環(huán)保意識的培養(yǎng)是一個長期的過程，我們每個人都應(yīng)該積極參與其中。在寫總結(jié)的過程中，要用簡練的語言表達復雜的觀點，避免啰嗦和冗長。在這里為大家分享一些總結(jié)范文，供大家參考和學習。
個人投資與理財論文篇一
1、在最便宜的市場上買，到最貴的市場上賣。
2、為了貧窮女孩子的一份嫁妝，可以在猶太教堂里把《圣經(jīng)》賣掉，為了使這個女孩子一生富足，他的嫁妝里必須要有一部《塔木德》。
3、孩子們必須知道的三件事：誰是領(lǐng)導，什么是原則，將由誰來執(zhí)行這些原則。
4、自己不去思考和判斷，就是把自己的腦袋交給別人幫你看管。
5、金錢能買到萬物，惟獨買不到知識。
6、金錢即使在泥濘中依然閃亮發(fā)光。
7、命運也得向金錢和勢力低頭。
8、身體依靠心而生存，心則依靠錢包而生存。
9、錢說話的時候真理就沉默。
10、假如所有人都向同一個方向行走，這個世界必將傾覆。
11、上帝給予光明，金錢散發(fā)溫暖。
12、錢是圓的，它會從你身邊滾走的。
13、錢不是罪惡，也不是詛咒，它在祝福著人們。
14、智慧勝過勇力，而貧窮人的智慧被人藐視，他的話也無人聽從。
15、經(jīng)商之人務(wù)必謹記：“我完全相信你，因此請付現(xiàn)金。”
16、金錢給神購買了禮物，敲開了神那緊閉的門。
17、為使女兒嫁給學者，即使變賣一切家當也是值得的;為娶學者的女兒為妻，縱然付出所有的財產(chǎn)也在所不惜。
18、如果你的思維足夠開闊，你的錢包就會隨之增大。
19、有些人過度鉆研學問，以至于無暇了解真相。學者中也有類似驢馬之人，他們只會搬運書本。
20、順其自然身心必定健康。
21、借貸之時要找證人作證，施舍之時不可有第三者在場。
22、人生最寶貴的資源并非金錢，而是時間。
23、暫時地放棄一些利益，是為了更多的利益。
24、人要是沒有希望，就會心碎腸斷。
25、一塊錢應(yīng)當作兩塊錢用。如果在一個地方錯用了一塊錢，并非損失了一塊錢，而是花了兩塊錢。
26、律法是相對的，政治是相對的，國界是相對的，甚至道德也是相對的，只有你承諾過的合同是永恒的。
27、誰坐得穩(wěn)，命運女神就對誰微笑。
28、吝嗇在有的時候和節(jié)約一樣是一種優(yōu)秀的品質(zhì)。
29、金錢容易引發(fā)意外，任何人對待金錢都要謹慎。
30、人最大的痛苦不是被人欺騙，而是不被人相信。
31、偷來小錢是竊賊，偷來大錢是富豪。
32、思考時請感情離開，因為你需要的是理智。
33、本金有安全保障的投資才是第一流的投資。
34、一個節(jié)儉的女人是家里的財富。
35、一個人能隱瞞財富，但無法隱瞞貧窮。
36、在富人堆里即使站上一會兒，也會問到富人的氣息。
37、有錢未必美滿幸福，沒錢卻是百事悲哀。
38、贊美富者的人，并非贊美人，而是贊美錢。
39、不景氣時仍有人賺錢。
40、在市場上是買不到好運和魅力的。
41、金錢雖非盡善盡美，但也不致使事物腐敗。
42、與一切知識交朋友，也可從朋友那里學習知識。
43、沒有能力買鞋子時，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。
44、債務(wù)不吵不鬧，就是讓人睡不好覺。
45、即使是敵人，當他向你借書的時候，你也要借給他，否則，你便是書的敵人。
46、葡萄長得越豐碩，就越會低下頭來。同樣，越智慧的人，便越懂得謙虛。
47、深井中的水是抽不完的，淺井則一抽見底。
48、狐貍可能掉毛，但丟不掉它的狡猾。
49、眼淚撒種的，必歡呼收割。
50、禁令最嚴的事，最容易發(fā)生。
51、取悅?cè)吮热偵系鄹匾?/p>
52、人們往往知道鄰居的缺點而不知道自己的過錯。
53、即便是風，也要嗅一嗅它的味道，這樣你便知你的來歷。
54、最值得依賴的朋友在鏡子里，那就是你自己。
55、有十個煩惱比僅有一個煩惱好得多。
56、傷人信心者比傷人肉體者其罪更重。
57、害人的東西有三樣：煩惱、爭吵、空錢包。
58、當你拯救朋友，使其脫離泥淖時，不要害怕自已沾上骯臟的泥巴。
59、酵母放多了面包是酸的，鹽放多了菜是苦的，由于多了則會喪失稍縱即逝的戰(zhàn)機。
60、上帝也無法使所有的人都滿意。
61、人生之門不是自動門，若是我們不主動地推開或拉開，他就永遠關(guān)閉著。
62、像愛護好自己一樣愛護你的妻子，好好保護她，不要讓她哭泣，因為神將一滴一滴地計算她的眼淚。
63、預測人類的行為顯然比預測天氣更為容易。
64、沒有根據(jù)的憎恨，是最大的罪惡。
65、事情不可能總是壞，也不能總是好。
66、如果店主算不清帳，他的帳就會找他算賬。
67、從幸福轉(zhuǎn)為不幸福只需瞬間，從不幸福轉(zhuǎn)為幸福需要終生。
68、美妙的食物和美好的思想一樣令我感到滿足。
69、邪惡的眼睛看不到任何好東西。
70、要求別人做事時，必須像女人一樣溫柔。
71、束手無策之時，惟有一策可用，就是保持勇氣。
72、若要測知你是否真的敬愛神，只要看你是否愛你的朋友。你應(yīng)當盡心、盡情的愛你的兄弟。
73、說話不可過多，即便是最恰當?shù)脑掝}。
74、一定要聰明，但也要學會怎樣裝糊涂。
75、人類最好的朋友是智慧，最大的敵人是欲望。
76、說實話的好處就在于不必記憶曾經(jīng)說過什么。
77、任何捷徑都有一段難走的路。
78、愛情能克服許多困難，金錢能克服一切困難。
79、生活在希望中的人沒有樂曲也跳舞。
80、錢是男人掙的，開銷權(quán)卻在女人手里。
81、不注意小事情的人，將為大事情而苦惱。
82、假若世界上沒有愚人，智者就會感到寂寞。
83、不要用骯臟的手指指點點別人的污點。
84、給兩個朋友當裁判必然失去其中的一個。
85、微笑是兩個人之間最短的距離。
86、聰明人深藏才學，愚蠢人顯露無知。
87、苦惱不是表現(xiàn)在臉上就是保留在心里。
88、由于固執(zhí)，許多人從天堂墜入了地獄。
89、性格猶如石頭上的紋路，誰也擦不掉。
90、富人在姑娘眼里從來都不丑。
91、通往天堂的路只有一條，通往地獄的路有許多條。
92、明智的人沉默寡言，有見識的人心平氣和。
93、半精不傻乃是絕頂聰明之人。
94、貪婪是惟一永不會衰老的激情。
95、小悲哀是大聲的，大悲哀是無聲的。
96、磨坊磨出面粉，舌頭磨出是非。
97、如果你不一分一分的攢，你就永遠也不會有一元。
98、得體的眼淚勝過不得體的微笑。
99、世界就是這樣：有的人有錢包，有的人有錢。
100、弓箭只能射到看見的人，惡語能夠傷害看不見的人。
101、常發(fā)牢騷的人無人憐憫。
102、想象的病比真正的病更可怕。
103、與人幸福猶如噴灑香水，噴灑之時自己也會沾上幾滴。
104、我只能說當我快要倒向一邊時，就向另一邊用力，盡量保持平衡。
105、與其是個曖昧的朋友，毋寧是個明確的敵人。
106、人固然不能撒謊，但有些實情必須隱瞞。
107、歲月是不會制造圣人的，它只會制造老人。
108、一個有教養(yǎng)的人需要三代才能培養(yǎng)出來。
109、沉靜、溫和是有智慧的品質(zhì)。
110、許多人是在為他永遠看不到的那一天而勞累。
111、生物中只有人會笑，而越賢明的人越會笑。
112、人不能哭著過完一生。
113、不輕易動怒的人算是聰明人。
114、不先傾聽就搶著回答，便是愚蠢。
115、心靈中的黑暗必須用知識來驅(qū)除。
116、謙虛過度就有一半虛偽的成分。
117、受人懷疑的時候，什么也別做。
118、舌頭是身上最小的器官，但能做最重要的事情。
119、沒有智慧的頭腦，猶如沒有蠟燭的燈籠。
120、獸有長舌不能說，人有短舌不該說。
121、秘密只要有一人知道就可能傳遍世界。
122、有經(jīng)驗的人就是一個小先知。
123、對待女性要嚴肅，對待金錢須慎重。
124、對人要保持一定的距離和多說好話。
125、現(xiàn)在的善行是未來的珍寶。
126、一個人的跌落是另一個人的上升。
127、把食物分給窮人，必然蒙福。
128、惟有錢能使邪惡的舌頭安靜下來。
129、好鄰居是解難的藥物，壞鄰居是招災(zāi)的禍根。
130、真理可以裸身而行，謊言卻不得不穿上衣服。
131、醫(yī)藥能治百病，惟獨貧窮例外。
133、最大和最壞的罪行是貧困?！獑讨巍ばげ{巴波拉市長。
134、要么高速前進要么失敗?！视嵍麻L兼首席執(zhí)行官理查德·麥克金。
139、如果不能打敗他們，就和他們結(jié)合?！突?。
142、金錢是惟一的陽光，它照到哪里，哪里就會發(fā)光?！鳡枴へ悐洹?/p>
個人投資與理財論文篇二
（20103817王軍弘深學院理工綜合班）。
正文：通過一學期的個人理財?shù)膶W習，我改變了一些以前一些關(guān)于個人理財?shù)腻e誤觀念！原以為大學生的離個人理財還很遙遠，目前的學習只是為將來打算，殊不知個人理財就時時刻刻在自己的身邊！通過學習后的反思，我發(fā)現(xiàn)了自己以及廣大學生個人理財方面存在的一些問題！
1、資金來源幾乎完全依賴于父母，沒有完全自主地經(jīng)濟權(quán)。
2、支出沒有計劃，主觀隨意性很強！從老師上課的調(diào)查中也可以。
發(fā)現(xiàn)，很少有同學有記賬的習慣！這導致學生每月收支不平衡，期末時往往捉襟見肘，入不敷出！出現(xiàn)“經(jīng)濟危機”。
3、資金結(jié)構(gòu)不合理，出了將錢活期存在銀行卡里，幾乎不考慮其。
他的投資方式！
課后的個人實踐活動：
一、開源。
1、利用課余時間做了一份家教的兼職，每周周末堅持去江北做。
家教，合理利用自己的時間，獲得一些獨立的經(jīng)濟來源！
2、通過申請國家助學金，減輕家庭的經(jīng)濟負擔，也為自己獲得一。
定的資金來源！
3、將一些暫時不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲取更高的利息！
二、節(jié)流。
1、養(yǎng)成了記賬的習慣！在“記賬啦”帳客網(wǎng)注冊了賬號，并堅持將一些比較大的日常開支最好記錄！
2、遵守一定的生活消費原則。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟危機“，爭取每個月有所結(jié)余！追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。
3、從小事做起，生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數(shù)目。集體生活中也許有些同學不太重視一些細微的地方，作為舍友就應(yīng)該互相提醒，比如出門關(guān)燈、節(jié)約用水等，全宿舍同學一起來遵守和監(jiān)督，使大家從學生時代就養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習慣。
三、課后關(guān)于投資方面的學習。
課上老師介紹了很多關(guān)于各種投資的知識，例如：股票，基金，債券，黃金，保險等等！雖然目前我手上沒有很多的閑置錢，也無力承擔一些風險比較大的投資行為！但是在課后，我還是對一些投資方式做了一些簡單的了解，為將來打好基礎(chǔ)！具體學習如下：
1、下載了一個模擬炒股軟件，嘗試一下！目前大學校園里已。
經(jīng)涌現(xiàn)出一些學生股民，他們涉足股市并不全是為了掙錢，更重要的是為了解投資市場，為今后步入社會的個人理財積累一定的經(jīng)驗。通過模擬炒股，給我最大的深刻的感想是效益與風險是成正比的，如果你盲目地跟隨大眾，不加自己的一些分析考察，那么你的投資顯然是不科學的！當然，即使你通過自己仔細的分析，努力地調(diào)研，然后慎重地做出選擇，也是有很大的風險的，股票就是這樣，高風險，高回報！即使是許多股市的老手，依然有失手的時候！我個人在理財方面的觀念是屬于中庸類型的，所以我覺得我不會將自己大量的資金用于炒股，更不會把雞蛋放在一個籃子里！
2、了解了一下關(guān)于醫(yī)療保險！課上老師提到了一些關(guān)于學校。
醫(yī)療保險的事，講到了一些關(guān)于學校醫(yī)療保險的報銷方式，報銷額度等一些情況，我感覺還是跟我們息息相關(guān)的。課后我也做了一些了解！在一次陪同同學去校醫(yī)院的過程中，我也親身體驗了一把！雖然我們做的很簡單，不需要親自經(jīng)歷報銷的流程，但是我從簡單的報銷數(shù)據(jù)上我看到，報銷的額度還是比較大的，我們也要利用好自己的保險，其實報銷的過程一點也不麻煩！
重慶大學醫(yī)療保障主要有三項內(nèi)容，“大學生城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險”，“學生團體商業(yè)保險”，“學生公費醫(yī)療”！參保大學生享受待遇的期限為當年9月1日到次年8月31日！
學生可以按照醫(yī)院的報銷流程對指定的費用進行報銷。對于一些重大疾病、意外傷害的認定我也做了一定的了解！我也是一個享受重慶大學三重保障的學生，通過對這方面的學習，我也是感覺獲益匪淺！
