合同的違約行為將面臨法律制裁和賠償責(zé)任，需要謹(jǐn)慎履行。合同可以參考相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保合法合規(guī)。您可以參考下面的范文進(jìn)行合同的起草，根據(jù)具體情況進(jìn)行修改和完善。
保險代理制合同篇一
本保險分為平安險、水漬險及一切險三種。被保險貨物遭受損失時，本保險按照保險單上訂明承保險別的條款規(guī)定，負(fù)賠償責(zé)任。
（一）平安險。
本保險負(fù)責(zé)賠償：
1．被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損。當(dāng)被保險人要求賠付推定全損時，須將受損貨物及其權(quán)利委付給保險公司。被保險貨物用駁船運往或運離海輪的，每一駁船所裝的貨物可視作一個整批。
推定全損是指保險貨物的實際全損已經(jīng)不可避免，或者恢復(fù)、修復(fù)受損貨物以及運送貨物到原訂目的地費用超過該目的地的貨物價值。
2．由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸意外事故造成貨物的全部或部分損失。
3．在運輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。
4．在裝卸或轉(zhuǎn)運時由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部分損失。
5．被保險人對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。
6．運輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用。
7．共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M用。
8．運輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。
（二）水漬險。
除包括上列平安險的各項責(zé)任外，本保險還負(fù)責(zé)被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害所造成的部分損失。
（三）一切險。
除包括上列平安險和水漬險的各項責(zé)任外，本保險還負(fù)責(zé)被保險貨物在運輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失。
本保險對下列損失，不負(fù)賠償責(zé)任：
（一）被保險人的故意行為或過失所造成的損失。
（二）屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。
（三）在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。
（四）被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用。
（五）本公司海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險條款和貨物運輸罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。
（一）本保險負(fù)“倉至倉”責(zé)任，自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫或儲存處所開始運輸時生效，包括正常運輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物到達(dá)保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用作分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩虮槐ｋU人用作分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹?。如未抵達(dá)上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后滿六十天為止。如在上述六十天內(nèi)被保險貨物需轉(zhuǎn)運到非保險單所載明的目的地時，則以該項貨物開始轉(zhuǎn)運時終止。
（二）由于被保險人無法控制的運輸延遲、繞道、被迫卸貨、重行裝載、轉(zhuǎn)載或承運人運用運輸契約賦予的權(quán)限所作的任何航海上的變更或終止運輸契約，致使被保險貨物運到非保險單所載明目的地時，在被保險人及時將獲知的情況通知保險人，并在必要時加繳保險費的情況下，本保險仍繼續(xù)有效。保險責(zé)任按下列規(guī)定終止：
1．被保險貨物如在非保險單所載明的目的地出售，保險責(zé)任至交貨時為止，但不論任何情況，均以被保險貨物在卸載港全部卸離海輪后滿六十天為止。
2．被保險貨物如在上述六十天期限內(nèi)繼續(xù)運往保險單所載原目的地或其他目的地時，保險責(zé)任仍按上述第（一）款的規(guī)定終止。
被保險人應(yīng)按照以下規(guī)定的應(yīng)盡義務(wù)辦理有關(guān)事項，如因未履行規(guī)定的義務(wù)而影響保險人利益時，本公司對有關(guān)損失，有權(quán)拒絕賠償。
提出索賠，必要時還須取得延長時效的認(rèn)證。
（二）對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險的貨物，被保險人和本公司都可迅速采取合理的搶救措施，防止或減少貨物的損失。被保險人采取此項措施，不應(yīng)視為放棄委付的表示，本公司采取此項措施，也不得視為接受委付的表示。
（三）如遇航程變更或發(fā)現(xiàn)保險單所載明的貨物、船名或船程有遺漏或錯誤時，被保險人應(yīng)在獲悉后立即通知保險人并在必要時加繳保險費，本保險才繼續(xù)有效。
（四）在向保險人索賠時，必須提供下列單證：
保險單正本、提單、發(fā)票、裝箱單、磅碼單、貨損貨差證明、檢驗報告及索賠清單。如涉及第三者責(zé)任，還須提供向責(zé)任方追償?shù)挠嘘P(guān)函電及其他必要單證或文件。
（五）在獲悉有關(guān)運輸契約中“船舶互撞責(zé)任”條款的實際責(zé)任后，應(yīng)及時通知保險人。
本保險索賠時效，從被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后起算，最多不超過二年。
海洋貨物運輸保險單。
________保險公司（以下簡稱本公司）根據(jù)________（以下簡稱為被保險人）的要求由被保險人向本公司繳付約定的保險費，按照本保險單保險別和背后所載條款與下列特款承保下述貨物運輸保險，特立本保險單。
標(biāo)記。
包裝及數(shù)量。
保險貨物項目。
總保險金額：
保費________費率________裝載工具。
開航日期______自______至
所保貨物，如遇風(fēng)險，本公司憑本保險單及其有關(guān)證件給付賠款。
所保貨物，如發(fā)生保險單項下負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失或事故，應(yīng)立即通知本公司下述代理人查勘。
賠款償付地點。
出單公司地址。
營業(yè)部。
保險代理制合同篇二
合同到期后離職的能不能領(lǐng)取失業(yè)保險失業(yè)保險一定是要合同到期或是公司辭退才可以領(lǐng)吧，正常辭職可以領(lǐng)嗎？合同未到期辭退如辦理好失業(yè)保險。
失業(yè)人員申領(lǐng)失業(yè)保險金應(yīng)攜帶哪些材料？
（一）本人身份證明;。
（二）所在單位出具的終止或者解除勞動合同的證明;。
（三）失業(yè)登記及求職證明;失業(yè)人員檔案。
（四）政府部門規(guī)定的其他材料。
申領(lǐng)失業(yè)保險待遇還有哪些注意事項？
（三）農(nóng)業(yè)戶口勞動者在就業(yè)期間個人不需要繳納失業(yè)保險費。在辦理領(lǐng)取失業(yè)金手續(xù)時，如按城鎮(zhèn)戶口人員繳納1%的失業(yè)保險費的，需先到單位繳費所在地的社會保險管理分局辦理退費手續(xù)。
3.退?！玖鞒蘝手續(xù)_申請書】。
保險代理制合同篇三
甲方：永豐縣祥盛有色金屬有限公司（以下簡稱甲方）乙方：（以下簡稱乙方）。
根據(jù)《中華人民共和國勞動法》有關(guān)規(guī)定：為了確保員工的合法權(quán)益，經(jīng)甲乙雙方共同協(xié)商，就參加社會養(yǎng)老保險有關(guān)事項簽訂以下協(xié)議：
二、繳費標(biāo)準(zhǔn)按永豐縣社會保險局的規(guī)定，當(dāng)年全縣職工工資最低標(biāo)準(zhǔn)28%計算繳費，其中甲方負(fù)擔(dān)20%、乙方負(fù)擔(dān)8%，并由甲方在發(fā)放乙方當(dāng)月工資時扣除85應(yīng)繳費用。會同甲方的20%統(tǒng)一上繳社保局。
三、乙方必須連續(xù)在甲方工作12個月以上。否則，辭工時應(yīng)將甲方20%的養(yǎng)老保險金全額退回甲方方可辦理正常辭工手續(xù)。包括結(jié)清工資，養(yǎng)老保險手續(xù)轉(zhuǎn)出。
四、甲方需在乙方滿試用期并領(lǐng)導(dǎo)同意轉(zhuǎn)正后，開始參保。即工作滿12個月后，乙方要求辭工、調(diào)出，甲方應(yīng)無條件辦理相關(guān)手續(xù)。
五、甲方應(yīng)營造環(huán)境，搭建平臺，使乙方施展才華、努力工作。
六、乙方在工作期間，應(yīng)愛崗敬業(yè)、努力工作、爭當(dāng)優(yōu)秀員工、
為公司創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益。
七、有下列情況，甲方應(yīng)繼續(xù)為乙方交納養(yǎng)老保險金。
1、乙方因工受傷《經(jīng)縣級部門認(rèn)定》治療，康復(fù)期間；公司決定放假，不發(fā)全額工資，只發(fā)生活費期間；因特殊情況并有書面申請經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)的。
八、有下列情況，甲方終止為乙方續(xù)繳養(yǎng)老保險金。
2、因本人自愿辭工或被公司開出及除名的。
九、本協(xié)議一式兩份，雙方簽字后生效，并各執(zhí)一份。
甲方：永豐縣祥盛有色金屬有限公司。
乙方：
保險代理制合同篇四
甲方：
乙方：
出租車廣告發(fā)布合同甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國廣告法》及相關(guān)法律法規(guī)，本著平等、互利的原則就發(fā)布遷安市出租車廣告事宜簽訂如下協(xié)議并共同遵守。
一、廣告發(fā)布內(nèi)容：發(fā)布內(nèi)容由甲方提供，設(shè)計、制作、維護(hù)由乙方負(fù)責(zé)，乙方以甲方定稿的內(nèi)容發(fā)布。
二、發(fā)布車輛：本合同中廣告是指乙方有擁有廣告發(fā)布權(quán)的車輛，具體車號表見附件，共計輛。
三、廣告發(fā)布時間：自20__年月日至201年月日止，共月。若首期發(fā)布有延誤，終止時間相應(yīng)延長。
四、廣告設(shè)計、制作、驗收。
在簽訂合同之后，甲方即提供相關(guān)廣告元素給乙方進(jìn)行設(shè)計制作。乙方在制作廣告前，廣告樣稿必須得到甲方負(fù)責(zé)人或者委托人的簽字認(rèn)可。甲方在接到乙方驗收書面通知后3個工作日內(nèi)對廣告進(jìn)行驗收，如甲方逾期不驗收，將視為驗收合格;驗收標(biāo)準(zhǔn)為整體車身無破損，無錯字。
五、廣告費用及付款方式。
1、廣州市金麗陽光電科技有限公司，本合同的廣告發(fā)布總費用為人民幣：元，人民幣大寫：(其中：元/輛/月_輛_月)。
2、合同期間廣告發(fā)布所面材料及制作費用由乙方負(fù)責(zé)，乙方并負(fù)責(zé)日常維護(hù)安裝及廣告發(fā)布。如甲方中途更換廣告內(nèi)容，應(yīng)提前三日通知乙方，乙方不再收取甲方任何費用。
3、甲乙雙方在簽訂合同之日、甲方必須支付合同金額的____%即元給乙方，剩余的%即元作為尾款在合同期滿前15天內(nèi)全部支付給乙方。
4、付款方式以支票轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金結(jié)算(稅費另計)。
六、雙方權(quán)責(zé)：
甲方：
1、甲方有責(zé)任按期付款;。
2、對乙方發(fā)布的廣告數(shù)量及質(zhì)量進(jìn)行檢查監(jiān)控，并對乙方遺漏和錯誤的發(fā)布行責(zé)令改正。
乙方：
2、嚴(yán)格執(zhí)照合同約定發(fā)布廣告;。
3、對遺漏和錯誤的廣告發(fā)布進(jìn)行改正、補(bǔ)救;。
七、合同的變更或解除：
1、本合同生效后，除法律規(guī)定外，未經(jīng)雙方協(xié)商一致，乙方不得提前解決合同。
2、如發(fā)生車輛報廢等情況導(dǎo)致廣告位減少的，乙方可延長相應(yīng)的廣告發(fā)布時間或退回相應(yīng)的廣告發(fā)布費。
八、違約責(zé)任：
1、若因乙方原因?qū)е聫V告發(fā)布推遲的，每推遲一天須向甲方交納廣告合同金額平均每天費用的二倍違約金。
2、若甲方延期付款，每延期一天，按拖欠金額乘以同期銀行存款利率計算相應(yīng)違約金支付給乙方。
九、合同糾紛的解決方式。
如遇合同糾紛，雙方協(xié)商解決，若協(xié)商無果，則可向合同履行地人民法院起訴解決。
十、本合同一式兩份，從雙方簽字蓋章之日起生效，同時具備法律效力。
十一、補(bǔ)充說明。
乙方必須在發(fā)布前提供廣告運行車輛的車牌號給甲方。在廣告發(fā)布期間，甲方有權(quán)對合同廣告車輛進(jìn)行定期抽查，若在抽查中出現(xiàn)廣告空缺或者廣告替換，則甲方扣除違約車輛抽查前的全部廣告費用，同時乙方支付違約廣告車輛抽查前費用的二倍罰金給甲方，并且甲方有權(quán)考慮是否終止違約廣告的發(fā)布。
十一、未盡事宜，雙方協(xié)商解決。
甲方簽字(蓋章):。
日期：年月日
乙方簽字(蓋章):。
日期：年月日
保險代理制合同篇五
本保險合同(以下簡稱“本合同”)由保險單或其他保險憑證及所附條款、投保單、與本合同有關(guān)的投保文件、聲明、批注、附貼批單、其他書面協(xié)議構(gòu)成。
第二條、保險責(zé)任。
在本合同保險責(zé)任有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險責(zé)任：
一、滿期生存保險金：
被保險人于保險期滿時仍生存，本公司按當(dāng)年度保險金額給付“滿期生存保險金”，保險責(zé)任終止。
二、身故保險金：
被保險人于保單生效日起1年內(nèi)因疾病身故，本公司按當(dāng)年度保險金額的10%給付“身故保險金”，并無息返還所交保險費，保險責(zé)任終止。
被保險人因意外傷害事故或于保單生效日起1年后因疾病身故，本公司按當(dāng)年度保險金額給付“身故保險金”，保險責(zé)任終止。
前述所稱“所交保險費”指給付當(dāng)時基本保險金額的年交保險費。
三、特定婦女疾病保險金：
被保險人經(jīng)醫(yī)院確診于保單生效日起1年后初次患本合同所附“特定婦女疾病項目表”所列癌癥，本公司按當(dāng)年度保險金額的15%給付“特定婦女疾病保險金”。該項保險金的給付以一次為限。
四、特定手術(shù)保險金：
被保險人于保單生效日起1年后因初次所患疾病，必須接受本合同所附“特定手術(shù)項目表”所列手術(shù)治療者，每次手術(shù)本公司按當(dāng)年度保險金額的10%給付“特定手術(shù)保險金”。同一次手術(shù)或同一手術(shù)項目的保險金給付以一次為限。
五、結(jié)婚津貼保險金：
被保險人于保單生效日起1年后至滿3年前結(jié)婚者，本公司按基本保險金額的8%給付“結(jié)婚津貼保險金”;被保險人于保單年度滿3年時生存且未曾領(lǐng)取“結(jié)婚津貼保險金”者，本公司按基本保險金額的8%給付“結(jié)婚津貼保險金”。結(jié)婚津貼保險金給付以一次為限。
六、子女養(yǎng)育津貼保險金：
被保險人于保單生效日起2年后至滿5年前生育者，本公司按基本保險金額的8%給付“子女養(yǎng)育津貼保險金”;被保險人于保單年度滿5年時生存且未曾領(lǐng)取“子女養(yǎng)育津貼保險金”者，本公司按基本保險金額的8%給付“子女養(yǎng)育津貼保險金”。子女養(yǎng)育津貼保險金給付以一次為限。
第三條、責(zé)任免除。
因下列情形之一，導(dǎo)致被保險人身故的，本公司不負(fù)給付保險金責(zé)任：
一、投保人、受益人對被保險人故意殺害、傷害;。
二、被保險人故意犯罪或拒捕、故意自傷;。
三、被保險人服用、吸食或注射毒;。
四、被保險人在本合同生效或復(fù)效之日起2年內(nèi)自殺;。
五、被保險人酒后駕駛、無照駕駛及駕駛無有效行駛證的機(jī)動交通工具;。
六、被保險人患愛滋病(aids)或感染愛滋病毒(hiv呈陽性)期間;。
七、戰(zhàn)爭、軍事行動、反動或武裝叛亂;。
八、核爆炸、核輻射或核污染。
發(fā)生上述第四款情形，本合同終止，本公司對投保人退還保險單的現(xiàn)金價值。
發(fā)生上述其他情形，本合同終止，如投保人已交足2年以上保險費的，本公司退還保險單的現(xiàn)金價值;未交足2年保險費的，本公司扣除手續(xù)費后退還保險費。
第四條、保險期間。
本保險的保險期間分____年、______年和20年3種，投保人投保時可選擇其中1種。
本公司所承擔(dān)的保險責(zé)任自本公司同意承保、收取首期保險費并簽發(fā)保險單的次日零時開始，至本合同約定終止時止。
第五條、保險金額和保險費。
本合同的基本保險金額由投保人和本公司約定并于保險單上載明，以基本保險金額為基準(zhǔn)，按以下公式確定各保單年度的當(dāng)年度保險金額。
當(dāng)年度保險金額=基本保險金額×(1+0.05×保單年度數(shù));。
投保人按照本合同約定向本公司支付保險費。分期支付保險費的，投保人支付首期保險費后，應(yīng)當(dāng)按約定的交費日期支付其余各期的保險費。
第六條、如實告知。
訂立本合同時，本公司應(yīng)向投保人明確說明本合同的條款內(nèi)容，特別是責(zé)任免除條款，并可以就投保人、被保險人的有關(guān)情況提出書面詢問，投保人、被保險人應(yīng)當(dāng)如實告知。
投保人、被保險人故意不履行如實告知義務(wù)的，本公司有權(quán)解除本合同;對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，本公司不負(fù)給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。
投保人、被保險人因過失未履行如實告如義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，本公司有權(quán)解除本合同;對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，本公司不負(fù)給付保險金的責(zé)任，但扣除手續(xù)費后退還保險費。
第七條、受益人的指定和變更。
被保險人或者投保人可指定一人或數(shù)人為保險金受益人，受益人為數(shù)人時，應(yīng)確定受益人順序和受益份額，未確定份額的，各受益人按照相等份額享有受益權(quán)。
被保險人或者投保人可以變更受益人。但需書面通知本公司，由本公司在保險單上批注。
投保人在指定和變更受益人時，須經(jīng)被保險人書面同意。
