報(bào)告通常具有結(jié)構(gòu)化的組織形式，包括引言、背景介紹、問題分析、解決方案和結(jié)論等部分。最后，我們可以請其他人仔細(xì)審查和評估報(bào)告的質(zhì)量，以獲得更多的反饋和改進(jìn)的機(jī)會。如果你對報(bào)告的寫作技巧和實(shí)例感興趣，歡迎閱讀以下范文，相信會對你有所啟發(fā)。
個人理財(cái)小組報(bào)告篇一
了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報(bào)如下：
一、人員配備情況。
為了確保個人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專職理財(cái)經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷售流程。
支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報(bào)告》(以下簡稱《評估報(bào)告》)，理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品。《評估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個人理財(cái)業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存。
20xx年以來，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報(bào)告》實(shí)行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報(bào)告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計(jì)劃。
支行雖一直堅(jiān)持專職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證銀行蕪湖支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
個人理財(cái)小組報(bào)告篇二
xx年1月17日至xx年2月23日，我有幸參加了由，在學(xué)校的安排下，我來到了重慶市合川區(qū)城鄉(xiāng)建委，雖然只有短短的一個月時間，但此次實(shí)習(xí)卻使我受益匪淺?，F(xiàn)將這段時間的實(shí)習(xí)工作總結(jié)如下：
實(shí)習(xí)是每一個學(xué)畢業(yè)生必須擁有的一段經(jīng)歷，它使我們在實(shí)踐中了解社會、在實(shí)踐中鞏固知識；實(shí)習(xí)又是對每一位學(xué)畢業(yè)生專業(yè)知識的一種檢驗(yàn)，它讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識，既開闊了視野，又增長了見識，為我們以后進(jìn)一步走向社會打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，也是我們走向工作崗位的第一步。
時光飛逝，歲月如梭，轉(zhuǎn)眼我的大二生活已過半，正當(dāng)我盤算著我大二的這個寒假怎么過，才能讓它變得更有意義時，我接到了老師的好消息，說“重慶市教委組織的學(xué)生寒假帶薪實(shí)習(xí)”，這對我來說，無疑是個難得的契機(jī)，于是我找到了就業(yè)處的指導(dǎo)老師，在老師的熱心幫助和帶領(lǐng)下，我來到了重慶市合川區(qū)城鄉(xiāng)建委進(jìn)行為期一個月的帶薪實(shí)習(xí)。
xx年1月17日，懷著激動的心情，踏上了實(shí)習(xí)之路，一路上老師再次給我們認(rèn)真的講解了一些關(guān)于我們實(shí)習(xí)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，和對我們的一些要求，隨后結(jié)合各實(shí)習(xí)單位的具體情況，把我們的一切安排妥當(dāng)。并幫助我們分析問題、解決問題。
第二天正式上班，我被分到住房建設(shè)科，科長和我的同事都相當(dāng)熱情，我原本有寫拘束的，看到這樣的情況一下就放開了，不過作為辦公室的一個新人，在這種環(huán)境中勤快一點(diǎn)是百利而無一害的。論輩分，辦公室的每一個人都是我的長輩；論資歷，我是初出茅廬的小輩，什么社會經(jīng)驗(yàn)都沒有。所以，無論是出于對長輩的尊敬還是為了給自己制造一個學(xué)習(xí)的機(jī)會，我們都要勤快的去做一些即使是很不起眼的小事。給領(lǐng)導(dǎo)端茶送水、早上早早的來到辦公室打掃衛(wèi)生，整理文件等等。
我感覺自己很幸運(yùn)，因?yàn)槲抑耙恢庇X得政府部門的人都很愛擺架子，但我進(jìn)來之后所看到的并非如此，每次幫他們做點(diǎn)事情，總是能聽到他們很客氣的對我說“謝謝”，看到他們沖我微笑，當(dāng)然自己也是很開心的，然后單位的指導(dǎo)老師也認(rèn)真負(fù)責(zé)。不僅指導(dǎo)具體工作，還向我無私的介紹自己的工作和社會經(jīng)驗(yàn)。同事也經(jīng)常和我開開玩笑，原本不善于溝通的我也漸漸的和他們打成一片了。同時也經(jīng)常教我一些為人處事的道理。
在我收獲知識的同時，實(shí)習(xí)還使我認(rèn)識了更多的朋友，收獲了純潔的友誼，那就是我們一起來實(shí)習(xí)的朋友，實(shí)習(xí)期間，大家互相幫助，互相關(guān)愛。還有之前實(shí)習(xí)過的同學(xué)給我們傳授他們的實(shí)習(xí)經(jīng)歷，讓我記憶深刻的是，一個學(xué)長告訴我們說：“我不要認(rèn)為我們做得多自己吃了虧，要明白我們是為學(xué)習(xí)社會知識而來的，我們做得越多，經(jīng)歷的越多，我們的收益才越多，收益和付出是成正比?！彼栽趯?shí)習(xí)時我努力地給自己創(chuàng)造更好的環(huán)境和更多的機(jī)會，使自己總是處于一種忙碌的狀態(tài)，這樣去付出，去實(shí)踐，才使自己有更加豐碩的收獲。
個人理財(cái)小組報(bào)告篇三
**支行：
根據(jù)支行開展理財(cái)業(yè)務(wù)自查的通知精神，結(jié)合機(jī)構(gòu)實(shí)際，組織網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對今年1月至6月所有理財(cái)業(yè)務(wù)開展的情況，對資料收集、銷售宣傳、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)按照自查表的內(nèi)容進(jìn)行了檢查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
三個網(wǎng)點(diǎn)在資料收集較為齊全，協(xié)議書，個人客戶身份證復(fù)印件，加蓋與原件核對一致印章，相關(guān)協(xié)議要素填寫完備，經(jīng)辦人員簽章，使用總行統(tǒng)一制作宣傳銷售文本，客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷。相關(guān)資料專夾保管，三個網(wǎng)點(diǎn)分別存在下列問題：
1、三星分理處1-6月共辦理理財(cái)業(yè)務(wù)35筆，金額383萬元。其中：無客戶身份證復(fù)印件3筆，分別是陳桂秀1筆，嚴(yán)紅梅2筆，已于檢查日通知客戶補(bǔ)交了身份證復(fù)印件，無客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷1筆，于檢查日通知客戶完善，理財(cái)協(xié)議書上無經(jīng)辦人名章3筆。于檢查日上蓋。
2、棕櫚湖分理處1-6月共辦理理財(cái)業(yè)務(wù)31筆，金額716萬元。其中：風(fēng)險揭示書中，客戶漏填風(fēng)險承受能力類型1筆；大多數(shù)個人客戶風(fēng)險揭示書中風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄，字體一致，有代簽之嫌。
3、鹽井分理處1-6月共辦理理財(cái)業(yè)務(wù)9筆，金額98萬元，其中：無客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷5筆，于檢查之日通知客戶完善。
通過自查，發(fā)現(xiàn)三個網(wǎng)點(diǎn)在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)存在一些問題，如柜員漏收集客戶身份證復(fù)印件，漏對客戶進(jìn)行投資風(fēng)險承受能力評估問卷，該客戶填寫的地方未填寫等，這些都是我們在今后工作中進(jìn)行改進(jìn)完善的，加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)學(xué)習(xí)熟練運(yùn)用到實(shí)際工作中，使理財(cái)業(yè)務(wù)操作合規(guī)有效，減少操作風(fēng)險。
**農(nóng)商銀行**三星分理處。
二0xx年八月四日。
個人理財(cái)小組報(bào)告篇四
3.每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資，20萬的資金量。
4.每季度130個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資，100萬的資金量。
通過以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個臺階的開展業(yè)務(wù)，每年完成80個左有的客戶，資金量能夠達(dá)到400萬左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上。
第四，值班。
把握好每一次值班機(jī)會，對每一個上門客戶做到認(rèn)真對待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時，在空余時間在門口發(fā)dm單，爭取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶維護(hù)和再開發(fā)。
時刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結(jié)。
每天都要對工作有個簡單的計(jì)劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時在下班前對每天工作做個小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)。看看有哪些工作上的失誤，及時改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!
一.活動主題：用筆尖書寫科學(xué)理財(cái)承諾。
二.活動背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時代背景下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€人、家庭、社會的影響越來越大。現(xiàn)在，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來越多，很多大學(xué)生對于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是很有必要的。
三.活動目的：
1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學(xué)生對于合理理財(cái)?shù)囊庾R，增強(qiáng)他們對于理財(cái)規(guī)劃知識的了解，讓他們認(rèn)識到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來。
2.加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過書寫未來理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財(cái)生活方式，來更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^程，提高他們的運(yùn)用能力。
四.活動時間：待定。
五.活動地點(diǎn)：待定。
六.活動對象：全校學(xué)生。
七.活動主辦方:××社團(tuán)。
八.參賽資格：
在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場報(bào)名。(學(xué)生證號碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認(rèn)真填寫。(重復(fù)報(bào)名無效)。
九.活動安排：
(一)活動前期：
1.海報(bào)宣傳：
做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：
及時更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態(tài)，以便廣大師生能第一時間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財(cái)協(xié)會會員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動員學(xué)生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上。
4.活動報(bào)名：
1.報(bào)名時間及地點(diǎn)：xxxxxx。
2.理財(cái)規(guī)劃大賽時間：xxxxxxx。
3.賽前講座：
x月xx日，協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場同學(xué)講解理財(cái)基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽講，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書寫。
(二)活動中期：
比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績40%.