通過這學期對個人理財選修課的學習，作為一名大學生，我認識到了了自己在理財方面的各種不足，一定程度上改變了一些不好的理財習慣，也學習到了很多關(guān)于理財?shù)闹R，感覺還是有很大的收獲！我覺得在大學里開設(shè)這樣一門課程非常有必要，掌握好個人理財這一項技能必將使自己受益終身！另外，我覺得學?？梢圆欢ㄆ谡堄嘘P(guān)金融行業(yè)的專家給學生作有關(guān)的講座，介紹一些最新的金融產(chǎn)品及其在理財活動中的應(yīng)用，介紹一些先進的理財理念、理財方法，使學生能夠有機會了解最新、最前沿的知識，使學生在學生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。
個人投資與理財論文篇三
根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，全球市場中的基金總額已經(jīng)達到了23萬億美元，期貨投資基金本身的出現(xiàn)就是應(yīng)對資金市場風險管理，同時還對期貨市場基礎(chǔ)已經(jīng)期貨相關(guān)規(guī)范問題提出了一定的標準和要求，對于期貨市場發(fā)展來說，期貨投資基金通過完善化的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及相關(guān)制度的完善為更多的期貨投資者提供了更加穩(wěn)定的投資平臺和投資機遇，保證投資者在進行期貨投資的過程中，能夠更加完善的維護自身的合法利益。
二、我國期貨市場發(fā)展現(xiàn)狀。
（一）清理整頓任務(wù)基本完成目前我國的期貨業(yè)發(fā)展已經(jīng)逐漸的完善，從期貨市場本身的發(fā)展來說，通過進行摸索和規(guī)范化的清理整頓，期貨市場規(guī)范化程度提升發(fā)展十分迅速，在法律、規(guī)范以及市場監(jiān)管體系的構(gòu)建等方面都有了明顯的提升?，F(xiàn)今，我國的期貨市場已經(jīng)逐漸形成完善化的交易、風險監(jiān)管制度，通過平臺的完善化發(fā)展，能夠有效實現(xiàn)我國期貨投資基金的進一步發(fā)展。
（二）實踐造就了一批專業(yè)的期貨管理與投資者隊伍現(xiàn)今，我國的期貨企業(yè)已經(jīng)超過了250家，期貨經(jīng)紀企業(yè)的最低注冊標準也上升到了叁仟萬元，同時對于期貨經(jīng)紀公司提出的不可進行自營業(yè)務(wù)操作和從事的限制，也在一定程度上降低了經(jīng)濟公司的發(fā)展風險，此外，就是期貨企業(yè)通過長期的發(fā)展和實踐，培養(yǎng)了一批專業(yè)化技能和水平較高的期貨管理團隊和投資者，目前，我國金融工具存在著較為單一化的問題，金融市場還處于嚴重不穩(wěn)定的發(fā)展階段，因此，需要進一步的對金融工具進行整合發(fā)展，實現(xiàn)期貨基金。
（三）期貨市場達到一定的發(fā)展規(guī)模我國的期貨市場經(jīng)過長期的恢復發(fā)展，大連、上海以及鄭州三大期貨市場開始進行穩(wěn)定的發(fā)展，同時，隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和進步，我國的期貨基金市場在穩(wěn)定的社會環(huán)境下以及堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)發(fā)展背景下，開始受到很多投資者的親睞，更多的投資者愿意進行風險投資，期貨市場為投資者提供了良好的投資平臺，但是，我國目前的期貨市場還處于初級發(fā)展結(jié)算，在金融法則、相關(guān)規(guī)范以及金融工具的選擇等方面還存在著較多的問題亟待解決，同時很多的規(guī)范化行為以及準則等還需要進一步的完善化的發(fā)展，對于我國的期貨市場發(fā)展而言，需要從投資者、期貨市場本身以及相關(guān)的監(jiān)管單位多個角度進行共同維護和發(fā)展，通過多方面的建設(shè)發(fā)展，實現(xiàn)我國期貨基金投資市場整體發(fā)展水平的有效提升發(fā)展。
三、中國發(fā)展期貨投資基金的有利因素。
（一）利用后發(fā)優(yōu)勢目前，我國的期貨基金市場可以通過國際期貨市場的發(fā)展經(jīng)驗進行學習，通過利用國際市場期貨發(fā)展的經(jīng)驗、教訓等進行進一步的發(fā)展。
（二）社會資金充足，有進入期貨市場的欲望現(xiàn)今，我國整體來說射虎資金十分充足，投資欲望十分強烈，目前，我國基金中的三分之一資金都是屬于保險公司的投資項目，期貨投資者金融市場進行投資的同時風險管理工具必不可少，因此，期貨投資基金開始逐漸成為投資者新的創(chuàng)意需求，只有保證整個平臺獲得充足的資金，才能夠?qū)崿F(xiàn)金融市場的進一步發(fā)展。
四、設(shè)立期貨投資基金對我國期貨市場發(fā)展的作用和現(xiàn)實意義。
（一）有利于期貨市場的穩(wěn)定和社會安定通過期貨市場投資結(jié)構(gòu)的科學、有效的改變，能夠保證機構(gòu)投資者轉(zhuǎn)向投資主導地位，由于機構(gòu)投資者本身在進行實際期貨投資過程中較之個人投資者來說更加理性化，因此其投資決策一般都是基于技術(shù)化的理性層面上實施、決定的。此外就是期貨投資基金能夠在期貨市場同社會兩者之間承擔保護作用，有效避免期貨市場風險對社會穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生嚴重的負面影響，保證社會的和諧、可持續(xù)發(fā)展。
（二）有利于保護期貨市場中小投資者的利益對于期貨投資基金的中小投資者來說，同投資大戶相比較而言，在投資手段、成本以及心理素質(zhì)等方面都有著較大的發(fā)展劣勢，同一般的個人經(jīng)紀人投資相比較而言，期貨投資基金目前在我國的投資市場中有著較為明確的法律地位，因此，投資者在進行實際投資發(fā)展的過程中現(xiàn)任何的違規(guī)行為，投資者可以依據(jù)相關(guān)的法律進行自身合法利益維護，因此，期貨投資基金在投資方面能夠更加安全的保障投資者的合法利益免于受侵害。
（三）有利于推動我國金融創(chuàng)新發(fā)展我國期貨投資在進行實際發(fā)展的過程中，除了積極的進行國外先進期貨投資經(jīng)驗學習之外，同時還需要有效的結(jié)合自身期貨的發(fā)展現(xiàn)狀，開辟一條適合我國特殊投資國情的期貨投資基金發(fā)展道路，實現(xiàn)我國期貨市場的進一步繁榮化發(fā)展目標。
五、總結(jié)。
現(xiàn)今，隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和進步，人們的閑置資金開始不斷的增加，閑置資金為人們進行期貨投資奠定了堅實的基礎(chǔ)，目前對于我國的期貨市場發(fā)展來說，我國國內(nèi)市場容量較大以及民間資本充足等條件都在一定程度上吸引著期貨市場的快速發(fā)展，目前，我國期貨市場中大部分都是以小戶的投資者為主，因此在資金實力以及整體的投資水平方面還處于初級發(fā)展階段，很多的規(guī)范化行為以及準則等還需要進一步的完善化的發(fā)展。同時針對期貨市場的維護和規(guī)范發(fā)展來說也取得了一定的發(fā)展成果，本文主要是針對目前期貨市場的發(fā)展以及我國期貨基金的有效結(jié)合發(fā)展，最終實現(xiàn)我國期貨市場的穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。
參考文獻。
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個人投資與理財論文篇四
20xx年，國家體改辦等8部委出臺《關(guān)于城鎮(zhèn)醫(yī)藥衛(wèi)生工作體制改革的指導意見》，衛(wèi)生部等4部委推出《關(guān)于城鎮(zhèn)醫(yī)療機構(gòu)分類管理的實施意見》，把醫(yī)療機構(gòu)分為營利性與非營利性。較大規(guī)模的“市場化”改革從此開始。政府負擔減輕了，醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量得到改善，但醫(yī)療費用隨之上漲，老百姓看病難、看病貴的問題卻未能得到有效解決。
面對上述資料您做何感想？面對未來漫長的人生道路您又擁有多大的信心？未來十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃您的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。
要想成功的投資理財，您就需要更細致地去考慮您的未來。只有弄清您一生中各個時期可能需要些什么，您才能夠制訂出一個有效的投資計劃來幫助自己達成目標。
人生大致分為四個階段，年輕時期、建立家庭、步入中年、退休養(yǎng)老，在不同的人生階段，在收入、支出上差別也是極大的。
一、年輕時期。
剛結(jié)束學生生涯，開始職業(yè)旅程，這個時期最重要的莫過于是“獨立”，而錢似乎永遠不夠花。對于手中的錢財，常會停留在學生時期有多少花多少、想買什么就買什么的階段，甚至因為可以利用銀行借貸，而隨意擴張信用，造成負債累累、入不敷出的窘境。大學畢業(yè)前，花的是父母辛苦賺來的錢；畢業(yè)后情況完全發(fā)生了改變，要靠自己掙錢養(yǎng)活自己，只能在不超出收入的水平上進行消費。根據(jù)現(xiàn)有的經(jīng)濟實力，形成自己能承受的生活方式。年輕人必須在能夠承受的基礎(chǔ)上，做出合理的決策。不論是房屋、家具、汽車、衣著，還是娛樂，都要與現(xiàn)狀吻合。必須考慮的是在收入范圍內(nèi)選擇合理的生活方式、做出理性的決策，還是繼續(xù)依靠父母支付賬單；是享受不必要的高消費，還是理智、耐心地期待美好時刻的到來。
不如先學會記帳吧！把自己每個月的支出記錄下來，然后制訂一個符合自己收入狀況的預算，堅持執(zhí)行它，避免因為年輕而產(chǎn)生的沖動消費。適時的建立自己的應(yīng)急備用金，貨幣基金會是一個比較理想的選擇。
有了應(yīng)急儲備，接下來該是儲蓄第一桶金了！未來您將面臨購房、結(jié)婚的壓力，凡事不能都靠父母，自己儲備些，您會擁有更多更好的選擇。開通定期定額基金會幫助您養(yǎng)成一個良好的儲蓄習慣，由于短期內(nèi)您就會面臨購房、結(jié)婚壓力，建議考慮債券類或平衡類基金，它會幫助您抵御風險，盡快累計財富。早日購房，擁有一項有價值的資產(chǎn)，買房其實是長期儲蓄的一種方式，總有一天您會還清貸款，在此過程中，您不僅可以降低不必要的消費，更可以不付房租，在房產(chǎn)上未來您會得到很大的回報。
如果是單身，可能暫時不需要壽險。不過事故和疾病在任何年齡段都可能面臨，所以聰明的做法可以考慮一些健康和殘障險，消費性的保險會是一個更經(jīng)濟的選擇。
二、三十而立。
經(jīng)過五至七年的打拼，事業(yè)上已經(jīng)小有成就，財富積累也經(jīng)歷了初步階段。事業(yè)逐漸步入穩(wěn)定，收入處于一個高速的增長期，同時家庭也逐步地開始完善起來。多數(shù)30歲的人已經(jīng)步入了婚姻的殿堂，結(jié)婚早一點的，已經(jīng)在策劃為家庭添一個新成員，或者早已是“三口之家，其樂融融”了。在這個年齡段，消費和支出也漸漸地開始進入一個比較高峰的階段。理財，自然也就格外重要。
財富巨子李嘉誠就非常重視30歲的理財。他在總結(jié)自己的理財經(jīng)驗時說過這樣一段話:“20至30歲之間是努力賺錢和存錢的時候；30歲以后，投資理財?shù)闹匾灾饾u提高?！?/p>
那么，在這個時候您同樣需要一份備用金，另外也請為您的房屋貸款儲備一份備用金，數(shù)額最好能滿足您3－6月的總支出，儲存的方式仍建議為貨幣基金。如果不是丁克族，那么該開始考慮為孩子儲備教育基金了，尤其是準備今后送孩子出國念書的家庭。由于可投資的年限較長，不妨考慮放大些投資風險，定投股票或股票基金會是一個比較理想的選擇。從長期來看，股票市場仍是收益最高的投資利器，而風險完全可以利用時間來沖淡。
在這個人生階段，很多人不僅要撫養(yǎng)孩子，還要照顧老人。如果家人依賴您的收入而生活，您就該購買人壽保險以防不測，當然健康險和殘障、失能險也是必須的，這時的保險該是一個長期的規(guī)劃了。
三、步入中年。
事業(yè)、收入達到頂峰，而此時孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也把你變成了一塊“三夾板”。對于40歲左右的中年人而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時期，事業(yè)步入豐收期。在這個時期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財富積累，并且能夠較快地增長，同時家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責任。
從財務(wù)角度來看，最重要的應(yīng)當是自我養(yǎng)老的理財規(guī)劃。社會保障能夠提供的保障比較有限，按照常規(guī)的估算，國家社會大致能提供30%左右的養(yǎng)老保障，而為了建立您年老以后的財務(wù)尊嚴，每個人都需要靠自己積累的養(yǎng)老金來養(yǎng)老。生活的成本在提高，人均壽命在延長，養(yǎng)老金的需要往往會超出我們的想象，因此40歲時再不進行養(yǎng)老規(guī)劃，您將會后悔終生。
