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小微企業(yè)融資報(bào)告篇一
小微企業(yè)的融資渠道可以分為內(nèi)源融資、直接融資和間接融資。其中內(nèi)源融資包括：開(kāi)辦企業(yè)者自籌，計(jì)提折舊，留存收益以及其他方式。直接融資包括發(fā)行股票，發(fā)行債券和商業(yè)票據(jù)融資。間接融資包括：短期信用融資和長(zhǎng)期貸款。其中短期信用的融資方式包括銀行申請(qǐng)短期貸款、對(duì)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)和應(yīng)收賬款讓售融資等。其他方式，如：民間融資，典當(dāng)融資，還有融資租賃等方式。
當(dāng)前，企業(yè)的融資來(lái)源大多是來(lái)自商業(yè)銀行的貸款，資料顯示，在企業(yè)的融資方式中向金融機(jī)構(gòu)貸款的比例占到了70%。但是商業(yè)銀行針對(duì)小微企業(yè)的貸款門(mén)檻較高，貸款利率也居高不下。1-3月的銀行貸款的加權(quán)平均利率為7.18%，貸款的基準(zhǔn)利率上浮所占的比例已經(jīng)從去年1-3月的65%上升到了今年1-3月的70%。小微企業(yè)很難通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。
2.2財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的問(wèn)題。
據(jù)資料顯示，我國(guó)有一半以上的小微企業(yè)的發(fā)展資金來(lái)自企業(yè)本身的留存收益。去除小微企業(yè)自身籌集的資金，金融機(jī)構(gòu)的貸款并不多，各類(lèi)基金向小微企業(yè)的投入更是十分少而又少。小微企業(yè)很容易因投資見(jiàn)效慢或者投資失敗而還不起貸款，從而引發(fā)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，如果企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)中的負(fù)債所占的比例較大的話，也會(huì)引起止步抵債而導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)的局面。
2.3營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的問(wèn)題。
小微企業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施某種程度上來(lái)說(shuō)本來(lái)就比較落后，從業(yè)人員也相對(duì)的不穩(wěn)定，這就給小微企業(yè)帶來(lái)了巨大的隱患。人員流動(dòng)大，員工基本素質(zhì)不高對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)管理的難度也相應(yīng)加大，再加上小微企業(yè)的在行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)往往沒(méi)有前瞻性，如果出現(xiàn)應(yīng)收賬款太多，無(wú)法按期到賬的話，所以在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中小微很容易陷入資金周轉(zhuǎn)不靈的困境，甚至面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
3.1內(nèi)部原因。
就我國(guó)的小微企業(yè)而言，其發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，并且通常是以民營(yíng)企業(yè)為主，大部分企業(yè)都出現(xiàn)了家族式的管理模式。其現(xiàn)代型的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理理念尚未建立形成。組織架構(gòu)也較為簡(jiǎn)化，人員流動(dòng)性大，產(chǎn)權(quán)歸屬也存在的不明晰的情況。另一方面，小微企業(yè)的投資者通常就是管理者，所以企業(yè)的決策權(quán)和控制權(quán)為投資者所有，對(duì)管理這兒的制約尚有不足。綜上所述，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的`風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估十分困難，從而增加了小微企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
3.2外部原因。
針對(duì)小微企業(yè)的信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量少，發(fā)展緩慢，不能滿足數(shù)量眾多的小微企業(yè)貸款的實(shí)際需求。其次，在現(xiàn)有的擔(dān)保機(jī)制下，大多數(shù)的具體運(yùn)作模式和管理方法也存在不夠完善的地方缺少分散風(fēng)險(xiǎn)的途徑，因此企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法處理的得到有效的控制。
3.3商業(yè)銀行原因。
推進(jìn)城鄉(xiāng)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。加快地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展可以增加小微企業(yè)的融資途徑，以緩解小微企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)造成融資難的問(wèn)題。設(shè)立針對(duì)為小微企業(yè)金融的職能機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大小微企業(yè)的融資渠道。同時(shí)，專(zhuān)項(xiàng)的融資機(jī)構(gòu)能專(zhuān)門(mén)針對(duì)小微企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)建立健全管理與控制體系。
4.2完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。
國(guó)家政府應(yīng)針對(duì)小微企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題出臺(tái)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，并確保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的有效實(shí)施。不僅解決了商業(yè)銀行對(duì)于小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)高的后顧之憂還能使小微企業(yè)的信用擔(dān)保機(jī)制不健全和抵押擔(dān)保制度不完善的問(wèn)題得到解決，進(jìn)一步減少金融機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
4.3拓展新的融資渠道。
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐步嶄露頭角，這意味著小微企業(yè)的融資程序進(jìn)一步的簡(jiǎn)單智能化，如果互聯(lián)網(wǎng)金融能夠針對(duì)小微企業(yè)提供融資的平臺(tái)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行認(rèn)證和后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制，降低小微企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)，那么小微企業(yè)的融資困境將進(jìn)一步得到改善。
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小微企業(yè)融資報(bào)告篇二
綠色特色餐飲（巴味食府）
以“巴味”為注冊(cè)商標(biāo)的綠色特色餐飲品牌，利用合理有效的管理和投資，建立一個(gè)具有濃郁巴渝文化特色的綠色餐飲有限連鎖集團(tuán)公司。巴渝文化餐廳已成為目前餐飲經(jīng)營(yíng)者建店的一種時(shí)尚，主要也是因?yàn)橄M(fèi)者同樣喜歡在這種環(huán)境中用餐。使消費(fèi)者在吃的過(guò)程中了解一些當(dāng)?shù)氐臍v史知識(shí)，風(fēng)俗文化是它的最大優(yōu)點(diǎn)。這種餐廳在短期內(nèi)還不會(huì)被淘汰。當(dāng)然還必須看該餐廳在對(duì)文化挖掘的層次和深度。
1、品牌餐廳：陳麻婆、味道江湖、卞氏菜根香、川東老家等這些品牌餐廳已成為“國(guó)營(yíng)企業(yè)”的代名詞，由于其不求上進(jìn)和管理低下已處于淘汰的邊緣。
2、酒店餐廳：由于其“高門(mén)檻”的公眾形象和書(shū)本式的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，已將大部分消費(fèi)者拒之門(mén)外，除了錦江賓館、家園國(guó)際酒店、皇冠假日酒店的餐廳外其他都慘淡經(jīng)營(yíng)。
3、民俗、文化酒樓：由于其獨(dú)特的店面設(shè)計(jì)和新穎的菜品，再加上價(jià)位的合理已成為目前市民消費(fèi)的主力餐廳。他們中的代表是：民俗——巴國(guó)布衣、陶然居、重慶菜根香；文化——菜香源、紅杏、大蓉和、私房菜、蓉杏、文杏、滿庭芳等。綜上所述，要想快速成功，必須走民俗文化酒樓這條路。隨著經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定快速增長(zhǎng)，城鄉(xiāng)居民收入水平明顯提高，餐飲市場(chǎng)表現(xiàn)出旺盛的發(fā)展勢(shì)頭。目前我國(guó)的餐飲市場(chǎng)中，正餐以中式正餐為主，西式正餐逐漸興起，但目前規(guī)模尚?。豢觳鸵晕魇娇觳蜑橹?，肯德基、麥當(dāng)勞、必勝客等，是市場(chǎng)中的主力，中式快餐已經(jīng)蓬勃發(fā)展，但當(dāng)前尚無(wú)法與“洋快餐”相抗衡。相比洋快餐專(zhuān)業(yè)化、品牌化、連鎖化的成功營(yíng)銷(xiāo)模式。中式餐飲發(fā)展顯然稍遜一籌，如何去占領(lǐng)那部分市場(chǎng)，是我們需要解決的問(wèn)題。隨著人們對(duì)自身健康及食品安全關(guān)注程度的提高。而洋快餐油炸、高能量為主的食品長(zhǎng)期食用導(dǎo)致肥胖等問(wèn)題曝光后。飲食安全成為一個(gè)熱門(mén)話題？如何給消費(fèi)者一個(gè)放心安全的飲食，成為餐飲業(yè)今后發(fā)展的主題?？梢灶A(yù)見(jiàn)運(yùn)用環(huán)保、健康、安全理念，倡導(dǎo)綠色消費(fèi)將是今后餐飲業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。綠色特色餐飲的提出其實(shí)也是社會(huì)文明程度的進(jìn)步，是一個(gè)新的餐飲文化理念。在未來(lái)幾年內(nèi)，我國(guó)餐飲業(yè)經(jīng)營(yíng)模式將多元化發(fā)展，國(guó)際化進(jìn)程將加快，而且綠色特色文化餐飲必將成為時(shí)尚，這無(wú)疑給投資綠色餐飲業(yè)帶來(lái)了契機(jī)。
必須在決定投資前進(jìn)行詳細(xì)的市場(chǎng)調(diào)查，具體了解目標(biāo)消費(fèi)群、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手（包括財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、員工人數(shù)等）、所在商圈狀況，以及與餐飲行業(yè)相關(guān)的法律手續(xù)、租賃合同、供應(yīng)商關(guān)系等。具體項(xiàng)目由餐飲咨詢(xún)公司負(fù)責(zé)。選址條件：所在商圈必須具備辦公中心、商業(yè)中心、居住中心三個(gè)條件，必須是交通便利、視野寬闊、50米內(nèi)有停車(chē)位置的標(biāo)準(zhǔn)門(mén)面。所選場(chǎng)地門(mén)口或周?chē)仨毮芡资v車(chē)（停車(chē)場(chǎng)不算）所選樓層不得超過(guò)三樓（最好是二樓或一樓）場(chǎng)租費(fèi)用不得超過(guò)40元/平方米，選址時(shí)由餐飲咨詢(xún)顧問(wèn)負(fù)責(zé)。
以秘制配方為主的川粵魯京大融和菜系，宣揚(yáng)巴渝綠色飲食文化，菜品盛器獨(dú)特；并成立以餐飲咨詢(xún)公司負(fù)責(zé)為主的菜品研發(fā)室，每周出二個(gè)創(chuàng)新菜，每季度換一次菜譜，做到產(chǎn)品人無(wú)我有，人有我優(yōu)，質(zhì)量穩(wěn)定。菜品以巴渝文化為訴求，以奇特鮮原料為典故，由研發(fā)室創(chuàng)新出與裝修風(fēng)格一致，綠色環(huán)保、滋補(bǔ)養(yǎng)生、色香味俱佳的菜肴。再次整理一套四季特色滋養(yǎng)套餐（養(yǎng)顏、強(qiáng)身、生態(tài)）菜糸，最后運(yùn)用特色婚宴（略）和特色壽宴（略）兩個(gè)項(xiàng)目來(lái)為餐廳助品增收。
中高收入者能接受的綠色餐飲業(yè)。顧客群：個(gè)體私營(yíng)業(yè)主+白領(lǐng)+其他。
產(chǎn)品規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、管理科學(xué)化、經(jīng)營(yíng)連鎖化。并導(dǎo)入比香港五常法還優(yōu)秀的黃小平十常管理法。具體由餐飲咨詢(xún)公司負(fù)責(zé)執(zhí)行。
1、整個(gè)餐廳設(shè)計(jì)體現(xiàn)巴渝文化風(fēng)格，色彩采用比胡桃木顏色稍淺。巴渝文化的東西覆蓋全餐廳。
2、雖然是文化綠色餐廳，但客用設(shè)備，尤其是衛(wèi)生間（洗手盆、坐便器、干手器、衛(wèi)生紙、）設(shè)備力求高檔。
3、餐椅、落臺(tái)、碗、碟、調(diào)羹、筷架、菜品盛器、衣服套、筷套、窗簾、桌布、口布、服裝、迎賓臺(tái)、水牌等必須定做，并有餐廳標(biāo)志。
4、包房應(yīng)有十五個(gè)以上（客人越來(lái)越喜歡在包房用餐），并采用全落地玻璃。地面使用目的板，墻壁留有專(zhuān)用傳菜孔，屋內(nèi)配有內(nèi)線電話。豪華包房必須配有電視、沙發(fā)等設(shè)備）
5、大廳需能容下標(biāo)準(zhǔn)十人臺(tái)25張（并要扣除落臺(tái)和員工及顧客通過(guò)距離）。最好配有舞臺(tái)。地面鋪防滑80厘米磚，頂棚使用暖色日光燈做主力光源（及節(jié)約電費(fèi)又提高亮度）。
6、廁所鋪防滑地板磚，面積不能太小。員工廁所與客用廁所分開(kāi)。
7、廚房譜防滑地磚，火頭必須在10個(gè)左右。內(nèi)含涼菜房、小吃房、洗碗間、庫(kù)房、打荷房。廚房不得少于300平方米。
8、整個(gè)餐廳含有：銷(xiāo)售接待區(qū)（大班臺(tái)、沙發(fā)）、吧臺(tái)（有足夠地方放酒水）、收銀臺(tái)庫(kù)房（2個(gè)）、辦公室、雜物間、更衣室、配電房、音控室等。
9、包房名：使用重慶十七道老城門(mén)命名或重慶老地名命名（包房?jī)?nèi)有對(duì)他們來(lái)歷的畫(huà)或照片）、或用活動(dòng)包房名（如：王府、李府、趙府等），用餐時(shí)掛訂餐客人姓氏的牌子于門(mén)前）。
10、門(mén)匾采用木制招牌（燙金字）。
11、門(mén)旁或前廳設(shè)有“xxx序或賦”。
12、嘉賓留座牌全部用木刻。
13、包房過(guò)道掛有重慶食文化的畫(huà)框（重慶民謠、兒歌），大廳掛有本店特色菜的出處典故。
14、廁所掛重慶言子或重慶歇后語(yǔ)的漫畫(huà)。
15、菜譜專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)，本店名菜使用彩色照片，菜譜每頁(yè)都有印有“行酒令”。
1、裝修：130萬(wàn)
2、廚房設(shè)備：30萬(wàn)
3、照明設(shè)備、空調(diào)（不采用中央空調(diào)）、衛(wèi)生間、辦公室、收銀臺(tái)：80萬(wàn)
4、餐廳用具：30萬(wàn)
5、前期廣告費(fèi)、開(kāi)業(yè)慶典：15萬(wàn)
6、流動(dòng)資金：50萬(wàn)總共資金準(zhǔn)備：350萬(wàn)（含不可預(yù)見(jiàn)費(fèi)）另加房租50萬(wàn)共計(jì)400萬(wàn)。
小微企業(yè)融資報(bào)告篇三
依據(jù)省中小廳某的文件要求，利用一周時(shí)間對(duì)本地區(qū)小微企業(yè)融資情況開(kāi)展了調(diào)查。采用隨機(jī)選擇，走訪詢(xún)問(wèn)和電話咨詢(xún)的方式，共對(duì)67戶企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查，得到有效的答復(fù)48戶。詢(xún)問(wèn)企業(yè)包括了工業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、餐飲業(yè)、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、廣告?zhèn)髅綐I(yè)等多個(gè)行業(yè)，遍及本市10個(gè)縣區(qū)。
一、調(diào)查結(jié)果
經(jīng)過(guò)對(duì)調(diào)查情況的統(tǒng)計(jì)分析，得出以下調(diào)查結(jié)果。
1.企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展首要因素——資金短缺
由于小微企業(yè)自身存在規(guī)模小、財(cái)務(wù)不健全、資信差、信息不透明、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱小等缺陷。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展受到資金供應(yīng)、企業(yè)管理、人工及材料成本、市場(chǎng)需求、技術(shù)創(chuàng)新、人才儲(chǔ)備等的影響。由調(diào)查可知，近一半的企業(yè)認(rèn)為資金短缺是影響其經(jīng)營(yíng)的主要因素。
2.資金需求難以滿足，資金使用成本太高
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近90%的企業(yè)存在資金問(wèn)題。最主要表現(xiàn)為資金不足，占53%；其次為資金成本太高，占37%。說(shuō)明目前小微企業(yè)的融資無(wú)法滿足其資金需求。
對(duì)企業(yè)資金需求滿足程度的調(diào)查顯示，占19%的企業(yè)表示資金需求滿足度不足30%，36%的企業(yè)表示資金需求滿足度為30%－50%，38%的企業(yè)資金需求滿足度為50%－80%。此外，資金成本太高、固定資產(chǎn)和技術(shù)開(kāi)發(fā)投資不足也是較為突出的問(wèn)題。
3.融資主要靠?jī)?nèi)部積累，外部融資渠道單一 絕大多數(shù)的小微企業(yè)把內(nèi)部積累作為企業(yè)的主要資金的滿足渠道，而外源融資主要為銀行貸款27%，其次是上下游融資18%、民間借貸39%、政策資金獲得幾乎沒(méi)有。而在民間融資中，有58%的企業(yè)靠親戚朋友無(wú)息借款，52%的企業(yè)靠私人借款，有28%的企業(yè)采用股東和職工集資，只有很少部分企業(yè)采用其他民間融資方式。
