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金融機構風險分析報告篇一
【xx】22號《關于開展中國農業(yè)發(fā)展銀行xx年統(tǒng)計檢查的通知》《中國人民銀行關于開展xx年金融統(tǒng)計檢查的通知》（銀發(fā)【87】號）的要求，為嚴格執(zhí)行金融統(tǒng)計制度，提升金融統(tǒng)計水平，我行立即成立統(tǒng)計工作檢查領導小組對照統(tǒng)計檢查內容進行了自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：
為認真開展好此項自查工作，我行高度重視，加強組織領導，成立了自查工作領導小組，召開專題會議，組織全行員工認真學習了《中國人民銀行關于開展全國金融統(tǒng)計執(zhí)法檢查的通知》、《中國農業(yè)發(fā)展銀行統(tǒng)計工作管理制度》、《中國農業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表管理暫行辦法》等文件辦法內容。通過學習，統(tǒng)一了員工的思想認識，提高了對開展統(tǒng)計檢查和加強統(tǒng)計管理工作重要性的認識，明確了檢查的目的、內容、重點，確定了檢查人員，落實檢查人員責任，提出了具體要求，從而保證了自查效果。
（一）落實整改。
xx年金融執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的情況我行對照去年人民銀行、銀監(jiān)會、總行統(tǒng)計執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行了有針對性的復查。圍繞整改中發(fā)現(xiàn)的問題進行了逐一檢查，未發(fā)現(xiàn)重復問題，杜絕一切統(tǒng)計工作中的違規(guī)、違法行為，更好地保障了金融統(tǒng)計工作的質量。
（二）落實人民銀行統(tǒng)計制度的情況1、認真貫徹《中華人民共和國統(tǒng)計法》《金融統(tǒng)計管理規(guī)、定》《現(xiàn)金收支統(tǒng)計操作規(guī)程》等法律、法規(guī)，以及相關的法律、法規(guī)。2、貫徹執(zhí)行中國人民銀行制定的金融統(tǒng)計制度及有關管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。3、我行依法執(zhí)行涉農貸款統(tǒng)計和銀行承兌匯票及其他統(tǒng)計制度，所報境內大中小企業(yè)貸款、銀行承兌匯票情況統(tǒng)計表等各類報表均能及時、保質、保量地報送。4、各類統(tǒng)計報表、統(tǒng)計數據能做到及時整理并歸檔保存，不存在虛報、瞞報、偽造、拒報、屢次遲報統(tǒng)計數據的現(xiàn)象。5、按時、按質、按量完成人民銀行布置的各項統(tǒng)計調查工作。
（三）落實銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度的情況1.認真貫徹執(zhí)行《中國農業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表管理暫行辦法》，依法向上級行及轄區(qū)人民銀行報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表。2.認真開展非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計工作，設置統(tǒng)計管理員和操作員，互相監(jiān)督、檢查，確保非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計工作保質保量，及時完成數據統(tǒng)計、上報工作。3.通過對歷年非現(xiàn)場統(tǒng)計數據的自我檢查，認為上報數據真實完整，未利用常規(guī)的業(yè)務操作虛增、虛減原始統(tǒng)計記錄，未虛報、瞞報、偽造、篡改非現(xiàn)場監(jiān)管報表數據，能夠做到報送報表數據的'及時性、準確性、完整性。
（四）統(tǒng)計工作管理情況我行統(tǒng)計集中管理系統(tǒng)配有省分行下發(fā)的專用計算機，專機專用，內外網隔離，使用合理，系統(tǒng)運行正常，做到專人負責使用。統(tǒng)計人員業(yè)務規(guī)范，操作熟練，各司其職，能按時、準確上報各類統(tǒng)計報表、撰寫統(tǒng)計分析。統(tǒng)計崗位責任制度健全并嚴格遵照執(zhí)行。通過檢查，我行加強了對統(tǒng)計工作的領導，統(tǒng)計報表質量和統(tǒng)計人員執(zhí)行統(tǒng)計法規(guī)的自覺性有了一定提高。
檢查發(fā)現(xiàn)，統(tǒng)計資料整理歸檔工作不夠規(guī)范；統(tǒng)計分析水平尚需提高，目前只做一些簡單的分析，不能對全行業(yè)務的全面發(fā)展提出合理的建議，沒有較好的發(fā)揮統(tǒng)計分析的實效性。根據存在的問題，我行提出了整改措施。
一是進一步提高統(tǒng)計人員素質，加強對統(tǒng)計制度、規(guī)定的學習，特別是對統(tǒng)計業(yè)務的學習，努力提高統(tǒng)計水平和統(tǒng)計質量。
二是嚴格按照人民銀行和上級行的要求，對統(tǒng)計數據進行雙備份，做到異地存放，保證備份數據完好無損。三是加強統(tǒng)計資料的整理歸檔，確保統(tǒng)計資料的完整。四是努力提高統(tǒng)計分析水平，充分發(fā)揮統(tǒng)計分析的作用，為行領導決策提供有力依據。
金融機構風險分析報告篇二
（一）負債情況分析。
截至年末，我行各項存款總額x萬元，比年初增加x萬元，增幅x%。其中：對公活期存款為x萬元，比年初增加x萬元；對公定期存款為x萬元，比年初增加x萬元；個人活期存款x萬元，比年初增加x萬元；個人定期存款為x萬元，比年初增加了x萬元；銀行卡存款為x萬元，比年初增加x萬元。我行各項存款指標均比年初有較大幅度的增長，主要原因有以下幾個方面的原因：一是經多方面努力，爭取到部分有實力的大企業(yè)客戶，例如x上市公司在我行開立監(jiān)管資金專戶，帶來對公定期存款一定幅度的增長；二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務及批量開卡的營銷，在提高開戶數和發(fā)卡量的同時，也使居民儲蓄存款能夠穩(wěn)步增長；三是持續(xù)進行產品創(chuàng)新和開展主題營銷活動；四是我行在本年新開展了間聯(lián)pos機業(yè)務，在為我行發(fā)展出一批合作商戶的同時也帶來了部分新增存款；五是我行在年初原有總行營業(yè)部、x支行2個營業(yè)網點的基礎上，新增了x支行等x個營業(yè)網點，延伸了我行的服務半徑，擴大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。
（二）資產情況分析。
1、信貸資產。
（1）基本情況：截至年末，我行各項貸款余額x元，比年初增加x萬元，增幅x%。其中，短期貸款x萬元，比年初增加x萬元；中長期貸款x萬元，比年初增加x萬元。按五級分類口徑統(tǒng)計，正常類貸款x萬元，關注類貸款x萬元，暫無不良貸款。
（2）貸款集中度情況：針對貸款集中度偏高的情況，我行根據實際情況，采取有保有壓、重點支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產經營狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶，壓縮產品落后、經營不善的企業(yè)貸款，同時重點扶植國家產業(yè)政策方向的新興產業(yè)及“三農”和小微企業(yè)。截至x年底，“單戶500萬以下貸款余額占比”指標已從x月末的x%大幅提高至x%，達到監(jiān)管要求；“戶均貸款余額”指標從x萬元降低至x萬元，力爭逐步達標。
（3）貫徹落實“兩個不低于”情況：自開業(yè)以來，我行一直對自身的市場定位非常明確，為此，根據xx經濟發(fā)展及行業(yè)特點，在確保風險可控的情況下，將信貸資金重點傾斜于“三農”、小微企業(yè)等基礎經濟，達到“兩個不低于”要求的目標。其中，支持農業(yè)貸款x萬元，支持小微企業(yè)貸款金額x萬元，兩項合計占貸款總額的x%，有力地支持了當地民營經濟的發(fā)展，體現(xiàn)了我行服務“三農”和小微企業(yè)的金融定位。
2、非信貸資產。
截止年末，我行非信貸資產x萬元，主要是委托貸款和保函兩項表外業(yè)務。本年度共發(fā)放委托貸款x筆，總金額為x萬元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有x戶，委托人為自然人的有x戶。本年我行共開立x筆保函擔保業(yè)務，總金額為x萬元，擔保對象均為企業(yè)客戶，共有x戶。
（三）資產負債比例及所有者權益分析。
1、資產負債比例。本年度，我行超額備付金余額x萬元，超額備付金比例為x%，流動性比率達到x%；貸款損失準備金x萬元，撥貸比達到x%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動性資產充足。
2、所有者權益。本年度，我行營業(yè)收入x萬元，同比增長x%，營業(yè)利潤x萬元，同比增長x%。其中，凈利息收入x萬元，中間業(yè)務收入x萬元。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務收入仍然偏低，但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長。
（一）總體評價。
截至年未，我行的加權風險資產為x萬元；資本充足率x%，核心一級資本充足率x%；單戶貸款集中度為x%，按五級分類口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項風險控制指標均達到監(jiān)管要求。
1、信貸風險方面：我行一方面強化風險管理，另一方面優(yōu)化信貸資產結構，以有效防范和控制信貸風險。截至年未，我行各項貸款余額x萬元，其中：正常類貸款x萬元，關注類貸款x萬元，其中關聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶貸款余額x萬元，該戶目前經營正常，效益好。最大10戶貸款都為正常類，目前經營正常，風險較小。截至年終，我行抵x貸款為x萬元，保證貸款x萬元，信用貸款x萬元，存量抵（質）x貸款率為x%，與去年相比降低x個百分點，抵（質）押率仍然偏低，有待進一步提高。同時，堅持“服務三農，服務小微”的市場定位，將信貸資源向符合國家產業(yè)政策、產品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范，且能提供有效抵押物的農戶和小微企業(yè)重點傾斜，在降低貸款集中度的同時優(yōu)化信貸結構，提高信貸資產質量。
2、表外業(yè)務風險方面：我行保函業(yè)務采取保證金加反擔保抵押的方式控制風險，并加強對借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風險降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設定免責條款，降低我行風險責任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時，我行嚴格遵循《非信貸資產風險分類實施細則》，規(guī)范和加強非信貸資產管理，提高非信貸資產質量。
同時建立真實、全面反映非信貸資產動態(tài)變化和風險程度的管理體系，增強防范化解風險的能力。
截止年末，我行流動性資產總額為x萬元，流動性負債總額為x萬元，流動性比例x％。其中：超額備付金x萬元，超額備付率x%。
由于我行網點相對較少，吸收存款一直比較困難，存款總額變動幅度較大，居民儲蓄存款相對較少，存貸比偏高，資金頭寸分散，流動性管理較難，易引發(fā)支付結算風險。
為進一步強化我行流動性風險管理，提高防范和控制流動性風險的能力，促進各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，我行一是加大營銷力度，以創(chuàng)新產品和優(yōu)質服務為客戶提供良好的客戶體驗，吸收更多的存款，尤其是相對穩(wěn)定的居民儲蓄存款；二是加強流動性資產和流動性負債的測算，及時發(fā)現(xiàn)流動性風險方面的問題并予以處理，較好地保持充足且適度的流動性，滿足客戶支付需求；三是加強宣傳，通過廣告投放和參與社會活動提升知名度和美譽度。通過上述手段，我行基本實現(xiàn)了資金營運的安全性、流動性和效益性的協(xié)調統(tǒng)一。
金融機構風險分析報告篇三
根據銀監(jiān)辦相關文件精神，我社認真組織全體員工進行了員工貸款、參與民間融資以及經商辦企情況的排查工作，作為一名信合員工，我認真學習'三項'排查工作的精神，切實進行履職本次自查工作，現(xiàn)將本人具體排查內容匯報如下：
作為一名信合員工，目前本人在xx縣農村信用社和轄區(qū)內其他金融機構有貸款余額x萬元，具體情況為：20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬，20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬，無違約記錄，信用優(yōu)良，主要用途為xx。
經查證，本人xx（親屬）在xx社貸有余額x萬元，具體情況為：20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬，20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬，無違約記錄，信用優(yōu)良，主要用途為xx。
經過自查，本人不存在如下六種違規(guī)融資現(xiàn)象：
三是不存在'以客戶或本人的賬戶為他人過渡資金'的現(xiàn)象；
四是不存在'他人高息融資提供辦公場所或開展宣傳活動'的現(xiàn)象；
五是不存在'以各種形式參加非常集資'的現(xiàn)象；
六是不存在'自辦或參與經營典當行、小額貸款公司、提供公司等機構'的現(xiàn)象。
經嚴格自查，本人不存在參與經商辦企業(yè)，不存在入股工商企業(yè)、在企業(yè)兼職、直接開公司參與經商活動等現(xiàn)象。
以上三方面為本人在'三項'排查工作中的自查情況，本著'勤奮、忠誠、嚴謹、開拓'的企業(yè)文化要求，認真踐行一名合格員工行為，防范化解各項風險隱患，切實做好各項履職工作。
自查人：xxx。
20xx年10月30日。
金融機構風險分析報告篇四
本文目錄金融自查報告信用聯(lián)社關于開展金融統(tǒng)計大檢查的自查報告金融統(tǒng)計自查報告。
根據總行農發(fā)銀計【xx】22號《關于開展中國農業(yè)發(fā)展銀行xx年統(tǒng)計檢查的通知》《中國人民銀行關于開展xx年金融統(tǒng)計檢查的通知》(銀發(fā)【87】號)的要求，為嚴格執(zhí)行金融統(tǒng)計制度，提升金融統(tǒng)計水平，我行立即成立統(tǒng)計工作檢查領導小組對照統(tǒng)計檢查內容進行了自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：
【一、加強組織領導，統(tǒng)一思想認識，周密安排部署】。
為認真開展好此項自查工作,我行高度重視,加強組織領導,成立了自查工作領導小組，召開專題會議,組織全行員工認真學習了《中國人民銀行關于開展全國金融統(tǒng)計執(zhí)法檢查的通知》、《中國農業(yè)發(fā)展銀行統(tǒng)計工作管理制度》、《中國農業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表管理暫行辦法》等文件辦法內容。通過學習,統(tǒng)一了員工的思想認識,提高了對開展統(tǒng)計檢查和加強統(tǒng)計管理工作重要性的認識，明確了檢查的目的、內容、重點,確定了檢查人員,落實檢查人員責任,提出了具體要求,從而保證了自查效果。
【二、統(tǒng)計工作檢查情況】。
(一)落實整改。
xx年金融執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的情況我行對照去年人民銀行、銀監(jiān)會、總行統(tǒng)計執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行了有針對性的復查。圍繞整改中發(fā)現(xiàn)的問題進行了逐一檢查，未發(fā)現(xiàn)重復問題，杜絕一切統(tǒng)計工作中的違規(guī)、違法行為，更好地保障了金融統(tǒng)計工作的質量。
(二)落實人民銀行統(tǒng)計制度的情況1、認真貫徹《中華人民共和國統(tǒng)計法》《金融統(tǒng)計管理規(guī)、定》《現(xiàn)金收支統(tǒng)計操作規(guī)程》等法律、法規(guī)，以及相關的法律、法規(guī)。2、貫徹執(zhí)行中國人民銀行制定的金融統(tǒng)計制度及有關管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。3、我行依法執(zhí)行涉農貸款統(tǒng)計和銀行承兌匯票及其他統(tǒng)計制度，所報境內大中小企業(yè)貸款、銀行承兌匯票情況統(tǒng)計表等各類報表均能及時、保質、保量地報送。4、各類統(tǒng)計報表、統(tǒng)計數據能做到及時整理并歸檔保存，不存在虛報、瞞報、偽造、拒報、屢次遲報統(tǒng)計數據的現(xiàn)象。5、按時、按質、按量完成人民銀行布置的各項統(tǒng)計調查工作。
