通過總結(jié)自己的心得體會，我們可以更好地認(rèn)識自己和提升自己。寫心得體會的時候，可以適當(dāng)交代一些具體情景和背景，使讀者更容易產(chǎn)生共鳴。請大家共同欣賞一些優(yōu)秀的心得體會，探索其中的價值和思考。
保險理財心得體會篇一
如果你經(jīng)濟(jì)條件特別好，那么保險并不是很有必要買(實際上有錢人也有其買保險的理由和方式，我們后面再說)。因為生病或者其他意外所需要的錢，對你來說不算什么，不會因為一場大病或者意外殘疾之類的問題而變得貧困，生活難以為繼。
而對于還沒有足夠財富的人來說，保險還是很有必要的。
保險其實是家庭理財?shù)囊粋€重要部分。我國的儲蓄率很高，因為大家都覺得要攢些錢以備不時之需。這就是一種自我防范風(fēng)險的意識，但是這么做并不是很好，因為會有大量的資金為了防范風(fēng)險被閑置下來，這部分資金的價值就會被通貨膨脹逐漸蠶食，相信大家也都感受到過去貨幣貶值的速度了，這樣一來我就需要繼續(xù)攢錢對抗貨幣貶值，如此周而復(fù)始。但是配置了保險就不一樣了。
舉個例子，假設(shè)你有30萬，這是一筆不錯的起步資金，可以投資賺取額外的收入，但是如果你把它投了出去，一旦發(fā)生如重大疾病等意外風(fēng)險，這筆錢有可能無法變現(xiàn)，或者大幅的折價變現(xiàn)，然后用以支付醫(yī)療費，重新變的身無分文。而你經(jīng)過這次意外可能已經(jīng)不能勝任工作繼續(xù)賺取生活費，那么這個時候就不僅僅是反貧的問題了，沒有收入只能等死。而第二種情況，你買30萬的保險，你可以當(dāng)做是借了30萬，交幾千塊錢保險費當(dāng)做利息，這樣加上你自己的錢，一共有60萬，拿一半來做投資賺取額外收益，一半存在保險公司，等有意外需要用錢的時候就可以去保險公司取出來。這樣既支付了發(fā)生意外所需要的費用，又保證了投資收益的持續(xù)，可以支撐后續(xù)的生活。
2、避免了資金投出后，暴漏在風(fēng)險之下，賭運氣的情況。
理解了以上的解釋，就明白了保險的必要性。而且以上的例子不僅是針對已經(jīng)有一定積蓄的人來說的，實際上越是沒錢的人，就越需要保險。但是應(yīng)該要量力而為。因為過度的買保險會損耗初始可以用來的投資的本金，這樣你可能很難滾大你的本金，走向致富。
其實就一條基本原則，在同等保障范圍的'情況下，每次交的錢越少越好。注意是每次，而不是總額越少越好。因為每次交的越少，相當(dāng)于每年支付的利息越少，杠桿越高，省下的每分錢都能通過投資獲得更高的回報。
另外再說一下保險的其他應(yīng)用，也算是填了一開始提到的富人買保險的坑。保險除了對沖風(fēng)險這個眾所周知的作用外，還有避稅和避債的作用。保險的賠付金是不收個人所得稅的，而且保險并不作為被保險人的遺產(chǎn)，所以受益人獲得保險金的時候是不扣稅的，同時也不承擔(dān)被保險人的債務(wù)。
避稅這方面因為目前我國還沒有遺產(chǎn)稅，所以用處不大。但避債方面的確可以被利用，例如子女獲得父母死亡的保險金，不需要承擔(dān)父母債務(wù)，而繼承遺產(chǎn)的話，則必須同時承擔(dān)債務(wù)。這里可能會涉及道德風(fēng)險，也請大家明白，如果投保行為中涉嫌違法的，保險一樣是會被查扣的。
保險理財心得體會篇二
近年來，隨著社會發(fā)展和經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢，理財類保險越來越受到人們的重視。作為一種理財工具，它不僅可以為個人提供財務(wù)保障，還可以幫助實現(xiàn)財務(wù)增值。在我學(xué)習(xí)和實踐過程中，我深深地認(rèn)識到理財類保險的重要性和價值，下面我將分享一下我的心得體會。
首先，作為一個學(xué)習(xí)者，學(xué)習(xí)理財類保險的經(jīng)歷給我?guī)砹司薮蟮氖斋@。通過參加培訓(xùn)課程和閱讀相關(guān)書籍，我了解到理財類保險的基本概念和原理。我明白了它不僅是為了避免風(fēng)險，更是為了實現(xiàn)財務(wù)自由和投資增值。此外，我也學(xué)到了一些理財技巧，如如何選擇適合自己的保險計劃，如何規(guī)劃個人財務(wù)目標(biāo)等。這些知識不僅拓寬了我的視野，也提高了我的理財能力，讓我更加明智地規(guī)劃自己的財務(wù)。
其次，實踐是學(xué)習(xí)理財類保險的重要一環(huán)。在學(xué)習(xí)的同時，我也開始實踐投資理財。通過購買各種理財類保險產(chǎn)品，我既保障了自己的財務(wù)安全，又為自己的財務(wù)增值創(chuàng)造了機(jī)會。比如，我購買了人壽保險產(chǎn)品，不僅為自己提供了一定的保障，還可以在保單到期時獲得一定的投資回報。此外，我還投資了一些股票和基金，雖然有風(fēng)險，但通過合理分散投資，我能夠降低風(fēng)險，同時也獲得了一定的收益。通過實踐，我更加深入地理解了理財類保險的運作方式，并且加深了對投資理財?shù)恼J(rèn)識和技巧。
再次，學(xué)習(xí)理財類保險讓我意識到財務(wù)規(guī)劃的重要性。在過去，我總是把購買保險和投資理財作為兩個獨立的事情，沒有將它們有機(jī)地結(jié)合起來。然而，通過學(xué)習(xí)理財類保險，我明白了財務(wù)規(guī)劃的重要性。一個好的財務(wù)規(guī)劃不僅要包括風(fēng)險保障，還要合理投資，實現(xiàn)財務(wù)增值。因此，我開始制定自己的財務(wù)規(guī)劃，并設(shè)置了幾個明確的目標(biāo)，如購買房屋、兒童教育基金等。在財務(wù)規(guī)劃的過程中，我更加注重風(fēng)險管理和資產(chǎn)配置，以期實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。
最后，學(xué)習(xí)理財類保險讓我認(rèn)識到保險知識的重要性。在我們?nèi)粘Ｉ钪?，保險無處不在，但很多人對保險知識了解甚少。而對保險的無知常常導(dǎo)致我們在購買保險時遇到困惑，也可能讓我們陷入風(fēng)險中。通過學(xué)習(xí)理財類保險，我了解到了許多保險知識，如保費計算、保險責(zé)任、理賠流程等。這些知識不僅在購買保險時幫助我做出明智的決策，也使我能夠更好地理解保險合同和保險公司的運作機(jī)制，從而保護(hù)自己的權(quán)益。
總之，學(xué)習(xí)理財類保險是一項非常有價值的學(xué)習(xí)和實踐過程。通過學(xué)習(xí)，我獲取了豐富的知識和技能，通過實踐，我積累了豐富的經(jīng)驗和財富。同時，我也認(rèn)識到財務(wù)規(guī)劃和保險知識的重要性，在今后的生活中，我將繼續(xù)學(xué)習(xí)和實踐，不斷提升自己的理財能力，為自己的未來保駕護(hù)航。
保險理財心得體會篇三
在當(dāng)今社會，理財已成為人們生活中不可或缺的一部分。然而，許多人對于如何進(jìn)行有效的理財并保護(hù)自己的財務(wù)狀況知之甚少。因此，學(xué)習(xí)理財類保險成為了人們關(guān)注的焦點之一。在此，我將分享一些我學(xué)習(xí)理財類保險的心得體會。
第二段：認(rèn)識保險的重要性及種類選擇。
學(xué)習(xí)理財類保險前，我們首先需要認(rèn)識保險的重要性以及不同種類保險的選擇。保險是一種風(fēng)險管理工具，通過支付一定的保費，以解決不可預(yù)見風(fēng)險所帶來的損失。在選擇保險時，我們需要根據(jù)自身的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力以及未來規(guī)劃來決定購買何種保險。常見的保險種類包括人壽保險、健康保險、意外保險等。學(xué)習(xí)理財類保險的第一步就是了解不同種類保險的特點及適用情況，以便我們能夠做出明智的決策。
第三段：理財類保險對個人財務(wù)規(guī)劃的重要性。
學(xué)習(xí)理財類保險不僅僅是關(guān)注單一的保險產(chǎn)品，更涉及到整體的個人財務(wù)規(guī)劃。個人財務(wù)規(guī)劃是一種長期的過程，它包括了我們的收入、支出、儲蓄、投資以及保險等方面。而理財類保險在其中起到了重要的作用。它不僅可以保障我們在生活中遇到風(fēng)險時的損失，還可以提供保費的回報以及稅收優(yōu)惠等好處。學(xué)習(xí)理財類保險讓我意識到了保險在個人財務(wù)規(guī)劃中的重要地位，只有將保險作為整體財務(wù)規(guī)劃的一部分，我們才能真正實現(xiàn)財務(wù)安全和穩(wěn)定。
學(xué)習(xí)理財類保險不僅停留在理論層面，實踐的經(jīng)驗也是不可或缺的。在學(xué)習(xí)過程中，我發(fā)現(xiàn)經(jīng)驗豐富的保險顧問是非常重要的。他們能夠幫助我們根據(jù)個人需求提供專業(yè)的建議，確保我們購買到最適合的保險產(chǎn)品。同時，對于學(xué)習(xí)理財類保險而言，需要我們投入時間和精力去了解保險條款、投保流程以及理賠流程等。只有對保險有深入的了解，我們才能更好地利用保險來規(guī)避風(fēng)險，保護(hù)自己和家人的財富。
通過學(xué)習(xí)理財類保險，我深刻認(rèn)識到它對個人財務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險防范的重要性。未來，我將繼續(xù)不斷學(xué)習(xí)和提升自己在理財類保險方面的知識和能力。我希望能夠成為一個懂得合理規(guī)劃和管理財務(wù)的人，從而實現(xiàn)財務(wù)獨立和自由。同時，我也希望通過分享我的學(xué)習(xí)經(jīng)驗，能夠喚起更多人對理財類保險的重視，以保護(hù)自身財富安全，實現(xiàn)美好的未來。
總結(jié)：學(xué)習(xí)理財類保險是財務(wù)規(guī)劃中必不可少的一部分。理解保險的重要性和選擇合適的種類是學(xué)習(xí)的第一步。進(jìn)一步，將保險融入整體的個人財務(wù)規(guī)劃，并不斷實踐和提升相關(guān)知識和能力，才能夠更好地保障自身財富安全和實現(xiàn)理財目標(biāo)。未來，我將堅持學(xué)習(xí)和實踐，以期成為一個懂得合理規(guī)劃和管理財務(wù)的人。
保險理財心得體會篇四