初賽階段：
一.初賽題目：
每個人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時間點(diǎn)是大致相同的，大多都會經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個理財(cái)目標(biāo)：
1、現(xiàn)金規(guī)劃。
2、消費(fèi)規(guī)劃。
3、信貸規(guī)劃。
4、保險規(guī)劃。
5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)。
6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)。
要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內(nèi)市場理財(cái)產(chǎn)品)。
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃。
8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承。
在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實(shí)中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡要地對目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。
2、無論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：
(1)列舉客戶信息(包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息)。
(2)如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等)。
(3)結(jié)合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：
a、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評價;。
b、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。
3、三個任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時間數(shù)據(jù)相對精準(zhǔn)。
4、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫。
5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。
6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作(6人以下)，也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名)。
8、理財(cái)規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協(xié)會進(jìn)行批閱。
二.初賽評選：
由協(xié)會人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎晚會一起進(jìn)行。
要求參賽者上臺展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的)。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。
之后穿插一個小游戲(從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選)，與觀眾互動。目的是在這段時間內(nèi)計(jì)算出選手總分，之后頒發(fā)獎杯及證書。
(三)活動后期：
活動結(jié)束，整理會場。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。
十.比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。
3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關(guān)物品。
4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào)、評委老師的邀請。
6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新。
8.邀請相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評委，以得到一個公平的比賽結(jié)果。
十一.資金來源：
由xxx提供。
十二.活動預(yù)算。
個人理財(cái)小組報(bào)告篇五
調(diào)研目的：調(diào)研和宣傳社會主義新農(nóng)村，讓社會各界關(guān)注、了解社會主義新農(nóng)村建設(shè)，引導(dǎo)廣大青年學(xué)生積極投身社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
調(diào)研內(nèi)容：包括五方面的內(nèi)容。
1、村民的文化娛樂;2、村里的黨政建設(shè);3、村民的收入和消費(fèi);4、新農(nóng)村建設(shè)情況。
調(diào)研范圍：該村15歲以上村民。
調(diào)研途徑：隨機(jī)調(diào)研，以實(shí)地走訪調(diào)研為主;。
調(diào)研時間：2019/12/20——-2019/12/27。
問卷填寫及回收情。
一、村基本情況：
村位于雁門關(guān)旅游路，距縣城約7公里，比較偏僻沒有公交車通行。全村國土面積，共五個村民小組，190戶，總?cè)丝?84人，實(shí)住人口480人，黨員16人，可用耕地面積畝，其中玉米面積面畝，2019年玉米產(chǎn)量達(dá)到3100噸。全村經(jīng)濟(jì)總收入達(dá)到萬元，人平純收入實(shí)現(xiàn)元。村級公路硬化累計(jì)達(dá)到公里，基本實(shí)現(xiàn)組組通公路。該村地域?qū)掗?，有平原、山坡，可開發(fā)的潛力很大，林地面積地多畝，養(yǎng)豬、養(yǎng)羊、養(yǎng)牛的條件得天獨(dú)厚。20xx年生豬出欄頭。
二、新農(nóng)村建設(shè)情況。
所謂“新農(nóng)村”包括幾個方面，即新房舍、新設(shè)施、新環(huán)境、新農(nóng)民、新風(fēng)尚。這五者缺一不可，共同構(gòu)成社會主義“新農(nóng)村”的范疇。
(一)新農(nóng)村建設(shè)取得的成績。
1、村容村貌有了新變化。通過環(huán)境整治，道路的硬化、村莊的綠化、路燈的亮化以及斷墻殘壁的拆除，基本改變了農(nóng)村的“臟、亂、差”現(xiàn)象。
2、群眾環(huán)保意識有了新提高。通過凈化、綠化、亮化工程，群眾不但對庭院衛(wèi)生意識有了轉(zhuǎn)變，對公共衛(wèi)生也有了講究，樹立起講衛(wèi)生、美環(huán)境的新意識，形成“人人講文明、個個愛清潔、戶戶講衛(wèi)生”的良好氛圍。
3、團(tuán)結(jié)協(xié)作精神有了新突破。在新農(nóng)村建設(shè)過程中，廣大黨員干部群眾群策群力，齊動手，齊出工，做了大量的工作。集體出資和群眾集資緊密結(jié)合，全村上下擰成一股繩，團(tuán)結(jié)協(xié)作精神得到進(jìn)一步發(fā)揮。
4、村班子號召力、戰(zhàn)斗力、凝聚力有了新轉(zhuǎn)變。在新農(nóng)村建設(shè)工作中，通過各項(xiàng)方案的實(shí)施，進(jìn)一步體現(xiàn)了黨員干部的戰(zhàn)斗力;在各項(xiàng)實(shí)事工程的建設(shè)中，進(jìn)一步提高了黨員干部在群眾中的號召力、凝聚力。干部的工作責(zé)任心和事業(yè)心增強(qiáng)，村班子的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員干部的作風(fēng)得到了明顯轉(zhuǎn)變。
(二)新農(nóng)村建設(shè)存在的問題。
1、鄉(xiāng)、村資金缺乏，如何用有限的資金去創(chuàng)建更大的成績是一個難題;。
2、部分群眾的認(rèn)識還不到位，環(huán)保意識有待加強(qiáng);。
3、農(nóng)民勞動力素質(zhì)較低，運(yùn)用科學(xué)技術(shù)的方法耕種較低，且對新技術(shù)缺乏認(rèn)識，阻礙了學(xué)習(xí)使用新科技的能力，同時農(nóng)民的思想還比較保守，傳統(tǒng)的小農(nóng)意識普遍存在，存在著“小富即安”的心理，對進(jìn)一步開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)積極性不高。
4、農(nóng)產(chǎn)品的加工還處于原始的階段，對農(nóng)產(chǎn)品的精加工較少，因而對農(nóng)產(chǎn)品在科技的含量及對外競爭力是嚴(yán)重的阻礙。
5、在調(diào)研中85%的村民對國有建設(shè)社會主義新農(nóng)村政策不了解的態(tài)度。
三、村民的收入和消費(fèi)。
通過村書記以及對部分村民的詢問，本村60%村民的主要收入是種植玉米及其它家產(chǎn)品。38%的村民農(nóng)閑時節(jié)到附近的工廠做工。村民的主要消費(fèi)是學(xué)生，35到55歲的村民一年的大部分收入用來支付學(xué)生的各項(xiàng)費(fèi)用。有的家庭一年收入根本不夠支出。
四、村民的文化娛樂。
村內(nèi)沒的專門的娛樂場所，也沒有可供休閑的場所，村民基本上沒有什么娛樂活動。
通過這次調(diào)研以下是對新農(nóng)村建設(shè)的幾點(diǎn)建議。
1、抓好村級干部隊(duì)伍建設(shè)。實(shí)施村級后備干部人才庫工程，拓寬選人用人的渠道和范圍，實(shí)行大范圍、寬領(lǐng)域選拔村級干部;改進(jìn)管理辦法，推行干部崗位目標(biāo)責(zé)任制，嚴(yán)格考核管理，將工作績效與干部待遇掛鉤，每半年考核一次，年終兌現(xiàn)獎懲。
2、加強(qiáng)黨員干部教育。一是建立干部定期培訓(xùn)制度。每年對村級黨員干部分期分批培訓(xùn)一次;二是鼓勵黨員干部積極參加黨校、農(nóng)函大的學(xué)習(xí)，不斷提高黨員干部素質(zhì);三是建立黨員干部自學(xué)制度、理論學(xué)習(xí)考核制度，把考核結(jié)果作為選拔任用村級干部的重要依據(jù)，幫助農(nóng)村黨員干部樹立終身學(xué)習(xí)的觀念;四是教育黨員干部爭做致富能力強(qiáng)、幫富能力強(qiáng)的雙強(qiáng)型黨員干部，提升黨員干部自身文明素質(zhì)，成為建設(shè)社會主義新農(nóng)村的帶頭人。
3、加快轉(zhuǎn)移農(nóng)村剩余勞動力。支持鼓勵農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，為農(nóng)民提供就業(yè)機(jī)會。按照“轉(zhuǎn)移農(nóng)民，富裕農(nóng)民”的要求，加強(qiáng)對農(nóng)民的培訓(xùn)工作，搞好信息網(wǎng)站建設(shè)，支持農(nóng)民本地創(chuàng)業(yè)與外出務(wù)工相結(jié)合，要培育一批能人帶動農(nóng)民轉(zhuǎn)移。
