心得體會(huì)可以幫助人們總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高自己的思維能力和抽象思維能力。寫(xiě)心得體會(huì)需要注意語(yǔ)言的簡(jiǎn)練和流暢，避免啰嗦和拖沓。以下是小編為大家收集的一些心得體會(huì)范文，供大家參考和學(xué)習(xí)。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇一
第一段：引言（100字）。
現(xiàn)代社會(huì)，銀行成為了我們?nèi)粘＝?jīng)濟(jì)交往中不可或缺的機(jī)構(gòu)。然而，相當(dāng)一部分的銀行賬戶(hù)被用于非法活動(dòng)，這給社會(huì)治理帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。最近我在工作中接觸了一些銀行涉案賬戶(hù)的處理事務(wù)，通過(guò)這些工作，我深刻感受到了銀行制度的漏洞和加強(qiáng)防控的重要性。本文將詳細(xì)闡述我的心得體會(huì)，以及對(duì)于銀行涉案賬戶(hù)處理工作的一些思考。
第二段：認(rèn)知誤區(qū)（200字）。
我發(fā)現(xiàn)，大眾對(duì)于銀行涉案賬戶(hù)處理普遍存在著認(rèn)知誤區(qū)。很多人認(rèn)為，銀行賬戶(hù)就像是保存貨幣和信息的普通信封，只要不承擔(dān)犯罪活動(dòng)，業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)不清和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也無(wú)需過(guò)多關(guān)注。這種認(rèn)知是錯(cuò)誤的。事實(shí)上，銀行賬戶(hù)本身就是反洗錢(qián)、反恐怖融資和金融監(jiān)管等政策的重要執(zhí)行載體，銀行賬戶(hù)資金流動(dòng)路徑上的任何一個(gè)環(huán)節(jié)都可能是非法資金的潛在通道。銀行處理涉案賬戶(hù)的重要性不僅在于追查和取證，更重要在于防范和預(yù)警。
第三段：反洗錢(qián)法規(guī)（300字）。
隨著新興技術(shù)和金融業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，防范銀行涉案賬戶(hù)的工作也進(jìn)入了新的階段。近年來(lái)中國(guó)一系列反洗錢(qián)法和監(jiān)管措施越來(lái)越加強(qiáng)，銀行的反洗錢(qián)工作也更為嚴(yán)格。銀行要加強(qiáng)對(duì)賬戶(hù)管理和監(jiān)控，通過(guò)建立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)和情報(bào)的信息管理，與監(jiān)管部門(mén)密切合作，明確賬戶(hù)的真實(shí)性、合法性、有效性及交易的合規(guī)性，及時(shí)識(shí)別和報(bào)告可疑交易和可疑客戶(hù)等，完善反洗錢(qián)管理體系。
第四段：社會(huì)責(zé)任（300字）。
作為金融行業(yè)的一份子，銀行應(yīng)肩負(fù)起社會(huì)責(zé)任，積極參與整個(gè)社會(huì)的反恐怖融資和反洗錢(qián)活動(dòng)。銀行需要在以合規(guī)為核心的前提下加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，讓資金流動(dòng)更加安全、透明、有效，盡可能減少金融犯罪帶來(lái)的負(fù)面影響。同時(shí)，銀行還應(yīng)加強(qiáng)與政府、其他金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門(mén)和社會(huì)機(jī)構(gòu)的互動(dòng)合作，引導(dǎo)全社會(huì)的金融行為和金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的正確認(rèn)知。
第五段：結(jié)語(yǔ)（200字）。
綜上所述，銀行涉案賬戶(hù)的處理工作，不僅是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任與義務(wù)，也是每個(gè)公民與企業(yè)的社會(huì)責(zé)任與義務(wù)。我們應(yīng)該抓住時(shí)機(jī)，提高自己的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防患于未然。我們應(yīng)該積極參與銀行反洗錢(qián)、反恐怖融資的前沿工作，讓我們的資金和信息在綠色金融的保護(hù)下，創(chuàng)造更多的價(jià)值。銀行與社會(huì)各界共同搭建起一個(gè)良性循環(huán)的可持續(xù)發(fā)展平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)更高效、更公平、更安全的金融交流，為奪取共建共享社會(huì)主義新時(shí)代的偉大勝利奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇二
銀行結(jié)算賬戶(hù)是每個(gè)企業(yè)在日常運(yùn)營(yíng)中必不可少的支付工具，尤其是在現(xiàn)代商業(yè)環(huán)境下，企業(yè)必須通過(guò)銀行賬戶(hù)實(shí)現(xiàn)各種支付交易。然而，銀行結(jié)算賬戶(hù)也存在風(fēng)險(xiǎn)。在我多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)中，我認(rèn)真總結(jié)了一些教訓(xùn)和體會(huì)，形成了自己的看法，分享給大家。
第二段：銀行結(jié)算賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)
銀行結(jié)算賬戶(hù)主要存在以下三大風(fēng)險(xiǎn)：信息泄露風(fēng)險(xiǎn)、賬戶(hù)被盜風(fēng)險(xiǎn)、信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)。信息泄露風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)在使用銀行賬戶(hù)進(jìn)行支付交易時(shí)，個(gè)人或機(jī)構(gòu)泄露了企業(yè)的賬戶(hù)信息，導(dǎo)致不法分子有機(jī)可乘，盜取賬戶(hù)資金；賬戶(hù)被盜風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)賬戶(hù)的密碼被破解或賬戶(hù)遭到黑客攻擊，丟失賬戶(hù)資金；信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)在使用信用卡進(jìn)行支付時(shí)，信用卡信息遭到不法分子盜取，導(dǎo)致信用卡資金被盜走。
第三段：如何防范銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)
為了避免銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)需要提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并采取一系列措施加強(qiáng)管理。一是加強(qiáng)賬戶(hù)信息的保密工作。企業(yè)可以制定一系列的信息保護(hù)規(guī)定，確保賬戶(hù)信息不外泄，同時(shí)加強(qiáng)內(nèi)部員工的教育培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。二是注意賬戶(hù)的使用限制。企業(yè)應(yīng)該分開(kāi)管理各種賬戶(hù)，嚴(yán)格控制資金的流轉(zhuǎn)，及時(shí)對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)控和預(yù)警。三是選擇正規(guī)、安全的銀行渠道進(jìn)行支付。企業(yè)在選擇銀行渠道時(shí)，應(yīng)該選擇信譽(yù)良好、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、安全可靠的銀行，避免使用資質(zhì)不明的銀行。
第四段：結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系
銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)。銀行結(jié)算賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)越高，可能意味著企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)也越高。銀行在給企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，通常會(huì)使用賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)這一指標(biāo)。如果企業(yè)的賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，銀行可能會(huì)降低授信額度或不予授信。因此，企業(yè)應(yīng)該認(rèn)真對(duì)待結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和管理來(lái)降低企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。
第五段：結(jié)論
總之，銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的發(fā)展和信用評(píng)級(jí)有著非常重要的影響。企業(yè)應(yīng)該提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，選擇正規(guī)銀行渠道進(jìn)行支付交易，并通過(guò)這一過(guò)程降低企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。只有這樣，企業(yè)才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的商業(yè)環(huán)境中立于不敗之地。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇三
銀行結(jié)算是商業(yè)交易的基礎(chǔ)，而銀行結(jié)算賬戶(hù)是商貿(mào)企業(yè)和個(gè)人辦理各種收支款項(xiàng)的重要渠道。然而，銀行賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)不可避免，尤其是在經(jīng)濟(jì)下行的時(shí)期，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)加倍。為了有效降低銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，需要制定切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。本文將從銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的概念入手，介紹防范銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的各方面措施，并分享撤銷(xiāo)賬戶(hù)經(jīng)驗(yàn)與風(fēng)險(xiǎn)感悟。
銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，俗稱(chēng)危險(xiǎn)賬戶(hù)。這里所指的風(fēng)險(xiǎn)主要是包括逾期不還款、虛假開(kāi)戶(hù)及匯款退匯等。還有的銀行賬戶(hù)還會(huì)出現(xiàn)信用卡套現(xiàn)、組織詐騙團(tuán)伙犯罪等風(fēng)險(xiǎn)。由于這些風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)使用的不合理，或者是惡意拖欠款項(xiàng)導(dǎo)致。
防范銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的方式多種多樣，既有銀行的內(nèi)部管理、制度防范，又有私人自身的防范措施。銀行的制度防范主要是加強(qiáng)銀行開(kāi)戶(hù)、運(yùn)營(yíng)、清算等各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)控。比如銀行會(huì)對(duì)開(kāi)戶(hù)進(jìn)行審核，根據(jù)內(nèi)部自愿標(biāo)準(zhǔn)，審核開(kāi)戶(hù)人的信用等級(jí)、借款能力、還款來(lái)源等重要信息，根據(jù)資信調(diào)查制定出貸款額度和還款年限等開(kāi)戶(hù)規(guī)定。而對(duì)于私人自身防范措施最好的方式是加強(qiáng)個(gè)人信息安全保護(hù)，以及提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。比如要保護(hù)個(gè)人賬戶(hù)信息安全，不輕易把賬戶(hù)密碼透露給外人，不要回復(fù)陌生信件，賬戶(hù)余額早晚查看，發(fā)現(xiàn)可疑事務(wù)及時(shí)上報(bào)銀行等。
第四段：撤銷(xiāo)賬戶(hù)的經(jīng)驗(yàn)。
撤銷(xiāo)賬戶(hù)的經(jīng)驗(yàn)就是在遇到銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，及時(shí)采取行動(dòng)維護(hù)自己安全。當(dāng)銀行賬戶(hù)出現(xiàn)可疑情況且無(wú)法得到解決的時(shí)候最好是立即撤銷(xiāo)賬戶(hù)。撤銷(xiāo)賬戶(hù)后需要把所有與賬戶(hù)有關(guān)的信息全部清理干凈，清空賬戶(hù)內(nèi)所有資金。在撤銷(xiāo)賬戶(hù)的時(shí)候，也要注意與銀行進(jìn)行妥善溝通，以免出現(xiàn)不必要的麻煩和損失。
第五段：風(fēng)險(xiǎn)感悟。
銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)代社會(huì)商業(yè)交易的必然之點(diǎn)，尤其是在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)緊張的情況下出現(xiàn)的可能性會(huì)加倍。對(duì)于企業(yè)或個(gè)人來(lái)說(shuō)，尤其需要加強(qiáng)銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，及時(shí)制定相應(yīng)的防范措施來(lái)有效降低風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，還需要與銀行保持密切的聯(lián)系和溝通，及時(shí)解決賬戶(hù)上出現(xiàn)的問(wèn)題。只要我們加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，遵守銀行開(kāi)戶(hù)、使用規(guī)定，保護(hù)個(gè)人賬戶(hù)信息，及時(shí)處理賬戶(hù)問(wèn)題，應(yīng)該就可以有效地降低銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的概率，保護(hù)自己的交易安全。
（注：本文中“我”指人稱(chēng)代詞主體，非筆者本人）。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇四
第一段：引言（150字）
隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，越來(lái)越多的人選擇在銀行開(kāi)立賬戶(hù)進(jìn)行日常資金管理。然而，在銀行賬戶(hù)開(kāi)立的過(guò)程中，我們也要注意賬戶(hù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理。近期，在我自己開(kāi)立銀行賬戶(hù)的過(guò)程中，親身體會(huì)到了一些風(fēng)險(xiǎn)和感受，這些心得體會(huì)可以為其他人提供參考和借鑒。
第二段：風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及保護(hù)意識(shí)（250字）
賬戶(hù)開(kāi)立過(guò)程中具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。首先，我們需要提高自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，了解常見(jiàn)的賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)和防范措施。比如，賬戶(hù)被盜用、詐騙等問(wèn)題。我們要學(xué)會(huì)保護(hù)賬戶(hù)密碼和個(gè)人信息的安全，避免使用簡(jiǎn)單、容易被猜測(cè)的密碼，不輕易將賬戶(hù)信息透露給他人。其次，我們還要掌握防范措施，比如開(kāi)啟雙重驗(yàn)證功能、定期更改密碼、定期檢查賬號(hào)活動(dòng)記錄等。提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保護(hù)意識(shí)，可以有效減少因賬戶(hù)被盜用帶來(lái)的財(cái)產(chǎn)損失和個(gè)人信息泄漏的風(fēng)險(xiǎn)。
第三段：選擇合適的銀行及賬戶(hù)類(lèi)型（250字）
在開(kāi)立銀行賬戶(hù)的過(guò)程中，選擇合適的銀行和賬戶(hù)類(lèi)型也是至關(guān)重要的。首先，我們需要選擇信譽(yù)好、安全可靠的銀行。通過(guò)查詢(xún)和了解不同銀行的信譽(yù)和安全記錄，我們可以選擇一個(gè)值得信賴(lài)的銀行機(jī)構(gòu)。其次，我們還需要根據(jù)自身需求選擇合適的賬戶(hù)類(lèi)型，比如儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、支票賬戶(hù)、定期存款賬戶(hù)等。了解不同賬戶(hù)類(lèi)型的特點(diǎn)和使用條件，找到最適合自己的賬戶(hù)類(lèi)型，可以更好地滿(mǎn)足我們的需求，減少賬戶(hù)開(kāi)立過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。
第四段：妥善保管賬戶(hù)信息（250字）
在賬戶(hù)開(kāi)立過(guò)程中，我們要重視賬戶(hù)信息的保管，避免賬戶(hù)信息泄漏和被他人盜用。首先，我們需要將賬戶(hù)信息存放在安全可靠的地方，避免將賬戶(hù)密碼和其他重要信息寫(xiě)在易被他人找到的地方。其次，我們不要隨意將賬戶(hù)信息透露給他人，尤其是陌生人。避免成為詐騙的受害者，我們要保持警惕，遵循銀行正確的操作流程，不相信陌生人的誘導(dǎo)。妥善保管賬戶(hù)信息，可以減少被盜用和被騙的風(fēng)險(xiǎn)。
第五段：及時(shí)監(jiān)控賬戶(hù)活動(dòng)（300字）
賬戶(hù)開(kāi)立后，我們要及時(shí)監(jiān)控賬戶(hù)的活動(dòng)，保持對(duì)賬戶(hù)的關(guān)注，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)采取措施。首先，我們要定期登錄賬戶(hù)，查看賬戶(hù)余額、交易明細(xì)等信息，對(duì)賬戶(hù)活動(dòng)有個(gè)全面的了解。其次，我們要設(shè)置賬戶(hù)的提醒功能，當(dāng)賬戶(hù)發(fā)生異常活動(dòng)時(shí)，及時(shí)通過(guò)短信、郵件等方式通知我們。如果發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)出現(xiàn)異常情況，比如頻繁登錄失敗、大額轉(zhuǎn)賬等，我們應(yīng)及時(shí)聯(lián)系銀行解決問(wèn)題。通過(guò)及時(shí)監(jiān)控賬戶(hù)活動(dòng)，我們可以更好地了解賬戶(hù)的動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，減少損失和影響。
結(jié)尾（100字）
在銀行賬戶(hù)開(kāi)立的過(guò)程中，我們要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保護(hù)意識(shí)，選擇合適的銀行和賬戶(hù)類(lèi)型，妥善保管賬戶(hù)信息，并及時(shí)監(jiān)控賬戶(hù)活動(dòng)。只有這樣，我們才能更好地保護(hù)賬戶(hù)安全，避免財(cái)產(chǎn)損失和個(gè)人隱私泄露的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)我自己的經(jīng)歷和體會(huì)，我相信這些心得體會(huì)能夠?qū)ζ渌嗽谫~戶(hù)開(kāi)立過(guò)程中提供幫助和指導(dǎo)。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇五
銀行結(jié)算賬戶(hù)是指企業(yè)在銀行開(kāi)設(shè)的用于結(jié)算業(yè)務(wù)的賬戶(hù)，是企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)中不可或缺的一部分。然而，銀行結(jié)算賬戶(hù)也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，如賬戶(hù)被盜刷、賬戶(hù)密碼泄露等問(wèn)題。因此，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的了解并采取相應(yīng)的預(yù)防措施，從而保障企業(yè)的資金安全。
第二段：認(rèn)識(shí)銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的重要性
對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，銀行結(jié)算賬戶(hù)的資金安全是非常重要的，一旦賬戶(hù)出現(xiàn)資金損失，會(huì)給企業(yè)帶來(lái)不必要的經(jīng)濟(jì)損失和影響企業(yè)的聲譽(yù)，甚至?xí)?duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不良影響。因此，企業(yè)應(yīng)該認(rèn)真了解銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施，切實(shí)保護(hù)自身利益和客戶(hù)利益。
第三段：銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
為了防范銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)該采取一系列措施。首先，切勿輕信不明來(lái)路的短信、郵件、電話(huà)等詐騙信息，以免賬戶(hù)被盜刷。其次，保護(hù)好賬戶(hù)密碼，不要將密碼共享或以過(guò)于簡(jiǎn)單的密碼，以免被破解。相應(yīng)的，還要定期更換密碼，并及時(shí)更新賬戶(hù)信息。最后，企業(yè)應(yīng)該選擇可靠的銀行機(jī)構(gòu)，簽訂合適的協(xié)議和契約，保障自身權(quán)益。
第四段：企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
相比與其他行業(yè)，銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)更為嚴(yán)重，因此企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和防范意識(shí)。通過(guò)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的了解，企業(yè)可以有效地規(guī)避和防范各種風(fēng)險(xiǎn)，并規(guī)避不必要的經(jīng)濟(jì)損失。同時(shí)，企業(yè)還可以通過(guò)與銀行合作共同防范銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)。
第五段：結(jié)語(yǔ)
對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)是需要認(rèn)真對(duì)待的問(wèn)題，必須采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，從而保障自身的資金安全。通過(guò)加強(qiáng)對(duì)銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，企業(yè)可以更好地防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)也可以提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從而更好地服務(wù)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的需要。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇六