4.銀行貸款以抵押貸款為主，取得貸款難度大
小微企業(yè)的外源融資首要考慮來(lái)自銀行貸款，小微企業(yè)希望采用信用貸款46%和抵押貸款29%。但是，企業(yè)的有效抵押資產(chǎn)基本才是決定了企業(yè)能否成功取得銀行貸款關(guān)鍵因素。
近年來(lái)，國(guó)家、省、市三級(jí)政府對(duì)小微企業(yè)的政策扶持及金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展，雖然使得小微企業(yè)貸款難的情況得到一定程度的緩解，但小微企業(yè)貸款難仍是制約其發(fā)展的主要問(wèn)題。調(diào)查顯示，有2/3以上的被調(diào)查小微企業(yè)認(rèn)為獲得銀行理想貸款額存在難度，其中46%的小微企業(yè)表示獲得理想貸款額比較困難，甚至17%的小微企業(yè)認(rèn)為幾乎不可能獲得銀行貸款。
通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，企業(yè)認(rèn)為獲取銀行貸款的主要影響因素有缺少抵押、缺乏必要的人際關(guān)系和特殊關(guān)系人、手續(xù)繁瑣、企業(yè)盈利能力差、融資成本高等。
調(diào)查情況表明，某小微企業(yè)普遍面臨著融資困境，資金不足、融資困難、融資渠道單一，阻礙了某小微企業(yè)的健康發(fā)展。
二、小微企業(yè)融資困境的原因分析
融資困境的形成主要?dú)w結(jié)于兩大原因，一是由國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等多種因素綜合作用所形成的外部融資環(huán)境原因，二是小微企業(yè)自身的原因。
1.外部融資環(huán)境原因
（1）金融體系存在結(jié)構(gòu)性缺陷。小微企業(yè)直接融資發(fā)展不夠，過(guò)度依賴(lài)銀行為主的間接融資；中小金融機(jī)構(gòu)相對(duì)較少，基層金融服務(wù)不足。
（2）缺乏完善的信用擔(dān)保機(jī)制。盡管目前存在部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但業(yè)務(wù)開(kāi)展不足，主營(yíng)方向偏離，以及對(duì)擔(dān)保人資產(chǎn)抵押及企業(yè)自身信用擔(dān)保的條件的限制性規(guī)定等，使許多小微企業(yè)難以享用。
（3）銀行與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱(chēng)
主要體現(xiàn)在：小微企業(yè)管理不科學(xué)、信息缺乏真實(shí)性且透明度不高，獲取小微企業(yè)信息難度大、成本高；缺乏由市場(chǎng)提供的第三方信息，貸款人缺乏有關(guān)客戶信用狀況和信用記錄的信息加深了他們所認(rèn)為的小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高的感覺(jué)。
（4）銀行等金融機(jī)構(gòu)不重視
銀行等金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、收益低等原因，更愿意將精力放在中型、大型企業(yè)上，阻礙了銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
2.小微企業(yè)自身原因
小微企業(yè)本身也存在問(wèn)題，突出表現(xiàn)為以下四個(gè)方面：一是小微企業(yè)管理不科學(xué)，小微企業(yè)一般規(guī)模小，有的甚至2－3人，沒(méi)有系統(tǒng)的組織管理規(guī)章和程序，同時(shí)缺乏管理人才。二是小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息以及其他信息的公開(kāi)化程度和真實(shí)性程度較低，財(cái)務(wù)狀況缺乏透明度。三是小微企業(yè)盈利能力差、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，不能滿足金融機(jī)構(gòu)提供資金時(shí)所考慮的安全性、穩(wěn)健性和盈利性等原則。四是小微企業(yè)資信較差、還貸意識(shí)薄弱，部分小微企業(yè)逃廢債現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。
三、對(duì)策建議
1.落實(shí)國(guó)家和地方政策，把扶持小微企業(yè)融資和發(fā)展落到實(shí)處 積極落實(shí)并爭(zhēng)取省政府及相關(guān)部門(mén)有關(guān)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，進(jìn)一步推進(jìn)我市《關(guān)于印發(fā)某市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金管理辦法的通知》、《關(guān)于某市創(chuàng)業(yè)種子基金管理辦法（試行）的通知》、《關(guān)于鼓勵(lì)全民創(chuàng)業(yè)促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的意見(jiàn)》等優(yōu)惠政策落實(shí)。
在補(bǔ)貼資金政策上，加大對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)的支持，降低銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)的工作成本，促進(jìn)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)的動(dòng)力。
2.推進(jìn)小微企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)
目前，我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)較省內(nèi)明顯偏少，這顯然不利于我市小微企業(yè)的全面發(fā)展。因此，市政府考慮多層次、多渠道組建小微企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加快建設(shè)小微企業(yè)信用機(jī)制，促進(jìn)小微企業(yè)信用水平的提高。
3.繼續(xù)發(fā)展民營(yíng)中小型地方銀行和融資企業(yè)，擴(kuò)大小微企業(yè)融資渠道
中小金融機(jī)構(gòu)一般是地方性金融機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)為地方小微企業(yè)服務(wù)，通過(guò)長(zhǎng)期的合作關(guān)系，中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的了解程度逐漸增加，這就有助于解決存在于中小金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。要進(jìn)一步鼓勵(lì)和推動(dòng)，引導(dǎo)更多的民間資本投入到中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行和社區(qū)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)。
4.繼續(xù)加大商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的支持力度，進(jìn)行金融創(chuàng)新
某市商業(yè)銀行在助力小微企業(yè)融資方面做出許多工作，包括小企業(yè)量身打造的新型金融產(chǎn)品，如采購(gòu)貸、訂單貸、應(yīng)收賬款融資等創(chuàng)新產(chǎn)品，有效地解決了中小企業(yè)缺乏抵押、擔(dān)保這一難題。因此，要繼續(xù)加強(qiáng)商業(yè)銀行組織架構(gòu)創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)創(chuàng)新，擔(dān)保抵押創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新等多種金融創(chuàng)新改變小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀；建立適合小微企業(yè)的授信體制標(biāo)準(zhǔn)和程序；建立小微企業(yè)信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息資源共享，為小微企業(yè)提供行業(yè)分析和決策咨詢(xún)服務(wù)，促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展。
此外，我部門(mén)將加大對(duì)小微企業(yè)練好內(nèi)功方面工作的引領(lǐng)。一是引領(lǐng)小微企業(yè)利用現(xiàn)代化信息手段，及時(shí)了解相關(guān)政策、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品等。必要時(shí)咨詢(xún)專(zhuān)家，積極尋找融資信息交流平臺(tái)，增加融資可獲得機(jī)會(huì)。二是引領(lǐng)小微企業(yè)加強(qiáng)自身理財(cái)能力，健全財(cái)務(wù)制度。三是引領(lǐng)小微企業(yè)提高自身發(fā)展實(shí)力，給予外部相關(guān)者信心。制定經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略規(guī)劃，避免企業(yè)短期行為，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。四是引領(lǐng)小微企業(yè)建立良好的信用，提高銀企關(guān)系。要配合銀行展開(kāi)工作，不拖欠貸款。
小微企業(yè)融資報(bào)告篇四
今年8月，筆者在本地區(qū)落實(shí)金融政策情況專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)本地區(qū)小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題較為突出，一定程度上制約著本地區(qū)小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
一、融資難、融資貴的主要表現(xiàn)形式。
1、小微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)工作滯后。目前，本地政府尚未建立小微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，政府、銀行和企業(yè)之間缺乏有效的信息溝通，對(duì)于小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和需求，政府和金融機(jī)構(gòu)均不夠了解，更無(wú)從談起服務(wù)。
2、小微企業(yè)融資渠道單一。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)的融資渠道主要是銀行融資和民間借貸兩種方式。通過(guò)對(duì)312戶小微企業(yè)問(wèn)卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有125戶企業(yè)通過(guò)銀行融資，有127戶企業(yè)向親戚朋友借款(民間借款)，兩項(xiàng)合計(jì)占調(diào)查單位數(shù)量的80%。其它融資方式(如小額貸款公司借款、擔(dān)保公司融資、典當(dāng)行融資、企業(yè)借款、風(fēng)險(xiǎn)投資、發(fā)行股票、集合票據(jù)、集合債券、短期融資券等)僅占20%，說(shuō)明小微企業(yè)融資方式多樣，但主要融資渠道單一。
3、金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款投放不足，信貸政策落實(shí)不到位。一是部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)信貸投放未達(dá)到“兩個(gè)不低于”要求。截至20xx年底，本地區(qū)共有14家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其中9家對(duì)小微企業(yè)貸款增速低于全部貸款平均增速，10家對(duì)小微企業(yè)貸款增量低于上年同期。如某銀行20xx年小微企業(yè)貸款增速為49.82%，全部貸款平均增速為114.76%;小微企業(yè)貸款增量為15831.37萬(wàn)元，20xx年小微企業(yè)貸款增量為19880萬(wàn)元。二是部分金融機(jī)構(gòu)存貸比明顯偏低，存在“吸血”效應(yīng)。20xx年底，本地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款余額336.86億元，貸款余額240.36億元，綜合存貸比71.35%。某銀行20xx年、20xx年和20xx年上半年存貸比分別是11.81%、17.65%和15.24%。三是獲得貸款的小微企業(yè)貸款總額偏低。20xx年，本地各金融機(jī)構(gòu)貸款余額240.36億元，其中小微企業(yè)貸款余額57.53億元，占貸款總額的23.94%。
4、金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款程序繁雜，服務(wù)效率低。一是信貸權(quán)限上收，導(dǎo)致貸款周期長(zhǎng)，難解小微企業(yè)資金需求的燃眉之急。如20xx年4月20日，某建材企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)元，貸款批準(zhǔn)時(shí)間為6月7日，貸款審批時(shí)間長(zhǎng)達(dá)414天。又如20xx年6月6日，某商貿(mào)企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款120萬(wàn)元，貸款批準(zhǔn)時(shí)間為20xx年12月11日，貸款審批時(shí)間長(zhǎng)達(dá)188天。二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不足，網(wǎng)點(diǎn)布局不合理。20xx年，本地區(qū)14個(gè)金融機(jī)構(gòu)中，有8家銀行無(wú)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)，有7家銀行無(wú)村級(jí)服務(wù)站。
5、小微企業(yè)增信不足制約其難以獲得銀行貸款。一是金融機(jī)構(gòu)抵(質(zhì))押物范圍狹窄，小微企業(yè)貸款難以如愿。在審計(jì)調(diào)查的312戶企業(yè)中，152戶成功貸款的企業(yè)，在貸款時(shí)提供了足額的抵(質(zhì))押擔(dān)保，且抵押物多為房產(chǎn)、廠房、寫(xiě)字樓、商鋪等不動(dòng)產(chǎn);123戶企業(yè)因抵押擔(dān)保不足，而未能獲得貸款。二是政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)量偏低，小微企業(yè)貸款需求難以滿足。20xx年，本地政府性擔(dān)保公司為242家小微企業(yè)擔(dān)保，僅占全部小微企業(yè)比重為5.40%。
6、金融機(jī)構(gòu)壓縮小微企業(yè)貸款規(guī)模影響企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。調(diào)查顯示，隨著近幾年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，部分金融機(jī)構(gòu)不斷壓縮小微企業(yè)貸款規(guī)模，甚至只還不貸，部分小微企業(yè)因此陷入困境。如某模具生產(chǎn)企業(yè)在某銀行貸款800萬(wàn)元，20xx年續(xù)貸時(shí)貸款被壓縮至500萬(wàn)元，20xx年，該行將貸款壓縮至470萬(wàn)元。
根據(jù)央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率測(cè)算，基準(zhǔn)利率為4.75%，上浮30%后，利率為6.18%;再加上資產(chǎn)評(píng)估、登記及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等費(fèi)用3%左右，一般正常抵押貸款的實(shí)際融資成本應(yīng)該不超過(guò)10%。本地區(qū)實(shí)際年均融資成本6-10%的企業(yè)109家，10-15%的119家，15-20%的59家，20-25%的22家，25-30%的2家，30%以上的1家，65%的小微企業(yè)實(shí)際融資成本大大高于貸款基準(zhǔn)利率，有些甚至超過(guò)基準(zhǔn)利率一倍以上。小微企業(yè)融資貴主要有以下三種突出的表現(xiàn)形式：
1、金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款采用較高的利率上浮比例。為覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款通常采用較高的利率上浮比例。調(diào)查顯示，在對(duì)小微企業(yè)貸款中，金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)以小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、貸款管理成本高為由，對(duì)小微企業(yè)執(zhí)行較高的貸款利率，小微企業(yè)融資成本因此遠(yuǎn)高于其他企業(yè)。如某銀行對(duì)小微企業(yè)的38筆貸款中，利率平均上浮138.98%，單筆最高上浮229.93%。某銀行對(duì)小微企業(yè)的236筆貸款中，利率平均上浮63.66%，單筆最高上浮120.69%。如20xx年5月，某環(huán)保企業(yè)在某銀行貸款70萬(wàn)元，期限179天，利率14.35%，按基準(zhǔn)利率上浮229.93%。又如20xx年7月，某工貿(mào)企業(yè)在某銀行貸款400萬(wàn)元，期限1年，利率11.88%，按基準(zhǔn)利率上浮173.10%。
2、金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款的特殊要求多。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款時(shí)增設(shè)了許多附加條件，增加了小微企業(yè)負(fù)擔(dān)。主要表現(xiàn)有：一是部分金融機(jī)構(gòu)要求企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)換為承兌匯票，企業(yè)需要貼現(xiàn)時(shí)，還要支付貼現(xiàn)利息;二是部分金融機(jī)構(gòu)要求企業(yè)將部分貸款以定期存款的方式存放銀行，再以定期存單為抵押物申請(qǐng)貸款;三是部分金融機(jī)構(gòu)要求企業(yè)將部分貸款以類(lèi)似保證金的方式存放于銀行，導(dǎo)致企業(yè)可用資金大幅減少;四是部分金融機(jī)構(gòu)在收取貸款利息時(shí)，要求企業(yè)以高于合同約定的利率支付利息。如某不銹鋼制品企業(yè)在某銀行貸款200萬(wàn)元，該行要求將貸款金額的30%以類(lèi)似保證金的方式存放于銀行，企業(yè)實(shí)際可用資金僅為140萬(wàn)元。又如某不銹鋼制品企業(yè)在某銀行貸款200萬(wàn)元，貸款合同利率按基準(zhǔn)利率上浮20%簽訂，但實(shí)際上，銀行要求企業(yè)按上浮50%補(bǔ)齊利息差額。
