報告是一種對特定主題或問題進行深入調(diào)研和分析后所做的系統(tǒng)性陳述和總結(jié)。報告的語言應(yīng)該簡潔明了、準確規(guī)范，避免使用冗長的句子和過于專業(yè)化的詞匯。需要報告范文的可以參考以下內(nèi)容，希望對大家有所幫助。
征信報告造假篇一
個人信用信息數(shù)據(jù)庫管理自查情況報告
一、自查時間：20xx年12月31日
二、自查人員：xxx xx xx xxx
三、自查情況：
（一）授權(quán)管理自查情況
（二）登記管理自查情況
1．登記薄記載的查詢事由與真正的查詢事由相吻合；
2．建立有專用登記薄，完善相關(guān)征信查詢登記簿要素，查詢后及時登記，避免漏登或錯登。
（三）操作管理自查情況
1．我行征信查詢用戶是由專人使用，并由其本人保管自己的密碼，無“公共用戶”；
2．無未經(jīng)授權(quán)，私查他人信用報告的情況；
3．無查詢授權(quán)范圍之外的信用報告的情況；
4．是定期更改查詢員密碼。
主查人簽字：
協(xié)查人簽字：
支行蓋章：
二〇xx年十二月三十一日二
征信報告造假篇二
信用報告中顯示的“查詢時間”是指系統(tǒng)收到查詢者提出查詢請求的時間;“報告時間”是指生成個人信用報告的時間。在正常情況下，兩者間隔時間非常短，通常在5秒以內(nèi)。一般來說，信用報告中反映的信息，應(yīng)當(dāng)是截至“報告時間”時，個人數(shù)據(jù)庫中所擁有的關(guān)于被查詢?nèi)说乃械淖钚滦畔?。如：報告編號?031600000052583999查詢時間：2010.03.1616：14：20報告時間：.03.1616：16：21。
二、個人信用報告的信息有哪些欄目?
個人信用報告的信息包括以下欄目：
(一)個人基本信息，包括個人姓名、地址、工作單位、居住地址、職業(yè)等;
(二)信用交易信息，如個人的貸款、信用卡、為他人貸款擔(dān)保等信息;
(三)異議標注信息
(四)本人聲明信息
(五)查詢記錄
三、個人身份信息是怎么來的?
個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報的，追溯起來，就是個人在商業(yè)銀行辦理信用卡或貸款業(yè)務(wù)時填寫的相關(guān)申請表上的個人基本信息。由于一個人可以在不同的時間向不同的商業(yè)銀行申請信用卡或貸款業(yè)務(wù)，而且不同時候填寫的個人身份信息可能不同，個人信用報告中顯示的個人身份信息是各商業(yè)銀行上報的同類信息中最新的一條，但仍可能與您當(dāng)前的實際情況不符，原因是您在最近一次把信息留給銀行后，個人情況可能又發(fā)生了變化。因此，如果個人基本信息發(fā)生了變化，請及時到與其發(fā)生業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行更改客戶資料，以保證個人信用報告中身份信息的及時性和準確性。
四、“明細信息”是什么意思?
個人信用報告中的明細信息主要是指信用交易信息中的每一張信用卡(包括貸記卡和準貸記卡)的授信額度、每次使用(透支)和還款情況的具體信息;每一筆貸款的金額、每次還款情況等具體信息。前者反映個人每張信用卡的使用情況，后者反映個人每筆貸款的相關(guān)情況。
五、什么是“信用額度”與“共享授信額度”?
信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最高使用金額，這反映了商業(yè)銀行對個人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用額度內(nèi)，申請人使用信用卡并還款后，信用額度會自動恢復(fù)，從而可循環(huán)使用信用卡。共享授信額度，是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度，當(dāng)任意卡片及賬戶消費一定金額后，這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應(yīng)減少。
舉一個例子，某位客戶擁有兩張同一銀行發(fā)行的信用卡，假設(shè)分別為a卡和b卡。兩張卡共享10000的信用額度，當(dāng)這位客戶使用a卡消費3000元后，當(dāng)他再用b卡去消費時，由于b卡的額度與a卡共享，這就意味著b卡實際只能使用7000元的額度。假設(shè)a卡為雙幣信用卡，由人民幣和美元兩個賬戶組成，兩個賬戶共享10000元人民幣，美元賬戶的信用額度為等值人民幣，上述情況在信用報告中展示為：
賬戶2美元2003.5.20100000
b卡賬戶3人民幣2003.6.20100000
六、未使用的授信額度為什么也要記入個人信用報告?
有朋友問，銀行給了我2萬元的授信額度，但我并沒使用，為什么也要記入我的信用報告?正如上一問題解釋的那樣，授信額度反映了銀行對您信用狀況的肯定，在授信有效期和授信額度內(nèi)，您可循環(huán)使用信用卡或貸款，當(dāng)歸還信用卡消費額或貸款時，授信額度會自動恢復(fù)，因此，授信額度是反映您個人信用狀況的正面信息，應(yīng)當(dāng)記入您的信用報告。
七、如何理解信用卡的最大負債額?
在每個賬單周期內(nèi)，發(fā)卡機構(gòu)一般會為持卡人統(tǒng)計出一個賬單周期內(nèi)當(dāng)期應(yīng)還的金額。信用卡的最大負債額就是各個賬單周期內(nèi)應(yīng)還金額的最高值。
八、“透支余額”與“已使用額度”是什么意思?
透支余額和已使用額度反映的是持卡人當(dāng)前的負債情況，通俗地說，就是表明持卡人欠銀行多少錢。透支余額是針對準貸記卡而言的，而已使用額度針對的是貸記卡。要注意的是，此數(shù)據(jù)項包含本金和利息。
九、什么是“逾期”?
逾期，即過期，指到還款日最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會被記入個人信用報告：
(一)比到期還款日晚一兩天還款;
(二)過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款;
(三)客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款。
十、如何理解“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“累計逾期次數(shù)”與“最高逾期期數(shù)”?
這三個項目很容易混淆，我們可以舉個例子來說明一下：假設(shè)2010年1月某客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還2000元。但因暫時的資金周轉(zhuǎn)不靈，3月至7月連續(xù)5個月未還款。下邊我們來計算該客戶7月的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。當(dāng)前逾期期數(shù)是一個連續(xù)的概念，是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。由于該客戶連續(xù)5個月也就是5期沒有還款，所以當(dāng)前逾期期數(shù)是5。累計逾期次數(shù)是一個累計數(shù)，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次;最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值，即在3月至7月的當(dāng)前逾期期數(shù)中取最大的一個數(shù)字，不難理解它也是5。假設(shè)2010年8月該客戶把前5個月應(yīng)歸還的貸款共10000元還上，此時這三個數(shù)據(jù)項發(fā)生了什么變化呢?首先看當(dāng)前逾期期數(shù)，雖然8月之前已經(jīng)沒有欠款，但該客戶沒有還8月的2000元，即8月逾期1次，所以當(dāng)前逾期期數(shù)等于1。再看累計逾期次數(shù)，由于前5個月累計逾期次數(shù)是5次，第6個月再逾期1次，累計逾期次數(shù)要相應(yīng)增加到6次。至于最高逾期期數(shù)，取3月至8月“當(dāng)前逾期期數(shù)”的歷史最大值，即7月的5次。
十一、“當(dāng)前逾期總額”就是目前該還沒還的錢嗎?
