在經(jīng)濟發(fā)展迅速的今天，報告不再是罕見的東西，報告中提到的所有信息應該是準確無誤的。那么什么樣的報告才是有效的呢？下面是小編為大家?guī)淼膱蟾鎯?yōu)秀范文，希望大家可以喜歡。
保險市場分析報告 保險市場上的交易對象是篇一
尊敬的先生/女士 您好!我是浙江工商職業(yè)技術(shù)學院金融保險專業(yè)的學生這是一份關(guān)于汽車保險市場現(xiàn)狀的調(diào)查問卷希望得到您對其市場有關(guān)的信息并無關(guān)于商業(yè)。在此占用你寶貴的時間。我們深感歉意。這也是幫助我們掌握第一手數(shù)據(jù)資料。我們會對您的信息做好保密的。
1、您愛車的價格是多少 、5萬以下、5~10萬 、10~20萬、20~30萬、30萬以上
2、您在哪家保險公司購買了汽車保險 、太平洋車險、平安車險、人保車險、大地車險、安邦車險、其它_______
3、您一般通過什么渠道投保 、保險公司、汽車店、保險代理點、朋友介紹、其它
4、您購買汽車保險時主要考慮哪些因素可多選 a、公司品牌、險種、價格、理賠標準e、服務質(zhì)量
5、您覺得您花的車險保費貴嗎 、貴、勉強接受、能接受、不貴
6、除了交強險必投以外您還投了哪些保險可多選 a、第三者責任險、車損險、車上人員險、盜搶險、不計免賠、玻璃險、劃痕險、自燃險 、其它附加險
7、您對目前的保險理賠服務滿意嗎 、滿意b、還可以c、不滿意
d、非常不滿意
8、您認為保險公司在哪些方面需要改進 、承保方面b、理賠方面、接待方面、服務場所
9、在車輛保險方面您有哪些知識需要了解、險種的認識b、如何投保、出險后怎么辦、如何辦理索賠手續(xù)
10、據(jù)您了解的你的周圍“騙?！钡男袨閲乐貑岐┆┆?a、沒有b、不嚴重
c、比較嚴重d、非常嚴重
您的姓名_________________電話_________________
再次感謝你的配合 祝您一路平安
保險市場分析報告 保險市場上的交易對象是篇二
現(xiàn)階段各地所經(jīng)營的涉農(nóng)財產(chǎn)保險，除了政策性農(nóng)業(yè)保險所開展的種養(yǎng)業(yè)保險之外，幾乎少有其他商業(yè)性財產(chǎn)保險產(chǎn)品進入農(nóng)村市場。因此，大力發(fā)展農(nóng)村財產(chǎn)保險市場，提高現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟風險保障水平，完善農(nóng)村金融服務體系建設，成為各財產(chǎn)保險公司求生存、拓發(fā)展的一個重要課題。根據(jù)農(nóng)村財產(chǎn)保險市場的現(xiàn)狀，筆者提出以下發(fā)展農(nóng)村財產(chǎn)保險市場的建議。
1.提高認識，積極發(fā)展農(nóng)村財產(chǎn)保險市場。發(fā)展農(nóng)村財產(chǎn)保險市場，既是保險公司履行社會職能的重要體現(xiàn)，也是其拓業(yè)務、求發(fā)展的內(nèi)在需求。發(fā)展農(nóng)村財產(chǎn)保險市場，一方面有利于促進農(nóng)村金融體系的建立和健全；另一方面也是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展和新農(nóng)村建設的必然要求。農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和城鄉(xiāng)一體化的建設，汽車下鄉(xiāng)、家電下鄉(xiāng)等扶農(nóng)政策的推動，農(nóng)民收入的不斷增長，使農(nóng)村家庭的資產(chǎn)迅猛增加，從而構(gòu)成了廣泛的潛在保險消費需求，其發(fā)展?jié)摿Ρ厝痪薮蟆８鞅ｋU主體應高瞻遠矚，充分認識發(fā)展農(nóng)村財險市場的重要性和緊迫性，才能占盡先機，領先市場。
2.建立健全基層網(wǎng)絡機構(gòu)，努力培育一支高素質(zhì)的鄉(xiāng)村營銷員隊伍。發(fā)展農(nóng)村財產(chǎn)保險市場的一個重要舉措便是多形式、廣渠道發(fā)展農(nóng)村保險網(wǎng)絡服務機構(gòu)。這種網(wǎng)絡的結(jié)點可以根據(jù)地域范圍、村落分布和道路狀況合理布局，采用先試點再逐步推廣的方式建立，這種服務結(jié)點應該是以承保和防災防損為主要功能，兼具咨詢、宣傳和必要時的初步查勘。由于農(nóng)村財險市場的客戶群以農(nóng)民為主，文化素質(zhì)總體不高，需要花更多的時間和精力去展業(yè)，因此，打鐵需先自身硬，努力培育一支業(yè)務素質(zhì)硬、作風實、能吃苦的營銷隊伍是發(fā)展農(nóng)村財險市場的關(guān)鍵。