4、加強(qiáng)對農(nóng)村科技文化教育等各項(xiàng)政策的投入，提高農(nóng)民的整體素質(zhì)。加大農(nóng)村教育工作的投入，對農(nóng)民進(jìn)行多方面的投入使他們能夠掌握新技術(shù)，了解新信息，增加致富的本領(lǐng)，同時，也要加強(qiáng)農(nóng)村法制的建設(shè)，供他們能夠到懂法、知法、守法、用法。
5、增加農(nóng)村的娛樂設(shè)施，為農(nóng)民提供休閑場所。
6、多向農(nóng)民提供小額貸款，扶持農(nóng)民發(fā)展農(nóng)副產(chǎn)業(yè)，并為其提供技術(shù)指導(dǎo)，以解決農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的經(jīng)濟(jì)憂慮和技術(shù)憂慮。
我們作為大學(xué)生村干部應(yīng)該加大對新農(nóng)村政策的了解和“三農(nóng)”的認(rèn)識，政府、給予我們大學(xué)生村官的支持，要通過各種行之有效的措施，積極發(fā)揮大學(xué)生村官的各種優(yōu)勢，為農(nóng)村干部全面建設(shè)社會主義新農(nóng)村面做出貢獻(xiàn)。
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個人理財(cái)小組報(bào)告篇六
剛過去的被很多網(wǎng)貸從業(yè)者看作是網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展史上非常重要的一年，并套以各種“元年”之稱，其中就有“風(fēng)投元年”一說。憑借高收益、低門檻和靈活的操作，p2p網(wǎng)貸近兩年迅速崛起，廣受投資者的青睞。然而，對于接受能力極強(qiáng)的大學(xué)生來說，創(chuàng)新型的理財(cái)產(chǎn)品已悄悄進(jìn)入大學(xué)校園，漸漸被學(xué)生們熟悉。
近日，某一年輕社交網(wǎng)站的一份在線調(diào)研對大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣給出了深度分析。調(diào)查結(jié)果顯示，在開學(xué)的前兩個星期，學(xué)生們在壓歲錢的使用和分配上相對比較理性，會優(yōu)先填補(bǔ)生活必需品、教科書購買。除此之外，理財(cái)?shù)挠^念已滲透到校園中，越來越多的學(xué)生選擇理財(cái)?shù)姆绞焦芾碡?cái)富。有超七成的受訪者傾向于將壓歲錢和生活費(fèi)等“小金庫”投資到新興的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品上，其中金融財(cái)貿(mào)在校生比例更高。
據(jù)調(diào)查分析，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)引起學(xué)生們的關(guān)注。當(dāng)被問到“如果你有余錢，會怎么理財(cái)?”時，七成的學(xué)生選擇把錢存到余額寶、p2p網(wǎng)貸平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品里，17%的學(xué)生選擇炒股，9%的學(xué)生按***慣存入銀行，而20%的學(xué)生直言沒有積蓄可以理財(cái)。
而網(wǎng)貸平臺憑借著自身的優(yōu)勢迅速融入到學(xué)生的日常生活中。學(xué)生們只需在某一平臺上存入一定金額，便可輕松理財(cái)。跟傳統(tǒng)的理財(cái)方式相比，便捷、易操作、高收益的特點(diǎn)深受學(xué)生們的喜愛。“網(wǎng)貸這種理財(cái)方式，不管是在宿舍、圖書館，還是自習(xí)室，我都能理財(cái)。而且投標(biāo)的方式參與性很強(qiáng)，我跟同學(xué)們可以為搶到標(biāo)而歡呼，也可以為搶不到標(biāo)而咒罵。這是個有趣的過程?！币晃粚W(xué)生如此說到。
對此，融金所董事長孫明達(dá)表示，理財(cái)觀念漸漸滲透到大學(xué)校園中，與傳統(tǒng)的動輒上萬的理財(cái)方式相比，網(wǎng)貸高收益、低門檻和靈活的操作對于大學(xué)生來說是比較適合的理財(cái)方式。只需存入幾百元，便可輕松理財(cái)。
個人理財(cái)小組報(bào)告篇七
首先我要衷心的感謝各位領(lǐng)導(dǎo)們，能夠?qū)⑽以u為“優(yōu)秀班長”的榮譽(yù)稱號。金川集團(tuán)是全球知名的采、選、冶配套的大型有色冶金和化工聯(lián)合企業(yè)，是中國最大的鎳鈷鉑族金屬生產(chǎn)企業(yè)和中國第三大銅生產(chǎn)企業(yè)。
在我們金川公司，安全永遠(yuǎn)是第一位的，在一切生產(chǎn)活動中，都要把安全工作放在首要位置，它是處理安全工作與其他工作關(guān)系的重要原則和總的要求。安全包括我們的人生的安全、機(jī)器的安全，環(huán)境的安全。我們安全工作的重點(diǎn)應(yīng)放在預(yù)防事故的發(fā)生，事先考慮事故發(fā)生的可能性，以盡量減少事故的發(fā)生和事故造成的損失。機(jī)器的安全就是指在生產(chǎn)過程中的設(shè)備和產(chǎn)品安全，使勞動過程在符合安全要求的物質(zhì)條件和工作秩序下進(jìn)行，防止傷亡事故、設(shè)備事故及各種災(zāi)害的發(fā)生，保障勞動者的安全健康和生產(chǎn)、勞動過程的正常進(jìn)行，既包括對勞動者的`保護(hù)，也包括對生產(chǎn)、財(cái)務(wù)、環(huán)境的保護(hù)，使生產(chǎn)活動正常進(jìn)行。
在班組管理方面，我明白班組是部門管理最基本、最基層的組織單元，一個部門生產(chǎn)經(jīng)營各種目標(biāo)都有通過班組的生產(chǎn)作業(yè)來實(shí)現(xiàn)，所以班組是部門一切工作的前沿陣地。班組安全管理工作的好壞直接影響著企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。作為一名班組長，我時刻謹(jǐn)記領(lǐng)導(dǎo)的教導(dǎo)，并虛心向優(yōu)秀的領(lǐng)導(dǎo)及同事學(xué)習(xí)，努力提高自己的思想素質(zhì)，注重平時的一言一行，不影響企業(yè)形象，提升自己的業(yè)務(wù)技術(shù)素質(zhì)，并主動發(fā)掘和敏銳地發(fā)現(xiàn)事故隱患，及時地排除，在工作中不盲目，不蠻干，以身作則，帶頭嚴(yán)格執(zhí)行安全工作的各項(xiàng)規(guī)章制度。
最后，我想說的是：在今后的工作里，我將把過去的成績作為新的工作起點(diǎn)，以更高的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，拓展知識面，加強(qiáng)與車間兄弟班組的溝通合作，加強(qiáng)管理，努力是班組形成團(tuán)結(jié)一致，勤奮工作的良好氛圍。并用心學(xué)習(xí)他人的長處，使自己的綜合素質(zhì)和技能水平在工作中不斷提高和完善，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，踏實(shí)地做好本職工作，積極協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)及同事，努力把我們企業(yè)的各項(xiàng)工作開展的更加有聲有色，越來越好，以此來回報(bào)領(lǐng)導(dǎo)和同志們的鼓勵和期待。
個人理財(cái)小組報(bào)告篇八
社會科學(xué)課題基本完成以后，需要撰寫結(jié)題報(bào)告。結(jié)題報(bào)告的寫法沒有固定的格式，但有大致的框架結(jié)構(gòu)。課題結(jié)題報(bào)告不同于課題報(bào)告。課題報(bào)告?zhèn)戎赜谘芯砍晒谋硎?，而結(jié)題報(bào)告則側(cè)重于回顧過程和評價成果。從應(yīng)用寫作的角度考察，課題結(jié)題報(bào)告可以分為標(biāo)題、前言、正文、結(jié)尾和附件等5個部分。
課題名稱和文種——結(jié)題報(bào)告。
簡述課題概況，包括課題來源及級別、歷時，對課題成果的總體評價及作用意義。
主要包括三個部分。
（1）課題的一般情況，闡述列題的背景；指明課題目標(biāo)、研究思路及原則；說明研究歷時及階段，并分析各階段的主要工作和特點(diǎn)。
（2）課題的研究成果，簡要闡明本課題的基本觀點(diǎn)及其邏輯聯(lián)系；著重揭示本課題的特色和創(chuàng)新之處；強(qiáng)調(diào)本課題與實(shí)踐的關(guān)聯(lián)性，乃至在實(shí)踐工作中應(yīng)用的階段性成果。
（3）課題的評價意見，自我評價——根據(jù)國內(nèi)外、所在地區(qū)和同類單位的理論研究和實(shí)際工作的現(xiàn)狀，對本課題的地位給予正確的定位，并揭示本研究成果的作用及前景。
專家評價——綜述專家對本課題的意見，并點(diǎn)明典型評語。
實(shí)踐工作者的評價——如果本課題在實(shí)踐中已有應(yīng)用端倪，則可給出實(shí)踐者的反饋意見。
對與本課題相關(guān)的問題，指出進(jìn)一步探索的方向；對本課題的應(yīng)用推廣等問題，表明課題組需作出的努力。結(jié)尾的寫作應(yīng)視情而定。
列具課題組成員名單；附上課題研究過程中已發(fā)表的論文篇目，研究成果已被采納或開始應(yīng)用的佐證材料，致謝等其他材料。
結(jié)題報(bào)告中常見問題及對策。
1、從研究進(jìn)度看，有的缺少部分研究、探索過程的敘述性材料。比如外出考察報(bào)告（有的寫了，但僅用幾十個字寫出到某某地方考察就完了）、基本情況調(diào)研報(bào)告、驗(yàn)收申請書等。
2、從課題結(jié)題總結(jié)看，有的基本情況部分概述不全；有些地方缺少應(yīng)有的數(shù)據(jù)及過程；有的有一定成果，但缺少推廣方面的材料。
3、從結(jié)題報(bào)告看，主要有3個問題：一是缺少引文或引文附錄，看不出通過研究得出的創(chuàng)新理論以及該理論和支撐實(shí)驗(yàn)研究的理論有什么區(qū)別或聯(lián)系；二是有的課題負(fù)責(zé)人把學(xué)校的常規(guī)教學(xué)活動作為課題的實(shí)驗(yàn)研究成果展示，給人一種勉強(qiáng)湊材料的感覺；三是有的課題負(fù)責(zé)人把課題立項(xiàng)之前的成果當(dāng)作課題立項(xiàng)后的實(shí)驗(yàn)研究成果。
4、從研究結(jié)論看，大多數(shù)結(jié)題報(bào)告或論文都缺少理論上的升華，對材料及論文沒有進(jìn)行深入細(xì)致的研究與提煉，沒有理論的提升，結(jié)題報(bào)告只見“材料”不見“觀點(diǎn)”，蒼白無力說服不了人，更不具有可操作性，不能推而廣之。
5、從所附資料看，也有兩大問題值得注意：一是一些所附調(diào)查報(bào)告或科技小論文撰寫不規(guī)范；二是一些研究論文比較粗糙，不僅行文不太規(guī)范，而且內(nèi)容也不大充實(shí)。
1、多參閱立項(xiàng)時所引的支撐理論和近年來國內(nèi)外的有關(guān)新信息。