您或許已經(jīng)累計了一定的經(jīng)驗和金錢，有足夠的知識來進行更積極的投資，以便資本增長的更快些?；蛟S您該建立一個投資組合，不妨用試試這個公式，100減去您的年齡，用這個數(shù)的百分比投資于風險類資產(chǎn)，隨著年齡的上升，逐步降低風險資產(chǎn)的比例，適時的往低風險的債券類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。如果有能力或許再投資一套房子出租，它會更好的幫助你抵御通貨膨脹，建立更完善的養(yǎng)老基金組合。
處于這個階段，您的人壽健康保險可能更貴了，但是為了您的家庭，請合理規(guī)劃您的保障。
四、過了六十。
開始收獲果實，日常支出可能下降，其他費用（如醫(yī)療等）卻會上升。有的人可能在高齡時仍有可觀的收入，但大多數(shù)人會在適當?shù)臅r候停止工作。退休之后您的花費多半會減少，但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠讓你生活，那么可以把投資的目標放在財產(chǎn)的增長上。不過，多數(shù)人總會需要從原有的資產(chǎn)中取出錢來，以貼補生活。和從前相比，保護您的資產(chǎn)不受損失已成為一項更重要的任務(wù)了。
現(xiàn)在帶來定期收入的理財工具越來越豐富，之前您購買的養(yǎng)老保險可以為您受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風險的信托產(chǎn)品都會是一個比較理想的組合。總的來說，加強對財產(chǎn)的保護，把風險降到最低，將是最為明智的決定。按使用時間的遠近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會是更為理想的選擇。
如果您的健康狀況還不錯，又在多年前買下保單，您現(xiàn)在可能還不難支付上漲的保單；那么也請準備些應(yīng)急醫(yī)療基金，應(yīng)付突發(fā)狀況，還是必須的；如果可能的話，保持一張年輕時使用的信用卡，將會是一道有利的護身符。隨時您也可能告別您的親人，為了不給您的家人造成任何煩惱，不妨建立一份遺囑，讓后人感受一份您對他們的關(guān)懷。
人生就是這樣一個輪回，每個人的幸福都是如此的重復，如何輕松面對這些問題？如何做的更好？也可參考一下如下的財富建議。
一、盡早投資。
投資要獲利，一定要先行。就象兩個參加等距離競走的人，提早出發(fā)的，就可以輕松散步，留待后來出發(fā)的人辛苦追趕，這就是提早投資的好處。
另一方面，投資一旦開始，就千萬別停下來。時間越長，投資的效益就會越顯著。假設(shè)您26歲都沒有停止投資，而是繼續(xù)堅持每月投資500元，那么，到了60歲，累積的財富將是316萬，幾乎是2倍的收益！時間是世界上最大的魔法師，它對投資結(jié)果的改變是驚人的。
二、長期投資（定期定額）。
如果每個月定期將100元固定地投資于某個基金（即定期定額計劃），那么，如果在基金年平均收益率達到15%的情況下，堅持35年后，您所對應(yīng)獲得的投資收益絕對額就將達到147萬。
由于資金的時間價值以及復利的作用，投資金額的累計效應(yīng)非常明顯。每月的一筆小額投資，積少成多，小錢也能變大錢。很少有人能夠意識到，習慣的影響力竟如此之大，一個好的習慣，可能帶給您意想不到的驚喜，甚至會改變您的一生。
更何況，定期投資回避了入場時點的選擇，對于大多數(shù)無法精確掌握進場時點的投資者而言，是一項既簡單而又有效的中長期投資方法。
三、組合投資（資產(chǎn)配置）。
俗語說：“別把雞蛋放在同一個籃子里”，這雖然是老生常談，但從風險管理的角度來看，分散投資卻是一種經(jīng)得起時間考驗的策略。
如果您只買了1只股票，一旦選錯，賠個精光；但您如果買的是20只股票，不太可能每只股票都漲停，但也不太可能每只都大跌，所謂“東方不亮西方亮”，在漲跌互相抵消之后，結(jié)果可能是小賺或小賠。顯然，全部的錢投資在1只股票上的風險，比分散投資在20只股票上的風險要高得多。
除了在一種資產(chǎn)類別中進行分散投資以外，您還可在不同的資產(chǎn)種類中選擇多種投資方向，如股票、債券、現(xiàn)金和銀行存款等。選擇風險收益特征不同的投資品種構(gòu)建組合，您可以兼顧風險與回報。例如，一個股票占40%、國債占40%、定期存款占20%的投資組合，1996年至20xx年間的平均年回報率為9.07%，高于100%投資于定期存款的組合；同時，其標準差（衡量回報率的波動程度）卻遠遠小于100%投資于股票的組合。
四、優(yōu)質(zhì)投資（相信專家）。
基金將會是個人長期投資理財過程中，一個非常好的幫手。門檻低，通常最低的定期定額計劃只要100元至300元每月。而從中國開放式基金誕生的20xx年至20xx年，中國的股票型基金連續(xù)5年跑贏了大盤，基金經(jīng)理的專業(yè)投資管理能力得到了有力的證明。站在投資專家的肩膀上，您有機會賺得更多。
選股票呢？每天博傻于硝煙彌漫的股市戰(zhàn)場，您是否會感到彷徨？您又是否感到無奈？買什么套什么！恐怕是大多數(shù)人心中永遠的痛。何不考慮些大藍籌股票長期持有，股市是經(jīng)濟的晴雨表，而優(yōu)質(zhì)大盤藍籌絕對代表中國經(jīng)濟的未來。
以上只是幾個個人中長期理財?shù)男〗ㄗh，其實我們大家可以做的更好。這篇論文，主要就是闡述個人中長期投資理財過程中所面臨的各種需求，各種問題，以及各種合理的規(guī)劃手段。
每個人都會有自己的財務(wù)狀況，每個人都會面臨不同的理財需求，盡早規(guī)劃，長期投資、合理組合您會擁有更幸福的明天！
參考資料：
1、中華人民共和國國家統(tǒng)計局：《全國年度統(tǒng)計公報》20xx年、20xx年、20xx年。
2、（英)利奧高夫：《花旗銀行引領(lǐng)您構(gòu)筑個人財富》，20xx年10月出版。
3、晨星中國：《開放式基金評級系統(tǒng)》。
4、匯豐晉信基金管理有限公司：《十大投資金律》。
個人投資與理財論文篇五
現(xiàn)在人們的投資理財方式越來越多，所謂“當家容易，理財難”，所以選擇合乎自己的理財方式很重要。而選擇什么樣的理財方式需要根據(jù)自己的情況來確定。下面簡單介紹幾種投資理財渠道。
低收益的個人投資理財主要包括儲蓄和債券。這兩類的投資理財方式風險相對來說也比較小，其中，儲蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財方式。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財方式。儲蓄投資有安全保障，至少銀行一般來講不容易倒閉，即使要倒閉，國家也會盡力不讓其倒閉的，有國家作后臺；但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟學中，儲蓄實際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當一國發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時，百姓從銀行拿出的錢實際上更少了，因為它還沒有在存進銀行時的錢買東西買的多。
債券可以分為三種，有國債，企業(yè)債和金融債，其中，個人投資者可以從事的債券只有國債和企業(yè)債兩種。國債，從字面上就可以理解到是國家以國家信譽作擔保來向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國家作擔保，國債的安全性很高，并且收益也要比儲蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔一定的信用風險，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
高收益的投資理財方式可以大致分為三類：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財?shù)娘L險較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專業(yè)知識與經(jīng)驗，否則會損失嚴重。一般基金、信托理財是由專業(yè)人員進行集中操作，通過一定的組合投資使收益最大化的同時降低投資風險，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對于基金、信托而言風險更高，是一種高風險投資，但是也伴隨著高收益。對股票投資得當，盈利會相當豐富；但是投資不好則有損失的風險，甚至血本無歸。股票投資對普通百姓來說如果沒有一定的知識與技巧是相當危險的。股票投資需要對社會上的事件有很強的洞察力。但是對于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識，可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價值的東西，但是一旦發(fā)現(xiàn)，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬倍的收益。同時收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
低成本的投資理財渠道具體包括保險和彩票兩類。保險對現(xiàn)在來說是一種消費，但是贏來的卻是未來的一種保障；是將現(xiàn)在的錢拿到將來來用。買一份保險是對家人的關(guān)心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質(zhì)來說，彩票帶有一定的娛樂性，它成本小，趣味性強。彩票的中獎是帶有偶然性的，因為它中獎的幾率幾乎為零，但是它一旦中獎就可以令人在一夜之間暴富。所以對待彩票，廣大群眾應(yīng)該帶著娛樂的心態(tài)去參與。
了解了投資理財?shù)姆绞剑旅嫖覀儗€人投資理財一般性原則進行簡略談?wù)撘幌隆?/p>
2.1要具備投資的時間價值和機會成本意識。
貨幣具有一定的時間價值和機會成本。由于貨幣的時間價值造就了貨幣的資本化，而資本是對貨幣預期的價值進行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的意思是把暫時不用的錢在將來某個時間里讓給他人，從而得到一定的報酬；從機會成本的角度來理解，貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機會而應(yīng)該被給予的報酬。作為投資者需要具備投資的時間價值和機會成本意識。
2.2充分認識到投資不等于投機。
個人進行投資需要充分認識到投資不等于投機。投資是個人通過購買資產(chǎn)，較長時間的占有資產(chǎn)從而達到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機則是短期內(nèi)對資產(chǎn)的波動進行觀察，通過迅速地買進和賣出來贏取價位差的一種行為。但是嚴格來講投資與投機之間并沒有嚴格的界限，并且這個界限也是很難確定的，因此市場上投資與投機總是并存的。當某資產(chǎn)的未來收益是可以大概地確定時，這就可以稱之為投資。但是無論是投資者還是投機者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對投資資產(chǎn)進行調(diào)整，避免大的損失。
2.3正確把握經(jīng)濟繁榮期的投資策略。
投資需要對宏觀經(jīng)濟的特點有一定的了解。在經(jīng)濟繁榮時期，市場上貨物供不應(yīng)求，生產(chǎn)的增加不能滿足需求的增加，生產(chǎn)持續(xù)增加，生產(chǎn)要素也在急劇增長，成本和商品價格也會有所上升。隨著經(jīng)濟的增長，國家為防止通貨膨脹，會采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個經(jīng)濟發(fā)展速度放緩。在這時投資房地產(chǎn)等實物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2]。
3.結(jié)語。
總而言之，投資理財需要自己根據(jù)自己的具體情況來找到適合自己的投資理財之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時間價值和機會成本意識，充分認識到投資不等于投機，經(jīng)濟繁榮時，適當減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財之路，你將受益一生。
參考文獻：
[2]崔曉宇.淺識銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品[j].大眾理財顧問，20xx（7）.