3、擔(dān)保公司對(duì)小微企業(yè)亂收費(fèi)。20xx年4月至20xx年6月，本地某擔(dān)保公司為小微企業(yè)擔(dān)保的7600萬(wàn)元貸款中，擔(dān)保費(fèi)率最高為2.7%，按規(guī)定最多可收擔(dān)保費(fèi)114萬(wàn)元，實(shí)際收取擔(dān)保費(fèi)151.6萬(wàn)元，多收37.6萬(wàn)元。如某鋁型材生產(chǎn)企業(yè)在某銀行貸款1000萬(wàn)元，由本地某擔(dān)保公司擔(dān)保，按2.24%收取擔(dān)保費(fèi)22.4萬(wàn)元。
(一)政府、經(jīng)濟(jì)主管部門(mén)及金融部門(mén)服務(wù)小微企業(yè)的意識(shí)有待加強(qiáng)。從政府及經(jīng)濟(jì)主管部門(mén)來(lái)看，主動(dòng)為小微企業(yè)服務(wù)的意識(shí)有待加強(qiáng)，政府及經(jīng)濟(jì)主管部門(mén)更多的關(guān)注大中型企業(yè)特別是龍頭企業(yè)，對(duì)小微企業(yè)的關(guān)注不夠。大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)還不同程度地存在著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代客戶找銀行、銀行等客戶的觀念，雖然有不少金融機(jī)構(gòu)確立了信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理念，但由于服務(wù)小微企業(yè)意識(shí)不到位，信貸營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制不健全，使得大量?jī)?yōu)良的小微企業(yè)不能得到信貸資金的及時(shí)支持。
(二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)政策執(zhí)行不到位。一是過(guò)于注重防范風(fēng)險(xiǎn)，貸款條件苛刻。調(diào)查顯示，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)低、貸前調(diào)查簡(jiǎn)便、貸款審批快捷等原因，各金融機(jī)構(gòu)偏愛(ài)擔(dān)保貸款，新增貸款絕大部分是擔(dān)保貸款，部分貸款看似抵押貸款，實(shí)際上是“抵押+擔(dān)?！保鹑跈C(jī)構(gòu)要求部分貸款既要有抵押物又要有擔(dān)保公司擔(dān)保，導(dǎo)致小微企業(yè)貸款難。二是金融機(jī)構(gòu)本位主義思想重，過(guò)分追求經(jīng)濟(jì)效益，社會(huì)責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。部分金融機(jī)構(gòu)貸款利率上浮幅度過(guò)大，如某銀行最高上浮229.93%，導(dǎo)致部分小微企業(yè)融資成本過(guò)高。三是金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)存在偏見(jiàn)和歧視情況。部分金融機(jī)構(gòu)特別是省級(jí)機(jī)構(gòu)不重視小微企業(yè)，不承認(rèn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的房產(chǎn)和土地價(jià)值，認(rèn)為有價(jià)無(wú)市，下級(jí)機(jī)構(gòu)向上申報(bào)時(shí)，省級(jí)機(jī)構(gòu)審批比較難，對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè)貸款支持力度較弱。
(三)小微企業(yè)對(duì)國(guó)家支持小微企業(yè)的金融政策了解不深，運(yùn)用不夠。問(wèn)卷調(diào)查顯示，有173個(gè)企業(yè)對(duì)政策“了解一點(diǎn)”，有66個(gè)企業(yè)對(duì)政策“根本不了解”，這兩類(lèi)企業(yè)占全部調(diào)查企業(yè)的76.6%;小微企業(yè)對(duì)扶持政策不熟悉，理解片面，未能充分合理地享受?chē)?guó)家的各項(xiàng)優(yōu)惠扶持政策。如某生態(tài)園林企業(yè)對(duì)國(guó)家支持小微企業(yè)的金融政策根本不了解，融資方式為向親戚朋友借款，認(rèn)為向銀行貸款非常困難。
三、破解融資難、融資貴問(wèn)題的建議。
(一)改進(jìn)和加強(qiáng)政府服務(wù)，切實(shí)加強(qiáng)宣傳和政企溝通工作。一是各職能部門(mén)進(jìn)一步轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，圍繞打造“陽(yáng)光政府”、“服務(wù)型政府”，制定一套公開(kāi)、透明、簡(jiǎn)潔、高效的辦事制度，并重點(diǎn)抓好制度的落實(shí)，實(shí)行嚴(yán)格的'考評(píng)問(wèn)責(zé)制，以治庸提能力，以治懶舉效率。二是盡快建立完善相關(guān)制度和各類(lèi)服務(wù)平臺(tái)，方便金融機(jī)構(gòu)能及時(shí)充分了解中小企業(yè)情況，更好地提供服務(wù)。三是加強(qiáng)政企溝通。政府應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大宣傳力度，將各項(xiàng)幫扶措施及時(shí)地宣傳到企業(yè)，不僅要告知企業(yè)有哪些幫扶政策，還要告知企業(yè)如何才能享受這些政策。同時(shí)，還要經(jīng)常組織領(lǐng)導(dǎo)干部深入基層和企業(yè)調(diào)研，了解企業(yè)所需，及時(shí)制定出針對(duì)性強(qiáng)的扶持政策。
(二)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查力度，對(duì)落實(shí)金融政策不力的機(jī)構(gòu)要采取通報(bào)和懲戒措施。一是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立和完善督促機(jī)制，督促各金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)好已出臺(tái)的各項(xiàng)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策措施。二是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》規(guī)定，杜絕中小企業(yè)融資過(guò)程中擔(dān)保、評(píng)估、登記、審計(jì)、保險(xiǎn)等中介機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門(mén)的亂收費(fèi)行為。三是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)增速減緩的大形勢(shì)下，應(yīng)加大對(duì)金融業(yè)務(wù)特別是小微企業(yè)貸款的檢查力度，對(duì)拒不落實(shí)國(guó)家支持小微企業(yè)發(fā)展政策的行為予以查處。
(三)樹(shù)立正面典型，推廣有效做法。一是借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加大扶持小微企業(yè)發(fā)展的力度，如大冶市政府“甘霖貸”政策(政府投入2億元，通過(guò)農(nóng)商行以低利率向企業(yè)發(fā)放貸款)。二是鼓勵(lì)并支持民營(yíng)銀行發(fā)展，加快小額貸款公司向小型民營(yíng)銀行轉(zhuǎn)型步伐，如借鑒泰隆村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型及發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。
小微企業(yè)融資報(bào)告篇五
中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性難題，而中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中又起著重要作用，所以在當(dāng)前世界金融危機(jī)和我國(guó)經(jīng)濟(jì)下降的歷史背景下，要建設(shè)x縣經(jīng)濟(jì)大縣，解決其融資難的問(wèn)題亦成為我縣民營(yíng)企業(yè)尤其是我縣中小企業(yè)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。
我縣中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和問(wèn)題。要討論中小企業(yè)融資的問(wèn)題，首先明確中小企業(yè)的概念范圍，只有在清晰的概念定義框架下才能更好的探討中小企業(yè)融資問(wèn)題。中小企業(yè)不是一個(gè)絕對(duì)的概念，而是一個(gè)相對(duì)大企業(yè)而言的概念。中小企業(yè)是一個(gè)合成詞，是中型企業(yè)和小型企業(yè)的合稱(chēng)。在全國(guó)各地，大型企業(yè)寥寥無(wú)幾，針對(duì)我先而言，沒(méi)有真正意義上的大企業(yè)，所有的企業(yè)都應(yīng)納入中小企業(yè)的范疇。我先的民營(yíng)企業(yè)目前票幣缺少流動(dòng)資金，企業(yè)無(wú)法進(jìn)行新產(chǎn)品和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，直接影響了企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)。
經(jīng)我們調(diào)研27個(gè)民營(yíng)會(huì)員企業(yè)，缺少資金的企業(yè)21個(gè)，攻擊達(dá)6230多萬(wàn)元，占調(diào)研企業(yè)數(shù)的77%，目前資金基本有保障的企業(yè)6個(gè)，站調(diào)研企業(yè)數(shù)的23%；卻固定資產(chǎn)、技改資金的企業(yè)5個(gè)，攻擊3000萬(wàn)元，占調(diào)研企業(yè)數(shù)的18%，占缺少資金企業(yè)數(shù)量的28.5%，占總共資金缺口的41%；缺少產(chǎn)品和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)資金的企業(yè)16個(gè)，攻擊3230多萬(wàn)元，占調(diào)研企業(yè)數(shù)的82%，占缺少資金企業(yè)數(shù)量的72.5%，占總共資金缺口的59%。
在調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn)在銀行不能融資的原因有三類(lèi)：一是：沒(méi)有足夠抵押擔(dān)保的企業(yè)19個(gè)，占缺少資金企業(yè)數(shù)的90.4%；二是：受行業(yè)限制，有抵押擔(dān)保也不能融資的1個(gè)，占缺少資金企業(yè)數(shù)的1.8%；三是企業(yè)能夠融資，但企業(yè)認(rèn)為銀行的利息高，不劃算，不愿意到銀行融資，希望得到低息或無(wú)息貸款的1個(gè)，占缺少資金企業(yè)數(shù)的4.8%。
中小企業(yè)用款一般都具有時(shí)間急、頻率高、數(shù)額小的特點(diǎn)。國(guó)有商業(yè)銀行信貸審批權(quán)限比較集中（有的商業(yè)銀行規(guī)定，新增貸款客戶必須由省級(jí)分行審批），一般基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)沒(méi)有自主決策權(quán)，加之上下管理鏈長(zhǎng)，手里程序剛性，審批流程復(fù)雜、管理力量薄弱，難以適應(yīng)中小企業(yè)資金需求特點(diǎn)。民間融資條件寬松，籌資成本相對(duì)降低。且民間融資無(wú)需資產(chǎn)擔(dān)保抵押，手續(xù)簡(jiǎn)便，民間借貸成本與銀行相差無(wú)多，因此，部分中小企業(yè)愿意從民間借貸。民間融資雖在一定程度上緩解了民營(yíng)企業(yè)資金短缺的問(wèn)題，保證了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但因其利率過(guò)高、借貸手續(xù)不完備、對(duì)金融秩序的穩(wěn)定產(chǎn)生較大的負(fù)面影響。
根據(jù)我縣中小企業(yè)融資主要來(lái)源于銀行，縣就以銀行和企業(yè)為分析對(duì)象淺談一下企業(yè)融資難的原因。
（一）企業(yè)自身的原因。
1、家庭管理，集中管理。家庭企業(yè)是以血緣關(guān)系為基本紐帶、以追求家庭利益為目標(biāo)、以實(shí)際控制權(quán)為基本手段、以親情第一為首要原則、以企業(yè)為組織形式的經(jīng)濟(jì)組織。家族企業(yè)在企業(yè)規(guī)模小的時(shí)候尚可，一旦企業(yè)上了規(guī)模，其決策上的家長(zhǎng)制、用人上的唯親性，都是現(xiàn)代企業(yè)制度的大敵。
2、財(cái)務(wù)報(bào)表反應(yīng)是真。許多中小企業(yè)通過(guò)各種方式修飾財(cái)務(wù)報(bào)表，編制虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，以求達(dá)到債權(quán)人投資者的信任，已成為較多普遍的現(xiàn)象，有的企業(yè)甚至存在三本財(cái)務(wù)賬，在資產(chǎn)確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告中，認(rèn)為因素未必真實(shí)原則。會(huì)計(jì)處理上通過(guò)虛增存貨、虛增應(yīng)收賬款、人為增加企業(yè)資產(chǎn)；違規(guī)操作，通過(guò)個(gè)人借款等手段轉(zhuǎn)移企業(yè)財(cái)產(chǎn)、資金體外循環(huán)。誤用會(huì)計(jì)政策，改變會(huì)計(jì)處理方法，只是資產(chǎn)計(jì)價(jià)失真，直接影響債權(quán)人和投資人的正確決策。同時(shí)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)未經(jīng)審計(jì)確認(rèn)，使行對(duì)企業(yè)報(bào)表的真實(shí)性難以判斷，而企業(yè)授信、信用等級(jí)評(píng)定及貸款審批環(huán)節(jié)，其主要依據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表評(píng)價(jià)企業(yè)資金狀況、經(jīng)營(yíng)結(jié)果和先進(jìn)流量，企業(yè)評(píng)價(jià)不實(shí)、信貸資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。
3、擔(dān)保條件限制。中小企業(yè)的總資產(chǎn)規(guī)模偏小，往往缺乏足夠的固定資產(chǎn)，著就使得商業(yè)銀行在想中小企業(yè)貸款是抵押較困難，而擔(dān)保條件不合格是中小企業(yè)難以獲得貸款的最主要也是最常見(jiàn)的原因。中小企業(yè)難以提供合格的擔(dān)保、抵押品，一是因?yàn)橹行∑髽I(yè)由于自身規(guī)模小，資產(chǎn)不良，難以提供符合要求的抵押品和找到有實(shí)力的擔(dān)保單位；二是因?yàn)榈盅簱?dān)保程序繁瑣，費(fèi)用較高，部分中心企業(yè)難以承受；三是銀行對(duì)貸款方式控制較嚴(yán)抵押物價(jià)值評(píng)估方法缺乏靈活性。對(duì)消息企業(yè)保證貸款控制較嚴(yán)，對(duì)抵押貸款，原則上不接受設(shè)備抵押，就算接受通用設(shè)備抵押，貸款成熟也是從嚴(yán)掌握；四是中小企業(yè)總體資信狀況欠佳。中小企業(yè)所從事的大部分是競(jìng)爭(zhēng)充分的勞動(dòng)密集型行業(yè)，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)能力和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)決定著企業(yè)的興衰與存亡，降低經(jīng)營(yíng)成本是企業(yè)成功制勝的關(guān)鍵，而資金不足則困擾著中小企業(yè)的繼續(xù)發(fā)展。二期因?yàn)楣芾韺优c經(jīng)營(yíng)層的'問(wèn)題，中小企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)策略要明顯優(yōu)于企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。而在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略問(wèn)題上，忽視企業(yè)的研發(fā)能力和信譽(yù)建設(shè)。中小企業(yè)存在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，決定了其信貸償還能力較差。
（二）銀行方面原因分析。
1、中小商業(yè)銀行的越位經(jīng)營(yíng)。在我國(guó)目前以國(guó)有商業(yè)銀行主體，股份制商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社為補(bǔ)充的簡(jiǎn)介融資體系中，如果說(shuō)國(guó)有商業(yè)銀行因長(zhǎng)期為大中型國(guó)有企業(yè)服務(wù)的市場(chǎng)定位和偏向大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目的“三大”發(fā)展戰(zhàn)略之慣性使然，而忽略對(duì)民營(yíng)，中小企業(yè)的服務(wù)尚情有可原的話，那么以服務(wù)中小企業(yè)為市場(chǎng)定位的股份制商業(yè)銀行，城市商業(yè)銀行等區(qū)域性中小金融機(jī)構(gòu)受利益驅(qū)使，也重大輕小，厚“強(qiáng)”薄“弱”，將自身的信貸服務(wù)對(duì)象定位于大中型績(jī)優(yōu)企業(yè)，則無(wú)疑是明顯的“越位”經(jīng)營(yíng)。從嚴(yán)格意義上講，至今在我國(guó)眾多的銀行機(jī)構(gòu)中還沒(méi)有真正專(zhuān)門(mén)服務(wù)于小小企業(yè)的銀行。
小微企業(yè)融資報(bào)告篇六
摘要：現(xiàn)代小微企業(yè)的不斷發(fā)展，在社會(huì)上也解決了大量的就業(yè)問(wèn)題，為促進(jìn)對(duì)民生經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)發(fā)展，并通過(guò)對(duì)其中的重要性，和制約性的發(fā)揮等，都需要根據(jù)社會(huì)的發(fā)展來(lái)進(jìn)行匯總分析。在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融助推下的企業(yè)融資發(fā)展分析，現(xiàn)代p2p的模式，在很大程度上，推進(jìn)了在此類(lèi)金融模式下的發(fā)展推動(dòng)，其不同的模式，其影響也更為巨大。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；小微企業(yè)；融資模式
