實用公司金融論文（模板19篇）

天文學(xué)是一門需要持之以恒長期學(xué)習(xí)的學(xué)科，掌握基本概念和原理是后續(xù)深入學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)?？偨Y(jié)要注重思考和總結(jié)，而不僅僅是解釋過去的情況。以下是一些有效的投訴信范文，供大家在遇到問題時參考和借鑒。

公司金融論文篇一

摘要：金融與國際貿(mào)易作為社會經(jīng)濟發(fā)展過程中兩個重要的組成部分，對經(jīng)濟的發(fā)展有重要影響。金融與國際貿(mào)易兩者之間相互結(jié)合、相互滲透，并體現(xiàn)在經(jīng)濟貿(mào)易中。

關(guān)鍵詞：金融發(fā)展；國際貿(mào)易；金融機構(gòu)。

金融發(fā)展與國際貿(mào)易之間存在一定的聯(lián)系，并對國民經(jīng)濟有至關(guān)重要的影響。本文通過介紹金融發(fā)展與國際貿(mào)易之間的關(guān)系，與改革開放以來我國國際貿(mào)易發(fā)展的現(xiàn)狀，從而深入分析金融發(fā)展與國際貿(mào)易之間的相互影響。

一、金融發(fā)展與國際貿(mào)易之間的關(guān)系。

一個國家的經(jīng)濟發(fā)展，金融發(fā)展與國際貿(mào)易兩者相互影響與滲透，而且兩者缺一不可。金融的快速發(fā)展能在一定程度上促進、推動國際貿(mào)易，而國際貿(mào)易對金融的發(fā)展起重要的調(diào)節(jié)作用。由此可見，金融發(fā)展與國際貿(mào)易兩者之間的關(guān)系相互影響、相互支撐。

1.金融發(fā)展為國際貿(mào)易提供了運轉(zhuǎn)資本。

資金為一個國家的快速發(fā)展提供了有利的條件，資金的支持除了國民經(jīng)濟的生產(chǎn)總值之外，通過外部的融資也是非常重要的一條渠道。通過金融的快速發(fā)展，能有效刺激資本市場經(jīng)濟，從而在一定程度上促進國際貿(mào)易的發(fā)展。由此可見，金融發(fā)展為國際貿(mào)易提供了良好的運轉(zhuǎn)資本。

2.金融發(fā)展促進了國際貿(mào)易結(jié)構(gòu)的合理調(diào)整。

如果一個國家或地區(qū)的金融發(fā)展越來越完善，那對外的貿(mào)易也會越來越暢通，同時也促進了國際貿(mào)易結(jié)合的合理化調(diào)整。美國的金融發(fā)展位居世界前列，同時美國的國際貿(mào)易也處于主導(dǎo)地位。例如在中國改革開放的初期，最初我國的國際貿(mào)易是經(jīng)勞工、資源輸出為主，但隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國在增加商品輸出的同時，技術(shù)性的輸出也在逐漸增加，這種轉(zhuǎn)變有效證明了金融的發(fā)展有助于調(diào)整國際貿(mào)易過程中的結(jié)構(gòu)。

3.金融發(fā)展影響國際貿(mào)易的力量對比變化。

國際貿(mào)易的金融發(fā)展，主要是指國際貿(mào)易之間的融資、借貸和風(fēng)險保障等，通過提高國際貿(mào)易的快速發(fā)展，有助于更好為國際貿(mào)易服務(wù)，從而增強企業(yè)的競爭實力，有效促進經(jīng)濟的快速發(fā)展。

二、改革開放以來國際貿(mào)易發(fā)展的現(xiàn)狀。

1.貿(mào)易規(guī)模迅速擴大。

在改革開放之后，我國的國際貿(mào)易發(fā)展快速增長，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)得出，在改革開放后的30年，我國的國際貿(mào)易總量達到了25639.4億美元。國際貿(mào)易快速發(fā)展的`規(guī)模已超過國際貿(mào)易的總量，從而使我國的國際貿(mào)易順差也越來越大。

2.國際貿(mào)易結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。

隨著我國改革開展的不斷發(fā)展，國際貿(mào)易除了在總量上有很大的發(fā)展之外，對調(diào)整國際貿(mào)易的結(jié)構(gòu)也發(fā)生了很大變化。例如在我國改革開放的初期，對外出口的商品是一些初級產(chǎn)品，工業(yè)制品很少。隨著改革開放的不斷深入，我國工業(yè)制品占出口商品的比重逐漸增加，而工業(yè)制品歷來在整個的國際貿(mào)易中占據(jù)重要地位。由此可見，隨著經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展，我國在國際貿(mào)易中的地位也越來越重要，體現(xiàn)了在國際貿(mào)易中的主導(dǎo)作用。

三、金融發(fā)展與國際貿(mào)易的相互影響。

1.金融發(fā)展規(guī)模對國際貿(mào)易的影響。

金融體系的建設(shè)，其基本功能之一就是為國際貿(mào)易提供完善的清算、結(jié)算工具，保證在國際貿(mào)易過程中商品的流通、勞務(wù)的輸出和金融資產(chǎn)貿(mào)易的實現(xiàn)，金融發(fā)展規(guī)模的建設(shè)，有效提高了國際貿(mào)易過程中的交易效率。與此同時，還能降低貿(mào)易過程中的經(jīng)濟成本。由此可見，金融發(fā)展規(guī)模對國際貿(mào)易有特殊影響。另外，金融的發(fā)展還能夠提供安全可靠的金融市場，有利于實現(xiàn)資源的合理優(yōu)化分配。

2.金融發(fā)展結(jié)構(gòu)對國際貿(mào)易的影響。

一方面，是金融體系特有資源配置功能，有助于提高國際貿(mào)易過程中的總量，同時對優(yōu)化結(jié)構(gòu)也有積極地促進作用?？v觀金融市場的發(fā)展，完善的金融結(jié)構(gòu)體系，其對外貿(mào)易出口的知識型比密集產(chǎn)品總量較大，而金融發(fā)展水平較低的，出口的一般都是勞動密集型的行業(yè)。由此可見，良好的金融發(fā)展結(jié)構(gòu)能有效改善國際貿(mào)易的金融環(huán)境。另一方面，是金融機構(gòu)的良好發(fā)展，有助于在企業(yè)的融資活動中形成監(jiān)督與控制機制，有助于解決信息不對稱的難題。通過金融發(fā)展過程中形成的監(jiān)督與控制體制，能有效促進國際貿(mào)易的良好發(fā)展。

3.金融發(fā)展效率對國際貿(mào)易的影響。

通過提升金融機構(gòu)的效率，可以有效提高投資的轉(zhuǎn)化效率，從而為國際貿(mào)易產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整與擴張?zhí)峁﹫詫嵉馁Y本基礎(chǔ)。因此，金融發(fā)展效率對提高國際貿(mào)易的總量和優(yōu)化結(jié)構(gòu)都有非常積極的影響。

四、結(jié)語。

隨著改革開放的不斷發(fā)展，盡管我國的國際貿(mào)易總量與結(jié)構(gòu)都有了很好發(fā)展，但在國際貿(mào)易發(fā)展過程中仍有許多問題有待解決。因此，要重視金融發(fā)展與國際貿(mào)易之間的關(guān)系和相互的影響，通過深入研究兩者之間的關(guān)系，不斷加強我國國際貿(mào)易的良好、持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

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公司金融論文篇二

依托acs系統(tǒng)“一點接入，一點清算”強大功能，中國人民銀行于2015年初在全國推廣了銀行機構(gòu)資金歸集管理功能。依據(jù)《中央銀行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)資金歸集業(yè)務(wù)管理辦法》(銀辦發(fā)〔2014〕193號)精神，銀行業(yè)金融機構(gòu)可向人民銀行申請設(shè)立資金歸集賬戶和零余額賬戶，并進行綁定。中國工商銀行在2015年6月通過了資金歸集管理業(yè)務(wù)開辦申請，工商銀行湖北轄內(nèi)鄂州、孝感、黃石、荊門、恩施等分支機構(gòu)于2015年11月12日實施了零余額賬戶綁定，實現(xiàn)了存放人民銀行備付金賬戶內(nèi)的資金實時自動上劃至總行備付金歸集賬戶統(tǒng)籌管理。工商銀行孝感分行成為孝感轄內(nèi)首家開辦該業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)。借工商銀行孝感分行進行acs零余額賬戶綁定總行歸集賬戶四個月契機，本文探究了acs資金歸集管理業(yè)務(wù)實施對基層銀行的影響，思考分析了該業(yè)務(wù)運行推廣中存在的問題，并提出合理的對策建議。

二、主要成效。

(一)節(jié)約清算成本，提高了資金運用效率。

通過實施acs資金歸集管理功能綁定零余額賬戶后，基層銀行機構(gòu)在人民銀行開立的零余額賬戶產(chǎn)生任何一筆收入或支出時，都會實時從歸集賬戶調(diào)撥對應(yīng)的頭寸，從而做到零余額賬戶的余額皆為“0”。因此，相較于實施綁定前，基層銀行現(xiàn)在不再需要在零余額賬戶上分級存放備付金，極大的減少了機會成本，提升了備付資金的使用效率，解放了支付清算的“生產(chǎn)力”，使得資金可動用頭寸大大提高。

(二)減少業(yè)務(wù)總量，降低了柜面操作風(fēng)險。

在實施acs資金歸集管理后，基層銀行的零余額賬戶全部業(yè)務(wù)可通過同步借記或貸記指定的資金歸集賬戶，清算全程電子化實時處理，減少了人工干預(yù)的諸多中間環(huán)節(jié)，大幅降低了業(yè)務(wù)量和柜面操作風(fēng)險。以工商銀行孝感分行為例，一是原先日均2次的調(diào)撥頭寸降為“0”次;二是存取現(xiàn)、匯款、財政性交存款等柜面業(yè)務(wù)均可通過acs綜合前置子系統(tǒng)，全程電子化處理實現(xiàn)，減少了人員手工制單和跑票的中間環(huán)節(jié);三是業(yè)務(wù)處理人員由原來經(jīng)辦、復(fù)核、主管、票據(jù)交換的4人精減至經(jīng)辦和主管2人;四是運行以來業(yè)務(wù)處理時效由半小時縮短到10分鐘完成，支付便利性得到了很大提升。

(三)統(tǒng)籌資金管理,強化了清算安全性能。

零余額賬戶綁定有效實現(xiàn)了基層銀行清算資金的自動上存下劃，清算業(yè)務(wù)由總行進行資金調(diào)配和監(jiān)督運行，資金安全和風(fēng)險保障上收，基層銀行成為業(yè)務(wù)終端，其資金分散繳存管理模式得以調(diào)整。例如，工商銀行總行資金歸集賬戶可實時查詢工商銀行孝感分行7個分支機構(gòu)賬戶余額、預(yù)期頭寸、日間透支和業(yè)務(wù)排隊等流動性情況，方便統(tǒng)籌管控備付金的流動性，規(guī)避了分支行頭寸透支及敞口風(fēng)險，強化了清算資金的安全性能。

(四)歸集資金賬戶,便利了雙方業(yè)務(wù)管理。

以工商銀行孝感分行為例，一方面，實施acs資金歸集管理業(yè)務(wù)時，它先要對自身賬戶進行梳理，主動歸并多余資金賬戶,然后將選擇零余額賬戶進行綁定，集中上存下劃清算資金，有效克服了分散、重復(fù)開設(shè)賬戶而導(dǎo)致的資金滯留和管理低效。另一方面，因其全部業(yè)務(wù)由acs系統(tǒng)自動同步借記或者貸記綁定的資金歸集賬戶,人民銀行分支行管理的零余額賬戶余額實時為零且不計息，日終賬務(wù)核對也依托acs綜合前置系統(tǒng)自動對賬，大大節(jié)約了人民銀行的賬戶管理成本。

三、幾點思考。

(一)基層銀行“權(quán)受限”，推廣步調(diào)顯被動。

一方面，在現(xiàn)行總分支行制度下，acs資金歸集管理業(yè)務(wù)的開辦由商業(yè)銀行總行向人民銀行總行提出申請，經(jīng)審批后部署安排其分支行機構(gòu)到歸屬地人民銀行分支行具體辦理零余額賬戶的開立、變更和撤銷等手續(xù)，以實現(xiàn)資金集中管理。工商銀行孝感分行在實施零余額賬戶綁定后，減量增效明顯。轄內(nèi)其它幾家國有銀行申請權(quán)限受限，業(yè)務(wù)推廣自上而下步調(diào)被動。特別對于地方性的.商業(yè)銀行，如：湖北銀行、農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行來說，因清算資金管理模式不同,推廣資金歸集管理業(yè)務(wù)更是難以實現(xiàn)。

(二)基層銀行“重操作”，業(yè)務(wù)規(guī)范待提高。

要推行acs資金歸集管理業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行需要對支付清算系統(tǒng)、核算流程改造，內(nèi)部管理規(guī)范也應(yīng)及時跟進。然而，在業(yè)務(wù)實施中，基層銀行一般注重清算支付方式便捷性、業(yè)務(wù)量增減性等實際操作流程的變化，往往對于業(yè)務(wù)推行方案的制定、崗位責任的明確和明確預(yù)警措施、內(nèi)控制度等方面容易忽視，這就要求基層銀行機構(gòu)要把工作做細致，把制度抓嚴實，提高資金歸集管理業(yè)務(wù)的規(guī)范性。

四、相關(guān)建議。

(一)加強內(nèi)控管理，以規(guī)范促發(fā)展。

acs資金歸集管理業(yè)務(wù)是一項新的資金清算模式，推廣實施涉及基層銀行機構(gòu)多方面工作?；鶎鱼y行不僅需要改變資金清算流程，清理各類賬戶，完成零余額賬戶綁定，而且還要及時關(guān)注acs系統(tǒng)對行內(nèi)運行操作的合規(guī)性，修訂辦理資金管理業(yè)務(wù)營運操作規(guī)程，明確總分支行各級管理職責，并從風(fēng)險預(yù)警制度上劃分經(jīng)辦、復(fù)核和主管的權(quán)責范圍，強化重點環(huán)節(jié)風(fēng)險提示，納入總分行考核重要指標，加強違規(guī)操作的處罰力度，促進該業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

(二)加強溝通協(xié)調(diào)，以合作促共贏。

基層銀行機構(gòu)要明確責任，細化分工，一方面按照指導(dǎo)和要求完成acs資金歸集管理的賬戶開立、變更、撤銷、運行業(yè)務(wù)，保持與上級行的溝通和反饋，及時共享信息和應(yīng)對問題,統(tǒng)一實施步調(diào);另一方面要與當?shù)厝嗣胥y行溝通聯(lián)系，在賬戶清查、綁定、調(diào)整上齊心協(xié)力，做好資金劃轉(zhuǎn)、清算賬務(wù)核對管理，日終處理后及時相互監(jiān)督，以合作促成共贏，確保資金運轉(zhuǎn)安全、暢通。

(三)加強交流學(xué)習(xí)，以實踐促推廣。

在我國“三去一降一補”背景下，經(jīng)濟社會需要大量的資金支持和安全的資金調(diào)度機制，acs資金歸集管理業(yè)務(wù)推廣恰逢其時。目前，工商銀行、中信銀行、渤海銀行、華夏銀行等機構(gòu)已經(jīng)辦理了資金歸集賬戶管理業(yè)務(wù)。在人民銀行總行大力推廣下，未來將有更多銀行機構(gòu)開辦acs資金歸集管理業(yè)務(wù)。人民銀行分支行要搭建共享信息平臺，加深經(jīng)驗案例的交流學(xué)習(xí),順利做好資金歸集業(yè)務(wù)的推廣工作。

針對目前我國商業(yè)銀行內(nèi)部審計系統(tǒng)存在的問題，首先，我們要開發(fā)建設(shè)合理高效的內(nèi)部審計信息系統(tǒng)，滿足內(nèi)部審計的需要。其次，選擇合適的非現(xiàn)場審計工作模式，通過一定的自定義平臺來開展數(shù)據(jù)分析，確保數(shù)據(jù)分析的質(zhì)量。最后，可以采取現(xiàn)場審計和非現(xiàn)場審計結(jié)合的審計模式，提高審計效率和質(zhì)量。

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公司金融論文篇三

互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)與傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的相互融合形成了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)，這種新興的產(chǎn)業(yè)既得到了先進的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持，也擁有了十分豐厚的金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗，在證券行業(yè)中發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是證券行業(yè)在新的社會背景下發(fā)展的必然趨勢，但互聯(lián)網(wǎng)金融模式的改變也必然會給傳統(tǒng)的證券行業(yè)帶來許多的影響。這些影響既有積極的一面，也有不利于其發(fā)展的一面。

2.1積極影響。

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，證券行業(yè)的交易主體以及交易結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了巨大的變化，一方面，通過虛擬化的業(yè)務(wù)經(jīng)營，會進一步的降低證券交易的成本，同時互聯(lián)網(wǎng)金融也會賦予證券更高的價值，繼而導(dǎo)致證券價值的進一步擴張，甚至改變證券行業(yè)價值的實現(xiàn)方式。與此同時，在互聯(lián)網(wǎng)平臺中，金融信息呈現(xiàn)高度的透明化，降低了信息不對稱的束縛，繼而更加充分地體現(xiàn)出證券服務(wù)的自由和平等性。券商也能夠通過數(shù)據(jù)挖掘?qū)崿F(xiàn)精準營銷，充分地設(shè)計出針對客戶需求的證券商品來創(chuàng)造證券價值，實現(xiàn)“長尾效應(yīng)”。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，證券行業(yè)的市場得到了更廣闊的拓展，例如券商可以通過互聯(lián)網(wǎng)有效地拓寬服務(wù)范圍，而且證券產(chǎn)品基于地域的限制也將會得到明顯的緩解，對券商的經(jīng)營創(chuàng)造了更廣闊的營銷空間。對于券商的自身經(jīng)營而言，證券產(chǎn)品的營銷模式已經(jīng)能夠跳脫傳統(tǒng)的人海戰(zhàn)術(shù)，通過一對多的同時服務(wù)，有效地降低經(jīng)營成本。

最后，互聯(lián)網(wǎng)時代，人們參與互聯(lián)網(wǎng)金融的積極性更加強烈，造就一個更加有利的外部經(jīng)營環(huán)境。在互聯(lián)網(wǎng)金融潛移默化的影響中，許多人接觸到證券產(chǎn)品的渠道、頻率日漸增多，導(dǎo)致證券市場的有效擴張。

2.2不利影響。

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為證券行業(yè)帶來很多的發(fā)展，但也面臨著一系列的挑戰(zhàn)。其不利影響主要體現(xiàn)在以下三個方面。

第一，互聯(lián)網(wǎng)金融市場的不完善性，特別是市場環(huán)境的不完善，使得互聯(lián)網(wǎng)證券的發(fā)展面臨著較為嚴峻的市場風(fēng)險。當前環(huán)境下，我國對互聯(lián)網(wǎng)證券的監(jiān)管、法律法規(guī)仍存在一定的缺陷，需要得到較好的完善。

第二，互聯(lián)網(wǎng)證券的實現(xiàn)平臺十分局限，技術(shù)尚不夠成熟，現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)證券與客戶的交互通常通過相關(guān)的軟件客戶端，而在當前的軟件技術(shù)中，許多產(chǎn)品設(shè)計仍舊存在一定的漏洞，利用互聯(lián)網(wǎng)為媒介展開證券業(yè)務(wù)，其數(shù)據(jù)的安全技術(shù)和數(shù)據(jù)的處理技術(shù)還需要得到進一步的提升。

第三，互聯(lián)網(wǎng)證券將會一定程度地降低券商的盈利，直接結(jié)果是傭金費用大幅下降，但由于我國的監(jiān)管較為嚴格，所以實質(zhì)上互聯(lián)網(wǎng)券商的大戰(zhàn)還未全面打響，目前還未對行業(yè)造成嚴重的負面沖擊。

第四，互聯(lián)網(wǎng)金融將會進一步加劇證券行業(yè)內(nèi)部的.惡性競爭，互聯(lián)網(wǎng)金融有著低成本、多渠道快速傳播的先天優(yōu)勢，這勢必會改變證券資本行業(yè)內(nèi)的競爭格局，尤其是在我國現(xiàn)階段十分寬松的互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管制度下，這種競爭格局改變直接導(dǎo)致了證券行業(yè)內(nèi)部的惡性競爭、低價競爭現(xiàn)象十分普遍。

3互聯(lián)網(wǎng)證券的發(fā)展對策及發(fā)展趨勢。

3.1發(fā)展對策。

互聯(lián)網(wǎng)金融的成本優(yōu)勢和信息優(yōu)勢將深深影響證券行業(yè)的價值實現(xiàn)方式、基礎(chǔ)功能定位以及行業(yè)競爭格局等，在為證券行業(yè)帶來價值增速的同時，也為證券行業(yè)發(fā)展帶來了問題和挑戰(zhàn)。各大證券公司應(yīng)以此為契機，加快與互聯(lián)網(wǎng)的融合。

首先，證券公司必須要充分認識到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為證券金融所帶來的全面影響，不僅要從經(jīng)營實踐上得到轉(zhuǎn)變，更需要顛覆傳統(tǒng)的券商經(jīng)營理念。證券公司應(yīng)該盡快地實現(xiàn)“有形”市場到“無形市場”的轉(zhuǎn)變，積極建設(shè)網(wǎng)絡(luò)證券平臺，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)證券產(chǎn)品，并積極地利用網(wǎng)絡(luò)與客戶進行交流，通過數(shù)據(jù)引流實現(xiàn)對客戶的精準營銷。

其次，證券公司需要進一步地探索與互聯(lián)網(wǎng)金融融合的新模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展十分迅速，證券行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合必須要把握兩個方面：其一是需要進一步的豐富網(wǎng)絡(luò)交易產(chǎn)品，實現(xiàn)券商―電商的身份轉(zhuǎn)換，形成更加優(yōu)化的證券金融產(chǎn)業(yè)鏈，為用戶提供金融一站式服務(wù)；其二則是需要創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)交易平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建設(shè)更加大眾化的證券交易平臺，如微信平臺。

最后，證券公司還需要進一步提升券商的現(xiàn)代化服務(wù)水平以及專業(yè)能力。在競爭日益激烈的資本市場，互聯(lián)網(wǎng)金融將會引導(dǎo)資本市場的環(huán)境更加復(fù)雜，多個市場并存、多種平臺共存，想要在激烈的競爭中占有一席之地，就必須要強化證券公司對于證券的專業(yè)程度，并能夠提供給客戶更加現(xiàn)代化的服務(wù)水平。

3.2發(fā)展趨勢。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，證券行業(yè)將迎來一個新的時期，我們應(yīng)該積極運用互聯(lián)網(wǎng)金融模式對證券行業(yè)的積極影響，推動證券行業(yè)的改革和發(fā)展。未來互聯(lián)網(wǎng)證券的發(fā)展必然會朝著更加市場化、專業(yè)化、國際化的方向進行發(fā)展。

伴隨著我國經(jīng)濟體制朝著市場經(jīng)濟的不斷轉(zhuǎn)型，在未來的一段時間內(nèi)，市場化改革將會為證券行業(yè)的市場發(fā)展提供更多的機遇。在全球化經(jīng)濟影響下，互聯(lián)網(wǎng)證券必然會更加國際化，地域約束已經(jīng)不存在，國家之間的相互競爭和資源交換將會成為常態(tài)，雖然全球化的金融危機可能會給證券行業(yè)帶來挑戰(zhàn)，但國際化仍然是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。

4結(jié)論。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，必然也會使得互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，在這樣的時代背景中，必然會給證券行業(yè)的發(fā)展帶來新的挑戰(zhàn)與機遇。證券公司想要在競爭激烈的資本市場中獲得可持續(xù)的發(fā)展，還需要進一步地做出多角度的改革。

參考文獻：

[1]龔映清互聯(lián)網(wǎng)金融對證券行業(yè)的影響與對策[j].證券市場導(dǎo)報，201.3（1.1）：4-8，1.3.

[2]于曉東關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)在我國分業(yè)金融環(huán)境下的證券業(yè)發(fā)展實務(wù)問題探討和研[d].上海：上海交通大學(xué)，201.3.