當(dāng)前逾期總額是截至信息獲取時間前最后一個結(jié)算日應(yīng)還未還的款項。對貸記卡而言，是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額;對貸款而言，是指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計，應(yīng)還貸款額(包括本金和利息)的構(gòu)成應(yīng)視具體合同規(guī)定而定。對于準貸記卡，該數(shù)據(jù)項無意義，所以顯示為0。
十二、逾期1天與逾期180天有什么區(qū)別?
前面我們已經(jīng)說過，個人信用報告是一個客觀記錄。不管是逾期1天還是逾期180天，都會如實體現(xiàn)在個人信用報告中。假設(shè)某筆貸款的還款方式為按月還款，且在此之前從沒有過逾期記錄，那么，當(dāng)逾期1天時，信用報告中相應(yīng)的當(dāng)前逾期期數(shù)體現(xiàn)為1，而逾期180天時，當(dāng)前逾期期數(shù)為6。個人信用報告對此不作信用評價，只是如實的記載，但是，信用報告使用者可以對此作出不同的判斷。但是要說明的是，這里1和6這兩個數(shù)字對商業(yè)銀行判斷風(fēng)險而言，一般會存在很大差別。
十三、為什么要單獨把“準貸記卡透支180天以上未付余額”標識出來?
準貸記卡透支180天以上未付余額，是指該張準貸記卡透支180天以上未還的余額。從該張準貸記卡首次透支日開始計算的透支天數(shù)超過180天(不含180天)時，透支180天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和。如果從首次透支日開始計算的透支天數(shù)未超過180天，則透支180天以上未付余額等于0。在實際操作過程中，多數(shù)商業(yè)銀行視準貸記卡客戶在60天內(nèi)還款為正常還款，不會影響客戶新的授信申請。但當(dāng)持卡人超過180天未還款，則說明其還款意愿不強或還款能力有問題。將此余額標識出來，有利于銀行判斷持卡人的信用狀況，控制信用風(fēng)險。
十四、什么是信用卡的“最低還款額”?
最低還款額是針對貸記卡而言的，是銀行在賬單日計算出的最低還款額，一般為到本賬單日為止已使用額度的一定比例。作為一種短期融資工具，使用貸記卡額度后，銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比如10%，這就是最低還款額。但需要注意的是，如果未全額還款，所有使用的額度都將從使用日開始計收利息。
十五、信用卡按期只還最低還款額算負面信息嗎?
不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因為銀行發(fā)放信用卡時與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，不構(gòu)成負面信息。不僅如此，由于該客戶可能給銀行帶來更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營銷對象。
十六、“貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是什么意思?
答：是指客戶的該張貸記卡在結(jié)算月往前數(shù)的最近12個月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)。貸記卡按月結(jié)算，“貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是“幾”，就是有幾個月客戶沒有還信用卡的最低還款額。
十七、“24個月還款狀態(tài)”是什么意思?
這個指標記錄了持卡人從結(jié)算年月起往前推24個月內(nèi)每個月的還款情況。一般而言，商業(yè)銀行會用這個指標來判斷個人還款意愿及還款能力。需注意“c”和“g”，c表示正常結(jié)清的銷戶，即在正常情況下的賬戶終止;而g表示結(jié)束，指除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的.終止賬戶，如壞賬核銷等，這兩個要加以區(qū)別。此外，也需注意“#”這個符號，表示賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。人民銀行個人征信查詢系統(tǒng)：個人信用報告解讀(三)
十八、為什么看不到信用記錄“良”或“不良”的字樣?
很多朋友問，銀行的信貸人員說我有不良信用記錄，可我在我的信用報告中為什么看不到“良”或“不良”的字樣呢?個人信用報告是客觀記錄個人信用活動的文件，中國人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對采集到的信息進行匯總、整合，既不制造信息，也不對個人的信用行為進行評判，所以在您的信用報告中當(dāng)然不會出現(xiàn)“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報告中將記載為這筆貸款逾期(主要體現(xiàn)在“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“當(dāng)前逾期總額”、“24個月還款狀態(tài)”、“逾期31-60天未歸還貸款本金”等項目中)，而不會記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。因此，如果您發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行信貸人員或其他報道材料稱“信用報告中的不良記錄如何如何”，這種說法是欠妥的。
當(dāng)然，個人申請貸款時，銀行的工作人員可能會說“因為你有不良記錄，所以不能貸”，這實際上是工作人員根據(jù)個人信用報告中的客觀記錄，對您的信用狀況作出的主觀判斷。不同的銀行、不同的信貸業(yè)務(wù)員，判斷標準可能會不相同，對同一個人的信用狀況作出的評判可能就不相同。
十九、為什么不能說負面信息就是“不良記錄”?
負面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評價。個人信用報告只作客觀記錄，不作信用評價。在實踐中，如果個人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負面信息，一般情況下，商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。
二十、負面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目?
個人信用報告中的負面信息是指沒有按約履行合同的信息，主要出現(xiàn)在以下幾個地方：
(一)“貸款明細信息”中的“累計逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”是較常見的負面信息。
逾期未還的信息。
(三)“信用卡明細信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字1到7。
(四)“信用卡明細信息”的“準貸記卡透支180天以上未付余額”出現(xiàn)數(shù)額。
二十一、為什么個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款?
首先，中國人民銀行征信中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進行定性的判斷。不對欠款進行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。其次，商業(yè)銀行等個人信用報告的使用機構(gòu)會根據(jù)個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進行綜合判斷。因此，個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。
二十二、“異議標注”與“個人聲明”有什么不同?
“異議標注”是指在異議受理人員接受異議申請后，在該異議申請人的信用報告中添加異議標注，表示這份個人信用報告中可能存在有誤的信息。在異議處理沒有結(jié)束前，異議標注所指出的記錄內(nèi)容有可能是正確的信息，當(dāng)然也可能是錯誤的信息。
“個人聲明”一般是在異議申請人對異議回復(fù)有不同意見時，中國人民銀行征信中心允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個人聲明。其真實性由異議申請人負責(zé)。中國人民銀行征信中心的異議受理人員負責(zé)檢查身份證件及聲明內(nèi)容是否符合規(guī)定，但不對內(nèi)容的真實性負責(zé)。相應(yīng)地，個人聲明對商業(yè)銀行判斷信用狀況的參考作用比較有限。
二十三、什么是“查詢記錄”?
查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況。包括查詢?nèi)掌?、查詢者和查詢原因等?nèi)容。通俗地說，就是您的信用報告何時因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。一般情況下，個人信用報告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢。
二十四、為什么要特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息?