醫(yī)療、結(jié)婚津貼及子女養(yǎng)育津貼保險金的受益人為被保險人本人，本公司不受理指定或變更。
第八條、保險事故通知。
投保人、被保險人或受益人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起5日內(nèi)通知本公司。否則，投保人、被保險人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使本公司增加的勘查、檢驗等項費用。但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。
保險代理制合同篇六
船舶名稱：
本公司根據(jù)被保險人()的要求，由被保險人向本公司繳付約定的保險費，按照沿海內(nèi)河船舶保險條款和本保險單載明的條件承保下述船舶。被保險人茲確認(rèn)所填內(nèi)容屬實并對本保險合同條款(包括除外責(zé)任部分)及保險條件的內(nèi)容已經(jīng)了解，同意從本保單正式簽發(fā)之日起保險合同成立。
制造年份：
制造廠家：
船舶種類。
船舶用途。
總噸位/馬力/客位：
載重噸：
船舶尺寸：(總長)。
船質(zhì)結(jié)構(gòu)：
(型寬)。
(型深)。
船籍港：
保險金額：人民幣()。
航行區(qū)域：
保險期限：個月自年月日零時起至年月日二十四時止。
基本保費：
免賠額：
費率：%。
總保險費：人民幣()。
2.中保財產(chǎn)保險有限公司沿海內(nèi)河船舶保險條款。
本保險的保險標(biāo)的是指在中華人民共和國境內(nèi)合法登記注冊從事沿海、內(nèi)河航行的船舶，包括船體、機(jī)器、設(shè)備、儀器和索具。船上燃料、物料、給養(yǎng)、淡水等財產(chǎn)和漁船不屬于本保險標(biāo)的范圍。
本保險分為全損險和一切險，本保險按保險單注明的承保險別承擔(dān)保險責(zé)任。
保險責(zé)任。
第一條全損險。
由于下列原因造成保險船舶發(fā)生的全損，本保險負(fù)責(zé)賠償。
一、八級以上(含八級)大風(fēng)、洪水、地震、海嘯、雷擊、崖崩、滑坡、泥石流、冰凌；
二、火災(zāi)、爆炸；
三、碰撞、觸碰；
四、擱淺、觸礁；
五、由于上述一至四款災(zāi)害或事故引起的傾覆、沉沒；
六、船舶失蹤。
第二條一切險。
本保險承保第一條列舉的六項原因所造成保險船舶的全損或部分損失以及所引起的下列責(zé)任和費用：
一、碰撞、觸碰責(zé)任：本公司承保的保險船舶在可航水域碰撞其他船舶或觸碰碼頭、港口設(shè)施、航標(biāo)，致使上述貨物發(fā)生的直接損失和費用，包括被碰撞船舶上所載貨物的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任。本保險對每次碰撞、觸碰責(zé)任僅負(fù)責(zé)賠償金額的四分之三，但在保險期限內(nèi)一次或累計最高賠償額以不超過船舶保險金額為限。
屬于本船舶上的貨物損失，本保險不負(fù)賠償責(zé)任。
非機(jī)動船舶不負(fù)碰撞、觸碰責(zé)任，但保險船舶由本公司承保的拖船拖帶時，可視為機(jī)動船舶。
二、共同海損、救助及施救。
本保險負(fù)責(zé)賠償依照國家有關(guān)法律或規(guī)定應(yīng)當(dāng)由保險船舶攤負(fù)的共同海損。除合同另有約定外，共同海損的理算辦法應(yīng)按《北京理算規(guī)則》辦理。
保險船舶在發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或減少損失而采取施救及救助措施所支付的必要的、合理的施救或救助費用、救助報酬，由本保險負(fù)責(zé)賠償。
但共同海損、救助及施救三項費用之和的累計最高賠償額以不超過保險金額為限。
除外責(zé)任。
第三條保險船舶由于下列情況所造成的損失、責(zé)任及費用，本保險不負(fù)責(zé)賠償：
三、浪損、座淺；
四、被保險人及其代表(包括船長)的故意行為或違法犯罪行為；
七、戰(zhàn)爭、軍事行動、扣押、騷亂、罷工、哄搶和政府征用、沒收；
八、其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失。
保險期限。
第四條除另有約定，保險期限最長為1年，起止日期以保險單載明的時間為準(zhǔn)。
保險金額。
第五條船齡在3年(含)以內(nèi)的船舶視為新船，新船的保險價值按重置價值確定，船齡在3年以上的船舶視為舊船，舊船的保險價值按實際價值確定。
保險金額按保險價值確定，也可以由保險雙方協(xié)商確定，但保險金額不得超過保險價值。
重置價值是指市場新船購置價；實際價值是指船舶市場價或出險時的市場價。
索賠和賠償。
第六條被保險人索賠時，應(yīng)及時按保險人的要求提供有效單證，如保險單、港監(jiān)簽證、航海(行)日志、輪機(jī)日志、海事報告、船舶法定檢驗證書、船舶入籍證書、船舶營運證書、船員證書(副本)、運輸合同載貨記錄、事故責(zé)任調(diào)解書、裁決書、損失清單及其他有關(guān)文件。
第七條在保險有效期內(nèi)，保險船舶發(fā)生保險事故的損失或費用支出，保險人均按以下規(guī)定賠償：
一、全損險。
船舶全損按照保險金額賠償。但保險金額高于保險價值時，以不超過出險當(dāng)時的保險價值計算賠償。
二、一切險。
1.全損：按第七條第一款規(guī)定計算賠償。
2.部分損失：
舊船按保險金額與投保時或出險時的新船重置價的比例計算賠償，兩者以價高的為準(zhǔn)：
部分損失的賠償金額以不超過保險金額或?qū)嶋H價值為限，兩者以低為準(zhǔn)，但無論一次或多次累計的賠款等于保險金額的全數(shù)時(含免賠額)，則保險責(zé)任即行終止。
第八條保險船舶發(fā)生保險事故的損失時，被保險人必須與保險人商定后方可進(jìn)行修理或支付費用，否則保險人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。
第九條保險船舶發(fā)生海損事故時，凡涉及船舶、貨物和運費方共同安全的，對施救、救助費用、救助報酬的賠償，保險人只負(fù)責(zé)獲救船舶價值與獲救的船、貨、運費總價值的比例分?jǐn)偛糠帧?/p>
第十條船舶失蹤，本保險自船舶在合理時間內(nèi)從被獲知最后消息的地點到達(dá)目的地時起6個月后立案受理。
第十一條保險人對每次賠款均按保險單中的約定扣除免賠額(全損、碰撞、觸碰責(zé)任除外)。
第十二條保險船舶遭受全損或部分損失后的殘余部分應(yīng)協(xié)商作價折歸被保險人，并在賠款中扣除。
第十三條保險船舶發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模槐ｋU人應(yīng)當(dāng)向第三方索賠。如果第三方不予支付，被保險人應(yīng)提起訴訟。在被保險人提起訴訟后，保險人根據(jù)被保險人提出的書面賠償請求，按照保險合同予以賠償，同時被保險人必須將向第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三方追償。
第十四條被保險人按保險人要求提供的各種必要單證齊全后，保險人應(yīng)當(dāng)迅速審核，賠款金額經(jīng)保險合同雙方確認(rèn)后，保險人在10天內(nèi)賠償結(jié)案。
第十五條被保險人從知道或應(yīng)當(dāng)知道保險船舶發(fā)生保險事故的當(dāng)天起，2年內(nèi)不向保險人提出書面索賠的，不按保險人的要求提供各種有關(guān)索賠單證的，在達(dá)成結(jié)案協(xié)議時起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得賠款的，即作為自愿放棄權(quán)益。
第十六條被保險人應(yīng)在簽訂保險合同時一次繳清保險費。除合同另有書面約定外，保險合同在被保險人交付保險費后才能生效。
第十七條被保險人對保險船舶的情況應(yīng)當(dāng)如實申報。在保險期限內(nèi)，保險船舶出售、轉(zhuǎn)借、出租、變更航行區(qū)域或保險船舶的船名、船東、管理人、經(jīng)營人的改變或船舶改變技術(shù)狀況和用途，應(yīng)當(dāng)事先書面通知保險人，經(jīng)保險人同意并辦理批改手續(xù)后，保險合同方為有效。
第十八條保險船舶發(fā)生保險事故時，被保險人應(yīng)及時采取合理的施救保護(hù)措施，并須在到達(dá)第一港后48小時內(nèi)向港航監(jiān)督部門、保險人報告，并對保險事故有舉證的義務(wù)及對舉證的真實性負(fù)責(zé)。
第十九條被保險人及其代表應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守港航監(jiān)督部門制定的各項安全航行規(guī)則和制度，按期做好保險船舶的管理、檢驗和修理，確保船舶的適航性。
第二十條被保險人不履行第十六條至第十九條規(guī)定的義務(wù)，保險人有權(quán)終止合同或拒絕賠償。
其他事項。
第二十一條本條款受中華人民共和國法律管轄。被保險人與保險人之間所發(fā)生的爭議，按()項處理：(1)提交仲裁機(jī)構(gòu)仲裁；(2)向人民法院起訴。
保險代理制合同篇七
甲方：
乙方：
甲乙雙方就企業(yè)車輛保險相關(guān)事宜，本著平等互利、公平、誠實信用的原則，經(jīng)友好協(xié)商達(dá)成以下合作協(xié)議，具體協(xié)議如下：
1、甲方及所屬公司所有車輛的保險由乙方承保，與乙方簽訂保險合作協(xié)議；在承保期間內(nèi)乙方應(yīng)及時處理甲方投保車輛的保險理賠工作。
2、甲方車輛向乙方投保險種：交強(qiáng)險、車輛損失險、商業(yè)三者險30萬或以上、車上人員責(zé)任險（每座2萬或以上）、盜搶險、玻璃單獨破碎險（國產(chǎn)車按國產(chǎn)玻璃，進(jìn)口車按進(jìn)口玻璃）、不計免賠險。其他險種如劃痕、涉水損失險等，可由企業(yè)自選。
3、員工私家車可自愿選擇在乙方投保，投保險種由車主自主選擇。
4、甲方應(yīng)在本協(xié)議簽訂時提供本協(xié)議附件，以保證合作協(xié)議的執(zhí)行。
自****年*月*日起至****年*月**日止，在此期間內(nèi)，企業(yè)所有車輛（團(tuán)車）保險到期須在乙方保險公司辦理保險，保險合作到期后，如雙方無異議本協(xié)議自動順延。
1、安全培訓(xùn)：乙方承諾對甲方企業(yè)員工做車輛安全知識、汽車保養(yǎng)、保險報案理賠知識的培訓(xùn)，要求每季度培訓(xùn)一次，具體由甲方安排，時間確定后需提前三天告知保險公司，以便于乙方對培訓(xùn)內(nèi)容進(jìn)行充分的準(zhǔn)備。
2、贈送險種：企業(yè)團(tuán)車投保車輛損失險后，乙方免費贈送自燃險，乙方的車輛損失險中包含倒車鏡車燈及天窗玻璃的單獨損壞。員工私家車投保車輛損失險后，車輛損失險中包含倒車鏡車燈及天窗玻璃的單獨損壞。
3.1、理賠時效：在甲方索賠資料齊全有效的情況下，**元以下案件，一個工作日結(jié)案并通知銀行支付賠款；**萬元以下的案件，七個工作日內(nèi)結(jié)案并通知銀行支付賠款；人傷案件在治療結(jié)束，資料齊全有效、事故雙方達(dá)成協(xié)議后，15個工作日內(nèi)結(jié)案并通知銀行支付賠款。
3.2、專項服務(wù)：需要向第三者車輛及對方保險公司遞交理賠資料或者協(xié)談的，乙方服務(wù)專員配合協(xié)助處理。
3.3、正常案件執(zhí)行上述3.1、3.2服務(wù)承諾內(nèi)容。
3.4、非正常案件，指責(zé)任方無保險、保險保障不足或者償付能力不足，但造成甲方企業(yè)車輛損失的，甲方應(yīng)將索賠權(quán)益轉(zhuǎn)讓給乙方，并配合提供有關(guān)信息，由乙方先行賠償之后實行代位追償，乙方必須接受不得推卸。
3.5、乙方車輛損失險中包含雪災(zāi)、冰陷造成的車輛損失，車輛局部損壞或全損均賠償。
3.6、全國范圍內(nèi)縣級以上城市百公司以內(nèi)非道路交通事故，乙方免費救援，超過百公里的救援費用由甲方承擔(dān)。
4、保險費的結(jié)算：
4.1、乙方保證每個車輛保險期間的無縫對接，保費與甲方月結(jié)月清。
5、甲方員工私家車輛享受以上服務(wù)承諾。
備注：行車證車主為企業(yè)的屬性為團(tuán)車，行車證車主為個人的屬性為私家車。
4.1、企業(yè)團(tuán)車車輛損失險按新車購置價的*折計算投保。
4.2、私家車車輛損失險按新車購置價的*折計算投保。
4.3、企業(yè)團(tuán)車保險費用整單折扣在標(biāo)準(zhǔn)保費基礎(chǔ)上優(yōu)惠*%。
1、乙方違反以上任何一條約定，甲方有權(quán)解除合作協(xié)議。
2、在乙方違反協(xié)議內(nèi)容約定時，如甲方要求解除合作協(xié)議的，乙方應(yīng)向甲方支付違約金2萬元。
3、經(jīng)雙方協(xié)商一致，在乙方應(yīng)及時處理好甲方理賠事宜后，合作協(xié)議繼續(xù)履行。
附件：甲方車輛清單、行車證復(fù)印件、甲方各企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件。
甲方：
乙方：
法定代表人：
法定代表人：
委托代理人：
委托代理人：
經(jīng)辦人：
經(jīng)辦人：
住所：
住所：
電話：
電話：
傳真：
傳真：
開戶銀行：
開戶銀行：
銀行帳號：
銀行帳號：
簽訂時間：年月日。
簽訂時間：年月日。
保險代理制合同篇八
本公司根據(jù)投保人申請，同意按下列條件承保。
no：_________。
投保單號碼被投保人姓名性別出生日期身份證號碼住所郵編投保人姓名性別出生日期身份證號碼姓名住所郵編與被保險人關(guān)系受益人姓名性別身份證號碼住所受益份額＊如無指定受益人，則以法定繼承人為受益人。＊受益人為數(shù)人且未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。保險名稱保險金額保險項目（給付責(zé)任）保險金額保險期間保險責(zé)任起止時間交費期交費方式份數(shù)保險費加費保險費合計生存給付領(lǐng)取年齡領(lǐng)取方式特別約定公司提示：
郵政編碼：___________________________。
電話：_______________________________。
公司地址：___________________________。
公司簽章：___________________________。
授權(quán)簽字業(yè)務(wù)員：_____________（簽字）。
出單員：_____________________（簽字）。
復(fù)核員：_____________________（簽字）。
簽單日期：_________年______月______日
保險代理制合同篇九
第一條大學(xué)生平安保險合同（以下簡犯法保險合同）由保險單及其所載條款。聲明、批單、批注，以及與本合同有關(guān)的投保單，被保險人名單、健康告知書吸其它約定書共同構(gòu)成。
第二條凡經(jīng)全國統(tǒng)一高考錄取的本市各類高等院校的在冊研究生、本科生、?？粕?qū)W制一年以上的脫產(chǎn)委培生、進(jìn)修生以及民辦院校的在冊學(xué)生，身體健康者均可作為被保險人參加本保險。
第三條投保人通過就讀學(xué)校統(tǒng)一向新華人壽保險股份有限公司（以下簡稱本公司）辦理投保手續(xù)。
第四條被保險人在保險有效期內(nèi)，因疾病身故或因遭受意外傷害在一百八十天內(nèi)身故，本公司按保險單上載明的身故保險金額給付身故保險金，保險責(zé)任終止。
第五條被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受意外傷害在一百八十天內(nèi)造成身體殘疾或永久喪失部分身體機(jī)能，本公司根據(jù)殘疾程序，按《新華人壽保險股份有限公司人身意外傷害保險金額給付表》給付部分或全部保險金。如果自遭受意外傷害之日起經(jīng)過一百八十天治療仍未結(jié)束，則按第一百八十天的情況鑒定殘疾程序，按《新華人壽保險股份有限公司人身意外傷害保險金額給付表》，給付部分或全部保險金。
第六條被保險人在保險有效期內(nèi)，不論一次或多次因遭受意外傷害造成身體殘疾或永久喪失部分身體機(jī)能，本公司均按第三條的規(guī)定給付保險金，但每年累計給付的保險金達(dá)到保險單上載明的保險金額全數(shù)時，該年度的保險責(zé)任終止。
第七條由于下列原因造成被保險人的死亡或殘疾，本公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任：
（一）被保險人犯罪、吸毒、毆斗、醉酒、自殺以及故意自傷身體；
（二）被保險人無有效駕駛證駕駛或灑后駕駛機(jī)動車；
（三）被保險人身患疾病所支出的費用；
（四）投保人或受益人對被保險人的故意行為；
（五）戰(zhàn)爭、軍事行為及動亂；
（六）核輻射、核污染；
（七）整容、麻醉、服用藥物、注射；
（八）投保人、被保險人、受益人的詐騙行為；
（九）其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的意外傷害。
第八條保險金額為每人每年人民幣一萬元。
第九條保險期限按學(xué)生在校學(xué)習(xí)的學(xué)制（包括在校學(xué)習(xí)、生活、參加社會實踐及寒暑假期間）確定，不足一年時按一年計算。保險期限自投保人繳納保險費，并本公司簽發(fā)保險單的'次日零時起至被保險人辦妥畢（肄、結(jié)）業(yè)高校手續(xù)之日的二十四時止。
第十條保險費為每人每年三十元（費率為3‰）。無論被保險人學(xué)制長短，保險費均應(yīng)在投保時一次繳清。
第十一條被保險人因遭受意外傷害或因病身故，投保人、被保險人或受益人應(yīng)在保險事發(fā)生之日起五日內(nèi)（遇節(jié)假日順延）通知本公司，否則由于通知遲緩致使本公司增加的查勘、調(diào)查等項費用，應(yīng)由被保險人或受益人承擔(dān)，本公司可在給付的保險金中扣除。
第十二條向本公司申請領(lǐng)取保險金時，須提交下列證件；
（一）保險單、被保險人名單及被保險人身份證；
（二）投保人所在學(xué)校及有關(guān)部門出具的事故證明；
（三）被保險人死亡，須提供公安部門或醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的死亡證明；
（五）本公司認(rèn)為必要的其它文件或證明。
第十三條被保險人死亡時，保險金由受益人領(lǐng)取。被保險人殘疾時，保險金由被保險人領(lǐng)取或委托他人代領(lǐng)。
第十四條被保險人或者受益人向本公司申請給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年內(nèi)不行使即自動失效。
第十五條受益人應(yīng)通過被保險人的就讀學(xué)校領(lǐng)取保險金。
第十六條在保險有效期內(nèi)變更受益人時，投保人應(yīng)書面通知本公司。
第十七條訂立保險合同時，本公司向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并就被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。
第十八條投保人故意隱瞞事實，履行如實告知義務(wù)，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，本公司有權(quán)解除保險合同。
合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但可以退不還保險費。