在現(xiàn)代社會(huì)，銀行賬戶(hù)已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡闹匾M成部分。然而，隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，開(kāi)立銀行賬戶(hù)也面臨著一定的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的實(shí)踐與思考，我在開(kāi)立銀行賬戶(hù)時(shí)獲得了一些心得體會(huì)，其中包括識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、提高安全性等方面。以下將逐一介紹。
第二段：識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)
在開(kāi)立銀行賬戶(hù)時(shí)，首要的任務(wù)就是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人信息泄露、盜用等可能發(fā)生的問(wèn)題都需要引起重視。因此，了解銀行的信息安全措施和隱私保護(hù)政策非常重要。在選擇開(kāi)立賬戶(hù)的銀行時(shí)，要選擇信譽(yù)良好、安全性較高的機(jī)構(gòu)，以降低風(fēng)險(xiǎn)。此外，也要關(guān)注銀行提供的賬戶(hù)保護(hù)服務(wù)，如短信驗(yàn)證碼、動(dòng)態(tài)密碼等，以增加賬戶(hù)的安全性。
第三段：提高安全性
除了銀行自身的安全措施，我們作為賬戶(hù)持有人也需要從自身入手，提高賬戶(hù)的安全性。首先，密碼設(shè)置要復(fù)雜且定期更換，盡量避免使用生日、電話(huà)號(hào)碼等容易被猜測(cè)的密碼。此外，多因素驗(yàn)證也是提高安全性的一種方式。例如，使用指紋、面部識(shí)別等技術(shù)來(lái)進(jìn)行身份驗(yàn)證，能有效減少盜用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，也要謹(jǐn)慎使用賬戶(hù)，不隨意在公共場(chǎng)合進(jìn)行網(wǎng)上交易，避免被竊取賬戶(hù)信息。
第四段：管理賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)
除了開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，賬戶(hù)的日常使用也可能面臨一些風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們需要學(xué)會(huì)管理賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)。首先，要經(jīng)常查看賬戶(hù)的交易明細(xì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易并及時(shí)聯(lián)系銀行進(jìn)行處理。其次，要保持良好的賬戶(hù)習(xí)慣，不隨意泄露賬戶(hù)信息，并定期更新手機(jī)號(hào)碼及其他重要個(gè)人信息，以確保賬戶(hù)的安全性。此外，也要謹(jǐn)慎對(duì)待陌生電話(huà)和短信，防止落入詐騙陷阱。
第五段：及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)事件
即使我們做了充分的準(zhǔn)備和防范，風(fēng)險(xiǎn)事件仍有可能發(fā)生。面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，我們要勇于面對(duì)，及時(shí)處理。如果發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)異常，應(yīng)立即聯(lián)系銀行，停止相關(guān)交易，并盡快辦理掛失手續(xù)以防止進(jìn)一步的損失。同時(shí)，也要積極配合銀行的調(diào)查工作，提供相關(guān)證據(jù)和信息，以幫助銀行追究違法犯罪活動(dòng)并保護(hù)自身權(quán)益。
結(jié)尾段：總結(jié)
通過(guò)開(kāi)立銀行賬戶(hù)的經(jīng)歷，我深刻體會(huì)到了其風(fēng)險(xiǎn)性。在開(kāi)立銀行賬戶(hù)時(shí)，我們需要識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、提高安全性、管理賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)事件。只有充分意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)并采取相應(yīng)的防范措施，我們才能更好地保護(hù)自己的賬戶(hù)安全，享受金融服務(wù)帶來(lái)的便捷與安全。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇七
銀行涉案賬戶(hù)，顧名思義，就是指銀行賬戶(hù)被卷入到刑事或民事案件中，作為被告或證人參與到了司法程序中。作為一個(gè)普通百姓，很少有機(jī)會(huì)與涉案賬戶(hù)扯上關(guān)系。但是，在我作為一名銀行工作人員的職業(yè)生涯中，卻時(shí)常接觸到此類(lèi)賬戶(hù)。本文將從工作中的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)出發(fā)，闡述銀行涉案賬戶(hù)管理的一些心得體會(huì)。
第二段：銀行涉案賬戶(hù)的常見(jiàn)類(lèi)型
銀行涉案賬戶(hù)常見(jiàn)的類(lèi)型有：一是涉嫌洗錢(qián)的賬戶(hù)，這種賬戶(hù)被用來(lái)大量轉(zhuǎn)移黑錢(qián)；二是經(jīng)濟(jì)犯罪賬戶(hù)，如違規(guī)非法融資、虛假貿(mào)易等；三是刑事案件中被扣押的賬戶(hù)，如補(bǔ)繳罰款、追繳財(cái)產(chǎn)等。不同類(lèi)型的涉案賬戶(hù)，處理方法也有所不同。
第三段：涉案賬戶(hù)管理的要點(diǎn)
涉案賬戶(hù)管理的第一個(gè)要點(diǎn)是要高度重視賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于涉案賬戶(hù)，銀行要先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行個(gè)性化管理。一些高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)，如洗錢(qián)賬戶(hù)，監(jiān)控需要及時(shí)、有效。另外，要遵循合法合規(guī)的原則，保證管理方案的合法性和合規(guī)性。
涉案賬戶(hù)管理的第二個(gè)要點(diǎn)是提高工作效率。處理涉案賬戶(hù)需要多個(gè)部門(mén)之間的協(xié)調(diào)和配合，因此，溝通協(xié)調(diào)至關(guān)重要。另外，要通過(guò)技術(shù)手段提高工作效率。銀行也應(yīng)該對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)涉案賬戶(hù)管理的認(rèn)識(shí)和技能。
第四段：涉案賬戶(hù)管理面臨的挑戰(zhàn)
目前，銀行涉案賬戶(hù)管理面臨的挑戰(zhàn)主要有三個(gè)方面：一是技術(shù)手段跟不上，難以做到精準(zhǔn)監(jiān)控；二是監(jiān)管要求趨緊，對(duì)銀行的管理提出更高的要求，需要更多的人力和物力配合；三是涉案賬戶(hù)屢禁不絕，有些犯罪分子技術(shù)手段更加高超，需要不斷提升涉案賬戶(hù)管理體制，加強(qiáng)反洗錢(qián)技能和經(jīng)驗(yàn)沉淀。
第五段：結(jié)論
總體而言，銀行涉案賬戶(hù)管理是一項(xiàng)十分重要的工作。我們身處在一個(gè)法制社會(huì)，保護(hù)社會(huì)公共利益、法律權(quán)益始終是銀行涉案賬戶(hù)管理的首要任務(wù)。我們需要以創(chuàng)新思維和更高的紀(jì)律嚴(yán)峻性要求自身，做好相關(guān)的管理工作。只有這樣，才能達(dá)到有效的反洗錢(qián)、反腐敗、反貪污以及實(shí)現(xiàn)健康穩(wěn)定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇八
第一段：引言（100字）
銀行賬戶(hù)是我們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚囊豁?xiàng)工具，通過(guò)銀行賬戶(hù)，我們可以便捷地存取款項(xiàng)、支付賬單、清算交易等。在使用銀行賬戶(hù)的過(guò)程中，我積累了一些心得和體會(huì)，希望與大家分享。
第二段：安全使用（250字）
首先，安全使用銀行賬戶(hù)是至關(guān)重要的。在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，網(wǎng)上銀行成為了越來(lái)越多人的選擇。但同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)也存在著一定風(fēng)險(xiǎn)。為了保護(hù)賬戶(hù)安全，我經(jīng)常定期更改密碼，并確保密碼的復(fù)雜性，避免簡(jiǎn)單易猜的密碼。另外，我也會(huì)經(jīng)常檢查賬戶(hù)余額和交易記錄，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理異常情況。保持警惕和謹(jǐn)慎，才能保證賬戶(hù)的安全。
第三段：合理規(guī)劃（250字）
合理規(guī)劃使用銀行賬戶(hù)也是非常重要的一點(diǎn)。首先，我會(huì)將賬戶(hù)余額分為兩部分：一部分用于日常生活開(kāi)支，另一部分用于儲(chǔ)蓄。這樣，不僅能保證生活所需，還能逐步積累一筆備用金。另外，我還會(huì)根據(jù)自己的理財(cái)需求，將一部分資金投入到理財(cái)產(chǎn)品中，以實(shí)現(xiàn)更高的收益。通過(guò)合理規(guī)劃，我不僅能更好地管理我的資金，還能讓我的財(cái)富增值。
第四段：利用相關(guān)服務(wù)（300字）
銀行為我們提供了很多便利的服務(wù)，善于利用這些服務(wù)可以讓我們的生活更加便捷。比如，手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行可以讓我們隨時(shí)隨地查看賬戶(hù)余額和交易記錄，并進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和支付功能。我經(jīng)常使用這些功能，可以迅速辦理各種轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和支付賬單。另外，銀行還提供了信用卡、貸款等金融產(chǎn)品，可以幫助我們滿(mǎn)足一些緊急或高消費(fèi)的需求。因此，善于利用銀行的相關(guān)服務(wù)，能夠更好地滿(mǎn)足我們的金融需求。
第五段：注重知識(shí)和教育（300字）
在使用銀行賬戶(hù)的同時(shí)，我也注重了解金融知識(shí)和接受金融教育。由于金融行業(yè)發(fā)展迅速，各種新的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)層出不窮，如果我們沒(méi)有相應(yīng)的知識(shí)和教育，可能會(huì)面臨一些風(fēng)險(xiǎn)。因此，我會(huì)通過(guò)閱讀金融相關(guān)書(shū)籍、參加金融知識(shí)培訓(xùn)、關(guān)注金融媒體等途徑，不斷積累和更新我的金融知識(shí)，并學(xué)會(huì)分析和判斷各種金融產(chǎn)品的優(yōu)劣，以便做出更明智的決策。
結(jié)尾（100字）
通過(guò)使用銀行賬戶(hù)，我逐漸體會(huì)到其在我們?nèi)粘Ｉ钪械闹匾?。安全使用、合理?guī)劃、利用相關(guān)服務(wù)和注重知識(shí)和教育，這些是我多年來(lái)在銀行賬戶(hù)使用過(guò)程中所體會(huì)到的一些心得和體會(huì)。希望這些心得能夠?qū)Υ蠹沂褂勉y行賬戶(hù)時(shí)有所幫助。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇九
第一段：介紹銀行賬戶(hù)的重要性和普及程度，引出使用心得的重要性。
隨著現(xiàn)代社會(huì)的不斷發(fā)展和技術(shù)的不斷進(jìn)步，銀行賬戶(hù)的使用已經(jīng)變得非常普遍。幾乎每個(gè)人都擁有自己的銀行賬戶(hù)，以便進(jìn)行日常的金融交易和理財(cái)活動(dòng)。然而，與日常生活密切相關(guān)的銀行賬戶(hù)往往需要我們更多地關(guān)注和管理。因此，通過(guò)總結(jié)自己使用銀行賬戶(hù)的經(jīng)驗(yàn)，我們可以更好地掌握這一工具的特點(diǎn)和使用技巧，提高我們的金融管理水平。
第二段：論述銀行賬戶(hù)使用心得的重要性，分析自己的使用體會(huì)。
使用銀行賬戶(hù)需要一定的技巧和經(jīng)驗(yàn)。首先，我們需要定期查看我們的賬戶(hù)余額，以了解自己的財(cái)務(wù)狀況，并在必要時(shí)及時(shí)調(diào)整自己的消費(fèi)計(jì)劃。其次，我們需要熟練掌握各種銀行業(yè)務(wù)操作，如轉(zhuǎn)賬、存取款等，以便能夠高效和安全地完成各種金融交易。此外，我們還需要學(xué)會(huì)合理選擇和使用不同類(lèi)型的銀行卡，以滿(mǎn)足我們生活的不同需求。通過(guò)這些經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和歸納，我們可以更好地提高自己在使用銀行賬戶(hù)方面的能力，從而更好地管理我們的財(cái)務(wù)。
第三段：分析自己在使用銀行賬戶(hù)過(guò)程中所遇到的困難和解決辦法。
在使用銀行賬戶(hù)的過(guò)程中，我們很可能會(huì)遇到一些困難和問(wèn)題。其中一個(gè)常見(jiàn)的問(wèn)題是賬戶(hù)安全。為了防止賬戶(hù)被盜用，我們需要保護(hù)好自己的銀行卡和賬戶(hù)密碼，避免泄露個(gè)人信息。如果不慎遭遇了賬戶(hù)被盜用的情況，我們需要及時(shí)向銀行報(bào)告，并采取相應(yīng)的措施來(lái)恢復(fù)賬戶(hù)安全。此外，還有一些操作疏忽和不當(dāng)使用銀行卡的問(wèn)題。例如，在使用銀行卡刷卡消費(fèi)時(shí)，我們應(yīng)該仔細(xì)核對(duì)支付金額和商家名稱(chēng)，避免被收取不必要的費(fèi)用。通過(guò)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決這些困難，我們可以更好地保障自己的賬戶(hù)安全，避免不必要的經(jīng)濟(jì)損失。
第四段：總結(jié)使用銀行賬戶(hù)的好處和注意事項(xiàng)，提出建議。
使用銀行賬戶(hù)有許多好處。首先，它為我們提供了便捷的金融服務(wù)，例如隨時(shí)隨地存取款、轉(zhuǎn)賬等。其次，它可以提高資金的安全性，避免攜帶大量現(xiàn)金帶來(lái)的不便和風(fēng)險(xiǎn)。此外，通過(guò)使用銀行賬戶(hù)進(jìn)行支付和消費(fèi)，我們可以更好地記錄和管理自己的財(cái)務(wù)狀況，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)的規(guī)范化。然而，在使用銀行賬戶(hù)的過(guò)程中，我們也要注意一些事項(xiàng)。例如，我們需要及時(shí)更新自己的個(gè)人信息，以確保銀行能夠準(zhǔn)確地聯(lián)系到我們。此外，我們需要保持良好的理財(cái)習(xí)慣，避免過(guò)度消費(fèi)和不必要的借貸，以免陷入經(jīng)濟(jì)困境。通過(guò)合理利用銀行賬戶(hù)，并注意細(xì)節(jié)，我們可以更好地管理自己的財(cái)務(wù)，提高自己的生活品質(zhì)。
第五段：總結(jié)使用銀行賬戶(hù)的體會(huì)和收獲。
通過(guò)使用銀行賬戶(hù)，我不僅學(xué)會(huì)了如何合理利用金融工具，更了解了自己的財(cái)務(wù)狀況。以前，我常常不注意自己的消費(fèi)和收入情況，導(dǎo)致經(jīng)常出現(xiàn)資金緊張的情況。而現(xiàn)在，通過(guò)定期查看賬戶(hù)余額和制定詳細(xì)的財(cái)務(wù)計(jì)劃，我能夠更好地掌握自己的經(jīng)濟(jì)狀況，從而更好地進(jìn)行理財(cái)和消費(fèi)。此外，我還學(xué)到了一些關(guān)于賬戶(hù)安全和交易技巧的知識(shí)，使我的金融管理水平得到了提高。通過(guò)使用銀行賬戶(hù)，我不僅方便了自己的日常生活，還提升了個(gè)人的金融素質(zhì)。
總的來(lái)說(shuō)，使用銀行賬戶(hù)雖然普遍和方便，但我們?nèi)匀恍枰⒁庖恍┘?xì)節(jié)和技巧，以更好地使用和管理自己的財(cái)務(wù)。通過(guò)總結(jié)自己的使用經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)，我們可以更好地運(yùn)用銀行賬戶(hù)來(lái)滿(mǎn)足自己的日常需要，并提高個(gè)人的財(cái)務(wù)管理水平。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇十
第一段：引言（字?jǐn)?shù)200）
如今，隨著金融業(yè)的發(fā)展，越來(lái)越多的人選擇開(kāi)立銀行賬戶(hù)來(lái)管理個(gè)人資金。然而，在享受便利的同時(shí)，我們也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到銀行賬戶(hù)開(kāi)立存在的風(fēng)險(xiǎn)。在過(guò)去的一段時(shí)間里，我積極參與了在崗培訓(xùn)，深入研究了銀行賬戶(hù)開(kāi)立所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不僅提高了自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，也對(duì)未來(lái)的個(gè)人理財(cái)有了更加清晰的規(guī)劃。本文將圍繞銀行賬戶(hù)開(kāi)立風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)探討，分享我在學(xué)習(xí)中獲得的心得體會(huì)。
第二段：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（字?jǐn)?shù)250）
在銀行賬戶(hù)開(kāi)立過(guò)程中，我們要首先識(shí)別各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)。首先是身份驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)，即確保申請(qǐng)人的身份真實(shí)性。通過(guò)核實(shí)身份證明文件、聯(lián)系電話(huà)等，銀行能夠基本確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。另外，還需防范反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，確保申請(qǐng)人的資金來(lái)源合法性。銀行會(huì)通過(guò)交易記錄、稅收證明等方式進(jìn)行資金溯源，減少洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，還有數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)，包括個(gè)人信息被盜用、賬戶(hù)被黑客攻擊等。銀行要保護(hù)顧客個(gè)人信息的安全，通過(guò)加密技術(shù)、密碼保護(hù)等手段減少此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。
第三段：風(fēng)險(xiǎn)管理（字?jǐn)?shù)250）
銀行需要制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略來(lái)應(yīng)對(duì)開(kāi)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)。首先，加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)人身份的驗(yàn)證。銀行可以通過(guò)多種手段來(lái)核實(shí)申請(qǐng)人的身份，如人工核實(shí)、現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)等，以降低身份驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)。其次，建立規(guī)范的審核機(jī)制。銀行要對(duì)每一筆賬戶(hù)開(kāi)立申請(qǐng)進(jìn)行審核，確保符合相關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)申請(qǐng)人，應(yīng)該加強(qiáng)審核力度，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)。此外，要加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和應(yīng)急處理能力。銀行可以定期組織相關(guān)培訓(xùn)，讓員工熟悉各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，掌握處理方法。
第四段：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（字?jǐn)?shù)250）
除了風(fēng)險(xiǎn)管理，我們還應(yīng)該學(xué)會(huì)運(yùn)用一些方法避免潛在風(fēng)險(xiǎn)。首先，我們應(yīng)該選擇信譽(yù)良好的銀行開(kāi)立賬戶(hù)。這樣可以減少風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橛行抛u(yù)良好的銀行會(huì)更加重視風(fēng)險(xiǎn)管理和安全保障。其次，我們要提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，保持警惕。例如，注意保護(hù)個(gè)人信息，避免在公共場(chǎng)合隨意透露個(gè)人隱私。此外，密切關(guān)注賬戶(hù)余額和交易記錄，定期查驗(yàn)賬單，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況并及時(shí)與銀行客服聯(lián)系。
第五段：風(fēng)險(xiǎn)因應(yīng)（字?jǐn)?shù)250）
即使我們?cè)陂_(kāi)立賬戶(hù)過(guò)程中做好了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、管理和規(guī)避，但仍然難免會(huì)遇到一些風(fēng)險(xiǎn)。在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我們要保持冷靜，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。例如，如果發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)異常，應(yīng)立即與銀行客服聯(lián)系進(jìn)行核實(shí)，盡量避免損失繼續(xù)擴(kuò)大。此外，我們還可以向相關(guān)部門(mén)舉報(bào)，幫助銀行加強(qiáng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的防范和打擊。
總結(jié)（字?jǐn)?shù)200）
銀行賬戶(hù)開(kāi)立風(fēng)險(xiǎn)不可避免，但通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、管理、規(guī)避和因應(yīng)，我們可以降低風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。在日常生活中，我們應(yīng)該提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，保持警惕，選擇信譽(yù)良好的銀行合作，定期檢查賬戶(hù)信息，及時(shí)應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)。只有這樣，我們才能更好地管理個(gè)人資金，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇十一
