報(bào)告不僅可以給予我們反思與改進(jìn)的機(jī)會(huì),還能對(duì)未來(lái)的決策提供參考。要寫(xiě)一份較為完美的報(bào)告,首先需要明確寫(xiě)作目標(biāo)和讀者需求。以下是小編為大家收集的報(bào)告范文,僅供參考,希望能給大家提供一些寫(xiě)作思路和參考材料。
申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇一
眾所周知,賓館酒店業(yè)是服務(wù)性行業(yè),其產(chǎn)品是由員工提供的服務(wù),員工服務(wù)的對(duì)象又是需要情感的賓客,因而其從業(yè)人員的心理素質(zhì)、職業(yè)道德、業(yè)務(wù)、素質(zhì)和工作積極性等就直接決定著賓館酒店的服務(wù)質(zhì)量,進(jìn)而關(guān)系著賓館酒店經(jīng)營(yíng)的成敗。因此,如何調(diào)動(dòng)員工的積極性,對(duì)人力資源進(jìn)行有效管理,對(duì)賓館酒店業(yè)的發(fā)展起著決定性的關(guān)鍵作用。那么,前湖迎賓館的管理人員是如何對(duì)他們的人力資源進(jìn)行有效管理的呢?為此,我于20xx年9月20日至21日對(duì)前湖迎賓館的人力資源管理情況作了調(diào)查,報(bào)告如下:
為了能夠更好的了解該企業(yè)的人力資源狀況,讓企業(yè)能夠長(zhǎng)期的在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的當(dāng)今社會(huì)生存及發(fā)展。
調(diào)查對(duì)象:前湖迎賓館工作人員
一般情況:這部分人大致在20—30歲之間且為具有較多經(jīng)驗(yàn)者,大部分為本科在校實(shí)習(xí)生。
本次調(diào)查采取的是隨機(jī)問(wèn)卷調(diào)查,發(fā)放問(wèn)卷是在南昌前湖迎賓館隨機(jī)選擇工作人員當(dāng)場(chǎng)發(fā)卷填寫(xiě),并當(dāng)場(chǎng)收回的形式。全賓館共發(fā)出調(diào)查問(wèn)卷50份,收回有效問(wèn)卷46份,回收率達(dá)92%。
20xx年9月20日xxx20xx年9月21日
作為20xx中博會(huì)主會(huì)場(chǎng)之一的前湖迎賓館,中博會(huì)期間將迎來(lái)近千名境內(nèi)外重要來(lái)賓,也將承擔(dān)起中部博覽會(huì)高峰論壇20xx、國(guó)際金融論壇、20xx中國(guó)·江西(南昌)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)合作推進(jìn)會(huì)、跨國(guó)采購(gòu)說(shuō)明與洽談會(huì)等一系列重要會(huì)議的接待工作。此次中博會(huì)期間,前湖迎賓館共招募了360名酒店接待工作人員,大部分來(lái)自市內(nèi)的大中專院校。被分配到各接待酒店的前臺(tái)、總機(jī)、大堂、中西餐廳等崗位,開(kāi)始著正式工服上崗工作。經(jīng)過(guò)近兩個(gè)月在前湖應(yīng)賓館的工作,各員工已基本了解與適應(yīng)了各自的崗位環(huán)境及工作環(huán)境。
(1)員工培訓(xùn)方面
員工能否勝任賓館的工作,需要看員工自身是否具有服務(wù)工作和管理工作能力,這種能力可以由賓館酒店對(duì)他們加以培訓(xùn)而產(chǎn)生。但是經(jīng)調(diào)查有65%的員工認(rèn)為在公司獲得的培訓(xùn)機(jī)會(huì)較少。酒店對(duì)員工的培訓(xùn)工作,是酒店的前期工程,只有通過(guò)培訓(xùn),采取優(yōu)勝劣汰的措施,才能有效地保證飯店員工素質(zhì)的不斷提高。對(duì)員工的培訓(xùn)也是一個(gè)企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地的關(guān)鍵,酒店員工的素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量,決定了酒店的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。前湖迎賓館應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到對(duì)員工培訓(xùn)的重要性,定期組織員工到各大重點(diǎn)高校進(jìn)行專業(yè)技能和自身素質(zhì)的培訓(xùn)。
(2)工資管理方面
(3)績(jī)效考核與員工激勵(lì)方面
a、績(jī)效考核
為了及時(shí)了解員工的思想狀況、業(yè)務(wù)技術(shù)水平、工作能力以及工作成果情況,有效地做好培訓(xùn)、定級(jí)、晉升、報(bào)酬分配工作,前湖迎賓館對(duì)每一位員工進(jìn)行了考核。普通員工用評(píng)定量表進(jìn)行考核,由主管對(duì)員工的儀表儀容、勞動(dòng)紀(jì)律、工作態(tài)度、工作質(zhì)量等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行評(píng)估。
b、員工激勵(lì)
前湖迎賓館的工資待遇普遍較低,多數(shù)人認(rèn)為如果公司提高工資,提供晉升機(jī)會(huì),提供舒適的工作環(huán)境的話會(huì)為公司盡全力。目前該公司找成員工流失的主要原因也是因?yàn)樾劫Y問(wèn)題,工作辛苦,與上級(jí)工作不融洽等方面,且有一半的員工認(rèn)為該酒店沒(méi)有發(fā)展前景。
圖表二員工流失主要原因
(4)個(gè)人價(jià)值方面
有76%的人認(rèn)為自己的才能在目前的工作崗位上有些方面沒(méi)得到發(fā)揮,有一半以上的人希望且有信心接受難度更大、責(zé)任更大,壓力更大的工作挑戰(zhàn),并認(rèn)為自己在工作上的表現(xiàn)優(yōu)秀且滿足要求。
(5)公司存在的問(wèn)題(圖表三)
二十一世紀(jì)的競(jìng)爭(zhēng),是知識(shí)的競(jìng)爭(zhēng),歸根結(jié)底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。未來(lái)飯店的經(jīng)營(yíng)應(yīng)樹(shù)立“顧客第一,員工第一?!钡慕?jīng)營(yíng)理念,使飯店成為“賓客之家,員工之家?!本频暌⒅貑T工的培養(yǎng),為員工創(chuàng)造寬松的人際關(guān)系、舒適的工作環(huán)境,較多的晉升機(jī)遇和較高的工資福利。因?yàn)閱T工是服務(wù)的實(shí)施者,只有滿意的員工才會(huì)提供滿意的服務(wù)。通過(guò)賦予員工更大的權(quán)力和責(zé)任,使被管理者意識(shí)到自己也是管理者的一員,進(jìn)而更好地發(fā)揮自己的自覺(jué)性、能動(dòng)性和創(chuàng)造性,充分挖掘自己的潛能,在實(shí)現(xiàn)自身的人生價(jià)值的同時(shí),為企業(yè)作出更大的貢獻(xiàn)??偨Y(jié)各優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn),我從中得出了幾點(diǎn)有利于其發(fā)展的措施。
1、“以人為本”為員工創(chuàng)造更好的生活環(huán)境。當(dāng)我們把“以人為本”融入管理時(shí),就已將人力資源作為企業(yè)的最大資源和財(cái)富。怎樣發(fā)揮人力資本的最大價(jià)值或發(fā)揮人的積極因素,“員工第一”做出了答案。另外還應(yīng)讓員工切身感受到我與企業(yè)興衰的緊密關(guān)系。換句話說(shuō),只有酒店極大的昌盛,員工的個(gè)人福利才會(huì)大幅地提高,二者成正比關(guān)系。
2、明確晉升考核制度,讓每一個(gè)在此長(zhǎng)期工作的員工都放心會(huì)有一個(gè)良好的待遇。
3、管理人員還要不斷的學(xué)習(xí),不斷的增強(qiáng)自身素質(zhì)。只有這樣領(lǐng)導(dǎo)者才能在競(jìng)爭(zhēng)的浪潮中游刃有余,更好的管理好其他員工。
4、加強(qiáng)員工各方面的培訓(xùn),努力使員工培訓(xùn)成最優(yōu)秀的員工帶給顧客最優(yōu)秀最滿意的服務(wù)。員工和管理人員的自我完善勢(shì)必會(huì)大大的促進(jìn)酒店的發(fā)展和壯大。
5、企業(yè)應(yīng)建立一套有效的激勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,增強(qiáng)員工的工作積極性。
6、一個(gè)明確的戰(zhàn)略目標(biāo)。告訴員工企業(yè)未來(lái)的發(fā)展計(jì)劃與目標(biāo),并讓員工和企業(yè)共同為之奮斗。
注:調(diào)查問(wèn)卷各題統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)請(qǐng)參考圖表四、圖表五
圖表四(多項(xiàng)選擇題)
圖表五(單項(xiàng)選擇題)
申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇二
借款人因票據(jù)到期需要周轉(zhuǎn)金,于303月5日向我公司提出x萬(wàn)的小額貸款申請(qǐng)。我公司業(yè)務(wù)部對(duì)該借款人進(jìn)行了調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下:
1、基本情況:
x男,1962年3月出生,身份證號(hào)碼:3x.x地,大專學(xué)歷,12月創(chuàng)辦了x公司,任法人。經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。其妻x,x年x月x日出生,身份證:3x.