[3]柯靜.略論家庭投資理財[j].時代金融，20xx（11）.
個人投資與理財論文篇六
“股神”巴菲特曾說過，保本永遠放在第一位。投資理財只有在保障本金的基礎(chǔ)上，再來獲得較高的收益。如今的投資理財方式數(shù)不甚數(shù)，究竟哪個比較安全，收益比較穩(wěn)定，需要投資者自己去發(fā)現(xiàn)并嘗試。下面為大家介紹目前四個最直接的穩(wěn)健投資理財方式，幫助您介紹高收益的理財產(chǎn)品，投資者可以試試。
1、銀行儲蓄
銀行儲蓄對于每個人來說，再熟悉不過了，是一種深受老百姓信賴的理財方式。一般銀行吸儲后，會拿這些資金已各種方式進行投資，來獲得較高的利潤，再付給儲戶利息。此方式安全可靠、錢能隨用隨取，最多利息少了，本金有保障。目前銀行定期儲蓄分為三個月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分別為2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
2、貨幣基金
貨幣基金往往會被認為是“準儲蓄”方式，既能保證流動性，收益也比儲蓄高?，F(xiàn)今類似余額寶類的貨幣基金的年化收益率在4%左右，資金贖回方式實行t+0，購買門檻在1000元左右。招財貓理財師認為，貨幣基金比較適合個人或家庭備用金的理財工具，隨用隨取，還能享受到比銀行儲蓄高的收益。
3、國債
國債具有風險小，收益穩(wěn)定的優(yōu)勢，是目前典型的保本息理財方式。國債主要有兩種形式，一種是電子式國債，按年付息，到期歸還本金；另一種是憑證式國債，到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招財貓理財師表示，國債流動性不高，比較適合風險承受能力較低的人群，比如老年人。
4、固定收益類理財
目前在理財市場上，正規(guī)機構(gòu)發(fā)行的固定收益類理財產(chǎn)品最得人心，風險不僅低，收益高且固定，是老百姓理財最佳選擇，有些好的產(chǎn)品因為搶手，要想買到比登天還難。比如昂道招財貓理財，年化收益率12.6%起；產(chǎn)品自從推出以來，四年來實現(xiàn)了100%的兌付，常常在推出后遭“秒殺”。
以上四個最直接的穩(wěn)健投資理財方式，你完全可以選擇，安全又放心！
[穩(wěn)健投資理財方法]
個人投資與理財論文篇七
大部分銀行理財產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時常出現(xiàn)實際收益低于預期的情況，銀行理財產(chǎn)品收益超過6%就算是高收益了，起投門檻為5萬。因此，銀行理財只適用于個人準備保本升值的資金定存。
二、貨幣基金。
貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具。典型代表有余額寶、理財通等。
優(yōu)點：高流動性、高安全性、穩(wěn)定。
缺點：收益低，資產(chǎn)增值速度還是趕不上物價上漲速度。
年利率4%左右，本金翻一番需用時間：72÷4=。這種個人理財產(chǎn)品隨存隨取，適合平時比較忙且不喜歡打理理財產(chǎn)品的“懶人投資”!
三、股票。
說到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測的高風險。因此，在不懂得投資理財?shù)那疤嵯?，圍觀比攝入更可靠。
優(yōu)點：投資收益高、能適當降低購買你風險、流動性強。
本金翻番時間：炒股風險很大，可能讓投資者一夜暴富，本金翻數(shù)倍，也可能讓投資者賠個血本無歸。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融理財。
互聯(lián)網(wǎng)金融時代，互金理財產(chǎn)品成為當下比較流行的個人投資理財產(chǎn)品，收益一般在8-12%左右，門檻低，產(chǎn)品多樣，有長期，中期，短期投資產(chǎn)品。風險可控，關(guān)鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺。
1.一定要有投資資金。
對于個人投資來說，想要投資理財就必須有一定的投資資金，想要進行投資理財，如果沒有足夠資金作為支撐，最后得獲利也是比較少的。在當下理財過程當中，如果想要順利開展投資理財，那么前提條件就是要準備足夠的投資本金。
2.豐富的理財知識。
個人要怎樣投資理財才賺錢?對于很多投資者來說，尤其是菜鳥，就會失去理財?shù)梅较?，投資理財產(chǎn)品的收益也不得得到理想中的，如果想要獲得理想結(jié)果，就必須要有充足的準備資金，更應(yīng)該掌握一定的投資理財知識，要對個人的理財目標、理財規(guī)劃等進行詳細了解。
3.熟練投資技能。
投資理財必須具備熟練的.投資技能，方可將理財風險化解到最小。如果說投資者沒有熟練的投資技能，那么理財就會顯得更加盲目，這樣更是沒有辦法掌握主動權(quán)的。
4.豐富信息渠道。
理財市場是瞬息萬變的，怎樣投資理財才賺錢，就必須掌握豐富的信息渠道，這樣才能掌握最新信息。所以在理財過程當中，要隨時關(guān)注國家的整治、經(jīng)濟政策等這些變動，做出對應(yīng)的調(diào)整。
5.必備良好的理財習慣。
個人投資理財首先要做的就是必備良好理財習慣，只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習慣貫徹到一起，那么理財就可以獲得滿意的收益，無論是個人還是家庭，理財都要根據(jù)自身財務(wù)出發(fā)。
個人投資與理財論文篇八
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人民生活水平的提高，收入大幅度的增長，個人投資理財越來越走進尋常百姓家。下面通過對個人投資理財?shù)恼J識對大學生的個人理財進行了解。
個人投資理財，就是對個人、家庭所擁有的財富進行科學的、合理的、有計劃的、系統(tǒng)的管理和安排過程，通過有效的投資管理形式，運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、期貨、收藏、住房投資等多種手段不斷促進財富增值，以滿足個人、家庭在生命周期內(nèi)的各種需要。簡單的說，就是個人、家庭懂得“開源節(jié)流，既要學會賺錢，又要學會怎樣管理錢”。個人投資理財不同于以往人們單純地將資金進行儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還包括財富的保障和安排。個人投資理財是理一生的財，是長期的資金配置和運用的過程。從而恰當?shù)匕才刨Y金，以實現(xiàn)個人、家庭財產(chǎn)的合理消費和積累。
理財是對人生的一種長遠規(guī)劃，大學期間是學習投資理財?shù)狞S金時間，也是大學生形成正確消費觀念和習慣的重要階段。大學生進入社會后，就會逐漸面臨結(jié)婚、買房、子女教育等問題，這些無不與理財投資有著密切的聯(lián)系，因此大學生提高對個人投資理財?shù)恼J識，形成正確的理財觀念與習慣有著極其重要的意義。通過網(wǎng)絡(luò)上的問卷調(diào)查與分析，發(fā)現(xiàn)理財并沒有廣泛的融入到大學生群體。
一、問卷調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析。
(一)收入狀況。
問卷調(diào)查表明大學生在收入狀況上來源渠道狹窄，經(jīng)濟不獨立。據(jù)調(diào)查，學生中有大部分的學生平時大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學生靠父母供給的同時，自己通過兼職和獎學金填補自己的零用錢，只有極少的調(diào)查對象很少或者基本不向家長索取零用錢。一多半的學生對自己的零用錢感到可觀或滿意，剩下的學生對這一問題持否定態(tài)度。
(二)支出狀況。
調(diào)查對象在支出方面主要表現(xiàn)為用錢沒有計劃，主觀隨意性強。只有不到一半的學生會大致的做一下預算或者偶爾制定預算;只有極少部分的學生會列出詳細的預算表并且很好地執(zhí)行;剩下的學生從來不做預算。調(diào)查對象中如此高比例學生毫無計劃的支出習慣著實讓人擔憂。問卷調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，身上有2張銀行卡的學生占到了大約三分之一，有3張及以上銀行卡的學生占了五分之一，約十分之一的學生在月末會出現(xiàn)零用錢超支現(xiàn)象。問卷調(diào)查談及支出是否有計劃是，有一半的學生覺得支出應(yīng)有計劃，但自己沒有實施或者實施了又沒有堅持下來;有五分之一的學生從未考慮過這方面的問題，認為只要有錢花就可以，不必實施具體的計劃;只有不到五分之一的學生平時能制定較詳細的支出計劃。
(三)消費結(jié)構(gòu)。
調(diào)查對象在消費結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費項目中精神文化消費缺失，消費結(jié)構(gòu)不夠合理。在調(diào)查問卷中發(fā)現(xiàn)，學生日常消費中最多仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學習和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學生占了調(diào)查對象的一半，經(jīng)常性入不敷出的學生達到了十分之一。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分女生盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費成為個人消費大項;而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購買游戲點卡和在寢室上網(wǎng)費在個人消費中占很大一部分。此外，學生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。
在理財知識的認識和態(tài)度方面，有十分之九的受訪學生認為有必要進行專業(yè)理財知識的學習，可見學生對這一問題的看法都是很積極正面的。但談及對理財?shù)牧私鈺r，產(chǎn)生了分歧，主要有三種看法：認為理財是通過各種投資活動實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的占三分之一;持通過財務(wù)資源適當管理實現(xiàn)個人生活目標的觀點有百分之四十;五分之一的學生認為理財就是合理安排資金過程。
從問卷調(diào)查的情況看，學生獲取理財知識的途徑主要通過媒體和銀行宣傳;其次是通過學校專業(yè)課、公選課以及專題講座;通過自己看書獲取理財知識的學生比例最小，造成這一現(xiàn)象的原因主要是學校的圖書和閱覽室的期刊更新速度慢、書籍不全、入庫時間較長、找不到需要的圖書和期刊。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，學生在理財知識的普及中，最想了解的是理財?shù)膽?yīng)用技能。
在問卷調(diào)查中采用開放式提問向?qū)W生調(diào)查他們對于大學生理財問題的看法。通過問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)主要有以下三種代表性觀點：一是希望除了自身學習，學校能提供一些有效的途徑學習理財知識，讓自己更多地了解投資方面的問題;而是希望學校能多辦專題講座或理財類活動，讓自己能親自參與并實踐，從而獲得理財應(yīng)用技能的輔導和提高自身理財能力;三是認為大學生理財很有必要，但是對于沒有什么經(jīng)濟基礎(chǔ)的大學生，最多只能做到合理安排自己的財務(wù)，至于投資理財不太適用于大學生。
二、大學生理財現(xiàn)狀及成因分析。
(一)消費觀念有待完善。
在消費觀念上，大學生一方面表現(xiàn)為消費心理的不成熟。現(xiàn)在不少大學生處于面子需要，動不動時不時的請客，對喜歡的一些更新比較快的電子商品盲目跟風更換。另一方面主要是社會上一些負面享樂主義消費觀念對傳統(tǒng)節(jié)儉觀念的沖擊，豪華、奢侈的不良消費習慣也給學生造成了很大的負面影響。對于這樣一些消費觀念，大學生應(yīng)保持清醒，學生的收入基本上來自于父母，在財務(wù)上根本談不上獨立，也沒有穩(wěn)定的收入來源。現(xiàn)在生活成本不斷提高，養(yǎng)成正確的消費觀念，對學生今后走上社會，順利地度過事業(yè)開篇和家庭組建都是非常有必要的。大學生應(yīng)養(yǎng)成不與人攀比、不愛慕虛榮、勤儉節(jié)約的好習慣，在消費的過程中應(yīng)注意“一切從實際出發(fā)”。
(二)理財知識和實踐匱乏。
在理財知識方面，現(xiàn)在大學生一聽到理財，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作存在著困惑，例如進行股票投資時如何到證券營業(yè)部開戶、交易。雖然學校開設(shè)了一些如證券交易、國際金融、金融市場等金融類課程，在一定程度上解答了學生不少疑問，但對于注重實踐操作的理財活動而言，僅靠這些是遠遠不夠的。其實，大學生的家庭理財教育才是真正的理財?shù)谝徽n堂。
相當部分的大學生沒有良好的儲蓄習慣，當月末時學生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費已經(jīng)超出其計劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該結(jié)余的資金不知不覺的溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習慣。對于有部分學生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進行電子商務(wù)實踐，想利用課余時間賺取一定生活費等做法，我們還是應(yīng)該持謹慎的態(tài)度，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財。學生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
三、對大學生理財能力培養(yǎng)的建議。
(一)開源節(jié)流，合理規(guī)劃大學生活一方面平時生活中注意開源，可以利用課余進行家教，或是到企業(yè)兼職打工等，這都是學生增加收入的可行有效途徑。另外還更應(yīng)該注意節(jié)流，學生時代應(yīng)遵循一定的消費原則，生活消費簡單使用即可。當然，合理的理財規(guī)劃不可或缺，具體的可以做好月初規(guī)劃。
(二)重視家庭理財教育大學生的理財觀，絕大多數(shù)與家庭的理財觀和家庭的態(tài)度有著密切關(guān)系，家長對子女的理財觀有著潛移默化的作用，因此學生家長應(yīng)給孩子灌輸正確消費觀與投資理念。
