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反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇一
根據(jù)國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)(iais)報(bào)告顯示，與其它金融行業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)目前遭遇的洗錢沖擊相對較小，但保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)交易的固有特性為洗錢者提供了可以利用的平臺(tái)。保險(xiǎn)公司一旦卷入洗錢活動(dòng)，將面臨巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢理論研究和實(shí)踐調(diào)研，對于進(jìn)一步防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要意義。
1.洗錢與保險(xiǎn)洗錢。
洗錢在不同國家、地區(qū)及國際組織之間界定不同。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《關(guān)于防止罪犯利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》中將洗錢定義為:銀行及其他金融系統(tǒng)被利用作為轉(zhuǎn)移或者儲(chǔ)存來自犯罪活動(dòng)資金的工具;犯罪者利用金融系統(tǒng)進(jìn)行支付，將資金從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶;隱瞞資金來源以及收益所有人;通過安全儲(chǔ)存設(shè)施對于銀行支票提供保管。
根據(jù)全球反洗錢國際組織—金融行動(dòng)特別工作組fatf的定義，凡是隱匿或掩飾犯罪所得的性質(zhì)、來源、地點(diǎn)、流轉(zhuǎn)或協(xié)助任何非法活動(dòng)行為人規(guī)避法律責(zé)任的行為均屬洗錢。
美國作為最早對洗錢進(jìn)行法律規(guī)制的國家，在1986年的《洗錢控制法》中界定了洗錢行為:洗錢是指為掩飾非法收入的存在、來源或使用，就該收入設(shè)置假相而使其具有表面合法性的過程。
我國《刑法》第191條設(shè)定了洗錢罪，即明知是du品犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、黑s會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、偷運(yùn)犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。同時(shí)，《刑法》第312條設(shè)立了窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、銷售贓物罪，即明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的行為。以上兩個(gè)條款將所有清洗犯罪所得及其收益的行為都納入了我國刑事打擊的范圍。
盡管不同主體對洗錢定義不盡相同，但都反映了洗錢的基本涵義:(1)洗錢是在已經(jīng)實(shí)施犯罪行為并獲得贓款的基礎(chǔ)上進(jìn)行的不法行為;(2)洗錢者明知是犯罪所得而清洗;(3)通過金融機(jī)構(gòu)或其他方式轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換犯罪所得;(4)企圖掩蓋犯罪行為并使犯罪所得在形式上合法化。
隨著經(jīng)濟(jì)全球化、資本國際化的迅猛發(fā)展，洗錢行為在概念、手段、范圍等各個(gè)方面出現(xiàn)了新趨勢。隨之，洗錢的外延也擴(kuò)展到：(1)把合法資金洗成“黑錢”用于非法用途，如把銀行貸款通過洗錢用于偷運(yùn);(2)把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，如把國有資產(chǎn)通過洗錢轉(zhuǎn)移到個(gè)人賬戶達(dá)到侵占目的;(3)把合法收入通過洗錢逃避監(jiān)管，如外資企業(yè)把合法收入通過洗錢轉(zhuǎn)移到境外。
投保人利益，卻被洗錢者利用，得以在較短時(shí)間內(nèi)以最小成本完成洗錢。(6)與保險(xiǎn)中介或保險(xiǎn)公司員工勾結(jié)洗錢。保險(xiǎn)中介或保險(xiǎn)公司員工明知投保人的資金來源有問題，但為獲得高額傭金或其它好處，幫助洗錢者辦理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(7)通過第三方支付掩蓋保費(fèi)來源。保險(xiǎn)公司承保時(shí)需識(shí)別投保人的身份，洗錢者利用識(shí)別范圍之外的第三方支付保費(fèi)。保險(xiǎn)公司通常難以確定該第三方與投保人的關(guān)系及保費(fèi)資金來源。(8)通過跨國保險(xiǎn)交易洗錢?？鐕ｋU(xiǎn)交易通常涉及從外國銀行賬戶支付國內(nèi)保險(xiǎn)費(fèi)，或從國內(nèi)保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金到國外銀行賬戶。由于各國法律法規(guī)差異較大，保險(xiǎn)公司難以準(zhǔn)確核查。(9)以欺騙方式染指商業(yè)保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司。洗錢者通過參股保險(xiǎn)公司或直接設(shè)立保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的方式，直接操縱洗錢。
1月1日起實(shí)施的《反洗錢法》是我國反洗錢法制建設(shè)的重要里程碑。其中，第二條明確指出“本法所稱的反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞du品犯罪、黑s會(huì)性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、偷運(yùn)犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為”。該條款規(guī)定了我國反洗錢的法律定義。
保險(xiǎn)業(yè)反洗錢概念在我國尚無統(tǒng)一界定。依據(jù)反洗錢的法律定義和洗錢行為的新發(fā)展，有的學(xué)者將保險(xiǎn)業(yè)反洗錢概括為“政府通過立法、司法和執(zhí)法活動(dòng)，調(diào)動(dòng)有關(guān)組織特別是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其工作人員合規(guī)識(shí)別、監(jiān)控、記錄和報(bào)告保險(xiǎn)洗錢行為，并對發(fā)現(xiàn)的保險(xiǎn)洗錢者予以必要處罰，以阻止或抑制保險(xiǎn)洗錢的全過程。