(三)落實銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度的情況1.認真貫徹執(zhí)行《中國農業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表管理暫行辦法》，依法向上級行及轄區(qū)人民銀行報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表。2.認真開展非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計工作，設置統(tǒng)計管理員和操作員，互相監(jiān)督、檢查，確保非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計工作保質保量，及時完成數據統(tǒng)計、上報工作。3.通過對歷年非現(xiàn)場統(tǒng)計數據的自我檢查，認為上報數據真實完整，未利用常規(guī)的業(yè)務操作虛增、虛減原始統(tǒng)計記錄，未虛報、瞞報、偽造、篡改非現(xiàn)場監(jiān)管報表數據，能夠做到報送報表數據的及時性、準確性、完整性。
(四)統(tǒng)計工作管理情況我行統(tǒng)計集中管理系統(tǒng)配有省分行下發(fā)的專用計算機，專機專用，內外網隔離，使用合理，系統(tǒng)運行正常，做到專人負責使用。統(tǒng)計人員業(yè)務規(guī)范，操作熟練，各司其職，能按時、準確上報各類統(tǒng)計報表、撰寫統(tǒng)計分析。統(tǒng)計崗位責任制度健全并嚴格遵照執(zhí)行。通過檢查,我行加強了對統(tǒng)計工作的領導,統(tǒng)計報表質量和統(tǒng)計人員執(zhí)行統(tǒng)計法規(guī)的自覺性有了一定提高。
【
三、
存在的問題和改進措施】。
檢查發(fā)現(xiàn)，統(tǒng)計資料整理歸檔工作不夠規(guī)范;統(tǒng)計分析水平尚需提高，目前只做一些簡單的分析,不能對全行業(yè)務的全面發(fā)展提出合理的建議,沒有較好的發(fā)揮統(tǒng)計分析的實效性。根據存在的問題，我行提出了整改措施。一是進一步提高統(tǒng)計人員素質,加強對統(tǒng)計制度、規(guī)定的學習，特別是對統(tǒng)計業(yè)務的學習,努力提高統(tǒng)計水平和統(tǒng)計質量。二是嚴格按照人民銀行和上級行的要求,對統(tǒng)計數據進行雙備份,做到異地存放,保證備份數據完好無損。三是加強統(tǒng)計資料的整理歸檔，確保統(tǒng)計資料的完整。四是努力提高統(tǒng)計分析水平,充分發(fā)揮統(tǒng)計分析的作用,為行領導決策提供有力依據。
【信用聯(lián)社關于開展金融統(tǒng)計大檢查的自查報告】金融自查報告（2）|返回目錄。
人民銀行岳西縣支行：
根據岳銀發(fā)(xx)25號《關于轉發(fā)中國人民銀行關于開展金融統(tǒng)計大檢查的通知的通知》要求，縣聯(lián)社立即組織相關人員認真學習，深刻領會文件精神，并對照統(tǒng)計檢查內容進行了自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：
【一、金融統(tǒng)計數據的真實性情況】。
通過對xx年末和xx年一、二季度末上報縣人民銀行(及市農金體改辦)科目統(tǒng)計數據的自我檢查，認為上報數據真實完整。沒有發(fā)現(xiàn)下列統(tǒng)計違法行為。
1、未虛報、瞞報、偽造、篡改金融統(tǒng)計資料，更沒有違反統(tǒng)計法規(guī)和工作程序編造統(tǒng)計數據的行為。
2、統(tǒng)計數據與原始統(tǒng)計記錄，統(tǒng)計臺賬、統(tǒng)計報表以及與統(tǒng)計有關的其他資料核對基本一至，數據差異不大。
3、未利用常規(guī)的業(yè)務操作虛增，虛減原始統(tǒng)計記錄或與統(tǒng)計有關的其他原始資料行為。
4、未強迫或授意基層信用社和基層社統(tǒng)計人員在統(tǒng)計數據上弄虛作假。
【二、統(tǒng)計法規(guī)和統(tǒng)計制度的貫徹情況?！?。
1、認真貫徹《統(tǒng)計法》、《金融規(guī)定》等法律、法規(guī)。
2、貫徹執(zhí)行中國人民銀行制定的金融統(tǒng)計制度及有關管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。
3、及時收集、匯總、編制、管理本系統(tǒng)金融統(tǒng)計數據和報表。
4、依法向人民銀行報送統(tǒng)計數據、報表、統(tǒng)計資料。
5、按時、按質、按量完成人民銀行布置的各項統(tǒng)計調查工作。
【三、統(tǒng)計工作管理情況】。
1、統(tǒng)計崗位設置及人員配備情況。
聯(lián)社金融統(tǒng)計工作主要由計劃信貸股負責，計劃信貸股配備專職統(tǒng)計員一名，各基層信用社的統(tǒng)計工作基本上是由信用社主辦會計、內勤主任或信貸會計兼任，未配專職統(tǒng)計人員。
2、統(tǒng)計人員的業(yè)務培訓狀況。
聯(lián)社對統(tǒng)計人員的業(yè)務培訓一般是利用舉辦會計，信貸培訓班時，對統(tǒng)計人員進行業(yè)務知識培訓，今年統(tǒng)計局要求統(tǒng)計人員必須持證上崗，聯(lián)社以縣統(tǒng)計局關于開展統(tǒng)計普法、統(tǒng)計執(zhí)法培訓工作為契機，組織全縣基層信用社統(tǒng)計人員學習了《統(tǒng)計法》、《統(tǒng)計法實施細則》、《安徽省統(tǒng)計管理監(jiān)督條例》及相關法律、法規(guī)，并進行了統(tǒng)一考試，使他們進一步增強了統(tǒng)計意識，提高了統(tǒng)計人員素質，對統(tǒng)計工作的開展起到了積極作用。
3、日常報表操作情況。
聯(lián)社向縣人民銀行報送的報表主要有：現(xiàn)金統(tǒng)計項目月報表(表號905)、各項貸款累放、累放統(tǒng)計月報表(表號604)信貸資產統(tǒng)計月報表(903表)、信貸資產統(tǒng)計季報表(611表);其中604表、903表是根據聯(lián)社業(yè)務狀況全轄匯總表來統(tǒng)計的，905現(xiàn)金項目月報表是每月由各基層社上報數據匯總而來的，611季報表是每季由各基層社，上報數據匯總而來。由于季報表中的貸款投向分類比較細化，與會計科目分類很不一至，而基層社上報數據又不準確，所以貸款投向數據在統(tǒng)計時存在一些估報現(xiàn)象。
【四、存在的問題及整改措施】。
(一)存在的問題：
1、未建立相應的統(tǒng)計操作規(guī)程。
2、未建立農村信用社的金融統(tǒng)計制度，使得統(tǒng)計人員職責不明確。由于統(tǒng)計人員大都是會計兼職，在統(tǒng)計上報工作中遇到不屬于自身職責范圍內的情況，就存在一些估報、漏報、遲報等有違統(tǒng)計法規(guī)的現(xiàn)象。
3、農村信用社的許多統(tǒng)計數據仍處于手工操作狀態(tài)，工作效率不高。
(二)針對以上統(tǒng)計工作中存在的問題提出如下整改措施。
1、盡快建立相應的統(tǒng)計操作規(guī)程。
2、建立完善農村信用社的統(tǒng)計制度，加強法律建設，提高認識，明確職責，依法統(tǒng)計，確保各項統(tǒng)計數據的真實、準確和完整。
3、加快農村信用社統(tǒng)計電子步伐，使他們盡快改變手工統(tǒng)計的落后狀況，逐步提高統(tǒng)計工作效率，以適應金融統(tǒng)計發(fā)展的需要。
【金融統(tǒng)計自查報告】金融自查報告（3）|返回目錄。
根據總行農發(fā)銀計【xx】22號《關于開展中國農業(yè)發(fā)展銀行xx年統(tǒng)計檢查的通知》《中國人民銀行關于開展xx年金融統(tǒng)計檢查的通知》（銀發(fā)【87】號）的要求，為嚴格執(zhí)行金融統(tǒng)計制度，提升金融統(tǒng)計水平，我行立即成立統(tǒng)計工作檢查領導小組對照統(tǒng)計檢查內容進行了自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、加強組織領導，統(tǒng)一思想認識，周密安排部署。
為認真開展好此項自查工作,我行高度重視,加強組織領導,成立了自查工作領導小組，召開專題會議,組織全行員工認真學習了《中國人民銀行關于開展全國金融統(tǒng)計執(zhí)法檢查的通知》、《中國農業(yè)發(fā)展銀行統(tǒng)計工作管理制度》、《中國農業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表管理暫行辦法》等文件辦法內容。通過學習,統(tǒng)一了員工的思想認識,提高了對開展統(tǒng)計檢查和加強統(tǒng)計管理工作重要性的認識，明確了檢查的目的、內容、重點,確定了檢查人員,落實檢查人員責任,提出了具體要求,從而保證了自查效果。
二、統(tǒng)計工作檢查情況。
（一）落實整改。
xx年金融執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的情況我行對照去年人民銀行、銀監(jiān)會、總行統(tǒng)計執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行了有針對性的復查。圍繞整改中發(fā)現(xiàn)的問題進行了逐一檢查，未發(fā)現(xiàn)重復問題，杜絕一切統(tǒng)計工作中的違規(guī)、違法行為，更好地保障了金融統(tǒng)計工作的質量。
（二）落實人民銀行統(tǒng)計制度的情況1、認真貫徹《中華人民共和國統(tǒng)計法》《金融統(tǒng)計管理規(guī)、定》《現(xiàn)金收支統(tǒng)計操作規(guī)程》等法律、法規(guī)，以及相關的法律、法規(guī)。2、貫徹執(zhí)行中國人民銀行制定的金融統(tǒng)計制度及有關管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。3、我行依法執(zhí)行涉農貸款統(tǒng)計和銀行承兌匯票及其他統(tǒng)計制度，所報境內大中小企業(yè)貸款、銀行承兌匯票情況統(tǒng)計表等各類報表均能及時、保質、保量地報送。4、各類統(tǒng)計報表、統(tǒng)計數據能做到及時整理并歸檔保存，不存在虛報、瞞報、偽造、拒報、屢次遲報統(tǒng)計數據的現(xiàn)象。5、按時、按質、按量完成人民銀行布置的各項統(tǒng)計調查工作。
（三）落實銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度的情況1.認真貫徹執(zhí)行《中國農業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表管理暫行辦法》，依法向上級行及轄區(qū)人民銀行報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表。2.認真開展非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計工作，設置統(tǒng)計管理員和操作員，互相監(jiān)督、檢查，確保非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計工作保質保量，及時完成數據統(tǒng)計、上報工作。3.通過對歷年非現(xiàn)場統(tǒng)計數據的自我檢查，認為上報數據真實完整，未利用常規(guī)的業(yè)務操作虛增、虛減原始統(tǒng)計記錄，未虛報、瞞報、偽造、篡改非現(xiàn)場監(jiān)管報表數據，能夠做到報送報表數據的及時性、準確性、完整性。
（四）統(tǒng)計工作管理情況我行統(tǒng)計集中管理系統(tǒng)配有省分行下發(fā)的專用計算機，專機專用，內外網隔離，使用合理，系統(tǒng)運行正常，做到專人負責使用。統(tǒng)計人員業(yè)務規(guī)范，操作熟練，各司其職，能按時、準確上報各類統(tǒng)計報表、撰寫統(tǒng)計分析。統(tǒng)計崗位責任制度健全并嚴格遵照執(zhí)行。通過檢查,我行加強了對統(tǒng)計工作的領導,統(tǒng)計報表質量和統(tǒng)計人員執(zhí)行統(tǒng)計法規(guī)的自覺性有了一定提高。
三、存在的問題和改進措施。
檢查發(fā)現(xiàn)，統(tǒng)計資料整理歸檔工作不夠規(guī)范；統(tǒng)計分析水平尚需提高，目前只做一些簡單的分析,不能對全行業(yè)務的全面發(fā)展提出合理的建議,沒有較好的發(fā)揮統(tǒng)計分析的實效性。根據存在的問題，我行提出了整改措施。一是進一步提高統(tǒng)計人員素質,加強對統(tǒng)計制度、規(guī)定的學習，特別是對統(tǒng)計業(yè)務的學習,努力提高統(tǒng)計水平和統(tǒng)計質量。二是嚴格按照人民銀行和上級行的要求,對統(tǒng)計數據進行雙備份,做到異地存放,保證備份數據完好無損。三是加強統(tǒng)計資料的整理歸檔，確保統(tǒng)計資料的完整。四是努力提高統(tǒng)計分析水平,充分發(fā)揮統(tǒng)計分析的作用,為行領導決策提供有力依據。
金融機構風險分析報告篇五
人民銀行岳西縣支行：
根據岳銀發(fā)(xx)25號《關于轉發(fā)中國人民銀行關于開展金融統(tǒng)計大檢查的通知的通知》要求，縣聯(lián)社立即組織相關人員認真學習，深刻領會文件精神，并對照統(tǒng)計檢查內容進行了自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：
通過對xx年末和xx年一、二季度末上報縣人民銀行(及市農金體改辦)科目統(tǒng)計數據的自我檢查，認為上報數據真實完整。沒有發(fā)現(xiàn)下列統(tǒng)計違法行為。
1、未虛報、瞞報、偽造、篡改金融統(tǒng)計資料，更沒有違反統(tǒng)計法規(guī)和工作程序編造統(tǒng)計數據的行為。
2、統(tǒng)計數據與原始統(tǒng)計記錄，統(tǒng)計臺賬、統(tǒng)計報表以及與統(tǒng)計有關的其他資料核對基本一至，數據差異不大。
3、未利用常規(guī)的業(yè)務操作虛增，虛減原始統(tǒng)計記錄或與統(tǒng)計有關的其他原始資料行為。
4、未強迫或授意基層信用社和基層社統(tǒng)計人員在統(tǒng)計數據上弄虛作假。
1、認真貫徹《統(tǒng)計法》、《金融規(guī)定》等法律、法規(guī)。
2、貫徹執(zhí)行中國人民銀行制定的金融統(tǒng)計制度及有關管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。
3、及時收集、匯總、編制、管理本系統(tǒng)金融統(tǒng)計數據和報表。
4、依法向人民銀行報送統(tǒng)計數據、報表、統(tǒng)計資料。
5、按時、按質、按量完成人民銀行布置的`各項統(tǒng)計調查工作。
1、統(tǒng)計崗位設置及人員配備情況。
聯(lián)社金融統(tǒng)計工作主要由計劃信貸股負責，計劃信貸股配備專職統(tǒng)計員一名，各基層信用社的統(tǒng)計工作基本上是由信用社主辦會計、內勤主任或信貸會計兼任，未配專職統(tǒng)計人員。
2、統(tǒng)計人員的業(yè)務培訓狀況。
聯(lián)社對統(tǒng)計人員的業(yè)務培訓一般是利用舉辦會計，信貸培訓班時，對統(tǒng)計人員進行業(yè)務知識培訓，今年統(tǒng)計局要求統(tǒng)計人員必須持證上崗，聯(lián)社以縣統(tǒng)計局關于開展統(tǒng)計普法、統(tǒng)計執(zhí)法培訓工作為契機，組織全縣基層信用社統(tǒng)計人員學習了《統(tǒng)計法》、《統(tǒng)計法實施細則》、《安徽省統(tǒng)計管理監(jiān)督條例》及相關法律、法規(guī)，并進行了統(tǒng)一考試，使他們進一步增強了統(tǒng)計意識，提高了統(tǒng)計人員素質，對統(tǒng)計工作的開展起到了積極作用。
3、日常報表操作情況。
聯(lián)社向縣人民銀行報送的報表主要有：現(xiàn)金統(tǒng)計項目月報表(表號905)、各項貸款累放、累放統(tǒng)計月報表(表號604)信貸資產統(tǒng)計月報表(903表)、信貸資產統(tǒng)計季報表(611表);其中604表、903表是根據聯(lián)社業(yè)務狀況全轄匯總表來統(tǒng)計的，905現(xiàn)金項目月報表是每月由各基層社上報數據匯總而來的，611季報表是每季由各基層社，上報數據匯總而來。由于季報表中的貸款投向分類比較細化，與會計科目分類很不一至，而基層社上報數據又不準確，所以貸款投向數據在統(tǒng)計時存在一些估報現(xiàn)象。
(一)存在的問題：
1、未建立相應的統(tǒng)計操作規(guī)程。
2、未建立農村信用社的金融統(tǒng)計制度，使得統(tǒng)計人員職責不明確。由于統(tǒng)計人員大都是會計兼職，在統(tǒng)計上報工作中遇到不屬于自身職責范圍內的情況，就存在一些估報、漏報、遲報等有違統(tǒng)計法規(guī)的現(xiàn)象。
3、農村信用社的許多統(tǒng)計數據仍處于手工操作狀態(tài)，工作效率不高。