(三)加強校園環(huán)境建設(shè)可以舉辦豐富多彩的各類社團和校園理財活動，為學校形成良好的理財氛圍提供有效平臺，同時針對學生的課余時間可以利用宣傳欄廣播等途徑，為學生營造健康理財輿論氛圍。
大學時代是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金時期，在大學時代培養(yǎng)良好理財習慣與意識。
個人投資與理財論文篇九
投資理財產(chǎn)品按投資對象可以分為儲蓄存款、本外幣理財產(chǎn)品、股票、債券信托、期貨、黃金、房地產(chǎn)等；按投資期限分類可分為短期和中長期理財產(chǎn)品；按本金保證程度可分為保本類和非保本類理財產(chǎn)品；按幣種可分為人民幣理財產(chǎn)品和外幣理財產(chǎn)品。
目前，我國個人投資理財市場狀況、投資意識上均存在一定的問題與風險，在本節(jié)中我們將分別剖析存在問題與風險的成因，將從內(nèi)部風險與外部風險兩個大的方面來進行剖析，尋找其中關(guān)鍵點，使得投資風險能夠得到有效控制。
（一）投資手段風險。
從第三節(jié)的投資理財市場情況分析中，我們可以看到投資者在投資手段上存在較大的風險。其主要體現(xiàn)為以下三點：第一，選擇的投資手段過于單一集中，最求“短平快”，高收益的投資手段，不利于風險分散，進行投資的多樣性組合；第二，對于投資手段的選擇缺乏專業(yè)的金融知識，對于很多構(gòu)成的金融產(chǎn)品缺乏基礎(chǔ)的了解；第三，缺乏對自身風險承受能力判斷，在選擇投資手段中并沒有構(gòu)建一個健全的風險承受意識。
而投資手段風險主要體現(xiàn)在投資期限短，過于追求高風險帶來的高收益回報，投資結(jié)構(gòu)不合理。投資者一方面對于不同的投資手段不了解，另一面對于不同投資方式帶來的風險也不了解。信息的不對稱造成了投資手段的單一，而非理性的趨利投資觀也使得投資的手段集中于高風險高收益的投資領(lǐng)域。
（二）投資產(chǎn)品風險。
將投資理財風險進行簡單的剖析，可以顯而易見不同投資手段選擇的金融產(chǎn)品其本身各自的風險組合起來得以呈現(xiàn)總體的風險。產(chǎn)品自身存在的風險根據(jù)其各自不同的金融產(chǎn)品性質(zhì)也有著迥異的風險特征，但總體而言，均是遵循著縱向以風險收益成正比這一基本原則，橫向以貨幣，債券，基金，股票，黃金，外匯，期貨為軸線風險遞增。
對不同的產(chǎn)品自身風險進行分解的話，我們可以看到，如貨幣理財產(chǎn)品存在面對通貨膨脹時的購買力風險；債券受市場中利率影響存在利率風險同時面對不能按期還本付息的信用風險；基金、股票也存在被套牢的可能性，對于特殊事件，政策具有較強的敏感性，對股價造成沉重打擊；而黃金高昂的中間交易費用無疑提升了其變現(xiàn)風險；外匯交易市場受匯率影響波動較大；而其他以期貨為代表的衍生金融工具更是存在諸多不可控風險。
（三）投資渠道風險。
選擇證券公司，基金公司，信托公司，銀行等不同的投資渠道，也會存在相應(yīng)的風險。其風險主要由于雙方信息不對稱，投資者缺乏相關(guān)專業(yè)知識；投資準入門檻過高；理財產(chǎn)品設(shè)計存在缺陷等原因構(gòu)成。
例如基金公司在募集基金時，對于客戶并無詳細的基金投資細節(jié)披露，只是在簡單介紹基金類型，基金經(jīng)理資歷，該類基金往期業(yè)績后，便進行發(fā)售。而對于基金日常的操作也缺乏一個為投資者公開透明的監(jiān)管機制。同時對于投資期限，預期收益與實際收益等投資要素語焉不詳，鼓勵投資者參與風險較高的股票型基金以實現(xiàn)自身利潤等情況，投資渠道無疑對消費者進行了一定程度上的投資誤導。
三、風險控制解決方案。
（一）投資組合。
投資組合是解決個人投資理財風險的核心手段。優(yōu)化的投資組合能夠削弱單個產(chǎn)品對整體組合的影響，降低整體風險，提供多渠道的投資選擇，并且也對于整體的流動性和結(jié)構(gòu)性根據(jù)自身財務(wù)目標進行一定程度的優(yōu)化。
1952年，馬克維茨提出了著名的投資組合理論并以此獲得諾貝爾經(jīng)濟學獎，成為后世進行投資分析的不二法則，該理論提到若干證券組成的投資組合，其總體收益為各加權(quán)平均數(shù)，而風險卻并非加權(quán)平均風險，投資組合能夠有效降低非系統(tǒng)性風險。并且在對于風險這一概念的認知上，實現(xiàn)的里程碑式的跨越，認為風險是整個投資過程的核心而非簡單的回報。并且論證了通過有選擇性的投資組合能夠有效降低投資風險的觀點。
投資組合理論不僅在公司財務(wù)管理中發(fā)揮重大作用，同時也是在個人投資理財中最為主要的風險控制方式。它能實現(xiàn)最佳的風險管理定量分析，在風險與收益兩者之間進行均衡，從而找到最優(yōu)的財務(wù)行動方案，為投資者實現(xiàn)預期收益與可承受風險的平衡點。
（二）委托專業(yè)機構(gòu)。
針對當前大多數(shù)投資者對于投資的金融產(chǎn)品缺乏相關(guān)專業(yè)知識，也無健全的投資風險防范意識。機構(gòu)投資者對于投資領(lǐng)域的專注使得其在投資上具備更多優(yōu)勢；專業(yè)的分析人員，廣泛的信息獲取，快速的批量操作，縝密的工具模型，這些都是個人投資者所不具備的。一般而言信息不對稱是造成個人投資風險的重大因素，而委托專業(yè)機構(gòu)顯然能夠彌補個人投資中這一顯著缺陷。
委托專業(yè)機構(gòu)，能夠獲取優(yōu)質(zhì)的投資渠道，并且多樣化的渠道選擇也能夠降低中間成本，分散由于理財產(chǎn)品設(shè)計不合理帶來的渠道風險。在社會上廣泛募集的資本也使得其避開了優(yōu)化資產(chǎn)的高準入門檻，能夠采取更多風險收益比較高的投資方式。
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個人投資與理財論文篇十
在文章中，給您介紹完個人小額投資理財誤區(qū)后，將給您一些個人小額投資理財?shù)慕ㄗh。本期個人小額投資理財?shù)慕ㄗh是選擇多元化的理財工具，希望您能從中學到適合自己的個人小額投資理財?shù)姆椒ê椭R。
1.投資組合多元化分散風險。
投資組合多元化對我們來說已經(jīng)不再是個新名詞了，其目的就是為了分散風險以求達到最佳的收益，但我們對多元化投資往往會有一個錯誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認為分散投資就是將理財資金投資于“不同”的股票，其實“不同”準確地應(yīng)該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果我們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對其不利的因素，那整個行業(yè)的行情都會下滑，也就是說雖然你將理財資金分別分開投入各股，但還是未能達到分散風險的目的。那我們應(yīng)該如何進行多元化投資呢？各理財工具的投資比例應(yīng)該是多少呢？其實這并非存在一個確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達到3.5%以上時，我們會將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財產(chǎn)品，因為后者不要繳納20%的利息稅，但缺點是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個高度。當然國債或有政府擔保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因為它的持有期限一般都較長，我們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風險。而選股票不如選基金，當然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財資金安全和收益并存。
2.理財工具的選擇更注重長期效果。
個人小額投資理財是一個長期的過程，而我們選擇理財工具時也應(yīng)該更加關(guān)注其長期收益狀況。有些理財人貪圖短期利益進行頻繁的操作，不斷更換理財工具，這不僅風險很大，而且頻繁操作所導致的決策失誤的概率也會大大增加。還有就是機會成本和轉(zhuǎn)換成本，機會成本是指選擇新的理財工具時所要放棄原先理財工具所能帶來的收益作為代價。如果我們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款（年利率3.96%），如果我們發(fā)現(xiàn)有更好的機會，決定將它用于購買年利率5%的國債，那我們這個行為的機會成本就是我們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導致的理財工具轉(zhuǎn)換前后存在一個時間差，在這個時間差內(nèi)理財工具是不會給我們帶來什么收益。舉個簡單的例子，我們有一套出租房，現(xiàn)在覺得我們開出的租金相對于市場而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是我們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在我們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當然我們并不是反對進行理財工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，更強調(diào)長期收益，以達到我們的最終目標。
個人投資與理財論文篇十一
有人認為我只講理論，而不講實踐，似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結(jié)合的重要性。先從我個人的體會談起，價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點的分歧，其實是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題。
當前我所關(guān)懷的問題有兩個：
a、引導我走上價值投資之路的問題;。
b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結(jié)為價值投資的不適用，與之相對的觀點則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴展開去，就是一個帶有普遍性的問題：投資理論和實踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗教訓來?這相當于哲學中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進行長期投資，什么情形下不能進行長期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當于哲學中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實際。為了解答這些問題，我以為應(yīng)該通過研究歷史、經(jīng)濟、投資等實證學科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個市場。
2、一個例證。
比如，如何看待價值投資的適用性問題。當前的a股市場已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢，實際上在美國市場中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀70年代初期，上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀90年代末期，上演了一場網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相似的特點：估值出奇地寬闊，不同股票的估價高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進行考察。一個是比爾·魯安，另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里，成了當之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標準普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災(zāi)。”更為嚴重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導致朱利安·羅伯遜的老虎基金因為無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時候。
3、結(jié)論。
我一直都有這種想法，當我們在汲取書本知識時，應(yīng)該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因為它們穩(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經(jīng)驗結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學習理論(或知識)，是因為理論會“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準，并且已經(jīng)被公共地反復驗證。而實踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經(jīng)驗教訓，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導實踐，以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實踐，兩者之間既分工又互補。雖然實踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無比艱難?！斗抢硇苑睒s》的作者羅伯特·希勒認為他能夠預測2008年的金融危機，是因為他喜歡閱讀任何方面的理論，包括社會學和心理學等。因此對于我個人而言，無論如何，離開了理論(或知識)，則一事無成。這就是我在學習中的初步體會。
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個人投資與理財論文篇十二
你不要說，存款太簡單了，不就是把錢放到銀行日積月累嗎?開玩笑，你試試堅持每個月存500元進活期，5年不取?定期存款在“理財行為”上來說，確實是最簡單的，但在理財心理上還是有難度的，因為“堅持”不是一件容易的事兒，這就是為啥隨手記這樣的記賬軟件宛如“神一般”的存在了。定期存款雖然年利率只有3.5%左右，但基本沒有風險，所以很多人喜歡把錢在銀行做個定期存款，讓利息自動滾入下一期存款，產(chǎn)生“復利”效應(yīng)。要知道更多的定期存款方法，歡迎加入長投學堂，學習12期存單理財法。
理財門檻：0!只要你想，你有堅持力就行!
