報(bào)告是一種系統(tǒng)性的、科學(xué)性的文字材料,用于陳述研究或?qū)嵺`的結(jié)果和發(fā)現(xiàn)。借助圖表、表格或圖片等輔助工具,可以更直觀地呈現(xiàn)數(shù)據(jù)和結(jié)果。報(bào)告范文中的語言表達(dá)和思路邏輯可以為我們寫作提供一定的參考和借鑒。
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇一
100萬元的調(diào)查報(bào)告
貸款申請人xxx于5月8日,因經(jīng)營xx中心周轉(zhuǎn)資金困難向我公司提出申請短期抵押貸款100萬元整,期限一年。根據(jù)《金匯xxxxx》等有關(guān)要求,我們對該申請人提供的'相關(guān)資料及我們掌握的信息進(jìn)行了初步調(diào)查分析,現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況報(bào)告如下:
一.申請人基本情況
xx,男,現(xiàn)年40歲,身份證號碼:?,F(xiàn)居住于營口中天君臨天下小區(qū)20甲-3號。住房為私人產(chǎn)權(quán)無貸款。離異3年,有一個男孩現(xiàn)年14歲,就讀于營口市xxx中學(xué)。居住住房歸貸款人本人所有,無其他財(cái)產(chǎn)糾紛,銀行調(diào)查信用狀況良好。
二、申請人從事行業(yè)及經(jīng)營狀況
于8月為私人鋼材企業(yè)工作。后自營多種項(xiàng)目,以運(yùn)輸,鋼材簡單加工等行業(yè)為主。xxx自起經(jīng)營xx中心,目前經(jīng)營狀況正常,經(jīng)營狀況日趨良好。
三、貸款用途
申請人為了保持正常經(jīng)營的需要,同時考慮夏季為煤炭需求淡季。申請人決定向我公司提出貸款,貸款用途一為收購囤積煤炭;用途二為日常洗浴用品的周轉(zhuǎn)資金,共需貸款資金100萬元。
四、還款來源及還款能力
和能力。
五、擔(dān)保情況
為了給貸款的按期歸還提供有力保證,貸款申請人以產(chǎn)權(quán)為共同共有,座落于老邊區(qū)繁榮路西10-1號甲14號的房地產(chǎn)(土地證號:營邊國用(2012)第411006號,房產(chǎn)證號:邊房權(quán)證營字第00384295號)作為貸款抵押。該抵押物土地面積328.54平方米。房產(chǎn)為二層商用門市,其中,房產(chǎn)建筑面積一層677.57平方米,二層建筑面積657.09平方米,房產(chǎn)為李xx(一層)與湯xx(二層)共同共有。本次抵押以二層房產(chǎn)作為抵押物。經(jīng)遼寧千程地產(chǎn)價(jià)格評估咨詢有限公司出具評估報(bào)告,評估二層價(jià)值人民幣2,628,360.00元。抵押物地處老邊中街百匯市場南,交通便利,變現(xiàn)能力較好。
六、貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范措施
根據(jù)申請人提供的相關(guān)資料,我們發(fā)現(xiàn)幾個重要問題:
1.抵押房產(chǎn)的建筑面積與所占土地的面積不相符,土地面積
小于房屋建筑面積;
2.根據(jù)申請人提供的煤炭及洗化用品合同,合同價(jià)格高于市
場價(jià)格,其貸款的真實(shí)用途應(yīng)進(jìn)一步詳查;
3.根據(jù)申請人提供的銀行賬戶(卡)的流水賬單,其現(xiàn)金流
動情況一般;
5.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的簡單抽查;
6.抵押物是否需要相關(guān)的公證、保險(xiǎn);
7.申請人戶口簿前后頁不符。
就目前情況可見該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度較高。為進(jìn)一步加強(qiáng)貸款的規(guī)范性和合法性,確保貸款質(zhì)量管理和按時收回,我們將對以上幾個問題,更進(jìn)一步的展開充分調(diào)查,監(jiān)控日常流動資金使用的合理性和經(jīng)營情況,關(guān)注抵押物的完整情況。
七、調(diào)查結(jié)論
綜上所述,貸款申請人主體資格合法,符合我公司貸款條件,所經(jīng)營的行業(yè)盈利較好,貸款有足值抵押,到期還款來源充足。但對于貸款人申請貸款的真實(shí)用途,貸款數(shù)額,抵押物的產(chǎn)權(quán)人是否同意授權(quán)等前面提及的相關(guān)問題,需要進(jìn)一步調(diào)查解決。若上述問題得到合理的解決或解釋。我們?nèi)蝿?wù)可測定發(fā)放此筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低。結(jié)合有利于我公司資金的充分利用,增加利息收入,提高經(jīng)濟(jì)效益的原則,有助于改善我公司貸款質(zhì)量,優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),促進(jìn)資金流通。建議給予xxx貸款50萬元整,期限為1年,月利率xxxx‰,同時辦妥貸款抵押登記,請各級領(lǐng)導(dǎo)審查決議。
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇二
貸款申請人xxx于2012年5月8日,因經(jīng)營xx中心周轉(zhuǎn)資金困難向我公司提出申請短期抵押貸款100萬元整,期限一年。根據(jù)《金匯xxxxx》等有關(guān)要求,我們對該申請人提供的相關(guān)資料及我們掌握的信息進(jìn)行了初步調(diào)查分析,現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況報(bào)告如下:
xx,男,現(xiàn)年40歲,身份證號碼:?,F(xiàn)居住于營口中天君臨天下小區(qū)20甲-3號。住房為私人產(chǎn)權(quán)無貸款。離異3年,有一個男孩現(xiàn)年14歲,就讀于營口市xxx中學(xué)。居住住房歸貸款人本人所有,無其他財(cái)產(chǎn)糾紛,銀行調(diào)查信用狀況良好。
于2002年8月為私人鋼材企業(yè)工作。2008年后自營多種項(xiàng)目,以運(yùn)輸,鋼材簡單加工等行業(yè)為主。xxx自2010年起經(jīng)營xx中心,目前經(jīng)營狀況正常,經(jīng)營狀況日趨良好。
申請人為了保持正常經(jīng)營的需要,同時考慮夏季為煤炭需求淡季。申請人決定向我公司提出貸款,貸款用途一為收購囤積煤炭;用途二為日常洗浴用品的周轉(zhuǎn)資金,共需貸款資金100萬元。
和能力。
為了給貸款的按期歸還提供有力保證,貸款申請人以產(chǎn)權(quán)為共同共有,座落于老邊區(qū)繁榮路西10-1號甲14號的房地產(chǎn)(土地證號:營邊國用(2012)第411006號,房產(chǎn)證號:邊房權(quán)證營字第00384295號)作為貸款抵押。該抵押物土地面積328.54平方米。房產(chǎn)為二層商用門市,其中,房產(chǎn)建筑面積一層677.57平方米,二層建筑面積657.09平方米,房產(chǎn)為李xx(一層)與湯xx(二層)共同共有。本次抵押以二層房產(chǎn)作為抵押物。經(jīng)遼寧千程地產(chǎn)價(jià)格評估咨詢有限公司出具評估報(bào)告,評估二層價(jià)值人民幣2,628,360.00元。抵押物地處老邊中街百匯市場南,交通便利,變現(xiàn)能力較好。
根據(jù)申請人提供的相關(guān)資料,我們發(fā)現(xiàn)幾個重要問題:
1.抵押房產(chǎn)的建筑。
面積與所占土地的面積不相符,土地面積。
小于房屋建筑面積;
2.根據(jù)申請人提供的煤炭及洗化用品合同,合同價(jià)格高于市。
場價(jià)格,其貸款的真實(shí)用途應(yīng)進(jìn)一步詳查;
3.根據(jù)申請人提供的銀行賬戶(卡)的流水賬單,其現(xiàn)金流。
動情況一般;
5.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的簡單抽查;
6.抵押物是否需要相關(guān)的公證、保險(xiǎn);
7.申請人戶口簿前后頁不符。
就目前情況可見該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度較高。為進(jìn)一步加強(qiáng)貸款的規(guī)范性和合法性,確保貸款質(zhì)量管理和按時收回,我們將對以上幾個問題,更進(jìn)一步的展開充分調(diào)查,監(jiān)控日常流動資金使用的合理性和經(jīng)營情況,關(guān)注抵押物的完整情況。
綜上所述,貸款申請人主體資格合法,符合我公司貸款條件,所經(jīng)營的行業(yè)盈利較好,貸款有足值抵押,到期還款來源充足。但對于貸款人申請貸款的真實(shí)用途,貸款數(shù)額,抵押物的產(chǎn)權(quán)人是否同意授權(quán)等前面提及的相關(guān)問題,需要進(jìn)一步調(diào)查解決。若上述問題得到合理的解決或解釋。我們?nèi)蝿?wù)可測定發(fā)放此筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低。結(jié)合有利于我公司資金的充分利用,增加利息收入,提高經(jīng)濟(jì)效益的原則,有助于改善我公司貸款質(zhì)量,優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),促進(jìn)資金流通。建議給予xxx貸款50萬元整,期限為1年,月利率xxxx‰,同時辦妥貸款抵押登記,請各級領(lǐng)導(dǎo)審查決議。
調(diào)查人:
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇三
要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度及與信用社業(yè)務(wù)往來信用記錄等。
詳細(xì)寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購建時間、現(xiàn)價(jià)值及其它資產(chǎn)機(jī)械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物,具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入;養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益;加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟(jì)效益;外出務(wù)工收入等情況;綜合評估客戶全年收入狀況。
屬于擔(dān)保方式的貸款,寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價(jià)、還款的來源等。
最后調(diào)查人寫出準(zhǔn)確的意見,承擔(dān)的責(zé)任。簽署集體研究意見,確定第一、二、三責(zé)任人,調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇四
貸款申請人xxx于20xx年5月8日,因經(jīng)營xx中心周轉(zhuǎn)資金困難向我公司提出申請短期抵押貸款100萬元整,期限一年。根據(jù)《金匯xxxxx》等有關(guān)要求,我們對該申請人提供的相關(guān)資料及我們掌握的信息進(jìn)行了初步調(diào)查分析,現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況報(bào)告如下:
一.申請人基本情況
xx,男,現(xiàn)年40歲,身份證號碼:?,F(xiàn)居住于營口中天君臨天下小區(qū)20甲-3號。住房為私人產(chǎn)權(quán)無貸款。離異3年,有一個男孩現(xiàn)年14歲,就讀于營口市xxx中學(xué)。居住住房歸貸款人本人所有,無其他財(cái)產(chǎn)糾紛,銀行調(diào)查信用狀況良好。
二、申請人從事行業(yè)及經(jīng)營狀況
于20xx年8月為私人鋼材企業(yè)工作。20xx年后自營多種項(xiàng)目,以運(yùn)輸,鋼材簡單加工等行業(yè)為主。xxx自20xx年起經(jīng)營xx中心,目前經(jīng)營狀況正常,經(jīng)營狀況日趨良好。
三、貸款用途
申請人為了保持正常經(jīng)營的需要,同時考慮夏季為煤炭需求淡季。申請人決定向我公司提出貸款,貸款用途一為收購囤積煤炭;用途二為日常洗浴用品的周轉(zhuǎn)資金,共需貸款資金100萬元。
四、還款來源及還款能力
和能力。
五、擔(dān)保情況
為了給貸款的按期歸還提供有力保證,貸款申請人以產(chǎn)權(quán)為共同共有,座落于老邊區(qū)繁榮路西10-1號甲14號的房地產(chǎn)(土地證號:營邊國用(20xx)第411006號,房產(chǎn)證號:邊房權(quán)證營字第00384295號)作為貸款抵押。該抵押物土地面積328.54平方米。房產(chǎn)為二層商用門市,其中,房產(chǎn)建筑面積一層677.57平方米,二層建筑面積657.09平方米,房產(chǎn)為李xx(一層)與湯xx(二層)共同共有。本次抵押以二層房產(chǎn)作為抵押物。經(jīng)遼寧千程地產(chǎn)價(jià)格評估咨詢有限公司出具評估報(bào)告,評估二層價(jià)值人民幣2,628,360.00元。抵押物地處老邊中街百匯市場南,交通便利,變現(xiàn)能力較好。
六、貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范措施
根據(jù)申請人提供的相關(guān)資料,我們發(fā)現(xiàn)幾個重要問題:
1.抵押房產(chǎn)的建筑面積與所占土地的面積不相符,土地面積
小于房屋建筑面積;
2.根據(jù)申請人提供的煤炭及洗化用品合同,合同價(jià)格高于市
場價(jià)格,其貸款的真實(shí)用途應(yīng)進(jìn)一步詳查;