公司金融論文篇四

要厘清藝術(shù)與市場的關(guān)系，解決繁榮的中國畫市場帶來的負面影響，不僅需要畫家自律，而且必須完善市場規(guī)范。藝術(shù)價值和市場價值在現(xiàn)實中不可能完全一致，市場認可的價值和作品本身的藝術(shù)價值兩者不完全一致，市場必須引導(dǎo)并規(guī)范理性消費，因此需要建立第三方機構(gòu)規(guī)范雙方的行為，即建立作品價值評測機構(gòu)。這一評價機構(gòu)屬于非政府機構(gòu)，必須遵守公正、客觀的原則，進行評價。它應(yīng)該擁有一整套的評價體系，即作品價值評測體系。這個評測體系應(yīng)該通過以下三種方式互相參考去完成對畫家藝術(shù)品價格與市場的評估。

(一)通過畫家的學(xué)術(shù)履歷評估市場價值。

這個評測方式可以有效掌握畫家的學(xué)術(shù)積累與學(xué)術(shù)探索過程，通過對畫家學(xué)術(shù)履歷的掌握與分析，大致可以對其市場價值做一個簡要的評測。這個評測方式具有可操作性。主要是收集畫家的相關(guān)藝術(shù)履歷信息數(shù)據(jù)。這些信息數(shù)據(jù)包括畫家參展的經(jīng)歷，在雜志、報紙等發(fā)表的作品，以及求藝的學(xué)歷、經(jīng)歷等信息。這些看起來雖然似乎有點流于外在形式，但的確能夠為畫家市場價值的評測起到相應(yīng)的積極作用。

(二)通過畫家作品的學(xué)術(shù)水平評估市場價值。

這個評測方式著重對畫家的學(xué)術(shù)水平進行評測，方式是通過成立專家評審委員會進行學(xué)術(shù)測評。專家委員會的人員應(yīng)該具有較高的學(xué)術(shù)修養(yǎng)與深厚的藝術(shù)功底，可以請資深的美術(shù)理論家與中國畫名家參與。專家委員會具有一定數(shù)量的委員，進行評估的時候隨機抽取，這樣可以避免親屬、領(lǐng)導(dǎo)、朋友、學(xué)生等人情關(guān)系，利于對畫家價值的客觀評測。評測的內(nèi)容從中國畫的精神、筆墨、風(fēng)格、圖式等方面著手，而不是針對某一張畫的具體問題。因為畫家作品的精神、筆墨、風(fēng)格、圖式等信息是較為恒定的，這樣的評測內(nèi)容可以防止因為畫家某一張畫的好壞而決定了其市場價值的高低。

(三)通過畫家歷年作品市場價格評估其升值空間。

這個評測方式是對畫家歷年作品市場價格的匯總、分析，進而得出一個相對準確的信息，即畫家作品的市場價格是在逐年上升，還是逐年下降，抑或是穩(wěn)定不變。這個評測方式有效地杜絕了畫家漫天要價，也避免了畫家通過各種不正當手段提高自己的畫價。總之，上述三種評測方式相輔相成，通過三種評測方式綜合得出的結(jié)果基本客觀。這個評測體系的運行可以有效地削弱繁榮的藝術(shù)市場給中國畫創(chuàng)作帶來的負面影響。因為評測體系的完善使畫家必須通過認真的創(chuàng)作、不懈的探索、不斷地提高自己的藝術(shù)水平等手段才能提高自己作品的藝術(shù)市場價格，能夠有效解除畫家因市場而產(chǎn)生的浮躁情緒。

結(jié)語。

市場的繁榮與當代中國畫創(chuàng)作互相促進又互相制約，它既推動文化發(fā)展，給畫家?guī)韮r值體現(xiàn)與社會認可，但與此同時對創(chuàng)作與市場也帶來不少負面的影響與弊端。面對繁榮的藝術(shù)市場給中國畫創(chuàng)作帶來的負面影響，當代畫家必須有一個清醒的認識，既不能盲目地排斥藝術(shù)市場，也不能被藝術(shù)市場所左右，失去自我，失去藝術(shù)底線。必須加強自身素養(yǎng)，潛心藝術(shù)創(chuàng)作，暫時性忘卻市場;找準時機，進入市場;塑造良好的市場形象。藝術(shù)家要想在藝術(shù)市場中長久居于不敗之地，必須要對自己的藝術(shù)創(chuàng)作高標準、嚴要求，作品必須是精心創(chuàng)作的滿意的作品，不斷樹立自己的品格形象，不能被市場所左右，這也是畫家在藝術(shù)創(chuàng)作與藝術(shù)市場這個矛盾上尋求到的一個平衡點。此外，應(yīng)該從市場的角度建立作品價值評測機構(gòu)與體系削弱市場帶來的負面影響，這個評測體系可以有效消除作品價格高低變化大、畫家一心只想提高價格而不安心創(chuàng)作等一些不良現(xiàn)象。也給買家提供了一套可評測與分析的市場化的資料，為理性收藏與投資鋪設(shè)了平臺。

總之，面對繁榮藝術(shù)市場帶給中國畫創(chuàng)作的負面影響，我們應(yīng)該“內(nèi)外兼修”，一方面加強畫家自身的修養(yǎng)與素質(zhì)，端正心態(tài)，勤學(xué)鉆研，盡心創(chuàng)作出優(yōu)秀的藝術(shù)作品;另一方面從市場的角度建立作品價值評測機構(gòu)與體系，對畫家進行有效的評測與規(guī)范。內(nèi)外結(jié)合，雙管齊下，最終使中國畫創(chuàng)作與藝術(shù)市場達到一個最佳的契合點，以促進市場的理性發(fā)展，為文化的大發(fā)展與大繁榮鋪設(shè)良性軌道。

公司金融論文篇五

我國當前企業(yè)一個重大的課題就是建立現(xiàn)代企業(yè)制度，而現(xiàn)代企業(yè)制度的核心是建立規(guī)范的公司治理機制，公司治理機制體現(xiàn)了公司各利益相關(guān)主體在公司經(jīng)營過程中責、權(quán)、利的有效配置，這種機制成功與否，主要是看其運作效率如何，即公司能否有效化解分歧、凝聚力量，在追求股東價值最大化的過程中，有效協(xié)調(diào)股東與其他利益相關(guān)者之間的利害關(guān)系。

二、我國上市公司中公司治理存在的主要問題。

自從我國提出現(xiàn)代企業(yè)制度后，社會上出現(xiàn)了“一股就靈”的傾向，各個企業(yè)爭相改制、爭相上市，同時模仿國外的公司治理結(jié)構(gòu)建立起了相應(yīng)的公司治理結(jié)構(gòu)。然而，我國低層次的簡單“復(fù)制”國外的公司治理結(jié)構(gòu)并沒有給這些企業(yè)的公司治理帶來預(yù)期中的深層次變化：1.在公有股所有者缺位背景下的股權(quán)多元化難以形成有效的制衡機制，內(nèi)部人控制現(xiàn)象比比皆是。2.上市公司雖然都已建立了股東大會、董事會和監(jiān)事會，但這些機構(gòu)在公司治理中卻難有精彩表演。3.不發(fā)達的股票市場并未對上市公司形成強有力的市場約束，中小股東往往變成上市公司、控股股東攫取私利的“犧牲品”。4.盡管獨立董事制度被各界炒得火熱，但這些獨立董事卻往往是只拿錢不管事。

我國公司治理機制存在的這些問題，既有制度構(gòu)造上的缺陷問題，也有市場機制發(fā)育不完善所帶來的問題，還包括有關(guān)法律法規(guī)不完善、執(zhí)法力度不夠等問題。歸納起來，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）我國公司治理文化建設(shè)落后，不注重公司治理文化的建設(shè)。由于我國上市公司大多數(shù)是由國有企業(yè)改制而來，在計劃經(jīng)濟時代，都是由管理層傳達上面的計劃，企業(yè)員工只是按計劃生產(chǎn)，因此，企業(yè)管理者及員工沒有公司治理的概念。

（二）公司權(quán)力機構(gòu)的設(shè)置不合理，缺乏對公司“內(nèi)部人”的有效制衡與監(jiān)督機制。從權(quán)力機構(gòu)設(shè)置來看，我國《公司法》規(guī)定上市公司必須設(shè)立董事會與監(jiān)事會，在形式上屬于由代表股東利益的董事會和在一定程度上代表其他利益相關(guān)者的監(jiān)事會構(gòu)成的雙層委員會制度。但是，由于董事會和監(jiān)事會都由股東大會選舉產(chǎn)生，相互之間不具備直接任免、控制的權(quán)力，尤其是監(jiān)事會在法律上只被賦予了有限的監(jiān)督權(quán)力，沒有罷免董事的權(quán)力，缺乏足夠的制約董事行為的手段。

（三）董事會結(jié)構(gòu)失衡，“內(nèi)部人”和大股東的代表控制了董事會，董事會難以承擔受托責任。一方面，董事會中形成了由代表國家股或政府控制的法人股的“關(guān)鍵人”控制的局面，而國家對管理者的監(jiān)督還不完善；另一方面，在相當一部分上市公司中，董事會成員大多同時兼任公司經(jīng)理層要職，董事會中“內(nèi)部人”的比例過高。這樣就造成了內(nèi)部人控制現(xiàn)象。從董事會運作方式上看，董事長既作公司的法人代表，對公司運作承擔直接責任，也容易導(dǎo)致董事長陷入公司具體經(jīng)營事務(wù)中，使其失去對管理層進行監(jiān)督的獨立性。

（四）經(jīng)理人市場還沒真正形成，對管理層激勵約束機制不健全，同時又缺乏對管理沒有嚴格規(guī)范的約束。由于多數(shù)董事和經(jīng)理人員都不是通過市場機制競爭產(chǎn)生的，這即不能確定所選擇的人具備相應(yīng)必須的素質(zhì)能力，即使是合格的經(jīng)理人才，由于程序上的嚴格，也難以取得員工的一致肯定。

三、我國公司治理的完善。

規(guī)范的公司治理機制的建立是一個漫長的過程，需要政府、監(jiān)管機構(gòu)、投資者和經(jīng)營者的共同努力，通過逐步建立有效的公司內(nèi)部制衡、激勵與約束機制，培育有效的公司外部治理市場，完善有關(guān)的法律法規(guī)來完成。改善我國公司治理的主要有效途徑應(yīng)該從以下幾個方面入手：

（一）強化企業(yè)公司治理文化的建設(shè)。加強對企業(yè)管理者進行公司治理文化建設(shè)重要性的教育，提高管理者對公司治理文化建設(shè)的認識。

（二）強化獨立董事制度。要求上市公司必須完善獨立董事制度，在董事會中引入相當數(shù)量和比例的獨立董事，并將公司中一些可能與執(zhí)行董事和管理層存在潛在利益沖突事務(wù)的決策權(quán)授予獨立董事。

（三）完善經(jīng)理人市場。針對當前公司管理層激勵機制不足的問題，完善管理層的選拔途徑和程序，通過由股東大會選舉的董事會通過市場競爭的方式公開選拔經(jīng)理人，并由董事會對其監(jiān)督。

（四）完善公司外部控制機制，主要是建立健全公司治理相應(yīng)的法律法規(guī)體系，要狠抓，要嚴打，為其創(chuàng)造一個良好的法律環(huán)境，同時，完善其外部市場。這一方面的改善，應(yīng)主要依托于國家。

參考文獻：

[1]周杰清.公司治理的效率-一個基于制度經(jīng)濟學(xué)的分析,財經(jīng)科學(xué),（3）。

[2]李薇,許新強.我國上市公司治理存在的問題及對策研究,新疆財經(jīng),（1）。

公司金融論文篇六

從金融租賃公司的運作模式來看，其獲取資金的主要方式是向銀行借款，之后將所獲得的資金投放到租賃業(yè)務(wù)上獲取收益。在此期間，租賃公司的資金運作尤為重要，有了資金租賃公司才可以開展業(yè)務(wù)獲得盈利。下面主要討論金融租賃公司的資金運作特點：

（一）資金主要來自于商業(yè)銀行貸款。因為監(jiān)管機構(gòu)對于金融租賃公司的限制，金融租賃公司較多向銀行借款，或者在合適的時機發(fā)行債券，以獲得穩(wěn)定的資金來源。金融租賃公司的母公司一般為商業(yè)銀行或者資產(chǎn)管理公司等金融機構(gòu)，母公司為其提供隱性擔保，在金融租賃公司現(xiàn)金流入不足的情況下，母公司會為其提供幫助，避免金融租賃公司發(fā)生違約，所以說商業(yè)銀行向金融租賃公司的放款業(yè)務(wù)具有較低的風(fēng)險。市場流動性充足的情況下，商業(yè)銀行具有大量的閑置資金，急切地希望將其投入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，所以很多資產(chǎn)流入了金融租賃公司。如此一來，壓低了金融租賃公司的借款成本，金融租賃公司可以很容易地獲得低成本資金。由于輕易可以獲得低成本資金以及銀監(jiān)會的監(jiān)管，金融租賃公司除了在合適的時機發(fā)行部分債券，沒有動力探索其他融資方式，缺乏多樣化的融資渠道。

（二）為控制融資成本，留出很少備付金。從流動性管理看，由于金融租賃公司沒有存款業(yè)務(wù)以及相對較少的發(fā)行債券，所以金融租賃公司的現(xiàn)金流出比較明確，可以根據(jù)公司資金流出的情況選擇融資的方式和金額，并不需要準備很多比例的備付金防備兌付利息等情況。在市場流動性充足的時候，為了提高資金運用的效率，降低公司的財務(wù)成本，金融租賃公司對下設(shè)的金融市場部考核時下達的備付率指標一般會接近0.1%。為了應(yīng)對金融租賃公司的檢查，金融市場部會選擇在使用資金的那一天向銀行獲取資金，不會存留較多的現(xiàn)金以備使用。可是這也有一個前提是市場流動性充足，銀行有意愿為金融租賃公司提供資金支持，如果市場流動性不足，由于不能及時獲取當時所需資金，金融租賃公司的業(yè)務(wù)會受到極大的影響。

（三）母公司為金融租賃公司提供支持。從成立背景看，我國的金融租賃公司一般由商業(yè)銀行等金融機構(gòu)成立，為了支持本集團的發(fā)展，銀行十分愿意為金融租賃公司提供資金支持?？墒?，監(jiān)管機構(gòu)對于限制關(guān)聯(lián)交易的政策迫使租賃公司使用其他的方式獲取資金。例如，兩個銀行分別成立了兩家金融租賃公司，他們可以為對方的子公司提供資金支持，合同確定的期限、金額、利率大體相同，這樣達到了規(guī)避監(jiān)管的要求，而且可以獲取低成本資金。另外，母公司對于金融租賃公司的信用背書可以提升租賃公司的資質(zhì)，有利于公司獲取銀行的授信額度，在發(fā)行債券時可以提高公司的信用評級，評級資質(zhì)的提高對于降低發(fā)行人發(fā)行成本具有重要作用。

（四）短期借款支持長期項目。在市場流動性充足的情況下，金融租賃公司可以非常簡單地從市場上獲得低成本資金。金融租賃公司開展項目的期限一般超過5年，如果考慮資產(chǎn)負債管理理論，應(yīng)借入和項目匹配期限的資金，可是短期資金的成本相對于長期資金更低，在很容易獲取流動性情況下，金融租賃公司會選擇用多次短期借款來支持長期項目的方式降低成本。流動性充足時，少部分金融租賃公司利用銀行間市場網(wǎng)上拆借品種，用超短期資金支持租賃項目。如果市場資金減少，短期借款支持長期項目的方式可能對租賃公司產(chǎn)生不利影響。

市場流動性短缺會對金融租賃公司造成很大的`沖擊。初，各銀行為了完成本身的業(yè)績要求主動向金融租賃公司提供低成本融資，金融租賃公司不需要進行任何宣傳就可以獲得銀行信貸?？墒?，市場資金短缺時，金融租賃公司很難再從小的商業(yè)銀行借入資金，向大銀行借款的利率也提高了許多。對于從銀行獲取資金的公司來說，融資成本從原來的5%左右，普遍上升了100個bp，產(chǎn)生了很多風(fēng)險。

（一）資金鏈斷裂風(fēng)險。金融租賃公司一般從銀行借入短期資金，期限為半年到一年，在借款到期時，再依據(jù)當時的利率借入新款進行償還。在資金面收緊的情況下，銀行不會愿意以過去低成本的價格將資金借給金融租賃公司，租賃公司又不能承受相對較高的利率，如果租賃公司的融資渠道單一，就可能發(fā)生資金鏈斷裂的風(fēng)險，之后就會不能償還之前的借款。同時，即使商業(yè)銀行承諾在所規(guī)定的期限為租賃公司提供資金支持，在資金極度緊張的時期，有可能因為商業(yè)銀行自身缺乏資金而不能如期向租賃公司借出款項。如果金融租賃公司資金鏈斷裂進而有違約發(fā)生，就會影響租賃公司的信譽，以后不容易從銀行獲取資金。

（二）融資成本上升，利潤減少。由于從銀行借入資金是金融租賃公司重要的資金來源，流動性收緊會提高金融租賃公司的融資成本，進而影響到公司的利潤。研究表明，融資成本每提高100bp，金融租賃公司的利潤將減少20%～30%，資金短缺極大地影響了公司的收益。由于融資成本較高，金融租賃公司為了確定最好的時間窗口來獲取低成本資金，在市場利率極高的情況下，部分公司會選擇暫時停止增加新的租賃項目，等待資金充裕時再進行項目投放，這種情況也會減少金融租賃公司的利潤。

粗放的流動性管理模式已經(jīng)不能應(yīng)對資金短缺的情況，為了防范流動性風(fēng)險，保證公司信譽并且提高盈利能力，金融租賃公司需要從以下幾個方面努力：

（一）增強流動性管理。市場的利率水平不會一直保持低位，未來的利率變動存在極大的不確定性。金融租賃公司進行期限錯配時可以增加一年以上負債的比例，鎖定融資成本，更加穩(wěn)妥地融入資金，盡可能避免到期不能向銀行償還本金的風(fēng)險。同時，銀行間市場的網(wǎng)上借款業(yè)務(wù)不應(yīng)被租賃公司作為短借長用的工具，租賃公司應(yīng)該擁有長期眼光，加強對于流動性的管理。如果租賃公司投放了一個期限較長的項目，可以和銀行開展保理業(yè)務(wù)，給予銀行一定的收益，將成本收回，繼續(xù)開展其他的業(yè)務(wù)，這樣不僅獲取了資金也可以增加租賃公司的收益。

（二）提前向銀行借款，獲取資金。如果最近需要向銀行還款，或者兌付債券本息，金融租賃公司可以提前向銀行借入資金，這樣可以防范到期不能兌付的風(fēng)險，確保資金的流動性。改變用投放項目所需資金來確定借入資金的情況，采取措施保證資金流動性，主要包括：在有確定的資金需求時提前獲取資金，避免由于到期不能及時籌措資金的風(fēng)險；如果市場利率過高，可以選擇以后再投放租賃項目，從多方面降低融資成本，盡可能擴大租賃公司的利潤來源；提前和母公司確定資金支持。

金融租賃公司需要積極考慮增加借款周期，全方面地考慮借款成本和時間成本，適量地保持1年期的資金借入，保證還款需求。同時，金融租賃公司可以根據(jù)本身獲取資金的能力以及市場狀況確定資金存量，靈活地調(diào)整資金需求。

（三）拓寬融資渠道。市場利率的大幅提高導(dǎo)致金融租賃公司的融資成本不斷提高，可是租賃公司所投放的租賃項目的收益率并沒有提高，所以租賃公司的利潤空間縮小。租賃公司需要積極拓寬融資渠道，避免只能從單一渠道獲取資金的風(fēng)險。

1、銀行貸款取代同業(yè)拆借。一般情況下，金融租賃公司會選擇同業(yè)拆借方式從銀行取得資金，這樣的資金使用成本較低，但是如果一年期同業(yè)借款利率超過6%，選擇向商業(yè)銀行貸款所獲得的資金成本更低。對于資質(zhì)好的貸款企業(yè)，商業(yè)銀行一般會提供基準利率下浮5%～10%的貸款，而金融租賃公司的信譽由于有母公司背書，所以可以選擇貸款方式取得資金。而且通過和銀行開展保理業(yè)務(wù)，將應(yīng)收租金盤活，也可以取得較低成本的資金。

2、取得保險資金的投資。由于租賃項目的期限大多數(shù)是5年以上，同時保險公司依照行業(yè)的特點也會投資于5年以上的項目，所以金融租賃項目和保險資金的期限配置相符。我國的保險公司擁有大量的資金，如果金融租賃公司可以取得保險公司的長期投資，租賃公司資金的流動性需求就可以在長時間內(nèi)得到滿足。所以，租賃行業(yè)要積極探索將保險資金引入租賃項目之中，設(shè)計合適的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，促進租賃行業(yè)的發(fā)展。

3、探索多方面資金支持。市場有資金需求方也必然會有資金充足方，充足方迫切希望尋找優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進行投資?，F(xiàn)在金融租賃公司主要從銀行處獲取資金，同時也會發(fā)行部分債券獲取流動性，租賃公司可以積極尋求和信托公司、私募基金、資產(chǎn)管理公司的合作，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，合理合法地規(guī)避監(jiān)管，從多方面獲取資金。同時，租賃公司可以尋求發(fā)行境外債券，利用現(xiàn)有的政策優(yōu)勢從境外獲取流動性支持，以擴大公司規(guī)模，獲取更多利潤。

公司金融論文篇七

隨著電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融公司;不耐撤隨務(wù)進行驪，不僅推出了具有支付功能的支付寶、財付通等服務(wù)，還推出了與商業(yè)銀行存款類似的功能的的余額寶、小金庫等業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融公司借助其在互聯(lián)網(wǎng)機上優(yōu)勢，不斷的推出與商業(yè)銀行類似的服務(wù)的推出搶奪了商業(yè)銀行現(xiàn)有的客戶，對商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述。

(一)互聯(lián)網(wǎng)金融模式。

就當前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展而言，主要有以下四種模式：第一種，是最早出現(xiàn)的第三方支付模式。如阿里巴巴旗下的支付寶和騰訊旗下的財富通為代表;第二種是近幾年出現(xiàn)的眾籌模式。該模式的出現(xiàn)主要是為了解決部分企業(yè)的融資需求，但隨著眾籌模式的不斷發(fā)展，對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)服務(wù)也產(chǎn)生了一定的影響;第三種，個人對個人(p2p)的網(wǎng)絡(luò)信貸模式，這種模式使得企業(yè)在融資的過程中直接面向資金的所有者進行，不僅對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生了影響，對存款業(yè)務(wù)也有一定的影響;第四種為大數(shù)據(jù)金融模式，該種模式以阿里小貸為代表，大數(shù)據(jù)金融模式;充分的使用與大數(shù)據(jù)相關(guān)的技術(shù)，開發(fā)具有較強市場針對性的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融特點。

(三)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的原因。

互聯(lián)網(wǎng)金融在最初的發(fā)展中，僅僅是傳統(tǒng)商業(yè)銀行線下業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的擴展以及電子商務(wù)服務(wù)平臺推出的擔保支付服務(wù)，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展以及電子商務(wù)的發(fā)展，在電子商務(wù)活動中，對金融服務(wù)不斷提出新的要求，而商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏深人的認識，提供的服務(wù)無法滿足電子商務(wù)發(fā)展的需要，也無法滿足客戶對金融服務(wù)的需求，正是在這些因素的綜合作用下，產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融，并且，相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)一經(jīng)推出就受到用戶追捧，獲得了較好的`發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響。

(一)互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的影響。

對商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)形成挑戰(zhàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，主要有以余額寶為代表的新基金銷售模式和p2p信貸服務(wù)，尤其是余額寶模式不僅具有傳統(tǒng)存款的特點，并且具有比銀行存款更高的利息和更好的流動性，獲得了廣大用戶的青睞，直接降低了商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的競爭力，獲得了較好的發(fā)展。

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的影響。

互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響主要來自p2p貸款和眾籌模式。p2p貸款和眾籌模式的出現(xiàn)，為潛在的貸款需求企業(yè)和個人在融資的過程中有了更多的選擇，而與商業(yè)銀行復(fù)雜的貸款手續(xù)不同的是，使用p2p貸款和眾籌的方式進行貸款不僅手續(xù)簡單，而且貸款的流程也大為簡化，對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生了較為深遠的影響。

(三)互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行支付業(yè)務(wù)的影響。

支付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的傳統(tǒng)服務(wù)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和我國政策允許第三方支付平臺的存在和發(fā)展，使得第三方支付平臺提供的支付業(yè)務(wù)不僅使用方便而且費用較低，而商業(yè)銀行提供的支付業(yè)務(wù)，手續(xù)復(fù)雜，不同的商業(yè)銀行間辦理支付業(yè)務(wù)時還面臨較多的困難，而互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有效的克服了商業(yè)銀行支付業(yè)務(wù)中存在的問題，對商業(yè)銀行支付業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。

三、商業(yè)銀行的應(yīng)對策略。

(一)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。

針對互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響，如果商.業(yè)銀行再不采取積極有效的措施進行應(yīng)對，勢必會對商業(yè)銀行未來的發(fā)展產(chǎn)生嚴重的不良影響。針對這一情況，商業(yè)銀行應(yīng)當轉(zhuǎn)變現(xiàn)在的經(jīng)營理念，積極的應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行應(yīng)當全面認識技術(shù)變革對銀行的影響，并對技術(shù)變革可能對商業(yè)銀行產(chǎn)生的不良影響進行全方位的評估。對于商業(yè)銀行而言，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念是商業(yè)銀行有效的應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展帶來挑戰(zhàn)的過程中最為重要的環(huán)節(jié)。

(二)調(diào)整經(jīng)營策略。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行的話語權(quán)不斷減弱，造成這一局面的主要原因就是商業(yè)銀行未能根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展需求，推出相應(yīng)的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品，致使互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有了發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的機會，對于商業(yè)銀行而言，要應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的不利影響，應(yīng)當調(diào)整現(xiàn)有的經(jīng)營策略，調(diào)整商業(yè)銀行在市場上的定位，根據(jù)當前金融市場對金融服務(wù)的需求情況，更新戰(zhàn)略規(guī)劃，主動應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)。

(三)提升管理能力。

與商業(yè)銀行龐大的組織結(jié)構(gòu)不同的是，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過程中積極的使用智能agent技術(shù)，使得互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在運營的過程中具有較高的效率，與商業(yè)銀行較低的業(yè)務(wù)辦理效率和較高的業(yè)務(wù)辦理成本形成了鮮明的對比，對于商業(yè)銀行而言，在與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)競爭的過程中，要獲得競爭優(yōu)勢，就不得不提升管理能力，積極應(yīng)用先進的管理技術(shù)，提升管理效率，降低商業(yè)銀行的管理成本，以提升商業(yè)銀行的競爭能力。