微小企業(yè)是對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系的一項(xiàng)重要組成部分體現(xiàn)，也極大的緩解了現(xiàn)有的就業(yè)壓力，促進(jìn)了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系的成熟穩(wěn)定。而就我國(guó)現(xiàn)階段的微小型就業(yè)企業(yè)的發(fā)展模式來(lái)看，不同的就業(yè)模式對(duì)整體的生產(chǎn)結(jié)構(gòu)建設(shè)等，都造成了極大的影響。但是在這個(gè)不斷的發(fā)展過(guò)程中，微小型企業(yè)的發(fā)展，也出現(xiàn)了一個(gè)瓶頸，其主要的障礙就在于技術(shù)和金融制度上的障礙。其中由于傳統(tǒng)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)和融資資金的應(yīng)用問(wèn)題等，可結(jié)合金融領(lǐng)域內(nèi)的企業(yè)發(fā)展進(jìn)行探究分析。為探究其發(fā)展的實(shí)際融資環(huán)境與社會(huì)價(jià)值，下面進(jìn)行簡(jiǎn)要討論分析。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展分析
1.互聯(lián)網(wǎng)金融的概念
從我國(guó)現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展理念來(lái)看，其金融尚且沒(méi)有一個(gè)精確的定義標(biāo)準(zhǔn)，而在這個(gè)過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)的金融概念，主要就在于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境背景下的金融定義。這其中，對(duì)于不同金融模式下的預(yù)支形式以及便捷的使用格局等，都會(huì)造成市場(chǎng)信息上的應(yīng)用改良，而如何保證其信息的運(yùn)輸安全性，就可以結(jié)合市場(chǎng)的需求，進(jìn)行綜述調(diào)整。對(duì)于使用程度上的交易安全性來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)，與中介差異不大，這也導(dǎo)致在實(shí)際應(yīng)用上，容易出現(xiàn)配置效率上的問(wèn)題出現(xiàn)，這樣對(duì)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)差異等，都會(huì)導(dǎo)致在應(yīng)用幅度上出現(xiàn)交易成本問(wèn)題。而在銀行的角度來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融是指對(duì)銀行的金融機(jī)構(gòu)，在利用信息技術(shù)服務(wù)下的一種金融營(yíng)銷(xiāo)模式。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的信息金融服務(wù)模式，相比較穿歐婷金融的結(jié)合精神，也可以更好的滿足對(duì)新興領(lǐng)域內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)保護(hù)執(zhí)行。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的不同觀點(diǎn)，以及應(yīng)用的定義邏輯等，都可通過(guò)現(xiàn)代的移動(dòng)通信技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)，從兼容的結(jié)構(gòu)運(yùn)營(yíng)模式來(lái)看，其透明力度，對(duì)傳統(tǒng)金融的結(jié)構(gòu)運(yùn)行模式，和使用的金融透明程度強(qiáng)度等，都能夠更好地滿足對(duì)使用度上的保護(hù)。
2.互聯(lián)網(wǎng)金融的特征
在實(shí)際的應(yīng)用中，互聯(lián)網(wǎng)金融具有如下幾大特征。首先，其發(fā)展給予大數(shù)據(jù)時(shí)代。隨著現(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代到來(lái)，人們的生活逐漸形成數(shù)據(jù)化的模式，而在這樣的金融核心資產(chǎn)中，給予大數(shù)據(jù)的運(yùn)行運(yùn)用，在高頻交易匯總，就可能出現(xiàn)對(duì)社交情緒以及分析信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容等多個(gè)方面的應(yīng)用危機(jī)。而這樣的使用，也將直接影響到傳統(tǒng)的銀行金融業(yè)務(wù)。其次，在銀行的金融服務(wù)偏向上，互聯(lián)網(wǎng)金融，其理論與傳統(tǒng)銀行二八定律存在差異，其中，不一兩成客戶為主，而是采取更多的八成小客戶為主要資金吸納點(diǎn)，并進(jìn)行小額個(gè)性化服務(wù)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)金融體系中，原本無(wú)法獲得較好資金利益的基礎(chǔ)上，完成對(duì)金融和服務(wù)體系內(nèi)部的優(yōu)先性執(zhí)行。對(duì)于客戶的個(gè)性化需求體系，結(jié)合在不同優(yōu)勢(shì)環(huán)境下的有效改良中，可結(jié)合相應(yīng)的社會(huì)需求，進(jìn)行綜合性的論述分析。然后，互聯(lián)網(wǎng)金融高效性和便捷性，都要優(yōu)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。隨著人類(lèi)計(jì)算機(jī)技術(shù)的不斷發(fā)展，在進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)使用過(guò)程中，計(jì)算機(jī)的安全使用標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)業(yè)務(wù)的處理速度，以及客戶所提供的便利性高效性發(fā)展上，都極大的滿足了對(duì)電信數(shù)據(jù)庫(kù)的應(yīng)用需求。而通過(guò)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)值的快速發(fā)展應(yīng)用，其不斷的發(fā)展基礎(chǔ)，就更進(jìn)一步的完善了在信貸工廠的全面建設(shè)。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)成本極低。隨著互聯(lián)網(wǎng)模式的不斷推進(jìn)，人類(lèi)意識(shí)到，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)模式進(jìn)行金融體系服務(wù)執(zhí)行，其應(yīng)用的信息甄別技術(shù)，以及匹配的定位交易作用等，都極大的改善了對(duì)利潤(rùn)上的最大化分配，同時(shí)也極大的降低了使用成本。這一問(wèn)題，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資金使用，都更好的滿足了在開(kāi)放性透視標(biāo)準(zhǔn)上的有效性建設(shè)。而從消費(fèi)者的開(kāi)放性透明度來(lái)說(shuō)，在p2p平臺(tái)上，也能夠更好的找到適應(yīng)資金的金融產(chǎn)品，并減少信息的不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題發(fā)生。
二、小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀分析
小微企業(yè)的容積情況特點(diǎn)主要有如下幾點(diǎn)。
1.小微企業(yè)融資渠道較為單一
因小微型企業(yè)在融資渠道方面都存在一定的不足，其主要的原因是因?yàn)閮?nèi)部融資包括自有渠道內(nèi)的資金等，都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，這些，都給資金的使用帶來(lái)了不便。除此之外，外援融資，又存在著信任危機(jī)，從而導(dǎo)致在使用上，容易形成不良產(chǎn)業(yè)鏈。除此之外，債券以及股票形式的公開(kāi)形式，對(duì)社會(huì)的影響也十分的嚴(yán)重，導(dǎo)致了諸多的經(jīng)驗(yàn)權(quán)限出現(xiàn)問(wèn)題，需要對(duì)基本的企業(yè)密集型進(jìn)行綜合執(zhí)行，并改善對(duì)企業(yè)自身在控制權(quán)方面的應(yīng)用。但是，其單一性渠道的使用問(wèn)題，對(duì)基本的股權(quán)引進(jìn)模式等，都會(huì)造成不良的安全管理問(wèn)題。
2.小微企業(yè)在融資過(guò)程中成本相對(duì)更高
相比較傳統(tǒng)規(guī)模的融資機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，由于小微企業(yè)自身的規(guī)模較小，且管理不夠規(guī)范，從而導(dǎo)致諸多的信息統(tǒng)計(jì)方式不夠標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)外界的經(jīng)營(yíng)模式等，都會(huì)造成不良影響，而這一問(wèn)題，對(duì)于成本的使用等，也哦度會(huì)造成不良情況的產(chǎn)生。而針對(duì)微小企業(yè)在財(cái)務(wù)制度的管理上，也更多的應(yīng)用現(xiàn)金交易，缺乏較為可靠的財(cái)務(wù)報(bào)表和銀行記錄，這就更容易導(dǎo)致其在信用使用上，出現(xiàn)審核方面的問(wèn)題。而這一問(wèn)題，都極大的加重了融資的`成本問(wèn)題，并為其后續(xù)發(fā)展增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。
3.傳統(tǒng)金融體制下的小微企業(yè)融資狀態(tài)
由于我國(guó)傳統(tǒng)的金融體系是以國(guó)有大型商業(yè)銀行作為主要的引導(dǎo)作用，而在這過(guò)程中，就會(huì)導(dǎo)致在企業(yè)使用上，更容易出現(xiàn)制度和規(guī)范化等雙重歧視問(wèn)題的影響。而針對(duì)國(guó)企在這一類(lèi)問(wèn)題的處理方式上，小微企業(yè)的發(fā)展，對(duì)于個(gè)體戶的在資金注冊(cè)方面等，都會(huì)直接影響到貸款的信用問(wèn)題。如企業(yè)自身不具備相應(yīng)的管理制度以及規(guī)模，那么銀行無(wú)法提供貸款，就會(huì)造成在風(fēng)險(xiǎn)投資上，出現(xiàn)諸多的成本問(wèn)題出現(xiàn)。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融視角下小微企業(yè)的融資模式創(chuàng)新分析
小微企業(yè)存在的問(wèn)題，會(huì)間接影響到在發(fā)展過(guò)程中的開(kāi)放性問(wèn)題，而其中所普惠的金融發(fā)展關(guān)系等，對(duì)基本的小微企業(yè)融資問(wèn)題都產(chǎn)生了極大的思路發(fā)展模式問(wèn)題。而如何確保在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下實(shí)現(xiàn)對(duì)小微金融企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，應(yīng)從以下幾點(diǎn)進(jìn)行簡(jiǎn)要分析。
1.p2p網(wǎng)絡(luò)信貸模式探索
p2p是對(duì)現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)服務(wù)模式的一種全新理念，最為成功的典型為人人貸，通過(guò)個(gè)人與企業(yè)之間的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行資金的雙方面眾籌匹配，促進(jìn)在不同的匹配流程上的信貸平臺(tái)發(fā)展，并為中介平臺(tái)使用提供一個(gè)較好的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)。投資人在進(jìn)行貸款發(fā)放過(guò)程中，就可以根據(jù)貸款公司的各信息資料進(jìn)行審查，在確定安全無(wú)誤后，方進(jìn)行信貸投入，這樣即大幅度降低了信息的對(duì)稱(chēng)度，同時(shí)也保障了企業(yè)的信息安全性。
2.大數(shù)據(jù)金融融資模式的發(fā)展
針對(duì)現(xiàn)代大數(shù)據(jù)時(shí)代的不斷發(fā)展，在進(jìn)行海量信息的非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)應(yīng)用中，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，為企業(yè)發(fā)展提供了新的發(fā)展領(lǐng)域。其中創(chuàng)新性的資金融通工作，如阿里螞蟻金融等，都極大的滿足了在現(xiàn)有服務(wù)體系內(nèi)的信息服務(wù)平臺(tái)供應(yīng)，其海量數(shù)據(jù)信息，對(duì)電子商務(wù)的企業(yè)所開(kāi)展的信息能力等，可結(jié)合相應(yīng)的基本數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行融資分析。通過(guò)全網(wǎng)新共享，從而更好地完成對(duì)企業(yè)在負(fù)債信息上的審核，也能夠更好的確保小微企業(yè)的融資模式促進(jìn)。
3.眾籌平臺(tái)的融資模式創(chuàng)新
相比較傳統(tǒng)的規(guī)模性投資問(wèn)題，現(xiàn)代金融模式，通過(guò)眾籌形式進(jìn)行創(chuàng)業(yè)融資，能夠更好的保證企業(yè)在資金供應(yīng)問(wèn)題上的表達(dá)，而這個(gè)過(guò)程中，其運(yùn)營(yíng)的模式，都能夠剛好的確保對(duì)項(xiàng)目時(shí)間和資金量等多個(gè)方面的應(yīng)用問(wèn)題，其作用，也更好的確保了利潤(rùn)的分布供應(yīng)作用。
四、總結(jié)
總的來(lái)說(shuō)，隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融小微企業(yè)的資金發(fā)展，對(duì)整體的相關(guān)性發(fā)展等，都形成了一個(gè)簡(jiǎn)異的供應(yīng)信息連，其發(fā)展對(duì)所覆蓋的面以及運(yùn)營(yíng)范圍等，都有較好的發(fā)展作用。其監(jiān)督管理效果，相比較傳統(tǒng)模式，能夠更為直觀的實(shí)現(xiàn)對(duì)信息的監(jiān)督管理，在應(yīng)用，有著較為廣泛的意義。
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小微企業(yè)融資報(bào)告篇七
摘要：小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的組成部分，通常由小型企業(yè)、微型企業(yè)、家族作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶組成，小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型及經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中都發(fā)揮著非常重要的作用，其生存狀況直接關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。由于小微企業(yè)規(guī)模小，數(shù)量多，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中具有舉足輕重的地位，但其安全條件相對(duì)較差，安全管理水平不高，這也導(dǎo)致小微企業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中存在著較大的隱患，事故發(fā)生頻繁，小微企業(yè)的安全生產(chǎn)已越來(lái)越成為安全生產(chǎn)管理的難點(diǎn)問(wèn)題。
關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；安全生產(chǎn)；安全生產(chǎn)管理；安全監(jiān)管
小微企業(yè)數(shù)量眾多，而且分布較廣，由于小微企業(yè)自身規(guī)模較小，這也使其在安全生產(chǎn)方面存在較大隱患，再加之隱患排查治理不到位，風(fēng)險(xiǎn)管理十全薄弱。部分家族作坊式的企業(yè)更是缺陷有效的安全生產(chǎn)防范意識(shí)，一時(shí)發(fā)生事故，則會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡事故，影響社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。因此需要針對(duì)小微企業(yè)安全生產(chǎn)管理工作中存在的問(wèn)題進(jìn)行深入分析，從而采取切實(shí)可行的措施加以防范和治理，確保小微企業(yè)安全、健康的發(fā)展。
小微企業(yè)融資報(bào)告篇八
（一）企業(yè)貸款難。xx縣中小企業(yè)在全縣國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有十分重要地位，20xx年xx縣生產(chǎn)總值為79.8億元，除一產(chǎn)業(yè)中千家萬(wàn)戶農(nóng)戶創(chuàng)造的農(nóng)業(yè)增加值和三產(chǎn)業(yè)中機(jī)關(guān)團(tuán)體等創(chuàng)造的非營(yíng)利性服務(wù)業(yè)增加值外，絕大部分為中小企業(yè)所創(chuàng)。目前，xx縣共有20xx多家中小企業(yè)和200多個(gè)體工商戶，其中大部分正處于起步發(fā)展階段，資金缺口約2至3億元。中小企業(yè)為了自身更好的發(fā)展，所需資金需通過(guò)各種方式籌措，而向銀行貸款是重要途徑之一。但是目前xx縣一些中小企業(yè)普遍存在著科技含量低，產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，以及存在著企業(yè)發(fā)展初期所固有的系列矛盾等，容易受到經(jīng)營(yíng)環(huán)境、市場(chǎng)等諸多因素的影響，變數(shù)大，不確定因素多，企業(yè)發(fā)展緩慢，再加上部分企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，有的企業(yè)干脆沒(méi)有帳，有的則有兩套帳，企業(yè)所提供的財(cái)務(wù)信息銀行部門(mén)無(wú)法對(duì)其真實(shí)度進(jìn)行認(rèn)定，不敢貿(mào)然貸款給企業(yè)，因而造成企業(yè)貸款越來(lái)越難。
