通過總結(jié)，我們可以發(fā)現(xiàn)自己的優(yōu)點和不足，從而不斷提升自己。如果我們想寫一篇較為完美的總結(jié)，首先要明確總結(jié)的目的和對象。小編為大家搜集了一些優(yōu)秀的總結(jié)范文，供大家參考學(xué)習(xí)。
家庭理財規(guī)劃作業(yè)篇一
本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負債。做投資的原因：
1.“你不理財，才不理你”
2各個時期都需要用錢，做好理財才能應(yīng)對各種各樣的生活需要。
3．在滿足日常生活需要條件下，做適當(dāng)?shù)睦碡斖顿Y來追求高品質(zhì)的生活。
4.生活當(dāng)中難免會發(fā)生意外，所以要購買必要的保險。
如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。
（一）一半6萬做以下投資。
1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設(shè)一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。
2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據(jù)具體情況取錢出來用。
（二）另一半4萬做以下投資。
1.先購買健康保險中的醫(yī)療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會發(fā)生太大的變化。
4.根據(jù)具體的現(xiàn)實情況做小量的股票投資。
家庭理財規(guī)劃作業(yè)篇二
據(jù)保險家雜志介紹，小王是一個“80后”女孩，去年畢業(yè)后考取了公務(wù)員，今年剛結(jié)婚，愛人在一家it公司工作，小王計劃三年后要小孩。依靠雙方父母的部分資助和貸款，他們買了一套小戶型住房。有現(xiàn)金和活期存款2萬元，定期存款2萬元，開放式基金投資5萬元，每月有一筆房貸要還，但小王計劃在有小孩后2年換一套更大的房子。因為新婚，他們經(jīng)常外出就餐、購物和娛樂，所以常常捉襟見肘，于是小王意識到了理財?shù)闹匾浴?/p>
目標(biāo)分析。
短期目標(biāo)是：就餐，購物，消費；中期目標(biāo)：要小孩，換房子；長期目標(biāo)：孩子的教育，夫妻雙方的養(yǎng)老。
一、投資規(guī)劃。
中期目標(biāo)：小王為風(fēng)險偏好型客戶，基金適合其長線投資的需求，可采用基金定投的方式來準(zhǔn)備5年后購房首付款;余款約3萬左右用于投資，在目前降息背景下可選擇3個月到一年定期以及銀行理財穩(wěn)定性理財產(chǎn)品，已滿足3年后要小孩的費用支出。
長期目標(biāo)：對于小孩的教育儲蓄仍可選用基金定投，養(yǎng)老方面可以選擇商業(yè)性養(yǎng)老保險。
二、保險規(guī)劃：
由于小王夫妻收入較穩(wěn)定，承受力強，有基本的社會醫(yī)療保險，建議優(yōu)先考慮意外險或定期壽險，然后是重大疾病保險和醫(yī)院醫(yī)療保險，適度考慮儲蓄分紅險種。
1.考慮到風(fēng)險的不確定性，小王夫婦作為家庭的主要支柱，小王需要一份保額為10萬左右的意外傷害保險，他的丈夫可以投一份20萬的意外險。用來負擔(dān)房貸的壓力。
2.考慮到基本社會醫(yī)療險的補充不足的發(fā)病率隨著時代逐步上升，費用支出更是一筆龐大的數(shù)字，應(yīng)投保大病和醫(yī)療補貼險，以便能應(yīng)對重大疾病帶來的風(fēng)險。由于小王夫婦目前面臨較大的資金壓力，建議其中一方購買消費型重大疾病，以減輕負擔(dān)。
3.此外考慮到未來養(yǎng)老金和孩子教育儲蓄的問題，可以通過萬能險，投連險進行長期規(guī)劃，同時實現(xiàn)。
小結(jié)：對于保險規(guī)劃方面，對于小王夫婦來說保費應(yīng)控制在年收入的10%左右，且以消費型為主，以達到低保費，高保障的目的。此外其中一方選擇返還型重疾，可以應(yīng)對養(yǎng)老方面的不足。
中國太平人壽資深理財師李少朋。
家庭理財規(guī)劃作業(yè)篇三
1我是誰。
我是一個農(nóng)村家庭的孩子，性格略有一點內(nèi)向，不太愛吹牛，但平時對音樂還有一點興趣，在我心情不好的時候，我就會吹一下笛子，來緩解那種不愉快的心境。其實，是農(nóng)村孩子并不可怕，可怕的是是農(nóng)村孩子而不努力奮斗，去改變自己的命運。
2我想干什么。
現(xiàn)在，對于我來說，可以說是剛剛走出那個溫暖的家庭，可能好多東西都還不太懂，還在學(xué)的路上，可以這么說，我現(xiàn)在唯一的辦法就是去學(xué)習(xí)，只有學(xué)習(xí)才能彌補我的不足。而現(xiàn)在儲存我這里的幾乎還是一張白紙或是一些比較零亂的東西。所以只有通過學(xué)習(xí)來把這些零亂的東西整理起來，把空白的地方彌補起來。
4目前的環(huán)境支持或允許我做什么。
目前允許我做的就是在做好自己的本職工作的前提下，在課余時間向著自己的興趣愛好方向發(fā)展一下，或是說，只能允許我學(xué)習(xí)，沒有享受。
5我職業(yè)與生活規(guī)劃是什么。
現(xiàn)在的目標(biāo)是盡量的把英語四級，計算機以及普通話搞來過了。畢業(yè)之后，先在教師這份職業(yè)上站住腳，然后在考慮從經(jīng)商那個方向發(fā)展。
2010年4月9日星期五。
家庭理財規(guī)劃作業(yè)篇四
家庭的現(xiàn)狀：
本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負債。做投資的原因：
1.“你不理財，才不理你”
2各個時期都需要用錢，做好理財才能應(yīng)對各種各樣的生活需要。
3．在滿足日常生活需要條件下，做適當(dāng)?shù)睦碡斖顿Y來追求高品質(zhì)的生活。