隨著人們對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，保險理財銷售行業(yè)也越來越受到關(guān)注。作為一名保險銷售人員，我深感這個行業(yè)的重要性和挑戰(zhàn)性。在多年的實踐中，我積累了一些心得體會，分享給大家。
首先，了解客戶需求是成功的關(guān)鍵。每個客戶都有自己獨特的需求，我們要用心去傾聽，了解他們的真正需求。只有站在客戶的角度思考問題，才能更好地為他們提供服務(wù)。在接待客戶時，與其急于推銷產(chǎn)品，不如先了解他們的家庭背景、職業(yè)身份、財務(wù)狀況等信息，從而為其量身打造適合的保險理財方案。
其次，提供專業(yè)的咨詢和建議是促進(jìn)銷售的關(guān)鍵。保險理財產(chǎn)品種類繁多，客戶常常面臨選擇困難。我們作為銷售人員，需要通過持續(xù)學(xué)習(xí)和學(xué)以致用，提升自己的專業(yè)水平，為客戶提供準(zhǔn)確、全面的咨詢和建議。在介紹產(chǎn)品時，要針對客戶的需求進(jìn)行推薦，并從客戶最關(guān)心的方面入手，解答他們的疑慮，以增加銷售機(jī)會。
第三，與客戶建立信任關(guān)系是長期合作的基礎(chǔ)。銷售保險理財產(chǎn)品不僅僅是一次性的交易，更是與客戶建立長期合作關(guān)系的開始。在銷售過程中，我們應(yīng)以誠信為本，真心關(guān)心客戶的福祉，幫助他們解決問題，實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。只有與客戶建立起真正的信任關(guān)系，才能長期合作，提高客戶忠誠度，并為我們帶來更多的推薦業(yè)務(wù)。
第四，保持積極的心態(tài)和堅持不懈的努力是取得成功的關(guān)鍵。保險理財銷售是一項具有挑戰(zhàn)的工作，不可避免地會遇到困難和挫折。但是，我們不能輕易放棄，而是要保持積極的心態(tài)，堅持不懈地努力。在每一次失敗和挫折中，我們都要從中吸取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗，不斷改進(jìn)自己的工作方法。只有保持積極的心態(tài)和堅持不懈的努力，才能最終取得成功。
最后，與同事之間的團(tuán)隊合作是實現(xiàn)共同目標(biāo)的關(guān)鍵。在保險理財銷售行業(yè)，個人能力的提升和團(tuán)隊合作是相輔相成的。團(tuán)隊合作可以互相學(xué)習(xí)和借鑒他人的優(yōu)點，相互支持和幫助，共同解決問題。在銷售過程中，我們應(yīng)多與同事溝通和合作，分享自己的心得和經(jīng)驗，共同提升團(tuán)隊的銷售業(yè)績。
總之，保險理財銷售是一項需要敏銳觸覺和專業(yè)知識的工作。通過了解客戶需求、提供專業(yè)咨詢和建議、建立信任關(guān)系、保持積極心態(tài)和團(tuán)隊合作，我們可以取得更好的銷售業(yè)績，并為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。我相信，只要我們不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)步，我們的事業(yè)將會蒸蒸日上。
保險理財心得體會篇五
第一段：引言（200字）。
作為常見的金融工具之一，保險不僅可以提供風(fēng)險保障，還可以幫助個人實現(xiàn)財務(wù)自由。在實際生活中，理財類保險成為越來越多人選擇的工具。在學(xué)習(xí)和了解理財類保險的過程中，我深受啟發(fā)并積累了一些心得體會。
第二段：理財意識的覺醒（200字）。
學(xué)習(xí)理財類保險的過程中，我深刻認(rèn)識到理財意識的重要性。過去，我常常被生活瑣事困擾，沒有時間和精力去學(xué)習(xí)理財知識。然而，通過與保險經(jīng)紀(jì)人的交流，我逐漸明白，理財意識不僅僅是為了解決眼前的問題，更是為了為將來的生活做好準(zhǔn)備。只有積極主動地扮演好自己財務(wù)的管理者，才能更好地規(guī)劃個人財富的增長，并在遇到突發(fā)情況時保持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。
第三段：價值保全與產(chǎn)業(yè)資本的結(jié)合（200字）。
學(xué)習(xí)理財類保險的過程中，我了解到了保險產(chǎn)品背后的機(jī)制和價值保全的重要性。傳統(tǒng)的保險被認(rèn)為是個人風(fēng)險轉(zhuǎn)移的工具，但現(xiàn)代的理財類保險則更注重資本的增值。這種保險與金融產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合，不僅可以提供保障的同時，也可以為投資者創(chuàng)造更多的價值。保險公司通過有效的資產(chǎn)配置、風(fēng)險控制等手段，將理財類保險變成了一種投資工具，幫助個人實現(xiàn)財富的增長。
第四段：個人風(fēng)險與綜合保障的平衡（200字）。
在學(xué)習(xí)理財類保險的過程中，我逐漸認(rèn)識到個人風(fēng)險和綜合保障之間的平衡至關(guān)重要。很多人在購買保險時，往往只注重保費的數(shù)量和價格，而忽視了對個人風(fēng)險的全面評估。事實上，個人的風(fēng)險情況各有不同。只有通過綜合保障，才能更具有針對性地購買適合自己的保險產(chǎn)品。因此，學(xué)習(xí)理財類保險的過程中，我更加注重了綜合保障的概念，根據(jù)自身的需求和風(fēng)險來選擇適合的保險產(chǎn)品。
第五段：知識的積累與風(fēng)險的規(guī)避（200字）。
學(xué)習(xí)理財類保險的過程中，我意識到知識的積累對于風(fēng)險規(guī)避至關(guān)重要。通過學(xué)習(xí)，我了解了保險市場的基本原理、保險產(chǎn)品的種類和特點，以及應(yīng)對風(fēng)險的方法和策略等知識。這些知識幫助我更好地進(jìn)行風(fēng)險評估，規(guī)避潛在的風(fēng)險，并在出現(xiàn)風(fēng)險時采取正確的救濟(jì)措施。因此，我認(rèn)為持續(xù)的學(xué)習(xí)和知識的積累是保持個人財務(wù)穩(wěn)定和風(fēng)險規(guī)避的關(guān)鍵。
總結(jié)（100字）。
學(xué)習(xí)理財類保險是一條漫長的道路，但在這個過程中，我認(rèn)識到理財意識、保險與產(chǎn)業(yè)資本的結(jié)合、個人風(fēng)險與綜合保障的平衡以及知識的積累與風(fēng)險的規(guī)避等重要因素。這些心得體會不僅幫助我更好地管理個人財務(wù)，也為我的未來打下了堅實的基礎(chǔ)。我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí)，提高自己的理財能力，為實現(xiàn)財務(wù)自由的目標(biāo)不斷邁進(jìn)。
保險理財心得體會篇六
隨著人們財務(wù)意識的增強(qiáng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的加速，保險理財作為一種有效的財務(wù)規(guī)劃工具，已經(jīng)被越來越多的人所認(rèn)可。作為一名保險理財銷售人員，我從事這一職業(yè)已有多年，積累了一些心得體會。在這篇文章中，我將分享我對于保險理財銷售的經(jīng)驗和見解。
首先，作為一名保險理財銷售人員，我們必須具備扎實的專業(yè)知識。只有通過不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)水平，我們才能更好地理解和把握產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢，更好地為客戶提供合適的服務(wù)。我經(jīng)常參加保險理財銷售培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)新的保險理財知識和技巧，以便更好地應(yīng)對不同客戶的需求和問題。
其次，我們還要注重建立和維護(hù)客戶關(guān)系。保險理財銷售是一項涉及到人際關(guān)系的工作。只有與客戶建立起良好的關(guān)系，才能更好地理解和滿足他們的需求。我總是盡力去了解客戶的家庭情況、財務(wù)狀況和未來規(guī)劃，與客戶保持密切的聯(lián)系，及時了解他們的變化和需求，以便為他們提供更好的解決方案。
另外，我們還要注重溝通和表達(dá)能力。保險理財銷售往往涉及到一些復(fù)雜的概念和產(chǎn)品信息，我們需要能夠?qū)⑦@些復(fù)雜的概念和信息轉(zhuǎn)化為客戶易于理解和接受的語言。我常常通過簡單明了的語言和案例，來解釋產(chǎn)品的優(yōu)勢和運作方式，以便讓客戶更好地理解和接受我們的建議和方案。
此外，我發(fā)現(xiàn)在保險理財銷售中，信任是非常重要的?？蛻糁挥袑ξ覀兊膶I(yè)能力和誠信度有著充分的信任，才會選擇購買我們的產(chǎn)品。因此，我們要始終堅守誠信原則，對客戶提供真實有效的信息和建議，不做虛假宣傳，以便贏得客戶的信任和長期合作。
最后，我們還要不斷提高個人銷售能力。保險理財銷售是一項需要不斷提升自己的技能和能力的工作。我經(jīng)常參加一些銷售技巧和方法方面的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)新的銷售技巧和策略，以便在競爭激烈的市場中保持競爭力。同時，我也注重自身的心理素質(zhì)培養(yǎng)，提高自己的應(yīng)變能力和抗壓能力，以便更好地應(yīng)對各種挑戰(zhàn)和困難。
總而言之，保險理財銷售是一項需要不斷學(xué)習(xí)和提升自己的職業(yè)。我通過多年的實踐和經(jīng)驗總結(jié)，認(rèn)為只有具備扎實的專業(yè)知識、良好的客戶關(guān)系、優(yōu)秀的溝通和表達(dá)能力、誠信的經(jīng)營理念以及不斷提高的個人銷售能力，才能在保險理財銷售領(lǐng)域中取得長期的成功。因此，我將一直努力學(xué)習(xí)和提升自己，以便為更多的客戶提供更好的保險理財咨詢和服務(wù)。
保險理財心得體會篇七