2、仔細(xì)閱讀課題立項(xiàng)時的研究進(jìn)度計(jì)劃，盡量搜齊各階段的過程性探索、研究資料。
3、重新審視整個實(shí)驗(yàn)研究過程，尤其是認(rèn)真審視實(shí)驗(yàn)研究論文里的觀點(diǎn)。
4、整合所有研究資料，進(jìn)行科學(xué)的歸納、演繹，盡量提煉出該課題的創(chuàng)新觀點(diǎn)，而不是羅列“你有我有全都有”的普遍觀點(diǎn)。
個人理財(cái)小組報(bào)告篇九
這周是是我們開始初中生活的第四周，新的一周轉(zhuǎn)眼就過去了，在這一周里面我們小組的每個組員都對彼此有了更深的了解，并且一起學(xué)習(xí)與進(jìn)步。
經(jīng)過前面幾周的熟悉和適應(yīng)，我們慢慢的對每個人的職務(wù)有所了解，慢慢的融入了班這個大家庭。
我身為我們小組的數(shù)學(xué)組長，在課堂上能夠?qū)Ｐ牡穆犞v，老師布置的作業(yè)完成得也不錯，自己的職責(zé)也完成得很好，但是我課上有的時候會開一些小差，這個缺點(diǎn)以后一定要改正。黃詩曼作為我們組的組長兼語文組長，她不僅每天都能很好的完成語文組長的職責(zé)，組長的職責(zé)她同樣也完成得很不錯，并且在上課的時候她積極的回答問題，在課下十分樂于助人，幫我們解決了不少難題。我們組的英語組長陳柯彤把自己的職責(zé)完成得很到位，可是在課堂上似乎太沉默了，希望以后你能在課上活躍一些。
接下來是我們的政治組長岑雨，他在課堂上十分的積極發(fā)言，在課下也很主動的幫助同學(xué)，希望他能繼續(xù)把自己的優(yōu)點(diǎn)發(fā)揚(yáng)出來。然后是我們組的歷史組長崔可可，她不但上課認(rèn)真聽講，而且作業(yè)經(jīng)常能得到老師的表揚(yáng)，與組員的關(guān)系十分融洽。我們的體育組長岑靜潔上課十分認(rèn)真的聽課，而且能很好的做筆記，但是在平時不是特別喜歡與人交流，希望以后你能多和同學(xué)們交流，一起共同的進(jìn)步。最后是我的同桌，也是我們組的綜合組長鄧彥辰，他每天都能認(rèn)真的完成自己的職責(zé)，還很熱心的幫助同學(xué)，在數(shù)學(xué)方面成績也非常好，數(shù)學(xué)測驗(yàn)得了100分，希望以后你能繼續(xù)保持。
希望我們第一組的同學(xué)能在新的一周里繼續(xù)發(fā)揚(yáng)自己的優(yōu)點(diǎn)，改正自己的不足，共同創(chuàng)造一個最好的第一小組。第一組加油！
個人理財(cái)小組報(bào)告篇十
領(lǐng)導(dǎo)你好。我來我們公司已經(jīng)兩個月了。在緊張的工作學(xué)習(xí)中，感覺時間過得很快。試用期快結(jié)束了。在這兩個月的工作中，我從技術(shù)層面到與項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的融合程度都有了一定程度的提升。這離不開公司領(lǐng)導(dǎo)和同事的支持和幫助。在這里說:”謝謝”！
在這兩個月的工作中，我初步熟悉了公司的技術(shù)，研究了項(xiàng)目業(yè)務(wù)，配合項(xiàng)目組完成了階段性任務(wù)。
具體從主要職責(zé)來說:。
2.負(fù)責(zé)指定模塊的單元測試，配合測試人員進(jìn)行系統(tǒng)集成測試。模塊完成后，先做測試，然后提交給組內(nèi)的測試人員進(jìn)行集成測試，出現(xiàn)錯誤及時糾正。
3.在項(xiàng)目經(jīng)理的組織下，協(xié)助實(shí)施者實(shí)施系統(tǒng)并修改問題；任務(wù)尚未執(zhí)行；
5.完成上級交辦的其他任務(wù)。能夠及時完成上級交辦的其他任務(wù)；
從工作要求上講:。
1.自覺遵守公司規(guī)章制度，認(rèn)真完成工作，遵守員工守則；
3.高度的責(zé)任感和良好的團(tuán)隊(duì)精神；敢于承受壓力，在工作中有責(zé)任心。同時關(guān)系也很和諧。一起努力完成這項(xiàng)工作。
6.按時提交項(xiàng)目階段性成果。項(xiàng)目階段性成果基本上可以按質(zhì)按量及時完成；
以上是我在試用期的工作總結(jié)，在技術(shù)和能力上還有很多需要改進(jìn)和加強(qiáng)的地方。以后我會學(xué)到更多，提高更多。努力。為公司盡自己的一份力量！
時光飛逝，我的試用期也快結(jié)束了。這是我一生中寶貴的經(jīng)歷，也給我留下了美好的回憶。在這段時間里，大家給了我足夠的包容、支持、鼓勵和幫助，讓我充分感受到了領(lǐng)導(dǎo)的堅(jiān)定信念和同事的積極樂觀精神。在尊重每個人的同時，我也很榮幸和興奮有機(jī)會成為公司的全職員工。
在這一個多月的時間里，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)心和指導(dǎo)下，經(jīng)過他們的不懈努力，各方面都取得了一定的進(jìn)步。
記得剛來公司的時候，對公司的了解僅限于公司網(wǎng)站的簡單介紹，其他一無所知。所以，如何在試用期內(nèi)了解、理解、熟悉自己的職業(yè)，就成了我的當(dāng)務(wù)之急。
來到公司的某一天，有幸參加了公司召開的工作會議，受益匪淺。我覺得這是一份充滿榮譽(yù)和挑戰(zhàn)的工作。學(xué)習(xí)是一切進(jìn)步的前提和基礎(chǔ)。在這段時間里，我仔細(xì)研究了公司的所有相關(guān)資料，從網(wǎng)上拿了很多有用的資料。日常工作的`積累讓我對公司有了更深的了解，也意識到公司的成長在中國互聯(lián)網(wǎng)電商中起到了重要的作用。
在這一個多月的時間里，我兢兢業(yè)業(yè)地從事自己的職業(yè)，沒有遲到早退，積極自覺地利用假期參加公司的加班工作。嚴(yán)格遵守公司規(guī)章制度，認(rèn)真履行職責(zé)。
認(rèn)真學(xué)習(xí)崗位職能后，工作能力有所提高。
我的技術(shù)部是一個充滿激情和挑戰(zhàn)的部門。想認(rèn)真學(xué)習(xí)崗位職能，做好本職工作，努力完成各項(xiàng)任務(wù)。
在今后的工作中，我將努力提高業(yè)務(wù)水平，克服不足，并朝著以下方向努力:。
1.在以后的工作中不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，通過多看多學(xué)多練不斷提高自己的業(yè)務(wù)技能。
2、提高自己解決實(shí)際問題的能力，慢慢克服工作過程中的急躁情緒，積極、熱情、認(rèn)真對待每一項(xiàng)工作。
個人理財(cái)小組報(bào)告篇十一
中國加入wto后，金融領(lǐng)域的限制逐步放開，同業(yè)間競爭加劇，銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤空間不斷萎縮，市場對銀行產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新的要求日益迫切。在此背景下，個人理財(cái)業(yè)務(wù)以風(fēng)險小、市場廣闊、利潤空間巨大等優(yōu)勢逐漸成為商業(yè)銀行的新寵，成為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)。目前，該項(xiàng)業(yè)務(wù)雖然已在我國如火如荼的發(fā)展起來，但是由于政策限制，專業(yè)人才匱乏，微機(jī)軟件和數(shù)據(jù)庫等技術(shù)平臺的建立尚不完善，以及銀行自身客戶關(guān)系管理及營銷策略的滯后，使該業(yè)務(wù)在我國離步入成熟還有很長的一段路要走。銀行只有按照營銷管理的思想，以差別服務(wù)為特色，以先進(jìn)的計(jì)算機(jī)設(shè)備和軟件為依托，由銀行專家型復(fù)合人才根據(jù)客戶需求，對各種個人金融產(chǎn)品進(jìn)行有針對性的業(yè)務(wù)組合和創(chuàng)新，規(guī)劃出適合客戶的個性化的理財(cái)方案，滿足中高層個人客戶資產(chǎn)增值、保值及安全、方便的投資需求，才能真正成為市場的贏家。
1、市場潛力巨大，有待發(fā)掘。社會調(diào)查事務(wù)所公布的數(shù)據(jù)，在北京、上海、天津、廣州的專項(xiàng)調(diào)查中，77%的被調(diào)查對象對理財(cái)服務(wù)感興趣，41%的被調(diào)查者需要個人理財(cái)服務(wù)，88%的客戶表示愿意接受銀行推薦的個人理財(cái)建議和方案。由此可見，個人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場潛力巨大。從局部來看，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國的高收入階層崛起，財(cái)政部科研所課題組的一份研究報(bào)告表明10%的富裕家庭的財(cái)產(chǎn)占到了城市居民全部財(cái)產(chǎn)的45%，與此同時，城市居民金融資產(chǎn)出現(xiàn)了向高收入家庭集中的趨勢，戶均金融資產(chǎn)最多的20%家庭擁有城市居民家庭金融資產(chǎn)總值的比例目前約為。擁有50萬元以上資產(chǎn)或現(xiàn)金的人約有三千萬。這部分人已經(jīng)或有可能成為銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。這些客戶不再滿意初級階段的理財(cái)方式，即:將儲蓄產(chǎn)品進(jìn)行功能擴(kuò)展，將存貸款進(jìn)行產(chǎn)品組合，通過結(jié)算工具幫助客戶達(dá)到資產(chǎn)保值、增值的做法。他們迫切需要個人財(cái)務(wù)分析、產(chǎn)品組合建議，并希望得到及時獲取財(cái)經(jīng)資訊的服務(wù)。盡快設(shè)立理財(cái)中心，提供優(yōu)質(zhì)的滿足客戶綜合理財(cái)需求的理財(cái)服務(wù)，銀行才能穩(wěn)定現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶，挖掘潛在的優(yōu)質(zhì)客戶。從而獲得可觀的利潤。而且隨著社會的進(jìn)一步發(fā)展，將來高收入階層都差不多是各個部門行業(yè)的高層和骨干，抓住這些客戶對對公存款和貸款的營銷必定會產(chǎn)生巨大的連動作用。
2、個人業(yè)務(wù)風(fēng)險小、利潤空間大。從發(fā)達(dá)國家銀行發(fā)展的過程來看，商業(yè)銀行發(fā)展到一定階段，銀行利潤的增長點(diǎn)就會由存貸差轉(zhuǎn)為中間業(yè)務(wù)收入。中間業(yè)務(wù)收入中占大頭的就是個人理財(cái)業(yè)務(wù)。歐美國家的個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生于上個世紀(jì)50、60年代，80、90年代發(fā)展趨向成熟。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在西方國家，個人業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的30%以上。在過去的幾年里，美國的銀行業(yè)個人理財(cái)業(yè)務(wù)平均利潤率高達(dá)35%，年平均盈利增長率約為12%15%?；ㄆ煦y行自20世紀(jì)90年代以來業(yè)務(wù)總收入的40%來自個人理財(cái)業(yè)務(wù)。我國的發(fā)展趨勢也與國外相同。近年來，隨著利率的逐步放開，銀行的存貸差利潤不斷縮水。另外，隨著銀行業(yè)的不斷變革，特別是國有銀行通過改革從計(jì)劃走向市場，從壟斷走向競爭，再到現(xiàn)在要對國有銀行進(jìn)行股份制改造，一方面直接導(dǎo)致各行紛紛樹立“存款立行”的原則，悉數(shù)使出渾身解數(shù)來拉存款，競爭導(dǎo)致負(fù)債業(yè)務(wù)的營運(yùn)成本大量提高，耗費(fèi)了大量的人力物力;另一方面貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面對優(yōu)質(zhì)客戶爭奪更加激烈，直接導(dǎo)致如去年各大行的貸款集中在一些壟斷性的大集團(tuán)行業(yè)，風(fēng)險加大的同時信貸利率卻不斷偏低，顯性成本和隱性成本都大大增加。于是在個人業(yè)務(wù)發(fā)展大環(huán)境不斷改善的情況下，積極發(fā)展個人理財(cái)業(yè)務(wù)也是銀行自身生存和發(fā)展的需要。
