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金融研究論文篇一
始于2007年的美國次貸危機事后來看已經成為經濟史上百年一遇的全球性金融經濟危機。危機中，伯南克領導下的美聯(lián)儲實施的非常規(guī)量化寬松貨幣政策對于危機的救助具有至關重要的決定作用，成為履行央行最后貸款人職責的經典之作。本次危機以及美聯(lián)儲的量化寬松政策必將成為今后若干年貨幣政策研究的重要題材和資源。從未雨綢繆的角度，對貨幣政策在危機救助中的作用機制和有效性進行深入研究，對于在極端情形下維護中國的經濟金融穩(wěn)定具有積極的實踐意義。本文將在回顧美國次貸危機爆發(fā)根源和美聯(lián)儲量化寬松政策實施的基礎上，研究貨幣政策在危機救助中的作用機制及其有效性，并探討對我國經濟轉型期間貨幣政策運用的啟示。
（一）次貸危機爆發(fā)的根源美國次貸危機爆發(fā)的原因是整體性和系統(tǒng)性的，可從金融市場、貨幣政策、經濟結構三個角度進行深入分析。
金融市場方面，房地產價格泡沫是危機爆發(fā)的直接原因。危機的導火索是住房價格的大幅下跌，房價下跌增加了次貸證券化產品的風險，引發(fā)了相關資產的拋售，快速吞噬了金融機構的流動性，造成了危機的擴散和深化。住房除了居住功能外具有較強的金融資產屬性。1991年以來，在住房價格及住房抵押貸款證券化的互相推動和強化下，美國房價泡沫快速集聚，最終導致了房價泡沫的破滅和次貸危機的爆發(fā)。
在貨幣方面，長期的低利率環(huán)境是危機爆發(fā)的政策性原因。1980年代中后期至2007年，以美國為首的發(fā)達市場經濟國家處于所謂的”大穩(wěn)健時期“，實體經濟的整體波動性降低，gdp、工業(yè)生產、失業(yè)率等周期經濟指標波動變小。
大穩(wěn)健的經濟特征在整體上助長了政策制定者的樂觀情緒。同時，受1987年股災、年美國長期資本管理公司破產、年高科技股泡沫破滅等事件沖擊，美國的低利率貨幣環(huán)境得以長期延續(xù)，這刺激了美國房地產市場泡沫的滋長。
在實體經濟方面，美國宏觀經濟的失衡是危機爆發(fā)的結構性原因。一方面是國際失衡，美國居民的低儲蓄和高負債產生了過度消費的傾向，造成了美國經常項目賬戶的持續(xù)逆差，其他國家獲得的美國債權又通過資本項目賬戶回流至美國，催生了包括次級抵押貸款證券化在內的金融市場繁榮和房地產泡沫。另一方面是國內失衡，主要表現(xiàn)為消費主導型經濟特征下消費率的趨勢性上升，以及美國國內收入分配差距的不斷拉大，美國內部經濟的失衡是房地產泡沫和金融危機的基礎性和深層次原因。
（二）危機的逐步深化和蔓延美國次貸危機爆發(fā)于2007年初，之后呈現(xiàn)出人意料的蔓延和深化趨勢。2007年2月開始，危機顯露端倪。匯豐控股對次級房貸提增了18億美元壞賬撥備，美國新世紀金融公司瀕臨破產，之后30余家次級抵押貸款公司被迫停業(yè)，ubs內部對沖基金dillonread清盤，美國抵押貸款風險浮出水面。但是，此時人們忽視了危機的嚴重性，美國沒有采取救助措施。
2007年6月開始，危機在美國金融市場擴散。穆迪、標準普爾和惠譽接連下調次貸相關產品的評級，沉重打擊了市場信心。美國五大投資銀行之一貝爾斯登旗下兩只對沖基金出現(xiàn)巨額次級抵押貸款投資損失，貝爾斯登不得不向兩家基金注資32億美元。之后法國、德國、日本等國金融機構開始披露次貸相關損失，全球股票市場開始出現(xiàn)強烈反應。各國央行嘗試向金融系統(tǒng)注入流動性。
2008年1月開始，危機不斷深化。諸多知名金融機構被波及，且損失規(guī)模驚人。美國花旗集團虧損98。3億美元，美林證券虧損98億美元，摩根大通虧損35。88億美元，瑞士銀行虧損114億美元，貝爾斯登因巨額損失和流動性不足被摩根大通收購?；葑u下調了保險商ambac的評級，這嚴重動搖了世界金融市場的信心，市場恐慌情緒蔓延，全球股市進一步大跌。此時，美聯(lián)儲大幅下調了聯(lián)邦基金利率，實施了數(shù)千億美元的救助和刺激方案。
2008年7月開始，危機加速惡化。房利美和房地美問題全面爆發(fā)，兩房是美國大部分抵押貸款的證券化機構，它們發(fā)行的未償還債券超過了1。5萬億美元，兩房的困境把次貸危機拖向了深淵，并最終被美國政府接管。隨后，雷曼兄弟破產，美林證券被美國銀行收購，保險巨頭aig陷入困境。華爾街五大投行在危機中消失三家，另外兩家高盛和摩根斯丹利被迫轉變?yōu)殂y行控股公司。雷曼兄弟的破產，徹底摧垮了投資者的信心，全球股市持續(xù)暴跌，美國次貸危機轉變成了全球性金融危機。隨著危機的惡化，美國的救助不斷加碼，數(shù)輪qe量化寬松成為拯救危機的關鍵措施。
三、次貸危機的救助。
（一）貨幣政策在危機救助中的作用機理1。來自大蕭條的經驗教訓美聯(lián)儲關于次貸危機救助的理論基礎主要來源于19代大蕭條時期的經驗教訓。對大蕭條的研究在經濟危機研究領域占據(jù)重要地位，這一領域的代表人物有美聯(lián)儲前任主席伯南克、奧地利學派經濟學家羅斯巴德等人。對大蕭條研究得出的經驗教訓包括兩個重要方面。一方面，通貨緊縮是大蕭條起源和持續(xù)蔓延的主要原因之一，貨幣因素在其中起到了重要的作用。國際金本位制的缺陷、政策的失誤、不利的政治經濟局勢導致了全球的貨幣緊縮，給實體經濟帶來了持久的負面沖擊。另一方面，金融中介信用媒介功能的失靈甚至崩潰造成了危機的自我強化和深化。危機致使金融市場混亂，增加了金融系統(tǒng)提供信息和信用媒介服務的成本，破壞了金融部門提供中介功能的效率，實體經濟獲取信貸的難度和成本增加，信貸和流動性緊縮導致總需求下滑，最終演變?yōu)榻洕拇笫挆l。
2。危機救助的機理根據(jù)對大蕭條的研究結論，金融中介的失靈以及貨幣的緊縮是導致危機蔓延和深化極為重要的原因，因此危機爆發(fā)后應該從這兩個方面入手進行救助。事實上，美聯(lián)儲應對危機的貨幣政策正是依此實施的。一方面，為了避免金融中介陷入混亂和失靈的境地，美聯(lián)儲較為及時地肩負起最后貸款人的職責，積極向金融體系和市場注入大量流動性，使金融機構獲得充足資金支持，避免了擠兌和踩踏，確保了金融系統(tǒng)尤其是信貸市場的正常運轉，為金融機構渡過危機創(chuàng)造了回旋空間，為避免經濟再次陷入大蕭條創(chuàng)造了條件。另一方面，為了應對貨幣環(huán)境的衰退型緊縮，美聯(lián)儲以”史無前例“的力度實施寬松的貨幣政策，將聯(lián)邦基金利率降至零附近，實施了大規(guī)模的資產購買，穩(wěn)定并挽救了美國經濟，使美國經濟率先走出危機的泥潭。應該注意的是，最后貸款人措施和貨幣寬松措施分別側重于化解危機中迅速膨脹的的信用風險和流動性風險，兩項措施都起到了不可替代的重要作用?？傮w而言，美聯(lián)儲的措施突破了傳統(tǒng)的貨幣理論框架，成為救助政策的經典案例。
1。救助措施次貸危機爆發(fā)后，美聯(lián)儲采取的應對措施可分為提供最后貸款人支持、貨幣寬松、預期管理三類。第一類，提供最后貸款人支持。在危機中，美聯(lián)儲的最后貸款人支持覆蓋了各類金融機構，根據(jù)《聯(lián)邦儲備法案》第13條第3款向證券公司、貨幣市場基金、資產支持證券市場等機構提供貸款。
具體工具包括降低再貼現(xiàn)率、定期拍賣便利（termauctionfacility，taf）、定期證券借貸工具、貨幣互換協(xié)議（recipro—calcurrencyarrangement）以及推動金融機構重組等等。第二類，史無前例的貨幣寬松政策。在承擔最后貸款人功能的同時，美聯(lián)儲實施了史無前例的貨幣擴張政策，意將經濟拖離危機，具體包括降息和大規(guī)模資產購買。自2007年8月，美聯(lián)儲開始降低聯(lián)邦基金利率，至2008年底利率就已降到了0~0。25%的極低水平。在利率基本達到零下限的情況下，2008年底開始美聯(lián)儲實施了多輪非常規(guī)的大規(guī)模資產購買（large—scaleassetpurchases，lsaps），也即”量化寬松"（quantitativeeasing，qe），向市場購買了數(shù)萬億的長期國債和mbs。至年10月，美聯(lián)儲議息會議決定全面結束qe量化寬松。第三類，預期管理。次貸危機期間美聯(lián)儲還大力推動貨幣政策與民眾的溝通，增強貨幣政策的透明化，通過宣布長期通脹率和長期利率的目標水平穩(wěn)定投資者的預期，增強貨幣政策的有效性。
2。傳導機制從中央銀行貨幣政策實施角度來看，美聯(lián)儲在危機救助中的貨幣政策傳導機制有三，即資產負債表擴張機制、資產負債表平衡機制、預期傳導機制。（1）資產負債表擴張機制。美聯(lián)儲通過大規(guī)模資產購買擴張了自身的資產負債表，并迅速增加基礎貨幣的供給。私人部門將債券等資產出售給美聯(lián)儲后持有大量的現(xiàn)金，在低利率的環(huán)境下會增加對其他資產的投資，從而提升資產價格，最終通過改善私人資產負債表和托賓q效應，刺激信貸和投資的增加。（2）資產負債表平衡機制。美聯(lián)儲在擴張資產負債表的同時，其表內的資產組合結構會相應產生變動，對不同的資產類型和行業(yè)形成支持。如美聯(lián)儲購買大量長期國債，有利于美元貶值并刺激美國出口的增長。再如，美聯(lián)儲購買房地產抵押證券（mbs）可以支持該類資產的價格，并促進銀行增加對房地產的'信貸，從而緩解危機的蔓延，支撐經濟的穩(wěn)定。（3）預期傳導機制。美聯(lián)儲通過主動與公眾進行政策溝通，可以影響和穩(wěn)定市場對長期通脹目標和長期利率的預期，并最終影響實際利率，刺激總需求。同時，美聯(lián)儲的預期管理有利于維持投資者對市場的信心，從而減緩金融市場的摩擦和金融中介的失靈，修正貨幣政策的傳導。
如上文所述，面對百年一遇的次貸危機，美國采取了超常規(guī)的貨幣政策實施危機救助，將美國經濟拖離蕭條和崩1松的經典案例。從總體上講，美國對次貸危機的救助是有效的。一方面，從金融市場來看，美聯(lián)儲大規(guī)模資產購買降低了相應資產市場的收益率，同時定期拍賣便利（taf）、定期證券貸款便利（tslf）等非常規(guī)政策有效降低了市場利差并降低了市場利率的風險溢價，這些措施對舒緩金融市場壓力和支持金融市場穩(wěn)定起到了重大的積極作用。另一方面，從實體經濟來看，美聯(lián)儲的量化寬松政策有助于避免企業(yè)支出和產出更大幅度的下滑，防止經濟陷入通貨緊縮的險境，并刺激經濟緩慢復蘇。從更廣闊的視角來看，美國次貸危機救助的有效性還可以通過對比分析進行說明。
（一）與大蕭條時期對比大蕭條期間，1929年10月開始，美國股市暴跌，美聯(lián)儲11月連續(xù)降息，將貼現(xiàn)率由6%降至4。5%。但這些傳統(tǒng)的貨幣政策并沒有起到化解危機的作用，受制于當時金本位制度的技術缺陷，各國大蕭條期間的貨幣供應量不斷下降，通貨緊縮致使經濟蕭條越來越嚴重。直到各國相繼放棄金本位并實施擴張性貨幣政策，大蕭條才逐步得以緩解。大蕭條中，由于政府沒有承擔最后貸款人職能和實施大規(guī)模的貨幣擴張，導致銀行擠兌風潮涌現(xiàn)，大量金融機構倒閉。美國經濟史學家?？细窳纸y(tǒng)計，1930年1月至1933年3月，美國倒閉銀行達9096家，占所有銀行機構的比重為50%。在金融市場，股市遭到重創(chuàng)，經過6年熊市，道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)只恢復到1929年的一半。實體經濟方面，大蕭條中美國經濟復蘇緩慢，1929年危機爆發(fā)后，美國歷時四年，直到1934年才緩慢恢復增長。次貸危機中，美國實施非常規(guī)的貨幣寬松政策，最大限度地發(fā)揮最后貸款人職能，避免了經濟重蹈大蕭條。2007年12月至年5月，美國倒閉銀行僅59家，所占比重只有0。6%。2009年，美國股市探底回升，道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)、標準普爾500指數(shù)、納斯達克指數(shù)全年漲幅巨大，并在隨后幾年創(chuàng)出新高。美國實體經濟也率先恢復增長，非常規(guī)貨幣政策逐步退出。
（二）與歐洲對比危機中美國較為及時地運用超常規(guī)的量化寬松政策實施救助，并通過破產、并購等方式進行結構調整，降低杠桿，使經濟快速出清后探底反彈。
與美國及時實施量化寬松應對危機不同，歐盟雖然深受次貸危機的波及和影響，卻因政治構架的束縛，無法通過貨幣政策工具進行危機救助。在財政各自為治的結構下，《馬斯特里赫特條約》在法律上賦予歐洲央行崇高的獨立地位，但也限制了歐洲央行在貨幣貶值、資產購買等方面的靈活性，加之歐洲尤其是德國對通脹有強烈排斥的傳統(tǒng)，使得歐盟不能像美國一樣通過貨幣寬松來拯救危機，最終不但不能使經濟脫離困境，而且于2009年將經濟拖入了主權債務危機。此后，歐洲陷入增長停滯、失業(yè)率高企、通縮加劇的境地。直到年9月，歐洲央行實施長期再融資操作（ltro）和提出直接貨幣交易計劃之后，歐洲債務危機才得以緩解。實際上，直接貨幣交易計劃相當于歐洲央行承擔了最后貸款人職能。為了應對持續(xù)的通縮預期和風險，歐洲央行不得不更大幅度地解除在貨幣政策實施方面的束縛，于年初推出了類似于美國qe的債券購買計劃，預計至年9月將購買超過1萬億歐元的債券。歐洲的案例從側面表明了美國式寬松貨幣政策在大規(guī)模經濟危機情形下的必然性和有效性。
（三）非常規(guī)貨幣政策的風險應該引起關注的是，美聯(lián)儲的救助措施雖然從整體上是有效的，但這些非常規(guī)政策蘊含的風險同樣不容忽視。第一，超常規(guī)的量化寬松政策會引發(fā)通脹風險和央行操作風險。從貨幣理論來講，大規(guī)?；A貨幣的投放，在貨幣乘數(shù)不變的情況下，必然會引發(fā)通脹。在危機時期，金融市場遭到破壞，影響了通常的貨幣供給機制和貨幣乘數(shù)，因此短期內并沒有出現(xiàn)通脹現(xiàn)象。但若隨著經濟的復蘇和金融市場功能的恢復，若量化寬松不及時減磅和退出，則存在通脹的隱患。同時，美聯(lián)儲大規(guī)模購買國債，在一定程度上相當于為公共債務融資，不利于美國財政的穩(wěn)固，并威脅其央行地位的獨立性。第二，超常規(guī)救助政策會引發(fā)道德風險和金融穩(wěn)定風險。大規(guī)模的量化寬松修復了私人部門的資產負債表，在流動性充足的情況下，會引發(fā)金融機構與企業(yè)的冒險行為和道德風險。進一步地，長期的低利率環(huán)境會刺激市場投資者承擔過度的風險，從而對金融穩(wěn)定產生不利影響。第三，超常規(guī)救助政策存在溢出效應和退出風險。美聯(lián)儲以及其他發(fā)達國家的量化寬松政策導致全球流動性迅速增加，大量的資金流向受危機沖擊較小的新興市場國家，引發(fā)新興市場的資產泡沫和通貨膨脹，損害了這些國家的金融穩(wěn)定。在美聯(lián)儲量化寬松政策退出并逐步加息的情形下，會導致新興市場的資本外流和金融動蕩。
五、對中國經濟轉型期貨幣政策的啟示。
對次貸危機進行事后回顧和分析，可以發(fā)現(xiàn)，美國房價泡沫的產生，最終演變成為波及全球的金融危機，幸而美聯(lián)儲創(chuàng)造性地實施了非常規(guī)的量化寬松政策，才艱難將美國經濟拖離險情。對于中國而言，在當前經濟遭遇產能過剩和結構失衡的困境中，在經濟由高速增長向中速增長過渡的新常態(tài)下，應該未雨綢繆，在貨幣政策運用中借鑒次貸危機的教訓和經驗，為宏觀經濟結構轉型創(chuàng)造適宜的條件和環(huán)境。