(二)針對以上統(tǒng)計工作中存在的問題提出如下整改措施。
1、盡快建立相應的統(tǒng)計操作規(guī)程。
2、建立完善農村信用社的統(tǒng)計制度，加強法律建設，提高認識，明確職責，依法統(tǒng)計，確保各項統(tǒng)計數據的真實、準確和完整。
3、加快農村信用社統(tǒng)計電子步伐，使他們盡快改變手工統(tǒng)計的落后狀況，逐步提高統(tǒng)計工作效率，以適應金融統(tǒng)計發(fā)展的需要。
金融機構風險分析報告篇六
根據總行農發(fā)銀計22號《關于開展中國農業(yè)發(fā)展銀行xx年統(tǒng)計檢查的通知》《中國人民銀行關于開展xx年金融統(tǒng)計檢查的通知》（銀發(fā)87號）的要求，為嚴格執(zhí)行金融統(tǒng)計制度，提升金融統(tǒng)計水平，我行立即成立統(tǒng)計工作檢查領導小組對照統(tǒng)計檢查內容進行了自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：
為認真開展好此項自查工作，我行高度重視，加強組織領導，成立了自查工作領導小組，召開專題會議，組織全行員工認真學習了《中國人民銀行關于開展全國金融統(tǒng)計執(zhí)法檢查的通知》、《中國農業(yè)發(fā)展銀行統(tǒng)計工作管理制度》、《中國農業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表管理暫行辦法》等文件辦法內容。通過學習，統(tǒng)一了員工的思想認識，提高了對開展統(tǒng)計檢查和加強統(tǒng)計管理工作重要性的認識，明確了檢查的目的、內容、重點，確定了檢查人員，落實檢查人員責任，提出了具體要求，從而保證了自查效果。
（一）落實整改。
xx年金融執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的情況我行對照去年人民銀行、銀監(jiān)會、總行統(tǒng)計執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行了有針對性的復查。圍繞整改中發(fā)現(xiàn)的問題進行了逐一檢查，未發(fā)現(xiàn)重復問題，杜絕一切統(tǒng)計工作中的違規(guī)、違法行為，更好地保障了金融統(tǒng)計工作的質量。
（二）落實人民銀行統(tǒng)計制度的情況。
1、認真貫徹《中華人民共和國統(tǒng)計法》《金融統(tǒng)計管理規(guī)、定》《現(xiàn)金收支統(tǒng)計操作規(guī)程》等法律、法規(guī)，以及相關的法律、法規(guī)。
2、貫徹執(zhí)行中國人民銀行制定的金融統(tǒng)計制度及有關管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。
3、我行依法執(zhí)行涉農貸款統(tǒng)計和銀行承兌匯票及其他統(tǒng)計制度，所報境內大中小企業(yè)貸款、銀行承兌匯票情況統(tǒng)計表等各類報表均能及時、保質、保量地報送。
4、各類統(tǒng)計報表、統(tǒng)計數據能做到及時整理并歸檔保存，不存在虛報、瞞報、偽造、拒報、屢次遲報統(tǒng)計數據的現(xiàn)象。
5、按時、按質、按量完成人民銀行布置的各項統(tǒng)計調查工作。
（三）落實銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度的情況。
1、認真貫徹執(zhí)行《中國農業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表管理暫行辦法》，依法向上級行及轄區(qū)人民銀行報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表。
2、認真開展非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計工作，設置統(tǒng)計管理員和操作員，互相監(jiān)督、檢查，確保非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計工作保質保量，及時完成數據統(tǒng)計、上報工作。
3、通過對歷年非現(xiàn)場統(tǒng)計數據的自我檢查，認為上報數據真實完整，未利用常規(guī)的業(yè)務操作虛增、虛減原始統(tǒng)計記錄，未虛報、瞞報、偽造、篡改非現(xiàn)場監(jiān)管報表數據，能夠做到報送報表數據的及時性、準確性、完整性。
（四）統(tǒng)計工作管理情況我行統(tǒng)計集中管理系統(tǒng)配有省分行下發(fā)的專用計算機，專機專用，內外網隔離，使用合理，系統(tǒng)運行正常，做到專人負責使用。統(tǒng)計人員業(yè)務規(guī)范，操作熟練，各司其職，能按時、準確上報各類統(tǒng)計報表、撰寫統(tǒng)計分析。統(tǒng)計崗位責任制度健全并嚴格遵照執(zhí)行。通過檢查，我行加強了對統(tǒng)計工作的領導，統(tǒng)計報表質量和統(tǒng)計人員執(zhí)行統(tǒng)計法規(guī)的自覺性有了一定提高。
檢查發(fā)現(xiàn)，統(tǒng)計資料整理歸檔工作不夠規(guī)范；統(tǒng)計分析水平尚需提高，目前只做一些簡單的分析，不能對全行業(yè)務的全面發(fā)展提出合理的建議，沒有較好的發(fā)揮統(tǒng)計分析的實效性。根據存在的問題，我行提出了整改措施。
一是進一步提高統(tǒng)計人員素質，加強對統(tǒng)計制度、規(guī)定的學習，特別是對統(tǒng)計業(yè)務的學習，努力提高統(tǒng)計水平和統(tǒng)計質量。
二是嚴格按照人民銀行和上級行的要求，對統(tǒng)計數據進行雙備份，做到異地存放，保證備份數據完好無損。
三是加強統(tǒng)計資料的整理歸檔，確保統(tǒng)計資料的完整。
四是努力提高統(tǒng)計分析水平，充分發(fā)揮統(tǒng)計分析的作用，為行領導決策提供有力依據。
金融機構風險分析報告篇七
本年度財政預算為×××元，比上年增加×××元。其中，基本支出×××元，比上年增加xx%，項目支出×××元，比上年增加xx%，基本支出增加的原因是：xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx，項目支出增加的原因是xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx。
1.財政補助收入情況。
財政補助收入全年共撥入×××元，其中：基本支出全年共撥入×××元，項目支出全年共撥入×××元。
上級補助收入×××元，其他收入×××元。
2.事業(yè)支出情況。
事業(yè)支出全年共支出×××元，其中：基本支出全年共支出×××元(工資福利支出×××元，商品和服務支出×××元，對個人和家庭的補助支出×××元)，項目支出全年共支出×××元(工資福利支出×××元，商品和服務支出×××元，對個人和家庭的補助支出×××元)。在所有支出中，其中xxx費、xxx費、xxx費開支較大，主要原因是xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx。
上級補助支出×××元，主要用于xxxxxx方面。其他支出×××元，主要用于xxxxxx方面。
3.年終決算情況。
本年度單位共收入×××元，共支出×××元，年末事業(yè)結余為×××元，其中基本結余×××元，項目結余×××元，上年結余為×××元，今年比上年多(少)結余×××元。多結余或者是少結余的因是…………………………。
1.積極做好對其他應收款的清理工作。
其他應收款主要是職工出差和購物所借款項，這部分借款如不及時進行清理，就不能夠真實反映經濟活動和經費支出，甚至會出現(xiàn)不必要的損失，為此，我們通過年終財務分析，采取積極措施加以管理和清算。一是要控制應收款的資金額度。二是要縮短應收款的占用時間。三是要及時對應收款進行清理、結算。針對一些一直拖欠的職工，采取見面打招呼，讓其及時結賬清算。若仍不能進行清還，則每月從工資中扣還一部分，直至把借款清完。
2.加強對固定資產的管理。
固定資產是臺站開展業(yè)務及其它活動的重要物質條件，其種類繁多，規(guī)格不一。在這一管理上，很多人長期不重視，存在著重錢輕物，重采購輕管理的思想。今后要加強這方面管理，財務處在平時的報銷工作中，對那些該記入固定資產而沒辦理固定資產入庫手續(xù)的，督促經辦人及時進行固定資產登記，并定期與使用部門進行核對，確保帳實相符。通過清查盤點能夠及時發(fā)現(xiàn)和堵塞管理中的漏洞，妥善處理和解決管理中出現(xiàn)的各種問題，制定出相應的改進措施，確保了固定資產的安全和完整。
3.重視日常財務收支管理。
收支管理是一個單位財務管理工作的重中之重，加強收支管理，既是緩解資金供需矛盾，發(fā)展事業(yè)的需要，也是貫徹執(zhí)行勤儉辦一切事業(yè)方針的體現(xiàn)。為了加強這一管理，臺站今后要建立健全了各項財務制度，這樣財務日常工作就可以做到有法可依，有章可循，實現(xiàn)管理的規(guī)范化、制度化。對一切開支嚴格按財務制度辦理，極大地提高了資金的使用效益，達到了節(jié)約支出的目的。
4.認真做好年終決算工作。
年終決算是一項比較復雜和繁重的工作任務，主要是進行結清舊賬，年終轉賬和記入新賬，編制會計報表等。財務報表是反映單位財務狀況和收支情況的書面文件，是財政部門和單位領導了解情況，掌握政策，指導臺站預算執(zhí)行工作的重要資料，也是編制下年度臺站財務收支預算的基礎。所以我們要非常重視這項工作，放棄周末和假期的休息時間，加班加點，認真細致地搞好年終決算和編制各種會計報表。同時針對報表又撰寫出了詳盡的財務分析報告，對一年來的收支活動進行分析和研究，做出正確的評價，通過年終財務分析，總結出管理中的經驗，揭示出存在的問題，以便改進財務管理工作，提高管理水平，也為領導的決策提供了依據。
金融機構風險分析報告篇八
改革開放30多年來，我國經濟迅速增長，國內生產總值僅次于美國。金融作為市場經濟的核心，在我國經濟改革和發(fā)展中起到了強大的推動作用。但是由于我國經濟一直處于變革過程中，在經濟迅猛增長的同時，也蘊含著多方面的風險，主要表現(xiàn)為改革過程中的金融風險。而且近幾年金融市場頻繁動蕩，尤其是的金融危機暴露了全球金融市場中的風險，這種風險如果不能得到有效的控制，很可能會產生連鎖反應，引發(fā)全局性和系統(tǒng)性的金融危機，甚至可能會影響到整個經濟社會環(huán)境，導致經濟秩序的混亂和社會危機。因此準確地監(jiān)測金融風險，采取相應的措施來控制金融風險成為近幾年金融市場參與者最關心的話題，也是經濟和金融研究人員努力探索的問題。
風險是指某種不確定性時間發(fā)生的可能性。金融風險是指金融市場參與者在金融活動中可能遭受的損失。金融風險其實包含雙重的含義，因為金融活動通常有兩種可能的結果，一種是有盈利，一種是遭受損失，獲利和損失的可能性都會存在，只是程度不同，發(fā)生的概率不同?，F(xiàn)在經濟社會中，金融扮演著重要的角色，金融風險不僅會影響金融市場，可能會波及整個社會的經濟運行，因此要重視金融風險。
金融是現(xiàn)代經濟的核心，金融風險與金融活動相伴而生，它是風險中最常見、最普遍也是對社會經濟活動造成影響最大的一種風險。因此風險管理中，金融風險作為了主要的一個對象。金融風險和一般風險既有相同的部分，也有自身的特點。金融風險一般被定義為經濟活動主題在參加金融活動時遭受損失的不確定性。金融風險是參加資金經營、賣賣金融產品等活動時產生的風險。它比一般的風險的內涵要深，它具有兩面性，不僅包括這種金融活動遭受損失的可能，而且也包含這種金融活動獲得盈利的可能，有積極和消極兩個方面的因素。
金融風險的產生受到多個方面的影響，包括國家的法律政策、監(jiān)管部門的監(jiān)管力度、市場因素等等。這些方面發(fā)生相應的變化也會導致金融風險的變化。
1.普遍性。
金融是以信用為基礎，在傳統(tǒng)的金融活動中，借貸活動是最普遍的金融活動，在這過程中就可能會出現(xiàn)借方的違約風險，這就是最基本的金融風險，隨著金融市場的發(fā)展，證券、保險、基金各種金融產品和金融衍生品層出不窮，這又會導致更多的金融風險的產生。因此，金融機構和金融活動參與者都應當時時注重金融風險，減少在金融活動中的損失。
2.不確定性。
由于金融市場瞬息萬變，但市場的參與者的知識確實有限，不能夠及時對這些變動做出反應，由此就會產生金融活動的不確定性，這主要是損失和收益的不確定性，這種不確定性正好體現(xiàn)了金融市場的風險。在這種不確定下，金融市場的參與者應該具有一種風險動態(tài)變化的觀念，去更深入的了解市場，了解風險的變化狀況，以更好地對金融市場風險進行管理。
3.傳導性和滲透性。
金融市場是一個整體，由很多個小的市場構成，如銀行、證券、保險，如果某一個部門產生了風險，它不會獨立存在，而會傳導到其它的市場，如銀行如果發(fā)生信用風險，可能會導致證券和保險行業(yè)出現(xiàn)交易的風險，最終會導致整個金融系統(tǒng)風險的發(fā)生，甚至會發(fā)生金融危機。因此，針對風險的這種性質，金融參與者在防范風險的時候應該著眼于整體，同時又要加強各部門的風險管理。
4.雙重性。
金融風險的雙重性其實來源于它的不確定性，金融活動可能會導致?lián)p失，也有可能會獲得盈利，有時候這兩者之間是一種正向的關系，產生損失的可能越高，會獲得的利潤也會越大，這就有可能導致金融領域投機活動的發(fā)生，人為的加大了金融風險，但是也會對資源的配置起到一定的作用。
5.可控性。
金融風險不僅存在的范圍廣，而且隨時變動，但是這并不意味著金融風險不能控制，其實我們可以根據以往的數據對風險進行一定的預測，同時通過加強監(jiān)管，使金融市場參與者了解更多的金融風險知識來達到降低風險和控制風險的目的。
金融風險有廣義和狹義之分，金融市場參與者都有可能遭受的損失就是廣義的金融風險，包括國家金融風險、金融機構的風險、個人的風險、企業(yè)的風險和國際金融風險。而狹義的金融風險指的是企業(yè)和個人在金融活動中可能遭受的損失。金融風險的分類有多種方式，包括按金融風險的形態(tài)進行分類，按性質進行分類，按金融風險的層次分類，按金融風險的地域分類等等。以下介紹按金融風險的形態(tài)進行分類。
1.信用風險。
信用風險主要存在于債務關系和交易中，當債務人違約，債券人不能在約定的時間內收回債款就可能會導致信用風險，而當交易雙方有一方不能履行合同，也可能會導致信用風險，信用風險是金融活動中最早出現(xiàn)也是最常見的風險。
2.流動性風險。
流動性風險是指流動性不足給金融參與者造成的損失。流動性風險包括市場流動性風險和現(xiàn)金流風險，流動性對于整個金融市場至關重要，是金融市場的血脈，但是不能要求過高的流動性，這樣可能會導致市場效益的降低。
3.利率風險。
利率風險是指利率的變動對金融市場參與者造成的風險。首先利率的變動可能會影響債券債務人的收益，例如，當市場利率升高時，對于收取固定利率的債券人就會產生間接的損失，而債務人卻間接獲得了收益。而且利率的變動會影響整個金融市場的投資，影響匯率，進而產生投資風險和匯率的風險。
4.匯率風險。
匯率風險是指由于匯率的變動對金融市場參與者造成的風險。匯率風險又包括交易匯率風險、折算匯率風險和經濟匯率風險。如當一國貨幣的匯率升高，會導致持有該國貨幣的人遭受損失，又可能會導致該國的出口增加，改善該國的貿易狀況，總之，匯率風險對不同的參與者有不同的影響，有的人可能遭受損失，有的人會獲利。
5.操作風險。
操作風險是指由于金融系統(tǒng)故障，人員操作錯誤以及一些外部事件導致金融參與者遭受損失的可能。操作風險分為由人員、流程、系統(tǒng)和外部事件導致的四類風險。
6.法律風險。
法律風險是指金融參與者不履行法律法規(guī)所造成的損失。法律風險有多種表現(xiàn)形式，主要有現(xiàn)行的法律不能給一些創(chuàng)新的金融活動提供法律保護而使得交易雙方遭受風險，另一種是由于交易者逾越相關的法律進行交易而受到處罰。
7.通貨膨脹風險。
通貨膨脹風險是指貨幣購買力的變化給市場參與者造成的損失，當一個國家通貨膨脹率越高，實際利率越低，市場參與者遭受的損失就會越大。
8.國家風險。
國家風險是指一個國家的經濟、政治、社會狀況發(fā)生了變化從而導致市場參與者所面臨的損失。國家風險是一個國際性的概念，它不僅影響到該國的金融市場，同時也影響其他國家的市場，嚴重的國家風險可能會導致金融危機。
金融機構風險分析報告篇九
近期我行社積極開展了討論與學習關于案件防控的文件精神，通過學習我深深感覺到了內控和案防的重要性。
無論多么完美的內控制度，如果得不到有效的執(zhí)行，也只能是一種擺設而已。合規(guī)經營是農商行穩(wěn)健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過這次的案件防控學習，我對合規(guī)有了更加深刻的認識：合規(guī)操作涉及信合各網點、各部門，覆蓋金融業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，農商行必須將合規(guī)意識滲透到每一名員工，使其明確合規(guī)經營意義重大。
首先，合規(guī)經營是防范農商行操作風險的需要。合規(guī)經營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀問題和防范案件發(fā)生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要。因為合規(guī)與農商行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，能為農商行創(chuàng)造價值，而且有效的合規(guī)經營能將合規(guī)風險消除于無形。