第二十條投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，本公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費。
第二十一條因保險合同發(fā)生爭議且經(jīng)協(xié)商無效時，可通過仲裁或向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。
第二十二條被保險人在保險有效期內(nèi)，在本市范圍內(nèi)轉(zhuǎn)學(xué)，本公司仍承擔(dān)保險責(zé)任，直到保險期滿轉(zhuǎn)學(xué)時，投保人須書面通知本公司。
第二十三條被保險人在保險期間轉(zhuǎn)學(xué)去外地就學(xué)或退學(xué)的，經(jīng)鳳保人向本公司提出書面申請可辦理退保手續(xù)，本公司將下一學(xué)年以后的保險費退還給投保人。
第二十四條本合同條款所述"意外傷害"是指外來的、突然的、非意的使被保險人身體受到劇烈傷害的客觀事件。
第二十五條本保險條款法所述"保險事故"是指本保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故。
保險代理制合同篇十
保險單：保險人與被保險人訂立保險合同的正式書面證明。保險單主要內(nèi)容是：保險項目、保險責(zé)任、責(zé)任免除、附注條件等等。
保險費：投保人或被保險人為取得保險保障而繳給保險人（保險公司）的費用。保險費一般按保險金額和保險費率的乘積來計算。對保險費最簡單的理解，就是買保險的人交的錢。
保險費率：單位保險金所應(yīng)該支付的保險費，是保險金同保險費的比率，通常用千分率來表示。
保險金：保險公司承擔(dān)賠償或給付受益人的錢。
保險金額：指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高金額。
保險人：又稱“承保人”，通常是與投保人訂立保險合同并承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的保險公司。
保險條款：指規(guī)定有關(guān)保險人與被保險人的權(quán)利、義務(wù)及其他保險事項的條文。
保險責(zé)任：指保險公司所承擔(dān)的賠償或給付保險金的條件和范圍。
被保險人：是財產(chǎn)或人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。
受益人：在保險合同中是由被保險人或投保人指定的享有保險請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。
投保單：又稱“投保書”，“要保書”。是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面證明。投保單有保險公司事先準(zhǔn)備，具有同意的格式。
投保人：又稱“要保人”、“保單持有人”，是與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。
現(xiàn)金價值：又稱“解約退還金”或“退保價值”，是被保險人要求解約或退保時保險公司應(yīng)該發(fā)還的金額，是“投保人交的部分未使用掉的保險費”。
責(zé)任免除：指保險公司不承擔(dān)賠償或給付保險金的條件范圍。
中國保險監(jiān)督管理委員會：簡稱“保監(jiān)會”，是全國商業(yè)保險的監(jiān)管部門，為國務(wù)院直屬事業(yè)單位，其職責(zé)是根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場。
保險代理制合同篇十一
(二)由被保險人合法租種的小麥;。
(三)代他人管理的小麥。
第二條下列小麥不在保險標(biāo)的范圍內(nèi)：
(一)新開墾土地上種植的小麥;。
(二)經(jīng)濟(jì)林內(nèi)間種的小麥。
第三條由于雹災(zāi)直接造成保險小麥的產(chǎn)量損失，保險人依照本條款的約定負(fù)責(zé)賠償。
責(zé)任免除。
第四條下列原因造成保險小麥的產(chǎn)量損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償：
(一)發(fā)生雹災(zāi)后，被保險人管理不善或故意、違法行為;。
(三)其他不屬于保險責(zé)任的原因。
第五條從小麥返青起至小麥?zhǔn)斋@離開田間止，具體起止日期以保險單上的約定為準(zhǔn)。
第六條每畝保險產(chǎn)量按被保險人所在縣(市)前3至5年平均畝產(chǎn)量的30%至60%(含)確定。保險價格是指上年度國家小麥最低保護(hù)價格。
第七條每畝保險金額按每畝保險產(chǎn)量與保險價格確定。
第八條保險費按保險人規(guī)定的費率計收。
第九條保險小麥在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人在保險金額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任：
(一)全部損失。
保險小麥發(fā)生下列雹災(zāi)損失時視為全部損失：
1.收獲期前：
(1)90%(含)以上的小麥植株倒折;。
(2)保險小麥損失嚴(yán)重，以至縣級(含縣)以上政府部門決定改種其他作物。
2.收獲期：實際產(chǎn)量不足正常產(chǎn)量的10%(含)。
全部損失時，保險人按下列賠償標(biāo)準(zhǔn)計算賠款：
保險小麥面積高于實際播種面積時，按實際播種面積計算賠償金額。
保險小麥絕產(chǎn)經(jīng)一次性賠付后，保險責(zé)任即行終止。
(二)部分損失。
保險小麥遭受雹災(zāi)損失，凡未達(dá)到全損標(biāo)準(zhǔn)的為部分損失，部分損失按保險產(chǎn)量與實際產(chǎn)量的差額和保險價格計算賠償金額，實際產(chǎn)量根據(jù)政府有關(guān)部門測定的結(jié)果確定;實際產(chǎn)量達(dá)到或超過保險產(chǎn)量時，不發(fā)生賠款。小麥保險面積等于或高于實際播種面積時，按實際播種面積計算賠償金額;小麥保險面積低于實際播種面積時，如無法區(qū)分保險面積部分，按保險面積與實際播種面積的比例計算賠償金額。
第十條如果保險小麥在遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)損失時，同時遭受非保險責(zé)任災(zāi)害損失，對非保險責(zé)任災(zāi)害造成的損失，應(yīng)從保險損失中扣除。
第十一條被保險人向保險人申請索賠時，應(yīng)當(dāng)提供保險單(證、分戶清單)、損失清單和有關(guān)部門的證明，各項單證、證明必須真實、合法，不得有任何欺詐。被保險人欺詐行為給保險人造成損失時，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險人收到單證后，應(yīng)當(dāng)迅速審定、核實。
第十二條投保人應(yīng)當(dāng)在保險合同生效前按約定交付保險費。
第十三條投保人應(yīng)當(dāng)按實際播種面積投保所有符合承保條件的小麥。
第十四條在保險合同有效期內(nèi)，如有被保險人名稱變更、保險小麥發(fā)生權(quán)利轉(zhuǎn)讓或者保險小麥遭受其他原因損失時，被保險人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，并根據(jù)保險人的有關(guān)規(guī)定辦理批改手續(xù)，或者協(xié)助保險人做好損失程度等記錄，以便發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)損失時，合理確定賠款。
第十五條保險小麥發(fā)生雹災(zāi)損失時，被保險人應(yīng)當(dāng)采取必要施救措施，同時在24小時內(nèi)通知保險人，并協(xié)助查勘。
第十六條被保險人如果不履行第十二條至第十五條約定的各項義務(wù)，保險人有權(quán)拒絕賠償，或從解約通知書送達(dá)15日后終止保險合同。
第十七條被保險人與保險人之間因本保險事宜發(fā)生爭議，可通過協(xié)商解決，協(xié)商不成，按()項辦法解決：
(1)向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁;。
(2)向人民法院提起訴訟。
第十八條凡涉及本保險的約定均采用書面形式。
代表(簽字)：_________。
簽訂地點：_________簽訂地點：_________。
附件：
_________作物種植險保險單(正本)。
被保險人：_________。
戶數(shù)：_________。
保險代理制合同篇十二
第一條本保險合同（以下簡稱本合同）由保險單及本合同所載條款、聲明、批注，以及和本合同有關(guān)的投保單、復(fù)效申請書、健康聲明書、體檢報告書及其他約定書共同構(gòu)成。
第二條中保人壽保險有限公司_____分公司（以下簡稱本公司）對本保險單應(yīng)負(fù)的責(zé)任，自投保人交付第一期保險費且本公司同意承保而簽發(fā)保險單時開始。除另有約定外，保險單簽發(fā)日即為本合同的生效日，生效日每年的對應(yīng)日為生效對應(yīng)日。
本公司收取第一期保險費且同意承保時，應(yīng)發(fā)給保險單作為承保的憑證。
第二期及第二期以后保險費的交付，寬限期間及合同效力的中止。
第三條第二期及第二期以后的分期保險費，應(yīng)依照本保險單所載交付方法及日期，向本公司交付并索取憑證妥為保存。如本公司派員前往收取時，應(yīng)向該收費員交付并索取憑證妥為保存。第二期及第二期以后的分期保險費到期未交付時，自保險單所載交付日期的次日起60日為寬限期間；逾寬限期間仍未交付的，本合同自寬限期間終了的次日起效力中止。如寬限期間內(nèi)發(fā)生保險事故，本公司仍負(fù)保險責(zé)任，但應(yīng)從給付保險金中扣除欠交保險費的利息。
第四條保險費交付方式分為一次性交付、按年交付、按半年交付、按月交付。按年交付保險費的交付期限為生效日每年的對應(yīng)日所在月的1號至月底；按半年交付保險費的交付期限為生效日每半年對應(yīng)日所在月的1號至月底；按月交付保險費的交付期限為每月的1號至月底。投保人可選擇其中一種為本合同的保險費交付方式。
第五條本合同的保險費交付期間分為躉交、xx年交、20年交。投保人可選擇其中一種為本合同的保險費交付期間。
第六條本合同效力中止后，投保人可在效力中止日起2年內(nèi)，填妥復(fù)效申請書及被保險人健康聲明書申請復(fù)效。
前項復(fù)效申請，經(jīng)本公司同意并交清欠交的保險費及利息后，自次日起，本合同效力恢復(fù)。
第七條在本合同有效期內(nèi)，本公司負(fù)下列保險責(zé)任：
1、每年在生效對應(yīng)日按保險單列明的保險金額的5%增加保險金額。
2、自本合同生效之日起，被保險人生存至每滿3周年生效對應(yīng)日，本公司按保險單列明的保險金額的10%給付生存保險金。
3、自本合同生效或復(fù)效之日起第一年度內(nèi)，被保險人因疾病或意外傷害以致身故，本公司按保險單列明的保險金額給付，本合同即行終止；第二年度及第二年度以后被保險人因疾病或意外傷害以致身故，本公司按增加后的保險金額給付，本合同終止。
保險代理制合同篇十三
第一條個人養(yǎng)老金保險合同（以下簡稱本合同）由保險單及本合同所載條款、聲明、批注，以及和本合同有關(guān)的投保單、復(fù)效申請書、健康聲明書，及其他約定書共同構(gòu)成。
投保條件。
第二條凡年齡在65周歲以下身體健康的居民，均可作為被保險人，由其本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU利益的人作為投保人，向中保人x保險有限公司（以下稱保險人）投保本保險。
機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體也可以作為投保人，為其成員向保險人投保本保險。
保險責(zé)任的開始、繳付保險費及領(lǐng)取養(yǎng)老金。
第三條保險人應(yīng)負(fù)的保險責(zé)任，自投保人繳付第一期保險費且保險人同意承保而簽發(fā)保險單時開始。除另有約定外，保險單簽發(fā)日即為本合同的生效日，生效日每年的對應(yīng)日為生效對應(yīng)日。保險人簽發(fā)的保險單作為承保的憑證。
保險費繳付方式有月繳、年繳及躉繳三種。
投保人在投保時可選擇躉交即期領(lǐng)取養(yǎng)老金或延期領(lǐng)取養(yǎng)老金，養(yǎng)老金領(lǐng)取方式有月領(lǐng)、年領(lǐng)及躉領(lǐng)三種。躉交即領(lǐng)的開始領(lǐng)取養(yǎng)老金日為次月的對應(yīng)日。延領(lǐng)取的開始領(lǐng)取養(yǎng)老金日為保險單生效對應(yīng)日，開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡50、55、60、65周歲，由投保人在投保時選擇。
第四條本合同的保險期間包括保險費交付期與養(yǎng)老金領(lǐng)取期。自本合同生效日起至保險單上約定的開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的前一日止為保險費交付期。被保險人生存至開始領(lǐng)取養(yǎng)老金日起至其身故時止為養(yǎng)老金領(lǐng)取期。
第五條在本合同有效期內(nèi)，保險人承擔(dān)以下給付保險金責(zé)任：
1．被保險人于保險費交費期內(nèi)因疾病或意外傷害而身亡，保險人給付身故保險金，保險責(zé)任即行終止。
2．被保險人生存至保險單約定的開始領(lǐng)取養(yǎng)老金日時，保險人按保險單約定的期領(lǐng)金額向被保險人給付養(yǎng)老金，保證十年；若被保險人中途身故，其受益人或繼承人可繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金滿十年后，保險責(zé)任即行終止。
3．被保險人領(lǐng)取十年養(yǎng)老金后，仍繼續(xù)生存，保險人給付增額養(yǎng)老金直至其身故。增額養(yǎng)老金以保險單約定的首期期領(lǐng)金額為基礎(chǔ)，每年遞增率為6％或為投保人與保險人約定的遞增率，一旦約定，中途不得更改。
責(zé)任免除。
第六條被保險人因下列情事之一致身故時，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任：
一、投保人、受益人或被保險人的故意行為；
二、被保險人在本合同生效或復(fù)效之日起二年內(nèi)自殺或故意自傷身體；
三、故意犯罪、吸毒、毆斗、酒醉；
四、戰(zhàn)爭、軍事行動或動亂；
五、患獲得性免疫缺陷綜合癥（艾滋?。┘捌洳l(fā)癥、性病、先天性疾病或遺傳性疾??；
六、核爆炸、核輻射或核污染；
七、無駕駛執(zhí)照、酒后駕駛。
第二期及第二期以后保險費的繳付，寬限期間及合同效力的中止。
第七條第二期及第二期以后的分期保險費，應(yīng)依照本保險單所載繳付方法及日期，向保險人繳付并索取憑證妥為保存。如保險人派員前往收取時，應(yīng)向該收費員繳付并索取憑證妥為保存。第二期及第二期以后的分期保險費到期未繳付時，自保險單所載繳付日期的次日起六十日為寬限期間；逾寬限期間仍未繳付的，本合同自寬限期間終了的次日起效力中止。如寬限期間內(nèi)發(fā)生保險事故，保險人仍負(fù)保險責(zé)任，但應(yīng)從給付保險金中扣除欠繳的保險費及利息。
合同效力的恢復(fù)。
第八條本合同效力中止后，投保人可在效力中止日起兩年內(nèi)，填妥復(fù)效申請書及被保險人健康聲明書申請復(fù)效。經(jīng)保險人同意并且投保人補(bǔ)繳所欠的保險費及利息后，合同效力恢復(fù)。
保險事故的通知與保險金的申請時間。
第九條投保人、受益人或被保險人應(yīng)于知悉保險事故發(fā)生之日起十日內(nèi)以書面形式通知保險人，并應(yīng)于保險事故發(fā)生后三十日內(nèi)向保險人申請給付保險金。
保險金的申請與給付手續(xù)。
第十條被保險人在本合同有效期內(nèi)發(fā)生第五條規(guī)定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的身故，受益人或被保險人的繼承人申請領(lǐng)取被保險人身故保險金時，應(yīng)出具下列文件：
一、保險單及保險金申請書；
二、最近一次保險費的繳費憑證或養(yǎng)老金領(lǐng)取證；
三、公安部門或縣級以上（含縣級）醫(yī)院出具的被保險人死亡證明書；
四、被保險人的戶籍注銷證明；
五、受益人或被保險人的繼承人的戶籍證明與身份證件；
七、應(yīng)保險人要求出具的其他有效證件。
第十一條被保險人生存至約定領(lǐng)取養(yǎng)老金日時，由本人持養(yǎng)老金申請領(lǐng)取書與身份證件，交回保險單及最近一次保險費的繳費憑證后，由保險人簽發(fā)養(yǎng)老金領(lǐng)取證。
第十二條投保人或被保險人在訂立本合同或申請復(fù)效時，對保險人的書面詢問應(yīng)據(jù)實告知。如故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)，或因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除本合同，且不退還保險費。對本合同解除前發(fā)生的保險事故，保險人不負(fù)給付保險金的責(zé)任。
保險人通知解除本合同時，如投保人死亡、居住所不明，或其他原因，通知不能送達(dá)時，保險人將該項通知送達(dá)投保人的同住成年家屬或所知的最后地址即可。
第十三條在本合同有效期內(nèi)，被保險人生存，并且沒有開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，投保人不愿繼續(xù)參加本保險而解除本合同時，保險人于接到通知后三十日內(nèi)退還本保險單的現(xiàn)金價值。
投保人解除本合同時，應(yīng)出具下列文件：
二、最近一次保險費的繳費憑證；
三、投保人的戶籍證明與身份證件。
受益人的指定及變更。
第十四條被保險人或投保人可以指定一人或數(shù)人被保險人身故保險金的受益人，但投保人指定受益人時須征得被保險人同意。在本合同有效期內(nèi)，投保人可以書面通知保險人變更被保險人身故保險金的受益人，但應(yīng)將本保險單與被保險人的同意書送交保險人批注。
前項變更，如發(fā)生法律上的糾紛，保險人不負(fù)責(zé)任。
在本合同有效期內(nèi)，當(dāng)被保險人生存時，其養(yǎng)老金的受益人為被保險人本人，保險人不受理其他指定或變更。
第十五條被保險人身故后，遇有下列情形之一的，身故保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)：
保險代理制合同篇十四
2.保險市場規(guī)范、成熟的標(biāo)志，是保險業(yè)集約化經(jīng)營的程度，而集約化經(jīng)營的內(nèi)涵主要體現(xiàn)在保險公司與中介公司之間業(yè)務(wù)的分工。在保險市場化程度較高的西方國家的保險市場上，保險公司主要承擔(dān)核保、核賠和業(yè)務(wù)管理等保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動，而將承保業(yè)務(wù)交由保險代理人或保險經(jīng)紀(jì)人辦理，理賠案件的處理則交由保險公估人辦理，從而提高了保險經(jīng)營的效益。