3、發(fā)展個人業(yè)務(wù)有利于金融創(chuàng)新。隨著中國加入wto，國內(nèi)銀行改革步伐加快，銀行業(yè)的競爭勢必愈演愈烈。而市場競爭者的不斷加入，競爭手段的迅速更新，會使得金融產(chǎn)品的差異性日趨縮小。在這樣的背景下，作為金融產(chǎn)品提供方的銀行想在市場中站穩(wěn)腳跟關(guān)鍵是要能夠通過金融創(chuàng)新，向客戶提供收益率高、風(fēng)險小的產(chǎn)品，使民眾切實(shí)感到有利可圖。只有這樣，才會有越來越多的人進(jìn)入這個市場。而個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展過程充分體現(xiàn)了商業(yè)銀行研究并不斷挖掘市場需求，度身定制理財(cái)產(chǎn)品與方案，不斷滿足、引導(dǎo)、培養(yǎng)特定客戶群體需求的功能。此外，個人理財(cái)還更多的體現(xiàn)銀行服務(wù)差異性、價值性的特質(zhì)。個人理財(cái)業(yè)務(wù)正是以這種特質(zhì)順應(yīng)了金融創(chuàng)新的潮流，促進(jìn)了金融創(chuàng)新。反過來，金融產(chǎn)品和服務(wù)的`不斷創(chuàng)新又推動了銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。
1、分業(yè)體制限制理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。真正的個人理財(cái)，如在美國，指的是銀行不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以使客戶取得最好的回報(bào)，每個人只要將自己的財(cái)產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量、預(yù)期目標(biāo)和風(fēng)險承受能力告訴銀行，對方就能為你量身定制理財(cái)方案，還代理操作，同時跟蹤、評估績效，并不斷修正。即使是對理財(cái)一竅不通的人，只要委托了銀行進(jìn)行操作，也能獲得理想的回報(bào)。而在國內(nèi)，由于目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，金融業(yè)內(nèi)按產(chǎn)業(yè)分業(yè)，即將銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)和信托業(yè)分立為不同的金融產(chǎn)業(yè)和金融市場，由專門金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營。因此，除了存貸業(yè)務(wù)外，銀行現(xiàn)在只能代銷基金公司、保險公司等的產(chǎn)品，實(shí)際上是不能代替客戶來理財(cái)?shù)?。另外投資理財(cái)工具，包括期貨、期權(quán)等避險工具的缺乏使理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)范圍集中在四個方面:一是銀行本身的業(yè)務(wù)品種，包括存貸款、外匯寶、信用卡等等;二是銀行代銷的金融產(chǎn)品，如保險、國債、開放式基金等;三是通過“銀證通”等渠道，實(shí)現(xiàn)客戶資金在銀行及股市賬戶的流通;四是多種銀行業(yè)務(wù)費(fèi)用的減免，如個人貸款享受優(yōu)惠利息、國際匯款免付手續(xù)費(fèi)等。很明顯，大多數(shù)產(chǎn)品只是為客戶提供更加便利的理財(cái)渠道，客戶若想實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值大多還得靠自己?？梢哉f，國內(nèi)目前的個人理財(cái)離真正意義上的個人理財(cái)還相去甚遠(yuǎn)?？梢姺謽I(yè)體制限制了理財(cái)業(yè)務(wù)范圍的拓展，使銀行不能全面整合各種資源來為客戶提供全方位的理財(cái)服務(wù)。
2、專業(yè)理財(cái)人才匱乏。理財(cái)師策劃的方案比投資者自己做的方案收益更豐，這就是理財(cái)業(yè)的核心。而一個合格的理財(cái)師既要熟悉公司類業(yè)務(wù)，又要精通銀行卡、銀行結(jié)算、證券交易、保險、投資等零售業(yè)務(wù)，還必須具備豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)和人生經(jīng)歷，這樣才能準(zhǔn)確地把握客戶的資產(chǎn)狀況和投資需求。但長期以來銀行人員專業(yè)單一，一個對各項(xiàng)存款存期如何搭配非常精通的銀行高手，可能對股票債券運(yùn)作非常陌生，對期貨常識知之甚少，更談不上對保險公司推出的上千種險種進(jìn)行熟悉了。另外，目前國內(nèi)沒有成熟的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)體系，也沒有完善的資格認(rèn)證制度，理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)比較混亂，導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃行業(yè)魚龍混雜，理財(cái)規(guī)劃師水平亦參差不齊，此類人才奇缺。
個人理財(cái)小組報(bào)告篇十二
人生的幸福與成功往往與個人理財(cái)密切相關(guān)。理財(cái)能力的好壞直接影響著一個人的財(cái)富積累和經(jīng)濟(jì)狀況。為了提升自己的理財(cái)能力，我參加了個人理財(cái)實(shí)驗(yàn)。通過了解理財(cái)?shù)幕局R，制定合理的個人理財(cái)計(jì)劃，并實(shí)踐落實(shí)，我深刻體會到了理財(cái)?shù)闹匾?、技巧和?guī)則。
首先，理財(cái)?shù)闹匾圆蝗莺鲆暋Ｔ趯?shí)驗(yàn)過程中，我認(rèn)識到只有理財(cái)，才能更好地掌握自己的生活節(jié)奏和未來的發(fā)展方向。沒有理財(cái)能力的人往往陷入困境，無法有效管理個人資金，生活也常常被金錢的限制而束縛。理財(cái)能力的培養(yǎng)可以讓人更有自主性、更有掌控感，使我們能夠更好地規(guī)劃自己的未來，提高生活質(zhì)量。
其次，理財(cái)需要運(yùn)用一些技巧。通過實(shí)驗(yàn)，我了解到理財(cái)不僅僅是存錢和花錢的簡單行為，更是一種綜合能力的表現(xiàn)。例如，要根據(jù)自身的收入、支出和金錢目標(biāo)制定合理的個人理財(cái)計(jì)劃。同時，我們還需要科學(xué)地選擇合適的投資方式，如股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品等。在投資過程中，我們需要根據(jù)市場行情進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，并注意風(fēng)險分散，以保持投資組合的穩(wěn)定和安全。
再次，理財(cái)需要遵循一定的規(guī)則。在實(shí)驗(yàn)中，我深刻認(rèn)識到理財(cái)是有規(guī)則可循的。首先，合理分配資金，包括將一部分資金用于生活開支、一部分資金用于投資和一部分資金用于儲蓄。其次，建立一個緊湊的開支預(yù)算，嚴(yán)格控制不必要的消費(fèi)，提高個人儲蓄情況。再次，要保持理財(cái)?shù)拈L遠(yuǎn)性，不要被眼前的利益誘惑，要有長期的規(guī)劃和耐心。
最后，通過個人理財(cái)實(shí)驗(yàn)，我不僅對理財(cái)有了更深入的了解，也學(xué)到了很多關(guān)于自己的東西。首先，理財(cái)需要考慮自己的實(shí)際情況和個人目標(biāo)，不能盲目跟風(fēng)，需要理性思考和合理規(guī)劃。其次，理財(cái)需要有毅力和耐心，不能因?yàn)橐粫r的收益或虧損而盲目行動。最后，我也認(rèn)識到個人理財(cái)不僅僅是個人的事情，與家庭的理財(cái)計(jì)劃和職業(yè)規(guī)劃密切相關(guān)，需要多方面的考慮和協(xié)調(diào)。
綜上所述，個人理財(cái)實(shí)驗(yàn)為我提供了一個很好的學(xué)習(xí)機(jī)會。通過實(shí)踐，我深刻體會到了理財(cái)?shù)闹匾?、技巧和?guī)則。理財(cái)不僅僅是個人行為，更需要有長遠(yuǎn)的思考和規(guī)劃。只有通過不斷的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，才能提高個人的理財(cái)能力，使自己的經(jīng)濟(jì)狀況更加穩(wěn)定和安全，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和幸福人生。
個人理財(cái)小組報(bào)告篇十三
小組對象：政法系社本111班。
參與人數(shù)：9人。
活動次數(shù)：3次。
活動時間：20xx/10/14。
20xx/10/19。
20xx/10/26。
小組工作內(nèi)容：第一節(jié)：了解學(xué)校，了解同學(xué)。
第二節(jié)：新的生活和學(xué)習(xí)環(huán)境。
第三節(jié)：價值觀拍賣，自我成長。
二、工作總結(jié)。
我很榮幸有機(jī)會帶領(lǐng)小組工作，這一與人一起分享的過程，這也是一個與人一起制造快樂的過程，這也是一個帶給人期待的過程。
在我剛開始接到任務(wù)的時候，心情既是歡喜也有一份擔(dān)憂，畢竟自己沒有經(jīng)驗(yàn)只從書本上學(xué)到了一些理論，怕在實(shí)際操作中出現(xiàn)問題。但是，什么事都是從零開的不是嗎？接到任務(wù)后，最先要準(zhǔn)備的就是工作計(jì)劃。我根據(jù)主題內(nèi)容，把小組活動分成了三節(jié)，每一節(jié)我都為他們擬定了不同的題目，根據(jù)不同題目也有各種不同的主旨內(nèi)容。如：第二節(jié)的題目叫做“新的旅程，新的你。”這一節(jié)的主旨就是，在大學(xué)新的環(huán)境里，鼓勵大家樹立新的生活和學(xué)習(xí)目標(biāo)。每一節(jié)的小組活動都有它每一次的目標(biāo)，每一節(jié)都是希望竭盡所能的把每次的目標(biāo)能夠?qū)崿F(xiàn)。其實(shí)，我覺得最難的就是游戲的選擇，需要考慮時間，考慮游戲的規(guī)則要簡單易懂游戲的內(nèi)容又不能太幼稚。在選擇游戲的時候，我真是絞盡腦汁。