第一段：引言（約150字）
銀行賬戶(hù)是現(xiàn)代人日常生活中不可或缺的工具，在我們的日常生活中扮演著重要的角色。作為一個(gè)長(zhǎng)期使用銀行賬戶(hù)的年輕人，我在這里分享我的心得體會(huì)。通過(guò)靈活運(yùn)用銀行賬戶(hù)，我不僅僅在財(cái)務(wù)管理方面受益，還享受到了個(gè)人經(jīng)濟(jì)發(fā)展的便利。我認(rèn)為，善用銀行賬戶(hù)不僅可以提高我們的生活效率，還能為我們的未來(lái)打下堅(jiān)實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。
第二段：賬戶(hù)的安全性（約250字）
作為重要的財(cái)務(wù)工具，銀行賬戶(hù)的安全性非常重要。在使用銀行賬戶(hù)時(shí)，我們需要注意保護(hù)個(gè)人信息的安全，例如謹(jǐn)慎處理銀行卡號(hào)、密碼和身份證號(hào)碼等隱私信息。另外，為了增加賬戶(hù)的安全性，我們還應(yīng)經(jīng)常檢查賬戶(hù)余額、交易記錄和通知。如果發(fā)現(xiàn)任何異常情況，應(yīng)立即向銀行報(bào)告。通過(guò)積極保護(hù)個(gè)人賬戶(hù)的安全，我們可以更加放心地享受銀行賬戶(hù)帶來(lái)的便利和效益。
第三段：賬戶(hù)的管理能力（約250字）
銀行賬戶(hù)讓我們能夠更加簡(jiǎn)便地管理個(gè)人財(cái)務(wù)。通過(guò)開(kāi)設(shè)多個(gè)賬戶(hù)，我們可以將不同的資金用途分開(kāi)，如一個(gè)用于日常消費(fèi)，一個(gè)用于存儲(chǔ)緊急備用金。此外，我們還可以設(shè)置自動(dòng)轉(zhuǎn)賬功能，確保每月固定金額的儲(chǔ)蓄。通過(guò)這種方式，我們可以更好地掌控收入和支出，避免浪費(fèi)和過(guò)度消費(fèi)。此外，我們還可以通過(guò)手機(jī)銀行應(yīng)用程序?qū)崟r(shí)查看賬戶(hù)余額和交易記錄，從而更好地管理和控制個(gè)人財(cái)務(wù)。
第四段：賬戶(hù)的金融投資（約250字）
除了管理日常開(kāi)銷(xiāo)，銀行賬戶(hù)還為我們提供了投資財(cái)務(wù)的機(jī)會(huì)。通過(guò)銀行中的理財(cái)產(chǎn)品，我們可以將閑置資金投資于證券、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)、債券等金融產(chǎn)品，享受相應(yīng)的利息或回報(bào)。通過(guò)選擇適當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品，我們可以將錢(qián)生錢(qián)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)增值。此外，銀行賬戶(hù)還為我們提供了便捷的支付和轉(zhuǎn)賬功能，使我們可以更好地與他人進(jìn)行貨幣交流和商業(yè)合作。
第五段：總結(jié)（約250字）
通過(guò)善用銀行賬戶(hù)，我們能夠提高財(cái)務(wù)管理的效率和準(zhǔn)確性，確保個(gè)人財(cái)務(wù)安全和穩(wěn)定。然而，我們也應(yīng)注意避免某些負(fù)面因素的影響，例如高額透支和金融欺詐。因此，我們需要理性地使用銀行賬戶(hù)，遵守相關(guān)的法律和規(guī)定，增強(qiáng)自我保護(hù)能力。當(dāng)我們正確地運(yùn)用銀行賬戶(hù)時(shí)，它將成為我們財(cái)務(wù)管理的得力助手，為我們的個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況提供強(qiáng)大的支持。
總結(jié)上述文章，通過(guò)善用銀行賬戶(hù)，我們可以從安全性、管理能力和金融投資方面受益。同時(shí)，我們也需保持理性和謹(jǐn)慎的態(tài)度來(lái)使用銀行賬戶(hù)。只有這樣，我們才能更好地掌握財(cái)務(wù)，為我們的未來(lái)打下堅(jiān)實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇十二
銀行存款領(lǐng)養(yǎng)是指利用銀行存款賬戶(hù)的閑置資金，可以通過(guò)部分或全部領(lǐng)養(yǎng)到用來(lái)支持公益事業(yè)，以此來(lái)為社會(huì)作出自己的貢獻(xiàn)。一直以來(lái)，我對(duì)于公益事業(yè)都有著濃厚的興趣，因此，在一次偶然的機(jī)會(huì)下，我參與了銀行存款賬戶(hù)領(lǐng)養(yǎng)的活動(dòng)，這也讓我真正地感受到了公益事業(yè)為社會(huì)帶來(lái)的重要意義。
第二段：前期準(zhǔn)備。
在領(lǐng)養(yǎng)行為前，我首先對(duì)各大銀行進(jìn)行了對(duì)比，在理財(cái)收益方面和社會(huì)責(zé)任方面進(jìn)行了權(quán)衡。最終，我選擇了一家聲譽(yù)較好且社會(huì)責(zé)任感較強(qiáng)的銀行，并根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力向銀行提交了領(lǐng)養(yǎng)申請(qǐng)。領(lǐng)養(yǎng)行為并不是一項(xiàng)一次性業(yè)務(wù)，而是一項(xiàng)長(zhǎng)期穩(wěn)定的行為，因此，我根據(jù)自己的能力確定了領(lǐng)養(yǎng)的周期和每月領(lǐng)養(yǎng)的金額。同時(shí)，我還在自己的銀行存款賬戶(hù)中自設(shè)了一個(gè)子賬戶(hù)，用于存放領(lǐng)養(yǎng)金額的管理，確保領(lǐng)養(yǎng)的資金能夠得到妥善利用。
第三段：領(lǐng)養(yǎng)體驗(yàn)。
領(lǐng)養(yǎng)體驗(yàn)非常順利，銀行也在領(lǐng)養(yǎng)后不久向我寄送了一份感謝信。在銀行為我進(jìn)行領(lǐng)養(yǎng)、開(kāi)通相應(yīng)服務(wù)后，我也開(kāi)始了對(duì)每一次領(lǐng)養(yǎng)的管控。在領(lǐng)養(yǎng)前，我會(huì)聯(lián)系銀行相關(guān)人員了解最新的資訊，例如領(lǐng)養(yǎng)的項(xiàng)目和進(jìn)展情況等，并且及時(shí)進(jìn)行支持。領(lǐng)養(yǎng)期內(nèi)，我還得到了不少銀行相關(guān)人員的支持和鼓勵(lì)，這讓我更加堅(jiān)定了為公益事業(yè)貢獻(xiàn)自己的力量的決心。
第四段：收益與感受。
除了對(duì)公益事業(yè)的貢獻(xiàn)之外，銀行存款賬戶(hù)領(lǐng)養(yǎng)也帶給了我一定的經(jīng)濟(jì)收益。雖然收益并不是很大，但是也證明了經(jīng)濟(jì)可以和公益事業(yè)很好地結(jié)合起來(lái)。另外，對(duì)于我個(gè)人而言，銀行存款賬戶(hù)領(lǐng)養(yǎng)體現(xiàn)了我個(gè)人的社會(huì)責(zé)任感和對(duì)公益事業(yè)的愛(ài)心，也讓我有了一種成就感和自豪感。
第五段：總結(jié)。
總的來(lái)說(shuō)，銀行存款賬戶(hù)領(lǐng)養(yǎng)不僅能夠以自己的微薄之力支持公益事業(yè)，并且還能夠?yàn)閭€(gè)人生活帶來(lái)較為穩(wěn)定的收益。領(lǐng)養(yǎng)表面上看來(lái)僅僅是一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)選擇，實(shí)際上，背后也體現(xiàn)了個(gè)人的責(zé)任感、社會(huì)意識(shí)和愛(ài)心。作為廣大市民，我們也可以從一點(diǎn)點(diǎn)的小事情開(kāi)始，努力將自己的生活和公益事業(yè)聯(lián)系起來(lái)，為社會(huì)帶來(lái)更多的積極影響。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇十三
按照xxxxxx號(hào)《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支會(huì)業(yè)務(wù)管理的通知》，我支行對(duì)辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查。現(xiàn)就自查情況匯報(bào)如下：
我支行認(rèn)真組織全體會(huì)計(jì)人員對(duì)此次中國(guó)人民銀行下發(fā)的通知進(jìn)行了學(xué)習(xí)，通過(guò)對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付、賬戶(hù)年檢及反洗錢(qián)報(bào)送等相關(guān)問(wèn)題的進(jìn)行解讀，使所有人員理解并掌握操作要點(diǎn)，統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí)，提高了對(duì)賬戶(hù)管理和反洗錢(qián)工作重要性的認(rèn)識(shí)，確保了制度的執(zhí)行到位。
(一)銀行結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)部控制和管理情況。
我行日常工作中能?chē)?yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《反洗錢(qián)法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶(hù)”的原則，建立了客戶(hù)身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶(hù)程序，審查開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開(kāi)戶(hù)單位法人和經(jīng)辦人的身份。
(二)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)辦理情況。
1、檢查所有開(kāi)立的基本戶(hù)和核準(zhǔn)類(lèi)專(zhuān)戶(hù)都具有人民銀行核準(zhǔn)的開(kāi)戶(hù)許可證，開(kāi)戶(hù)單位提供的開(kāi)戶(hù)資料和證明真實(shí)、齊全，符合人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)的管理和使用要求。
2、經(jīng)辦人為單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)的，我行嚴(yán)格審查被授權(quán)人是否為授權(quán)單位工作人員，我行在有授權(quán)書(shū)的情況下通過(guò)電話(huà)錄音核實(shí)開(kāi)戶(hù)行為的真實(shí)性。
3、結(jié)算賬戶(hù)資料合規(guī)、完整。經(jīng)檢查，未發(fā)生偽造、變?cè)炀用裆矸葑C、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶(hù)證明文件騙取開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的案件，沒(méi)有可疑或已超過(guò)有效期的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批文等開(kāi)戶(hù)證明辦理開(kāi)戶(hù)的現(xiàn)象。開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)規(guī)范，留存資料中的組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印證件齊全，開(kāi)戶(hù)資料按照會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。
4、對(duì)于結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)容盡職審查，通過(guò)再次比對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)與我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶(hù)身份資料一致，確保賬戶(hù)名稱(chēng)與預(yù)留名稱(chēng)一致且符合規(guī)定。
自撤銷(xiāo)賬戶(hù)之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。
6、認(rèn)真執(zhí)行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定。對(duì)于新開(kāi)立的單位銀行結(jié)算戶(hù)，我行自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)。通過(guò)調(diào)閱存款分戶(hù)賬進(jìn)一步核查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶(hù)提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專(zhuān)用存款賬戶(hù)支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理，嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。
7、所有開(kāi)立的`單位銀行結(jié)算賬戶(hù)執(zhí)行年檢制度，對(duì)于未按時(shí)年檢的賬戶(hù)我支行在均對(duì)客戶(hù)進(jìn)行通知同時(shí)對(duì)相關(guān)賬戶(hù)進(jìn)行暫禁處理。接下來(lái)，將對(duì)于拒不參加年檢或年檢不合格的存款人辦理銷(xiāo)戶(hù)。
(三)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)情況。
我行現(xiàn)共有賬戶(hù)xx戶(hù)，其中銀行卡類(lèi)賬戶(hù)xx戶(hù)。受理銀行卡申請(qǐng)時(shí)，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份公民身份信息，對(duì)于聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)記錄的同時(shí)審核客戶(hù)其他有效證件如戶(hù)口簿，并通過(guò)身份證鑒別儀進(jìn)行證件鑒別，嚴(yán)格落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別和賬戶(hù)實(shí)名制，確保申請(qǐng)人開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)、完整、合規(guī)。我行通過(guò)制定《xx銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，嚴(yán)格執(zhí)行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》確實(shí)落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別制度和賬戶(hù)實(shí)名制，不存在匿名或假名賬戶(hù)。對(duì)于個(gè)人代辦借記卡，柜臺(tái)人員是通過(guò)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)本人，盡可能要求客戶(hù)提供工作證件及相關(guān)客戶(hù)經(jīng)理了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)的，同時(shí)做到在賬戶(hù)開(kāi)立的現(xiàn)場(chǎng)通過(guò)錄音電話(huà)聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話(huà)記錄等聯(lián)系資料，在被代理人無(wú)異議的情況下進(jìn)行開(kāi)戶(hù)。對(duì)于單位員工集體開(kāi)立借記卡賬戶(hù)的，采取批量開(kāi)卡方式，通過(guò)簽訂代發(fā)協(xié)議規(guī)定單位應(yīng)對(duì)員工身份的真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任。批量開(kāi)卡須修改密碼后方能正常使用。
我行嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》等法規(guī)制度，加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，對(duì)大額可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。
對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶(hù)向個(gè)人轉(zhuǎn)賬單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，我們要求提供個(gè)人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對(duì)于賬戶(hù)資金急中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出;快進(jìn)快出，不留余額;拆分交易，故意規(guī)避交易限額;對(duì)外收付與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。對(duì)于辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查取款人及代理人的身份證件給予輸。有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，我行及時(shí)按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。
我行能認(rèn)真落實(shí)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度有關(guān)要求的執(zhí)行，嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等規(guī)章制度，沒(méi)有違規(guī)操作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢(qián)工作崗位責(zé)任制，結(jié)合本行實(shí)際制定反洗錢(qián)內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施;嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別及交易記錄保存制度。認(rèn)真核對(duì)客戶(hù)身份資料并定期審核保存的客戶(hù)基本信息;嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。我行按照反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)大額和可疑支付交易，不存在遲報(bào)或漏報(bào)的情況。
1、存在賬戶(hù)報(bào)備不及時(shí)現(xiàn)象;
2、年檢情況不理想，未年檢賬戶(hù)雖進(jìn)行了凍結(jié)，但占比面大;
3、個(gè)人銀行卡代理開(kāi)立，存在經(jīng)辦人員只是口頭詢(xún)問(wèn)客戶(hù)、未按規(guī)定在相關(guān)開(kāi)戶(hù)資料注明代理原因現(xiàn)象。
1、加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí);
2、積極開(kāi)展支付結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)，落實(shí)日常檢查。
3、強(qiáng)化宣傳，促進(jìn)支付結(jié)算發(fā)展。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇十四
市分行：
根據(jù)上級(jí)行要求，我行對(duì)賬戶(hù)管理進(jìn)行了認(rèn)真自查。現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
我行嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等制度和辦法要求，嚴(yán)把柜面審核關(guān)，加大賬戶(hù)管理力度。一是合理運(yùn)用人民銀行帳戶(hù)管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)資料審查，加大對(duì)開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性和合法性的審查力度。二是對(duì)結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立、使用和撤銷(xiāo)重點(diǎn)審查,對(duì)客戶(hù)身份資料的變動(dòng)及時(shí)予以更新，對(duì)客戶(hù)身份實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查，進(jìn)行客戶(hù)身份有效的識(shí)別，積極做好反洗錢(qián)、客戶(hù)身份識(shí)別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)告工作，杜絕利用銀行結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。三是對(duì)開(kāi)戶(hù)企業(yè)訂立開(kāi)戶(hù)協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，細(xì)化和完善相關(guān)職責(zé)。四是嚴(yán)格預(yù)留印鑒及資料的管理，并實(shí)行建立登記簿專(zhuān)人登記保管制度。五是專(zhuān)人按月向開(kāi)戶(hù)單位簽發(fā)存貸款賬戶(hù)余額對(duì)賬單，進(jìn)行明細(xì)賬務(wù)核對(duì)，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、業(yè)務(wù)發(fā)生額大的賬戶(hù)，實(shí)行面對(duì)面逐筆勾對(duì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)查找原因，確保資金安全及內(nèi)外賬務(wù)相符。
按照我行實(shí)際，比照上級(jí)行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設(shè)置。
做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對(duì)結(jié)算賬戶(hù)對(duì)賬工作實(shí)行專(zhuān)人管理，做到權(quán)責(zé)分明，責(zé)任清晰。同時(shí)對(duì)會(huì)計(jì)人員崗位定期輪換和強(qiáng)制休假制度，進(jìn)一步落實(shí)以崗位制約為主要內(nèi)容的內(nèi)控機(jī)制，防范內(nèi)控管理隱患。
通過(guò)本次檢查，對(duì)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)、開(kāi)戶(hù)資料實(shí)行重點(diǎn)檢查，對(duì)開(kāi)戶(hù)資料的有效、真實(shí)性，實(shí)行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶(hù)管理各項(xiàng)規(guī)章制度落到實(shí)處。對(duì)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作中的`每筆大額支付匯劃往來(lái)業(yè)務(wù)、同城交換業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，嚴(yán)格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，確保資金安全，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
在今后的工作中，我行將以上級(jí)行有關(guān)文件精神為指導(dǎo)，對(duì)賬戶(hù)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)嚴(yán)格實(shí)行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān)，健全完善內(nèi)控制度，加大獎(jiǎng)懲力度，進(jìn)一步提高工作的責(zé)任心，真正從源頭上防止問(wèn)題發(fā)生。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇十五