3.我國保險中介市場正處于發(fā)展初期，各種中介機(jī)構(gòu)發(fā)展很不平衡。隨著保險事業(yè)的發(fā)展，過去那種單純依靠保險公司辦理全部保險業(yè)務(wù)的弊端已日漸顯露。例如：保險詐騙案件屢屢發(fā)生，致使被保險人利益受損，保險人經(jīng)營費用不斷加大，保險的社會聲望受到影響等等。要解決這些問題進(jìn)而逐步實現(xiàn)集約化經(jīng)營，除了加強(qiáng)保險公司的經(jīng)營管理和提高社會保險意識之外，必須充分發(fā)揮保險中介公司的作用。應(yīng)大力發(fā)展保險中介機(jī)構(gòu)，以求保險主體之間盡快達(dá)到總量平衡，從而促進(jìn)保險公司能夠深化內(nèi)部經(jīng)營體制的改革，盡快擺脫力不從心的業(yè)務(wù)局面，進(jìn)而提高服務(wù)質(zhì)量，降低保險經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟(jì)效益，加快邁向集約化經(jīng)營的步伐。
保險中介在保險市場上作用的發(fā)揮，是由其在專業(yè)技術(shù)服務(wù)、保險信息溝通、風(fēng)險管理咨詢等諸方面的功能所決定的。專業(yè)技術(shù)服務(wù)功能可分解為三個層面：一是專業(yè)技術(shù)。在保險中介公司中都具有各自獨特的專家技術(shù)人員，能夠彌補(bǔ)保險公司存在的人員與技術(shù)不足的問題，二是保險合同。保險合同是一種專業(yè)性較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)合同，非一般社會公眾所能理解，在保險合同雙方發(fā)生爭議時，由保險中介人出面，不僅能解決專業(yè)術(shù)語和條款上的疑難問題，而且容易緩解雙方之間的緊張關(guān)系。三是協(xié)商洽談。由于保險合同雙方在保險的全過程中存在著利益矛盾，意見分歧在所難免。由于保險中介公司的介入，能夠提供具有公正性和權(quán)威性的資證，供保險雙方或法院裁決時參考，有利于矛盾的化解和消除。保險信息溝通功能，是指在信息不對稱的保險市場中，建立保險中介制度，并利用其專業(yè)優(yōu)勢，為保險合同雙方提供信息服務(wù)，是加強(qiáng)保險合同雙方的信息溝通，協(xié)調(diào)保險合同雙方的關(guān)系，促進(jìn)保險經(jīng)濟(jì)關(guān)系良性發(fā)展的最佳選擇。風(fēng)險管理咨詢功能，是指保險中介公司憑借其專業(yè)技術(shù)和專家網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，為社會公眾提供風(fēng)險評估、防災(zāi)防損等風(fēng)險管理咨詢服務(wù)，這種特殊性的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢，使保險中介公司在保險市場中處于不可替代的地位。
4.保險市場國際化對保險中介的發(fā)展提出了更為緊迫的要求。首先是世界經(jīng)濟(jì)正朝著一體化和自由化方向發(fā)展，我國入世使得更多的外資公司可以進(jìn)入國內(nèi)保險市場，同時國內(nèi)一些保險公司也會走出國門，參與國際保險市場競爭，中國的保險業(yè)將會面對來自包括保險中介制度在內(nèi)的各個方面的挑戰(zhàn)。按照國際慣例，外資保險公司會將應(yīng)由保險中介公司辦理的業(yè)務(wù)交由保險中介公司辦理，在外資保險人看來，保險中介公司是保險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中不可缺少的環(huán)節(jié)。隨著外資保險公司不斷涌入國內(nèi)保險市場，為其服務(wù)的保險中介公司必將緊隨其后。因此，在入世之后的五年過渡期中，我國保險業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展和保險市場規(guī)范有序地走向成熟，將有賴于保險中介公司的迅速健康的發(fā)展及其專業(yè)化優(yōu)勢的充分發(fā)揮，并得到全社會的公認(rèn)。這是我國保險市場、國際保險市場乃至我國保險中介業(yè)的神圣職責(zé)。其次，隨著保險市場的開放，再保險業(yè)務(wù)將會得到更大的發(fā)展，與此同時，再保險業(yè)務(wù)的分出與分人和損失索賠案件也會不斷增加。從某種意義上說，再保險是一種沒有國界的保險，再保險合同關(guān)系的獨到之處在于再保險人與原保險人之間的空間距離較大，相互溝通不便，在再保險業(yè)務(wù)活動和索賠過程中，如果由再保險人親自處理，成本較高；如果由原保險代理人處理，其真實性難以得到證實。而保險中介人的參與，既簡便可行，又經(jīng)濟(jì)合算，這是國際保險市場所公認(rèn)的。
5.為適應(yīng)保險中介業(yè)發(fā)展的需要，當(dāng)務(wù)之急是為保險中介業(yè)提供一個良好的發(fā)展空間。其一是要加大各保險公司的體制改革力度，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)經(jīng)營觀念，逐步將那些應(yīng)由保險中介公司承辦的業(yè)務(wù)剝離出來，加快保險公司集約化經(jīng)營的步伐，以適應(yīng)專業(yè)化經(jīng)營和社會化分工的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，也為保險中介業(yè)的發(fā)展提供空間。其二是要充分發(fā)揮保險中介公司的專業(yè)化優(yōu)勢，扎扎實實做事，積極開創(chuàng)業(yè)務(wù)途徑，設(shè)身處地為保險公司著想，也只有這樣才能使保險公司歡迎和接受中介公司，從而攜手并進(jìn)共同發(fā)展我國的保險事業(yè)。目前中介公司工作的重點應(yīng)放在保險公司的一些力不從心或比較難以開展的業(yè)務(wù)上，真正起到事半功倍的作用。其三是要加強(qiáng)社會媒體的宣傳，主要是通過保險中介公司的業(yè)績介紹，提高保險中介公司的社會形象，使廣大投保人、被投保人、受益人和保險公司都能夠意識到，只有保險中介公司才是他們之間最好的橋梁，也是他們各自合法權(quán)益的最有力的維護(hù)者。此外，保險中介業(yè)良好發(fā)展空間的提供，更為倚重的是對保險市場發(fā)育比較完善的國家成功的保險中介制度經(jīng)驗的借鑒。
（一）美國保險中介制度核心內(nèi)容介評。
1.美國保險中介制度管理機(jī)制。美國對保險中介的約束主要是通過各州的保險法律或法律中的特別規(guī)定、自律性規(guī)則和保險中介合同等來體現(xiàn)的。由于各州都有自己獨立的立法權(quán)，因此，對保險中介人的立法管理，無論是在范圍上還是在具體內(nèi)容上均存在很大差異。保險中介人需要遵守的自律性守則包括：全國人壽保險協(xié)會職業(yè)道德守則、美國特許人壽保險經(jīng)銷商和特許金融顧問協(xié)會的職業(yè)道德守則，以及百萬美元圓桌會議的職業(yè)道德守則等。美國采取政府管理與行業(yè)自律相結(jié)合的保險中介制度雙重管理機(jī)制。聯(lián)邦政府成立有全國保險專員協(xié)會（全國保險監(jiān)督官協(xié)會）來對全國保險業(yè)務(wù)方面予以協(xié)調(diào)，協(xié)會下設(shè)保險規(guī)定信息系統(tǒng)，該系統(tǒng)在必要時為各州設(shè)計一些示范性法律及指導(dǎo)性建議來監(jiān)管保險中介人，供各州采納。州政府設(shè)有專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，由保險監(jiān)督官來對保險中介人進(jìn)行直接的管理和監(jiān)督。他們負(fù)責(zé)認(rèn)定中介人必須具備的執(zhí)業(yè)資格和條件，管理其銷售行為，并對其違規(guī)行為進(jìn)行處罰。
招攬續(xù)保的獨占權(quán)力，并就其招攬的業(yè)務(wù)按保險種類及初保續(xù)保等分別從保險公司獲取傭金。(3)保險代理人的罰則。對違反法律和其他準(zhǔn)則的保險代理人所給予的處罰一般包括經(jīng)濟(jì)處罰和吊銷執(zhí)照。
3.美國的保險經(jīng)紀(jì)制。美國的保險經(jīng)紀(jì)人可分為銷售財產(chǎn)意外險的經(jīng)紀(jì)人和銷售人壽保險的經(jīng)紀(jì)人。美國一些州在法律上并不存在人壽保險經(jīng)紀(jì)人，而在另一些州允許保險經(jīng)紀(jì)人同時作為保險代理人，只有少數(shù)州保險經(jīng)紀(jì)人是純粹的經(jīng)紀(jì)人。在美國壽險業(yè)中，“為一家以上公司推銷保險的代理人”稱為經(jīng)紀(jì)人。財產(chǎn)意外中，當(dāng)獨立代理人領(lǐng)有15家以上公司代理的執(zhí)照時，會被稱為經(jīng)紀(jì)人。其客戶一般都是大工商企業(yè)。大多數(shù)州的法律要求保險經(jīng)紀(jì)人要通過規(guī)定的資格考試，但資格考試的.難度存在明顯差異。一些州為了保證經(jīng)紀(jì)人掌握保險業(yè)務(wù)知識，規(guī)定申請者在資格考試之前必須完成一個正規(guī)的學(xué)習(xí)計劃或修完一門課程。另一些州的考試較為容易，以致無需經(jīng)過專門學(xué)習(xí)就能通過。美國各州對經(jīng)紀(jì)人都有領(lǐng)取執(zhí)照的規(guī)定。執(zhí)照申請者必須符合職業(yè)素質(zhì)和最低年齡的規(guī)定。保險經(jīng)紀(jì)人違反保險法或其他法律時，各州法律對其均有處以經(jīng)濟(jì)處罰和吊銷執(zhí)照的規(guī)定。
4.美國保險中介制度評析。通過上文的介紹可知，美國采取了保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人共存的獨特的保險中介制度模式，并確立了以保險代理人為主體的中介制度體系。這與美國的中介制度環(huán)境是相適應(yīng)的。美國高度發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)，完善健全的保險市場，數(shù)量眾多的保險公司以及它們提供的數(shù)量龐大、種類繁雜的保險商品，完備的法律體系和管理體制以及國民對規(guī)范化的代理服務(wù)的巨大偏好，為代理制在美國保險業(yè)的推行提供了肥沃的土壤。
美國的代理制度是多層次、多種類的代理制，這為保險公司提供了多種銷售方式選擇。在美國，人壽保險主要依賴于專業(yè)代理制，而非壽險主要借助獨立代理制，它們分別契合了這兩種性質(zhì)保險業(yè)務(wù)的特點，為保險公司拓展市場做出了巨大貢獻(xiàn)。為保證代理制的有效運轉(zhuǎn)及維護(hù)投保人的利益，美國強(qiáng)調(diào)保險公司對保險代理人行為的責(zé)任，重視加強(qiáng)保險公司對代理人的控制和管理，這樣，又形成了保險公司管理代理人的總代理制、分公司制和直接報告制，供不同規(guī)模的保險公司選擇使用，各種管理制下均存在有內(nèi)容全面的代理合同，實行代理人權(quán)利與責(zé)任掛鉤，以確保代理人行為的規(guī)范化。
另外，嚴(yán)格的政府監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的管理體制，是美國保險中介制度的又一鮮明特征。
松散的社會結(jié)構(gòu)使得美國沒有統(tǒng)一的保險立法，只能通過各州立法及行業(yè)自律規(guī)則來對保險中介加以規(guī)范。盡管各州的中介制度約束性規(guī)則并不完全相同，但一般均是從注冊登記、資格保證、業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)、職業(yè)道德培育、銷售行為及客戶保護(hù)等方面做出嚴(yán)格規(guī)定，要求中介人必須遵守。
美國聯(lián)邦政府與州政府在保險中介制度實施的配合上是協(xié)調(diào)且順暢的，州政府保險監(jiān)督官負(fù)責(zé)對中介人行為的具體控制，而全國保險專員協(xié)會則負(fù)責(zé)信息的溝通及政策的協(xié)調(diào)，在此之外，再配合以行業(yè)自律，用較為溫和的手段來管理中介人，它們共同保證了中介制度運行的高效性。
（二）美國保險中介制度的可借鑒之處。
1.保險中介人適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)分工。不同的保險中介人具有各自不同的特色，有著各自特定的業(yè)務(wù)范圍，業(yè)務(wù)分工得當(dāng)，惟此才能保證保險中介制度最大限度地發(fā)揮自身的功能及效用。正因為如此，美國才在不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域選擇運用不同的中介模式。如保險經(jīng)紀(jì)制的作用主要體現(xiàn)于非壽險業(yè)務(wù)上，尤其是水險和大型綜合型的財產(chǎn)意外險中，較少涉足壽險業(yè)務(wù)。而保險代理制的適用范圍則較為廣泛，可用于壽險及非壽險，可用于展業(yè)及理賠。但不同的代理制度也存在選擇運用的問題。如人壽保險主要依賴于專業(yè)代理制，而非壽險則主要借助于獨立代理制。代理制度在壽險與非壽險中的選擇運用，對業(yè)務(wù)的發(fā)展有巨大的促進(jìn)作用。
3.嚴(yán)格的保險中介行為規(guī)范控制。對保險中介人行為規(guī)范進(jìn)行控制，是為了保證保險中介人經(jīng)營的合法化及維護(hù)客戶利益。美國運用了以下措施：一是擔(dān)保制度，即從事保險中介的個人或法人應(yīng)有保證人提供的一定數(shù)額的資金作擔(dān)保，或繳存保證金，或投保職業(yè)責(zé)任保險，以使其具備承擔(dān)一定的民事賠償責(zé)任的能力。二是反不正當(dāng)營業(yè)行為制度，美國要求保險中介人在從業(yè)時必須保持最大誠信，禁止中介人講不實之辭、不將重要事項告訴顧客、對合同內(nèi)容不作全面陳述、妨礙或促使客戶的正當(dāng)申報或不實申報、促使客戶作不正常的契約更換等行為的出現(xiàn)，以維護(hù)消費者的利益和保證保險市場的正常運轉(zhuǎn)。三是客戶投訴制度，美國設(shè)立了專門機(jī)構(gòu)，接受保險公司、社會公眾對保險中介人的查詢和投訴，以對中介人日常行為進(jìn)行全面監(jiān)督。
4.完善的行業(yè)自律機(jī)制。行業(yè)自律是保險中介制度正常運行的重要保證。美國設(shè)有相應(yīng)的行業(yè)自律組織，如全國人壽保險協(xié)會、美國特許人壽保險經(jīng)銷商和特許金融顧問協(xié)會等，并十分注重運用這些自律組織來實現(xiàn)對中介人的管理。自律組織不僅通過制定一系列的行業(yè)自律條例及守則從中介人的業(yè)務(wù)專業(yè)水平、銷售職業(yè)道德、日常行為規(guī)范等方面來對其加以約束，而且負(fù)責(zé)對保險中介人從業(yè)資格的審查、考試的組織、傭金的管理及日常行為的監(jiān)督。除此之外，還建立了保險中介人信息檔案庫，對保險中介人的執(zhí)業(yè)情況進(jìn)行全面記錄，并接受社會公眾對保險中介人的查詢和投訴。
【參考文獻(xiàn)】。
保險代理制合同篇十五
本保險合同（以下簡稱“本合同”）由保險單或其他保險憑證及所附條款、投保單、與本合同有關(guān)的投保文件、聲明、批注、附貼批單、其他書面協(xié)議構(gòu)成。
在本合同保險責(zé)任有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險責(zé)任：
一、滿期生存保險金：
被保險人于保險期滿時仍生存，本公司按當(dāng)年度保險金額給付“滿期生存保險金”，保險責(zé)任終止。
二、身故保險金：
被保險人于保單生效日起1年內(nèi)因疾病身故，本公司按當(dāng)年度保險金額的10％給付“身故保險金”，并無息返還所交保險費，保險責(zé)任終止。
被保險人因意外傷害事故或于保單生效日起1年后因疾病身故，本公司按當(dāng)年度保險金額給付“身故保險金”，保險責(zé)任終止。
前述所稱“所交保險費”指給付當(dāng)時基本保險金額的年交保險費。
三、特定婦女疾病保險金：
被保險人經(jīng)醫(yī)院確診于保單生效日起1年后初次患本合同所附“特定婦女疾病項目表”所列癌癥，本公司按當(dāng)年度保險金額的15%給付“特定婦女疾病保險金”。該項保險金的給付以一次為限。
四、特定手術(shù)保險金：
被保險人于保單生效日起1年后因初次所患疾病，必須接受本合同所附“特定手術(shù)項目表”所列手術(shù)治療者，每次手術(shù)本公司按當(dāng)年度保險金額的10％給付“特定手術(shù)保險金”。同一次手術(shù)或同一手術(shù)項目的保險金給付以一次為限。
五、結(jié)婚津貼保險金：
被保險人于保單生效日起1年后至滿3年前結(jié)婚者，本公司按基本保險金額的8％給付“結(jié)婚津貼保險金”；被保險人于保單年度滿3年時生存且未曾領(lǐng)取“結(jié)婚津貼保險金”者，本公司按基本保險金額的8％給付“結(jié)婚津貼保險金”。結(jié)婚津貼保險金給付以一次為限。
六、子女養(yǎng)育津貼保險金：
被保險人于保單生效日起2年后至滿5年前生育者，本公司按基本保險金額的8％給付“子女養(yǎng)育津貼保險金”；被保險人于保單年度滿5年時生存且未曾領(lǐng)取“子女養(yǎng)育津貼保險金”者，本公司按基本保險金額的8％給付“子女養(yǎng)育津貼保險金”。子女養(yǎng)育津貼保險金給付以一次為限。
因下列情形之一，導(dǎo)致被保險人身故的，本公司不負(fù)給付保險金責(zé)任：
一、投保人、受益人對被保險人故意殺害、傷害；
二、被保險人故意犯罪或拒捕、故意自傷；
三、被保險人服用、吸食或注射毒品；
四、被保險人在本合同生效或復(fù)效之日起2年內(nèi)自殺；
五、被保險人酒后駕駛、無照駕駛及駕駛無有效行駛證的機(jī)動交通工具；
六、被保險人患愛滋?。╝ids）或感染愛滋病毒（hiv呈陽性）期間；
七、戰(zhàn)爭、軍事行動或武裝叛亂；
八、核爆炸、核輻射或核污染。
發(fā)生上述第四款情形，本合同終止，本公司對投保人退還保險單的現(xiàn)金價值。
發(fā)生上述其他情形，本合同終止，如投保人已交足2年以上保險費的，本公司退還保險單的現(xiàn)金價值；未交足2年保險費的，本公司扣除手續(xù)費后退還保險費。
本保險的保險期間分10年、15年和20年3種，投保人投保時可選擇其中1種。
本公司所承擔(dān)的保險責(zé)任自本公司同意承保、收取首期保險費并簽發(fā)保險單的次日零時開始，至本合同約定終止時止。
本合同的基本保險金額由投保人和本公司約定并于保險單上載明，以基本保險金額為基準(zhǔn)，按以下公式確定各保單年度的當(dāng)年度保險金額。
當(dāng)年度保險金額=基本保險金額×（1+0.05×保單年度數(shù)）；
投保人按照本合同約定向本公司支付保險費。分期支付保險費的，投保人支付首期保險費后，應(yīng)當(dāng)按約定的交費日期支付其余各期的保險費。
訂立本合同時，本公司應(yīng)向投保人明確說明本合同的條款內(nèi)容，特別是責(zé)任免除條款，并可以就投保人、被保險人的有關(guān)情況提出書面詢問，投保人、被保險人應(yīng)當(dāng)如實告知。
投保人、被保險人故意不履行如實告知義務(wù)的，本公司有權(quán)解除本合同；對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，本公司不負(fù)給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。