小組工作的領(lǐng)導(dǎo)者是需要眼觀六路耳聽八方的，你必須注意到小組里每一個成員的情緒和對小組整體的氣氛的控制。在第一節(jié)活動中，坐在我身邊的w同學(xué)和d同學(xué)我不得不承認(rèn)沒有顧及到，他們兩個發(fā)言的次數(shù)和對小組情感的投入明顯少于其他人。在第二次活動中，我沒再犯同樣的錯誤，把每一位成員的狀態(tài)都考慮到。在第三節(jié)活的時候我們做了價值觀拍賣的游戲，在這輪游戲的結(jié)束后分享的過程中，讓我最意想不到的是最不愛說話的w同學(xué)最先說出了價值觀拍賣的意義所在。他說：“每個人的價值觀是不同的，我們要理解別人的價值觀的存在?！彼苷f出這樣的話讓我非常感動，我覺得這個游戲的目的和意義已經(jīng)達(dá)到了，我也相信他已經(jīng)融入了我們的小組內(nèi)。
其實(shí)，三次活動結(jié)束后，最重要的就是小組成員對小組的認(rèn)同感和歸屬感，再有就是隊(duì)小組總體工作的實(shí)際作用及領(lǐng)導(dǎo)者的認(rèn)可度。在小組結(jié)束的最后，每個人都說了他們最后的總結(jié)，還記l同學(xué)說：“通過這次小組我知道要目標(biāo)，要好好的享受大學(xué)生活”，x同學(xué)說“參加這樣的小組活的能讓大家更熟悉，相遇就是一種緣分，希望大家珍惜”，他們說了很多我也說了很多，小組工作也真正的結(jié)束了。在他們最后的總結(jié)和評估表中我看到最多的就是“希望再次參加這樣的活的”，“我對小組活很滿意”。這讓我很欣慰，很高興他們在小組中獲有所收獲。當(dāng)然不是所有人都是十分滿意，個體是有差異的，我知道他們其中有的同學(xué)收獲會少一點(diǎn)，沒有完全的把自己的想法向別人表達(dá)。我期待他能多參加小組活的，相信對他們會有幫助的。
在這次小組工作中我自身也是受益匪淺，小組工作體現(xiàn)了社會工作“助人自助”的價值理念。這個小組不僅讓新生們更好地適應(yīng)大學(xué)生活，同樣給我?guī)硖貏e的回憶。雖然我身為他們的領(lǐng)導(dǎo)者，帶領(lǐng)他們完成小組活動，但是我在其中也是將我過去的人生又從新溫習(xí)了一遍。是對我曾經(jīng)遺憾的彌補(bǔ)，給我的生活又添了一份記憶，完美了我大學(xué)的生活。讓我更加的珍惜不多的大學(xué)時光，更加認(rèn)真的過我每一天的生活。小組工作使我回到了大一剛?cè)雽W(xué)的時候，讓我再一次體會入學(xué)初的那種既茫然又好奇的心情。小組工作給新生們帶來快樂的同時也豐富了我的人生，“助人自助”我愛小組工作！
個人理財(cái)小組報(bào)告篇十四
首先我要衷心的感謝各位領(lǐng)導(dǎo)們，能夠?qū)⑽以u為“優(yōu)秀班長”的榮譽(yù)稱號。金川集團(tuán)是全球知名的采、選、冶配套的大型有色冶金和化工聯(lián)合企業(yè)，是中國最大的鎳鈷鉑族金屬生產(chǎn)企業(yè)和中國第三大銅生產(chǎn)企業(yè)。
在我們金川公司，安全永遠(yuǎn)是第一位的，在一切生產(chǎn)活動中，都要把安全工作放在首要位置，它是處理安全工作與其他工作關(guān)系的重要原則和總的要求。安全包括我們的人生的安全、機(jī)器的安全，環(huán)境的安全。我們安全工作的重點(diǎn)應(yīng)放在預(yù)防事故的發(fā)生，事先考慮事故發(fā)生的可能性，以盡量減少事故的發(fā)生和事故造成的損失。機(jī)器的安全就是指在生產(chǎn)過程中的設(shè)備和產(chǎn)品安全，使勞動過程在符合安全要求的物質(zhì)條件和工作秩序下進(jìn)行，防止傷亡事故、設(shè)備事故及各種災(zāi)害的發(fā)生，保障勞動者的安全健康和生產(chǎn)、勞動過程的正常進(jìn)行，既包括對勞動者的保護(hù)，也包括對生產(chǎn)、財(cái)務(wù)、環(huán)境的保護(hù)，使生產(chǎn)活動正常進(jìn)行。
在班組管理方面，我明白班組是部門管理最基本、最基層的組織單元，一個部門生產(chǎn)經(jīng)營各種目標(biāo)都有通過班組的生產(chǎn)作業(yè)來實(shí)現(xiàn)，所以班組是部門一切工作的前沿陣地。班組安全管理工作的好壞直接影響著企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。作為一名班組長，我時刻謹(jǐn)記領(lǐng)導(dǎo)的教導(dǎo)，并虛心向優(yōu)秀的領(lǐng)導(dǎo)及同事學(xué)習(xí)，努力提高自己的思想素質(zhì)，注重平時的一言一行，不影響企業(yè)形象，提升自己的業(yè)務(wù)技術(shù)素質(zhì)，并主動發(fā)掘和敏銳地發(fā)現(xiàn)事故隱患，及時地排除，在工作中不盲目，不蠻干，以身作則，帶頭嚴(yán)格執(zhí)行安全工作的各項(xiàng)規(guī)章制度。
最后，我想說的是：在今后的工作里，我將把過去的成績作為新的工作起點(diǎn)，以更高的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，拓展知識面，加強(qiáng)與車間兄弟班組的溝通合作，加強(qiáng)管理，努力是班組形成團(tuán)結(jié)一致，勤奮工作的良好氛圍。并用心學(xué)習(xí)他人的長處，使自己的綜合素質(zhì)和技能水平在工作中不斷提高和完善，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，踏實(shí)地做好本職工作，積極協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)及同事，努力把我們企業(yè)的各項(xiàng)工作開展的更加有聲有色，越來越好，以此來回報(bào)領(lǐng)導(dǎo)和同仁們的鼓勵和期待。
個人理財(cái)小組報(bào)告篇十五
本次個人理財(cái)實(shí)驗(yàn)之前，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了相關(guān)的理財(cái)知識，包括財(cái)務(wù)目標(biāo)的設(shè)定、預(yù)算的制定、理財(cái)產(chǎn)品的選擇等。這些知識儲備為我進(jìn)行個人理財(cái)實(shí)驗(yàn)奠定了良好的基礎(chǔ)。在實(shí)驗(yàn)中，我深刻體會到，只有掌握了必要的理財(cái)知識，才能更好地進(jìn)行實(shí)際操作和決策。
第二段：預(yù)算的制定方面。
在實(shí)驗(yàn)中，我制定了一個詳細(xì)的預(yù)算計(jì)劃。我將我的收入和支出進(jìn)行了詳細(xì)的列舉和統(tǒng)計(jì)，并根據(jù)自己的實(shí)際情況，合理安排了各項(xiàng)支出的金額和時間。通過預(yù)算的制定，我意識到了合理規(guī)劃和控制支出的必要性。在實(shí)驗(yàn)的過程中，我還意識到了一些以往忽視的開支，通過對預(yù)算的不斷修正，我逐漸培養(yǎng)起了合理消費(fèi)的習(xí)慣。
第三段：理財(cái)產(chǎn)品的選擇方面。
在實(shí)驗(yàn)中，我學(xué)會了如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。在選擇過程中，我注重考慮了投資的風(fēng)險和收益的平衡。我選擇了幾種比較穩(wěn)健的投資品種，并了解了相關(guān)的投資渠道和投資條件。通過選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，并配合預(yù)算計(jì)劃，我成功實(shí)現(xiàn)了一定的資產(chǎn)增值。
第四段：風(fēng)險管理方面。
在實(shí)驗(yàn)中，我意識到風(fēng)險管理是個人理財(cái)中非常重要的一環(huán)。我在進(jìn)行投資時，充分考慮了風(fēng)險收益比，沒有盲目追求高收益的投資品種。當(dāng)投資出現(xiàn)虧損時，我沒有慌張，而是通過調(diào)整投資策略和分散風(fēng)險的方式，成功地化解了損失。通過這個過程，我深刻認(rèn)識到風(fēng)險管理對個人財(cái)務(wù)管理的重要性，也加深了我對風(fēng)險管理方法的理解。
第五段：總結(jié)與展望。
通過個人理財(cái)實(shí)驗(yàn)，我深刻認(rèn)識到個人財(cái)務(wù)管理的重要性和必要性。只有合理規(guī)劃和管理個人財(cái)務(wù)，才能獲得穩(wěn)定的財(cái)務(wù)狀況和資產(chǎn)增值。在實(shí)驗(yàn)中，我通過制定預(yù)算、選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品和進(jìn)行風(fēng)險管理，取得了一定的成功。然而，我也發(fā)現(xiàn)了自己的不足之處，比如在理財(cái)知識和風(fēng)險管理方面還存在著一定的漏洞。因此，我決定繼續(xù)學(xué)習(xí)相關(guān)的理財(cái)知識，提高自己的財(cái)務(wù)管理水平，并進(jìn)一步完善個人財(cái)務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)配置，以實(shí)現(xiàn)更好的個人財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)。
結(jié)語：通過這次個人理財(cái)實(shí)驗(yàn)，我積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。合理規(guī)劃和管理個人財(cái)務(wù)，既是一種生活態(tài)度，也是一種投資和理財(cái)能力的體現(xiàn)。在未來的生活和工作中，我將繼續(xù)堅(jiān)持良好的理財(cái)習(xí)慣，不斷學(xué)習(xí)和提高自己的財(cái)務(wù)管理水平，以實(shí)現(xiàn)個人財(cái)務(wù)目標(biāo)和更好的生活質(zhì)量。
個人理財(cái)小組報(bào)告篇十六
本報(bào)告主要通過對廣佛地區(qū)的在校大學(xué)生進(jìn)行關(guān)于房地產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃的問卷調(diào)查，以了解被調(diào)查大學(xué)生的基本情況、房地產(chǎn)投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和方式分析、大學(xué)生對房地產(chǎn)的需求等，并進(jìn)一步分析目前大學(xué)生在房地產(chǎn)投資理財(cái)存在問題和原因并提出一些合理的建議。
二、調(diào)查的對象與方法。
本文主要研究對象是在廣佛兩地的在校大學(xué)生，調(diào)研方法主要以問卷調(diào)查法為主，文獻(xiàn)參考法和網(wǎng)絡(luò)調(diào)查法為輔，定性和定量分析的方法相結(jié)合進(jìn)行深入分析。利用word、excel、spss等軟件進(jìn)行相關(guān)的數(shù)據(jù)分析。在本次問卷調(diào)查里，我們派發(fā)了291份問卷，由于問卷都是在網(wǎng)上進(jìn)行派發(fā)的，因此回收率100%。
三、調(diào)查的結(jié)果與分析。