（一）在非常情況下要注重使用非常規(guī)的貨幣政策在常規(guī)情況下，貨幣政策通過影響利率和信貸以對經濟波動實施逆周期的調控。但在宏觀經濟產生系統(tǒng)風險的情況下，金融中介失靈和金融市場摩擦會使得傳統(tǒng)貨幣政策喪失常規(guī)情況下的傳導功能，同時名義利率零下限的困境也會約束傳統(tǒng)政策作用的發(fā)揮。所以，在傳統(tǒng)貨幣政策難以發(fā)揮有效作用的非常情況下，應及時借鑒美聯(lián)儲在危機救助中使用的非常規(guī)貨幣政策，以防形勢進一步惡化。在我國經濟的轉型時期，內部經濟的失衡和調整以及外部經濟條件變動的沖擊在極端情況下可能會給我國經濟造成嚴重的系統(tǒng)性風險。因此，在經濟轉型過程中，我們應將非常規(guī)的貨幣政策作為政策儲備中的重要待選工具，以之應對事前難以預料和控制的極端系統(tǒng)性風險。
（二）要進一步優(yōu)化我國貨幣政策的傳導機制美聯(lián)儲在危機救助中對傳統(tǒng)貨幣政策的傳導機制進行了拓展。傳統(tǒng)貨幣政策的主要傳導渠道為利率渠道，美聯(lián)儲在次貸危機中實施貨幣政策的傳導機制可以概括為資產負債表傳導機制和預期傳導機制。貨幣政策傳導機制的拓展在美聯(lián)儲的危機救助中發(fā)揮了重要的作用，為我國轉型期貨幣政策的實施提供了積極的參考經驗。一方面，當前國內債券市場規(guī)模尚小，不足以支持實施類似美國的量化寬松貨幣政策，因此我國應加快發(fā)展和壯大國內債券市場，為發(fā)揮貨幣政策的資產負債表傳導機制創(chuàng)造條件。在轉型期，我國可以對地方融資平臺的各類負債進行梳理，在一定條件下，將該類較為隱蔽的負債轉化為政府債券，這既可以化解當前債務違約風險，又可以為市場化的貨幣政策操作創(chuàng)造空間。另一方面，在轉型期，受國內外經濟失衡的影響，我國的金融市場存在諸多不穩(wěn)定因素。我國貨幣政策操作應注重與市場和民眾加強溝通，穩(wěn)定市場對利率和通脹的預期，避免無謂的市場震蕩。
（三）要不斷完善我國貨幣政策的框架我國以往以外匯占款為基礎貨幣主要投放渠道、以銀行信貸和m2增速為中介目標的貨幣政策操作模式在經濟轉型期已無法維持其有效性，我們應借鑒次貸危機的經驗和教訓，構建更加完善的貨幣政策框架，為經濟的順利轉型提供支持。第一，將為經濟轉型創(chuàng)造穩(wěn)定的金融環(huán)境作為我國貨幣政策的重要目標。次貸危機前，許多市場國家?guī)缀鯇⒖刂仆ㄅ蜃鳛樨泿耪叩奈ㄒ荒繕恕４钨J危機的發(fā)生和美聯(lián)儲的非常規(guī)措施說明包括市場穩(wěn)定在內的多目標機制具有必要性和有效性，這對我國轉型時期來說尤為重要。第二，在轉型期應綜合運用數(shù)量型和價格型貨幣政策工具。利率市場化及價格型貨幣政策工具的應用是我國貨幣政策的發(fā)展趨勢，但美聯(lián)儲的非常規(guī)政策說明，利率工具在非常時期具有局限性，而數(shù)量工具此時則更為直接和有效。因此，在當前我國利率傳導機制還存在較大障礙的條件下，經濟轉型期不應過分強調價格型工具，而應將價格型工具和數(shù)量型工具相結合使用。第三，借鑒次貸危機的教訓，在經濟轉型期應建立更為系統(tǒng)的貨幣政策監(jiān)測指標體系，對各類流動性指標、資產價格指標、以及金融中介杠桿率指標等多領域指標進行綜合監(jiān)測。
（四）要更加注重對房地產等資產價格波動的應對從次貸危機造成的嚴重衰退來看，資產價格尤其是房地產價格的大幅波動會對實體經濟造成巨大的負面影響，會導致長期的經濟衰退和通貨緊縮，1920年代的美國大蕭條、1990年代的日本衰退也是典型案例。此外，資產價格泡沫分為信用驅動型泡沫（如房地產泡沫）與非理性繁榮泡沫（如股市泡沫），其中信用驅動型泡沫由于波及面廣、涉及資產規(guī)模巨大，破滅時造成的危害要遠甚于非理性繁榮泡沫。在我國當前經濟轉型期，房地產業(yè)已經積累了較為嚴重的風險，貨幣政策對此應高度關注。雖然從事前對資產價格趨勢進行前瞻性預測并采取相應措施防范和化解資產價格泡沫破滅對貨幣政策操作來講十分困難，但從美國次貸危機來看在資產價格泡沫破滅后再采取處置和救助措施的成本過于高昂，因此事前對資產價格的超常波動作出反應是更為合理的選擇。
（五）認識非常規(guī)貨幣政策的局限性次貸危機中，借鑒大蕭條時期的教訓，美國推出史無前例的非常規(guī)貨幣政策，我們既要肯定其對于危機救助不可替代的積極作用，也要認識到其中存在的局限性，以助于在極端情形下發(fā)揮該項政策的最大功效。第一，非常規(guī)貨幣政策制造出寬松的流動性，巨量流動性和超低利率會刺激市場主體的冒險行為，對市場穩(wěn)定產生不利影響，致使政策效果打折，此時需要配套實施其他結構性和市場化的措施。第二，非常規(guī)貨幣政策的使用要考慮其對國內和國際市場的沖擊，如果使用不當會引發(fā)國內的通脹和對其他國家的負溢出效應。第三，一旦推出非常規(guī)寬松貨幣政策，要動態(tài)評估政策操作的效果與伴隨的風險，提前制定退出方案，并做好市場預期管理，避免不必要的市場沖擊。
金融研究論文篇二
摘要：針對校外美術教學內容進行研究與探索，同一課題采用不同的授課方式，在同一教學內容的基礎上擴展及延伸，提升課程的有效性，使學生在教學中體會到不同的畫種與畫法去繪制同一內容及同一課題，充分體會校外教育的自由性和廣泛性，達到拓展教學空間及教學思路的目的。促進美術教學的多元化，讓學生在玩中學、學中玩的同時，提高學生的學習興趣及能力。
關鍵詞：校外美術；教學特點；多樣；創(chuàng)新
一、探究校外美術教學特點
1.美術教學的多樣性
美術教學的范圍廣泛，美術是集欣賞、藝術設計、手工制作、繪畫手繪、裝飾等于一體的多元素的學科。美術教學重點在于提升學生的審美素養(yǎng)與價值觀。美術是思想與情感的表達。
2.美術教學的融合性
校外美術課堂開設的課程豐富多彩，含國畫、油畫、版畫、沙畫、水彩、水粉、面塑等多種類、多元素的課程，這些對學生進行了全面的培養(yǎng)，是對美育的要求的一種完美體現(xiàn)與表達，使藝術內容與表現(xiàn)方法達到統(tǒng)一。既能使學生鉆研藝術內容，加深理解，又能使他們了解藝術的表現(xiàn)方法，掌握表現(xiàn)的技能和技巧。
二、校外美術不同授課形式的結合與實施
1.用水粉課、線描課、蠟筆課不同形式表現(xiàn)秋天
在校外美術教學中，引導學生抓住秋天的顏色，根據(jù)季節(jié)的特點發(fā)現(xiàn)秋天的美麗，同時將秋天這一主題課―樹葉的學習方法進行系列的同一課題不同教學方法的嘗試。開展《樹葉拓印畫》《樹葉紋理黑白畫》《樹葉上的小瓢蟲》系列課程，用水粉拓印樹葉的形式，重點在于讓學生學會觀察及分析樹葉間不同的紋理，根據(jù)樹葉的不同的紋理特點，用黑白畫線描的形式描繪并裝飾，重點在于提升認識并學會用點、線、面的形式表現(xiàn)畫面中的黑、白、灰，采用樹葉及昆蟲相結合的形式，用蠟筆進行樹葉畫法的系統(tǒng)教學，提高學生的學習興趣，加深對樹葉畫法的印象，從樹葉畫的拓展到樹葉的黑白畫、到樹葉上的小瓢蟲，再到稻草人一課，作為秋天的色彩系列教學內容。《樹葉拓印畫》一課用水粉拓印的形式將樹葉拓印在紙上，同時通過不同的顏色組合形成美麗的畫面；《樹葉紋理黑白畫》一課，用線描的形式進行樹葉的描繪，學會觀察，從整體到局部，同時用黑白畫的形式進行樹葉的裝飾，體現(xiàn)畫面的黑白灰，將畫面統(tǒng)一；《樹葉上的小瓢蟲》一課，將樹葉一課同秋天的小瓢蟲相結合，用蠟筆上色的形式進行描繪，將前兩節(jié)課所學的繪畫知識在這一課中進行升華，同時考察了學生前兩節(jié)課的學習成效，達到用不同形式進行展現(xiàn)的目的。通過三節(jié)樹葉課的學習，學生對樹葉的基本輪廓、樹葉的紋理走勢、樹葉的不同質感進行了分析與總結、感受與探索，將美麗的秋天表現(xiàn)在自己的畫面中，充分體現(xiàn)了感受―認知―表現(xiàn)的過程。通過同一課題不同授課方式方法的學習，將樹葉這一課題進行了擴展與延伸。
2.用手工剪紙課、刮畫課、蠟筆水粉結合課的不同形式表現(xiàn)獅子
在校外美術教學中，嘗試用不同的教學方法與題材學習獅子的表現(xiàn)形式。第一課先用手工課的形式對獅子進行造型；第二課采用刮畫的形式，通過觀察獅子的照片、分析獅子的動態(tài)關系及關注獅子生活的環(huán)境進行學習；第三課用蠟筆和水粉筆進行學習。在這一課題上，學生體驗了多種繪畫表現(xiàn)語言。通過三節(jié)有關獅子的課程的學習，學生對獅子的造型、獅子的動態(tài)以及畫面的整體造型有了深入的認識，從畫面的效果看有了明顯的提高，通過有關獅子的同一課題，用不同方法進行教學，學生的繪畫能力及繪畫興趣得到充分調動，通過這種教學方法，使學生在學習的過程中了解和接觸了許多新的繪畫方式，在這一過程中，教師的教學能力也得到了一定的提高。
3.用線描課、繪畫與手工相結合課、彩泥制作課的`不同形式表現(xiàn)青花瓷
在校外美術教學中，嘗試用不同的教學方法與題材學習青花瓷的表現(xiàn)形式。中國的青花瓷在唐宋開始萌芽，到了元代后期，由于國際上對青花瓷的大量需求，并且得到了來自于波斯的優(yōu)良青花料蘇麻離青，中國的青花瓷器才開始成熟并被規(guī)模生產出來。第一課，采用簡單的單色線描及一次性餐盤的形式進行教學，重點學習單色線條在畫面中黑白灰的變化，利用一次性圓形餐盤，在盤子上設計魚形的紋樣，單魚、雙魚等，利用點線面的結合形式豐富畫面內容；第二課，采用設計、繪畫、剪、貼的形式進行繪畫，重點學習青花瓷的紋理特點。通過青花瓷課的學習，學生對青花瓷的歷史、表現(xiàn)形式及美感從不同的形式進行表現(xiàn)，從簡單的繪畫到剪紙，到手工裝飾進行了多種方式的學習與體驗，在課堂中改變了單一的繪畫形式，提高學生對青花瓷花樣的理解，提升了學生的學習興趣。通過同課不同教學方式的教學方法，在提升學生繪畫能力的同時，教師也提高了自己的教學能力。
參考文獻：
[1]余洋.中小學美術教學論［m］．合肥：合肥工業(yè)大學出版社，2011．
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金融研究論文篇三
4月,美國新世紀金融公司申請破產,標志著次貸危機正式爆發(fā)。一年來,這場危機的影響愈演愈烈,形成一種“蝴蝶”效應,引發(fā)了國際金融**,導致全球鬧股災。次貸危機造成美國的壞賬是4600億美元,由于美國把壞賬證券化,經過金融機構的炒作,現(xiàn)在擴展到全球,波及到許多國家的金融機構和銀行,估計最終損失要達到1.2萬億美元,其損失和危害正在逐步顯露。這件事遠遠沒有結束,預計美國次貸危機對全球的影響將持續(xù)到10月末或年末,才能最終見底。美國一打“噴嚏”,全世界都跟著“感冒”,這就是金融國際化和經濟全球化帶來的傳感效應。
一、美國次級貸款的內容和特點。
次級房產貸款簡稱次貸,是一種房地產抵押的按揭貸款。
美國的房地產抵押貸款分為三級市場,第一級是優(yōu)級房貸市場,第二級是次優(yōu)級房貸市場,第三級是次級貸款市場。次貸政策對中低收入的購房者很有誘惑力,因為它具備了三個特點:一是次貸低首付,有的次貸甚至沒有首付,這對中低收入者特別具有吸引力。一般的按揭貸款都要有首付,大概占總額的20%～40%,而次級貸款的低首付特點則激起了人們的購房欲望。二是次貸期限長,有的還本息,還款周期長使貸款者壓力小。三是次貸利息前低后高,即前2年是低息,后是高息,越到接近20年的時候利息越高。這三個特點使得中低收入者踴躍貸款購房,房地產價格漲得很快,一套豪宅最高達到幾百萬美元以上。
美國開辦次級貸款的初衷是好的,旨在解決中低收入者買房難問題。這項措施啟動后,美國的私人住房率提升了6個百分點,成功為1000萬中低收入者解決了住房問題。在美國,孩子18歲以后基本自立,剩下父母構成了家庭的小型化。次級貸款政策迎合了美國人的生活習慣,并較好地滿足了美國人旺盛的購房欲望。但市場經濟的供求規(guī)律是不可違背的,次貸刺激了房市,也毀了房市。因為當時美國的房地產價格暴漲,信貸雙方都有一個心理底線,即最后實在不行就賣房子還貸款,反正也賠不上,結果恰恰就在這里面出了問題,房價連跌了40%,房地產市場因此潰不成軍,終于爆發(fā)了次貸危機。
二、誘發(fā)次貸危機的原因。
從根本上講,次貸危機是金融炒作的結果。美國金融是全球一體化的龍頭,很多銀行都在發(fā)行貸款證券(英文縮寫是mbs),形成債務后再賣債券(英文縮寫是cdo),經過金融機構的炒作,波及到全球形成了一個債務鏈,債務鏈一中斷,便產生一種多米諾骨牌式的連鎖效應,造成了全球性的金融**。探求原因,主要是三個因素集合造成的:。
1.宏觀調控力度不當。美聯(lián)儲為了有效調控經濟,格林斯潘首先是在之前多次降息,從5%降到1%,降息使貸款成本下降,誘使很多人靠次貸買房,促成了房地產“泡沫”。而后美聯(lián)儲為了治理通貨膨脹,又連續(xù)13次調高了存貸款利息,到初,由最初的1%調到了5.3%。因為利息高了,還貸的成本自然提高,本金滾利息,越滾越大,加重了還貸者的壓力。美聯(lián)儲主導貸款利息前降后升的“u”型走勢種下了禍根,致使很多人次貸低息買房易而后又高息還款難,最終引發(fā)了危機。
2.房地產市場失衡。美國房地產從20開始降溫,“泡沫”破裂后,房地產價格大跌,原來售價100萬美元的房子,現(xiàn)在只能賣到60萬美元左右,出現(xiàn)了房地產全面縮水和下跌的局面。這使最終指望賣房子還貸款的人始料不及,房價下跌到賣房子也還不上貸款的地步,次貸危機終于浮出了水面,引發(fā)了金融**。
3.金融機構推波助瀾。金融機構為了追求利益最大化,便競相炒作房地產貸款的證券和債券,炒來炒去,炒得擴大化了,波及到全球,把很多國家和銀行都卷了進去,從而引發(fā)世界性的金融波動和風險。美國次貸危機是歷史的巧合?，F(xiàn)在設想:如果美聯(lián)儲當年不加息,貸款的利息也就不會這么高;如果美國的房地產價格還在漲,房主還貸就不會出問題;如果只是單純?yōu)榱舜碳し抠J,沒有證券商、銀行家從中炒作金融衍生品,也就不會引發(fā)全球的金融危機。而現(xiàn)實的結果恰恰是這三個問題匯集在一起“交叉感染”,其結果必然引發(fā)美國的次貸危機。事出有因,絕非偶然,偶然寓于必然之中,這就是歷史的辯證法。
三、次貸危機的后果和危害。
美國的次貸危機就像計算機病毒一樣,馬上蔓延到全球金融系統(tǒng)的各個角落,帶來了全球性的諸多問題,包括現(xiàn)在的股災和金融**。概括起來,主要有三方面:。
1.次貸危機引發(fā)美元貶值。美國處于世界霸主地位,小布什希望美元貶值,貶值后會刺激外貿出口,降低進口,減少美國的外貿逆差,這是他的基本立足點。美元貶值以后,美國可以多印美鈔向全球輸送通貨膨脹,歐盟、日本、俄羅斯、中國都出現(xiàn)了反應,物價上漲、經濟放緩。比如人民幣升值的問題,美元和人民幣的匯率從7月21日晚19時開始升值,到4月末已累計升值了18.2%,匯率已突破7元的大關。到20年末,人民幣與美元的比率將升到6.6元,接著繼續(xù)再升到5元,最后升到4元左右。人民幣升值的另一個原因是壓縮出口、增加進口,降低外貿順差和外匯儲備。美國打壓人民幣升值意在減少外貿逆差,內外的原因兼有,就像“天平”的兩端,一端是美元貶值,另一端人民幣就要升值,這是一個聯(lián)動的過程。美元貶值帶動人民幣的'升值加快,為全球輸送通貨膨脹,現(xiàn)在俄羅斯的物價漲得也很厲害,歐盟、日本、新加坡、韓國也都受到影響,物價都在上漲。所以,面對物價上漲,中央提出“兩個防止”,加大宏觀調控力度,利用財政、稅收、貨幣政策等多種經濟杠桿調控物價和股市,轉變經濟發(fā)展方式,大力推進節(jié)能減排,確保經濟又好又快發(fā)展。