自201月《反洗錢法》頒布實(shí)施以來，保險(xiǎn)公司在反洗錢組織制度建設(shè)、客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、宣傳培訓(xùn)等方面做了大量工作，取得初步成效。
1.建立健全組織。
各保險(xiǎn)公司按照要求成立了專門組織機(jī)構(gòu)，承擔(dān)本公司的反洗錢工作。明確高層人員專門負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員和各業(yè)務(wù)條線上反洗錢相關(guān)人員能夠及時(shí)獲得所需信息及其他資源。如太平人壽在反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作小組，同時(shí)指定合規(guī)責(zé)任崗及責(zé)任人負(fù)責(zé)反洗錢工作。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇二
反洗錢是一個(gè)重要的政治、社會(huì)和法律問題。隨著國際貿(mào)易的增長和金融市場的全球化，反洗錢已經(jīng)成為國際社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。為了保護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，各國政府紛紛制定各種反洗錢管理辦法和政策。我通過學(xué)習(xí)反洗錢管理辦法，深刻認(rèn)識(shí)到反洗錢管理在金融行業(yè)和國家安全中的重要作用。
反洗錢管理辦法是金融機(jī)構(gòu)防范洗錢、打擊洗錢的法律規(guī)定和制度安排，它規(guī)范了金融機(jī)構(gòu)的客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、可疑交易報(bào)告和記錄保存等程序，并對違反規(guī)定的行為實(shí)行嚴(yán)格的處罰措施。反洗錢管理辦法要求金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)主體責(zé)任，建立完善的內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和管理。金融機(jī)構(gòu)要積極參與反洗錢工作，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通和合作，形成有力的聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。
通過學(xué)習(xí)反洗錢管理辦法，我認(rèn)識(shí)到，這種法規(guī)的實(shí)施對金融業(yè)和國家安全有著重要的作用。在金融行業(yè)方面，反洗錢管理辦法可以有效防范和打擊洗錢行為，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。在國家安全方面，反洗錢管理辦法可以防止犯罪分子利用金融渠道進(jìn)行恐怖融資、販毒、走私等違法活動(dòng)，維護(hù)國家安全和社會(huì)穩(wěn)定。
我認(rèn)為，反洗錢管理辦法是一種有益的制度體系，可以幫助金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高業(yè)務(wù)運(yùn)作水平，保障金融業(yè)的發(fā)展和國家的安全。通過管理辦法，金融機(jī)構(gòu)可以規(guī)范營業(yè)行為，防范洗錢、恐怖主義融資等違法行為，對于維護(hù)金融和國家的安全具有十分重要的意義。
第五段：總結(jié)。
反洗錢管理是當(dāng)前國際社會(huì)和我國金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)，防范和打擊洗錢犯罪對于保護(hù)金融業(yè)和國家安全具有重要意義。通過學(xué)習(xí)和實(shí)施反洗錢管理辦法，我們可以形成合理的機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管和管理，提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有效地保護(hù)金融業(yè)和國家的安全。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇三
第一條為了貫徹執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)，提高我行員工反洗錢理論知識(shí)與實(shí)際操作能力，有效防范和打擊洗錢犯罪。根據(jù)我行反洗錢工作實(shí)際情況，特制定本管理制度。
第二條培訓(xùn)時(shí)間及對象：每年一次對全行所有臨柜人員進(jìn)行一次全面培訓(xùn)和交流。如遇相關(guān)制度與法律的修訂、增加，可以根據(jù)情況或我行實(shí)際情況適當(dāng)增加。
（一）國家的反洗錢政策和基本狀況；
（二）反洗錢的各項(xiàng)法規(guī)規(guī)章和制度；
（三）反洗錢的基本知識(shí)；
（四）可疑交易分析、識(shí)別和報(bào)告的要求和技巧；
（五）客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求；
（六）內(nèi)部反洗錢制度、程序和措施；
（七）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；
（八）刑法中有關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪的規(guī)定和追訴標(biāo)準(zhǔn)；
（九）其它反洗錢的相關(guān)內(nèi)容；
（十）結(jié)合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問題、做好反冼錢工作。
第四條培訓(xùn)方式：
（一）集中培訓(xùn)與現(xiàn)場討論；
（二）聘請專業(yè)人員集中授課；
（三）針對日常工作中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行培訓(xùn)；
（四）學(xué)習(xí)人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。
第五條每季至少組織一次全員性的反洗錢培訓(xùn)，新入行員工應(yīng)進(jìn)行反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)，以持續(xù)提高員工反洗錢意識(shí)和能力。
第六條按照總行和人民銀行的要求，開展反洗錢宣傳工作。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇四