3.擴大營銷渠道，探索發(fā)展農(nóng)村財產(chǎn)保險市場新模式。一是要加大與農(nóng)村信用社、銀行、郵政等機構(gòu)網(wǎng)絡比較健全的系統(tǒng)間的合作，提高業(yè)務代理水平。二是要充分利用政策性農(nóng)業(yè)保險的合作平臺，加強與各鎮(zhèn)(鄉(xiāng))政府和村委的聯(lián)系，大力發(fā)展各類代辦業(yè)務。三是要創(chuàng)新營銷手段，設計新的承保方案，嘗試采用多險種捆綁式銷售方法，將各類車輛、家庭財產(chǎn)、意外險等進行分類組合，以套餐形式開展銷售。四是嘗試對一些經(jīng)濟相對較為發(fā)達、私家轎車擁有量較大的行政村開展vip團銷業(yè)務，以促進效益業(yè)務的深入挖掘。
4.創(chuàng)新保險產(chǎn)品，大力發(fā)展區(qū)域性保險業(yè)務。目前存在的一些針對農(nóng)村的財產(chǎn)保險產(chǎn)品都比較陳舊，條款和費率多不適應農(nóng)村保險市場的需求，即使一些新開發(fā)的產(chǎn)品，在營銷過程中也遭到冷遇，缺乏吸引力。因此，一是要加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，努力開發(fā)出一批適合農(nóng)村投保、手續(xù)簡便、保費低廉、保障適度、條款簡明的保險新產(chǎn)品，以滿足不同層次的保險需求。二是要針對農(nóng)村塊狀經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的現(xiàn)狀，大力發(fā)展新型個私工商企業(yè)財產(chǎn)保險。三是在各地開展政策性農(nóng)業(yè)保險的基礎上，嘗試開辦一些有地方特色的商業(yè)性農(nóng)業(yè)種、養(yǎng)殖業(yè)保險作為補充。
5.加大宣傳力度，廣泛開展保險普及活動。要充分利用各種媒體，開展全方位、多角度立體式宣傳，通過當?shù)鼐用裣猜剺芬姷男问?，用豐富生動的事例開展宣傳活動。要加強與政府部門的溝通聯(lián)系，為普及農(nóng)村保險活動的深入開展爭取配套政策支持，如對某些保險產(chǎn)品給予稅收和信貸政策上的優(yōu)惠，對從事農(nóng)村保險營銷工作人員給予一定的社保政策的優(yōu)先權(quán)等，從而提高農(nóng)村保險市場主體的風險意識和投保積極性，促進保險消費需求的有效轉(zhuǎn)化。
6.加強風險管控，促進業(yè)務健康發(fā)展。發(fā)展農(nóng)村財產(chǎn)保險市場的關(guān)鍵在于提高經(jīng)營效益，如果大力發(fā)展農(nóng)村業(yè)務的同時不能取得理想的經(jīng)營利潤，勢必影響保險公司的業(yè)務拓展積極性，從而使農(nóng)村財險市場很難取得有效發(fā)展，業(yè)務拓展勢必成為一句空話。為此，一是要不
斷完善核保機制，適時根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況開展風險評估，調(diào)整承保規(guī)定，切實提高承保質(zhì)量，嚴防“病從口入”；二是要強化理賠管控，實行精細化管理，改進現(xiàn)場查勘制度，創(chuàng)新工作方法，完善小額案件核損標準，加強對定損理賠全過程的監(jiān)督；三是加強信息交流，建立規(guī)范的信息共享平臺，從而全面掌握各類風險動態(tài)，將防災防損工作落到細處，做深做實；四是要引入再保機制，化解和分散風險。
保險市場分析報告 保險市場上的交易對象是篇三
產(chǎn)業(yè)總撰述/黃劍
產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)員/汪江濤
專業(yè)支持/康典(新華人壽保險股份有限公司董事長)、王緒瑾(北京工商大學保險學系教授)、陳慎(天相投資顧問有限公司研究員)在經(jīng)歷2012年的陣痛之后，壽險行業(yè)是否依然會低迷如前，保險企業(yè)保費收益又是否還會停止不前？2013年的中國保險市場將步向何方？
對于2013年的保險行業(yè)，多位保險行業(yè)的專家、企業(yè)家均持較樂觀的態(tài)度。
整體經(jīng)濟環(huán)境的變化，降息預期，政策紅利等多種因素，正推動著保險市場走向2013年。
明年復蘇
對于2013年的保險行業(yè)，業(yè)內(nèi)人士多表示樂觀。