2.次貸危機引發(fā)石油價格上漲。美元貶值之后,美國、紐約和倫敦的期貨石油價格最高接近每桶120美元(七桶為1噸),一噸是800美元左右,折合人民幣6000元左右。石油是全球的軟黃金,經濟高速發(fā)達之后,石油更是經濟血脈。目前,我國每年石油的消耗量是2.7億噸,僅次于美國,是世界第二大石油消耗國。如果石油漲價,會引發(fā)我國很多產品漲價,中國的物價就會形成“井噴”效應。現(xiàn)在中石化、中石油天天向發(fā)改委反映,我國一半的石油靠進口,如果石油不漲價,就會出現(xiàn)倒掛和虧損,發(fā)改委只好讓財政給其補貼120億元,讓其別漲價。20我國物價上漲,工業(yè)品是石油領頭漲,副食品是豬肉領頭漲。由于我國壟斷產業(yè)太多,資源管理不到位,產品成本降不下來,電力、石油、煤炭等資源性的行業(yè)都嚷嚷著要漲價,但老百姓又怕漲價,這使國家發(fā)改委一手托兩家,處在兩難的選擇中,即一手托企業(yè)要漲價,一手托民眾怕漲價。若經濟問題弄不好,則會引發(fā)社會問題和政治問題,影響社會的穩(wěn)定與和諧。
3.次貸危機引發(fā)很多國家經濟減速。由于美元貶值,石油漲價,美國經濟發(fā)展開始減速。年美國gdp增長率為2.2%,比年下降了1個百分點;年第一季度gdp增長率為0.4%,第二季度預計只有1%,預計2008年全年美國gdp增長率為1.5%左右,最悲觀的是高盛公司預測只有0.8%。美國、日本、歐盟被稱為世界經濟發(fā)展的“三大引擎”,現(xiàn)在都在減速,而“金磚四國”(中國、印度、俄羅斯、巴西)正在崛起,將引領世界經濟發(fā)展的新潮流。
四、全球金融系統(tǒng)的新特征。
通過分析美國次貸危機和全球的金融**,發(fā)現(xiàn)世界金融系統(tǒng)出現(xiàn)了很多新的特征,需要我們去研究和把握,具體有四點:。
1.金融系統(tǒng)的整體性。世界經濟全球化首先表現(xiàn)為貨幣的國際化和金融系統(tǒng)的一體化。現(xiàn)在看,全球的金融系統(tǒng)是連為一體的,已經形成一個聯(lián)動互補的新格局,一個地方出問題,馬上會引起連鎖反應。這需要我們整體把握金融系統(tǒng)的形勢和走向,不要孤立地片面地看待經濟問題。
2.金融資本的流動性。全球的金融資本近100萬億美元,西方發(fā)達國家資本過剩,大概有8萬億美元的流動資本掌握在一些金融大鱷的手里,在世界各地尋找機會進行投機炒作。其中,有一個金融大鱷叫索羅斯,他的手里有上千億美金的“熱”錢,的時候,他看到亞洲的金融市場剛開放,也很脆弱,就到泰國去了,在金融市場攪動一番后抽資脫逃,致使泰銖當天貶值,并引發(fā)了整個東南亞的金融風險,中國的香港也深受其害。
國際游資多了以后就會到處竄,像老鼠一樣哪有窟窿就往哪里鉆,所以金融系統(tǒng)開放后要更加注意安全性。現(xiàn)在看,幾次大的金融危機都是國際游資投機形成的。比如19泰銖貶值引發(fā)的東南亞金融風險,俄羅斯的金融危機,巴西的金融**等,都是國際游資的流動帶來的后果。在我國,這些國際游資基本上會炒四個“市”,都很有規(guī)律。第一步是炒期貨市場,通過賭博抬價,把國家的物價系統(tǒng)搞亂;第二步是炒股票市場,把股市烘起來,出現(xiàn)股市“泡沫”,到高位之后再抽資逃跑,套住的是中國的股民散戶;第三步是炒房地產市場,形成房地產“泡沫”后再抽逃;還有一些高手進行第四步,即炒外匯市場,在匯率浮動中掙錢。這些金融大鱷在期市、股市、房市和匯市這“四市”上做文章,投機炒作到一定程度,把老百姓和股民的錢換成美元揣走了,留下的是金融災難,這已成為一種定式和基本規(guī)律。
3.金融體系的脆弱性。某個環(huán)節(jié)有了風吹草動,馬上形成一種“蝴蝶”效應,整個金融系統(tǒng)就會產生連鎖反應,因為它是一體化和全球化的,這種大趨勢無法遏制。雖然次貸危機本身僅僅幾千億美元,但全球都受影響。我國的股市離美國很遠,但也受到了波及。股民是炒信心、炒預期,如果信心和預期都沒了,股市也就跌慘了。現(xiàn)在看,這次次貸危機迅速蔓延,形成一種災難,就是由全球金融系統(tǒng)的脆弱性和敏感性帶來的。
4.金融波動的周期性。金融系統(tǒng)的運行具有周期性,只有認真了解和把握,才能未雨綢繆,駕馭金融形勢的變化。從學習馬克思的《資本論》開始,我們就知道資本主義有經濟危機,危機時會出現(xiàn)牛奶過剩倒到海里、產品積壓賣不動、工廠倒閉、工人失業(yè)和物價飛漲等現(xiàn)象,這是那個年代初級階段的經濟危機,是一種生產過剩型的危機,這是即時危機的基本特征。經濟發(fā)展到今天,實現(xiàn)了經濟全球化和資本國際化,無論哪個國家、哪個地方發(fā)生經濟危機,首先表現(xiàn)為金融危機,所以金融的安全性至關重要。由過去的生產過剩型危機轉變?yōu)榻鹑谖C,這是世界資本主義經濟危機的新規(guī)律。我國改革開放30年來,也出現(xiàn)了一些周期性的規(guī)律,比如經濟過熱,基本上是8—出現(xiàn)一次。1982—1984年,我國出現(xiàn)第一次經濟過熱,進行了治理整頓;1994年,出現(xiàn)第二次經濟過熱,進行了第二次治理整頓;2006年末,出現(xiàn)第三次經濟過熱。我國股市也呈周期性變化,基本上是五“熊”三“?！?股票行情是“橫有多長、豎有多高”,這些都是辯證的。現(xiàn)在需要我們掌握的是周期性,準確把握經濟走向和規(guī)律,從而做到未雨綢繆,提高駕馭市場經濟的能力,永遠立于不敗之地。
從美國看市場經濟的優(yōu)勢有兩個基本特征:第一,用市場法則和價值規(guī)律優(yōu)化資源配置,提高資源的使用效率。第二,產權多樣化,鼓勵競爭,為經濟發(fā)展提供不竭動力。但是,市場經濟也有負面效應,會周期性地出現(xiàn)一些問題。在計劃經濟年代,經濟的主要危險是通貨膨脹,因為當時是短缺經濟,經常供不應求,物價自然就會上漲。市場經濟有通脹,也有緊縮,二者交替進行,但主要危險是通貨緊縮,即生產過剩、物價低迷、消費不足。在—20期間,我國經歷了8年的通貨緊縮,經濟為此付出了很大代價。目前,我國又一次進行宏觀調控,防止通貨膨脹,但要注意調控的節(jié)奏和力度,要“點剎車”,不能“急剎車”,“急剎車”容易造成翻車。如果長期過度地緊縮銀根,那么到末,我國有可能重新滑入通貨緊縮,5年內經濟將無法有大的發(fā)展。不能一放就脹,一緊就縮,這幾年我國一直是這么周而復始地走這條路,現(xiàn)在要注意掌握調控的力度。如果再次出現(xiàn)19的那種通貨緊縮,我國就難辦了,因為我國人口基數(shù)太大,再加上弱勢群體多,如果經濟沒有一定的發(fā)展速度,那么很難保就業(yè)、保穩(wěn)定,這是我國的特殊國情決定的。
金融研究論文篇四
【論文摘要】計量經濟學是經濟和管理類學科開設比較普遍的一門重要的方法論學科,也是經濟類專業(yè)的一門重要的核心課。由于該課程比較難教和難學,而且很多學生的基礎不夠扎實,因此需要通過教學內容和教學方法改革來培養(yǎng)學生學習計量經濟學的興趣,提高學生的應用能力。本文根據(jù)計量經濟學教學和研究的實踐,探討了計量經濟學教學內容改革、教學方法改革和理論教學與實踐教學的配合等問題。
【論文關鍵詞】計量經濟學教學內容教學方法教學改革
一、引言
改革開放以來,隨著經濟社會的發(fā)展,人們越來越認識到實證研究和計量經濟學的重要性,因此越來越多的高等院校開始開設計量經濟學課程和數(shù)量經濟學專業(yè)。計量經濟學是一門綜合性很強的學科,要求學習者具有較好的經濟學素養(yǎng)和扎實的`數(shù)理統(tǒng)計基礎,是經濟學類最難教和最難學的課程之一。計量經濟學對學生掌握定量分析方法非常重要,而很多學生的基礎不夠扎實,如何通過教學內容和教學方法改革來培養(yǎng)學生學習計量經濟學的興趣,提高學生的應用能力,就成為計量經濟學教學者必須思考和解決的一個非常重要的問題。本文探討本科計量經濟學教學內容革新、教學方法改革以及理論教學與實驗教學的結合等問題。
二、計量經濟學的教學內容革新
1、教學內容革新
目前,大學教育已經由精英教育向大眾教育快速發(fā)展,大多數(shù)本科畢業(yè)生將直接走向實際工作崗位。因此,本科階段的計量經濟學教學目標與教學內容也應作相應的調整,應調整為使學生掌握計量經濟學的基本方法論,并能夠運用所學知識進行簡單的實證分析,解決各種實際問題。
由于很多的學生經濟學素養(yǎng)不夠好,導致對計量經濟建模理解不深,因此,在教學中教學者要經?；仡櫤脱a充一些經濟學知識。由于大多數(shù)本科生對繁瑣的數(shù)學推導不感興趣,而且這對于他們學習和應用初級計量經濟學作用不大,因此教學中要盡量避免繁瑣的數(shù)學推導,同時也要鼓勵部分基礎較扎實的學生通過自學數(shù)學推導加深對計量經濟學的理解。
本科計量經濟學教學還要處理好經典計量經濟學與現(xiàn)代計量經濟學之間的關系。經典計量經濟學是現(xiàn)代計量經濟學的基礎,只有學好了經典計量經濟學,才能夠更好地理解現(xiàn)代計量經濟學。本科計量經濟學教學內容應以經典計量經濟學為主,以現(xiàn)代計量經濟學為次。
2、考核方式
計量經濟學課程特點要求分為理論教學與實驗教學兩部分,兩部分對于學生掌握計量經濟學方法論都非常重要,因此兩部分都不可偏廢。計量經濟學考核方式根據(jù)實驗教學課時多少而定,如果實驗教學課時達到總課時的1/3左右,建議把實驗課單獨進行上機考試,成績也計入課程總成績,實驗課成績比例可以根據(jù)具體情況而定(比如占總成績的20%)。計量經濟學理論部分考核一般是筆試,注重對基本分析方法的理解和掌握。實驗部分主要考察學生對實驗過程、實驗結果和利用結果進行分析和預測的掌握情況。
三、計量經濟學的教學方法改革
1、革新與強化多媒體教學
在計量經濟學的教學中,多媒體教學和計算機軟件教學越來越重要。在計量經濟學教學過程中,有大量例題和數(shù)據(jù)需要演示,而課堂板書浪費時間,所以該課程普遍都采用多媒體教學。多媒體教學可以節(jié)省大量的板書時間,講解更加直觀,而且可以把軟件使用與理論教學緊密結合,使學生對計量經濟分析過程和結果的理解更加深刻。多媒體教學還可以加強案例教學,促使教師快速更新教學內容,從而對教師的要求也大大提高了。多媒體教學節(jié)省了大量板書的時間,但如果課堂講授速度偏快,學生常常跟不上教學的節(jié)奏。這就需要教師保持合適的講授速度,給學生較充分的思考和理解的時間,必要時教師還需要對一些內容進行板書。
2、注重計量經濟學方法論的綜合運用
計量經濟學是實踐性很強的一門學科,也具有一定的“藝術性”,因此學生常常是學完了卻不知道如何前后貫穿、綜合運用。讓學生完成一篇簡短的實證研究論文是培養(yǎng)學生綜合運用計量經濟學方法論的一種較好的方式。由于完成一篇論文需要較長的時間,如果能夠安排一門計量經濟學課程設計,教學效果就會更好。這對于學生以后完成畢業(yè)論文和進行實證研究將會有很大幫助。
安排學生完成計量經濟學論文,應包括實證分析的完整過程:查閱文獻、選題、搜集數(shù)據(jù)、建立計量經濟模型、參數(shù)估計和假設檢驗、模型的檢驗與修正、利用模型進行分析和預測。完成論文的難點主要在于選題和模型檢驗與修正。學生在模型檢驗與修正方面出現(xiàn)的問題較多而且比較普遍,需要教師給予較多的指導。
四、計量經濟學理論教學與實驗教學的配合
1、實驗教學與理論教學的協(xié)調
計量經濟學的課程特點要求理論教學與實驗教學并重。由于教學條件的改善和教學方法的改革,現(xiàn)在國內本科計量經濟學一般都分為理論教學和實驗教學兩大部分,但兩部分的課時安排各學校不盡相同。各學校對理論學時安排基本上在40～64課時之間,實驗學時安排在8～16課時之間。各學校在理論和實驗學時方面的差異主要跟各學校學生的基礎、師資隊伍水平和對實驗的重視程度有關。通過多年的教學實踐,我們認為理論教學和實驗教學大致安排48個學時和16個學時比較合適大多數(shù)學校。
2、課程教學軟件的選擇
計量經濟學可以使用的專業(yè)軟件有很多,比如eviews、minitab、sps和stata等,這些軟件各有優(yōu)勢和特長。eviews是計量經濟學中使用最廣泛的軟件,國內外大多數(shù)教材都以eviews為主進行教學,回歸結果比較直觀和全面,但由于沒有中文版,學生學起來比較難一些。minitab在管理學和質量控制中使用較多,pasw在社會學等學科使用較多,minitab和pasw都有中文版了,而且界面和功能也非常人性化。對于計量經濟學教學軟件的選擇,經濟學類專業(yè)的一般都選擇eviews;管理學類專業(yè)既可以選eviews,也可以選minitab等;社會學等專業(yè)既可以選eviews,也可以選pasw等。
參考文獻:
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金融研究論文篇五
4.2全面研究，理性對待金融創(chuàng)新產品?在美國的次級抵押貸款中，無論是零首付貸款、負攤還貸款還是具有“誘惑”利率的可調整利率抵押貸款都屬于高風險、高定價的金融產品。這些新產品之所以處于高風險狀態(tài)是因為其本質都屬于過度授信，由于授信額度超過了借款人自身的承受能力，不但為貸款發(fā)放機構造成了大量不良貸款，甚至導致其破產，同時也對很多無辜的借款人構成了傷害。國內商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新過程中要本著安全至上的原則，本著為客戶切實負責的態(tài)度，審慎研發(fā)推廣高風險、高定價的金融創(chuàng)新產品避免過度授信。?4.3強化外匯資金境外運營的風險分析，加快發(fā)展海外投?資市場，完善海外業(yè)務管理體制我國商業(yè)銀行的國際業(yè)務雖然有了一定的發(fā)展，但從其對次債的經營和對危機的反應來看，與國際金融業(yè)仍有很大的差距，在業(yè)務經營、風險管理、人員素質等方面都亟待提高。因此，必須強化對國際業(yè)務的資源配置，加快國際業(yè)務發(fā)展，進一步適應國際金融市場發(fā)展的需要。我國的金融機構和機構投資者在對外投資的過程中，投資之前必須進行深入調研，注意控制風險，提取足夠的風險損失準備金。同時在對外投資時不應過于看重評級，不要被評級所誤導；我國在吸引外資時也應該預料到情況變化時，評級可能會大幅下調，造成資本撤離，必須事前就考慮到這樣一個不利的影響。?4.4嚴格限制信貸資金進入證券和期貨市場?在經濟全球化的時代，現(xiàn)代金融體系各市場的相關性日益緊密，風險的跨市場傳遞也更復雜、更快捷。此次次級債危機就是由信貸市場蔓延到資本市場，又反過來對信貸市場造成重大打擊的。所以，信貸資金進入股市會給商業(yè)銀行的經營安全構成威脅。從商業(yè)銀行自身來說，應謹慎處理混業(yè)經營和信貸資金入市的問題，完善商業(yè)銀行信息披露制度，提高業(yè)務透明度，高度關注信貸資金入市所引發(fā)的信貸風險，嚴格限制信貸資金進入股市。?參考文獻?［1］?饒雨平.美國次貸危機對我國防范房貸金融風險的啟示［j］.中共太原市委黨校學報，2008，（2）.?［2］?黃小軍，陸曉明，吳曉暉.對美國次貸危機的深層思考［j］.國際金融研究，2008，（5）.?［3］?林啟光.美國次貸危機對中國經濟的影響及思考［j］.山西財經大學學報（高等教育版），2008（s1）.?［4］?馬宇，張廣現(xiàn)，申亮.美國次級貸款危機的國際傳遞機理及其影響［j］.金融理論與實踐，2008，（6）.?［5］?金俐.從美國次貸危機看資產證券化的利弊［j］.中國市場，2008，（22）.