（二）銀行放款難。截止目前，全縣各項(xiàng)貸款余額為253347萬(wàn)元，其中私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體貸款余額只有622萬(wàn)元，僅占0.25。形成這種局面的重要原因：一是銀行部門(mén)實(shí)行垂直管理，將貸款權(quán)限上收，基層商業(yè)銀行貸款權(quán)限受到限制。目前全縣國(guó)有商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款余額286815萬(wàn)元，貸款余額僅55977萬(wàn)元，存貸差達(dá)到230838萬(wàn)元。二是銀行內(nèi)控制度規(guī)定非常嚴(yán)格，特別是對(duì)貸款責(zé)任人實(shí)行終身責(zé)任追究制，從而抑制了金融部門(mén)貸款的發(fā)放，相反，激勵(lì)機(jī)制卻又相對(duì)不足，使得象xx縣電信局、xx縣電力公司等少數(shù)效益好、資信高的中小企業(yè)成為各金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的對(duì)象，而一些很有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r并不好的企業(yè)卻受到冷落。
（三）銀行和信用社授權(quán)、授信不足。銀行部門(mén)對(duì)中小企業(yè)授權(quán)、授信主要是參照上級(jí)行制定的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，該標(biāo)準(zhǔn)只注重企業(yè)規(guī)模、所有制性質(zhì)和銀行信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)，效益性則退居二線，導(dǎo)致許多中小企業(yè)不能進(jìn)入銀行信用等級(jí)評(píng)定范疇或因等級(jí)較低而難以貸到款。目前，全縣只有20多家企業(yè)能夠達(dá)到授權(quán)、授信標(biāo)準(zhǔn)。而其它企業(yè)也往往只有在需要貸款時(shí)才將所需資料送到銀行部門(mén)審查，再加上銀行貸款手續(xù)繁雜、時(shí)間長(zhǎng)、利息高，很多企業(yè)一般都選擇銀行貸款以外的方式來(lái)籌集資金。
（四）金融環(huán)境有待改善。近幾年來(lái)，經(jīng)過(guò)政府、銀行等多個(gè)部門(mén)的宣傳與扎實(shí)的工作，社會(huì)信用得到了一定的改善，但仍存在故意拖欠貸款不還的情況，如xx縣某單位拖欠縣農(nóng)業(yè)銀行貸款70萬(wàn)元，另一單位拖欠農(nóng)業(yè)銀行貸款20萬(wàn)元等長(zhǎng)期未還，給社會(huì)誠(chéng)信帶來(lái)了很大的負(fù)面影響。銀行維護(hù)金融債權(quán)難度較大，經(jīng)常存在贏了官司輸了錢(qián)的局面，這為銀行放貸也帶來(lái)了不利的影響。全縣一季度收回不良貸款僅為189萬(wàn)元。
小微企業(yè)融資報(bào)告篇九
2016注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試據(jù)今不足一個(gè)月了，網(wǎng)友們?cè)诜e極備考的同時(shí)，也歡迎前來(lái)及時(shí)關(guān)注注會(huì)最新信息。本站注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試欄目為考生整理分享小微企業(yè)融資難還是盈利難相關(guān)問(wèn)題，希望對(duì)考生們能有所幫助。
現(xiàn)在不少專(zhuān)家家都在呼吁政府解決小微企業(yè)“融資難”的問(wèn)題，甚至斥責(zé)銀行嫌貧愛(ài)富。其實(shí)目前情況下幫助小微企業(yè)首先實(shí)現(xiàn)盈利才是當(dāng)前最需要做的事情。
道理很簡(jiǎn)單，就是不應(yīng)該給小孩子太多錢(qián)。這樣對(duì)他們是一種溺愛(ài)，對(duì)他們的成長(zhǎng)是不利的。應(yīng)該適當(dāng)?shù)膸退麄內(nèi)谫Y，但要把最主要的精力放在幫助他們?nèi)绾斡厦?，讓他們學(xué)會(huì)獨(dú)立自主的能力，這才是最重要的。
小微企業(yè)沒(méi)有學(xué)會(huì)賺錢(qián)之前，根本就沒(méi)有學(xué)會(huì)如何花錢(qián)，給這些小微企業(yè)貸款，最終可能將它們徹底害死。小微企業(yè)融資難，其實(shí)是正常的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然軌跡，行政不要過(guò)度去干預(yù)金融，如果銀行為完成所謂的指標(biāo)盲目給小微企業(yè)放貸，就是讓銀行和小微企業(yè)一起手拉手往火坑里跳，會(huì)陷入惡性循環(huán)，最終這個(gè)小微企業(yè)還沒(méi)有成形的“胎兒”會(huì)腹死胎中，想想就覺(jué)得慘不忍睹。
在小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力沒(méi)有提升的情況下，貸款給它們是一種禍害。通過(guò)提高政府補(bǔ)貼、降低稅收等方式，幫助小微企業(yè)首先實(shí)現(xiàn)盈利，這才是正道!
是時(shí)候該好好反省一下了。
相關(guān)小微企業(yè)人士反映現(xiàn)在辦個(gè)公司就要跑工商稅務(wù)n次，再小的企業(yè)還需要花幾千元買(mǎi)稅務(wù)局的專(zhuān)用計(jì)算機(jī)打印發(fā)票，不開(kāi)票也要交幾十元的通信費(fèi)。教育附加費(fèi)，河道管理費(fèi)，殘疾人。。各種苛捐雜稅。
小微企業(yè)需要的是減稅，公平的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，簡(jiǎn)單的市場(chǎng)邏輯。真心希望相關(guān)人士能夠切切實(shí)實(shí)的傾聽(tīng)小微企業(yè)的心聲，從實(shí)際出發(fā)，把握好工作的重點(diǎn)。
也許大家沒(méi)有思考過(guò)為什么小微企業(yè)融資難，其實(shí)小微企業(yè)要解決的不是融資難的問(wèn)題，而是盈利難的問(wèn)題!
創(chuàng)造一個(gè)更有利于小微企業(yè)健康成長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境才是問(wèn)題的根本。別在小微企業(yè)融資上琢磨了，甚至曾經(jīng)認(rèn)為是創(chuàng)新的聯(lián)貸聯(lián)保這種連坐制度的模式，現(xiàn)在看來(lái)都是幼稚和可笑的。
絕大多數(shù)小微企業(yè)從事的是又苦又累又臟又不賺錢(qián)的事情，生存都很難，還要連帶著銀行往火坑里跳，到時(shí)候引發(fā)的"壞賬"問(wèn)題會(huì)更大。大家應(yīng)該呼吁政府多對(duì)小微企業(yè)補(bǔ)貼和降稅甚至免稅。小微企業(yè)盈利了，銀行自然也就會(huì)進(jìn)入。
小微企業(yè)融資報(bào)告篇十
此次調(diào)查是自1995年實(shí)施《擔(dān)保法》、2007年實(shí)施《物權(quán)法》、**市工商局開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)抵押登記工作以來(lái)第一次大范圍的調(diào)查。調(diào)查以分(市)局為單位，工商所參與。主要以發(fā)放問(wèn)卷為主，同時(shí)各分(市)局召開(kāi)了部分企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)參加的座談會(huì)，市局合同處會(huì)同分(市)局合同科、有關(guān)工商所對(duì)一些企業(yè)進(jìn)行了走訪。調(diào)查范圍覆蓋全市13個(gè)區(qū)(市)(含保稅區(qū))、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，其中五市、城陽(yáng)、嶗山占75%，市內(nèi)四區(qū)占25%。調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)基本情況、企業(yè)融資現(xiàn)狀、企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保融資狀況、法律政策掌握情況和有關(guān)建議五個(gè)方面，共38個(gè)問(wèn)題198個(gè)選項(xiàng)。其中有三分之二為單選，三分之一為多選。調(diào)查共發(fā)放問(wèn)卷590份,收回問(wèn)卷491份,回收率83.2%,實(shí)際有效問(wèn)卷400份。
小微企業(yè)融資報(bào)告篇十一
從我縣的情況看，中小企業(yè)銀行貸款無(wú)論從總體規(guī)模還是單個(gè)企業(yè)的貸款總量上看都比較小，分析原因是多方面的，主要有：
（一）銀行對(duì)中小企業(yè)持慎貸、惜貸態(tài)度
一是我縣中小企業(yè)大多存在經(jīng)營(yíng)規(guī)模偏小、產(chǎn)品科技含量不高、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不明顯、管理手段落后、抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力差，企業(yè)生命周期較短，給銀行風(fēng)險(xiǎn)管理增加了難度，限制了貸款投放。
二是中小企業(yè)資金單次需求額度一般較小，計(jì)劃性較差，對(duì)貸款常常要得急、頻率高，但銀行的貸款審查、授信審批等程序復(fù)雜，較高的經(jīng)營(yíng)成本抑制了銀行放貸積極性。
三是中小企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)信息準(zhǔn)確性不高，加上多數(shù)中小企業(yè)缺乏歷史信用記錄的連貫性，銀行很難把握其真實(shí)的信用狀況，使金融機(jī)構(gòu)對(duì)其貸款持慎重的態(tài)度，增加了中小企業(yè)融資難度。
（二）金融機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)制的制約
首先，商業(yè)銀行為了強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,制定了一系列嚴(yán)格信貸審批、發(fā)放操作規(guī)程，縣級(jí)行貸款審批權(quán)限較小，辦理貸款業(yè)務(wù)的審批環(huán)節(jié)多、手續(xù)繁、時(shí)間長(zhǎng)，很難及時(shí)滿足中小企業(yè)時(shí)間緊、要求快的資金需求。
其次，各商業(yè)銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，基本實(shí)行了嚴(yán)格的“貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制”,將信貸風(fēng)險(xiǎn)與信貸人員的工資獎(jiǎng)金等掛鉤,甚至追究終身責(zé)任，正面的激勵(lì)相對(duì)不足,而中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，信貸人員大多存在“多貸多賠、不貸不賠”想法，為避免個(gè)人利益受損，對(duì)小企業(yè)貸款存在“慎貸、畏貸”心理。
第三，目前商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)貸款普遍實(shí)行了內(nèi)部信用評(píng)級(jí)和授信管理的辦法。但我縣的中小企業(yè)大多處于生產(chǎn)規(guī)模較小、融資渠道單一、效益尚未完全體現(xiàn)的發(fā)展初期，中小企業(yè)在信用評(píng)定過(guò)程中難以符合銀行要求。
第四，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足，信貸產(chǎn)品單一。例如，抵押擔(dān)保不足是中小企業(yè)貸款難的一項(xiàng)重要因素，但目前銀行發(fā)放貸款一般只認(rèn)可企業(yè)房產(chǎn)作抵押物，不接受流動(dòng)資產(chǎn)抵押，而相當(dāng)一部分中小企業(yè)是租賃場(chǎng)地經(jīng)營(yíng)，或是農(nóng)村的私人房產(chǎn)，無(wú)法提供有效抵押而被拒之門(mén)外。
（三）信用擔(dān)保體系不健全
一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金規(guī)模較小，未能充分發(fā)揮效用。由于中小企業(yè)量大面廣，而且需求是多種多樣的，僅靠政府出資的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足中小企業(yè)的需要。擔(dān)保資金規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)；放款規(guī)模較小，難以滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要；融資的成本比較高；信用擴(kuò)張功能有限，擔(dān)?？傤~同擔(dān)保資金規(guī)模相比，并未起到資金的放大作用；業(yè)務(wù)種類(lèi)比較單一，大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)僅限于短期流動(dòng)資金的擔(dān)保。
二是缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、內(nèi)控機(jī)制和補(bǔ)償轉(zhuǎn)移機(jī)制等。在擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制上，擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍缺乏一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估體系，對(duì)受保企業(yè)資信狀況的調(diào)查主要借助于簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)報(bào)告和詢(xún)問(wèn)，缺乏真實(shí)、準(zhǔn)確的評(píng)判。在內(nèi)控機(jī)制上，許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)沒(méi)有建立起嚴(yán)格的操作規(guī)程和管理制度，各個(gè)操作環(huán)節(jié)缺乏透明度和相互制衡。在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償轉(zhuǎn)移機(jī)制上，絕大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)由于開(kāi)展業(yè)務(wù)的時(shí)間較短，無(wú)力提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。
三是缺少聯(lián)動(dòng)機(jī)制，貸款風(fēng)險(xiǎn)集中于擔(dān)保機(jī)構(gòu)。大多數(shù)銀行都將中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)被迫承擔(dān)了100%的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
四是缺少規(guī)范管理和專(zhuān)業(yè)人才，潛在著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。
五是民營(yíng)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)重心偏離，高息短期借貸等違規(guī)行為成為盈利來(lái)源，開(kāi)展的擔(dān)保業(yè)務(wù)操作也不規(guī)范。在為中小企業(yè)提供擔(dān)保時(shí)，其存入銀行的保證金要求企業(yè)自己承擔(dān)，加重了企業(yè)融資成本，同時(shí)也增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)。
小微企業(yè)融資報(bào)告篇十二
美國(guó)次貸危機(jī)引起的全球金融危機(jī)對(duì)全世界范圍部分國(guó)家的經(jīng)濟(jì)都造成了不同程度的損害，造成經(jīng)濟(jì)疲軟狀態(tài)。中國(guó)的小微企業(yè)，尤其是沿海地區(qū)的小微型企業(yè)在這場(chǎng)金融危機(jī)中受到了巨大的打擊，出現(xiàn)了很多“跑路”事件。此次危機(jī)為小微企業(yè)后期發(fā)展，尤其是融資帶來(lái)了很大的困難。小微企業(yè)作為融資主體，其融資途徑可以分為兩大類(lèi)，即內(nèi)源融資以及外源融資，外源融資又可以分為間接融資和直接融資兩種形式。內(nèi)源融資通常是企業(yè)利用自身的發(fā)展?fàn)顩r，從企業(yè)內(nèi)部融通的資金，概括來(lái)說(shuō)是企業(yè)在創(chuàng)建過(guò)程中的原始資本積累以及在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中剩余價(jià)值的積累，主要包括股本、留存收益等。外源融資則主要是以企業(yè)所處市場(chǎng)，運(yùn)用企業(yè)的品牌效應(yīng)等自身資源從外部融通資源的途徑。其中，間接融資主要包括銀行貸款、民間借貸、融資租賃等;直接融資主要包括發(fā)行股票、債券。由于小微企業(yè)自身實(shí)力狀況，其外源融資主要集中于間接融資。雖然小微企業(yè)的融資渠道多種多樣，但是小微企業(yè)的融資依舊面臨著很多困境。比如，融資渠道利用不充分、融資成本過(guò)高、融資信用制度創(chuàng)建不完善、政府政策不實(shí)用等，這些問(wèn)題都亟待我們予以思考解決。
1、融資渠道利用不充分。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)小微企業(yè)中，95%有融資需求，其中43%選擇銀行貸款的融資渠道，45%選擇民間借貸的融資渠道，剩下的則側(cè)重于選擇內(nèi)源融資、信托融資等方式。由該組數(shù)據(jù)我們可以分析得出，小微企業(yè)目前的融資渠道過(guò)于狹窄，在眾多的融資渠道中，它們僅將融資渠道限定在銀行貸款和民間借貸，其他途徑并沒(méi)有得到很好的利用，造成小微企業(yè)在融資過(guò)程中處于被動(dòng)狀態(tài)。
2、融資成本過(guò)高。
通過(guò)上述分析，我們可以看出小微企業(yè)大多選擇銀行貸款以及民間借貸作為融資途徑。眾所周知，銀行在進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)的過(guò)程中，會(huì)對(duì)企業(yè)的資金實(shí)力、經(jīng)營(yíng)實(shí)力以及誠(chéng)信度進(jìn)行嚴(yán)格的考核。小微企業(yè)由于其經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)范圍等的影響，銀行對(duì)其貸款門(mén)檻要求往往很高，這種要求自然而然的轉(zhuǎn)嫁為貸款利率，導(dǎo)致小微企業(yè)的融資成本偏高。此外，從溫州房地產(chǎn)泡沫“跑路”現(xiàn)象我們可以看出，民間借貸的貸款利率也不容小覷。在如此高的借貸利率之下，小微企業(yè)很難獲得資金支持，使企業(yè)的發(fā)展處于惡性循環(huán)過(guò)程當(dāng)中。
3、融資信用制度創(chuàng)建不完善。