3.根據(jù)申請人提供的銀行賬戶(卡)的流水賬單,其現(xiàn)金流
動情況一般;
5.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的簡單抽查;
6.抵押物是否需要相關(guān)的公證、保險(xiǎn);
7.申請人戶口簿前后頁不符。
就目前情況可見該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度較高。為進(jìn)一步加強(qiáng)貸款的規(guī)范性和合法性,確保貸款質(zhì)量管理和按時收回,我們將對以上幾個問題,更進(jìn)一步的展開充分調(diào)查,監(jiān)控日常流動資金使用的合理性和經(jīng)營情況,關(guān)注抵押物的完整情況。
七、調(diào)查結(jié)論
綜上所述,貸款申請人主體資格合法,符合我公司貸款條件,所經(jīng)營的行業(yè)盈利較好,貸款有足值抵押,到期還款來源充足。但對于貸款人申請貸款的真實(shí)用途,貸款數(shù)額,抵押物的產(chǎn)權(quán)人是否同意授權(quán)等前面提及的相關(guān)問題,需要進(jìn)一步調(diào)查解決。若上述問題得到合理的解決或解釋。我們?nèi)蝿?wù)可測定發(fā)放此筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低。結(jié)合有利于我公司資金的充分利用,增加利息收入,提高經(jīng)濟(jì)效益的原則,有助于改善我公司貸款質(zhì)量,優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),促進(jìn)資金流通。建議給予xxx貸款50萬元整,期限為1年,月利率xxxx‰,同時辦妥貸款抵押登記,請各級領(lǐng)導(dǎo)審查決議。
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇五
(一)貸款(授信)方案。主要闡明上報(bào)單位同意的貸款(授信)方案,包括金額、用途、期限、利率、擔(dān)保方式、保證金比例、還款方式、集團(tuán)客戶額度切分等。
(二)授信情況。主要說明申請人在他行和我行的授信及使用情況
1、借款申請人在他行授信及用信情況。包括在他行的授信額度、用信額度、信用狀況。
2、借款申請人在我行授信、用信情況。包括在他行的授信額度、用信額度。
二、貸款(授信)資格審查
主要從申請人性質(zhì)、相關(guān)證照的有效性(營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、代碼證、貸款卡以及特殊行業(yè)經(jīng)營許可證等是否辦理年審)、誠信狀況(包括不限于是否有不良記錄、或?qū)Σ涣假J款作出可行的還款計(jì)劃等方面)等方面對申請人主體資格條件進(jìn)行詳細(xì)審查和說明。
三、貸款(授信)業(yè)務(wù)可行性審查
通過對調(diào)查報(bào)告當(dāng)中行業(yè)分析、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)分析、固定資產(chǎn)投資和建設(shè)情況著重從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度進(jìn)行分析和說明。
(一)經(jīng)營情況。綜合調(diào)查報(bào)告中闡述的行業(yè)分析和申請人經(jīng)營狀況,補(bǔ)充分析申請人經(jīng)營行業(yè)發(fā)展趨勢等相關(guān)內(nèi)容。
(二)財(cái)務(wù)分析。對申請人的`相關(guān)償債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、營運(yùn)指標(biāo)、
現(xiàn)金獲得能力測算和分析進(jìn)行審核,對報(bào)告未涉及但可能影響信貸資金安全的相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行補(bǔ)充測算和分析說明。以風(fēng)險(xiǎn)把控的角度對信貸資金安全情況進(jìn)行審查分析。
(三)固定資產(chǎn)投資情況審查。結(jié)合調(diào)查報(bào)告中固定資產(chǎn)投資概況,對申請人投資背景、投資可行性、投資效益等方面進(jìn)行補(bǔ)充審查分析。
1、固定資產(chǎn)投資可行性審查。結(jié)合投資背景,投資合法性、就固定資產(chǎn)投資方案、融資方案、融資能力進(jìn)行合理性補(bǔ)充審查分析。
2、固定資產(chǎn)建設(shè)進(jìn)度和投資審查。對申請人固定資產(chǎn)建設(shè)現(xiàn)狀和投資情況、自有資金投入比例進(jìn)行審查說明,查看申請投資是否符合國家項(xiàng)目資本金要求。
3、對本次申請借款的主要用途及合理性作進(jìn)一步審查分析。
(四)還款來源審查。主要針對調(diào)查報(bào)告當(dāng)中還款來源調(diào)查預(yù)測情況進(jìn)行審查分析,著重分析實(shí)現(xiàn)預(yù)測收益的可能性,分析還款計(jì)劃的可行性和貸款期限的合理性。
(五)擔(dān)保情況審查。內(nèi)容包括:1、抵(質(zhì))押方式的,審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬狀況、價(jià)值是否充足、處置變現(xiàn)能力、擔(dān)保率等情況進(jìn)行詳細(xì)審查和說明;2、以保證方式的,審查保證人的主體資格、保證能力、保證意愿等相關(guān)情況進(jìn)行審查和分析。
四、貸款(授信)資料完整性審查
對貸款(授信)業(yè)務(wù)上報(bào)單位提供的申請人基本情況資料、財(cái)務(wù)資料、擔(dān)保資料、還款來源和其他必須提供資料的完整性進(jìn)行概括說明,根據(jù)需要提出材料補(bǔ)充意見和要求。
五、貸款(授信)流程合規(guī)性審查
(一)根據(jù)本行的貸款操作規(guī)程或管理辦法規(guī)定,審查上報(bào)業(yè)務(wù)自
申請人提出申請至上報(bào)期間每個程序和辦理時間是否符合要求;
(二)審查上報(bào)業(yè)務(wù)是否符合本行信貸授權(quán)規(guī)定。
六、風(fēng)險(xiǎn)分析
(二)從本行信貸業(yè)務(wù)行業(yè)結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)等方面進(jìn)行審查分析;
(三)針對風(fēng)險(xiǎn)情況提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。
七、審查結(jié)論
2、貸款發(fā)放條件;信貸資金支付要求;貸后管理要求和其他要求。
審查人: 年 月 日
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇六
貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口,也是信貸管理的一個重要程序和環(huán)節(jié),貸前調(diào)查的質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業(yè)貸前調(diào)查,規(guī)范撰寫貸前調(diào)查報(bào)告?按信貸管理規(guī)章制度,農(nóng)村信用社貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容有:
1、客戶基本情況及主體資格;
2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款;
3、客戶財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營效益和市場分析;
4、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià);
5、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析;
6、貸款調(diào)查意見。圍繞貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容,企業(yè)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫重點(diǎn)是:
(一)企業(yè)概況:
主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)(國有、集體、股份、私營等)、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購(拍買、轉(zhuǎn)讓)總價(jià)格(其中出資現(xiàn)金金額)、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等,屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。
(二)經(jīng)營情況:企業(yè)規(guī)模、主營項(xiàng)目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
(三)行業(yè)情況:行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。
(四)管理情況:營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性;企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況;企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運(yùn)作是否通暢;管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評價(jià),對企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的了解程度;安保、環(huán)保、員工保險(xiǎn)工作是否正常等。
一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。
二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。
三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價(jià)格變化(與原材料變動幅度比)、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為:
(一)產(chǎn)、供、銷情況分析。
對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購落實(shí)情況,分析判斷原材料是否有來源,調(diào)查原料市場價(jià)格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。
(二)財(cái)務(wù)和信用分析。
據(jù)調(diào)查了解,目前,某些企業(yè)的報(bào)表一般至少有三套報(bào)表,交給銀行、財(cái)稅部門和內(nèi)部股東的報(bào)表都不一樣。因此,我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個大項(xiàng)來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會計(jì)報(bào)表的真實(shí)準(zhǔn)確性。主要考核以下三個綜合指標(biāo):
一般來說,企業(yè)資本金利潤率越高越好,如果高于同期銀行利率,則適度負(fù)債對投資者來說是有利的,反之,如果資本金利潤率低于同期銀行利率,則過高的負(fù)債率會損害投資者的利潤。另外,借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開立存款帳戶,以便我們了解企業(yè)開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來一段時間情況的預(yù)測。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%(或一定比例)時,應(yīng)注意分析帳齡分布情況。
(三)還貸來源及還款時間分析分析貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、預(yù)計(jì)利潤水平、現(xiàn)金流量,調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源,確定借款期限等。四、借款擔(dān)保方式屬于抵押擔(dān)保的貸款,寫清抵押物的名稱、所在具體地點(diǎn)、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價(jià)值、價(jià)值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等;屬于保證擔(dān)保方式的貸款,寫清保證擔(dān)保人基本情況(同借款人基本情況)、資產(chǎn)負(fù)債狀況,分析評估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來源等。通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析,結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)。
1、貸與不貸;
3、貸款金額;
5、貸款利率;
6、還款方式等。
企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加,調(diào)查報(bào)告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名,并寫清調(diào)查時間,將調(diào)查報(bào)告交信用社主任審查,信用社主任審查完后簽署姓名及時間。