為進(jìn)一步提高廣大人民群眾對于反洗錢的能力，工行尋烏支行根據(jù)人行的安排，于2016年9月份，在人流量密集的中心城區(qū)開展了反洗錢宣傳活動(dòng)，增強(qiáng)人民群眾的反洗錢意識(shí)。宣傳過程中，我們熱情為過往人群介紹反洗錢新規(guī)定、新特征、新形勢，積極探索開展反洗錢宣傳工作的新思路、新辦法，對人民群眾耐心講解，突出體現(xiàn)了為人民群眾服務(wù)的意識(shí)，采取多種行之有效的方法，有效提高了反洗錢宣傳效率，取得了明顯成效。
首先，通過與城區(qū)社區(qū)工作人員的溝通，我們將宣傳地點(diǎn)選在了人流量相對密集的中心城區(qū)，以達(dá)到較大的宣傳效果。其次，充分利用展臺(tái)發(fā)放宣傳資料，標(biāo)注反洗錢的標(biāo)語、橫幅，展臺(tái)上擺放著一摞摞反洗錢的宣傳資料，向群眾講解宣傳，并且現(xiàn)場準(zhǔn)備了反洗錢案例簡要說明，讓前來觀看的人們有更深的理解，提高了人民群眾的反洗錢意識(shí)。期間，工作人員滿臉笑容，邊發(fā)宣傳資料邊耐心地向前來咨詢了解的人民群眾解釋溝通，通過詢問、查看，讓他們對反洗錢有了更進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，同時(shí)也提高了大家的反洗錢。期間，共發(fā)放反洗錢宣傳手冊500余冊、懸掛橫幅2條、張貼標(biāo)語5處，受教育群眾達(dá)500余人次。
為全面推進(jìn)我縣金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)，純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，保證信用支付的穩(wěn)定，使社會(huì)公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識(shí)，夯實(shí)反洗錢工作的社會(huì)基礎(chǔ)，根據(jù)人民銀行尋烏縣支行《關(guān)于開展金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳活動(dòng)的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求，尋烏工行開展了“金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳周”活動(dòng)，通過采取一系列行之有效的舉措，確保了此項(xiàng)活動(dòng)扎實(shí)有效開展，取得了較好的成效。
了可疑資金的識(shí)別和分析能力，學(xué)習(xí)了反洗錢的相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步提高了員工的遵紀(jì)守法意識(shí)和反洗錢工作的自覺性，防止了內(nèi)部或外部勾結(jié)開展洗錢犯罪活動(dòng)。三是通過對各類客戶在我行開立帳戶的審查，做到大額和可疑資金的及時(shí)報(bào)告，掌握一切可疑資金識(shí)別和分析的材料，將所學(xué)理論充分運(yùn)用于工作實(shí)踐中。于此同時(shí)，加強(qiáng)柜面宣傳，在營業(yè)廳醒目位置擺放了反洗錢宣傳折頁，大堂經(jīng)理以及柜員也會(huì)在工作間隙積極主動(dòng)的向客戶講解如何在日常的工作生活中識(shí)別、避免反洗錢。本次“金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳周”活動(dòng)取得了實(shí)效并獲得了圓滿成功。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇五
第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
(一)投資資金來源合法;。
(二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;。
(三)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求;。
(六)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
(三)反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告;。
(六)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請時(shí)提交完畢。
開業(yè)驗(yàn)收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
(一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
(一)增加注冊資本;。
(二)股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外;。
(三)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測試。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。
第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)客戶身份識(shí)別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報(bào)告;。
(四)反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(六)重大洗錢案件應(yīng)急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。
第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。
第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(三)保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(二)反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對象：
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。
第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條本辦法自10月1日起施行，中國保監(jiān)會(huì)之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇六
為進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，特制定了《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》。下文是小編收集的保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法最新版全文，希望對大家有所幫助!