其次，合規(guī)經營是完善農商行制度體系的需要。農商行賴以生存的質量效益源于依法合規(guī)經營，源于產生質量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。所以農商行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。
再次，合規(guī)經營是落實科學發(fā)展觀，實現(xiàn)發(fā)展目標的重要保證。因為合規(guī)經營就是為業(yè)務保駕護航的，是為了更好地促進業(yè)務發(fā)展服務的。在發(fā)展、開拓業(yè)務和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經營的理念，提高管理的質量，才能保證農商行的經久不衰。
那么，怎樣才能使合規(guī)經營深入人心，促進農商行的健康發(fā)展？我認為，應該做到“五個到位”：
一、道德教育到位。
個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規(guī)范指導和檢點自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。
二、執(zhí)行能力到位。
根據自身的改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執(zhí)行制度”轉變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規(guī)經營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導。三是培養(yǎng)員工良好習慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務，把習慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務活動之中，讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經營與業(yè)務發(fā)展的辨證關系，只有合規(guī)經營，業(yè)務才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規(guī)。
三、合規(guī)操作到位。
“合規(guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業(yè)務警惕性負責并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規(guī)經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態(tài)，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。
四、監(jiān)督管理到位。
完善業(yè)務發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監(jiān)督機制。一是將合規(guī)經營落實情況考核納入業(yè)績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規(guī)工作做得好或對舉報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業(yè)務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。
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金融機構風險分析報告篇十
問題的提出。
研究背景。
經過30多年改革開發(fā)，我國的經濟發(fā)展取得了巨大的成就金融風險類論文開題報告金融風險類論文開題報告。20xx年，中國gdp超越日本成為了世界第二大經濟體。隨著中國制造業(yè)迅猛發(fā)展，自主創(chuàng)新能力弱、自主知識產權和核心技術受制于人，能源利用率過低等缺陷日趨明顯。高新技術產業(yè)在巾國的國民經濟中占有重要地位，世界經濟進入技術經濟時代以后，科學技術貢獻成分已經成為了推動經濟增長的主要動力。要保障國民經濟保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展就要求我們必須花大力氣解決高新技術產業(yè)發(fā)展的問題。同時我們應當保持清醒的意識，我國現(xiàn)階段的高新技術產業(yè)發(fā)展水平仍舊處于起步階段，基礎脆弱，核心競爭力及可持續(xù)發(fā)展能力不強仍舊是其顯著的缺陷。這就要求我們站在戰(zhàn)略的高度，立足于高新技術產業(yè)的戰(zhàn)略性地位與其作用來鼓勵高新技術產業(yè)發(fā)展。金融市場是現(xiàn)代市場經濟體系中的重要組成部分，從一定意義上講金融制約著整個市場體系的發(fā)展。金融支|1持，是改善和提升產業(yè)的發(fā)展水平和競爭力的必要手段。高新技術產業(yè)的可持續(xù)發(fā)展離不幵科學、完善的金融支持體系。相較于傳統(tǒng)產業(yè)，高投入、高風險、高收益及長周期性等是高科技產業(yè)的顯著特征。
如果沒有資金支持，一家科技企業(yè)是無法成功的從一開始的項目培育過渡到產品成形階段，最終實現(xiàn)科技產業(yè)化。如果項目沒有充足的資金鏈供應，項目的研發(fā)進度勢必會受到影響，那么最終的產品即使能走上市場，也會因為喪失了原先的優(yōu)勢而使市場份消失殆盡。與此同時，單一的、缺乏層次的資本市場受其自身條件的制約無法滿足科技企業(yè)發(fā)展每個階段的融資需求。如何彌補這一缺陷，建立一個多層次資本市場，使其與科技企業(yè)在各個發(fā)展階段保持同步，就成為了支持科技產業(yè)成長的核心問題。
研究目標和研究意義。
本研究選題來源于高科技產業(yè)發(fā)展過程巾金融與科技密切結合的反思和深入探索，選題本身具有一定的研究價值。
研究目標i預期要解決的問題有以下三個方面：(1)對高新技術產業(yè)金融支持進行理論上的梳理文章希望通過對前人關于高新技術產業(yè)發(fā)展金融支持的研究成果進行總結梳理，對高新技術產業(yè)發(fā)展與金融支持相互作用的理論機制進行了研究與探討，并對高新技術產業(yè)發(fā)展金融支持的理論知識體系進行總結完善。(2)進一步探索高新技術產業(yè)金融支持目前存在問題。文章希望能夠利用金融學理論作為基礎理論，并以金融支持為切入點，采用歷史與現(xiàn)實相結合、國內與國外經驗作對比的方法，探究我國高新技術產業(yè)發(fā)展過程中金融支持的現(xiàn)狀以及存在的一些問題。(3)對構建合理科學的高新技術產業(yè)金融支持體系給出建議。文章首先解釋了高新技術產業(yè)的含義，對高新技術產業(yè)的與資金需求的特點進行了研究，圍繞我國高新技術產業(yè)金融支持暴露出的問題，從比較分析入手，結合美國、日本、德國等_家金融支持高科技產業(yè)發(fā)展的基本做法和成功經驗進行綜合考察與介紹，力求能夠提出我國高新技術產業(yè)金融支持體系的構建和發(fā)展戰(zhàn)略，提出實現(xiàn)該戰(zhàn)略的思路以及相應的制度與政策創(chuàng)新建議。
研究意義。
高新技術產品的成長周期的每一個環(huán)節(jié)都需要大量的資金投入，為了促進高新技術產業(yè)的發(fā)展，必須構建一個完善的金融支持體系。從木質上看，高新技術產業(yè)發(fā)展實際上就是一個高新技術規(guī)?；?、科學化、市場化的發(fā)展過程。憑借金融市場1?身的發(fā)展與金融工具的不斷推陳出新來增強技術產業(yè)的資金利用率，從而實現(xiàn)高新技術的產業(yè)化，最終使金融市場與高新技術有機融合在一起，這彳嚴然成為了新時代背景下高新技術產業(yè)發(fā)展的必經之路。所以，當務之急就是要不斷完善金融支持體系，使金融市場與高新技術產業(yè)的結合成為可能。
(1)有利于建立高新技術產業(yè)與金融互動機制，促進金融與高新技術產協(xié)調發(fā)展。
(2)通過構建合理的高新技術產業(yè)金融支持體系，促進高新技術產業(yè)的健康發(fā)展。
(3)通過高新技術產業(yè)金融工具創(chuàng)新，合理滿足高新技術企業(yè)各個階段的融資需求。
(4)對增強高新技術產業(yè)政策的有效性和完整性具有重要意義。
研究內容、方法及創(chuàng)新之處。
研究內容。
第二章，木韋主要論述了涉及高新技術產業(yè)金融支持的有關理論。介紹一下高新技術產業(yè)內涵和金融支持概念的界定，以及高新技術產業(yè)成長的周期性特點并總結了這些理論研究對本文的冶示。
第三章是高新技術產業(yè)與金融支持的概況介紹金融風險類論文開題報告金融風險類論文開題報告。主要對高新技術產業(yè)的發(fā)展歷史做了一個梳理，并對其現(xiàn)階段發(fā)展的狀況以及存在的障礙進行梳理，這些研究為提出有針對性的建議提供了指引。
第四章是具有代表性的發(fā)達國家高新技術產業(yè)金融支持的經驗借鑒。通過歸納演繹分析方法對美國、日本、德國的金融支持高新技術產業(yè)的經驗與成果進行了總結，并提出了自己的觀點。
第五章是我國高新技術產業(yè)發(fā)展金融支持制度的優(yōu)化與設計。本章是全文的精髓所在，在前面四章內容的鋪墊下，本章通過整合對策研究與歸納演繹的方法為我國中國高新技術金融支持體系如何進行優(yōu)化提供若干對策。
第六章是總結與展望。
研究方法。
研究任何一門學科都離不開科學方法的輔助。有了科學研究的方法，有利于正確的認識客觀規(guī)律和進行正確的理論研究。本文主要釆用的方法有實證分析與規(guī)范分析相結合的方法和統(tǒng)計分析與比較分析相結合的方法。
實證分析與規(guī)范分析相結合的方法實證分析是研究經濟學的基本方法。當然也可以用來研究高新技術產業(yè)金融支問i題。實證分析法主要是研究是什么的問題，即考察這一問題的實際情況是什么樣的，而不回答這樣的狀況是好是壞。高新技術產業(yè)金融支持研究過程巾，需要調查統(tǒng)計各種數據的實際數值并與理論規(guī)律比較，用理論規(guī)律加以解釋以加深對高新技術產業(yè)金融支i持體系的客觀認識。
規(guī)范分析則是研究這一現(xiàn)象應該是怎么樣的，也就足說要對某一客觀現(xiàn)象的好壞做出評價。高新技術產業(yè)金融支持研究的目的就是為了更好的調整相關金融支持安排，促進高新技術產業(yè)更好的發(fā)展，以帶動經濟發(fā)展。所以不可避免的需要涉及什么是好的標準，以及以此標準來決定怎么調整、安排相關的政策措施。
統(tǒng)計分析與比較分析相結合的方法高新技術產業(yè)金融支持研究的是高新技術產業(yè)發(fā)展過程中其與金融支持政策措施的相互關系，以及兩者之間相互作用的發(fā)展規(guī)律。這些必然會寓于特定的國家或地區(qū)的特定發(fā)展階段之中，包含了自身特有的特征因此，我們不可以將某一國家或地區(qū)的某一時間段的發(fā)展演化過程，當作一切國家此現(xiàn)象的必然發(fā)展過程。
在具體研究某一目標、某一時段的高新技術產業(yè)金融支持問題時必須考慮到各國自身的特點，對不同國家之間的共性與特性進行了研究，并總結相關的經驗教訓，歸納出||具有代表性的一般發(fā)展規(guī)律。這對本國高新技術產業(yè)金融支持體系的建設與發(fā)展時非常：有意義的。1.3.3創(chuàng)新之處本文的創(chuàng)新之處在于：1.本文運用實證分析與規(guī)范分析相結合，統(tǒng)計分析與比較分析相結合的方法，對我國高新技術產業(yè)金融支持體系進行了分析，針對我國高新技術產業(yè)特點及融資需求現(xiàn)狀，分析現(xiàn)階段我國高新技術產業(yè)金融支持建設的不足之處。
綜合介紹對比了美國、日本和德國三個具有代表性的發(fā)達資本主義國家高新技術產業(yè)金融支持政策，歸納總結了上述三個國家對于促進高新技術產業(yè)發(fā)展所設置的金融支持體系的可取經驗。
對我國高新技術產業(yè)金融支持問題作了全面、系統(tǒng)和綜合性地研究和闡述，揭不了我國現(xiàn)今實施的金融支持的難點，提出了一些具體的高新技術產業(yè)金融支持的創(chuàng)新性做法。
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金融機構風險分析報告篇十一
本部分報告從財務指標角度分析討論2010年全國性商業(yè)銀行的競爭力。
本報告所提全國性商業(yè)銀行包括:由中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行等五家銀行組成的大型商業(yè)銀行(以下分別簡稱為工行、農行、中行、建行和交行，統(tǒng)稱簡稱為“大型銀行”)，以及由招商銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、中國光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等十二家銀行組成的中型及小型的全國性商業(yè)銀行(以下分別簡稱為招商、中信、浦發(fā)、民生、光大、興業(yè)、華夏、廣發(fā)、深發(fā)、恒豐、浙商、渤海，統(tǒng)稱簡稱為“中小銀行”)。
全國性商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的重要組成部分。截至2010年12月31日，全國性商業(yè)銀行的資產合計占到銀行業(yè)總資產的64、84%，負債合計占到銀行業(yè)總負債的64、96%，稅后利潤合計占到銀行業(yè)總稅后利潤的72、4%;從業(yè)人員占到銀行業(yè)全部從業(yè)人員的60%。財務分析報告模板。
圖1、圖2和圖3分別按總資產、總負債和稅后利潤列示了2005年至2010年銀行業(yè)市場份額的年際變化情況?？傮w而言，五家大型銀行的市場份額呈持續(xù)下降趨勢，而中小銀行的市場份額呈上升趨勢。
2010年，國際金融危機導致的急劇動蕩逐步緩解，世界經濟緩慢復蘇，但不確定因素仍然較多，復蘇進程艱難曲折。我國果斷加強和改善宏觀調控，加快經濟發(fā)展方式轉變，經濟社會發(fā)展的良好勢頭進一步鞏固，國民經濟內生動力進一步增強，進入平穩(wěn)較快增長通道。以全國性商業(yè)銀行為代表的銀行業(yè)積極應對嚴峻挑戰(zhàn)，整體發(fā)展良好。
截至2010年底，全國性商業(yè)銀行資產總額61、8萬億元，比上年增長17、45%;負債總額58、12萬億元，比上年增長16、57%。所有者權益36、78萬億元，比上年增長33、26%;存款、貸款分別同比增長19、8%和19、7%，資本充足率全部達標，資產質量大幅改善，盈利能力、抗風險能力、流動性管理水平均有較大提升。財務分析報告模板。
以下分資本狀況、資產質量、盈利能力和流動性水平四個方面對全國性商業(yè)銀行2010年度財務狀況予以分析。各項財務數據除另有注明外，均取自監(jiān)管部門及各銀行的定期報告、新聞稿件等公開披露的信息，其中部分銀行因無法獲取足夠的資料，在個別項目的分析中只好加以省略。
資本狀況。
由于上一年9、59萬億元的天量新增信貸，加之監(jiān)管部門一再提高資本充足率標準，要求大型銀行和中小銀行的資本充足率下限分別為11%和10%，主要商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于7%，2010年全國性商業(yè)銀行資本狀況面臨嚴峻考驗。為達到監(jiān)管要求，我國銀行業(yè)進行了有史以來最大規(guī)模的融資，其中16家上市銀行中的14家募集資金超過3400億元，有效地補充了資本金。
圖4列示2003-2010年我國銀行業(yè)資本充足率達標情況。圖中可見，我國銀行業(yè)的資本實力和充足水平顯著提升。特別是近兩年，在應對國際金融危機沖擊、信貸投放大幅增加、資本質量要求明顯提高的情況下，商業(yè)銀行資本充足率保持了2009年底的水平。截至2010年底，我國商業(yè)銀行整體加權平均資本充足率12、2%，比年初提高0、8個百分點，比2003年提高15、18個百分點;加權平均核心資本充足率10、1%，比年初上升0、9個百分點。資本充足率達標商業(yè)銀行從2003年的8家增加到2010年底的全部281家，達標銀行的資產占商業(yè)銀行總資產的比重從0、6%上升到100%。商業(yè)銀行杠桿率在全球標準中處于安全區(qū)間。
圖5列示截至2010年底全國性商業(yè)銀行資本充足率的情況。圖中可見，歷經年內多種形式的補充資本金的努力，全部17家全國性商業(yè)銀行資本充足率都已達標。其中，浙商銀行通過老股東及其關聯(lián)企業(yè)的近兩倍增資擴股大幅補充資本，資本充足率達到15、44%，為全國性商業(yè)銀行中最高者;建行、中行、交行和工行則通過“a股可轉債+h股配售”或“a+h股配售”的模式，在年內均成功地補充了資本，資本充足率均在12%以上;農行于2010年7月成功在滬港兩地上市，資本充足率由上一年的10、07%升至11、59%，達到監(jiān)管要求。與大行相比，中小銀行盡管也紛紛補充資本，但由于業(yè)務擴張速度較快，業(yè)務發(fā)展模式單一，加之受貨幣政策的影響較大，其資本狀況往往捉襟見肘，其中深發(fā)(10、19%)、民生(10、44%)、浦發(fā)(10、59%)、華夏(10、6%)等的資本充足率相對較低。