投保人、被保險人因過失未履行如實告如義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，本公司有權(quán)解除本合同；對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，本公司不負(fù)給付保險金的責(zé)任，但扣除手續(xù)費后退還保險費。
被保險人或者投保人可指定一人或數(shù)人為保險金受益人，受益人為數(shù)人時，應(yīng)確定受益人順序和受益份額，未確定份額的，各受益人按照相等份額享有受益權(quán)。
被保險人或者投保人可以變更受益人。但需書面通知本公司，由本公司在保險單上批注。
投保人在指定和變更受益人時，須經(jīng)被保險人書面同意。
醫(yī)療、結(jié)婚津貼及子女養(yǎng)育津貼保險金的受益人為被保險人本人，本公司不受理指定或變更。
投保人、被保險人或受益人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起5日內(nèi)通知本公司。否則，投保人、被保險人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使本公司增加的勘查、檢驗等項費用。但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。
一、滿期生存保險金的申請。
由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料向本公司申請給付保險金：
1.保險單或其他保險憑證；
2.最近一期交費收據(jù)；
3.受益人戶籍證明及身份證明；
4.被保險人戶籍證明及身份證明。
二、身故保險金的申請。
由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料向本公司申請給付保險金：
1.保險單或其他保險憑證；
2.最近一期交費收據(jù)；
3.受益人戶籍證明及身份證明；
4.公安部門或本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險人死亡證明書；
5.如被保險人為宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；
6.被保險人戶籍注銷證明；
7.受益人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。
三、特定婦女疾病保險金的申請。
由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料向本公司申請給付保險金：
1.保險單或其他保險憑證；
2.最近一期交費收據(jù)；
3.受益人戶籍證明及身份證明；
4.本公司認(rèn)可的醫(yī)院出具的附有病理組織檢查報告的疾病診斷證明書；
5.受益人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。
四、特定手術(shù)保險金的申請。
由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料向本公司申請給付保險金：
1.保險單或其他保險憑證；
2.最近一期交費收據(jù)；
3.受益人戶籍證明及身份證明；
4.本公司認(rèn)可的醫(yī)院出具的手術(shù)證明；
5.受益人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。
五、結(jié)婚津貼保險金的申請。
由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料向本公司申請給付保險金：
1.保險單或其他保險憑證；
2.最近一期交費收據(jù)；
3.受益人戶籍證明及身份證明；
4.保單生效日起1年后至滿3年前結(jié)婚者，須提供結(jié)婚證明。
六、子女養(yǎng)育津貼保險金的申請。
由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料向本公司申請給付保險金：
1.保險單或其他保險憑證；
2.最近一期交費收據(jù)；
3.受益人戶籍證明及身份證明；
4.保單生效日起2年后至滿5年前生育者，須提供準(zhǔn)生證明和出生證明。
七、本公司收到申請人的保險金給付申請書及上述有關(guān)證明和資料后，對確定屬于保險責(zé)任的，在與申請人達(dá)成有關(guān)給付保險金數(shù)額的協(xié)議后10日內(nèi)，履行給付保險金責(zé)任。對不屬于保險責(zé)任的，向申請人發(fā)出拒絕給付保險金通知書。
八、本公司自收到申請人的`保險金給付申請書及上述有關(guān)證明和資料之日起60日內(nèi)，對屬于保險責(zé)任而給付保險金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料，按可以確定的最低數(shù)額先予以支付，本公司最終確定給付保險金的數(shù)額后，給付相應(yīng)的差額。
九、如被保險人在宣告死亡后生還，保險金領(lǐng)取人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道被保險人生還后30日內(nèi)退還本公司已支付的保險金。
十、受益人對本公司請求給付身故及生存保險金的權(quán)利，自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起或自約定的領(lǐng)取保險金時起五年不行使而消滅；其他保險金的請求權(quán)，自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起2年不行使而消滅。
本公司給付各項保險金、退還保險單現(xiàn)金價值或返還保險費時，如投保人有欠交保險費或其他款項未還清者，本公司先扣除上述欠款及應(yīng)付利息后給付。
首期后分期保險費應(yīng)按保險單所載明的方法及日期交付，如到期未交付時，自保險單所載明的交付日期的次日起60日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故的，本公司仍負(fù)保險責(zé)任。
除本合同另有約定外，投保人逾寬限期仍未交付保險費的，則本合同自寬限期滿的次日零時起中止效力。
首期后的分期保險費逾寬限期仍未交納的，而本合同已持續(xù)有效達(dá)1年以上并具有現(xiàn)金價值的情況下，如投保人在投保時進(jìn)行約定或?qū)捪奁跐M前書面同意，本公司將以寬限期開始前一日所具有的“保險單現(xiàn)金價值凈額”作為一次交付全部保險費，以相同的合同條件減少保險金額。
辦理減額交清后，第二條“結(jié)婚津貼保險金”及“子女教育津貼保險金”給付責(zé)任即行終止。
前項所稱“保險單現(xiàn)金價值凈額”是指保險單現(xiàn)金價值扣除欠交保險費及其他欠款本息后的凈額。
本合同效力中止后2年內(nèi)，投保人申請恢復(fù)合同效力的，應(yīng)填寫復(fù)效申請書，并按本公司規(guī)定提供被保險人健康聲明書或本公司指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的體檢報告書，經(jīng)本公司審核同意，雙方達(dá)成復(fù)效協(xié)議，自投保人補(bǔ)交保險費及利息（按計算保險費的預(yù)定利率計算）的次日零時起，合同效力恢復(fù)。
自合同效力中止之日起滿2年雙方未達(dá)成協(xié)議的，本公司有權(quán)解除合同。投保人已交足2年以上保險費的，本公司退還保險單的現(xiàn)金價值；投保人未交足2年保險費的，本公司扣除手續(xù)費后退還保險費。
在本合同有效期間內(nèi)且于每一保單年度末，若該保單年度“銀行2年期定期儲蓄存款利率”大于計算保險費的預(yù)定利率，本公司以二者之差乘以“期中保單價值準(zhǔn)備金”，計算保單利差。
前項所稱“銀行2年期定期儲蓄存款利率”是指該保單年度每月第一個營業(yè)日人民銀行2年期居民定期儲蓄存款利率之簡單算術(shù)平均值。
前述保單利差，本公司以投保人投保時所選擇的下列兩種方式之一給付：
一、抵交保險費，但交費期滿后以儲存生息方式辦理。
二、儲存生息：以各保單年度“銀行2年期定期儲蓄存款利率”依復(fù)利方式計息，累積至本合同終止或投保人申請時給付。投保人如于投保時未選擇保單利差的給付方式，以儲存生息方式辦理。
投保人可于合同有效期內(nèi)，以書面通知本公司變更前項給付方式。
本公司應(yīng)每年將保單利差的有關(guān)資料以書面通知投保人。
一、被保險人的年齡以周歲計算。
二、投保人在申請投保時，應(yīng)將被保險人的真實年齡在投保單上填明，如果發(fā)生錯誤應(yīng)按照下列規(guī)定辦理：
1.投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合本合同約定年齡限制的，本公司可以解除合同，并在扣除手續(xù)費后向投保人退還保險費，但是自合同成立之日起逾2年的除外。
2.投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人的實交保險費少于應(yīng)交保險費的，本公司有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險費及利息（按本公司規(guī)定利率計算），或在給付保險金時按實交保險費和應(yīng)交保險費的比例給付。
3.投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人實交保險費多于應(yīng)交保險費的，本公司應(yīng)將多收的保險費退還投保人。
投保人住所或通訊地址變更時，應(yīng)及時以書面形式通知本公司，投保人未以書面形式通知的，本公司將按本合同注明最后住所或通訊地址發(fā)送有關(guān)通知。
在本合同有效期內(nèi)，經(jīng)投保人和本公司協(xié)商，可以變更本合同的有關(guān)內(nèi)容。變更本合同的，應(yīng)當(dāng)由本公司在原保險單或者其他保險憑證：批注或者附貼批單，或者由投保人和本公司訂立變更的書面協(xié)議。
投保人于本合同成立后，可以書面通知要求解除本合同。
一、投保人于簽收保險單后10日內(nèi)，要求解除合同的，本公司退還已收全部保險費。如經(jīng)本公司體檢則扣除體檢費。
二、投保人要求解除合同時，應(yīng)提供下列證明和資料：
1.保險單或其他保險憑證；
2.最近一期保險費收據(jù)；
4.投保人身份證明。
三、投保人要求解除合同的，本合同自本公司接到解除合同申請書之日起，保險責(zé)任終止。除第一項規(guī)定外，本公司于收到上述證明和資料之日起30日內(nèi)退還保險單的現(xiàn)金價值，但未交足2年保險費的，本公司扣除手續(xù)費后退還保險費。
本合同履行過程中，雙方發(fā)生爭議的，應(yīng)協(xié)商解決，經(jīng)雙方協(xié)商未達(dá)成協(xié)議的，按（）項辦法解決：（1）通過仲裁解決；（2）通過訴訟方式解決。
「本公司」：指中國平安保險股份有限公司。
「基本保險金額」：指投保人和本公司約定并于保險單上載明的保險金額。
「意外傷害」：指非由疾病引起的、外來的、突然的、被保險人無法預(yù)料和不可抗拒的，使被保險人身體受到劇烈傷害的客觀事件。
「癌癥（癌）」：指以不可控制的惡性細(xì)胞生長和擴(kuò)散以及組織浸潤為特征，經(jīng)病理檢驗確定符合國家衛(wèi)生部公布的“疾病和死因分類”標(biāo)準(zhǔn)歸屬于惡性腫瘤之疾病，但不包括惡性細(xì)胞原位無浸潤的惡性腫瘤（原位無浸潤即指惡性腫瘤細(xì)胞未穿透基底膜進(jìn)入基底膜以下組織）以及皮膚癌（除惡性黑色素瘤）。
「愛滋病」：指后天性免疫力缺乏綜合癥；
「愛滋病病毒」：指后天性免疫力缺乏綜合癥病毒。
后天性免疫力缺乏綜合癥的定義應(yīng)按世界衛(wèi)生組織制定的定義為準(zhǔn)，如在血液樣本中發(fā)現(xiàn)后天性免疫力缺乏綜合癥病毒或其抗體，則可認(rèn)定為感染愛滋病或愛滋病病毒。
「期中保單價值準(zhǔn)備金」：指上一保單年度末保單價值準(zhǔn)備金與本保單年度末保單價值準(zhǔn)備金的簡單算術(shù)平均值。
「周歲」：以法定身份證明文件中記載的出生日期為準(zhǔn)。
「計算保險費的預(yù)定利率」：年復(fù)利5.0％。
「本公司規(guī)定利率」：按“同期人民銀行每月第一個營業(yè)日頒布的二年期居民定期儲蓄存款利率與計算保險費的預(yù)定利率之較大者”+2.0％計算。
「手續(xù)費」：指每張保險單平均承擔(dān)的本公司營業(yè)費用、傭金以及本公司對該保險單所承擔(dān)的保險責(zé)任所收取的費用三項之和。
保險代理制合同篇十六
在中國保險理賠制度變遷過程中，路徑依賴現(xiàn)象客觀存在并產(chǎn)生了較大影響力。中國保險理賠制度變遷十年的歷程，對我們具有以下啟示：
第一，未能形成有效的收益遞增機(jī)制是導(dǎo)致中國保險理賠非績效制度變遷路徑依賴的重要因素。具體表現(xiàn)為：(1)我國保險公估公司的初始成本投資少，其硬件投資和對保險公估的人力資源投資部極少，因而保險公估業(yè)務(wù)質(zhì)量難以達(dá)到社會公眾的預(yù)期值，導(dǎo)致無論其內(nèi)部經(jīng)濟(jì)還是外部經(jīng)濟(jì)均未達(dá)到預(yù)期的收益遞增的目標(biāo)函數(shù)；(2)未能有效地掌握保險公估制度安排所應(yīng)提供的獲利機(jī)會，這是由我國現(xiàn)有的保險公估行業(yè)對國際通行的保險公估慣例的學(xué)習(xí)效應(yīng)較差所致。截止2001年上半年，我國尚未批準(zhǔn)一家規(guī)范的保險公估公司，保險公估人員不足100人；保險公估業(yè)務(wù)不規(guī)范，其業(yè)務(wù)大都來自保險公司，在保險公估實踐中容易偏袒保險公司一方。而保險理賠制度變遷的速度是保險公估慣例學(xué)習(xí)速度的函數(shù)，學(xué)習(xí)速度又取決于保險公估人（公估行）的預(yù)期回報率。由于信息分割，市場不完全現(xiàn)象嚴(yán)重，導(dǎo)致其學(xué)習(xí)的預(yù)期回報率較低。(3)協(xié)調(diào)效應(yīng)差。所謂協(xié)調(diào)效應(yīng)是指適應(yīng)新的制度而產(chǎn)生的組織與其他組織締約，以及具有互利性的組織產(chǎn)生與對新制度的進(jìn)一步投資而獲得的效應(yīng)。現(xiàn)實中，我國保險公估公司與政府、保險公司、投保人之間很難相互協(xié)調(diào)，表現(xiàn)為保險公估企業(yè)政企不分、多頭管理，保險公估企業(yè)的市場主體地位得不到社會公眾（包括保險公司、投保人和保險監(jiān)管部門）的有效承認(rèn)，因而近十年來一直處于“地下狀態(tài)”。保險公估公司既得不到保險監(jiān)管部門的積極支持，又由于利益分配的矛盾，在保險市場中受到保險公司的極大牽制；同時，還由于在保險公估的實際操作中偏袒保險公司，因而失去投保人的信任。(4)缺乏有效的適應(yīng)性預(yù)期?，F(xiàn)行的保險公估制度受到我國傳統(tǒng)的“低文本文化”和保險業(yè)系統(tǒng)的利益分配格局的影響，增加了這項制度持久下去的不確定性。上述四種狀況使得我國保險理賠制度在變遷過程中，保險公估制度安排潛在的收益遞增機(jī)制未能有效地顯現(xiàn)出來，因而在與非中介理賠制度安排（保險人自行理賠方式）的動態(tài)博弈中沒有顯示出其應(yīng)有的制度優(yōu)勢，進(jìn)而不能形成有效的保險理賠制度變遷路徑的自我強(qiáng)化機(jī)制。
第二，交易費用的大量存在是引致中國保險理賠非績效制度變遷路徑依賴的另一個重要因素。威廉姆森把交易費用要素細(xì)分為機(jī)會主義、人的有限理性、資產(chǎn)專有性和不確定性等四種。在我國保險理賠制度安排由保險人自行理賠向保險公估轉(zhuǎn)變的過程中，交易費用的四個要素均廣泛地存在著。保險公估人、保險人受到理性的限制，在保險理賠業(yè)務(wù)中機(jī)會主義傾向嚴(yán)重；加之由保險公估公司自身的'信譽(yù)和業(yè)務(wù)質(zhì)量的不確定性所帶來的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的不確定性，導(dǎo)致保險公司理賠資源的資產(chǎn)專用性很強(qiáng)，機(jī)會成本和利益沖突很大，其協(xié)調(diào)成本很高。因而其理賠分工的理論效率受到高協(xié)調(diào)成本的嚴(yán)重制約，保險公估制度安排在中國現(xiàn)實的制度環(huán)境下難以得到廣泛的推行。中國保險理賠制度變遷出現(xiàn)了閉鎖狀態(tài)，非績效的保險人自行理賠制仍占據(jù)著主導(dǎo)地位，并且這種無績效的制度變遷路徑在相當(dāng)長一段時間內(nèi)將持續(xù)下去，除非存在某種機(jī)制能有效地克服社會成員對傳統(tǒng)理賠方式的路徑依賴。
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保險代理制合同篇十七
內(nèi)容提要。
本文從代理權(quán)的權(quán)源入手引出缺乏代理權(quán)源但從保障人們對代理制度的依賴的角度又應(yīng)予以承認(rèn)的無權(quán)代理制度，然后分四個層面對表見代理制度進(jìn)行論述。
二、分別從法學(xué)理論與司法實踐的角度表見代理的構(gòu)成要件。
三、司法實踐中表見代理存在的幾種基本情形。
四、從對本人，對行為人及相對人三個角度談表見代理的效力。
通過對以上五個方面的論述，使表見代理制度呈現(xiàn)出了縱向的歷史發(fā)展過程和橫向的法學(xué)理論。司法運用相交織的整體框架，力求使表見代理制度成為司法實踐中一套取之可用的司法制度。
前言。
我國傳統(tǒng)民法認(rèn)為，代理行為是被代理人的行為，是被代理人的一種意思表示，在代理的諸要素中，代理權(quán)的授予是被代理人本人的意思表示。因此，無論是被代理承受代理行為法律效果還是第三人向被代理人主張的代理的法律效果都必須是以的合法存在代理權(quán)為唯一的依據(jù)。在現(xiàn)代民法理論上，代理，是指代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)以被代理人的名義向第三人獨立為意思表示，其法律效果直接歸屬于被代理人的一種法律制度。這一制度是在社會經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展、交易面日益拓展、許多民、商事行為主體因受年齡、健康狀況、知識水平、時空條件等限制，很難事必躬親的情況下產(chǎn)生的。代理法律關(guān)系涉及代理人、被代理人和第三人三方當(dāng)事人，具有內(nèi)部和外部兩個法律關(guān)系，作為內(nèi)部法律關(guān)系的代理人與被代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系在一定程度上決定著代理人與第三人之間的外部法律關(guān)系是否有效以及效力是否及于被代理人的問題。作為代理權(quán)權(quán)源的基礎(chǔ)法律關(guān)系有以下三種：一是基于法律規(guī)定，即法定代理的權(quán)源；二是基于人民法院或指定單位的指定，即指定代理的權(quán)源；三是基于被代理人的意思表示授予的代理權(quán)，即委托代理的權(quán)源。如不具備上述權(quán)源則為無權(quán)代理，無權(quán)代理在學(xué)理上分為狹義的無權(quán)代理和表見代理。無權(quán)代理原則上是無效的，然而在某些特定的情況下，一概否認(rèn)無權(quán)代理的效力是不科學(xué)的，將不利于保護(hù)善意第三人的利益，危害社會交易的安全，破壞人們對代理制度的信賴，因此肯定一部分符合表見代理條件的無權(quán)代理的效力是彌補(bǔ)上述不足的有效手段。本文將結(jié)合《民法通則》、《合同法》的有關(guān)規(guī)定及相關(guān)司法解釋對表見代理制度進(jìn)行簡要論述。