四、總結(jié)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，既是科學(xué)技術(shù)發(fā)展的必然產(chǎn)物，也是人們生活習(xí)慣的改變對金融服務(wù)的必然需求，商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融中不斷的喪失其應(yīng)有的話語權(quán)，與商業(yè)銀行未能充分的認識到潛在的金融服務(wù)需求有著非常重要的關(guān)系。當前的研究和現(xiàn)實已經(jīng)表明，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，當前的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)推出的金融服務(wù)已經(jīng)對商業(yè)銀行的存款、貸款和支付業(yè)務(wù)都產(chǎn)生了嚴重的影響，如果商業(yè)銀行還不能充分的認識到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)，并采取積極有效的措施進行應(yīng)對，對自身進行變革，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，對商業(yè)銀行的影響將越來越嚴重。

公司金融論文篇八

傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)將市場分為四種類型，后來又有可競爭市場理論，但是，經(jīng)濟學(xué)最經(jīng)典的市場仍然是完全競爭市場。一般均衡理論以此為基礎(chǔ)，只有經(jīng)濟或市場都是完全競爭的，才能得到一般均衡和資源有效配置的結(jié)果。然而，一般均衡理論的締造者瓦爾拉斯卻沒有使用一個精確的完全競爭定義。根據(jù)施蒂格勒的總結(jié)，完全競爭概念是在亞當斯密提出的觀點的基礎(chǔ)上逐漸演化和完善成現(xiàn)在的含義。也只有使用現(xiàn)在的含義，才能構(gòu)造出一般均衡理論。亞當斯密和馬歇爾等早期經(jīng)濟學(xué)家都認為競爭既包括生產(chǎn)者之間的競爭，也包括消費者之間為獲取有限供給商品而展開的競爭。但科爾奈在《反均衡》一書中將市場狀態(tài)分為買方市場、賣方市場和均衡，科爾奈將前兩者分別稱為壓力狀態(tài)和吸力狀態(tài)，兩者都是非均衡，前者存在生產(chǎn)者之間的競爭，后者存在消費者之間的競爭。在均衡狀態(tài)下沒有競爭?？茽柲纬錾碛谏鐣髁x國家，曾親眼目睹短缺，所以，將賣方市場列為市場常態(tài)的一種，而市場經(jīng)濟的常態(tài)主要是買方市場。其他論者也有這類劃分。為了簡化起見，本文只關(guān)注生產(chǎn)者之間的競爭。生產(chǎn)者之間的競爭對資源有效配置和經(jīng)濟發(fā)展是最有意義的。要實現(xiàn)資源有效配置，首先需要完全競爭市場是均衡的。為了使用瓦爾拉斯均衡或馬歇爾均衡的概念，完全競爭市場為廠商規(guī)定了幾個嚴格的“制度”要求廠商遵守，它們體現(xiàn)在阿羅—德布魯模型的假定中。該模型假定眾多，我們只關(guān)心與企業(yè)的自由選擇權(quán)相關(guān)的部分，或者說與企業(yè)競爭相關(guān)的部分。

1.同一市場的所有廠商必須生產(chǎn)相同質(zhì)量的商品，這質(zhì)量包括商品的物質(zhì)特性、獲得時間和地點，一旦這三個因素中的一個發(fā)生不同，就將產(chǎn)生不同的商品。按照這個邏輯推斷，如果有售后服務(wù)，售后服務(wù)的不同也屬于不同商品。同質(zhì)商品的假定實際上是為了同一個市場內(nèi)形成一個統(tǒng)一的價格，其基本原則是相同的商品使用一個價格，這在均衡時有意義。

2.所有廠商都不能單獨定價，只能被動接受市場決定的價格。這是剝奪廠商的定價和調(diào)價權(quán)，是為形成統(tǒng)一的均衡價格所做的進一步限制。

3.廠商必須使用凸性技術(shù)。凸性技術(shù)排除了規(guī)模收益遞增，保證主體的最優(yōu)化得以實現(xiàn)，進而保證供求函數(shù)、超額需求函數(shù)、價格調(diào)整函數(shù)幾者之間從前向后傳遞的連續(xù)性。連續(xù)的價格調(diào)整函數(shù)可以滿足不動點定理。這幾個制度性假定基本上排除了廠商競爭的可能，價格競爭、質(zhì)量競爭包括技術(shù)創(chuàng)新是廠商最基本的競爭手段，因此，很早以前就有眾多知名經(jīng)濟學(xué)家批評一般均衡中的完全競爭根本不存在競爭。自詡為競爭的最高形式的完全競爭市場居然沒有任何競爭。排除了廠商之間的競爭并且做了一系列必要的假定后，一般均衡理論得到了完全競爭經(jīng)濟的一般均衡存在的結(jié)論。其中的價格調(diào)整函數(shù)是一個從價格單純形到自身的連續(xù)函數(shù)，它是瓦爾拉斯假想的拍賣人使用的：在超額需求時提高相對價格，超額供給時降低相對價格，直至形成均衡價格。使用不動點定理證明，可以找到一個不動點作為均衡價格。在此基礎(chǔ)上，經(jīng)濟學(xué)證明，每個競爭性均衡都是帕累托最優(yōu)的。一般均衡理論使用公理化方法在邏輯上演繹出均衡和資源有效配置結(jié)果的同時，并未對市場機制作出完全的說明，主要是如何協(xié)調(diào)主體間的決策和市場機制中的利益爭奪。這是排除企業(yè)的競爭手段造成的。一般均衡理論只給出了有效配置的結(jié)果，卻沒有說明配置效率的來源。一般均衡理論與市場機制存在著根本的沖突：一般均衡理論是確定性的靜態(tài)均衡分析，而市場機制則需要一個動態(tài)非均衡的過程才能體現(xiàn)出來。對于市場機制中的協(xié)調(diào)問題，即使是新古典理論給出的價格協(xié)調(diào)機制，一般均衡理論也沒有給予實證性的解釋。一般均衡理論也叫價格理論，它認為是價格調(diào)整引導(dǎo)資源配置，最終實現(xiàn)一般均衡和配置效率。因此，價格調(diào)整在資源有效配置中是必不可少的，但完全競爭的市場假定強行排除了企業(yè)的定價和調(diào)價權(quán)，這導(dǎo)致它所分析的市場經(jīng)濟缺少價格調(diào)整機制。連完成一般均衡存在性證明的肯尼斯阿羅也意識到一般均衡的價格調(diào)整與完全競爭假定的沖突。一般均衡理論的處理辦法是堅持完全競爭假定，同時用一個假想的拍賣人來調(diào)整價格，它實際上也是均衡的實現(xiàn)過程。價格調(diào)整和均衡的實現(xiàn)是資源有效配置中最重要的過程，但一般均衡理論卻將它置于一個假想的過程中。對完全競爭最初的一個理解是單個廠商的產(chǎn)量相對于整個市場的產(chǎn)量微不足道，沒有能力影響價格，古諾稱之為“競爭或競爭效果的極限”。然而，這個含義到了一般均衡理論中就變成了單個廠商是市場價格的被動接受者?！皼]有影響價格的能力”與“沒有定價權(quán)”含義是不一樣的，前者是說單個廠商相對于市場總量而言非常渺小，影響市場價格的能力不足，即使它改變自己的價格，市場價格也不會因此被改變一點。

而后者則是說單個廠商沒有決定自己價格的權(quán)力，這是從制度的角度排除了廠商的定價或調(diào)價的權(quán)力。熊彼特注意到了這兩種競爭含義的不同，他在評論古諾的競爭理論時談到了這一點。如果沒有一般均衡及其效率分析，完全競爭可以使用“單個企業(yè)無力影響價格”這個含義，但一般均衡的概念和資源配置效率要求必須剝奪企業(yè)的定價權(quán)，這可以保證一個市場實現(xiàn)統(tǒng)一的均衡價格。資源配置與利益爭奪或競爭的沖突是一個古老的話題。在亞當斯密之前，人們就擔心每個主體都只顧自己利益會導(dǎo)致社會的混亂，亞當斯密以其力作《國富論》表明，每個人都為自己的利益而努力，在市場這只看不見的手的調(diào)節(jié)下，資源會達到有效配置。但是，在亞當斯密那里，他沒有剝奪廠商之間競爭的權(quán)力，相反，他把個體的自由選擇權(quán)包括廠商價格競爭、質(zhì)量競爭的權(quán)力作為經(jīng)濟與市場發(fā)展的動力。對于斯密、李嘉圖等古典經(jīng)濟學(xué)家而言，價格競爭是競爭過程的本質(zhì)。一般均衡理論在致力于資源有效配置的同時并沒有忘記利益問題，但它只關(guān)注利益最大化選擇，以此代表對利益問題的處理。單個主體爭取自身利益包含兩個方面，一是與其他主體爭奪利益，這在市場中就是競爭，二是讓自身利益實現(xiàn)最大化。亞當斯密的理論中包含了這兩方面的含義，這兩方面自然也是斯密的資源優(yōu)化配置的應(yīng)有之義。廠商之間競爭令價格降低到等于成本，且各廠商的利潤率相等；每個廠商都實現(xiàn)最優(yōu)選擇是經(jīng)濟整體上最優(yōu)配置的前提。一般均衡理論所用的靜態(tài)均衡不可能將這兩個含義都包括在內(nèi)，它只是片面地用最優(yōu)化來處理利益問題。不僅如此，現(xiàn)在全部新古典經(jīng)濟理論都在用最優(yōu)化，并產(chǎn)生了三個組合的分析工具：靜態(tài)最優(yōu)化與靜態(tài)一般均衡、動態(tài)最優(yōu)化與動態(tài)一般均衡、隨機動態(tài)最優(yōu)化與隨機動態(tài)一般均衡。這些分析工具幾乎囊括了主流經(jīng)濟學(xué)所有的理論與模型。以一般均衡理論為代表和基礎(chǔ)的新古典經(jīng)濟理論所用的最優(yōu)化是畫地為牢式的，基本上是給定外界環(huán)境下的最優(yōu)化，不存在任何與其他主體利益爭奪的意思。這令一般均衡理論徹底放棄了真正的競爭。

二、模型技術(shù)成就了一般均衡和配置效率。

任何科學(xué)都是在尋找其研究對象的有關(guān)規(guī)律，就連研究隨機現(xiàn)象的概率論也希望得到隨機現(xiàn)象的規(guī)律，概率論的創(chuàng)始人之一俄羅斯數(shù)學(xué)家柯爾莫哥洛夫說過，概率論的認識論價值在于對偶然現(xiàn)象集體性大規(guī)?？疾斓幕A(chǔ)上研究出一種非隨機的規(guī)律性。尋找規(guī)律就是尋找確定性或確定性的規(guī)律。經(jīng)濟學(xué)是研究經(jīng)濟規(guī)律的，而經(jīng)濟學(xué)的數(shù)學(xué)模型則試圖建立高度確定性的規(guī)律，它比其他社會科學(xué)的確定性要高，因為，它所得到的規(guī)律是用穩(wěn)定的函數(shù)表示各因素之間的關(guān)系，可以精確定量。而鑒于現(xiàn)實世界的經(jīng)濟具有高度的不確定性及經(jīng)濟主體行為紛繁復(fù)雜，經(jīng)濟學(xué)模型化的過程其實就是全面確定化的過程：只要遇到不確定性或引起不確定性的因素就將其轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定性，然后進行邏輯演繹，構(gòu)建變量之間的函數(shù)關(guān)系。因此，全面確定化再加上邏輯演繹，這就是經(jīng)濟學(xué)的模型技術(shù)。崔殿超指出了針對新古典金融模型所進行的確定化，不過，這個內(nèi)容需要完善。經(jīng)濟學(xué)模型所做的全面確定化大體上包括五個方面。

1.主體的行為模式確定化，都做最優(yōu)化選擇。人的行為模式多種多樣，有理性的、非理性的。在非理性行為中，行為經(jīng)濟學(xué)就揭示并區(qū)分了多種不同的行為模式，屬于認知上偏差的有代表性啟發(fā)式、獲得便利性、錨定效應(yīng)、后悔厭惡、過度自信、過度樂觀，屬于偏好上差異的有框架偏差、損失厭惡。理性行為與非理性行為幾乎肯定會做出不同選擇，非理性行為中的不同模式也會做出不同選擇，而眾多微觀主體不同的選擇必將對總體上的均衡產(chǎn)生影響。為了排除行為模式不確定的影響，新古典理論假定所有的主體都是理性行為者。這也是做均衡模型所必需的。理性行為假定連帶著主體決策所掌握的信息確定化，即信息是完全的。

2.主體最優(yōu)決策的依據(jù)確定化。如消費者選擇的是消費品而不是投資品，在給定偏好結(jié)構(gòu)的情況下，本來飽和需求量（如吃兩個面包就飽了，不再需要了）和預(yù)算約束（即收入）都可以決定消費量，但一般均衡理論假定偏好是非饜足的，連帶著假定消費集有下界無上界，實際上就是假定不存在飽和需求量，這樣，消費量就由預(yù)算約束決定，在價格給定情況下，消費量由收入決定。從這個角度考慮，一般均衡不過是一個收入恒等式。消費量都由預(yù)算約束決定，可以保證總量上供求均衡的實現(xiàn)。事實上，在現(xiàn)實中，這種消費由收入決定是窮人的狀態(tài)，本來還想吃，但兜里沒錢了。以飽和需求量決定需求，也實現(xiàn)了效用最大化，如果承認飽和需求量或饜足點的存在，消費者可能存在剩余收入，從總量上存在需求不足的非均衡可能，一般均衡的實現(xiàn)就面臨不確定性。經(jīng)濟學(xué)在每一種最優(yōu)行為上都避免行為依據(jù)的不確定性，以保證得到確定性的結(jié)果。

3.目標單一化、選擇變量確定化。生產(chǎn)者唯一確定的目標是利潤最大化，消費者的目標是效用最大化，并因此假定偏好是穩(wěn)定的。主體用于最優(yōu)化計算的目標函數(shù)必須是明確和穩(wěn)定的。如果允許生產(chǎn)者在價格、質(zhì)量、數(shù)量、創(chuàng)新、廣告、營銷策略上都可以進行選擇，生產(chǎn)者在那個變量上進行選擇以實現(xiàn)利潤最大化就很難說，選擇變量的不確定性將產(chǎn)生很大的市場不確定性。

4.經(jīng)濟系統(tǒng)中，主體的角色和數(shù)量確定化，包括生產(chǎn)者和消費者。亞當斯密所說的行業(yè)的進出在這里事實上不存在了。對于用數(shù)學(xué)方法精確地描述主體行為的模型來說，主體角色和數(shù)量的確定都是必須的。甚至還在主體間做同質(zhì)性假定，然后分析代表性主體行為。

5.主體間決策協(xié)調(diào)結(jié)果確定化，為此必須做均衡假定。如果微觀主體做了最優(yōu)化假定，則總體上必須有均衡假定與之匹配。奧利弗法夫羅認為最優(yōu)化和均衡是聯(lián)系在一起的，最優(yōu)化和均衡的強主張相互暗示著對方：在完全競爭模型中，對個體最優(yōu)化來說，均衡是必不可少的，因為，均衡價格是個體最優(yōu)化的基本參數(shù)，如果不存在均衡或均衡價格不能確定，個體的最優(yōu)化計算沒有意義；對均衡來說，個體的最優(yōu)化也是必不可少的，因為，如果個體的選擇不是最優(yōu)選擇，他隨時可能改變自己的選擇，當個體改變自己的選擇后，市場的均衡就會改變，此時的均衡不是穩(wěn)定的均衡。為了實現(xiàn)主體間協(xié)調(diào)結(jié)果確定化，還要求主體在其他方面整齊劃一，如廠商間實行統(tǒng)一的價格、統(tǒng)一的質(zhì)量，并且在拍賣者調(diào)整出均衡的價格后才能貫徹生產(chǎn)和消費決策。

上述五點本身未必屬于不確定性，但它們是從根基上消除了市場中的不確定性。經(jīng)濟學(xué)模型技術(shù)的另一方面是邏輯演繹。邏輯演繹本在科學(xué)方法論之內(nèi)，一門科學(xué)不僅需要邏輯嚴謹，而且需要內(nèi)生地解釋一些現(xiàn)象和問題。經(jīng)濟學(xué)現(xiàn)在使用的數(shù)學(xué)公理化方法更是以邏輯演繹著稱。數(shù)學(xué)上的公理化方法就是指從盡可能少的原始概念和不加證明的原始命題（即公理）出發(fā)，按照邏輯規(guī)則推導(dǎo)出其他命題，建立起一個演繹系統(tǒng)的方法。供給函數(shù)、需求函數(shù)、勞動供給函數(shù)、勞動需求函數(shù)及其他要素供求函數(shù)等都是最優(yōu)化的結(jié)果，但是，在早期古諾和卡塞爾都直接使用過需求函數(shù)。德布魯系統(tǒng)闡釋一般均衡理論的《價值理論》是完整使用公理化方法的第一本經(jīng)濟學(xué)著作。嚴格的邏輯演繹需要現(xiàn)象或事物間有確定的因果關(guān)系，因此，邏輯演繹進一步增強和鞏固了前面的確定化。理論經(jīng)濟學(xué)崔殿超遞增的競爭程度對市場機制及效率分析的沖擊追求普適性或邏輯演繹曾經(jīng)導(dǎo)致一些經(jīng)濟學(xué)理論出現(xiàn)偏差，凱恩斯、馬克思都曾發(fā)生這種情況。兩者結(jié)合在一起就是進行確定性地邏輯演繹，得到確定性的結(jié)論或命題。

對于一般均衡來說，就是肯定能得到一般均衡的結(jié)果，萬無一失?；蛉恍赃@種情況都被排除在外。一切多元的、不確定性的都被單一化、確定化，在邏輯上得到一個確定性的結(jié)論并不令人意外。經(jīng)濟學(xué)能如愿以償?shù)氐玫剿慕Y(jié)論還得益于逆向構(gòu)思過程：先確定結(jié)論，該結(jié)論需要什么假定就做什么假定。凸性假定就是由逆向構(gòu)思“推導(dǎo)”出來的：為了能夠使用不動點定理，要求相關(guān)函數(shù)連續(xù)，相關(guān)函數(shù)連續(xù)則要求消費者、廠商行為的最優(yōu)化解存在，后者則需要偏好和技術(shù)是凸的。排除眾多不確定性依賴的就是非現(xiàn)實假定，這令經(jīng)濟學(xué)模型中非現(xiàn)實假定充斥。公理化方法產(chǎn)生于數(shù)學(xué)，公理本來的含義是天經(jīng)地義、不言自明的道理，后來，到了形式公理化階段，公理不再是不言自明之理，僅僅是理論的假設(shè)。經(jīng)濟學(xué)研究的都是現(xiàn)實中的具體問題，使用公理化演繹得到的命題一定會被人用現(xiàn)實的經(jīng)驗進行檢驗。公理化方法邏輯嚴謹?shù)难堇[得到的命題并不可靠，也就是說，邏輯嚴謹?shù)腵演繹并不能保證經(jīng)濟理論的科學(xué)性。

考什克巴蘇指出，經(jīng)濟學(xué)中最站不住腳的假設(shè)是那些不屬于公理但卻被深深植入這門學(xué)科的假設(shè)，經(jīng)濟學(xué)模型大多都有這種假設(shè)。盡管可以做大量非現(xiàn)實假定，但經(jīng)濟學(xué)模型仍不是無所不能的。它擅長的分析只是靜態(tài)均衡，在靜態(tài)均衡的范疇內(nèi)，只要做非現(xiàn)實假定，你可以得到你想要的任何結(jié)果，因此正如許多學(xué)者都已意識到的，經(jīng)濟學(xué)模型的全部結(jié)果都已經(jīng)蘊含在模型的假定中了。這就是經(jīng)濟學(xué)的本質(zhì)主義，我們得到的乃是我們預(yù)設(shè)的，是循環(huán)論證的結(jié)果以非現(xiàn)實假定為基礎(chǔ)所做的全面確定化，令經(jīng)濟學(xué)模型幾乎已經(jīng)從根本上排除了不確定性，這導(dǎo)致經(jīng)濟學(xué)的多數(shù)模型都是確定性模型，尤其是早期。因此，經(jīng)濟學(xué)模型無法刻畫市場經(jīng)濟中的真實存在的競爭就可想而知了。現(xiàn)實中的競爭是一個動態(tài)的過程，它最終產(chǎn)生非均衡結(jié)局的可能性很高，競爭起碼對競爭者來說具有很大的不確定性，成敗皆在未定之天。哈耶克認為，結(jié)果不可預(yù)測正是競爭的價值所在。經(jīng)濟學(xué)模型所用的靜態(tài)分析、最優(yōu)化分析、均衡分析都不利于對競爭的完整準確的描述，即使使用其中的一個也足以扭曲對競爭的分析。經(jīng)濟學(xué)的模型技術(shù)不適合用于競爭，但由于競爭在市場經(jīng)濟中幾乎無處不在，經(jīng)濟學(xué)不容易徹底回避，所以，經(jīng)濟學(xué)勉強構(gòu)造了一些競爭模型，結(jié)果效果極差。一般均衡理論所用的完全競爭模型根本沒有競爭。

三、實力競爭的市場。

實力競爭的市場是一個統(tǒng)一的市場，有統(tǒng)一的貨幣，市場的各部分之間不存在市場和貿(mào)易壁壘。單個主體有常規(guī)的自由選擇權(quán)：廠商有定價權(quán)，同一行業(yè)的廠商可以生產(chǎn)異質(zhì)產(chǎn)品，可以創(chuàng)新。顯然，市場不再是完全競爭市場。當同一個市場不再實行統(tǒng)一的價格，進而得不到統(tǒng)一的均衡價格，主體最優(yōu)化以及完全信息的假定都沒有必要，因為，放棄了統(tǒng)一的價格和相同的質(zhì)量，幾乎已經(jīng)不可能從嚴謹?shù)臄?shù)理邏輯上得到整個經(jīng)濟的一般均衡和資源優(yōu)化配置的結(jié)論，最優(yōu)化和信息完全都是為這一“市場有效”的結(jié)論服務(wù)。因此，這類市場可能比較接近奧地利學(xué)派對市場經(jīng)濟的認識，自然也比較接近現(xiàn)實的市場經(jīng)濟。本節(jié)的分析將或多或少具有奧地利學(xué)派的風(fēng)格。在這種市場上，廠商恢復(fù)了常規(guī)的價格競爭和質(zhì)量競爭。這是市場經(jīng)濟中企業(yè)本來就應(yīng)該擁有的競爭手段。與完全競爭市場的無競爭相比，這種市場賦予廠商很多競爭手段，這已經(jīng)表明后者的競爭程度大于前者。對企業(yè)來說，將價格作為競爭手段就是行使定價權(quán)以爭取自身利益，古諾就讓企業(yè)選擇價格而不是產(chǎn)量以實現(xiàn)利潤最大化。但是，具有一般意義的價格競爭是通過降價擴大市場銷量，在市場上排擠競爭對手。

這種競爭是消除亞當斯密所說的額外收益的手段，后者也就是所說的完全競爭廠商長期均衡的零利潤狀態(tài)，這被看成是資源有效配置的一個標志。這意味著在實力競爭市場上，競爭有與資源優(yōu)化配置一致的一面，實際上在亞當斯密那里，競爭就是實現(xiàn)資源有效配置的手段。這是廠商決定的內(nèi)生的價格所產(chǎn)生的競爭作用。對企業(yè)而言外生的價格具有引導(dǎo)企業(yè)資源配置或改變資源配置的作用，如市場的價格。市場價格升高，企業(yè)可能增加生產(chǎn)或追加投資。由于各企業(yè)的價格不再統(tǒng)一，市場價格可以理解為市場均價。企業(yè)根據(jù)市場價格決定產(chǎn)量水平。我們看到，只要賦予企業(yè)應(yīng)有的權(quán)力，市場中就可以看到企業(yè)間的競爭，也可以得到市場機制。質(zhì)量競爭是企業(yè)在實力競爭市場的另一種基本的競爭手段，很多情況下它意味著創(chuàng)新。創(chuàng)新是指廠商發(fā)現(xiàn)或開發(fā)出一種完全新的東西，一種新的投入品來源，或是一種新的組織生產(chǎn)的方法、一種新產(chǎn)品、一個新市場等。廠商會因創(chuàng)新獲得更多的利潤，而且常常是巨大的利潤。除了價格競爭與質(zhì)量競爭外，廠商還可以采用廣告等其他一切競爭手段。實力競爭市場不再限制企業(yè)的自由選擇權(quán)，這主要是因為它已經(jīng)無法進行嚴格的邏輯演繹，從而理論變成開放性的。競爭的另一面是，它對資源配置有破壞作用：

1.競爭導(dǎo)致市場內(nèi)生的不確定性，其中的主體很難知道行為的最終結(jié)果是什么，比如一項投資是盈是虧，銷售是多是少，企業(yè)的未來前景如何等。但哈耶克將其看成是競爭的價值所在。

2.與第一點相聯(lián)系，企業(yè)在不確定性下決策就會有盲目性，于是很容易產(chǎn)生過度競爭。過度競爭在經(jīng)濟學(xué)界很早就受到關(guān)注，它是指產(chǎn)業(yè)中企業(yè)數(shù)量過多、產(chǎn)能過剩、企業(yè)利潤過低甚至虧損等現(xiàn)象。過度競爭是供過于求，屬于典型的非均衡狀態(tài)。邁克爾佩羅曼甚至認為競爭容易導(dǎo)致不穩(wěn)定性和蕭條，如果沒有市場的法律、習(xí)俗創(chuàng)造出的慣性，市場將更加不穩(wěn)定。