查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌凇⒉樵冋?、查詢原因等信息，?jù)此可以追蹤您的信用報告被查詢的情況。對個人而言，您應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：第一，其他人或機構(gòu)是否未經(jīng)您授權(quán)查詢過您的信用報告。第二，如果在一段時間內(nèi)，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報告中的記錄又表明這段時間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產(chǎn)生不利影響。需要說明的是，因貸后管理查詢個人信用報告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但并不需要經(jīng)過您本人授權(quán)。如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報告被越權(quán)查詢時，可以向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行可以根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》給予處理;造成實際損失的，您還可以向法院起訴。
征信報告造假篇三
為了全面做好征信信息管理和業(yè)務(wù)應(yīng)用工作，確保我行信貸與征信信息如實反映客戶真實信用情況，提升我行客戶服務(wù)水平、防范聲譽及法律風(fēng)險。分行個人條線對你部20xx年2季度個人征信工作進行檢查，現(xiàn)將檢查情況通報如下：
1、登記薄記載的查詢事由與真正的查詢事由相吻合；
2、建立有專用登記薄，完善相關(guān)征信查詢登記簿要素，查詢后及時登記，避免漏登或錯登。
1、你部征信查詢用戶是由專人使用，并由其本人保管自己的密碼，無“公共用戶”；
2、無未經(jīng)授權(quán)，私查他人信用報告的情況；
3、無查詢授權(quán)范圍之外的信用報告的情況；
4、是定期更改查詢員密碼。
征信報告造假篇四
按照總行文件要求，我行對開展企業(yè)征信系統(tǒng)工作以來進行全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：
二、我行企業(yè)征信系統(tǒng)專職人員有一人，其中a角為蘇鋒，b角為李晶晶；并且臺帳建立齊全。
三、我行不存在多人共用一個用戶的情況；
五、關(guān)于柜面錄入。
1、從20xx年4月以來，做到了證件類型與證件號碼相匹配；
2、證件號碼都是用半角字符錄入；
3、在錄入客戶名稱與證件號碼時，沒有錄入其他字符；
六、20xx年4月以來，基本做到了查詢企業(yè)信用報告都。
填列《企業(yè)信用報告查詢登記表》，并簽收，且信用報告與客戶的檔案資料一起裝訂保管；
七、自使用企業(yè)征信系統(tǒng)以來，我行并未收到客戶的異議申請，也未收到人民銀行協(xié)查函；
八、我行自使用征信系統(tǒng)以來，并未發(fā)生將企業(yè)信用信息告訴任何第三方的情況，也未發(fā)生違規(guī)向客戶提供信用信息或違規(guī)提供查詢獲得的客戶信用報告。
以上是我行對開展征信工作以來的自查情況。雖然做好此項工作我行還存在很多不足之處，但我行將逐步規(guī)范和完善此項工作，以降低我行信貸風(fēng)險，并為其他信用報告使用者提供真實有效的參考。
征信報告造假篇五
一、我行在使用個人征信查詢系統(tǒng)，不管是那種貸款類型，我行都在客戶授權(quán)情況下辦理征信業(yè)務(wù)，對每位貸款客戶信用情況進行查詢，根據(jù)調(diào)查報告及實際情況確定發(fā)放貸款額度。
二、在查詢過程中，按照審慎和維護金融消費者權(quán)益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，按照被查詢者的授權(quán)的查詢原因，進行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無越權(quán)查詢。并且對每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實維護被查詢者的個人隱私。
貸戶，我行對被查詢者的信息絕不對外宣傳，保證其查詢信
機構(gòu)或個人交易的情況；也為發(fā)生向客戶違規(guī)提供信息或違規(guī)查詢獲得客戶信用報告的情況。
五、無篡改、毀損、非法使用個人征信信息；無與自然人、法人或其他組織惡意串通，向人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送虛假信用信息。同時使用個人征信系統(tǒng)的電腦沒有連接互聯(lián)網(wǎng)等外網(wǎng)。
以上所述為我行自此自查情況，特此報告！
xx銀行
xx年x月xx日
征信報告造假篇六
一、自查時間：20**年12月31日
二、自查人員：xxxxxxxxxx
三、自查情況：
（一）授權(quán)管理自查情況
（二）登記管理自查情況
1．登記薄記載的查詢事由與真正的查詢事由相吻合；
2．建立有專用登記薄，完善相關(guān)征信查詢登記簿要素，查詢后及時登記，避免漏登或錯登。
（三）操作管理自查情況
1．我行征信查詢用戶是由專人使用，并由其本人保管自己的密碼，無“公共用戶”；
2．無未經(jīng)授權(quán)，私查他人信用報告的情況；
3．無查詢授權(quán)范圍之外的信用報告的情況；
4．是定期更改查詢員密碼。
主查人簽字：
協(xié)查人簽字：支行蓋章：〇一**十二月三十一日二
征信報告造假篇七
尊敬的客戶：為了維護您的權(quán)益，請在簽署本授權(quán)書前，仔細閱讀本授權(quán)書各條款（特別是黑體字條款），關(guān)注您在授權(quán)書中的權(quán)利、義務(wù)。融資擔(dān)保有限公司：
本人向融資擔(dān)保有限公司申請擔(dān)保服務(wù)，為本人向匯通信誠租賃有限公司申請的購車租賃業(yè)務(wù)進行擔(dān)保，同意并不可撤銷地授權(quán)：
1、貴司按照國家相關(guān)規(guī)定采集并向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及其他依法成立的征信機構(gòu)提供本人個人信息和包括信貸信息在內(nèi)的信用信息（包含本人因未及時履行合同義務(wù)產(chǎn)生的不良信息）。
2、貴司可以根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，在辦理涉及本人的業(yè)務(wù)時，有權(quán)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及其他依法成立的征信機構(gòu)查詢、打印、保存本人的信用信息，并用于下述用途：
（一）審核本人汽車融資租賃業(yè)務(wù)及擔(dān)保申請；
（三）向本人提供的'其他金融單位合法經(jīng)營范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)。
三、如果貴司超出本授權(quán)書范圍進行數(shù)據(jù)報送和查詢使用，則貴司應(yīng)承擔(dān)與此有關(guān)的法律責(zé)任。本授權(quán)書有效期至本人業(yè)務(wù)結(jié)清之日止。
四、若本人在貴司業(yè)務(wù)獲批準，則本人同意本授權(quán)附件《委托保證協(xié)議》內(nèi)容；若未獲批準辦理，則委托保證無效，本授權(quán)書及本人信用報告等資料無須退回本人。
五、本授權(quán)書內(nèi)容與相關(guān)業(yè)務(wù)的合同條款不一致的，無論相關(guān)合同在本授權(quán)書之前或之后簽署，均應(yīng)以本授權(quán)書的內(nèi)容為準，但相關(guān)合個人征信授權(quán)書同條款明確約定是針對本授權(quán)書內(nèi)容所做修訂的除外。
本人聲明：本人已仔細閱讀上述所有條款，并已特別注意字體加黑的內(nèi)容。貴司已應(yīng)本人要求對相關(guān)條款予以明確說明。本人對所有條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部通曉并充分理解，本人自愿作出上述授權(quán)、承諾和聲明。
本人姓名（加蓋手?。菏謾C號碼：
證件名稱及號碼：簽署日期：年月日
征信報告造假篇八
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，強化風(fēng)險管理，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。