金融研究論文篇六
對于美國金融危機的發(fā)生，一般看法都認為，這場危機主要是金融監(jiān)管制度的缺失造成的，華爾街投機者鉆制度的空子，弄虛作假，欺騙大眾。這場危機的一個根本原因在于美國近三十年來加速推行的新自由主義經濟政策。
所謂新自由主義，是一套以復興傳統(tǒng)自由主義理想，以減少政府對經濟社會的干預為主要經濟政策目標的思潮。美國新自由主義經濟政策開始于上世紀80年代初期，其背景是70年代的經濟滯脹危機，內容主要包括：減少政府對金融、勞動力等市場的干預，打擊工會，推行促進消費、以高消費帶動高增長的經濟政策等。
一、為推動經濟增長，鼓勵寅吃卯糧、瘋狂消費。
自由主義經濟學理論歷來重視通過消費促進生產和經濟發(fā)展。亞當斯密稱“消費是所有生產的唯一歸宿和目的”。熊彼特認為資本主義生產方式和消費方式“導源于一種以城市享樂生活為特征的高度世俗化”，也就是說，他們認為奢侈消費在表面上促進了生產。
二、社會分配關系嚴重失衡，廣大中產階級收入不升反降。
近三十年來，美國社會存在著一種很奇怪的現(xiàn)象，一方面是美國老百姓超前消費，另一方面，老百姓的收入?yún)s一直呈下降態(tài)勢。據(jù)統(tǒng)計，在扣除通貨膨脹因素以后，美國的平均小時工資僅僅與35年前持平，而一名30多歲男人的收入則比30年前同樣年紀的人，低了12%。經濟發(fā)展的成果更多的流入到富人的腰包，統(tǒng)計表明，這幾十年來美國貧富收入差距不斷擴大。
美國經濟在快速發(fā)展，但收入?yún)s不見增長，與80年代初里根政府執(zhí)政以來的新自由主義政策密切相關。
三、金融業(yè)嚴重缺乏監(jiān)管，引誘普通百姓通過借貸超前消費、入市投機。
新自由主義的一個重要內容是解除管制，其中包括金融管制。自80年代初里根政府執(zhí)政以后，美國一直通過制定和修改法律，放寬對金融業(yè)的限制，推進金融自由化和所謂的金融創(chuàng)新。例如，1982年，美國國會通過《加恩-圣杰曼儲蓄機構法》，給與儲蓄機構與銀行相似的業(yè)務范圍，但卻不受美聯(lián)儲的管制。根據(jù)該法，儲蓄機構可以購買商業(yè)票據(jù)和公司債券，發(fā)放商業(yè)抵押貸款和消費貸款，甚至購買垃圾債券。
另外，美國國會還先后通過了《1987年公平競爭銀行法》、《1989年金融機構改革、復興和實施方案》，以及《金融服務現(xiàn)代化法》等眾多立法，徹底廢除了1933年《美國銀行法》(即格拉斯—斯蒂格爾法)的基本原則，將銀行業(yè)與證券、保險等投資行業(yè)的之間的壁壘消除，從而為金融市場的所謂金融創(chuàng)新、金融投機等打開方便之門。
在上述法律改革背景之下，美國華爾街的投機氣氛日益濃厚。特別是自90年代末以來，隨著利率不斷走低，資產證券化和金融衍生產品創(chuàng)新速度不斷加快，加上彌漫全社會的奢侈消費文化和對未來繁榮的盲目樂觀，為普通民眾的借貸超前消費提供了可能。特別是，通過房地產市場只漲不跌的神話，誘使大量不具備還款能力的消費者紛紛通過按揭手段，借錢涌入住房市場。
引起美國次級抵押貸款市場風暴的表面直接原因是美國的利率上升和住房市場持續(xù)降溫。利息上升，導致還款壓力增大，很多本來信用不好的用戶感覺還款壓力大，出現(xiàn)違約的可能，對銀行貸款的收回造成影響的危機，對全世界很多國家包括中國也造成嚴重影響。有學者指出，“技術層面上早該破產的美國，由于欠下世界其他國家過多的債務，而債權國因不愿看到美國破產，不僅不能拋棄美國國債等，甚至必須繼續(xù)認購更多的美國債務，以確保美國不破產”。
金融研究論文篇七
|t|史的發(fā)展和理論的創(chuàng)新總離不開客觀規(guī)律決定的脈w絡。金融與經濟的關系始終是金融與經濟實踐碰撞的核心,同時也是金融理論創(chuàng)新和發(fā)展的主線。金融與經濟矛盾運動的變遷中導致的經濟金融化的趨勢.使金融不再僅僅是經濟的媒介,而逐漸演變?yōu)榻洕l(fā)展的內生變量。在金融的內涵不斷豐富的同時,金融的外延也隨著經濟的金融化不斷擴展。其中的特征之一，就是房地產逐步顯現(xiàn)出與金融的高度關聯(lián)性,使房地產金融既成為推動城鎮(zhèn)化和房地產業(yè)發(fā)展的必要條件，同時也成為滋生資產泡沫和金融危機的重要原因。因此，“房地產金融”就成為中國城鎮(zhèn)化發(fā)展背景下和經濟金融化過程中進行金融理論研究的一個不可忽視的重要課題。
本文試圖以金融理論研究方法的創(chuàng)新為切入點，從金融戰(zhàn)略的角度對房地產金融理論研究的若干重要問題提出基本的理論框架，以新的視角引起對房地產金融理論研究的反思和進一步探討。
一、房地產金融研究的國家戰(zhàn)略視角
方法論是理論研究和創(chuàng)新的哲學方法。作為具有填補金融學研究空白性質的房地產金融戰(zhàn)略問題的研究，方法論是首先必須突破的方面。在房地產金融戰(zhàn)略研究方法和路徑上,除了不可或缺的唯物辯證法和歷史價值分析等方法論外，更試圖以戰(zhàn)略管理理論為哲學研究思維，有效借鑒金融可持續(xù)發(fā)展理論、金融協(xié)調理論和金融資源論等金融理論創(chuàng)新的成果,對房地產金融理論進行戰(zhàn)略層面的梳理和創(chuàng)新。
究其對房地產金融理論進行戰(zhàn)略層面的研究的原因，是金融發(fā)展的模式和軌跡的重大變化。從21世紀以來金融的發(fā)展脈絡進行分析,經濟的金融化,不僅使金融成為一個國家經濟的核心;經濟的金融化也通過經濟全球化的傳導,使金融成為主宰世界經濟的核心力量。金融,正在由一個產業(yè)上升為各個國家的國家發(fā)展戰(zhàn)略。
如果說20世紀70年代布雷頓森林體系崩潰后,各國紛紛實行浮動匯率制,使世界金融進人多極化發(fā)展時代;那么，進人21世紀以來,經濟的金融化和經濟的全球化使“貨幣金融戰(zhàn)爭”頻起,世界金融進入了各國國家戰(zhàn)略層面的競爭時代。美國憑借掌握著世界貨幣--美元的發(fā)行權，整合世界的資源,為其巳經雄厚的經濟實力和科技創(chuàng)新保駕護航，一直占據(jù)著世界經濟強國的位置。
由美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機,給世界經濟尤其是全球金融格局帶來了深刻的變化和影響。美國及美元在全球經濟中的地位在削弱,亞洲經濟逐步取代歐洲經濟成為世界經濟的主導力量,中國及人民幣對世界經濟的影響力在增強，世界各國經濟力量對比和金融競爭格局更加復雜化。
中國改革30多年的持續(xù)快速發(fā)展和經濟的崛起,使中國在第2季度，以1.3369萬億美元的gdp總值,超過日本同期1.2883億美元的gdp總值,進入全球經濟第二大經濟體的顯著位置。這一變化，引發(fā)世界某些國家尤其是發(fā)達國家在戰(zhàn)略上對中國的覬覦。世界各國的市場經濟競爭更為激烈.金融競爭成為經濟競爭的核心。中國人民幣升值的輿論，一系列外交軍事事件的突發(fā)和蔓延,世界政治經濟圍繞中國問題的復雜化，使得中國的金融改革和走向,不再是國內金融市場化或金融體制改革層面上的行業(yè)變革或戰(zhàn)術層面的問題，已經逐步成為涉及全球政治、經濟,甚至軍事格局,事關中國未來10~可持續(xù)發(fā)展的國家戰(zhàn)略問題。
在中國作為世界第二大經濟體,在由經濟大國走向經濟強國的過程中,在中國金融崛起的這一歷史性的關鍵時期,傳統(tǒng)的“就金融論金融”的范式和研究方法,顯然不能滿足中國金融發(fā)展和理論研究的需要,以“跳出金融看金融”的變革思維,面向中國金融面臨的復雜的國內外環(huán)境,整合金融相關學科的知識及理論之間的內在聯(lián)系，從國家戰(zhàn)略的角度對包括房地產金融理論在內的金融理論的創(chuàng)新研究和戰(zhàn)略性思考，就成為中國金融實踐勢在必行的要求，也成為金融理論研究最迫切的使命。
從現(xiàn)有的房地產金融理論來看，國外的房地產金融理論側重對房地產融投資技術的介紹,國內傳統(tǒng)的房地產金融理論以房地產知識的配套介紹為主，房地產金融的構成要素、金融功能及其與經濟社會的關系尚沒有研究透徹和形成體系。房地產金融戰(zhàn)略研究就必須在繼承傳統(tǒng)金融和現(xiàn)有研究成果的基礎上，突破房地產金融技術層面的局限性，將房地產的金融特征進行深刻的分析，厘清房地產金融的概念和內涵，揭示出房地產金融的特殊運行規(guī)律。同時，非常有必要借鑒和吸收戰(zhàn)略管理思想、金融可持續(xù)發(fā)展理論、金融協(xié)調論和金融資源論等前瞻性的理論的積極成果,以頂層設計和戰(zhàn)略性研究的視角，從金融資源有效配置和國家金融安全的層面,進行房地產宏觀金醜論的創(chuàng)新和完善，為補腔制資產價格膨脹和避免金融危機，保障房地產金融的進一步發(fā)展提供較為系統(tǒng)的戰(zhàn)略性?論指引。
二、房地產金融現(xiàn)狀和傳統(tǒng)金融理論局限性分析
房地產金融在中國盡管只經歷了短短不到35年的時間，但其發(fā)展特征和變遷歷程,仍是中國房地產金融戰(zhàn)略研究不可缺少的珍貴資料和研究依據(jù)之一。我國房地產改革的特殊性和經濟背景，形成了中國房地產發(fā)展的特_軌跡以及房地產金融的特征。需要以唯物史觀的觀點和思想,從中國房地產改革35年以及房地產金融制度歷史變遷的視角,對中國房地產及其間接融資為主的房地產金融的歷史脈絡進行梳理和分析，研究分析中國房地產發(fā)展的周期、規(guī)律以及房地產金融的形成機制，探尋中國“房地產金融協(xié)調”發(fā)展的模式和路徑，從而為明晰中國房地產金融的發(fā)展戰(zhàn)略奠定基礎。
基礎理論的研究和繼承無疑是一切理論創(chuàng)新發(fā)展的起點。理論嚴重滯后于實踐的中國房地產金融,之所以不能完全解釋和指導發(fā)展迅猛并將長期保持增長趨勢的房地產實踐,其中一個重要的原因就是房地產金融的研究停留在傳統(tǒng)金融理論的狹窄范圍內，近些年房地產金融的成果主要體現(xiàn)在房地產金融的具體對策問題以及融資技術層面的研究上’沒有形5^0建立起系統(tǒng)的既有理論傳承、又有范式倉噺的系統(tǒng)的房地產金論。因此，對房地產金融相關基礎理論進行回顧研究’房地產金融基礎理論發(fā)展滅遷的有益因素,分析揭示傳統(tǒng)金隨論和房地產金麵論的局限性,探尋房地產金si?論的突破方向是十分必要的。
通過對傳統(tǒng)金融理論的分析，可以發(fā)現(xiàn)金融與經濟的關系不僅是金融理論研究和發(fā)展的核心問題之一，同時也是與房地產金融緊密相關的金融基礎理論。以此為切人點,研究金融發(fā)展理論自從“金融結構理論”開始到“金融內生理論”的發(fā)展軌跡，可以闡明金融已經由一個服務于經濟的外部因素發(fā)展成為經濟的一個內生變量。以此觀點和范式的創(chuàng)新不難推斷，房地產金融也可能作為經濟的一個內生因素與房地產以及社會經濟的'發(fā)展融為一體。因此,必須從經濟社會協(xié)調發(fā)展和世界經濟可持續(xù)發(fā)展的視野看待房地產金融問題，并進行相應的房地產金融理論的系統(tǒng)研究和創(chuàng)新。
三、國外房地產金融的研究和借鑒
相對于中國房地產金融的發(fā)展歷史，英國、美國等發(fā)達資本主義國家已經歷經上百年的發(fā)展歷史，無論經驗或問題,都是中國房地產金融發(fā)展的極好借鑒。對美國、曰本、新加坡等發(fā)達國家房地產金融理論和模式,結合中國國情進行客觀全面的分析,能夠對中國房地產金融的協(xié)調發(fā)展提煉出可資借鑒的模式和路徑。
美國等發(fā)達國家的房地產金融領先于我國幾十年甚至上百年。通過分析,每個國家的房地產金融的發(fā)展模式，無論是互助式金融、住房儲蓄還是公積金制度，無一不與該國的具體國情和房地產發(fā)展的實翻吻合,各國的房地產金融制度都是與其土地制度、城市化進程、經濟體制以及一定時期的宏觀經濟政策聯(lián)系在一起,在具有普遍的規(guī)律的同時又充滿著個性特征。對于世界各國房地產金融的借鑒’需要用辯證準物論的方法，結合中國的國情和發(fā)展階段進行客觀分析，縱向和橫向比較中國與美國、日本、新加坡等國家經濟、土地、城市化和房地產業(yè)發(fā)展的背景和體制性差異,才有可能從中汲取寶貴而適用于我國的理論、模式和路徑。
四、房地產金融的重新定義
房地產金融戰(zhàn)略研究的含義，不應是房地產金融理論某個具體問題的研究,或者是房地產實踐短期的具體問題的政策思考;而應當是針對房地產金融的基本含義、發(fā)展方向、發(fā)展目標、發(fā)展模式等問題進行的全面系統(tǒng)化的研究。房地產金融戰(zhàn)略這一宏觀金融理論的研究和創(chuàng)新需要建立在對金融基礎理論研究和突破的基礎上’房地產金融的重新定義就是房地產金融戰(zhàn)略研究的重要基礎。
傳統(tǒng)的房地產金融理論把房地產金融局限在很窄的范圍內,只是把房地產金融定義為“為房地產提供貨幣和信用活動的總和”。金融和房地產是兩個產業(yè)、兩個學科的兩個概念，除了金融is務與棚g務之外,沒有腿出房地產與金融的關聯(lián)性和特殊性。由于對房地產金融的狹義理解,面對諸多的房地產及金融問題,房地產金融理論上表現(xiàn)出狹義的就事論事、無從求解的局限與困惑。
房地產金融戰(zhàn)略研究應當從房地產的金融屬性這一關鍵而被忽視的因素出發(fā)，對房地產金融進行重新定義并擴展其內涵，以揭示出房地產與金融更深刻的投資和金融衍生關聯(lián)關系。形成廣義的“房地產金融”概念,突破現(xiàn)有的“住房金融”的局部含義解釋,以及“為房地產提供貨幣和信用活動的總稱”的一般性概念。使我們能夠在社會發(fā)展和國家戰(zhàn)略的角度,對房地產金融的本質和發(fā)展規(guī)律有一個更深刻、更系統(tǒng)全面的認識。同時，期望能為房地產金融的理論研究提供一個新的視角,以期引起對房地產金融理論更深入和更立體的探討和研究。
五、房地產金融發(fā)展戰(zhàn)略的選擇
戰(zhàn)略就是一種選擇。房地產金融對中國城鎮(zhèn)化和房地產業(yè)發(fā)展支持的不可或缺性,以及對資產泡沫和金融危機的滲透性和弓i發(fā)性，促使我們必須在理論和實踐上，對房地產金融的發(fā)展作出戰(zhàn)略性的選擇。房地產金融的戰(zhàn)略選擇既是房地產金融理論研究的實踐意義所在,也是房地產金融戰(zhàn)略研究的核心內容。無論從中國進一步深化改革和逐漸步入世界經濟強國的內部條件,還是面對世界競爭日趨復雜化的外部環(huán)境,中國房地產金融的發(fā)展既不能停滯不前，又要避免盲目躍進。根據(jù)中國城鎮(zhèn)化的進程,對房地產進行金融的適應性的支持和風險可控的創(chuàng)新應當是中國房地產金融的發(fā)展戰(zhàn)略選擇。