圖6列示2010年底全國性商業(yè)銀行核心資本充足率的情況。圖中可見，除華夏銀行(6、84%)沒有達標外，全國性商業(yè)銀行核心資本充足率均在7%的新達標線之上。其中，浙商最高，為13、28%;大型銀行的核心資本充足率均在9%以上，其中建行、中行、工行更是超過或接近10%;中小銀行中，除華夏外，深發(fā)展相對較低，為7、1%，剛剛達到及格線。2010年底，銀監(jiān)會批復華夏銀行定向增發(fā)方案，計劃非公開發(fā)行18、59億股，融資208億元，預計可滿足該行未來三年的核心資本需求。
按照2011年銀監(jiān)會資本充足率新規(guī)要求，從2012年起商業(yè)銀行核心一級、一級和總資本充足率將分別不得低于5%、6%、8%?？紤]到超額資本計提2、5%和系統(tǒng)重要性銀行需計提1%，未來系統(tǒng)重要性銀行的上述三項資本充足率底線將分別至8、5%、9、5%和11、5%，而非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級、一級和總資本充足率為7、5%、8、5%和10、5%。全國性商業(yè)銀行資本補充的形勢依然嚴峻。
資產質量。
2010年，各全國性商業(yè)銀行一方面科學化解歷史積累風險，另一方面積極有效地控制新增風險，資產質量延續(xù)了持續(xù)提高的趨勢。截至2010年底，我國商業(yè)銀行按貸款五級分類的不良貸款余額4336億元，比年初減少732億元，不良貸款率1、13%，比年初下降0、45個百分點。全國性商業(yè)銀行不良貸款余額和比例比2009年底減少618億元和下降0、44個百分點。商業(yè)銀行資產結構與資產質量均有所改善，風險抵補能力進一步提高。
以下從不良貸款、撥備覆蓋率和貸款集中度三個角度分析全國性商業(yè)銀行2010年資產質量情況。
2010年全國性商業(yè)銀行不良貸款情況。
總體情況。
2010年，全國性商業(yè)銀行不良貸款余額3837、75億元，較上年下降618億元，降幅大于上一年的10、42%，為13、87%;其中，次級、可疑及損失類不良貸款余額分別為1407億元、1830億元和584億元，分別較上年下降了20、64%、13、23%和1、88%。其中損失類繼2009年反彈增長16%后，2010年出現(xiàn)回落。
圖7列示2003-2010年全國性商業(yè)銀行不良貸款余額的'變化情況。圖中可見，2003-2010年間，除2007年較上年有小幅增加外，全國性商業(yè)銀行不良貸款余額呈現(xiàn)整體下降的趨勢，由2003年的21045億元下降至2010年的3837、75億元，降幅達81、76%。
圖8列示全國性商業(yè)銀行2003-2010年不良貸款率的變化情況。圖中可見，2010年全國性商業(yè)銀行不良貸款率為1、16%，較上年下降0、44個百分點，延續(xù)了自2003年以來全國性商業(yè)銀行不良貸款率的下降趨勢;其中次級類0、42%，可疑類0、55%，損失類0、18%，均保持了自2003年以來一直向下的變動趨勢。
2010年各全國性商業(yè)銀行不良貸款情況。
圖9、圖10、分別列示2010年全國性商業(yè)銀行不良貸款率與不良貸款余額的情況，及其與2009年的對比情況。2010年，各行不良貸款率除農行略高(2、03%)外，均在2%以下。其中五家大型銀行不良率在1、08%-2、03%之間，中小型銀行在0、11%-1、58%之間，均在上年基礎上繼續(xù)下降。
不良貸款率最低的是渤海銀行和浙商銀行，分別為0、11%和0、2%。除去這兩家銀行，不良貸款率較低的銀行有興業(yè)(0、42%)、深發(fā)(0、58%)和民生(0、69%)，上述銀行繼續(xù)保持著較低的不良率水平。相對而言，大型銀行的不良貸款率均在1%以上，高于除華夏銀行(1、18%)外的其他中小銀行。
與2009年相比，大部分銀行的不良貸款率均有所下降，其中農行、廣發(fā)和光大的不良貸款率下降較多，分別下降了0、88、0、82和0、5個百分點;恒豐和渤海的不良貸款率有所上升，分別上升了0、24和0、01個百分點。
不良貸款余額與各行資產規(guī)模相應。在五家大型銀行中，農行不良貸款余額的絕對值最高，為1004億元;交行最低，為250億元。在中小銀行中，除渤海、浙商和恒豐因規(guī)模相對較小及成立時間較晚的因素而不良貸款余額較低外，深發(fā)展不良額23、67億元，興業(yè)不良額36、16億元，相對而言最低;中信相對較高，為85、33億元。
與2009年各行的不良貸款額相比，大型銀行中，農行下降最多，接近200億元;中小銀行中，光大和廣發(fā)分別下降了22、92億元和17、42億元，下降幅度最大。恒豐、招商和渤海的不良貸款額較上年有所增加，分別增加了3、87億元、3、25億元和0、3億元。
撥備覆蓋率是商業(yè)銀行貸款減值準備余額與不良貸款余額的比值，是評價商業(yè)銀行風險抵補能力的重要指標。撥備覆蓋率多寡有度，總以能適應各行風險程度并符合監(jiān)管要求為宜，不能過低導致?lián)軅浣鸩蛔?，利潤虛?也不能過高導致?lián)軅浣鸲嘤?，利潤虛降?/p>
近十年來，全國性商業(yè)銀行的風險抵補能力不斷提高，損失撥備缺口從2002年底的1、34萬億元下降到2005年的0、63萬億元，再到2008年實現(xiàn)零撥備缺口;撥備覆蓋率從2002年底的6、7%提高到2005年底的24、8%，2010年底達到217、7%。
截至2010年底，全國性商業(yè)銀行資產減值準備金余額為6982億元，比年初增加184億元;整體撥備覆蓋率水平首次超過200%，風險抵補能力進一步提高。其中，大型銀行整體撥備覆蓋率達到206、8%，比年初上升61、9個百分點;中小銀行整體撥備覆蓋率達到277、6%，比年初上升75、6個百分點。
圖11列示2010年全國性商業(yè)銀行撥備覆蓋率及其與2009年的對比情況。圖中可見，大型銀行中，工行、建行的撥備覆蓋率最高，分別達到228%和221%，均超過200%;農行相對最低，為168%，略高于150%的達標及格線，在全部全國性商業(yè)銀行中也是最低的。同2009年相比，工行的撥備覆蓋率提高最多，提高了68個百分點;交行和建行則相對較低，分別提高35和38個百分點。
中小銀行的撥備覆蓋率全部超過200%。渤海銀行2010年提取貸款損失準備5、6億元，累計提取14億元，撥備提取率為1、51%，撥備覆蓋率達1398、05%，與浙商銀行(718、68%)占據中小銀行撥備覆蓋率的頭兩名。在規(guī)模相對較大的中小銀行中，光大、興業(yè)、招商和浦發(fā)的撥備覆蓋率均超過300%，其中光大在2010年8月完成ipo并上市后，其撥備覆蓋率大幅提升了119個百分點，是全國性商業(yè)銀行中提升幅度最大的。
2010年10月，銀監(jiān)會要求銀行將之前的銀信理財合作業(yè)務中，所有表外資產在兩年內全部轉入表內，并按150%的撥備覆蓋率計提撥備。初步估算，商業(yè)銀行將為此多計提1400億元。此外，2011年銀監(jiān)會提出總體撥備率的要求，即撥備與全部貸款余額的比值，標準定在2、5%。據測算，如果要在規(guī)定時間內達標，預計銀行業(yè)仍需增提0、2%-0、3%的撥備。整體而言，全國性商業(yè)銀行的風險抵補能力面臨新的考驗。
全國性商業(yè)銀行貸款集中度情況。
貸款集中度是考察商業(yè)銀行資產質量的重要指標，在宏觀經濟形勢嚴峻的大環(huán)境下，貸款集中度問題尤其值得關注。監(jiān)管標準要求最大單一客戶貸款不得超過銀行凈資產的10%，前十大客戶貸款總額不得超過凈資產的50%。2010年底各全國性商業(yè)銀行的這兩項指標均符合監(jiān)管要求。
圖12和圖13分別列示對比全國性商業(yè)銀行2009年及2010年單一最大客戶貸款比例及最大十家客戶貸款比例情況。
在單一最大客戶貸款比例方面，全國性商業(yè)銀行2010年大部分比2009年有所下降。其中浙商、建行和中行均相對較低，低于3%;渤海、廣發(fā)相對較高，分別為8、01%和7、95%。同2009年相比，交行的單一最大客戶貸款比例由2、75%上升到4、6%，恒豐由4、39%提升到5、56%，上升幅度相對較大;作為2009年唯一在此項上未達標的全國性商業(yè)銀行，廣發(fā)2010年下降2、26個百分點，同深發(fā)(下降2、55個百分點)都是下降幅度相對較大的銀行。
在最大十家客戶貸款比例方面，除工行、交行和華夏略有上升外，其余全國性商業(yè)銀行均有所下降。主要出于規(guī)模因素，大型銀行前十大客戶的貸款比例比中小銀行相對分散，其中，建行、農行不足20%，是這一比例最低的銀行;在中小銀行中，浙商、招商、浦發(fā)相對較低，均不足25%。同2009年相比，渤海、浙商、廣發(fā)和深發(fā)下降幅度較大。在2009年未達標的兩家銀行中，廣發(fā)2010年前十大客戶貸款比例大幅下降了14、72個百分點至41、71%，跨入達標銀行行列;渤海下降18、83個百分點至53、45%，雖幅度最大，但仍為2010年在此指標上唯一未達標的銀行。
盈利能力。
2010年，我國貨幣政策由寬松轉為穩(wěn)健，人民幣基準利率在兩度加息后逐步提高，利差逐步回升，加之市場流動性收緊，銀行議價能力增強，同時銀行生息資產規(guī)模增加，對利潤增加發(fā)揮正面作用，全國性商業(yè)銀行的盈利能力進一步提升。
2010年，全國性商業(yè)銀行實現(xiàn)稅后利潤6830、89億元，同比增長34%。資產收益率和資本收益率分別為1、03%和17、5%。從結構看，凈利息收入、投資收益和手續(xù)費及傭金凈收入是收入構成的3個主要部分。
以下先從凈利潤增長率、凈資產收益率和總資產收益率三個角度評價2010年全國性商業(yè)銀行盈利能力的整體水平，然后再分別從影響銀行利潤的三個最主要部分——凈利息收入、中間業(yè)務收入和支出管理水平——出發(fā)，具體評述全國性商業(yè)銀行的盈利能力。
金融機構風險分析報告篇十二
【公司基本面分析:1、公司簡介，2、宏觀經濟分析(1)、國際經濟形勢分析(2)、國內經濟形勢分析(3)、行業(yè)狀況分析(4)、所在產業(yè)發(fā)展趨勢分析(5)、公司在行業(yè)中的地位及優(yōu)劣勢分析.
報表及總體評價:企業(yè)財務狀況及經營成果的總體評價】。
(二)公司分項績效水平。
項目。
公司評價。
(一)資產負債表。
1.企業(yè)自身資產狀況及資產變化說明:。
公司本期的資產比去年同期增長%.資產的變化中固定資產增長最多,為xx萬元.企業(yè)將資金的重點向固定資產方向轉移.應該隨時注意企業(yè)的生產規(guī)模,產品結構的變化,這種變化不但決定了企業(yè)的收益能力和發(fā)展?jié)摿?也決定了企業(yè)的生產經營形式.因此,建議投資者對其變化進行動態(tài)跟蹤與研究.
流動資產中,存貨資產的比重最大,占%,信用資產的比重次之,占%.
流動資產的增長幅度為%.在流動資產各項目變化中,貨幣類資產和短期投資類資產的增長幅度大于流動資產的增長幅度,說明企業(yè)應付市場變化的能力將增強.信用類資產的增長幅度明顯大于流動資產的增長,說明企業(yè)的貨款的回收不夠理想,企業(yè)受第三者的制約增強,企業(yè)應該加強貨款的回收工作.存貨類資產的增長幅度明顯大于流動資產的增長,說明企業(yè)存貨增長占用資金過多,市場風險將增大,企業(yè)應加強存貨管理和銷售工作.總之,企業(yè)的支付能力和應付市場的變化能力一般.
2.企業(yè)自身負債及所有者權益狀況及變化說明:。
從負債與所有者權益占總資產比重看,企業(yè)的流動負債比率為%,長期負債和所有者權益的比率為%.說明企業(yè)資金結構位于正常的水平.
企業(yè)負債和所有者權益的變化中,流動負債減少%,長期負債減少%,股東權益增長%.
流動負債的下降幅度為%,營業(yè)環(huán)節(jié)的流動負債的變化引起流動負債的下降,主要是應付帳款的降低引起營業(yè)環(huán)節(jié)的流動負債的降低.
本期和上期的長期負債占結構性負債的比率分別為%,%,該項數據比去年有所降低,說明企業(yè)的長期負債結構比例有所降低.盈余公積比重提高,說明企業(yè)有強烈的留利增強經營實力的愿望.未分配利潤比去年增長了%,表明企業(yè)當年增加了一定的盈余.未分配利潤所占結構性負債的比重比去年也有所提高,說明企業(yè)籌資和應付風險的能力比去年有所提高.總體上,企業(yè)長期和短期的融資活動比去年有所減弱.企業(yè)是以所有者權益資金為主來開展經營性活動,資金成本相對比較低.
(二)利潤及利潤分配表。
主要財務數據和指標如下:。
當期數據。
上期數據。
主營業(yè)務收入。
主營業(yè)務成本。
營業(yè)費用。
主營業(yè)務利潤。
其他業(yè)務利潤。
管理費用。
財務費用。
營業(yè)利潤。
營業(yè)外收支凈。
利潤總額。
所得稅。
凈利潤。
毛利率(%)。
凈利率(%)。
成本費用利潤率(%)。
凈收益營運指數。
1.利潤分析。
(1)利潤構成情況。
本期公司實現(xiàn)利潤總額xx萬元.其中,經營性利潤xx萬元,占利潤總額%;營業(yè)外收支業(yè)務凈額xx萬元,占利潤總額%.
(2)利潤增長情況。
本期公司實現(xiàn)利潤總額xx萬元,較上年同期增長%.其中,營業(yè)利潤比上年同期增長%,增加利潤總額xx萬元;營業(yè)外收支凈額比去年同期降低%,減少營業(yè)外收支凈額xx萬元.
2.收入分析。
本期公司實現(xiàn)主營業(yè)務收入xx萬元.與去年同期相比增長%,說明公司業(yè)務規(guī)模處于較快發(fā)展階段,產品與服務的競爭力強,市場推廣工作成績很大,公司業(yè)務規(guī)模很快擴大.
3.成本費用分析。
(1)成本費用構成情況。
本期公司發(fā)生成本費用共計xx萬元.其中,主營業(yè)務成本xx萬元,占成本費用總額;營業(yè)費用xx萬元,占成本費用總額%;管理費用xx萬元,占成本費用總額%;財務費用xx萬元,占成本費用總額%.
(2)成本費用增長情況。
本期公司成本費用總額比去年同期增加xx萬元,增長%;主營業(yè)務成本比去年同期增加xx萬元,增長%;營業(yè)費用比去年同期減少xx萬元,降低%;管理費用比去年同期增加xx萬元,增長%;財務費用比去年同期減少x萬元,降低%.
4.利潤增長因素分析。
本期利潤總額比上年同期增加xx萬元.其中,主營業(yè)務收入比上年同期增加利潤xx萬元,主營業(yè)務成本比上年同期減少利潤xx萬元,營業(yè)費用比上年同期增加利潤xx萬元,管理費用比上年同期減少利潤xx萬元,財務費用比上年同期增加利潤xx萬元,投資收益比上年同期減少利潤xx萬元,營業(yè)外收支凈額比上年同期減少利潤xx萬元.
本期公司利潤總額增長率為%,公司在產品與服務的獲利能力和公司整體的成本費用控制等方面都取得了很大的成績,提請分析者予以高度重視,因為公司利潤積累的極大提高為公司壯大自身實力,將來迅速發(fā)展壯大打下了堅實的基礎.
5.經營成果總體評價。
(1)產品綜合獲利能力評價。
(2)收益質量評價。
凈收益營運指數是反映企業(yè)收益質量,衡量風險的指標.本期公司凈收益營運指數為1.05,比上年同期提高了%,說明公司收益質量變化不大,只有經營性收益才是可靠的,可持續(xù)的,因此未來公司應盡可能提高經營性收益在總收益中的比重.
(3)利潤協(xié)調性評價。
公司與上年同期相比主營業(yè)務利潤增長率為xsx%,其中,主營收入增長率為%,說明公司綜合成本費用率有所下降,收入與利潤協(xié)調性很好,未來公司應盡可能保持對企業(yè)成本與費用的控制水平.主營業(yè)務成本增長率為%,說明公司綜合成本率有所下降,毛利貢獻率有所提高,成本與收入協(xié)調性很好,未來公司應盡可能保持對企業(yè)成本的控制水平.營業(yè)費用增長率為%.說明公司營業(yè)費用率有所下降,營業(yè)費用與收入協(xié)調性很好,未來公司應盡可能保持對企業(yè)營業(yè)費用的控制水平.管理費用增長率為%.說明公司管理費用率有所下降,管理費用與利潤協(xié)調性很好,未來公司應盡可能保持對企業(yè)管理費用的控制水平.財務費用增長率為%.說明公司財務費用率有所下降,財務費用與利潤協(xié)調性很好,未來公司應盡可能保持對企業(yè)財務費用的控制水平.
(三)現(xiàn)金流量表。
主要財務數據和指標如下:。
項目。
當期數據。
上期數據。
增長情況(%)。
經營活動產生的現(xiàn)金流入量。
投資活動產生的現(xiàn)金流入量。
籌資活動產生的現(xiàn)金流入量。
總現(xiàn)金流入量。
經營活動產生的現(xiàn)金流出量。
投資活動產生的現(xiàn)金流出量。
籌資活動產生的現(xiàn)金流出量。
總現(xiàn)金流出量。
現(xiàn)金流量凈額。
1.現(xiàn)金流量結構分析。
(1)現(xiàn)金流入結構分析。
本期公司實現(xiàn)現(xiàn)金總流入xx萬元,其中,經營活動產生的現(xiàn)金流入為xx萬元,占總現(xiàn)金流入的比例為%,投資活動產生的現(xiàn)金流入為xx萬元,占總現(xiàn)金流入的比例為%,籌資活動產生的現(xiàn)金流入為xx萬元,占總現(xiàn)金流入的比例為%.
(2)現(xiàn)金流出結構分析。
本期公司實現(xiàn)現(xiàn)金總流出xx萬元,其中,經營活動產生的現(xiàn)金流出xx萬元,占總現(xiàn)金流出的比例為%,投資活動產生的現(xiàn)金流出為xx萬元,占總現(xiàn)金流出的比例為%,籌資活動產生的現(xiàn)金流出為xx萬元,占總現(xiàn)金流出的比例為%.