第一，按照制度要求，重塑制度流程按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)做、應(yīng)遵制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料。
防，和諧共贏通過全面清查，找準問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三，加強學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防控能力為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對風(fēng)險防控工作的認識20__年銀行合規(guī)自查報告精選3篇工作報告。同時，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反洗錢操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，按照合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象，為推進案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風(fēng)險管理體系做足準備。
四.整改措施及今后工作思路今后，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風(fēng)險。
征信報告造假篇九
中國人民銀行征信中心：
本人______________，身份證號碼______________，委托代理人______________，身份證號碼______________，于2016年08月03日代理查詢本人的個人信用報告，并將查得的信用報告轉(zhuǎn)交本人。
委托人簽字：
代理人簽字：
委托日期：
承
諾
以上委托書確系委托人親自出具，如有不實，本人愿意承擔(dān)法律責(zé)任。
征信報告造假篇十
信貸征信建設(shè)是一項涉及面廣、內(nèi)容復(fù)雜、技術(shù)含量高，且具有超前性與挑戰(zhàn)性的一項系統(tǒng)工程，信貸征信建設(shè)具有廣闊的社會性。近日，我們對晉中市轄內(nèi)20xx年1—10月銀行業(yè)金融機構(gòu)以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為載體的信貸征信體系建設(shè)情況進行了一次全面檢查。通過檢查，我們發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸征信體系建設(shè)中還存在一些問題，制約了征信體系建設(shè)的穩(wěn)步推進，應(yīng)引起重視。
1、相關(guān)的法律、法規(guī)缺失
征信體系建設(shè)涉及到政府、銀行、企業(yè)、個人信息及相關(guān)活動記錄，征信法規(guī)的缺失對征信活動的順利開展將產(chǎn)生一定影響。目前，征信體系建設(shè)的唯一依據(jù)是《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》，全國性的征信法規(guī)尚未出臺，使得征信業(yè)無規(guī)可循。由于征信機構(gòu)缺乏權(quán)威性及相應(yīng)法律地位，導(dǎo)致信用數(shù)據(jù)征集困難。而且，經(jīng)過5年的實踐檢驗，《辦法》中的有關(guān)規(guī)定還不夠健全，亟待完善：
一是《辦法》中的罰則規(guī)定不夠細致，執(zhí)行過程中容易引起爭議。如罰則中只規(guī)定了對商業(yè)銀行違規(guī)現(xiàn)象的處罰額度，而未考慮違規(guī)數(shù)量的因素；對于存在多種違規(guī)現(xiàn)象的金融機構(gòu)能否并罰沒有明確規(guī)定；由于工作失誤造成錯誤信息的登記上報與“登記上報虛假信息”沒有明確的區(qū)分標準；對不參加銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的金融機構(gòu)僅給予1至3萬元處罰起不到強制其參與銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的作用；對使用代理服務(wù)器報送數(shù)據(jù)的金融機構(gòu)，其遲報責(zé)任在上下級行之間未做明確的界定等。
二是對借款人不具備強有力的約束手段。銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)是一個數(shù)據(jù)實時更新的系統(tǒng)，而《辦法》中缺乏制約借款人基本概況信息更新的有效手段。如當(dāng)借款的要素信息發(fā)生變更時，借款人應(yīng)及時到人民銀行進行變更處理，但是對不及時辦理變更手續(xù)的借款人，《辦法》中未規(guī)定應(yīng)如何處理。貸款卡管理實行集中年審制度，當(dāng)借款人不參與年審或年審不合格時，《辦法》中規(guī)定可對借款人的貸款卡給予暫停，暫停期間金融機構(gòu)不能給借款人辦理信貸業(yè)務(wù)，但同時又規(guī)定借款人可申請貸款卡解停并未對解停手續(xù)及時間給予任何限制，如果借款人補辦年審合格后即給予解停，則借款人可按自己的實際需要隨時辦理年補，集中年審制度將名存實亡。
三是《辦法》的有關(guān)規(guī)定不具體、操作性不強。如，沒有明確規(guī)定除了宣告破產(chǎn)、解散、依法被撤銷外，對于借款人的哪些“嚴重違反本辦法的行為”可以注銷貸款卡，也沒有具體規(guī)定貸款卡注銷暫停的時間及解停的標準。同時，征信體系中信用信息來源主要是各金融機構(gòu)，且大多信息是在客戶不知曉的情況下采集的，極易觸及商業(yè)秘密和個人隱私，影響了征信業(yè)的健康快速發(fā)展。
2、金融機構(gòu)認識不到位，重視不夠
3、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)不完善，影響系統(tǒng)的正常運行
一是各機構(gòu)的信息平臺之間缺乏兼容功能的轉(zhuǎn)換接口程序。銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)從一開始就建立在各金融機構(gòu)自成體系的“小系統(tǒng)”的基礎(chǔ)上，各機構(gòu)的信息平臺之間缺乏兼容功能的轉(zhuǎn)換接口程序，相關(guān)數(shù)據(jù)主要靠手工采集，需要各金融機構(gòu)投入大量的人力財力，而且極易形成遲報、漏報的現(xiàn)象。而《辦法》作為約束各金融機構(gòu)規(guī)范操作的配套措施，雖然規(guī)定了不少處罰條款，如對于遲報、漏報等現(xiàn)象，人民銀行可依據(jù)《辦法》第六章第三十二條規(guī)定，對其給予警告并責(zé)令改正，處以1萬元以上2萬元以下罰款，對該金融機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予紀律處分，但由于系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)本身的缺陷，導(dǎo)致各金融機構(gòu)存在的問題許多都是共性的，人民銀行無法按《辦法》規(guī)定進行嚴厲制裁，只能象征性進行處罰。而且，目前各金融機構(gòu)中只有城鄉(xiāng)信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行使用人民銀行統(tǒng)一開發(fā)的程序版本，其余工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行都是使用各自開發(fā)的程序版本，給系統(tǒng)的統(tǒng)一升級和日常管理造成諸多困難。
二是系統(tǒng)上報的網(wǎng)絡(luò)不暢通。基層人民銀行在實際操作過程中，常常因數(shù)據(jù)傳輸接口出現(xiàn)故障，企業(yè)在辦理貸款卡時所錄入的數(shù)據(jù)和資料不能及時寫到人民銀行中心支行的數(shù)據(jù)庫中，使得人民銀行上下級系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫所記錄的信息不一致，其他金融機構(gòu)查詢、下載企業(yè)資信信息和貸款卡信息缺乏了時效性，造成所查詢到的企業(yè)資信信息不完整。在這次檢查中，所查金融機構(gòu)數(shù)據(jù)遲報463筆，金額10.52億元，占全部業(yè)務(wù)量的6.7；集中上報業(yè)務(wù)356筆，金額4.37億元，占全部業(yè)務(wù)量的2.78。特別是農(nóng)村信用社，由于在推廣銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)過程中，考慮財力負擔(dān)問題，沒有建立內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，采用以縣聯(lián)社集中錄入的辦法，造成大量數(shù)據(jù)錄入的遲報、漏報和集中上報。在這次檢查中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村信用社共漏報數(shù)據(jù)164筆，金額13166萬元；遲報數(shù)據(jù)115筆，金額13129萬元；集中上報數(shù)據(jù)83筆，金額9798萬元。再如，農(nóng)行縣級支行所有數(shù)據(jù)上報均由二級分行統(tǒng)一上報，基層行不直接上報，對是否按時上報、上報成功與否均難以掌握，而二級分行由于接口問題在一定程度上影響到數(shù)據(jù)上報的準確性。