融資除了需要提供資金方擁有足夠的資金外，最重要的一點(diǎn)是融資方與提供資金方兩者之間擁有良好的信用度，確切的說(shuō)是融資方必須擁有較高的融資度來(lái)取得提供資金方的信任。目前，融資信用制度的創(chuàng)建還存在一定的不足。一方面，由于小微企業(yè)管理者的信用意識(shí)以及品牌意識(shí)較差或者部門(mén)執(zhí)行力度差，造成小微企業(yè)信用度普遍較低，也給銀行貸款等其他融資渠道的運(yùn)用帶來(lái)一定的困擾。另一方面，并不是每一種融資渠道都有一個(gè)規(guī)范性的信用標(biāo)準(zhǔn)作為衡量信用度的尺度，尤其是外源融資渠道，這就使得提供資金方在對(duì)小微企業(yè)的信用進(jìn)行考核時(shí)不一定客觀、公平，會(huì)給提供資金方帶來(lái)隱形的資金危機(jī)，進(jìn)而提高小微企業(yè)的貸款利率。
4、政府政策不明確。
政府的政策往往存在的一定的模糊性，即原則性強(qiáng)、針對(duì)性差。比如“國(guó)九條”中關(guān)于小微企業(yè)的稅收減免政策，雖然原則性很強(qiáng)，但是所謂的原則性在一定情況下很可能導(dǎo)致出現(xiàn)上面請(qǐng)客、下面買(mǎi)單的現(xiàn)象，削減地方的積極性。此外，在融資渠道方面也不盡明確，比如對(duì)于信托融資渠道的規(guī)定，只是對(duì)信托融資的一些中介進(jìn)行了原則性的指導(dǎo)，這些原則對(duì)于其具體操作并沒(méi)有進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，對(duì)于其中出現(xiàn)的問(wèn)題也沒(méi)有提出很好的解決策略，給信托融資中介帶來(lái)規(guī)避法律法規(guī)的機(jī)會(huì)。
1、充分利用融資渠道。
(1)完善內(nèi)源融資渠道。由于小微企業(yè)特殊的社會(huì)地位造成其外源融資存在著一定的困難，但是小微企業(yè)可以充分利用內(nèi)源融資渠道，利用自身的`優(yōu)勢(shì)為企業(yè)提供資金。內(nèi)源融資渠道主要由初始投資形成的股本、折舊基金以及留存收益等構(gòu)成，通過(guò)內(nèi)源融資渠道進(jìn)行融資可以使企業(yè)處于主動(dòng)地位，給企業(yè)帶來(lái)大量資金。對(duì)于小微企業(yè)，初始投資無(wú)法改變，但是可以通過(guò)對(duì)企業(yè)的評(píng)估，采取提取盈余公積的方式，增加企業(yè)留存收益，為企業(yè)的運(yùn)行保留足夠的資金，避免出現(xiàn)資金鏈條斷裂的現(xiàn)象。
(2)拓展外源融資渠道。對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，直接的外源融資渠道可能不太容易實(shí)現(xiàn)，但是可以通過(guò)拓展間接的外源融資渠道為企業(yè)籌集資金。企業(yè)可以將銀行貸款以及民間借貸可以作為基礎(chǔ)性的外源融資渠道，同時(shí)可以拓展像融資租賃、擔(dān)保融資、信托融資等融資方式。借助多樣的融資方式，使企業(yè)變被動(dòng)為主動(dòng)，在金融市場(chǎng)上可以主動(dòng)地結(jié)合自己的發(fā)展需求，選擇固定的融資伙伴以及多樣的融資渠道。
2、規(guī)范融資成本。
(1)提升小微企業(yè)自身實(shí)力。融資成本過(guò)高有很多原因，比如融資渠道過(guò)少、提供融資方要求過(guò)高等。其中，小微企業(yè)自身實(shí)力不強(qiáng)是融資成本較高的重要原因之一。小微企業(yè)只有立足發(fā)展，在市場(chǎng)上扎扎實(shí)實(shí)的站穩(wěn)腳步，提升自身實(shí)力，才能不斷積累融資的資本，用實(shí)力取得銀行、民間融資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司等的信任，用企業(yè)自身實(shí)力以及企業(yè)文化使提供資金方成為長(zhǎng)期合作伙伴，降低融資成本。
(2)規(guī)范銀行貸款以及民間借貸利率。針對(duì)銀行貸款，政府相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)考慮到小微企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行銀行貸款實(shí)行一定的優(yōu)惠政策。西方國(guó)家對(duì)于小微企業(yè)的銀行貸款往往采取階梯式的優(yōu)惠政策，按照不同的企業(yè)實(shí)力予以不同的銀行貸款利率。針對(duì)民間借貸，政府相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)民間借貸利率進(jìn)行嚴(yán)格的規(guī)制，總結(jié)溫州房地產(chǎn)商“跑路”現(xiàn)象的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，降低民間借貸成本，避免過(guò)高的利率帶來(lái)過(guò)高的企業(yè)破產(chǎn)率。
3、創(chuàng)建完善的融資信用制度。
(1)完善企業(yè)的融資信用機(jī)制。品牌的樹(shù)立是小微企業(yè)創(chuàng)建信用度的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，it行業(yè)的發(fā)展給小微企業(yè)創(chuàng)建了一個(gè)良好的宣傳環(huán)境，小微企業(yè)可以運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)為企業(yè)打造品牌效應(yīng)，不斷樹(shù)立企業(yè)的社會(huì)公眾形象。此外，企業(yè)還應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照融資協(xié)議，履行還款義務(wù)，支付還款相關(guān)利息，做到誠(chéng)信融資。企業(yè)在進(jìn)行融資過(guò)程中，要確保擁有抵押物的所有權(quán)，確定擔(dān)保人的還款能力。在對(duì)企業(yè)的融資能力進(jìn)行正確的評(píng)估的前提下制定融資方案，并且對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確的識(shí)別、分析以及應(yīng)對(duì)。
(2)完善銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用管理機(jī)制。銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷完善其對(duì)小微企業(yè)的信用管理機(jī)制。一方面，借鑒西方國(guó)家管理小微企業(yè)貸款經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)小微企業(yè)的整體情況進(jìn)行分層，對(duì)不同層級(jí)的小微企業(yè)采取不同的寬松貸款策略，適當(dāng)降低其貸款門(mén)檻。另一方面，銀行等金融機(jī)構(gòu)要建立適當(dāng)?shù)男庞迷u(píng)估機(jī)制，結(jié)合國(guó)家相關(guān)優(yōu)惠政策，對(duì)小微企業(yè)的信用評(píng)估因素有選擇的參考，而不是一味的參照企業(yè)實(shí)力，導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展積極性降低。
4、完善政府相關(guān)政策。
(1)明確細(xì)節(jié)性問(wèn)題。政府相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家出臺(tái)的相關(guān)原則性政策制定更加詳細(xì)的指導(dǎo)性意見(jiàn)，明確細(xì)節(jié)性問(wèn)題的處理。不僅僅包括對(duì)于小微企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策，還包括小微企業(yè)在融資過(guò)程中出現(xiàn)的各種具體問(wèn)題。比如，盈余公積的提取、銀行貸款的具體程序、民間借貸的利率幅度、融資租賃的范圍等，這些問(wèn)題都需要通過(guò)政府相關(guān)部門(mén)或者相關(guān)金融機(jī)構(gòu)做出具體的規(guī)定。
(2)加大立法力度。西方發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)于小微企業(yè)的各項(xiàng)具體政策都是建立在小微企業(yè)的相關(guān)法律基礎(chǔ)之上的，鑒于此，我們可以借鑒西方國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，加大對(duì)小微企業(yè)的立法力度，將小微企業(yè)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)予以法律化、標(biāo)準(zhǔn)化，將法規(guī)的執(zhí)行予以具體化，鼓勵(lì)企業(yè)采用信托融資、債券融資等這些融資渠道。
四、結(jié)論。
小微企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著不可替代的作用，只有保證其資金鏈的連貫，創(chuàng)造良好的資金環(huán)境，小微企業(yè)的發(fā)展才能沒(méi)有物質(zhì)上的擔(dān)憂。小微企業(yè)要不斷提升自身實(shí)力、創(chuàng)造企業(yè)品牌文化、拓展融資渠道、充分利用政府相關(guān)政策，不斷提升企業(yè)的融資能力，為企業(yè)發(fā)展提供穩(wěn)定的資金體系。
參考文獻(xiàn)：
[1]許志.小微企業(yè)融資困局如何解?[j].中國(guó)中小企業(yè)，(05)。
小微企業(yè)融資報(bào)告篇十三
在大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速增長(zhǎng)，快發(fā)展廣覆蓋是它的另一大優(yōu)點(diǎn)。相比傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，其覆蓋更廣泛。互聯(lián)網(wǎng)金融相比傳統(tǒng)金融有兩個(gè)主要缺點(diǎn)。一是管理體系尚不完善，相比傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)處于起步階段，還沒(méi)有監(jiān)管和法律約束，缺乏準(zhǔn)入門(mén)檻和行業(yè)規(guī)范，整個(gè)行業(yè)面臨諸多政策問(wèn)題和管理體系不健全帶來(lái)的各種爭(zhēng)議。二是風(fēng)險(xiǎn)較大，網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題、信用問(wèn)題、管理問(wèn)題等都會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，相比傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融下融資模式的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。
當(dāng)前，在中小企業(yè)的融資過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮了它獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，對(duì)解決中小企業(yè)融資難、降低中小企業(yè)融資成本、提高中小企業(yè)對(duì)金融產(chǎn)品的可得性具有重要作用。一方面，國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融融資這種方式給予了一定的支持和鼓勵(lì)；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融正在不斷發(fā)展和完善，這些使得互聯(lián)網(wǎng)金融有效改善了我國(guó)中小企業(yè)融資難的困境。雖然我國(guó)對(duì)于解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題己經(jīng)采取了很多的措施，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也使得解決融資難困境取得了較好的成效，但中小企業(yè)融資成本相對(duì)較高、融資體系不完善，融資缺口比較大、融資渠道單一的現(xiàn)狀并沒(méi)有從根本上得到解決。
一方面，與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)借貸、發(fā)行股票等融資模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融融資更加方便快捷、省時(shí)省力，特別是對(duì)中小企業(yè)的融資起到了重要作用。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)及發(fā)展促進(jìn)了我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展，有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)振興和穩(wěn)定就業(yè)、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)，有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。另一方面，我國(guó)金融服務(wù)一步一步實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，從傳統(tǒng)的單一的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)模式發(fā)展到現(xiàn)在，市場(chǎng)上已經(jīng)出現(xiàn)了多種多樣的能滿足不同需求的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)了金融行業(yè)的創(chuàng)新，金融服務(wù)體系也越來(lái)越完善。
從四種創(chuàng)新融資模式來(lái)看，雖然這能使我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題得到一定程度的解決，但互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的發(fā)展還存在許多需要改進(jìn)的地方，這也會(huì)給融資難困境帶來(lái)一些新的問(wèn)題，比如風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，管理問(wèn)題等。因此，探討如何發(fā)展和完善互聯(lián)網(wǎng)金融下我國(guó)中小企業(yè)融資模式勢(shì)在必行。根據(jù)我國(guó)中小企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實(shí)際情況，提出了以下兩點(diǎn)措施。
1.優(yōu)化組織架構(gòu)，形成規(guī)范產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)在我國(guó)剛剛起步，產(chǎn)業(yè)組織架構(gòu)還不夠規(guī)范，相關(guān)制度還不夠完善。因此，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的組織架構(gòu)，形成服務(wù)于中小企業(yè)的特定的金融組織，提高對(duì)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的重視程度，并構(gòu)建與中小企業(yè)貸款融資業(yè)務(wù)相配套的資質(zhì)審查流程，這不僅可以推動(dòng)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，也能進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)，為我國(guó)中小企業(yè)造福。
2.創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品當(dāng)前企業(yè)所能接觸到的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，多是基于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品發(fā)展而來(lái)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以及中小企業(yè)融資現(xiàn)狀的改善和發(fā)展，市場(chǎng)將會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推出的金融產(chǎn)品有更高的要求。所以，在方便管理、降低風(fēng)險(xiǎn)的情況下創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品對(duì)我國(guó)金融行業(yè)和中小企業(yè)的發(fā)展都有好處。
綜合前文所述，基于互聯(lián)網(wǎng)金融下的融資模式充分利用資本市場(chǎng)的資源配置功能，擴(kuò)展資金獲取渠道，解決資金瓶頸問(wèn)題，并為創(chuàng)新我國(guó)中小企業(yè)融資模式提供了新的機(jī)遇和技術(shù)支持，但同時(shí)也帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和管理缺陷。因此，發(fā)展和完善基于互聯(lián)網(wǎng)金融下的融資模式是解決我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的根本出路。也就是說(shuō)，我們應(yīng)該利用互聯(lián)網(wǎng)金融多元化的業(yè)務(wù)模式,進(jìn)一步創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式，為我國(guó)中小企業(yè)融資提供方便、有效、安全的.服務(wù)，能從根本上改善中小企業(yè)融資難的困境。
小微企業(yè)融資報(bào)告篇十四
企業(yè)實(shí)力是企業(yè)獲得金融支持的重要條件，發(fā)展環(huán)境決定企業(yè)發(fā)展的快慢。當(dāng)前要堅(jiān)定不移地實(shí)施“工業(yè)強(qiáng)縣”戰(zhàn)略，堅(jiān)持走新型工業(yè)化道路，扶持企業(yè)做大做強(qiáng)，達(dá)到金融信貸準(zhǔn)入條件，作為地方政府要為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
一是搭好企業(yè)發(fā)展平臺(tái)。新碧工業(yè)園區(qū)正式批準(zhǔn)為浙江省xx工業(yè)園區(qū)后，要加快完善相配套的基礎(chǔ)設(shè)施，增強(qiáng)園區(qū)的綜合承載能力。結(jié)合金麗溫鐵路擴(kuò)能能改造xx段、42省道與330國(guó)道接線、42省道及平黃公路仙都景區(qū)段改線等重要干道的線型變化，及時(shí)修編規(guī)劃，拓展園區(qū)發(fā)展空間。同時(shí)要及時(shí)理順園區(qū)管理體制，形成主體單一、功能綜合、權(quán)責(zé)相稱(chēng)、相對(duì)封閉的園區(qū)管理環(huán)境。
二是做好要素保障。除資金外，制約企業(yè)快速發(fā)展的主要要素是土地。要及時(shí)調(diào)整土地利用規(guī)劃，特別是園區(qū)的工業(yè)用地要予以保障。