2.現(xiàn)金流動性分析。
(1)現(xiàn)金流入負債比。
現(xiàn)金流入負債比是反映企業(yè)由主業(yè)經營償還短期債務的能力的指標.該指標越大,償債能力越強.本期公司現(xiàn)金流入負債比為0.59,較上年同期大幅提高,說明公司現(xiàn)金流動性大幅增強,現(xiàn)金支付能力快速提高,債權人權益的現(xiàn)金保障程度大幅提高,有利于公司的持續(xù)發(fā)展.
(2)全部資產現(xiàn)金回收率。
全部資產現(xiàn)金回收率是反映企業(yè)將資產迅速轉變?yōu)楝F(xiàn)金的能力.本期公司全部資產現(xiàn)金回收率為%,較上年同期小幅提高,說明公司將全部資產以現(xiàn)金形式收回的能力穩(wěn)步提高,現(xiàn)金流動性的小幅增強,有利于公司的持續(xù)發(fā)展.
相關財務指標:。
項目。
當期數據。
上期數據。
增長情況(%)。
流動比率。
速動比率。
資產負債率(%)。
有形凈值債務率(%)。
現(xiàn)金流入負債比。
綜合分數。
企業(yè)的償債能力是指企業(yè)用其資產償還長短期債務的能力.企業(yè)有無支付現(xiàn)金的能力和償還債務能力,是企業(yè)能否健康生存和發(fā)展的關鍵.公司本期償債能力綜合分數為52.79,較上年同期提高38.15%,說明公司償債能力較上年同期大幅提高,本期公司在流動資產與流動負債以及資本結構的管理水平方面都取得了極大的成績.企業(yè)資產變現(xiàn)能力在本期大幅提高,為將來公司持續(xù)健康的發(fā)展,降低公司債務風險打下了堅實的基礎.從行業(yè)內部看,公司償債能力極強,在行業(yè)中處于低債務風險水平,債權人權益與所有者權益承擔的風險都非常小.在償債能力中,現(xiàn)金流入負債比和有形凈值債務率的變動,是引起償債能力變化的主要指標.
(二)經營效率分析。
相關財務指標:。
項目。
當期數據。
上期數據。
增長情況(%)。
應收帳款周轉率。
存貨周轉率。
營業(yè)周期(天)。
流動資產周轉率。
總資產周轉率。
分析企業(yè)的經營管理效率,是判定企業(yè)能否因此創(chuàng)造更多利潤的一種手段,如果企業(yè)的生產經營管理效率不高,那么企業(yè)的高利潤狀態(tài)是難以持久的.公司本期經營效率綜合分數為58.18,較上年同期提高24.29%,說明公司經營效率處于較快提高階段,本期公司在市場開拓與提高公司資產管理水平方面都取得了很大的成績,公司經營效率在本期獲得較大提高.提請分析者予以重視,公司經營效率的較大提高為將來降低成本,創(chuàng)造更好的經濟效益,降低經營風險開創(chuàng)了良好的局面.從行業(yè)內部看,公司經營效率遠遠高于行業(yè)平均水平,公司在市場開拓與提高公司資產管理水平方面在行業(yè)中都處于遙遙領先的地位,未來在行業(yè)中應盡可能保持這種優(yōu)勢.在經營效率中,應收帳款周轉率和流動資產周轉率的變動,是引起經營效率變化的主要指標.
(三)盈利能力分析。
相關財務指標:。
項目。
當期數據。
上期數據。
增長情況。
總資產報酬率(%)。
凈資產收益率(%)。
毛利率(%)。
營業(yè)利潤率(%)。
主營業(yè)務利潤率(%)。
凈利潤率(%)。
成本費用利潤率(%)。
企業(yè)的經營盈利能力主要反映企業(yè)經營業(yè)務創(chuàng)造利潤的能力.公司本期盈利能力綜合分數為96.39,較上年同期提高36.99%,說明公司盈利能力處于高速發(fā)展階段,本期公司在優(yōu)化產品結構和控制公司成本與費用方面都取得了極大的進步,公司盈利能力在本期獲得極大提高,提請分析者予以高度重視,因為盈利能力的極大提高為公司將來迅速發(fā)展壯大,創(chuàng)造更好的經濟效益打下了堅實的基礎.從行業(yè)內部看,公司盈利能力遠遠高于行業(yè)平均水平,公司提供的產品與服務在市場上非常有競爭力,未來在行業(yè)中應盡可能保持這種優(yōu)勢.在盈利能力中,成本費用利潤率和總資產報酬率的變動,是引起盈利能力變化的主要指標.
(五)企業(yè)發(fā)展能力分析。
相關財務指標:。
項目。
當期數據。
上期數據。
增長情況。
主營收入增長率(%)。
凈利潤增長率(%)。
流動資產增長率(%)。
總資產增長率(%)。
可持續(xù)增長率(%)。
企業(yè)為了生存和競爭需要不斷的發(fā)展,通過對企業(yè)的成長性分析我們可以預測企業(yè)未來的經營狀況的趨勢.公司本期成長能力綜合分數為65.38,較上年同期提高92.81%,說明公司成長能力處于高速發(fā)展階段,本期公司在擴大市場需求,提高經濟效益以及增加公司資產方面都取得了極大的進步,公司表現(xiàn)出非常優(yōu)秀的成長性.提請分析者予以高度重視,未來公司繼續(xù)維持目前增長態(tài)勢的概率很大.從行業(yè)內部看,公司成長能力在行業(yè)中處于一般水平,本期公司在擴大市場,提高經濟效益以及增加公司資產方面都略好于行業(yè)平均水平,未來在行業(yè)中應盡全力擴大這種優(yōu)勢.在成長能力中,凈利潤增長率和可持續(xù)增長率的變動,是引起增長率變化的主要指標.
金融機構風險分析報告篇十三
截止20_年3月底，我行各項貸款余額萬元，不良貸款余額萬元，不良率2.3%，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬元，占比為0.12%。
縱向來看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個百分點，但絕對額不降反升，增加2萬元?？紤]一年來清收57萬元(207-150)因素，實際上我行不良貸款還在增長。致所以不良率下降，是由于貸款大幅增長稀釋而形成的。因此說，我行目前貸款風險還在加大。
(二)欠息情況。
截止3月底，我行2008年以來新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加，達225筆，金額9.91萬元，占新發(fā)貸款4.6%。
(三)貸款向下遷徙情況。
1-3月，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬元;向上遷徙1657筆、金額5344萬元;向下遷徙存量為216筆、金額630萬元。其中關注貸款209筆，609萬元，次級貸款7筆21萬元?？梢钥闯?，1-3月份，我行貸款遷徙率很高，達43%。橫向比較，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。
(四)到期貸款收回率。
1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬元，收回634筆，金額2725萬元，未收回14筆，45萬元，綜合收回度98.38%。低于全市平均水平。
(五)貸款集中度。
截止20_年3月底，我行最大5戶貸款890萬元，占我行實收資本的_%。風險集中底很低。
(六)擔保情況分析。
截止20_年3月底，我行種類貸款按擔保形式分類為，信用貸款81萬元，占經不到0.01%;保證貸款15068萬元，占比82%;抵押貸款3197.6萬元，占比約0.17%，62萬元，占比不到0.01%。
從擔保方式上看，我行貸款的風險敞口很大，達99%以上，風險控制難度較大。
二、形成的原因分析。
=6、客戶經營問題、市場問題或客戶轉借貸款等等。
三、對策。
1、開展法律、制度教育，強化從業(yè)人員的規(guī)范意識;。
2、逐個解剖個案，分析形成不良的原因，增強從業(yè)人員防范能力;。
3、強化從業(yè)人員的管戶責、經營責任和自我約束意識;。
5、實行“四包一掛”，增加包賠條款;。
6、加大貸后力度，包括定期檢查、帳戶監(jiān)管、客戶回訪、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應不折不扣的執(zhí)行。
7、加大對違規(guī)行為的處罰力度，不姑息遷就。
8、加大對資產質量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進行考核。
9、接受單證抵押、商品房抵押，以強化客戶的自我約束力。
10、深入開展貸前調查，防止多人承貸一人使用。特別是公司+農戶或合作社國+農戶，更要放防控的重點。
11、對風險水平增加的機構，采取暫停貸款發(fā)放措施，并限期糾正。對不不良貸款達到一定比例的，啟動問責機制。
12、提前謀劃，預案清收。對即將到期貸款，務必提前1個月催收，對不能還款的，提前制度好應急預案，預案包括向擔保人主張債權、向介紹人催收、向當地鄉(xiāng)村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。
金融機構風險分析報告篇十四
在新時期的經濟環(huán)境下，金融機構面臨著更大的生存壓力和競爭難題，為了自身的生存發(fā)展，金融機構需要通過金融創(chuàng)新來提升競爭能力，達到預期利潤目標。然而，金融創(chuàng)新條件下可能產生的金融風險成為了制約金融業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新的關鍵因素。
金融風險通常是各種可能致使企業(yè)或機構的財務狀況出現(xiàn)異常，造成財物損失的風險的總稱。也是指在日常運行和經營的過程中，金融機構因為自身決策出現(xiàn)失誤，或者受社會環(huán)境變動的影響其財產、資本等受到損害的可能性。一定的金融資產在未來某一時期能產生的貨幣收入量的數目具有很強的不可估量性，而機構預期在未來某一時期該金融資產可能出現(xiàn)損失的可能性，就是我們所說的金融風險。
一家金融機構出現(xiàn)風險，它所帶來的不利影響除了作用于其自身之外，還將對整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定造成不利。金融機構在交易中出現(xiàn)的金融風險，很有可能危及到機構自身的生存和發(fā)展;而如果該金融機構因風險而無法生存下去，將很有可能對金融系統(tǒng)的整體的順利運行和持續(xù)發(fā)展造成阻礙。若金融系統(tǒng)出現(xiàn)風險，體系運轉無序、失靈，必將導致整個社會經濟秩序的無序和混亂。地球上的大部分國家都實行了經濟全球化和一體化，某一個國家出現(xiàn)了金融問題，其他國家也必將受到沖擊，如比如1930年的'金融危機和金融危機。前者致使西方經濟出現(xiàn)大蕭條現(xiàn)象;而后者致使全球各國都受到不同程度的沖擊。
二、金融創(chuàng)新的相關內容。
金融機構實行金融創(chuàng)新的目的是實現(xiàn)其利潤的最大化。當金融環(huán)境出現(xiàn)變動，金融業(yè)就在改變之中尋求新的發(fā)展契機，打破原有的條條框框，使初始穩(wěn)定狀態(tài)變?yōu)榍斑M發(fā)展狀態(tài)，并以從中謀求最大利潤。金融創(chuàng)新活動的成功與否在于，當金融環(huán)境恢復平靜，最初促使創(chuàng)新的因素已經不存在后，金融創(chuàng)新是否能夠繼續(xù)作用于金融運營中，并不斷拓展延伸，為金融業(yè)的進步和穩(wěn)定做貢獻。優(yōu)秀的金融創(chuàng)新能夠維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，能夠促進金融市場的完備性，同時，也能提升金融機構進行金融交易活動的高效性。
金融創(chuàng)新按其創(chuàng)新的內容及性質分為兩種形式，在創(chuàng)新過程中研發(fā)出新產品新系統(tǒng)的創(chuàng)新為產品創(chuàng)新，而沒有研發(fā)新產品新系統(tǒng)的創(chuàng)新，旨在對金融交易和活動中的各個環(huán)節(jié)進行創(chuàng)新的活動為過程創(chuàng)新。由此我們可以看出，金融創(chuàng)新就是從改善行業(yè)結構和研發(fā)新產品新系統(tǒng)兩方面為創(chuàng)新面的。
1.金融創(chuàng)新使金融業(yè)系統(tǒng)風險加大。
金融業(yè)進行金融創(chuàng)新之后，各機構之間的聯(lián)系更加頻繁密切，各機構的資金也形成了相關鏈條。一旦鏈條中的某一機構出現(xiàn)問題，必將危及到其他合作機構，進而對金融業(yè)的整體系統(tǒng)穩(wěn)定造成危害。如今，金融業(yè)不單單涉及自身國家的某一行業(yè)，而是涵蓋了世界上大多數國家的各個領域，一旦出現(xiàn)問題，后果不堪設想。如1930年的金融危機、出現(xiàn)的金融風暴和20金融危機，由一個國家的金融業(yè)在短時間內波及所有合作國，對世界經濟造成的損失和危害非常巨大。另一方面，隨著計算機網絡技術的不斷發(fā)展，其涉及面也在不斷擴寬，金融創(chuàng)新中也常常融合計算機技術來提升新產品的各項性能。然而，電子創(chuàng)新產品在提升金融業(yè)經營效率的同時，一種名為電子風險的新金融風險也隨之而生，一些如計算機網絡安全、網絡犯罪、病毒襲擊等問題紛至沓來。隨著金融業(yè)越來越廣泛地融合計算機網絡技術，金融電子風險所具有的系統(tǒng)破壞性也在不斷加大之中。這將提高系統(tǒng)風險發(fā)生的可能性。
2.加大了金融行業(yè)的表外風險。
隨著銀行開設表外業(yè)務的規(guī)模不斷加大，表外風險的隨時轉化性能正時刻危及著金融行業(yè)的發(fā)展。表外風險指的是一種在資產平衡列表中沒有得到體現(xiàn)，但又有可能變?yōu)殂y行的真實負債業(yè)務和交易行為的風險。
金融創(chuàng)新使表外業(yè)務內容更加豐富，這將激發(fā)用戶的使用興趣，金融機構以此提升其經營利潤。然而，一些業(yè)務項目無法在資產負債表中得以體現(xiàn)，業(yè)務成效時金融機構并未發(fā)生具體的資金流動情況，而金融機構又必須將該業(yè)務所具有的風險承擔下來。一旦這些表外業(yè)務風險變?yōu)檎鎸嶏L險，金融機構將面臨著巨大的損失和生存壓力，金融機構的自身競爭力也將被削弱。金融機構的未來發(fā)展之路將因此變得更加艱辛。
3.加大了金融行業(yè)經營中出現(xiàn)風險的可能性。
金融創(chuàng)新在一定程度上降低了金融機構的多樣性，使機構之間趨同性增強。各金融機構之間的競爭也將隨之增大。嚴峻的外部發(fā)展環(huán)境使得各機構只能從開展各項高風險業(yè)務之中獲得更高的利潤以求生存，這是致使金融機構出現(xiàn)更多的經營風險的重要因素。在此情況下，金融機構的風險增大，而其信用度卻將降低，這將使得金融機構的生存更加艱難，破產倒閉現(xiàn)象出現(xiàn)的更加頻繁。長此以往，將對整個經濟環(huán)境造成不利影響。
4.金融創(chuàng)新導致投機手段增多。
金融創(chuàng)新能夠使市場流動性增強，為金融機構的發(fā)展提供助力。但金融創(chuàng)新中研發(fā)的新產品也可能成為金融投機的有效助力。如我國金融系統(tǒng)中的股指期貨，其為股市的平穩(wěn)順利運行和發(fā)展起到了不可忽略的作用，但同時也使不少股民從中投機取巧獲取不正當利益，從而對金融業(yè)的穩(wěn)健運行形成風險、造成危害。
四、積極進行金融創(chuàng)新，努力規(guī)避金融風險。
金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，一方面能夠提升金融行業(yè)的經濟和社會效益，另一方面也致使金融行業(yè)面臨著更多的金融風險。金融業(yè)為了自身的良性運行和持久發(fā)展，在進行金融創(chuàng)新時，應注意規(guī)避可能產生的金融風險，從全方位各個環(huán)節(jié)對風險進行評估和規(guī)避。以此提升金融機構的生存能力和競爭能力。
1.政府部門加強監(jiān)管力度。
金融機構掌握著國家的資金流動，是社會經濟的命脈。因此，為了保證我國經濟的進步和發(fā)展，政府有責任對金融行業(yè)和金融行為加大監(jiān)管力度，維護正常的金融交易環(huán)境。政府部門應根據相關法律規(guī)定，按照正常的程序對金融機構進行定期檢查、評估，對金融市場進行實時監(jiān)測，對市場實行宏觀調控，出現(xiàn)不穩(wěn)定因素應協(xié)助解決。同時，政府應對市場運營中的各個環(huán)節(jié)實行監(jiān)管，鼓勵金融機構進行金融創(chuàng)新來提升運營效果。