“明年保險市場必然反彈。”北京工商大學保險學系教授王緒瑾認為2013年保險業(yè)將會走出低谷。他向理財周報表示，2012年的保險業(yè)是過去幾年來最為低迷的一年，市場已經(jīng)處于相當?shù)偷木车?。?/p>
宏觀經(jīng)濟則正在向好的方向發(fā)展，與保險聯(lián)系最為緊密的資本市場也已在反彈，保險行業(yè)可能還要快一些。
天相投資顧問有限公司研究員陳慎認為，國內(nèi)保險行業(yè)已經(jīng)處于歷史底部，不管從基本面，還是從估值上均是如此，由此也相對安全，具有一定的吸引力。在保持產(chǎn)險成本率繼續(xù)發(fā)展的同時，壽險業(yè)也有望走出低谷。
他預計，2013年貨幣政策仍存在1-2次的降息空間。由此，銀行理財產(chǎn)品收益率將繼續(xù)下降，相對而言，壽險保單吸引力也獲得提升，銀保渠道保費收入降幅有望收窄，行業(yè)整體保費收入或?qū)⒎磸棥６行沤ㄍ侗ｋU行業(yè)研究員繳文超的看法卻有所不同，他認為2013年保費增速將在底部徘徊。他分析，保費低迷的根本原因在經(jīng)濟層面，整體經(jīng)濟不明朗導致有效購買力不足，從而使保險產(chǎn)品在銷售層面面臨問題。
保險產(chǎn)品的另一大功能是投資。繳文超認為保險產(chǎn)品難比5 年定存正是由于投資收益下降。目前，壽險行業(yè)中，分紅險依然一支獨大，短期內(nèi)難以改變，而又缺乏政策支持產(chǎn)品創(chuàng)新。
而壽險產(chǎn)品渠道擴張還相對粗放，正遭遇瓶頸，未來代理人團隊和銀行網(wǎng)點或?qū)⒊霈F(xiàn)萎縮趨勢。
與此同時，保險產(chǎn)品投資也有望見底。天相投顧策略組預計，2013年全部a股凈利潤增速在-5%~10%之間，股市運行區(qū)間為
[1800,2500]，股市在明年或可反彈；而債券市場隨著明年總體流動性相對偏松，則或?qū)⒈３制椒€(wěn)。股債雙市則是保險投資的大頭。新政將完成落地
讓不少業(yè)內(nèi)人士對2013年保險行業(yè)樂觀的，還在于政策紅利影響。
2012年6月11-12日，保險投資改革創(chuàng)新閉門討論會在大連召開，13項保險投資新政(征求意見稿)面世。今年，保監(jiān)會13條“新政”陸續(xù)開始落地，還有3條尚未施行。
王緒瑾向理財周報表示，其余3條保險政策將會在今年陸續(xù)施行，而去年推出的政策則將于明年繼續(xù)發(fā)酵?！斑@對保險行業(yè)的刺激作用較為明顯”。
陳慎認為，保險新政在2013年陸續(xù)落地之后，保險行業(yè)低迷的現(xiàn)狀將會轉(zhuǎn)變。新政推出之后，險企將獲得更多的投資自主權(quán)。他分析稱，險企投資配置自主性的提高將增強險企投資穩(wěn)定性，減少波動?！岸愌羽B(yǎng)老金明年明年應該會推進落實。”王緒瑾表示。而此舉將有助于改變壽險行業(yè)今年持續(xù)低迷的局面，從而提升保險企業(yè)的保費收入。
王緒瑾還認為，保險市場利率市場化改革明年肯定會推行，主要是推動預定利率逐步市場化。
康典：轉(zhuǎn)型把握均衡，不走極端
2012年，中國壽險行業(yè)經(jīng)歷了前所未有的壓力。慶幸的是，嚴峻的形勢并未動搖新華保險(行情 股吧 買賣點)(601336)轉(zhuǎn)型的決心，我們按照既定的戰(zhàn)略繼續(xù)推進轉(zhuǎn)型。
“我們在2010年底就全面啟動了”以客戶為中心“的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，我們提出：堅持現(xiàn)有業(yè)務持續(xù)穩(wěn)定增長，堅持變革創(chuàng)新，堅持價值和回歸保險本原，希望把新華打造成為中國最優(yōu)秀的以全方位壽險業(yè)務為核心的金融服務集團?！?/p>
“推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之路固然艱辛，但新華又是幸運的，因為我們面臨非常重大的歷史機遇，即城鎮(zhèn)化和老齡化。這種趨勢將極大推動中國居民對健康、養(yǎng)老保險的消費需求。我們要去捕捉這種歷史性的機遇，一方面改革和提升現(xiàn)有業(yè)務，鞏固和加強新華在中國壽險市場的領先地位，促進高質(zhì)量業(yè)務的增長；另一方面，致力于開發(fā)壽險產(chǎn)業(yè)核心價值鏈，進軍并拓展包括養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的壽險相關(guān)的新領域和新渠道?！笨档浣榻B。