小佳和男友計劃年內(nèi)結(jié)婚?？鄢夥?2300元)、日?；ㄤN、培訓(xùn)費等，兩人每月結(jié)余3000元。父母為小佳準(zhǔn)備了一定金額的購房首付款，因買房事宜尚未決定，這筆資金被她投資于銀行打新股理財產(chǎn)品。除此之外，她和男友共有2萬元存款。無任何負(fù)債。小佳的戶口在外地，但單位在北京為她提供了四險一金。除此之外，她沒有購買任何商業(yè)保險。
小佳的保險需求：
1.希望購買的保險主要針對個人健康保障的重大疾病保險，女性健康保險，以及在發(fā)生醫(yī)保外的醫(yī)療費用時可以報銷的保險。傾向于能保障到終身。
2.不要求保險產(chǎn)品具有理財功能。
3.繳費方式為期繳(能按月繳費最好)?？沙惺艿睦U費額在2000元/年左右。小佳的家庭結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)狀況以及自述的保險需求，是很多先安家后立業(yè)的小夫妻的代表，非常具有普遍性。小佳在事業(yè)和家庭方面都處于起步階段，需要盡快積累資金。在保障上，雖然單位有基本的醫(yī)療保障，但如果發(fā)生嚴(yán)重的意外和患上重大疾病，尤其是女性的重大疾病，會出現(xiàn)高額的醫(yī)療支出，并對后續(xù)的收入產(chǎn)生極大影響。小佳目前的抗風(fēng)險能力非常弱，為了確保未來能過上高品質(zhì)生活，小佳需要為自己構(gòu)筑合適又實惠的商業(yè)保險防線。
從小佳自述的保險需求可以看出，她對商業(yè)保險的認(rèn)識比較正確，利用商業(yè)保險彌補(bǔ)社保的不足，對社保不保的部分、自費的部分和重大疾病(包含女性重大疾病)可能帶來的財務(wù)空缺起到有效補(bǔ)充。
但在保障范圍、期限，保險產(chǎn)品形態(tài)方面，結(jié)合小佳自身所處的狀態(tài)以及保費承受能力，她的需求還存在一些偏差，需要進(jìn)行一些調(diào)整。小佳希望能一步到位，為自己選擇終身型保險產(chǎn)品，此需求值得商榷。一方面，從目前保險產(chǎn)品的費用來看，終身型的保險產(chǎn)品，因都帶有身故給付功能(變相的返還)，保費較高，會超過小佳的預(yù)算。另一方面，出國留學(xué)等很多不確定的因素也不適合投保期限過長的產(chǎn)品。因此，在保障期上建議小佳先著重于發(fā)病率最高階段的保障，鎖定消費型險種，在自己的經(jīng)濟(jì)狀況穩(wěn)定增長、在國內(nèi)定居后再補(bǔ)充保障至終身的.產(chǎn)品。作為80后，小佳同男友在強(qiáng)制儲蓄方面可能與同齡人一樣缺乏堅定的信念，因此，選擇一款期繳投連險產(chǎn)品，既有壽險功能，又可以較低價格獲得重大疾病保障，同時還兼顧了投資儲蓄。而且選擇月繳方式，每月幾百元，對小佳來說可以承受。
tips戶口問題不影響投保特殊處理，位置可以靈活一點在北京等大城市，有很多和小佳一樣的年輕人，戶口和工作地不在一起。但不必?fù)?dān)心，戶口所在地并不會影響在工作所在地投保。對于需要通過確診理賠的情況(重大疾病、身故、殘疾比例鑒定)是不受地域限制的，理賠時提供醫(yī)院的確診證明和其他材料(如身份證明、保單原件等)就行；需要住院治療的時候，在工作所在地(投保地)就醫(yī)，只要提供保險公司要求的費用收據(jù)等便可；另外，急診也不受地域影響，只要及時與保險公司取得聯(lián)系協(xié)商處理，一般來說是不影響理賠的。
小佳目前處于起步期，這個年齡段的年輕人的保障方案需要突出以下3個特點：范圍廣，費用低，保障高。
除了重大疾病保險、針對癌癥的保險產(chǎn)品外，小佳需要購買一份費率低、保障高的意外險(含意外醫(yī)療費用報銷功能)。父母步入退休階段，作為子女者應(yīng)承擔(dān)起孝養(yǎng)義務(wù)、反哺父母，而且組建了家庭之后，也應(yīng)擔(dān)負(fù)起家庭責(zé)任，因此，一份壽險產(chǎn)品也是少不了的。
小佳希望突出女性保險產(chǎn)品，但由于針對女性的重大疾病保險產(chǎn)品都屬于返還型，價格不菲，而對于女性常見的大病尤其以各類婦科癌癥最為常見，所以專項防癌險種結(jié)合普通重大疾病險種為最佳組合。該組合均鎖定為定期消費型險種。需要說明的是，選擇月繳費400元的投連險病附加重大疾病保險，保費為自然費率，以小佳現(xiàn)在的年齡來看非常便宜，兩項保障加起來每月僅需繳納25.4元。之后隨著小佳收入提高，保費的增加也在承受范圍之內(nèi)。
從目前北京市重大疾病醫(yī)療費用，以及小佳現(xiàn)有社保報銷情況(報銷上限為19萬元)看，小佳的重大疾病保額選擇20萬元比較合適。針對女性患癌癥的風(fēng)險較高的情況，在此基礎(chǔ)上可以補(bǔ)充專項防癌險，獲得在手術(shù)、放化療、療養(yǎng)費用等方面的報銷和補(bǔ)貼。再加上10萬元保額的住院及手術(shù)津貼保險，作為社保的補(bǔ)充，可以彌補(bǔ)在發(fā)生普通疾病住院治療時，社保不保和自費部分的費用。
年繳合計保費超出了小佳的預(yù)算，是因為方案中月繳400元的投連產(chǎn)品。雖然可以全部選擇定期消費型產(chǎn)品，將年繳保費控制在2000元以內(nèi)。但采用本保險方案有如下理由。
1.本產(chǎn)品前期可以用很少的保費，獲得較高的保障，且非常靈活。
2.中國人現(xiàn)在的理財觀念非常淡薄，尤其是年輕人，很多都是月光族，通過這種產(chǎn)品進(jìn)行一個強(qiáng)制儲蓄，做一個長期投資，未來可以獲得可觀的投資收益，輕松地進(jìn)行子女教育金或養(yǎng)老規(guī)劃。這筆每月400元的投連產(chǎn)品，并非是單純傳統(tǒng)意義上的保險費用支出，還是一個很好的理財工具，如果去掉這筆錢，客戶的實際支出僅1356元/年。
保險理財心得體會篇八
近年來，香港保險成為內(nèi)地人投資理財?shù)男聦?，保險公司每到周末都擠得菜場一樣，還有保險公司只接受提前一周預(yù)約的客戶。無非就是看中其保費低、范圍廣、分紅高的優(yōu)勢。按理來說，香港的物價比內(nèi)地的高，人均收入也更多，可為什么香港的保險卻比內(nèi)地還要便宜呢，究其原因，差別在于：
內(nèi)地則僅為75歲左右，香港人平均壽命85歲，兩地人口比例相對發(fā)病率和死亡率差距較大。在香港，人口死亡率要比內(nèi)地低，重疾發(fā)病率要比內(nèi)地低。所以，香港保險雖然便宜，但是理賠的頻率低，保單的量積累起來了，收益自然高。
香港保險歷經(jīng)100多年的發(fā)展，使其累積起了不小的資金池。資金池規(guī)模大，分紅基數(shù)就高，客戶滾存紅利因此較高。而資金池規(guī)模，在短期內(nèi)一般是難以改變的，所以內(nèi)地保險公司在這方面也難以匹敵香港保險公司。
內(nèi)地保險資金投資渠道有限，內(nèi)地保監(jiān)會限定利率上限為3.5%。在香港，由于保險公司可以在全球投資，渠道多限制少，加上比較成熟的管理和經(jīng)驗豐富的精算水平，降低經(jīng)營成本和管理成本。
而很多香港保險公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保費低的同時紅利也比較高。所以，在香港，90%的產(chǎn)品如重疾險，人壽險，教育金等都是分紅型保險。除了住院險和意外險，還有其他消費型險，你想找到一個無分紅的儲蓄型險都是很難的。
一、和內(nèi)地不同，香港保險采取的是嚴(yán)進(jìn)寬出的政策。即嚴(yán)核保、寬理賠。極大程度的保障了保單的質(zhì)量，降低了后期保單不良率。
二、其次，香港保險公司優(yōu)質(zhì)的服務(wù)一直受到業(yè)界的好評。香港的保險銷售渠道主要有四大范疇，分別為銀行、代理、經(jīng)紀(jì)人及直接渠道，和內(nèi)地保險公司動輒上萬的保險銷售人員不同，香港保險以銀行銷售渠道的銷售規(guī)模最大。香港成熟的銷售體系也極大的降低了保險公司銷售成本。
三、在保險公司監(jiān)管運營方面，香港保險公司以自律為主，香港的保險業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為保險業(yè)監(jiān)理處，該處的主要職責(zé)及權(quán)力為授權(quán)保險公司在香港經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，并確保保險公司以審慎的態(tài)度經(jīng)營業(yè)務(wù)。
由于香港目前奉行自律規(guī)管，在保險公司厘定保費、訂定保單條款及條件等范疇，大多由業(yè)內(nèi)人士自律執(zhí)行。這就給了保險公司相當(dāng)大的自由。
四、最后，從投資面上，內(nèi)地保險公司大多局限于內(nèi)地狹窄的幾大市場。但是香港保險公司利用香港先天金融港口的優(yōu)勢，能夠進(jìn)行全球化投資。投資收益自然要高于內(nèi)地。
比如最近大家都在傳的一篇關(guān)于香港與內(nèi)地保險收益差異的文章：
在內(nèi)地買某保險，30萬元投入在80年后變成880萬元，升值29倍;而在香港地區(qū)買某保險，5萬美元(約為30萬元人民幣)在同樣的時間內(nèi)可以變成905萬美元，升值181倍。
僅僅80年的時間，兩地保險收益相差足足6倍之多!明事理的人看到這里都會毫不猶豫選擇高收益的那一方，這也是很多人選擇港險的原因之一。
保險理財心得體會篇九
理財，無疑是一個時髦的話題，保險做理財則更為時髦了。港埠正在流行。
內(nèi)地保險公司，由于受到利率的限制，不管投連險還是萬能險，年收益能超過5%的品種，似乎尚沒有問世。理財有一個72法則，就是計算投資翻番所需的時間，其計算公式是72除以年收益率。前幾年，樓市投資剛興起時，當(dāng)房東收租金，年收益大體在8%~12%之間。如以72法則計算，投資翻倍大體需6~9年的時間。如在銀行做定存，以一年期收益2.25%計，投資翻倍需32年之久。因此，幾乎所有中外理財書都把“有錢不要存銀行”作為第一定理，就不難理解了。而時下，內(nèi)地保險公司以投資作賣點的險種，讓資金翻倍所需的時間，比定存短不了多少，很難說有什么吸引力。特別是元旦后，養(yǎng)老金制度將進(jìn)一步改革，想晚年過上體面生活的人士，更要運用72法則，去尋找較短時間能讓資金翻倍的路徑和品種了。