2、借款申請(qǐng)人資產(chǎn)情況。
據(jù)調(diào)查,x為x公司的.法定代表人,出資額x萬(wàn)元,占出資比例99.87%。同時(shí),x銷售中心為x公司股東,股東出資金額貳仟萬(wàn)元整。借款人擁有8輛汽車,約人民幣x萬(wàn)元,擁有多處房產(chǎn)。
通過(guò)征信查詢,借款人目前信用良好,信用評(píng)級(jí)為正常。
3、借款用途、金額、期限。
借款人x申請(qǐng)借款135萬(wàn)元,用于借款人x年3月5日農(nóng)行到期x萬(wàn)承兌票據(jù)。期限為一個(gè)月。經(jīng)調(diào)查了解,借款用途真實(shí)、合法。
四、借款方式。
借款人申請(qǐng)的貸款方式為保證擔(dān)保,保證人分別為x潤(rùn)滑油銷售中心及自然人x,并簽訂了我司認(rèn)可的保證書(shū)。x銷售中心經(jīng)營(yíng)正常,收入穩(wěn)定。自然人x同為x銷售中心股東,()出資額x萬(wàn)元,出資比例x%。
5、還款來(lái)源情況。
借款人的還款來(lái)源為x潤(rùn)滑油銷售中心的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入(附與x公司的供貨合同)。此外據(jù)借款人介紹,近期借款申請(qǐng)的農(nóng)行x萬(wàn)貸款將發(fā)放,可用來(lái)還貸。
6、調(diào)查結(jié)論。
借款人自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚,信譽(yù)度較好,還款意愿強(qiáng)。保證人經(jīng)營(yíng)正常,收入穩(wěn)定,具備擔(dān)保實(shí)力。綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為,只要確保該公司??顚S?,公司運(yùn)營(yíng)正常,到期還貸,符合貸款條件。本人同意對(duì)借款申請(qǐng)人x發(fā)放貸款x萬(wàn)元,期限為一個(gè)月,月利率8.4‰,按月還息到期一次還本。
申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇三
100萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告
貸款申請(qǐng)人xxx于5月8日,因經(jīng)營(yíng)xx中心周轉(zhuǎn)資金困難向我公司提出申請(qǐng)短期抵押貸款100萬(wàn)元整,期限一年。根據(jù)《金匯xxxxx》等有關(guān)要求,我們對(duì)該申請(qǐng)人提供的'相關(guān)資料及我們掌握的信息進(jìn)行了初步調(diào)查分析,現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況報(bào)告如下:
一.申請(qǐng)人基本情況
xx,男,現(xiàn)年40歲,身份證號(hào)碼:?,F(xiàn)居住于營(yíng)口中天君臨天下小區(qū)20甲-3號(hào)。住房為私人產(chǎn)權(quán)無(wú)貸款。離異3年,有一個(gè)男孩現(xiàn)年14歲,就讀于營(yíng)口市xxx中學(xué)。居住住房歸貸款人本人所有,無(wú)其他財(cái)產(chǎn)糾紛,銀行調(diào)查信用狀況良好。
二、申請(qǐng)人從事行業(yè)及經(jīng)營(yíng)狀況
于8月為私人鋼材企業(yè)工作。后自營(yíng)多種項(xiàng)目,以運(yùn)輸,鋼材簡(jiǎn)單加工等行業(yè)為主。xxx自起經(jīng)營(yíng)xx中心,目前經(jīng)營(yíng)狀況正常,經(jīng)營(yíng)狀況日趨良好。
三、貸款用途
申請(qǐng)人為了保持正常經(jīng)營(yíng)的需要,同時(shí)考慮夏季為煤炭需求淡季。申請(qǐng)人決定向我公司提出貸款,貸款用途一為收購(gòu)囤積煤炭;用途二為日常洗浴用品的周轉(zhuǎn)資金,共需貸款資金100萬(wàn)元。
四、還款來(lái)源及還款能力
和能力。
五、擔(dān)保情況
為了給貸款的按期歸還提供有力保證,貸款申請(qǐng)人以產(chǎn)權(quán)為共同共有,座落于老邊區(qū)繁榮路西10-1號(hào)甲14號(hào)的房地產(chǎn)(土地證號(hào):營(yíng)邊國(guó)用(2012)第411006號(hào),房產(chǎn)證號(hào):邊房權(quán)證營(yíng)字第00384295號(hào))作為貸款抵押。該抵押物土地面積328.54平方米。房產(chǎn)為二層商用門市,其中,房產(chǎn)建筑面積一層677.57平方米,二層建筑面積657.09平方米,房產(chǎn)為李xx(一層)與湯xx(二層)共同共有。本次抵押以二層房產(chǎn)作為抵押物。經(jīng)遼寧千程地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估咨詢有限公司出具評(píng)估報(bào)告,評(píng)估二層價(jià)值人民幣2,628,360.00元。抵押物地處老邊中街百匯市場(chǎng)南,交通便利,變現(xiàn)能力較好。
六、貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范措施
根據(jù)申請(qǐng)人提供的相關(guān)資料,我們發(fā)現(xiàn)幾個(gè)重要問(wèn)題:
1.抵押房產(chǎn)的建筑面積與所占土地的面積不相符,土地面積
小于房屋建筑面積;
2.根據(jù)申請(qǐng)人提供的煤炭及洗化用品合同,合同價(jià)格高于市
場(chǎng)價(jià)格,其貸款的真實(shí)用途應(yīng)進(jìn)一步詳查;
3.根據(jù)申請(qǐng)人提供的銀行賬戶(卡)的流水賬單,其現(xiàn)金流
動(dòng)情況一般;
5.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的簡(jiǎn)單抽查;
6.抵押物是否需要相關(guān)的公證、保險(xiǎn);
7.申請(qǐng)人戶口簿前后頁(yè)不符。
就目前情況可見(jiàn)該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度較高。為進(jìn)一步加強(qiáng)貸款的規(guī)范性和合法性,確保貸款質(zhì)量管理和按時(shí)收回,我們將對(duì)以上幾個(gè)問(wèn)題,更進(jìn)一步的展開(kāi)充分調(diào)查,監(jiān)控日常流動(dòng)資金使用的合理性和經(jīng)營(yíng)情況,關(guān)注抵押物的完整情況。
七、調(diào)查結(jié)論
綜上所述,貸款申請(qǐng)人主體資格合法,符合我公司貸款條件,所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)盈利較好,貸款有足值抵押,到期還款來(lái)源充足。但對(duì)于貸款人申請(qǐng)貸款的真實(shí)用途,貸款數(shù)額,抵押物的產(chǎn)權(quán)人是否同意授權(quán)等前面提及的相關(guān)問(wèn)題,需要進(jìn)一步調(diào)查解決。若上述問(wèn)題得到合理的解決或解釋。我們?nèi)蝿?wù)可測(cè)定發(fā)放此筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低。結(jié)合有利于我公司資金的充分利用,增加利息收入,提高經(jīng)濟(jì)效益的原則,有助于改善我公司貸款質(zhì)量,優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),促進(jìn)資金流通。建議給予xxx貸款50萬(wàn)元整,期限為1年,月利率xxxx‰,同時(shí)辦妥貸款抵押登記,請(qǐng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審查決議。
申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇四
貸款申請(qǐng)人xxx于20xx年5月8日,因經(jīng)營(yíng)xx中心周轉(zhuǎn)資金困難向我公司提出申請(qǐng)短期抵押貸款100萬(wàn)元整,期限一年。根據(jù)《金匯xxxxx》等有關(guān)要求,我們對(duì)該申請(qǐng)人提供的相關(guān)資料及我們掌握的信息進(jìn)行了初步調(diào)查分析,現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況報(bào)告如下:
一.申請(qǐng)人基本情況
xx,男,現(xiàn)年40歲,身份證號(hào)碼:?,F(xiàn)居住于營(yíng)口中天君臨天下小區(qū)20甲-3號(hào)。住房為私人產(chǎn)權(quán)無(wú)貸款。離異3年,有一個(gè)男孩現(xiàn)年14歲,就讀于營(yíng)口市xxx中學(xué)。居住住房歸貸款人本人所有,無(wú)其他財(cái)產(chǎn)糾紛,銀行調(diào)查信用狀況良好。
二、申請(qǐng)人從事行業(yè)及經(jīng)營(yíng)狀況
于20xx年8月為私人鋼材企業(yè)工作。20xx年后自營(yíng)多種項(xiàng)目,以運(yùn)輸,鋼材簡(jiǎn)單加工等行業(yè)為主。xxx自20xx年起經(jīng)營(yíng)xx中心,目前經(jīng)營(yíng)狀況正常,經(jīng)營(yíng)狀況日趨良好。
三、貸款用途
申請(qǐng)人為了保持正常經(jīng)營(yíng)的需要,同時(shí)考慮夏季為煤炭需求淡季。申請(qǐng)人決定向我公司提出貸款,貸款用途一為收購(gòu)囤積煤炭;用途二為日常洗浴用品的周轉(zhuǎn)資金,共需貸款資金100萬(wàn)元。
四、還款來(lái)源及還款能力
和能力。
五、擔(dān)保情況
為了給貸款的按期歸還提供有力保證,貸款申請(qǐng)人以產(chǎn)權(quán)為共同共有,座落于老邊區(qū)繁榮路西10-1號(hào)甲14號(hào)的房地產(chǎn)(土地證號(hào):營(yíng)邊國(guó)用(20xx)第411006號(hào),房產(chǎn)證號(hào):邊房權(quán)證營(yíng)字第00384295號(hào))作為貸款抵押。該抵押物土地面積328.54平方米。房產(chǎn)為二層商用門市,其中,房產(chǎn)建筑面積一層677.57平方米,二層建筑面積657.09平方米,房產(chǎn)為李xx(一層)與湯xx(二層)共同共有。本次抵押以二層房產(chǎn)作為抵押物。經(jīng)遼寧千程地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估咨詢有限公司出具評(píng)估報(bào)告,評(píng)估二層價(jià)值人民幣2,628,360.00元。抵押物地處老邊中街百匯市場(chǎng)南,交通便利,變現(xiàn)能力較好。
六、貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范措施
根據(jù)申請(qǐng)人提供的相關(guān)資料,我們發(fā)現(xiàn)幾個(gè)重要問(wèn)題:
1.抵押房產(chǎn)的建筑面積與所占土地的面積不相符,土地面積
小于房屋建筑面積;
2.根據(jù)申請(qǐng)人提供的煤炭及洗化用品合同,合同價(jià)格高于市
場(chǎng)價(jià)格,其貸款的真實(shí)用途應(yīng)進(jìn)一步詳查;
3.根據(jù)申請(qǐng)人提供的銀行賬戶(卡)的流水賬單,其現(xiàn)金流
動(dòng)情況一般;
5.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的簡(jiǎn)單抽查;
6.抵押物是否需要相關(guān)的公證、保險(xiǎn);
7.申請(qǐng)人戶口簿前后頁(yè)不符。
就目前情況可見(jiàn)該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度較高。為進(jìn)一步加強(qiáng)貸款的規(guī)范性和合法性,確保貸款質(zhì)量管理和按時(shí)收回,我們將對(duì)以上幾個(gè)問(wèn)題,更進(jìn)一步的展開(kāi)充分調(diào)查,監(jiān)控日常流動(dòng)資金使用的合理性和經(jīng)營(yíng)情況,關(guān)注抵押物的完整情況。
七、調(diào)查結(jié)論
綜上所述,貸款申請(qǐng)人主體資格合法,符合我公司貸款條件,所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)盈利較好,貸款有足值抵押,到期還款來(lái)源充足。但對(duì)于貸款人申請(qǐng)貸款的真實(shí)用途,貸款數(shù)額,抵押物的產(chǎn)權(quán)人是否同意授權(quán)等前面提及的相關(guān)問(wèn)題,需要進(jìn)一步調(diào)查解決。若上述問(wèn)題得到合理的解決或解釋。我們?nèi)蝿?wù)可測(cè)定發(fā)放此筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低。結(jié)合有利于我公司資金的充分利用,增加利息收入,提高經(jīng)濟(jì)效益的原則,有助于改善我公司貸款質(zhì)量,優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),促進(jìn)資金流通。建議給予xxx貸款50萬(wàn)元整,期限為1年,月利率xxxx‰,同時(shí)辦妥貸款抵押登記,請(qǐng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審查決議。
申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇五
貸款申請(qǐng)人xxx于2012年5月8日,因經(jīng)營(yíng)xx中心周轉(zhuǎn)資金困難向我公司提出申請(qǐng)短期抵押貸款100萬(wàn)元整,期限一年。根據(jù)《金匯xxxxx》等有關(guān)要求,我們對(duì)該申請(qǐng)人提供的相關(guān)資料及我們掌握的信息進(jìn)行了初步調(diào)查分析,現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況報(bào)告如下:
xx,男,現(xiàn)年40歲,身份證號(hào)碼:?,F(xiàn)居住于營(yíng)口中天君臨天下小區(qū)20甲-3號(hào)。住房為私人產(chǎn)權(quán)無(wú)貸款。離異3年,有一個(gè)男孩現(xiàn)年14歲,就讀于營(yíng)口市xxx中學(xué)。居住住房歸貸款人本人所有,無(wú)其他財(cái)產(chǎn)糾紛,銀行調(diào)查信用狀況良好。
于2002年8月為私人鋼材企業(yè)工作。2008年后自營(yíng)多種項(xiàng)目,以運(yùn)輸,鋼材簡(jiǎn)單加工等行業(yè)為主。xxx自2010年起經(jīng)營(yíng)xx中心,目前經(jīng)營(yíng)狀況正常,經(jīng)營(yíng)狀況日趨良好。
申請(qǐng)人為了保持正常經(jīng)營(yíng)的需要,同時(shí)考慮夏季為煤炭需求淡季。申請(qǐng)人決定向我公司提出貸款,貸款用途一為收購(gòu)囤積煤炭;用途二為日常洗浴用品的周轉(zhuǎn)資金,共需貸款資金100萬(wàn)元。
和能力。
為了給貸款的按期歸還提供有力保證,貸款申請(qǐng)人以產(chǎn)權(quán)為共同共有,座落于老邊區(qū)繁榮路西10-1號(hào)甲14號(hào)的房地產(chǎn)(土地證號(hào):營(yíng)邊國(guó)用(2012)第411006號(hào),房產(chǎn)證號(hào):邊房權(quán)證營(yíng)字第00384295號(hào))作為貸款抵押。該抵押物土地面積328.54平方米。房產(chǎn)為二層商用門市,其中,房產(chǎn)建筑面積一層677.57平方米,二層建筑面積657.09平方米,房產(chǎn)為李xx(一層)與湯xx(二層)共同共有。本次抵押以二層房產(chǎn)作為抵押物。經(jīng)遼寧千程地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估咨詢有限公司出具評(píng)估報(bào)告,評(píng)估二層價(jià)值人民幣2,628,360.00元。抵押物地處老邊中街百匯市場(chǎng)南,交通便利,變現(xiàn)能力較好。
根據(jù)申請(qǐng)人提供的相關(guān)資料,我們發(fā)現(xiàn)幾個(gè)重要問(wèn)題:
1.抵押房產(chǎn)的建筑。
面積與所占土地的面積不相符,土地面積。
小于房屋建筑面積;
2.根據(jù)申請(qǐng)人提供的煤炭及洗化用品合同,合同價(jià)格高于市。
場(chǎng)價(jià)格,其貸款的真實(shí)用途應(yīng)進(jìn)一步詳查;
3.根據(jù)申請(qǐng)人提供的銀行賬戶(卡)的流水賬單,其現(xiàn)金流。
動(dòng)情況一般;
5.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的簡(jiǎn)單抽查;
6.抵押物是否需要相關(guān)的公證、保險(xiǎn);
7.申請(qǐng)人戶口簿前后頁(yè)不符。
就目前情況可見(jiàn)該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度較高。為進(jìn)一步加強(qiáng)貸款的規(guī)范性和合法性,確保貸款質(zhì)量管理和按時(shí)收回,我們將對(duì)以上幾個(gè)問(wèn)題,更進(jìn)一步的展開(kāi)充分調(diào)查,監(jiān)控日常流動(dòng)資金使用的合理性和經(jīng)營(yíng)情況,關(guān)注抵押物的完整情況。