房地產金融對房地產的適應性的支持，就是房地產金融能夠保證市場化的商品房開發(fā)的金融支持與非市場化的保障性住房開發(fā)的政策性金融支持的協(xié)調發(fā)展。以實現(xiàn)房地產與社會發(fā)展相協(xié)調，房地產與實體經濟相協(xié)調，房地產金融創(chuàng)新與宏觀調控體系穩(wěn)定有效相協(xié)調。這樣房地產金融的發(fā)展能夠在國家金融戰(zhàn)略的高度和中長期發(fā)展的周期內，有地配置房地產金融資源，在充分發(fā)揮房地產金融資源對中國職化推動作用的同時，將房地產金融對資產泡沫和金融危機的畐,用降低在最小的范圍內。
六、房地產金融發(fā)展協(xié)調機制的構建
范圍之內,并與房地產等實體經濟的發(fā)展相匹配。
房地產金融協(xié)調必須把房地產金融作為促進房地產業(yè)健康發(fā)展和抑制金融危機的重要金融資源加以合理配置。具體機制設計上要針對中國房地產金融存在的房地產融資渠道狹窄，金融風險集中的問題，從房地產金融的歷史背景分析房地產融資渠道狹窄以及房地產直接融資發(fā)展緩慢的成因,從房地產金融協(xié)調和深化的角度去分析論證房地產信貸、房地產信托（reits)、房地產基金等房地產金融產品的設計和推出的條件和機制，使房地產金融的創(chuàng)新建立在房地產協(xié)調發(fā)展的基礎上。
七、房地產金融理論戰(zhàn)略研究的意義
未來，是中國城鎮(zhèn)化和步入小康社會的快速發(fā)展時期，也是中國由經濟大國逐漸步入世界經濟強國和金融強國的關鍵時期。房地產業(yè)與其他產業(yè)的高度關聯(lián)性和帶動性將使其對國民經濟的支撐作用不可或缺并持續(xù)加強。房地產業(yè)的持續(xù)發(fā)展對金融的需求將日益加大,與金融的相互滲透將日益加深，房地產金融將進入新的發(fā)展階段。房地產金融就不僅是中國金融的重要組成部分,而且是事關中國金融穩(wěn)定和國家經濟可持續(xù)發(fā)展的關鍵因素,在此戰(zhàn)略性的關口，中國房地產金融發(fā)展戰(zhàn)略的研究將及時而有效地適應了中國金融戰(zhàn)略研究的需要，對于解決當前和未來中國面臨的房地產資產泡沫和金融危機問題，有著特別重要的理論意義和現(xiàn)實意義。
房地產金融故略的研究課題從房地產與金融的高度關聯(lián)性和房地產金融事關金融穩(wěn)定的關鍵性特征出發(fā)，以全球金融危機帶來的世界金融格局深刻變化和中國經濟金融崛起為背景’結合中國及世界典型國家房地產和房地產金融發(fā)展的實踐,從中國金融發(fā)展戰(zhàn)略的角度,為房地產金融的研究提供一個新的視角。必將為金融理論的創(chuàng)新和房地產金融研究在^學科的地帶開i頓的局面和理論天地。
房地產金融戰(zhàn)略的研究,將會突破短期的房地產金融問題的困惑，在較長周期和戰(zhàn)略層面對中國房地產金融存在的房地產融資渠道的單一、金融風險的集中、房地產與金融行業(yè)相互掣肘等現(xiàn)實問題進行理論的梳理和分析,并提出實踐中可行的戰(zhàn)略理論引導、機制設計和解決路徑。
房地產金融戰(zhàn)略研究不僅關注房地產實踐面臨的一些關鍵問題，更重要的意義是從國家金融安全的角度研究和思考房地產的金融支持、金融創(chuàng)新。面對房地產業(yè)的蓬勃興起，面對世界金融危機的頻發(fā)和加重,房地產金融戰(zhàn)略研究能夠使傳統(tǒng)金融理論站在全球經濟化、經濟金融化的背景下,從金融、經濟和社會整體協(xié)調發(fā)展的角度進行反思,從國家金融戰(zhàn)略的高度進行頂層設計和創(chuàng)新。在此意義上，房地產金融戰(zhàn)略的研究無疑也是一次金融理論的創(chuàng)新和變革。
金融研究論文篇八
正規(guī)金融組織人力資源結構體系
正規(guī)金融組織面向市場，根據(jù)需要時時調整人力資源的結構，完善其功能，正規(guī)金融組織人力資源一般具有“市場導向性，多層次性，動態(tài)性，迫切性”，[1]也有學者認為商業(yè)銀行人力資源是一種社會資源，具有“時效性，能動性，社會性和可投資性”。[2]周如峰將正規(guī)金融組織人力資源與民間金融組織人力資源相比較，指出正規(guī)金融組織的人力資源具有“能動性，動態(tài)性，智力性，可積累性和社會性。”[3]正規(guī)金融組織人力資源結構具有明顯的功能性和層次性，一般可以分為管理決策型、研究開發(fā)型和操作型人才三種類型。管理決策型人才需要具備豐富的工作經驗，能熟練處理各種緊急情況，同時對于中央政策法令保持高度的敏感，思想覺悟和政治素養(yǎng)均具有較高要求。研究開發(fā)型人才主要從事業(yè)務創(chuàng)新，金融產品的研究與開發(fā)，同時負責新市場的推廣，要求其具有較強的實踐能力，同時培養(yǎng)對金融市場敏銳洞察力，保持靈敏的嗅覺，具備較強凝聚力和協(xié)同作戰(zhàn)精神。操作型人才主要從事一線的信貸、儲蓄、會計、結算、出納的工作人員，要求這些人員具備熟練準確的操作能力和細致耐心的工作態(tài)度，樹立職業(yè)意識，提升服務質量，并不斷提升自己工作技能。正規(guī)金融組織人力資源形成規(guī)范化結構化管理體系，并且對人才能力需求具有明確的要求，保證不同類型人員具備任崗資格，通過程序化規(guī)范化管理實現(xiàn)組織結構的沉淀和穩(wěn)定，保證組織健康平穩(wěn)發(fā)展。正規(guī)金融組織實行定期人力資源培訓計劃，通過新知識的輸入使組織內人員掌握并提高專業(yè)技能，從而提升服務質量，擴大組織的影響力。
民間金融組織人力資源存在的問題
(一)人力資源結構不合理
民間金融組織缺乏正規(guī)金融組織的地位，在資源享有、信息處置方面均存在劣勢，其自身的人力資源構成也比較隨意。正規(guī)金融組織人力資源一般包括管理決策、研究開發(fā)型和技術操作三種層次的人才結構，既能針對性制定組織長期發(fā)展目標，同時針對現(xiàn)實情況具有較強的適應能力，對政策法規(guī)有全面科學的判斷和把握，對業(yè)務流程和規(guī)章制度也具有成熟的經驗，在人員選拔和培養(yǎng)方面具有系統(tǒng)化專業(yè)化的特征。民間金融組織的人力資源結構具有較強的隨意性，不具有獨立的法人資格。傳統(tǒng)上以“合會”形式存在的民間金融依賴享有聲譽位高權重者個人魅力成立，通過小范圍內的推選擔任民間金融組織中的不同職位，對于市場發(fā)展方向和政策法規(guī)的理解僅憑少數(shù)人的主觀臆斷，缺乏客觀合理的依據(jù)。由于少數(shù)人掌握著民間金融組織的資源，因此他們在信貸、儲蓄等方面有較大的話語權，形成局部的強勢群體，甚至形成區(qū)域內金融壟斷。民間金融組織人力資源結構沒有明確的劃分，也缺少具體可行的規(guī)章流程。一般由控股人組成決策群體，對組織未來發(fā)展(通常為一年)進行統(tǒng)籌規(guī)劃，主要包括吸收資金量和放貸資金數(shù)量，以及利率的調整等。而在操作層面，往往委托其他人士進行操作，給予其一定的資金報酬。民間金融組織人力資源規(guī)模較小，除去參股人和借貸人真正為實現(xiàn)組織發(fā)展目標服務的人數(shù)僅為少數(shù)人，甚至部分規(guī)模較小的民間金融組織僅為一個人。
(二)過度依賴私人關系網絡
民間金融組織一般發(fā)生于熟人社會，依托相互之間的關系發(fā)生信貸和儲蓄關系，因此“私人之間的關系網絡直接決定著民間金融組織的運營及發(fā)展”。[5]私人關系的發(fā)生依存于相互之間的交往，通過相互之間的交往形成一定的認識和了解，從而形成相互之間的信任關系，在這種關系的基礎上民間信貸關系才可能發(fā)生。社會交往不僅僅是一種形式上相互往來，更深層次需要不同主體之間相互理解與尊重，它是交互主體之間以生活世界為背景，以語言為媒介，在相互尊重與平等的基礎上，進行情感溝通與理性商談，達成理解與共識，形成普遍性倫理原則，以協(xié)調人與人、人與社會之間的交往關系。交往倫理是以相互理解與尊重為基礎的，在哈貝馬斯看來，社會行為的合理性，不是建構在行為主體間的對抗上，而是建構在理解上。理解或相互理解在主體間達成共識與協(xié)調。在這個意義上，沒有相互理解，也就沒有交往行為。也只有相互理解才有相互的責任感和義務感。民間金融組織業(yè)務關系的發(fā)生是依賴于不同主體通過一定的條件進行相互之間的交往，然后形成相互之間的尊重與信任，進而才能發(fā)生信貸和儲蓄關系。這種依賴于私人關系建立起業(yè)務往來具有很強的不穩(wěn)定性，如果私人關系突然轉變，將給民間金融組織生存帶來嚴重挑戰(zhàn)，甚至直接威脅組織的繼續(xù)存在。
(三)進入和退出機制不健全
民間金融組織很少存在規(guī)范的進入與退出機制，除主要入股人之外均存在較大的變動，民間金融組織人員的調整缺乏一定的程序，具有較強的隨意性。在人事任命上，“主要股東推選主要負責人，此負責人負責該金融組織重要事務的處理，在具體的業(yè)務方面依賴代理人，而代理人的選擇任命上，負責人具有很大的決定權，并且對代理人的考核和待遇也具有不確定性”。[6]在人力資源引進過程中缺乏客觀細致的考核，對品德的重視高于才能的要求，并且通過保薦的人才并不一定適合民間金融組織的長遠發(fā)展，特別是經過多重關系之后形成的間接認識并不能保證評價的客觀性合理性。在人力資源退出方面，也缺乏一定的機制，并且很多時候往往是委托人與代理人意見不合，代理人直接被炒魷魚，或者代理人直接“凈身出戶”，這對組織長遠發(fā)展存在重大影響，特別是代理人長期掌管組織發(fā)展的各種信息資源，對組織發(fā)展造成重大安全威脅，不僅可能造成組織財產的直接損失，更可能導致客戶資料泄露等事件的發(fā)生。
民間金融組織人力資源優(yōu)化對策
金融研究論文篇九
美國次貸危機，全稱應該是美國房地產市場上的次級按揭貸款的危機。顧名思義，次級按揭貸款，是相對于給資信條件較好者的按揭貸款而言的。相對來說，按揭貸款人沒有（或缺乏足夠的）收入，還款能力較弱，或者其他負債較重，所以他們的資信條件較“次”，這類房地產的按揭貸款，就被稱為次級按揭貸款。
在信貸環(huán)境寬松、或者房價上漲的情況下，放貸機構因貸款人違約收不回貸款，它們也可以通過再融資，或者干脆把抵押的房子收回來，再賣出去即可，不虧還賺。但在信貸環(huán)境改變、特別是房價下降的情況下，再融資、或者把抵押的房子收回來再賣就不容易實現(xiàn)，或者辦不到，或者虧損。在較大規(guī)模地、集中地發(fā)生這類事件時，危機就出現(xiàn)了。
具體來說，次貸危機有以下三方面的成因。
首先，它與美國金融監(jiān)管當局、特別是美聯(lián)儲的貨幣政策過去一段時期由松變緊的變化有關。從4初到46月，聯(lián)邦基金利率降低到1%，達到過去46年以來的最低水平。因為利率下降，使很多蘊涵高風險的金融創(chuàng)新產品在房產市場上有了產生的可能性和擴張的機會。表現(xiàn)之一，就是浮動利率貸款和只支付利息貸款大行其道。與固定利率相比，這些創(chuàng)新形式的金融貸款只要求購房者每月?lián)撦^低的、靈活的還款額度。從404年6月起，美聯(lián)儲的低利率政策開始了逆轉，連續(xù)13次調高利率，聯(lián)邦基金利率上升到5.25%。連續(xù)升息提高了房屋借貸的成本，開始發(fā)揮抑制需求和降溫市場的作用，促發(fā)了房價下跌，以及按揭違約風險的大量增加。
其次，它與美國投資市場、以及全球經濟和投資環(huán)境過去一段時期持續(xù)積極、樂觀情緒有關。進入21世紀，世界經濟金融的全球化趨勢加大，全球范圍利率長期下降、美元貶值、以及資產價格上升，使流動性在全世界范圍內擴張，激發(fā)追求高回報、忽視風險的金融品種和投資行為的流行。
包到證券化產品中去，向投資者推銷這些有問題的按揭貸款證券。突出的表現(xiàn)，是在發(fā)行按揭證券化產品時，不向投資者披露房主不僅難以支付的高額可調息按揭付款、而且購房者按揭貸款是零首付的情況。
1．下列各項的表述，不符合原文意思的一項是（）。
a．次級抵押貸款對貸款者信用記錄和還款能力要求高。
b．貸款利率相應地比一般抵押貸款高很多。
c．次級抵押貸款是一個高風險、高收益的行業(yè)。
d．按揭買房在美國非常流行，首期付款額很低甚至0首付。
2．關于原文信息的理解，不正確的一項是（）。
a.次貸危機實際上就是次級按揭貸款引發(fā)的危機，這里的“次”是指貸款人的資信條件較“次”。
b.促使次貸危機發(fā)生的條件之一的信貸環(huán)境改變，主要是指美國貨幣政策由松變緊，融資困難加大。
c.浮動利率貸款和只支付利息貸款是高風險金融創(chuàng)新產品在房產市場上產生和擴張的具體表現(xiàn)。
d.次級房貸衍生產品是部分銀行和金融機構，利用房貸證券化將風險轉移到投資者身上的產物。
3．下面各項中，對次貸危機產生原因理解不確切的一項是（）。
a.房價下降時，把抵押的房子收回來再賣就不容易實現(xiàn)或者虧損。在較大規(guī)模地、集中地發(fā)生這類事件時，就會出現(xiàn)信貸危機。
b.美國金融監(jiān)管當局、特別是美聯(lián)儲的貨幣政策忽松忽緊，導致信貸市場產生大幅波動。
c.進入21世紀，世界經濟金融的全球化趨勢加大，全球范圍利率長期下降、美元貶值、以及資產價格上升，激發(fā)追求高回報、忽視風險的金融品種和投資行為的流行。
4．在次貸產生后，下面的推測相對更有利于避免危機發(fā)生的一項是（）。
a.在貸款時規(guī)定次級按揭貸款人要支付更高的利率、并遵守更嚴格的還款方式。
b.放貸機構因貸款人違約收不回貸款時，可以通過再融資，以避免次貸危機的發(fā)生。
c.金融機構在發(fā)行按揭證券化產品時，向投資者披露房主不僅難以支付的高額可調息按揭付款、而且購房者按揭貸款是零首付的情況。
d.在次貸危機即將爆發(fā)時，世界各國對美國經濟施以援手，使美元升值、資產價格下降。
參考答案：
1．a（次級抵押貸款對貸款者信用記錄和還款能力要求很低。）。
2．c（原文的“大行其道”才能對應其“擴張”）。
3．b（原文是“由松變緊”）。
4．a（b只會累積危機，不會避免危機；c只能表明危機由誰承受；d危機已經發(fā)生）。
金融研究論文篇十
