)、存在的問題和未來工作的設(shè)想。以下是為大家整理的關(guān)于,歡迎品鑒!

xx月末,全行資產(chǎn)總額xx萬元,比上期xx萬元。其中,信貸類資產(chǎn)余額xx萬元,比上期xx萬元;不良余額xx萬元,比上期xx萬元;不良占比xx%,比上期xx個百分點。非信貸資產(chǎn)余額xx萬元,比上期xx萬元;不良余額xx萬元,比上期xx萬元;不良占比xx%,比上期xx個百分點。

全行負(fù)債總額xx萬元,比上期xx萬元,其中各項存款余額xx萬元,比上期xx萬元,同比xx萬元。

全行利潤總額xx萬元,比上期xx萬元,同比多xx萬元。

xx月末,全行各項貸款余額xx萬元,按貸款五級分類,正常、關(guān)注、次級、可疑和損失余額情況,占比情況,較上期變化情況;從期限結(jié)構(gòu)看,中長期貸款貸款情況,占比情況,較上期變化情況;短期貸款和票據(jù)融資情況,占比情況,較上期變化情況。

外信貸資產(chǎn)余額xx萬元,比上期xx萬元;墊款余額xx萬元,比上期xx萬元;表外業(yè)務(wù)保證金余額為xx萬元,比上期xx萬元;風(fēng)險敞口xx萬元,比上期xx萬元。

(一)不良貸款變動情況1、處臵及新發(fā)生不良貸款情況。

xx月末,全行處臵不良貸款xx萬元。其中:清收不良貸款本金xx萬元,盤活不良貸款本金xx萬元,接收抵債資產(chǎn)xx萬元,核銷呆賬貸款xx萬元,其他方式xx萬元。

本期新發(fā)生不良貸款xx萬元,其中法人客戶發(fā)生xx萬元,占比xx%;個人客戶發(fā)生xx萬元,占比xx%。新發(fā)生不良貸款較多的支行是:xxxx;主要客戶是:xxxx。

說明:其他方式是指由于借款人財務(wù)狀況發(fā)生重大好轉(zhuǎn)等因素或者其他原因,貸款分類由不良類上調(diào)至正常類和關(guān)注類貸款的情況。

2、貸款風(fēng)險分類形態(tài)遷徙情況。

本期,正常貸款(不含借新還舊和還舊借新)共向下遷徙xx萬元,比上期xx萬元,向下遷徙率xx%,比上期xx個百分點。其中,正常類貸款向下遷徙xx萬元,比上期xx萬元,向下遷徙率xx%,比上期xx個百分點;關(guān)注類貸款向下遷徙xx萬元,比上期xx萬元,向下遷徙率xx%,比上期xx個百分點。

不良貸款中,次級類貸款向下遷徙xx萬元,比上期xx萬元,向下遷徙率為xx%,比上期xx個百分點;可疑類貸款向下遷徙xx萬元,比上期xx萬元,向下遷徙率為xx%,比上期xx個百分點。

(二)客戶結(jié)構(gòu)分析(可列舉一至兩個典型案例)。

1、法人客戶信用等級結(jié)構(gòu)分析。

xx月末,全行共有法人客戶xx戶,比上期xx戶;貸款余額xx萬元,比上期xx萬元。其中,aa級以上(含)客戶貸款余額比上期增加xx萬元,占全行法人貸款增量的xx%,占全部貸款增量的xx%。

2、法人客戶規(guī)模分布結(jié)構(gòu)分析。

截至xx月末,大型客戶貸款余額xx萬元,比上期xx萬元,占全行法人貸款增量的xx%;中型客戶貸款余額xx萬元,比上期xx萬元,占全行法人貸款增量的xx%。大、中型客戶貸款比上期共xx萬元,占全行法人貸款增量的xx%。

從貸款質(zhì)量看,截至xx月末,全行法人客戶不良率xx%,比上期xx個百分點。其中,小型客戶不良率xx%,比上期xx個百分點;中型客戶不良率xx%,比上期xx個百分點;小型客戶不良率xx%,比上期xx個百分點。

3、法人客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)分析(各行可根據(jù)具體情況分析幾個重點行業(yè),如貸款余額占比前五名、國家重點調(diào)控行業(yè)等)。

xx月末,法人客戶貸款主要集中在xxxxxx等行業(yè),以上行業(yè)的貸款余額xx萬元,比上期xx萬元,占全行貸款余額的xx%;不良貸款占比較高的行業(yè)為xxxx。

(一)不良貸款余額情況。

截止2010年3月底,我行各項貸款余額萬元,不良貸款余額萬元,不良率2.3%,其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬元,占比為0.12%。

縱向來看,我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個百分點,但絕對額不降反升,增加2萬元。考慮一年來清收57萬元(207-150)因素,實際上我行不良貸款還在增長。致所以不良率下降,是由于貸款大幅增長稀釋而形成的。因此說,我行目前貸款風(fēng)險還在加大。

下面是我行1-5月新發(fā)放貸款不良余額變化圖。

(二)欠息情況。

截止3月底,我行2008年以來新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加,達(dá)225筆,金額9.91萬元,占新發(fā)貸款4.6%。