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇七
貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重貸款對象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重”這一公式,該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度為0.32,參照該商業(yè)銀行“對新開戶企業(yè)貸款和新上項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)度在0.5以下的積極支持,風(fēng)險(xiǎn)度在0.5—0.7的要適當(dāng)控制,風(fēng)險(xiǎn)度在0.7以上的給予限制”的規(guī)定,可給予貸款支持。
(二)還款來源為商業(yè)門點(diǎn)及攤位租賃收入,商城建成開業(yè)后,每年都有攤位租賃收入,做為此筆貸款的還款保障。
大貸款投放,創(chuàng)造有效生息資源,促進(jìn)快速發(fā)展,同意在嚴(yán)密監(jiān)督該筆貸款使用的前提下,貸給100萬元,期限6個月,現(xiàn)呈報(bào)地聯(lián)社。
妥否
請批示
附:
1、xx省農(nóng)村信用社大額貸款審查審批表(一式三份)
2、關(guān)于xx縣xx綜合購銷公司貸款的調(diào)查報(bào)告
3、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件
4、中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件
5、法定代表人證明
6、法定代表人身份證復(fù)印件
7、自然人投資設(shè)立有限責(zé)任公司章程
8、x州商場轉(zhuǎn)讓協(xié)議復(fù)印件
9、xx商品貿(mào)易城改擴(kuò)建立項(xiàng)批文復(fù)印件
10、建設(shè)用地規(guī)劃許可證復(fù)印件
11、建設(shè)工程規(guī)劃許可證復(fù)印件
12、建設(shè)工程開工許可證復(fù)印件
13、董事會決議
14、xx縣房地產(chǎn)價(jià)格評估表及房地產(chǎn)抵押擔(dān)保登記書原件
15、房屋他項(xiàng)權(quán)證(原件)兩本
16、xx縣xx綜合購銷公司定期存單20萬元(原件)及核保止付函
關(guān)于xx公司申請短期流動資金貸款的調(diào)查報(bào)告
一、借款人概況
1.基本情況
xx驅(qū)動橋有限公司地處xx縣城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動橋生產(chǎn),改名為xx縣驅(qū)動橋廠,經(jīng)過二十多年的發(fā)展,為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動橋企業(yè)之一。3月被寧波bb集團(tuán)兼并,成立江西xx驅(qū)動橋有限公司,bb集團(tuán)占70%股份,原廠管理人員占30%股份。
新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù),受讓驅(qū)動橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后,注冊資金1000萬元,全部以現(xiàn)金出資,其中:寧波bb集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬元(實(shí)際出資為913萬元,其中213萬元為借給其他股東對江西省xx驅(qū)動橋有限公司(籌)的投資款。),占注冊資本的70%;付樟青應(yīng)出資100萬元(實(shí)際出資18萬元),占注冊資本的10%;張鳳儀應(yīng)出資55萬元(實(shí)際出資10萬元),占注冊資本的5.5%;席臘如應(yīng)出資40萬元(實(shí)際出資6萬元),占注冊資本的4%;劉劍敏應(yīng)出資15萬元(實(shí)際出資5萬元),占注冊資本的1.5%;嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬元(實(shí)際出資48萬元),占注冊資本的9%;資本金全部到位。法人代表周辭美,職工683人;其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米,生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。
2.企業(yè)生產(chǎn)情況
江西xx驅(qū)動橋有限公司,為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動橋的定點(diǎn)廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域,產(chǎn)品性能價(jià)格比合理,現(xiàn)已擁有7大系列90多個變形產(chǎn)品,年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動橋7000臺套,其中zl20和zl15、zl30b驅(qū)動橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊,一塊是裝載機(jī)驅(qū)動橋,產(chǎn)品型號為zl15、zl30、zl40、zl50,其占全國銷售市場的25%左右;一塊是壓路機(jī)驅(qū)動橋,產(chǎn)品型號為ps50系列、ps75系列,該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。
3.管理者素質(zhì)
公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人,其中總經(jīng)理1人,副總經(jīng)理3人,經(jīng)理助理1人,工會主席1人,監(jiān)事會人員1人,bb集團(tuán)外派管理人員1人,擁有高級職稱4人,班子政治堅(jiān)定,團(tuán)結(jié)一致,有高度的事業(yè)心和責(zé)任感,強(qiáng)烈的改革和開拓進(jìn)取精神,具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平,總經(jīng)理付樟清,為原xx驅(qū)動橋廠廠長(高級工程師),從事驅(qū)動橋生產(chǎn)近,專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好,清政廉潔,吃苦耐勞,有一定的個人魅力。
二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況:
隨著國家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來,到至今,公司不斷進(jìn)行技改,加大生產(chǎn)力度,其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象,銷售收入為3900萬元,20銷售收入為4700萬元,2002年銷售收入為7200萬元,20銷售收入為10072萬元,近三年銷售收入增長率分別為20.5%,53.19%,39.89%。20公司利潤總額為凈利潤為2.4萬元,2001年公司凈利潤為2.5萬元,2002年公司凈利潤為25萬元,2003年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢,主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。
企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對其簽訂全年的驅(qū)動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度,但近幾年,由于產(chǎn)品供不應(yīng)求,故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。
公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家,中間不經(jīng)過銷售商,業(yè)務(wù)周期一般為2個月左右。主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽工程機(jī)械股份有限公司、煙臺工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽建筑機(jī)械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長態(tài)勢;隨著國家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施,用于工程機(jī)械驅(qū)動橋的市場空間巨大。
三、借款人財(cái)務(wù)狀況
1.該公司最近三年一覽表主要財(cái)務(wù)指標(biāo)
單位:萬元
欄目
2000年底
2001年底
2002年底
2003年
資產(chǎn)總額
6412
5762
5768
6514
負(fù)債總額
4479
3955
4122
4399
其中:短期借款
1825
1820
1800
2950
長期借款
0
0
0
0
資產(chǎn)負(fù)債率
69.85%
68.64%
71.46%
64.75%
流動比率
142%
157.83%
148.25%
90.06%
速動比率
85.65%
101.87%
106.88%
74.85%
銷售收入
3916
4717
7250
8753
利潤總額
3
3
37
312
凈利潤
2
3
25
242
據(jù)上表分析:
(1)借款情況:短期借款2400萬元(縣工行2310萬元,其它行均未介入,)。
(2)該公司經(jīng)營管理正常,只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高,但銷售收入增長較快,2003年實(shí)現(xiàn)凈利潤242萬元。
(3)該公司從其流動比率、速動比率分析,該公司短期償債能力較強(qiáng)。
總體看來,該公司經(jīng)營管理正常,隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng),企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。
2.發(fā)展情況
,公司已簽訂驅(qū)動橋生產(chǎn)訂單為8600套,預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入15000萬元,實(shí)現(xiàn)利稅1000萬元,其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬元,稅后利潤400萬元。
四、公司與我行關(guān)系:
該企業(yè)長期在中國工商銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù),基本賬戶在工商銀行,其它金融機(jī)構(gòu)均未介入,其中工銀行借款為2400萬元,資信良好,從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,工商銀行對其信用評級為aa級。
我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù),雙方雙合作較愉快,2003年,由于政府加大招商引資力度,對于該公司兼并情況,我行密切關(guān)注,在其成功被寧波bb集團(tuán)兼并后,我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下,我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷,我行良好的服務(wù),令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系,并成為我行的基本客戶。
五、貸款必要性及可行性分析
如該筆貸款發(fā)放成功,不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶,且可以新增公存款約400萬元,日平均余額將達(dá)200萬元以上,同時每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元,產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá)萬元。另外,由于公司地處我縣縣城,我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán),每年代發(fā)工資近600多萬元,由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一,將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?,同時公司有良好的發(fā)展前景,這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu),分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn),提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25%,不良比率為7.81%,為我行今后的競爭墊定了一定的基礎(chǔ)。
六、貸款擔(dān)保人分析
該筆貸款的擔(dān)保由寧波bb集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保,寧波bb集團(tuán)寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一,為寧波市的五星級企業(yè)。公司進(jìn)入中國民營企業(yè)500強(qiáng),世界汽配行業(yè)500強(qiáng),xx縣驅(qū)動橋有限公司為寧波bb集團(tuán)下屬公司。