“很多人問我，你在轉(zhuǎn)型過程中更看重規(guī)模還是價值？我的回答是：把握均衡，不走極端。我們現(xiàn)在正朝著價值占比越來越重的方向去做，但這個過程不會一蹴而就。隊伍、產(chǎn)品、運營、it部門的支持等等
都有一個適應的過程。轉(zhuǎn)型需要兼顧八方，單獨提一個口號、改一小塊，根本不可能完成轉(zhuǎn)變。我們必須在積極的探索過程中來尋求答案，而這種轉(zhuǎn)型過程大概需要相當一段時間才會有成效?！笨档湔f。
保險市場分析報告 保險市場上的交易對象是篇四
保險市場調(diào)查報告
在確定銷售計劃之前，應先進行市場調(diào)查，以免做出不切實際的預測。以下是小編為大家整理的保險市場調(diào)查報告范文，希望對讀者有所幫助。
保險市場調(diào)查報告范文
近年來，隨著人民生活水平的提高“理財 ”變得越來越流行，逐漸已經(jīng)成為社會的一種風尚，保險業(yè)更是遍地開花，以迅猛的速度流入到人民的生活當中。但是目前保險業(yè)究竟如何?其面臨的問題又有哪些?以下是我在暑期咨詢調(diào)查家鄉(xiāng)附近一些保險公司及業(yè)務人員所完成的保險業(yè)方面的調(diào)查報告。
(一)保險誠信體系建設初步展開
作為保險業(yè)發(fā)展的基石，誠信日益受到保險業(yè)內(nèi)的重視，誠信體系建設也已初步展開。20xx年全國保險工作會議強調(diào)，“越是加快發(fā)展，越要注重誠信，搞好服務，樹立良好的行業(yè)形象”。至20xx年全國各地保監(jiān)辦、保險行業(yè)協(xié)會圍繞保險誠信體系建設做了大量卓有成效的工作。
(二)保險誠信經(jīng)營理念得到認同
各保險公司在經(jīng)營理念中，均能突出強調(diào)誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩(wěn)健經(jīng)營，篤守信譽”的經(jīng)營思想指導業(yè)務發(fā)展;中國人壽以“誠信負責，穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨;泰康人壽認為“誠信在保險行業(yè)至高無上”;新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設實施小組”，領導公司的信用體系建設;平安保險公司經(jīng)國際權(quán)威機構(gòu)認證，獲得了aaa級信用等級證書。由此可見，誠信在保險業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險業(yè)界廣泛認同，這為保險業(yè)誠信體系建設奠定了基礎。
(三)營銷員的誠信狀況有所改善
保險營銷員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠信水平不高，社會形象較差出現(xiàn)在社會公眾面前。經(jīng)過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導、欺瞞現(xiàn)象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊伍數(shù)量龐大，且直接面對公眾，因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業(yè)的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說明我國保險業(yè)誠信體系建設已初見成效。
(一)存在問題
1.造假問題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險經(jīng)營過程中屢見不鮮。保監(jiān)會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，雖早在20xx年就開展了專項“打假”活動，盡管如此，造假問題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現(xiàn)象在我國東南各大城市屢禁不止。
2.惜賠現(xiàn)象時有發(fā)生。一些保險公司理賠手續(xù)繁瑣，服務不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。
3.誤導問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導問題只能在某種程度上有所減輕，實質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。