三是未建立縣級金融機構(gòu)查詢企業(yè)貸款卡信息的渠道。目前，各縣級金融機構(gòu)都有自己的信貸管理系統(tǒng)（cms），作為其地區(qū)機構(gòu)的前臺終端，通過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)實時上報貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；然后由其地級金融機構(gòu)匯總寫入人民銀行中心支行的數(shù)據(jù)庫。但是，縣級金融機構(gòu)只能查詢到企業(yè)在本系統(tǒng)內(nèi)的貸款信息，卻不能利用銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢某企業(yè)在其他金融機構(gòu)的貸款信息。換句話說，銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)僅僅在地區(qū)一級金融機構(gòu)使用，沒有推廣到縣級金融機構(gòu)。在辦理信貸業(yè)務(wù)時，需要由其上級行查詢?nèi)嗣胥y行信貸咨詢數(shù)據(jù)庫，這種情況下，基層金融機構(gòu)不能及時掌握借款人的信用情況，給貸前調(diào)查、貸后追蹤檢查帶來眾多不利影響，使得系統(tǒng)的功能不能正常發(fā)揮。
4、系統(tǒng)服務(wù)面較窄，錄入信息量不足
由于我國尚未建立和完善個人信用體系，因而目前銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)主要是為金融機構(gòu)提供借款人的資信咨詢服務(wù)，還未面向全社會，只完成了對國有、集體、股份制、私營企業(yè)、事業(yè)單位信貸信息的登錄，對銀行發(fā)放的消費性貸款以及個人資信信息還未登錄。從而使一部分貸款游離于信貸登記咨詢系統(tǒng)之外，如消費性貸款，農(nóng)村信用社的農(nóng)戶貸款、自然人貸款，致使基層各金融機構(gòu)的個人貸款信息和貸款監(jiān)督管理出現(xiàn)真空。而且，從當(dāng)前銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)所錄入信息內(nèi)容看，多數(shù)只是錄入借款人的生產(chǎn)、經(jīng)營和資產(chǎn)負債情況，諸如企業(yè)破產(chǎn)、倒閉、納稅、訴訟等社會資信信息尚未全部納入到銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中。
5、系統(tǒng)所錄入信息資料的真實性無法確認
企業(yè)在辦理貸款卡時所提供的資料，除驗資報告、開戶許可證、貸款情況能提供出相關(guān)的發(fā)證部門以外，企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、資產(chǎn)負債情況以及有關(guān)企業(yè)的社會信用狀況都難以確認其真實性，尤其是民營企業(yè)、股份制企業(yè)和個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、企業(yè)財務(wù)報表的真實性沒有一家認定部門能加以確認，這樣就使得系統(tǒng)所錄入信息資料的真實性“滲入”了水分，從而很難保證信息資料的真實、有效。
1、進一步加強征信法規(guī)建設(shè)
第二，要突出立法先行的原則。一是要明確征信機構(gòu)的法律地位及權(quán)利義務(wù)，規(guī)范信息提供、收集、保管、整理等相關(guān)操作；二是要規(guī)范化管理政府、企業(yè)、個人信息披露行為，界定國家安全信息、企業(yè)和個人信用信息以及商業(yè)秘密和個人隱私的界限，確保各類信息在各自的軌道上運行。
第三，法規(guī)要能體現(xiàn)信用等級及有關(guān)指標。一是用法規(guī)的形式確定企業(yè)信用分類標準，使征信與信息披露有法可依，同時可以方便公眾對信用信息的識別；二是建立個人信息征用機制，用法律的形式強制個人信息征集，明確個人信用數(shù)據(jù)的層次，最大限度地保護個人隱私權(quán)；三是規(guī)范征信數(shù)據(jù)采集行為和信息加工標準，改變目前評估機構(gòu)對企業(yè)評級結(jié)論差異較大的狀況，真正建立一個客觀、公正、嚴密、高效和服務(wù)周到的征信體系。
第四、確保征信信息的有效性和真實性。由于我國目前在個人信用信息等方面的記錄還比較少，相對于成熟的市場經(jīng)濟國家來說，我國發(fā)展征信業(yè)在征信信息的有效性方面，將在一段時期內(nèi)表現(xiàn)為質(zhì)量不高，信息量匱乏，信息的收集、傳送、更新不及時，信用信息沒有發(fā)揮出其效能等。這就使得我國在征信立法中，要對信息的采集等一系列環(huán)節(jié)做出嚴格的規(guī)定，避免由于信用信息的缺乏或不真實，而影響信用評估的效力。
2、進一步加強對接口行軟件開發(fā)的管理
目前工、農(nóng)、中、建四家商業(yè)銀行采用接口方式向人民銀行報送數(shù)據(jù)，這一方式在實際使用過程中存在一些問題：接口行入庫的數(shù)據(jù)不規(guī)范，在人民銀行端的檢索過程中出現(xiàn)大量錯誤數(shù)據(jù)信息，需要與接口行反復(fù)協(xié)調(diào)修改；部分接口行由于自身系統(tǒng)存在問題，經(jīng)常出現(xiàn)遲報情形。而當(dāng)接口行程序出現(xiàn)問題時，由于人民銀行業(yè)務(wù)、技術(shù)人員不掌握其信貸管理系統(tǒng)及接口軟件情況，無法提供業(yè)務(wù)、技術(shù)上的支持與指導(dǎo)，只能督促其盡快解決問題并向上級行反映，導(dǎo)致問題解決速度緩慢，影響了整個銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。隨著各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展速度的進一步加快，其系統(tǒng)升級步調(diào)會更為頻繁，將給銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)建設(shè)工作增加不穩(wěn)定因素。建議總行加強對接口行接口軟件開發(fā)的管理，要求接口軟件必須始終符合銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求，如果接口行無法滿足這一要求，則需要取消接口軟件報送數(shù)據(jù)方式，統(tǒng)一使用人民銀行開發(fā)的軟件。
3、構(gòu)建“三位”“一體”的信息平臺，充分發(fā)揮信貸登記咨詢系統(tǒng)的征信功能
要充分利用信貸征信系統(tǒng)在覆蓋全國、聯(lián)網(wǎng)通用的優(yōu)勢，深化信貸登記咨詢系統(tǒng)本身的應(yīng)用功能，在信貸登記咨詢系統(tǒng)上建立金融公共網(wǎng)絡(luò)信息平臺，定期公布國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、國家重點建設(shè)項目資金需求信息和惡意逃廢金融債務(wù)企業(yè)名單，以豐富人民銀行窗口指導(dǎo)工作平臺，維護金融債權(quán)安全。同時，要把貸款卡的功能延伸為集企業(yè)資信狀況、誠信納稅、依法經(jīng)營等多種信用信息于一體的綜合性信用卡，卡上登錄的信息擴充到企業(yè)所從事社會經(jīng)濟活動涉及誠信度方面的所有內(nèi)容，應(yīng)包括銀行、稅務(wù)、工商、技術(shù)監(jiān)督等各個部門改善網(wǎng)絡(luò)運行環(huán)境，把銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)建成真正意義上企業(yè)征信檔案資料庫。而且，銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)應(yīng)設(shè)置監(jiān)測功能，使金融機構(gòu)一旦向無貸款卡或無效貸款卡的企業(yè)發(fā)放貸款，系統(tǒng)能給出提示。