綜上所述,貸款申請(qǐng)人主體資格合法,符合我公司貸款條件,所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)盈利較好,貸款有足值抵押,到期還款來(lái)源充足。但對(duì)于貸款人申請(qǐng)貸款的真實(shí)用途,貸款數(shù)額,抵押物的產(chǎn)權(quán)人是否同意授權(quán)等前面提及的相關(guān)問(wèn)題,需要進(jìn)一步調(diào)查解決。若上述問(wèn)題得到合理的解決或解釋。我們?nèi)蝿?wù)可測(cè)定發(fā)放此筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低。結(jié)合有利于我公司資金的充分利用,增加利息收入,提高經(jīng)濟(jì)效益的原則,有助于改善我公司貸款質(zhì)量,優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),促進(jìn)資金流通。建議給予xxx貸款50萬(wàn)元整,期限為1年,月利率xxxx‰,同時(shí)辦妥貸款抵押登記,請(qǐng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審查決議。
調(diào)查人:
申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇六
1、借款人資格審查:該企業(yè)創(chuàng)建于1983年,2004年4月對(duì)原__水泥廠進(jìn)行了股份改制,改制后的企業(yè)名稱為_(kāi)_有限公司登記注冊(cè)的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》號(hào)碼6103231002563,注冊(cè)資金7445.3萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)期限2004年4月7日至4月6日,經(jīng)營(yíng)范圍為32.5、32.5r、42.5、42.5r水泥的生產(chǎn)銷售,復(fù)膜編織袋的生產(chǎn),水泥石料的開(kāi)采及經(jīng)銷等;《組織機(jī)構(gòu)代碼證》登記號(hào):組代管610323—000553,有效期2004年4月8日至4月8日;《貸款卡》編號(hào)為610303000003368601;以上三證均真實(shí)有效且已按期年檢,經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務(wù)資格,公司貸款調(diào)查報(bào)告。
2、借款人基本情況:__有限公司為_(kāi)_縣__企業(yè)集團(tuán)總公司下屬的企業(yè),企業(yè)住所位于__縣__工業(yè)園區(qū),主要產(chǎn)品為_(kāi)_牌普硅32.5#、42.5#水泥。從業(yè)人員2565人,其中:管理和中級(jí)技術(shù)人員435人。公司由股東選舉產(chǎn)生董事會(huì)、監(jiān)事會(huì),內(nèi)部設(shè)有辦公室、生產(chǎn)科、供應(yīng)科、銷售科、財(cái)務(wù)科、質(zhì)技科、安全科、保衛(wèi)科八個(gè)職能部門。現(xiàn)擁有20萬(wàn)噸生產(chǎn)線一條、30萬(wàn)噸干法旋窯生產(chǎn)線三條以及正在擴(kuò)建的100萬(wàn)噸干法旋窯生產(chǎn)線,年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)石灰石150萬(wàn)噸的自備石灰石礦場(chǎng)2個(gè),年產(chǎn)合格編織袋2500萬(wàn)條的生產(chǎn)線1條,加工水泥配套設(shè)備的機(jī)械制造科1個(gè),年成品水泥生產(chǎn)能力可達(dá)300萬(wàn)噸。設(shè)立了8個(gè)銷售辦事處,擁有160多人的銷售隊(duì)伍,形成了強(qiáng)大的銷售網(wǎng)絡(luò)。現(xiàn)企業(yè)已成為集礦產(chǎn)、水泥生產(chǎn)銷售、水泥設(shè)備修造、水泥編織袋生產(chǎn)為一體的水泥生產(chǎn)基地。其產(chǎn)品已通過(guò)iso9002質(zhì)量體系國(guó)際認(rèn)證,其產(chǎn)品暢銷西安、寶雞、天水等地,位列全省同行業(yè)三強(qiáng),2004年獲得全國(guó)免檢產(chǎn)品并榮獲陜西名牌產(chǎn)品稱號(hào),同年被省國(guó)、地稅局評(píng)為a級(jí)納稅人。
4、借款人信用及用信情況:該企業(yè)現(xiàn)在我行__車站分理處開(kāi)立基本結(jié)算賬戶,是與我行建立信貸關(guān)系較早的企業(yè)之一,連續(xù)多年被農(nóng)行評(píng)為aaa級(jí)信用企業(yè),信用等級(jí)評(píng)定為aa+級(jí),報(bào)告日信用等級(jí)測(cè)評(píng)為aaa級(jí),貨款歸行率達(dá)90%以上,銀企合作關(guān)系融洽。核定授信總額5437萬(wàn)元,現(xiàn)有我行貸款總額5437萬(wàn)元,其中:短期貸款1567萬(wàn)元、中期貸款3870萬(wàn)元,貸款形態(tài)四級(jí)、五級(jí)分類均為正常貸款。無(wú)不良和欠息記錄,銀企合作關(guān)系融洽。
二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)狀況分析
企業(yè)創(chuàng)建23年來(lái),經(jīng)歷了八次大規(guī)模的技術(shù)改造,現(xiàn)已成為年產(chǎn)160萬(wàn)噸的大型水泥生產(chǎn)企業(yè),經(jīng)濟(jì)實(shí)力得到飛速發(fā)展,經(jīng)營(yíng)管理體系和質(zhì)量保障體系十分健全和規(guī)范,培養(yǎng)造就了一批素質(zhì)高的經(jīng)營(yíng)管理人員和產(chǎn)、供、銷營(yíng)銷隊(duì)伍,經(jīng)營(yíng)管理和技術(shù)力量雄厚,產(chǎn)品倍受用戶青睞。今年以來(lái),水泥銷售價(jià)格調(diào)高后,企業(yè)呈現(xiàn)生產(chǎn)產(chǎn)銷兩旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求的良好發(fā)展勢(shì)頭。
1、經(jīng)營(yíng)情況分析
近三年經(jīng)營(yíng)指標(biāo)狀況單位:萬(wàn)元、%
年度銷售收入利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)
2003年18269.51561.21045
2004年29009.92164.02164
3143232653265
206月1584025082508
從以上數(shù)據(jù)分析,2003—20企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展迅速,銷售、利潤(rùn)總量大幅度上升,主要是隨著生產(chǎn)工藝技術(shù)、產(chǎn)品產(chǎn)量等增強(qiáng)擴(kuò)大,加之,嚴(yán)格控制和降低產(chǎn)品生產(chǎn)成本,盈利水平逐年提高。2005年12月底,企業(yè)資產(chǎn)總額34473萬(wàn)元,其中:流動(dòng)資產(chǎn)2415萬(wàn)元、固定資產(chǎn)32058萬(wàn)元;負(fù)債總額15946萬(wàn)元,其中:流動(dòng)負(fù)債4590萬(wàn)元,長(zhǎng)期負(fù)債11356萬(wàn)元;所有者權(quán)益18528萬(wàn)元,其中:實(shí)收資本6847萬(wàn)元;資產(chǎn)負(fù)債率為46.3%,流動(dòng)比率為52.6%,2005年全年實(shí)現(xiàn)銷售收入31432萬(wàn)元,利潤(rùn)總額3265萬(wàn)元,銷售利潤(rùn)率為16%。
截止2006年6月底,資產(chǎn)總額40049萬(wàn)元,較年初增加5576萬(wàn)元。其中:流動(dòng)資產(chǎn)7737萬(wàn)元,較年初增加2084萬(wàn)元;貨幣資金3689萬(wàn)元,較年初增加434萬(wàn)元;應(yīng)收賬款2萬(wàn)元與年初持平,主要是企業(yè)產(chǎn)品從不賒賬,做到這一點(diǎn),對(duì)這么大的企業(yè)來(lái)說(shuō)是難能可貴的;預(yù)付賬款2520萬(wàn)元,較年初增加1150萬(wàn)元,主要是新上生產(chǎn)線的部分設(shè)備付款;存貨1315萬(wàn)元,較年初增加300萬(wàn)元,主要是產(chǎn)成品和儲(chǔ)備原材料的占用,占用結(jié)構(gòu)較為合理;固定資產(chǎn)32313萬(wàn)元,較年初凈增3493萬(wàn)元,主要是設(shè)備和在建工程的增加,其中在建工程932萬(wàn)元;企業(yè)現(xiàn)有負(fù)債總額19013萬(wàn)元,其中,流動(dòng)負(fù)債6102萬(wàn)元,主要是短期借款2367萬(wàn)元,應(yīng)付賬款299萬(wàn)元,較年初減少338萬(wàn)元;應(yīng)付工資1382萬(wàn)元,較年初增加381萬(wàn)元;應(yīng)付福利費(fèi)704萬(wàn)元,較年初增加447萬(wàn)元;其他未交款和預(yù)提費(fèi)用較年初增加942萬(wàn)元;長(zhǎng)期負(fù)債12911萬(wàn)元,較年初增加1555萬(wàn)元,主要是內(nèi)部擴(kuò)股和集資形成,長(zhǎng)期借款6070萬(wàn)元,較年初保持不變。該企業(yè)目前借款總額14330萬(wàn)元(現(xiàn)在我行借款總額5437萬(wàn)元,信用社貸款3000萬(wàn)元,內(nèi)部集資5893萬(wàn)元),其中金融機(jī)構(gòu)短期借款2367萬(wàn)元,長(zhǎng)期借款6070萬(wàn)元;所有者權(quán)益21036萬(wàn)元,其中實(shí)收資本11594萬(wàn)元,盈余公積6934萬(wàn)元,未分配利潤(rùn)2508萬(wàn)元。從以上分析可以看出,該企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)合理,積累充足,綜合實(shí)力雄厚,市場(chǎng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。
申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇七
貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重貸款對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重”這一公式,該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度為0.32,參照該商業(yè)銀行“對(duì)新開(kāi)戶企業(yè)貸款和新上項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)度在0.5以下的積極支持,風(fēng)險(xiǎn)度在0.5—0.7的要適當(dāng)控制,風(fēng)險(xiǎn)度在0.7以上的給予限制”的規(guī)定,可給予貸款支持。
(二)還款來(lái)源為商業(yè)門點(diǎn)及攤位租賃收入,商城建成開(kāi)業(yè)后,每年都有攤位租賃收入,做為此筆貸款的還款保障。
大貸款投放,創(chuàng)造有效生息資源,促進(jìn)快速發(fā)展,同意在嚴(yán)密監(jiān)督該筆貸款使用的前提下,貸給100萬(wàn)元,期限6個(gè)月,現(xiàn)呈報(bào)地聯(lián)社。
妥否
請(qǐng)批示
附:
1、xx省農(nóng)村信用社大額貸款審查審批表(一式三份)
2、關(guān)于xx縣xx綜合購(gòu)銷公司貸款的調(diào)查報(bào)告
3、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件
4、中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件
5、法定代表人證明
6、法定代表人身份證復(fù)印件
7、自然人投資設(shè)立有限責(zé)任公司章程
8、x州商場(chǎng)轉(zhuǎn)讓協(xié)議復(fù)印件
9、xx商品貿(mào)易城改擴(kuò)建立項(xiàng)批文復(fù)印件
10、建設(shè)用地規(guī)劃許可證復(fù)印件
11、建設(shè)工程規(guī)劃許可證復(fù)印件
12、建設(shè)工程開(kāi)工許可證復(fù)印件
13、董事會(huì)決議
14、xx縣房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估表及房地產(chǎn)抵押擔(dān)保登記書(shū)原件
15、房屋他項(xiàng)權(quán)證(原件)兩本
16、xx縣xx綜合購(gòu)銷公司定期存單20萬(wàn)元(原件)及核保止付函
關(guān)于xx公司申請(qǐng)短期流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告
一、借款人概況
1.基本情況
xx驅(qū)動(dòng)橋有限公司地處xx縣城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn),改名為xx縣驅(qū)動(dòng)橋廠,經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展,為我國(guó)三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)橋企業(yè)之一。3月被寧波bb集團(tuán)兼并,成立江西xx驅(qū)動(dòng)橋有限公司,bb集團(tuán)占70%股份,原廠管理人員占30%股份。
新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù),受讓驅(qū)動(dòng)橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后,注冊(cè)資金1000萬(wàn)元,全部以現(xiàn)金出資,其中:寧波bb集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬(wàn)元(實(shí)際出資為913萬(wàn)元,其中213萬(wàn)元為借給其他股東對(duì)江西省xx驅(qū)動(dòng)橋有限公司(籌)的投資款。),占注冊(cè)資本的70%;付樟青應(yīng)出資100萬(wàn)元(實(shí)際出資18萬(wàn)元),占注冊(cè)資本的10%;張鳳儀應(yīng)出資55萬(wàn)元(實(shí)際出資10萬(wàn)元),占注冊(cè)資本的5.5%;席臘如應(yīng)出資40萬(wàn)元(實(shí)際出資6萬(wàn)元),占注冊(cè)資本的4%;劉劍敏應(yīng)出資15萬(wàn)元(實(shí)際出資5萬(wàn)元),占注冊(cè)資本的1.5%;嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬(wàn)元(實(shí)際出資48萬(wàn)元),占注冊(cè)資本的9%;資本金全部到位。法人代表周辭美,職工683人;其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬(wàn)平方米,生產(chǎn)建筑面積2.7萬(wàn)平方米。
2.企業(yè)生產(chǎn)情況
江西xx驅(qū)動(dòng)橋有限公司,為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的定點(diǎn)廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動(dòng)橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域,產(chǎn)品性能價(jià)格比合理,現(xiàn)已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品,年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋7000臺(tái)套,其中zl20和zl15、zl30b驅(qū)動(dòng)橋分別為部?jī)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊,一塊是裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋,產(chǎn)品型號(hào)為zl15、zl30、zl40、zl50,其占全國(guó)銷售市場(chǎng)的25%左右;一塊是壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋,產(chǎn)品型號(hào)為ps50系列、ps75系列,該產(chǎn)品占全國(guó)銷售市場(chǎng)的50%左右。
3.管理者素質(zhì)