三是優(yōu)化軟環(huán)境。繼續(xù)實(shí)施“環(huán)境優(yōu)化年”活動(dòng)，改革行政審批制度，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)各類(lèi)收費(fèi)的監(jiān)督，減少不必要的檢查，以企業(yè)管理服務(wù)中心為載體，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
（二）發(fā)揮金融融資的主導(dǎo)作用。
金融信貸是企業(yè)融資的主渠道，企業(yè)要全力爭(zhēng)取金融機(jī)構(gòu)支持。一方面要完善企業(yè)內(nèi)部管理。督促、鼓勵(lì)企業(yè)按照現(xiàn)代企業(yè)制度規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理，挖掘企業(yè)內(nèi)部潛力，重視科技開(kāi)發(fā)和產(chǎn)品更新?lián)Q代，提高產(chǎn)品檔次和科技含量，完善財(cái)務(wù)管理，提高核算水平，樹(shù)立良好的信用觀念。另一方面金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度。20xx年，縣政府組織開(kāi)展了“中小企業(yè)金融服務(wù)百日”活動(dòng)，取得了顯著成效，全縣中小企業(yè)貸款比年初增加了1.45億元。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)《關(guān)于進(jìn)一步做好小企業(yè)貸款的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕95號(hào)）文件精神，建立小企業(yè)貸款利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立的小企業(yè)貸款核算機(jī)制、高效的小企業(yè)貸款審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專(zhuān)業(yè)化的人員培育機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制等“六項(xiàng)機(jī)制”。
（三）積極拓寬企業(yè)融資渠道。
銀行貸款是企業(yè)融資的重要途徑，但金融機(jī)構(gòu)受政策的影響很大，在宏觀調(diào)控銀根緊縮時(shí)期，爭(zhēng)取銀行貸款難度很大，因此要采取多渠道融資。
一是要積極培育企業(yè)上市融資。增強(qiáng)企業(yè)上市的理念，破除上市難、不可能的思想。要加大培育力度，爭(zhēng)取盡快培育幾家上市企業(yè)，同時(shí)要加強(qiáng)后續(xù)企業(yè)的培育，形成梯度。
二是要規(guī)范引導(dǎo)，充分發(fā)揮民間融資的功能作用。當(dāng)前，我縣民間閑置資金還是比較多的，全縣居民儲(chǔ)蓄存款達(dá)32億元，同時(shí)企業(yè)的發(fā)展又離不開(kāi)民間資本，很多企業(yè)在創(chuàng)業(yè)之初，就是靠民間融資起家的，從調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，大部分企業(yè)有或曾經(jīng)有過(guò)民間融資?？傮w上說(shuō)，民間融資對(duì)xx工業(yè)企業(yè)的發(fā)展起到了很大的促進(jìn)作用，但也存在一定的問(wèn)題。因此，民間融資既要鼓勵(lì)，也要進(jìn)行規(guī)范。
三是要爭(zhēng)取發(fā)行債券等其他融資形式。發(fā)行債券的門(mén)檻較高，但通過(guò)包裝策劃也并非沒(méi)有可能。風(fēng)險(xiǎn)投資、股份制經(jīng)營(yíng)都是企業(yè)融資的有效途徑，要積極鼓勵(lì)。
（四）完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。
中小企業(yè)貸款難關(guān)鍵是企業(yè)不能提供銀行認(rèn)可的擔(dān)?；虻盅何?，因此，發(fā)展中介擔(dān)保機(jī)構(gòu)是解決中小企業(yè)融資難的有效辦法。
一是要做大擔(dān)保行業(yè)。20xx年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕145號(hào)），要求嚴(yán)格審查擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，明確規(guī)定擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資金應(yīng)在1億元以上，且必須是實(shí)繳資本，我縣的五家擔(dān)保公司注冊(cè)資金總計(jì)還不足1個(gè)億，因此不僅在數(shù)量上要有發(fā)展，更重要的是要做大擔(dān)保機(jī)構(gòu)，滿足準(zhǔn)入條件。
二是要爭(zhēng)取金融機(jī)構(gòu)的支持。從我縣看，參加中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的金融機(jī)構(gòu)只有兩家，不僅缺乏競(jìng)爭(zhēng)，而且風(fēng)險(xiǎn)比較集中，因此要積極引進(jìn)為中小企業(yè)擔(dān)保公司提供支持的金融機(jī)構(gòu)。
三是要加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制。保持信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)展，第一，要靠規(guī)范管理，規(guī)避決策風(fēng)險(xiǎn)；第二，應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)金制度，根據(jù)業(yè)務(wù)的進(jìn)展，按比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于沖抵代償支出和彌補(bǔ)呆帳、壞帳損失；第三，擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，只靠收取少量擔(dān)保費(fèi)用，很難維持擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生存和發(fā)展，因此政府要出臺(tái)政策給予扶持，可按擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小工業(yè)企業(yè)擔(dān)保金額給予一定的補(bǔ)助。
四是要實(shí)行擔(dān)保項(xiàng)目的全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)在保企業(yè)的銀行帳戶、財(cái)務(wù)狀況、人事變動(dòng)、經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，控制風(fēng)險(xiǎn)。健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范信用擔(dān)保的操作程序。
（五）加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)。
信用是信貸的基礎(chǔ)。要以“信用xx”建設(shè)為抓手，大力推動(dòng)信用體系建設(shè)。按照公平、公正、自愿的原則，建立以信用中介為主體，以市場(chǎng)運(yùn)作為基礎(chǔ)的社會(huì)信用服務(wù)體系。重點(diǎn)是要整合信用資源，理順信用信息渠道，建立社會(huì)信用征信平臺(tái)，采取政府授權(quán)或委托方式，由綜合性信息機(jī)構(gòu)建設(shè)、維護(hù)和運(yùn)行。成立由經(jīng)貿(mào)、工商、銀行、財(cái)稅、社保、質(zhì)監(jiān)、公安、法院等有關(guān)部門(mén)參加的聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一管理信用資源，最終達(dá)到所有信用數(shù)據(jù)聯(lián)合征信的目的。研究建立失信懲罰機(jī)制，加大企業(yè)的失信成本，使守信者得到公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì)。
小微企業(yè)融資報(bào)告篇十五
隨著近幾年“萬(wàn)眾創(chuàng)新、大眾創(chuàng)業(yè)”的口號(hào)提出，以及各項(xiàng)優(yōu)惠政策的出臺(tái)，使得我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量在不斷上升，而其為我國(guó)經(jīng)濟(jì)所作出的貢獻(xiàn)也在不斷加大，應(yīng)當(dāng)說(shuō)我國(guó)創(chuàng)業(yè)環(huán)境的改善使得我國(guó)中小企業(yè)不斷地在增加和發(fā)展。不過(guò)盡管如此，我國(guó)中小企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中依舊存在著諸多問(wèn)題，其中最為關(guān)鍵的問(wèn)題就在于中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題，企業(yè)發(fā)展到一定階段或者是在運(yùn)營(yíng)一些較為重大和有前景的項(xiàng)目時(shí)難免會(huì)出現(xiàn)資金不足的現(xiàn)象而這時(shí)融資成為了企業(yè)較為理想的一種解決資金難題的方法，但是這對(duì)于中小企業(yè)而言融資卻變得極為困難。今天筆者就來(lái)和大家一起分析中小企業(yè)融資難的原因及相關(guān)對(duì)策。
目前我國(guó)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀是不容樂(lè)觀的其融資渠道較為匱乏使得其無(wú)法較為輕松的獲得資金支持。我國(guó)的中小企業(yè)很難通過(guò)銀行貸款來(lái)獲得資金支持，這是由于中小企業(yè)并不具有良好的資信情況并且缺乏優(yōu)質(zhì)的抵押資產(chǎn)，這使得銀行放貸所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)急劇上升從而導(dǎo)致銀行不愿意放貸給中小企業(yè)。從目前來(lái)看我國(guó)各類(lèi)中小企業(yè)一年以下貸款占銀行一年以下總貸款的比例尚不足5%。其次，由于我國(guó)目前對(duì)于利用股票、債券等直接融資手段的管控力度較大，因此中小企業(yè)也很難通過(guò)直接融資的方式來(lái)獲取資金，而在民間信貸方面，目前我國(guó)民間信貸的體制尚不成熟，而民間信貸的利息也過(guò)于高昂，使得中小企業(yè)無(wú)法承受過(guò)于高昂的利息而無(wú)法通過(guò)民間信貸而獲得資金支持。
2.1自身規(guī)模較小無(wú)法承受較大的風(fēng)險(xiǎn)
中小企業(yè)的規(guī)模較小加上其從事行業(yè)大部分都是勞動(dòng)密集型行業(yè)，這些行業(yè)隨著國(guó)內(nèi)外形勢(shì)的變化競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)越來(lái)越激烈，中小企業(yè)想要在競(jìng)爭(zhēng)中體現(xiàn)優(yōu)勢(shì)就必須降低價(jià)格，而這種價(jià)格的降低勢(shì)必會(huì)使得其本身的盈利也隨之減少，而很多中小企業(yè)的負(fù)債率又較高，這就使得其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力降低。不僅如此，目前我國(guó)很多中小企業(yè)自身的管理較為混亂，在很多項(xiàng)目的投資方面較為盲從并不會(huì)做一些較為有效和實(shí)際的市場(chǎng)調(diào)研而是想當(dāng)然地進(jìn)行項(xiàng)目投資，對(duì)于其可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)也沒(méi)有進(jìn)行有效地預(yù)測(cè)，對(duì)于后期很可能會(huì)追加的投入資金沒(méi)有進(jìn)行深入的研究，從而導(dǎo)致其自身發(fā)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的上升，而在這種時(shí)候如果再進(jìn)行融資必然會(huì)使得其風(fēng)險(xiǎn)再次加大，因此金融機(jī)構(gòu)考慮到這樣的情況是不可能為中小企業(yè)發(fā)放貸款的。
2.2財(cái)務(wù)制度缺失，沒(méi)有信用觀念
目前我國(guó)的大部分中小企業(yè)對(duì)于信用觀念還十分單薄，并且其自身的信用水平也較低，究其根本原因還是在于其沒(méi)有較為有效的財(cái)務(wù)管理制度，大部分中小企業(yè)為了能夠減少納稅，都會(huì)在會(huì)計(jì)信息中增加其成本從而降低利潤(rùn)，從而導(dǎo)致財(cái)務(wù)信息本身不能真實(shí)有效地對(duì)企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行反映。另一方面企業(yè)對(duì)于自身的財(cái)務(wù)信息披露不足從而導(dǎo)致了中小企業(yè)沒(méi)有在社會(huì)上形成一個(gè)較為良好的信用形象，也對(duì)自身的融資能力進(jìn)行了限制。在這樣的情況下，金融機(jī)構(gòu)在對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行貸款審批的過(guò)程中無(wú)法得到真實(shí)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息，使得銀行與企業(yè)的信息出現(xiàn)了不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象，很多企業(yè)為了能夠獲得貸款而對(duì)負(fù)債進(jìn)行了隱瞞或者夸大了其盈利能力，銀行對(duì)于這些不確定因素?zé)o法做出較為合理的預(yù)估，因此無(wú)法對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸款的發(fā)放。另外，還有許多企業(yè)在貸款之后由于自身經(jīng)營(yíng)不善或者是故意拖延還本付息的時(shí)間從而導(dǎo)致銀行出于謹(jǐn)慎避免失信風(fēng)險(xiǎn)不愿意為中小企業(yè)進(jìn)行貸款服務(wù)。
3.1建立良好信用體系和財(cái)務(wù)管理制度
想要解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題首先要從信用體系建立和財(cái)務(wù)制度建設(shè)方面入手，要先讓中小企業(yè)意識(shí)到信用的重要性，在中小企業(yè)管理當(dāng)中建立簡(jiǎn)潔的信用體系管理，并且中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)放眼于全局和未來(lái)在財(cái)務(wù)管理費(fèi)方面應(yīng)當(dāng)按照自身的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行財(cái)務(wù)信息的核算而不應(yīng)當(dāng)為了避稅而故意提高成本降低盈利，從而使得銀行與企業(yè)的財(cái)務(wù)信息能夠?qū)ΨQ(chēng)。另一方面中小企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)信息的披露從而增加其財(cái)務(wù)的透明化與公開(kāi)化使得銀行在對(duì)其進(jìn)行貸款評(píng)估時(shí)能夠更加準(zhǔn)確地對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。
3.2增加融資渠道，規(guī)范化管理民間信貸
民間信貸近些年發(fā)展的極為迅速但是其中存在著較為嚴(yán)重的不規(guī)范性例如其本身的利息過(guò)高而對(duì)于貸款人的資質(zhì)評(píng)估也較為隨意，造成了民間信貸更類(lèi)似于舊社會(huì)的“高利x”現(xiàn)象，這使得很多中小企業(yè)為了能夠解決燃眉之急而飲鴆止渴，使用了民間信貸渠道而最終根本無(wú)法償還高昂的利息，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)受到極大的威脅。因此，政府應(yīng)當(dāng)加大對(duì)中小企業(yè)融資渠道的拓寬，并且對(duì)民間信貸進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范性的管理，對(duì)一些不合理、不合法的民間信貸予以取締，并且建立統(tǒng)一的民間信貸評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)從而降低企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)，增加企業(yè)的融資機(jī)會(huì)。
中小企業(yè)的發(fā)展直接關(guān)系到我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展大局，在未來(lái)中小企業(yè)將成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的新增長(zhǎng)點(diǎn)，同時(shí)也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)活力的代表，因此無(wú)論是社會(huì)還是政府都應(yīng)當(dāng)給予中小企業(yè)更多的發(fā)展機(jī)會(huì)，讓其減少融資困難能夠更加順利地發(fā)展，從而為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)做出更多的貢獻(xiàn)。
小微企業(yè)融資報(bào)告篇十六
作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，中小企業(yè)發(fā)揮了重要的作用，已成為改革開(kāi)放發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不可替代的重要力量。它不僅關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，還關(guān)系到勞動(dòng)就業(yè)這個(gè)民生之本的穩(wěn)固。去年以來(lái)，由于受原材料上漲、勞動(dòng)成本上升、人民幣升值，加之國(guó)家對(duì)銀行貸款準(zhǔn)備金的上調(diào)、出口退稅政策的調(diào)整，使中小企業(yè)的發(fā)展遇到了前所未有的困難，停產(chǎn)、半停產(chǎn)企業(yè)不在少數(shù)。調(diào)查了解到，我市某鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)的某一行業(yè)企業(yè)已由前幾年的近30家減少為目前的4家。產(chǎn)能大幅度下降導(dǎo)致稅收由前兩年的六、七千萬(wàn)降為目前的不到一半，地方財(cái)政受到嚴(yán)重影響。工廠倒閉、工人下崗，給社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)不小壓力。盡管中央、地方近期出臺(tái)了一系列政策，如銀行貸款準(zhǔn)備金率的下調(diào)、信貸規(guī)模的擴(kuò)大、出口退稅政策的調(diào)整等。但是目前許多還僅是原則規(guī)定，遠(yuǎn)未真正落實(shí)，尤其是廣大中小企業(yè)還遠(yuǎn)未感受到。日前，有媒體稱(chēng)“此次出口退稅惠及山東企業(yè)8600多家……”。這對(duì)于數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的中小企業(yè)尤其是非出口企業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)濟(jì)于事。當(dāng)前，對(duì)中小企業(yè)而言，首當(dāng)其沖的是資金缺乏，當(dāng)務(wù)之急是盡快給予“輸血”，幫助其渡過(guò)“危險(xiǎn)期”，使其盡快“康復(fù)”。要從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度采取相應(yīng)政策，切實(shí)解決困擾中小企業(yè)發(fā)展中的融資難問(wèn)題。