征信報告造假篇十一
一、自查工作的組織情況
接到省行開展客戶個人金融信息保護自查工作部署的通知后，個人金融部主任立即組織相關(guān)人員對文件進行了學(xué)習(xí)，提出了工作要求和時間安排，并成立了以分管行長為組長，部門正副主任為副組長，個金部風(fēng)險經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理;各網(wǎng)點負責(zé)人及轄內(nèi)16個營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務(wù)經(jīng)理為成員的自查工作小組，按照相關(guān)要求，重點對全轄理財經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理的履職及管理、_-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)、銀行卡業(yè)務(wù)個人客戶信息管理等涉及客戶信息保管與使用等環(huán)節(jié)中是否存在安全隱患，泄露客戶信息等問題開展全面自查工作。
二、自查基本情況
(一)制度建設(shè)方面1、我行領(lǐng)導(dǎo)歷來就十分重視保密的工作，在組織機構(gòu)建設(shè)方1面，按照《中國銀行股份有限公司保密管理辦法》的相關(guān)要求，設(shè)立了保密的工作委員會，成立了以行長為組長，副行長為副組長，各部門主任為成員的信息保密的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全行保密工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，對全行的保密的工作進行進行檢查、指導(dǎo)，督促信息保密的工作的落實，并且我行保密部門及關(guān)鍵崗位的工作人員均按要求簽訂了保密協(xié)議，自覺遵守和執(zhí)行保密的工作方針政策和法律法規(guī)。
2、我行規(guī)章制度健全，從每個環(huán)節(jié)做起，保密觀念強，措施得力，落實較好。比如:檔案室制定檔案工作人員保密職責(zé)，查閱、借閱檔案手續(xù)齊備;機密文件、內(nèi)部資料的傳遞、回收、都嚴格按照相關(guān)規(guī)定辦理，保密干部有變動后，均及時作出調(diào)整并上報省分行。
(二)系統(tǒng)管理情況我行健全內(nèi)部控制制度,通過權(quán)限管理設(shè)置,加強對_-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信信息系統(tǒng)的管理，系統(tǒng)的使用人員都經(jīng)過了嚴格的審批程序，并明確了管理責(zé)任,確保個人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)不被泄露和盜用。今年以來，我行通過對個人客戶經(jīng)理的風(fēng)險排查和對基層網(wǎng)點常規(guī)業(yè)務(wù)檢查對涉及個人金融信息的保密環(huán)節(jié)進行了自查和檢查，目前尚未發(fā)現(xiàn)個人信息泄漏的情況。
(三)重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況2為強化內(nèi)部控制，加強個人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理，促進個人金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展，預(yù)防和遏制由于內(nèi)部監(jiān)督控制不力、違規(guī)操作而導(dǎo)致的重大風(fēng)險，個金部將重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查均納入檢查計劃作為常規(guī)檢查項目，認真開展個人金融業(yè)務(wù)的檢查。
1、銀行卡業(yè)務(wù)管理
(1)在發(fā)卡審核環(huán)節(jié)，對所有申請進件進行了100%電核，對有疑問的或批量進件由風(fēng)險人員和直銷領(lǐng)隊上門核實包括真實性，所有進件均實行了“三親見”制度，并通過身份聯(lián)網(wǎng)核查和人行征信系統(tǒng)進行了身份核查和征信調(diào)查。
(2)我行嚴把特約商戶準入關(guān)。按照各級監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定，正確使用和設(shè)置特約商戶的結(jié)算賬戶。落實特約商戶實名制，在充分了解核實商戶相關(guān)信息的同時，在人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和中國銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)核實商戶法定代表人或負責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個人身份和資信。嚴格執(zhí)行商戶調(diào)查與審批相分離、商戶檔案管理與商戶交易監(jiān)控相分離、商戶pos設(shè)備安裝與商戶pos設(shè)備入網(wǎng)控制相分離的要求。
(3)對于直銷團隊的管理，嚴格按照《中國銀行北京市分行信用卡直銷隊伍日常管理制度》的要求規(guī)范管理，要求直銷人員必須嚴格執(zhí)行“三親見”制度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)未執(zhí)行“三親見”制度的立即予以開除處理，對數(shù)量較多的批量進件實行雙人上門核實，對不符合發(fā)卡條件的堅決不予發(fā)卡。32、零售貸款檔案管理我行注重信貸檔案的管理工作，貸款審批通過后，客戶經(jīng)理能按相關(guān)要求將零售貸款檔案進行整理移交，所有信貸檔案歸集到檔案室進行統(tǒng)一管理，專人負責(zé);在信貸檔案調(diào)閱、使用過程中，系統(tǒng)內(nèi)人員因工作需要借閱信貸業(yè)務(wù)檔案，需經(jīng)本行信貸管理部門負責(zé)人審批同意后方可借閱。
將借閱資料逐筆詳細登記到《檔案調(diào)閱登記簿》上，并由借閱人簽字;對于外部機構(gòu)人員如公、檢、法等部門需要查閱檔案資料的，由其出具相關(guān)證件、證明材料，經(jīng)有權(quán)人審批簽字后方可辦理查閱事宜。
3、業(yè)務(wù)操作管理環(huán)節(jié)，加強了客戶身份資料識別，做好登記保管工作。
(1)我行在為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，按照規(guī)定對客戶身份證件或身份證明文件的真實性進行認真審核，并按照規(guī)定登記客戶身份基本信息，留存身份證件或身份證明文件復(fù)印件或影印件;對客戶身份資料的真實性、有效性和完整性負責(zé);個人金融部對轄屬網(wǎng)點執(zhí)行客戶身份識別情況進行監(jiān)督檢查。
(2)嚴格按照規(guī)定落實保密原則，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息，除法律明確規(guī)定的情形外，不得向任何機構(gòu)、個人提供、泄露因履行反洗錢義務(wù)而獲得的信息;對于上報的可疑交易，嚴格保守秘密，決不能向客戶透露任何信息。
(四)重要崗位人員管理情況41、個人金融部現(xiàn)有員工24人，根據(jù)案防工作的要求，我部每年都將定期或不定期的對負責(zé)人、理財經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理、銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)理(含催收保全)、銀行卡業(yè)務(wù)員(信用控制)等人員從興趣愛好、家庭狀況、生活交際、日常工作表現(xiàn)等方面進行風(fēng)險排查，截止檢查日，尚未發(fā)現(xiàn)異常情況，2、網(wǎng)點主任或業(yè)務(wù)經(jīng)理通過家談、談心、詢問的方式對本機構(gòu)對所有員工進行了行為排查。從排查情況看，員工平時的興趣愛好多為運動、看書等，無黃、賭、毒及參于高風(fēng)險投資活動等行為。家庭情況也較為和諧，家庭成員中未有涉賭、涉毒行為的人員。經(jīng)濟收入與日常消費相匹配，未有債務(wù)糾紛。在日常工作中，員工能自覺履行相關(guān)工作，工作態(tài)度積極，對本職工作認真負責(zé)。