(三)貸款向下遷徙情況。

1-3月,我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬元,其中向下遷徙2105筆、金額6704萬元;向上遷徙1657筆、金額5344萬元;向下遷徙存量為216筆、金額630萬元。其中關(guān)注貸款209筆,609萬元,次級貸款7筆21萬元??梢钥闯觯?-3月份,我行貸款遷徙率很高,達(dá)43%。

橫向比較,我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。

(四)到期貸款收回率。

1季度我行到期貸款648筆,金額2770萬元,收回634。

筆,金額2725萬元,未收回14筆,45萬元,綜合收回度98.38%。低于全市平均水平。

(五)貸款集中度。

截止2010年3月底,我行最大5戶貸款890萬元,占我行實收資本的%。風(fēng)險集中底很低。

(六)擔(dān)保情況分析。

截止2010年3月底,我行種類貸款按擔(dān)保形式分類為,信用貸款81萬元,占經(jīng)不到0.01%;保證貸款15068萬元,占比82%;抵x貸款3197.6萬元,占比約0.17%,質(zhì)x貸款62萬元,占比不到0.01%。

從擔(dān)保方式上看,我行貸款的風(fēng)險敞口很大,達(dá)99%以上,風(fēng)險控制難度較大。

7、客戶經(jīng)營問題、市場問題或客戶轉(zhuǎn)借貸款等等。

1、開展法律、制度教育,強化從業(yè)人員的規(guī)范意識;

2、逐個解剖個案,分析形成不良的原因,增強從業(yè)人員防范能力;

3、強化從業(yè)人員的管戶責(zé)、經(jīng)營責(zé)任和自我約束意識;

5、實行“四包一掛”,增加包賠條款;

6、加大貸后力度,包括定期檢查、帳戶監(jiān)管、客戶回訪、催收管理、押品管理、檔案管理等,均應(yīng)不折不扣的執(zhí)行。

7、加大對違規(guī)行為的處罰力度,不姑息遷就。

8、加大對資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度,按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進(jìn)行考核。

9、接受單證抵押、商品房抵押,以強化客戶的自我約束力。

10、深入開展貸前調(diào)查,防止多人承貸一人使用。特別是公司+農(nóng)戶或合作社國+農(nóng)戶,更要放防控的重點。

11、對風(fēng)險水平增加的機構(gòu),采取暫停貸款發(fā)放措施,并限期糾正。對不不良貸款達(dá)到一定比例的,啟動問責(zé)機制。

12、提前謀劃,預(yù)案清收。對即將到期貸款,務(wù)必提前1個月催收,對不能還款的,提前制度好應(yīng)急預(yù)案,預(yù)案包括向擔(dān)保人主張債權(quán)、向介紹人催收、向當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會xx監(jiān)管分局:

(一)負(fù)債情況分析。

截至年末,我行各項存款總額x萬元,比年初增加x萬元,增(來自:書業(yè)網(wǎng))幅x%。其中:對公活期存款為x萬元,比年初增加x萬元;對公定期存款為x萬元,比年初增加x萬元;個人活期存款x萬元,比年初增加x萬元;個人定期存款為x萬元,比年初增加了x萬元;銀行卡存款為x萬元,比年初增加x萬元。我行各項存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長,主要原因有以下幾個方面的原因:一是經(jīng)多方面努力,爭取到部分有實力的大企業(yè)客戶,例如x上市公司在我行開立監(jiān)管資金專戶,帶來對公定期存款一定幅度的增長;二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開卡的營銷,在提高開戶數(shù)和發(fā)卡量的同時,也使居民儲蓄存款能夠穩(wěn)步增長;三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開展主題營銷活動;四是我行在本年新開展了間聯(lián)pos機業(yè)務(wù),在為我行發(fā)展出一批合作商戶的同時也帶來了部分新增存款;五是我行在年初原有總行營業(yè)部、x支行2個營業(yè)網(wǎng)點的基礎(chǔ)上,新增了x支行等x個營業(yè)網(wǎng)點,延伸了我行的服務(wù)半徑,擴大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。

(二)資產(chǎn)情況分析。

1、信貸資產(chǎn)。

(1)基本情況:截至年末,我行各項貸款余額x元,比年初增加x萬元,增幅x%。其中,短期貸款x萬元,比年初增加x萬元;中長期貸款x萬元,比年初增加x萬元。按五級分類口徑統(tǒng)計,正常類貸款x萬元,關(guān)注類貸款x萬元,暫無不良貸款。

(2)貸款集中度情況:針對貸款集中度偏高的情況,我行根據(jù)實際情況,采取有保有壓、重點支持的政策逐步降低貸款集中度,保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好,有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶,壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款,同時重點扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底,“單戶500萬以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%,達(dá)到監(jiān)管要求;“戶均貸款余額”指標(biāo)從x萬元降低至x萬元,力爭逐步達(dá)標(biāo)。

(3)貫徹落實“兩個不低于”情況:自開業(yè)以來,我行一直對自身的市場定位非常明確,為此,根據(jù)xx經(jīng)濟發(fā)展及行業(yè)特點,在確保風(fēng)險可控的情況下,將信貸資金重點傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟,達(dá)到“兩個不低于”要求的目標(biāo)。其中,支持農(nóng)業(yè)貸款x萬元,支持小微企業(yè)貸款金額x萬元,兩項合計占貸款總額的x%,有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I經(jīng)濟的發(fā)展,體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。