第一條為加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀行結(jié)算賬戶(hù)”)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，制定本實(shí)施細(xì)則。
第二條《辦法》和本實(shí)施細(xì)則所稱(chēng)銀行，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立，可經(jīng)營(yíng)人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
第三條中國(guó)人民銀行是銀行結(jié)算賬戶(hù)的監(jiān)督管理部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立、使用、變更和撤銷(xiāo)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
第四條中國(guó)人民銀行通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“賬戶(hù)管理系統(tǒng)”)和其他合法手段，對(duì)銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立、使用、變更和撤銷(xiāo)實(shí)施監(jiān)控和管理。
第五條中國(guó)人民銀行對(duì)下列單位銀行結(jié)算賬戶(hù)實(shí)行核準(zhǔn)制度：
(一)基本存款賬戶(hù);。
(二)臨時(shí)存款賬戶(hù)(因注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開(kāi)立的除外);。
(三)預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù);。
(四)合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開(kāi)立的人民幣特殊賬戶(hù)和人民幣結(jié)算資金賬戶(hù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“qfii專(zhuān)用存款賬戶(hù)”)。
第六條《辦法》中“開(kāi)戶(hù)登記證”全部改為開(kāi)戶(hù)許可證。開(kāi)戶(hù)許可證是中國(guó)人民銀行依法準(zhǔn)予申請(qǐng)人在銀行開(kāi)立核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)的行政許可證件，是核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)合法性的有效證明。
中國(guó)人民銀行在核準(zhǔn)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)(因注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開(kāi)立的除外)、預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)和qfii專(zhuān)用存款賬戶(hù)時(shí)分別頒發(fā)基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證、臨時(shí)存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證和專(zhuān)用存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證(附式1)。
第七條人民銀行在頒發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證時(shí)，應(yīng)在開(kāi)戶(hù)許可證中載明下列事項(xiàng)：
(一)“開(kāi)戶(hù)許可證”字樣;。
(二)開(kāi)戶(hù)許可證編號(hào);。
(三)開(kāi)戶(hù)核準(zhǔn)號(hào);。
(四)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种匈~戶(hù)管理專(zhuān)用章;。
(五)核準(zhǔn)日期;
(六)存款人名稱(chēng);。
(七)存款人的法定代表人或單位負(fù)責(zé)人姓名;。
(八)開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng);。
(九)賬戶(hù)性質(zhì);。
(十)賬號(hào)。
臨時(shí)存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證除記載上述事項(xiàng)外，還應(yīng)記載臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期限。
第八條《辦法》和本實(shí)施細(xì)則所稱(chēng)“注冊(cè)地”是指存款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等開(kāi)戶(hù)證明文件上記載的住所地。
第二章開(kāi)戶(hù)。
第九條存款人應(yīng)以實(shí)名開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)，并對(duì)其出具的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。銀行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)存款人開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查。中國(guó)人民銀行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)銀行報(bào)送的核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料的合規(guī)性以及存款人開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的唯一性進(jìn)行審核。
第十條境外(含港澳臺(tái)地區(qū))機(jī)構(gòu)在境內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，或境內(nèi)單位在異地從事臨時(shí)活動(dòng)的，持政府有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)其從事該項(xiàng)活動(dòng)的證明文件,經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)后可開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)。
第十一條單位存款人因增資驗(yàn)資需要開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)持其基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證、股東會(huì)或董事會(huì)決議等證明文件，在銀行開(kāi)立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶(hù)。該賬戶(hù)的使用和撤銷(xiāo)比照因注冊(cè)驗(yàn)資開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶(hù)管理。
第十二條存款人為臨時(shí)機(jī)構(gòu)的，只能在其駐在地開(kāi)立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶(hù)，不得開(kāi)立其他銀行結(jié)算賬戶(hù)。
存款人在異地從事臨時(shí)活動(dòng)的，只能在其臨時(shí)活動(dòng)地開(kāi)立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶(hù)。
建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時(shí)承建多個(gè)項(xiàng)目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開(kāi)立不超過(guò)項(xiàng)目合同個(gè)數(shù)的臨時(shí)存款賬戶(hù)。
第十三條《辦法》第十七條所稱(chēng)“稅務(wù)登記證”是指國(guó)稅登記證或地稅登記證。
存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的納稅人，根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定無(wú)法取得稅務(wù)登記證的，在申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)時(shí)可不出具稅務(wù)登記證。
第十四條存款人憑《辦法》第十九條規(guī)定的同一證明文件，只能開(kāi)立一個(gè)專(zhuān)用存款賬戶(hù)。
合格境外機(jī)構(gòu)投資者申請(qǐng)開(kāi)立qfii專(zhuān)用存款賬戶(hù)應(yīng)根據(jù)《辦法》第二十條的規(guī)定出具證明文件，無(wú)須出具基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證。
第十五條自然人除可憑《辦法》第二十二條規(guī)定的證明文件申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)外，還可憑下列證明文件申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)：
(一)居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，可出具戶(hù)口簿或護(hù)照。
(二)軍隊(duì)(武裝警察)離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人，可出具離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證或軍事院校學(xué)員證。
(三)居住在境內(nèi)或境外的中國(guó)籍的華僑，可出具中國(guó)護(hù)照。
(四)外國(guó)邊民在我國(guó)邊境地區(qū)的銀行開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)，可出具所在國(guó)制發(fā)的《邊民出入境通行證》。
(五)獲得在中國(guó)永久居留資格的外國(guó)人，可出具外國(guó)人永久居留證。
第十六條《辦法》第二十三條第(一)項(xiàng)所稱(chēng)出具“未開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的證明”(附式2)適用以下三種情形：
(一)注冊(cè)地已運(yùn)行賬戶(hù)管理系統(tǒng)，但經(jīng)營(yíng)地尚未運(yùn)行賬戶(hù)管理系統(tǒng)的;。
(二)經(jīng)營(yíng)地已運(yùn)行賬戶(hù)管理系統(tǒng)，但注冊(cè)地尚未運(yùn)行賬戶(hù)管理系統(tǒng)的;。
(三)注冊(cè)地和經(jīng)營(yíng)地均未運(yùn)行賬戶(hù)管理系統(tǒng)的。
第十七條存款人為單位的，其預(yù)留簽章為該單位的公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章加其法定代表人(單位負(fù)責(zé)人)或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。存款人為個(gè)人的，其預(yù)留簽章為該個(gè)人的簽名或者蓋章。
第十八條存款人在申請(qǐng)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，其申請(qǐng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)、出具的開(kāi)戶(hù)證明文件上記載的存款人名稱(chēng)以及預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章的名稱(chēng)應(yīng)保持一致，但下列情形除外：
(三)沒(méi)有字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)，其預(yù)留簽章中公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章應(yīng)是個(gè)體戶(hù)字樣加營(yíng)業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營(yíng)者的簽字或蓋章。
第十九條存款人因注冊(cè)驗(yàn)資或增資驗(yàn)資開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)后，需要在臨時(shí)存款賬戶(hù)有效期屆滿(mǎn)前退還資金的，應(yīng)出具工商行政管理部門(mén)的證明;無(wú)法出具證明的，應(yīng)于賬戶(hù)有效期屆滿(mǎn)后辦理銷(xiāo)戶(hù)退款手續(xù)。
第二十條《辦法》第二十七條所稱(chēng)“填制開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”是指，存款人申請(qǐng)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”(附式3)，并加蓋單位公章。存款人有組織機(jī)構(gòu)代碼、上級(jí)法人或主管單位的，應(yīng)在“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”上如實(shí)填寫(xiě)相關(guān)信息。存款人有關(guān)聯(lián)企業(yè)的，應(yīng)填寫(xiě)“關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表”(附式4)。存款人申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)“開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”(附式5)，并加其個(gè)人簽章。
第二十一條中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种性诤藴?zhǔn)存款人開(kāi)立基本存款賬戶(hù)后，應(yīng)為存款人打印初始密碼，由開(kāi)戶(hù)銀行轉(zhuǎn)交存款人。
存款人可到中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种谢蚧敬婵钯~戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行，提交基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證，使用密碼查詢(xún)其已經(jīng)開(kāi)立的所有銀行結(jié)算賬戶(hù)的相關(guān)信息。
第二十二條開(kāi)戶(hù)銀行和存款人簽訂的銀行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議的內(nèi)容可在開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)中列明，也可由開(kāi)戶(hù)銀行與存款人另行約定。
第二十三條存款人符合《辦法》和本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的開(kāi)戶(hù)條件的，銀行應(yīng)為其開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)。
第二十四條《辦法》第三十六條所稱(chēng)“臨時(shí)存款賬戶(hù)展期”的具體辦理程序是，存款人在臨時(shí)存款賬戶(hù)有效期屆滿(mǎn)前申請(qǐng)辦理展期時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)“臨時(shí)存款賬戶(hù)展期申請(qǐng)書(shū)”(附式6)，并加蓋單位公章，連同臨時(shí)存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證及開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)時(shí)需要出具的相關(guān)證明文件一并通過(guò)開(kāi)戶(hù)銀行報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种小?/p>
符合展期條件的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)核準(zhǔn)其展期，收回原臨時(shí)存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證，并頒發(fā)新的臨時(shí)存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證。不符合展期條件的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种胁缓藴?zhǔn)其展期申請(qǐng)，存款人應(yīng)及時(shí)辦理該臨時(shí)存款賬戶(hù)的撤銷(xiāo)手續(xù)。
第二十五條《辦法》第三十八條所稱(chēng)“正式開(kāi)立之日”具體是指：對(duì)于核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)，“正式開(kāi)立之日”為中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种械暮藴?zhǔn)日期;對(duì)于非核準(zhǔn)類(lèi)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，“正式開(kāi)立之日”為銀行為存款人辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)的日期。
第二十六條當(dāng)存款人在同一銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)后重新開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，重新開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)可自開(kāi)立之日起辦理付款業(yè)務(wù)。
第二十七條《辦法》第四十一條所稱(chēng)“有下列情形之一的”，是指“有下列情形之一”，且符合“單位從其銀行結(jié)算賬戶(hù)支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的款項(xiàng)每筆超過(guò)5萬(wàn)元”的情形。
第二十八條《辦法》第四十二條所稱(chēng)“銀行應(yīng)按第四十條、第四十一條規(guī)定認(rèn)真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件”是指：對(duì)于《辦法》第四十條規(guī)定的情形，單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)認(rèn)真審查付款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件;對(duì)于《辦法》第四十一條規(guī)定的情形，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)認(rèn)真審查收款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件。
存款人應(yīng)對(duì)其提供的收款依據(jù)或付款依據(jù)的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)，銀行應(yīng)按會(huì)計(jì)檔案管理規(guī)定保管收款依據(jù)、付款依據(jù)的復(fù)印件。
第二十九條個(gè)人持出票人(或申請(qǐng)人)為單位且一手或多手背書(shū)人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開(kāi)戶(hù)銀行提示付款并將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)按照《辦法》第四十一條和本實(shí)施細(xì)則第二十八條的規(guī)定，向開(kāi)戶(hù)銀行出具最后一手背書(shū)人為單位且被背書(shū)人為個(gè)人的收款依據(jù)。
第三十條《辦法》第四十四條所稱(chēng)“規(guī)定期限”是指銀行與存款人約定的期限。
第四章變更與撤銷(xiāo)。
第三十一條《辦法》第四十六條所稱(chēng)“提出銀行結(jié)算賬戶(hù)的變更申請(qǐng)”是指，存款人申請(qǐng)辦理銀行結(jié)算賬戶(hù)信息變更時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)“變更銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”(附式7)。屬于申請(qǐng)變更單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)加蓋單位公章;屬于申請(qǐng)變更個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)加其個(gè)人簽章。
第三十二條存款人申請(qǐng)變更核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)的存款人名稱(chēng)、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的，銀行應(yīng)在接到變更申請(qǐng)后的2個(gè)工作日內(nèi)，將存款人的“變更銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”、開(kāi)戶(hù)許可證以及有關(guān)證明文件報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种小?/p>
符合變更條件的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)其變更申請(qǐng)，收回原開(kāi)戶(hù)許可證，頒發(fā)新的開(kāi)戶(hù)許可證。不符合變更條件的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种胁缓藴?zhǔn)其變更申請(qǐng)。
第三十三條存款人因《辦法》第四十九條第(一)、(二)項(xiàng)原因撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)先撤銷(xiāo)一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)，將賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶(hù)后，方可辦理基本存款賬戶(hù)的撤銷(xiāo)。
第三十四條存款人因《辦法》第四十九條第(三)、(四)項(xiàng)原因撤銷(xiāo)基本存款賬戶(hù)后，需要重新開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的，應(yīng)在撤銷(xiāo)其原基本存款賬戶(hù)后10日內(nèi)申請(qǐng)重新開(kāi)立基本存款賬戶(hù)。
存款人在申請(qǐng)重新開(kāi)立基本存款賬戶(hù)時(shí)，除應(yīng)根據(jù)《辦法》第十七條的規(guī)定出具相關(guān)證明文件外，還應(yīng)出具“已開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)清單”(附式8)。
第三十五條存款人申請(qǐng)撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”(附式9)。屬于申請(qǐng)撤銷(xiāo)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)加蓋單位公章;屬于申請(qǐng)撤銷(xiāo)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)加其個(gè)人簽章。
第三十六條銀行在收到存款人撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)的申請(qǐng)后，對(duì)于符合銷(xiāo)戶(hù)條件的，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷(xiāo)手續(xù)。
第三十七條《辦法》第五十四條所稱(chēng)交回“開(kāi)戶(hù)登記證”是指存款人撤銷(xiāo)核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)應(yīng)交回開(kāi)戶(hù)許可證。