(五)、重要制度的貫徹執(zhí)行情況為防范風(fēng)險，規(guī)范操作，個人金融部結(jié)合對重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況，對涉及的制度、流程、系統(tǒng)等方面存在的問題定期組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。并結(jié)合案防工作要求，組織員工結(jié)合自身業(yè)務(wù)和崗位職責(zé)認真學(xué)習(xí)相關(guān)制度，加深對規(guī)章制度的理解和把握。針對各項規(guī)章制度落實、執(zhí)行過程中存在的問題，特別是核心系統(tǒng)上線以后，零售業(yè)務(wù)的操作流程發(fā)生了較大的變化，相關(guān)配套制度、易引發(fā)案件的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等方面，開展學(xué)習(xí)討論活動，加強員工對系統(tǒng)的深入了解，掌握系統(tǒng)優(yōu)勢，通過學(xué)習(xí)條線規(guī)章制度，個金業(yè)務(wù)風(fēng)險提示，“六十個嚴禁“等制度，將流程與制5度相結(jié)合，做到操作有章可循，有據(jù)可依，切實提高對新系統(tǒng)的風(fēng)險控制能力。
三、自查結(jié)果及整改情況
對于理財客戶經(jīng)理___、__、__擁有crm系統(tǒng)柜員號的問題整改情況:上述3名理財經(jīng)理中___現(xiàn)已辭職，另2名理財經(jīng)理崗位已變動，雖然擁有crm系統(tǒng)的柜員號，但該系統(tǒng)密碼已做修改，不存在風(fēng)險問題，目前，我行正在進行理財經(jīng)理人員調(diào)整，屆時將向省分行提出申請作刪除處理。
四、下一步工作措施我行將此項工作作為重要議程納入日常工作管理，通過這次開展保密自查工作，在全行進一步樹立了“人人保密、時時保密、處處保密”的良好意識。我行將繼續(xù)按照上級保密的工作的要求，進一步完善有關(guān)涉密管理的相關(guān)制度，長抓不懈地做好保密工作。
征信報告造假篇十二
中國人民銀行征信委托書xx銀行股份有限公司分行：本單位（授權(quán)單位名稱）現(xiàn)不可撤銷地授權(quán)貴行在辦理涉及到本單位的業(yè)務(wù)時，有權(quán)按照《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定查詢、使用、報送本單位全部或部分信用信息，具體約定如下：
一、本單位同意并授權(quán)貴行在辦理以下詢、打印、保存和使用本單位信用信息的行為，亦屬于本授權(quán)書的授權(quán)范圍。
三、本單位同意并授權(quán)貴行根據(jù)國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫專業(yè)運行機構(gòu)的報送要求，有權(quán)將有關(guān)與貴行簽署的全部合同、協(xié)議、承諾或其他法律性文件的信息，包括與上述法律性文件有關(guān)的履約信息，以及本單位的基本信息及其他信息，在不違反法律和行政法規(guī)的禁止性規(guī)定的前提下，報送至國家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。同時，本單位同意，在本單位發(fā)生與貴行簽署的合同、協(xié)議、承諾或其他法律性文件項下的違約時，貴行有權(quán)根據(jù)違約情況酌情決定公開本單位的違約信息，并可以根據(jù)欠款催收、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、金融服務(wù)外包等需要將有關(guān)信息提供給催收機構(gòu)、資產(chǎn)管理公司、外包公司等附送：
中國企業(yè)面對的反傾銷問題淺析。
中國企業(yè)面對的反傾銷問題淺析。
境下，中國的進出口貿(mào)易一枝獨秀，中國對美國和歐洲及對外總的貿(mào)易順差額持續(xù)增加，而逆差問題一直以來都是美國等一些國家和地區(qū)挑起保護主義的借口。2.國外歧視性反傾銷政策：“替代國價格”和“一國一稅制”是最典型的兩種做法劉軍:從一國一稅制談中國應(yīng)對反傾銷的策略.國際經(jīng)濟評論,2016,張桂梅:積極應(yīng)對國外反傾銷.價格月刊,2003,方勇張二震:出口產(chǎn)品反傾銷預(yù)警的經(jīng)濟學(xué)研究.經(jīng)濟研究,2016,岑彩云畢麗華:淺析我國頻遭國外歧視性反傾銷的原因及應(yīng)對之策.內(nèi)蒙古大學(xué)學(xué)報（人文社科版），2003,畢業(yè)論文搜集整理：
征信報告造假篇十三
誠信是一切經(jīng)濟交往和國際交往中最基本的行為準則,也是現(xiàn)代精神文明的重要標志。誠實守信是一個社會最為寶貴的無形資產(chǎn)，也是現(xiàn)代市場經(jīng)濟繁榮發(fā)展的基石。加快完善農(nóng)村征信體系，推進農(nóng)村誠信建設(shè)，對于創(chuàng)建文明守信的和諧農(nóng)村，擴大農(nóng)村信貸投入，實現(xiàn)“海西”整體經(jīng)濟金融良性互動和可持續(xù)發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。但當(dāng)前農(nóng)民信用意識比較低，農(nóng)村的信用環(huán)境比較差，征信體系不健全，不利于金融機構(gòu)對農(nóng)村的信貸投入。
一、當(dāng)前農(nóng)村征信體系狀況。
當(dāng)前農(nóng)村征信體系狀況是：以**縣為例，轄區(qū)內(nèi)真正開展個人信用評級的機構(gòu)沒有一家。農(nóng)村征信業(yè)務(wù)主要分為二類，一是人民銀行建立的個人征信系統(tǒng);二是農(nóng)村信用社建立的信用農(nóng)戶評審機制。
（一）人民銀行的個人征信系統(tǒng)。由人民銀行總行組建的個人征信系統(tǒng)主要收集有貸款的**縣農(nóng)戶個人基本信息、貸款信息和信用卡信息1.2萬個。個人基本信息包括個人的姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等。貸款信息包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄、擔(dān)保信息等。信用卡信息包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。信貸領(lǐng)域以外的信用信息。
（二）農(nóng)村信用社建立的農(nóng)戶信用評審機制。一是信用農(nóng)戶的核定。**縣農(nóng)村信用社在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村干部的協(xié)助下，對轄區(qū)的農(nóng)戶開展資信狀況調(diào)查，根據(jù)資信評定標準進行評估，核定“信用戶”，確定授信額度，發(fā)放信用證。全縣共核定“信用戶”2800戶，發(fā)放貸款4100萬元。二是農(nóng)戶信用等級評定。在農(nóng)戶填好《農(nóng)戶信用等級評定表》后，由**縣農(nóng)信社逐戶建立農(nóng)戶基本經(jīng)濟檔案，然后根據(jù)資信評定標準進行信用等級評定，核定授信額度。信用等級共分為“優(yōu)秀”、“較好”和“一般”三個等級，“優(yōu)秀”等級的每三年評審一次，“較好”等級的每二年評審一次。評為“一般”等級的農(nóng)戶不給予貸款或收回已發(fā)放的貸款。
二、存在的主要問題。
（一）農(nóng)村信用缺失。當(dāng)前，通過開展“信用村”活動，農(nóng)村的信用環(huán)境雖有了一定的改善。但農(nóng)村、農(nóng)民對征信體系知之甚少，農(nóng)民信用意識比較低，農(nóng)村的信用環(huán)境比較差，仍存在一些問題，視金融部門貸款為“唐僧肉”，抱著能借則借，能逃則逃，能廢則廢的態(tài)度，制約了金融機構(gòu)對農(nóng)村的信貸投入，阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