2、非信貸資產(chǎn)。

截止年末,我行非信貸資產(chǎn)x萬元,主要是委托貸款和保函兩項表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆,總金額為x萬元,委托貸款中,委托人為企業(yè)的有x戶,委托人為自然人的有x戶。本年我行共開立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù),總金額為x萬元,擔(dān)保對象均為企業(yè)客戶,共有x戶。

(三)資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。

1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度,我行超額備付金余額x萬元,超額備付金比例為x%,流動性比率達(dá)到x%;貸款損失準(zhǔn)備金x萬元,撥貸比達(dá)到x%,撥備覆蓋率大于150%,不良貸款率為零,備付資金和流動性資產(chǎn)充足。

2、所有者權(quán)益。本年度,我行營業(yè)收入x萬元,同比增長x%,營業(yè)利潤x萬元,同比增長x%。其中,凈利息收入x萬元,中間業(yè)務(wù)收入x萬元。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入,中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低,但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長。

(一)總體評價。

截至年未,我行的加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)為x萬元;資本充足率x%,核心一級資本充足率x%;單戶貸款集中度為x%,按五級分類口徑不良貸款率為零,未發(fā)生不良貸款,各項風(fēng)險控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。

1、信貸風(fēng)險方面:我行一方面強化風(fēng)險管理,另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),以有效防范和控制信貸風(fēng)險。截至年未,我行各項貸款余額x萬元,其中:正常類貸款x萬元,關(guān)注類貸款x萬元,其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶貸款余額x萬元,該戶目前經(jīng)營正常,效益好。最大10戶貸款都為正常類,目前經(jīng)營正常,風(fēng)險較小。截至年終,我行抵x貸款為x萬元,保證貸款x萬元,信用貸款x萬元,存量抵(質(zhì))x貸款率為x%,與去年相比降低x個百分點,抵(質(zhì))押率仍然偏低,有待進(jìn)一步提高。同時,堅持“服務(wù)三農(nóng),服務(wù)小微”的市場定位,將信貸資源向符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范,且能提供有效抵押物的農(nóng)戶和小微企業(yè)重點傾斜,在降低貸款集中度的同時優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險方面:我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險,并加強對借款人的貸前審查和貸后管理,力求將風(fēng)險降到最低。委托貸款方面,采取先存后貸的方式,并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款,降低我行風(fēng)險責(zé)任。截至目前,委托貸款借款人基本都能按期還本付息,偶有借款人逾期的現(xiàn)象,但在信貸管理人員的提醒及催收后,都能盡快還本付息,保障了委托貸款人的利益;同時,我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細(xì)則》,規(guī)范和加強非信貸資產(chǎn)管理,提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

同時建立真實、全面反映非信貸資產(chǎn)動態(tài)變化和風(fēng)險程度的管理體系,增強防范化解風(fēng)險的能力。

(三)流動性風(fēng)險分析。

截止年末,我行流動性資產(chǎn)總額為x萬元,流動性負(fù)債總額為x萬元,流動性比例x%。其中:超額備付金x萬元,超額備付率x%。

由于我行網(wǎng)點相對較少,吸收存款一直比較困難,存款總額變動幅度較大,居民儲蓄存款相對較少,存貸比偏高,資金頭寸分散,流動性管理較難,易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險。

為進(jìn)一步強化我行流動性風(fēng)險管理,提高防范和控制流動性風(fēng)險的能力,促進(jìn)各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,我行一是加大營銷力度,以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶提供良好的客戶體驗,吸收更多的存款,尤其是相對穩(wěn)定的居民儲蓄存款;二是加強流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的測算,及時發(fā)現(xiàn)流動性風(fēng)險方面的問題并予以處理,較好地保持充足且適度的流動性,滿足客戶支付需求;三是加強宣傳,通過廣告投放和參與社會活動提升知名度和美譽度。通過上述手段,我行基本實現(xiàn)了資金營運的安全性、流動性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

(四)操作風(fēng)險狀況。

銀行個人風(fēng)險分析報告篇十九

要求:

(1)介紹公司和本單位年度風(fēng)險控制措施任務(wù)完成情況,未完成的要說明原因。

(2)總結(jié)提煉本單位安全生產(chǎn)五大類風(fēng)險管控工作取得的成效與存在的不足,特別是總結(jié)提煉電網(wǎng)、設(shè)備、人身(作業(yè))風(fēng)險控制工作中形成的管控模式。

2__年安全生產(chǎn)風(fēng)險管控工作情況及成效。

2.1加強電網(wǎng)運行風(fēng)險管控,確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定。

2.2落實設(shè)備風(fēng)險控制,確保重要設(shè)備安全可靠運行。

2.3加強人身風(fēng)險控制,積極防范人身死亡事故風(fēng)險。

2.4落實社會影響風(fēng)險預(yù)控措施,維護(hù)公司良好形象。

2.5落實環(huán)境與職業(yè)健康控制措施,確保員工身心健康。

2.6強化應(yīng)急管理,提高抗災(zāi)保電能力。

3.1電網(wǎng)安全風(fēng)險。

3.2設(shè)備安全風(fēng)險。

3.3人身安全風(fēng)險。

3.4社會影響風(fēng)險。

3.5環(huán)境與職業(yè)健康風(fēng)險。

4__年安全生產(chǎn)風(fēng)險控制建議措施。

有關(guān)要求:

(1)風(fēng)險預(yù)控措施應(yīng)盡量具有可操作性,列出具體實施項目,明確責(zé)任單位和部門、監(jiān)督檢查單位和部門、完成時間。

(2)風(fēng)險預(yù)控措施應(yīng)根據(jù)評估出來的風(fēng)險逐一對照編制。

4.1電網(wǎng)安全風(fēng)險控制措施。

4.2設(shè)備安全風(fēng)險控制措施。

4.3人身安全風(fēng)險控制措施。

4.4社會影響風(fēng)險控制措施。

4.5環(huán)境與職業(yè)健康風(fēng)險控制措施。

銀行個人風(fēng)險分析報告篇二十

(一)負(fù)債情況分析。

截至年末,我行各項存款總額x萬元,比年初增加x萬元,增幅x%。其中:對公活期存款為x萬元,比年初增加x萬元;對公定期存款為x萬元,比年初增加x萬元;個人活期存款x萬元,比年初增加x萬元;個人定期存款為x萬元,比年初增加了x萬元;銀行卡存款為x萬元,比年初增加x萬元。我行各項存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長,主要原因有以下幾個方面的原因:一是經(jīng)多方面努力,爭取到部分有實力的大企業(yè)客戶,例如x上市公司在我行開立監(jiān)管資金專戶,帶來對公定期存款一定幅度的增長;二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開卡的營銷,在提高開戶數(shù)和發(fā)卡量的同時,也使居民儲蓄存款能夠穩(wěn)步增長;三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開展主題營銷活動;四是我行在本年新開展了間聯(lián)pos機業(yè)務(wù),在為我行發(fā)展出一批合作商戶的同時也帶來了部分新增存款;五是我行在年初原有總行營業(yè)部、x支行2個營業(yè)網(wǎng)點的基礎(chǔ)上,新增了x支行等x個營業(yè)網(wǎng)點,延伸了我行的服務(wù)半徑,擴大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。

(二)資產(chǎn)情況分析。

1、信貸資產(chǎn)。

(1)基本情況:截至年末,我行各項貸款余額x元,比年初增加x萬元,增幅x%。其中,短期貸款x萬元,比年初增加x萬元;中長期貸款x萬元,比年初增加x萬元。按五級分類口徑統(tǒng)計,正常類貸款x萬元,關(guān)注類貸款x萬元,暫無不良貸款。

(2)貸款集中度情況:針對貸款集中度偏高的情況,我行根據(jù)實際情況,采取有保有壓、重點支持的政策逐步降低貸款集中度,保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好,有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶,壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款,同時重點扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底,“單戶500萬以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%,達(dá)到監(jiān)管要求;“戶均貸款余額”指標(biāo)從x萬元降低至x萬元,力爭逐步達(dá)標(biāo)。

(3)貫徹落實“兩個不低于”情況:自開業(yè)以來,我行一直對自身的市場定位非常明確,為此,根據(jù)xx經(jīng)濟發(fā)展及行業(yè)特點,在確保風(fēng)險可控的情況下,將信貸資金重點傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟,達(dá)到“兩個不低于”要求的目標(biāo)。其中,支持農(nóng)業(yè)貸款x萬元,支持小微企業(yè)貸款金額x萬元,兩項合計占貸款總額的x%,有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I經(jīng)濟的發(fā)展,體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。

2、非信貸資產(chǎn)。

截止年末,我行非信貸資產(chǎn)x萬元,主要是委托貸款和保函兩項表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆,總金額為x萬元,委托貸款中,委托人為企業(yè)的有x戶,委托人為自然人的有x戶。本年我行共開立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù),總金額為x萬元,擔(dān)保對象均為企業(yè)客戶,共有x戶。

(三)資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。

1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度,我行超額備付金余額x萬元,超額備付金比例為x%,流動性比率達(dá)到x%;貸款損失準(zhǔn)備金x萬元,撥貸比達(dá)到x%,撥備覆蓋率大于150%,不良貸款率為零,備付資金和流動性資產(chǎn)充足。

2、所有者權(quán)益。本年度,我行營業(yè)收入x萬元,同比增長x%,營業(yè)利潤x萬元,同比增長x%。其中,凈利息收入x萬元,中間業(yè)務(wù)收入x萬元。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入,中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低,但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長。

(一)總體評價。

截至年未,我行的加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)為x萬元;資本充足率x%,核心一級資本充足率x%;單戶貸款集中度為x%,按五級分類口徑不良貸款率為零,未發(fā)生不良貸款,各項風(fēng)險控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。