公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人,其中總經(jīng)理1人,副總經(jīng)理3人,經(jīng)理助理1人,工會(huì)主席1人,監(jiān)事會(huì)人員1人,bb集團(tuán)外派管理人員1人,擁有高級(jí)職稱4人,班子政治堅(jiān)定,團(tuán)結(jié)一致,有高度的事業(yè)心和責(zé)任感,強(qiáng)烈的改革和開(kāi)拓進(jìn)取精神,具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平,總經(jīng)理付樟清,為原xx驅(qū)動(dòng)橋廠廠長(zhǎng)(高級(jí)工程師),從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)近,專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好,清政廉潔,吃苦耐勞,有一定的個(gè)人魅力。
二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況:
隨著國(guó)家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來(lái),到至今,公司不斷進(jìn)行技改,加大生產(chǎn)力度,其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象,銷售收入為3900萬(wàn)元,20銷售收入為4700萬(wàn)元,2002年銷售收入為7200萬(wàn)元,20銷售收入為10072萬(wàn)元,近三年銷售收入增長(zhǎng)率分別為20.5%,53.19%,39.89%。20公司利潤(rùn)總額為凈利潤(rùn)為2.4萬(wàn)元,2001年公司凈利潤(rùn)為2.5萬(wàn)元,2002年公司凈利潤(rùn)為25萬(wàn)元,2003年公司凈利潤(rùn)為242萬(wàn)元。公司前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢,主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。
企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對(duì)其簽訂全年的驅(qū)動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度,但近幾年,由于產(chǎn)品供不應(yīng)求,故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。
公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家,中間不經(jīng)過(guò)銷售商,業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽(yáng)工程機(jī)械股份有限公司、煙臺(tái)工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽(yáng)建筑機(jī)械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來(lái)和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì);隨著國(guó)家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施,用于工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。
三、借款人財(cái)務(wù)狀況
1.該公司最近三年一覽表主要財(cái)務(wù)指標(biāo)
單位:萬(wàn)元
欄目
2000年底
2001年底
2002年底
2003年
資產(chǎn)總額
6412
5762
5768
6514
負(fù)債總額
4479
3955
4122
4399
其中:短期借款
1825
1820
1800
2950
長(zhǎng)期借款
0
0
0
0
資產(chǎn)負(fù)債率
69.85%
68.64%
71.46%
64.75%
流動(dòng)比率
142%
157.83%
148.25%
90.06%
速動(dòng)比率
85.65%
101.87%
106.88%
74.85%
銷售收入
3916
4717
7250
8753
利潤(rùn)總額
3
3
37
312
凈利潤(rùn)
2
3
25
242
據(jù)上表分析:
(1)借款情況:短期借款2400萬(wàn)元(縣工行2310萬(wàn)元,其它行均未介入,)。
(2)該公司經(jīng)營(yíng)管理正常,只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高,但銷售收入增長(zhǎng)較快,2003年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)242萬(wàn)元。
(3)該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析,該公司短期償債能力較強(qiáng)。
總體看來(lái),該公司經(jīng)營(yíng)管理正常,隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng),企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。
2.發(fā)展情況
,公司已簽訂驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套,預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入15000萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)利稅1000萬(wàn)元,其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬(wàn)元,稅后利潤(rùn)400萬(wàn)元。
四、公司與我行關(guān)系:
該企業(yè)長(zhǎng)期在中國(guó)工商銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù),基本賬戶在工商銀行,其它金融機(jī)構(gòu)均未介入,其中工銀行借款為2400萬(wàn)元,資信良好,從未出現(xiàn)過(guò)逾期現(xiàn)象,工商銀行對(duì)其信用評(píng)級(jí)為aa級(jí)。
我行與該公司長(zhǎng)期發(fā)生過(guò)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),雙方雙合作較愉快,2003年,由于政府加大招商引資力度,對(duì)于該公司兼并情況,我行密切關(guān)注,在其成功被寧波bb集團(tuán)兼并后,我行及時(shí)制定營(yíng)銷方案。在上級(jí)行的大力支持下,我行通過(guò)集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營(yíng)銷,我行良好的服務(wù),令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系,并成為我行的基本客戶。
五、貸款必要性及可行性分析
如該筆貸款發(fā)放成功,不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶,且可以新增公存款約400萬(wàn)元,日平均余額將達(dá)200萬(wàn)元以上,同時(shí)每年為我行帶來(lái)結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬(wàn)元,產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá)萬(wàn)元。另外,由于公司地處我縣縣城,我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán),每年代發(fā)工資近600多萬(wàn)元,由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近200萬(wàn)元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一,將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?,同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景,這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu),分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn),提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25%,不良比率為7.81%,為我行今后的競(jìng)爭(zhēng)墊定了一定的基礎(chǔ)。
六、貸款擔(dān)保人分析
該筆貸款的擔(dān)保由寧波bb集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保,寧波bb集團(tuán)寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一,為寧波市的五星級(jí)企業(yè)。公司進(jìn)入中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng),世界汽配行業(yè)500強(qiáng),xx縣驅(qū)動(dòng)橋有限公司為寧波bb集團(tuán)下屬公司。
寧波bb集團(tuán)有限公司總資產(chǎn)十余億元,公司法人代表為周辭美,公司注冊(cè)資金為10000萬(wàn)元。下設(shè)二十七個(gè)分公司,主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于8月通過(guò)了iso9000認(rèn)證,通過(guò)了國(guó)際汽車制造先時(shí)標(biāo)準(zhǔn)qs9000(美國(guó))和vda6.1(德國(guó))認(rèn)證,2000年10月份通過(guò)國(guó)家863計(jì)劃cims工程的驗(yàn)收和鑒定,2003年4月通過(guò)ts/16949認(rèn)證,其集團(tuán)公司下屬企業(yè)——寧波bb電子有限公司已通過(guò)中國(guó)證監(jiān)委員會(huì)批準(zhǔn),將于20上市。
寧波bb集團(tuán)是中國(guó)銀行象山支行的基本客戶,中國(guó)銀行對(duì)其公司的信用評(píng)級(jí)為aaa級(jí),
七、結(jié)論
申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇八
貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口,也是信貸管理的一個(gè)重要程序和環(huán)節(jié),貸前調(diào)查的質(zhì)量?jī)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開(kāi)展企業(yè)貸前調(diào)查,規(guī)范撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告?按信貸管理規(guī)章制度,農(nóng)村信用社貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容有:
1、客戶基本情況及主體資格;
2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款;
3、客戶財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益和市場(chǎng)分析;
4、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià);
5、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析;
6、貸款調(diào)查意見(jiàn)。圍繞貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容,企業(yè)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫(xiě)重點(diǎn)是:
(一)企業(yè)概況:
主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)(國(guó)有、集體、股份、私營(yíng)等)、法定地址、注冊(cè)資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時(shí)間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過(guò)程、老企業(yè)名稱、收購(gòu)(拍買、轉(zhuǎn)讓)總價(jià)格(其中出資現(xiàn)金金額)、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等,屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說(shuō)明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。
(二)經(jīng)營(yíng)情況:企業(yè)規(guī)模、主營(yíng)項(xiàng)目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
(三)行業(yè)情況:行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國(guó)家政策等。
(四)管理情況:營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性;企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況;企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運(yùn)作是否通暢;管理人員、員工對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià),對(duì)企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的了解程度;安保、環(huán)保、員工保險(xiǎn)工作是否正常等。
一是分析申請(qǐng)貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、無(wú)擠占挪用信貸資金、無(wú)惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個(gè)人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。
二是借款申請(qǐng)人從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否合規(guī)合法、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求。
三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價(jià)格變化(與原材料變動(dòng)幅度比)、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為:
(一)產(chǎn)、供、銷情況分析。
對(duì)借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購(gòu)落實(shí)情況,分析判斷原材料是否有來(lái)源,調(diào)查原料市場(chǎng)價(jià)格變化情況、主要供貨單位、購(gòu)貨與銷售的方式。
(二)財(cái)務(wù)和信用分析。
據(jù)調(diào)查了解,目前,某些企業(yè)的報(bào)表一般至少有三套報(bào)表,交給銀行、財(cái)稅部門和內(nèi)部股東的報(bào)表都不一樣。因此,我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個(gè)大項(xiàng)來(lái)考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會(huì)計(jì)報(bào)表的真實(shí)準(zhǔn)確性。主要考核以下三個(gè)綜合指標(biāo):
一般來(lái)說(shuō),企業(yè)資本金利潤(rùn)率越高越好,如果高于同期銀行利率,則適度負(fù)債對(duì)投資者來(lái)說(shuō)是有利的,反之,如果資本金利潤(rùn)率低于同期銀行利率,則過(guò)高的負(fù)債率會(huì)損害投資者的利潤(rùn)。另外,借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開(kāi)立存款帳戶,以便我們了解企業(yè)開(kāi)戶以來(lái)的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來(lái)一段時(shí)間情況的預(yù)測(cè)。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%(或一定比例)時(shí),應(yīng)注意分析帳齡分布情況。