二、理財產(chǎn)品和信托。
理財難度：兩顆星。
理財產(chǎn)品是銀行的一種短期集資方式，你只要在銀行開通理財賬戶，并且通過銀行的“心理風險測試”，就能夠自主選擇購買，年利率都能在4%-6%，對于有閑錢有沒心思打理的人可謂是不錯的選擇。但是它為啥比定期存款的難度稍大呢?是因為它的起點要求是5萬元，如果你是剛出校門的理財小白，5w門檻略高，中低風險，不到期一般不能動。所以一定要把短期內(nèi)肯定用不上的錢或者幾個月后肯定要用的錢放在這里。
這里主頁菌說點個人心得：如果國家在降息，可以買時間長的理財產(chǎn)品，6個月~1年，如果加息，買稍短一點的，3~6個月，但是如果已經(jīng)加過2~3次息了，就不要再做短期，轉(zhuǎn)6個月以上吧。整體來講，除非你的錢非常確定幾個月之后要用，不建議大家做3個月以下的產(chǎn)品，理財產(chǎn)品都有募集期，就是說你這一期到期了，買了下一期產(chǎn)品，要等3~5天，甚至7天左右才能開始計息，那中間這幾天都是活期很虧，何況如果到期之后沒有合適產(chǎn)品，你就要等更長時間。所以，大多數(shù)時候我是比較建議做6個月以上的。
信托和理財產(chǎn)品本質(zhì)一樣，但是有專門的信托人管理投資，起點一般在100w以上，還有一些“類信托產(chǎn)品”起點20w以上，相對地，收益率也比較可觀，如果你把自己會下金蛋的鵝養(yǎng)肥了，信托不失為一種安全管理資金的方法之一。
理財門檻：理財產(chǎn)品5w起~信托一般100w起(類信托20w起)~。
三、基金。
理財難度：兩顆星。
(1)貨幣基金：超短期，流動性高，無手續(xù)費，低風險(不會虧)，要用的話當天贖回，一般2個工作日后到賬，非常方便，俗稱t+2，有的銀行為了爭取到更多顧客，推出t+0，就是當天贖回，當天到賬，更加便利!貨幣基金的作用就是替代活期，年化收益率3~5%，作為超短期資金來說，收益已經(jīng)相當可觀，活期才0.385%。這部分主頁菌個人不建議多留，1萬以下為宜，可以利用貨幣基金攢錢，攢到一萬就贖回挪到中長期投資。還有就是如果近期有計劃要用的錢可以放這里，有收益方便隨時使用。
理財門檻：低，1w一下為益。
(2)基金定投：中期投資，中低風險強制儲蓄，設(shè)置修改取消便捷，小資金通過時間累積大財富。
首先，什么是基金定投?簡單來說，你每月用1000元(假設(shè)，要是覺得多500、300都可以)在固定日子(一般建議定投日設(shè)在下半月，統(tǒng)計來看下半月市場較低迷)買一只基金，第一個月市場好，這只基金凈值高比如=2，那你就買了500份，第二個月市場不好，這只基金凈值低比如=0.5，那你就買了份，兩個月平均下來你就是花了2000元，買了2500份的這只基金，每份成本0.8元，也就是說市場越不好，你的成本越低，當牛市一來，你的收益才會越高!這就是為什么你一定要堅持?；鸲ㄍ犊隙〞懈√?但是不能因為看到賬面是虧的，就灰心放棄，那你就是真的虧了!實際上，賬面越虧、市場越不好，才越要買!現(xiàn)在大多數(shù)人追漲殺跌，投了半年賺不到錢就放棄了，這就是為什么你賺不到錢。
其次，基金定投一定要選擇凈值波動大的股票基金或者緊跟市場的指數(shù)基金，至于為什么上面已經(jīng)說過了，沒波動就沒辦法攤薄成本。
理財門檻：低，每月幾百隨你自便~。
(3)債券型基金：也是比較保險可靠的一種基金，中低風險，其實保本基金大部分都是債券基金，但是債券基金不承諾保本，波動又沒有股票和指數(shù)基金大不適合定投，它既可以替代國債和保本基金做單筆中長期配置(風險比國債和保本基金大)，又可以替代股票和指數(shù)基金做定投(波動小，成本較難攤薄，收益不甚理想)，總體來說，就是介于中間啦，如果時機趕得好，債熊買進，債牛賣出還是有賺頭的。
理財門檻：低。
四、5年期國債。
理財難度：兩顆星。
國債是一種中長期的投資方式，國家信譽有保證，收益不錯，安全性高。首先，3年和1年的國債完全不建議買，比銀行理財高不了多少，完全沒必要，如果能搶到，買個5年期國債還是不錯的，長期投資不急于一時，所以我建議姐妹們買國債要選時機。如果國家一直降息，主頁菌是不推薦大家買，你剛買了，國家加息了，你就虧了。如果國家加息2~3次了，那你就可以出手了，這個時候的5年國債收益基本能達到6%以上，存?zhèn)€5年還算劃算。但是難度就在于5年國債不好買，每次都要瘋搶，所以非有堅強意志力的筒子，估計買不上。現(xiàn)在基本所有銀行(除了某些地方銀行、信用社啥的)都賣國債了，辦個網(wǎng)銀，好好研究一下。
理財門檻：低，銀行要求，一般1000元起。
五、保險。
理財難度：兩顆星。
長期投資，專注保障功能，不要強調(diào)收益。避稅、避債理想工具?，F(xiàn)在人人談保險色變，其實保險這個東西真的挺好的==你如果想用它賺錢，那主頁菌勸你別做了，時間還不如花在學習長投可，收益還不如存定期。但是適當?shù)谋ｋU是可以為你未來生活提供保障的。養(yǎng)老保險補充社會養(yǎng)老金，大病險健康險救急，6~的理財型保險可以用于資金規(guī)劃。但是保險水太深，業(yè)務(wù)員也太會忽悠，所以要做的話，最好找個懂的人幫忙看。
理財門檻：低。重點是記住保險保障功能，別強調(diào)受益。
六、股票。
理財難度：四顆星。
大家都知道炒股能夠賺錢，很多人甚至辭職在家專職炒股，但是炒股又是諸多投資渠道里，風險比較大的。股市看似門檻低，去銀行或者證券公司開個戶就可以在a股市場里任我行，稍微花點心思，港股、美股要開戶也不是難事。但是炒股的難度在于，你如何選擇好的時間、好的股票進行買賣，如果瞎玩，就是去扔錢被莊家玩死的節(jié)奏。巴菲特買入可口可樂公司前，讀了該公司過去50年的財報并潛心研究，最終收益頗豐。所以說，炒股需要花費長時間去學習分析公司和炒股的專業(yè)知識，研究各種政策和投資對象，這也是為啥長投學堂如“小星星般的存在”。
理財門檻：低，開戶費用90元，有些券商是免費。每次最少買入100股，更多的話必須是100的整數(shù)倍，以農(nóng)業(yè)銀行為例，它.9.6收盤價是2.47，你買100股的話就是247塊。
七、樓市。
理財難度：四顆星。
樓市分為住宅和商業(yè)地產(chǎn)。
1)住宅房產(chǎn)作為投資的一種方式，可以說投資量比較大，投資時間比較長，投資收益比較客觀，但是由于目前房地產(chǎn)市場的政策調(diào)控，房產(chǎn)投資也是存在一定風險的。住宅連續(xù)十多多年的上漲，很多城市已經(jīng)有很大的泡沫了，所以一些二線和三四線城市已經(jīng)沒有投資價值了。
2)商業(yè)地產(chǎn)逐漸成為樓市投資的主流。但是你沒有一定的資金，是不可能入場的，所以我們這些理財小白還是望洋興嘆，先養(yǎng)好自己的鵝再說吧!
理財門檻：高，這個你懂的。
八、p2p理財。
理財難度：三顆星。
p2p理財是新興的一種理財方式，高收益的特點吸引了無數(shù)投資人的目光。但是由于該市場準入門檻低，投資風險可控性差。近年，倒閉甚至跑路的p2p網(wǎng)貸平臺一家接著一家，在選擇p2p平臺時，需慎之又慎。
理財門檻：低，很多平臺的起投金額都是50元，少部分是100元。
九、收藏。
理財難度：四顆星。
這是一個相對特殊的理財領(lǐng)域。投身其中的人士，大多是出于自己的興趣愛好。古董、名作、錢幣、郵票等可投資收藏一舉兩得。要是作為一個外行，純粹為投資而投資，那還是早早放棄吧。
理財門檻：普遍較高，你要說就買一張兩張郵票那樣的，那還是算了吧!
個人投資與理財論文篇十三
摘要：在當今"負利率"的時代背景下，投資者已經(jīng)不再將儲蓄生息視為積累財富的唯一方式，理財險逐漸代替銀行儲蓄成為保險投資的不二選擇，發(fā)展態(tài)勢漸趨繁榮的理財險是否能夠真正為投保人帶來可靠的收益，本文將通過對理財險大類目下各個不同類別險種的對比，以及對理財產(chǎn)品較高預期收益率背后暗藏的潛在風險進行分析和解讀，指出其利弊共存的兩面性，揭示理財險對個人投資的實際影響，在一定程度上引導大眾做出理智的投保選擇和投資行為。
關(guān)鍵詞：保障；投資；最低保障利率；資金門檻；投保期限；退保損失；
近幾年來，在央行不斷實行降息將準的"雙降"背景下，我國開始步入負利率時代，將閑置資金存放于銀行已經(jīng)不再是最保險穩(wěn)健的投資選擇。再加之互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展帶動了互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的異軍突起，大眾的消費觀念也漸趨開放，傳統(tǒng)的保險意識不斷更新，在天時地利人和的有利環(huán)境下，"理財險"作為一種講究策略、便捷高效的投資方式自進入投資市場以來便深受大眾歡迎。數(shù)據(jù)顯示，20xx年前10個月，壽險公司未計入保險合同核算的保戶投資款（萬能險）和投連險獨立賬戶（投連險）新增繳費合計6564億元，同比增長90。86%，占整體保費的比例上升了10%至32。2%。其中，萬能險新增繳費6024億元，同比增長84。6%；投連險新增540億元，同比增長206%。然而，任何事物的發(fā)展都具有"兩面性"，理財險對個人投資究竟會帶來怎樣的實際影響，還需要用事實和數(shù)據(jù)來說話。
20xx年以來，保險行業(yè)的發(fā)展進入瓶頸期，增長急速放緩，處于調(diào)整和轉(zhuǎn)型階段。在此之前，壽險公司可憑借以利潤換規(guī)模的運營模式，依靠大量的銀保業(yè)務(wù)來擴大規(guī)模。然而，在20xx年11月銀監(jiān)會發(fā)出了禁止保險公司人員在銀行駐點銷售的通知，使得壽險業(yè)在20xx年出現(xiàn)負增長，之后的20xx年和20xx年的增長也漸趨低迷，直到20xx年才出現(xiàn)了扭轉(zhuǎn)的趨勢。
其實，這無非是銀行保證其業(yè)務(wù)規(guī)模的一種排他行為，自銀監(jiān)會發(fā)出禁止保險公司銀保業(yè)務(wù)的通知以來，銀行的各種理財產(chǎn)品開始大規(guī)模發(fā)展，這就直接導致壽險保費被分流，規(guī)模迅速縮減，壽險的發(fā)展陷入低谷。在這種緊張的局勢下，為了保持較高的競爭水平，保險公司推出的各種理財產(chǎn)品不得不拿出"高收益"的利器來吸引大眾眼球，并且越發(fā)熱衷于高收益，逐漸偏離了保險保障的本質(zhì)。這種現(xiàn)象一方面是緣于激烈的市場競爭，另一方面，究其深層次的原因，則是由于整個行業(yè)發(fā)展理念的偏差以及由此衍生出的不良考核機制所導致的。這種偏離本質(zhì)的發(fā)展理念無疑為企業(yè)的長期經(jīng)營埋下"禍根"，長遠看來，也必將對客戶的利益造成損失。事實上，近幾年來我國保險的平均投資收益率并不高，三次峰值分別出現(xiàn)在20xx、20xx和20xx年股票市場走勢利好的局面下，具有較大的投機性，難以支撐負債成本高的理財型保險產(chǎn)品。
其次再從理財險的分類和特征入手進行分析，理財險，簡單說來，就是一種附加了投資功能的新型人壽險種，具體分為投連險、分紅險、萬能險和家財險，除了投連險具有高風險高收益、透明度高、個人投資水平起決定性作用的特征以外，其他三類險種風險相對較小，且由保險公司和客戶共擔風險、共享利益，以基本保障為首要目標，下設(shè)最低保障利率，總體看來，是一種較為穩(wěn)健的投資方式。
然而，理財險是否真正能夠在為客戶提供資金保障的同時帶來可觀收益還需要根據(jù)險種的運作模式、資金動向、收益來源等特征結(jié)合具體的經(jīng)濟環(huán)境和個人選擇進行深入分析。中小型保險公司保費的快速增長主要得益于萬能險的銷售?？蛻粢话闱嗖A于萬能險所提供的2%~5%的最低保證年化結(jié)算率，然而，普遍被大眾所忽略的一點是，大部分保險公司在宣傳時使用的是預期收益率，預期收益率不同于最低保障利率，是否能達到預期水平，并非保險公司所能決定的。盡管某證券研報顯示，近年來的萬能險產(chǎn)品中，年結(jié)算利率分布在4%~6%之間的產(chǎn)品占比最大。但是，這種收益水平是否能持續(xù)下去還要看企業(yè)長期的投資能力。因此，所謂的萬能險也并非一種無風險的投資。