(一)被調(diào)查大學(xué)生的基本情況分析。
述
如表可知，在本次調(diào)查中受調(diào)查的大學(xué)生的男女比例較為均衡為4:6，而且在受調(diào)查者的年級分布中，大三的受調(diào)查大學(xué)生居多，其次是大二的受調(diào)查者，因此按年級來看，受調(diào)查者的比例是不夠均勻的，會一定程度影響到最后的報(bào)告的結(jié)論。但是在受調(diào)查大學(xué)生的專業(yè)分布上看，5:5得比例是足夠均勻分布的。
(二)被調(diào)查大學(xué)生房地產(chǎn)投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀分析。
1.被調(diào)查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財(cái)計(jì)劃情況。
在對于受調(diào)查者是否有房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行交叉分析，自變量分別是性別，年級和專業(yè)。由上圖，可知相對來說，無論在哪一個年級，男生總體上會比女生更傾向于進(jìn)行房地產(chǎn)的理財(cái)計(jì)劃，而隨著年級的增加，受調(diào)查者對進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)?shù)囊庾R會逐漸增強(qiáng)，到了大四男生會有將近一半的人數(shù)會有房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃，而女生有大約33%的比例進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財(cái)，而且到了大四男女生的有房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃的百分比是最為接近的。
在進(jìn)行專業(yè)和是否有房地產(chǎn)投資理財(cái)計(jì)劃的交叉分析中，可以看到有47.26%的經(jīng)管類的學(xué)生會有房地產(chǎn)投資的理財(cái)計(jì)劃，而僅有22.02%的非經(jīng)管類學(xué)生有房地產(chǎn)投資的理財(cái)計(jì)劃，因此，總體來說經(jīng)管類的大學(xué)生會比非經(jīng)管類的大學(xué)生更有進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財(cái)?shù)囊庾R。
2.被調(diào)查大學(xué)生對相關(guān)政策的了解程度。
對于相關(guān)購房政策的了解程度方面，僅有2%的受調(diào)查者會很熟悉相關(guān)的購房政策，而36%的受調(diào)查者是有了解過的，但是有同樣比重的人沒有了解過相關(guān)的購房政策，有26%的受調(diào)查者是有了解過相關(guān)的購房政策的。
3.被調(diào)查大學(xué)生獲得房地產(chǎn)信息的途徑。
在獲得房地產(chǎn)的相關(guān)信息途徑方面，房地產(chǎn)信息的渠道多樣化，受調(diào)查者會比較傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò)和朋友、親人傳播的方式收集關(guān)于房地產(chǎn)投資的信息，同時也會利用報(bào)紙、雜志和戶外廣告、路牌等獲得相關(guān)信息，但是很少會通過展覽會或其他的方式獲得房地產(chǎn)的信息。
(三)被調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)的需求分析。
1.受調(diào)查者畢業(yè)以后對房地產(chǎn)的需求程度。
如圖，有57%的受調(diào)查者認(rèn)為如果有資金限制可以先緩一緩，等工作穩(wěn)定再說，22%的受調(diào)查者認(rèn)為要盡快買房，安定下來;同時也有15%的受調(diào)查者會按照父母或?qū)ο蟮膽B(tài)度進(jìn)行抉擇。在中國的傳統(tǒng)觀念來說，房子不僅僅是一個可以遮風(fēng)擋雨的地方，還是一個根和家的象征，從古至今，中國人都很重視房子的購買，這也成為了目前房價高居不下的一個因素之一。同樣，對于大學(xué)生來說，購房是一件大事，很多都會選擇等經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再考慮購房。
2.性別與年級和受調(diào)查者畢業(yè)后對房地產(chǎn)需求程度的交叉分析。
對于男生來說，隨著年級的增長，選擇等經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再購房的人數(shù)增加，想要盡快買房，安定下來的數(shù)量減少。對于女生來說，相反地，隨著年級的增長，選擇等經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再購房的人數(shù)減少，想要盡快買房，安定下來的人數(shù)反而增加。相對來說選擇根據(jù)父母或?qū)ο蟮囊庠纲彿康呐鷷饶猩唷?/p>
3.受調(diào)查者未來購房類型。
如圖，60%的受調(diào)查者會選擇購買現(xiàn)房，僅有14%的受調(diào)查者選擇二手房，剩下26%的受調(diào)查者選擇購買期房?？梢姡苷{(diào)查者的購房觀念是比較傳統(tǒng)的，受到中國傳統(tǒng)的觀念影響。
(四)被調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財(cái)方式分析。
1.被調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財(cái)方式。
在對受調(diào)查者會以何種方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)?shù)恼{(diào)查中，有46%的受調(diào)查者會選擇以購房的方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)，其次有29%的以出租房子方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)，有20%的受調(diào)查者會進(jìn)行房地產(chǎn)的投資經(jīng)營。
2.被調(diào)查大學(xué)生預(yù)計(jì)未來能夠每月投入到房地產(chǎn)的金額。
進(jìn)行房地產(chǎn)投資，而選擇一次性支付和用公積金支付的各占20%和25%。并且在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，受調(diào)查者最能接受的最多還貸期是20xx年，占47%的比重;20xx年的還貸期僅次其后，只有15%的受調(diào)查者選擇30年的還貸期。
(五)被調(diào)查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財(cái)方式的影響因素分析。
1.受調(diào)查者購房的影響因素。
受調(diào)查者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資中首要的考慮因素是房價，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小區(qū)的環(huán)境、戶型和配套設(shè)施還有投資潛力等，占67%和51%，最后是物業(yè)管理和學(xué)位，占48%和43%的比重。可見，對于受調(diào)查者來說最重要的還是房價的高低，因此熟悉相關(guān)的購房的政策和學(xué)會預(yù)估房價的漲跌也是進(jìn)行房地產(chǎn)投資的必修課。
2.受調(diào)查者購房的影響因素與畢業(yè)后選擇購房的地方的交叉分析。
如圖，選擇在一線城市和國外進(jìn)行房地產(chǎn)投資的受調(diào)查者會傾向于考慮房價和地段、交通等因素;而在二線城市和普通城鎮(zhèn)會比較權(quán)衡地考慮房價，地段和交通，小區(qū)環(huán)境、戶型、配套設(shè)施三方面。而在農(nóng)村進(jìn)行房地產(chǎn)投資的受調(diào)查者會更加考慮房價的因素。
四、調(diào)查的結(jié)論與建議。
(一)存在問題及原因。
1.普遍受調(diào)查者的房地產(chǎn)投資理財(cái)意識淡薄，沒有詳盡的房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃。在進(jìn)行問卷調(diào)查中，有超過6成的受調(diào)查者并沒有確立一個房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃，而且相對來說，男生普遍會比女生有更加強(qiáng)的理財(cái)意識，而高年級的大學(xué)生確立房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃的人數(shù)會比低年級的大學(xué)生要多，經(jīng)管類的大學(xué)生會普遍比非經(jīng)管類的大學(xué)生會有更加高的房地產(chǎn)理財(cái)意識。究其原因，因?yàn)槠毡榇髮W(xué)生并沒有穩(wěn)定的工作和相關(guān)的理財(cái)知識，會覺得進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)離自己很遙遠(yuǎn)，因此房地產(chǎn)投資理財(cái)意識較弱。
2.受調(diào)查女大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)觀念較為傳統(tǒng)被動。
在進(jìn)行性別對房地產(chǎn)理財(cái)?shù)男枨蠓治鲋锌芍?，女大學(xué)生的房地產(chǎn)需求比較被動，超過四成的女性受調(diào)查者會選擇根據(jù)父母或者對象的意愿來進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)。主要是因?yàn)榕髮W(xué)生會認(rèn)為自己終究都會出嫁的，在進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財(cái)時比較傾向于向自己父母和對象求助。
3.受調(diào)查者對相關(guān)的購房政策了解程度不夠。
僅有38%的受調(diào)查者是有了解過相關(guān)的購房政策或?qū)彿空呤潜容^熟悉的，剩余的超過一半的受調(diào)查者并沒有了解相關(guān)的購房政策。因?yàn)榇蟛糠值氖苷{(diào)查者并沒有房地產(chǎn)理財(cái)?shù)囊庾R，所以很少會去主動了解相關(guān)的購房政策，因此受調(diào)查者對相關(guān)政策的了解程度不夠高。
4.受調(diào)查者獲得房地產(chǎn)相關(guān)信息的途徑比較狹窄單一。
相對來說，受調(diào)查者的獲得房地產(chǎn)信息的途徑一般是傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò)和朋友、親人傳播的方式收集關(guān)于房地產(chǎn)投資信息，而且獲得信息的渠道比較單一。主要是因此電視，網(wǎng)絡(luò)還有家人朋友等方式收集房地產(chǎn)信息是比較容易得到的資源，資料信息也相對真實(shí)，如果通過其他的方式如展覽會等，成本和時間的花費(fèi)就增加不少。