3.當允許企業(yè)進行價格和質(zhì)量競爭的時候，競爭性行業(yè)容易走向壟斷或集中，而壟斷和集中被認為不利于資源有效配置。這就形成了經(jīng)濟學(xué)中規(guī)模經(jīng)濟與自由競爭之間的“馬歇爾沖突”，這已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)研究的主題。這些是競爭與資源有效配置沖突的一面：競爭影響資源的有效配置。在市場中引入價格競爭和質(zhì)量競爭包括其他競爭，廠商的變量選擇進而廠商行為就有了較大的不確定性，實際上是恢復(fù)了市場經(jīng)濟固有的不確定性，這樣做就把做模型的路給堵死了。在邏輯上就無法得到一般均衡和資源有效配置的結(jié)論。這就是一般均衡理論排斥兩種實力競爭的原因。只要同一個商品不再實行統(tǒng)一的價格，馬歇爾的局部均衡和瓦爾拉斯的一般均衡連定義都得不到，更無法從邏輯上嚴格演繹出來，能得到的只是奧地利學(xué)派所說的均衡趨勢。這對新古典經(jīng)濟學(xué)的效率分析是一個致命打擊。要從邏輯上嚴格地演繹出市場經(jīng)濟能夠?qū)崿F(xiàn)一般均衡和資源的有效配置，必須使用瓦爾拉斯均衡的概念。在奧地利學(xué)派的“市場過程”中，知識的分工特性、企業(yè)家的發(fā)現(xiàn)和動態(tài)競爭等因素都決定了均衡基本上不可能實現(xiàn)。一般均衡理論最耀眼的成就就是得到了完全競爭經(jīng)濟的靜態(tài)一般均衡，但是，如果考慮眾多可能的外生沖擊如偏好變化、資源稟賦變化、技術(shù)水平提高、主體信息水平變化等，這個靜態(tài)均衡即使真的實現(xiàn)了也沒有多少價值，因為在上述沖擊下它會轉(zhuǎn)瞬即逝。盡管靜態(tài)均衡狀態(tài)沒有多少價值，但市場均衡仍然是一個重要問題，它幾乎是任何經(jīng)濟分析都無法回避的。

有市場就有供求，而供求的關(guān)系就是均衡問題，即使均衡不存在，但均衡問題一定存在。市場或是均衡的或是非均衡的，它總會表現(xiàn)出供求關(guān)系的某種形態(tài)。奧地利學(xué)派承認市場經(jīng)濟存在均衡趨勢。這個均衡是供求均衡，供求之間的協(xié)調(diào)是在“市場過程”中通過“企業(yè)家發(fā)現(xiàn)”和“動態(tài)競爭”實現(xiàn)的，但這不意味著均衡一定能實現(xiàn)。在奧地利學(xué)派的均衡理論中，價格依然是一個重要的信號：它為市場主體將分散的消費者的偏好信息和生產(chǎn)者的生產(chǎn)能力信息集中反映在價格上，該學(xué)派研究了價格機制和價格形成過程。如果像新古典經(jīng)濟學(xué)那樣，將價格看成是市場供求的協(xié)調(diào)者，那么價格必須是彈性的。但是，就協(xié)調(diào)供求關(guān)系來說，價格只是一個間接信號，直接信號則是供求本身，即供給直接對需求變化做出反應(yīng)，而不是經(jīng)過價格；需求直接對供給變化做出反應(yīng)。經(jīng)驗研究表明，供給與需求會直接發(fā)生相互影響）而不是像新古典理論的供給曲線和需求曲線都是相互獨立的。而且，凱恩斯、新凱恩斯主義者都關(guān)注到價格剛性的傾向，后者令價格協(xié)調(diào)供求的能力打了一個折扣。因此，本文使用一個新的均衡概念：凱恩斯均衡。前面所說的市場存在均衡趨勢也是凱恩斯意義上的。凱恩斯均衡是指忽略價格水平的供求均衡。凱恩斯在《通論》中使用的均衡概念就是指忽略價格水平的供求均衡，當然它是總量層面的。同一個市場已經(jīng)沒有統(tǒng)一的價格，這樣，價格與供求之間很難建立起精確穩(wěn)定的函數(shù)關(guān)系。本文承認價格是引導(dǎo)資源配置的信號，但它是間接的信號，且不是唯一的信號。實際上，只有相對價格變化才有引導(dǎo)資源配置的作用。凱恩斯在《通論》中并沒有說價格是不變的，相反，凱恩斯明確談到增發(fā)貨幣和成本上升都會導(dǎo)致價格上升。價格剛性是后來的經(jīng)濟學(xué)家在構(gòu)造is-lm模型和推導(dǎo)總需求曲線時強加給凱恩斯的，是邏輯演繹的需要。只有價格是剛性的，總需求才完全等于國民收入。在is-lm模型和總需求曲線中，總需求等同于國民收入。

四、實力競爭與非實力競爭并用的市場。

本節(jié)分析的市場有以下特征：

1.不存在真正統(tǒng)一的市場，主要表現(xiàn)在兩方面，一是不存在統(tǒng)一的貨幣，二是各主體（即各國）之間存在貿(mào)易壁壘，這個市場主要是指國際市場。

2.這種市場的利益單位和主體是各個國家，而不是單個企業(yè)，后者常常是現(xiàn)代國際貿(mào)易理論所使用的分析方法，用單個企業(yè)代表整個國家。

3.既然不存在真正統(tǒng)一的市場，這種市場上主體（單個國家）的自由度很大，也就是說，它有很多手段爭取自己的利益。它甚至可以選擇是否參加國際市場?，F(xiàn)代國際經(jīng)濟包括國際貿(mào)易、金融、投資等多個方面，全面分析一國在整個國際經(jīng)濟中的得失是非常復(fù)雜的。本節(jié)的分析局限在國際貿(mào)易領(lǐng)域。將整個國家視為一個單一主體會遇到一些質(zhì)疑，因為一國國內(nèi)有生產(chǎn)者和消費者，有眾多不同的利益集團，它們在利益上存在差異甚至直接對立，在政策主張上存在差異或博弈，各利益集團都試圖影響政府的貿(mào)易政策，現(xiàn)有的國際貿(mào)易理論中存在著對后者的理論分析。新貿(mào)易理論以寡頭廠商的規(guī)模經(jīng)濟和不完全競爭為基礎(chǔ)，它所用的就是以一個企業(yè)來代表整個國家，這種方法也有很大缺陷。這個問題反映的是在國際經(jīng)濟方面理論分析的困境和兩難選擇：無論選擇廠商還是國家作為主體進行分析都不是完美的。將整個國家作為一個主體來看，其基礎(chǔ)是出口企業(yè)的利益與國家利益是基本一致的，進一步則是出口企業(yè)包括國內(nèi)企業(yè)的利益與消費者的利益也有一致性的一面，出口增加和國內(nèi)企業(yè)增產(chǎn)可以創(chuàng)造就業(yè)和國民收入。在國際市場上，一個國家在進口和出口兩個方面都可以與外國競爭，因此，其競爭手段也比較多，它分為兩類：第一類是反映競爭實力的競爭手段，它們的主體是國家，但具體就是該國的出口企業(yè)的實力競爭手段，假定企業(yè)在國內(nèi)市場和國際市場上都可以使用價格競爭和質(zhì)量競爭等實力競爭手段，它們將國內(nèi)市場中的競爭手段用于國際市場。

1.價格競爭。同國內(nèi)市場的價格競爭一樣，國際市場上的價格競爭也是以低價爭取市場份額為目的。以低價進行競爭會犧牲當前的利潤，因此，這種做法是著眼于長遠利益，其目標低則保持市場份額，高則是將競爭對手擠出市場。與國內(nèi)價格競爭不同的是，國際間的價格競爭力會受到匯率、國內(nèi)貨幣政策等非實力因素的影響，或者說，國際間的價格競爭力可以人為創(chuàng)造出來。

2.質(zhì)量競爭。包括產(chǎn)品質(zhì)量的創(chuàng)新。第二類是非實力競爭手段，它是國家層面的。它可以影響企業(yè)在國際市場的競爭力，也可以有效保護本國企業(yè)的市場份額。

1.匯率政策。一般而言，低估本國貨幣可以降低本國出口產(chǎn)品的價格，增強本國產(chǎn)品的國際競爭力，其著眼點在于促進出口。

2.貿(mào)易壁壘。貿(mào)易壁壘包括關(guān)稅、配額、反傾銷稅、反補貼稅、合理評定程序、政府采購、政府補貼、產(chǎn)品檢驗標準等。政府這類政策的目的是為了限制進口，以保護本國市場，將其留給國內(nèi)企業(yè)，從而也保護國內(nèi)的就業(yè)、利潤、稅收。憑實力進行的競爭有利于改進資源配置效率，價格競爭令經(jīng)濟利潤為零，要素的收入等于要素對生產(chǎn)的貢獻。質(zhì)量競爭可以推動技術(shù)進步和經(jīng)濟增長。然而，在國際市場，實力型的競爭會受到非實力競爭手段的干擾，令實力型的競爭手段不能再反映真正的實力。人為地低估匯率以提高本國商品的競爭力，此時本國的出口商品價格與外國的同樣商品價格相比就不是實力的競爭。各國使用匯率和貿(mào)易壁壘等非實力因素是一個主動的行為，它可以使用這些手段，也可以不使用，如當一國出口產(chǎn)品價格本身就具備很強的競爭力時，該國政府就不會動用匯率政策。本國產(chǎn)品在國內(nèi)市場有競爭力的時候，也沒有必要用貿(mào)易壁壘保護本國市場。在國際市場，一國商品的價格競爭力由兩個因素決定，一個是這個商品的價格本身，它是由該國國內(nèi)的供求狀況、成本水平和國際市場的供求決定，另一個因素是匯率，因此，只有匯率處于一個合理的水平時，價格在國際市場的競爭才是真正的實力競爭。匯率水平合理的前提條件是不存在出于自身利益而進行人為的干預(yù)，但是，即使這個前提成立，匯率也很難確定是否合理。首先，我們假定兩國的價格是合理的，它能夠反映成本和該產(chǎn)品的稀缺程度，這樣，只有匯率與兩國價格之比是一致的，匯率才不會影響兩國的價格實力對比，這也正是匯率合理性的定義。根據(jù)兩國貨幣購買力平價決定的匯率與兩國價格之比是一致的，從表面上看，用實際匯率公式計算的實際匯率等于1。

但是，巴拉薩—薩繆爾森效應(yīng)表明對于cpi這樣總體的價格指數(shù)購買力平價不成立，而且，經(jīng)驗分析顯示對于貿(mào)易品購買力平價也不成立。后者意味著購買力平價無法解釋短期匯率水平，市場均衡匯率并不必然符合購買力平價。也就是說，即使不考慮人為的匯率操縱，市場匯率也可能對價格實際水平產(chǎn)生扭曲。如果人為地操縱匯率，對兩國相對價格的扭曲更嚴重。一般而言，國際競爭力較弱或由強轉(zhuǎn)弱的國家會使用匯率和貿(mào)易壁壘。前者可以人為地提高本國商品的價格競爭力，增加自己的出口。后者則可以保護本國市場和產(chǎn)業(yè)。經(jīng)濟形勢越是不好，各國在國際市場的競爭越激烈，各國越容易使用非實力手段維護自己在國際市場的地位。如果國際市場顯示出需求小于供給能力的常態(tài)，各國動用非實力手段進行競爭也會常態(tài)化。在國際市場上，主體間的利益爭奪得到了最充分的展示。操縱匯率和貿(mào)易壁壘極易引起國際摩擦。一國的貨幣貶值有利于改善該國的國內(nèi)經(jīng)常收支和增加就業(yè)，但在增加本國就業(yè)的同時，會導(dǎo)致其他國家的就業(yè)相應(yīng)減少。因此，對方國家會進行報復(fù)，從而引發(fā)貿(mào)易戰(zhàn)和匯率戰(zhàn)，而貿(mào)易戰(zhàn)和匯率戰(zhàn)可能導(dǎo)致兩個結(jié)果，一是各國走向封閉，或幾個國家成立封閉的小集團；二是各國普遍認識到國際經(jīng)濟關(guān)系破裂的危害，建立一個國際制度和機制抑制非實力競爭手段的使用，當年關(guān)貿(mào)總協(xié)定（gatt）和今天的世界貿(mào)易組織（wto）就具有這種作用。貝格威爾和思泰格爾認為世界貿(mào)易體制的理論基礎(chǔ)不是自由貿(mào)易理論，世界貿(mào)易體制不是為了走向貿(mào)易自由化而是為了避免各國政府在單方面改善貿(mào)易條件過程中所出現(xiàn)的囚徒困境。當各國間已經(jīng)建立起較為深入的經(jīng)濟聯(lián)系后就產(chǎn)生了相互依存，廢止彼此間的經(jīng)濟聯(lián)系，對世界經(jīng)濟的穩(wěn)定和增長產(chǎn)生極為不利的影響，甚至可能引發(fā)經(jīng)濟衰退。然而，世界貿(mào)易體制及其規(guī)則并不能有效阻止匯率操縱和貿(mào)易壁壘。其原因在于：

1.盡管各國經(jīng)濟聯(lián)系日益密切，商品包括其他要素在國際間廣泛流動，但人口和勞動力在國際間轉(zhuǎn)移與此不相匹配，只有極為有限的流動，也就是說，各國的利益主體沒有改變，當國際貿(mào)易競爭令一國生產(chǎn)轉(zhuǎn)移到另一國時，勞動力并不能轉(zhuǎn)移出去，這是各國普遍將本國市場保護起來盡量留給本國企業(yè)的深層原因，也是貿(mào)易保護的內(nèi)在動力。勞動力轉(zhuǎn)移滯后不僅拖國際貿(mào)易后腿，而且拖整個全球化后腿。

2.各國參與了國際貿(mào)易和世界貿(mào)易體制，但是各國的主權(quán)還在，并得到世界貿(mào)易體制的承認。匯率操縱的具體做法和貿(mào)易壁壘中的技術(shù)性貿(mào)易壁壘、安全原則等都是各國主權(quán)直接衍生出來的，世界貿(mào)易組織對此也無可奈何。各國的主權(quán)在國際貿(mào)易中的最高體現(xiàn)就是可以決定是否加入國際市場，即使加入了wto也有退出的權(quán)力。自由貿(mào)易理論試圖告訴民族國家參與自由貿(mào)易是一個理性的選擇，但是，它所依據(jù)的貿(mào)易利益計算存在很大缺陷：它計算的是靜態(tài)或短期的利益，而且沒有考慮保護本國產(chǎn)業(yè)所保住的國民收入對消費者福利的影響。依據(jù)這樣的利益計算，自由貿(mào)易理論指責實行貿(mào)易保護的國家為傻瓜。現(xiàn)實中，多數(shù)國家都選擇與其他國家進行非實力的競爭并沒有引起自由貿(mào)易理論的反省。本節(jié)的市場中，我們已經(jīng)假定企業(yè)有價格競爭和質(zhì)量競爭的權(quán)力，這意味著我們不能得到生產(chǎn)可能性曲線，后者是生產(chǎn)的效率曲線轉(zhuǎn)化來的，其基礎(chǔ)是國內(nèi)市場是完全競爭的。因此，不能使用生產(chǎn)可能性曲線和新古典貿(mào)易理論的分析工具進行分析。在國際貿(mào)易中，如果制度允許或無力阻止單個國家采取某種競爭手段，那么，該國在必要的時候就會使用這種競爭手段。在一般均衡理論中，微觀主體的最優(yōu)選擇與市場總體上的均衡是連在一起的。同樣，在非均衡的條件下，市場的非均衡對單個主體的選擇也有影響。如果假定國際市場是非均衡的，則可以得到各國之間存在激烈競爭的確定性結(jié)論。在經(jīng)濟危機中，各國的貿(mào)易保護主義有所加強就是這個道理。強有力的非實力競爭手段的廣泛使用令國際市場只有很弱的市場機制。表現(xiàn)出來的價格不能反映真正的競爭實力，市場選擇的不是最強的生產(chǎn)者，無實力的生產(chǎn)者可能受到保護，這樣的市場不可能實現(xiàn)資源的有效配置，消費不能享受到物美價廉的商品。但市場機制還在，高工資國家生產(chǎn)的勞動密集型產(chǎn)品的價格無法與低工資國家競爭。如果高工資國家試圖以匯率政策強行提高自己的價格競爭力，國內(nèi)的金融領(lǐng)域承受不了這樣的壓力。在國內(nèi)和國際兩個市場上都可以使用價格競爭與質(zhì)量競爭，這與新古典國際貿(mào)易理論明顯不同，后者假定國內(nèi)市場是完全競爭市場，只是在國際市場才允許有價格和質(zhì)量差異，但它將這些納入到絕對優(yōu)勢、比較優(yōu)勢、要素稟賦等范疇，最終演繹出形成國際分工的均衡結(jié)果。在國內(nèi)國際兩個市場都引入實力競爭，這是本文界定不同程度的競爭時使用的，對本文來說，這是必須的，這是本文分析的邏輯起點。

同上一節(jié)的實力競爭市場一樣，這樣做也將做模型的路堵死了，因而，無法從邏輯上演繹出均衡和效率。拉爾夫戈莫里與威廉鮑莫爾在承認各國在國際貿(mào)易中可能存在利益沖突和競爭的同時，依然使用均衡分析，其均衡多種多樣。然而，如果能肯定或假定各國都在使用非實力手段進行競爭，那么，世界范圍內(nèi)（或兩國模型中的兩國）整體上的資源有效配置已經(jīng)無從談起，此時即使實現(xiàn)了均衡也沒有太大的意義，此時的均衡只是在國際間進行交易部分的供求關(guān)系。傳統(tǒng)的自由貿(mào)易理論兩國模型也只能分別考察貿(mào)易對兩國福利的影響，以此來計算整體的福利所得。原因很簡單，每個國家都有自己的利益，沒有一體化的利益格局。當各國在國際貿(mào)易中資源優(yōu)化配置不存在時，剩下的就只有各國之間的競爭了。不考慮非實力競爭，各國在國際貿(mào)易中也是一種競爭關(guān)系，有成功者也有失敗者。對一國來說最佳的結(jié)果往往對它的貿(mào)易伙伴不利。允許貿(mào)易伙伴與本國產(chǎn)業(yè)競爭，并以此來提高生產(chǎn)能力有可能使本國全面受損，而不是造福全體公眾。這正是非實力競爭興起的原因。身處其中的民族國家最優(yōu)選擇就是在激烈的國際競爭中維護好自己的利益，而不是輕信自由貿(mào)易理論的謊言。非實力競爭手段常有陷入囚徒困境進而令國際關(guān)系破裂的危險，這凸顯了統(tǒng)一的世界市場的必要性。

五、總結(jié)和結(jié)論。

本文討論的市場分為三種類型，這三個市場的競爭程度是遞增的。完全競爭市場的沒有任何競爭，企業(yè)兩種最基本的競爭手段價格競爭與質(zhì)量競爭包括其他競爭手段都被禁止。為了從邏輯上肯定地得到資源有效配置的結(jié)論，企業(yè)的上述競爭手段必須被假定掉。這樣如愿以償?shù)氐玫搅艘话憔夂唾Y源有效配置的結(jié)論。其代價是市場機制在該理論中沒有得到完整的表達，市場機制包括以價格調(diào)整協(xié)調(diào)主體決策和利益爭奪，前者由虛擬的拍賣人操作，后者被排擠掉了，令完全競爭市場及其均衡非常像虛構(gòu)的神話。實力競爭市場引入了現(xiàn)實中的價格競爭和質(zhì)量競爭。由于偏離了完全競爭假定，企業(yè)有了競爭手段，市場中有了競爭。與完全競爭市場相比，它的競爭程度高了一個層次。但是，企業(yè)有了定價權(quán)，一個市場不再實行統(tǒng)一的價格，自然無法從邏輯上得到傳統(tǒng)意義上的靜態(tài)均衡及其配置效率。能得到的只是存在著均衡或資源優(yōu)化配置的趨勢，但是，該市場中的市場機制被復(fù)活了。實力競爭與非實力競爭并用的市場指的是國際市場。由于沒有統(tǒng)一的貨幣等原因，它不是嚴格意義上的統(tǒng)一市場。參與國際市場的國家都保留著自己的主權(quán)，這是它可以使用非實力競爭手段的根源。它是和完備市場對應(yīng)的另一個極端。該市場在實力競爭的基礎(chǔ)上，還有非實力型的競爭，自然它的競爭程度比實力競爭市場要高。該市場的非實力競爭破壞了貿(mào)易雙方的競爭實力對比，這導(dǎo)致國際市場對生產(chǎn)者的選擇不再符合效率標準，國際間的資源配置不具有優(yōu)化的意義。

在國際貿(mào)易的互通有無的兩國間不存在競爭，但對其中的進口國的出口可能存在幾個國家競爭。至于產(chǎn)業(yè)內(nèi)貿(mào)易部分則純粹是競爭關(guān)系。非實力競爭手段對資源有效配置的破壞具有一般意義。其他非實力競爭手段如尋租、關(guān)系、錢權(quán)交易等也破壞市場的資源優(yōu)化配置原則。市場中勝出的不是最具實力的生產(chǎn)者；憑關(guān)系就可以做生意，生產(chǎn)者不具有創(chuàng)新的動力。從幾個市場的比較中可以得到以下幾個結(jié)論：

1.市場經(jīng)濟不能沒有真正的市場機制或競爭。市場經(jīng)濟不能沒有真正的市場機制，而市場機制的形成很大程度上依靠競爭。通過競爭或市場機制優(yōu)化資源配置是市場經(jīng)濟本質(zhì)特征，也是它最突出的優(yōu)勢。因此，市場經(jīng)濟不可以像完全競爭市場那樣為了從邏輯上肯定得到一般均衡和最優(yōu)配置結(jié)論而令市場無競爭。這樣看來，一般均衡模型已經(jīng)歪曲了市場經(jīng)濟的本質(zhì)。市場經(jīng)濟不僅可以優(yōu)化資源配置，而且可以推動創(chuàng)新和經(jīng)濟增長，后者在一般均衡模型中也沒有體現(xiàn)出來，相反，由于靜態(tài)均衡的需要，在短期創(chuàng)新是被禁止的。

2.市場制度只能允許實力型的競爭。實力型的競爭可以優(yōu)化資源配置和推動經(jīng)濟增長。非實力競爭或許可以帶來經(jīng)濟增長，但它以破壞資源配置效率和阻止創(chuàng)新為代價。那些成功地使用了非實力競爭手段的主體會得到暴利，但對整體的資源配置沒有任何好處，競爭的失敗者則是非實力競爭的受害者。要提高資源配置效率必須加強市場制度建設(shè)，市場要統(tǒng)一，不能搞行政割據(jù)；要嚴格法制，禁止使用非實力手段競爭。

3.主流經(jīng)濟學(xué)的模型技術(shù)有很大的局限性：它構(gòu)造不出接近現(xiàn)實的模型。一般均衡理論存在的老生常談的問題就是非現(xiàn)實性，其實問題更為嚴重的是，它所分析的完全競爭經(jīng)濟已經(jīng)歪曲了市場經(jīng)濟的本質(zhì)。一般均衡理論傾力關(guān)注的靜態(tài)均衡并不是現(xiàn)實中最重要的問題，現(xiàn)實中最重要的是市場經(jīng)濟是否存在優(yōu)資源配置的趨勢。主流經(jīng)濟學(xué)的模型技術(shù)對存在真實競爭的市場無能為力，根本做不出模型來。

公司金融論文篇九

3月10日上午，受市長、市開發(fā)性金融合作領(lǐng)導(dǎo)小組組長崔永輝同志的委托，副市長、市開發(fā)性金融合作領(lǐng)導(dǎo)小組副組長、市城投公司董事長任新華同志主持召開會議，專題研究我市在新形勢下如何搞好開發(fā)性金融合作工作。參加會議的有領(lǐng)導(dǎo)小組副組長明巖松、曹斌同志和政府辦、發(fā)展計劃局、經(jīng)貿(mào)局、財政局、建設(shè)局、國土局、規(guī)劃局、人行、銀監(jiān)辦、審計局、城投公司、鑫城擔保公司有關(guān)負責同志?，F(xiàn)將會議情況紀要如下：

會議聽取了市城投公司關(guān)于融資平臺、運行機制、運營情況、發(fā)展方向及開行政策性貸款扶持項目建設(shè)、資金利用及管理等情況的匯報。

戶，成為全市工業(yè)經(jīng)濟的重要增長極;六里坪、習(xí)家店中心城鎮(zhèn)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快了城鎮(zhèn)化進程。會議認為搞好開發(fā)性金融合作工作對加快我市經(jīng)濟社會全面和諧發(fā)展意義重大，領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位和相關(guān)職能部門應(yīng)進一步提高認識，加大工作力度。

會議指出：我市已成功搭建了融資平臺(城投公司)，建立起了“借、用、還”與“責、權(quán)、利”統(tǒng)一的管理體制，完善了貸款資金監(jiān)管、項目建設(shè)管理、貸款償還等機制。在政府的宏觀管理下，為規(guī)范開行政策性貸款資金的安全使用和效益的發(fā)揮，城投公司與相關(guān)職能部門承擔了相應(yīng)的管理職能，保證了資金的安全使用、效益發(fā)揮。

會議決定：

功能，使其形成自我完善、自我發(fā)展的良性運營機制，增強其抗風(fēng)險的能力。

4、嚴格履行合作協(xié)議，形成長期友好合作關(guān)系。根據(jù)融資平臺發(fā)展和開行對平臺管理的需要，我市將進一步理順平臺與國土、發(fā)改等部門的關(guān)系，逐步完善融資平臺的經(jīng)營機制，使之成為我市最具發(fā)展前景，最具實力的融資載體。