保險投資一般是籌措養(yǎng)老金的.主渠道。因此，在港埠運作的各類保險公司，適時地推出了以投資理財為主的新險種。這類保險與傳統(tǒng)壽險、投連險、萬能險的最大區(qū)別，是保障為輔，投資為主。身故保障金額為當(dāng)下投資的101%，如投資了1萬元，賬面贏利2000元，遇出險就以1.2萬的101%計，總金額為1.212萬元。
投資則由投保人選擇或組合。一般保險公司會提供幾十乃至百多個基金，其中既有保險公司自己投資組合動作的基金，也有選擇全球優(yōu)秀基金為藍(lán)本“拷貝”的影子基金。以某家英資保險公司為例，年收益率超過10%的比比皆是，年收益超過去50%以上的，就有霸菱韓國聯(lián)接基金、怡富印度基金、寶源拉丁美洲基金等。假如做了這樣的投資，用72法則算一下，投資翻番僅需1年半了。
讀到此，一定會有讀者問，港埠的銀行、基金公司都有基金可做投資，何必到保險公司買呢？其實，保險做理財是大有玄機(jī)的。一般港埠的銀行、基金公司都賣基金，而相對保險公司種類少，門檻高，且有5%以上的認(rèn)購費，更為關(guān)鍵的是，這些投資的收益要計入遺產(chǎn)稅。因此，在收益不降低的前提下，費用低、進(jìn)入便、又避稅的保險理財，即便在港埠這樣國際金融中心的市場上，起步晚，發(fā)展快，也是自有道理的。
隨著銀行、保險業(yè)的進(jìn)一步改革開放，這些成熟市場的理財路徑、種類，能否早一點被內(nèi)地“拷貝”，成為內(nèi)地理財?shù)挠白悠贩N呢？廣大投資者期待著。
保險理財心得體會篇十
保險理財銷售是一個需要過硬的能力和技巧的領(lǐng)域。作為一名保險理財銷售人員，我在多年的實踐中總結(jié)了一些心得體會。今天我將分享一些關(guān)于保險理財銷售的心得，希望能對廣大從業(yè)人員有所幫助。
第二段：了解客戶需求。
在進(jìn)行保險理財銷售之前，了解客戶需求是至關(guān)重要的。每個人的保險和理財需求都不盡相同，因此我們需要進(jìn)行詳細(xì)的溝通和了解。通過主動提問和傾聽，我們可以發(fā)現(xiàn)客戶的需求和關(guān)注點，從而有針對性地推薦合適的產(chǎn)品。此外，我們還需了解客戶的風(fēng)險承受能力和偏好，以便更好地為其設(shè)計理財方案。
第三段：建立信任關(guān)系。
在銷售保險理財產(chǎn)品過程中，建立信任關(guān)系是非常重要的?？蛻魧ξ覀兊男湃纬潭戎苯佑绊懼麄兪欠裨敢赓徺I產(chǎn)品以及對我們公司的忠誠度。為了建立信任關(guān)系，我們需要做到以下幾點：首先，要以真誠的態(tài)度面對客戶，始終保持專業(yè)。其次，要提供準(zhǔn)確的信息和專業(yè)的建議，切忌虛假宣傳和夸大事實。最后，要時刻關(guān)注客戶的利益，將客戶的需求放在首位。
第四段：靈活應(yīng)變。
在進(jìn)行保險理財銷售時，我們要時刻保持靈活應(yīng)變的能力。由于每個客戶的需求和情況各不相同，我們需要根據(jù)實際情況進(jìn)行調(diào)整和變通。有時候，客戶可能對某個產(chǎn)品有所疑慮或不滿意，我們需要及時提供解釋或調(diào)整方案以滿足他們的需求。同時，也要學(xué)會在保險理財銷售過程中靈活運用不同的銷售技巧和策略，以便充分發(fā)揮自己的銷售能力。
第五段：持續(xù)學(xué)習(xí)和提升。
保險理財銷售是一個不斷變化和進(jìn)步的行業(yè)，因此我們應(yīng)該持續(xù)學(xué)習(xí)和提升自己的能力。首先，要緊跟行業(yè)動態(tài)，不斷學(xué)習(xí)新的保險和理財產(chǎn)品知識，以及相關(guān)的法律法規(guī)和市場趨勢。其次，要注重提升自身的銷售技巧，比如溝通能力、談判技巧和人際關(guān)系的管理等。此外，也要參加各種培訓(xùn)和學(xué)習(xí)機(jī)會，通過與其他從業(yè)人員的交流和分享，不斷擴(kuò)展自己的視野和提升能力。
結(jié)尾段：總結(jié)。
通過長期的實踐和經(jīng)驗積累，我意識到保險理財銷售需要不斷地學(xué)習(xí)和提升。了解客戶需求、建立信任關(guān)系、靈活應(yīng)變以及持續(xù)學(xué)習(xí)和提升自身的能力，都是我在保險理財銷售中不斷探索和努力的方向。我相信，只有不斷提升自身的能力，才能更好地為客戶提供滿意的服務(wù)，并取得更好的銷售業(yè)績。希望我的心得體會能對廣大從業(yè)人員有所啟發(fā)和幫助。
保險理財心得體會篇十一
理財經(jīng)理：您好!
客戶：您好!
理財經(jīng)理：根據(jù)您的資產(chǎn)情況，您已經(jīng)達(dá)到了我行的貴賓客戶級別。如果您成為我行金葵花客戶，可以享受以下全國招行貴賓待遇：免除排隊煩惱;全國機(jī)場享受貴賓登機(jī)服務(wù);貴賓專享熱線400895555;享受金葵花尊享理財產(chǎn)品;全國異地存款、取款、轉(zhuǎn)賬、匯款、開具存款證明書免手續(xù)費;每月憑金葵花卡在城市高爾夫可免費暢打6次，每次200個球;資產(chǎn)50萬元的達(dá)標(biāo)客戶并能享受生日健康體檢一次。
客戶：那這個卡需要收費嗎?
理財經(jīng)理：只要您月日均達(dá)到50萬元，我們的卡不收費。萬一遇到急事資金轉(zhuǎn)走了，您也只需要在以后的連續(xù)3個月內(nèi)轉(zhuǎn)回就行了。我們的卡是連續(xù)3個月沒達(dá)標(biāo)才收取150元管理費。
客戶：那好吧!
理財經(jīng)理：這張卡片您還可以選擇個性化全球后4位數(shù)，您看您自己定個吧!
客戶：……。
理財經(jīng)理：好的。
理財經(jīng)理：您好!請坐!
客戶：您好!
理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：我今天過來就想轉(zhuǎn)個賬。
理財經(jīng)理：轉(zhuǎn)賬?噢，您是要轉(zhuǎn)到本行還是其他銀行呢?
客戶：其他銀行。
理財經(jīng)理：好的。(拿出轉(zhuǎn)賬匯款憑條，雙手遞送給客戶)麻煩您將對方賬號等信息填至這張憑條上。
客戶：好的。
理財經(jīng)理：您一直沒有辦理卡片升級么?
客戶：沒有，我不要做升級。
理財經(jīng)理：為什么不辦理升級呢?多可惜啊!很多您可以享受的優(yōu)惠都沒有享受到。
客戶：我不用享受優(yōu)惠啊!
理財經(jīng)理：您看，如果您之前就辦理了升級，今天辦理轉(zhuǎn)賬就可以享受五折了。
客戶：那還是蠻劃算啊!
理財經(jīng)理：是啊!您身份證今天帶了嗎?
客戶：帶了。
理財經(jīng)理：那我?guī)湍壈伞?/p>
客戶：好的。
理財經(jīng)理：您好!請坐。
客戶：您好!
理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：我之前好像辦了一個基金，我要查一下。
理財經(jīng)理：好的。您記得當(dāng)時是投的哪支基金么?大概是什么時候辦理的?
客戶：我不知道，挺長時間了。
理財經(jīng)理：您中間一直都沒有查詢過么?
客戶：每次到銀行來就查一下，我不知道怎么查詢。
理財經(jīng)理：噢!那還挺不方便的。這樣吧!您身份證帶了嗎?我?guī)湍丫W(wǎng)上銀行開通，會有一個加密的移動ukey，這樣您在家里電腦上就能夠查詢和贖回了，方便很多。
客戶：噢!好的(遞出身份證)。
理財經(jīng)理：您好!請坐!
客戶：您好!
理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：幫我查一下我購買的'基金吧!
理財經(jīng)理：好的。您在我們這兒辦理的這幾支基金表現(xiàn)都還不錯啊!到現(xiàn)在為止的盈利狀況都還挺好的。
客戶：是啊!哎!怎么辦呢?
理財經(jīng)理：怎么了?現(xiàn)在漲得這么好，收益都不錯啊!
客戶：就是因為不錯，所以我就不想贖回啊!
理財經(jīng)理：您今天是想辦理贖回么?
客戶：是啊!其實我是很看好近期行情和這支基金的，但是沒辦法，估計過段時間要把它贖回了。
客戶：是啊!最近房子裝修，可能會零時周轉(zhuǎn)一下。想來想去，只能把這支基金贖回了。
理財經(jīng)理：這樣吧!我建議您申請一張信用卡。您是我們行的貴賓客戶，信用卡的審批應(yīng)該是沒有什么問題的。這樣的話，您的房屋裝修資金完全可以用信用卡刷卡消費，可以享受最長50天的免息期，到期還上就可以了，完全可以滿足您資金流動性的要求。
客戶：真的嗎?我就是要臨時周轉(zhuǎn)一下。那這樣子，我就不用愁著把基金贖回了。
理財經(jīng)理：當(dāng)然。這樣的話，就不會對您的投資造成什么壓力了。您填寫一下我們信用卡的表格吧，大概審批時間是14～20個工作日。
理財經(jīng)理：您好!請坐!
客戶：您好!
理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：幫我轉(zhuǎn)一個歲月流金吧!我上次辦理的已經(jīng)到賬了。
理財經(jīng)理：好的。請輸入密碼。陳姐，您的資金流動性非常大么?
客戶：是的。其實我知道現(xiàn)在股票、基金收益還不錯，但是我又不敢買，結(jié)果，越不買越漲。買呢，又怕虧。放活期吧，更劃不來。所以我每個月都轉(zhuǎn)這個短期產(chǎn)品。
理財經(jīng)理：您有沒有考慮過，其實您單純地把所有資金都轉(zhuǎn)短期理財，收益其實并不劃算。
客戶：你這么一說，其實也是。
理財經(jīng)理：您這樣的資產(chǎn)配置是不科學(xué)的。其實，每個人都應(yīng)該明白自己的風(fēng)險承受能力和自己的期望值，然后再科學(xué)地分配資產(chǎn)，不能把所有的資金都放在一個高風(fēng)險的投資產(chǎn)品上。您因為懼怕風(fēng)險，就不做投資，而是把所有的資金都放入短期低收益的產(chǎn)品，這樣是不科學(xué)的，不能恐懼風(fēng)險就不做任何風(fēng)險投資。我們就是要幫助您管理風(fēng)險，控制風(fēng)險。
客戶：說得有點道理。
理財經(jīng)理：我?guī)湍鲆粋€風(fēng)險評估和理財搭配吧!
客戶：好啊!
理財經(jīng)理：這是我們銀行最新推出的三維理財，就是幫助您更好地理解自己，更科學(xué)地配置資產(chǎn)。我們?nèi)S理財總共有三個步驟，就是定、分、選。您先填寫一下風(fēng)險評估表吧!