4.道德風險防范困難。近年來，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時不履行如實告知義務的現(xiàn)象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。20xx年以來，發(fā)生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產(chǎn)險公司蒙受了巨大損失;而在壽險方面，一些邊遠地區(qū)的保險公司被迫停辦醫(yī)療險正是因為無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。
(二)原因分析
1.社會信用基礎薄弱影響了保險業(yè)誠信體系建設。我國社會信用體系建設處在剛剛起步階段，征信數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定，信用資料數(shù)據(jù)庫建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎勢必影響保險業(yè)誠信體系建設。
2.保險信用法規(guī)建設滯后阻礙了保險業(yè)誠信體系建設。盡管我國保險信用法制建設有所進展，但與現(xiàn)實的保險經(jīng)營活動相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險業(yè)帶來許許多多新現(xiàn)象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀守法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風蔓延。
3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業(yè)誠信體系建設。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失;另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務領域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個問題將永遠存在。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。在廣州的“車貸險”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險公司的6個支公司同時為一部車辦理了保證保險。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報告中指出，“車貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關(guān)汽車消費貸款保證保險的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機”。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經(jīng)營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產(chǎn)品，只能道聽途說地片面了解保險。
4.保險公司經(jīng)營管理體制陳舊落后不利于保險業(yè)誠信體系建設。目前國內(nèi)一些保險公司的經(jīng)營思想仍停留在盲目擴大保費規(guī)模上，上級公司對下級的考核體系突出強調(diào)保費收入，導致了保險業(yè)的大規(guī)模擴軍和營銷模式得變化，而保險公司的增加和追求業(yè)績的體制，導致了有些保險公司業(yè)務員的惟保費至上，置公司名譽和客戶利益于不顧，當然這也有保險公司的責任。另外，業(yè)務員完成保費收入指標(且不論這個指標是否經(jīng)過科學測算，是否實事求是)不但有物質(zhì)獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導向驅(qū)使基層公司以保費規(guī)模最大化為首要經(jīng)營目標，為達目的，在競爭中任意抬高手續(xù)費、降低費率，弱化對營銷員的誠信教育等.5.保險公司保險代理人質(zhì)量和福利問題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專業(yè)素質(zhì)和誠信問題，自身對條款不是很熟悉，然后對客戶許諾口頭支票，而沒把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導致最后客戶覺得上當受騙了，而延伸到對保險的不信任了，有不同保險公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶覺得代理人的素質(zhì)低下。很多客戶由于自身知識