寧波bb集團(tuán)有限公司總資產(chǎn)十余億元,公司法人代表為周辭美,公司注冊資金為10000萬元。下設(shè)二十七個分公司,主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于8月通過了iso9000認(rèn)證,通過了國際汽車制造先時標(biāo)準(zhǔn)qs9000(美國)和vda6.1(德國)認(rèn)證,2000年10月份通過國家863計(jì)劃cims工程的驗(yàn)收和鑒定,2003年4月通過ts/16949認(rèn)證,其集團(tuán)公司下屬企業(yè)——寧波bb電子有限公司已通過中國證監(jiān)委員會批準(zhǔn),將于20上市。
寧波bb集團(tuán)是中國銀行象山支行的基本客戶,中國銀行對其公司的信用評級為aaa級,
七、結(jié)論
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇八
眾所周知,賓館酒店業(yè)是服務(wù)性行業(yè),其產(chǎn)品是由員工提供的服務(wù),員工服務(wù)的對象又是需要情感的賓客,因而其從業(yè)人員的心理素質(zhì)、職業(yè)道德、業(yè)務(wù)、素質(zhì)和工作積極性等就直接決定著賓館酒店的服務(wù)質(zhì)量,進(jìn)而關(guān)系著賓館酒店經(jīng)營的成敗。因此,如何調(diào)動員工的積極性,對人力資源進(jìn)行有效管理,對賓館酒店業(yè)的發(fā)展起著決定性的關(guān)鍵作用。那么,前湖迎賓館的管理人員是如何對他們的人力資源進(jìn)行有效管理的呢?為此,我于20xx年9月20日至21日對前湖迎賓館的人力資源管理情況作了調(diào)查,報(bào)告如下:
為了能夠更好的了解該企業(yè)的人力資源狀況,讓企業(yè)能夠長期的在競爭日益激烈的當(dāng)今社會生存及發(fā)展。
調(diào)查對象:前湖迎賓館工作人員
一般情況:這部分人大致在20—30歲之間且為具有較多經(jīng)驗(yàn)者,大部分為本科在校實(shí)習(xí)生。
本次調(diào)查采取的是隨機(jī)問卷調(diào)查,發(fā)放問卷是在南昌前湖迎賓館隨機(jī)選擇工作人員當(dāng)場發(fā)卷填寫,并當(dāng)場收回的形式。全賓館共發(fā)出調(diào)查問卷50份,收回有效問卷46份,回收率達(dá)92%。
20xx年9月20日xxx20xx年9月21日
作為20xx中博會主會場之一的前湖迎賓館,中博會期間將迎來近千名境內(nèi)外重要來賓,也將承擔(dān)起中部博覽會高峰論壇20xx、國際金融論壇、20xx中國·江西(南昌)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)合作推進(jìn)會、跨國采購說明與洽談會等一系列重要會議的接待工作。此次中博會期間,前湖迎賓館共招募了360名酒店接待工作人員,大部分來自市內(nèi)的大中專院校。被分配到各接待酒店的前臺、總機(jī)、大堂、中西餐廳等崗位,開始著正式工服上崗工作。經(jīng)過近兩個月在前湖應(yīng)賓館的工作,各員工已基本了解與適應(yīng)了各自的崗位環(huán)境及工作環(huán)境。
(1)員工培訓(xùn)方面
員工能否勝任賓館的工作,需要看員工自身是否具有服務(wù)工作和管理工作能力,這種能力可以由賓館酒店對他們加以培訓(xùn)而產(chǎn)生。但是經(jīng)調(diào)查有65%的員工認(rèn)為在公司獲得的培訓(xùn)機(jī)會較少。酒店對員工的培訓(xùn)工作,是酒店的前期工程,只有通過培訓(xùn),采取優(yōu)勝劣汰的措施,才能有效地保證飯店員工素質(zhì)的不斷提高。對員工的培訓(xùn)也是一個企業(yè)在競爭中立于不敗之地的關(guān)鍵,酒店員工的素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量,決定了酒店的長遠(yuǎn)發(fā)展。前湖迎賓館應(yīng)充分認(rèn)識到對員工培訓(xùn)的重要性,定期組織員工到各大重點(diǎn)高校進(jìn)行專業(yè)技能和自身素質(zhì)的培訓(xùn)。
(2)工資管理方面
(3)績效考核與員工激勵方面
a、績效考核
為了及時了解員工的思想狀況、業(yè)務(wù)技術(shù)水平、工作能力以及工作成果情況,有效地做好培訓(xùn)、定級、晉升、報(bào)酬分配工作,前湖迎賓館對每一位員工進(jìn)行了考核。普通員工用評定量表進(jìn)行考核,由主管對員工的儀表儀容、勞動紀(jì)律、工作態(tài)度、工作質(zhì)量等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行評估。
b、員工激勵
前湖迎賓館的工資待遇普遍較低,多數(shù)人認(rèn)為如果公司提高工資,提供晉升機(jī)會,提供舒適的工作環(huán)境的話會為公司盡全力。目前該公司找成員工流失的主要原因也是因?yàn)樾劫Y問題,工作辛苦,與上級工作不融洽等方面,且有一半的員工認(rèn)為該酒店沒有發(fā)展前景。
圖表二員工流失主要原因
(4)個人價(jià)值方面
有76%的人認(rèn)為自己的才能在目前的工作崗位上有些方面沒得到發(fā)揮,有一半以上的人希望且有信心接受難度更大、責(zé)任更大,壓力更大的工作挑戰(zhàn),并認(rèn)為自己在工作上的表現(xiàn)優(yōu)秀且滿足要求。
(5)公司存在的問題(圖表三)
二十一世紀(jì)的競爭,是知識的競爭,歸根結(jié)底是人才的競爭。未來飯店的經(jīng)營應(yīng)樹立“顧客第一,員工第一。”的經(jīng)營理念,使飯店成為“賓客之家,員工之家。”酒店要注重員工的培養(yǎng),為員工創(chuàng)造寬松的人際關(guān)系、舒適的工作環(huán)境,較多的晉升機(jī)遇和較高的工資福利。因?yàn)閱T工是服務(wù)的實(shí)施者,只有滿意的員工才會提供滿意的服務(wù)。通過賦予員工更大的權(quán)力和責(zé)任,使被管理者意識到自己也是管理者的一員,進(jìn)而更好地發(fā)揮自己的自覺性、能動性和創(chuàng)造性,充分挖掘自己的潛能,在實(shí)現(xiàn)自身的人生價(jià)值的同時,為企業(yè)作出更大的貢獻(xiàn)??偨Y(jié)各優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn),我從中得出了幾點(diǎn)有利于其發(fā)展的措施。
1、“以人為本”為員工創(chuàng)造更好的生活環(huán)境。當(dāng)我們把“以人為本”融入管理時,就已將人力資源作為企業(yè)的最大資源和財(cái)富。怎樣發(fā)揮人力資本的最大價(jià)值或發(fā)揮人的積極因素,“員工第一”做出了答案。另外還應(yīng)讓員工切身感受到我與企業(yè)興衰的緊密關(guān)系。換句話說,只有酒店極大的昌盛,員工的個人福利才會大幅地提高,二者成正比關(guān)系。
2、明確晉升考核制度,讓每一個在此長期工作的員工都放心會有一個良好的待遇。
3、管理人員還要不斷的學(xué)習(xí),不斷的增強(qiáng)自身素質(zhì)。只有這樣領(lǐng)導(dǎo)者才能在競爭的浪潮中游刃有余,更好的管理好其他員工。
4、加強(qiáng)員工各方面的培訓(xùn),努力使員工培訓(xùn)成最優(yōu)秀的員工帶給顧客最優(yōu)秀最滿意的服務(wù)。員工和管理人員的自我完善勢必會大大的促進(jìn)酒店的發(fā)展和壯大。
5、企業(yè)應(yīng)建立一套有效的激勵競爭機(jī)制,增強(qiáng)員工的工作積極性。
6、一個明確的戰(zhàn)略目標(biāo)。告訴員工企業(yè)未來的發(fā)展計(jì)劃與目標(biāo),并讓員工和企業(yè)共同為之奮斗。
注:調(diào)查問卷各題統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)請參考圖表四、圖表五
圖表四(多項(xiàng)選擇題)
圖表五(單項(xiàng)選擇題)
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇九
1、借款人資格審查:該企業(yè)創(chuàng)建于1983年,2004年4月對原__水泥廠進(jìn)行了股份改制,改制后的企業(yè)名稱為__有限公司登記注冊的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》號碼6103231002563,注冊資金7445.3萬元,營業(yè)期限2004年4月7日至4月6日,經(jīng)營范圍為32.5、32.5r、42.5、42.5r水泥的生產(chǎn)銷售,復(fù)膜編織袋的生產(chǎn),水泥石料的開采及經(jīng)銷等;《組織機(jī)構(gòu)代碼證》登記號:組代管610323—000553,有效期2004年4月8日至4月8日;《貸款卡》編號為610303000003368601;以上三證均真實(shí)有效且已按期年檢,經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務(wù)資格,公司貸款調(diào)查報(bào)告。
2、借款人基本情況:__有限公司為__縣__企業(yè)集團(tuán)總公司下屬的企業(yè),企業(yè)住所位于__縣__工業(yè)園區(qū),主要產(chǎn)品為__牌普硅32.5#、42.5#水泥。從業(yè)人員2565人,其中:管理和中級技術(shù)人員435人。公司由股東選舉產(chǎn)生董事會、監(jiān)事會,內(nèi)部設(shè)有辦公室、生產(chǎn)科、供應(yīng)科、銷售科、財(cái)務(wù)科、質(zhì)技科、安全科、保衛(wèi)科八個職能部門?,F(xiàn)擁有20萬噸生產(chǎn)線一條、30萬噸干法旋窯生產(chǎn)線三條以及正在擴(kuò)建的100萬噸干法旋窯生產(chǎn)線,年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)石灰石150萬噸的自備石灰石礦場2個,年產(chǎn)合格編織袋2500萬條的生產(chǎn)線1條,加工水泥配套設(shè)備的機(jī)械制造科1個,年成品水泥生產(chǎn)能力可達(dá)300萬噸。設(shè)立了8個銷售辦事處,擁有160多人的銷售隊(duì)伍,形成了強(qiáng)大的銷售網(wǎng)絡(luò)?,F(xiàn)企業(yè)已成為集礦產(chǎn)、水泥生產(chǎn)銷售、水泥設(shè)備修造、水泥編織袋生產(chǎn)為一體的水泥生產(chǎn)基地。其產(chǎn)品已通過iso9002質(zhì)量體系國際認(rèn)證,其產(chǎn)品暢銷西安、寶雞、天水等地,位列全省同行業(yè)三強(qiáng),2004年獲得全國免檢產(chǎn)品并榮獲陜西名牌產(chǎn)品稱號,同年被省國、地稅局評為a級納稅人。
4、借款人信用及用信情況:該企業(yè)現(xiàn)在我行__車站分理處開立基本結(jié)算賬戶,是與我行建立信貸關(guān)系較早的企業(yè)之一,連續(xù)多年被農(nóng)行評為aaa級信用企業(yè),信用等級評定為aa+級,報(bào)告日信用等級測評為aaa級,貨款歸行率達(dá)90%以上,銀企合作關(guān)系融洽。核定授信總額5437萬元,現(xiàn)有我行貸款總額5437萬元,其中:短期貸款1567萬元、中期貸款3870萬元,貸款形態(tài)四級、五級分類均為正常貸款。無不良和欠息記錄,銀企合作關(guān)系融洽。
二、企業(yè)經(jīng)營情況及財(cái)務(wù)狀況分析
企業(yè)創(chuàng)建23年來,經(jīng)歷了八次大規(guī)模的技術(shù)改造,現(xiàn)已成為年產(chǎn)160萬噸的大型水泥生產(chǎn)企業(yè),經(jīng)濟(jì)實(shí)力得到飛速發(fā)展,經(jīng)營管理體系和質(zhì)量保障體系十分健全和規(guī)范,培養(yǎng)造就了一批素質(zhì)高的經(jīng)營管理人員和產(chǎn)、供、銷營銷隊(duì)伍,經(jīng)營管理和技術(shù)力量雄厚,產(chǎn)品倍受用戶青睞。今年以來,水泥銷售價(jià)格調(diào)高后,企業(yè)呈現(xiàn)生產(chǎn)產(chǎn)銷兩旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求的良好發(fā)展勢頭。
1、經(jīng)營情況分析
近三年經(jīng)營指標(biāo)狀況單位:萬元、%
年度銷售收入利潤總額凈利潤
2003年18269.51561.21045
2004年29009.92164.02164
3143232653265
206月1584025082508
從以上數(shù)據(jù)分析,2003—20企業(yè)經(jīng)營發(fā)展迅速,銷售、利潤總量大幅度上升,主要是隨著生產(chǎn)工藝技術(shù)、產(chǎn)品產(chǎn)量等增強(qiáng)擴(kuò)大,加之,嚴(yán)格控制和降低產(chǎn)品生產(chǎn)成本,盈利水平逐年提高。2005年12月底,企業(yè)資產(chǎn)總額34473萬元,其中:流動資產(chǎn)2415萬元、固定資產(chǎn)32058萬元;負(fù)債總額15946萬元,其中:流動負(fù)債4590萬元,長期負(fù)債11356萬元;所有者權(quán)益18528萬元,其中:實(shí)收資本6847萬元;資產(chǎn)負(fù)債率為46.3%,流動比率為52.6%,2005年全年實(shí)現(xiàn)銷售收入31432萬元,利潤總額3265萬元,銷售利潤率為16%。