4.生活當(dāng)中難免會發(fā)生意外，所以要購買必要的保險。
如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。
（一）一半6萬做以下投資。
1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設(shè)一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。
2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據(jù)具體情況取錢出來用。
（二）另一半4萬做以下投資。
1.先購買健康保險中的醫(yī)療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會發(fā)生太大的變化。
4.根據(jù)具體的現(xiàn)實情況做小量的股票投資。
家庭理財規(guī)劃作業(yè)篇五
愛好。
人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機會招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實現(xiàn)這個目標(biāo)的計劃。
消費和儲蓄計劃。關(guān)于家庭理財如何規(guī)劃，必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預(yù)算表。
保險。
計劃。隨著事業(yè)的成功，擁有越來越多的固定資產(chǎn)，需要財產(chǎn)保險和個人信用保險。為了子女在離開后仍能生活幸福，需要人壽保險。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，需要醫(yī)療保險，因為住院醫(yī)療費用有可能將積蓄一掃而光。
投資計劃。當(dāng)儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。但是對于投資方面家庭理財如何規(guī)劃，有一點特別要注意的是，投資資金應(yīng)該是閑錢。
退休計劃。退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。
家庭理財規(guī)劃作業(yè)篇六
姓學(xué)號：20092715。
之，就可以從這些細枝末節(jié)中省出一筆不小的資金。上學(xué)階段，我們的生活費不多，但是如果注意節(jié)省，每月還是可以省出100元，每年就能有800元，再加上過年時候的壓歲錢，寒暑假時自己打工掙的錢，在事業(yè)的起步階段，我們就能有一筆屬于自己的啟動資金。這些自今年用于理財初期的規(guī)劃，為今后的生活打下基礎(chǔ)，因此對于我們來說是極為重要的。
關(guān)于保險。
在人一生中隨時可能遭到意想不到的風(fēng)險，這些風(fēng)險很難規(guī)避，例如生病等需要較多資金的突發(fā)事件，所以我們只能進行合理的風(fēng)險轉(zhuǎn)移。這正是保險對于家庭的意義所在。因此一份屬于自己的保險就顯得尤為重要。這其中要包括養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，失業(yè)保險，工傷保險，生育保險等，也就是通常人們所說的“五險”，還有可能包括單位和個人共同承擔(dān)的住房公積金。另外還應(yīng)購買一份意外傷害險，在事業(yè)的起步階段，需要一定的付出來為我們以后的計劃提供保障，所以這些保險都是必不可少的。
關(guān)于啟動資金的積累。
前面已經(jīng)提到，在這一階段，自己能提供的用于管理的資金并不多，所以在這一階段還要進行資金的積累。這主要體現(xiàn)在平常開支的減少，也就是“開源節(jié)流”中得“節(jié)流”。我們平常要多注意自己的消費，要有一份自己的賬單，清楚明確地記下日常的開支。然后定時檢查賬單上的條目，看看這些消費的重要性。如果是必須的，則應(yīng)算入日常正常開支。如不必須，則在以后應(yīng)注意減少這部分的支出。養(yǎng)成良好的習(xí)慣對于這一階段非常重要。
另外，除了節(jié)省開支，在資金積累的時候，可以選擇銀行活期存款，也可以考慮采用貨幣市場基金的形式持有，這樣既可以保證使用的靈活性，又可以最大可能地利用該部分資金。在這一階段，由于資金較少，應(yīng)對突發(fā)事件的能力較弱，所以應(yīng)盡可能保證擁有的資產(chǎn)有足夠的靈活性，隨時可以用于自己自由支配。雖然獲得的收益較低，但可以保證自己能獨立應(yīng)對生活中的各種事物，養(yǎng)成生活獨立性。
第二個五年（經(jīng)驗積累階段）。
經(jīng)過第一階段的積累，應(yīng)該已經(jīng)有了一定的資金來用于理財規(guī)劃了。這一階段，我要盡可能的以積累經(jīng)驗為主。所以在這一階段應(yīng)選擇多種投資方式，熟悉每種投資規(guī)劃的特點，以便在以后的日子里更安全，更有把握的進行理財規(guī)劃。
基本情況分析。
在這一階段，事業(yè)應(yīng)該已經(jīng)進入發(fā)展階段，收入較穩(wěn)定。另外應(yīng)該有了自己的家庭，妻子也可以為家庭支出分擔(dān)一部分壓力，兩個人會使整個家庭的收入較之前有一定提高。年齡正處于30歲左右，正當(dāng)壯年，沒有意外的話應(yīng)該是身體健康，這些因素使得家庭風(fēng)險承受能力較高。
經(jīng)過第一階段理財意識的培養(yǎng)，應(yīng)該可以養(yǎng)成良好的習(xí)慣，可以假設(shè)家庭已經(jīng)擁有了單位分配的基本自有住房，生活無負債，銀行定期、活期存款及債券投資占據(jù)了可用資產(chǎn)的絕大部分。這些資產(chǎn)安全性良好，為未來投資奠定了基礎(chǔ)。