不足，未能及時的使用自身的權(quán)利，單聽代理人的片面之詞，而代理人也未能及時全面的給客戶一個解答，因而客戶未能及時了解自身的利益保障，產(chǎn)生了最后申請理賠時招到拒賠的現(xiàn)象，讓客戶覺得保險是騙人的了。
隨著保險業(yè)的迅速發(fā)展，業(yè)務員數(shù)量也急劇增多，保險公司不為業(yè)務員繳納社保，不把業(yè)務員納入正式員工等等問題也日益凸顯，這也是誠信缺失的根本原因。自然會導致騙保，還有投保容易理賠難的情況。
保險市場分析報告 保險市場上的交易對象是篇五
關(guān)于對我國保險市場現(xiàn)狀的調(diào)查報告
作為一名保險公司的員工，了解保險市場特別是我國保險市場的現(xiàn)狀，不僅關(guān)系到國民經(jīng)濟的發(fā)展，而且更具體的關(guān)系到各人職業(yè)生涯的發(fā)展，2006年10月，我查閱各種保險報刊、雜志以及我公司內(nèi)部相關(guān)資料，由其針對天津市場各家保險公司的經(jīng)營現(xiàn)狀，深入調(diào)查并研究了當前我國保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀。
一、市場化調(diào)整期的來臨及其特點
1、財險市場進入市場化調(diào)整期的原因
2003年以來的產(chǎn)品市場化改革的進展并不順利，出現(xiàn)了許多問題：尤其突出的是:價格大戰(zhàn)更趨激烈，明折暗扣等價格競爭依然是市場競爭的主要手段。這種混亂狀況的持續(xù)惡化，引發(fā)了今年以來車險和非車險市場費率持續(xù)下降，使得財產(chǎn)行業(yè)利潤率迅速下滑，全行業(yè)蘊含的風險急劇增加。這與今年財產(chǎn)險“規(guī)模險種出效益，效益險種上規(guī)?！钡男袠I(yè)經(jīng)營目標相悖離，并最終促使監(jiān)管部門轉(zhuǎn)向調(diào)整產(chǎn)品市場化的進程，實施嚴格的費率底線限制。
為推行費率底線限制，需要各家公司重新報備車險條款費率，而在這個過程中出現(xiàn)的各家公司條款費率的混亂及隱含的價格戰(zhàn)動機，又直接導致保監(jiān)會推行可選擇的車險統(tǒng)頒條款。由此也將財產(chǎn)保險市場化帶入到一個對市場化改革進行調(diào)整的新時期。
2、市場化調(diào)整期的特點
市場化調(diào)整期的顯著特征是政府和監(jiān)管部門的主導作用更加突出，監(jiān)管部門以強制保險、統(tǒng)一條款費率、規(guī)范市場秩序作為發(fā)展保險市場的主要方式，在監(jiān)管手段上更多的運用行政力量強力維護市場秩序，在市場行為監(jiān)管中將突出以傳統(tǒng)的運動式整頓、突擊檢查為主要形式。據(jù)此判斷，產(chǎn)險市場將呈現(xiàn)以下特點：
（1）產(chǎn)品統(tǒng)一性和差異性同時存在，統(tǒng)一性暫居主導地位。然而，這次統(tǒng)一條款費率并沒有回到車險產(chǎn)品市場化之前的狀態(tài)，而是將車險附加險的條款費率制定權(quán)保留在保險公司手里。
（2）價格戰(zhàn)將得到遏制并趨于隱蔽，短期內(nèi)行業(yè)效益將得到一定提升。這次統(tǒng)一條款費率的行動是在全國大力整頓保險市場秩序的背景下采取的，保監(jiān)會為 1
貫徹“規(guī)模險種出效益、效益險種上規(guī)?！钡姆结?，在全國采取了聲勢浩大的治理整頓活動。因此，可以預見，在短期內(nèi)，保險市場秩序?qū)⒌玫接行е卫?，觸動保監(jiān)會“高壓線”的公司將得到嚴厲懲處，非理性價格戰(zhàn)將受到一定遏制，促使企業(yè)經(jīng)營效益得到一定回升。但從中長期看，價格戰(zhàn)不會因為保監(jiān)會的治理整頓而徹底消失，規(guī)范市場秩序的道路仍然任重道遠。
（3）車險承保利潤將可能得到改善，行業(yè)利潤將增加。