摘要：《國際金融》課程是一門綜合性、實踐性和時代性很強的課程，該課程的這些特點，決定了在其教學過程中必須對課堂教學模式進行改革。要充分利用多媒體教學手段；靈活運用多種教學方法，并與優(yōu)化教學內容相結合；要改革考試方法和內容，建立科學的考核指標體系；在教材的使用上要“用教材教”而不是“教教材”等才能完成預期的教學目標。
關鍵詞：《國際金融》課程；教學手段；教學方法；教學內容
《國際金融》課程是國家教育部確定的高等院校經濟和管理類專業(yè)的一門核心課程和專業(yè)基礎課，是一門綜合性、實踐性和時代性很強的課程。隨著經濟金融全球化、一體化程度的日益加深，特別是隨著中國金融業(yè)的開放，許多經濟、金融部門需要大量既通曉國際金融理論、又熟悉國際金融實務的高素質應用型專門人才。因此，國內許多高等院校的經濟管理類專業(yè)都十分重視《國際金融》課程的建設。在課程建設中，教學模式的改革是一個關鍵環(huán)節(jié)。本文根據(jù)《國際金融》課程的特點，探索本課程的課堂教學模式。
一、《國際金融》課程的特點
1.綜合性強。一直以來，國內外對“國際金融”課程的研究有很大差異。在國外，許多大學的商學院和經濟學院都開設此課程，但商學院開設的“國際金融”（internationalfinance）課程等同于“國際財務管理”（internationalfinancialmanagement），即站在“跨國公司的角度”來討論相關的財務管理活動，因此許多內容都屬于微觀層次的研究；而經濟學院開設的“國際金融”課程則以“開放經濟的宏觀經濟學”為主要內容，屬于宏觀層次的研究。在國內，國際金融課程的內容相當廣泛，里面既有理論的分析（如國際收支理論、匯率決定理論、匯率制度選擇理論、金融危機理論等），還有實務的介紹（如外匯交易實務，外匯風險防范實務等），也有政策的研究（如開放經濟條件下一國內外均衡目標的實現(xiàn)、國際經濟政策協(xié)調等）。
2.實踐性強。《國際金融》課程的教學目的是通過課程的學習，使學生站在不同的角度從宏、微觀層面更透徹地認識經濟生活、理解國家經濟政策和金融體制改革，真正學以致用。如針對人民幣匯率制度改革以來，匯率變動的浮動和頻率加大，如何強化外匯風險管理，實現(xiàn)儲備資產的保值增值；針對人民幣的不斷升值和中國目前的國際收支狀況這一事實，如何調整國際收支，實現(xiàn)人民幣匯率的穩(wěn)定等問題都是國際金融理論在實踐中的應用。通過本門課的學習，要求學生初步掌握一般的國際金融業(yè)務操作程序，如外匯交易實踐操作（即期、遠期、掉期、套匯與套利、外匯期貨、外匯期權、互換交易等）、外匯風險管理（進出口商如何規(guī)避匯率風險等）、貿易融資業(yè)務（福費廷業(yè)務、保理業(yè)務、出口信貸業(yè)務的運用等）。通過對學生實際動手操作能力的訓練，為學生在銀行、證券、保險、基金等金融機構和跨國公司投融資部門做應用型金融工作奠定一定的基礎。
3.時代性強。當前，隨著經濟全球化和金融一體化的發(fā)展，國際金融市場風云變幻，國際金融領域的新現(xiàn)象、新問題、新事件層出不窮。美國次貸危機引發(fā)了全球金融海嘯。雷曼兄弟的破產，美國華爾街投行的“絕跡”，美國最大的抵押貸款融資企業(yè)房地美（freddiemac）和房利美（fanniemae）以及美國國際集團（aig）相繼被政府接管；伴隨著全球出現(xiàn)的流動性危機與信貸緊縮，歐美掀起金融機構國有化或半國有化的浪潮，金融系統(tǒng)出現(xiàn)空前規(guī)模的去杠桿化，還有法國興業(yè)銀行事件，越南發(fā)生的金融動蕩，中國人民幣匯率制度改革的推進、外匯儲備規(guī)模的快速擴張以及外匯儲備管理中出現(xiàn)的諸多問題等等。
日新月異的國際金融實踐也推動著國際金融理論不斷深化和發(fā)展。近十年來，國際金融理論發(fā)展非常迅猛，尤其是在匯率決定理論、匯率制度選擇理論、國際經濟政策協(xié)調理論、國際金融監(jiān)管理論和國際金融市場理論等方面的研究取得了豐碩成果。因此，《國際金融》課程具有很強的時代性。
《國際金融》課程的上述特點，決定了其教學不能采用傳統(tǒng)的從課堂到課堂、從書本到書本的滿堂灌的教學模式，而必須改革課堂教學模式，才能很好地完成預期的教學目標。
二、《國際金融》課程課堂教學模式的改革
（一）充分利用多媒體教學手段進行教學
近幾年來，多媒體教學在高校教學中得到了廣泛的應用。多媒體教學可以以文字、表格、圖形圖片、動畫、音頻、視頻、錄像等形式講述課程，從而增強授課的直觀性、形象性、生動性，擴大課堂教學的信息量，極大地激發(fā)學生的學習熱情和興趣?！秶H金融》課程的特點決定了要講好本課程必須全方位利用多媒體進行教學。
1.在傳統(tǒng)教學過程中融入網絡教學手段。在上課過程中，可隨時利用網絡，結合授課內容，介紹、觀看與上課內容相關的視頻、圖片、及評論等。如在講外匯與匯率這部分內容時，可帶領學生瀏覽國家外匯管理局、中國人民銀行、中國銀行等金融機構的網站查看人民幣匯率行情，帶領學生瀏覽華爾街日報、倫敦金融時報等網站查看國際外匯市場行情和匯市評論。在講人民幣匯率制度改革時，可帶領學生在鳳凰財經網上觀看一些專題講座視頻，在中國人民銀行網站上了解最新的人民幣匯率政策；在講外匯衍生金融工具時，可帶領學生瀏覽芝加哥商品交易所、倫敦國際金融期貨交易所網站查看相關的合同交易數(shù)據(jù)。在講國際收支時，可帶領學生瀏覽國家外匯管理局網站查看中國的國際收支平衡表。在講歐元時，可帶領學生瀏覽歐洲貨幣聯(lián)盟中央銀行網站了解歐元的實施情況。在講外匯儲備時，可帶領學生瀏覽國家外匯管理局、金融界等網站查看中國最新的外匯儲備統(tǒng)計數(shù)據(jù)以及相關的許多圖形、表格等。在講匯率制度時，可帶領學生瀏覽香港金管局網站了解香港聯(lián)系匯率制度的相關情況等等。充分利用網絡進行教學，有助于教師及時、全面地了解最新的國際金融信息和國內外金融理論的發(fā)展動態(tài)、及時更新教學內容和添加較新的統(tǒng)計資料、圖片等信息，也有助于學生對最新的熱點問題有一個全面、正確的認識。
2.利用專題音像資料進行多媒體教學。如在講世界主要外匯市場時，可以讓學生觀看“世界外匯市場交易概況”的光盤；在講金融危機時，可讓學生觀看“亞洲金融風暴”的光盤等。通過觀看音像資料，使學生對學習的內容有比較強的形象認識和直觀體驗，加深對相關問題的理解和認識。
3.要善于利用多媒體的ppt演示工具?！秶H金融》課程中的許多基本概念、基本知識及理論的邏輯性較強，為了講清楚、講透徹這些概念或理論的來龍去脈，在制作ppt時，一定要簡單明了，多用示意圖、綱要圖和簡單的動畫，避免將word文件中的大量文字直接貼在課件中而將ppt變成了教材的翻版。如用示意圖給學生介紹匯率理論的發(fā)展脈絡，用示意圖將匯率理論中資產市場說的模型分類展示給學生，用綱要示意圖給學生講解人民幣匯率制度的歷史演進，用簡單的動畫來描述套匯或套利的過程等等。這些示意圖雖然簡單，但卻對學生的學習起到事半功倍的效果。
（二）靈活運用多種教學方法，并與優(yōu)化教學內容相結合
1.要繼續(xù)用好講授法，不過講授要改進方法，不應該灌輸，而應該引入啟發(fā)，將學科專業(yè)最新進展和前沿呈現(xiàn)在學生面前，講清思路，引導學生思考。中國高等教育要培養(yǎng)高素質的專門人才和拔尖創(chuàng)新人才，教師必須認識到學生不是空著腦袋進入課堂，不是被動接受知識信息的容器，他們必須主動建構知識，必須全身心地投入學習、主動地學習；教師必須啟發(fā)、引導學生學習，因而應廢止注入式的教學方法，代之以啟發(fā)式的教學方法，教學生思考、發(fā)現(xiàn)、理解、生成，建立知識之間的邏輯聯(lián)系，找到知識與生活、將來工作等關聯(lián)性。
2.《國際金融》課程中有許多理論聯(lián)系實際的內容，這些內容通過案例教學往往會收到良好的教學效果。國際金融領域積累了大量的、豐富的案例，在國際金融課程中進行案例教學，可以讓學生在具體的問題情境中積極思考，主動探索，從而培養(yǎng)學生分析問題、解決問題的能力。如在講匯率變動對經濟的影響時，可引入二戰(zhàn)后日元匯率走勢對日本經濟的影響的案例；在講貨幣危機與金融危機時，可引入1992年歐洲貨幣危機、1994年墨西哥金融危機、亞洲金融危機、20越南金融動蕩的案例；在講外匯衍生產品市場時，可引入巴林銀行破產事件、住友商社巨額虧損事件、美國次級抵押貸款危機的案例；在講離岸金融市場時，可引入人民幣ndf交易的案例；在講最適貨幣區(qū)的理論及實踐時，可引入歐元誕生的案例等等。
3.國際金融領域經常出現(xiàn)許多熱點和難點問題，組織學生對這些問題進行討論，不僅可以充分調動學生的學習積極性，培養(yǎng)學生理論聯(lián)系實際、創(chuàng)新、獨立思考和解決問題的綜合能力，而且可以使學生所掌握的信息與知識得以相互補充，知識結構更加完善。如在講人民幣匯率問題時，可組織學生討論人民幣升值對中國進出口企業(yè)的影響這一問題；在講外匯儲備時，可組織學生討論近幾年中國外匯儲備激增的原因有哪些；在講國際資本流動時，可組織學生討論近年來熱錢流入中國的數(shù)量及途徑等問題；在講蒙代爾—弗萊明模型和“三元悖論”時，可組織學生討論人民幣匯率制度改革問題；在講外匯風險管理時，可組織學生討論中國外貿企業(yè)在人民幣升值的背景下采用了哪些方法和手段來規(guī)避匯率風險；在講國際收支時，可組織學生討論中國國際收支雙順差形成的原因以及如何促進中國國際收支的基本平衡等等。
4.在教學過程中，要善于運用比較教學法。比較教學法就是對于相似的或對稱的理論、概念和業(yè)務等容易混淆的內容，在教學中通過繪圖、列表等方式，把它們之間的異同進行羅列比較。如在講解直接標價法和間接標價法，固定匯率和浮動匯率，官方匯率和市場匯率，期貨交易和期權交易等概念時，引導學生尋找概念之間的區(qū)別和聯(lián)系，加深學生對知識的理解和掌握。在講站在報價銀行的角度求交叉匯率的方法及站在顧客的角度進行套匯的內容的時候，由于這兩部分內容容易混淆，可以將他們放在一起講解，以避免引起混淆。
5.要改變傳統(tǒng)的授課方式，引入“問題教學法”、“研究教學法”等，對培養(yǎng)學生自主式學習和創(chuàng)新性學習的能力有很大幫助。在教學過程中要充分發(fā)揮學生的自主性和積極性，努力營造一種民主、活潑的氣氛，采用問答式、討論式、解決問題式的方法進行教學，把教育對象的思維活動不斷引入發(fā)現(xiàn)問題、解決問題的環(huán)境之中，培養(yǎng)學生提出問題和解決問題的.能力，使教育對象的思維由被動變?yōu)橹鲃印Ｔ谡n堂教學中，一定要強化、激發(fā)學生的問題意識，鼓勵學生發(fā)現(xiàn)問題，提出問題，進而解決問題；要愛護和培養(yǎng)學生好奇心、求知欲，以提問的方式引導學生解決問題，激發(fā)學生的學習興趣，積極參與教學過程，會提高學生的自學能力和創(chuàng)新能力；教師將自身豐富的知識和經驗，融匯到教學內容之中，將會提高學生的學習興趣和主觀能動性。
教學方法改革要和教學內容優(yōu)化相結合。教學內容是教師教學的載體，也是師生授受、生成、創(chuàng)新的基本素材，顯然，即使用最好的教學方法去教陳舊、無用、缺乏意義或價值、模糊、混亂的教學內容，也不會有理想的教學效果。因此，教學方法改革必須與教學內容優(yōu)化相結合。在教學過程中，教師應更加注重學科最新知識和創(chuàng)新方向的介紹，注重學習和研究方法的傳授。
（三）改革考試內容和方法，建立科學的考核指標體系
為了深化高校考試改革，培養(yǎng)學生的創(chuàng)新能力，必須改革《國際金融》課程的考試內容，建立科學的考核指標體系。在考試內容方面，創(chuàng)新能力的考核應成為考試的重要內容。要盡量減少試卷中有關基本知識和基本理論方面需要死記硬背的內容，盡可能地增加創(chuàng)新能力的測試。試卷中有利于培養(yǎng)創(chuàng)新能力的論述題、分析題等要占較大的比例。考核成績不但考慮期末的考試成績，而且考慮平時完成作業(yè)的情況、課堂討論等情況。要靈活采取開卷、口試、論文等形式相結合的考試方法，把學生引向獨立思考，根據(jù)自己的理解來答題。成績的評判要鼓勵獨到的見解和創(chuàng)新，發(fā)揮學生個性化思維在探索知識中的作用。在考核方式上不但有閉卷考核，還應有開卷考核。要制定合理的考評體系，考評體系要以促進和激勵學生創(chuàng)新能力的發(fā)展為主導，做到既考知識又考能力和綜合素質，以促進大學生積極主動提高自己的創(chuàng)新意識與創(chuàng)新能力。
（四）在教材的選用上，是“用教材教”而不是“教教材”
教材作為課程的書面載體形式，不僅直接影響著高校教師在教學模式改革中的教材觀，而且從深層次上還影響著他們的課程觀及教學方法觀念。在教學過程中，教師應辯證、客觀、科學、發(fā)展地對待所選用的教材，即做好教材的“二次設計、開發(fā)及實施”（指教案），而不是“照本宣科”，即要求教師按照繼承、借鑒及創(chuàng)新的課程原則積極做好所用教材的“糾正”與“彌補”工作。即是“用教材教”而不是“教教材”。
參考文獻：
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金融研究論文篇十一
東南亞金融危機首先表現(xiàn)為從泰國開始的各國資本的大量外流、本幣的貶值和股市的狂瀉,接著就是生產破壞、失業(yè)增加和經濟的倒退。究其來龍去脈,這次危機的爆發(fā)涉及到三個方面的因素:1國際經濟環(huán)境的變化;2東南亞各國在宏觀經濟政策,特別是外匯政策上的失誤;3經濟結構和金融體系的缺陷。其中,金融體系的缺陷是最主要的原因。
隨著危機的展開,泰國、印度尼西亞、韓國的`金融部門的缺陷表現(xiàn)得特別明顯。盡管透明度的缺乏使人們不能馬上認識到問題的嚴重程度?？偲饋砜磳鹑跈C構的監(jiān)管不力,金融法規(guī)不全,金融機構在認識和應付風險方面缺乏經驗,缺乏商業(yè)意識,內部管理松散。所有這些缺陷都會導致不謹慎的貸款,包括與腐敗和個人關系相聯(lián)系的貸款。在1996―,隨著經濟減速,金融政策偏緊,國內房地產和股票市場降溫,貨幣貶值,這使得仍有外匯負債的人叫苦不迭,所有上述這些不利的變化都使得金融機構的脆弱和資產質量的不佳完全暴露了出來,威脅金融機構的流動性和清償力的不良貸款的規(guī)模也最終顯現(xiàn)。