(三)還貸來(lái)源及還款時(shí)間分析分析貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、預(yù)計(jì)利潤(rùn)水平、現(xiàn)金流量,調(diào)查分析借款單位還本付息資金來(lái)源,確定借款期限等。四、借款擔(dān)保方式屬于抵押擔(dān)保的貸款,寫(xiě)清抵押物的名稱、所在具體地點(diǎn)、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評(píng)估價(jià)值、價(jià)值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等;屬于保證擔(dān)保方式的貸款,寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況(同借款人基本情況)、資產(chǎn)負(fù)債狀況,分析評(píng)估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來(lái)源等。通過(guò)借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和效益情況的分析,結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。
1、貸與不貸;
3、貸款金額;
5、貸款利率;
6、還款方式等。
企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加,調(diào)查報(bào)告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名,并寫(xiě)清調(diào)查時(shí)間,將調(diào)查報(bào)告交信用社主任審查,信用社主任審查完后簽署姓名及時(shí)間。
申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇九
1、借款人主體的合法性、注冊(cè)資本金到位情況、高級(jí)管理層信用記錄、能力和經(jīng)驗(yàn)是否適應(yīng)項(xiàng)目建設(shè)管理需要、法人治理結(jié)構(gòu)等。
該公司最高權(quán)利機(jī)構(gòu)為股東會(huì),下設(shè)主要五個(gè)職能部門:市場(chǎng)部、財(cái)務(wù)部、行政部、設(shè)計(jì)和研發(fā)中心及生產(chǎn)部,實(shí)行總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的部門經(jīng)理負(fù)責(zé)制。具體組織架構(gòu)如下:
股東會(huì)。
董事會(huì)。
總經(jīng)理。
部門經(jīng)理。
財(cái)務(wù)部。
行政部。
部門經(jīng)理。
市場(chǎng)部。
人力資源。
后勤保障。
設(shè)計(jì)和研發(fā)中心。
部門經(jīng)理。
生產(chǎn)部。
售后服務(wù)。
市場(chǎng)企劃。
銷售。
大客戶部。
采購(gòu)。
儲(chǔ)運(yùn)。
生產(chǎn)車間。
質(zhì)檢。
產(chǎn)品研發(fā)。
工藝研發(fā)。
2、項(xiàng)目控股股東或主要股東的行業(yè)背景、高級(jí)管理人員的經(jīng)營(yíng)管理能力等,對(duì)工藝復(fù)雜、技術(shù)含量高、生產(chǎn)設(shè)備有特殊要求的生產(chǎn)性項(xiàng)目,還應(yīng)重點(diǎn)了解借款人主要股東是否具有相關(guān)的行業(yè)背景和較強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)力量。
(二)項(xiàng)目資本金、負(fù)債性資金的來(lái)源及到位的可靠性,了解是否存在因股東投資意愿、資金實(shí)力等下降引發(fā)的項(xiàng)目資本金不能按期按比例到位風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)等負(fù)債性資金供給方不能按計(jì)劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風(fēng)險(xiǎn)。
(三)項(xiàng)目總成本及融資計(jì)劃。
1、說(shuō)明項(xiàng)目總成本及其分類、融資方案,自有資金比例,占各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貸款比重;
2、資本金到位情況,借款及其他資金的落實(shí)情況和到位情況;
3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性;
4、項(xiàng)目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負(fù)債比,達(dá)產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動(dòng)資金額及意向性貸款單位等。
簡(jiǎn)單介紹:
(一)借款人/主要項(xiàng)目發(fā)起人過(guò)去幾年的業(yè)績(jī)。產(chǎn)值、利潤(rùn)及年增長(zhǎng)率;
(二)主要產(chǎn)品市場(chǎng)占有率及變化;
(三)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)異常變動(dòng)情況及簡(jiǎn)單說(shuō)明;
(四)借款人/主要項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況(如本息償還率),有無(wú)欠債、逃債行為等。
(二)貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔(dān)保方式。對(duì)擬提供擔(dān)保情況調(diào)查,包括擔(dān)保方式,擔(dān)保人資格、能力,抵(質(zhì))押物是否足值有效、產(chǎn)權(quán)是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產(chǎn),是否存在部分資產(chǎn)已對(duì)外提供擔(dān)保的情況,變現(xiàn)難易程度、抵質(zhì)押率等。如果是保證貸款應(yīng)分析保證人財(cái)務(wù)情況/擔(dān)保率,保證人是否已對(duì)其它銀行或企業(yè)做過(guò)目前仍有效的其它保證或承諾。
(三)是否為社團(tuán)貸款,利率的浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)是否符合有關(guān)規(guī)定;
(四)是否考慮了經(jīng)辦機(jī)構(gòu)籌資成本、綜合收益及風(fēng)險(xiǎn)因素。
簡(jiǎn)要說(shuō)明該項(xiàng)目的立項(xiàng)依據(jù),如根據(jù)項(xiàng)目有權(quán)審批部門批文xx號(hào),項(xiàng)目審批情況,等等。
簡(jiǎn)要說(shuō)明國(guó)家在行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及省聯(lián)社區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,并分析投資該項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,等等。
如果是工業(yè)項(xiàng)目應(yīng)做簡(jiǎn)要的國(guó)際、國(guó)內(nèi)及當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)供需情況分析,內(nèi)容可包括行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu),如是壟斷還是競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè),是國(guó)家壟斷還是區(qū)域壟斷;過(guò)去幾年的需求量變化,未來(lái)幾年需求增長(zhǎng)預(yù)測(cè);價(jià)格變化情況和預(yù)測(cè),價(jià)格預(yù)測(cè)是否有授權(quán)物價(jià)部門批準(zhǔn)為依據(jù);項(xiàng)目市場(chǎng)定位和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)計(jì)劃;競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及競(jìng)價(jià)力分析,等等。如果是基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目,也應(yīng)做相應(yīng)類似分析(如公路項(xiàng)目應(yīng)分析和預(yù)測(cè)流量及通行費(fèi)價(jià)格,分析與鐵路,航空,水運(yùn)等其它運(yùn)輸途徑的競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)優(yōu)勢(shì))。
參照流動(dòng)資金貸款財(cái)務(wù)分析,并分析該投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益。內(nèi)容應(yīng)包括內(nèi)部財(cái)務(wù)收益率,年稅后利潤(rùn),盈虧平衡點(diǎn),敏感性分析,敏感性分析依據(jù),最敏感因素,貸款還款來(lái)源,凈現(xiàn)金流量與當(dāng)年還本付息金額比,貸款償還期,等等。
簡(jiǎn)要分析該投資項(xiàng)目能產(chǎn)生的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益,內(nèi)容可包括為國(guó)家增加稅收,創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì),節(jié)省外匯,保護(hù)環(huán)境,等等。項(xiàng)目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補(bǔ)貼,是否享受關(guān)稅或其他性質(zhì)的保護(hù),項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)與國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格是否存在悖離。
簡(jiǎn)單分析該項(xiàng)目的技術(shù)及設(shè)備選型。該技術(shù)在國(guó)際上/國(guó)內(nèi)屬先進(jìn)技術(shù)還是即將淘汰的技術(shù),是正在實(shí)驗(yàn)推廣的新技術(shù)還是已經(jīng)成熟的技術(shù),使用該技術(shù)是否涉及到專利,技術(shù)訣竅轉(zhuǎn)讓等知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面的問(wèn)題;借款人/項(xiàng)目發(fā)起人有無(wú)使用此類技術(shù)/機(jī)器設(shè)備的經(jīng)驗(yàn),有無(wú)把握掌握和使用該技術(shù);主要機(jī)器設(shè)備選型是否合理,是否需要進(jìn)口等等。
簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目在法律方面的問(wèn)題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權(quán)、外匯許可、項(xiàng)目法律文件的審批,政府政策、法規(guī)、稅收、環(huán)保、勞動(dòng)用工等方面是否存在有待澄清,解決的法律問(wèn)題?借款人/項(xiàng)目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛?簡(jiǎn)要介紹項(xiàng)目所在地地方法律環(huán)境。
簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)方面的問(wèn)題。該項(xiàng)目的建設(shè)和投產(chǎn)會(huì)對(duì)生態(tài)環(huán)境會(huì)產(chǎn)生什么影響(包括廢水、廢氣、廢渣、生態(tài)平衡、拆遷等等)?準(zhǔn)備采用什么樣的環(huán)境保護(hù)措施?環(huán)保方案是否已得到有權(quán)環(huán)境監(jiān)管部門的審批。
指出并簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目本身以及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款有哪些主要風(fēng)險(xiǎn),計(jì)劃怎樣(采取什么樣的措施)降低、規(guī)避、和分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。如有展期,也要分析展期風(fēng)險(xiǎn)。
調(diào)查報(bào)告應(yīng)明確調(diào)查意見(jiàn),包括項(xiàng)目是否符合固定資產(chǎn)貸款基本條件,是否同意辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù),并對(duì)擬提供融資的額度、期限、擔(dān)保方式等基本要素提出意見(jiàn)。
申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇十
20xx年1月6日,借款申請(qǐng)人***向我行(社)申請(qǐng)最高額抵押個(gè)人綜合消費(fèi)自助貸款人民幣貳拾萬(wàn)元,貸款有效期限叁年,用于房屋裝修和購(gòu)買家具、家電等大宗耐用消費(fèi)品,以自有房地產(chǎn)為抵押擔(dān)保,該房地產(chǎn)坐落于****路7幢208#。根據(jù)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)制度規(guī)定,本人在受理該筆貸款申請(qǐng)后,及時(shí)對(duì)借款申請(qǐng)人***和其所提供貸款資料的合規(guī)性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行了調(diào)查核實(shí),實(shí)地查看了抵押物的產(chǎn)權(quán)歸屬、地理位置等情況,并初步測(cè)定了抵押物的可變現(xiàn)能力?,F(xiàn)將本人調(diào)查的相關(guān)情況匯報(bào)如下:
借款申請(qǐng)人***,男,居民身份證號(hào):****************,戶籍地址:****路7幢208#,系*******中學(xué)教師,其妻子**,身份證號(hào):************,系**********醫(yī)院護(hù)土。女兒***12歲,未成年正在**讀書(shū)。多年來(lái),借款申請(qǐng)人***家庭收入穩(wěn)定,除了貸款按月還款1247元外,該客戶沒(méi)有對(duì)外負(fù)債及對(duì)外擔(dān)保。經(jīng)我行(社)對(duì)***個(gè)人信用等級(jí)測(cè)評(píng),其個(gè)人信用等級(jí)為a+級(jí),符合我行(社)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款條件。
在借款申請(qǐng)人***和其妻子**的書(shū)面授權(quán)下,我行(社)通過(guò)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢結(jié)果得知,該夫妻二人無(wú)個(gè)人不良記錄;目前,借款申請(qǐng)人在農(nóng)行有住房按揭貸款103252元,其配偶**目前在各金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有借款記錄,個(gè)人信用報(bào)告正常。該客戶符合我行(社)人綜合消費(fèi)貸款的征信要求。
借款申請(qǐng)人***目前住所已居住10年,室內(nèi)裝修式樣和原有款式已不適合生活起居,為了滿足生活和工作需要,現(xiàn)擬對(duì)整體住宅****路7幢208#的房屋進(jìn)行整體裝修裝飾,以及添置一些新款家具、家電等大額耐用消費(fèi)品,共需資金約人民幣32萬(wàn)元,除自籌外,尚缺口資金人民幣18萬(wàn)元,特向我行(社)申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款人民幣18萬(wàn)元,貸款有效使用期限叁年,在貸款有效期限內(nèi)自助循環(huán)使用,單筆貸款期限不超過(guò)壹年,利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮70%,并以申請(qǐng)人***提供的合法所有的位于****路7幢208#房地產(chǎn)做為抵押擔(dān)保,以其家庭綜合收入償還貸款本息。
借款申請(qǐng)人***,系*******中學(xué)高級(jí)教師,月綜合收入為人民幣3800元,配偶****************醫(yī)院護(hù)土,其月綜合收入為人民幣4800元,另有房屋出租,月租金收入900元,其家庭月綜合收入合計(jì)人民幣9500元,,三年家庭總收入為人民幣34200元;三年家庭生活和其他支出約在140000元左右,該筆貸款以借款人***和其配偶蔣月英的家庭綜合收入作為還款來(lái)源,第一還款來(lái)源充足。同時(shí)該客戶整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng),家庭綜合收入高且穩(wěn)定,還款來(lái)源落實(shí),具備到期還本付息能力。
該筆貸款以借款申請(qǐng)人***提供的合法所有的位于住宅****路7幢208#房地產(chǎn)作為抵押物。該宗抵押物具體情況:
1、房屋產(chǎn)權(quán)證號(hào):*************號(hào)、土地使用權(quán)證號(hào)******號(hào),房屋總建筑面積113。21平方米,框架結(jié)構(gòu),20xx年買受*****公司,中等裝修;土地性質(zhì)為出讓地,用途為商住用地,土地使用權(quán)終止日期到20xx年。
3、20xx年1月9日,該房地產(chǎn)經(jīng)****評(píng)估,總價(jià)值為36萬(wàn)元。設(shè)抵押率60%,可抵押擔(dān)保貸款人民幣21萬(wàn)元,本次擬設(shè)定抵押擔(dān)保貸款人民幣18萬(wàn)元。
經(jīng)調(diào)查,借款申請(qǐng)人***提供的貸款材料真實(shí)有效,家庭綜合收入較高,經(jīng)濟(jì)來(lái)源穩(wěn)定,借款主體合法,個(gè)人資信狀況良好,第一還款來(lái)源落實(shí)、充足,且抵押物兩證齊全,產(chǎn)權(quán)明晰,位置較優(yōu),易于變現(xiàn),合法、足值,抵押擔(dān)保能力強(qiáng),符合我行個(gè)人綜合消費(fèi)自助貸款條件。經(jīng)調(diào)查,本人建議給予申請(qǐng)人***個(gè)人綜合消費(fèi)自助貸款人民幣18萬(wàn)元,貸款用途為房屋裝修和購(gòu)買家具家電等大宗耐用消費(fèi)品,在貸款有效期限內(nèi)自助循環(huán)使用,單筆貸款期限不超過(guò)壹年,貸款到期日不得超過(guò)貸款有效使用期限,貸款利率按人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮60%執(zhí)行,實(shí)行一次性利隨本清的償還方式,貸款以位于住宅****路7幢208#房地產(chǎn)作為抵押物。房屋產(chǎn)權(quán)證號(hào):*************號(hào)、土地使用權(quán)證號(hào)******號(hào),房屋總建筑面積113。21平方米,辦理合法、有效的房地產(chǎn)抵押手續(xù)和抵押物保險(xiǎn)手續(xù),同時(shí)建議該客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類。
妥否,請(qǐng)審批。
20xx年1月12日。
申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇十一
(一)貸款(授信)方案。主要闡明上報(bào)單位同意的貸款(授信)方案,包括金額、用途、期限、利率、擔(dān)保方式、保證金比例、還款方式、集團(tuán)客戶額度切分等。
(二)授信情況。主要說(shuō)明申請(qǐng)人在他行和我行的授信及使用情況
1、借款申請(qǐng)人在他行授信及用信情況。包括在他行的授信額度、用信額度、信用狀況。
2、借款申請(qǐng)人在我行授信、用信情況。包括在他行的授信額度、用信額度。
二、貸款(授信)資格審查
主要從申請(qǐng)人性質(zhì)、相關(guān)證照的有效性(營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、代碼證、貸款卡以及特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證等是否辦理年審)、誠(chéng)信狀況(包括不限于是否有不良記錄、或?qū)Σ涣假J款作出可行的還款計(jì)劃等方面)等方面對(duì)申請(qǐng)人主體資格條件進(jìn)行詳細(xì)審查和說(shuō)明。
三、貸款(授信)業(yè)務(wù)可行性審查
通過(guò)對(duì)調(diào)查報(bào)告當(dāng)中行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)分析、固定資產(chǎn)投資和建設(shè)情況著重從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度進(jìn)行分析和說(shuō)明。
(一)經(jīng)營(yíng)情況。綜合調(diào)查報(bào)告中闡述的行業(yè)分析和申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況,補(bǔ)充分析申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等相關(guān)內(nèi)容。
(二)財(cái)務(wù)分析。對(duì)申請(qǐng)人的`相關(guān)償債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、營(yíng)運(yùn)指標(biāo)、
現(xiàn)金獲得能力測(cè)算和分析進(jìn)行審核,對(duì)報(bào)告未涉及但可能影響信貸資金安全的相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行補(bǔ)充測(cè)算和分析說(shuō)明。以風(fēng)險(xiǎn)把控的角度對(duì)信貸資金安全情況進(jìn)行審查分析。
(三)固定資產(chǎn)投資情況審查。結(jié)合調(diào)查報(bào)告中固定資產(chǎn)投資概況,對(duì)申請(qǐng)人投資背景、投資可行性、投資效益等方面進(jìn)行補(bǔ)充審查分析。
1、固定資產(chǎn)投資可行性審查。結(jié)合投資背景,投資合法性、就固定資產(chǎn)投資方案、融資方案、融資能力進(jìn)行合理性補(bǔ)充審查分析。
2、固定資產(chǎn)建設(shè)進(jìn)度和投資審查。對(duì)申請(qǐng)人固定資產(chǎn)建設(shè)現(xiàn)狀和投資情況、自有資金投入比例進(jìn)行審查說(shuō)明,查看申請(qǐng)投資是否符合國(guó)家項(xiàng)目資本金要求。
3、對(duì)本次申請(qǐng)借款的主要用途及合理性作進(jìn)一步審查分析。
(四)還款來(lái)源審查。主要針對(duì)調(diào)查報(bào)告當(dāng)中還款來(lái)源調(diào)查預(yù)測(cè)情況進(jìn)行審查分析,著重分析實(shí)現(xiàn)預(yù)測(cè)收益的可能性,分析還款計(jì)劃的可行性和貸款期限的合理性。
(五)擔(dān)保情況審查。內(nèi)容包括:1、抵(質(zhì))押方式的,審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬狀況、價(jià)值是否充足、處置變現(xiàn)能力、擔(dān)保率等情況進(jìn)行詳細(xì)審查和說(shuō)明;2、以保證方式的,審查保證人的主體資格、保證能力、保證意愿等相關(guān)情況進(jìn)行審查和分析。
四、貸款(授信)資料完整性審查
對(duì)貸款(授信)業(yè)務(wù)上報(bào)單位提供的申請(qǐng)人基本情況資料、財(cái)務(wù)資料、擔(dān)保資料、還款來(lái)源和其他必須提供資料的完整性進(jìn)行概括說(shuō)明,根據(jù)需要提出材料補(bǔ)充意見(jiàn)和要求。
五、貸款(授信)流程合規(guī)性審查
(一)根據(jù)本行的貸款操作規(guī)程或管理辦法規(guī)定,審查上報(bào)業(yè)務(wù)自
申請(qǐng)人提出申請(qǐng)至上報(bào)期間每個(gè)程序和辦理時(shí)間是否符合要求;
(二)審查上報(bào)業(yè)務(wù)是否符合本行信貸授權(quán)規(guī)定。
六、風(fēng)險(xiǎn)分析
(二)從本行信貸業(yè)務(wù)行業(yè)結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)等方面進(jìn)行審查分析;
(三)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)情況提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。
七、審查結(jié)論
2、貸款發(fā)放條件;信貸資金支付要求;貸后管理要求和其他要求。
審查人: 年 月 日
申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇十二
借款申請(qǐng)人xxx因投資辦廠的需要,特向我社申請(qǐng)信用貸款貳萬(wàn)元整,期限三年。根據(jù)信貸管理的要求,為防范風(fēng)險(xiǎn),我社組織信貸人員對(duì)借款申請(qǐng)人的狀況進(jìn)行了認(rèn)真、細(xì)致的調(diào)查,具體調(diào)查情況如下:
一、借款申請(qǐng)人的基本情況
借款人xxx,男,現(xiàn)年54歲,湖南省xxx縣人,小學(xué)文化,身體健康,身份證號(hào)碼:43292819570414461x,戶口所在地:xxx縣xxx鄉(xiāng)馬鞍塘村7組,家庭住址:xxx縣xxx鄉(xiāng)馬鞍塘村7組。該戶是xxx縣xxx鄉(xiāng)馬鞍塘村7組村民,家庭成員5人,兒子駱初平、駱熙平與女兒駱蘇蘭常年在廣東從事針織加工,經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)在廣東東莞大朗。現(xiàn)在準(zhǔn)備擴(kuò)大規(guī)模,缺部分資金,借款人xxx以入股方式投入部分資金,現(xiàn)尚欠資金貳萬(wàn)元。經(jīng)調(diào)查,該戶在征信系統(tǒng)無(wú)不良記錄,在xxx鄉(xiāng)馬鞍塘村7組建有一座房屋,價(jià)值約2萬(wàn)元,其夫妻雙方均在家務(wù)農(nóng)、務(wù)工,年純收入為14000元。借款人xxx在家種植烤煙五畝,年收入約為2萬(wàn)元,夫妻均屬于踏實(shí)肯干的人,此次申請(qǐng)信用貸款貳萬(wàn)元整,借期三年,保證按季結(jié)息,到期歸還,月息 ‰。
二、借款用途
經(jīng)調(diào)查,xxx申請(qǐng)?jiān)摴P貸款的用途是辦廠,向我社申請(qǐng)信用貸款貳萬(wàn)元整,借期三年,利率 ‰,按季結(jié)息,到期歸還。
三、借款人的資信狀況及銀企關(guān)系
借款人xxx,為人誠(chéng)實(shí),無(wú)不良記錄,據(jù)調(diào)查,借款人個(gè)人信譽(yù)度較高,能重合同守信用,家庭固定資產(chǎn)約為2.2萬(wàn)元,年純收入約1.4萬(wàn)元,借款人及家庭成員一直都在我社開(kāi)戶存款,是我社的老客戶。
四、借款人的還款能力分析
借款人的還貸來(lái)源主要是經(jīng)營(yíng)收入:還款來(lái)源為夫妻雙方務(wù)農(nóng)及務(wù)工收入,年收入約3.4萬(wàn)元,家庭年度開(kāi)支(包括經(jīng)商、生活、人情)為2萬(wàn)元,家庭年純收入約1.4萬(wàn)元,還款來(lái)源有一定保障。
五、貸款風(fēng)險(xiǎn)防范
該筆信貸業(yè)務(wù)還款來(lái)源穩(wěn)定可靠,貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)較小。建議我社隨時(shí)掌握借款人的資金流向及財(cái)務(wù)狀況,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)收回貸款,確保我社信貸資產(chǎn)安全,盡量將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀況。
六、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查,借款人xxx符合借款人主體資格,有一定的資產(chǎn),其業(yè)務(wù)發(fā)展也有一定規(guī)模,年收入較好,還款來(lái)源穩(wěn)定、個(gè)人信譽(yù)良好,為人誠(chéng)實(shí),無(wú)不良信用記錄,綜上所述,調(diào)查人認(rèn)為可為xxx發(fā)放信用貸款貳萬(wàn)元整,借款期限為三年,執(zhí)行利率為 ‰。對(duì)以上調(diào)查情況,我們調(diào)查人愿負(fù)調(diào)查失實(shí)之責(zé),請(qǐng)社貸款審批小組審查。
主調(diào)查人:
協(xié)調(diào)查人:
申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇十三
經(jīng)信用社信貸管理系統(tǒng)查詢,借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無(wú)歷欠貸款。經(jīng)在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)查詢,借款人、抵押人及全家成員無(wú)不良信用記錄,其道德品行良好,有良好的還款意愿。
(一)主要風(fēng)險(xiǎn)因素:
1、政策性風(fēng)險(xiǎn):目前計(jì)劃生育政策允許農(nóng)村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年后可以生育第二胎,如果如遇國(guó)家計(jì)劃生育政策調(diào)整,嚴(yán)禁生育第二胎,將直接導(dǎo)致生源不足,從而影響經(jīng)濟(jì)效益。
2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn):x街如再新開(kāi)辦幼園,將導(dǎo)致生源的減少,特別是當(dāng)前流感的發(fā)生期,如有幼兒感染,學(xué)校將面臨關(guān)閉停課,經(jīng)營(yíng)上存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
3、土地使用出讓年限已到期。
(二)主要風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策:
1、加強(qiáng)各項(xiàng)監(jiān)控。指定專人負(fù)責(zé)對(duì)該戶資金回籠、運(yùn)用等方面進(jìn)行監(jiān)控,全面掌握其經(jīng)營(yíng)情況。
2、要求借款人足額辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。在抵押合同簽訂后,要求借款人在貸款發(fā)放前自主到有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)足額辦理抵押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù),保險(xiǎn)的期限不低于貸款期限,保險(xiǎn)金額不得小于主合同貸款本息,并明確農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社為第一順序受償人。
3、按照《農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法》的規(guī)定,信用社指派兩名客戶經(jīng)理陪同借款人到相關(guān)部門共同辦理合規(guī)的房地產(chǎn)抵押手續(xù),抵押終止日期應(yīng)明顯大于貸款到期日期,同時(shí)復(fù)制“不動(dòng)產(chǎn)登記簿”作為重要信貸檔案保管。
4、加強(qiáng)貸后管理。按照《農(nóng)村信用社貸后管理辦法》的規(guī)定,加強(qiáng)貸后管理,及時(shí)防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。
5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期,貸款前該戶必須到土地局交足土地出讓金,土地出讓年限應(yīng)明顯大于貸款到期日期,方可發(fā)放抵押貸款。
申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇十四
根據(jù)營(yíng)業(yè)部《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)查的通知》要求,結(jié)合我支行的實(shí)際情況,現(xiàn)將情況匯報(bào)如下:
一、基本情況
個(gè)人信用貸款的辦理需要營(yíng)業(yè)部批準(zhǔn),我支行目前未得到這一批準(zhǔn)。在工作中也遇到客戶前來(lái)我支行咨詢個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù),但這類客戶不多,需求也不是很強(qiáng)烈。
二、個(gè)人信用貸款現(xiàn)狀
個(gè)人信用貸款是一種不需要抵押,憑借客戶自身信用獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品,在我國(guó)起步相對(duì)較晚,與發(fā)達(dá)國(guó)家相比,具有不小的差距。在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家,信用貸款與居民生活息息相關(guān),信用貸款創(chuàng)造了個(gè)人提前消費(fèi)、提前享受的可能性,為提高個(gè)人生活質(zhì)量,搞好家庭建設(shè)提供了全新的融資渠道。
三、個(gè)人信用貸款的難點(diǎn)
1、我行的個(gè)人信用貸款門檻高
通過(guò)調(diào)查了解,我行的個(gè)人信用貸款的門檻很高,客戶職業(yè)要求很高,對(duì)于一些非正規(guī)單位的客戶貸款難度很大,同時(shí)授信額度小,很難滿足高中端客戶貸款需求。
2、我國(guó)的征信體系還未健全,存在很大的風(fēng)險(xiǎn)
我國(guó)固有的信用體制和國(guó)民的信用思想很難達(dá)到真正
意義上的“不計(jì)后果”的貸款,可能因各種內(nèi)外部因素造成客戶違約,致使銀行機(jī)構(gòu)遭受很大的損失。