第三十八條存款人申請(qǐng)臨時(shí)存款賬戶(hù)展期，變更、撤銷(xiāo)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)以及補(bǔ)(換)發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證時(shí)，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。
由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件;授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書(shū)，以及被授權(quán)人的身份證件。
第三十九條對(duì)于按照《辦法》和本實(shí)施細(xì)則規(guī)定應(yīng)撤銷(xiāo)而未辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，銀行應(yīng)通知該單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的存款人自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)，逾期視同自愿銷(xiāo)戶(hù)，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專(zhuān)戶(hù)管理。
第五章賬戶(hù)的管理。
第四十條中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种型ㄟ^(guò)賬戶(hù)管理系統(tǒng)與支付系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)等系統(tǒng)的連接，實(shí)現(xiàn)相關(guān)銀行結(jié)算賬戶(hù)信息的比對(duì)，依法監(jiān)測(cè)和查處未經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)或未向中國(guó)人民銀行備案的銀行結(jié)算賬戶(hù)。
第四十一條賬戶(hù)管理系統(tǒng)中的銀行機(jī)構(gòu)代碼是按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的編碼規(guī)則為銀行編制的，用于識(shí)別銀行身份的唯一標(biāo)識(shí)，是賬戶(hù)管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。
中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)銀行機(jī)構(gòu)代碼信息的統(tǒng)一管理和維護(hù)。銀行應(yīng)按要求準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种猩陥?bào)銀行機(jī)構(gòu)代碼信息。
第四十二條中國(guó)人民銀行應(yīng)將開(kāi)戶(hù)許可證作為重要空白憑證進(jìn)行管理，建立健全開(kāi)戶(hù)許可證的印制、保管、領(lǐng)用、頒發(fā)、收繳和銷(xiāo)毀制度。
第四十三條開(kāi)戶(hù)許可證遺失或毀損時(shí)，存款人應(yīng)填寫(xiě)“補(bǔ)(換)發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證申請(qǐng)書(shū)”(附式10)，并加蓋單位公章，比照《辦法》和本實(shí)施細(xì)則有關(guān)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的規(guī)定，通過(guò)開(kāi)戶(hù)銀行向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种刑岢鲅a(bǔ)(換)發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證的申請(qǐng)。申請(qǐng)換發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證的，存款人應(yīng)繳回原開(kāi)戶(hù)許可證。
第四十四條單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章，應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行出具書(shū)面申請(qǐng)、原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章等相關(guān)證明材料。
單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章但無(wú)法提供原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章的，應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行出具原印簽卡片、開(kāi)戶(hù)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、司法部門(mén)的證明等相關(guān)證明文件。
單位存款人申請(qǐng)變更預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件;授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書(shū)，以及被授權(quán)人的身份證件。
第四十五條單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留個(gè)人簽章，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。
由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書(shū)面申請(qǐng)以及法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件。
授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書(shū)面申請(qǐng)、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書(shū)、被授權(quán)人的身份證件。無(wú)法出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書(shū)面申請(qǐng)、該單位出具的授權(quán)書(shū)以及被授權(quán)人的身份證件。
第四十六條存款人應(yīng)妥善保管其密碼。存款人在收到開(kāi)戶(hù)銀行轉(zhuǎn)交的初始密碼之后，應(yīng)到中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种谢蚧敬婵钯~戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行辦理密碼變更手續(xù)。
存款人遺失密碼的，應(yīng)持其開(kāi)戶(hù)時(shí)需要出具的證明文件和基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證到中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种猩暾?qǐng)重置密碼。
第六章附則。
第四十七條本實(shí)施細(xì)則所稱(chēng)各類(lèi)申請(qǐng)書(shū)，可由銀行參照本實(shí)施細(xì)則所附申請(qǐng)書(shū)式樣，結(jié)合本行的需要印制，但必須包含本實(shí)施細(xì)則所附申請(qǐng)書(shū)式樣中列明的記載事項(xiàng)。
第四十八條《辦法》和本實(shí)施細(xì)則所稱(chēng)身份證件，是指符合《辦法》第二十二條和本實(shí)施細(xì)則第十五條規(guī)定的身份證件。
第四十九條本實(shí)施細(xì)則由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。
第五十條本實(shí)施細(xì)則自2005年1月31日起施行。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇十六
為了加強(qiáng)銀行結(jié)算帳戶(hù)管理工作，維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序，按照辦事處《轉(zhuǎn)發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細(xì)則〉和〈人民幣銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法〉(試行)的通知》(xxx辦發(fā)[20xx]x號(hào))文件要求，我區(qū)聯(lián)社及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了文件，結(jié)合賬戶(hù)管理實(shí)施細(xì)則，提出了具體的檢查要求，由各信用社安排專(zhuān)人對(duì)銀行結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行了一次全面詳細(xì)的檢查?，F(xiàn)檢查工作已經(jīng)結(jié)束匯報(bào)如下：
一、基本情況
我區(qū)信用社20xx年4月共有單位銀行結(jié)算帳戶(hù)1172個(gè)，其中，基本帳戶(hù)964個(gè)、一般帳戶(hù)60個(gè)、專(zhuān)用帳戶(hù)123個(gè)、臨時(shí)帳戶(hù)25個(gè)。現(xiàn)有的銀行結(jié)算帳戶(hù)中，由于各種原因，未辦理開(kāi)戶(hù)許可證的帳戶(hù)404個(gè)，其中基本帳戶(hù)353個(gè)，一般帳戶(hù)19個(gè)，專(zhuān)用帳戶(hù)21個(gè)，臨時(shí)帳戶(hù)11個(gè)。通過(guò)本次自查，撤消不符合規(guī)定的賬戶(hù)13個(gè)，轉(zhuǎn)入久懸未取戶(hù)240個(gè)。
二、具體情況
〈一〉、銀行結(jié)算帳戶(hù)的的管理和開(kāi)立情況
1、我區(qū)信用社銀行結(jié)算帳戶(hù)的開(kāi)立、使用和撤消，都由各社確定一名人員進(jìn)行審查和管理，實(shí)行專(zhuān)人負(fù)責(zé)。
2、新開(kāi)立的銀行結(jié)算帳戶(hù)，都能按照要求，資料保存完整，實(shí)行專(zhuān)卷專(zhuān)夾保管。
3、大部分社的銀行結(jié)算帳戶(hù)的都建立了開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記簿，實(shí)行了開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記制度，開(kāi)戶(hù)資料基本完整。
4、開(kāi)立的基本存款帳戶(hù)、預(yù)算單位專(zhuān)用存款帳戶(hù)和臨時(shí)存款帳戶(hù)，絕大多數(shù)有人民銀行核發(fā)的開(kāi)戶(hù)登記證或開(kāi)戶(hù)核準(zhǔn)通知書(shū)。
〈二〉銀行結(jié)算賬戶(hù)的使用情況
1、專(zhuān)用存款賬戶(hù)的支取現(xiàn)金大多能按照規(guī)定執(zhí)行。
2、一般存款賬戶(hù)無(wú)違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。
3、單位從銀行結(jié)算賬戶(hù)支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的款項(xiàng)，單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，支付時(shí)基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項(xiàng)支付合法合規(guī)。
三、存在問(wèn)題
1、個(gè)別社由于人員變動(dòng)，責(zé)任不清，賬戶(hù)資料保管不善等，使銀行結(jié)算賬戶(hù)資料留存不完整。
2、部分社的個(gè)別賬戶(hù)，因業(yè)務(wù)開(kāi)展等原因，需經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的，未及時(shí)報(bào)送人行批準(zhǔn)核發(fā)開(kāi)戶(hù)核準(zhǔn)通知書(shū)。
3、個(gè)別社的專(zhuān)用賬戶(hù)和臨時(shí)賬戶(hù)提現(xiàn)未報(bào)經(jīng)人行審批。
4、因未對(duì)賬戶(hù)資料年審，部分存款人賬戶(hù)信息變更后，不及時(shí)通知開(kāi)戶(hù)銀行變更，致使信用社對(duì)存款人變更的信息無(wú)法及時(shí)處理。
四、糾改措施
針對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和我區(qū)農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，準(zhǔn)備從以下幾個(gè)方面進(jìn)行糾改：
1、要求各社組織人員再次學(xué)習(xí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》，按照實(shí)施細(xì)則，嚴(yán)格遵守辦法規(guī)定，確保結(jié)算賬戶(hù)管理的合法合規(guī)。
2、對(duì)未經(jīng)人行批準(zhǔn)開(kāi)立的部分銀行結(jié)算賬戶(hù)，督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。
3、對(duì)臨時(shí)賬戶(hù)超過(guò)一年期限，又未申請(qǐng)延期的以及一年未發(fā)生業(yè)務(wù)且與信用社無(wú)債務(wù)關(guān)系的銀行結(jié)算賬戶(hù)，通知存款人予以銷(xiāo)戶(hù)或轉(zhuǎn)入久懸未取專(zhuān)戶(hù)管理。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇十七
按照xxxxxx號(hào)《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支會(huì)業(yè)務(wù)管理的通知》，我支行對(duì)辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查。現(xiàn)就自查情況匯報(bào)如下：
一、認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定。
我支行認(rèn)真組織全體會(huì)計(jì)人員對(duì)此次中國(guó)人民銀行下發(fā)的通知進(jìn)行了學(xué)習(xí)，通過(guò)對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付、賬戶(hù)年檢及反洗錢(qián)報(bào)送等相關(guān)問(wèn)題的進(jìn)行解讀，使所有人員理解并掌握操作要點(diǎn)，統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí)，提高了對(duì)賬戶(hù)管理和反洗錢(qián)工作重要性的認(rèn)識(shí)，確保了制度的執(zhí)行到位。
我行日常工作中能?chē)?yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《反洗錢(qián)法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶(hù)”的原則，建立了客戶(hù)身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶(hù)程序，審查開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開(kāi)戶(hù)單位法人和經(jīng)辦人的身份。
1、檢查所有開(kāi)立的基本戶(hù)和核準(zhǔn)類(lèi)專(zhuān)戶(hù)都具有人民銀行核準(zhǔn)的開(kāi)戶(hù)許可證，開(kāi)戶(hù)單位提供的開(kāi)戶(hù)資料和證明真實(shí)、齊全，符合人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)的管理和使用要求。
2、經(jīng)辦人為單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)的，我行嚴(yán)格審查被授權(quán)人是否為授權(quán)單位工作人員，我行在有授權(quán)書(shū)的情況下通過(guò)電話(huà)錄音核實(shí)開(kāi)戶(hù)行為的真實(shí)性。
3、結(jié)算賬戶(hù)資料合規(guī)、完整。經(jīng)檢查，未發(fā)生偽造、變?cè)炀用裆矸葑C、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶(hù)證明文件騙取開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的案件，沒(méi)有可疑或已超過(guò)有效期的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批文等開(kāi)戶(hù)證明辦理開(kāi)戶(hù)的現(xiàn)象。開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)規(guī)范，留存資料中的組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印證件齊全，開(kāi)戶(hù)資料按照會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。
4、對(duì)于結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)容盡職審查，通過(guò)再次比對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)與我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶(hù)身份資料一致，確保賬戶(hù)名稱(chēng)與預(yù)留名稱(chēng)一致且符合規(guī)定。
自撤銷(xiāo)賬戶(hù)之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。
6、認(rèn)真執(zhí)行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定。對(duì)于新開(kāi)立的單位銀行結(jié)算戶(hù)，我行自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)。通過(guò)調(diào)閱存款分戶(hù)賬進(jìn)一步核查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶(hù)提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專(zhuān)用存款賬戶(hù)支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理，嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。
7、所有開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)執(zhí)行年檢制度，對(duì)于未按時(shí)年檢的賬戶(hù)我支行在均對(duì)客戶(hù)進(jìn)行通知同時(shí)對(duì)相關(guān)賬戶(hù)進(jìn)行暫禁處理。接下來(lái)，將對(duì)于拒不參加年檢或年檢不合格的存款人辦理銷(xiāo)戶(hù)。
我行現(xiàn)共有賬戶(hù)xx戶(hù)，其中銀行卡類(lèi)賬戶(hù)xx戶(hù)。受理銀行卡申請(qǐng)時(shí)，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份公民身份信息，對(duì)于聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)記錄的同時(shí)審核客戶(hù)其他有效證件如戶(hù)口簿，并通過(guò)身份證鑒別儀進(jìn)行證件鑒別，嚴(yán)格落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別和賬戶(hù)實(shí)名制，確保申請(qǐng)人開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)、完整、合規(guī)。我行通過(guò)制定《xx銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，嚴(yán)格執(zhí)行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》確實(shí)落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別制度和賬戶(hù)實(shí)名制，不存在匿名或假名賬戶(hù)。對(duì)于個(gè)人代辦借記卡，柜臺(tái)人員是通過(guò)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)本人，盡可能要求客戶(hù)提供工作證件及相關(guān)客戶(hù)經(jīng)理了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)的，同時(shí)做到在賬戶(hù)開(kāi)立的現(xiàn)場(chǎng)通過(guò)錄音電話(huà)聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話(huà)記錄等聯(lián)系資料，在被代理人無(wú)異議的情況下進(jìn)行開(kāi)戶(hù)。對(duì)于單位員工集體開(kāi)立借記卡賬戶(hù)的，采取批量開(kāi)卡方式，通過(guò)簽訂代發(fā)協(xié)議規(guī)定單位應(yīng)對(duì)員工身份的真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任。批量開(kāi)卡須修改密碼后方能正常使用。
我行嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》等法規(guī)制度，加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，對(duì)大額可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。
對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶(hù)向個(gè)人轉(zhuǎn)賬單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，我們要求提供個(gè)人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對(duì)于賬戶(hù)資金急中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出;快進(jìn)快出，不留余額;拆分交易，故意規(guī)避交易限額;對(duì)外收付與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。對(duì)于辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查取款人及代理人的身份證件給予輸。有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，我行及時(shí)按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。
四、反洗錢(qián)的自查情況。
我行能認(rèn)真落實(shí)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度有關(guān)要求的執(zhí)行，嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等規(guī)章制度，沒(méi)有違規(guī)操作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢(qián)工作崗位責(zé)任制，結(jié)合本行實(shí)際制定反洗錢(qián)內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施;嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別及交易記錄保存制度。認(rèn)真核對(duì)客戶(hù)身份資料并定期審核保存的客戶(hù)基本信息;嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。我行按照反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)大額和可疑支付交易，不存在遲報(bào)或漏報(bào)的情況。