1、政府要優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境，運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)、行政等多種手段支持中小企業(yè)健康有序發(fā)展。要根據(jù)地方財(cái)政實(shí)力，適當(dāng)安排一定專(zhuān)項(xiàng)基金，對(duì)項(xiàng)目好、有發(fā)展、信譽(yù)好的中小企業(yè)給予資金支持。要參與和支持銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和有實(shí)力的國(guó)有大企業(yè)為中小企業(yè)搭建寬領(lǐng)域、多渠道、多形式的資金供需合作平臺(tái)。鼓勵(lì)和參與組建市、區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善中小企業(yè)擔(dān)保體系。在政策允許的情況下，向社會(huì)發(fā)放政府債券，吸收社會(huì)民間閑散資金，鼓勵(lì)經(jīng)濟(jì)效益好的企業(yè)入股。用政府、企業(yè)和社會(huì)的資金來(lái)解決中小企業(yè)貸款難問(wèn)題，允許和放開(kāi)企業(yè)間相互融資，放寬民間借貸的限制。對(duì)在支持中小企業(yè)發(fā)展中做出突出貢獻(xiàn)的銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予政策支持和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)，鼓勵(lì)中小企業(yè)開(kāi)展自救。鼓勵(lì)支持中小企業(yè)通過(guò)集合發(fā)債，私募基金、產(chǎn)權(quán)交易、民間借貸、風(fēng)險(xiǎn)投資、典當(dāng)?shù)刃问蕉嘣?、多渠道融資。
2、銀行要向中小企業(yè)傾斜。國(guó)有商業(yè)銀行要從保增長(zhǎng)、促發(fā)展的大局出發(fā)，創(chuàng)新中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，增加服務(wù)項(xiàng)目，提高貸款額度。要延伸國(guó)有商業(yè)銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)，增加服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，特別要加大對(duì)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的增設(shè)。建立適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的融資體系。要放寬信貸標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)抵押融資的扶持力度。改變目前中小企業(yè)貸款門(mén)檻高、手續(xù)繁、成本大的現(xiàn)狀。要下放權(quán)限，改變貸款審批過(guò)于集中、程序復(fù)雜繁雜的運(yùn)行機(jī)制，降低中小企業(yè)信貸成本。通過(guò)增加中小企業(yè)抵押物品種，特別是對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的開(kāi)展，促使中小企業(yè)盤(pán)活包括設(shè)備、原料、半成品、產(chǎn)成品等資產(chǎn)。要盡快推廣開(kāi)展浮動(dòng)抵押業(yè)務(wù)，提高企業(yè)貸款能力。為防止動(dòng)產(chǎn)抵押中的信用風(fēng)險(xiǎn)，建議銀行在辦理動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保時(shí)，可對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的相關(guān)權(quán)利證書(shū)增設(shè)權(quán)利質(zhì)押，以提高銀行對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的控制力。
3、加強(qiáng)抵押融資方面法律、法規(guī)的宣傳，擴(kuò)大中小企業(yè)對(duì)法律、法規(guī)的知曉度。針對(duì)調(diào)查中相當(dāng)一部分中小企業(yè)對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)不熟悉的現(xiàn)狀，工商部門(mén)、銀行等金融機(jī)構(gòu)要加大動(dòng)產(chǎn)抵押有關(guān)法律、法規(guī)的宣傳培訓(xùn)力度，廣泛宣傳新頒布的《物權(quán)法》、《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》等相關(guān)內(nèi)容，積極引導(dǎo)企業(yè)依照法律、法規(guī)的規(guī)定開(kāi)展抵押業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)和支持企業(yè)與銀行、企業(yè)與擔(dān)保公司、企業(yè)與企業(yè)之間開(kāi)展多種形式的動(dòng)產(chǎn)抵押。加強(qiáng)抵押登記機(jī)關(guān)、銀行和中小企業(yè)之間的溝通與協(xié)調(diào)，形成互通信息、多位互動(dòng)的“三位一體”的動(dòng)產(chǎn)抵押登記服務(wù)體系，為中小企業(yè)提供更加快捷、便利、有效的服務(wù)。。
4、工商部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)信用管理制度的指導(dǎo)和幫扶，促其提高信用意識(shí)，完善信用制度，規(guī)范信用管理。指導(dǎo)企業(yè)依法簽訂履行合同，保證企業(yè)合同、財(cái)務(wù)有關(guān)資料的真實(shí)、完整，以良好的信譽(yù)贏得銀行的信任和支持。同時(shí)要按照國(guó)家法律、法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策的有關(guān)規(guī)定，引導(dǎo)企業(yè)強(qiáng)化內(nèi)部管理，增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能降耗、拓寬經(jīng)營(yíng)渠道、轉(zhuǎn)變發(fā)展和增長(zhǎng)方式，加速資金流轉(zhuǎn)，強(qiáng)化應(yīng)收帳款管理等措施，減少和降低企業(yè)發(fā)展中對(duì)借貸資本的依賴(lài)，提高企業(yè)成長(zhǎng)中的自我發(fā)展能力，促進(jìn)其持續(xù)健康發(fā)展。
小微企業(yè)融資報(bào)告篇十七
助推企業(yè)發(fā)展
——關(guān)于我縣中小企業(yè)融資現(xiàn)狀的調(diào)查分析
今年以來(lái)，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻復(fù)雜，影響企業(yè)發(fā)展的不確定因素在增加，在整體經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)加大，特別主要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)呈全面趨弱的整體態(tài)勢(shì)下，企業(yè)的生存發(fā)展備受關(guān)注。近期，我們對(duì)縣內(nèi)兩大園區(qū)36家企業(yè)進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查，資金緊張成為企業(yè)普遍反映的問(wèn)題，雖然國(guó)家連續(xù)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，但企業(yè)融資難問(wèn)題仍難以有效解決。
一、信貸形勢(shì)總體向好，但企業(yè)融資難問(wèn)題仍然突出
1、銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的支持力度有所增強(qiáng)。從縣金融部門(mén)提供的數(shù)據(jù)看，今年6月末全縣各項(xiàng)貸款余額96.79億元，比年初增加13.92億元，增長(zhǎng)16.8%，同比增長(zhǎng)32.79%。其中第二產(chǎn)業(yè)貸款余額為19.12億元，同比增長(zhǎng)45.1%，2、多數(shù)企業(yè)需要融資，但感覺(jué)融資難。在調(diào)查的36家企業(yè)中，有28家企業(yè)表示需要融資，占77.8%。但在“企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金來(lái)源”調(diào)查中，只有7家企業(yè)主要利用銀行貸款作為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金來(lái)源，占19.4%；17家完全依靠自有資金，占47.2%。而在“最希望以何種方式獲得融資”的提問(wèn)中，有29戶選擇銀行貸款，占80.6%。
而造成企業(yè)資金緊張的原因主要集中在勞動(dòng)力成本上升、原材料漲價(jià)、生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大、應(yīng)收賬款增加、產(chǎn)成品積壓等五個(gè)方面。
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二、門(mén)檻高、自身?xiàng)l件不足成為企業(yè)融資的主要障礙 在“得不到銀行信貸支持和擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持的原因”調(diào)查中，36戶企業(yè)中有11戶認(rèn)為金融、擔(dān)保機(jī)構(gòu)門(mén)檻高，占30.6%；10戶認(rèn)為抵押資產(chǎn)不足，占27.8% ；6戶認(rèn)為所在企業(yè)不是支持重點(diǎn)，占16.7%；4戶認(rèn)為自身信用不夠，11.1%；其它5戶，占13.8%。從我縣今年以來(lái)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行和企業(yè)問(wèn)卷調(diào)查情況來(lái)看，企業(yè)融資難原因主要集中在四個(gè)方面：
1、環(huán)境因素導(dǎo)致信貸資金供需相對(duì)不足。受前粗放式投放影響，部分銀行資產(chǎn)質(zhì)量有所下降，導(dǎo)致各銀行信貸投放審慎性偏重，信貸投放積極性不高。同時(shí)在以存定貸的管理機(jī)制約束下，上級(jí)行壓縮信貸規(guī)模投放，部分銀行甚至出現(xiàn)無(wú)錢(qián)可貸的情況，制約了各銀行信貸投放的空間。
2、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)激勵(lì)機(jī)制不利于中小企業(yè)。銀行對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的不確定性持非常謹(jǐn)慎的態(tài)度，他們認(rèn)為中小企業(yè)效益差、貢獻(xiàn)率低，還貸能力不足，財(cái)務(wù)透明度低，只愿意將貸款投向大型企業(yè)、國(guó)家工程項(xiàng)目以及貸款購(gòu)房等方面。今年上半年，工業(yè)企業(yè)所在的第二產(chǎn)業(yè)貸款余額為19.12億元，僅占各項(xiàng)貸款余額的19.8%。
3、企業(yè)抵押能力不足。我縣大多企業(yè)受成立時(shí)間短等諸多因素影響，資產(chǎn)小，符合抵押、擔(dān)保條件的資產(chǎn)不足，最終取得的貸款遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)的需求。
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整和真實(shí)等問(wèn)題，信息不夠透明，信用等級(jí)偏低，銀行難以全面掌握企業(yè)財(cái)務(wù)的真實(shí)情況，從而影響銀行的貸款決策，為企業(yè)融資增加一定困難。目前，在政府職能部門(mén)開(kāi)展的企業(yè)信用等級(jí)認(rèn)定工作中，僅有60家企業(yè)獲得優(yōu)秀等級(jí)。
三、我縣應(yīng)對(duì)企業(yè)融資難的主要措施
針對(duì)一段時(shí)間來(lái)國(guó)家宏觀政策層面穩(wěn)健性特點(diǎn)，我縣金融部門(mén)結(jié)合縣情，創(chuàng)新舉措，積極應(yīng)對(duì)，努力克服融資難所產(chǎn)生的消極影響。
1、加大銀企對(duì)接力度。組織工商銀行等單體銀行與企業(yè)的“一對(duì)多”銀企對(duì)接活動(dòng)和全轄銀行與企業(yè)的銀企“多對(duì)多”對(duì)接活動(dòng)，為銀企合作創(chuàng)造豐富條件。
2、充分拓寬融資渠道。立足縣內(nèi)銀行，積極爭(zhēng)取外地銀行支持，引導(dǎo)和幫助融資平臺(tái)包裝項(xiàng)目，爭(zhēng)取信貸投入，分別與省國(guó)開(kāi)行、省中行、江蘇銀行蒼梧支行等縣外銀行機(jī)構(gòu)合作，獲得信貸支持總規(guī)模達(dá)2.4億元。上半年?duì)幦≡儋J款規(guī)模2.3億元，支持農(nóng)合行配套后形成信貸投放4.6億元。
3、提升金融運(yùn)行質(zhì)量。調(diào)整完善了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)目標(biāo)考核辦法，調(diào)動(dòng)信貸投放積極性；加強(qiáng)金融市場(chǎng)培育，通過(guò)增設(shè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、組建農(nóng)貸公司等方式豐富市場(chǎng)主體；引進(jìn)證券機(jī)構(gòu)，完善金融市場(chǎng)體系；加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，結(jié)合縣情實(shí)際開(kāi)發(fā)“定身量做”的金融產(chǎn)品；加強(qiáng)金融服務(wù)提質(zhì)，引導(dǎo)和幫助金融機(jī)構(gòu)加大員工培訓(xùn)教育力度，增強(qiáng)業(yè)務(wù)操作水平和創(chuàng)新發(fā)展能力，優(yōu)化金融服務(wù)流程，提高服務(wù)效率。
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四、加快緩解企業(yè)融資難的對(duì)策與建議
1、創(chuàng)新中小企業(yè)信貸管理機(jī)制，對(duì)重點(diǎn)扶持的裝備制造產(chǎn)業(yè)、新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中有發(fā)展前景的中小企業(yè)，給予利率和貼息優(yōu)惠。建議有條件銀行成立中小型科技企業(yè)信貸專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，為縣內(nèi)中小型科技企業(yè)采取專(zhuān)門(mén)的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和信貸審批程序，提高不良資產(chǎn)貸款容忍度，明確禁止存貸掛鉤。
2、開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，在鞏固房地產(chǎn)和商鋪等固定資產(chǎn)抵押貸款的同時(shí)，努力開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押、在建工程抵押等貸款業(yè)務(wù)。有關(guān)部門(mén)要組織開(kāi)展信貸創(chuàng)新產(chǎn)品的應(yīng)用與推廣，鼓勵(lì)和支持銀行、保險(xiǎn)和信托等行業(yè)創(chuàng)新合作模式，為企業(yè)提供全方位的金融支持和服務(wù)。
3、進(jìn)一步簡(jiǎn)化信貸審批手續(xù)和程序，縮短審批和回復(fù)時(shí)間，提高中小企業(yè)信貸效率。此外，還應(yīng)盡可能降低企業(yè)信貸的各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)察、審計(jì)部門(mén)要強(qiáng)力介入，積極干預(yù)不合理的收費(fèi)行為，加大對(duì)違規(guī)收費(fèi)部門(mén)的處罰力度，對(duì)執(zhí)行規(guī)費(fèi)優(yōu)惠政策不力的相關(guān)部門(mén)責(zé)任人，要采取一定的“追責(zé)”措施。
4、創(chuàng)新?lián)７绞?，大力加?qiáng)擔(dān)保體系建設(shè)。在法律允許的范圍內(nèi)，積極探索新的擔(dān)保方式，合理提高抵押物折扣率，以銀行信用為保障，利用保函、商業(yè)匯票等承兌方式扶持中小企業(yè)的發(fā)展。
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融部門(mén)建立和完善中小企業(yè)信用信息歸集、披露與共享制度。通過(guò)建立中小企業(yè)信用檔案及資金需求資料庫(kù)等形式，定期向金融機(jī)構(gòu)發(fā)布中小企業(yè)信息和項(xiàng)目需求信息，增強(qiáng)中小企業(yè)吸引金融資源的競(jìng)爭(zhēng)力，打造銀企合作的快車(chē)道，推動(dòng)構(gòu)建新型中小企業(yè)銀企合作關(guān)系。
6、營(yíng)造中小企業(yè)融資的良好環(huán)境。應(yīng)探索建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，對(duì)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款按增量給予適度補(bǔ)助。人民銀行****支行應(yīng)盡快制定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展提供再貸款支持的辦法并有效落實(shí)。盡快制定對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行差異化監(jiān)管的具體辦法。新聞媒體應(yīng)加大對(duì)中小企業(yè)融資成果的宣傳力度，共同為支持中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好環(huán)境。
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