四、發(fā)展個(gè)人信用貸款的措施
1、盡快建立適合我行信用貸款的征信體系
對(duì)于信用貸款客戶,要有一套適合的征信體系,對(duì)于申請(qǐng)信用貸款的條件、額度、能否審批,讓客戶“一目了然”,這樣使客戶經(jīng)理在營(yíng)銷有尺度,有方向。
2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn),防止道德風(fēng)險(xiǎn)
加強(qiáng)信用貸款營(yíng)銷人員、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓(xùn),防止道德風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。一些客戶經(jīng)理為了能及時(shí)完成任務(wù),實(shí)現(xiàn)自己的利益,往往會(huì)利用自己對(duì)銀行內(nèi)容政策的了解,指導(dǎo)客戶提供不符合其真實(shí)信息的材料,從而達(dá)到為不合格客戶獲取貸款,一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后果很嚴(yán)重。
3、建立信用貸款貸后管理體系
個(gè)人信用貸款客戶分散、數(shù)量多,貸款投放后,如不及時(shí)關(guān)注客戶經(jīng)濟(jì)狀況、家庭環(huán)境等變化,很有可能出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。由于個(gè)人信用貸款沒(méi)有抵押物,依靠客戶信用作為擔(dān)保,因此如何有效跟蹤每個(gè)客戶的經(jīng)濟(jì)及家庭變化情況成為一項(xiàng)至關(guān)重要的工作。
申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇十五
(一)全市小企業(yè)概況。我市現(xiàn)有小企業(yè)xx戶,從業(yè)人數(shù)約為xx萬(wàn)人。規(guī)模在xx萬(wàn)元以下的企業(yè)有xx戶,占小企業(yè)總數(shù)的xx%;非公有制占主體,股份合作企業(yè)xx戶,私營(yíng)企業(yè)xx戶;集中于第三產(chǎn)業(yè),有3003戶,占小企業(yè)總戶數(shù)的62.6。小企業(yè)已成為支撐我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量和最具活力的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn),無(wú)論是對(duì)稅收、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展還是勞動(dòng)就業(yè)都產(chǎn)生了積極重要作用。然而,小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中受資金制約由來(lái)已久,資金的外向依賴程度很大。調(diào)查發(fā)現(xiàn),無(wú)論是成長(zhǎng)期還是成熟期企業(yè),參與其運(yùn)營(yíng)周轉(zhuǎn)的外來(lái)資金約占資產(chǎn)總額的三分之一以上。目前全市小企業(yè)主要融資渠道有兩條:一是包括企業(yè)內(nèi)部集資在內(nèi)的社會(huì)民間融資;二是向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借款,其中貸款約占融資成份80%以上。
(二)農(nóng)村信用社積極開(kāi)展小企業(yè)貸款工作。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》和安徽銀監(jiān)局《安徽省開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施辦法》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》、《辦法》)下發(fā)后,全市各農(nóng)村信用聯(lián)社貫徹文件精神,采取切實(shí)措施,積極開(kāi)展小企業(yè)貸款工作。截至20xx年9月,全市農(nóng)村信用社發(fā)放小企業(yè)貸款1069戶、98871萬(wàn)元,比去年同期增長(zhǎng)了147戶、16164萬(wàn)元。貸款既促進(jìn)了小企業(yè)的發(fā)展,同時(shí)也提高了各信用社的效益。
(三)小企業(yè)貸款工作中存在的主要問(wèn)題。一是滿足率低。據(jù)調(diào)查,至少有30%的企業(yè)因達(dá)不到準(zhǔn)入條件而難以獲得信用社的支持,而得到支持的企業(yè)并非完全能足額得到滿足,受種種因素制約,資金滿足率平均在60―70%。二是品種單一。《意見(jiàn)》明確了貸款泛指各類貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù),而我轄農(nóng)村信用社對(duì)小企業(yè)的扶持主要體現(xiàn)在貸款上,票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)幾乎停滯,至于貿(mào)易融資、保理等其他業(yè)務(wù)則從未涉及。而目前所發(fā)放的貸款中主要以擔(dān)保貸款為主,兼之有少量的金額較低的信用貸款。三是各縣區(qū)信用聯(lián)社小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡,個(gè)別聯(lián)社小企業(yè)貸款工作重在面上,開(kāi)展的深度不夠。
申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇十六
公司審批人:
自然人汪樹(shù)杰向我公司申請(qǐng)流動(dòng)資金短期借款50萬(wàn)元,我們對(duì)借款人的借款申請(qǐng)進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下:
借款人:
調(diào)查時(shí)間:xx年1月21日。
申請(qǐng)貸款金額:伍拾萬(wàn)元。
客戶經(jīng)理:
1、借款人的基本概況:
我公司自然人客戶汪樹(shù)杰,男,身份證號(hào)碼:5xx3196312030430,漢族,婚姻狀況:已婚。身份證家庭住址:貴州省xx市xx區(qū)外環(huán)城東路202號(hào)50棟24樓附1號(hào);現(xiàn)居住地址:貴州省xx市xx區(qū)外環(huán)城東路202號(hào)50棟24樓附1號(hào);聯(lián)系電話:13985527666。配偶:肖長(zhǎng)芬,女,身份證號(hào)碼:5xx3196104091220,漢族,身份證家庭住址:貴州省xx市xx區(qū)三民東路37號(hào),聯(lián)系電話:13985126989。
2、借款原因、借款用途、借款金額及期限:
汪樹(shù)杰在對(duì)位于xx白云區(qū)白云北路景宏工業(yè)園的工業(yè)用地進(jìn)行產(chǎn)權(quán)辦理及企業(yè)經(jīng)營(yíng)投入,目前因流動(dòng)資金不足,特向我公司申請(qǐng)周轉(zhuǎn)資金短期貸款伍拾萬(wàn)元整,借款主要用于土地辦理及企業(yè)經(jīng)營(yíng)投入費(fèi)用,借款期限為2個(gè)月。
借款人從事電力施工、電力成套設(shè)備的銷售、安裝,在xx市關(guān)聯(lián)企業(yè)主要有:
1、貴州耕輝電力實(shí)業(yè)有限公司,公司注冊(cè)資本xx萬(wàn)元,(企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)5xx0000068142(1-1)且xx年7月24日已通過(guò)年檢,組織機(jī)構(gòu)代碼:58410684-4且xx年8月6日通過(guò)年檢)經(jīng)營(yíng)范圍:電力工程管網(wǎng)、輸變電工程承包、消防工程施工、水電管網(wǎng)設(shè)備安裝及工程施工、電力系統(tǒng)自動(dòng)化工程設(shè)計(jì)和安裝、電力工程技術(shù)規(guī)劃和咨詢、銷售、五金交電、化工產(chǎn)品、建筑材料。法人代表:汪銳君,(企業(yè)法人與借款人是父子關(guān)系,實(shí)際控制人為借款人)公司職員規(guī)模20人。
2、借款人還在xx市擁有多處房產(chǎn),其中抵押物是通過(guò)購(gòu)買取得的.位于xx區(qū)三民東路24號(hào)1單元4層402號(hào),面積67.26平方的房子一套(房權(quán)證xx第g010005193號(hào))。
1、此筆貸款的貸款方式為抵押加保證擔(dān)保的組合貸款方式,抵押物為借款人擁有的位于xx市xx區(qū)三民東路24號(hào)1單元4層402號(hào),面積67.26平方的房子一套(房權(quán)證xx第g010005193號(hào)),抵押物具體位置在市中心外文書(shū)店旁,周圍學(xué)校、銀行、超市一應(yīng)俱全,生活交通方便,價(jià)值穩(wěn)定,該地段相同條件的房屋價(jià)值為8000元/平方米,參照此價(jià)格,借款人的抵押物價(jià)值為53.8萬(wàn)元,單獨(dú)抵押率為93%,房屋產(chǎn)權(quán)清晰,變現(xiàn)能力較強(qiáng)。
2、擔(dān)保人是我司股東陳勇,陳勇,身份證號(hào)碼:430523197207055812,在公司股本金500萬(wàn)元,聯(lián)系電話:,13985481333,該股東經(jīng)營(yíng)正常,信用良好,擔(dān)保合法。
3、我公司股東陳勇在我公司持有股本500萬(wàn)元,目前在我公司沒(méi)有擔(dān)保余額,擔(dān)保的30萬(wàn)元借款占其股本金的6%,符合我公司規(guī)定股東擔(dān)保余額在60%以下的規(guī)定,具備擔(dān)保條件。
1、借款人的第一還款來(lái)源為其實(shí)際經(jīng)營(yíng)的貴州耕輝電力實(shí)業(yè)有限公司的經(jīng)營(yíng)收入。
2、此筆借款的第二還款來(lái)源為借款人提供的抵押物,該抵押物位于xx市市中心,內(nèi)部評(píng)估價(jià)值為53萬(wàn)元,抵押物短期內(nèi)價(jià)值穩(wěn)定,容易變現(xiàn)。
3、此筆借款的另一還款來(lái)源為擔(dān)保人代償,擔(dān)保人為我公司股東,其擔(dān)保足值、有效,擔(dān)保能力較強(qiáng),完全具備代償?shù)臈l件。
綜上并結(jié)合借款人以及擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、產(chǎn)業(yè)狀況、信用狀況和財(cái)務(wù)狀況分析,借款人經(jīng)營(yíng)正常,還款有保障、抵押物價(jià)值穩(wěn)定,容易變現(xiàn),擔(dān)保人信用良好,資產(chǎn)充足,具備擔(dān)保能力。建議對(duì)借款人發(fā)放金額80萬(wàn)元,期限2個(gè)月的短期擔(dān)保借款。
申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇十七
優(yōu)秀作文推薦!支行營(yíng)業(yè)部:
鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足,向我部申請(qǐng)貸款5萬(wàn)元,期限二年,由村一組村民擔(dān)保,經(jīng)客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查,具體情況報(bào)告如下:
一、借款人基本情況:
在外打工,兒子平,現(xiàn)年14歲,在中學(xué)上中學(xué)。
二、借款事由及還款資金來(lái)源:
在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房,現(xiàn)已完工,投資約15萬(wàn)元,現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬(wàn)元,向我部申請(qǐng)貸款伍萬(wàn)元,因在內(nèi)蒙古煤礦打工,年工資約1.5萬(wàn)元,妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬,年收入5000元,其女兒在外打工,年工資收入3萬(wàn)元,全家年收入約5萬(wàn)元。還款資金來(lái)源是家庭收入。在外無(wú)負(fù)債,也從未給他人做任何經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。
三、擔(dān)保人基本情況:xxxx
四、調(diào)查結(jié)論:
綜上所述,借款人長(zhǎng)年在外打工,吃苦耐勞,其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學(xué)生,其女琴在外打工,現(xiàn)房已完工,借款用途真實(shí),全家年收入約5萬(wàn)元,還款資金有保障,擔(dān)保人有資產(chǎn),具備擔(dān)保資格,故同意貸給建房貸款5萬(wàn)元,期限二年,由提供擔(dān)保,第一年月利率執(zhí)行,第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。
以上意見(jiàn)妥否,請(qǐng)批示。
申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇十八
為了進(jìn)一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),努力提高信貸質(zhì)量,最近對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了研究,現(xiàn)將研究情況報(bào)告如下。
一、基本情況和存在的問(wèn)題。
今年,工行認(rèn)真落實(shí)信貸政策,不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),努力提高信貸質(zhì)量,減少不良貸款。截至6月底,不良貸款余額為4549.1億元,比年初下降425.2億元,不良貸款率為1.30%,比年初下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),商業(yè)銀行撥備覆蓋率進(jìn)一步提高,達(dá)到186.0%。從不良貸款結(jié)構(gòu)來(lái)看,虧損貸款余額649.1億元,可疑貸款余額2226.7億元,次貸余額1673.3億元;分支機(jī)構(gòu)類型方面,主要商業(yè)銀行不良貸款余額3839.8億元,比年初下降424.7億元,不良貸款率1.30%,比年初下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。充足的信貸供應(yīng)有力地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)升溫和復(fù)蘇。在外需萎縮、消費(fèi)需求不足的情況下,信貸資金帶動(dòng)投資快速增長(zhǎng),固定資產(chǎn)投資大幅上升。基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)成為地方政府投資項(xiàng)目的主體。在新一輪大規(guī)模項(xiàng)目建設(shè)的帶動(dòng)下,企業(yè)投資信心正在恢復(fù),民間投資熱情逐漸激發(fā)。然而,在信貸總額大幅增長(zhǎng)的背后,信貸資金的結(jié)構(gòu)值得特別關(guān)注。在信貸供給上,大部分資金用于支持地方政府融資平臺(tái)項(xiàng)目建設(shè),這些項(xiàng)目多為鐵路、公路、機(jī)場(chǎng)等大型項(xiàng)目。大量信貸資金涌入政府融資平臺(tái),既保證了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)恢復(fù)增長(zhǎng),也積累了一定的信貸風(fēng)險(xiǎn)。大型企業(yè)和項(xiàng)目資金很多,但大量中小企業(yè)面臨著技術(shù)改造和生產(chǎn)線升級(jí)的關(guān)鍵期或?qū)ふ倚马?xiàng)目的建設(shè)期,卻苦于資金不足。銀行內(nèi)控合規(guī)建設(shè)仍存在一些不容忽視的問(wèn)題:如部分制度運(yùn)行存在缺陷,上下溝通不暢,制度相關(guān)規(guī)定和要求落實(shí)到崗位環(huán)節(jié)不協(xié)調(diào),導(dǎo)致崗位職責(zé)不明確、職責(zé)模糊,部分缺乏必要和經(jīng)常性的檢查,難以有效落實(shí)一些基本約束條件;有些員工紀(jì)律制度觀念淡薄,在業(yè)務(wù)操作中不能嚴(yán)格按照規(guī)章制度和流程操作,而不是習(xí)慣性地遵守制度。“三查”制度流于形式,人貸、關(guān)系貸屢禁不止。屢查屢禁不止,越權(quán)貸款時(shí)有發(fā)生,有的甚至對(duì)嚴(yán)重違規(guī)行為視而不見(jiàn)或不報(bào),客觀上助長(zhǎng)了一部分人肆無(wú)忌憚地違規(guī)違紀(jì),導(dǎo)致不良貸款不斷出現(xiàn)。
二、經(jīng)過(guò)深入分析,上述問(wèn)題的主要原因如下。
(1)基層銀行授信權(quán)限的征集。
近幾年來(lái),由于轄區(qū)內(nèi)銀行金融資產(chǎn)質(zhì)量差、不良貸款高,上級(jí)行建立了嚴(yán)格的授權(quán)和信用管理制度,加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理,貸款審批權(quán)限逐步提高。大量基層銀行特別是縣級(jí)支行不再享有實(shí)質(zhì)性的貸款審批權(quán)限,相對(duì)制約了銀行的信貸投入。