第一章總則。
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡稱“中國保監(jiān)會(huì)”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
(四)組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
(一)制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
(一)投資資金來源合法;。
(二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;。
(三)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求;。
(六)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
(三)反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告;。
(六)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請時(shí)提交完畢。
開業(yè)驗(yàn)收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
(一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
(一)增加注冊資本;。
(二)股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外;。
(三)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測試。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的。
承諾書。
第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)客戶身份識(shí)別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報(bào)告;。
(四)反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(六)重大洗錢案件應(yīng)急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。
第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。
第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)。
合同。
解除保險(xiǎn)合同理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(三)保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)。
課件。
和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對象：
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。
第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條本辦法自20xx年10月1日起施行，中國保監(jiān)會(huì)之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇七
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“中國保監(jiān)會(huì)”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；
（六）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請時(shí)提交完畢。
開業(yè)驗(yàn)收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
（五）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測試。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識(shí)別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報(bào)告；
（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）反洗錢內(nèi)部審計(jì)；
（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。
第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。
第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。
第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇八
第一條為使公司各級(jí)人員樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、法律意識(shí)，了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務(wù)技能，達(dá)到規(guī)范公司反洗錢培訓(xùn)與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱反洗錢培訓(xùn)與宣傳，是指對反洗錢法律、法規(guī)以及相關(guān)知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)和宣傳。
第三條反洗錢培訓(xùn)與宣傳實(shí)行統(tǒng)一管理、分工負(fù)責(zé)的原則。反洗錢工作具體管理部門負(fù)責(zé)反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作的日常管理以及相關(guān)的組織協(xié)調(diào)工作，相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)涉及本部門業(yè)務(wù)管理范圍內(nèi)反洗錢相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)與宣傳。
反洗錢培訓(xùn)針對不同對象進(jìn)行分層次的培訓(xùn)：
一、反洗錢工作管理人員。具體包括反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組以及反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作成員、反洗錢專、兼崗等。