在韓國,金融部門大量困難的累積是金融部門和金融結構共同作用的結果。大公司聯(lián)合企業(yè)主要依賴債務而不是股票融資,大部分的企業(yè)債務不是由金融機構直接提供,就是由金融機構擔保。在經濟和財務上陷入困境的公司由不明智的延期信貸所維持,這通常是應政府的命令而進行的。銀行體系的脆弱不僅因為大公司聯(lián)合企業(yè)的依賴,也是因為政府的指令性貸款(政府要求銀行向中小企業(yè)提供一定比例的貸款)、政治性貸款,以及其它制度和機構方面的因素。
在發(fā)展中國家,金融體系的脆弱主要表現(xiàn)為銀行體系的脆弱性,因此,銀行體系的健全與否也就直接決定著整個金融體系的狀況。健全銀行體系應該從以下幾方面入手:。
(一)完善銀行的內部管理。
防止銀行經營不善的第一道防線是有效的管理。絕大多數(shù)銀行的破產都可以歸結于管理上的問題,即允許銀行接受低質量的資產,冒不恰當?shù)娘L險,并且沒有查出和解決銀行在資產質量和風險上存在的問題。銀行管理的數(shù)量規(guī)則雖然重要,但不能自動保證銀行穩(wěn)健經營,銀行管理層需要堅強有力,需要充分的培訓和經驗,健全的管理將保證內部信息暢通,控制體系完善。
為保證制定的政策和程序得到落實,防止特殊的利益集體對決策的影響,有效的內部控制極其重要。銀行董事會需要通過內部和外部的審計程序來對管理層進行有效的控制,以保證其高效地履行其職責。
(二)提高銀行的透明度。
[1][2][3][4]。
金融研究論文篇十二
·紫金礦業(yè)集團有限公司薪酬管理研究
·云浮市金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀及優(yōu)化
·試論人民幣匯率制度及其匯率政策
·金融業(yè)的結算體系建設
·論金融脆弱性與金融風險防范
·利率市場化的國際借鑒與經驗研究
·利率市場化問題研究
·論如何治理我國股市泡沫
金融研究論文篇十三
近年來飼養(yǎng)寵物的風氣極盛，因為主人的喜愛使它們成為寵物，但因為主人沒有責任感又使它們成為了無家可歸的孤兒。在我們生活的城市里，它們是一群居無定所的精靈，街頭隨處可見，它們已經成為了現(xiàn)代城市的第三類居民，閃著期盼但又驚恐的雙眸，穿梭在樓群公路之間，尋找短暫的溫暖，尋找微少的食物，尋找污濁的飲水。近年來爆發(fā)的一些以動物為源頭的流行病都證明了人和動物之間唇齒相依的關系。如果動物的生存狀況惡劣，也必然會傷害到人類。所以，流浪寵物問題應該得到高度的重視，應采取必要的措施來解決該問題。
一、提倡不拋棄、不放棄--寵物終生制。
二、頒布相應的法律法規(guī)。
英國現(xiàn)行的《動物保護法》是1911年通過的，之后又陸續(xù)出臺了很多專項法律，在保證動物不受虐待方面規(guī)定的非常細致。法律鼓勵動物飼養(yǎng)者以最好的措施對待動物，沒有達到法律規(guī)定的將被起訴。處罰包括：海外牧情罰款或監(jiān)禁;虐待動物的人將禁止飼養(yǎng)任何動物;即使是因主人不慎造成寵物走失的，也要繳納25英鎊罰款;不準將寵物賣給15歲以下的未成年人;養(yǎng)主必須為寵物提供良好的食宿環(huán)境，保證寵物不會丟失，遺棄寵物將被判犯有虐待罪。除了完善的法律制度之外，英國還有全球歷史最悠久、最知名的動物福利組織――防止虐待動物協(xié)會。該協(xié)會設有管理委員會和監(jiān)察員，現(xiàn)在，在整個英格蘭和威爾士有多個分支機構。委員會的首要任務就是加強與國內組織和分支機構的伙伴關系。雖為非法定機構，但其組織規(guī)模卻極其龐大。監(jiān)察員的主要作是接受虐待動物投訴和調查。同時,收容生病、受傷的動物。我國還缺少保護流浪寵物的相關法律法規(guī)，調查中我們發(fā)現(xiàn)有的人認為應該立法保護流浪寵物，保障他們的生存權利。
三、重視動物福利問題。
為了尊重動物生命及保護動物，我們必須考慮動物的苦樂和生存狀態(tài)，盡量給予動物適合它們需要的喂養(yǎng)和照顧，這是基于動物的實際需要作出的考慮，而不僅僅是為了顯示人類的愛心和憐憫。我們只有一個地球人類，只有與動物植物等有生命和無生命的物體和平共處，共同發(fā)展，才能維持整個生態(tài)系統(tǒng)的平衡，我們有理由相信隨著經濟的發(fā)展和社會文明程度的提高，動物福利問題必將日益受到人們更廣泛的關注!國際研討會上專家們更明確地提出了動物應享有以下五大自由。而我國在這方面做的還不夠好，我們應該重視動物福利問題，只有充分重視動物福利問題，才能從根本上善待動物，仁慈、理性地對待動物，這不僅符合人類天性，也符合人類的長遠利益。
四、完善流浪寵物的救助與管理。
在新西蘭，有專門的管理人員在各小區(qū)尋找和救助流浪狗。各機構尋找回來的動物都必須帶到醫(yī)院作檢查。根據(jù)狗的健康狀況和品種純度進行篩選。高齡、多病和雜交十分嚴重的狗會被給予安樂死。剩下的健康狗可以被領回領養(yǎng)所。新西蘭不同領養(yǎng)機構所采取的政策各不一樣。最常見的是英國動物保護協(xié)會，由他們找回的狗可以在那住1個月，1個月后還沒有人領養(yǎng)，就都給予安樂死。其他2個機構比較嚴格，10天內沒有人領養(yǎng)，就會給予安樂死。一般這些機構都會通過媒體尋求幫助,呼吁大家去那里領養(yǎng)。在國外，只要有人看到街頭出現(xiàn)流浪動物，就會把它送到收留中心或寵物醫(yī)院。但在中國，這種意識目前還比較薄弱，現(xiàn)在寵物醫(yī)院所接收的流浪動物，基本上是由一些寵物保護社團或中國小動物保護協(xié)會送來的。寵物醫(yī)院會對其進行救治或為其做絕育手術。應該更多的建立一些像國外這樣的專門的流浪寵物救助管理機構，幫助更多的流浪寵物。
五、人對動物的態(tài)度問題。
在古代社會，我國基本上沒有發(fā)展出現(xiàn)代意義上的實驗科學，因而，我們的祖先沒有討論過與動物實驗有關的倫理問題。在這種文化背景的限制下，與動物實驗有關的倫理問題未能引起科學界的相應關注。大多數(shù)人接受的仍然是笛卡爾式的準動物保護倫理觀：動物實驗與道德無關。似乎只有利于人的健康和長壽，有助于人們獲得更多的知動物解放，那么，任何動物實驗都是允許的，不受任何倫理約束。我們給動物所帶來的痛苦，我們給動物所帶來的苦難，我們對動物的剝奪?，F(xiàn)在大部分人對動物的態(tài)度還不夠端正，對待流浪寵物問題比較麻木，缺乏愛心。
流浪動物的日益增多已經嚴重影響了動物的生存境遇，同時，對建設人與自然、人與人、人與社會和諧相處的和諧社會也造成了一定的阻礙。對流浪寵物的生存權利破壞的根源進行深層次的剖析顯得尤為重要,這不僅可以探索出一條動物生存權利保障的正確出路，更是對生命的平等進行的思考。流浪寵物的生存條件之差，是與國際上提倡的動物福利保障標準相違背的。動物與人同在一片藍天下，生命也是一種天賦的權利。保護流浪寵物的生存權利意義何在，是對人類進行倫理學和社會學的雙重拷問，值得對此問題進行深入思考。
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金融研究論文篇十四
影響社會變化和發(fā)展的重要因素之一是信息的傳播。這種傳播的決定性因素與其說是傳播的內容，不如說是傳播媒介本身。由于網絡帶來的強烈沖擊，各國學者都在對網絡出現(xiàn)以后的社會從各個角度展開研究探討。
媒介的社會影響研究“網絡”與“信息社會”是兩個時髦而又神奇的概念?！靶畔⑸鐣钡母拍町a生在二、三十年以前，而“網絡”則是近幾年的新概念。網絡從本質上來講只是一種信息傳播的工具或平臺，網絡的重大意義在于它把越來越多的媒介聯(lián)系在一起、整合到一起，整出了一個網絡時代。信息社會的概念最早由日本學者林雄二郎在60年代末提出。這一概念隨著信息科技的發(fā)展也發(fā)生了幾次變化。90年代的“信息社會”則意味著媒介的融合和網絡的發(fā)展。
關于媒介與社會發(fā)展的研究，傳統(tǒng)的傳播效果研究理論總有些捉襟見肘。從60年代起，西方傳播學家就在探索一條更宏觀的綜合社會研究的道路。這當中，勒納等人的大眾媒介與社會發(fā)展的研究，羅杰斯的創(chuàng)新擴散研究等值得重視，這些研究又被稱為“發(fā)展傳播學”。這個課題的提出和第二次世界大戰(zhàn)后的東西方冷戰(zhàn)有著密切的歷史淵源。戰(zhàn)后美國推行了“馬歇爾計劃”即全球發(fā)展計劃和一系列援外協(xié)定。這是一項跨學科、跨國界的研究。丹尼爾·勒納在其《傳統(tǒng)社會的消逝——中東的現(xiàn)代化》（1958），施拉姆在其《大眾傳播與國家發(fā)展——信息對發(fā)展中國家的作用》（1964）書中，他們都提出了基本的理論觀點。
這類研究在90年代取得了新的突破進展，其代表人物是美國學者曼紐爾·卡斯泰爾。他給網絡下的定義是：“網絡就是一組相互聯(lián)結的結點，結點到底是什么，要依賴于具體的網絡而言。比如，在全球金融網絡中，他們是股票交易所和其附屬的`高級服務中心。網絡是一個開放結構，能無限擴展，所有的結點，只要他們共享信息就能聯(lián)系。一個以網絡為基礎的社會結構是高度動態(tài)、開放的系統(tǒng)，在不影響其平衡的情況下更易于創(chuàng)新”[i]?？ㄋ固栠€在《網絡社會的崛起》一書中指出：作為一種歷史趨勢，信息時代的主要功能和方法均是圍繞網絡構成的，網絡構成了我們社會新的社會形態(tài)，是支配和改變我們社會的源泉。
日本的信息科學研究把信息技術、計算機科學和社會信息科學整合到一起的綜合研究，也在國際學術界獨樹一幟，值得借鑒和學習。
網絡的出現(xiàn)使一直玄玄乎乎的信息社會概念好象一下子找到了定位，似乎網絡就是信息社會，一時間“網絡社會”、“知識社會”、“信息社會”、“虛擬社會”等等等等，眾說紛紜，令人眼花繚亂。那么，我們究竟面對的和即將進入的是一個什么樣的社會呢？下面我們從歷史發(fā)展、社會結構和社會現(xiàn)象等幾個視角來審視和思考這一問題。
作為歷史發(fā)展階段的信息社會許多社會發(fā)展的研究都在致力于怎樣清楚地解明從工業(yè)社會向信息社會轉變的過程和軌跡，給信息社會描述一個清晰的輪廓。但是這似乎并不是一件容易的事。
一種觀點認為信息社會是繼工業(yè)化社會以后的新的社會發(fā)展階段。丹尼爾·貝爾是其代表人物，他在70年代發(fā)表的《后工業(yè)社會的到來》一書，提出了“有關西方社會的社會結構變化的一種社會預測”[ii]。但是，貝爾顯然把握不住這一歷史轉折的深刻程度，無法以準確概念加以概括，所以用“后工業(yè)社會”一詞來表述。貝爾之后，有托夫勒的《第三次浪潮》、奈斯比特的《大趨勢》、萊昂的《新信息社會論》等很多有關信息社會的研究，但大多數(shù)研究并沒有在貝爾的基礎上前進多少，并沒有解釋清楚這種轉變的過程和環(huán)節(jié)，也沒有弄清楚推動著社會和經濟轉變的動力是什么。
日本學者長谷川把一個國家的現(xiàn)代化過程分為若干個發(fā)展階段。信息化是繼工業(yè)化、城市化、民主化、國際化等社會發(fā)展過程后的一個新階段和新課題。見圖1的描述。
信息社會的概念與信息化的概念是有一定區(qū)別的。信息社會是對社會的靜態(tài)的描述，而信息化則是對實現(xiàn)信息社會目標的社會動態(tài)變化過程的描述。然而，兩者又不是截然分開的。信息社會是信息化的結果，信息化過程總是與一定的信息社會模式聯(lián)系在一起?！皸l條道路通羅馬”，信息社會可以采取不同的信息化模式來實現(xiàn)。信息化是一個世界潮流，每一個國家、每一個民族，都以自己的方式，按照不同的道路，或快或慢地，或是較順利、或是非常艱難地向信息社會這一目標邁進，在這個過程中也形成了不同的信息化模式。
在信息化的研究方面，卡斯泰爾也提出了一些富有創(chuàng)見的觀點。他認為信息社會的形成是由一種新型的社會技術組織和資本主義重組所決定的，而新技術的運用和它們對社會組織的影響又決定了重組過程的特色[iii]。我們通過他的信息化理論得到一個啟示，即除了科學技術的發(fā)展對一個國家的信息化產生直接影響外，由科學技術所帶動的社會發(fā)展本身也會對信息化的進程也產生深遠影響。
作為經濟發(fā)展模式的信息社會社會結構分析是社會學和經濟學研究慣用的方法，一般可以從經濟、政治、文化等幾個方面來分析一個社會的結構和特征。信息社會的結構特征表現(xiàn)為以下幾個方面。
1、經濟結構。
信息時代的經濟結構將從以工業(yè)為中心轉向以信息產業(yè)為中心。我們可以從三個產業(yè)的比例構成中分析出來，也可以從就業(yè)情況分析出來。信息化還將促進產業(yè)結構的優(yōu)化，這主要表現(xiàn)為信息的產業(yè)化與產業(yè)的信息化。一方面，被稱為“第四產業(yè)”的信息產業(yè)正在迅速擴張，一系列與之相關聯(lián)的新行業(yè)正在從無到有地迅速發(fā)展起來；另一方面，傳統(tǒng)產業(yè)在數(shù)字技術革命的推動下正在不斷地被信息化。從而使國民經濟中信息生產所占的份額和勞動力比率逐年增加，直到超過農業(yè)、工業(yè)或服務業(yè)的比例。比如，英國、美國和意大利這三個國家在1970－1990年間制造業(yè)迅速下降，其下降幅度分別為35％下降到23％，26％下降到18％、27％下降到22％，同時農業(yè)日趨萎縮甚至消失。
信息化也使社會勞動就業(yè)結構發(fā)生變化，這表現(xiàn)為從事物質生產和體力勞動的人員逐漸減少，而從事信息生產和信息服務的人員逐漸增多，因此，人們把信息勞動者占社會勞動力的比重超過半數(shù)當作衡量一個社會是否進入信息社會的標志之一。
信息化這不僅是發(fā)達國家所要達到的目標，也是廣大發(fā)展中國家所要達到的目標，因此，信息化的過程在很多國家往往表現(xiàn)為一種積極的社會發(fā)展規(guī)劃。
2、政治結構。
網絡時代的政治結構的主要特征表現(xiàn)為信息的權力化，社會組織結構將進行大調整、大重組。傳統(tǒng)的金字塔型、鐵板一塊和官僚型的組織框架被打破，代之以快速應變、靈活機動的網絡化組織機構和形式。信息和信息技術是社會發(fā)展的主要動力，它也是新的權力源。信息社會的權力斗爭將會圍繞著爭奪信息源展開，現(xiàn)實政治將不可避免地受到信息流的沖擊，并將在國家之間以及社會水平上普遍表現(xiàn)出來。由于不同團體、階層和個人的條件的不同，掌握信息資源的機會和能力是不同的。正如美國里根政府所明確表白的：“我們知道在現(xiàn)代世界上，對信息的處理和控制是實行征服的最重要武器之一。”
3、文化結構。
由于信息環(huán)境多元化，網絡時代的文化結構從中心文化轉向多元文化。這可以從社會思潮和社會時尚的多樣化來分析。信息社會與工業(yè)社會相區(qū)別的一個關鍵特征是，它沒有停留在產業(yè)、勞動、科學、技術研究領域內的深化上，而是向教育、福利、娛樂、交往等廣泛的精神領域和日常社會生活領域擴展。也就是說，它正向我們的整個生活滲透，我們的生活也被信息化了。