主題詞：金融合作會議紀要 送：市委辦、人大辦、政協(xié)辦

公司金融論文篇十

敦沛金融控股有限公司（簡稱「敦沛金融」）于20xx年一月在香港聯(lián)合交易所主板上市。自一九九零年成立以來，不繼拓展金融業(yè)務(wù)，于一九九四年，敦沛期貨獲東京谷物商品交易所及東京工業(yè)品交易所確認為授權(quán)的第一家海外代理商，成功成為買賣東京谷物商品交易所期貨市場之翹楚，一度穩(wěn)占90。8%的市場占有率，近乎壟斷整個香港期貨市場。20xx年，集團亦于買賣日轉(zhuǎn)期匯合約市場確立領(lǐng)先地位，高占82。5%市場占有率。此外，集團更曾于市場上首推敦沛科技指數(shù)（ttiindex），為集團歷史奠下光輝的一頁。

迄今，敦沛金融已成為區(qū)內(nèi)具領(lǐng)導(dǎo)地位之金融機構(gòu)之一，并獲得iso9001及iso10002兩項國際質(zhì)量管理認證，代表了集團無論在產(chǎn)品服務(wù)或是銷售后的客戶服務(wù)方面，都已經(jīng)建立了具國際水平的質(zhì)量管理系統(tǒng)。此認證亦標志著敦沛金融以客為尊之信念，重視客戶所需，積極與客戶建立長久互信的伙伴關(guān)系，跟客戶攜手昂步向前。

敦沛金融與時并進，多年來緊貼市場趨勢，不斷拓展新市場及業(yè)務(wù)，于大中華及東南亞地區(qū)多個據(jù)點建立了龐大的網(wǎng)絡(luò)。時至今日集團旗下?lián)碛卸嚅g全資附屬公司包括敦沛證券、敦沛期貨、敦沛融資、敦沛資產(chǎn)管理、敦沛財富管理、敦沛財務(wù)和敦沛物業(yè)代理等，竭誠為個人及企業(yè)客戶提供創(chuàng)新及增值的零售及投資銀行服務(wù)，服務(wù)范圍廣泛，涵蓋證券、期貨、保險、資產(chǎn)管理等零售服務(wù)，以及私募投資，上市融資方案，擔任保薦人和包銷商，股票配售，收購合并等投資銀行服務(wù)，一應(yīng)俱全。

面對未來的挑戰(zhàn)，敦沛金融將繼續(xù)堅守務(wù)實求進的`發(fā)展宗旨，積極壯大業(yè)務(wù)，不斷提升產(chǎn)品及服務(wù)的質(zhì)素，竭力成為客戶心目中最可靠的戰(zhàn)略伙伴，一起邁向成為本地出色投資銀行的目標。

公司金融論文篇十一

崗位職責:

1、根據(jù)公司提供的大客戶信息，開發(fā)客戶和主動開發(fā)新客戶。

2、為客戶設(shè)計投資方案，提供后續(xù)的交易咨詢服務(wù)。

3、維護客戶與公司之間的關(guān)系，提高客戶滿意度。

任職要求：

1、有上進心，愿意挑戰(zhàn)高薪。

2、思維敏捷 應(yīng)變能力強，擅長與人交流溝通。

3、工作認真負責，有較強學(xué)習(xí)和接受能力。

4、能承受一定工作壓力 。

5、有無相關(guān)工作經(jīng)驗者均可，優(yōu)秀應(yīng)屆生優(yōu)先，公司提供培訓(xùn)。

公司金融論文篇十二

善林（上海）金融信息服務(wù)有限公司是一家專業(yè)從事p2p信息分享、咨詢服務(wù)、投資貸款、理財交易于一體的大型互聯(lián)網(wǎng)金融集團。

公司注冊于上海自貿(mào)區(qū)，注冊資本為人民幣12億，總部位于上海陸家嘴金融商業(yè)區(qū)，股東為周伯云先生，他也是高通盛融（北京）投資基金管理有限公司創(chuàng)始人。善林金融在北京、上海、廣州、深圳、天津[1]、成都、青島、杭州、西安、蘇州、南京、煙臺、鄭州、吉林、廈門、福州、哈爾濱等地設(shè)有近百家分支機構(gòu)。

善林金融憑借創(chuàng)新金融理念、合理資產(chǎn)配置、專業(yè)管理團隊和嚴格風(fēng)控系統(tǒng)，為有理財、貸款需求的個人及小微企業(yè)提供專業(yè)、精準的個性化信貸咨詢和理財服務(wù)，公司主營業(yè)務(wù)包括個人理財投資、信用風(fēng)險評估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務(wù)、小額貸款行業(yè)投資、小微貸款咨詢服務(wù)與交易等，是一家綜合性的現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)金融集團。

善林金融力求打造線下線上一體化的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，在這里，您不僅能了解到p2p行業(yè)的'最新資訊和信息，更能體驗到最優(yōu)質(zhì)、最貼心的全方位投融資服務(wù)。

公司金融論文篇十三

1、誠信是金融業(yè)的.生命線

2、深化金融業(yè)誠信建設(shè) 維護金融消費者合法權(quán)益

3、打造金融誠信品牌 自覺接受社會監(jiān)督

4、加強銀行誠信建設(shè) 帶頭促進社會誠信

5、秉承誠信理念 提升服務(wù)水平

6、建設(shè)誠信金融 實現(xiàn)銀企共贏

7、堅持誠信服務(wù) 改善金融生態(tài) 共建和諧社會

8、優(yōu)化金融生態(tài) 建設(shè)誠信成都

9、誠信至上 服務(wù)至上 客戶為本 合作共贏

10、永恒的信用 真誠的合作

1、注意信息保護，維護用卡安全。

2、正確樹立理財觀念，理性選擇投資渠道。

3、珍惜一切血汗，遠離非法集資。

4、珍惜個人信用記錄，合理使用個人貸款。

5、珍愛信用記錄，享受幸福人生。

6、賬務(wù)變動需留意，刷卡金額要核對。

7、遠離非法集資，人人責無旁貸。

8、遠離非法集資，拒絕高利誘惑。

9、用卡安全需牢記，金融欺詐須警惕。

10、依據(jù)個人風(fēng)險偏好，合理選擇代銷產(chǎn)品。

11、宣傳普及靠大家，金融知識進萬家。

12、信用卡不是搖錢樹，刷卡消費要適度。

13、心貼心的服務(wù)，手握手的承諾。

14、吞卡吞鈔需警惕，撥打熱線人勿離。

15、天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱。

16、提高風(fēng)險防范意識，警惕貸款、非法融資和非法集資廣告陷阱，謹防上當受騙。

17、提高風(fēng)險防范能力，自覺抵制非法集資。

18、樹立正確理財觀念，警惕非法集資陷阱。

19、設(shè)備存取多觀察，小心偷窺和尾隨。

20、人信用要珍惜，避免套現(xiàn)和逾期。

21、清清楚楚貸款，明明白白消費。

22、前觀后看捂密碼，插口驗機留存條。

23、密碼操作勿泄露，不明網(wǎng)站勿登陸。

24、理睬你產(chǎn)品有風(fēng)險，認真閱讀慎重選。

25、理財非儲蓄，了解要仔細。

26、理財非儲蓄，風(fēng)險兼收益;別人做介紹，自己拿主意。

27、理財產(chǎn)品有風(fēng)險，認真閱讀慎重選。

28、理財產(chǎn)品細甄選，合理配置降風(fēng)險。

29、看清風(fēng)險提示，謹慎投資決策。

30、謹防電信詐騙，切勿輕易轉(zhuǎn)賬。

公司金融論文篇十四

一、易八理財，投融天下！

二、投資融天下，無憂惠萬家。

三、易”起成長，“易”起分享。

四、家中安坐，逸享財富滾滾來！

五、資源優(yōu)配，生財有道。

六、易八金融，富安天下。

七、誠立天下，財滿易八！

八、誠易倍優(yōu)，投資無憂。

九、理財易金經(jīng)，投資八卦掌。

十、安全理財，投資無憂！

十一、易八金融，成就財富。

十二、易八”以人為本，竭力盡善盡美。

十三、易全投資，八方無憂。

十四、投資有風(fēng)險，易八最安全。

十五、易八理財，財富源泉！

十六、人無我有，人有我精。

十七、投資理財找易八，共贏創(chuàng)富樂無憂。

十八、理財在易八，融資好平臺。

十九、資源配置好平臺，安全無憂高收益！

二十、斬斷風(fēng)險，不斷增值。

二十一、理財有路，投資無憂。

二十二、易八聚金融，投資可無憂。

二十三、投資有方，發(fā)財無憂。

二十四、財富魅力，易八演繹！

二十五、恒久穩(wěn)進，財富增值。

二十六、惠民，興商，贏天下。

二十七、信達天下，財富易八！

二十八、投資易八，收益最大。

二十九、易思無憂，八方進財。

三十、投資選易八，我說容易吧。

三十一、易八：善理八方財，安全贏天下。

三十二、投資無憂，贏利有道。

三十三、投資無憂，天長地久。

三十四、易八融萬家，無憂貸天下。

三十五、銀行無憂利息低，投資無憂收益高！

三十六、投資易八，幸福無憂。

三十七、金晟易贏，融信八方。

三十八、共贏易八融，財富天下誠。

三十九、易八為友，投資無憂。

四十、易八財富，厚德載富！

四十一、用信譽保證安全，用專業(yè)提高收益。

四十二、易八金融：放心發(fā)財，易貸融通。

四十三、投資無憂，收益更優(yōu)！

四十四、三方支付，八方生財，易八投資無憂網(wǎng)。

四十五、財富之門有保障，高效收益它領(lǐng)先。

四十六、易八，恒等于易發(fā)！

四十七、易八，就是輕輕松松你就發(fā)！

四十八、專業(yè)理財，穩(wěn)健未來。

四十九、投資無憂金融，天下財富縱橫。

五十、投資理財廣，輕松財富匯。

五十一、易八用心，理財放心。

五十二、易無止境，融贏未來。

五十三、投資無憂，生財有道！

五十四、易八金，益添財。

五十五、安全與效益同在，理財與品質(zhì)齊飛。

五十六、易八融現(xiàn)在，財富贏未來！

五十七、投資理財，安全無憂，首選易八。

財務(wù)公司金融股權(quán)投資。

公司金融論文篇十五

第一條 適用范圍

本方案適用于宏達榮盛投資管理(北京)有限公司(以下簡稱公司)財富管理中心所有員工。

第二條 目的

制定本方案的目的在于使員工能夠與公司一同分享公司發(fā)展所帶來的收益，把短期 收益、中期收益與長期收益有效結(jié)合起來。

第三條 原則

一、薪酬作為分配價值形式之一，遵循按勞分配、效率優(yōu)先、兼顧公平及可持續(xù)發(fā) 展的原則。

二、根據(jù)激勵、高效的原則，在工資分配中要把員工的收入與為公司創(chuàng)造的效益及 工作業(yè)績掛鉤。

第二章 工資構(gòu)成

第四條 財富管理中心員工收入包括以下幾個組成部分：

一、 固定工資，包括基本工資、工齡工資;

二、 試用期員工基本工資為轉(zhuǎn)正之后基本工資的80%;

三、 浮動工資，包括績效工資、年底獎金、銷售提成;

第五條 財富管理中心員工職級、基本工資、績效工資發(fā)放標準及銷售任務(wù)對照表：

第六條 銷售提成計算方法

第七條 績效工資發(fā)放辦法

一、績效工資計算方法

二、考核周期

績效工資按季度考核按季度發(fā)放;

一、工齡工資體現(xiàn)了員工的工作經(jīng)驗和服務(wù)年限對于企業(yè)的貢獻，在宏達榮盛投資集團，工齡工資的標準為普通員工200元/年，管理崗位員工300元/年。員工入職每滿一年，從員工入職滿一年的下個月起工齡工資按照相應(yīng)崗位的工齡工資標準遞加。

二、員工入職未滿一年者，無工齡工資。

第三章 理財顧問級別調(diào)整

第十條 級別調(diào)整原則

一、職級調(diào)整均須嚴格參照上一考核周期銷售任務(wù)完成情況而定。各級理財顧問晉升應(yīng)逐級晉升，優(yōu)秀人員可適用跳級晉升。

二、各級銷售人員業(yè)績相關(guān)指標達到晉升標準時，仍需滿足以下三個條件方可晉升： 1、于每季度截績?nèi)蘸笠詴嫘问秸较蚬咎岢鰰x升申請。

2、通過管理層的面談考核。

3、符合以上條件的理財顧問經(jīng)核準后，下季度即行晉升。

第十一條 職級調(diào)整標準

一、正常晉升標準

擔任理財顧問3個月以上，考核期內(nèi)累計完成上一職級考核任務(wù)的100%。

二、跳級晉升標準

擔任理財顧問3個月以上，考核期內(nèi)累計完成當前職級以上某一職級考核任務(wù)的100%,于下季度起，可晉升至該職級。

三、降級規(guī)定

2、初級理財顧問連續(xù)兩個考核期未完成銷售任務(wù)，經(jīng)過培訓(xùn)考核之后，仍不能勝任原工作崗位的要求，公司將與之解除勞動關(guān)系。

第四章 管理崗位職務(wù)獎金

第十二條 職務(wù)獎金針對在財富中心任管理職務(wù)的崗位，包括總監(jiān)、副總裁。

第十三條 職務(wù)獎金發(fā)放標準

第十四條 總監(jiān)職務(wù)獎金 = 財富中心銷售提成總和 × 10%

第十五條 副總裁職務(wù)獎金 = 財富中心銷售提成總和× 5%

第五章 福利

第十六條 福利是公司正式在冊員工所能享受到的一種福利待遇，包括一般福利、六項統(tǒng)籌。

第十七條 一般福利是指員工在各個重大節(jié)日期間獲得的公司為其發(fā)放的過節(jié)費和其他實物形式的收入。

第十八條 六項統(tǒng)籌包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、工傷保險、失業(yè)保險、生育險及住房公積金。企業(yè)與員工各承擔一部分。具體數(shù)額參見國家有關(guān)規(guī)定和企業(yè)相關(guān)政策。

第六章 附則

第十九條 薪資發(fā)放日為每月15日，遇節(jié)假日提前。

第二十條 所有業(yè)績的統(tǒng)計核算均以自然月為準。

第二十一條 本制度自20xx年5月1日起開始執(zhí)行，由人力資源部負責解釋。

公司金融論文篇十六

國際金融公司(international financecorporation簡稱ifc)是世界銀行集團成員之一。其宗旨是促進發(fā)展中國家私營部門的可持續(xù)投資，從而減少貧困，改善人民生活。國際金融公司利用自有資源和在國際金融市場上籌集的資金為項目融資，同時它還向政府和企業(yè)提供技術(shù)援助和咨詢。

國際金融公司，在世界銀行集團中，是不需要政府擔保的情況下，專門對成員國的私人企業(yè)發(fā)放貸款的機構(gòu)。

國際金融公司是世界上為發(fā)展中國家的私營企業(yè)提供股本金和貸款最多的多邊金融機構(gòu)。它提供長期的商業(yè)融資。

國際金融公司的資本金來自其178個成員國，并由這些國家的政府共同制訂政策、審批投資。

國際金融公司與發(fā)起公司和融資伙伴共同承擔風(fēng)險，但不參與項目的管理。

在項目投資總額當中國際金融公司只承擔部分融資。國際金融公司每投資1美元，便能帶來其他投資者和債權(quán)人5美元的投資。

國際金融公司的章程規(guī)定它按照商業(yè)原則運作，獲取利潤。自從成立之日起，公司每年都在贏利。

由國際金融公司參與的項目通常能增強各方，如外國投資者、當?shù)睾献骰锇?、其他債?quán)人和政府機構(gòu)的信心，同時平衡各方的利益。

組織機構(gòu)與資金來源

國際金融公司的組織機構(gòu)和管理辦法與世界銀行相同，其最高權(quán)力機構(gòu)是理事會;理事會下設(shè)執(zhí)行董事會，負責處理日常事務(wù)，正副理事、正副執(zhí)行董事也就是世界銀行的正副理事和正副執(zhí)行董事。

國際金融公司的資金來源主要有三個方面：

(1)會員國繳納的股金。

(2)從世界銀行和其他來源借入的資金。

(3)國際金融公司業(yè)務(wù)經(jīng)營凈收入。

國際金融公司在中國

中國目前是國際金融公司投資增長最快的國家之一。在20xx財政年度，國際金融公司共向17個項目承諾投資4億美元。從1985年批準第一個項目起，至20xx年6月30日止，國際金融公司在中國共投資了92個項目，并為這些項目提供了22億美元的資金，其中，16億美元為自有資金，5.67億美元來自銀團中的其他銀行。

公司金融論文篇十七

2)經(jīng)營目的和業(yè)務(wù)范圍

3)出資

4)合資各方的責任和義務(wù)

5)董事及董事會

6)經(jīng)營管理機構(gòu)

7)勞動管理

8)稅務(wù)、財務(wù)、會計、審計

9)利潤分配

10)合資期限、解散及清算

11)違約責任和爭議的解決

12)合同的文字、生效及其他

合資經(jīng)營××合同

××××、××××(以下簡稱甲方)和××、××、××(以下簡稱乙方)，根據(jù)《中華人民共和國中外合資經(jīng)營企業(yè)法》(以下簡稱《合資企業(yè)法》)及中國的其它有關(guān)法規(guī)，按照平等互利的原則，經(jīng)過友好協(xié)商，同意在中國共同出資建立合資企業(yè)，特簽訂如下合同。

第一章總則

第一條本合同雙方如下：

甲方：

××××(以下簡稱甲1方)

法定地址：××××

法定代表：×××

××××(以下簡稱甲2方)

法定地址：××××

法定代表：×××

乙方：

××××(以下簡稱乙1方)

法定地址：××××

法定代表：×××

××××(以下簡稱乙2方)

法定地址：××××

法定代表：××××

××××(以下簡稱乙3方)

法定地址：××××

法定代表：×××

第二條甲1方、甲2方對于本合同規(guī)定的關(guān)于甲方所應(yīng)履行的全部條款，負有連帶責任和共同義務(wù);乙1方、乙2方、乙3方對于本合同規(guī)定的關(guān)于乙方所應(yīng)履行的全部條款，負有連帶責任和共同義務(wù)。

第三條合資企業(yè)的名稱為××××，英文名稱為××××(以下稱“合資公司”)。

法定地址：××

第四條合資公司為中國的法人，遵守中國的法律、法規(guī)以及有關(guān)條例、規(guī)定并受其管轄和保護。

第五條合資公司為有限責任公司。合資各方對合資公司的責任以各自認繳的出資額為限。按照各自在注冊資本中的出資比例分享利潤和分擔風(fēng)險及虧損。

第六條根據(jù)董事會的決定，合資公司經(jīng)政府有關(guān)部門批準后，可以在中國國內(nèi)、外設(shè)立分支機構(gòu)。

第二章經(jīng)營目的和業(yè)務(wù)范圍

第七條合資公司的經(jīng)營目的是：用科學(xué)的經(jīng)營管理方法，為國內(nèi)、外用戶提供租賃服務(wù)，協(xié)助國內(nèi)企業(yè)的技術(shù)改造和設(shè)備更新，支持國內(nèi)用戶的出口創(chuàng)匯和機器、設(shè)備的出口租賃，促進中國和××以及其他國家、地區(qū)之間的經(jīng)濟交流和技術(shù)合作。

第八條合資公司的業(yè)務(wù)范圍如下：

1.根據(jù)中華人民共和國國內(nèi)、外用戶的需要，經(jīng)營國內(nèi)、外生產(chǎn)的各種先進適用的機械、電器、設(shè)備、交通運輸工具以及各種儀器儀表、電子計算機等以及先進技術(shù)的租賃、轉(zhuǎn)租賃、租借和對租賃資產(chǎn)的銷售處理。

2.直接從國內(nèi)、外購買經(jīng)營前述租賃業(yè)務(wù)所需要的技術(shù)租賃物。

3.租賃業(yè)務(wù)的介紹、擔保和咨詢。

第三章出資

第九條

1.合資公司的投資總額和注冊資本均為××元。甲、乙雙方的出資比例各為×%，出資金額各為××元。

2.合資各方出資比例和以現(xiàn)金支付的金額如下：

甲1方：×%××元，其中××元以與其等值的人民幣支付。

甲2方：×%××元，其中××元以與其等值的人民幣支付。

乙1方：×%××元

乙2方：×%××元

乙3方：×%××元

3.在合資公司領(lǐng)到營業(yè)執(zhí)照后××個工作日內(nèi)，合資各方應(yīng)將上述各自認繳的出資額全部匯入合資公司在中國銀行的帳戶。

4.以人民幣出資時，人民幣與美元的換算率，應(yīng)以繳付日當日的中國國家外匯管理局公布的外匯牌價為準。

5.在合資期間，合資公司不能減少注冊資本。

6.合資各方繳付出資額后，應(yīng)由在中國注冊的會計師驗證并出具驗資報告，由合資公司據(jù)以發(fā)給出資證明書。

7.合資期間內(nèi)，合資的任何一方，不得將合資公司發(fā)給的出資證明書轉(zhuǎn)讓、抵押，或作為第三者對合資公司擁有債權(quán)的目的物。

第十條

1.合資公司注冊資本的增加、轉(zhuǎn)讓或以其他方式時處置，應(yīng)由董事會會議通過，報原審批機關(guān)批準，然后到原登記管理機構(gòu)辦理變更登記手續(xù)。

2.合資各方的任何一方，如將出資額的全部或一部分進行轉(zhuǎn)讓時，其他的合資方有優(yōu)先購買權(quán)。合資方的任何一方向第三者轉(zhuǎn)讓出資額的條件，不得優(yōu)惠于向其他合資方轉(zhuǎn)讓時的條件，本款中的合資各方為甲1方、甲2方、乙1方、乙2方、乙3方。

3.在甲、乙雙方的出資比例保持相等的條件下，甲、乙各方的出資額可以在各自部相互轉(zhuǎn)讓。

第四章合資各方的責任和義務(wù)

第十一條合資各方發(fā)揮各自具有的特點和長處，為支持合資公司的建立和業(yè)務(wù)開展，承擔下述責任和義務(wù)：

1.甲方的責任

(1)負責為建立合資公司向中國政府有關(guān)部門辦理報批，領(lǐng)取批準證書和營業(yè)執(zhí)照等有關(guān)手續(xù)。

(2)協(xié)助租借辦公用房和購買辦公用品。

(3)介紹和推薦租賃用戶和項目。

(4)提供國內(nèi)金融和租賃市場信息。

(5)協(xié)助合資公司在中國國內(nèi)成立分支機構(gòu)。

(6)向合資公司推薦優(yōu)秀的經(jīng)營管理人員及其他人員。

(7)協(xié)助為合資公司中的外籍人員辦理入境簽證、長期居留證、旅行證等手續(xù)。

(8)協(xié)助籌措外匯及人民幣資金。

2.乙方的責任

(1)利用在××及世界各國的營業(yè)網(wǎng)，宣傳合資公司的租賃業(yè)務(wù)，向合資公司介紹和推薦租賃用戶和項目。

(2)介紹和推薦世界各國生產(chǎn)的技術(shù)先進、價格合理的租賃物件。

(3)協(xié)助合資公司向國外出租設(shè)備，以及承租人產(chǎn)品的出口。

(4)提供國際金融市場、租賃業(yè)務(wù)的信息以及開展租賃業(yè)務(wù)所需的各種合同文本。

(5)協(xié)助對國外用戶進行資信調(diào)查。

(6)在合資公司所在地或××對公司職員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

(7)協(xié)助合資公司使用注冊資本在外國購買交通工具、通訊設(shè)備及辦公用具。

(8)協(xié)助合資公司以優(yōu)惠條件在國外籌措資金。

第五章董事及董事會

第十二條董事的派出

1.合資公司的董事共×名，其中甲方派出×名，乙方派出×名。

2.董事的任期為×年，可連任。董事的替換或缺員補充，要由原派遣方面以書面形式通知董事會，該董事的任期以前任者的任期剩余期間為限。

第十三條董事的職責

1.合資公司董事出席董事會，提出方案，對于需要審查、批準的議案，行使表決權(quán)。

2.董事為非駐勤職務(wù)，在合資公司不取報酬。但如董事?lián)魏腺Y公司的駐勤職務(wù)時，將享受與職務(wù)相應(yīng)的工資待遇。

第十四條董事長、副董事長

1.合資公司的董事會設(shè)董事長一名，副董事長一名。董事長由甲方派出的董事?lián)?，副董事長由乙方派出董事?lián)巍?/p>

2.董事長為合資公司的法定代表，負責召集并主持董事會。

3.副董事長輔佐董事長工作。董事長在不能履行其職責時，應(yīng)授權(quán)副董事長或其他董事，代表合資公司行使職權(quán)。

4.董事長、副董事長的任期與董事的任期相同。

第十五條董事會的召集

1.合資公司的董事會由合資各方派遣的全體董事組成，董事分別具有一票表決權(quán)。

2.董事會原則上一年一次。一般在合資公司的營業(yè)年度終止后×個月內(nèi)，在合資公司總部所在地召開。

3.董事長和副董事長經(jīng)過商議，認為有必要時或三分之一以上的董事提議召開會議時，要召開臨時董事會。

4.董事長最遲要在會議召開三周之前，將召開董事會的通知和議案，以書面發(fā)送給各位董事。

5.召開董事會必須有三分之二以上的董事出席。董事如不能出席時，可向其他董事發(fā)出委任書，代替出席和表決，但一個董事最多只能代替一人。

6.董事會議記錄應(yīng)包括會議議程的要點和結(jié)論，經(jīng)主持人和參加會議的董事簽字后，原本保存在合資公司。

第十六條董事會的職責

1.董事會為合資公司的權(quán)力機構(gòu)，決定合資公司的一切重大事宜。同時對合資公司具有進行領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督的權(quán)利。