五、存在問(wèn)題。
1、存在賬戶(hù)報(bào)備不及時(shí)現(xiàn)象;。
2、年檢情況不理想，未年檢賬戶(hù)雖進(jìn)行了凍結(jié)，但占比面大;。
3、個(gè)人銀行卡代理開(kāi)立，存在經(jīng)辦人員只是口頭詢(xún)問(wèn)客戶(hù)、未按規(guī)定在相關(guān)開(kāi)戶(hù)資料注明代理原因現(xiàn)象。
六、整改措施。
1、加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí);。
2、積極開(kāi)展支付結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)，落實(shí)日常檢查。
3、強(qiáng)化宣傳，促進(jìn)支付結(jié)算發(fā)展。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇十八
申請(qǐng)人：___(基本身份情況，如執(zhí)行依據(jù)的.法律文書(shū)所列的基本身份情況)
申請(qǐng)執(zhí)行人：___(基本身份情況)
被執(zhí)行人：___(基本身份情況)
申請(qǐng)事項(xiàng)：
變更___為佛山市順德區(qū)人民法院(__)順?lè)▓?zhí)字第_號(hào)案件的申請(qǐng)執(zhí)行人。
事實(shí)與理由：
須陳述自現(xiàn)申請(qǐng)執(zhí)行人轉(zhuǎn)讓本案?jìng)鶛?quán)開(kāi)始、至申請(qǐng)人受讓債權(quán)止的歷次轉(zhuǎn)讓本案?jìng)鶛?quán)的經(jīng)過(guò)，告知被執(zhí)行人債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實(shí)的經(jīng)過(guò)，包括簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議的當(dāng)事人、時(shí)間，告知被執(zhí)行人債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實(shí)的時(shí)間、方式;須陳述申請(qǐng)人取得本案?jìng)鶛?quán)的具體份額，是否本案執(zhí)行依據(jù)的法律文書(shū)確定的全部債權(quán)或是部分債權(quán)，僅受讓部分債權(quán)的須具體說(shuō)明受讓了執(zhí)行依據(jù)的法律文書(shū)確定的哪一項(xiàng)債權(quán)。
申請(qǐng)人：(簽名或蓋章)
_年_月_日
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇十九
第一條為規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行結(jié)算賬戶(hù))的開(kāi)立和使用，加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條存款人在中國(guó)境內(nèi)的銀行開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)適用本辦法。
本辦法所稱(chēng)存款人，是指在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織(以下統(tǒng)稱(chēng)單位)、個(gè)體工商戶(hù)和自然人。
本辦法所稱(chēng)銀行，是指在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行(含外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行)、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。
本辦法所稱(chēng)銀行結(jié)算賬戶(hù)，是指銀行為存款人開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶(hù)。
第三條銀行結(jié)算賬戶(hù)按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶(hù)和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。
(一)存款人以單位名稱(chēng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)為單位銀行結(jié)算賬戶(hù)。單位銀行結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)。
個(gè)體工商戶(hù)憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)納入單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理。
(二)存款人憑個(gè)人身份證件以自然人名稱(chēng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。
郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開(kāi)立的賬戶(hù)納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)管理。
第四條單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的存款人只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。
第五條存款人應(yīng)在注冊(cè)地或住所地開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)。符合本辦法規(guī)定可以在異地(跨省、市、縣)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的除外。
第六條存款人開(kāi)立基本存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和預(yù)算單位開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后由開(kāi)戶(hù)銀行核發(fā)開(kāi)戶(hù)登記證。但存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶(hù)除外。
第七條存款人可以自主選擇銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)。除國(guó)家法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院規(guī)定外，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令存款人到指定銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)。
第八條銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立和使用應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)，不得利用銀行結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行偷逃稅款、逃廢債務(wù)、套取現(xiàn)金及其他違法犯罪活動(dòng)。
第九條銀行應(yīng)依法為存款人的銀行結(jié)算賬戶(hù)信息保密。對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的存款和有關(guān)資料，除國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢(xún)。對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的存款和有關(guān)資料，除國(guó)家法律另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢(xún)。
第十條中國(guó)人民銀行是銀行結(jié)算賬戶(hù)的監(jiān)督管理部門(mén)。
第二章銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立
第十一條基本存款賬戶(hù)是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。下列存款人，可以申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶(hù):
(一)企業(yè)法人。
(二)非法人企業(yè)。
(三)機(jī)關(guān)、事業(yè)單位。
(四)團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)。
(五)社會(huì)團(tuán)體。
(六)民辦非企業(yè)組織。
(七)異地常設(shè)機(jī)構(gòu)。
(八)外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)。
(九)個(gè)體工商戶(hù)。
(十)居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)。
(十一)單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)。
(十二)其他組織。
第十二條一般存款賬戶(hù)是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。
第十三條專(zhuān)用存款賬戶(hù)是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。對(duì)下列資金的管理與使用，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù):
(一)基本建設(shè)資金。
(二)更新改造資金。
(三)財(cái)政預(yù)算外資金。
(四)糧、棉、油收購(gòu)資金。
(五)證券交易結(jié)算資金。
(六)期貨交易保證金。
(七)信托基金。
(八)金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金。
(九)政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金。
(十)單位銀行卡備用金。
(十一)住房基金。
(十二)社會(huì)保障基金。
(十三)收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金。
(十四)黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)。
(十五)其他需要專(zhuān)項(xiàng)管理和使用的資金。
收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，是指基本存款賬戶(hù)存款人附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入和支出的資金。
因收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金開(kāi)立的專(zhuān)用存款賬戶(hù)，應(yīng)使用隸屬單位的名稱(chēng)。
第十四條臨時(shí)存款賬戶(hù)是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。有下列情況的，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)：
(一)設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)。
(二)異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
(三)注冊(cè)驗(yàn)資。
第十五條個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)是自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開(kāi)立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶(hù)。有下列情況的，可以申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)：
(一)使用支票、信用卡等信用支付工具的。
(二)辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結(jié)算業(yè)務(wù)的。
自然人可根據(jù)需要申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)，也可以在已開(kāi)立的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)中選擇并向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)確認(rèn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。
第十六條存款人有下列情形之一的，可以在異地開(kāi)立有關(guān)銀行結(jié)算賬戶(hù)：
(一)營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不在同一行政區(qū)域(跨省、市、縣)需要開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的。
(二)辦理異地借款和其他結(jié)算需要開(kāi)立一般存款賬戶(hù)的。
(三)存款人因附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的。
(四)異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的。
(五)自然人根據(jù)需要在異地開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的。
第十七條存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶(hù),應(yīng)向銀行出具下列證明文件：
(一)企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。
(二)非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。
(三)機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門(mén)或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)和財(cái)政部門(mén)同意其開(kāi)戶(hù)的證明;非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門(mén)或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)。
(四)軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)，應(yīng)出具軍隊(duì)軍級(jí)以上單位財(cái)務(wù)部門(mén)、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)的開(kāi)戶(hù)證明。
(五)社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)出具社會(huì)團(tuán)體登記證書(shū)，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門(mén)的批文或證明。
(六)民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書(shū)。
(七)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門(mén)的批文。
(八)外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)的批文或證明;外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國(guó)家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證。
(九)個(gè)體工商戶(hù)，應(yīng)出具個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。
(十)居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，應(yīng)出具其主管部門(mén)的批文或證明。
(十一)獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門(mén)的基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證和批文。
(十二)其他組織，應(yīng)出具政府主管部門(mén)的批文或證明。
本條中的存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)部門(mén)頒發(fā)的稅務(wù)登記證。
第十八條存款人申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶(hù)，應(yīng)向銀行出具其開(kāi)立基本存款賬戶(hù)規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證和下列證明文件：
(一)存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同。
(二)存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。
第十九條存款人申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)，應(yīng)向銀行出具其開(kāi)立基本存款賬戶(hù)規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證和下列證明文件:
(一)基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金，應(yīng)出具主管部門(mén)批文。
(二)財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門(mén)的證明。
(三)糧、棉、油收購(gòu)資金，應(yīng)出具主管部門(mén)批文。
(四)單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。
(五)證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門(mén)的證明。
(六)期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門(mén)的證明。
(七)金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明。
(八)收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款賬戶(hù)存款人有關(guān)的證明。
(九)黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門(mén)的批文或證明。
(十)其他按規(guī)定需要專(zhuān)項(xiàng)管理和使用的資金，應(yīng)出具有關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門(mén)的有關(guān)文件。
第二十條合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開(kāi)立的人民幣特殊賬戶(hù)和人民幣結(jié)算資金賬戶(hù)納入專(zhuān)用存款賬戶(hù)管理。其開(kāi)立人民幣特殊賬戶(hù)時(shí)應(yīng)出具國(guó)家外匯管理部門(mén)的批復(fù)文件，開(kāi)立人民幣結(jié)算資金賬戶(hù)時(shí)應(yīng)出具證券管理部門(mén)的證券投資業(yè)務(wù)許可證。
第二十一條存款人申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù),應(yīng)向銀行出具下列證明文件：
(一)臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門(mén)同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文。
(二)異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門(mén)核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。
(三)異地從事臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位，應(yīng)出具其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本以及臨時(shí)經(jīng)營(yíng)地工商行政管理部門(mén)的批文。
(四)注冊(cè)驗(yàn)資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門(mén)核發(fā)的企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)或有關(guān)部門(mén)的批文。
本條第二、三項(xiàng)還應(yīng)出具其基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證。
第二十二條存款人申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)，應(yīng)向銀行出具下列證明文件：
(一)中國(guó)居民，應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)身份證。
(二)中國(guó)人民解放軍軍人，應(yīng)出具軍人身份證件。
(三)中國(guó)人民武裝警察，應(yīng)出具武警身份證件。
(四)香港、澳門(mén)居民，應(yīng)出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證;臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件。
(五)外國(guó)公民，應(yīng)出具護(hù)照。
(六)法律、法規(guī)和國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。
銀行為個(gè)人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，根據(jù)需要還可要求申請(qǐng)人出具戶(hù)口簿、駕駛執(zhí)照、護(hù)照等有效證件。
第二十三條存款人需要在異地開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，除出具本辦法第十七條、十八條、十九條、二十一條規(guī)定的有關(guān)證明文件外，應(yīng)出具下列相應(yīng)的證明文件：
(一)經(jīng)營(yíng)地與注冊(cè)地不在同一行政區(qū)域的存款人，在異地開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的，應(yīng)出具注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支行的未開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的證明。
(二)異地借款的存款人，在異地開(kāi)立一般存款賬戶(hù)的，應(yīng)出具在異地取得貸款的借款合同。
(三)因經(jīng)營(yíng)需要在異地辦理收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出的存款人，在異地開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的，應(yīng)出具隸屬單位的證明。
屬本條第二、三項(xiàng)情況的，還應(yīng)出具其基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證。
存款人需要在異地開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)，應(yīng)出具本辦法第二十二條規(guī)定的證明文件。