二、公司相關(guān)崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財(cái)務(wù)等條線的管理人員。三、一線業(yè)務(wù)人員。具體包括直接面對客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。
四、其它相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)。針對反洗錢活動(dòng)的復(fù)雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性和高智能等特點(diǎn)，加大對反洗錢關(guān)鍵崗位人員法律、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、審計(jì)、計(jì)算機(jī)、外語等相關(guān)知識(shí)的綜合性培訓(xùn)，有針對性地提高反洗錢人員的綜合素質(zhì)。
反洗錢培訓(xùn)方式遵循“不同對象、不同方式；不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓(xùn)方式可靈活多樣，對公司各級(jí)管理人員，可采取專題培訓(xùn)、晨會(huì)、自學(xué)等多種方式。
1、所有員工每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)等內(nèi)容的培訓(xùn)。
2、反洗錢工作人員每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢管理和技能等內(nèi)容的培訓(xùn)。
3、新員工在入司培訓(xùn)時(shí)必須接受反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢基本知識(shí)的培訓(xùn)。
每年年初，要制定本機(jī)構(gòu)的反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃。對反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測試、考核以及培訓(xùn)評(píng)估等有關(guān)資料應(yīng)及時(shí)進(jìn)行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步的評(píng)估和考核。各機(jī)構(gòu)也應(yīng)建立培訓(xùn)效果評(píng)估機(jī)制，確保反洗錢培訓(xùn)取得實(shí)效。
第八條開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會(huì)各界反洗錢意識(shí)、營造良好的反洗錢社會(huì)氛圍、推動(dòng)反洗錢工作深入開展的重要舉措。積極開展反洗錢宣傳，有利于擴(kuò)大反洗錢工作的影響力，促進(jìn)反洗錢工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢宣傳的對象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內(nèi)外勤人員。
第十條反洗錢宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：
一、洗錢活動(dòng)的基本特征；
二、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)；
三、反洗錢的法律法規(guī)；
四、我國反洗錢工作的進(jìn)展；
五、公司反洗錢工作的先進(jìn)事跡；
六、其它要宣傳的內(nèi)容。
第十一條反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢知識(shí)介紹、反洗錢工作簡報(bào)、反洗錢專欄等等。各機(jī)構(gòu)每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動(dòng)，宣傳工作要符合各級(jí)人民銀行的相關(guān)要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實(shí)行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇九
反洗錢管理辦法作為一種金融行業(yè)的管理方式，在近些年間不斷深入人們的日常生活。隨著時(shí)間的推移，我深深領(lǐng)悟到了反洗錢管理的重要性。本文將就此發(fā)表一些心得體會(huì)，希望與讀者分享。
第二段：認(rèn)知反洗錢關(guān)鍵因素——人員、技術(shù)和制度。
成功的反洗錢管理不僅依賴于硬件設(shè)施的完善，更需要有資深的、專業(yè)的人員以及高效的技術(shù)。同時(shí)，反洗錢管理制度的建立和優(yōu)化也是維護(hù)金融行業(yè)健康經(jīng)營的重要因素。
第三段：重視內(nèi)控體系建設(shè)。
銀行作為一種特殊的金融機(jī)構(gòu)，具有極高的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行應(yīng)該積極重視內(nèi)部控制體系的建設(shè)，尤其是在反洗錢管理方面，建立完善的內(nèi)部控制體系，以真正保障銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營。
第四段：加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查。
反洗錢管理最重要的是客戶盡職調(diào)查。如果銀行能對客戶進(jìn)行深度細(xì)致的盡職調(diào)查，不僅可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑操作和違規(guī)行為并進(jìn)行有效處理，更可以提高自身反洗錢的整體防范意識(shí)和能力。
第五段：加大信息共享力度。
面對復(fù)雜多變的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，單靠一個(gè)金融機(jī)構(gòu)是難以解決問題的。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該嘗試加大信息共享力度，以更大的接觸面和更廣泛的資源優(yōu)勢整合金融行業(yè)內(nèi)部的反洗錢力量，共同開展反洗錢宣傳和風(fēng)險(xiǎn)防控工作，減少反洗錢項(xiàng)目所帶來的不必要風(fēng)險(xiǎn)和損失。
總結(jié)。
通過對反洗錢管理的深度思考，筆者得出結(jié)論：反洗錢管理是我國金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。筆者深信，在強(qiáng)大的管理力量和新技術(shù)的支持下，反洗錢管理將會(huì)發(fā)揮更加積極的作用，推動(dòng)我國金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡稱“中國保監(jiān)會(huì)”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