一、表見代理制度的概念及立法目的歷史沿革、立法目的。
表見代理是指代理人雖不具有代理權(quán)，但是具有代理關(guān)系的某些表面要件，并且這些表面要件足以使無過錯的第三人相信其有代理權(quán)。由于表見代理中無權(quán)代理人的代理行為在客觀上存在使第三人相信其有代理權(quán)的情況，且第三人有正當(dāng)理由相信行為人有代理權(quán)，因此可以向被代理人主張代理的效力。如被代理人知道代理人以其名義與第三人訂立合同而不作否認(rèn)表示的，第三人便有理由相信代理人有代理權(quán)。因此該種附合表見代理條件的無權(quán)代理應(yīng)是有效的。
表見代理屬于無權(quán)代理的一種，依無權(quán)代理的處理原則，其行為后果應(yīng)由無權(quán)代理的行為人和第三人共同承擔(dān)。但是表見代理的起因與授權(quán)有關(guān)系，其“沒有代理權(quán)”“超越代理權(quán)”或“代理權(quán)終止后”的前提都是有一定的授權(quán)，曾有授權(quán)或有使第三人相信有授權(quán)的情形，此時，授權(quán)人對表見代理行為的發(fā)生具有不可推卸的責(zé)任。在這種情況下，完全由善意第三人承擔(dān)行為的后果是不符合民法的公平、誠實信用原則，更不利于當(dāng)事人在市場活動中的交易安全。因此《民法》設(shè)定了表見代理制度，對特定情況下的無權(quán)代理行為予以了肯定，其目的便在于從立法上對民事主體已經(jīng)取得的利益的民事行為予以法律保護(hù)，不使其歸于無效，使各方當(dāng)事人所實施的民事行為所產(chǎn)生的結(jié)果處于一種穩(wěn)定的狀態(tài)，切實維護(hù)雙方已取得的新利益，維護(hù)代理制度的信用。進(jìn)而切實維護(hù)民事主體在市場經(jīng)濟(jì)活動中的合法權(quán)益，鼓勵民事法律行為，維護(hù)交易的安全。
表見代理制度始于19的德國民法，大陸法系國家和地區(qū)的民法典中，均未明文出現(xiàn)表見代理一詞。表見代理是學(xué)理歸納所得。在我國民法理論上表見代理制度屬無權(quán)代理的范疇，多年來一直未作為一項獨立的制度在立法上予以承認(rèn)，只是《民法通則》在立法時對無權(quán)代理的各種情形進(jìn)行規(guī)定時，首次涉及到了表見代理，但并未單獨設(shè)定表見代理的制度，只是在第六十六條第一款作了籠統(tǒng)的規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為由行為人承擔(dān)民事責(zé)任，本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認(rèn)表示的視為同意。”實際上對無權(quán)代理并未予以劃分，在立法上真正明確將無權(quán)代理劃分為狹義的無權(quán)代理和表見代理的是的《合同法》，該法以第四十九條：“行為人沒有代理權(quán)，超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后仍然以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為視為無效?！钡囊?guī)定具體的明確了表見代理制度。在《民法通則》的“本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認(rèn)表示的視為同意”的基礎(chǔ)上進(jìn)一步對表見代理的情形進(jìn)行了明確。從而通過《合同法》對表見代理制度的確認(rèn)和明確，為審判實踐中處理表見代理合同，解決當(dāng)事人之間的糾紛，促進(jìn)市場交易，維護(hù)各方當(dāng)事人的合法權(quán)益提供了充分的法律依據(jù)。
表見代理兼具有權(quán)代理和無權(quán)代理的特點，其構(gòu)成具代理制度中最復(fù)雜、爭議最大的一環(huán)，學(xué)理上表見代理的構(gòu)成要件有單一要件論和雙重要件論兩種說法，單一要件論認(rèn)為，只要其具備使相對代理權(quán)存在的表象與理由這一要件，不管本人是否有過錯，均構(gòu)成表見代理，客觀上須具有使相對人相信行為具有代理權(quán)的客觀情況，主觀上，相對人應(yīng)為善意無過失，可見單一要件論中本人承擔(dān)的是無過錯責(zé)任但相對人故意或過失是這種無過錯原則的例外，單一要件說的特點在于易于操作，只要審查相對人的表象與理由是否充分就可以認(rèn)定是否構(gòu)成表見代理，而不必嚴(yán)格審查在現(xiàn)實中很難認(rèn)定的本人過錯問題，雙重要件說主張、除了具備表象與理由這一要件之外、還必須具備本人有過錯且相對人無過錯這一要件，即其成立必須具備兩個要件。1、本人的過失行為使第三人確信代理人有代理權(quán)，所謂過失是指本應(yīng)該預(yù)見而未避免，導(dǎo)致第三人確信代理人有代理權(quán)。2、第三人不知出不應(yīng)知代理人無代理權(quán)，即如果第三人有錯，相對人也有錯，均不構(gòu)成表見代理，與單一要件說不同的是，雙重要件說中本人承擔(dān)的是一種過錯責(zé)任，本人在沒有任何過錯的情況下，不會無辜的牽扯到無代理權(quán)人與相對人之間的糾紛中去承擔(dān)責(zé)任，對于這兩種說法，筆者更傾向于單一要件說，因為單一要件說不僅能夠全面概括表見代理的特征，更便于實踐操作，且符合世界各國立法對表見代理范圍日益擴(kuò)大的發(fā)展趨勢。結(jié)合對上述兩種要件說的分析。加之表見代理屬于無權(quán)代理的特點，筆者將表見代理的構(gòu)成要件概括為如下幾個方面：
（一）表見代理屬于廣義的無權(quán)代理，但因其發(fā)生有權(quán)代理的效力，因此，其需具備代理的表面要件（1）行為人須以本人的名義進(jìn)行民事活動，并能夠出示證明自己接受委托為本人辦理某項事務(wù)的文件或聲稱為代理人，這是表見代理的基礎(chǔ)要件。行為人可以是沒有代理權(quán)的人，也可以是超越代理權(quán)的人，還可以是代理權(quán)已終止的人，但必須是以被代理人的名義進(jìn)行行為的人，在這幾種情況下，行為人其實不是代理人，只能是與被代理人即本人有一定關(guān)系的人，行為人在與相對人進(jìn)行民事行為時，并沒有合法的代理權(quán)源，但是他是基于與被代理人的一定關(guān)系，以被代理人的名義進(jìn)行的民事行為，并造成一定的表象使相對人認(rèn)定其具有代理權(quán)，如果行為人與相對人進(jìn)行的民事行為未以被代理人的名義進(jìn)行，表見代理則無從談起；（2）行為人一般應(yīng)具備相應(yīng)的民事行能力，在表見代理中，行為人以被代理人的名義進(jìn)行各項民事活動，行為人需達(dá)到一定年齡、精神正常、具有意思表達(dá)能力，能以自己的行為取得相應(yīng)的民事權(quán)利承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)；（3）無權(quán)代理人所為的行為不是違法行為，無權(quán)代理人以代理人的名義所為的民事行為除受代理規(guī)范調(diào)整外，還要受民事行為規(guī)范的調(diào)整，必須具備民事行為的有效要件，標(biāo)的要合法，標(biāo)的合法并非指標(biāo)的有法律依據(jù)，而是指標(biāo)的不能違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定；（4）無權(quán)代理人所為的民事行為應(yīng)是具有法律意義的行為，代理是一種民事法律行為，只有代理人為被代理人實施的是能夠產(chǎn)生民事權(quán)利義務(wù)的行為才能夠成代理行為，才符合代理的表面要件，這種無權(quán)代理才能產(chǎn)生有權(quán)代理的效力。
（二）行為人無代理權(quán)，表見代理是無權(quán)代理的一種，成立表見代理的第一要件便是行為人無代理權(quán)，所說的無代理權(quán)是指行為人實施代理行為時沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或代理權(quán)已終止，否則，如果行為人對實施的行為擁有代理權(quán)則構(gòu)成有權(quán)代理，便不會發(fā)生表見代理的問題。
（三）客觀上須有足以使相對人相信行為人具有代理權(quán)的事實或理由，這是成立表見代理人的客觀要件，這一要件是以行為人與本人之間存在某種事實上或法律上的聯(lián)系為基礎(chǔ)的，這種聯(lián)系是否存在或是否足以使相對人相信行為人有代理權(quán)，是要經(jīng)過相對人的判斷的，而相對人的判斷要依客觀標(biāo)準(zhǔn)，而非主觀的，首先判斷相對人的相信，并不按其自己的主觀的感受為標(biāo)準(zhǔn)，而是按平常人的感受為標(biāo)準(zhǔn)；二是法律所要求的亦不是相對人的主觀感受而是按客觀的事實，即足以使相對人相信行為有有代理權(quán)的那些客觀事實。例如，行為人持有單位的介紹信，蓋有合同專用章或蓋有公章的合同書等證明文件來證明自己有代理權(quán)；或代理人授權(quán)不明，使相對人有理由相信行為有代理權(quán)，或被代理人在代理行為終止后沒有及時通知相對人，或行為人與被代理人之間具有某種特定的關(guān)系，如親屬關(guān)系或勞動雇傭關(guān)系等，這些事實的具備才構(gòu)成認(rèn)定表見代理的客觀依據(jù)，當(dāng)然對于這些事實或理由相對人負(fù)有舉證的責(zé)任，同時在審判實踐中對表見代理的認(rèn)定還有以下幾種情況須注意：第一，對于盜用他人的介紹信，合同專用章或蓋有公章的空白合同書進(jìn)行民商事行為的，不應(yīng)認(rèn)定為表見代理，但本人對此應(yīng)提供有效證據(jù)予以證明，否則，就構(gòu)成表見代理；第二，對于借用他人介紹信、合同專用章或蓋有公章的空白合同書為民商事行為的，因行為人與代理人行為的不合法性，也不能構(gòu)成表見代理，行為的后果應(yīng)由出借人與行為人負(fù)連帶責(zé)任。
（四）相對人須為善意且無過失。這是表見代理成立的主觀要件。善意且無過失是指相對人在與行為人實施民事行為時，在主觀上應(yīng)是善意的，且沒有過失，善意的標(biāo)準(zhǔn)是指相對人不知行為人沒有代理權(quán)，超越代理權(quán)或代理權(quán)已終止，而是根據(jù)被代理人與行為人之間存在的某種關(guān)系，可以確定或推定行為人是被代理權(quán)的合法代理人，反之，如果相對人明知行為人的代理權(quán)有瑕疵而與之進(jìn)行民商事行為，這在主觀上就不具備善意，而不能構(gòu)成表見代理，過失的標(biāo)準(zhǔn)就是指相對人應(yīng)當(dāng)知道行為人沒有代理權(quán)，由于疏忽大意而失察未能了解知道，對于相對人惡意、存在過失而與行為人實施的民事行為，法律便沒有予以保護(hù)的必要。因此不能構(gòu)成表見代理，即不能產(chǎn)生有權(quán)代理的效力。
（五）、本人在裁判前對無權(quán)代理行為未予追認(rèn)，無代理權(quán)人的代理行為在未被認(rèn)定為表見代理前，首先構(gòu)成無權(quán)代理，如果本人在代理行為發(fā)生后，對該無權(quán)代理行為進(jìn)行追認(rèn)，那么自然構(gòu)成有權(quán)代理，也就沒有必要浪費法律資源再審查其是否構(gòu)成表見代理。
被代理人以自己的行為表示授予他人代理權(quán)，或者知道他人以其名義進(jìn)行民事行為而不作反對表示，從而須對之負(fù)授權(quán)責(zé)任的表見代理。此種表見代理中的行為人自始沒有代理權(quán)，但由于被代理人明示或默示的行為致使相對人確信行為人有代理權(quán)利而與之進(jìn)行民事行為，被代理人應(yīng)對相對人負(fù)授權(quán)責(zé)任，在審判實踐中這種表見代理最常見，具體有如下幾種情形：
1、被代理人以直接或間接的意見表示，聲明授予他人代理權(quán)，但事實上并未授予，在這種情況下，被代理人的意思表示可以是直接的，也可以是間接的，可以是口頭的，也可以是書面的，被代理人對于自己的聲明可以撤回，但是這種撤回需在相對人與行為人的民事活動成立之前有效的到達(dá)相對人，一般要求以與授權(quán)聲明同樣的方式作出。
2、被代理人知道他人以自己的名義實施民事行為而不作否認(rèn)表示，這里的他人在行為時實踐上是無代理權(quán)的，被代理人在知道他人在無代理權(quán)的情況下以自己名義實施民事行為時，如表示承認(rèn)，則等于授權(quán)與行為人代理權(quán)或事后追認(rèn)，行為人的無權(quán)代理便轉(zhuǎn)化為有權(quán)代理；如果表示否認(rèn)則行為人的行為構(gòu)成狹義的無權(quán)代理，其行為結(jié)果由行為人自行負(fù)擔(dān)，這是要說的是被代理人有明知他人以自己名義進(jìn)行民事行為時既不承認(rèn)，又不明確否認(rèn)的情況，這時相對人因被代理人的態(tài)度而善意的相信行為人的行為是有權(quán)的代理而構(gòu)成了表見代理，認(rèn)定這種表見代理的關(guān)鍵在于被代理人是否“確知”，審判實踐中可從以下幾個方面去認(rèn)定：（1）、有證據(jù)證明被代理人被告知；（2）、被代理人特定的行為說明其確知；（3）、從已知的證據(jù)中可推定其應(yīng)知。
3、被代理人將其有代理權(quán)證明意義的文書印鑒交與他人，他人憑此以被代理人的名義實施民事行為，這里所說的文書印鑒指的是被代理人的印章、合同章、蓋章的空白委托書、空白合同文書等。這些文書印鑒本身雖不是授權(quán)委托書，但其與被代理人有密切的聯(lián)系，具有專用性，對代理權(quán)起著證明作用，善意相對人據(jù)此有理由相信持上述文書印鑒的民事行為人具有代理權(quán)，故他們之間的行為構(gòu)成表見代理。
4、允許他人作為自己的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行活動，在聯(lián)營活動中，一些牽頭單位企業(yè)允許其他單位或個人以自己的“分公司”、“分廠”的名義進(jìn)行活動，這些所謂的“分公司”、“分廠”又是自主經(jīng)營，獨立核算，善意的相對人不了解實際情況，被“分公司”、“分廠”的外部表象所蒙蔽，而與之這民事行為時，應(yīng)成立表見代理。
（二）權(quán)限逾越型表見代理。行為人超越代理權(quán)范圍實施代理行為，而被代理人又未作出相反的通知，相對人完全有可能認(rèn)為行為人所表現(xiàn)出來的他所擁有的權(quán)利就是被代理人授予他的權(quán)利，從而與之進(jìn)行民事法律行為的表見代理，如甲公司將介紹信及蓋有公章的空白收據(jù)交給采購員乙，授權(quán)其采購二千斤棉花，而乙未按照約定，擅自又向丙采購了三千斤西瓜，在此種情況下根據(jù)甲提供給乙的文件，丙完全有理由相信乙所實施的行為為擁有甲的授權(quán)，同時因甲的授權(quán)不明是乙與丙行為的直接原因，故甲應(yīng)承受乙行為的后果，不得以乙超過代理權(quán)限為抗辯理由。
（三）權(quán)限延續(xù)型表見代理。代理權(quán)被全部撤回，即因撤權(quán)人的行為造成足以令人相信行為人的代理權(quán)仍然存在的表象，而發(fā)生的表見代理，如甲委托乙為代理人與丙進(jìn)行業(yè)務(wù)往來，一段時間后甲撤回了乙的代理權(quán)，并且未通知丙，而一直通過乙的代理與甲進(jìn)行業(yè)務(wù)往來的丙在不知情的情況下繼續(xù)將乙作為甲的代理與之實施民事行為，則乙的代理行為構(gòu)成了表見代理，甲應(yīng)對乙的行為負(fù)民事責(zé)任，構(gòu)成這種表見代理的條件是（1）代理人一度擁有有效的.代理權(quán)；（2）代理人后來喪失了代理權(quán)；（3）相對人出于善意而無過失的認(rèn)為行為人有代理權(quán)。
表見代理的效力包括三個方面具體分為對本人效力，對行為人及相對人的效力。
（一）表見代理對于本人產(chǎn)生有權(quán)代理的效力，即在相對人與本人之間產(chǎn)生民事法律關(guān)系，本人應(yīng)受表見代理人與相對人之間實施的民事法律行為的約束，依代理的外部法律關(guān)系，享有該行為設(shè)定的權(quán)利和履行該行為設(shè)定的義務(wù)，本人不得以行為人無代理權(quán)、超越代理權(quán)和代理權(quán)已終止為抗辯，亦不得以行為人有故意或過失為理由而拒絕承擔(dān)表見代理的后果，也不得理由，以自己無過失為抗辯，而應(yīng)嚴(yán)格適用責(zé)任原則與無過錯責(zé)任原則，承受表見代理人的后果。
（二）表見代理對相對人的效力：在表見代理中因相對人的善意和無過失且被代理人并未真正授權(quán)，其對該代理行為的法律后果擁有選擇權(quán)，其既可主張無權(quán)代理，亦可主張成立表見代理，如果相對人認(rèn)為向無權(quán)代理人追究責(zé)任對自己有利便可主張狹義的無權(quán)代理向無權(quán)代理人追究責(zé)任，如果認(rèn)為該代理行為成立對自己有利，便可主張表見代理向被代理人主張權(quán)利，但筆者認(rèn)為，這種選擇權(quán)雖切實的維護(hù)了相對人的利益，保障了交易的安全，但如果不對相對人行使選擇權(quán)的次數(shù)，時間加以限制，實踐中也會產(chǎn)生很多弊端。首先，相對人通過選擇可取得比有權(quán)代理還大的效益，變相鼓勵相對人在交易中不認(rèn)真審查代理權(quán)，如相對人與行為人之間的法律行為成立后，即對相對人不利，則相對人可終止該合同，主張狹義的無權(quán)代理而由行為人承擔(dān)責(zé)任，然而既便在有權(quán)代理中相對人也不能依單方意思表示終止合同；再如表見代理的結(jié)果如對相對人有利，則相對人選擇了由被代理人承擔(dān)責(zé)任，但在合同的履行過程中，相對人的經(jīng)濟(jì)計劃發(fā)生了一定的變化，其又發(fā)現(xiàn)由行為人承擔(dān)責(zé)任對自己更為有利，便又主張狹義的無權(quán)代理，賦予相對人這種往復(fù)的選擇權(quán)，不僅違反了民法的公正原則，同時也破壞了交易的秩序；其次是當(dāng)法院對表見代理案件判決后，相對人發(fā)現(xiàn)由承擔(dān)責(zé)任外的另一方承擔(dān)責(zé)任對自己更為有利，便可能提出申訴或另行起訴，從而導(dǎo)致了法院對原判決的撤銷，不僅浪費了司法資源，而且極不嚴(yán)肅；另外，狹義的無權(quán)代理與表見代理的訴訟當(dāng)事人可能不同，無權(quán)代理訴訟中的當(dāng)事人是相對人與無代理權(quán)人，而表見代理中的當(dāng)事人則是相對人本人，案件審理過程中相對如第二次選擇便涉及到訴訟主體裁的變化，影響案件的審限，并浪費司法資源，基于上述原因，筆者認(rèn)為應(yīng)對相對人的選擇權(quán)加以必要的限制。（1）法院在根據(jù)相對人的訴訟請求作出構(gòu)成表見代理可構(gòu)成狹義無權(quán)代理的生效判決后，相對人的選擇權(quán)即應(yīng)消滅。（2）規(guī)定相對人在一次訴訟中只能行使一次選擇權(quán)，不能中途進(jìn)行第二次選擇，當(dāng)事人在訴訟中想行使第二次選擇，就必須先行撤訴后再另行起訴，只有這樣才能在切實上對人的合法權(quán)益的同時不使選擇權(quán)濫用。