2006年上半年，我國車險市場承保利潤急劇下滑，承保利潤率為－4.06%（2006年3月），達到近兩年來的最低水平，受車險虧損影響，財產(chǎn)險行業(yè)承保利潤僅為20.97億元，同比減少57.36%，承保利潤率4.72%，同比下降7.75個百分點。而交強險的強制實施，不但可以帶動車險業(yè)務的增長，而且將使行業(yè)效益得到明顯提升。據(jù)估計，如果按照我國2005年擁有約1.3億輛機動車計算，僅交強險一項的保費收入將可能達到550億元，而按照2005年全國共發(fā)生道路交通事故45萬余起，98738人死亡、47萬人受傷、直接財產(chǎn)損失18.8億元計算，全國交強險賠償額最多不超過270億元。因此，只要經(jīng)營有方，交強險也可以成為產(chǎn)險利潤的一部分來源。
（4）以理賠為核心的服務競爭將成為市場競爭的重點。由于監(jiān)管部門推行統(tǒng)一的主險條款費率和嚴格的費率底線限制，一些保險公司特別是新成立的保險公司依靠低費率、高回扣的價格戰(zhàn)將受到一定遏制，促使各家保險公司將競爭手段轉(zhuǎn)向以理賠為核心的服務競爭。預計許多保險公司會加快理賠速度、放寬理賠政策，部分公司會重新推出代檢車、出險代步車、代繳費等一系列代辦便民增值服務等。從交強險及統(tǒng)頒的車險條款費率看，在規(guī)定的底線內(nèi)，車險還是具有一定的利潤空間，這也為提高客戶服務水平提供了經(jīng)濟基礎。
（5）品牌營銷的重要性更加突出。在價格戰(zhàn)受限的情況下，除了客戶服務這一內(nèi)在的品牌建設之外，對外部的品牌宣傳的短期效果會更加明顯。而交強險的出臺，將有大批以前脫保的機動車主投保。而這些車主由于缺乏承保歷史可能對保險公司的了解不多，并且大多數(shù)客戶會選擇在同一家公司購買交強險和商業(yè)保險，爭取到了強制三者險客戶，就取得了銷售商業(yè)險的機會。這樣，品牌宣傳的重要性就會更加顯現(xiàn)出來。因此，交強險的出臺將觸發(fā)一輪保險公司的宣傳戰(zhàn)。
（6）機構(gòu)網(wǎng)點的優(yōu)勢作用顯現(xiàn)。交強險的強制性、價格統(tǒng)一性，使車主就近
繳費意識的提高，也使各個地區(qū)之間車險效益的差距減少，在以前被大多數(shù)公司忽略的中西部、縣鄉(xiāng)級市場將被許多公司重新重視起來。目前，我國擁有1.3億輛機動車，其中摩托車6000萬輛，農(nóng)用車1000萬輛，拖拉機800萬輛，占機動車總量的60%。而摩托車、農(nóng)用車及拖拉機三者險的投保率只有不到25%，這些車輛多在縣鄉(xiāng)地區(qū)，強制保險條件下這些業(yè)務發(fā)展也應該比較快。這樣，機構(gòu)網(wǎng)點較多、網(wǎng)點延伸到縣級市場的公司如人保就具有明顯的優(yōu)勢，而向中西部、縣級市場鋪設網(wǎng)點將可能是強制保險時期的一個熱點。
（7）行業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、效益結(jié)構(gòu)將出現(xiàn)一些變化。強制保險的推廣，不但大幅提高承保數(shù)量，使車險保費收入大幅增加，進一步增加車險在財險市場中的比例，而且將增加車均保費，使車險效益有較為明顯的提升，可能出現(xiàn)有規(guī)模就等于有效益的情況。相反，以前的一些非車險效益險種由于競爭的加劇可能會變?yōu)榉切б骐U種。
（8）對人才隊伍建設提出新的要求。由于產(chǎn)品趨于一致，管理趨同性增強，使車險業(yè)務、管理人才跳槽的風險降低；車險重新成為效益險種，將使一些原來主動調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)、減少車險份額的公司重新吸引車險營銷管理人才，這對人才隊伍的建設提出了挑戰(zhàn)。同時，理賠隊伍的質(zhì)量和素質(zhì)對公司競爭力的影響更加明顯，賠付案件的大幅增加對理賠人員的需求隨著增加，公司間的競爭可能使其討價還價能力增強，這就需要加快引進和培養(yǎng)理賠人員隊伍，增加人員數(shù)量，提高工作效率和質(zhì)量。
二、為積極應對“國十條”背景下保險監(jiān)管政策、保險業(yè)發(fā)展思路的重大調(diào)整，充分把握交強險出臺所提供的良好發(fā)展機遇，深入貫徹公司做強戰(zhàn)略和價值鏈管理思想，實現(xiàn)公司價值最大化目標，在當前及今后一段時期，我公司需要采取以下競爭策略：
1、加強技術(shù)型團隊建設，實現(xiàn)銷售團隊的轉(zhuǎn)型
目前公司的銷售團隊沒有體現(xiàn)出應有的競爭優(yōu)勢，有諸多原因，但一個主要的原因是銷售人員資源型居多，專業(yè)技術(shù)能力不足。在推行做強戰(zhàn)略的過程中，當務之急是要加強銷售隊伍建設，通過培訓和推行銷售人員日?；顒恿抗芾?，提升公司銷售人員的專業(yè)技術(shù)水平，實現(xiàn)銷售團隊由資源型向技術(shù)型的轉(zhuǎn)變，提高公司的銷售競爭力。