保險情況分析。
在第一階段應(yīng)該已經(jīng)入了一些基本的保險來保障未來的生活，在這一階段，應(yīng)有一定調(diào)整。更換保險會產(chǎn)生一些成本，所以可以在第一階段的基礎(chǔ)上進行補充。
對于本人：丈夫是一個家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源，所以對本人的保障應(yīng)該是首要的。所以可以再選擇一個商業(yè)保險，可以選擇重大傷病和住院方面的保險。
對于妻子：現(xiàn)在正處于正是理財?shù)拈_始階段，手中可支配的財富并不多；孩子可能將要出生或剛剛降生，為孩子做的投資也要有所規(guī)劃，綜合這兩項考慮，妻子應(yīng)該有基本的社保，并不需要過多的保險。
投資理財分析。
第一階段主要在積累財富，所以選擇的是較保守的投資，如活期存款等。在這一階段，主要以積累經(jīng)驗為主，所以可以拿出一定的資金進行風(fēng)險比較大的投資方式。
在投資的時候也要注意手頭留有一定的家庭備用金，用于處理突發(fā)事件，要求隨時可以支取。這部分資金要求很高的流動性，一來保證應(yīng)急能力；二來可以避免為突發(fā)事件而套現(xiàn)其他資產(chǎn)，影響投資收益。至于具體金額，可根據(jù)當(dāng)時情況，再另行分析。備用金能滿足家庭3-6個月的家庭日常開支，應(yīng)該比較合理。
剩下的一部分錢，就可以用來進行自由投資，投資的時候應(yīng)選擇多種投資工具。由于前面分析在這一階段的風(fēng)險承受能力較強，所以在投資工具的選擇上，應(yīng)主要選擇風(fēng)險較大的種類。如中小型的股票，高科技股等。
另外，出于對子女的考慮，應(yīng)該準(zhǔn)備一份資金用于對子女教育的投入，可以拿出一部分存款長期投資于配置型基金，待子女上學(xué)時可用。
理財發(fā)展時期：第三個五年（投資生財階段）。
經(jīng)過前兩個階段，我應(yīng)該已經(jīng)掌握了理財方面的意識和技巧，對于各種投資工具應(yīng)該也以有了較深刻的認識，且在財富的積累方面也以做好了準(zhǔn)備。所以在這一階段，應(yīng)根據(jù)當(dāng)時情況，對有把握的投資工具和方式進行重點投資，使利益盡可能的最大化。
基本情況分析。
三十多歲是男人發(fā)展的黃金時期，在這一階段的風(fēng)險承受能力進一步增強，對于各種投資工具也有了自己的認識，所以可根據(jù)自己的分析，大膽的選擇風(fēng)險較大的財富增長方式。
投資工具分析。
在上一階段的基礎(chǔ)上，在投資上可以有一定改變。放棄那些風(fēng)險大，收益小，或風(fēng)險和收益都較小的方式，選擇利益較大的投資方式。但是在進行投資的時候也要注意，較強的風(fēng)險承受能力可以為我的生活提供基本的保障，不至于出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的情況，但是也應(yīng)保留最基本的生活備用金。高風(fēng)險必然會使生活出現(xiàn)些起伏，所以要有自己的底線，不能出現(xiàn)太大的起伏，超出自己的承受范圍。在投資的時候，根據(jù)自己的具體情況，要有一個自己的止損線，超過止損線必須停止。在這一階段應(yīng)以各種股票的投資為主。
第四個五年（投資生財階段）。
基本情況分析。
在這個五年中，相比起上個五年，最大的差異就是自己擁有的資產(chǎn)更多了。所以在投資的時候選擇投入大，收益多的項目。另外子女應(yīng)該正在上學(xué)階段，按現(xiàn)在的國情來考慮，也需要一筆不小的資金。所以在考慮收益的同時，應(yīng)注意不能投資過多，要保留家庭需要的最低保障。
投資工具分析。
從目前的國情來考慮，房地產(chǎn)發(fā)面是一個較適合的選擇。近兩年房價日益飛漲，在最近才有平穩(wěn)趨勢。如果在前幾年選擇房地產(chǎn)投資，則現(xiàn)在就能有較多收益。但是國家政策時刻變化，具體的投資方向，還要根據(jù)當(dāng)時的情況，再進行具體分析。投資時要有自己的止損線，保障最基本的生活還應(yīng)放在第一位。
理財成熟時期：第五個五年（平穩(wěn)投資階段）。
前兩個階段過后，事業(yè)基本定型，我的理財規(guī)劃也應(yīng)該進入一個較平穩(wěn)的時期。無論前面的理財是否成功，在這一階段，所有投資都要穩(wěn)定進行，選擇較穩(wěn)妥的理財方式。
基本情況分析。
經(jīng)過前兩個階段，對于理財一定有了很深的認識，對各種金融工具也有了一定的了解。人生已經(jīng)進入了平穩(wěn)過渡時期，事業(yè)定型，收入不會有太大變化，且有一定的資產(chǎn)。在進行理財?shù)臅r候，就不能一味的冒險，較穩(wěn)妥的投資方式應(yīng)該是首選。
投資工具分析。
投資時，應(yīng)該同時保證有較多的收益，還要有一定的把握，不能再有前兩個階段時的沖動。經(jīng)過先前的鍛煉，應(yīng)該對各種股票有了不少的心得與體會，所以，在投資時可以選擇自己較熟悉的股票或者基金。這樣，既可以保證有較多的收益，同時，先前的經(jīng)驗還可以在投資時提供一定的穩(wěn)妥性。
在即將邁入五十大關(guān)的時候，我想人生的輝煌發(fā)展時期應(yīng)該已經(jīng)接近尾聲。所以，在這一階段，應(yīng)該以穩(wěn)定的理財為主。
基本情況分析。
在這一階段，收入穩(wěn)定，子女應(yīng)該有了獨立生活的能力，日常的開支可能會有一定的減少，家庭的日常生活有了保障，現(xiàn)在要做的理財規(guī)劃應(yīng)該以“節(jié)流”為主，放棄各種潛在的“開源”。
投資工具分析。
既然這一階段的投資以保守為主，則應(yīng)該把多余的錢存入銀行。選擇一部分應(yīng)急的備用金進行活期儲蓄，其他的可以選擇定期。另外，還可以選擇國債，金融債券等。債券具有收益穩(wěn)定，安全性好等特點，所以是這一階段的首選。