截止2006年6月底,資產(chǎn)總額40049萬元,較年初增加5576萬元。其中:流動資產(chǎn)7737萬元,較年初增加2084萬元;貨幣資金3689萬元,較年初增加434萬元;應(yīng)收賬款2萬元與年初持平,主要是企業(yè)產(chǎn)品從不賒賬,做到這一點(diǎn),對這么大的企業(yè)來說是難能可貴的;預(yù)付賬款2520萬元,較年初增加1150萬元,主要是新上生產(chǎn)線的部分設(shè)備付款;存貨1315萬元,較年初增加300萬元,主要是產(chǎn)成品和儲備原材料的占用,占用結(jié)構(gòu)較為合理;固定資產(chǎn)32313萬元,較年初凈增3493萬元,主要是設(shè)備和在建工程的增加,其中在建工程932萬元;企業(yè)現(xiàn)有負(fù)債總額19013萬元,其中,流動負(fù)債6102萬元,主要是短期借款2367萬元,應(yīng)付賬款299萬元,較年初減少338萬元;應(yīng)付工資1382萬元,較年初增加381萬元;應(yīng)付福利費(fèi)704萬元,較年初增加447萬元;其他未交款和預(yù)提費(fèi)用較年初增加942萬元;長期負(fù)債12911萬元,較年初增加1555萬元,主要是內(nèi)部擴(kuò)股和集資形成,長期借款6070萬元,較年初保持不變。該企業(yè)目前借款總額14330萬元(現(xiàn)在我行借款總額5437萬元,信用社貸款3000萬元,內(nèi)部集資5893萬元),其中金融機(jī)構(gòu)短期借款2367萬元,長期借款6070萬元;所有者權(quán)益21036萬元,其中實(shí)收資本11594萬元,盈余公積6934萬元,未分配利潤2508萬元。從以上分析可以看出,該企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)合理,積累充足,綜合實(shí)力雄厚,市場抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇十
20xx年1月6日,借款申請人***向我行(社)申請最高額抵押個人綜合消費(fèi)自助貸款人民幣貳拾萬元,貸款有效期限叁年,用于房屋裝修和購買家具、家電等大宗耐用消費(fèi)品,以自有房地產(chǎn)為抵押擔(dān)保,該房地產(chǎn)坐落于****路7幢208#。根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)制度規(guī)定,本人在受理該筆貸款申請后,及時對借款申請人***和其所提供貸款資料的合規(guī)性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行了調(diào)查核實(shí),實(shí)地查看了抵押物的產(chǎn)權(quán)歸屬、地理位置等情況,并初步測定了抵押物的可變現(xiàn)能力?,F(xiàn)將本人調(diào)查的相關(guān)情況匯報(bào)如下:
借款申請人***,男,居民身份證號:****************,戶籍地址:****路7幢208#,系*******中學(xué)教師,其妻子**,身份證號:************,系**********醫(yī)院護(hù)土。女兒***12歲,未成年正在**讀書。多年來,借款申請人***家庭收入穩(wěn)定,除了貸款按月還款1247元外,該客戶沒有對外負(fù)債及對外擔(dān)保。經(jīng)我行(社)對***個人信用等級測評,其個人信用等級為a+級,符合我行(社)個人綜合消費(fèi)貸款條件。
在借款申請人***和其妻子**的書面授權(quán)下,我行(社)通過個人征信系統(tǒng)查詢結(jié)果得知,該夫妻二人無個人不良記錄;目前,借款申請人在農(nóng)行有住房按揭貸款103252元,其配偶**目前在各金融機(jī)構(gòu)沒有借款記錄,個人信用報(bào)告正常。該客戶符合我行(社)人綜合消費(fèi)貸款的征信要求。
借款申請人***目前住所已居住10年,室內(nèi)裝修式樣和原有款式已不適合生活起居,為了滿足生活和工作需要,現(xiàn)擬對整體住宅****路7幢208#的房屋進(jìn)行整體裝修裝飾,以及添置一些新款家具、家電等大額耐用消費(fèi)品,共需資金約人民幣32萬元,除自籌外,尚缺口資金人民幣18萬元,特向我行(社)申請個人綜合消費(fèi)貸款人民幣18萬元,貸款有效使用期限叁年,在貸款有效期限內(nèi)自助循環(huán)使用,單筆貸款期限不超過壹年,利率執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮70%,并以申請人***提供的合法所有的位于****路7幢208#房地產(chǎn)做為抵押擔(dān)保,以其家庭綜合收入償還貸款本息。
借款申請人***,系*******中學(xué)高級教師,月綜合收入為人民幣3800元,配偶****************醫(yī)院護(hù)土,其月綜合收入為人民幣4800元,另有房屋出租,月租金收入900元,其家庭月綜合收入合計(jì)人民幣9500元,,三年家庭總收入為人民幣34200元;三年家庭生活和其他支出約在140000元左右,該筆貸款以借款人***和其配偶蔣月英的家庭綜合收入作為還款來源,第一還款來源充足。同時該客戶整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng),家庭綜合收入高且穩(wěn)定,還款來源落實(shí),具備到期還本付息能力。
該筆貸款以借款申請人***提供的合法所有的位于住宅****路7幢208#房地產(chǎn)作為抵押物。該宗抵押物具體情況:
1、房屋產(chǎn)權(quán)證號:*************號、土地使用權(quán)證號******號,房屋總建筑面積113。21平方米,框架結(jié)構(gòu),20xx年買受*****公司,中等裝修;土地性質(zhì)為出讓地,用途為商住用地,土地使用權(quán)終止日期到20xx年。
3、20xx年1月9日,該房地產(chǎn)經(jīng)****評估,總價(jià)值為36萬元。設(shè)抵押率60%,可抵押擔(dān)保貸款人民幣21萬元,本次擬設(shè)定抵押擔(dān)保貸款人民幣18萬元。
經(jīng)調(diào)查,借款申請人***提供的貸款材料真實(shí)有效,家庭綜合收入較高,經(jīng)濟(jì)來源穩(wěn)定,借款主體合法,個人資信狀況良好,第一還款來源落實(shí)、充足,且抵押物兩證齊全,產(chǎn)權(quán)明晰,位置較優(yōu),易于變現(xiàn),合法、足值,抵押擔(dān)保能力強(qiáng),符合我行個人綜合消費(fèi)自助貸款條件。經(jīng)調(diào)查,本人建議給予申請人***個人綜合消費(fèi)自助貸款人民幣18萬元,貸款用途為房屋裝修和購買家具家電等大宗耐用消費(fèi)品,在貸款有效期限內(nèi)自助循環(huán)使用,單筆貸款期限不超過壹年,貸款到期日不得超過貸款有效使用期限,貸款利率按人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮60%執(zhí)行,實(shí)行一次性利隨本清的償還方式,貸款以位于住宅****路7幢208#房地產(chǎn)作為抵押物。房屋產(chǎn)權(quán)證號:*************號、土地使用權(quán)證號******號,房屋總建筑面積113。21平方米,辦理合法、有效的房地產(chǎn)抵押手續(xù)和抵押物保險(xiǎn)手續(xù),同時建議該客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類。
妥否,請審批。
20xx年1月12日。
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇十一
1、借款人主體的合法性、注冊資本金到位情況、高級管理層信用記錄、能力和經(jīng)驗(yàn)是否適應(yīng)項(xiàng)目建設(shè)管理需要、法人治理結(jié)構(gòu)等。
該公司最高權(quán)利機(jī)構(gòu)為股東會,下設(shè)主要五個職能部門:市場部、財(cái)務(wù)部、行政部、設(shè)計(jì)和研發(fā)中心及生產(chǎn)部,實(shí)行總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的部門經(jīng)理負(fù)責(zé)制。具體組織架構(gòu)如下:
股東會。
董事會。
總經(jīng)理。
部門經(jīng)理。
財(cái)務(wù)部。
行政部。
部門經(jīng)理。
市場部。
人力資源。
后勤保障。
設(shè)計(jì)和研發(fā)中心。
部門經(jīng)理。
生產(chǎn)部。
售后服務(wù)。
市場企劃。
銷售。
大客戶部。
采購。
儲運(yùn)。
生產(chǎn)車間。
質(zhì)檢。
產(chǎn)品研發(fā)。
工藝研發(fā)。
2、項(xiàng)目控股股東或主要股東的行業(yè)背景、高級管理人員的經(jīng)營管理能力等,對工藝復(fù)雜、技術(shù)含量高、生產(chǎn)設(shè)備有特殊要求的生產(chǎn)性項(xiàng)目,還應(yīng)重點(diǎn)了解借款人主要股東是否具有相關(guān)的行業(yè)背景和較強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)力量。
(二)項(xiàng)目資本金、負(fù)債性資金的來源及到位的可靠性,了解是否存在因股東投資意愿、資金實(shí)力等下降引發(fā)的項(xiàng)目資本金不能按期按比例到位風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)等負(fù)債性資金供給方不能按計(jì)劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風(fēng)險(xiǎn)。
(三)項(xiàng)目總成本及融資計(jì)劃。
1、說明項(xiàng)目總成本及其分類、融資方案,自有資金比例,占各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貸款比重;
2、資本金到位情況,借款及其他資金的落實(shí)情況和到位情況;
3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性;
4、項(xiàng)目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負(fù)債比,達(dá)產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動資金額及意向性貸款單位等。
簡單介紹:
(一)借款人/主要項(xiàng)目發(fā)起人過去幾年的業(yè)績。產(chǎn)值、利潤及年增長率;
(二)主要產(chǎn)品市場占有率及變化;
(三)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)異常變動情況及簡單說明;
(四)借款人/主要項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況(如本息償還率),有無欠債、逃債行為等。
(二)貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔(dān)保方式。對擬提供擔(dān)保情況調(diào)查,包括擔(dān)保方式,擔(dān)保人資格、能力,抵(質(zhì))押物是否足值有效、產(chǎn)權(quán)是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產(chǎn),是否存在部分資產(chǎn)已對外提供擔(dān)保的情況,變現(xiàn)難易程度、抵質(zhì)押率等。如果是保證貸款應(yīng)分析保證人財(cái)務(wù)情況/擔(dān)保率,保證人是否已對其它銀行或企業(yè)做過目前仍有效的其它保證或承諾。
(三)是否為社團(tuán)貸款,利率的浮動標(biāo)準(zhǔn)是否符合有關(guān)規(guī)定;
(四)是否考慮了經(jīng)辦機(jī)構(gòu)籌資成本、綜合收益及風(fēng)險(xiǎn)因素。
簡要說明該項(xiàng)目的立項(xiàng)依據(jù),如根據(jù)項(xiàng)目有權(quán)審批部門批文xx號,項(xiàng)目審批情況,等等。
簡要說明國家在行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及省聯(lián)社區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,并分析投資該項(xiàng)目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策,等等。
如果是工業(yè)項(xiàng)目應(yīng)做簡要的國際、國內(nèi)及當(dāng)?shù)厥袌龉┬枨闆r分析,內(nèi)容可包括行業(yè)市場結(jié)構(gòu),如是壟斷還是競爭性行業(yè),是國家壟斷還是區(qū)域壟斷;過去幾年的需求量變化,未來幾年需求增長預(yù)測;價(jià)格變化情況和預(yù)測,價(jià)格預(yù)測是否有授權(quán)物價(jià)部門批準(zhǔn)為依據(jù);項(xiàng)目市場定位和市場開發(fā)計(jì)劃;競爭對手及競價(jià)力分析,等等。如果是基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目,也應(yīng)做相應(yīng)類似分析(如公路項(xiàng)目應(yīng)分析和預(yù)測流量及通行費(fèi)價(jià)格,分析與鐵路,航空,水運(yùn)等其它運(yùn)輸途徑的競爭相對優(yōu)勢)。
參照流動資金貸款財(cái)務(wù)分析,并分析該投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益。內(nèi)容應(yīng)包括內(nèi)部財(cái)務(wù)收益率,年稅后利潤,盈虧平衡點(diǎn),敏感性分析,敏感性分析依據(jù),最敏感因素,貸款還款來源,凈現(xiàn)金流量與當(dāng)年還本付息金額比,貸款償還期,等等。