第二十四條單位開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的名稱(chēng)應(yīng)與其提供的申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)的證明文件的名稱(chēng)全稱(chēng)相一致。有字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的名稱(chēng)應(yīng)與其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的字號(hào)相一致;無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的名稱(chēng)，由“個(gè)體戶(hù)”字樣和營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)者姓名組成。自然人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的名稱(chēng)應(yīng)與其提供的有效身份證件中的名稱(chēng)全稱(chēng)相一致。
第二十五條銀行為存款人開(kāi)立一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)的，應(yīng)自開(kāi)戶(hù)之日起3個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行。
第二十六條存款人申請(qǐng)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。
由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件;授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書(shū)及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。
第二十七條存款人申請(qǐng)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)填制開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)。開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定記載有關(guān)事項(xiàng)。
第二十八條銀行應(yīng)對(duì)存款人的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)的事項(xiàng)和證明文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查。
開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)的事項(xiàng)齊全，符合開(kāi)立基本存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)條件的，銀行應(yīng)將存款人的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)、相關(guān)的證明文件和銀行審核意見(jiàn)等開(kāi)戶(hù)資料報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，?jīng)其核準(zhǔn)后辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù);符合開(kāi)立一般存款賬戶(hù)、其他專(zhuān)用存款賬戶(hù)和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)條件的，銀行應(yīng)辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)，并于開(kāi)戶(hù)之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/p>
第二十九條中國(guó)人民銀行應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)銀行報(bào)送的基本存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料的合規(guī)性予以審核，符合開(kāi)戶(hù)條件的，予以核準(zhǔn);不符合開(kāi)戶(hù)條件的，應(yīng)在開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)上簽署意見(jiàn)，連同有關(guān)證明文件一并退回報(bào)送銀行。
第三十條銀行為存款人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)，應(yīng)與存款人簽訂銀行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。除中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的以外，應(yīng)建立存款人預(yù)留簽章卡片，并將簽章式樣和有關(guān)證明文件的原件或復(fù)印件留存歸檔。
第三十一條開(kāi)戶(hù)登記證是記載單位銀行結(jié)算賬戶(hù)信息的有效證明，存款人應(yīng)按本辦法的規(guī)定使用，并妥善保管。
第三十二條銀行在為存款人開(kāi)立一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)在其基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證上登記賬戶(hù)名稱(chēng)、賬號(hào)、賬戶(hù)性質(zhì)、開(kāi)戶(hù)銀行、開(kāi)戶(hù)日期，并簽章。但臨時(shí)機(jī)構(gòu)和注冊(cè)驗(yàn)資需要開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶(hù)除外。
第三章銀行結(jié)算賬戶(hù)的使用
第三十三條基本存款賬戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)該賬戶(hù)辦理。
第三十四條一般存款賬戶(hù)用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。
第三十五條專(zhuān)用存款賬戶(hù)用于辦理各項(xiàng)專(zhuān)用資金的收付。
單位銀行卡賬戶(hù)的資金必須由其基本存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬存入。該賬戶(hù)不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。
財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專(zhuān)用存款賬戶(hù)不得支取現(xiàn)金。
基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶(hù)需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在開(kāi)戶(hù)時(shí)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)。中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)根據(jù)國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定審查批準(zhǔn)。
糧、棉、油收購(gòu)資金、社會(huì)保障基金、住房基金和黨、團(tuán)、工會(huì)經(jīng)費(fèi)等專(zhuān)用存款賬戶(hù)支取現(xiàn)金應(yīng)按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。
收入?yún)R繳賬戶(hù)除向其基本存款賬戶(hù)或預(yù)算外資金財(cái)政專(zhuān)用存款戶(hù)劃繳款項(xiàng)外，只收不付，不得支取現(xiàn)金。業(yè)務(wù)支出賬戶(hù)除從其基本存款賬戶(hù)撥入款項(xiàng)外，只付不收，其現(xiàn)金支取必須按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。
銀行應(yīng)按照本條的各項(xiàng)規(guī)定和國(guó)家對(duì)糧、棉、油收購(gòu)資金使用管理規(guī)定加強(qiáng)監(jiān)督，對(duì)不符合規(guī)定的資金收付和現(xiàn)金支取，不得辦理。但對(duì)其他專(zhuān)用資金的使用不負(fù)監(jiān)督責(zé)任。
第三十六條臨時(shí)存款賬戶(hù)用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。
臨時(shí)存款賬戶(hù)應(yīng)根據(jù)有關(guān)開(kāi)戶(hù)證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。存款人在賬戶(hù)的使用中需要延長(zhǎng)期限的，應(yīng)在有效期限內(nèi)向開(kāi)戶(hù)銀行提出申請(qǐng)，并由開(kāi)戶(hù)銀行報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)后辦理展期。臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。
臨時(shí)存款賬戶(hù)支取現(xiàn)金，應(yīng)按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。
第三十七條注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶(hù)在驗(yàn)資期間只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱(chēng)一致。
第三十八條存款人開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)為基本存款賬戶(hù)和因借款轉(zhuǎn)存開(kāi)立的一般存款賬戶(hù)除外。
第三十九條個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)用于辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取。下列款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)：
(一)工資、獎(jiǎng)金收入。
(二)稿費(fèi)、演出費(fèi)等勞務(wù)收入。
(三)債券、期貨、信托等投資的本金和收益。
(四)個(gè)人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益。
(五)個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存。
(六)證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金。
(七)繼承、贈(zèng)與款項(xiàng)。
(八)保險(xiǎn)理賠、保費(fèi)退還等款項(xiàng)。
(九)納稅退還。
(十)農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷(xiāo)售收入。
(十一)其他合法款項(xiàng)。
第四十條單位從其銀行結(jié)算賬戶(hù)支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的款項(xiàng)，每筆超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)向其開(kāi)戶(hù)銀行提供下列付款依據(jù)：
(一)代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單。
(二)獎(jiǎng)勵(lì)證明。
(三)新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務(wù)合同或支付給個(gè)人款項(xiàng)的證明。
(四)證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎(jiǎng)券發(fā)行或承銷(xiāo)部門(mén)支付或退還給自然人款項(xiàng)的證明。
(五)債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。
(六)借款合同。
(七)保險(xiǎn)公司的證明。
(八)稅收征管部門(mén)的證明。
(九)農(nóng)、副、礦產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)合同。
(十)其他合法款項(xiàng)的證明。
從單位銀行結(jié)算賬戶(hù)支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的款項(xiàng)應(yīng)納稅的，稅收代扣單位付款時(shí)應(yīng)向其開(kāi)戶(hù)銀行提供完稅證明。
第四十一條有下列情形之一的，個(gè)人應(yīng)出具本辦法第四十條規(guī)定的有關(guān)收款依據(jù)。
(一)個(gè)人持出票人為單位的支票向開(kāi)戶(hù)銀行委托收款，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的。
(二)個(gè)人持申請(qǐng)人為單位的銀行匯票和銀行本票向開(kāi)戶(hù)銀行提示付款，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的。
第四十二條單位銀行結(jié)算賬戶(hù)支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)款項(xiàng)的，銀行應(yīng)按第四十條、第四十一條規(guī)定認(rèn)真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件，按會(huì)計(jì)檔案保管。未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理。
第四十三條儲(chǔ)蓄賬戶(hù)僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。
第四十四條銀行應(yīng)按規(guī)定與存款人核對(duì)賬務(wù)。銀行結(jié)算賬戶(hù)的存款人收到對(duì)賬單或?qū)~信息后，應(yīng)及時(shí)核對(duì)賬務(wù)并在規(guī)定期限內(nèi)向銀行發(fā)出對(duì)賬回單或確認(rèn)信息。
第四十五條存款人應(yīng)按照本辦法的規(guī)定使用銀行結(jié)算賬戶(hù)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。
存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶(hù)，不得利用銀行結(jié)算賬戶(hù)套取銀行信用。
第四章銀行結(jié)算賬戶(hù)的變更與撤銷(xiāo)
第四十六條存款人更改名稱(chēng)，但不改變開(kāi)戶(hù)銀行及賬號(hào)的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開(kāi)戶(hù)銀行提出銀行結(jié)算賬戶(hù)的變更申請(qǐng)，并出具有關(guān)部門(mén)的證明文件。
第四十七條單位的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、住址以及其他開(kāi)戶(hù)資料發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知開(kāi)戶(hù)銀行并提供有關(guān)證明。
第四十八條銀行接到存款人的變更通知后，應(yīng)及時(shí)辦理變更手續(xù)，并于2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。
第四十九條有下列情形之一的，存款人應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行提出撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)的申請(qǐng)：
(一)被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的。
(二)注銷(xiāo)、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的。
(三)因遷址需要變更開(kāi)戶(hù)銀行的。
(四)其他原因需要撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)的。
存款人有本條第一、二項(xiàng)情形的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開(kāi)戶(hù)銀行提出撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)的申請(qǐng)。
本條所稱(chēng)撤銷(xiāo)是指存款人因開(kāi)戶(hù)資格或其他原因終止銀行結(jié)算賬戶(hù)使用的行為。
第五十條存款人因本辦法第四十九條第一、二項(xiàng)原因撤銷(xiāo)基本存款賬戶(hù)的，存款人基本存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)自撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)之日起2個(gè)工作日內(nèi)將撤銷(xiāo)該基本存款賬戶(hù)的情況書(shū)面通知該存款人其他銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)銀行;存款人其他銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)銀行，應(yīng)自收到通知之日起2個(gè)工作日內(nèi)通知存款人撤銷(xiāo)有關(guān)銀行結(jié)算賬戶(hù);存款人應(yīng)自收到通知之日起3個(gè)工作日內(nèi)辦理其他銀行結(jié)算賬戶(hù)的撤銷(xiāo)。
第五十一條銀行得知存款人有本辦法第四十九條第一、二項(xiàng)情況，存款人超過(guò)規(guī)定期限未主動(dòng)辦理撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬戶(hù)的對(duì)外支付。
第五十二條未獲得工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記的單位，在驗(yàn)資期滿(mǎn)后，應(yīng)向銀行申請(qǐng)撤銷(xiāo)注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶(hù)，其賬戶(hù)資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶(hù)。注冊(cè)驗(yàn)資資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需提取現(xiàn)金的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。
第五十三條存款人尚未清償其開(kāi)戶(hù)銀行債務(wù)的，不得申請(qǐng)撤銷(xiāo)該賬戶(hù)。
第五十四條存款人撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)，必須與開(kāi)戶(hù)銀行核對(duì)銀行結(jié)算賬戶(hù)存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開(kāi)戶(hù)登記證，銀行核對(duì)無(wú)誤后方可辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。存款人未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，造成損失的，由其自行承擔(dān)。
第五十五條銀行撤銷(xiāo)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)應(yīng)在其基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證上注明銷(xiāo)戶(hù)日期并簽章，同時(shí)于撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向中國(guó)人民銀行報(bào)告。
第五十六條銀行對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶(hù)銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶(hù),應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)，逾期視同自愿銷(xiāo)戶(hù)，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專(zhuān)戶(hù)管理。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇二十
xxx市分行：
根據(jù)上級(jí)行要求，我行對(duì)賬戶(hù)管理進(jìn)行了認(rèn)真自查?，F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、賬戶(hù)管理情況。
我行嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等制度和辦法要求，嚴(yán)把柜面審核關(guān)，加大賬戶(hù)管理力度。一是合理運(yùn)用人民銀行帳戶(hù)管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)資料審查，加大對(duì)開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性和合法性的`審查力度。二是對(duì)結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立、使用和撤銷(xiāo)重點(diǎn)審查,對(duì)客戶(hù)身份資料的變動(dòng)及時(shí)予以更新，對(duì)客戶(hù)身份實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查，進(jìn)行客戶(hù)身份有效的識(shí)別，積極做好反洗錢(qián)、客戶(hù)身份識(shí)別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)告工作，杜絕利用銀行結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。三是對(duì)開(kāi)戶(hù)企業(yè)訂立開(kāi)戶(hù)協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，細(xì)化和完善相關(guān)職責(zé)。四是嚴(yán)格預(yù)留印鑒及資料的管理，并實(shí)行建立登記簿專(zhuān)人登記保管制度。五是專(zhuān)人按月向開(kāi)戶(hù)單位簽發(fā)存貸款賬戶(hù)余額對(duì)賬單，進(jìn)行明細(xì)賬務(wù)核對(duì)，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、業(yè)務(wù)發(fā)生額大的賬戶(hù)，實(shí)行面對(duì)面逐筆勾對(duì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)查找原因，確保資金安全及內(nèi)外賬務(wù)相符。
二、完善內(nèi)控制度，規(guī)范崗位職責(zé)。
按照我行實(shí)際，比照上級(jí)行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設(shè)置。
做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對(duì)結(jié)算賬戶(hù)對(duì)賬工作實(shí)行專(zhuān)人管理，做到權(quán)責(zé)分明，責(zé)任清晰。同時(shí)對(duì)會(huì)計(jì)人員崗位定期輪換和強(qiáng)制休假制度，進(jìn)一步落實(shí)以崗位制約為主要內(nèi)容的內(nèi)控機(jī)制，防范內(nèi)控管理隱患。
三、加強(qiáng)自查力度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