總結(jié)。
要實現(xiàn)理財目標(biāo)需要盡早的規(guī)劃，但規(guī)劃再好也只是紙上談兵，理財重在執(zhí)行、貴在堅持。對于每個家庭來說，既是一項日常執(zhí)行的具體事務(wù)，也是需要一生的實踐來達成的長期目標(biāo)。
所以在以后的生活中，要重在堅持，最終達到財富自由的目的。
家庭理財規(guī)劃作業(yè)篇七
理財規(guī)劃，是針對個人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個人的家庭理財管理方案，幫助個人實現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。在整個理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。一般來說最適合的理財方式，包括配置保險、儲蓄、股票、債券、基金等理財產(chǎn)品，確保資產(chǎn)保值和增值。
1、了解個人財務(wù)現(xiàn)狀。
2、設(shè)定和分析理財目標(biāo)。
3、了解個人風(fēng)險承受能力。
4、進行資產(chǎn)配置。
5、計劃執(zhí)行和跟蹤評估。
1、了解個人財務(wù)現(xiàn)狀。在制作理財規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財務(wù)現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負債以及對未來收入和支出的預(yù)期，這是最基本的前提。此外，需要設(shè)置部分理財參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預(yù)計退休年齡、預(yù)計未來收支漲跌情況等。
2、設(shè)定和分析理財目標(biāo)。設(shè)置理財目標(biāo)時需要注意兩點：一是理財目標(biāo)必須量化，其次是要有預(yù)計實現(xiàn)的時間。理財目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財目標(biāo)是無效的。未來你可能一些支出計劃，或者是一些投資計劃，可以選擇使用理財規(guī)劃軟件實現(xiàn)理財目標(biāo)細化、完整化，如佳盟個人信息管理軟件。
3、弄清楚自己的風(fēng)險偏好類型。可以考慮使用風(fēng)險偏好測試問卷來了解個人的風(fēng)險喜好，但要注意的是，網(wǎng)站上的風(fēng)險偏好測試只能反映你個人主觀對風(fēng)險的態(tài)度，它不能代表你個人的風(fēng)險承受能力。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
4、進行資產(chǎn)配置。首先要進行戰(zhàn)略性資產(chǎn)的分配，在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，了解不同風(fēng)險類型的投資品種的投入比例，然后是投資品種、投資時機的選擇。
通過前期對家庭財務(wù)狀況和理財目標(biāo)進行分析和評估后，需要對家庭的資產(chǎn)進行相應(yīng)的調(diào)整和配置，以期能達成未來的理財目標(biāo)。理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)子女以及子女教育等。未來想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的資產(chǎn)和負債動態(tài)的、適宜的進行匹配，這就是理財規(guī)劃核心的理念。理財規(guī)劃應(yīng)是每個人都必須的，并不在于目前的資產(chǎn)有多少。
5、計劃執(zhí)行和跟蹤評估。再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規(guī)劃是一個長期規(guī)劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標(biāo)。
家庭理財規(guī)劃作業(yè)篇八
理財就是學(xué)會合理地處理和運用錢財，有效地安排個人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進行正確的金融投資，購買適合自己的各種金融產(chǎn)品，最大限度地實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。下面是小編為大家?guī)淼募彝ダ碡斝≈R，歡迎閱讀。
家庭理財是關(guān)于如何計劃家庭收支、如何管理家庭財富的學(xué)問，包括開源和節(jié)流兩個方面。開源指增加收入和讓家庭現(xiàn)有資產(chǎn)增值，節(jié)流指節(jié)省支出與合理調(diào)節(jié)家庭消費結(jié)構(gòu)，通過長期合理的家庭財政安排，實現(xiàn)家庭成員所希望達到的理想經(jīng)濟目標(biāo)。
理財做得好，首先要有一個全盤規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產(chǎn)財務(wù)情況后，根據(jù)家庭風(fēng)險承擔(dān)能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求，確定家庭理財目標(biāo)，制定合理的家庭投資理財方案。下面給您介紹幾個理財規(guī)劃的一般定律：
這個定律是針對收入較高的家庭，這些家庭比較合理的'支出比例是：40%用于買房及股票、基金等方面的投資;30%用于家庭的生活開支;20%用于銀行存款，以備不時之需;10%用于保險。按照這個定律來安排資產(chǎn)，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠為家庭提供基本的保險保障。