客戶：好的。
理財經(jīng)理：從您填寫的問卷看出，您的風(fēng)險偏好是屬于平衡穩(wěn)健型。根據(jù)您的風(fēng)險偏好，我們建議您搭配穩(wěn)定收益類產(chǎn)品60%，高風(fēng)險類產(chǎn)品40%。這是我們給您量身搭配的產(chǎn)品清單，是比較適合您的，也是比較科學(xué)的。您可以參考一下。
客戶：這樣的理財方式的確不錯，不管是中期投資還是靈活度，你們都有幫我考慮到。我非常滿意，就按你們建議的辦吧!
保險理財心得體會篇十二
隨著社會的發(fā)展，離婚率也在不斷的攀升。廣東的小玲就是一位典型的80后單親媽媽，和老公在結(jié)婚2年后因各種原因最終分道揚鑣，領(lǐng)著5個月大的孩子獨自生活。雖然眼下的工作待遇還不錯，但小玲仍覺得壓力很大，但是之前和很多80后一樣并沒有養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣，所以她想盡早做好理財為未來做準(zhǔn)備。
收支情況：小玲服務(wù)于一家外企，每個月稅后收入有8000元，公司有交三險。目前有大約10萬元存款。孩子剛好5個月，撫養(yǎng)孩子目前每個月的費用大約是3500元。有一套50平方米左右的住房，還有19年還款期，每個月還款1044元。孩子當(dāng)時是在香港出生的，以后小玲打算讓孩子在廣東上學(xué)，因為不是內(nèi)地戶口，所以她擔(dān)心教育費用較高。小玲想做一個長遠(yuǎn)的教育基金和養(yǎng)老的`規(guī)劃。理財師分析了財務(wù)情況并給出了以下建議：
財務(wù)情況分析：小玲目前的負(fù)債只是月供1044元的19年房貸，但是沒有投資性收入。每年自由儲蓄約為4.15萬元，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財務(wù)積累能力較低，除了活期存款外沒有其他生息資產(chǎn)。因孩子的戶口問題將來的教育費用要更高，萬一小玲發(fā)生了失去工作能力的事故，保險賠償和存款只能保證一段時間的生活，無法保障長期的生活。
理財建議：（1）保險方面。按照保險的合理比例，家庭中保險費的合理支出應(yīng)在家庭收入的10%—20%的范圍內(nèi)。公司為小玲繳納的三險顯然不足以抵御這個單親家庭蘊藏的風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險。建議小玲每年預(yù)備9000左右的保費，為自己購買“保額30萬元的重大疾病保險+保額20萬元的意外傷害及2萬元補(bǔ)充醫(yī)療保險”的組合?？紤]到孩子目前只有5個月，應(yīng)補(bǔ)充意外傷害及住院醫(yī)療類的保險。
（2）備用金及理財。除了每年的保費花費，小玲還要留夠3至6個月，約1.05萬至2.1萬元作緊急備用金以備不時之需。這樣，余下資金就可以為孩子以后高額的學(xué)費和自己的養(yǎng)老做其余的理財規(guī)劃了。建議購買“債券型基金占40%，股票型基金占著60%”的理財產(chǎn)品組合，按目前平均預(yù)期收益8%來算，小玲20年后可籌得的退休基金就作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充。但是購買前需對產(chǎn)品做好了解，充分了解優(yōu)勢及風(fēng)險。
保險理財心得體會篇十三
1、促成講話時語氣要堅定，態(tài)度要堅決。
2、促成時要大膽心細(xì)，不可猶豫。
3、促成講話時語言要精練，動作要敏捷。
4、成時要察言觀色，把握成交信號。
5、促成時要快速積極，以快取勝。
6、促成時要少說為佳,傾聽為主。
你也不要來了,這不有您的名片嗎?上面有你的電話和手機(jī),等我考慮好我打電話通知你,我不買則已,買肯定找你買，要省得你跑前跑后,浪費你的寶貴時間。
推銷員：你講的很有道理，向保險這樣的長期投資你就應(yīng)該通盤考慮全面分析才對，但是正因為是長期投資才應(yīng)該購買人壽保險，為什么這樣講呢？你看一看西方國家的保險它己廣泛深入人心，人人都有保險，人人都有保障，況且我國實行改革開放，向發(fā)達(dá)國家并軌，西方國家的昨天，就是我們國家的明天，你不妨回顧一下你周圍的人，都購買了我們中國人壽保險公司的保險，還有你的孩子在學(xué)校也不都參加了保險了嗎？由此可見保險已成了生活的必需品，尤其向你這樣有超前意識，明智的人就更應(yīng)該購買人壽保險，為你的將來做一個未來的打算,你看你也了解了我們的公司,知道了符合你需要的人壽保險,同時也認(rèn)可了我這個推銷員,何不做當(dāng)機(jī)立斷做出決斷呢？現(xiàn)在我就給你來個現(xiàn)場辦公,馬上給予辦理。
推銷員：你現(xiàn)在沒有錢不要緊，正巧我身上帶的有錢，我現(xiàn)在先給你辦，等我三天辦好以后給你送保單的時候你帶給我錢不就行了嗎。顧客：不不！謝謝你了，我現(xiàn)在的確沒有錢，等我有錢一定找你辦理。
顧客：你講的都對，而我現(xiàn)在的確連每月60多元都交不起，怎能辦保險呢？
推銷員：你可真會開玩笑，你每月的手機(jī)費，香煙費也不止60元，你難道說寧可花錢購買香煙抽卻不能為你的健康的身體花一點錢，況且抽煙有害，不利于健康，而你購買我們的保險卻是利國利民又利已的好事，難道說你不樂意購買嗎？更何況你一旦購買了我們的保險，就有人關(guān)心你愛護(hù)你，有人替你服務(wù)，最為主要的是一旦你真有什么意外？我會及時的出現(xiàn)在你的面前，為你噓寒問暖給你送上一筆急需的現(xiàn)金，請你給我一次服務(wù)的機(jī)會吧！
顧客：你的服務(wù)真是太熱情了，但是我每月還是交不起來60多元。
推銷員：這樣我向介紹一種絕對讓你交的起的保險，每天僅僅需要5角錢的.意外傷害保險，全年月180元，我們中國人壽保險公司的老派產(chǎn)品，很受廣大市民的歡迎，是符合你的最佳保險,它交費少,保障高,是我們公司的愛心產(chǎn)品，今天我把保單己帶來，就請你辦了吧，況且保險的確對你有好處。
推銷員：保險你可以等，但風(fēng)險你可以等嗎？買保險就是賣風(fēng)險和買健康，買保障，不怕一萬就怕萬一，萬一有風(fēng)險，保險就是你給家庭的避風(fēng)港和救生圈，人生在世，如海上行船，有風(fēng)和日麗也有驚濤駭浪，我們不能把握天氣，卻可以準(zhǔn)備好救生衣。保險是我們每一個家庭都需要的，遲辦不如早辦，早辦不如現(xiàn)在就辦，早買早受益，早得保障。
推銷員：人的一生，旦夕禍福，誰也不能預(yù)知明天的風(fēng)雨，我們不能把握天氣，卻可以出門帶把雨傘，買保險就像買一把雨傘，不能等到雨來了再買，飽帶干糧晴帶傘，有備無患，有保無險，買保險這是越早越好！
推銷員：你年輕真是太好了，我可真羨慕你有這樣輝煌的年齡??！風(fēng)華正茂，意氣風(fēng)發(fā)，正是大展宏圖之時，然而不因為你年輕，風(fēng)險就遠(yuǎn)離你，疾病就繞開你，歷史上不是有許多英雄人物“出征末捷身先死，常使英雄淚沾巾”英年早逝嗎？也正是因為你年輕，我才向你推銷保險的，一則你年輕辦保險，保費交的少，保障高；二則你身體好，不需要體檢，辦起來常容易簡單；三則正因為你年輕，你有充分的掙錢的能力和充足的交費能力，你不會感到繳的壓力，你看我今天發(fā)票已帶，投保的文件已帶齊，這是投保單和健康狀況調(diào)查表，你看一遍，填寫一下，我現(xiàn)在就給你辦理！
推銷員a：我真得很羨慕你有這樣平靜的生活，不象我們搞銷售的，每天工作壓力這樣大，每日東奔西走，很是辛苦。平淡的生活是令人心馳神往，欽佩不已、但是俗語說得好；“人無遠(yuǎn)慮，必有近憂，末雨綢謀，居安思危，?！蔽覀儾荒軆H僅滿足目前的一時平靜的生活，而是渴望終身的安康和幸福，為此你需要為你的一生的平靜和幸福作一個充分的準(zhǔn)備，乘著年輕辦理一份終身的保障，以徹底解除你的后顧之憂，希望你能給我一次為你服務(wù)的機(jī)會。
推銷員：你講的也有道理，但是到時你的年齡大了，你想保就怕我們公司都不一定給你保，因為年齡大了，一則我們要體檢，你的身體一旦不合格我們要拒保；二則再說你的年齡大了，保險費也要很貴，保險不合算；三則風(fēng)險無處不在，不怕一萬，就怕萬一，有備無患，有保無險，買保險還是越早越好。而此刻投保交費少，保障高正合適。
保險理財心得體會篇十四
金字塔的尖頂有多高，底邊有多長，要根據(jù)建設(shè)金字塔的人本身的希望，需要和能力，而這些東西又要視投資者的年紀(jì)，收入穩(wěn)定性，資金規(guī)模，預(yù)計投資年期，稅收政策，流動需要等等而定。經(jīng)常大家見到的資產(chǎn)分配比例有以下幾種：
這是最長見的一種資產(chǎn)分配方式，將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類產(chǎn)品中，在這其中，活期存款，定期存款，保險，國債等等的分配比例也是有些學(xué)問的,一般來說活期存款以留足個人六個月的月支出為限，保險的開支以個人年收收入的.10%——20%為優(yōu)，定存和國債要根據(jù)具體情況來安排。30%的以各種投資基金和各類債券來安排，20%投資于股市。這種配比方式適用于絕大多數(shù)人，尤其是40歲以上的人士；其特點是穩(wěn)健，收益也相對較好。缺陷是對于追求較高收益的人來說，收益還是不能讓他們滿意的。
與同足球賽中的陣型一樣，這是一種進(jìn)取型的理財方式，比較適用于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗豐富的人，及風(fēng)險偏好人士，增加了高風(fēng)險部分的投入，也就是說增加了理財者親自出馬參與直接投資的部分，可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。
是一種平衡性資產(chǎn)分配方式，攻守平衡，難點在于中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應(yīng)多投入一點，股票型基金還是不要超過15%為好，35歲左右的人比較適用，因為它進(jìn)可攻退可守，在經(jīng)濟(jì)不明朗時可變?yōu)?---3---2，在經(jīng)濟(jì)形勢好時可變?yōu)?---3---3。
專家指出，與營養(yǎng)“金字塔”需要五谷雜糧做根基一樣，理財金字塔也需要一個穩(wěn)固的基座，雖然很多家庭的可支配收入日漸寬裕，但手中的“閑錢”卻不足以應(yīng)付突發(fā)事件，比如重大疾病、意外死亡、嚴(yán)重傷殘等等，所以首先要考慮為家庭成員配備意外險和重疾險。否則，基座上一旦出現(xiàn)了一個大窟窿、無底洞，財富就會面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。
保險理財心得體會篇十五
家庭理財保險可以考慮選擇投資類保險產(chǎn)品。這類保險產(chǎn)品是集保險保障及投資功能于一身的'新型保險產(chǎn)品，有分紅保險、萬能壽險、投資連結(jié)險三種類型。其中的分紅保險有最低保證利率，即保證保戶的基本保障，萬能壽險保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。
總而言之，家庭理財保險要從家庭的承受能力出發(fā)，根據(jù)家庭所處的不同階段，結(jié)合保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進(jìn)行調(diào)整，如此才能將保障和理財?shù)谋壤诟鱾€時期都發(fā)揮出應(yīng)有的作用哦。
保險理財心得體會篇十六
買銀行理財產(chǎn)品時，很多人有類似的想法，就是只要是銀行賣的理財產(chǎn)品就靠譜，風(fēng)險就不會太大。其實這是一個誤解，銀行除了自營的產(chǎn)品，還會幫別人賣產(chǎn)品。我們經(jīng)常聽說的“飛單”事件，就是銀行員工為了賺取差價，私自向顧客出售非銀行自營的，而是第三方機(jī)構(gòu)，比如信托、保險、基金等公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的風(fēng)險要比銀行自營的大得多。而且一旦出問題，銀行往往會認(rèn)為這是員工個人行為，不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，投資人也只能欲哭無淚。
理財產(chǎn)品往往和黃金、石油、股票、外匯、信貸等等掛鉤，產(chǎn)品名稱帶有此類字眼的投資人要格外注意。此外這類產(chǎn)品會有兩個預(yù)期收益率，分別是最高預(yù)期收益率和預(yù)期最低收益率，如果在產(chǎn)品說明書上，收益率是一個范圍，比如預(yù)期最低收益率為0.5%，預(yù)期最高收益率為8%，那么基本可以判斷為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。
值得注意的是，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品雖然都有一個較高的最高預(yù)期收益率，但收益波動卻很大，而且不確定，到期時達(dá)到最高預(yù)期收益率的可能性很低。
判斷銀行理財風(fēng)險高低還有一個更簡單、更直接的辦法，那就是看產(chǎn)品的風(fēng)險等級。如果是第一次去銀行購買理財產(chǎn)品，銀行通常會要求大家做一個風(fēng)險評估測試，投資者只能購買自己相應(yīng)或更低風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品。