（三）表見代理對行為人的效力，表見代理產(chǎn)生有權(quán)代理的效力，依代理的外部法律關(guān)系，被代理人向相對人承擔(dān)完責(zé)任后，可依代理的內(nèi)部法律關(guān)系，向有過錯的行為人即無權(quán)代理人追償，根據(jù)《民法通則》第66條規(guī)定，無權(quán)代理行為本人不予追認(rèn)的，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任，加之表見代理本身既為無權(quán)代理的一種類型，可見，行為人的責(zé)任是由法律直接規(guī)定的，不以無代理權(quán)人有故意、過失為要件，屬于一種無過失責(zé)任。因此無代理權(quán)人不能以無過錯為由主張不承擔(dān)責(zé)任，亦不能以具有授權(quán)表象為抗辯理由。另外，在相對人選擇無權(quán)代理時，行為人亦不能通過主張表見代理來逃避自己責(zé)任。
隨著社會經(jīng)濟(jì)活動的日益發(fā)展，代理行為廣泛的存在，而行為人是否享有代理權(quán)，以及其代理權(quán)的范圍如何，法律并沒有責(zé)成被代理人公示其代理人及其權(quán)限，行為的相對人往往只能憑借行為人所持有的授權(quán)委托書以及被代理人的某些行為來進(jìn)行判斷，如果相對判斷失誤，就存在一個無過失的善意相對人的信賴?yán)媸欠駪?yīng)受法律保護(hù)，無過失的被代理人是應(yīng)當(dāng)對行為人的無權(quán)代理行為向相對人承擔(dān)責(zé)任的問題，如果善意相對人的利益得不到法律保護(hù)，與代理人進(jìn)行民事活動的相對人就會失去安全感，從而影響代理制度的信用及效益，直至制約整個市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與效率，故通過保護(hù)善意相對人的利益，平衡被代理人與相對人之間的利益來維護(hù)代理制度的信用，保障市場經(jīng)濟(jì)的高效發(fā)展，便是設(shè)立表見代理制度的意義所在。
注釋：
1、參見《黑龍江審判》第2期。
2、參見全國律師資格考試指導(dǎo)用書《民法》第75頁。
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保險代理制合同篇十八
在中國保險理賠制度變遷過程中，路徑依賴現(xiàn)象客觀存在并產(chǎn)生了較大影響力。中國保險理賠制度變遷十年的歷程，對我們具有以下啟示：
第一，未能形成有效的收益遞增機(jī)制是導(dǎo)致中國保險理賠非績效制度變遷路徑依賴的重要因素。具體表現(xiàn)為：(1)我國保險公估公司的初始成本投資少，其硬件投資和對保險公估的人力資源投資部極少，因而保險公估業(yè)務(wù)質(zhì)量難以達(dá)到社會公眾的預(yù)期值，導(dǎo)致無論其內(nèi)部經(jīng)濟(jì)還是外部經(jīng)濟(jì)均未達(dá)到預(yù)期的收益遞增的目標(biāo)函數(shù)；(2)未能有效地掌握保險公估制度安排所應(yīng)提供的獲利機(jī)會，這是由我國現(xiàn)有的保險公估行業(yè)對國際通行的保險公估慣例的學(xué)習(xí)效應(yīng)較差所致。截止上半年，我國尚未批準(zhǔn)一家規(guī)范的保險公估公司，保險公估人員不足100人；保險公估業(yè)務(wù)不規(guī)范，其業(yè)務(wù)大都來自保險公司，在保險公估實踐中容易偏袒保險公司一方。而保險理賠制度變遷的速度是保險公估慣例學(xué)習(xí)速度的函數(shù)，學(xué)習(xí)速度又取決于保險公估人（公估行）的預(yù)期回報率。由于信息分割，市場不完全現(xiàn)象嚴(yán)重，導(dǎo)致其學(xué)習(xí)的預(yù)期回報率較低。(3)協(xié)調(diào)效應(yīng)差。所謂協(xié)調(diào)效應(yīng)是指適應(yīng)新的制度而產(chǎn)生的組織與其他組織締約，以及具有互利性的組織產(chǎn)生與對新制度的進(jìn)一步投資而獲得的效應(yīng)。現(xiàn)實中，我國保險公估公司與政府、保險公司、投保人之間很難相互協(xié)調(diào)，表現(xiàn)為保險公估企業(yè)政企不分、多頭管理，保險公估企業(yè)的市場主體地位得不到社會公眾（包括保險公司、投保人和保險監(jiān)管部門）的有效承認(rèn)，因而近十年來一直處于“地下狀態(tài)”。保險公估公司既得不到保險監(jiān)管部門的積極支持，又由于利益分配的矛盾，在保險市場中受到保險公司的極大牽制；同時，還由于在保險公估的實際操作中偏袒保險公司，因而失去投保人的信任。(4)缺乏有效的適應(yīng)性預(yù)期?，F(xiàn)行的保險公估制度受到我國傳統(tǒng)的“低文本文化”和保險業(yè)系統(tǒng)的利益分配格局的影響，增加了這項制度持久下去的不確定性。上述四種狀況使得我國保險理賠制度在變遷過程中，保險公估制度安排潛在的收益遞增機(jī)制未能有效地顯現(xiàn)出來，因而在與非中介理賠制度安排（保險人自行理賠方式）的動態(tài)博弈中沒有顯示出其應(yīng)有的制度優(yōu)勢，進(jìn)而不能形成有效的保險理賠制度變遷路徑的自我強(qiáng)化機(jī)制。
第二，交易費用的大量存在是引致中國保險理賠非績效制度變遷路徑依賴的另一個重要因素。威廉姆森把交易費用要素細(xì)分為機(jī)會主義、人的有限理性、資產(chǎn)專有性和不確定性等四種。在我國保險理賠制度安排由保險人自行理賠向保險公估轉(zhuǎn)變的過程中，交易費用的四個要素均廣泛地存在著。保險公估人、保險人受到理性的限制，在保險理賠業(yè)務(wù)中機(jī)會主義傾向嚴(yán)重；加之由保險公估公司自身的信譽(yù)和業(yè)務(wù)質(zhì)量的不確定性所帶來的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的不確定性，導(dǎo)致保險公司理賠資源的資產(chǎn)專用性很強(qiáng)，機(jī)會成本和利益沖突很大，其協(xié)調(diào)成本很高。因而其理賠分工的理論效率受到高協(xié)調(diào)成本的嚴(yán)重制約，保險公估制度安排在中國現(xiàn)實的制度環(huán)境下難以得到廣泛的推行。中國保險理賠制度變遷出現(xiàn)了閉鎖狀態(tài)，非績效的保險人自行理賠制仍占據(jù)著主導(dǎo)地位，并且這種無績效的制度變遷路徑在相當(dāng)長一段時間內(nèi)將持續(xù)下去，除非存在某種機(jī)制能有效地克服社會成員對傳統(tǒng)理賠方式的路徑依賴。
第三，中國保險理賠非績效制度變遷路徑依賴形成的深層次原因是利益因素。自1980年中國保險業(yè)恢復(fù)以來，中國保險理賠的初始階段便選擇了現(xiàn)在看來是無效的保險人自行理賠制，盡管存在著非獨立性和不公正、不公平等重大缺陷，損害了投保人的利益，抑制了潛在投保人的保險需求，但由于在傳統(tǒng)的保險人自行理賠制中已經(jīng)形成了既得利益的壓力集團(tuán)（保險公司），他們力求鞏固現(xiàn)有保險理賠制，阻礙選擇新的路徑，即便是新的保險公估制度較之現(xiàn)有的保險人自行理賠制更有效率。換言之，初始的制度選擇強(qiáng)化了現(xiàn)存保險理賠制度的刺激和慣性，使非績效的中國保險理賠制度變遷陷入了鎖定狀態(tài)。
路徑依賴分析框架盡管對中國保險理賠非績效制度變遷的歷程具有較強(qiáng)的解釋力，但這種研究范式忽視了自然系統(tǒng)與社會系統(tǒng)的差異；過分強(qiáng)調(diào)“正反饋機(jī)制”在制度變遷中的作用，從而無法正確處理社會系統(tǒng)中的各種利益沖突對制度變遷主導(dǎo)性的影響，也無法真正把握制度變遷的源動力；其應(yīng)用范圍僅限于熊彼特式的誘致性制度變遷模式。而我國由于信息不對稱、市場不完全，極大地制約了民間創(chuàng)新主體的誘致性制度變遷及其經(jīng)濟(jì)績效，因而路徑依賴分析框架對中國保險理賠制度變遷的路徑解釋適應(yīng)范圍有限，尤其難以回答中國保險理賠制度變遷如何退出無效的路徑依賴從而步入有效的路徑依賴的問題。而這正是當(dāng)前中國保險理賠制度變遷亟待解決的突出矛盾。
（二）。
上述路徑依賴分析框架在本質(zhì)上仍是一個短期分析框架，不能在若干路徑依賴的制度變遷的基礎(chǔ)上，長期、動態(tài)地把握制度變遷的歷史規(guī)律，尤其忽視了發(fā)展中國家制度變遷過程中存在的嚴(yán)重利益分配和利益沖突問題；對退出閉鎖的處理也顯得無能為力，對于政府在制度變遷中的作用也未加考慮。因而需要引入新的研究范式，以便對制度變遷尤其對處于轉(zhuǎn)型時期的發(fā)展中國家的制度變遷演進(jìn)過程和演進(jìn)方向，進(jìn)行合乎規(guī)律的歷史考察。
演進(jìn)經(jīng)濟(jì)學(xué)正在受到經(jīng)濟(jì)學(xué)家們的青睞，并將成為主流經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展方向。在眾多社會演進(jìn)理論中，斯密―楊格―楊小鎧―哈耶克的社會市場演進(jìn)理論重新引起了經(jīng)濟(jì)學(xué)家們的注意，尤其是哈耶克以社會秩序二元觀為基礎(chǔ)的社會演進(jìn)理論近年來受到了廣泛的關(guān)注。其研究范式對于考察中國本土的有關(guān)制度變遷的演進(jìn)過程及趨勢具有重大的啟迪意義。
哈耶克的社會秩序二元觀（自發(fā)秩序和人造秩序）是建立在規(guī)則（亦即人們自愿遵守的共同知識的集合）基礎(chǔ)之上的。規(guī)則又分為內(nèi)部規(guī)則和外部規(guī)則。前者指由分散的個體為追求自身利益最大化，在社會交往中自發(fā)形成的彼此認(rèn)同的規(guī)則；它內(nèi)生于人們的行為過程中，幫助社會成員正確預(yù)期他人可能的行動，從而大大減少人們交往的不確定性。后者則是指由特定的組織（如政府）基于自身效用最大化，強(qiáng)制他人服從的規(guī)則，并外在于人們的行為過程中。給定不同的環(huán)境條件，個人與內(nèi)部規(guī)則之間、個人與特定組織之間、內(nèi)部規(guī)則與外部規(guī)則之間，時而在利益沖突和競爭機(jī)制作用下相互制約，時而又在利益協(xié)調(diào)和合作中相互促進(jìn)；而作為整體的社會秩序就是在這兩者之間的沖突與協(xié)調(diào)中，通過互動使得市場自發(fā)秩序和政府人造秩序相互交織、共同作用進(jìn)而得以逐步演進(jìn)的。
哈耶克的內(nèi)部規(guī)則類似于非正式規(guī)則，外部規(guī)則類似于正式規(guī)則，因此哈耶克的社會演進(jìn)過程其實就是非正式規(guī)則之間、正式規(guī)則之間以及非正式規(guī)則與正式規(guī)則之間，基于個人、特定組織以及他們之間的利益沖突，在動態(tài)中通過各種制度（規(guī)則）的市場競爭，不斷地從非合作博弈向合作博弈轉(zhuǎn)化，在互動中達(dá)到非正式規(guī)則與正式規(guī)則、人造秩序與自發(fā)秩序的協(xié)調(diào)。最終型構(gòu)出以類合作為基礎(chǔ)的自發(fā)擴(kuò)展秩序以及其制度演進(jìn)的市場化過程。當(dāng)然，其制度演進(jìn)的市場化過程不可能排除政府的干預(yù)，尤其是在發(fā)展中國家，更離不開政府的作用。政府可以修正由于人們的無知可能導(dǎo)致的錯誤選擇以及個人對傳統(tǒng)依賴導(dǎo)致的內(nèi)部規(guī)則的“鎖定效應(yīng)”。哈耶克對此也作了明確的說明：“在大多數(shù)場合，為了確使那些規(guī)則得到遵守，我們稱之為政府的那種組織卻是不可或缺的。政府的這一特殊功能有點像工廠維修隊的功能，因為它的目的并不在于提供任何特。
定的服務(wù)項目或公民消費的產(chǎn)品，而毋寧在于確使那個調(diào)整產(chǎn)品生產(chǎn)和服務(wù)提供的機(jī)制得以正常運轉(zhuǎn)?！痹诠丝磥恚淖饔貌皇侵苯咏槿?，而是提供制度基礎(chǔ)服務(wù)。中國體制改革的發(fā)展史表明，制度變遷過程實質(zhì)上是一部以市場當(dāng)事人社會博弈的內(nèi)部規(guī)則的自發(fā)演化為主導(dǎo)，政府出于自身利益最大化刻意型構(gòu)的外部規(guī)則漸次退出的制度市場演進(jìn)格局的歷史。
上述制度演進(jìn)思想和結(jié)論，對于研究中國保險理賠制度變遷的演進(jìn)過程和演進(jìn)趨勢具有重要的啟示意義：
一是從整體上講，中國有效保險理賠制度變遷的演進(jìn)過程為：社會成員（投保人、保險人、保險公估人）出于利益沖突通過制度的市場競爭以形成有效的內(nèi)部規(guī)則，社會成員和政府組織（各級政府、保監(jiān)會）之間通過平等的交易進(jìn)行互惠性制度變遷使自發(fā)的內(nèi)部規(guī)則和外部規(guī)則（保險公估制度）激勵相容，使得有效的保險理賠制度在上述內(nèi)部規(guī)則和外部規(guī)則之間的'動態(tài)市場博弈中得以逐步建立起來。其演進(jìn)趨勢將是以社會成員內(nèi)部規(guī)則的自發(fā)深化為主導(dǎo)，政府外部規(guī)則漸次退出的制度市場演進(jìn)格局。這是因為：(1)政府存在著認(rèn)識上的誤區(qū)，即認(rèn)為自身的利益等價于社會福利，因而選擇對自身有利的外部規(guī)則（保險公估制度）必然也有利于社會福利改進(jìn)。但政府社會知識的局限性，往往造成政府的選擇常常并不符合中國當(dāng)前的現(xiàn)實環(huán)境，導(dǎo)致社會成員的不滿；(2)社會成員和政府組織之間的對立反而可能阻礙有效內(nèi)部規(guī)則的自發(fā)演化，并損害社會福利；(3)政府外部規(guī)則和內(nèi)部規(guī)則之間的磨擦，加大了有效保險理賠制度演進(jìn)的社會成本；(4)政府與社會成員只有通過平等的市場競爭在內(nèi)外規(guī)則的動態(tài)博弈中自發(fā)型構(gòu)出有效的共同規(guī)則，才能既滿足自身利益最大化的愿望，又最大限度地增進(jìn)社會福利。
二是在當(dāng)前我國保險理賠制度變遷的初始階段，為克服現(xiàn)階段社會成員對傳統(tǒng)非績效的保險人自行理賠制度安排形成的路徑依賴，政府的作用不容忽視。具體表現(xiàn)在：(1)在全社會范圍內(nèi)加強(qiáng)對獨立、公平、公正的保險公估人制度安排的意識形態(tài)的教育投資。因為成功的意識形態(tài)是人力資本，它在人的有限理性條件下，能有效地克服機(jī)會主義傾向，減少環(huán)境以及人的不確定性，同時也能有效地避免“搭便車”問題；(2)為保證保險公估制度在與保險人自行理賠制度的競爭中最終取得競爭優(yōu)勢，應(yīng)提供有效的制度環(huán)境基礎(chǔ)，如給保險公估人以明確獨立的市場主體地位、解決現(xiàn)有保險公估企業(yè)中政企不分和產(chǎn)權(quán)模糊問題、建立有效的保險公估人市場準(zhǔn)入以及退出機(jī)制、加強(qiáng)對保險公估企業(yè)的監(jiān)管和行業(yè)自律；(3)積極啟動學(xué)習(xí)機(jī)制，推進(jìn)內(nèi)部規(guī)則處于鎖定狀態(tài)的中西部地區(qū)及企業(yè)與已形成有效內(nèi)部規(guī)則的東部沿海地區(qū)及企業(yè)的社會交流，消除內(nèi)部規(guī)則的區(qū)際差異，使保險公估制度的外部規(guī)則與內(nèi)部規(guī)則在更廣的地區(qū)和較高的水平上達(dá)到兼容，在內(nèi)部規(guī)則（非正式規(guī)則）基礎(chǔ)上形成內(nèi)部規(guī)則與外部規(guī)則之間、非正式規(guī)則與正式規(guī)則之間互動的強(qiáng)化機(jī)制和新的收益遞增機(jī)制，推動我國有效的保險公估制度變遷的整體演進(jìn)。
三是政府在中國保險理賠制度變遷中的歷史定位，首先是短期性的，隨著其基礎(chǔ)性制度條件的建立和完善應(yīng)逐步退出；其次是輔助性的，政府不能充當(dāng)運動員的角色，而只能定位于裁判員的角色，這是由中國保險理賠制度變遷的市場化本質(zhì)所決定的。
從上述分析看來，中國保險理賠制度變遷無論是演進(jìn)過程還是演進(jìn)趨勢，都將遵循市場化的演進(jìn)規(guī)律。
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保險代理制合同篇十九
第一條本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成。凡涉及本保險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。
第二條本保險合同中的家庭自用汽車是指在中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))行駛的家庭或個人所有，且用途為非營業(yè)性運輸?shù)暮硕ㄗ辉?座以下的客車、核定載重量在0．75噸以下的客貨兩用汽車。
第三條投保人在簽訂保險合同時，可以約定駕駛?cè)藛T。約定駕駛?cè)藛T的，可按保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)的費率規(guī)章的規(guī)定享受保險費優(yōu)待。
第四條本保險合同為不定值保險合同。保險人按照承保險別承擔(dān)保險責(zé)任，附加險不能單獨承保。不定值保險合同是指雙方當(dāng)事人在訂立保險合同時不預(yù)先確定保險標(biāo)的的保險價值，而是按照保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值確定保險價值的保險合同。
保險責(zé)任。
第五條被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償：
(一)碰撞、傾覆、墜落；
(二)火災(zāi)、爆炸、自燃；
(三)外界物體墜落、倒塌；
(四)暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；
(五)雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；
(六)地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
(七)載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者)。
第六條玻璃單獨破碎，保險人負(fù)責(zé)賠償。
第七條發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān)，最高不超過保險金額的數(shù)額。
責(zé)任免除。
第八條下列情況下，不論任何原因造成保險車輛損失，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：
(一)地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、扣押、罰沒、政府征用；
(二)競賽、測試，在營業(yè)性維修場所修理、養(yǎng)護(hù)期間；
(三)利用保險車輛從事違法活動；
(四)駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛；
(五)保險車輛肇事逃逸；
(六)駕駛?cè)藛T有下列情形之一者：
1．無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符；