有業(yè)內(nèi)人士稱，當經(jīng)濟形勢不利、資金周轉(zhuǎn)困難或是企業(yè)需要大額資金進行高速擴張時，為了保證資金的持續(xù)流入以及對客戶的信譽度，即使達不到預期的投資收益率，企業(yè)也會動用自有資金去彌補投資人，這無疑是一種"拆了東墻補西墻"的應(yīng)急方法，長遠來看，不但會造成企業(yè)內(nèi)耗嚴重，而且會使投保人的收益失去保障。因此，作為一名理智的投保人，在選擇投保公司時一定要謹慎，這和在變幻莫測的股市上選擇合適上市公司的股票有類似之處，一定要對保險公司的投資能力、運營狀況、資產(chǎn)負債規(guī)模以及盈利水平進行詳細了解，切勿被短期的高收益蒙蔽了雙眼，要著眼于企業(yè)長期投資水平，做出理智的投保選擇。
另外，理財險還憑借其較低的資金門檻吸引了大眾的眼球。一般銀行的理財門檻較高，以5萬元為下限，相比較而言，保險公司的低門檻更具有吸引力，大型保險公司5000元起投，而一些中小型保險公司則千元即可起投，除此之外，一些保險公司為了擴大業(yè)務(wù)量，打開線下互聯(lián)網(wǎng)銷售市場，甚至推出了一元起購的理財險種。然而，低門檻的表面福利背后卻隱藏著潛在的風險，因為購買理財險需要交付一定的初始費用，而且長達十幾年甚至幾十年的投保期限意味著一旦退保，便要為此付出高昂的代價。以萬能險為例，業(yè)內(nèi)一般按千分之八收取初始費用。在投資之前，險企已經(jīng)扣除了部分資金當作初始費用和其他成本，因此萬能險的整體收益在前幾年不會很高。將保費交到險企后分別進入風險保障賬戶和投資賬戶，投資賬戶里的資金由險企代為投資，收益上不封頂，下設(shè)最低收益。然而，投保期限卻長達二十年之久，1年內(nèi)退保的話，需要5%的費用，兩年內(nèi)退保則收取費用4%，3年內(nèi)退保收取3%費用，這意味著你退保獲得的收益還不一定能覆蓋支出的費用。值得寬慰的是，萬能險之所以萬能就在于它具有交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便的優(yōu)勢，即投保人可以根據(jù)個人收入的變化選擇緩交或停交保費，也可過三五年或更長時間以后繼續(xù)補交。這就在一定程度上緩沖了直接退保造成慘重損失的不利影響。
眾所周知，保險公司的業(yè)務(wù)量和業(yè)務(wù)員的銷售水平、經(jīng)營業(yè)績直接掛鉤，而業(yè)務(wù)員的獎金提成又同其手中的訂單量直接掛鉤，在利益的驅(qū)動下，一些業(yè)務(wù)員可能會不惜一切代價去爭客戶，搶單子。網(wǎng)上甚至有業(yè)內(nèi)人士爆料保險營銷員最高可月入百萬，雖然不排除有夸張的成分在里面，但也在一定程度上揭示了保險行業(yè)暴利的一面。而且很多保險訂單都是客戶先付定金然后雙方再簽訂合同，很多業(yè)務(wù)員都是昧著良心做保險，沒有完全告知投保人所有的保險條款。但是保險意識這東西一時間也確實很難讓投保人接受，所以保險銷售才會這么難做，也就有隨之而來的高薪。筆者的父親就親身經(jīng)歷了類似的事情，在一個身為保險銷售員的親友的推薦下購買了某保險公司的一份理財險，合同簽訂前，業(yè)務(wù)員說得天花亂墜，好像不買這份保險就是人生的一大損失，筆者的父親始終抱著半信半疑的態(tài)度，然而，公司經(jīng)理為了快速拿下這筆訂單，竟然提議讓該親友先為父親墊付四千元的定金，這樣一來，就成了"到手的鴨子"飛也飛不掉了，父親就這樣在毫不知情的情況下稀里糊涂被迫購買了這份理財險。當父親仔細研究覺得并不合適的時候，已經(jīng)過了合同中所謂的猶豫期，退保的損失慘重。一來不想承擔損失，二來顧及到朋友之間的情分，父親只好作罷。
總而言之，理財險不僅是消費者長期關(guān)注的熱點，也是監(jiān)管機構(gòu)的重點監(jiān)管對象，最終還需回歸"保障"的本質(zhì)。購買理財險是否能為投保人帶來實際收益需要具體問題具體分析，投連險的高風險高收益的雙重性使得投保人的資金存在一定的風險性，適合追求高收益的風險型投資者；萬能險風險小，且保費可根據(jù)收入狀況隨時調(diào)整，適合保守型的工薪階層投資者；分紅險以保險保障為目的，兼顧投資功能，投資部分存在諸多不確定因素，但也屬于較為穩(wěn)健的投資。投資型家財險風險最小，屬于典型的儲蓄替代品，以略高于銀行存款的收益吸納巨額現(xiàn)金流，固定收益的做法也比較受保守型客戶的歡迎。保險產(chǎn)品琳瑯滿目，需要大眾擦亮雙眼，根據(jù)險種的保費和基本保險金額估計最低收益率，并和銀行利率作比較，從而才能確切得知在較長的投保期限內(nèi)購買一份理財險是否有較高的性價比，要根據(jù)個人經(jīng)濟實力選擇適合自己的，看似受益匪淺的萬能險，某理財經(jīng)理分析，并不適合小額且流動性不足的客戶購買。除此之外，要謹防保險業(yè)務(wù)員帶有強烈夸張成分的推銷說辭，有一雙明辨是非的眼睛和維護自身合法權(quán)利的意識，不被一時的利益沖昏頭腦，做一名理智的投保人，才能真正從保險中受益。
參考文獻。
[1]鄭偉。中國保險業(yè)發(fā)展研究。經(jīng)濟科學出版社，20xx—02—01。
個人投資與理財論文篇十四
現(xiàn)在人們的投資理財方式越來越多，所謂“當家容易，理財難”，所以選擇合乎自己的理財方式很重要。而選擇什么樣的理財方式需要根據(jù)自己的情況來確定。下面簡單介紹幾種投資理財渠道。
低收益的個人投資理財主要包括儲蓄和債券。這兩類的投資理財方式風險相對來說也比較小，其中，儲蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財方式。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財方式。儲蓄投資有安全保障，至少銀行一般來講不容易倒閉，即使要倒閉，國家也會盡力不讓其倒閉的，有國家作后臺；但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟學中，儲蓄實際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當一國發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時，百姓從銀行拿出的錢實際上更少了，因為它還沒有在存進銀行時的錢買東西買的多。
債券可以分為三種，有國債，企業(yè)債和金融債，其中，個人投資者可以從事的債券只有國債和企業(yè)債兩種。國債，從字面上就可以理解到是國家以國家信譽作擔保來向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國家作擔保，國債的安全性很高，并且收益也要比儲蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔一定的信用風險，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
高收益的投資理財方式可以大致分為三類：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財?shù)娘L險較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專業(yè)知識與經(jīng)驗，否則會損失嚴重。一般基金、信托理財是由專業(yè)人員進行集中操作，通過一定的組合投資使收益最大化的同時降低投資風險，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對于基金、信托而言風險更高，是一種高風險投資，但是也伴隨著高收益。對股票投資得當，盈利會相當豐富；但是投資不好則有損失的風險，甚至血本無歸。股票投資對普通百姓來說如果沒有一定的知識與技巧是相當危險的。股票投資需要對社會上的事件有很強的洞察力。但是對于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識，可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價值的東西，但是一旦發(fā)現(xiàn)，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬倍的收益。同時收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
低成本的投資理財渠道具體包括保險和彩票兩類。保險對現(xiàn)在來說是一種消費，但是贏來的卻是未來的一種保障；是將現(xiàn)在的錢拿到將來來用。買一份保險是對家人的關(guān)心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質(zhì)來說，彩票帶有一定的娛樂性，它成本小，趣味性強。彩票的中獎是帶有偶然性的，因為它中獎的幾率幾乎為零，但是它一旦中獎就可以令人在一夜之間暴富。所以對待彩票，廣大群眾應(yīng)該帶著娛樂的心態(tài)去參與。
了解了投資理財?shù)姆绞?，下面我們對個人投資理財一般性原則進行簡略談?wù)撘幌隆?/p>
2.1要具備投資的時間價值和機會成本意識。
貨幣具有一定的時間價值和機會成本。由于貨幣的時間價值造就了貨幣的資本化，而資本是對貨幣預期的價值進行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的意思是把暫時不用的錢在將來某個時間里讓給他人，從而得到一定的報酬；從機會成本的角度來理解，貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機會而應(yīng)該被給予的報酬。作為投資者需要具備投資的時間價值和機會成本意識。
2.2充分認識到投資不等于投機。
個人進行投資需要充分認識到投資不等于投機。投資是個人通過購買資產(chǎn)，較長時間的占有資產(chǎn)從而達到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機則是短期內(nèi)對資產(chǎn)的波動進行觀察，通過迅速地買進和賣出來贏取價位差的一種行為。但是嚴格來講投資與投機之間并沒有嚴格的界限，并且這個界限也是很難確定的，因此市場上投資與投機總是并存的。當某資產(chǎn)的未來收益是可以大概地確定時，這就可以稱之為投資。但是無論是投資者還是投機者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對投資資產(chǎn)進行調(diào)整，避免大的損失。
2.3正確把握經(jīng)濟繁榮期的投資策略。
投資需要對宏觀經(jīng)濟的特點有一定的了解。在經(jīng)濟繁榮時期，市場上貨物供不應(yīng)求，生產(chǎn)的增加不能滿足需求的增加，生產(chǎn)持續(xù)增加，生產(chǎn)要素也在急劇增長，成本和商品價格也會有所上升。隨著經(jīng)濟的增長，國家為防止通貨膨脹，會采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個經(jīng)濟發(fā)展速度放緩。在這時投資房地產(chǎn)等實物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2]。
3.結(jié)語。
總而言之，投資理財需要自己根據(jù)自己的具體情況來找到適合自己的投資理財之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時間價值和機會成本意識，充分認識到投資不等于投機，經(jīng)濟繁榮時，適當減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財之路，你將受益一生。
參考文獻：
[1]肖明輝.淺析個人投資理財[j].中國金融，20xx（9）.[2]崔曉宇.淺識銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品[j].大眾理財顧問，20xx（7）.[3]柯靜.略論家庭投資理財[j].時代金融，20xx（11）.