（二）農(nóng)戶可用的信用檔案資料匱乏。一是只有少部分的農(nóng)民建立了信用檔案。多數(shù)農(nóng)民因未與金融機構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)，而沒有在人民銀行個人征信系統(tǒng)中建立信用檔案。全縣農(nóng)村勞動力約8.6萬人，在人民銀行個人征信系統(tǒng)中建立信用檔案約1.2萬人，占比為13.95%。二是個人征信系統(tǒng)中的農(nóng)民信用信息不全面。目前，個人征信系統(tǒng)中，能查詢到的個人信用信息只有基本信息和銀行信息，缺乏非銀行信息。三是人行的農(nóng)戶信用信息檔案未完全建立。由于人行的農(nóng)戶信用信息檔案建設(shè)尚處于初級階段，建立的農(nóng)戶信用信息檔案較少。到目前為止，人行**縣支行所建立的農(nóng)戶信用信息檔案223戶，已建立農(nóng)戶信用電子化檔案只有45戶，且尚不能對外提供農(nóng)戶信息。四是農(nóng)信社只建立部分農(nóng)戶經(jīng)濟檔案。當(dāng)前，在**縣農(nóng)信社建立的農(nóng)戶經(jīng)濟檔案約1.1萬戶，只占全縣3.5萬戶的31.43%。且這部分農(nóng)戶經(jīng)濟檔案只用于農(nóng)信社內(nèi)部，不對外共享。
（三）非銀行信息采集難。當(dāng)前，與人行**縣支行建立信用信息共享機制的非銀行機構(gòu)只有法院、技監(jiān)局、環(huán)保局三家，也只有三家機構(gòu)為人行征信部門提供信用信息，但信息量很小，采集的信用信息不全面。其他多數(shù)的權(quán)力機構(gòu)由于尚未與人行**縣支行建立信息共享機制，且這些權(quán)力機構(gòu)所掌握的大量信用信息有的對外封閉，有的對外共享時機尚未成熟，難以成為人行的征信信息?？傮w上，人行征信部門所能采集的非銀行信息量很少且有限，難度很大。
（四）個人征信系統(tǒng)的失信約束功能發(fā)揮受到制約。人行建立了個人征信系統(tǒng)以后，雖收集了大量的個人信用信息，為銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸活動提供了方便，起到了約束信貸失信行為。但其約束功能的發(fā)揮卻受到以下方面的制約：一是受制于銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的基本信息、銀行信息的及時性和準確性；二是受制于人民銀行非銀行信息的采集量低；三是受制于信用產(chǎn)品的開發(fā)與運用范圍單一。個人征信系統(tǒng)失信約束功能的發(fā)揮受到制約，不利于農(nóng)村的誠信建設(shè)。
三、
推進農(nóng)村征信體系建設(shè)的建議。
（一）為農(nóng)村征信體系建設(shè)而加快立法。信用體系建設(shè)需要相應(yīng)法律的保駕護航，如信用信息的征集、信息共享、信用信息的查詢和使用。制訂與建設(shè)征信體系相關(guān)法律法規(guī)是建立健全社會信用體系的緊迫任務(wù)，也是農(nóng)村信用體系建設(shè)的緊迫任務(wù)。只有通過立法，才能為征信系統(tǒng)建設(shè)提供法律保障，為金融機構(gòu)和個人提供伸張正義、懲罰失信者的法律保障；才能達到充分體現(xiàn)保護債權(quán)人利益的原則，提高失信成本，保護債權(quán)人、守信者；才能打擊失信方的信用規(guī)則，保護經(jīng)濟行為主體的正當(dāng)權(quán)益。
（二）深入農(nóng)村開展征信宣傳。政府應(yīng)開展形式多樣的征信宣傳活動，提高廣大農(nóng)民的信用意識。一是組織多種形式宣傳活動，如散發(fā)宣傳資料、懸掛宣傳條幅、征信燈迷競猜、開展巡回演出、辦宣傳欄、開座談會等；二是建立村級征信宣傳站，開展經(jīng)常性宣傳，讓征信知識在農(nóng)村持久地、廣泛地傳播。通過宣傳，讓農(nóng)村經(jīng)濟實體、農(nóng)民了解更多的征信知識，提高信用意識，明白信用記錄對其事業(yè)、融資的影響,珍惜信用記錄，懂得信用財富積累。
（三）完善農(nóng)民信用信息檔案。目前，個人征信系統(tǒng)中農(nóng)民信用檔案信息不夠全面，農(nóng)戶信用檔案建設(shè)滯后，農(nóng)戶信用信息比較匱乏，影響農(nóng)村征信體系建設(shè)，最終阻礙了農(nóng)民的信貸投入。所以，為推進農(nóng)村誠信建設(shè)，加快農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，建議如下：一是加強與當(dāng)?shù)卣捌洳块T的溝通、協(xié)調(diào)，爭取當(dāng)?shù)卣捌洳块T的支持，加快非銀行信息采集，盡快完善農(nóng)民個人的信用信息；二是農(nóng)聯(lián)社應(yīng)積極配合人行開展的農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，加快農(nóng)戶信用檔案電子化建立；三是人行應(yīng)加強向個人征信系統(tǒng)提供基本信息和銀行信息的金融機構(gòu)的監(jiān)管，確保相關(guān)信息的及時性、準確性。
（四）建立信用守信失信獎懲機制。不少農(nóng)民個人的信用意識較差，還貸意愿低下，視金融部門貸款為“唐僧肉”，抱著能借則借，能逃則逃，能廢則廢的態(tài)度。所以有必要實施獎懲機制，如對信用守信者給予相應(yīng)的優(yōu)惠政策等獎勵，對失信者給予相應(yīng)的打擊甚至法律制裁等處罰。
（五）完善農(nóng)村信用評價體系。目前，農(nóng)村信用評價多為農(nóng)信社的“信用戶”評選活動、“優(yōu)秀”等三個信用等級的評定，其他的信用評價沒有涉足農(nóng)村。建議各級各有關(guān)部門要充分整合利用各種信息資源，建立以政府主導(dǎo)，市場化運作，社會化服務(wù)的農(nóng)村信用評價機構(gòu)，完善農(nóng)村信用評價機制、體系和方法，為金融機構(gòu)業(yè)務(wù)加大農(nóng)民信貸投入提供重要的依據(jù)。
征信報告造假篇十四
作為一個學(xué)生，在學(xué)習(xí)生活中難免會遇到填寫報告單的情況。而有些同學(xué)可能為了追求好成績或者無法按時完成任務(wù)，會選擇造假報告單。在遭受到教師的譴責(zé)和懲罰后，我深刻認識到了造假的后果，并發(fā)現(xiàn)了擺脫這一問題的對策。以下是我對這一經(jīng)歷的心得體會。
第一段：認清造假的后果。
當(dāng)我拿到老師指定的實驗報告單時，我發(fā)現(xiàn)自己無法在規(guī)定時間內(nèi)完成，而離下交時間越來越近，為了獲得好成績，我選擇造假。但是當(dāng)我把假報告單交上去后，老師立刻洞察到了問題，嚴厲批評了我。我意識到自己的錯誤嚴重地侵犯了教師的信任，也影響了我的學(xué)習(xí)，這次錯誤就像一堵無形的墻，阻攔了我前行的道路。
第二段：造假的根本原因。
造假實際上是因為我沒有有效管理好自己的時間，沒有為完成學(xué)業(yè)分配足夠的時間和精力。此外，我對自己的能力過于自信而導(dǎo)致面對學(xué)習(xí)困難時挫敗感和疲勞感很強。因此，在面對課業(yè)壓力大的時候，我必須意識到自己的弱點并開始從內(nèi)心加強對自己的主動管理。
第三段：重視誠信與自信。
誠信是人類社會關(guān)系穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，無論在學(xué)業(yè)還是社會活動中，我們都應(yīng)保持誠信。在學(xué)習(xí)中，我們應(yīng)該主動學(xué)習(xí)掌握必要的知識技能，積極思考問題，提高自己的自信心，這樣在遭遇困難時，也會更加堅強自信。這是保證自己學(xué)習(xí)成果的根本。
第四段：尋找解決問題的對策。
在面對學(xué)習(xí)壓力的時候，我們需要尋找解決問題的對策。一些有效的方法包括：合理規(guī)劃學(xué)習(xí)時間和任務(wù)，增強學(xué)習(xí)自信心，克服自我質(zhì)疑，保持積極心態(tài)，以及向教師求助并接受幫助。如果僅僅為了獲得好成績而抄襲別人的作業(yè)或撒謊造假，最終會對我們自己產(chǎn)生不利影響。
第五段：遵守規(guī)則，積極反省。
任何一個行為的結(jié)果是我們自己造成的，我們必須對自己的行為負責(zé)。在造假之后，我深刻認識到樹立正確的學(xué)習(xí)態(tài)度和誠信觀念的重要性。同時，我會更加注重修行自身的道德素養(yǎng)，優(yōu)化自己的學(xué)習(xí)方法，為構(gòu)建一個更加美好的社會做出貢獻。
總之，造假是一個極度不負責(zé)的行為，違反了誠信的基本原則，會給學(xué)習(xí)和人際關(guān)系帶來不可挽回的傷害。通過這次的經(jīng)歷，我明白了誠信與自信的重要性，也尋找到了解決問題的方法。作為一個學(xué)生，我們應(yīng)該始終保持誠信，積極掌握學(xué)習(xí)方法，并堅持努力。本著對自己和他人負責(zé)的心態(tài)去面對問題和困難，最終才能創(chuàng)造自己想要的生活。
【本文地址：http://mlvmservice.com/zuowen/9089010.html】