簡要分析該投資項(xiàng)目能產(chǎn)生的社會經(jīng)濟(jì)效益,內(nèi)容可包括為國家增加稅收,創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會,節(jié)省外匯,保護(hù)環(huán)境,等等。項(xiàng)目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補(bǔ)貼,是否享受關(guān)稅或其他性質(zhì)的保護(hù),項(xiàng)目產(chǎn)品國內(nèi)與國際市場價(jià)格是否存在悖離。
簡單分析該項(xiàng)目的技術(shù)及設(shè)備選型。該技術(shù)在國際上/國內(nèi)屬先進(jìn)技術(shù)還是即將淘汰的技術(shù),是正在實(shí)驗(yàn)推廣的新技術(shù)還是已經(jīng)成熟的技術(shù),使用該技術(shù)是否涉及到專利,技術(shù)訣竅轉(zhuǎn)讓等知識產(chǎn)權(quán)方面的問題;借款人/項(xiàng)目發(fā)起人有無使用此類技術(shù)/機(jī)器設(shè)備的經(jīng)驗(yàn),有無把握掌握和使用該技術(shù);主要機(jī)器設(shè)備選型是否合理,是否需要進(jìn)口等等。
簡要分析該項(xiàng)目在法律方面的問題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權(quán)、外匯許可、項(xiàng)目法律文件的審批,政府政策、法規(guī)、稅收、環(huán)保、勞動用工等方面是否存在有待澄清,解決的法律問題?借款人/項(xiàng)目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛?簡要介紹項(xiàng)目所在地地方法律環(huán)境。
簡要分析該項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)方面的問題。該項(xiàng)目的建設(shè)和投產(chǎn)會對生態(tài)環(huán)境會產(chǎn)生什么影響(包括廢水、廢氣、廢渣、生態(tài)平衡、拆遷等等)?準(zhǔn)備采用什么樣的環(huán)境保護(hù)措施?環(huán)保方案是否已得到有權(quán)環(huán)境監(jiān)管部門的審批。
指出并簡要分析該項(xiàng)目本身以及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款有哪些主要風(fēng)險(xiǎn),計(jì)劃怎樣(采取什么樣的措施)降低、規(guī)避、和分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。如有展期,也要分析展期風(fēng)險(xiǎn)。
調(diào)查報(bào)告應(yīng)明確調(diào)查意見,包括項(xiàng)目是否符合固定資產(chǎn)貸款基本條件,是否同意辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù),并對擬提供融資的額度、期限、擔(dān)保方式等基本要素提出意見。
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇十二
借款人因票據(jù)到期需要周轉(zhuǎn)金,于303月5日向我公司提出x萬的小額貸款申請。我公司業(yè)務(wù)部對該借款人進(jìn)行了調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下:
1、基本情況:
x男,1962年3月出生,身份證號碼:3x.x地,大專學(xué)歷,12月創(chuàng)辦了x公司,任法人。經(jīng)營穩(wěn)定。其妻x,x年x月x日出生,身份證:3x.
2、借款申請人資產(chǎn)情況。
據(jù)調(diào)查,x為x公司的.法定代表人,出資額x萬元,占出資比例99.87%。同時,x銷售中心為x公司股東,股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車,約人民幣x萬元,擁有多處房產(chǎn)。
通過征信查詢,借款人目前信用良好,信用評級為正常。
3、借款用途、金額、期限。
借款人x申請借款135萬元,用于借款人x年3月5日農(nóng)行到期x萬承兌票據(jù)。期限為一個月。經(jīng)調(diào)查了解,借款用途真實(shí)、合法。
四、借款方式。
借款人申請的貸款方式為保證擔(dān)保,保證人分別為x潤滑油銷售中心及自然人x,并簽訂了我司認(rèn)可的保證書。x銷售中心經(jīng)營正常,收入穩(wěn)定。自然人x同為x銷售中心股東,()出資額x萬元,出資比例x%。
5、還款來源情況。
借款人的還款來源為x潤滑油銷售中心的主營業(yè)務(wù)收入(附與x公司的供貨合同)。此外據(jù)借款人介紹,近期借款申請的農(nóng)行x萬貸款將發(fā)放,可用來還貸。
6、調(diào)查結(jié)論。
借款人自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚,信譽(yù)度較好,還款意愿強(qiáng)。保證人經(jīng)營正常,收入穩(wěn)定,具備擔(dān)保實(shí)力。綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為,只要確保該公司??顚S茫具\(yùn)營正常,到期還貸,符合貸款條件。本人同意對借款申請人x發(fā)放貸款x萬元,期限為一個月,月利率8.4‰,按月還息到期一次還本。
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇十三
(一)全市小企業(yè)概況。我市現(xiàn)有小企業(yè)xx戶,從業(yè)人數(shù)約為xx萬人。規(guī)模在xx萬元以下的企業(yè)有xx戶,占小企業(yè)總數(shù)的xx%;非公有制占主體,股份合作企業(yè)xx戶,私營企業(yè)xx戶;集中于第三產(chǎn)業(yè),有3003戶,占小企業(yè)總戶數(shù)的62.6。小企業(yè)已成為支撐我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量和最具活力的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn),無論是對稅收、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展還是勞動就業(yè)都產(chǎn)生了積極重要作用。然而,小企業(yè)在發(fā)展過程中受資金制約由來已久,資金的外向依賴程度很大。調(diào)查發(fā)現(xiàn),無論是成長期還是成熟期企業(yè),參與其運(yùn)營周轉(zhuǎn)的外來資金約占資產(chǎn)總額的三分之一以上。目前全市小企業(yè)主要融資渠道有兩條:一是包括企業(yè)內(nèi)部集資在內(nèi)的社會民間融資;二是向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借款,其中貸款約占融資成份80%以上。
(二)農(nóng)村信用社積極開展小企業(yè)貸款工作。中國銀監(jiān)會《銀行業(yè)開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》和安徽銀監(jiān)局《安徽省開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施辦法》(以下簡稱《意見》、《辦法》)下發(fā)后,全市各農(nóng)村信用聯(lián)社貫徹文件精神,采取切實(shí)措施,積極開展小企業(yè)貸款工作。截至20xx年9月,全市農(nóng)村信用社發(fā)放小企業(yè)貸款1069戶、98871萬元,比去年同期增長了147戶、16164萬元。貸款既促進(jìn)了小企業(yè)的發(fā)展,同時也提高了各信用社的效益。
(三)小企業(yè)貸款工作中存在的主要問題。一是滿足率低。據(jù)調(diào)查,至少有30%的企業(yè)因達(dá)不到準(zhǔn)入條件而難以獲得信用社的支持,而得到支持的企業(yè)并非完全能足額得到滿足,受種種因素制約,資金滿足率平均在60―70%。二是品種單一。《意見》明確了貸款泛指各類貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù),而我轄農(nóng)村信用社對小企業(yè)的扶持主要體現(xiàn)在貸款上,票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)幾乎停滯,至于貿(mào)易融資、保理等其他業(yè)務(wù)則從未涉及。而目前所發(fā)放的貸款中主要以擔(dān)保貸款為主,兼之有少量的金額較低的信用貸款。三是各縣區(qū)信用聯(lián)社小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡,個別聯(lián)社小企業(yè)貸款工作重在面上,開展的深度不夠。
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇十四
根據(jù)營業(yè)部《關(guān)于開展個人信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)查的通知》要求,結(jié)合我支行的實(shí)際情況,現(xiàn)將情況匯報(bào)如下:
一、基本情況
個人信用貸款的辦理需要營業(yè)部批準(zhǔn),我支行目前未得到這一批準(zhǔn)。在工作中也遇到客戶前來我支行咨詢個人信用貸款業(yè)務(wù),但這類客戶不多,需求也不是很強(qiáng)烈。
二、個人信用貸款現(xiàn)狀
個人信用貸款是一種不需要抵押,憑借客戶自身信用獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品,在我國起步相對較晚,與發(fā)達(dá)國家相比,具有不小的差距。在歐美等發(fā)達(dá)國家,信用貸款與居民生活息息相關(guān),信用貸款創(chuàng)造了個人提前消費(fèi)、提前享受的可能性,為提高個人生活質(zhì)量,搞好家庭建設(shè)提供了全新的融資渠道。
三、個人信用貸款的難點(diǎn)
1、我行的個人信用貸款門檻高
通過調(diào)查了解,我行的個人信用貸款的門檻很高,客戶職業(yè)要求很高,對于一些非正規(guī)單位的客戶貸款難度很大,同時授信額度小,很難滿足高中端客戶貸款需求。
2、我國的征信體系還未健全,存在很大的風(fēng)險(xiǎn)
我國固有的信用體制和國民的信用思想很難達(dá)到真正
意義上的“不計(jì)后果”的貸款,可能因各種內(nèi)外部因素造成客戶違約,致使銀行機(jī)構(gòu)遭受很大的損失。
四、發(fā)展個人信用貸款的措施
1、盡快建立適合我行信用貸款的征信體系
對于信用貸款客戶,要有一套適合的征信體系,對于申請信用貸款的條件、額度、能否審批,讓客戶“一目了然”,這樣使客戶經(jīng)理在營銷有尺度,有方向。
2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn),防止道德風(fēng)險(xiǎn)
加強(qiáng)信用貸款營銷人員、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓(xùn),防止道德風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。一些客戶經(jīng)理為了能及時完成任務(wù),實(shí)現(xiàn)自己的利益,往往會利用自己對銀行內(nèi)容政策的了解,指導(dǎo)客戶提供不符合其真實(shí)信息的材料,從而達(dá)到為不合格客戶獲取貸款,一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后果很嚴(yán)重。
3、建立信用貸款貸后管理體系
個人信用貸款客戶分散、數(shù)量多,貸款投放后,如不及時關(guān)注客戶經(jīng)濟(jì)狀況、家庭環(huán)境等變化,很有可能出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。由于個人信用貸款沒有抵押物,依靠客戶信用作為擔(dān)保,因此如何有效跟蹤每個客戶的經(jīng)濟(jì)及家庭變化情況成為一項(xiàng)至關(guān)重要的工作。
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇十五
公司審批人:
自然人汪樹杰向我公司申請流動資金短期借款50萬元,我們對借款人的借款申請進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下:
借款人:
調(diào)查時間:xx年1月21日。
申請貸款金額:伍拾萬元。
客戶經(jīng)理:
1、借款人的基本概況:
我公司自然人客戶汪樹杰,男,身份證號碼:5xx3196312030430,漢族,婚姻狀況:已婚。身份證家庭住址:貴州省xx市xx區(qū)外環(huán)城東路202號50棟24樓附1號;現(xiàn)居住地址:貴州省xx市xx區(qū)外環(huán)城東路202號50棟24樓附1號;聯(lián)系電話:13985527666。配偶:肖長芬,女,身份證號碼:5xx3196104091220,漢族,身份證家庭住址:貴州省xx市xx區(qū)三民東路37號,聯(lián)系電話:13985126989。
2、借款原因、借款用途、借款金額及期限:
汪樹杰在對位于xx白云區(qū)白云北路景宏工業(yè)園的工業(yè)用地進(jìn)行產(chǎn)權(quán)辦理及企業(yè)經(jīng)營投入,目前因流動資金不足,特向我公司申請周轉(zhuǎn)資金短期貸款伍拾萬元整,借款主要用于土地辦理及企業(yè)經(jīng)營投入費(fèi)用,借款期限為2個月。