個人投資與理財論文篇十五
隨著我國資本市場環(huán)境的持續(xù)改善、股權(quán)分置改革和證券業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，我國股市的結(jié)構(gòu)性缺陷的問題得到了改善，市場的容量和交易量逐漸擴大，債券、基金和期貨的品種不斷創(chuàng)新，準入門檻逐漸降低。政府“有形”的手與市場“無形的手”相結(jié)合，使得人民幣理財產(chǎn)品不斷豐富和活躍，極大地增強居民理財?shù)脑竿蛥⑴c程度。
我國越來越多的參與國際市場，外資銀行陸續(xù)進入中國，促進了我國個人理財業(yè)務(wù)實現(xiàn)了極大的飛躍，加上我國金融機構(gòu)對個人理財業(yè)務(wù)軟硬件的建設(shè)力度的加大，個人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)上升到了實質(zhì)性的規(guī)劃和操作層面，個人理財?shù)陌l(fā)展趨勢一片大好。
第一，經(jīng)濟的發(fā)展以及國民財務(wù)的積累，我國的經(jīng)濟總體實現(xiàn)了快中又穩(wěn)的發(fā)展，經(jīng)濟增長帶來的國民財富迅速積累，對財富管理隨之產(chǎn)生了客觀需求，個人理財市場有著巨大的潛力。
第二，國家體制改革的完善，我國在就業(yè)、養(yǎng)老、教育和醫(yī)療體制方面的改革，逐漸解決了居民的后顧之憂。
第三，理財投資產(chǎn)品逐漸豐富，證券投資工具越來越多，股票、期權(quán)、基金、債券等，可以滿足投資者多樣化的投資需求。
銀行理財產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品的期限相對較短，收益率和流動性也較低，無法滿足長遠的投資計劃。存款類產(chǎn)品，存款類理財產(chǎn)品主要就是指傳統(tǒng)的銀行儲蓄類的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品風險小，流動性強，收益率低，在個人資產(chǎn)配置中所占的比例也相對較低。股票，目前股票投資這種方式正在興起，但是股票雖然收益高但是往往也伴隨著高風險，大幅度波動的股票市場是投資者都不愿經(jīng)歷的。期貨、外匯和期權(quán)，這類理財產(chǎn)品的專業(yè)性較強，同時這類投資的漲跌幅度沒有界限，在帶來客觀收益的同時很可能帶來投資者難以承受的額巨大虧損。保險產(chǎn)品，保險規(guī)劃可以降低家庭理財?shù)娘L險。
（二）證券投資基金的發(fā)展現(xiàn)狀。
我國證券投資基金包括封閉式基金和開放式基金，開放式基金屬于當前我國證券投資基金市場發(fā)展的主流，截至20xx年第一季度，總的發(fā)行規(guī)模8892.95億元，同比增長127.74%平均預期收益率在4%～6%區(qū)間內(nèi)變化，發(fā)展勢頭足，平均收益率高，尤其獨特的優(yōu)勢。與此同時，我國的證券投資基金產(chǎn)品類型不斷豐富，多元化組合投資逐漸成熟，個人理財市場上的投資者也日趨理性。銷售渠道不斷拓寬，服務(wù)和交易模式也在不斷創(chuàng)新運作日趨規(guī)范，符合我國絕大多數(shù)投資者的需要，但是證券投資基金仍然存在一定的問題。
三、我國個人理財市場上的證券投資基金存在的問題。
（一）資產(chǎn)配置同質(zhì)化嚴重，投資策略趨同。
我國的基金雖然形成了不同風險—收益特點的基金產(chǎn)品，但是受到證券市場發(fā)展的限制，各類基金投資品種選擇的空間不大，導致資產(chǎn)配置同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，投資風格相似。
（二）羊群效應(yīng)。
這一效應(yīng)源于委托—代理問題，基金管理人由于能力不足或缺乏激勵機制，不愿意財務(wù)積極的投資策略，在信息優(yōu)勢的作用下，反而會采用與其他管理人相同的投資策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投資策略，導致市場的“羊群效應(yīng)”特別明顯。
（三）從業(yè)人員素質(zhì)不高，專業(yè)人才匱乏。
我國基金行業(yè)快速發(fā)展，人才需求量大，但是各個基金公司之間的競爭也造成了行業(yè)內(nèi)的高端人才流動頻繁，我國基金經(jīng)歷培養(yǎng)期短也直接導致了基金人才的低齡化和閱歷淺，不僅缺乏從業(yè)經(jīng)驗，也缺乏扎實的研究功底。
（四）內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不合理。
首先基金持有人大會形同虛設(shè)，逐漸失去作用。同時，獨立董事作用不能發(fā)揮，缺乏獨立性。
再次，基金激勵機制尚未建立，造成基金管理人的收益報酬和風險責任的不對稱。
最后，基金托管人無法實施獨立、有效的監(jiān)督。
四、相關(guān)的政策建議。
（一）加強人才建設(shè)、樹立正確的理財觀念。
鑒于我國當前理財市場發(fā)展中重產(chǎn)品、不重理念的缺陷，我們必須樹立正確的理財觀念，但是正確的理財理念也離不開從業(yè)人員的詮釋和理財機構(gòu)的宣傳，所以，加強從業(yè)人員的教育培訓，培養(yǎng)和導入現(xiàn)金的理財理念是十分重要的。
（二）加強品牌營銷，樹立品牌意識。
金融機構(gòu)只有順應(yīng)投資者個性化和人文化的發(fā)展趨勢，逐步樹立自己的品牌意識，才能在同業(yè)競爭中脫穎而出，個人理財業(yè)務(wù)今后的發(fā)展自會更加趨向個性化，金融機構(gòu)必須通過不斷更新觀念，進行制度和產(chǎn)品創(chuàng)新。
（三）發(fā)展理財經(jīng)營模式。
我國當前金融機構(gòu)理財是國內(nèi)理財?shù)闹饕问?，機構(gòu)理財由于分業(yè)經(jīng)營的限制和機構(gòu)理財人員缺乏獨立性，導致理財服務(wù)質(zhì)量和效果不佳?？梢酝ㄟ^政策鼓勵和逐步發(fā)展獨立理財模式，逐步提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。
（四）完善基金運營機制。
我國當前證券投資基金領(lǐng)域缺乏權(quán)威性的評估機構(gòu)，這是造成當前行業(yè)監(jiān)管不足的主要原因，因此要建立健全基金評估機制。同時，可以通過激發(fā)基金業(yè)的行業(yè)內(nèi)競爭來避免產(chǎn)品同質(zhì)化和投資策略雷同化的問題，最后，促進開放式的基金發(fā)展。
參考文獻：
[1]趙叢叢.國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢研究[j].商場現(xiàn)代化，20xx（26）：12.[2]陳芳.中國居民個人理財?shù)默F(xiàn)狀及對策[j].經(jīng)營管理者，20xx（32）：10-12.[3]魏敏，田蕾.個人理財市場細分及客戶群差異性分析[j].金融論壇，20xx（10）：42-47.作者簡介：
曾丹妮（1996.12—），湖南省常德市人，中央民族大學會計學專業(yè)，本科生。
李佳（1996.10—），四川省南充市人，中央民族大學財務(wù)管理專業(yè)，本科生。
奉依霖（1997.11—），湖南省永州市人，中央民族大學會計學專業(yè)，本科生。
個人投資與理財論文篇十六
一、啟動資金：50萬元。
投資理財?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風險、收益可觀。購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產(chǎn)價格上漲的時期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。
6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。
7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。
8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點:一是投資風險小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導致藝術(shù)品具有極強的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報率高。但同時，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。
9.黃金、白銀投資。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應(yīng)該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
根據(jù)自己的資金情況合理安排，現(xiàn)有資金為50萬元，這個數(shù)額除了房地產(chǎn)投資和部分藝術(shù)品投資外剩下的基本都可以做。我計劃資產(chǎn)按照百分比配比基本上是1:6:3，可以想象成為金字塔的形式，金字塔的最下方是底層，也就是根基也就是最后的比例3，可以拿出資產(chǎn)的30%也就是15萬元購買一些保障類的——保險（大病險，人身險，個人不推薦分紅險），存款（活期可以用于一些應(yīng)急的開支，定期）......金字塔的中部（也就是家庭資產(chǎn)的60%）用于購買一些保本固定收益類的理財，這類的理財以穩(wěn)健為主，像市面上一些p2p理財，股權(quán)投資類的....（這部分理財大致的收益8%-13%，需要去挑選一些資質(zhì)好的資產(chǎn)管理公司，來獲得一些穩(wěn)定的收益）。金字塔的最上層（根據(jù)自己的個人喜好）可以去挑選一些高收益，高風險的一些理財，例如（股票，基金，期貨，......）高收益高風險的配比占1，主要是為了規(guī)避風險，加入這部分的資金有所虧損，資產(chǎn)配比中的60%的收益能夠覆蓋所虧損的。
這樣的一個資產(chǎn)配比，能夠讓資金收益最大化，同時保證資金不會受到損失。
投資管理課程個人作業(yè)。
個人投資與理財論文篇十七
金融投資行為理論悄然興起于上世紀80年代。其在博弈論和實驗經(jīng)濟學被主流經(jīng)濟學接納之際，對人類個體和群體行為研究的日益重視，促成了傳統(tǒng)的力學研究方式向以生命為中心的非線性復雜范式的轉(zhuǎn)換，使得我們看到了金融理論與實際的溝壑有了彌合的可能。金融投資行為理論以期望理論、行為組合理論和行為資產(chǎn)定價模型為其理論基礎(chǔ)，并將人類心理與行為納入金融的研究框架，具體體現(xiàn)為以下幾個模型：
首先，bsv模型。bsv模型認為，人們進行投資決策時存在兩種錯誤范式：其一是選擇性偏差，即投資者過分重視近期數(shù)據(jù)的變化模式，而對產(chǎn)生這些數(shù)據(jù)的總體特征重視不夠，這種偏差導致股價對收益變化的反映不足。另一種是保守性偏差，投資者不能及時根據(jù)變化了的情況修正自己的預測模型，導致股價過度反應(yīng)。
其次，dhs模型。該模型將投資者分為有信息和無信息兩類。無信息的投資者不存在判斷偏差，有信息的`投資者存在著過度自信和有偏的自我歸因。過度自信導致投資者夸大自己對股票價值判斷的準確性；有偏的自我歸因則使他們低估關(guān)于股票價值的公開信號。隨著公共信息最終戰(zhàn)勝行為偏差，對個人信息的過度反應(yīng)和對公共信息的反應(yīng)不足，就會導致股票回報的短期連續(xù)性和長期反轉(zhuǎn)。
再次，統(tǒng)一理論模型。統(tǒng)一理論模型區(qū)別于bsv和dhs模型之處在于：它把研究重點放在不同作用者的作用機制上，而不是作用者的認知偏差方面。該模型把作用者分為“觀察消息者”和“動量交易者”兩類。觀察消息者根據(jù)獲得的關(guān)于未來價值的信息進行預測，其局限是完全不依賴于當前或過去的價格；“動量交易者”則完全依賴于過去的價格變化，其局限是他們的預測必須是過去價格歷史的簡單函數(shù)。
最后，羊群效應(yīng)模型。該模型認為投資者羊群行為是符合最大效用準則的，是“群體壓力”等情緒下貫徹的非理性行為，有序列型和非序列型兩種模型。在序列型模型中，投資者通過典型的貝葉斯過程從市場噪聲，以及其他個體的決策中依次獲取決策信息，這類決策的最大特征是其決策的序列性。非序列型則論證無論仿效傾向強或弱，都不會得到現(xiàn)代金融理論中關(guān)于股票的零點對稱、單一模態(tài)的厚尾特征。
二、對金融投資者的個人行為分析。
1。多為投機心理，短期行為嚴重。
我國很多證券投資者入市并不是看重上市公司真實的投資價值，而是企圖從中獲取超額回報。絕大多數(shù)的投資者入市的主要原因是為通過股票的買賣價差而獲利，這類人群多是為賺錢買賣差價進行短線操作;只有少數(shù)投資者進入股市是為了獲得公司分紅收益;38%的投資者因有閑置資金而，把股市看成是一個長期投資場所。高比例的企圖賺取短期收益群體的存在是一個十分危險的信號。博取短線利潤群體的過大是我國證券市場行情波動幅度。驚人的重要原因，這也是造成證券市場不穩(wěn)定的主要原因之一。從投資者入市動機上分析，就已經(jīng)預示著我國證券市場投資者短期行為比較明顯。
我國個人投資者更多的是短線投資、投機，而沒有把股票作為長期的投資。另一方面，股票價格的劇烈波動誘發(fā)了一部分人的賭博心理，盲目追求短期利益。由于證券投資者容易產(chǎn)生羊群效應(yīng)，使這種市場短期行為具有很強的蔓延性，從而極大地加重了投資者孤注一擲的心理，一旦認為找到了機會，就會過高地估計自己的能力，置自己的風險承受能力不顧，冒險參與高風險的證券投資活動。在我國證券市場中，我國投資者的短期行為特征表現(xiàn)為比較明顯的冒險心理和投機短期行為。
2。投資承受能力差。
調(diào)查顯示，我國個人投資者以中等收入的工薪階層為主，家庭主要經(jīng)濟來源為工資收入，參與證券市場的時間普遍較短，證券投資意識很強，但投資經(jīng)驗相對缺乏，股市投入占家庭金融資產(chǎn)比例較大，這充分說明我國個人投資者的抗風險能力很弱，投資者對投資股市的“情感依托”強烈。
3。對股票專業(yè)知識了解不足。
絕大多數(shù)個人投資者的股票投資知識來自于非正規(guī)教育，主要通過朋好友的介紹、股評專家的講解以及報刊、雜志的文章等獲得;在做投資決策時，投資者大多依據(jù)“股評推薦”、“親友引薦”，以及“小道消息”;在投資決策的方法上，兩成以上的個人投資者決策幾乎不做什么分析，而是憑自己的感覺隨意或盲目地進行投資。投資者進行投資決策時過于看重自己知道的或容易得到的信息，而忽視對其他信息的關(guān)注和深度挖掘。大多數(shù)投資者在評價投資失誤時，往往將失誤歸咎于外界因素，如國家政策變化、上市公司造假，以及莊家操縱股價等，而只有少數(shù)個人投資者認為是自己的投資經(jīng)驗或投資知識不足;大部分投資者對新出現(xiàn)的金融品種如開放式投資基金的認知程度有限。
三、結(jié)語。
總體來說，我國的股票市場中對于股票價格的影響因素過多，政策因素、大戶操作因素，這說明中國股市不符合經(jīng)典金融理論對于市場是有效的基本假設(shè);同時，投資者所表現(xiàn)出來的特點也不符合經(jīng)典金融理論中，投資者對于風險總是厭惡的基本假定：在收益時，股民表現(xiàn)出對已有收益的貪婪，以及賭博心理，而在被“套牢”時，又寧愿苦苦等待，以待反彈機會。這些特點都說明中國股民的投資心理符合金融投資行為理論的期望理論。
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[摘要]金融投資行為理論基于心理學的原則，把金融投資過程視為一個心理過程。循著金融投資行為理論的思路，對我國股票市場進行分析，探討金融投資行為理論對我國金融投資個人行為的影響。
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