2.董事會職責如下：

(1)修改合資公司章程。

(2)決定延長合資期限、提前終止和解散合資公司等事項。

(3)決定注冊資本的增加、轉(zhuǎn)讓或其他有關(guān)資本的事項。

(4)任免合資公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和經(jīng)營委員會成員以及聘請總會計師等。

(5)決定與其他經(jīng)濟組織合并、合資公司資產(chǎn)的全部或重要部分的轉(zhuǎn)讓以及接收其他經(jīng)濟組織的重要資產(chǎn)等。

(6)國內(nèi)、外之分公司、子公司、國外代理機構(gòu)的設(shè)立和撤銷。

(7)批準財務(wù)決算、決定合資公司三項基金的提取比例、利潤分配或虧損處理辦法。

(8)確定經(jīng)營方針，決定各年度業(yè)務(wù)計劃和財務(wù)預(yù)算。

(9)決定會計處理規(guī)則和資金籌措方針。

(10)決定合資公司組織機構(gòu)的設(shè)置和變更。批準有關(guān)職工工資、獎金、福利、醫(yī)療、待遇等勞動管理方面的規(guī)定。

(11)決定駐勤董事和高級職員的待遇。

(12)審查、批準總經(jīng)理和經(jīng)營委員會提出的業(yè)務(wù)報告。

(13)審查、批準董事提出的議案。

(14)決定合資公司有關(guān)經(jīng)營管理的規(guī)章制度。

(15)決定其他重要事項。

3.關(guān)于上述(1)-(9)項的決議，應(yīng)由出席會議的全體董事通過方可作出。關(guān)于(10)-(15)項決議，在出席會議的三分之二以上董事同意后即可作出決定。

第六章經(jīng)營管理機構(gòu)

第十七條總經(jīng)理、副總經(jīng)理

1.合資公司設(shè)總經(jīng)理一名、副總經(jīng)理一名。每屆任期為×年，可以連任。第一任總經(jīng)理由乙方從派出董事中推薦，副總經(jīng)理由甲方從派出董事中推薦。經(jīng)董事會聘任。第一任總經(jīng)理、副總經(jīng)理期滿后，每屆總經(jīng)理、副總經(jīng)理由甲、乙方輪流推薦，經(jīng)董事會決定聘任。

經(jīng)董事會聘請，董事長、副董事長、董事可以兼任合資公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理。

2.合資公司實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負責制?？偨?jīng)理的職責是：

(1)在董事會授權(quán)范圍內(nèi)，對外代表合資公司。

(2)根據(jù)董事會和經(jīng)營委員會的決定，安排領(lǐng)導(dǎo)合資公司日常經(jīng)營管理業(yè)務(wù)。

(3)作為經(jīng)營委員會的主任，召集主持經(jīng)營委員會會議。

(4)決定董事會授權(quán)范圍內(nèi)的租賃議案，提供信用議案以及資金籌措。

3.副總經(jīng)理輔佐總經(jīng)理對合資公司全面業(yè)務(wù)的管理。并可兼任部門經(jīng)理。

4.總經(jīng)理、副總經(jīng)理不能兼任外部其他經(jīng)濟組織的總經(jīng)理、副總經(jīng)理，不能參加其他經(jīng)濟組織對合資公司的競爭。

第十八條經(jīng)營委員會

1.合資公司設(shè)立經(jīng)營委員會。經(jīng)營委員會由總經(jīng)理、副總經(jīng)理以及其他高級人員組成，委員經(jīng)董事會任命。經(jīng)營委員會主任由總經(jīng)理擔任，副主任由副總經(jīng)理擔任。

2.經(jīng)營委員會每月召開一次。委員如不能出席會議時，可委托其他委員代替出席。委員會中的任何一名委員如要求召開會議，可隨時召開臨時經(jīng)營委員會。

第十九條經(jīng)營委員會的職責為

1.擬定上報董事會會議討論的議案。

2.批準超過總經(jīng)理權(quán)限的租賃項目以及其他提供信用的方案。

3.批準超過總經(jīng)理權(quán)限的資金籌措。

4.國內(nèi)業(yè)務(wù)代理機構(gòu)的設(shè)立和撤銷。

5.執(zhí)行董事會會議決定事項。

6.合資公司規(guī)則、制度的具體制定。

7.任免部門經(jīng)理以下的管理人員。

8.根據(jù)合資公司勞動管理規(guī)定，具體決定有關(guān)職工雇用、解雇、工資、獎金、福利、醫(yī)療等事項。

9.決定職工的培訓(xùn)計劃。

10.向董事會提出年度財務(wù)報告、利潤分配方案以及定期業(yè)務(wù)報告。

上述1-4項的決議，應(yīng)由全體出席會議的委員全部同意通過后方能決定。第5-10項在出席會議的三分之二以上的委員同意的情況下即可決定。

第七章勞動管理

第二十條合資公司職員的雇用、辭退、工資、勞動保護、福利和獎懲事項，按照《中華人民共和國中外合資企業(yè)勞動管理規(guī)定》及其它實施規(guī)定，經(jīng)董事會制定草案，由合資公司和合資公司的工會或個別簽訂勞動合同規(guī)定之。

第二十一條關(guān)于甲乙雙方推薦的高級職員的雇用和工資待遇、社會保險、福利、出差旅費標準等問題，由董事會討論決定。

第八章稅務(wù)、財務(wù)、會計、審計

第二十二條合資公司按照中國有關(guān)法律和條例的規(guī)定，繳納稅金。

第二十三條合資公司的財務(wù)與會計制定，應(yīng)根據(jù)中國的有關(guān)法律和財務(wù)會計制度的規(guī)定，結(jié)合本公司的情況加以制訂，并報當?shù)刎斦块T、稅務(wù)機關(guān)備案。

第二十四條合資公司按照《合資企業(yè)法》的規(guī)定，提取儲備基金、企業(yè)發(fā)展基金和福利及獎勵基金。每年提取的比率，由董事會根據(jù)合資公司的經(jīng)營情況，討論決定。

第二十五條合資公司以×幣作為記帳本位幣。根據(jù)權(quán)責發(fā)生制的原則，采用借貸記帳法記帳。

第二十六條合資公司的會計年度，每年從一月一日起到十二月三十一日止。所有的記帳憑證、傳票、統(tǒng)計表、帳簿都用中文書寫，重要的記帳憑證、帳簿、統(tǒng)計表，要同時使用英文書寫。

第二十七條合資公司在中國銀行開設(shè)人民幣及外匯帳戶。也可在經(jīng)批準和指定的國內(nèi)、外其他銀行開立帳戶。

第二十八條合資公司的財務(wù)審計，應(yīng)聘請中國的注冊會計師審查、稽核，并將結(jié)果向總經(jīng)理或董事會報告。

第二十九條合資各方，可以向合資公司派遣自己的審計師，檢查會計帳簿，費用由派出方自理。

第三十條合資公司的董事或持有董事委任書的代理人，可隨時閱覽、檢查合資公司的會計帳簿以及其它計算記錄。

第九章利潤分配

第三十一條公司提取三項基金后的可分配利潤，如董事會決定分配，則應(yīng)按公司各方出資比例，按會計年度進行分配。

第三十二條在前年度的虧損未被全部彌補前，不得分配利潤，以前年度沒有分配的利潤可以并入本年度利潤分配。

第三十三條乙方分得的凈利潤，在按照中國的稅法規(guī)定的納稅后，可向國外匯出。

第三十四條每營業(yè)年度的最初四個月內(nèi)，總經(jīng)理要制定出前年度的資產(chǎn)負債表、損益計算書和利潤分配方案，向董事會提出，接受審查。

第十章合資期限、解散及清算

第三十五條合資公司的期限為：自合資公司的營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)之日起××年。

如任何一方提議延長，并得到董事會通過之后，可以在合資期滿×年之前，向?qū)ν饨?jīng)濟貿(mào)易部提出申請。

第三十六條合資公司如發(fā)生下列事態(tài)之一，經(jīng)對外經(jīng)濟貿(mào)易部的批準后，可宣布解散：

1.合資公司合資期限屆滿。

2.合資公司發(fā)生重大虧損，失去了繼續(xù)經(jīng)營的能力。

3.合資公司的任何一方違反本合同或合資公司章程的規(guī)定，致使合資公司無法繼續(xù)經(jīng)營。

4.由于戰(zhàn)爭或其他不可抗力原因，合資公司蒙受重大損失，難以維持經(jīng)營。

5.公司不能達到經(jīng)營目的，同時又無發(fā)展可能。

第三十七條

1.合資公司在合資期滿或按照上條規(guī)定中途解散時，董事會要將清算的程序、原則以及清算委員會的人選等向企業(yè)主管部門提出，接受審查和對清算的監(jiān)督。

2.清算委員會的人選，一般從合資公司的董事中選出。董事不能作為清算委員會委員或不適合擔任委員時，合資公司可以聘請在中國注冊的會計師或律師作為委員。

清算費用以及清算委員會委員的報酬，從合資公司的財產(chǎn)中優(yōu)先支付。

3.清算委員會的任務(wù)是：就合資公司的財產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)等進行全面調(diào)查，編制資產(chǎn)負債表和財產(chǎn)目錄，提出財產(chǎn)作價及計算根據(jù)之后，決定清算方法。清算方法經(jīng)董事會決議后，由清算委員會實施。清算期間內(nèi)，清算委員會可以代表合資公司起訴或應(yīng)訴。

第三十八條

1.合資公司在合資期限終了或解散時，以其總資產(chǎn)對債務(wù)負擔責任。

2.資產(chǎn)進行轉(zhuǎn)讓或處理時，外匯資產(chǎn)要取得等價外匯以清算外匯債務(wù)。

3.不能轉(zhuǎn)讓或處理的資產(chǎn)剩余時，×方要以合適的平價額。將剩余資產(chǎn)全部接收，清算債務(wù)。

4.償還債務(wù)之后的剩余資產(chǎn)，超過注冊資本的增值部分，按照中國稅法的規(guī)定納稅后，根據(jù)合資各方的出資比例進行分配。

5.分配給乙方的剩余財產(chǎn)中的外匯部分，按照中國稅法的規(guī)定納稅后，可以向國外匯出。

第三十九條合資公司清算工作結(jié)束后，清算委員會要向董事會提出清算報告，得到董事會批準后，向?qū)ν饨?jīng)濟貿(mào)易部報告，同時，到工商行政管理局辦理注銷登記和繳銷營業(yè)執(zhí)照的手續(xù)，并對外公告。

第四十條因合資期限期滿，解散或其它理由而本合同終止時，合資的任何一方，不能在自己投資的任何公司繼續(xù)使用本合資公司的名稱。

第四十一條合資公司解散后，各種文件資料、帳簿的正本由甲1方保存，其副本由甲1方以外的合資各方全體分別保存。

第十一章違約責任和爭議的解決

第四十二條

1.任何一方未按本合同第九條的規(guī)定，如數(shù)按期繳付出資額時，則從第十五天起算，每逾期一個月，違約方應(yīng)向守約方繳付相當其出資額%的罰金。逾期三個月，則除繳付累計應(yīng)出資額×%的罰金外，其他合資方有權(quán)按本合同第三十六條3款規(guī)定，終止本合同，并要求違約方賠償損失。

2.因合資的任何一方違反本合同，使本合同不能履行時，應(yīng)由違約方承擔經(jīng)濟責任。

第四十三條

1.對本合同或合資公司的章程進行解釋或履行時，如發(fā)生糾紛，其糾紛的當事者要以不使合資公司的利益受損為前提，進行友好協(xié)商，謀求問題的解決。

2.協(xié)商不能解決時，可以提請仲裁。仲裁要在被告的所在國進行。被告者如是甲方，則由中國國際貿(mào)易促進委員會對外經(jīng)濟貿(mào)易仲裁委員會進行仲裁，被告者如是乙方，則由××國××××仲裁協(xié)會進行仲裁。

仲裁機構(gòu)的裁決是最終決定，對雙方具有約束力。仲裁費用由敗訴方承擔。

3.在解決糾紛期間，除去糾紛的事項以外，合資各方要繼續(xù)遵守履行本合同及合資公司的章程所規(guī)定的其它事項。

4.仲裁時使用語言為英語。

第四十四條本合同的效力，解釋、履行和爭議的解決，均受中華人民共和國法律的管轄。

第十二章合同的文字、生效及其他

第四十五條本合同用中文和×文書寫成，兩種文本具有同等效力。

第四十六條

1.本合同在簽字后，報對外經(jīng)濟貿(mào)易部審批，自批準之日起生效。

2.合同條款的修正、變更、補充，由合資各方協(xié)商，以書面形式一致同意后，報對外經(jīng)濟貿(mào)易部審批，經(jīng)批準后與本合同具有同等效力。

3.本合同未規(guī)定的事項，根據(jù)《合資企業(yè)法》及有關(guān)法律，由合資各方協(xié)商決定。

第四十七條向合資各方發(fā)送文件的地址，以本合同第一條所記載的各方的法定地址為準。

第四十八條本合同于××××年×月×日，由合資各方的授權(quán)代表，在中國××簽字。

中方簽名：外方簽名：

金融公司合同范本2

目錄

1)總則

2)資本

3)出資額轉(zhuǎn)讓及資本更改

4)董事會

5)經(jīng)營管理機構(gòu)

6)業(yè)務(wù)

7)銀行分支和附屬機構(gòu)

8)技術(shù)訓(xùn)練

9)確立銀行設(shè)施

10)利潤

11)財務(wù)會計與審計

12)稅務(wù)

13)保險

14)銀行職員

15)審批及注冊

16)合同有效期

17)終止與清算

18)不可抗力

19)保密及其他

20)調(diào)解和仲裁

21)合同文字

22)法定通訊地址

23)附加條款××××(以下簡稱甲方)、××××(以下簡稱乙方)、××××××(以下簡稱丙方)合稱中方和××(以下簡稱丁方)，根據(jù)中華人民共和國的中外合資經(jīng)營企業(yè)法(以下簡稱《合資法》)和經(jīng)濟特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理條例(以下簡稱《條例》)及其他有關(guān)法規(guī)，按照平等互利原則，通過友好協(xié)商，一致同意在中華人民共和國×××共同舉辦一家合資銀行，為此，訂立本合同書。

第一章總則

第一條訂約四方

訂約四方一致同意共同投資舉辦一家合資銀行(以下簡稱銀行)。

第二條銀行名稱及地址

銀行名稱：

中文：××××銀行

英文：××××××××

銀行地址：××××××

第三條組織形式

銀行為有限責任公司。訂約四方對銀行的責任以各自認繳的出資額為限。

第四條銀行宗旨

銀行經(jīng)營商業(yè)銀行及投資銀行的業(yè)務(wù)并提供咨詢服務(wù)，為利用僑資和外資開辟新的渠道，介紹先進科學(xué)技術(shù)和先進管理經(jīng)驗，增進國際和國內(nèi)信息交流，努力擴大國際經(jīng)濟和金融合作，為加速××和經(jīng)濟特區(qū)的建設(shè)服務(wù)。

第五條適用法律

銀行經(jīng)批準成立，是中華人民共和國的法人。本合同的訂立和履行應(yīng)適用中華人民共和國法律。銀行的一切活動必須遵守中華人民共和國法律、法令和有關(guān)條例規(guī)定。銀行的業(yè)務(wù)活動和合法權(quán)益受中華人民共和國法律的保護。銀行接受中國人民銀行和國家外匯管理局等有關(guān)機構(gòu)的管理和監(jiān)督。

第二章資本

第六條資本構(gòu)成

銀行的注冊資本為××××××元。

銀行第一期的實收資本為×××××元。訂約四方出資的份額為：

甲方占百分之××，出資××××元，以現(xiàn)金投資。

乙方占百分之××，出資××××元，以現(xiàn)金投資。

丙方占百分之×，出資××××元，以現(xiàn)金投資。

丁方占百分之××，出資×××××元。以下列方式提供投資：

(1)以現(xiàn)金××××元投資;

(2)丁方將其在附屬機構(gòu)的直接和間接的投資轉(zhuǎn)給銀行，作為對銀行的投資。內(nèi)包括××××。

(3)××和××兩公司的準備金(不包括壞帳準備金)與尚未分配的滾存利潤。

以上(2)(3)兩項合計共為××××××元，應(yīng)憑丁方聘請的在香港注冊會計師驗證的轉(zhuǎn)入日期的資產(chǎn)負債表為依據(jù)，多還少補。

銀行成立后，銀行董事會應(yīng)盡快派專門小組對××和××的原放款(銀行成立時已有的放款)進行審查，對銀行成立前該兩公司的呆帳壞帳和銀行成立后一年內(nèi)發(fā)生的該兩公司原放款的呆帳、壞帳均由××協(xié)助清理并負責償還該呆帳、壞帳引起的全部經(jīng)濟損失;對有壞帳風(fēng)險的放款，專門小組在銀行成立一年內(nèi)提出意見，轉(zhuǎn)由丁方負責處理。原放款凡經(jīng)專門小組審查同意轉(zhuǎn)期的，其經(jīng)濟責任由××和××自行負責。

訂約四方同意將銀行歷年稅后利潤至少提取百分之××，經(jīng)董事會決定后撥作準備金(本合同第廿五條有進一步規(guī)定)，并經(jīng)董事會決定可按訂約四方上述出資比例，從該項準備金中提取，分期增加出資額至×××××元。

第七條資本提供

訂約四方需在銀行成立后(銀行的成立日期為銀行營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期)三十天內(nèi)交足出資額，以現(xiàn)金投資部分應(yīng)全數(shù)存入銀行。丁方提供的股票等，如因技術(shù)原因，在銀行成立后三十天內(nèi)未能辦妥轉(zhuǎn)入銀行手續(xù)時，經(jīng)董事長及副董事長聯(lián)合決定，可以允許再延長三十天。任何一方所應(yīng)出資的現(xiàn)金，如逾期未交或未交足，應(yīng)按當天中國銀行公布的短期放款利率支付未交部分的遲延利息。

第八條出資憑證

訂約四方繳付出資額后，應(yīng)由中國注冊的會計師驗證，出具驗資報告后，由銀行據(jù)以發(fā)給經(jīng)董事長及副董事長簽署的出資證明書。出資證明書載明下列事項：銀行名稱，銀行成立的年、月、日，訂約四方名稱及其出資金額，出資的年、月、日以及發(fā)給出資證明書的年、月、日。當按照本合同第六條增加出資額后，銀行將增發(fā)出資證明書。

第三章出資額轉(zhuǎn)讓及資本更改

第九條出資額轉(zhuǎn)讓

訂約一方如向第三者出售、轉(zhuǎn)讓、抵押其部分或全部出資額須經(jīng)訂約其他三方同意，并經(jīng)審批機構(gòu)核準。訂約一方轉(zhuǎn)讓其部分或全部出資額時，應(yīng)先以書面通知其他三方說明承讓人名稱及轉(zhuǎn)讓條件，訂約其他三方有優(yōu)先購買權(quán)。且其轉(zhuǎn)讓條件應(yīng)與向第三者轉(zhuǎn)讓的條件相同。如訂約其他三方無意買入，出讓的訂約一方可按照上述通知書的轉(zhuǎn)讓條件，向指定第三者進行轉(zhuǎn)讓。違反上述規(guī)定的，其轉(zhuǎn)讓無效。

第十條注冊資本更改

如注冊資本需要變更時，應(yīng)在指定時間內(nèi)向?qū)徟鷻C構(gòu)申請批準，并向中華人民共和國工商行政管理部門辦理變更登記手續(xù)。

第四章董事會

第十一條董事會組成

訂約四方同意在銀行成立時組成董事會，董事會由十人組成。中方五人，丁方五人，由中方和丁方各自委派。董事長由中方委派，副董事長兩人由中方和丁方各委派一人。董事長、副董事長、董事任期三年，可以連任。

第十二條董事會權(quán)力

董事會是銀行的權(quán)力機構(gòu)，討論決定銀行的一切重大問題。其具體職權(quán)范圍在銀行章程中規(guī)定。

第十三條董事會議事規(guī)則

董事會會議應(yīng)根據(jù)平等互利、友好協(xié)商及互相諒解的原則進行，對有關(guān)訂約四方權(quán)益的下列重大問題，均應(yīng)由出席董事會會議的董事投票表決，一致通過，方可作出決議。

1.銀行章程的修改。

2.批準上一年度的年報，審核損益表及資產(chǎn)負債表。

3.超過董事會規(guī)定的任何信貸額。

4.超過董事會規(guī)定的任何購買或出售銀行固定資產(chǎn)額。

5.銀行政策、目標的修改。

6.其他人擬投資于銀行，銀行擬投資于其他人。

7.銀行擬與其他人進行合并。

8.訂約任何一方擬在銀行增資或出售、轉(zhuǎn)讓、抵押其在銀行部分或全部出資額。

9.年度業(yè)務(wù)計劃的重大修改。

10.從銀行利潤中按比例提取準備金、職工獎勵和福利基金。

11.銀行每年分配給訂約四方的紅利。

12.銀行與工會間的勞工合約及職員總?cè)藬?shù)的制訂。

13.銀行清算及合同終止。

副總經(jīng)理以上高級職員的聘請和解聘等其他事項可由出席董事會會議的董事或其授權(quán)代理人以過半數(shù)通過作出決議。

第十四條董事會召開

董事會每年至少召開會議一次。在訂約任何一方請求下，董事長可召開董事會特別會議。董事會會議在設(shè)于××的總行召開，或在會議通知書內(nèi)指定的其他地點召開。

第十五條常務(wù)董事會組成

董事會設(shè)常務(wù)董事會，由中方和丁方各委派兩名董事組成，在董事會休會期間，除第十三條第1、7、8和13項外可由常務(wù)董事會代行董事會職權(quán)。由董事長或其委托的一位常務(wù)董事召集常務(wù)董事會會議。常務(wù)董事會的決議不得與董事會決議相抵觸。

第五章經(jīng)營管理機構(gòu)

第十六條銀行行政管理體制

銀行的行政管理，實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總裁、總經(jīng)理負責制。

第十七條總裁、執(zhí)行副總裁

銀行設(shè)總裁一人，執(zhí)行副總裁一人，是銀行的主要行政負責人。貫徹執(zhí)行董事會和常務(wù)董事會的各項決議，負責協(xié)調(diào)、監(jiān)督銀行及其各分支和附屬機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，研究國際金融市場信息，開拓銀行業(yè)務(wù)。總裁、執(zhí)行副總裁由丁方和中方推薦，由董事會聘請和解聘。任期均為三年，可以連任。

第十八條總經(jīng)理、副總經(jīng)理

銀行設(shè)總經(jīng)理一人，副總經(jīng)理若干人，協(xié)助總經(jīng)理工作?？偨?jīng)理、副總理由中方和丁方推薦，由董事會聘請和解聘。總經(jīng)理、副總經(jīng)理執(zhí)行董事會會議的各項決議，負責向董事會和總裁、執(zhí)行副總裁報告，并組織領(lǐng)導(dǎo)銀行在國內(nèi)辦理的日常業(yè)務(wù)工作。根據(jù)上述任務(wù)，總經(jīng)理有權(quán)處理下列事務(wù)：

1.代表銀行對外接洽業(yè)務(wù)。

2.談判及簽署文件。

3.委托及解雇非董事會委托的職員，并決定其報酬和福利。

4.起草銀行業(yè)務(wù)條例報經(jīng)董事會審查批準后貫徹執(zhí)行。

5.起草年度業(yè)務(wù)計劃及董事會要求的其他計劃，將上述計劃報經(jīng)董事會審批后監(jiān)督該計劃的貫徹執(zhí)行。

6.向董事會報告銀行業(yè)務(wù)進度，提出銀行行政管理及業(yè)務(wù)改進的建議。

7.向董事會報告銀行職工人數(shù)，薪給等級及提升標準和制度。

8.提高銀行職員業(yè)務(wù)及管理水平，制訂銀行職員訓(xùn)練計劃，監(jiān)督由董事會批準的訓(xùn)練計劃的執(zhí)行。

9.運用董事會授予的其他職責和權(quán)力。

第六章業(yè)務(wù)

第十九條業(yè)務(wù)范圍

銀行經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

(一)本、外幣放款和本、外幣票據(jù)貼現(xiàn);

(二)本、外幣投資業(yè)務(wù);

(三)外幣和外幣票據(jù)兌換;

(四)股票、證券的買賣和發(fā)行;

(五)資信調(diào)查和咨詢服務(wù);

(六)信托、保管箱業(yè)務(wù);

(七)本、外幣擔保業(yè)務(wù);

(八)出口貿(mào)易結(jié)算和押匯;

(九)國外和香港、澳門地區(qū)匯入?yún)R款和外匯托收;

(十一)辦理國外、香港、澳門地區(qū)的外匯存款和外匯放款;

(十三)其他經(jīng)申請批準的業(yè)務(wù)。

第七章銀行分支和附屬機構(gòu)

第二十條分支和附屬機構(gòu)的成立

銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需，經(jīng)有關(guān)審批機構(gòu)批準，可在國內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)。

銀行同其分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)之間可以相互調(diào)劑使用資金。

第二十一條現(xiàn)有附屬機構(gòu)

現(xiàn)有××和××成為銀行在××的子公司，××改名為××××。該兩子公司分別在××注冊為有限責任公司，根據(jù)當?shù)氐姆煞謩e成立董事會，由中方和丁方各自委派相等人數(shù)的董事組成;各設(shè)總經(jīng)理一人，副總經(jīng)理若干人，由丁方和中方推薦，由各董事會聘請和解聘?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理負責向董事會和銀行的總裁、執(zhí)行副總裁報告。