通過(guò)本次檢查，對(duì)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)、開(kāi)戶(hù)資料實(shí)行重點(diǎn)檢查，對(duì)開(kāi)戶(hù)資料的有效、真實(shí)性，實(shí)行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶(hù)管理各項(xiàng)規(guī)章制度落到實(shí)處。對(duì)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作中的每筆大額支付匯劃往來(lái)業(yè)務(wù)、同城交換業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，嚴(yán)格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，確保資金安全，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
在今后的工作中，我行將以上級(jí)行有關(guān)文件精神為指導(dǎo)，對(duì)賬戶(hù)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)嚴(yán)格實(shí)行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān)，健全完善內(nèi)控制度，加大獎(jiǎng)懲力度，進(jìn)一步提高工作的責(zé)任心，真正從源頭上防止問(wèn)題發(fā)生。
**縣支行。
二0xx年x月xx日。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇二十一
摘要：自從《中國(guó)人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》實(shí)施以來(lái)，對(duì)于促使銀行賬戶(hù)管理制度化和規(guī)范銀行賬戶(hù)運(yùn)行行為，提高銀行服務(wù)質(zhì)量等方面產(chǎn)生了重要影響。但是，我國(guó)現(xiàn)行的銀行結(jié)算賬戶(hù)管理制度仍然存在亟待完善之處。文章針對(duì)我國(guó)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理制度存在的問(wèn)題，提出相應(yīng)完善對(duì)策。
關(guān)鍵詞：銀行;結(jié)算賬戶(hù);管理;改革
一、我國(guó)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理存在的問(wèn)題
目前，我國(guó)銀行賬戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)管理存在的問(wèn)題主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：
1銀行結(jié)算賬戶(hù)管理政策方面的問(wèn)題
(1)在政策掌握上對(duì)于獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)基本存款賬戶(hù)難以把握。我國(guó)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》對(duì)于單位所設(shè)立的獨(dú)立核算附屬機(jī)構(gòu)開(kāi)展基本存款賬戶(hù)方面的相關(guān)政策還沒(méi)有明朗。首先，在操作中，對(duì)于應(yīng)該出具什么樣的文件來(lái)證明單位設(shè)立的獨(dú)立核算附屬機(jī)構(gòu)并沒(méi)有進(jìn)行明確界定;其次，對(duì)于獨(dú)立核算附屬機(jī)構(gòu)所開(kāi)設(shè)的基本賬戶(hù)在數(shù)量上沒(méi)有進(jìn)行限定。
(2)銀行在開(kāi)設(shè)一般存款賬戶(hù)的設(shè)置條件較寬。在《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》中規(guī)定，一般存款賬戶(hù)主要是指存款人出于結(jié)算或者是借款等需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的其它銀行中所開(kāi)設(shè)的銀行結(jié)算賬戶(hù)，該辦法并沒(méi)有對(duì)存款人的其他結(jié)算需要進(jìn)行明確界定，并且對(duì)于其開(kāi)設(shè)的一般存款賬戶(hù)的數(shù)量也沒(méi)有進(jìn)行限定，出現(xiàn)了存款人在多個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立多個(gè)一般存款賬戶(hù)或者是在同一個(gè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立多個(gè)一般存款賬戶(hù)的問(wèn)題。
2銀行結(jié)算賬戶(hù)日常操作方面存在的問(wèn)題
(1)在臨時(shí)賬戶(hù)的使用方面存在不規(guī)范問(wèn)題。特別是部分建筑企業(yè)在項(xiàng)目結(jié)束以后，沒(méi)有進(jìn)行及時(shí)銷(xiāo)戶(hù)，在超過(guò)期限以后并沒(méi)有辦理展期相關(guān)手續(xù)，從而使臨時(shí)賬戶(hù)成為單位基本賬戶(hù)在長(zhǎng)期使用，有的外地機(jī)構(gòu)所設(shè)立的賬戶(hù)經(jīng)常成為長(zhǎng)期賬戶(hù)使用，使臨時(shí)賬戶(hù)的最長(zhǎng)期限不超過(guò)2年的相關(guān)規(guī)定成為虛設(shè)。
(2)開(kāi)戶(hù)單位所提供的資料在真實(shí)性方面難以保證。部分企業(yè)在辦理單位的結(jié)算賬戶(hù)時(shí)候，提供了一些虛假或者是無(wú)效證明。如果銀行受理其辦理基本存貨賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)手續(xù)的時(shí)候，要求單位提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但是有的企業(yè)年檢標(biāo)志是在副本之上才能反映出來(lái)，容易造成單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否有效難以確認(rèn)的問(wèn)題。雖然銀行系統(tǒng)規(guī)定必須對(duì)開(kāi)戶(hù)單位的稅務(wù)登記證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼等進(jìn)行輸入，但并不能對(duì)證件的真實(shí)有效性進(jìn)行甄別，在冒用單位名義開(kāi)設(shè)賬戶(hù)的情況下，銀行部門(mén)也難以識(shí)別。
(3)對(duì)于銀行違規(guī)賬戶(hù)管理行為缺少有效懲罰措施。在《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》中，沒(méi)有對(duì)銀行在沒(méi)有對(duì)客戶(hù)提供的開(kāi)戶(hù)資料進(jìn)行嚴(yán)格審查，出現(xiàn)資料不真實(shí)或者不齊全的問(wèn)題所進(jìn)行的懲罰;對(duì)于銀行對(duì)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料及管理檔案沒(méi)有按照會(huì)計(jì)檔案管理的行為沒(méi)有進(jìn)行懲罰;沒(méi)有明確規(guī)定銀行對(duì)已開(kāi)設(shè)賬戶(hù)進(jìn)行嚴(yán)格年檢的行為進(jìn)行懲罰。此外，對(duì)于客戶(hù)違法賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)及使用規(guī)定的行為應(yīng)該如何處罰的問(wèn)題，也沒(méi)有做出明確規(guī)定。
二、我國(guó)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理制度完善對(duì)策分析
針對(duì)我國(guó)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理制度存在的問(wèn)題，主要可以從以下幾個(gè)方面加以不斷完善：
1對(duì)我國(guó)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理制度進(jìn)行修訂完善
對(duì)于一般存款賬戶(hù)確實(shí)需要開(kāi)設(shè)結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)該明確其它的種類(lèi)、用途和性質(zhì)。特別是要增加限制財(cái)政預(yù)算的單位客戶(hù)開(kāi)設(shè)一般賬戶(hù)的條款;并且，也要根據(jù)發(fā)展需要，對(duì)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》進(jìn)行及時(shí)補(bǔ)充和完善，特別是要對(duì)其中的罰則內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)充和修訂，要對(duì)在罰則中沒(méi)有明確的或者遺漏的條文進(jìn)行喜歡，對(duì)各種處罰包括處罰額度、處罰幅度、處罰標(biāo)準(zhǔn)等操作規(guī)程進(jìn)行明確規(guī)定，以此應(yīng)對(duì)銀行擅自為存款人開(kāi)戶(hù)行為的處罰。
2對(duì)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)
為進(jìn)一步提高銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)功能，提高操作效率，可以從以下3個(gè)方面對(duì)其系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)。
(1)要能夠增加行政許可文書(shū)的出具功能。要能夠通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)采集客戶(hù)相關(guān)信息，并生成和打印相關(guān)如準(zhǔn)予行政許可決定書(shū)和受理行政許可申請(qǐng)通知書(shū)一類(lèi)的行政許可文書(shū)。
(2)為便于發(fā)證部門(mén)進(jìn)行事后核對(duì)，要能夠增加變更、銷(xiāo)戶(hù)、開(kāi)戶(hù)明細(xì)流水賬，從而完善賬戶(hù)管理檔案。
(3)要能夠增加相應(yīng)的查詢(xún)和修改功能。要增加銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)的修改和查詢(xún)功能，特別是要能夠增加單位跨地區(qū)開(kāi)立實(shí)名專(zhuān)用賬戶(hù)的功能，并且也要能夠完善系統(tǒng)查詢(xún)功能，要能夠?qū)ο到y(tǒng)中賬戶(hù)變更、撤銷(xiāo)、開(kāi)立查詢(xún)欄中的結(jié)束日期和開(kāi)戶(hù)日期等于欄目進(jìn)行完善，便于所有的開(kāi)戶(hù)信息都可以直接進(jìn)行查詢(xún)和打印。要能夠?qū)⑾到y(tǒng)中的核準(zhǔn)類(lèi)臨時(shí)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)日期調(diào)整為人民銀行的核準(zhǔn)日期，以便于進(jìn)行相應(yīng)檔案管理和查找。
3要重點(diǎn)做好專(zhuān)用存款賬戶(hù)管理工作
對(duì)于賬戶(hù)開(kāi)設(shè)專(zhuān)用賬戶(hù)的行為進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)?！度嗣駧陪y行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》規(guī)定，對(duì)于專(zhuān)用賬戶(hù)只能用于辦理各種專(zhuān)用資金，其使用范圍必須要和開(kāi)設(shè)賬戶(hù)的用途進(jìn)行對(duì)應(yīng)，并且嚴(yán)禁單位超范圍使用專(zhuān)用存款賬戶(hù);要對(duì)單位的基本存款賬戶(hù)和專(zhuān)用存款賬戶(hù)進(jìn)行嚴(yán)格區(qū)分開(kāi)來(lái)，要規(guī)定對(duì)于那些在開(kāi)設(shè)專(zhuān)用賬戶(hù)時(shí)卻不能對(duì)資金性質(zhì)進(jìn)行明確的，嚴(yán)禁為其開(kāi)設(shè)賬戶(hù)。并且，也要不斷嘗試對(duì)預(yù)算外資金的專(zhuān)用存款賬戶(hù)體現(xiàn)的行為設(shè)立審批管理制度。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇二十二
按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》的要求，我行對(duì)20xx年1月1日至20xx年5月31日辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理自查情況
(一)銀行結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)部控制管理情況。我行日常工作中能夠嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《反洗錢(qián)法》等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)，按照“了解你的客戶(hù)”的原則，建立了客戶(hù)身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶(hù)程序，審查開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開(kāi)戶(hù)單位法人和經(jīng)辦人的身份，根據(jù)審慎性原則認(rèn)真對(duì)重要客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶(hù)的現(xiàn)金交易以及賬戶(hù)交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控，建立了客戶(hù)身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶(hù)賬戶(hù)資料及預(yù)留印鑒卡：按照“誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，根據(jù)客戶(hù)要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶(hù)預(yù)留印鑒的核對(duì)，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。
(二)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)辦理情況。我行現(xiàn)有賬戶(hù)66個(gè)，其中：基本賬戶(hù)24個(gè)，一般存款賬戶(hù)24個(gè)，專(zhuān)戶(hù)18個(gè)，開(kāi)立注冊(cè)驗(yàn)資戶(hù)1個(gè)，經(jīng)自查，開(kāi)立的基本戶(hù)和核準(zhǔn)類(lèi)專(zhuān)戶(hù)都具人民銀行核準(zhǔn)的開(kāi)戶(hù)許可證，開(kāi)戶(hù)單位提供的開(kāi)戶(hù)資料和證明真實(shí)、齊全，符合人民銀行結(jié)算賬戶(hù)的管理和使用要求，注冊(cè)驗(yàn)資戶(hù)提供了工商行政管理部門(mén)核發(fā)的企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)，驗(yàn)資戶(hù)的匯繳人與出資人名稱(chēng)一致，在驗(yàn)資期間做到了該賬戶(hù)只收不付。全部賬戶(hù)在賬戶(hù)管理系統(tǒng)中及時(shí)進(jìn)行了登記或向人們銀行備案，賬戶(hù)管理系統(tǒng)操作員設(shè)置正確，口令管理嚴(yán)密，無(wú)違規(guī)開(kāi)立多頭賬戶(hù)問(wèn)題，無(wú)臨時(shí)存款賬戶(hù)超期使用現(xiàn)象，無(wú)出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶(hù)和改變賬戶(hù)性質(zhì)等行為，賬戶(hù)的查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃一律按規(guī)章制度辦理，無(wú)支付高息及手續(xù)費(fèi)、放寬開(kāi)戶(hù)條件等違規(guī)辦理開(kāi)戶(hù)，通過(guò)調(diào)閱存款分戶(hù)賬進(jìn)一步核查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)賬戶(hù)提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專(zhuān)用存款賬戶(hù)支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理。
二、反洗錢(qián)管理自查情況
(一)嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別及交易記錄保存制度。我行設(shè)立會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)為反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全行反洗錢(qián)工作，指定會(huì)計(jì)人員為反洗錢(qián)工作人員，負(fù)責(zé)本行大額和可疑交易記錄，分析和報(bào)告反洗錢(qián)工作，我行嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等法規(guī)制度，制定了反洗錢(qián)內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施?？蛻?hù)在我行開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)，我行都能夠及時(shí)核對(duì)客戶(hù)身份證明、登記客戶(hù)身份基本信息、留存客戶(hù)身份證件或證明文件復(fù)印件或影像件，并按照客戶(hù)的特點(diǎn)或者賬戶(hù)的屬性等要求，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。對(duì)客戶(hù)提交的身份證件或身份證明文件都通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查，不符合規(guī)定的中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。我行無(wú)開(kāi)立或假名賬戶(hù)，沒(méi)有為不明身份的客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)、提供存款和結(jié)算服務(wù)。按規(guī)定執(zhí)行重新識(shí)別客戶(hù)制度，對(duì)客戶(hù)的身份資料和交易記錄都按規(guī)定期限保存。
(二)嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。我行在日常工作辦理過(guò)程中，對(duì)每一步業(yè)務(wù)都按照反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)大額和可疑支付交易，不存在遲到或漏報(bào)情況，對(duì)總行轉(zhuǎn)發(fā)的補(bǔ)正通知和相關(guān)報(bào)文，都在規(guī)定期限內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。
三、人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)自查情況
(一)我行嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等規(guī)章制度辦理每一筆現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，對(duì)他人代理辦理的，我行都嚴(yán)格審核存款人及代理人的的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或者影印件。對(duì)于單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金，我行都能夠按規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)檢測(cè)分析中心報(bào)告。
(二)按照《現(xiàn)金管理暫行條例》和上級(jí)行的有關(guān)要求辦理資金支付，對(duì)現(xiàn)金支付5萬(wàn)元(含)嚴(yán)格按反洗錢(qián)的相關(guān)規(guī)定及我行的管理規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批，先由信貸部門(mén)審批完后，再由會(huì)計(jì)部門(mén)審核把關(guān)，對(duì)企業(yè)簽章在驗(yàn)印系統(tǒng)中進(jìn)行驗(yàn)印及手工驗(yàn)印，對(duì)超過(guò)限額的現(xiàn)金支票對(duì)持票人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。
四、存在的問(wèn)題
通過(guò)對(duì)結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的自查情況來(lái)看，我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理規(guī)范，符合各項(xiàng)制度規(guī)定，但在專(zhuān)戶(hù)管理上也存在著歷史遺留問(wèn)題.
五、整改措施
(一)加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通聯(lián)系，根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)積極想辦法，定對(duì)策，多跟企業(yè)溝通，努力做好我行的賬戶(hù)年檢工作。督促企業(yè)及時(shí)變更信息，糾正違規(guī)行為，維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序。
(二)我行繼續(xù)和財(cái)政局協(xié)商，讓他們盡快把所缺的專(zhuān)項(xiàng)資金證明補(bǔ)齊。
通過(guò)這次自查，使我行結(jié)算賬戶(hù)管理工作及現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)管理，得到了加強(qiáng)和提高。在今后的工作中我行將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)日常監(jiān)督管理，認(rèn)真落實(shí)崗位責(zé)任制及內(nèi)控措施，建立健全開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)制度和銀行結(jié)算賬戶(hù)管理檔案，加強(qiáng)賬戶(hù)管理系統(tǒng)操作。提高核算質(zhì)量，杜絕一切違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生，以有效的維護(hù)支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開(kāi)立賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。
銀行結(jié)算賬戶(hù)的心得體會(huì)篇二十三
項(xiàng) 目
原登記事項(xiàng)
申請(qǐng)變更登記事項(xiàng)
名 稱(chēng)
住 所
郵政編碼
法定代表人
姓 名
注冊(cè)資本
(萬(wàn)元)
(萬(wàn)元)
實(shí)收資本
(萬(wàn)元)
(萬(wàn)元)
公司類(lèi)型
經(jīng) 營(yíng) 范 圍
營(yíng)業(yè)期限
股 東
(發(fā)起人)
備案事項(xiàng)
本公司依照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》申請(qǐng)變更登記，提交材料真實(shí)有效。謹(jǐn)此對(duì)真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任。
法定代表人簽： 指定代表或委托代理人簽： 公司蓋章：
年 月 日 年 月 日 年 月 日
注：1、申請(qǐng)變更登記事項(xiàng)只填申請(qǐng)變更的內(nèi)容。
2、提交的文件、證件應(yīng)當(dāng)使用a4紙。
3、應(yīng)當(dāng)使用鋼筆、毛筆或簽筆工整地填寫(xiě)表格或簽。
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