(2)信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不斷提高,信貸投資定位趨于集中。
(三)社會(huì)信用環(huán)境不理想,銀行債權(quán)實(shí)施不到位。
幾年來(lái),一些企業(yè)在重組過(guò)程中未能有效落實(shí)銀行債權(quán),極大地挫傷了銀行貸款的積極性。重組后,企業(yè)自然難以獲得信貸再支持。此外,一些企業(yè)信用意識(shí)薄弱,惡意逃廢銀行和信貸機(jī)構(gòu)債務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。信用環(huán)境的缺失使銀行和企業(yè)失去了相互信任的基礎(chǔ),促使銀行在貸款時(shí)更加謹(jǐn)慎。很大程度上限制了銀行業(yè)務(wù)范圍的拓展和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新。此外,訴訟執(zhí)行難、賠償率低的問(wèn)題也在一定程度上影響了銀行向中小企業(yè)放貸的積極性。
(4)銀行內(nèi)部控制制度存在缺陷。內(nèi)部控制制度缺乏部門之間的責(zé)任制約關(guān)系,部門之間對(duì)內(nèi)部控制制度建設(shè)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)的掌握不統(tǒng)一。由于各職能部門對(duì)內(nèi)部控制制度制定的理解不同,各基層單位的執(zhí)行程度和效果也有較大差異;一些基層農(nóng)村合作銀行仍然違規(guī)經(jīng)營(yíng),信任代替管理、習(xí)慣代替制度、善良代替紀(jì)律的問(wèn)題仍然突出。有些協(xié)會(huì)即使違規(guī)操作較少,也處于“被動(dòng)合規(guī)”狀態(tài)。
三、對(duì)策和建議。
(一)進(jìn)一步優(yōu)化貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)。
嚴(yán)格按照“差別待遇、保護(hù)和壓力”的原則,不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,大力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。嚴(yán)格控制對(duì)鋼鐵、水泥、平板玻璃等高能耗、高排放、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款,確保三個(gè)“統(tǒng)一”:除國(guó)家4萬(wàn)億元經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃確定、國(guó)務(wù)院或國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn)的中央投資項(xiàng)目外,其他所有國(guó)家級(jí)項(xiàng)目不再授信。除多晶硅外產(chǎn)能過(guò)剩的五大行業(yè),除國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn)的新建項(xiàng)目外,其他新建項(xiàng)目不發(fā)放貸款。對(duì)于繼續(xù)建設(shè)的項(xiàng)目,不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和程序的,不得發(fā)放貸款。
要積極實(shí)施行業(yè)聚焦、客戶細(xì)分、專業(yè)化管理戰(zhàn)略,積極開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù),進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)。要加大對(duì)交通、能源和電力(特別是新能源)、鋼鐵、城市基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)保、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)的支持力度。國(guó)家、省、市高新技術(shù)項(xiàng)目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動(dòng)資金貸款,要按照信貸原則優(yōu)先安排,重點(diǎn)支持;信譽(yù)良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè),可以及時(shí)審批一定的授信額度,提供各種金融服務(wù);完善中小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù),與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。繼續(xù)加大對(duì)園區(qū)經(jīng)濟(jì)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度。抓住建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村機(jī)遇,積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展,訂單農(nóng)業(yè)和科技農(nóng)業(yè)發(fā)展,加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸投入。
(2)進(jìn)一步優(yōu)化貸款利率結(jié)構(gòu)。
貸款利率是一個(gè)重要的政策工具。相對(duì)來(lái)說(shuō),存款利率處于從屬地位。主要是根據(jù)貸款利率進(jìn)行調(diào)整,并不是貨幣政策傳導(dǎo)到整個(gè)經(jīng)濟(jì)的唯一途徑。央行在六次加息、開(kāi)放市場(chǎng)、提高存款準(zhǔn)備金率后,成功降低了信貸增速,減緩了銀行向企業(yè)和投資的資金流動(dòng)。信貸對(duì)投資和通貨膨脹的影響已經(jīng)減弱,不可能通過(guò)控制信貸來(lái)完全控制投資和通貨膨脹。過(guò)去,流動(dòng)性主要是通過(guò)銀行體系和信貸產(chǎn)生的,但現(xiàn)在企業(yè)和居民都有大量存款,金融市場(chǎng)也初步發(fā)展起來(lái)。流動(dòng)性可以通過(guò)各種渠道和方式產(chǎn)生。即使信貸增長(zhǎng)放緩,流動(dòng)性也可以通過(guò)其他渠道快速增長(zhǎng)。即使沒(méi)有寬松的銀行貸款,固定資產(chǎn)投資也可以在自籌資金的推動(dòng)下快速增長(zhǎng);居民存款通過(guò)證券公司和基金公司流入股市,推高股指。
為了使加息起到對(duì)癥下藥的作用,需要改變貨幣政策的傳導(dǎo)路徑,不僅僅是控制銀行信貸,而是要全面控制流動(dòng)性狀況,這對(duì)產(chǎn)生流動(dòng)性的各種途徑和方式都有影響。實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵是建立合理的利率結(jié)構(gòu),使所有的利率都能反映出各自領(lǐng)域流動(dòng)性的稀缺性,并且相互之間具有良好的相關(guān)性和聯(lián)動(dòng)性。央行只需要掌握基準(zhǔn)利率,基準(zhǔn)利率可以對(duì)所有市場(chǎng)利率產(chǎn)生影響,從而充分控制流動(dòng)性狀況。為此,央行采取了不對(duì)稱的加息方式,存款利率的調(diào)整幅度大于貸款利率的調(diào)整幅度。央行的非對(duì)稱加息會(huì)使利率結(jié)構(gòu)更加合理。當(dāng)然,合理利率結(jié)構(gòu)的形成最終取決于市場(chǎng)的力量,需要促進(jìn)多層次資本市場(chǎng)的形成和發(fā)展。在此基礎(chǔ)上,央行放松利率管制,賦予金融機(jī)構(gòu)更大的自主權(quán),金融機(jī)構(gòu)有能力在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中形成合理的定價(jià)。
(3)進(jìn)一步優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)。
在穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化的同時(shí),進(jìn)一步優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu),充分發(fā)揮利率杠桿在優(yōu)化資源配置中的作用,鞏固宏觀調(diào)控成果。要充分利用浮動(dòng)利率政策,進(jìn)一步建立和完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)體系,根據(jù)貨幣政策導(dǎo)向和貸款風(fēng)險(xiǎn)合理確定貸款利率,提高信貸資金配置效率。要加強(qiáng)積極的債務(wù)管理,發(fā)行長(zhǎng)期債務(wù)工具增加長(zhǎng)期資金來(lái)源,推進(jìn)中長(zhǎng)期貸款證券化試點(diǎn),改善資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配,優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu),提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。要靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具,保持貨幣信貸合理增長(zhǎng),引導(dǎo)銀行重點(diǎn)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),加快金融企業(yè)改革,增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力,進(jìn)一步促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展,優(yōu)化資源配置,保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
(4)進(jìn)一步優(yōu)化貸款客戶結(jié)構(gòu)。
要牢固樹(shù)立“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為導(dǎo)向”的經(jīng)營(yíng)理念,努力拓展優(yōu)秀客戶和低風(fēng)險(xiǎn)貸款市場(chǎng)。
1.要抓住黃金客戶,必須把擴(kuò)大、培育和鞏固優(yōu)秀客戶作為信貸管理的基本原則。在嚴(yán)格信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上,選擇一批優(yōu)秀客戶實(shí)施公開(kāi)統(tǒng)一授信。對(duì)于已建立現(xiàn)代企業(yè)制度、市場(chǎng)前景良好的重點(diǎn)骨干企業(yè),要加大貸款投入,積極滲透,爭(zhēng)取“銀團(tuán)貸款”,使其成為優(yōu)秀客戶。
2.為確保信貸資源的優(yōu)化配置,借鑒以往超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn),立足客戶配置信貸資源,在符合信貸條件、資金需求量大、信貸環(huán)境好的領(lǐng)域,充分發(fā)揮系統(tǒng)調(diào)控優(yōu)勢(shì),重點(diǎn)建立“高效安全的信貸領(lǐng)域”,重點(diǎn)抓好重點(diǎn)領(lǐng)域。
3.要堅(jiān)決減少劣質(zhì)客戶的增量投資。提前研究行業(yè)、行業(yè)、企業(yè)、產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì),把握退出的主動(dòng)性和預(yù)見(jiàn)性,建立和完善信貸退出機(jī)制,努力壓縮和淘汰劣質(zhì)客戶,主動(dòng)防范和化解現(xiàn)有貸款的實(shí)際和潛在風(fēng)險(xiǎn),是調(diào)整和優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶,要采取果斷壓縮的政策。對(duì)已列入產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄禁止投資的項(xiàng)目和企業(yè),要徹底清理,堅(jiān)決壓縮貸款;對(duì)于地方保護(hù)主義嚴(yán)重、社會(huì)信用環(huán)境較差的地區(qū),特別是在企業(yè)轉(zhuǎn)制改制過(guò)程中大量逃廢銀行債務(wù)的地區(qū),在嚴(yán)格控制新增信貸的同時(shí),采取各種措施對(duì)現(xiàn)有貸款進(jìn)行催收和壓縮;對(duì)于那些業(yè)務(wù)正常但發(fā)展前景黯淡的客戶,一定要主動(dòng)出擊,趁早退出;對(duì)于表面“紅火”但潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè),要主動(dòng)退出;受經(jīng)濟(jì)政策影響較大,改制后前途未卜的企業(yè)不予支持,有貸款的要主動(dòng)退出。
4.要以支持微型企業(yè)貸款為重點(diǎn),更新觀念,消除偏見(jiàn),不分“來(lái)源”看效益,加大支持個(gè)人和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的信貸市場(chǎng)發(fā)展力度,特別是對(duì)產(chǎn)權(quán)清晰、機(jī)制活躍、負(fù)債低、效益好的微型企業(yè),要建立“綠色通道”體系,落實(shí)優(yōu)惠政策和特殊服務(wù),使其成為新的優(yōu)質(zhì)客戶群體和信貸高效低風(fēng)險(xiǎn)的“保護(hù)區(qū)”。要研究制定扶持小企業(yè)的具體措施,建立梯形客戶結(jié)構(gòu),重點(diǎn)扶持有市場(chǎng)、有信譽(yù)、技術(shù)含量高的小企業(yè)。國(guó)家、省、市高新技術(shù)項(xiàng)目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動(dòng)資金貸款,要按照信貸原則優(yōu)先安排,重點(diǎn)支持;信譽(yù)良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè),可以及時(shí)審批一定的授信額度,提供各種金融服務(wù);完善小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù),與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。此外,要加強(qiáng)金融創(chuàng)新,建立適合微型企業(yè)特點(diǎn)的貸款審查、信用評(píng)級(jí)、抵押擔(dān)保、貸后管理等運(yùn)營(yíng)管理體系,靈活運(yùn)用貸款利率政策,提高資金定價(jià)水平,滿足微型企業(yè)貸款需求。
目前,國(guó)民經(jīng)濟(jì)正處于結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)期,以企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部結(jié)構(gòu)為主要內(nèi)容的改革將逐步深化。優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律在調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的特殊作用越來(lái)越突出。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快,產(chǎn)業(yè)升級(jí)周期縮短,企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)明顯加劇。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的這些動(dòng)態(tài)特征使銀行業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大了選擇和發(fā)展空間,信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。銀行要想在這個(gè)“階段”發(fā)揮更大的作用,就要順應(yīng)這種必然的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì),積極利用自身獨(dú)特的金融監(jiān)管功能和作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的作用,引導(dǎo)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化,通過(guò)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)促進(jìn)貸款質(zhì)量的提高,從而實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化。
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