銀行對上述兩子公司是投資控股關(guān)系，該兩子公司各自實行獨立經(jīng)濟核算，其盈利扣除上交稅收和提留準備金后，所余純利應(yīng)交給銀行;如發(fā)生虧損，則分別由其在實收資本的有限責任范圍內(nèi)自行處理。

第八章技術(shù)訓(xùn)練

第二十二條技術(shù)訓(xùn)練

銀行將調(diào)派××和××的經(jīng)理級職員協(xié)助銀行開展業(yè)務(wù)并為銀行引進先進管理技術(shù)和培訓(xùn)職工。

銀行行政及財務(wù)高級職員將安排在××和××的訓(xùn)練中心或派往其他地方進行訓(xùn)練。

關(guān)于上述人事訓(xùn)練的安排將由銀行董事會視銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要及××和××的條件而作出適當?shù)臎Q定。

第九章確立銀行設(shè)施

第二十三條銀行設(shè)施

為了順利執(zhí)行董事會訂定的業(yè)務(wù)方針，逐步提高銀行本身服務(wù)效率，為客戶提供具有國際水平的銀行及咨詢服務(wù)，訂約四方應(yīng)協(xié)助銀行安排需用的樓宇設(shè)備及提供其他便利。

第十章利潤

第二十四條利潤分配

訂約四方按各自提供的出資比例分享銀行利潤，分擔銀行的風(fēng)險及虧損。

第二十五條準備金、職工獎勵及福利基金

銀行每年獲得的利潤，按照中華人民共和國的有關(guān)法令繳交稅款后，經(jīng)董事會決定將稅后利潤至少提取百分之××撥作準備金，并按董事會決定另行提取一定比例的職工獎勵及福利基金。其利潤余額如董事會決定進行分配，應(yīng)按訂約四方前一年會計年度終結(jié)時的投資比例進行分配。所提取的準備金可按照第六條規(guī)定再行投資于銀行，而增加出資額。

第二十六條利潤匯出

銀行所有紅利按訂約四方的投資比例進行分紅，由銀行分別匯給訂約四方的帳戶。

當利潤分配給丁方時，銀行將丁方名下分配到紅利用××幣在交稅款后電匯給丁方指定銀行及帳戶。

第十一章財務(wù)會計與審計

第二十七條財務(wù)會議制度

銀行內(nèi)部會計制度及固定資產(chǎn)折舊率按照中華人民共和國有關(guān)法律和財務(wù)會計制度的規(guī)定，結(jié)合銀行的具體情況加以制訂，并報當?shù)刎斦块T和稅務(wù)機關(guān)備案。銀行采用國際通用的權(quán)責發(fā)生制和借貸記帳法記帳。銀行一切憑證、帳簿、報表必須用中文書寫，必要時可用英文書寫。

第二十八條貨幣單位

銀行記帳本位幣為×幣，除編制×幣的會計報表外，還應(yīng)另編折合人民幣的會計報表。人民幣與×幣之間的兌換率應(yīng)按國家外匯管理局公布的當日牌價(買賣中間價)折算。

第二十九條審計與報表

銀行的帳目將隨時公開以供訂約四方及內(nèi)部會計師查閱。銀行將對訂約四方提供未經(jīng)審核的每月財務(wù)報表。會計帳冊年報經(jīng)訂約四方同意，可在中國注冊的一家獨立會計師事務(wù)所審核及證明。銀行將免費向訂約四方提交每月財務(wù)報表及會計年報，包括經(jīng)審核的年度損益報表及資產(chǎn)負債表。

第三十條銀行審計師

董事會聘請在中國注冊的一家獨立會計師事務(wù)所擔任銀行審計師，依法審核銀行一切財務(wù)收支及會計帳目，并向董事會提出報告。

第三十一條會計年度

銀行會計年度采用日歷年制，自公歷每年一月一日起至十二月三十一日止為一個會計年度。

第十二章稅務(wù)

第三十二條稅款

銀行應(yīng)按照中華人民共和國有關(guān)法律的規(guī)定，繳納各種稅款。任何免稅或減稅亦按照有關(guān)法令、條例的規(guī)定進行。

第三十三條進口物資、設(shè)備

銀行進口本身需用的一切物資、設(shè)備、裝飾用品等按中華人民共和國法律規(guī)定免交進口關(guān)稅和工商統(tǒng)一稅。

第三十四條減稅、免稅及退稅

銀行將努力爭取享受經(jīng)濟特區(qū)的免稅或減稅優(yōu)惠待遇。中方將協(xié)助銀行在適用法律許可下，向有關(guān)*申請減免稅或辦理退稅手續(xù)。

第十三章保險

第三十五條保險及付款

銀行在中華人民共和國境內(nèi)一切保險，應(yīng)向中華人民共和國的人民保險公司或經(jīng)董事會批準的其他具有資格的保險公司投保。銀行在中華人民共和國境外的一切保險應(yīng)向具有資格的并經(jīng)董事會批準的保險公司投保。至于銀行所有在中華人民共和國境外的附屬機構(gòu)的一切保險投保事宜，則由各附屬機構(gòu)的董事會各自批準。付給人民保險公司或由人民保險公司償付款項將按有關(guān)保險合約條件以人民幣或外幣結(jié)付。

第十四章銀行職員

第三十六條銀行職員雇傭

銀行職員的招收、招聘、辭退、辭職、工資、福利、獎懲、勞動保險、勞動保護、勞動紀律等事宜，按照《中外合資經(jīng)營企業(yè)勞動管理規(guī)定》及有關(guān)勞動管理規(guī)定辦理。

第十五章審批及注冊

第三十七條審批、生效日期

銀行合同、章程及其他文件由訂約四方簽署后，經(jīng)丁方的股東大會和中方各董事會通過，按照《條例》規(guī)定的報批手續(xù)，向?qū)徟鷻C構(gòu)申請批準。

本合同經(jīng)中華人民共和國審批機構(gòu)批準，發(fā)出批準證書后方能生效，批準日期為合同生效日期。合同生效后，對訂約四方均發(fā)生法律約束。

第三十八條注冊、成立日期

訂約四方收到審批機構(gòu)發(fā)給批準證書后一個月內(nèi)向中華人民共和國工商行政管理部門辦理銀行登記手續(xù)及領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，銀行的營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為銀行的成立日期。

第十六章合同有效期

第三十九條合同有效期

合同有效期將為永久性的，除非遇到第四十條規(guī)定的情況而告終止。

第十七章終止與清算

第四十條終止

當發(fā)生下列任何一種情況時，合同可告終止：

(一)銀行發(fā)生嚴重虧損無力繼續(xù)經(jīng)營。

(二)訂約任何一方不能履行合同規(guī)定義務(wù)，致使銀行無法繼續(xù)經(jīng)營。

(三)因第四十二條不可抗力影響，遭受嚴重損失，銀行無法繼續(xù)經(jīng)營。

(四)銀行未達到其經(jīng)營目的，同時又無發(fā)展前途。

訂約任何一方由于上述情況請求合同終止時，董事會將召開特別會議考慮結(jié)束事宜，如獲得一致通過，銀行將向中華人民共和國審批機關(guān)申請解散。

第四十一條清算

當合同終止時，董事會將負責銀行清算事宜。在清算事項未完成前，董事會不能解散。按《合資法》和《條例》清理帳目及劃分資產(chǎn)。董事會將提出清算原則和手續(xù)，并任命一個清算委員會。清算委員會應(yīng)向董事會報告工作情況。按照一般原則，清算過程將包括收回銀行債權(quán)，支付銀行債務(wù)及按照訂約每一方投資比例撥還其名下投資及劃分剩余資產(chǎn)。清算委員會的報告經(jīng)董事會批準，董事會將報告原審批機構(gòu)，并向原登記管理機構(gòu)辦理注銷登記手續(xù)，繳銷營業(yè)執(zhí)照。

第十八章不可抗力

第四十二條不可抗力

不可抗力系指下列情況：戰(zhàn)爭、火災(zāi)、水災(zāi)、地震、暴風(fēng)雨、海嘯，以及其他不可抗力事項。

若訂約某一方由于不可抗力而阻止其按合同規(guī)定執(zhí)行某職責時，應(yīng)盡速備同有關(guān)不可抗力證據(jù)向其他三方報告。受不可抗力影響的訂約一方應(yīng)采取適當?shù)拇胧p輕或免除不可抗力帶來的影響，并在最短時間內(nèi)恢復(fù)執(zhí)行其受不可抗力影響的職責。

第十九章保密及其他

第四十三條保密

有關(guān)銀行的業(yè)務(wù)資料，技術(shù)記錄、財務(wù)情況均不可向外界泄漏(訂約四方需向政府有關(guān)機關(guān)呈交的報告除外)，除非該資料先前已向公眾公開。

第四十四條中方和丁方相互協(xié)助

為了履行本合同，中方在港澳地區(qū)和中國境外遇有需要丁方協(xié)助事項，丁方將予以協(xié)助。丁方為獲得中國政府法令規(guī)定所需要的各項執(zhí)照、許可證、簽證和認可書等，中方將予以協(xié)助;丁方為獲得中國有關(guān)法令規(guī)定享有的各項利益，中方亦將予以協(xié)助。

第二十章調(diào)解和仲裁

第四十五條董事會內(nèi)部調(diào)解

訂約四方如發(fā)生任何爭議時，該爭議事件應(yīng)先通過董事會本著友好合作、互相諒解的精神協(xié)商解決。

第四十六條仲裁

訂約各方如在解釋或履行銀行合同、章程中發(fā)生爭議，應(yīng)盡量通過友好協(xié)商解決，如經(jīng)過協(xié)商無效，則提請中國國際貿(mào)易促進委員會對外經(jīng)濟貿(mào)易仲裁委員會調(diào)解或仲裁，按該會的程序規(guī)則進行。

如交該仲裁委員會后三十天內(nèi)尚未獲得解決，則訂約任何一方可將爭議事件提交××仲裁處按照聯(lián)合國一九七六年國際貿(mào)易法或以后條例作出裁判。上述裁判處將包括三位仲裁人，中方將任命一位仲裁人，丁方亦將任命一位仲裁人，然后再由上述被任命的兩位仲裁人，聯(lián)合任命一位仲裁人，如中方或丁方不在第一任命后六十天內(nèi)任命其仲裁人或如上述兩位已被任命的仲裁人不在被任命后六十天內(nèi)聯(lián)合任命另一位仲裁人，有關(guān)仲裁人的任命將由××裁判處作出。仲裁人將考慮四方訂約人在合同中的意向，亦可用國際上接納的一般法則，作出裁決。裁判過程將用中英文作為正式文字。所有聽證資料，索賠或辯擴供述和仲裁、裁判及有關(guān)理由等，將以中英文書寫。

本條規(guī)定下的仲裁裁決將為最后的裁決，對訂約四方均具有法律約束力。

在解決爭議期間，除爭議事項外，銀行訂約各方應(yīng)繼續(xù)履行銀行合同、章程所規(guī)定的其他各項條款。

第二十一章合同文字

第四十七條合同文字

合同用中英文書寫。各中英文本具有同等效力。

第四十八條通知書

訂約四方書信往來，董事會通知書與文件，財務(wù)會計通知書與報告等應(yīng)按訂約四方在第四十九條列明的法定地址以掛號航郵、電報或電傳投遞。如某方地址更改時，就用書面通知其他三方。

第二十二章法定通訊地址

第四十九條法定地址

訂約四方法定地址如下：

甲方：××××

乙方：××××

丙方：××××

丁方：××××

第二十三章附加條款

第五十條修改

合同的任何修改須經(jīng)董事會決定后，呈交審批機關(guān)批準，方為有效。

第五十一條前寫合約及照會

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××××(以下簡稱甲方)、××××(以下簡稱乙方)、××××××(以下簡稱丙方)合稱中方和××(以下簡稱丁方)，根據(jù)中華人民共和國的中外合資經(jīng)營企業(yè)法(以下簡稱《合資法》)和經(jīng)濟特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理條例(以下簡稱《條例》)及其他有關(guān)法規(guī)，按照平等互利原則，通過友好協(xié)商，一致同意在中華人民共和國×××共同舉辦一家合資銀行，為此，訂立本合同書。

金融公司的內(nèi)容

第一章總則

第一條訂約四方

訂約四方一致同意共同投資舉辦一家合資銀行(以下簡稱銀行)。

第二條銀行名稱及地址

銀行名稱：

中文：××××銀行

英文：××××××××

銀行地址：××××××

第三條組織形式

銀行為有限責任公司。訂約四方對銀行的責任以各自認繳的出資額為限。

第四條銀行宗旨

銀行經(jīng)營商業(yè)銀行及投資銀行的業(yè)務(wù)并提供咨詢服務(wù)，為利用僑資和外資開辟新的渠道，介紹先進科學(xué)技術(shù)和先進管理經(jīng)驗，增進國際和國內(nèi)信息交流，努力擴大國際經(jīng)濟和金融合作，為加速××和經(jīng)濟特區(qū)的建設(shè)服務(wù)。

第五條適用法律

銀行經(jīng)批準成立，是中華人民共和國的法人。本合同的訂立和履行應(yīng)適用中華人民共和國法律。銀行的一切活動必須遵守中華人民共和國法律、法令和有關(guān)條例規(guī)定。銀行的業(yè)務(wù)活動和合法權(quán)益受中華人民共和國法律的保護。銀行接受中國人民銀行和國家外匯管理局等有關(guān)機構(gòu)的管理和監(jiān)督。

第二章資本

第六條資本構(gòu)成

銀行的注冊資本為××××××元。

銀行第一期的實收資本為×××××元。訂約四方出資的份額為：

甲方占百分之××，出資××××元，以現(xiàn)金投資。

乙方占百分之××，出資××××元，以現(xiàn)金投資。

丙方占百分之×，出資××××元，以現(xiàn)金投資。

丁方占百分之××，出資×××××元。以下列方式提供投資：

(1)以現(xiàn)金××××元投資;

(2)丁方將其在附屬機構(gòu)的直接和間接的投資轉(zhuǎn)給銀行，作為對銀行的投資。內(nèi)包括××××。

(3)××和××兩公司的準備金(不包括壞帳準備金)與尚未分配的滾存利潤。

以上(2)(3)兩項合計共為××××××元，應(yīng)憑丁方聘請的在香港注冊會計師驗證的轉(zhuǎn)入日期的資產(chǎn)負債表為依據(jù)，多還少補。

銀行成立后，銀行董事會應(yīng)盡快派專門小組對××和××的原放款(銀行成立時已有的放款)進行審查，對銀行成立前該兩公司的呆帳壞帳和銀行成立后一年內(nèi)發(fā)生的該兩公司原放款的呆帳、壞帳均由××協(xié)助清理并負責償還該呆帳、壞帳引起的全部經(jīng)濟損失;對有壞帳風(fēng)險的放款，專門小組在銀行成立一年內(nèi)提出意見，轉(zhuǎn)由丁方負責處理。原放款凡經(jīng)專門小組審查同意轉(zhuǎn)期的，其經(jīng)濟責任由××和××自行負責。

訂約四方同意將銀行歷年稅后利潤至少提取百分之××，經(jīng)董事會決定后撥作準備金(本合同第廿五條有進一步規(guī)定)，并經(jīng)董事會決定可按訂約四方上述出資比例，從該項準備金中提取，分期增加出資額至×××××元。

第七條資本提供

訂約四方需在銀行成立后(銀行的成立日期為銀行營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期)三十天內(nèi)交足出資額，以現(xiàn)金投資部分應(yīng)全數(shù)存入銀行。丁方提供的股票等，如因技術(shù)原因，在銀行成立后三十天內(nèi)未能辦妥轉(zhuǎn)入銀行手續(xù)時，經(jīng)董事長及副董事長聯(lián)合決定，可以允許再延長三十天。任何一方所應(yīng)出資的現(xiàn)金，如逾期未交或未交足，應(yīng)按當天中國銀行公布的短期放款利率支付未交部分的遲延利息。

第八條出資憑證

訂約四方繳付出資額后，應(yīng)由中國注冊的會計師驗證，出具驗資報告后，由銀行據(jù)以發(fā)給經(jīng)董事長及副董事長簽署的出資證明書。出資證明書載明下列事項：銀行名稱，銀行成立的年、月、日，訂約四方名稱及其出資金額，出資的年、月、日以及發(fā)給出資證明書的年、月、日。當按照本合同第六條增加出資額后，銀行將增發(fā)出資證明書。

第三章出資額轉(zhuǎn)讓及資本更改

第九條出資額轉(zhuǎn)讓

訂約一方如向第三者出售、轉(zhuǎn)讓、抵押其部分或全部出資額須經(jīng)訂約其他三方同意，并經(jīng)審批機構(gòu)核準。訂約一方轉(zhuǎn)讓其部分或全部出資額時，應(yīng)先以書面通知其他三方說明承讓人名稱及轉(zhuǎn)讓條件，訂約其他三方有優(yōu)先購買權(quán)。且其轉(zhuǎn)讓條件應(yīng)與向第三者轉(zhuǎn)讓的條件相同。如訂約其他三方無意買入，出讓的訂約一方可按照上述通知書的轉(zhuǎn)讓條件，向指定第三者進行轉(zhuǎn)讓。違反上述規(guī)定的，其轉(zhuǎn)讓無效。

第十條注冊資本更改

如注冊資本需要變更時，應(yīng)在指定時間內(nèi)向?qū)徟鷻C構(gòu)申請批準，并向中華人民共和國工商行政管理部門辦理變更登記手續(xù)。

第四章董事會

第十一條董事會組成

訂約四方同意在銀行成立時組成董事會，董事會由十人組成。中方五人，丁方五人，由中方和丁方各自委派。董事長由中方委派，副董事長兩人由中方和丁方各委派一人。董事長、副董事長、董事任期三年，可以連任。

第十二條董事會權(quán)力

董事會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，討論決定銀行的一切重大問題。其具體職權(quán)范圍在銀行章程中規(guī)定。

第十三條董事會議事規(guī)則

董事會會議應(yīng)根據(jù)平等互利、友好協(xié)商及互相諒解的原則進行，對有關(guān)訂約四方權(quán)益的下列重大問題，均應(yīng)由出席董事會會議的董事投票表決，一致通過，方可作出決議。

1.銀行章程的修改。

2.批準上一年度的年報，審核損益表及資產(chǎn)負債表。

3.超過董事會規(guī)定的任何信貸額。

4.超過董事會規(guī)定的任何購買或出售銀行固定資產(chǎn)額。

5.銀行政策、目標的修改。

6.其他人擬投資于銀行，銀行擬投資于其他人。

7.銀行擬與其他人進行合并。

8.訂約任何一方擬在銀行增資或出售、轉(zhuǎn)讓、抵押其在銀行部分或全部出資額。

9.年度業(yè)務(wù)計劃的重大修改。

10.從銀行利潤中按比例提取準備金、職工獎勵和福利基金。

11.銀行每年分配給訂約四方的紅利。

12.銀行與工會間的勞工合約及職員總?cè)藬?shù)的制訂。

13.銀行清算及合同終止。

副總經(jīng)理以上高級職員的聘請和解聘等其他事項可由出席董事會會議的董事或其授權(quán)代理人以過半數(shù)通過作出決議。

第十四條董事會召開

董事會每年至少召開會議一次。在訂約任何一方請求下，董事長可召開董事會特別會議。董事會會議在設(shè)于××的總行召開，或在會議通知書內(nèi)指定的其他地點召開。

第十五條常務(wù)董事會組成

董事會設(shè)常務(wù)董事會，由中方和丁方各委派兩名董事組成，在董事會休會期間，除第十三條第1、7、8和13項外可由常務(wù)董事會代行董事會職權(quán)。由董事長或其委托的一位常務(wù)董事召集常務(wù)董事會會議。常務(wù)董事會的決議不得與董事會決議相抵觸。

第五章經(jīng)營管理機構(gòu)

第十六條銀行行政管理體制

銀行的行政管理，實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總裁、總經(jīng)理負責制。

第十七條總裁、執(zhí)行副總裁

銀行設(shè)總裁一人，執(zhí)行副總裁一人，是銀行的主要行政負責人。貫徹執(zhí)行董事會和常務(wù)董事會的各項決議，負責協(xié)調(diào)、監(jiān)督銀行及其各分支和附屬機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，研究國際金融市場信息，開拓銀行業(yè)務(wù)?？偛谩?zhí)行副總裁由丁方和中方推薦，由董事會聘請和解聘。任期均為三年，可以連任。

第十八條總經(jīng)理、副總經(jīng)理

銀行設(shè)總經(jīng)理一人，副總經(jīng)理若干人，協(xié)助總經(jīng)理工作?？偨?jīng)理、副總理由中方和丁方推薦，由董事會聘請和解聘?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理執(zhí)行董事會會議的各項決議，負責向董事會和總裁、執(zhí)行副總裁報告，并組織領(lǐng)導(dǎo)銀行在國內(nèi)辦理的日常業(yè)務(wù)工作。根據(jù)上述任務(wù)，總經(jīng)理有權(quán)處理下列事務(wù)：

1.代表銀行對外接洽業(yè)務(wù)。

2.談判及簽署文件。

3.委托及解雇非董事會委托的職員，并決定其報酬和福利。

4.起草銀行業(yè)務(wù)條例報經(jīng)董事會審查批準后貫徹執(zhí)行。

5.起草年度業(yè)務(wù)計劃及董事會要求的其他計劃，將上述計劃報經(jīng)董事會審批后監(jiān)督該計劃的貫徹執(zhí)行。

6.向董事會報告銀行業(yè)務(wù)進度，提出銀行行政管理及業(yè)務(wù)改進的建議。

7.向董事會報告銀行職工人數(shù)，薪給等級及提升標準和制度。

8.提高銀行職員業(yè)務(wù)及管理水平，制訂銀行職員訓(xùn)練計劃，監(jiān)督由董事會批準的訓(xùn)練計劃的執(zhí)行。

9.運用董事會授予的其他職責和權(quán)力。

第六章業(yè)務(wù)

第十九條業(yè)務(wù)范圍

銀行經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

(一)本、外幣放款和本、外幣票據(jù)貼現(xiàn);

(二)本、外幣投資業(yè)務(wù);

(三)外幣和外幣票據(jù)兌換;

(四)股票、證券的買賣和發(fā)行;

(五)資信調(diào)查和咨詢服務(wù);

(六)信托、保管箱業(yè)務(wù);

(七)本、外幣擔保業(yè)務(wù);

(八)出口貿(mào)易結(jié)算和押匯;

(九)國外和香港、澳門地區(qū)匯入?yún)R款和外匯托收;

(十一)辦理國外、香港、澳門地區(qū)的外匯存款和外匯放款;

(十三)其他經(jīng)申請批準的業(yè)務(wù)。

第七章銀行分支和附屬機構(gòu)

第二十條分支和附屬機構(gòu)的成立

銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需，經(jīng)有關(guān)審批機構(gòu)批準，可在國內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)。

銀行同其分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)之間可以相互調(diào)劑使用資金。

第二十一條現(xiàn)有附屬機構(gòu)

現(xiàn)有××和××成為銀行在××的子公司，××改名為××××。該兩子公司分別在××注冊為有限責任公司，根據(jù)當?shù)氐姆煞謩e成立董事會，由中方和丁方各自委派相等人數(shù)的董事組成;各設(shè)總經(jīng)理一人，副總經(jīng)理若干人，由丁方和中方推薦，由各董事會聘請和解聘。總經(jīng)理、副總經(jīng)理負責向董事會和銀行的總裁、執(zhí)行副總裁報告。

銀行對上述兩子公司是投資控股關(guān)系，該兩子公司各自實行獨立經(jīng)濟核算，其盈利扣除上交稅收和提留準備金后，所余純利應(yīng)交給銀行;如發(fā)生虧損，則分別由其在實收資本的有限責任范圍內(nèi)自行處理。

第八章技術(shù)訓(xùn)練

第二十二條技術(shù)訓(xùn)練

銀行將調(diào)派××和××的經(jīng)理級職員協(xié)助銀行開展業(yè)務(wù)并為銀行引進先進管理技術(shù)和培訓(xùn)職工。

銀行行政及財務(wù)高級職員將安排在××和××的訓(xùn)練中心或派往其他地方進行訓(xùn)練。

關(guān)于上述人事訓(xùn)練的安排將由銀行董事會視銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要及××和××的條件而作出適當?shù)臎Q定。

第九章確立銀行設(shè)施

第二十三條銀行設(shè)施

為了順利執(zhí)行董事會訂定的業(yè)務(wù)方針，逐步提高銀行本身服務(wù)效率，為客戶提供具有國際水平的銀行及咨詢服務(wù)，訂約四方應(yīng)協(xié)助銀行安排需用的樓宇設(shè)備及提供其他便利。

第十章利潤

第二十四條利潤分配

第二十五條準備金、職工獎勵及福利基金

銀行每年獲得的利潤，按照中華人民共和國的有關(guān)法令繳交稅款后，經(jīng)董事會決定將稅后利潤至少提取百分之××撥作準備金，并按董事會決定另行提取一定比例的職工獎勵及福利基金。其利潤余額如董事會決定進行分配，應(yīng)按訂約四方前一年會計年度終結(jié)時的投資比例進行分配。所提取的準備金可按照第六條規(guī)定再行投資于銀行，而增加出資額。

第二十六條利潤匯出

銀行所有紅利按訂約四方的投資比例進行分紅，由銀行分別匯給訂約四方的帳戶。

當利潤分配給丁方時，銀行將丁方名下分配到紅利用××幣在交稅款后電匯給丁方指定銀行及帳戶。

第十一章財務(wù)會計與審計

第二十七條財務(wù)會議制度

銀行內(nèi)部會計制度及固定資產(chǎn)折舊率按照中華人民共和國有關(guān)法律和財務(wù)會計制度的規(guī)定，結(jié)合銀行的具體情況加以制訂，并報當?shù)刎斦块T和稅務(wù)機關(guān)備案。銀行采用國際通用的權(quán)責發(fā)生制和借貸記帳法記帳。銀行一切憑證、帳簿、報表必須用中文書寫，必要時可用英文書寫。