2、強化理賠管理體系改革，提升理賠服務品質(zhì)
上半年，公司事故制賠付率較去年的并沒有明顯的改善，而已決賠付率攀高，車險已決賠付率更是高于同業(yè)15－20個百分點，居行業(yè)賠付率之首。這其中固然有公司加強結(jié)案率管理，加快理賠速度的原因，但從根本上看，很難排除公司理賠體系存在一些漏洞，理賠管理中存在失控狀態(tài)的可能。為此，公司應立即采取措施，大力推進理賠體系的改革：
（1）立即組織理賠專項清查整頓，清理虛假賠案，控制道德風險；
（2）開展理賠優(yōu)化的專項調(diào)查，找準理賠改革的切入點；
（3）改革理賠體制，實行總公司垂直管理。即對分公司理賠負責人實行總公司“委派制”，由總公司直接考核；建立績效工資與賠付率直接掛鉤的浮動工資制；同時對不道德的行為施以嚴懲，杜絕漏洞，擠干水份，向理賠要效益；
（4）加強查勘定損專業(yè)人員的培訓、提升專業(yè)人員素養(yǎng)，以應對市場化調(diào)整時期理賠工作新的需要。
3、加快公司現(xiàn)有機構(gòu)及遠程出單點的建設
今后一個階段車險業(yè)務增量市場分析，縣區(qū)級縣區(qū)以下市場的競爭越來越成為銷售的主戰(zhàn)場。公司在加強基層營業(yè)機構(gòu)標準化建設，提升基層綜合競爭力的同時，適當加快中西部地區(qū)中心城市及縣域機構(gòu)建設步伐；針對交強險業(yè)務來源的渠道特點，在強化管理的前提下，加快公司在車管所、農(nóng)機管理處、汽車經(jīng)銷店的遠程出單點的建設。
4、加強交強險與新車險的宣傳工作
交強險和新車險與我公司以前的車險產(chǎn)品存在著一定的差距，同時，由于市場新車險產(chǎn)品同質(zhì)性較強，對客戶的宣傳和引導工作就顯得尤其重要。因此，公司應加大面對客戶的宣傳工作，積極引導客戶購買公司捆綁業(yè)務，擴大公司影響與與知名度。建議公司組織力量，通過網(wǎng)絡、媒體、業(yè)務員有計劃地開展一系列主題宣傳活動。
5、積極開展對新車險產(chǎn)品的配套政策體系的研究工作
新車險產(chǎn)品推向市場化，公司應積極展開對新產(chǎn)品贏利性的分析，及時調(diào)整承保政策的導向，合理完善彈性費用率體系等車險產(chǎn)品配套體系，引導分公司向利潤增長點業(yè)務傾斜。
6、加快公司產(chǎn)品創(chuàng)新力度，提升公司產(chǎn)品競爭優(yōu)勢
圍繞車險產(chǎn)品體系，加快公司產(chǎn)品創(chuàng)新力度，特別是設計具有市場競爭力的附加險體系，體現(xiàn)不同地區(qū)，不同市場與不同客戶群的保險需求的特點，開發(fā)多層次、多樣化的產(chǎn)品體系。同時，啟動非車險產(chǎn)品創(chuàng)新工作。
7、加強客戶服務體系
在價格統(tǒng)一管制下，客戶服務成為同業(yè)各家公司競爭的焦點。為此，公司應加大客戶服務體系的建設，積極展開市場調(diào)查，了解和制定符合不同市場、不同客戶群的特點的客戶服務內(nèi)涵，為客戶提供具有針對性的、量身定做的增值服務，樹立公司的品牌形象。
8、積極發(fā)展非車險業(yè)務，做好非車險業(yè)務的創(chuàng)新管理工作
車險業(yè)務實行統(tǒng)一的條款和費率之后，各家公司必然把競爭的重點放到非車險領域。我司應當抓住機遇，迎接挑戰(zhàn)，在人力、物力、財力上給予非車險業(yè)務強有力的支持，力爭在非車險業(yè)務發(fā)展上實現(xiàn)突破。
9、加快公司集團化建設，適時擴展資產(chǎn)管理渠道和業(yè)務范圍，積極探索和研究開展農(nóng)業(yè)保險、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險業(yè)務，在適當時機組建專業(yè)子公司，優(yōu)化和延伸公司價值鏈。
10、研究強制保險條件下營銷、產(chǎn)品、客戶服務等方面的規(guī)律，為未來各種強制保險的推廣做好準備。
11、加強與保險監(jiān)管部門和各地政府、交警、農(nóng)機站等機構(gòu)的合作，根據(jù)各地監(jiān)管政策的不同特點采取差異化政策和策略
通過本次市場調(diào)查，我深刻的認識到保險業(yè)的發(fā)展對我國國民經(jīng)濟的重要作用，同時我也看到了保險市場雖然競爭激烈，但仍有廣闊的發(fā)展空間，面對當今激烈的市場競爭，我們只有不斷提高自身競爭力，才能爭取自己的市場份額。
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