借款人從事電力施工、電力成套設(shè)備的銷售、安裝,在xx市關(guān)聯(lián)企業(yè)主要有:
1、貴州耕輝電力實(shí)業(yè)有限公司,公司注冊資本xx萬元,(企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號5xx0000068142(1-1)且xx年7月24日已通過年檢,組織機(jī)構(gòu)代碼:58410684-4且xx年8月6日通過年檢)經(jīng)營范圍:電力工程管網(wǎng)、輸變電工程承包、消防工程施工、水電管網(wǎng)設(shè)備安裝及工程施工、電力系統(tǒng)自動化工程設(shè)計(jì)和安裝、電力工程技術(shù)規(guī)劃和咨詢、銷售、五金交電、化工產(chǎn)品、建筑材料。法人代表:汪銳君,(企業(yè)法人與借款人是父子關(guān)系,實(shí)際控制人為借款人)公司職員規(guī)模20人。
2、借款人還在xx市擁有多處房產(chǎn),其中抵押物是通過購買取得的.位于xx區(qū)三民東路24號1單元4層402號,面積67.26平方的房子一套(房權(quán)證xx第g010005193號)。
1、此筆貸款的貸款方式為抵押加保證擔(dān)保的組合貸款方式,抵押物為借款人擁有的位于xx市xx區(qū)三民東路24號1單元4層402號,面積67.26平方的房子一套(房權(quán)證xx第g010005193號),抵押物具體位置在市中心外文書店旁,周圍學(xué)校、銀行、超市一應(yīng)俱全,生活交通方便,價(jià)值穩(wěn)定,該地段相同條件的房屋價(jià)值為8000元/平方米,參照此價(jià)格,借款人的抵押物價(jià)值為53.8萬元,單獨(dú)抵押率為93%,房屋產(chǎn)權(quán)清晰,變現(xiàn)能力較強(qiáng)。
2、擔(dān)保人是我司股東陳勇,陳勇,身份證號碼:430523197207055812,在公司股本金500萬元,聯(lián)系電話:,13985481333,該股東經(jīng)營正常,信用良好,擔(dān)保合法。
3、我公司股東陳勇在我公司持有股本500萬元,目前在我公司沒有擔(dān)保余額,擔(dān)保的30萬元借款占其股本金的6%,符合我公司規(guī)定股東擔(dān)保余額在60%以下的規(guī)定,具備擔(dān)保條件。
1、借款人的第一還款來源為其實(shí)際經(jīng)營的貴州耕輝電力實(shí)業(yè)有限公司的經(jīng)營收入。
2、此筆借款的第二還款來源為借款人提供的抵押物,該抵押物位于xx市市中心,內(nèi)部評估價(jià)值為53萬元,抵押物短期內(nèi)價(jià)值穩(wěn)定,容易變現(xiàn)。
3、此筆借款的另一還款來源為擔(dān)保人代償,擔(dān)保人為我公司股東,其擔(dān)保足值、有效,擔(dān)保能力較強(qiáng),完全具備代償?shù)臈l件。
綜上并結(jié)合借款人以及擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營情況、產(chǎn)業(yè)狀況、信用狀況和財(cái)務(wù)狀況分析,借款人經(jīng)營正常,還款有保障、抵押物價(jià)值穩(wěn)定,容易變現(xiàn),擔(dān)保人信用良好,資產(chǎn)充足,具備擔(dān)保能力。建議對借款人發(fā)放金額80萬元,期限2個月的短期擔(dān)保借款。
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇十六
1.基本情況。
xx驅(qū)動橋有限公司地處xx縣城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動橋生產(chǎn),改名為xx縣驅(qū)動橋廠,經(jīng)過二十多年的發(fā)展,為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動橋企業(yè)之一。20xx年3月被寧波bb集團(tuán)兼并,成立江西xx驅(qū)動橋有限公司,bb集團(tuán)占70%股份,原廠管理人員占30%股份。
新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù),受讓驅(qū)動橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后,注冊資金1000萬元,全部以現(xiàn)金出資,其中:寧波bb集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬元(實(shí)際出資為913萬元,其中213萬元為借給其他股東對江西省xx驅(qū)動橋有限公司(籌)的投資款。),占注冊資本的70%;付樟青應(yīng)出資100萬元(實(shí)際出資18萬元),占注冊資本的10%;張鳳儀應(yīng)出資55萬元(實(shí)際出資10萬元),占注冊資本的5.5%;席臘如應(yīng)出資40萬元(實(shí)際出資6萬元),占注冊資本的4%;劉劍敏應(yīng)出資15萬元(實(shí)際出資5萬元),占注冊資本的1.5%;嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬元(實(shí)際出資48萬元),占注冊資本的9%;資本金全部到位。法人代表周辭美,職工683人;其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米,生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。
2.企業(yè)生產(chǎn)情況。
江西xx驅(qū)動橋有限公司,為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動橋的定點(diǎn)廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域,產(chǎn)品性能價(jià)格比合理,現(xiàn)已擁有7大系列90多個變形產(chǎn)品,年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動橋7000臺套,其中zl20和zl15、zl30b驅(qū)動橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊,一塊是裝載機(jī)驅(qū)動橋,產(chǎn)品型號為zl15、zl30、zl40、zl50,其占全國銷售市場的25%左右;一塊是壓路機(jī)驅(qū)動橋,產(chǎn)品型號為ps50系列、ps75系列,該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。
3.管理者素質(zhì)。
公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人,其中總經(jīng)理1人,副總經(jīng)理3人,經(jīng)理助理1人,工會主席1人,監(jiān)事會人員1人,bb集團(tuán)外派管理人員1人,擁有高級職稱4人,班子政治堅(jiān)定,團(tuán)結(jié)一致,有高度的事業(yè)心和責(zé)任感,強(qiáng)烈的改革和開拓進(jìn)取精神,具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平,總經(jīng)理付樟清,為原xx驅(qū)動橋廠廠長(高級工程師),從事驅(qū)動橋生產(chǎn)近20年,專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好,清政廉潔,吃苦耐勞,有一定的個人魅力。
二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況:
隨著國家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來,20xx年到至今,公司不斷進(jìn)行技改,
2.5萬元,20xx年公司凈利潤為25萬元,20xx年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢,主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。
企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對其簽訂全年的驅(qū)動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度,但近幾年,由于產(chǎn)品供不應(yīng)求,故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。
公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家,中間不經(jīng)過銷售商,業(yè)務(wù)周期一般為2個月左右。主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽工程機(jī)械股份有限公司、煙臺工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽建筑機(jī)械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的`業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長態(tài)勢;隨著國家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施,用于工程機(jī)械驅(qū)動橋的市場空間巨大。
三、借款人財(cái)務(wù)狀況。
1.該公司最近三年一覽表-主要財(cái)務(wù)指標(biāo)。
據(jù)上表分析:。
(1)借款情況:短期借款2400萬元(縣工行2310萬元,其它行均未介入,)。
(2)該公司經(jīng)營管理正常,只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高,但銷售收入增長較快,20xx年實(shí)現(xiàn)凈利潤242萬元。
(3)該公司從其流動比率、速動比率分析,該公司短期償債能力較強(qiáng)。總體看來,該公司經(jīng)營管理正常,隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng),企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。
2.發(fā)展情況。
20xx年,公司已簽訂驅(qū)動橋生產(chǎn)訂單為8600套,預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入15000萬元,實(shí)現(xiàn)利稅1000萬元,其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬元,稅后利潤400萬元。
四、公司與行關(guān)系:
該企業(yè)長期在中國工商銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù),基本賬戶在工商銀行,其它金融機(jī)構(gòu)均未介入,其中工銀行借款為2400萬元,資信良好,從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,工商銀行對其信用評級為aa級。
我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù),雙方雙合作較愉快,20xx年,由于政府加大招商引資力度,對于該公司兼并情況,我行密切關(guān)注,在其成功被寧波bb集團(tuán)兼并后,我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下,我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷,我行良好的服務(wù),令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系,并成為我行的基本客戶。
五、貸款必要性及可行性分析。
如該筆貸款發(fā)放成功,不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶,且可以新增公存款約400萬元,日平均余額將達(dá)200萬元以上,同時每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元,產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá)萬元。另外,由于公司地處我縣縣城,我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán),每年代發(fā)工資近600多萬元,由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一,將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?,同時公司有良好的發(fā)展前景,這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu),分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn),提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25%,不良比率為7.81%,為我行今后的競爭墊定了一定的基礎(chǔ)。
六、貸款擔(dān)保人分析。
該筆貸款的擔(dān)保由寧波bb集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保,寧波bb集團(tuán)寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一,為寧波市的五星級企業(yè)。公司進(jìn)入中國民營企業(yè)500強(qiáng),世界汽配行業(yè)500強(qiáng),xx縣驅(qū)動橋有限公司為寧波bb集團(tuán)下屬公司。