第二十八條貨幣單位

銀行記帳本位幣為×幣，除編制×幣的會計報表外，還應(yīng)另編折合人民幣的會計報表。人民幣與×幣之間的兌換率應(yīng)按國家外匯管理局公布的當日牌價(買賣中間價)折算。

第二十九條審計與報表

銀行的帳目將隨時公開以供訂約四方及內(nèi)部會計師查閱。銀行將對訂約四方提供未經(jīng)審核的每月財務(wù)報表。會計帳冊年報經(jīng)訂約四方同意，可在中國注冊的一家獨立會計師事務(wù)所審核及證明。銀行將免費向訂約四方提交每月財務(wù)報表及會計年報，包括經(jīng)審核的年度損益報表及資產(chǎn)負債表。

第三十條銀行審計師

董事會聘請在中國注冊的一家獨立會計師事務(wù)所擔任銀行審計師，依法審核銀行一切財務(wù)收支及會計帳目，并向董事會提出報告。

第三十一條會計年度

銀行會計年度采用日歷年制，自公歷每年一月一日起至十二月三十一日止為一個會計年度。

第十二章稅務(wù)

第三十二條稅款

第三十三條進口物資、設(shè)備

銀行進口本身需用的一切物資、設(shè)備、裝飾用品等按中華人民共和國法律規(guī)定免交進口關(guān)稅和工商統(tǒng)一稅。

第三十四條減稅、免稅及退稅

銀行將努力爭取享受經(jīng)濟特區(qū)的免稅或減稅優(yōu)惠待遇。中方將協(xié)助銀行在適用法律許可下，向有關(guān)當局申請減免稅或辦理退稅手續(xù)。

第十三章保險

第三十五條保險及付款

銀行在中華人民共和國境內(nèi)一切保險，應(yīng)向中華人民共和國的人民保險公司或經(jīng)董事會批準的其他具有資格的保險公司投保。銀行在中華人民共和國境外的一切保險應(yīng)向具有資格的并經(jīng)董事會批準的保險公司投保。至于銀行所有在中華人民共和國境外的附屬機構(gòu)的一切保險投保事宜，則由各附屬機構(gòu)的董事會各自批準。付給人民保險公司或由人民保險公司償付款項將按有關(guān)保險合約條件以人民幣或外幣結(jié)付。

第十四章銀行職員

第三十六條銀行職員雇傭

銀行職員的招收、招聘、辭退、辭職、工資、福利、獎懲、勞動保險、勞動保護、勞動紀律等事宜，按照《中外合資經(jīng)營企業(yè)勞動管理規(guī)定》及有關(guān)勞動管理規(guī)定辦理。

第十五章審批及注冊

第三十七條審批、生效日期

銀行合同、章程及其他文件由訂約四方簽署后，經(jīng)丁方的股東大會和中方各董事會通過，按照《條例》規(guī)定的報批手續(xù)，向?qū)徟鷻C構(gòu)申請批準。

本合同經(jīng)中華人民共和國審批機構(gòu)批準，發(fā)出批準證書后方能生效，批準日期為合同生效日期。合同生效后，對訂約四方均發(fā)生法律約束。

第三十八條注冊、成立日期

訂約四方收到審批機構(gòu)發(fā)給批準證書后一個月內(nèi)向中華人民共和國工商行政管理部門辦理銀行登記手續(xù)及領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，銀行的營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為銀行的成立日期。

第十六章合同有效期

第三十九條合同有效期

合同有效期將為永久性的，除非遇到第四十條規(guī)定的情況而告終止。

第十七章終止與清算

第四十條終止

當發(fā)生下列任何一種情況時，合同可告終止：

(一)銀行發(fā)生嚴重虧損無力繼續(xù)經(jīng)營。

(二)訂約任何一方不能履行合同規(guī)定義務(wù)，致使銀行無法繼續(xù)經(jīng)營。

(三)因第四十二條不可抗力影響，遭受嚴重損失，銀行無法繼續(xù)經(jīng)營。

(四)銀行未達到其經(jīng)營目的，同時又無發(fā)展前途。

訂約任何一方由于上述情況請求合同終止時，董事會將召開特別會議考慮結(jié)束事宜，如獲得一致通過，銀行將向中華人民共和國審批機關(guān)申請解散。

第四十一條清算

當合同終止時，董事會將負責銀行清算事宜。在清算事項未完成前，董事會不能解散。按《合資法》和《條例》清理帳目及劃分資產(chǎn)。董事會將提出清算原則和手續(xù)，并任命一個清算委員會。清算委員會應(yīng)向董事會報告工作情況。按照一般原則，清算過程將包括收回銀行債權(quán)，支付銀行債務(wù)及按照訂約每一方投資比例撥還其名下投資及劃分剩余資產(chǎn)。清算委員會的報告經(jīng)董事會批準，董事會將報告原審批機構(gòu)，并向原登記管理機構(gòu)辦理注銷登記手續(xù)，繳銷營業(yè)執(zhí)照。

第十八章不可抗力

第四十二條不可抗力

不可抗力系指下列情況：戰(zhàn)爭、火災(zāi)、水災(zāi)、地震、暴風(fēng)雨、海嘯，以及其他不可抗力事項。

若訂約某一方由于不可抗力而阻止其按合同規(guī)定執(zhí)行某職責時，應(yīng)盡速備同有關(guān)不可抗力證據(jù)向其他三方報告。受不可抗力影響的訂約一方應(yīng)采取適當?shù)拇胧p輕或免除不可抗力帶來的影響，并在最短時間內(nèi)恢復(fù)執(zhí)行其受不可抗力影響的職責。

第十九章保密及其他

第四十三條保密

有關(guān)銀行的業(yè)務(wù)資料，技術(shù)記錄、財務(wù)情況均不可向外界泄漏(訂約四方需向政府有關(guān)機關(guān)呈交的報告除外)，除非該資料先前已向公眾公開。

第四十四條中方和丁方相互協(xié)助

為了履行本合同，中方在港澳地區(qū)和中國境外遇有需要丁方協(xié)助事項，丁方將予以協(xié)助。丁方為獲得中國政府法令規(guī)定所需要的各項執(zhí)照、許可證、簽證和認可書等，中方將予以協(xié)助;丁方為獲得中國有關(guān)法令規(guī)定享有的各項利益，中方亦將予以協(xié)助。

第二十章調(diào)解和仲裁

第四十五條董事會內(nèi)部調(diào)解

訂約四方如發(fā)生任何爭議時，該爭議事件應(yīng)先通過董事會本著友好合作、互相諒解的精神協(xié)商解決。

第四十六條仲裁

訂約各方如在解釋或履行銀行合同、章程中發(fā)生爭議，應(yīng)盡量通過友好協(xié)商解決，如經(jīng)過協(xié)商無效，則提請中國國際貿(mào)易促進委員會對外經(jīng)濟貿(mào)易仲裁委員會調(diào)解或仲裁，按該會的程序規(guī)則進行。

如交該仲裁委員會后三十天內(nèi)尚未獲得解決，則訂約任何一方可將爭議事件提交××仲裁處按照聯(lián)合國一九七六年國際貿(mào)易法或以后條例作出裁判。上述裁判處將包括三位仲裁人，中方將任命一位仲裁人，丁方亦將任命一位仲裁人，然后再由上述被任命的兩位仲裁人，聯(lián)合任命一位仲裁人，如中方或丁方不在第一任命后六十天內(nèi)任命其仲裁人或如上述兩位已被任命的仲裁人不在被任命后六十天內(nèi)聯(lián)合任命另一位仲裁人，有關(guān)仲裁人的任命將由××裁判處作出。仲裁人將考慮四方訂約人在合同中的意向，亦可用國際上接納的一般法則，作出裁決。裁判過程將用中英文作為正式文字。所有聽證資料，索賠或辯擴供述和仲裁、裁判及有關(guān)理由等，將以中英文書寫。

本條規(guī)定下的仲裁裁決將為量后的裁決，對訂約四方均具有法律約束力。

在解決爭議期間，除爭議事項外，銀行訂約各方應(yīng)繼續(xù)履行銀行合同、章程所規(guī)定的其他各項條款。

第二十一章合同文字

第四十七條合同文字

合同用中英文書寫。各中英文本具有同等效力。

第四十八條通知書

訂約四方書信往來，董事會通知書與文件，財務(wù)會計通知書與報告等應(yīng)按訂約四方在第四十九條列明的法定地址以掛號航郵、電報或電傳投遞。如某方地址更改時，就用書面通知其他三方。

第二十二章法定通訊地址

第四十九條法定地址

訂約四方法定地址如下：

甲方：××××

乙方：××××

丙方：××××

丁方：××××

第二十三章附加條款

第五十條修改

同的任何修改須經(jīng)董事會決定后，呈交審批機關(guān)批準，方為有效。

第五十一條前寫合約及照會

本合同經(jīng)審批機構(gòu)批準正式生效后，訂約四方

公司金融論文篇十八

上汽通用汽車金融(gmac-saic)成立于，由通用汽車金融、上汽通用、上汽財務(wù)三方合資組建，其中，通用汽車金融是自19成立以來全球最大、最專業(yè)的汽車金融服務(wù)公司。作為中國第一家專業(yè)汽車金融公司。上汽通用汽車金融公司專業(yè)為通用汽車及其他汽車品牌客戶及汽車經(jīng)銷商提供融資服務(wù)。注冊資本15億元。截止12月，上汽通用汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍已擴展至全國30個省300多個城市，為逾百萬汽車消費者提供了全方位的汽車金融服務(wù)。

自成立以來，公司憑借國際先進的汽車金融管理經(jīng)驗和技術(shù)，已向逾百萬汽車消費者提供了全方位的汽車金融服務(wù)，并保持在市場上的領(lǐng)先地位。經(jīng)過多年的建設(shè)與發(fā)展，公司已建成一個覆蓋范圍廣、業(yè)務(wù)品種豐富、服務(wù)水平一流的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。公司秉承“誠信專業(yè)、以客為尊、創(chuàng)新銳進”的經(jīng)營理念，始終保持著國內(nèi)汽車金融行業(yè)的領(lǐng)先者地位。

豐田汽車金融(中國)有限公司正式成立于1月1日，是最早通過中國銀監(jiān)會批準的汽車金融公司之一，是豐田金融服務(wù)株式會社在中國的獨資企業(yè)。公司秉承了豐田金融服務(wù)株式會社所有優(yōu)秀經(jīng)營理念，與豐田汽車一同為中國用戶提供“安心、貼心、省心”的專業(yè)貸款購車服務(wù)。

基于對豐田汽車產(chǎn)品的深刻認識，豐田汽車金融(中國)有限公司將全球成熟、先進的汽車金融服務(wù)理念與中國用戶需求相結(jié)合，為中國豐田客戶提供量身訂制的專業(yè)購車貸款服務(wù)。

豐田金融服務(wù)株式會社是豐田汽車公司的全資金融服務(wù)公司。公司經(jīng)過24年的發(fā)展，積累了成熟、先進的汽車金融服務(wù)經(jīng)驗，于7月正式建立了集團公司，是全球最大的金融公司之一。豐田金融服務(wù)株式會社開展全球化的銷售金融服務(wù)，業(yè)務(wù)遍及近33個國家和地區(qū)，積極促進了豐田汽車在全球范圍內(nèi)的銷售，并為豐田客戶提供廣泛而便利的多元化全球銷售金融服務(wù)。

公司金融論文篇十九

希望金融是新希望集團旗下的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，由新希望六和股份有限公司陳興垚先生創(chuàng)建，于20xx年3月18日正式上線。希望金融是專注三農(nóng)和小微企業(yè)投融資的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

網(wǎng)站概述

希望金融隸屬于新希望慧農(nóng)(天津)科技有限公司，是國內(nèi)第一家定向服務(wù)于三農(nóng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，利用信息技術(shù)創(chuàng)新手段，開展致力于農(nóng)村市場的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，并為廣大機構(gòu)、個人等投資者提供安全、專業(yè)、高效的金融投資及顧問服務(wù);推動解決廣大農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)從業(yè)者融資難等問題，填補傳統(tǒng)金融在農(nóng)村市場的空白，從而打造中國領(lǐng)先的農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

業(yè)務(wù)模式

面向三農(nóng)

希望金融對接城市與農(nóng)村，為城市人群提供理財與投資服務(wù)，為農(nóng)村小微企業(yè)及優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶提供低成本、高效率、可靠安全的融資渠道。

中介性質(zhì)

希望金融基于交易場景開展p2p金融業(yè)務(wù)，在這一模式中，投資者通過企業(yè)平臺借款給企業(yè)產(chǎn)品的消費者，企業(yè)充當信息中介，同時負責對貸款信息進行審核。

公司理念

扎根農(nóng)村、農(nóng)村金融、服務(wù)三農(nóng)、反哺農(nóng)村，讓金融服務(wù)于每一個人。

產(chǎn)品服務(wù)

希望金融專注服務(wù)于三農(nóng)和小微企業(yè)的貸款，平臺以上下游客戶(新希望集團產(chǎn)業(yè)鏈下游的養(yǎng)殖戶、經(jīng)銷商，以及上游的供應(yīng)商)為目標為他們提供金融服務(wù)。從具體層面來講，希望金融致力于推動解決廣大農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)從業(yè)者融資難等問題，為農(nóng)村小微企業(yè)及優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶提供更低成本、更高效率、更可靠安全的融資渠道，為城市投資者提供安全可靠的理財產(chǎn)品，從而填補傳統(tǒng)金融在農(nóng)村市場的空白。

風(fēng)險防范

希望金融在安全風(fēng)控方面主要關(guān)注了四個層面，分別是：資金安全、數(shù)據(jù)安全、系統(tǒng)信息安全、多重風(fēng)控，讓投資人放心的享受安全、快捷、高收益的理財服務(wù)。

資金安全：

希望金融與聯(lián)動優(yōu)勢簽訂合作協(xié)議，平臺的充值、投資、提現(xiàn)等操作，均通過聯(lián)動優(yōu)勢操作，對客戶交易資金完全按照“專戶?？顚Ｓ谩钡臉藴誓Ｊ竭M行托管。該監(jiān)管賬戶有嚴格程序規(guī)定。

系統(tǒng)信息安全：

希望金融網(wǎng)站采用，國際領(lǐng)先的系統(tǒng)加密及保護技術(shù)24小時監(jiān)控。健全的企業(yè)管理制度、準則內(nèi)部嚴格的資金管理流程和完善安全的系統(tǒng)，任何人未經(jīng)授權(quán)不能查看用戶個人信息，保障用戶的個人隱私安全。

投資人資金提現(xiàn)前必須通過郵箱認證、手機認證、實名認證以及銀行卡認證等多項嚴密的認證，以切實確保賬戶資金只能提現(xiàn)至投資人本人的銀行賬戶，規(guī)避了賬戶資金被他人盜取的風(fēng)險。

數(shù)據(jù)安全：

支持安全套接層協(xié)議和128位加密技術(shù)，希望金融加密技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)上保護數(shù)據(jù)安全的行業(yè)標準，讓客戶在進行用戶賬戶管理、充值等涉及敏感信息的操作時，信息被自動加密，然后才被安全地通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送出去。希望金融采用集中的影像存儲服務(wù)來保證合同等文件信息的存儲，有效避免被篡改以及刪除，并可以實現(xiàn)永久保存。

多重風(fēng)控

貸前

a、 專業(yè)機構(gòu)合作;權(quán)威風(fēng)控團隊;嚴格準入標準;三重審核機制。

b、 采取雙人互審式方法，對客戶進行面談及實地雙向交叉全面性調(diào)查。 c、 具有資深背景和多年從業(yè)經(jīng)驗的擔保公司對借貸本息擔保，引入共借人和多個擔保人承擔借款人逾期或者違約連帶責任。

貸中

a、 風(fēng)控部再次對客戶個人及資產(chǎn)進行綜合驗證復(fù)審，包括但不限于：真實的用款方向、明確的還款來源、優(yōu)質(zhì)的征信情況、清晰的抵物權(quán)屬客觀的評估價值等等，然后遞交審貸會進行綜合方案三次審核與判定。

b、 風(fēng)控實行自查自糾結(jié)合第三方監(jiān)察制，定期形成專項報告，對外披露，完全透明化。

貸后

a、采取漸近式管理，隨時監(jiān)控借款人真實情況;

b、同期監(jiān)測抵押物價值及政策動向;

c、三重預(yù)警機制，應(yīng)對各種突發(fā)事件;專人專崗催收機制，保證風(fēng)險降到最低。

網(wǎng)站承諾

多重保障措施。特別是，經(jīng)“希望金融”及第三方擔保公司評估通過而準入希望金融平臺的融資方，在提交融資申請的同時需向平臺和擔保公司提供足額的反擔保措施以切實保障償還能力，并獲得擔保公司的擔保。如融資方因故無法償還，第三方擔保公司將負責向投資人代償本金和收益。

操作流程

注冊/登錄

(1)登陸我們的官網(wǎng)，點擊免費注冊投資;

(2) 帶*號的選擇項是必須要輸入的，全部輸入之后點擊注冊到下一步 特別提醒：

a.用戶名最好用英文和數(shù)字，用戶名一旦注冊完成就不能更改，所以請大家謹慎輸入。

b.手機號以后關(guān)系到您充值綁定銀行卡開通三方支付，請最好用自己的手機號;

(3)完了去點擊登陸;

(4)輸入您剛注冊的用戶名和密碼，完了點擊登陸開通第三方支付 (1) 登陸之后進入了您的個人賬戶，如果您要投資的話，需要您先去開通開放三方支付。

(2) 輸入您的真實姓名和身份證號碼，點擊立即開通。

(3) 選擇快速投資協(xié)議后，點擊立即開通。

(4) 當您點擊立即開通時，聯(lián)動優(yōu)勢會給您發(fā)送一條短信，這條短信的內(nèi)容是您的聯(lián)動優(yōu)勢的支付密碼，請您注冊查看。當您輸入支付密碼和手機驗證碼后點擊確定。

(5) 當您點擊完確定之后會收到一條來自聯(lián)動優(yōu)勢的短信，短信內(nèi)容是您已經(jīng)開通希望金融下賬戶托管的投資人自動投標免驗密授權(quán)。

備注：這個的意思就是您開通了免驗密授權(quán)，在您投標時就不用短信驗證了

(6) 點擊簽訂成功。

綁定銀行卡

(1) 您開通三方支付的時候，您可以選擇綁定您的銀行卡，不綁定也充值，但是不綁定銀行卡會影響您的提現(xiàn)，因為提現(xiàn)只能提到您的銀行卡上。

(2) 選擇您要綁定的銀行卡，輸入銀行卡號，點擊確認綁定。

(3) 輸入您的支付密碼和手機驗證碼，點擊確定。

(4) 當您點擊確定之后，您會收到來自聯(lián)動優(yōu)勢的一條短信，內(nèi)容是您成功的綁定了托管提現(xiàn)的那個銀行那個尾號的銀行卡。

(5) 點擊綁卡成功。

充值

(1) 如果您要投資的話，請您點擊充值;

(2) 選擇銀行卡，輸入充值的金額，然后點擊確認充值;

(3) 充值的時候您最好選擇用u盾或者k寶充值，因為手機支付和快捷

支付銀行有限額;

(4) 點擊充值成功。

投資

(1) 點擊我要投資;

(2) 選擇您要投資的標的，點擊投資;

(3) 輸入您投資的金額，點立即投資;

(4) 點擊確定，這樣您就投資成功啦;

(5) 點擊搶標成功，如果沒有成功點擊搶標失敗;

(6) 完了您可以進入我的賬號，去查看您投資的項目了。

提現(xiàn)

登錄希望金融之后，進入個人中心，點擊提現(xiàn)功能;進入提現(xiàn)界面后，輸入您的提現(xiàn)金額;跳轉(zhuǎn)到聯(lián)動優(yōu)勢界面，輸入您的支付密碼，即可完成提現(xiàn)。 對于“希望金融“的客戶，充值手續(xù)費由”希望金融“支付。用戶申請?zhí)岈F(xiàn)時，聯(lián)動優(yōu)勢將會收取每筆2元的手續(xù)費。

投資人提取利息或本金，聯(lián)動優(yōu)勢是t+1個工作日到賬，受理期間資金是屬于凍結(jié)狀態(tài)，最終資金到賬以銀行為準(周五17：00后提交申請或周六日節(jié)假日，順延工作日內(nèi)處理 t+1個工作日內(nèi)到賬) 。

里程碑

20xx-1-30：新希望集團與南方希望實業(yè)有限公司、北京首望資產(chǎn)管理有限公司共同出資設(shè)立新希望慧農(nóng)(天津)科技有限公司，注冊資金5000萬，注冊地為天津開發(fā)區(qū)。

20xx-3-18 ：新希望集團打造的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺希望金融正式上線。 20xx-5-17： 新希望六和股份有限公司與一畝田集團宣布達成戰(zhàn)略合作，雙方將攜手構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”的協(xié)作新模式。

20xx-6-9：希望金融參加中國金融博物館舉辦的《互聯(lián)網(wǎng)金融特展》并被中國金融博物館收藏。

20xx-6-18：希望金融上線三個月之際，平臺交易額已突破億元大關(guān)。

顧問團隊

陳春華，中國人民大學(xué)，mba。

陳春華女士，畢業(yè)于中國人民大學(xué)，mba?，F(xiàn)任新希望六和股份有限公司總裁。歷任希望集團飼料公司總經(jīng)理、河南片區(qū)總經(jīng)理，四川新希望農(nóng)業(yè)股份有限公司貴州片區(qū)總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，新希望六和股份有限公司總裁助理兼成都中心總裁，新希望六和股份有限公司副總裁，常務(wù)副總裁，總裁;在農(nóng)牧行業(yè)有20多年的經(jīng)營和管理經(jīng)驗，對整個農(nóng)牧及相關(guān)行業(yè)供應(yīng)鏈非常熟悉，任職期間也開創(chuàng)性的推進市場的拓展及產(chǎn)業(yè)鏈融資的業(yè)務(wù)。

王航，北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)專業(yè)碩士

王航先生，北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)專業(yè)碩士，歷任中國人民銀行辦公廳工作，威科商務(wù)電腦有限公司總監(jiān)、高級副總裁，新希望集團有限公司金融事業(yè)部ceo，四川南方希望實業(yè)有限公司副總裁、總裁;新希望集團董事、副總裁、副董事長，中國民生銀行股份有限公司董事，新希望六和股份有限公司董事，中國青年企業(yè)家協(xié)會副會長;對實業(yè)運營以及金融運營有豐富的資歷與經(jīng)驗。

李兵，中國人民大學(xué)，mba。

李兵先生，畢業(yè)于中國人民大學(xué)，mba?，F(xiàn)任新希望六和股份有限公司總裁。歷任希望集團飼料公司總經(jīng)理、河南片區(qū)總經(jīng)理，四川新希望農(nóng)業(yè)股份有限公司貴州片區(qū)總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，新希望六和股份有限公司總裁助理兼成都中心總裁，新希望六和股份有限公司副總裁，常務(wù)副總裁，總裁;在農(nóng)牧行業(yè)有20多年的經(jīng)營和管理經(jīng)驗，對整個農(nóng)牧及相關(guān)行業(yè)供應(yīng)鏈非常熟悉，任職期間也開創(chuàng)性的推進市場的拓展及產(chǎn)業(yè)鏈融資的業(yè)務(wù)。

管理團隊

陳興垚，希望金融創(chuàng)始人兼ceo

宋作軍(普惠項目總監(jiān))，emba，注冊會計師;歷任山東新希望六和集團多個飼料片區(qū)財務(wù)總監(jiān)、商貿(mào)原料部財務(wù)總監(jiān)、產(chǎn)業(yè)一體化大區(qū)財務(wù)總監(jiān)等職務(wù)，近20xx年農(nóng)牧行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，熟知農(nóng)牧生產(chǎn)各產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)，了解上下游客戶需求。有很強的渠道拓展能力及業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。

滕佩峰，希望金融技術(shù)總監(jiān)

王小龍(互聯(lián)網(wǎng)運營總監(jiān))，10多年互聯(lián)網(wǎng)運營經(jīng)驗，有過在線教育、o2o、移動互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷，對互聯(lián)網(wǎng)平臺運營管理、產(chǎn)品設(shè)計、技術(shù)搭建有豐富的經(jīng)驗;對互聯(lián)網(wǎng)金融有深刻的認識和研究，熟悉p2p、眾籌等各種形態(tài)的業(yè)務(wù)模式，曾作為聯(lián)合創(chuàng)始人創(chuàng)立過知名p2p平臺，有多年p2p平臺的運營管理經(jīng)驗。

高貴君，希望金融產(chǎn)品總監(jiān)

高貴君(產(chǎn)品總監(jiān))，畢業(yè)于內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)動物科學(xué)專業(yè)，ocm(oracle certified master)。曾服務(wù)于高校和農(nóng)牧行業(yè)一線。熟悉農(nóng)牧行業(yè);精通系統(tǒng)框架設(shè)計及數(shù)據(jù)中心規(guī)劃、設(shè)計、運行，擁有多年產(chǎn)品設(shè)計及項目規(guī)劃經(jīng)驗。熟悉互聯(lián)網(wǎng)各種業(yè)務(wù)模式，對互聯(lián)網(wǎng)思維在傳統(tǒng)行業(yè)中的應(yīng)用有豐富的經(jīng)驗。

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