由于對理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級劃分沒有統(tǒng)一規(guī)定，各家銀行對理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級采用了不同的`符號?？傮w而言，基本分為五個風(fēng)險等級，包括：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品(r1)、穩(wěn)健型產(chǎn)品(r2)、平衡型產(chǎn)品(r3)、進(jìn)取型產(chǎn)品(r4)、激進(jìn)型產(chǎn)品(r5)。
從產(chǎn)品的風(fēng)險來看，非保本類理財產(chǎn)品要比保本類理財產(chǎn)品大很多，不過前者的收益也要明顯高于后者，融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，目前銀行理財產(chǎn)品的平均收益率為3.8%，其中保本類理財產(chǎn)品的平均收益率在3.2%左右，而非保本類理財產(chǎn)品的平均收益率則在4%左右。
很多人認(rèn)為，非保本浮動收益類的理財產(chǎn)品不安全，其實這是一個很大的誤區(qū)。實際上，非保本浮動類理財產(chǎn)品的風(fēng)險并沒有大家想象中那樣大，此類產(chǎn)品收益達(dá)標(biāo)率在99%以上，也就是說，很少有產(chǎn)品達(dá)不到預(yù)期收益率，出現(xiàn)本金虧損的情況更是極少。
保險理財心得體會篇十七
從孩子出生到上學(xué)、步入社會、結(jié)婚生子等不同的年齡階段，父母選擇定期存款成為保證這些“成長金”安全最常用的理財方式。有的家庭以孩子名義開設(shè)銀行賬戶，根據(jù)孩子的年齡、家庭財務(wù)狀況、求學(xué)計劃等因素，制定理財方案，分階段存入銀行。
之所以不少父母為孩子理財時選擇定期存款，因為這樣可以有意識地控制孩子的消費欲望，防止“亂花錢”。但美中不足的就是其流動性弱，只有存單到期才可支取。
同時，與當(dāng)前持續(xù)高企的cpi相比，定期存款收益就稍顯遜色，有機(jī)構(gòu)預(yù)測，今年的cpi平均值可能在4%以上。如此一來，一年期定存3.25%的收益率難以跑贏cpi，但定期存款仍是最為安全、穩(wěn)健的兒童理財選擇。
理財師建議：父母為孩子理財時，定存的時間一年期為宜，當(dāng)前通脹高企、存款利息也在不停地提高，定存時間短些可以避免加息帶來的利息損失。
借助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經(jīng)理推崇的操作方法。一位基金經(jīng)理解釋，對于年齡偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學(xué)費時，可以定期定額買入基金，長期持有仍有獲取較大收益的機(jī)會。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，最大的好處是可以攤平投資成本。長期下來，復(fù)利效果凸顯。有統(tǒng)計顯示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，遠(yuǎn)跑贏預(yù)期年均4%的cpi。
理財師建議：風(fēng)險承受能力比較強(qiáng)的家庭可以選擇股票型基金或指數(shù)型基金，風(fēng)險承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風(fēng)險，父母也可構(gòu)筑一個50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，利用動態(tài)組合的`方式再次降低投資風(fēng)險。
針對少兒的保險理財產(chǎn)品往往具有“教育年金、分紅增值、保險保障”等三重功能。父母為孩子購買教育金保險，可以根據(jù)孩子的年齡、家庭的收入和生活習(xí)慣選擇不同的繳費方式，如家庭條件較好，可選擇一次性繳費。
目前，保險市場上少兒教育金保險產(chǎn)品較多，較為明顯的優(yōu)勢在于帶有半強(qiáng)制性儲蓄、收益確定、兼具保障功能等特點。
理財師建議：市場上教育金保險產(chǎn)品較多，由于各公司投資能力有差異，但多數(shù)帶有分紅性質(zhì)的教育金保險收益率與cpi大體持平。不過，由于具有“?？顚Ｓ谩薄ⅰ鞍霃?qiáng)制儲蓄”等功能，少兒教育金保險在投保后不能隨意中斷繳費，退保將損失部分收益，這一產(chǎn)品的變現(xiàn)能力較差。
保險理財心得體會篇十八
通常我們所說的貨幣基金是指場外貨幣基金，比如各種“寶寶”類產(chǎn)品。目前，各類“寶寶”們的平均收益率為4.01%。
而可以在二級市場流通的貨幣基金，也就是場內(nèi)貨幣基金，它可以實現(xiàn)股票和資金的時時交換，所以在股民中非常有市場。一定要有a股賬戶或證券投資基金賬戶。
2、基金。
收益率：未定。
與其說是選基金，倒不如說是選優(yōu)秀的基金經(jīng)理。因此，投資人可以從從業(yè)時間、過往業(yè)績、同期排名方面去挑選基金經(jīng)理。如果實在不好挑，找一個好的基金公司也是可以的。
具體來看，選購基金可以參考這兩類指數(shù)：
1、波動率：基金凈值的波動程度。走勢穩(wěn)定上漲的，肯定要比大起大落的'好。
2、最大回撤：基金運作歷史上出現(xiàn)的最大虧損。解釋一下：某只基金漲到過4塊錢，曾觸底到1塊錢，從4塊到1塊虧了75%，最大回撤也就是75%。這些對于成立比較久，經(jīng)歷過熊市的基金更有風(fēng)險參考價值。
3、股票。
收益率：未定。
購買股票相當(dāng)于你購買了股票背后的公司。建議投資人用三年內(nèi)都不會用到的錢去投資股票，這樣做可以讓投資人心態(tài)穩(wěn)定，有助于理智作出決策。
4、銀行理財產(chǎn)品。
收益率：4~5%。
銀行理財產(chǎn)品絕對是懶人理財方法。但是，隨著收益渠道和產(chǎn)品的增多，這種效率低、門檻高的理財方式也面臨挑戰(zhàn)。目前投資人數(shù)也在逐步下滑。
不過，做為保本理財模式，以5萬元為本金可購買的銀行理財產(chǎn)品所獲收益進(jìn)行排名：城市商業(yè)銀行中小銀行國有五大行。打算購買銀行理財產(chǎn)品前，可以多方面比較考慮一下各行收益情況。
5、信托。
收益率：6~15%。
信托產(chǎn)品門檻100萬起。高凈值家庭可以考慮，因為信托有一個獨有的特點——破產(chǎn)隔離功能。就是委托人即使破產(chǎn)了，他在信托里的資產(chǎn)也不作為清算資產(chǎn)。
6、p2p。
收益率：8~12%。
曾經(jīng)很多人談p2p色變，總把p2p和騙局聯(lián)系起來。其實，經(jīng)歷了市場整頓后，目前整體行業(yè)是正常的。出現(xiàn)炸雷的基本是那些鼓吹年收益率16%高風(fēng)險平臺，正常的p2p普遍收益率是在8%~12%。
購買p2p有個建議：國企金融機(jī)構(gòu)或者上市公司背景來選擇，畢竟金主爸爸實力雄厚才是硬道理。例如河北省內(nèi)權(quán)威網(wǎng)貸平臺——人文貸，就是走在健康發(fā)展前列的優(yōu)秀平臺代表，老牌平臺、國資背景，為您的資金保駕護(hù)航。同時，靠譜的風(fēng)控，讓您的資金獲得穩(wěn)定收益。每天都要賺一點兒。
保險理財心得體會篇十九
因此，以夫妻二人分別作為被人進(jìn)行定期的投保，此每年的保費少，保額高，比較適合成長期的家庭。理財案例三口之家，莊先生和吳小姐結(jié)婚已有6年，孩子3歲，家庭每月的收入平均6千多元，雖然身有房貸，不過也有少量家庭存款。這樣的家庭，在理財過程中應(yīng)當(dāng)注意些什么呢?理財建議從家庭的整體理財來說，短期內(nèi)債券市場是個不錯的選擇，債券市場在經(jīng)歷了央行的連續(xù)多次調(diào)息過后，風(fēng)險釋放較為充分，預(yù)計大概可以存放超過1年的資金適合購買債券基金，在較低風(fēng)險的前提下，收益和靈活性兩方面均有保證。
長期可以選擇投資國債，目前，國債的收益率已基本可以覆蓋當(dāng)前的通脹水平。莊先生家庭目前正處于財富積累的`原始階段，因此部分配置3年期國債，在沒有風(fēng)險的前提下靜候市場政策的變化是資產(chǎn)保值的很好選擇。家庭對于孩子來說，父母重要，也是家庭理財?shù)闹髁Α?/p>
因此，以夫妻二人分別作為被保險人進(jìn)行定期的投保，此險種每年的保費少，保額高，比較適合成長期的家庭。除此之外，二人還要各買一份較高保額的大病分紅保險，保障期限到退休年齡為宜，通過每月繳費，既可抵御大病風(fēng)險，每年的分紅還可抵御通貨膨脹，為將來退休儲備一筆養(yǎng)老金。而孩子的教育金積累建議通過基金定投的方式來實現(xiàn)，畢竟定投在每個經(jīng)濟(jì)周期中都會有合適的贖回時機(jī)，一旦有其他必須用錢的地方也能臨時應(yīng)急，其定期定額投資的方式分散了資本市場的漲跌風(fēng)險，只要堅持長期投資，就能享受資本市場帶來的較高收益。
保險理財心得體會篇二十
隨著新學(xué)期的開始，許多新入學(xué)的大學(xué)生也可以考慮培養(yǎng)自己的理財能力。那么大學(xué)生應(yīng)該如何理財呢？大家保保險網(wǎng)建議大學(xué)生理財可以先從穩(wěn)健的理財產(chǎn)品入手。
麗麗是一名剛進(jìn)入大學(xué)的新生，即將前往廣州讀書。入學(xué)之際，父母除了給麗麗準(zhǔn)備8000元學(xué)費之外，還有12000元的生活費。父母有意培養(yǎng)女兒的理財能力，希望可以利用保險分擔(dān)孩子在外讀書的風(fēng)險，另一方面也可以讓孩子養(yǎng)成理財習(xí)慣，避免消費浪費。
由于大學(xué)生本身沒有收入來源，所在在校期間，保險費用需要父母支持。最好選擇經(jīng)濟(jì)實惠、性價比高的產(chǎn)品，用盡量低的保費達(dá)到覆蓋全面的保障。
廣州市大學(xué)生的月平均消費水平在1000元左右，除去8000元學(xué)費，一學(xué)期后麗麗還有6000元的存款可用于理財。
大學(xué)生的學(xué)費屬于固定消費支出，不適合投資高風(fēng)險理財產(chǎn)品。同時，大學(xué)生屬于單純消費群體，沒有經(jīng)濟(jì)能力，所以購買保險應(yīng)該以消費型保險為主。大學(xué)生閑暇時間多，許多學(xué)生會選擇外出旅游、探險等，這一點出發(fā)，大學(xué)生的意外保障要做好。此外，大學(xué)生雖然有醫(yī)?？?，但是醫(yī)保卡只?；A(chǔ)，不夠全面，所以在此基礎(chǔ)上建議配置合理的商業(yè)醫(yī)療保險，分擔(dān)大病風(fēng)險。
意外險是最為經(jīng)濟(jì)實惠的.保險，父母可先為女兒投保一份意外險，保費控制在500元/年以內(nèi)，給孩子充足的意外保障。在意外險的基礎(chǔ)上，最好能附加一份意外醫(yī)療費用保險。
意外險只承擔(dān)意外傷害責(zé)任，因為疾病產(chǎn)生的風(fēng)險并不包括在內(nèi)，建議麗麗再購買一份人壽保險來保障自己。對于大學(xué)生群體來說，定期壽險費用低、保障全面，性價比要高于終身壽險。
意外險和定期壽險的費用可控制在2000元之內(nèi)，那么麗麗每學(xué)期還有4000元的儲蓄可以用于投資理財產(chǎn)品。對于大學(xué)生來說，余額寶、基金定投以及p2p網(wǎng)貸都是不錯的理財途徑。麗麗可以將每月1000元的花費存入余額寶，不但存儲方便，也有一定的收益；4000元儲蓄可投資基金定投，每月定投金額不需要太多，幾百塊就可以;此外也可以投資p2p網(wǎng)貸，p2p網(wǎng)貸的投資門檻通常為100元到1000元，投資收益一般在6%-10%左右，比較適合大學(xué)生，麗麗每月可投入幾百元來獲取收益。
保險理財心得體會篇二十一
[摘要]理財規(guī)劃的最高職業(yè)資格cfp，即注冊金融策劃師或理財規(guī)劃師有望登陸中國大陸。目前，國內(nèi)個人理財市場方興未艾，客戶的理財需求日益增長，壽險業(yè)提供個人理財規(guī)劃服務(wù)是市場競爭的必然結(jié)果。國際同業(yè)的個人理財規(guī)劃服務(wù)已經(jīng)蔚然成風(fēng)，國內(nèi)保險界也開始積極探索中國特色的個人理財服務(wù)模式。從長遠(yuǎn)看，壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務(wù)將對壽險業(yè)產(chǎn)生積極影響，為壽險公司、代理人及中介機(jī)構(gòu)、壽險客戶帶來多贏結(jié)果。未來幾年，我國壽險業(yè)的個人理財規(guī)劃服務(wù)將呈現(xiàn)出四大新趨勢，進(jìn)一步推動我國保險市場的健康、持續(xù)、快速發(fā)展。
（一）需求方：客戶理財需求日益增長。
麥肯錫公司曾預(yù)計，20xx年中國個人金融理財服務(wù)市場的稅前利潤將達(dá)310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預(yù)計顯然高估了一些，但國內(nèi)“理財熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：