寧波bb集團(tuán)有限公司總資產(chǎn)十余億元,公司法人代表為周辭美,公司注冊資金為10000萬元。下設(shè)二十七個分公司,主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過了iso9000認(rèn)證,1999年通過了國際汽車制造先時標(biāo)準(zhǔn)qs9000(美國)和vda6.1(德國)認(rèn)證,20xx年10月份通過國家863計(jì)劃cims工程的驗(yàn)收和鑒定,20xx年4月通過ts/16949認(rèn)證,其集團(tuán)公司下屬企業(yè)——寧波bb電子有限公司已通過中國證監(jiān)委員會批準(zhǔn),將于20xx年上市。
七、結(jié)論。
同意對該公司發(fā)放短期流動資金貸款3000萬元,期限1年,利率5.31%,由寧波bb集團(tuán)股份有限公司提供連帶責(zé)任保證。
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇十七
優(yōu)秀作文推薦!支行營業(yè)部:
鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足,向我部申請貸款5萬元,期限二年,由村一組村民擔(dān)保,經(jīng)客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查,具體情況報(bào)告如下:
一、借款人基本情況:
在外打工,兒子平,現(xiàn)年14歲,在中學(xué)上中學(xué)。
二、借款事由及還款資金來源:
在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房,現(xiàn)已完工,投資約15萬元,現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬元,向我部申請貸款伍萬元,因在內(nèi)蒙古煤礦打工,年工資約1.5萬元,妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬,年收入5000元,其女兒在外打工,年工資收入3萬元,全家年收入約5萬元。還款資金來源是家庭收入。在外無負(fù)債,也從未給他人做任何經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。
三、擔(dān)保人基本情況:xxxx
四、調(diào)查結(jié)論:
綜上所述,借款人長年在外打工,吃苦耐勞,其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學(xué)生,其女琴在外打工,現(xiàn)房已完工,借款用途真實(shí),全家年收入約5萬元,還款資金有保障,擔(dān)保人有資產(chǎn),具備擔(dān)保資格,故同意貸給建房貸款5萬元,期限二年,由提供擔(dān)保,第一年月利率執(zhí)行,第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。
以上意見妥否,請批示。
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇十八
拾伍萬元,有一定擔(dān)保能力。同意給羅國存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任。
通過調(diào)查,羅xx有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,生意效益較好,能夠做到逐月清息,擔(dān)保人李xx、羅xx兩人有擔(dān)保能力,同意貸款展期并愿負(fù)連帶責(zé)。同意該筆貸款展期。
調(diào)查人:
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇十九
1、政策風(fēng)險(xiǎn)。**年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費(fèi)。我支行貸款支持的學(xué)校中,***戶屬于實(shí)行義務(wù)教育的學(xué)校,貸款余額***萬元,經(jīng)費(fèi)來源全部為財(cái)政撥款。從國家政策因素來看,其計(jì)劃用于還款的收入受到影響,貸款的第一還款來源難以保障。
2、市場風(fēng)險(xiǎn)。各類學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大,若遇學(xué)生減少或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)降低等異常情況,其收入將達(dá)不到預(yù)測收入,難以承受較大的負(fù)債。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期,以后的生源和借讀費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否穩(wěn)定難以估計(jì),各學(xué)校的競爭日趨激烈,其收入的穩(wěn)定性受到影響,存在一定的市場風(fēng)險(xiǎn)。
3、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。目前學(xué)校貸款的第二還款來源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險(xiǎn),保障度較低,且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。一是學(xué)校的教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國家公益設(shè)施,屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)(高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外);二是收費(fèi)權(quán)質(zhì)押難以實(shí)現(xiàn)。
(二)醫(yī)院貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、醫(yī)院行業(yè)投資回報(bào)周期長,形成品牌的周期長,其收入能否
達(dá)到預(yù)期效果具有一些不確定的因素,因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的因素。
2、醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險(xiǎn),如管理流程出現(xiàn)漏洞,造成醫(yī)療事故,將會使企業(yè)在形象及經(jīng)濟(jì)方面造成巨大損失。
3、醫(yī)院房地產(chǎn)和收費(fèi)權(quán)質(zhì)押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn);
5、我支行醫(yī)院貸款客戶中,****醫(yī)院主體為全民所有制的法人,這類醫(yī)院客戶,其法人變更受政府及主管部門影響較大,單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大,不確定性風(fēng)險(xiǎn)也較大。
申請貸款的調(diào)查報(bào)告篇二十
(一)學(xué)校類貸款概況。
截止年月末,我支行各類學(xué)校貸款14戶,共計(jì)貸款余額萬元,比年初增加萬元,占各項(xiàng)貸款總額萬元的%。按學(xué)校等級性質(zhì)劃分,大學(xué)戶,貸款余額萬元;普通中學(xué)戶,貸款余額萬元;職業(yè)中學(xué)戶,貸款余額萬元。
經(jīng)調(diào)查,經(jīng)支行最大一戶院校貸款為**,其貸款余額為8000萬元,占學(xué)校貸款總額的43.92%,占各項(xiàng)貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學(xué)聯(lián)合辦學(xué),屬教育部審批同意的民辦高等學(xué)校,目前設(shè)有經(jīng)濟(jì)學(xué)院、管理學(xué)院、數(shù)學(xué)與計(jì)算機(jī)科學(xué)院、中文學(xué)院、外國語言學(xué)院、藝術(shù)學(xué)院等個6個院、系,32個本專科專業(yè)。截止**年**月**日,該學(xué)院共有在校學(xué)生11154人,其中本科學(xué)生7048人,專科學(xué)生4106人。教職工521人(外聘教師133人)。***年學(xué)院收入12358萬元,***年學(xué)院收入15692萬元。該公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理,且作為高等學(xué)院,其生源較為穩(wěn)定,第一還款來源較有保障。
(二)醫(yī)院類貸款概況。
截止20xx年11月末,我支行醫(yī)院類貸款戶,共計(jì)貸款余額萬元,比年初增加萬元。其中按醫(yī)院等級分,二級乙等醫(yī)院戶,貸款余額萬元,二級甲等醫(yī)院戶,貸款余額萬元。
(一)學(xué)校貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
1、政策風(fēng)險(xiǎn)。**年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費(fèi)。我支行貸款支持的學(xué)校中,***戶屬于實(shí)行義務(wù)教育的學(xué)校,貸款余額***萬元,經(jīng)費(fèi)來源全部為財(cái)政撥款。從國家政策因素來看,其計(jì)劃用于還款的`收入受到影響,貸款的第一還款來源難以保障。
2、市場風(fēng)險(xiǎn)。各類學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大,若遇學(xué)生減少或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)降低等異常情況,其收入將達(dá)不到預(yù)測收入,難以承受較大的負(fù)債。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期,以后的生源和借讀費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否穩(wěn)定難以估計(jì),各學(xué)校的競爭日趨激烈,其收入的穩(wěn)定性受到影響,存在一定的市場風(fēng)險(xiǎn)。
3、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。目前學(xué)校貸款的第二還款來源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險(xiǎn),保障度較低,且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。一是學(xué)校的教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國家公益設(shè)施,屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)(高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外);二是收費(fèi)權(quán)質(zhì)押難以實(shí)現(xiàn)。
(二)醫(yī)院貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
1、醫(yī)院行業(yè)投資回報(bào)周期長,形成品牌的周期長,其收入能否。
達(dá)到預(yù)期效果具有一些不確定的因素,因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的因素。
2、醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險(xiǎn),如管理流程出現(xiàn)漏洞,造成醫(yī)療事故,將會使企業(yè)在形象及經(jīng)濟(jì)方面造成巨大損失。
3、醫(yī)院房地產(chǎn)和收費(fèi)權(quán)質(zhì)押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn);
5、我支行醫(yī)院貸款客戶中,****醫(yī)院主體為全民所有制的法人,這類醫(yī)院客戶,其法人變更受政府及主管部門影響較大,單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大,不確定性風(fēng)險(xiǎn)也較大。
(一)選準(zhǔn)對象,適當(dāng)介入。學(xué)校貸款的對象限于高等學(xué)?;蚴〖壷攸c(diǎn)中級學(xué)校,這部分學(xué)校生源穩(wěn)定,絕大部分收費(fèi)不屬于義務(wù)教育收費(fèi),其用于償還貸款的收入較有保障。醫(yī)院貸款的對象限于等級在二級甲等及以上的醫(yī)院,提高醫(yī)院貸款的準(zhǔn)入門檻,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
(二)嚴(yán)格設(shè)置貸款擔(dān)保。嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》規(guī)定設(shè)置貸款的有效擔(dān)保,對《擔(dān)保法》明文規(guī)定不得作為擔(dān)保物的堅(jiān)決不納入有效擔(dān)保范圍,從源頭上杜絕第二還款來源難以實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)象。
【本文地址:http://mlvmservice.com/zuowen/9409640.html】