金融機構風險分析報告篇十五
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摘要：隨著我國物流及供應鏈的發(fā)展，物流與資金流逐漸形成合流趨勢。越來越多的物流企業(yè)開始從事物流金融業(yè)務。但隨著物流業(yè)務的發(fā)展，各種風險也應運而生。本文應用風險評價指數矩陣分析法分析物流金融中存在的風險，以及風險對企業(yè)影響的程度。為從事物流金融業(yè)務的企業(yè)管理和規(guī)避風險提供參考。
關鍵詞：金融物流風險分析風險評價指數矩陣。
一、物流金融概念及現(xiàn)狀。
1.1金融物流概念。
金融物流(financelogistics)是指在面向物流業(yè)的運營過程，為應用和開發(fā)各種金融產品而發(fā)生的物流活動，通常指質押監(jiān)管業(yè)務。
1.2我國金融物流現(xiàn)狀。
國內物流金融業(yè)務發(fā)展處于探索階段，但近年來發(fā)展速度很快。國內大型物流倉儲企業(yè)因為具有天時、地利、人和的先決條件和較大規(guī)模、良好行業(yè)信譽和充足資本儲備，在物流金融業(yè)務拓展方面呈現(xiàn)出明顯的優(yōu)勢。
二、風險及風險分析。
2.1風險的概念。
風險大致有兩種定義：一種定義強調了風險表現(xiàn)為不確定性;而另一種定義則強調風險表現(xiàn)為損失的不確定性。若風險表現(xiàn)為不確定性，說明風險產生的結果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬于廣義風險。金融風險屬于此類。而風險表現(xiàn)為損失的不確定性，說明風險只能表現(xiàn)出損失，沒有從風險中獲利的可能性，屬于狹義風險。風險和收益成正比，所以一般積極進取的投資者偏向于高風險是為了獲得更高的利潤，而穩(wěn)健型的投資者則著重于安全性的考慮。
2.2風險分析的概念。
風險分析有狹義和廣義兩種，狹義的風險分析是指通過定量分析的方法給出完成任務所需的費用、進度、性能三個隨機變量的可實現(xiàn)值的概率分布。而廣義的風險分析則是一種識別和測算風險，開發(fā)、選擇和管理方案來解決這些風險的有組織的手段。它包括風險識別、風險評估和風險管理三方面的內容。本文中論及風險分析時，都采用后一種定義。
3.1環(huán)境風險。
隨著我國新政策的不斷出臺，對物流金融會產生不同的影響。但是近些年來我國的總體政策比較穩(wěn)定，對于物流以及物流金融的.政策更傾向于鼓勵與支持，所以國內環(huán)境風險不大。但是，國際環(huán)境如貿易、匯率等也會對我國物流金融產生影響。相對而言，國外環(huán)境風險較大。
3.2法律風險。
由于物流金融所涉及的主體很多，并且物權關系較為復雜，我國對于物流金融方面的法律規(guī)定還不甚完善。因此物流金融在操作過程中所面臨的風險較大。在發(fā)生糾紛時，解決糾紛所需的成本也較大。在拓展國際業(yè)務時，不同的國家對金融業(yè)務又有不同的法律規(guī)定，所以面對的風險會更大。
3.3市場風險。
物流金融的市場風險主要源自于庫存質押物的保值能力。隨著質押物市場價格的變化、市場匯率的變化、質押物物理化學性質的變化，物流金融也會面對很大的風險。因此，物流金融業(yè)務無比要慎重選擇質押物。
3.4內部管理風險。
內部管理風險在大多數企業(yè)中普遍存在。組織機構設置是否合理、管理體制和監(jiān)督機制是否健全，工作人員素質能否適應物流金融業(yè)務的要求，管理層決策可能發(fā)生的錯誤、偏差等都會給物流金融帶來風險。
3.5運營風險。
由于要深入客戶產銷供應鏈中提供多元化的服務，從事物流金融業(yè)務的企業(yè)相對地擴大了運營范圍，也就增加了風險。
3.6技術風險。
物流金融提供商因缺乏足夠的技術支持而引起的風險需要企業(yè)在運行中及時發(fā)現(xiàn)、補充。
3.7安全風險。
質押物在庫期間發(fā)生火災、地震、盜竊、超額損耗等造成的損失需要物流金融起也負責。
3.8信用風險。
質押物是否合法、手續(xù)是否齊全、合作方的誠信度都會對物流金融造成風險。
金融機構風險分析報告篇十六
xx月末，全行資產總額xx萬元，比上期xx萬元。其中，信貸類資產余額xx萬元，比上期xx萬元;不良余額xx萬元，比上期xx萬元;不良占比%，比上期xx個百分點。非信貸資產余額xx萬元，比上期xx萬元;不良余額xx萬元，比上期xx萬元;不良占比%，比上期xx個百分點。
全行負債總額xx萬元，比上期xx萬元，其中各項存款余額xx萬元，比上期xx萬元，同比xx萬元。
全行利潤總額xx萬元，比上期xx萬元，同比多xx萬元。
資產負債情況簡表。
xx月末，全行各項貸款余額xx萬元，按貸款五級分類，正常、關注、次級、可疑和損失余額情況，占比情況，較上期變化情況;從期限結構看，中長期貸款貸款情況，占比情況，較上期變化情況;短期貸款和票據融資情況，占比情況，較上期變化情況。
表外信貸資產余額xx萬元，比上期xx萬元;墊款余額xx萬元，比上期xx萬元;表外業(yè)務保證金余額為xx萬元，比上期xx萬元;風險敞口xx萬元，比上期xx萬元。
(一)不良貸款變動情況。
1、處置及新發(fā)生不良貸款情況。
xx月末，全行處置不良貸款xx萬元。其中:清收不良貸款本金xx萬元，盤活不良貸款本金xx萬元，接收抵債資產xx萬元，核銷呆賬貸款xx萬元，其他方式xx萬元。
本期新發(fā)生不良貸款xx萬元，其中法人客戶發(fā)生xx萬元，占比%;個人客戶發(fā)生xx萬元，占比%。新發(fā)生不良貸款較多的支行是:;主要客戶是:。
列舉新發(fā)生不良貸款案例。
不良貸款變動情況表。
說明:其他方式是指由于借款人財務狀況發(fā)生重大好轉等因素或者其他原因，貸款分類由不良類上調至正常類和關注類貸款的情況。
2、貸款風險分類形態(tài)遷徙情況。
本期，正常貸款(不含借新還舊和還舊借新)共向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率%，比上期xx個百分點。其中，正常類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率%，比上期xx個百分點;關注類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率%，比上期xx個百分點。
不良貸款中，次級類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率為%，比上期xx個百分點;可疑類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率為%，比上期xx個百分點。
貸款風險分類形態(tài)遷徙情況表。
(二)客戶結構分析(可列舉一至兩個典型案例)。
1、法人客戶信用等級結構分析。
xx月末，全行共有法人客戶xx戶，比上期xx戶;貸款余額xx萬元，比上期xx萬元。其中，aa級以上(含)客戶貸款余額比上期增加xx萬元，占全行法人貸款增量的%，占全部貸款增量的%。
法人客戶(按信用等級)貸款情況表。
2、法人客戶規(guī)模分布結構分析。
截至xx月末，大型客戶貸款余額xx萬元，比上期xx萬元，占全行法人貸款增量的%;中型客戶貸款余額xx萬元，比上期xx萬元，占全行法人貸款增量的%。大、中型客戶貸款比上期共xx萬元，占全行法人貸款增量的%。
從貸款質量看，截至xx月末，全行法人客戶不良率%，比上期xx個百分點。其中，小型客戶不良率%，比上期xx個百分點;中型客戶不良率%，比上期xx個百分點;小型客戶不良率%，比上期xx個百分點。
法人客戶(按經營規(guī)模)貸款情況表。
3、法人客戶行業(yè)結構分析(各行可根據具體情況分析幾個重點行業(yè)，如貸款余額占比前五名、國家重點調控行業(yè)等)。
xx月末，法人客戶貸款主要集中在等行業(yè)，以上行業(yè)的貸款余額xx萬元，比上期xx萬元，占全行貸款余額的%;不良貸款占比較高的行業(yè)為。
法人客戶(按行業(yè))貸款情況表。
(三)到期貸款收回情況。
1、總體情況。
本期，全行共到期貸款xx萬元，其中，貸款收回(含現(xiàn)金收回和還舊借新)xx萬元，貸款到期收回率%，同比xx個百分點。其中到期貸款現(xiàn)金收回xx萬元，現(xiàn)金收回率%，同比xx個百分點;還舊借新xx萬元，還舊借新率%，同比xx個百分點。貸款逾期xx萬元，逾期率%，同比xx個百分點。
貸款到期情況表。
本年到(逾)期貸款金額。
1、貸款收回。
其中:現(xiàn)金收回。
還舊借新。
2、貸款展期。
3、借新還舊。
4、貸款逾期。
5、以資抵債。
分析逾期貸款的客戶基本情況(包括逾期時間、金額、原因、存在的風險等)。
(四)各業(yè)務條線資產質量。
備注:本部分內容僅供各行參考，根據自身實際盡量做到對各業(yè)務條線資產質量的分析。
(五)新發(fā)放貸款情況(重點分析當年新發(fā)放貸款和當年又形成不良情況，并舉出典型案例)。
1、20xx年以來新發(fā)放貸款情況。
20xx年以來新發(fā)放貸款余額xx萬元，不良貸款余額xx萬元，不良占比%。
2、20xx年以來新發(fā)放貸款情況。
20xx年以來新發(fā)放貸款余額xx萬元，不良貸款余額xx萬元，不良占比%。
3、20xx年以來新發(fā)放貸款情況。
20xx年以來新發(fā)放貸款余額xx萬元，不良貸款余額xx萬元，不良占比%。
4、20xx年以來新發(fā)放貸款情況。
20xx年以來新發(fā)放貸款余額xx萬元，不良貸款余額xx萬元，不良占比%。
5、20xx年以來新發(fā)放貸款情況。
20xx年以來新發(fā)放貸款余額xx萬元，比上期xx萬元;不良貸款余額xx萬元，比上期xx萬元;不良占比%，比上期xx個百分點。
6、20xx年以來新發(fā)放貸款情況。
20xx年以來新發(fā)放貸款余額xx萬元，比上期xx萬元;不良貸款余額xx萬元，比上期xx萬元;不良占比%，比上期xx個百分點。
7、20xx年新發(fā)放貸款情況。
20xx年新發(fā)放貸款余額xx萬元，比上期xx萬元;不良貸款余額xx萬元，比上期xx萬元;不良占比%，比上期xx個百分點。20xx年新發(fā)放貸款形成不良貸款xx萬元，其中:法人客戶xx萬元，個人客戶xx萬元。形成不良貸款的原因具體情況為:。
如:(1)因四川**大地震原因，導致按揭貸款房屋受損形成不良貸款xx萬元，**大地震災區(qū)學生助學貸款形成不良xx萬元。
(2)因借款人出差、未仔細閱讀還款協(xié)議等原因未及時還款付息形成的按揭貸款不良貸款xx萬元，經催收均表示將盡快歸還全部欠款。
(3)…。
(這部分應重點對當年發(fā)放又形成不良貸款的原因進行逐戶分析)。
新發(fā)放貸款質量統(tǒng)計表。
20xx年xx月末，全行非信貸不良資產總額為xx萬元，比年初減少xx萬元、比上季度增加xx萬元;不良資產占比為%，比年初下降xx個百分點、比上季度上升xx個百分點。
(七)非信貸資產存在的潛在風險因素。
通過近幾年對非信貸資產清收、處置和財務消化，我行非信貸不良資產占比已下降到%以下，資產質量有較大的提高，結合非信貸資產的全面清理，不同資產項目的風險分類、非信貸資產風險狀況分析，我行非信貸資產目前存在的潛在風險因素有:。
(本部分可結合各行非信貸業(yè)務存在的風險進行分析)如:。
1、信貸資產的風險導致非信貸不良資產增加?！?/p>
2、案件糾紛墊款有增加的趨勢?！?
4、抵債資產處置損失進一步增加。…。
(一)利率風險(主要分析貸款利率、存款利率變動情況等金融政策對我行資產、負債和表外業(yè)務的收益或經濟價值的不利影響。)。
1、貸款利率風險。
本行正常、關注、次級類貸款利率的執(zhí)行情況及貸款利率變動造成的影響，如項目貸款、一般中小企業(yè)貸款利率執(zhí)行情況，貸款定價調整對我行收益造成的不利(或有利)影響。
2、存款利率風險。
結合本行人民幣存款的期限結構，分析存款利率調整對存款結構造成的影響(可從不同期限存款變化進行分析)。
3、綜合收益風險。
通過存、貸款利差變化，分析存款分流形式、貸款期限變化等，對我行綜合收益等方面產生的影響。
(二)匯率風險(主要分析人民幣匯率變化導致銀行發(fā)生損失的風險)。
1、外匯交易風險(從事自營交易或者為客戶提供外匯交易服務時產生的風險，如外匯即期交易、外匯遠期期權、期貨和互換等金融合約。)。
2、外匯貸款(如人民幣升值影響外匯貸款的收益等)。
3、匯率變化對出口外匯型企業(yè)生產經營造成不利(或有利)的影響，
1、總體情況。
可從流動性比率(流動資產/流動負債)、存貸比、貸款流動性等方面進行分析。
2、主要根據各項存款和各項貸款的期限結構情況，分析資金來源與資金運用是否匹配，進而分析轄內流動性風險情況。
3、風險限額執(zhí)行情況。從分行年初或季度制定的貸款限額、銀行承兌限額等執(zhí)行狀況，分析目前經營中因流動性造成的瓶徑。
對本行操作風險情況進行分析，有無重大或一般操作風險事件。
若無風險事件，通過對前期內控檢查或專項檢查中發(fā)現(xiàn)或揭示的風險點進行分析，提出建設性意見或下一步采取的風險防控措施。
若有風險事件，進行案例分析，包括風險事件發(fā)生的時間、部門、具體事件內容、造成的影響、采取的措施和防控建議等。
參考模式:。
(一)案件發(fā)生情況。
本期，全行累計發(fā)生案件起，涉案金額xx萬元。其中，百萬元以上案件起;涉案金額xx萬元。百萬元以上案件占比%，同比xx個百分點。
從案件的種類看，本期新發(fā)現(xiàn)案件中，刑事案件起，特點是;經濟糾紛案件起，特點是;違法違紀案件起，特點是。從發(fā)案原因看，主要是道德風險、高管謀私，對內控管理重視不足、合規(guī)經營意識薄弱、制度執(zhí)行不力、必要的監(jiān)督檢查不到位以及缺乏對內外部欺詐行為的防范意識等比較突出。(列舉此部分的案例，并分析相關風險點及存在的問題)。
(二)信息系統(tǒng)事件情況。
本期全行發(fā)生信息系統(tǒng)風險事件起，從影響范圍看，涉及起，涉及起，涉及起;從成因看，由生產性變更引起的起，存儲系統(tǒng)故障引起的起，不可控的外界因素引起的起，廠商產品或服務缺陷引起的起，網絡硬件故障引起的起，供電系統(tǒng)和主機系統(tǒng)引起的故障各起，程序存在漏洞的起，其它起。
上述信息系統(tǒng)風險事件反映出全行信息系統(tǒng)存在一定安全隱患，缺少信息系統(tǒng)安全基本控制標準，缺乏壓力測試和完善的應急預案。尤其是abis、支付結算、國際業(yè)務等生產系統(tǒng)，一旦發(fā)生故障社會影響較大，會降低社會美譽度和客戶忠誠度。
本部分在分析當前國際國內經濟形勢的基礎上，分析全行的信用、市場、操作風險管理中存在的問題。(各行可結合近幾年來內外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況進行分析)。
(這里以外部環(huán)境的變化對貸款行業(yè)的影響為例簡要分析，但實際中不限于此，各行可根據本行信用風險狀況深入全面分析。重點分析本行在信貸等業(yè)務中存在的風險點進行梳理分析)。
如:(一)以石油為基礎原材料的產業(yè)鏈分析。
本部分主要分析以石油為基礎原材料的產業(yè)鏈基本情況、發(fā)展變化及全行在該產業(yè)鏈上的貸款情況和面臨的風險。(本條產業(yè)鏈分:上游—石油和天然氣開采業(yè)，中游—石油冶煉和基本石油加工業(yè)，下游—交通運輸、汽車和化學纖維、日用化工、塑料及玩具、服裝等深加工行業(yè)。)。
(二)以煤炭為原材料的產業(yè)鏈分析。
本部分主要分析以煤炭為基礎原材料的產業(yè)鏈基本情況、發(fā)展變化及全行在該產業(yè)鏈上的貸款情況和面臨的風險。(本條產業(yè)鏈分:上游—煤炭開采業(yè)，中游—煉焦、火電、金屬冶煉和水泥等行業(yè)，下游—設備制造、金屬制品和建筑等行業(yè)。)。
(三)鋼鐵產業(yè)鏈分析。
本部分主要分析鋼鐵產業(yè)鏈基本情況、發(fā)展變化及全行在該產業(yè)鏈上的貸款情況和面臨的風險。(本條產業(yè)鏈分:上游—鐵礦石開采和焦炭業(yè)，中游—煉鋼、煉鐵、鋼鐵延壓和加工業(yè)，下游—機械、汽車和建筑等行業(yè)。)。