(二)信用風(fēng)險分析。

1、信貸風(fēng)險方面:我行一方面強化風(fēng)險管理,另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),以有效防范和控制信貸風(fēng)險。截至年未,我行各項貸款余額x萬元,其中:正常類貸款x萬元,關(guān)注類貸款x萬元,其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶貸款余額x萬元,該戶目前經(jīng)營正常,效益好。最大10戶貸款都為正常類,目前經(jīng)營正常,風(fēng)險較小。截至年終,我行抵x貸款為x萬元,保證貸款x萬元,信用貸款x萬元,存量抵(質(zhì))x貸款率為x%,與去年相比降低x個百分點,抵(質(zhì))押率仍然偏低,有待進(jìn)一步提高。同時,堅持“服務(wù)三農(nóng),服務(wù)小微”的市場定位,將信貸資源向符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范,且能提供有效抵押物的農(nóng)戶和小微企業(yè)重點傾斜,在降低貸款集中度的同時優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險方面:我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險,并加強對借款人的貸前審查和貸后管理,力求將風(fēng)險降到最低。委托貸款方面,采取先存后貸的方式,并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款,降低我行風(fēng)險責(zé)任。截至目前,委托貸款借款人基本都能按期還本付息,偶有借款人逾期的現(xiàn)象,但在信貸管理人員的提醒及催收后,都能盡快還本付息,保障了委托貸款人的利益;同時,我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細(xì)則》,規(guī)范和加強非信貸資產(chǎn)管理,提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

同時建立真實、全面反映非信貸資產(chǎn)動態(tài)變化和風(fēng)險程度的管理體系,增強防范化解風(fēng)險的能力。

(三)流動性風(fēng)險分析。

截止年末,我行流動性資產(chǎn)總額為x萬元,流動性負(fù)債總額為x萬元,流動性比例x%。其中:超額備付金x萬元,超額備付率x%。

由于我行網(wǎng)點相對較少,吸收存款一直比較困難,存款總額變動幅度較大,居民儲蓄存款相對較少,存貸比偏高,資金頭寸分散,流動性管理較難,易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險。

為進(jìn)一步強化我行流動性風(fēng)險管理,提高防范和控制流動性風(fēng)險的能力,促進(jìn)各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,我行一是加大營銷力度,以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶提供良好的客戶體驗,吸收更多的存款,尤其是相對穩(wěn)定的居民儲蓄存款;二是加強流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的測算,及時發(fā)現(xiàn)流動性風(fēng)險方面的問題并予以處理,較好地保持充足且適度的流動性,滿足客戶支付需求;三是加強宣傳,通過廣告投放和參與社會活動提升知名度和美譽度。通過上述手段,我行基本實現(xiàn)了資金營運的安全性、流動性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

銀行個人風(fēng)險分析報告篇二十一

撰寫。

的過程,是黨員深化學(xué)習(xí)、接受教育、鍛煉黨性、增強黨性的過程,銀行員工個人黨性分析報告怎么寫呢?下面是小編為大家收集整理的銀行員工個人黨性分析報告,歡迎大家閱讀。

中央在全黨開展保持共產(chǎn)黨員。

先進(jìn)性教育。

活動以來,公司黨委高度重視,精心組織,一段時期以來,本人按照統(tǒng)一部署,結(jié)合自身工作情況,扎扎實實地進(jìn)行了學(xué)習(xí),認(rèn)認(rèn)真真地參加了培訓(xùn),通過學(xué)習(xí),我充分認(rèn)識到開展共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動的重要性及緊迫性,決心按照目標(biāo)要求,努力提高自身思想、組織、作風(fēng)及工作方面的認(rèn)識,以優(yōu)秀共產(chǎn)黨員事跡為榜樣,保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性本色。下面將第一階段學(xué)習(xí)情況總結(jié)如下:

一.對保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動的認(rèn)識。

中國共產(chǎn)黨是代表中國先進(jìn)生產(chǎn)力地發(fā)展要求、代表中國先進(jìn)文化的前進(jìn)方向、代表中國最廣大人民的根本利益的政黨,保持黨的先進(jìn)性,關(guān)系到黨和人民群眾的魚水關(guān)系能否持之以恒發(fā)展下去,關(guān)系到黨執(zhí)政能力的提高和執(zhí)政地位的鞏固,關(guān)系到黨和人民事業(yè)的發(fā)達(dá)和國家長治久安。黨的先進(jìn)性要通過黨員的先鋒模范作用來體現(xiàn)。開展共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育要提高黨員素質(zhì),加強基層組織,服務(wù)人民群眾,促進(jìn)各項工作。

二.黨員要保持先進(jìn)性,首先要實踐全心全意為人民服務(wù)的宗旨。

全心全意為人民服務(wù),是我們黨的立黨之本,執(zhí)政之本,這是我們黨的性質(zhì)和指導(dǎo)思想所決定的。全心全意為人民服務(wù)是我們共產(chǎn)黨員的天職,我們黨的路線、方針、政策是靠每一名共產(chǎn)黨員的實際工作去影響群眾,帶動群眾的,從而形成千百人的實踐活動。

之所以有些群眾對腐敗現(xiàn)象深惡痛絕,恰恰是由于我們黨內(nèi)的極個別人背離了“全心全意為人民服務(wù)”的宗旨,他們心里裝的不是群眾,而是用人民賦予的權(quán)力為自己撈取好處,以權(quán)謀私,最終成為人民的罪人,嚴(yán)重地敗壞了黨的形象。從這些腐敗分子演變的過程看,一個共同的特點,就是忘記了群眾,忘記了黨和人民的利益,不能自覺地抵制資產(chǎn)階級和其它剝削階級腐朽思想的侵蝕,私欲膨脹,爭名奪利,從而引起了群眾的強烈不滿。因此,必須引起我們每一個共產(chǎn)黨員的深思和警覺。無論在戰(zhàn)爭年代,還是改革開放的新形勢下,共產(chǎn)黨人為人民服務(wù)的宗旨是永恒的。為此我們必須堅持如下三點:

首先,要堅持不懈地學(xué)習(xí)馬列主義,毛澤東思想,特別是鄧小平理論,以基本理論作為我們行動的指南,要自覺地加強思想改造,清除頭腦中非無產(chǎn)階級思想,努力改造自己的主觀世界,真正理解我們黨全心全意為人民服務(wù)的宗旨,扎扎實實地樹立為人民服務(wù)的思想。

第二,要腳踏實地地做好本職工作,模范地履行一個共產(chǎn)黨員的職責(zé)。無論從事什么工作,都要樹立高度的責(zé)任心和敬業(yè)精神,盡心盡力把工作做好。一切都要以黨和人民利益為出發(fā)點,不能急功近利,更不能計較個人得失;要克服華而不實,飄浮虛榮的工作作風(fēng),要做老實人,辦老實事,對工作勤勤懇懇,求真務(wù)實。

第三,要善于學(xué)習(xí),提高業(yè)務(wù)能力。我們從事的工作,是在社會主義市場經(jīng)濟條件下,面臨許多新問題,新矛盾,新內(nèi)容,沒有雄厚的文化知識,管理知識,現(xiàn)代科技知識,盡管有再好的愿望,也只能是事倍功半。在任何時候都必須不斷地更新知識,豐富自己的工作技能和實踐本領(lǐng),善于在工作中開拓創(chuàng)新,才能把良好的愿望和實際工作效果結(jié)合起來,實現(xiàn)動機與效果的統(tǒng)一。

三.黨員要保持先進(jìn)性,就要堅持學(xué)習(xí),樹立正確人生觀。

共產(chǎn)黨員的先進(jìn)性不是天生具備的,而是在不斷地學(xué)習(xí)、不斷地實踐的過程中,通過不斷地總結(jié)和提高自己的思想境界,才形成的。在這一過程中,認(rèn)真、系統(tǒng)地學(xué)習(xí),特別是學(xué)習(xí)政治理論起著極其重要的作用。共產(chǎn)黨員只有通過努力學(xué)習(xí)文化,學(xué)習(xí)科學(xué)技術(shù),才能具備建設(shè)社會主義的業(yè)務(wù)能力;只有通過學(xué)習(xí)政治理論,用馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論以及“三個代表”的重要思想武裝自己的頭腦,才能具有正確的世界觀、人生觀、價值觀。提高自已各方面的工作能力,只有這樣,才能為國家的富強、民族的振興、社會的進(jìn)步多作貢獻(xiàn)。

四.黨員要保持先進(jìn)性,就要身先士卒,處處起表率作用。

在戰(zhàn)爭年代,共產(chǎn)黨員始終是沖鋒在前,這當(dāng)中涌現(xiàn)出許多許多可歌可泣的人物。全國解放后,我們黨領(lǐng)導(dǎo)全國人民,以更飽滿的激情投身于社會主義革命和建設(shè)事業(yè),同樣涌現(xiàn)出許多模范人物。召集社會主義市場經(jīng)濟正在建立中,共產(chǎn)黨員更應(yīng)該勇立潮頭,勤于思索,敢于實踐,做改革開放的弄潮兒,而不能成為觀望者和懦夫。在當(dāng)前的經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)換過程中,兩種價值觀、人生觀一碰撞,必然會產(chǎn)生一些消極因素,這時候就更要求我們的黨員要發(fā)揮榜樣的作用,沖鋒陷陣,吃苦在前,處處起表率作用。

五.黨員要保持進(jìn)行先進(jìn)性,就要勤儉刻苦,生活上嚴(yán)格要求。

古人有“先天下之憂而憂,后天下之樂而樂”的錚錚言詞,今天,我們共產(chǎn)黨員更應(yīng)繼承先賢的優(yōu)良品質(zhì),具有更高尚的情操。我們孜孜追求的是全國人民的共同富裕,是爭取全人類的解放。在物質(zhì)享受面前,共產(chǎn)黨員要始終保持清醒的頭腦,正確處理好個人與集體、個人與國家的關(guān)系,在生活上嚴(yán)格要求自已。

對我們基層黨員來說,保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性,就是要立足本職崗位,積極投身于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營工作中。按照“能力、責(zé)任、規(guī)范”這一要求,用堅定的理想信念,增強責(zé)任感、使命感,以出色的能力、規(guī)范的行為保持先進(jìn)性,把握時代脈搏,結(jié)合實際,認(rèn)真學(xué)習(xí)鄧小平理論,學(xué)習(xí)xx大文件,時刻不忘黨的性質(zhì)和宗旨,認(rèn)真貫徹“三個代表”的重要思想,出色做好本職工作,以一流的業(yè)績體現(xiàn)先進(jìn)性,以實際貢獻(xiàn)走在群眾前列,充分發(fā)揮先鋒模范作用,不斷為改革開放和社會主義現(xiàn)代化建設(shè)作出貢獻(xiàn),也只有這樣,我黨才能不辱使命,共產(chǎn)黨員才能成為建設(shè)有中國特色社會主義的帶頭人和先鋒者。