如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是復(fù)利計算，那么經(jīng)過“72/x”年后，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現(xiàn)在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12(=72/6)年后，銀行存款總額會變成20萬元。
一般而言，隨著年齡的增長，進行風(fēng)險投資的比例應(yīng)該逐步降低?！?0定律”就是隨著年齡的增長，應(yīng)該把總資產(chǎn)的多少比例投資于股票等風(fēng)險較高的投資品種。這個比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如，如果您現(xiàn)在30歲，那么您應(yīng)該把總資產(chǎn)的50%[50%=(80-30)x1%]投資于股票;當(dāng)您50歲時，這個比例應(yīng)該是30%。
家庭保險“雙十定律”告訴我們，家庭保險設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭年收入的10倍，年保費支出應(yīng)該是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬元，那么總保險額應(yīng)該為120萬元，年保費支出應(yīng)該為12000元。
房貸“三一定律”是指，每月的房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜，否則您會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。
需要說明的是，這些小定律都是生活經(jīng)驗的總結(jié)，并非放之四海而皆準(zhǔn)的真理，還是要根據(jù)個人的實際情況靈活運用。
家庭理財規(guī)劃作業(yè)篇九
此家庭年凈收入8.4萬元，家庭事業(yè)都很穩(wěn)定。目前有一筆定期存款20萬，收入中沒有理財收入。家庭日常開支為一年30000，房租一年9200。該夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟開始獨立，儲蓄較少，消費欲望高，責(zé)任逐漸增大，未來幾年面臨育兒、購房等方面問題，開支會逐步加大。
二、理財建議。
1、該家庭應(yīng)預(yù)留一部分緊急預(yù)備金，資金數(shù)量一般為。
家庭3-6個月的總開銷，即該家庭需要留足1萬元-3萬左右以備不時之需。
2、鑒于小家庭剛剛成立，理財重點是開源節(jié)流。要調(diào)。
整婚前的消費觀念，盡量減少不必要的鋪張浪費，加快生息資產(chǎn)的累積，現(xiàn)在二人世界階段生活開支控制在3300元左右。每月可節(jié)余3700元左右，其中建議2500元用作基金定投，兩年后就有7萬元左右，這筆錢足以應(yīng)對小孩出生。
3、買房規(guī)劃：建議商業(yè)貸款，首付三成12萬元，貸款28萬，15年，等額還款每月還款2093元。不會影響正常生活質(zhì)量。
4、子女教育金規(guī)劃也需要提前做準(zhǔn)備。在黃先生的小。
孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小。
孩出生日常開銷加大，可改成每月基金定投3000元，假設(shè)以8%的基金平均年收益復(fù)利計算，那么黃先生在小孩讀小學(xué)時將獲得30萬元的教育金。還應(yīng)考慮孩子大學(xué)階段的教育經(jīng)費。理財規(guī)劃應(yīng)予以調(diào)整。
5、投資規(guī)劃：此家庭只有一筆定期存款，無法滿足資。
產(chǎn)保值增值需要，建議多元化投資，提高家庭的理財收入。建議把定期存款做一些理財配置，可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。資產(chǎn)配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金，30%購買混合型及債券型基金，20%購買銀行理財產(chǎn)品。投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合，長期堅持以獲得可觀收益并為將來的子女教育、養(yǎng)老等提前做好準(zhǔn)備。
當(dāng)初簽訂保單時對應(yīng)的費率每年均繳。從保費的角度長遠考慮，長期險可能更經(jīng)濟，而經(jīng)濟預(yù)算有限或暫時只需要短期重大疾病保險的話，短期險可能更實用。
家庭理財規(guī)劃作業(yè)篇十
隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，人們收入水平逐步提高，每個人都希望找到適合于自己的投資理財方式。但是財富的增長除了能給我們帶來快樂，也帶來了一點小小的煩惱——怎樣打理生生不息的個人資財，花最少的心思和成本來實現(xiàn)自己的財產(chǎn)管理意愿。那么，下面是小編為大家分享年輕小家庭完整理財規(guī)劃書，歡迎大家參考瀏覽。
趙先生是一名外資企業(yè)的工程師，月收入1000萬元，屬于中等水平，雖然不是太高，但是正處于事業(yè)蓬勃發(fā)展的階段，收入應(yīng)該會逐步上升。妻子是一名醫(yī)生，月收入8000元，工作比較穩(wěn)定，福利待遇好，但未來收入方面可能不會有太多的提高。趙先生的孩子三個月后即將出生。
趙先生家庭的收支情況以及家庭資產(chǎn)/債務(wù)情況，如下表：
家庭收支統(tǒng)計表一：
家庭資產(chǎn)/債務(wù)統(tǒng)計表二：