1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國家統(tǒng)計局資料表明：1978—20xx年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20xx年的6859.6元，年均實際增長達(dá)到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數(shù)下降加快。20xx年我國城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是1996年至20xx年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強(qiáng)之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。
2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發(fā)了居民理財?shù)男枨?。也就是說，現(xiàn)在人們必須自己面對怎樣實現(xiàn)家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財務(wù)計劃和投資計劃，即我們常說的理財規(guī)劃。
3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀(jì)的最后10年，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止20xx年9月，我國深滬兩市總市值達(dá)4.4萬億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達(dá)6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規(guī)劃提供了可實施的投資渠道。據(jù)中國社會調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對個人理財服務(wù)感興趣，41％的人需要個人理財服務(wù)。pa18個人理財網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財；70％的人認(rèn)為有必要時常對自己的投資績效進(jìn)行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應(yīng)對市場競爭，提供增值服務(wù)。
我國保險市場競爭加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業(yè)的高速增長的主力軍。中國保監(jiān)會最新統(tǒng)計顯示，截止20xx年10月底，全國保險公司壽險業(yè)務(wù)保費收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險等新產(chǎn)品成為新的增長點，20xx年上半年分紅險保費收入達(dá)624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統(tǒng)壽險都是未來保險市場上的主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經(jīng)驗就是如此。
此外，在我國加入wto后，外資保險機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入國內(nèi)市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢。國內(nèi)的保險公司要想保持或擴(kuò)大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務(wù)隊伍，提供優(yōu)質(zhì)的個人理財規(guī)劃服務(wù)。
（三）中介方：未來潛在的理財服務(wù)供給者。
雖然我國新興的保險中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長久穩(wěn)定、附加值高的主營收入。據(jù)悉，多家保險中介機(jī)構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨特位置來彰現(xiàn)自己從事理財業(yè)務(wù)的獨立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
（一）cfp服務(wù)理念對壽險業(yè)的影響。
研究個人理財規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是國際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財規(guī)劃職業(yè)資格，20xx年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管cfp不是壽險專業(yè)從業(yè)證書，但是在國外，獲得cfp證書的人中，有70％以上同時持有保險經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，cfp天然地同壽險公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險從業(yè)人員中cfp的總量有限，但cfp所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務(wù)理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規(guī)劃服務(wù)隊伍，為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)。
（二）亞太地區(qū)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)狀況。
在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財規(guī)劃為“財務(wù)規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際cfp理事會成員，因此這幾個國家的壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財務(wù)顧問的身份為客戶進(jìn)行理財規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞20xx年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨立財務(wù)顧問”制度，要求壽險業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業(yè)務(wù)員開始運用理財規(guī)劃為客戶進(jìn)行資產(chǎn)分配，自20xx年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。
（一）壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的基本內(nèi)容。
全面的個人理財規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個理財規(guī)劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務(wù)看，個人理財規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財規(guī)劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來具體實施理財規(guī)劃方案。
從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財規(guī)劃。事實上，提供理財規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險業(yè)務(wù)員的個人專業(yè)水平，也可以就某一個財務(wù)問題提供單一的解決方案（單方位財務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財務(wù)規(guī)劃）。
從實施過程分析，cfp的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務(wù)狀況，找出其長處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財目標(biāo)，制訂理財建議；第五、實行規(guī)劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規(guī)劃是動態(tài)變化的。
從壽險業(yè)務(wù)員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規(guī)劃，同時推薦其他領(lǐng)域的專家來協(xié)助客戶實施其全面的理財計劃。
（二）壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務(wù)的影響。
從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務(wù)具有劃時代的意義，將對整個壽險業(yè)、壽險公司、代理人及中介機(jī)構(gòu)以及壽險客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結(jié)果。
1.對壽險業(yè)的影響。整個服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數(shù)不良代理人的行為影響到整個市場的健康發(fā)展。可以說，個人理財規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險業(yè)規(guī)范化、制度化、國際化的標(biāo)志之一。
2.對壽險公司的影響。個人理財服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場先機(jī)。同時，要滿足客戶的綜合理財服務(wù)需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對具有綜合性的金融集團(tuán)背景的壽險公司更為有利。
3.對壽險代理人及中介機(jī)構(gòu)的影響。實施理財規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照cfp的“4e”標(biāo)準(zhǔn)，實施理財規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗和職業(yè)道德四個方面達(dá)到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業(yè)推行理財規(guī)劃服務(wù)，必然會推動業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝cfp的最高職業(yè)資格邁進(jìn)。如果能夠出臺強(qiáng)制性的法規(guī)，規(guī)定代理人銷售保險產(chǎn)品必須提供全面的財務(wù)建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機(jī)構(gòu)也有機(jī)會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。
4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務(wù)，他們可以明白自己的財務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟(jì)的成本實現(xiàn)自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”
（一）目前國內(nèi)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的缺陷。
1.個人理財規(guī)劃服務(wù)市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內(nèi)個人理財規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進(jìn)行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務(wù)市場本身并沒有巨大的理財服務(wù)的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時的有效需求很少，普通的壽險業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的.產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。與此同時，理財服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時受制于代理人隊伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財服務(wù)層次較低。