開展保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動,就是要使全體共產(chǎn)黨員認(rèn)真學(xué)習(xí),全面掌握、堅持實踐“三個代表”重要思想,不斷提高自身素質(zhì),始終保持先進(jìn)性,成為新時期的合格黨員。

開展保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動,有利于廣大黨員干部更加自覺地用“三個代表”重要思想武裝好自己的頭腦。“三個代表”的重要思想是我們黨的立黨之本,執(zhí)政之基,力量之源。“三個代表”重要思想是馬克思主義與中國社會主義革命和社會主義建設(shè)具體實踐第三次結(jié)合理論創(chuàng)新,是“時代精神”精華。表現(xiàn)了我們黨在指導(dǎo)思想上的與時俱進(jìn)。黨在指導(dǎo)思想上實現(xiàn)了與時俱進(jìn),不等于每個黨員思想上也實現(xiàn)了與時俱進(jìn),開展保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動,就是要使每個黨員都能實現(xiàn)自身思想建設(shè)的與時俱進(jìn)。學(xué)習(xí)好“三個代表”的重要思想,目的是為了實踐好“三個代表”的重要思想。開展保持黨員先進(jìn)性教育活動,主要內(nèi)容就是實踐“三個代表”的重要思想,根本目的就是為了要把全體黨員鍛煉成“三個代表”的堅定實踐者。

實踐“三個代表”是檢驗每個黨員是否與時俱進(jìn),自覺保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性的試金石。開展保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育,是實踐“三個代表”的重要途徑,根本目的就是要使每個黨員鍛煉成“三個代表”的堅定實踐者,在學(xué)習(xí)中聯(lián)系實際,認(rèn)清“三個代表”重要思想所揭示的新時期黨員先進(jìn)性的內(nèi)涵,努力使自己的素質(zhì)與先進(jìn)性相適應(yīng),行動與先進(jìn)性相合拍,真正把先進(jìn)性的要求體現(xiàn)在行動上,落實到工作中。

通過前一階段的學(xué)習(xí),對自己工作進(jìn)行反思,我自認(rèn)為:自己待人誠懇,能做到堂堂正正做人,踏踏實實工作,能真心誠意協(xié)助好校長室做好各方面工作,通過開座談會或找個別教師談話,積極聽取各方面的意見,結(jié)合學(xué)校的實際情況,擬訂一系列。

規(guī)章制度。

和教育教學(xué)獎勵條例,充分發(fā)揮教師工作的積極性和主動性。能協(xié)調(diào)好教師與教師、教師與校領(lǐng)導(dǎo)之間的關(guān)系。使每個教師都有一個舒適的工作和學(xué)習(xí)環(huán)境,提高他們工作的積極性,激發(fā)他們工作的原動力,在工作中我更是盡心盡職,克服困難,雖然工作單位離家較遠(yuǎn),生活不方便,但我能克服困難,不管春夏秋冬,不管風(fēng)雨晴天,每天都能堅持早到校,教學(xué)上更是積極鉆研教材、教法,認(rèn)真?zhèn)浜蒙虾靡惶谜n,對學(xué)生能做到循循善誘,協(xié)助班主任做好學(xué)生的思想工作。

但工作中也存在一些不足之處,工作之余想到要放松一下,缺乏學(xué)習(xí)新知識,新理念的動力,特別是當(dāng)今社會知識更新很快,平時不通過學(xué)習(xí)努力提高自身的理論和業(yè)務(wù)素養(yǎng)就會被社會淘汰。特別是我市創(chuàng)建學(xué)習(xí)型城市以來,各種形式多樣的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)活動,各類學(xué)習(xí)型組織建設(shè)如火如荼,全市上下形成了“人人學(xué)習(xí),終身學(xué)習(xí)”的強勁浪潮。作為我們年輕黨員,身處競爭日趨激烈的當(dāng)今社會,要保持共產(chǎn)黨員的先進(jìn)性,增強在群眾中的影響力、帶動力,不斷更新觀念,不斷加強學(xué)習(xí),是我們的一種責(zé)任、一種能力、一種修養(yǎng)、一種境界,特別是在新課程改革中,要不斷學(xué)習(xí)新的理念,帶動全體教師進(jìn)行新課程改革。

通過這次保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性的學(xué)習(xí),對我自身素質(zhì)的提高很有幫助。在工作中要以黨員的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己,在工作中實踐“三個代表”,保持共產(chǎn)黨員的先進(jìn)性。

在參加十二屆全國人大二次會議安徽代表團(tuán)審議時指出,各級領(lǐng)導(dǎo)干部都要做到嚴(yán)以修身、嚴(yán)以用權(quán)、嚴(yán)以律己,做到謀事要實、創(chuàng)業(yè)要實、做人要實等重要論述。“三嚴(yán)三實”是衡量為政的基本要求,也是檢查黨性原則和執(zhí)政能力的標(biāo)尺。我認(rèn)真的學(xué)習(xí)了“三嚴(yán)三實”,并用這面鏡子進(jìn)行了自查,結(jié)合我的思想和工作實際情況,對自己存在問題進(jìn)行了剖析和總結(jié),進(jìn)一步完善和提升自己。