趙先生家的日常生活費用占23.53%，房貸支出占20.59%，旅游、養(yǎng)育小孩、養(yǎng)車和人情支出及其它各占34.42%，保姆工資占14.71%，保險費占6.86%。低于合理的水平10%，根據(jù)趙先生小孩即將出生，家庭支出會進一步提高，而且將來還要為孩子的健康、教育不斷投入。如何降低孩子成長費用不足的風(fēng)險首先應(yīng)是趙先生比較關(guān)注的問題。
趙先生的家庭正處在穩(wěn)定發(fā)展階段，之前趙先生和妻子已經(jīng)通過辛勤工作，積累了一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，家庭正處于財富積累階段，已經(jīng)擁有了一套住房和一定的儲蓄，而且負債比較少，所以可以考慮進行一定的投資，此外還需要略微增加保險方面的投入，其和妻子都已經(jīng)購買了重大疾病保險，而且單位應(yīng)該也為其和妻子購買了養(yǎng)老保險，社會保險等。但建議畢竟趙先生是一家的頂梁柱，再增加一份意外傷害，才能保障整個家庭。另外，寶寶在三個月后就要出生了，新生的寶寶抵抗力較弱，可以為其購買一份醫(yī)療保險。
1、家庭保障計劃
在家庭的經(jīng)營中隨時可能遭到意想不到的風(fēng)險，這些風(fēng)險很難規(guī)避，所以只能進行合理的.風(fēng)險轉(zhuǎn)移，這正是保險對于家庭的意義所在。從趙先生家的情況來看，他和妻子都已購買了大病保險，考慮到保單更換的成本，所以建議在此基礎(chǔ)上可以進行一些補充。趙先生由于是家庭的頂梁柱，家庭收入的主要來源，所以對于趙生的保障應(yīng)該是首要的，建議購買“聯(lián)泰大都會吉祥無優(yōu)定期兩全附加重大疾病和住院補貼保險”，保額10萬，保至70周歲，年交保費3760。
同時新生兒由于抵抗力較差，容易生病，建議購買中國平安的“貝貝卡”，此卡的特點是繳費少，保障高，特別是住院醫(yī)療方面。每年只需交費300元，就享有6萬住院醫(yī)療、1萬意外醫(yī)療保障，還有5萬意外傷害保障。
2、投資理財建議
1)對現(xiàn)有資產(chǎn)進行處理
趙先生家目前的財產(chǎn)主要有，定期存款25萬元，活期存款5萬元，保險10萬元，自主房產(chǎn)150萬元，也由此可見趙先生家定期存款和房產(chǎn)占據(jù)比例較大，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)過于保守，這樣一味追求安全性會大大降低家庭的資產(chǎn)收益率，所以建議投資5萬元的余額寶作為家庭緊急備用金，以備家庭不時之需。
2)建立新的資產(chǎn)組合配置
趙先生的投資經(jīng)驗相對不足，平時估計也沒有太多的時間精力進行投資，因此建議購買風(fēng)險較小的固定收益類理財產(chǎn)品。首先將定期存款25萬元投資宜盛財富月月盈產(chǎn)品，每月獲取2250元的投資收益，19年后25萬元本金可以作為小孩出國留學(xué)的一部分費用。其次減少不必要的支出，強制儲蓄。宜盛財富目前有一款產(chǎn)品“月定投”在這一方面就發(fā)揮了很大的作用。假設(shè)每月投資5000元的月定投產(chǎn)品，1年后的本金和收益共計62210元，不到2年時間本金和收益就超過了10萬元了，可以投資年化收益10%以上的宜盛宜盛寶產(chǎn)品了，來獲得更高的收益。不過，隨著未來市場行情和家庭財務(wù)狀況的變化，建議趙先生家要隨時調(diào)整資產(chǎn)組合，確保家庭理財目標(biāo)的實現(xiàn)。
家庭理財規(guī)劃作業(yè)篇十一
三八婦女節(jié)后，我們又要聊到女性理財問題了。有人說女人心思細膩，生活精打細算，小到購買油鹽醬醋，哪個超市最便宜；再到買菜，哪家菜市場菜最便宜；逢年過節(jié)，給父母買禮物……天生是理財?shù)哪苁?，似乎家庭的一切事?wù)都由女人全權(quán)打理。不過，女人在進行家庭理財時，要制定一個規(guī)劃，理財師建議從以下三個方面著手：
女人該如何制定家庭理財目標(biāo)呢？如想給家庭添置一臺洗衣機、想為孩子積攢教育費、想換一套大房子、想買一部汽車等等，這些都是生活的愿望，并非理財目標(biāo)。理財目標(biāo)就是為了完成這些愿望的制定的。家庭理財目標(biāo)需具有可度量性和時間性。如想在2年后換購一臺200萬元的當(dāng)房子；想每月定存600元積攢孩子學(xué)費......這些才是理財目標(biāo)。最好分為長期目標(biāo)、中期目標(biāo)和短期目標(biāo)來進行。
2、掌握家庭資金狀況。
女人在設(shè)定設(shè)定家庭理財目標(biāo)之前，首先要掌握好家庭的資金狀況，掌握了家庭財務(wù)狀況及運動趨勢，才能更好地把握理財?shù)姆较?，便于制定家庭理財目?biāo)的同時，還能對自己家庭的投資風(fēng)險承受能力有個了解，從而來選擇適合自己家庭的理財產(chǎn)品，最后才能達到家庭資產(chǎn)的保值和增值的目的。
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家庭理財規(guī)劃作業(yè)篇十二
家里的老人年輕的時候保險意識比較弱，大多數(shù)都只有社保，或者沒有任何保險，但是當(dāng)他們生病時才發(fā)現(xiàn)，醫(yī)保報銷以后仍然有很大一筆花銷。
如果要給老人買保險呢?當(dāng)子女的收入高了，父母也就老了，這時候投保的保費相對較高，醫(yī)療類的保險甚至?xí)患淤M或者拒保，許多消費者咨詢以后得到的結(jié)果都是，因為年紀太大，費用太高保障較低，建議不要為父母投保。
所以，如果子女想為父母買保險，并且能夠有更多的選擇機會，盡量趁早購買。從費率角度考慮，在父母尚算年輕時為他們投保，保費相對更加便宜。如果投保年齡相差10歲，購買同一款產(chǎn)品的保費有時會相差20%甚至50%。同時，保險公司的體檢要求非常嚴格，一旦父母身體狀況下降，可能因健康原因被保險公司拒保或被要求增加保費。