本部分主要分析有色金屬行業(yè)風險基本情況、發(fā)展變化及全行在該產業(yè)鏈上的貸款情況和面臨的風險。(如鉛、鋅、鎳、銅、錫等有色金屬行業(yè))。
本部分主要分析房地產行業(yè)風險基本情況、發(fā)展變化及全行在該產業(yè)鏈上的貸款情況和面臨的風險。(貸款情況需以數據為支撐進行分析，如截至xx月末，全行房地產開發(fā)貸款余額xx萬元，比上期增加xx萬元，增幅%，比全行貸款平均增幅高xx個百分點。房地產開發(fā)貸款占全行貸款余額的%，比上期上升xx個百分點。截至本期，全行中小型房地產企業(yè)貸款余額xx萬元，占比%，比上季末增加xx萬元，增量占比%。)。
本部分主要分析受三率(退稅率、匯率、利率)兩價(原材料價格、勞動力價格)以及美歐需求影響下的國家出口行業(yè)的發(fā)展情況和全行貸款情況。
本部分不限于以上行業(yè)內容，可以進行拓展或延伸，對于社會熱點、焦點也要予以高度關注，如最近社會廣泛關注的食品安全行業(yè)(奶制品)、煤礦安全生產行業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)、摩配、汽配行業(yè)、水泥行業(yè)等。
(一)利率風險(國內市場利率的波動對全行的影響)。
(二)人民幣匯率風險(人民幣升值壓力下的匯率風險對全行的影響)。
其他市場風險:歐美國家經濟形勢和國際金融形勢嚴峻，國際金融市場上的衍生產品風險等。
本部分可結合國內資本市場變化、央行存款準備金和貨幣政策等宏觀方面對銀行流動性風險管理的影響來分析全行流動性風險。
本部分可從銀行業(yè)務辦理中的風險點出發(fā)，分析操作風險管理中的常見問題及內外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題，在案件防控方面具體分析案件防控的形勢、案件高發(fā)的原因、各類案件的特點及已采取措施的實施效果。(如理財產品、假按揭等方面)。
本部分結合國內國際經濟金融形勢、宏觀調控政策的變化及轄內近期出現(xiàn)的風險事件和近年內外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題，提出全行風險管理防控工作的對策和建議。
本部分可從以下幾個方面闡述:。
(一)主動培育優(yōu)質客戶群體，切實加大客戶調整力度:如推行客戶名單制管理，將信貸管理向深層次方向發(fā)展;推行客戶價值評價體系，細化評價標準;做好風險排查和風險預判，及時識別和化解客戶風險。
(二)嚴格敏感行業(yè)貸款準入和退出管理，積極防范系統(tǒng)性行業(yè)風險:如加大“兩高一剩”行業(yè)中風險客戶和潛在風險客戶退出力度，推進“綠色信貸”建設;嚴格房地產信貸業(yè)務準入管理;密切關注出口外向型企業(yè)貸款風險。
(三)推行區(qū)域授信、行業(yè)授信、客戶授信相結合的授信管理模式，逐步完善授信限額管理。
結合市場利率、股市、債市、匯市發(fā)展走勢，針對全行人民幣投融資結構、期限、地區(qū)管理和外幣業(yè)務提出相應的管理措施，對發(fā)現(xiàn)的風險及早控制，采取風險化解措施。
本部分可以從案件的治理、加強操作風險的基礎性工作、加強信息科技安全管理、嚴格落實《中國農業(yè)銀行操作風險報告管理辦法(試行)》、不斷推進操作風險的精細化管理等方面提出相應的措施。
說明:。
1、本期是指季度、半年和年度。
2、報告模式僅供參考，可根據各行實際及風險管理的狀況適時調整。
3、請各行盡量全面分析本行風險狀況，充分、及時、準確揭示風險，不能僅限于報告模式中規(guī)定的內容。
金融機構風險分析報告篇十七
摘要：隨著經濟全球化的速度加快，我國對外開放的程度加深，國外金融機構紛紛入駐我國市場，對國內金融機構形成了一定的沖擊與挑戰(zhàn)。其對策是：加強政府部門對金融體系的監(jiān)管；加強金融企業(yè)內部的自我控制；強化國際間金融合作；控制好金融創(chuàng)新的途徑。
關鍵詞：金融創(chuàng)新；金融風險；企業(yè)管理。
隨著金融企業(yè)創(chuàng)新的不斷深入，其產品在創(chuàng)新、其經營工具在創(chuàng)新、其管理在創(chuàng)新、其制度在創(chuàng)新。金融行業(yè)正生機勃勃的活躍在市場經濟中，與此同時，金融企業(yè)的風險也與日俱增，做好在創(chuàng)新條件下的風險管理是企業(yè)改革的重點話題。
一、金融創(chuàng)新的活動特征。
金融創(chuàng)新作為各種金融因素的整合，它是在金融市場的環(huán)境下，金融主體對有可能約束金融業(yè)發(fā)展的改革。通過創(chuàng)立新的管理制度，對各個金融因素進行整合，它的目標是追求更多的經濟利潤。從金融創(chuàng)新的范疇來看:小到融資工具、方法、業(yè)務，大到金融管理方式、制度與市場，只要是業(yè)務開展中出現(xiàn)阻礙因素，就會對環(huán)節(jié)進行變革，實現(xiàn)對阻礙因素的消除和規(guī)避。隨著市場經濟體系的進一步完善，金融市場得到了很大的開放，在金融創(chuàng)新日漸活躍的環(huán)境下，各種業(yè)務推出，同時也豐富了金融市場，具體呈現(xiàn)出以下特點與趨勢。
（一）理財業(yè)務得到創(chuàng)新。
在生活水平以及精神文明增加的同時，居民理財理念也發(fā)生了很大的轉變，不再拘泥于儲蓄這種單一的方式上，日漸往收益更多的理財轉變。這讓商業(yè)銀行推出了大量理財業(yè)務，還帶動了市場競爭。外受各種外資銀行的影響，理財變得更加熱鬧，在這期間出現(xiàn)了各種理財產品。
從當前的金融機構來看，存在著各種金融機構，并且這些機構間都有著清晰的界限，負責各自領域。在金融創(chuàng)新力度不斷加快的今天，各種金融產品衍生，讓原本清晰的界限日漸模糊，所以在各種業(yè)務機構交叉并行的情況下，各種業(yè)務逐漸向綜合化發(fā)展。
（三）金融創(chuàng)新必須控制同質化。
從金融業(yè)發(fā)展狀況來看:雖然金融創(chuàng)新很活躍，但是在創(chuàng)新深度、廣度上依然存在問題，在各個部門相互復制的情況下，對實際金融創(chuàng)新數量造成了很大的影響，存在很多同質化產品。
所謂金融風險是在資金流動過程中，受不確定性因素的影響，進而產生的直接或間接的經濟損失。首先，金融創(chuàng)新和風險管理存在著正向博弈的關系，金融創(chuàng)新的發(fā)展是需要風險管理促進的，相反金融創(chuàng)新管理形成了更加完善的金融風險管理體系。金融創(chuàng)新是基于市場背景和企業(yè)條件進行的創(chuàng)新，是基于原有政策進行的，其本質是在進行逃避監(jiān)管。進行風險控制是在約束金融活動，金融的創(chuàng)新在某種意義上對風險控制起推動作用。在金融創(chuàng)新與金融管理的相互促進下，使金融企業(yè)的水準進一步提升。其次，金融創(chuàng)新的發(fā)展帶來了新的金融風險，一切活動均是存在著風險的，我們所要做的是將風險降到最低。金融的創(chuàng)新過程是對未來發(fā)展形勢的看好，是將風險有效轉移，是對收益與損失的宏觀調整，因此金融創(chuàng)新并未影響其風險的總量，只是將風險的存在方式進行了重新整合，同時為金融企業(yè)帶來了新形勢的風險。
三、金融創(chuàng)新帶來的風險。
（一）資產證券化加大金融風險。
在銀行證券中，一旦摻入不良資產，就會影響銀行信譽和發(fā)展。在對銀行造成不利影響的同時，對貨幣來說，也會伴隨很多負面影響，銀行證券化本身帶有很大的流動性，在大多數場合能夠施展貨幣功能，同時這也讓當時發(fā)行的貨幣遭到影響。另外，證券化也會影響貨幣政策的執(zhí)行力，從而對宏觀調控帶來不利影響。
（二）投機市場增加了風險破壞力。
從金融業(yè)發(fā)展來看，雖然創(chuàng)新很大程度上對減小風險給予了工具，但是我們也應該看到在創(chuàng)新的同時，還有很多風險偏好者投機，即使金融創(chuàng)新將風險暫時轉移到風險偏好者上，風險總數還是沒有降低。如果很多風險偏好者的投機遭到失敗，就無法將風險轉移，甚至對整個金融業(yè)都會造成不利影響。
（三）金融創(chuàng)新加大了經營風險。
隨著金融市場的.擴大，越來越多的金融單位參與到市場競爭中，也帶動了金融機構的競爭趨勢。針對這種情況，為了拓展市場占有率，贏得有利的競爭地位，很多金融機構加大了創(chuàng)新進程，源源不斷地向市場輸入產品，同時這些產品也會涉及其他行業(yè)，在整個金融行業(yè)重合、交叉的環(huán)境下，同質化開始出現(xiàn)。在各個單位競爭力度加強的環(huán)境下，金融單位的風險進入下一輪創(chuàng)新，從而影響金融單位的信用值，讓規(guī)避風險的能力減小。
四、積極應對金融企業(yè)風險管理的對策。
（一）加強政府部門對金融體系的監(jiān)管。
加強政府部門對金融體系的監(jiān)管是金融企業(yè)正常運行的重要措施，國家相關部門的參與為金融創(chuàng)新提供了良好的外部環(huán)境。國家相關部門的監(jiān)管，在管理理念上是對創(chuàng)新和穩(wěn)定的協(xié)調。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的主要動力。為促進金融創(chuàng)新發(fā)展，國家對其的支持是必不可少的。通過國家與企業(yè)聯(lián)手進行金融監(jiān)管手段的完善，打擊違規(guī)違法行為。金融監(jiān)控的過程中要秉著維護金融穩(wěn)定和鼓勵金融創(chuàng)新并重的原則，對監(jiān)管尺度進行良好把握，實現(xiàn)創(chuàng)新與監(jiān)管的良性循環(huán)。
（二）加強金融企業(yè)內部的自我控制。
企業(yè)應從自身著手，加強金融創(chuàng)新的主體內部控制，將自我風險管理體系完善。金融創(chuàng)新是對金融產品未來市場的信心，因此，企業(yè)應對金融創(chuàng)新的利弊進行科學的分析與判斷，對其市場影響要有足夠的心理準備及經濟準備。在外部競爭日益激烈的背景下，金融產品日益多樣化、復雜化，金融企業(yè)要確立清晰的風險管理意識，并形成良好的風險預測體系，本著為企業(yè)負責、為國家負責、為人民負責的態(tài)度進行金融活動。金融企業(yè)要具有制定有效的、切實可行的風險防范制度，結合外部環(huán)境與自身情況，建立一套適用的風險預測評估系統(tǒng)，對風險進行科學的度量。
（三）強化國際間金融合作。
在經濟全球化和金融全球化的背景下，雖然我國金融行業(yè)面臨著國外金融機構的沖擊。但是我們應該認清經濟形勢，當代的經濟是在全球合作基礎上，共同發(fā)展的。各國對自身經濟的負責是對全球經濟穩(wěn)定的最大保障，因此各國之間的經濟合作是不可避免的。因此，對金融風險方面的國際合作也是勢在必行的。例如，可以通過政府之間簽訂相關合作協(xié)議，對有關金融風險控制方面的問題進行國際合作。此外，企業(yè)通過國際間的合作會了解學習到先進的管理方法。強化國際間的金融合作是雙贏乃至多贏的金融風險應對措施，是需要國家和企業(yè)認真面對的。
（四）控制好金融創(chuàng)新的途徑。
控制好金融創(chuàng)新的途徑是企業(yè)進行謹慎經營的戰(zhàn)略手段，首先金融機構應該在金融產品上給予重視。基于我國的基本國情，過于復雜的金融產品不適用于我國市場，過于復雜的金融技術不適用于我國金融機構。其次，金融機構的創(chuàng)新方面，金融機構混業(yè)經營的風險是企業(yè)應該關注的，企業(yè)應該突出主業(yè)優(yōu)勢來適應市場競爭。再次，金融制度創(chuàng)新上，政府應該給予充分的幫助，企業(yè)自身應該有效地落實自身的管理制度。
五、結語。
金融行業(yè)在我國市場經濟中占有重要地位，金融行業(yè)在創(chuàng)新條件下的風險控制是保障其發(fā)展的重要工作。鑒于此，國家和企業(yè)應該給予充分的重視，在某種程度上進行相應協(xié)調，國家政策上應給予充分的保障，企業(yè)改革上應付出更大的精力。金融制度的創(chuàng)新，重要的是監(jiān)管制度和創(chuàng)新約束制度的協(xié)調運作。基于我國國情，金融企業(yè)應該控制其市場流動性，在流動性金融工具上進行控制。
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金融機構風險分析報告篇十八
(一)資金供求矛盾突出。目前，我縣經濟主要以蜜桔、臍橙的種植業(yè)作為龍頭產業(yè)，全縣90%以上的資金投向于果業(yè)，但由于果業(yè)生產周期長，特別是去年受黃龍病災害影響，收入明顯減少，需要大量資金投入。據統(tǒng)計，全縣共有果園面積約有52萬畝，按每年0.3萬元/畝計算，每年全縣果業(yè)資金需求量為15.6億元，如果從貸款增量來分析，上半年全縣銀行機構凈增貸款3.5億元(不剔除其他因素)，與果業(yè)資金需求量相比，資金缺口達12.1億元，遠遠滿足不了果業(yè)資金需求。同時，我縣工業(yè)基礎薄弱，今年又提出發(fā)展83個重點項目，需要大量資金啟動，導致資金供求更加吃緊，矛盾也更為突出。
(二)信貸結構過于單一。由于受產業(yè)結構的影響和信貸資金的限制，我縣信貸結構較為單一，全縣銀行機構大部分資金投向于果業(yè)，特別是近幾年全縣掀起種果熱潮，90%以上的貸款投向于果業(yè)，而工業(yè)貸款明顯不足，信貸結構極為單一，給我縣銀行機構經營帶來貸款集中度風險，將會出現(xiàn)一損俱損、一榮俱榮的畸形局面，如去年因受黃龍病影響，一部分果農收入減少，無法接濟，導致我縣房地產市場疲軟。
(三)信貸權限過于集中。多年來，國有商業(yè)銀行實行了集約化管理。我縣國有商業(yè)銀行屬低類機構，信貸權大多集中于上級分行，基層支行要發(fā)放貸款需要層層申報和諸多環(huán)節(jié)，一些好的項目也因為權力過于集中帶來的時效滯后而未能及時得到貸款支持。同時，因我縣屬山區(qū)小縣，經濟總量小，相對于其他大縣(市)，上級下達的信貸規(guī)模相對更小，如農村信用社本是法人機構可以資產負債比例管理，但因上半年人民銀行下達的信貸規(guī)模1.56萬元限制而無法發(fā)放貸款，滿足農村強大的資金需求，一定程度上抑制了我縣銀行機構信貸業(yè)務拓展。
(四)民間借貸異?；钴S。近年來，隨著國家實行穩(wěn)健貨幣政策，國有商業(yè)銀行貸款投入相對趨緩，信貸投放量愈來愈少，結果助長了我縣民間借貸的活躍，主要以賒銷物資為基礎的間接資金融通和以信用為基礎的直接資金融通兩種方式，集中在果業(yè)發(fā)展較快的中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)，如吉潭和澄江，均在1000萬元以上。據測算，目前我縣民間借貸資金約有3億元，利率高達25‰不等。
(五)準金融機構沖擊大。目前，我縣已經批準設立的小額貸款公司有1家，資本金0.6億元，另有一家在申報籌建之中，其注冊資本1.3億元，而擔保公司、典當公司等卻有20多家，不同程度地從事地下融資活動，高利率回報吸引了大量民間資金從銀行體內分流到體外，銀行存款上不了，信貸資金趨于吃緊。同時，一部分信貸資金也通過不同方式流入到這些從事融資的準金融機構之中，融資風險也會轉嫁到銀行機構。
(六)資金異地分流突出。我縣毗鄰廣東和福建，交通便利，資金分流現(xiàn)象較為明顯。據估計，近幾年，我縣資金分流達到15億元之多，約占全縣銀行存款24.6%。一是因日常生活而分流。我縣緊鄰廣東梅縣，大多群眾看病、購買日常物品等直接到梅縣而不去，以致一部分日常生活資金流入廣東。二是因購置房屋而分流。多年來，我縣群眾到廣東梅縣購買的房屋達到2000多套，如果按每套房屋50萬元計算，因購買房屋流入廣東的資金達10多億元。三是因購買小車而分流。近幾年，我縣群眾購買小車的熱情逐年高漲，到廣東購車并掛牌的達2000多輛，如果按每輛小車15萬元計算，因購車分流的資金也達到3億多。四是因受執(zhí)法嚴打而分流。去年，因當地政府加大打擊無證開采稀土的力度，有部分人因怕露富或被引起注意，將部分資金轉移到附近廣東平遠和梅州、福建武平等縣市，分流到廣東、福建等地的資金達到1億多。
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