對政治思想學(xué)習(xí)不夠重視,集體組織的各項學(xué)習(xí)活動雖然能按時參加,但是平時學(xué)習(xí)的自覺性、主動性不強;另外,雖然能夠按時完成領(lǐng)導(dǎo)安排的工作任務(wù),但自己的創(chuàng)新意識還不夠強,創(chuàng)新的思路還不夠?qū)掗煟瑢哟芜€不高。通過學(xué)習(xí)“三嚴(yán)三實”,讓我意識到,知識的更新速度日益增快,在日常的工作中會遇到很多陌生的東西,這就要求培養(yǎng)善于學(xué)習(xí)的良好習(xí)慣。對于一名基層工作的大學(xué)生村官來講,學(xué)習(xí)是一種義務(wù),是一種責(zé)任,只有不斷學(xué)習(xí)才能承擔(dān)起為民服務(wù)的責(zé)任和水平。同時,要做好理論聯(lián)系實際、實現(xiàn)理論與實踐相統(tǒng)一,不斷總結(jié)和完善工作經(jīng)驗,提出新思路、新方案,拿出新舉措,開創(chuàng)工作新局面。

總想在工作中找到捷徑,用短的時間和精力把事情做完,在這個過程中往往把學(xué)習(xí)文件瀏覽一下,沒有做到真正研讀文件,分析文件,掌握文件的內(nèi)涵。有時由于私心作怪,除了自己必需完成的以外,可以不做的就不做,因此產(chǎn)生工作效率低的問題。認(rèn)真學(xué)習(xí)“三嚴(yán)三實”之后,深刻認(rèn)識到作為一個服務(wù)基層的村官,應(yīng)該努力讓自己做到克服消極思維、模糊認(rèn)識,破除急躁情緒,迎難而上,積極工作;做到從政治、全局的高度認(rèn)識事物,不斷完善和提高自己,腳踏實地的投入到為村民服務(wù)的工作中去,努力提高工作能力和服務(wù)水平。

銀行個人風(fēng)險分析報告篇二十二

截止20xx年3月底,我行各項貸款余額萬元,不良貸款余額萬元,不良率2.3%,其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬元,占比為0.12%。

縱向來看,我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個百分點,但絕對額不降反升,增加2萬元??紤]一年來清收57萬元(207-150)因素,實際上我行不良貸款還在增長。致所以不良率下降,是由于貸款大幅增長稀釋而形成的。因此說,我行目前貸款風(fēng)險還在加大。

(二)欠息情況。

截止3月底,我行2008年以來新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加,達(dá)225筆,金額9.91萬元,占新發(fā)貸款4.6%。

(三)貸款向下遷徙情況。

1-3月,我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬元,其中向下遷徙2105筆、金額6704萬元;向上遷徙1657筆、金額5344萬元;向下遷徙存量為216筆、金額630萬元。其中關(guān)注貸款209筆,609萬元,次級貸款7筆21萬元??梢钥闯?,1-3月份,我行貸款遷徙率很高,達(dá)43%。橫向比較,我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。

(四)到期貸款收回率。

1季度我行到期貸款648筆,金額2770萬元,收回634筆,金額2725萬元,未收回14筆,45萬元,綜合收回度98.38%。低于全市平均水平。

(五)貸款集中度。

截止20xx年3月底,我行最大5戶貸款890萬元,占我行實收資本的xx%。風(fēng)險集中底很低。

(六)擔(dān)保情況分析。

截止20xx年3月底,我行種類貸款按擔(dān)保形式分類為,信用貸款81萬元,占經(jīng)不到0.01%;保證貸款15068萬元,占比82%;抵押貸款3197.6萬元,占比約0.17%,62萬元,占比不到0.01%。

從擔(dān)保方式上看,我行貸款的風(fēng)險敞口很大,達(dá)99%以上,風(fēng)險控制難度較大。

=6、客戶經(jīng)營問題、市場問題或客戶轉(zhuǎn)借貸款等等。

1、開展法律、制度教育,強化從業(yè)人員的規(guī)范意識;

2、逐個解剖個案,分析形成不良的原因,增強從業(yè)人員防范能力;

3、強化從業(yè)人員的管戶責(zé)、經(jīng)營責(zé)任和自我約束意識;

5、實行“四包一掛”,增加包賠條款;

6、加大貸后力度,包括定期檢查、帳戶監(jiān)管、客戶回訪、催收管理、押品管理、檔案管理等,均應(yīng)不折不扣的執(zhí)行。

7、加大對違規(guī)行為的處罰力度,不姑息遷就。

8、加大對資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度,按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進(jìn)行考核。

9、接受單證抵押、商品房抵押,以強化客戶的自我約束力。

10、深入開展貸前調(diào)查,防止多人承貸一人使用。特別是公司+農(nóng)戶或合作社國+農(nóng)戶,更要放防控的重點。

11、對風(fēng)險水平增加的機構(gòu),采取暫停貸款發(fā)放措施,并限期糾正。對不不良貸款達(dá)到一定比例的,啟動問責(zé)機制。

12、提前謀劃,預(yù)案清收。對即將到期貸款,務(wù)必提前1個月催收,對不能還款的,提前制度好應(yīng)急預(yù)案,預(yù)案包括向擔(dān)保人主張債權(quán)、向介紹人催收、向當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。

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