中低收入家庭購買保險應(yīng)以保障為先，投保時應(yīng)注意以下幾點。
其一，先保障后投資。在當(dāng)前經(jīng)濟困難時期，中低收入家庭應(yīng)優(yōu)先投保純消費型的短期保險和純保障的長期儲蓄型保險，即先投保壽險、健康險、養(yǎng)老險、教育險等非投資型保險;在以后經(jīng)濟充裕時，再考慮分紅險、萬能險、投連險等投資型保險。
其二，先大人后小孩。中低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時，通過保險公司的保險保障，使家庭經(jīng)濟不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費預(yù)算應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟支柱投保，投保次序應(yīng)該是“先大人后小孩”。
其三，適當(dāng)縮短保險期間。保險期間的長短與保險費率的高低直接相關(guān)，在壽險保障方面，一年一保的意外險和定期壽險的費率要比終身壽險低;在健康保障方面，一年一保的消費型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費率也要比終身型重大疾病保險低。同樣是定期壽險，保險期間也有多種差別，其對應(yīng)的保費也有多個級別。因此，為了節(jié)省保費，中低收入家庭應(yīng)適當(dāng)縮短保險期間，在最需要保障的時候能有保險保障即可。
家庭理財規(guī)劃作業(yè)篇十三
康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。
康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元；太太享有社保；兒子享有“北京市一老一少保險”。
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。
兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元；當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險c款”及附加險的保費。
※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33、7萬元，平均每年可補充養(yǎng)老金1、25萬元。
※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬元，平均每年領(lǐng)取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
家庭理財規(guī)劃作業(yè)篇十四
客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。
2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計劃：
客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。
3、投資規(guī)劃：
客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產(chǎn)品需要做進一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財，貨幣市場資金，低風(fēng)險信托等)，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。
4、對客戶家庭的其他建議：
建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產(chǎn)和貴金屬。
根據(jù)李女士的家庭資料，理財師按不同的風(fēng)險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案，風(fēng)險由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。
方案一：
收益高于銀行利率。
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，可隨時取用，預(yù)期年收益2.6%左右;。
2.存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債(3年期)，預(yù)計年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄，預(yù)計年收益1.8%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.
綜述：該方案本金無風(fēng)險且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
方案二：
本金風(fēng)險很低。
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預(yù)期年收益2.6%.
2.存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計年收益4%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.
綜述：該方案本金風(fēng)險很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。
專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。
事業(yè)有成家庭重在搏。