信息時代人的生活方式的變化首先表現(xiàn)在人們對待社會生活態(tài)度上發(fā)生的變化。在工業(yè)社會時代，人們注重效率、追求物質享受，用世俗的、理性的態(tài)度來思考和安排自己的生活。而在信息社會時代，人們更注重精神、更注重情感、更崇尚冒險。
作為一種新社會現(xiàn)象的虛擬社會網絡的發(fā)展不僅深刻地影響著我們的社會系統(tǒng)和經濟結構的變化，同時還在影響著社會空間結構的變化，最顯而易見的現(xiàn)象就是我們能看到的一些大都市的變化?？v橫交錯的網絡使這些城市變?yōu)槎霈F(xiàn)了一個虛擬的社會，信息化城市的崛起成為必然。在這個過程中，城市失去了原來的城區(qū)概念，突破了原有的物理空間，向郊區(qū)拓展，由信息網絡構成的流動空間正逐漸取代原有的城市空間。在流動空間中，新的產業(yè)和新的服務性經濟根據(jù)信息部門帶來的動力運行，然后通過信息交流系統(tǒng)來重新整合；新的專業(yè)管理階層控制了城市、鄉(xiāng)村和世界之間相互聯(lián)系的專用空間；生產和消費、勞動和資本、管理和信息之間發(fā)生著新的聯(lián)系，從而創(chuàng)造出新的全球化經濟。
雖然未來學研究的觀點已經指出，由于衛(wèi)星和光纖網絡等通訊技術的發(fā)展，城市的版圖在悄悄擴張的同時將逐步走向分散化，但這個變化的實際過程十分復雜，導致這一變化的因素也有很多，信息技術不過是其中的一種因素，我們必須深入地剖析這一變化過程和各種因素，才能理解新的空間結構的合理性和它的現(xiàn)代含義。
在網絡社會的環(huán)境中，社會生產關系不再是一種實際存在，資本進入了單純循環(huán)的多維空間，而勞動力由一個集中的實體變?yōu)榍Р钊f別的個體的存在。這也就是說，資本是在全球化的而勞動力則是個別化的?！皬母鼜V闊的歷史前景看，網絡社會代表了人類經驗的巨大變化”。[iv]。那么，如何將原有的城市空間和新的流動空間連接起來呢？這需要在三個層面上把社會發(fā)展和空間規(guī)劃進行同步結合：經濟的、政治的和文化的。
在文化這一層面上，地方城市社會是從領土上加以界定的，應該保護它們的個性，保持它已建立的歷史根基，而不管其經濟和職能是否存在對信息空間的依賴。同時，城市也必須與其他城市保持充分的交流，克服部落主義的危險。
工業(yè)時代的社會機制在信息時代失去其意義和功能。財富、生產及金融的國際化使人們感到不安，他們無法適應公司的網絡化和工作的個體化，而且又受到各種挑戰(zhàn)。對家長制的挑戰(zhàn)及家長制家庭的危機使文化失去了有序性，使個人不再感到安全，人們得不到心靈的慰藉和真實而神圣的東西，從而去尋求新的生活方式。
在對城市的虛擬空間進行管理和控制的過程中，政府仍然擔當著重要角色。它只有通過強化自身角色才能對經濟和政治組織施加影響，從而恢復地方社會在虛擬空間中的意義。
總之，網絡等信息科技的發(fā)展把人類帶入了一個新的時代。有些國家已經開始進入信息社會，更多的國家正在向信息社會過渡。這個過渡的過程一般被稱之為“信息化”。信息化是一個深刻的社會變遷過程，在這個過程中，社會的政治、經濟、文化等各個方面都將發(fā)生革命性的變化，經濟結構從工業(yè)為中心轉向信息產業(yè)為中心；政治結構從金字塔型轉向網絡型；文化結構從中心文化轉向多元文化，后現(xiàn)代主義思潮是其代表。
因此，我們可以這樣來理解信息化：信息化就是在現(xiàn)代信息科技發(fā)展的推動下，由工業(yè)化社會或其他發(fā)展階段上的社會向以信息產業(yè)為主導和信息媒介高度普及的社會演進的過程。在這個過程中，，傳統(tǒng)的物質生產方式逐漸收縮，被信息型、服務型生產方式所代替，知識和信息的作用大大突出。伴隨著信息化進程的是整個社會的結構發(fā)生根本性變化，社會面貌和生活方式也發(fā)生巨大變化。
注釋:。
[i]manuelcastells,theriseofthenetworksociety,p469,basilblackwellltd.,.
[ii][美]丹尼爾·貝爾：《后工業(yè)社會的來臨》p14，商務印書館，1984年版。
[iii]manuelcastells,theinformationalcity,p7,basilblackwellltd.,1991.
[iv]manuelcastells,theriseofthenetworksociety,p478,basilblackwellltd.,1996.
金融研究論文篇十五
·云浮市金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀及優(yōu)化。
·試論人民幣匯率制度及其匯率政策。
·金融業(yè)的結算體系建設。
·論金融脆弱性與金融風險防范。
·利率市場化的國際借鑒與經驗研究。
·利率市場化問題研究。
·論如何治理我國股市泡沫。
·金融全球化與中國金融的應對策略分析。
·金融監(jiān)管體制的國際比較與借鑒。
金融研究論文篇十六
重慶市煙草公司按照“低投入、高效率、數(shù)字化”的建設思想(物流目標),堅持“半徑最佳、交通最暢、流速最快、流程最短、規(guī)模適度”的原則,截至2006年12月18日,歷時14個月,投資1.18億元,建成了江北配送中心,萬州、涪陵、黔江、豐都區(qū)域配送中心。年分揀配送量100萬箱,覆蓋40個區(qū)縣,8萬平方千米,10.5萬客戶。渝煙物流“一個中心庫存+四個分庫”5個節(jié)點形成,實現(xiàn)全市卷煙營銷“一庫式”管理模式。
其中,物流分公司是隸屬于重慶煙草公司的專業(yè)分公司,并且專職負責全市卷煙物流規(guī)劃、項目建設、集中儲存、集中分揀、分級送貨、中轉運輸?shù)?。除直管江北中心庫?并負責對萬州、涪陵、黔江和豐都四個卷煙配送中心進行業(yè)務指導和技術支持。
作為渝煙物流的主要組成部分,江北配送中心的物流業(yè)務流程是渝煙物流體系中倉儲、配送環(huán)節(jié)的主要節(jié)點。配送中心占地28畝,其中,倉庫面積14500多平方米,設計庫容量3萬箱,設計配送能力70萬箱,覆蓋客戶5.5萬戶,直接配送最大半徑50千米,接力配送最大半徑150千米。
2渝煙物流的優(yōu)勢及亮點
僅僅從投入的資金、技術及其形成的規(guī)模來看,渝煙物流與處于同行業(yè)先行者及領先者位置的海煙物流相比,確實難以找出明顯的優(yōu)勢。但是,渝煙物流卻通過種種努力,滿懷創(chuàng)新精神,銳意進取,在同行業(yè)中硬是樹立起了特有的物流營運模式。從總體上來看,渝煙物流優(yōu)勢和亮點主要集中在以下幾個方面。
2.1數(shù)字化的大集中優(yōu)勢
“數(shù)字化”技術的運用,除了在最直觀的物流流程中所使用到的無線射頻識別技術(rfid)、電子標簽、gps、噴碼機和托盤id卡等以外,最主要的就是重慶市煙草專賣與營銷管理信息系統(tǒng)(以下簡稱“v3”系統(tǒng))的全面運用。
“v3”系統(tǒng)是浪潮軟件和重慶煙草通力合作的成果。根據(jù)建設“渝煙物流”的目標與要求,重慶煙草物流系統(tǒng)的建設,不是單純依靠建設現(xiàn)代化的倉庫、配置自動化的裝備來實現(xiàn)的,而是在“數(shù)字化”平臺的基礎上,通過“v3”系統(tǒng)對整個供應鏈和物流中心進行有效管理。
“v3”系統(tǒng)的優(yōu)勢主要有:
(1)平臺統(tǒng)一:通過實施v3,統(tǒng)一了全市呼叫平臺,使全市10.5萬卷煙零售客戶的真實需求在第一時間內集中于市公司;統(tǒng)一了全市貨款結算平臺,實現(xiàn)了零售客戶自由選擇工行、農行、建行、信合、郵政五家金融機構卷煙交易貨款的實時扣劃;在實現(xiàn)了呼叫、結算平臺統(tǒng)一的基礎上。建立卷煙物流中心;統(tǒng)一了全市信息平臺,使營銷數(shù)據(jù)實時匯集在行業(yè)各級管理部門,便于各級領導干部和管理人員隨時了解、分析行業(yè)經濟運行情況,從而提高了經營決策和運行調控的效率。
(2)“四流”整合:四流,即“商流、物流、資金流和信息流”。在v3上,全市的一體化業(yè)務平臺的建立,在一體化的業(yè)務運作過程中,按照“呼叫統(tǒng)一、訂單集中;城鄉(xiāng)一體、接力配送;統(tǒng)一結算、實時扣劃;系統(tǒng)集成、信息共享”的網絡運行模式,重組了全市卷煙業(yè)務流程。至此,在銷售公司、物流公司、區(qū)縣公司和客戶之間“四流”得到了同步貫通,“四流”整合得以實現(xiàn)。
2.2低投入與高效率的結合點
正是由于“v3”系統(tǒng)的“數(shù)字化”功效的全面發(fā)揮,不僅彌補了渝煙物流的“低投入”在硬件上的不足,也使“高效率”變成了可能。
“低投入”是根據(jù)重慶煙草實際情況出發(fā),是以科學定制方案、充分利用資源、嚴格費用預算,加強現(xiàn)場管理為原則,在充分保證效能效果的同時,通過多種措施有效降低了投資額度。
(1)優(yōu)化設計方案。在“一庫四點”的項目規(guī)劃和設計布局上,經過不斷論證,最后采用“平庫儲存+電子標簽分揀”的建設模式,僅江北配送中心一地,就比建設同等規(guī)?！案呒軒靸Υ?自動化分揀”式配送中心減少投資近1億元。
(2)整合現(xiàn)有資源。通過對項目選址的優(yōu)化比對,重慶煙草在配送中心的建設中,充分利用了閑置土地和閑置房屋,黔江、涪陵、豐都配送中心均通過改造行業(yè)原有的閑置庫房而成,僅此一項不但節(jié)約土地征用和房屋建筑費用數(shù)千萬元,大大縮短了工程周期,而且功能上完全滿足了集中分揀配送的需要。這些舉措取得了立竿見影的效果,全市五個配送中心物流建設項目總投資控制在1.2億元以內,剔除土地征用和災備系統(tǒng)花費的3000萬元之后,每萬箱卷煙物流建設投資僅為85萬元,其中江北配送中心更低至80萬元/萬箱,大大低于國家局規(guī)定的卷煙現(xiàn)代物流建設投資不含土地征用費用不超過100萬元/萬箱的要求。
(3)細化管理機制。根據(jù)行業(yè)現(xiàn)行會計制度,將物流成本按照管理與作業(yè)兩個層面分為若干核算單元,樹立全員成本意識,層層分解控制指標,強化物流成本核算;優(yōu)化物流信息系統(tǒng),減少冗余信息傳遞和作業(yè)環(huán)節(jié),降低作業(yè)成本;優(yōu)化送貨線路,打破行政區(qū)劃,整合配送車輛,強化車輛調度,減少運輸頻次,提高裝載效率,降低送貨成本;實施訂單采集與分揀配送滾動作業(yè),加速貨物周轉速度,減少庫存維護成本;將卷煙集中在五個配送中心儲存、分揀和送貨,使全市從事分揀配送的用工減少1/3,降低了人力成本。
相比海煙物流超過6個億的巨額投資、37000平方米的超大倉庫建筑面積,渝煙物流的`“低投入”方案不僅科學易行,而且優(yōu)勢凸顯。
“高效率”的渝煙物流,主要體現(xiàn)在物流中心的運行中。通過加強過程控制,不斷優(yōu)化提速,使渝煙物流的效率不斷提升。
通過物流技術和信息技術的集成,運用儲位管理思想、無線射頻識別技術(rfid)和手持電腦、無線電子標簽等設備,滿足高架庫自動存取功能,使卷煙快速、準確地出入庫和庫內移動;按照廣義倉庫的管理思想,對倉儲區(qū)和分揀區(qū)進行統(tǒng)一管理,減少庫內區(qū)域間的作業(yè)環(huán)節(jié),提高庫內作業(yè)效率;結合卷煙品類管理制定不同的補貨策略,設立備貨緩沖區(qū),自動補貨,提高分揀效率;將商流、物流、資金流整合在全市統(tǒng)一的信息平臺上運行,數(shù)據(jù)準確,傳播快速,較好地消除了操作延遲。
在物流體系的布局設計上,市局(公司)結合工業(yè)企業(yè)生產點的分布情況,把配送中心盡量建在與重慶煙草工業(yè)公司重慶、涪陵、黔江三個分廠所在地,并推廣應用集裝單元技術和以托盤為核心的運輸單元,將占全市銷量75%的地產卷煙采取托盤裝卸、托盤運輸,使屬地工商物流快速對接。涪陵、黔江兩個配送中心地址直接就選定在當?shù)鼐頍煿I(yè)企業(yè)的倉庫內,與工業(yè)企業(yè)“無縫鏈接”,當?shù)厣a的卷煙通過一條傳送帶從工業(yè)倉庫直接進入商業(yè)倉庫(配送中心),本地工商之間的物流成本接近于零。
目前,全市卷煙營銷“四流”整合已經到位,全市零售客戶貨款結算通過網絡實時扣劃,貨款結算效率大幅度提高。全市11萬卷煙零售客戶從訂單獲取到送貨到戶,不論是直接送貨還是接力送貨均不超過24小時,與物流集中配送運行前相比,客戶響應周期平均縮短了12小時。
“通過性貨物”的優(yōu)點主要有:提升入庫作業(yè)效率,分揀機臺補貨連續(xù)性更強,有效減少物流成本。
渝煙物流的江北配送中心(倉庫)自2009年運行之初提出“通過性貨物”概念以來,經過一年多的實踐,采取調整主存區(qū)、零煙區(qū)存儲量等一系列措施,使“通過性貨物”的百分比逐步攀升,由最初的5%提高到目前(2007年8月)的35%以上,卷煙入庫、移庫、補貨效率均有上升,物流運行成本也有效降低?！巴ㄟ^性貨物”概念的提出及運用,不僅給渝煙物流帶來了成本控制的新方法,也給全國其他煙草物流企業(yè)提供了參考和借鑒的實例。
3結論
在“數(shù)字化”的基礎上,渝煙物流的“低投入、高效率”讓我們看到了一種新的現(xiàn)代企業(yè)物流模式。不難看出,建設現(xiàn)代物流不一定是大量自動化的物流設備的組合,而是需要根據(jù)企業(yè)自身特點、地區(qū)因素等情況,從實際出發(fā),利用現(xiàn)代物流管理思想去摸索、去實踐的過程。
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金融研究論文篇十七
甲方：乙方：
按照內蒙古自治區(qū)體育局關于舉辦2017年國家級社會體育指導員培訓班的通知，要求參賽者為長期從事體育運動鍛煉者，身體健康，無視力、聽力、語言、發(fā)熱、感冒、心臟病、高血壓、心肌梗、腦栓等任何影響比賽的身體疾病或障礙，心理健康、情緒穩(wěn)定、未服用任何影響神智的飲品、酒類、藥物、食物或保健品等。如乙方經體檢身體狀況不符合參賽要求，但乙方仍強烈要求參加比賽，乙方同意承擔一切后果。甲乙雙方特簽此《免責協(xié)議書》，協(xié)議如下：
1.乙方培訓期間由于身體不適而引發(fā)的一切后果由乙方獨自承擔;。
3.培訓途中如發(fā)生人身安全等任何意外而引發(fā)的一切后果由乙方獨自承擔;。
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