2．公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車。
(七)保險車輛不具備有效行駛證件。
第九條保險車輛的下列損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：
(一)自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞；
(二)無明顯碰撞痕跡的車身劃痕；
(三)人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；
(五)雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；
(六)地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
(七)載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者)。
(九)保險車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失；
(十一)被保險人或駕駛?cè)藛T的故意行為造成的損失。
第十條其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。
保險金額。
第十一條保險金額由投保人和保險人從下列三種方式中選擇確定，保險人根據(jù)確定保險金額的不同方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任：
(一)按投保時保險車輛的新車購置價確定。本保險合同中的新車購置價是指在保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車(含車輛購置稅)的價格。
(二)按投保時保險車輛的實際價值確定。本保險合同中的實際價值是指同類型車輛新車購置價減去折舊金額后的價格。9座以下客車：6．00％的年折舊率；0．75噸以下客貨兩用車：10．00％的折舊率。折舊按年計算，不足一年的，不計折舊。最高折舊金額不超過投保時保險車輛新車購置價的80％。
(三)在投保時保險車輛的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定。
(四)投保車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備，應(yīng)在保險合同中列明設(shè)備名稱與價格清單，并按設(shè)備的'實際價值相應(yīng)增加保險金額。新增設(shè)備隨保險車輛一并折舊。
保險期限。
第十二條除另有約定外，保險期限為一年，以保險單載明的起訖時間為準(zhǔn)。
第十三條保險人在承保時，應(yīng)向投保人說明投保險種的保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險期限、保險費及支付辦法、投保人和被保險人義務(wù)等內(nèi)容。
第十四條保險人應(yīng)及時受理被保險人的事故報案，并盡快進(jìn)行查勘。保險人接到報案后48小時內(nèi)未進(jìn)行查勘且未給予受理意見，造成財產(chǎn)損失無法確定的，以被保險人提供的財產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù)。
第十五條保險人收到被保險人的索賠請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定。
(一)保險人應(yīng)根據(jù)事故性質(zhì)、損失情況，及時向被保險人提供索賠須知；審核索賠材料后認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時通知被保險人補(bǔ)充提供有關(guān)的證明和資料。
(二)在被保險人提供了各種必要單證后，保險人應(yīng)當(dāng)迅速審查核定，并將核定結(jié)果及時通知被保險人。
(三)對屬于保險責(zé)任的，保險人應(yīng)在與被保險人達(dá)成賠償協(xié)議后10日內(nèi)支付賠款。
第十六條保險人對在辦理保險業(yè)務(wù)中知道的投保人、被保險人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私，負(fù)有保密的義務(wù)。
投保人、被保險人義務(wù)。
第十七條投保人應(yīng)如實填寫投保單并回答保險人提出的詢問，履行如實告知義務(wù)。在保險期限內(nèi)，保險車輛改裝、加裝或從事營業(yè)運輸?shù)?，?dǎo)致保險車輛危險程度增加的，應(yīng)當(dāng)及時書面通知保險人。否則，因保險車輛危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第十八條除另有約定外，投保人應(yīng)當(dāng)在保險合同成立時一次交付保險費。保險費交付前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第十九條發(fā)生保險事故時，被保險人應(yīng)當(dāng)及時采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。否則，造成損失無法確定或擴(kuò)大的部分，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第二十條發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險人進(jìn)行現(xiàn)場查勘。被保險人在索賠時應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)證明和資料。引起與保險賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時，被保險人應(yīng)當(dāng)及時書面通知保險人。
賠償處理。
第二十一條被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。被保險人應(yīng)當(dāng)提供保險單、損失清單、有關(guān)費用單據(jù)、保險車輛行駛證和發(fā)生事故時駕駛?cè)藛T的駕駛證。屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供公安交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(裁定書、裁決書、調(diào)解書、判決書等)。屬于非道路交通事故或公安交通管理部門不進(jìn)行處理的事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明。
第二十二條因保險事故損壞的保險車輛，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險人應(yīng)當(dāng)會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用。否則，保險人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。
第二十三條保險人依據(jù)保險車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)的責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
第二十四條保險人按下列方式賠償：
(一)按投保時保險車輛的新車購置價確定保險金額的：
1．發(fā)生全部損失時，在保險金額內(nèi)計算賠償，保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值的，按保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值計算賠償。
2．發(fā)生部分損失時，按實際修理費用計算賠償，但不得超過保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值。
(二)按投保時保險車輛的實際價值確定保險金額或協(xié)商確定保險金額的：
1．發(fā)生全部損失時，保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值的，以保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值計算賠償；保險金額等于或低于保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值的，按保險金額計算賠償。
2．發(fā)生部分損失時，按保險金額與投保時保險車輛的新車購置價的比例計算賠償，但不得超過保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值。
(三)施救費用的賠償方式同本條(一)、(二)，在保險車輛損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。被施救的財產(chǎn)中，含有本保險合同未承保財產(chǎn)的，按保險車輛與被施救財產(chǎn)價值的比例分?jǐn)偸┚荣M用。
第二十五條保險車輛遭受損失后的殘余部分歸被保險人，由雙方協(xié)商確定其價值，并在賠款中扣除。
第二十六條根據(jù)保險車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，保險人在依據(jù)條款約定計算賠款的基礎(chǔ)上，按下列免賠償?shù)母怕拭赓r：
(一)負(fù)全部責(zé)任的免賠償?shù)母怕蕿?5％，負(fù)主要責(zé)任的免賠償?shù)母怕蕿?0％，負(fù)同等責(zé)任的免賠償?shù)母怕蕿?％，負(fù)次要責(zé)任的免賠償?shù)母怕蕿?％。
(二)單方肇事事故免賠償?shù)母怕蕿?5％。單方肇事事故是指不涉及與第三方有關(guān)的損害賠償?shù)氖鹿?，但不包括因自然?zāi)害引起的事故。
(三)保險車輛發(fā)生第五條(一)、(二)、(三)列明的保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，確實無法找到第三方時，免賠償?shù)母怕蕿?5％。
(四)玻璃單獨破碎不扣免賠。
(五)約定駕駛?cè)藛T的，非約定駕駛?cè)藛T使用車輛發(fā)生保險事故，增加免賠償?shù)母怕?％。
第二十七條保險事故發(fā)生后，被保險人經(jīng)與保險人協(xié)商確定保險車輛的修理項目、方式和費用，可以自行選擇修理廠修理，也可以選擇保險人推薦的修理廠修理。保險人所推薦的修理廠的資質(zhì)應(yīng)不低于二級。保險車輛修復(fù)后，保險人可根據(jù)被保險人的委托直接與修理廠結(jié)算修理費用，但應(yīng)當(dāng)由被保險人自己負(fù)擔(dān)的部分除外。
第二十八條因第三方對保險車輛的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。
第二十九條保險車輛重復(fù)保險的，本保險人按照本保險合同的保險金額與各保險合同保險金額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。其他保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險人不負(fù)責(zé)墊付。
第三十條保險人受理報案、現(xiàn)場查勘、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、向被保險人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險人對賠償責(zé)任的承諾。
第三十一條下列情況下，保險人支付賠款后，保險合同終止，保險人不退還家庭自用汽車損失保險及其附加險的保險費：
(一)保險車輛發(fā)生全部損失；
(三)保險金額低于投保時保險車輛的實際價值的，一次賠款金額與免賠金額之和(不含施救費)達(dá)到保險金額。
第三十二條上一保險年度未發(fā)生本保險及其附加險賠款的保險車輛續(xù)保，且保險期限均為一年時，按下列條件和方式享受保險費優(yōu)待：
(一)上一保險年度未享受無賠款保險費優(yōu)待的，續(xù)保時優(yōu)待比例為lo％；上一保險年度已享受保險費優(yōu)待的，續(xù)保時優(yōu)待比例在上一保險年度優(yōu)待比例外增加10％；保險費優(yōu)待比例最高不超過30％。
(二)上一保險年度享受保險費優(yōu)待的車輛發(fā)生本保險及其附加險賠款，續(xù)保時保險費優(yōu)待比例按以下公式計算，直至保險費優(yōu)待比例為零時止。續(xù)保時保險費優(yōu)待比例：上一保險年度保險費優(yōu)待比例—nx10％，n為續(xù)保時上一保險年度發(fā)生賠款次數(shù)。保險期限內(nèi)發(fā)生玻璃單獨破碎賠款的，續(xù)保時，不影響本保險及其附加險的保險費優(yōu)待。
(三)同一投保人投保車輛不止一輛的，保險費調(diào)整按輛分別計算。
(四)保險費調(diào)整以續(xù)保年度應(yīng)交保險費為計算基矗。
本保險合同中的應(yīng)交保險費是指按照保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)的費率規(guī)章計算出的保險費。
合同變更和終止。
第三十三條保險合同的內(nèi)容如需變更，須經(jīng)保險人與投保人書面協(xié)商一致。
第三十四條在保險期限內(nèi)，保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈與他人，被保險人應(yīng)書面通知保險人并辦理批改手續(xù)。未辦理批改手續(xù)的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第三十五條保險責(zé)任開始前，投保人要求解除保險合同的，應(yīng)當(dāng)向保險人支付應(yīng)交保險費5％的退保手續(xù)費，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費。保險責(zé)任開始后，投保人要求解除保險合同的，自通知保險人之日起，保險合同解除。保險人按短期月費率收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，并退還剩余部分保險費。
短期月費率表：保險期限(月)／短期月費率(％)。
注：保險期限不足一個月的，按一個月計算。
爭議處理。
第三十六條因履行本保險合同發(fā)生爭議的，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險單載明的仲裁委員會仲裁。保險單未載明仲裁機(jī)構(gòu)或者爭議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可向中華人民共和國人民法院起訴。
第三十七條本保險合同爭議處理適用中華人民共和國法律。
其他。
第三十八條保險人按照保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)的機(jī)動車輛保險費率規(guī)章計算保險費。
第三十九條在投保家庭自用汽車損失保險的基礎(chǔ)上，投保人可投保附加險。附加險條款與本保險條款相抵觸的，以附加險條款為準(zhǔn)；附加險條款未盡事宜，以本保險條款為準(zhǔn)。
保險代理制合同篇二十
人身保險合同顧名思義就是針對人身安全或健康做出的一種保險，在投保人與保險公司之間簽訂的一種合同。既然是合同那么肯定就會涉及到效力問題，那么大家知道在什么情況下人身保險合同的效力會終止嗎？小編將在下文中為您介紹。
人身保險合同的存續(xù)期間，基于下列特定事由的發(fā)生，而使其效力自終止之日起，歸于消滅。
（1）保險期限屆滿。
（2）保險事故發(fā)生，保險公司給付完保險金后，保險合同效力終止。
（3）被保險人非因保險事故導(dǎo)致死亡。因保險標(biāo)的已不存在，故保險合同終止。
（4）投保人提出終止保險合同。根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人原則上可隨時解除保險合同。
保險人除了有收取保險費的權(quán)利外，還具有依法拒付保險金的權(quán)利。根據(jù)《保險法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)發(fā)生下列情形之一時，保險人有權(quán)拒絕給付保險金：
1、投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，保險人不承當(dāng)給付保險金的責(zé)任。不過，如果投保人已交足了2年以上保險費，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。
2、在以死亡為給付保險金條件的合同中，被保險人在合同成立之日起2年內(nèi)自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但保險人應(yīng)退還保險單所具有的現(xiàn)金價值。
3、被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足2年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險單所具有的現(xiàn)金價值。
1、決定合同效力及保險單的轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。根據(jù)《保險法》的規(guī)定，被保險人的同意是合同有效或者保險單合法轉(zhuǎn)讓的前提條件：以死亡為給付保險金條件的合同及其保險金額，在未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可的情況下，合同無效;將根據(jù)以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保單進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押時，未經(jīng)被保險人書面同意，該轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押無效。
2、指定與變更受益人。根據(jù)《保險法》規(guī)定，被保險人有權(quán)指定或變更人身保險的受益人。
3、保險金受益權(quán)的復(fù)歸。人身保險合同中，如果指定了受益人，則保險金受益權(quán)由受益人享有。但在某些情況下，受益權(quán)實際上復(fù)歸被保險人。如根據(jù)《保險法》規(guī)定，被保險人死亡，只要存在下列情形之一的，保險金即作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付義務(wù)。
（1）被保險人沒有指定受益人;。
（2）受益人先于被保險人死亡，并沒有其他受益人;。
（3）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，并沒有其他受益人。
綜上可知，在人身保險合同的期間內(nèi)，只有基于特定的事由才會導(dǎo)致合同效力終止，如保險事故發(fā)生，保險公司給付完保險金后，保險合同效力終止。詳細(xì)內(nèi)容，各位可以從上文中進(jìn)行了解。小編為你整理本篇文章，希望對你有所幫助。
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