個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。
理財建議。
專家：韓先生在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計劃是正確的。
理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風(fēng)險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風(fēng)格：有較強的風(fēng)險承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進取型投資風(fēng)格為主。
保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險。
單親家庭重在“穩(wěn)”
個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問題。
理財建議。
專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應(yīng)該擴大理財方式，學(xué)會“把雞蛋放在幾個籃子里”。
理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費用;另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。
投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。
個案資料。
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。
每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元;購買了理財產(chǎn)品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元。
家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。
財務(wù)狀況分析。
唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。
夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。
理財目標(biāo)：打算今年要一個寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢?
將定投增加到3000元迎接寶寶。
寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔(dān)一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國內(nèi)上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話，按照現(xiàn)在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。
根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅持定投18年，假設(shè)平均年化收益率達到6%，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達到一定目標(biāo)后可以擇機贖回，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險以及提高收益。
理財目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣掉兩居貸款100萬換三居。
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負擔(dān)，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。
理財目標(biāo)：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風(fēng)險，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。
100萬資產(chǎn)分3部分進行配置。
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。
根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產(chǎn)增值的目的。
第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國經(jīng)濟復(fù)蘇帶來的收益。
這樣的理財規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品上，在風(fēng)險可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質(zhì)量。
以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃，可以基本實現(xiàn)唐女士的家庭理財目標(biāo)。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟環(huán)境、金融市場的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險，達到預(yù)期目標(biāo)。
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