2.個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進(jìn)行理財規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個人理財服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證證書，這些理財規(guī)劃人員的理財規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場的廣泛認(rèn)同，市場影響力有限。
3.現(xiàn)時金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個人理財規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國內(nèi)各項理財金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對初級，如股票市場不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡單、基金投資風(fēng)格趨同、保險產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財規(guī)劃的制定和實施效果。
4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的法律監(jiān)管體系，個人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。
（二）國內(nèi)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展趨勢。
1.壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個人理財規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個相對健全的法制環(huán)境，由于“理財”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護(hù)，良好的制度環(huán)境是個人理財規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺。
2.壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個人理財規(guī)劃（cfp）副業(yè)資格有望登陸中國大陸，cfp標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險業(yè)理財服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4e標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財規(guī)劃隊伍，必然會提升理財規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時，保險業(yè)的理財規(guī)劃行業(yè)協(xié)會在中國金融策劃協(xié)會成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。
3.綜合性個人金融服務(wù)公司的出現(xiàn)使一站式個人理財規(guī)劃服務(wù)成為可能。隨著我國第一家綜合性金融集團(tuán)中信金融控股集團(tuán)的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式重新引起了廣泛的思考。從國外經(jīng)驗看，混業(yè)經(jīng)營和綜合金融服務(wù)集團(tuán)的出現(xiàn)應(yīng)該是國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢。就現(xiàn)況而言，無論是否混業(yè)經(jīng)營，不可否認(rèn)的是國內(nèi)銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎(chǔ)上，壽險業(yè)務(wù)員可同時對客戶推薦銀行和證券等諸多產(chǎn)品，理財建議的具體實施將變得更簡便易行。此外，專門培訓(xùn)壽險理財隊伍，或提供全面理財建議、實施具體操作的綜合性理財咨詢中介機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)。
4.投資分紅類險種流行，個人理財規(guī)劃服務(wù)層次提高。事實證明，兩年來投資分紅類險種的異軍突起是我國壽險保費收入快速增長的主要力量。國外的歷史同樣證明，隨著保險市場的發(fā)展，投資分紅類品種將成為市場主流，客戶將更清醒地面對投資收益和投資風(fēng)險。隨著人們理財需求層次的提升，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的重點也會漸漸從最初的財務(wù)安全規(guī)劃演變到更高級的側(cè)重投資功能的規(guī)劃，進(jìn)而發(fā)展到關(guān)系客戶終身的“生涯規(guī)劃”。
保險理財心得體會篇二十二
夏女士目前沒有再婚計劃，隨著夏女士父母的年齡逐漸增大，在醫(yī)療費用上的支出有可能越來越多，隨著女兒的成長，所需的教育經(jīng)費也會越來越多。夏女士作為家庭的'主要經(jīng)濟(jì)來源，為自己做一份保障計劃是首要任務(wù)，建議優(yōu)先選擇定期壽險、意外傷害險和重疾險，保費支出在年收入10%左右，這樣既不會造成生活壓力，也可以滿足保障需要。同時，還可以為女兒選擇一份合適的意外傷害和重疾險，關(guān)注孩子的保障。
二、流動資金準(zhǔn)備緊急備用金。
通常緊急備用金為3個月的家庭收入，可以根據(jù)自己的實際情況進(jìn)行調(diào)整。夏女士可以將5萬元投資于銀行開放式理財、貨幣型基金等，這類產(chǎn)品通常流動性較強(qiáng)，收益率相比活期存款略高，以滿足緊急生活支出。
三、中期資金投資性資產(chǎn)配置。
短期資金一般是犧牲投資收益性來滿足流動性，那么中期資金就要在收益性上做一些彌補(bǔ)。按照風(fēng)險等級從小到大劃分，夏女士可以將120萬資金按比例分別投資于國債、定期存款、銀行理財、債券型基金、股票型基金、黃金及股票。這種資產(chǎn)配置的優(yōu)點是產(chǎn)品豐富，能夠分散一部分的投資風(fēng)險，提高投資組合整體預(yù)期回報率。
四、長期資金女兒教育金規(guī)劃。
簡單來講，基金定投就是委托銀行在每月固定時間以固定金額申購開放式基金。定投的特點是積少成多、平均成本、分散風(fēng)險，是長期規(guī)劃中經(jīng)常用到的工具。建議可以將每月收入的20%簽約基金定投，盡量選擇股票型基金或者指數(shù)型基金，因為凈值波動越大，越有利于用時間平局投資成本，預(yù)期收益率也越高。
保險理財心得體會篇二十三
經(jīng)理，我是郵政儲蓄銀行新華里支行的理財經(jīng)理戴小玲，好久不見，最近忙不忙?
客戶：一般，你呢?近來怎樣?
客戶：好的。
經(jīng)理：您看是明天上午10點方便，還是下午3點方便?
客戶：那就上午10點吧!
經(jīng)理：李姐，謝謝您，那我們就明天上午10點在我們支行見，可以嗎？
客戶：好的，明天見。
9:30打電話提醒和確認(rèn)客戶否準(zhǔn)時到支行。10:00到網(wǎng)點門口等候并迎接客戶。
經(jīng)理：您好！李姐。好久不見你了，氣色越來越好了。我們一起到里面聊吧。
經(jīng)理：李姐，你在我們這兒有些存款，不過不知道您了不了解郵儲銀行？
客戶：除了把錢存在這兒，還真是不太了解。
經(jīng)理：哦，這樣啊。李姐，因為投資理財是一個比較長遠(yuǎn)的計劃，讓我為您簡單介紹一下我們郵政儲蓄銀行吧。
經(jīng)理：李姐，這是我們銀行的一些介紹，送給您一本。(要有動作)。
經(jīng)理：您看，中國郵政儲蓄銀行是一家國有銀行，是有著百年郵政作為背景的國內(nèi)第五大銀行，擁有國內(nèi)最廣泛的金融網(wǎng)絡(luò)，遍及全國，絕對是值得您信賴的銀行。
客戶：好的。
客戶：好！
經(jīng)理：請問李姐曾經(jīng)投資過什么理財產(chǎn)品嗎？（注：(now)現(xiàn)在）。
客戶：投資過。之前有買過三年的華安金龍。
經(jīng)理：哦，那看來您一直都有很好的理財意識，那您是看中華安金龍哪些地方呢？（注：(enjoy)享受滿足）。
客戶：收益還行！
經(jīng)理：如果現(xiàn)在您再投資。您希望投資什么樣的產(chǎn)品呢？（注：(amend)更改改變）。
客戶：收益高點。時間不要太長的會好點。
經(jīng)理：投資您能自己能決定，還是要跟家人商量呢？（注：(decision)決策者）。
客戶：我自己就能決定。是我自己的帳戶。
經(jīng)理：看來李姐是位女強(qiáng)人啊。家中的大事小事都能獨擋一面。正好我們現(xiàn)在有一款理財產(chǎn)品很適合您，是財富13號，投資時間是348天，差不多1年，預(yù)期收益是5.4％，比1年期定期3.5％的利率高了近2個百分點。（注：(solution)解決方案）。
四、第一次和第二次促成。
客戶：是嗎？
經(jīng)理：是的。這一款產(chǎn)品最近我們出得很好。相信也非常適合您的。請問李姐打算投資10萬還是20萬呢？（注：第一次促成，要敢于促成）。
客戶：我有個問題問一下。
經(jīng)理：您說！
客戶：這個是人民幣理財產(chǎn)品嗎？聽說現(xiàn)在有些人民幣理財產(chǎn)品虧損的哦？這個會不會虧損??？（注：異議處理）。
經(jīng)理：是的?，F(xiàn)在市面有些理財產(chǎn)品確有虧損。這是由于各種理財產(chǎn)品不同的投資方向決定的。像有些理財產(chǎn)品是投資股票，或股票型基金等的。其風(fēng)險性較大。在目前資本市場的環(huán)境下，是可能虧損的。而我們這款產(chǎn)品主要是投資于國債、金融債、央行票據(jù)等，屬于低風(fēng)險類，預(yù)期收益無法實現(xiàn)的概率很低。
客戶：哦，這樣?。?/p>
經(jīng)理：是的。如果沒有問題，那我現(xiàn)在幫你填單吧？（注：第二次促成）。
五、第三次促成。
客戶：我還有個問題。
經(jīng)理：好的。您請說！
客戶：聽說其它銀行還有很多理財產(chǎn)品收益好像都挺高的。（注：異議處理）。
經(jīng)理：一般理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險是成正比的。也就是說收益越高相應(yīng)的風(fēng)險也會越大。我們這里還有很多其它的收益比這個高的理財產(chǎn)品，但根據(jù)我剛才對您的了解。您是屬于風(fēng)險偏好偏低的客戶，所以。我們這款產(chǎn)品是非常適合您的。
點評：推薦的是適合顧客的，一方面顯示了我們?yōu)轭櫩椭?，另一方面顯示了我們的專業(yè)性，在是給顧客量身設(shè)計投放方案。
客戶：哦。這樣??？
經(jīng)理：對啊。那就投資20萬吧？
點評：第三次促成，多次促成往往就是成功的秘訣。
客戶：好的，我就相信你了。
經(jīng)理：行。您放心吧，我會全程為您服務(wù)的。根據(jù)銀監(jiān)會的要求，購買理財產(chǎn)品要先進(jìn)行《風(fēng)險測評》，這是測評書。請您填寫并簽名。
客戶：還有風(fēng)險測評示？風(fēng)險很大的？以前都不用這樣的。（注：異議處理）。
經(jīng)理：是這樣的。因為。前期有些銀行對風(fēng)險較大的理財產(chǎn)品風(fēng)險提示不足，導(dǎo)致有些客戶未能充分了解風(fēng)險而承受了損失。為此。銀監(jiān)會為了規(guī)范市場，不管風(fēng)險較大的還是像我們這款風(fēng)險很小的理財產(chǎn)品都必須經(jīng)過風(fēng)險測評。您看這個可以測評出您的風(fēng)險承受能力。我們是不能將風(fēng)險較大的理財產(chǎn)品銷售給風(fēng)險承受能力低的顧客，這也是對您負(fù)責(zé)。
客戶：哦？這樣啊。
經(jīng)理：那麻煩您在這里簽一下名?。ㄗⅲ捍俪桑?。
六、轉(zhuǎn)介紹。
經(jīng)理：非常感謝李姐對我們工作的'支持。您看您對我的服務(wù)還滿意嗎？
客戶：挺好的。
經(jīng)理：李姐，您放心，產(chǎn)品到期前我會打電話提醒您的。還有平時有什么需要我?guī)兔Φ牡胤?，請隨時給我打電話。
客戶：好的，謝謝你??！戴經(jīng)理，你的服務(wù)態(tài)度真好，我下次要介紹我的朋友過來。
經(jīng)理：謝謝您的肯定。只要是李姐的朋友，我一定會盡力服務(wù)好的。
客戶：那可說好了哦。
經(jīng)理：呵呵，只要報您的名字來，我會好好服務(wù)的。
客戶：最近好像我表弟有說過……。
經(jīng)理：好的，如果方便的話，您和您表弟打個招呼，然后我再和他聯(lián)系好嗎？
客戶：行，我來打個電話給他。
……（客戶與表弟聯(lián)系）。
經(jīng)理：您表弟同意了嗎？
客戶：可以了，你稍后和他聯(lián)系吧。
經(jīng)理：好的，謝謝了。請問他電話號碼是多少？
客戶：哦。。。我寫給你吧。
經(jīng)理：謝謝你對我的信任，李姐。我等會兒跟你表弟聯(lián)系。今天先到這里，謝謝您。我送您出去。
客戶：再見。
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