5.受調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財(cái)方式傳統(tǒng)，付款方式不夠多樣化。
深受中國的傳統(tǒng)文化的影響，受調(diào)查者在選擇理財(cái)方式類型時，會傾向于比較安全穩(wěn)健的方式，60%的受調(diào)查者會選擇購買現(xiàn)房，僅有14%的受調(diào)查者選擇二手房，剩下26%的受調(diào)查者選擇購買期房?？梢娛苷{(diào)查者嚴(yán)重受到傳統(tǒng)的文化影響，大部分會選擇購買現(xiàn)房。而且，在選擇付款方式時向銀行按揭貸款，有54%的受調(diào)查者會選擇該方式進(jìn)行房地產(chǎn)投資，選擇其他方式支付的比較少。
(二)建議與對策。
1.對大學(xué)生的建議。
(1)增強(qiáng)房地產(chǎn)投資理財(cái)意識，建立一個詳盡的房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃。
作為大學(xué)生，應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)自身的房地產(chǎn)投資理財(cái)意識，并且盡早地好好規(guī)劃理財(cái)方案，建立一個比較詳細(xì)的房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃。
(2)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的房地產(chǎn)理財(cái)觀念，進(jìn)行多種理財(cái)方式相結(jié)合。
普遍的受調(diào)查的大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)觀念較為傳統(tǒng)，會比較傾向于選擇比較安全的理財(cái)方式。因此大學(xué)生應(yīng)該轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，采用多種理財(cái)方式相結(jié)合。
(3)拓寬收集理財(cái)信息的渠道，付款方式多樣化。
大學(xué)生進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)?shù)男畔⑶辣容^單一，應(yīng)該嘗試多種的收集信息的渠道和支付方式，以減輕負(fù)擔(dān)，但是同時也要核對信息的真實(shí)程度，以免上當(dāng)受騙。
(4)主動了解相關(guān)的政策信息，提高房地產(chǎn)理財(cái)?shù)膶I(yè)能力。
大學(xué)生應(yīng)當(dāng)多學(xué)習(xí)相關(guān)的理財(cái)知識，主動了解相關(guān)的政策信息，學(xué)會利用自己的專業(yè)知識去判斷房地產(chǎn)的房價走勢等，進(jìn)行理性的專業(yè)的房地產(chǎn)投資理財(cái)。
2.對家庭的建議。
(1)從小向孩子灌輸房地產(chǎn)理財(cái)觀念，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財(cái)方式。
家長應(yīng)當(dāng)為大學(xué)生提供一個良好的指導(dǎo)作用，讓學(xué)生從小就能夠注重理。
財(cái)，并且擁有房地產(chǎn)理財(cái)?shù)囊庾R，同時，家庭也應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財(cái)方式，嘗試多樣的房地產(chǎn)理財(cái)方式進(jìn)行理財(cái)，已達(dá)到良好的理財(cái)效果。
(2)尊重與支持大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)決定。
家長應(yīng)當(dāng)始終支持大學(xué)生做出的相關(guān)的理財(cái)決定，可能會由于觀念不同會導(dǎo)致在理財(cái)決定的不同但是也不能夠全盤地否定。進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)是沒有對錯之分的，唯有更加專業(yè)的理性的判斷，才可能達(dá)到更好的理財(cái)效果。
3.對學(xué)校的建議。
(1)加強(qiáng)對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)?shù)闹笇?dǎo)，提供一些合理的建議和相關(guān)的理財(cái)知識。
學(xué)校應(yīng)該加強(qiáng)對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)?shù)闹笇?dǎo)，提供一些合理的建議和相關(guān)的理財(cái)知識，讓學(xué)生能夠樹立良好的理財(cái)觀念和增強(qiáng)學(xué)生的理財(cái)專業(yè)能力。
(2)增強(qiáng)對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)?shù)呐嘤?，培養(yǎng)更多的理財(cái)人才。
學(xué)?？梢酝ㄟ^加強(qiáng)對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)?shù)呐嘤瑏砼囵B(yǎng)房地產(chǎn)理財(cái)?shù)娜瞬?，從而能夠?yàn)樯鐣鲐暙I(xiàn)。
4.對政府的建議。
(1)健全相關(guān)的房地產(chǎn)政策與法律，相關(guān)的信息政策應(yīng)當(dāng)更加公開，透明。信息和政策的公開透明對于進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財(cái)?shù)娜藖碚f相當(dāng)重要，應(yīng)為這個直接會影響到房價，最后影響到理財(cái)投資的效果。因此政府應(yīng)該健全相關(guān)的房地產(chǎn)政策與法律，相關(guān)的信息政策應(yīng)當(dāng)更加公開，透明。
(2)大力監(jiān)管房地產(chǎn)市場，避免房價被惡意抬高，影響投資決策。
政府應(yīng)當(dāng)大力監(jiān)管房地產(chǎn)市場，嚴(yán)格把關(guān)房地產(chǎn)的價格，防止房價被惡意抬高，影響大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)投資決策。
“20xx年中國個人理財(cái)市場基本規(guī)模在40萬億-50萬億之間，理財(cái)人規(guī)模約在4-5億，理財(cái)人人均理財(cái)規(guī)模約在10萬元左右?！?月29日，零壹研究院聯(lián)合神仙有財(cái)發(fā)布的《中國個人理財(cái)市場研究報(bào)告》(下稱報(bào)告)中提到。
報(bào)告顯示，中國人均個人財(cái)富約30萬元，其中個人金融資產(chǎn)約為1.1萬美元。其中，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)異軍突起，但也存在較嚴(yán)重的同質(zhì)化情況，未來理財(cái)機(jī)構(gòu)要培養(yǎng)用戶的忠誠度和黏性，必須為用戶提供個性化的服務(wù)。
20xx年“余額寶”的出現(xiàn)，使得互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)逐漸進(jìn)入到大眾視野之中。報(bào)告顯示，20xx年，互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模接近2萬億，其中寶類產(chǎn)品年末凈值1萬億以上，p2p借貸年末理財(cái)余額在5000億以上，互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)收入為2234億，產(chǎn)品眾籌累計(jì)支持總額約為30億，參與人數(shù)卻達(dá)到約3億人。
然而在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)快速發(fā)展的過程中，科技技術(shù)給予強(qiáng)大支持。近期“阿爾法狗”的興起，也讓更多投資者看到了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中運(yùn)用的智能技術(shù)。
近日，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司神仙有財(cái)宣告即將推出人工智能理財(cái)引擎“嘯天犬”，采用了用戶推薦+專家盡調(diào)+人工智能的方式來進(jìn)行智能理財(cái)。而“哮天犬”需要解決，面對海量理財(cái)產(chǎn)品，引入智能化算法，自動刻畫用戶特點(diǎn)和產(chǎn)品特點(diǎn)，為用戶提供個性化的理財(cái)服務(wù)。
嘯天犬產(chǎn)品經(jīng)理韋嘯表示，“嘯天犬”還處于一個“正在學(xué)習(xí)中”的狀態(tài)?，F(xiàn)在看肯定比一般的理財(cái)顧問強(qiáng)很多，但是在處理高風(fēng)險投資標(biāo)的方面，還需要時間來學(xué)習(xí)。目前神仙有財(cái)?shù)娜腴T級產(chǎn)品百寶箱，背后就是使用的嘯天犬算法，目前看會比市面上其他同等的fof組合多產(chǎn)生1%左右的收益。
了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報(bào)如下：
一、人員配備情況。
為了確保個人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專職理財(cái)經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷售流程。
支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報(bào)告》(以下簡稱《評估報(bào)告》)，理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品?！对u估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個人理財(cái)業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存。
20xx年以來，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報(bào)告》實(shí)行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報(bào)告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計(jì)劃。
支行雖一直堅(jiān)持專職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證銀行蕪湖支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
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