(四)組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
(一)制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十一
第一條為加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理，促進(jìn)反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定和《吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。
第二條我行反洗錢主管部門對轄屬機(jī)構(gòu)的反洗錢工作負(fù)有檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)的職責(zé)。檢查結(jié)果作為對各級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢工作考核的主要依據(jù)。
第三條在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務(wù)的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。
第二章檢查形式與實(shí)施主體。
第四條反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導(dǎo)檢查和反洗錢專項(xiàng)檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關(guān)部門負(fù)責(zé)組織；反洗錢督導(dǎo)檢查由綜合管理部會(huì)運(yùn)營管理部組織實(shí)施；反洗錢專項(xiàng)檢查由反洗錢主管部門牽頭負(fù)責(zé)組織實(shí)施。
第三章檢查對象與檢查內(nèi)容。
第五條反洗錢檢查對象為我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（包括我行信貸管理部、市場營銷部、運(yùn)營管理部、營業(yè)部，下同）。
第六條反洗錢檢查內(nèi)容。
（一）對我行相關(guān)部門的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況（1）制度建設(shè)。
是否及時(shí)建立并完善反洗錢內(nèi)部控制制度；是否在業(yè)務(wù)推廣過程中將客戶身份識(shí)別等反洗錢工作要求落實(shí)到相關(guān)業(yè)務(wù)制度中，并細(xì)化到每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位；是否及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)整情況完善相關(guān)制度中反洗錢工作要求，并及時(shí)報(bào)備上述制度。
（2）組織建設(shè)。
是否認(rèn)真履行反洗錢工作職責(zé)；是否按規(guī)定參加反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議；是否及時(shí)處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調(diào)事項(xiàng)；是否對本業(yè)務(wù)條線反洗錢工作進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否設(shè)立反洗錢信息報(bào)告員并及時(shí)報(bào)備。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)落實(shí)身份識(shí)別制度，是否及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實(shí)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢宣傳培訓(xùn)情況。
反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門是否按規(guī)定對本條線人員開展了反洗錢培訓(xùn)，是否能配合反洗錢主管部門對本條線人員開展反洗錢培訓(xùn)。是否配合反洗錢主管部門做好本反洗錢宣傳工作，是否按時(shí)報(bào)送本部門所負(fù)責(zé)的反洗錢調(diào)研報(bào)告等。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動(dòng)履職情況。
是否按要求及時(shí)報(bào)送反洗錢大額交易、可疑交易以及協(xié)助報(bào)送重大可疑交易線索專題報(bào)告，是否按要求協(xié)助反洗錢協(xié)查工作。
（4）日常保密工作。
反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門與崗位是否嚴(yán)格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴(yán)格落實(shí)對泄密責(zé)任人的處罰措施。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)部門是否制定反洗錢檢查監(jiān)督計(jì)劃并組織實(shí)施，是否積極主動(dòng)配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，各相關(guān)部門是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的、涉及本部門的問題予以整改。
（二）對各經(jīng)營機(jī)構(gòu)的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢組織運(yùn)作情況（1）組織建設(shè)。
是否成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組是否對反洗錢工作進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員及專管員變動(dòng)是否及時(shí)報(bào)備。
（2）協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)。
是否建立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門間的協(xié)調(diào)配合機(jī)制，是否有效聯(lián)動(dòng)。
（3）工作處理。
反洗錢各項(xiàng)日常工作管理、落實(shí)情況：是否按照要求及時(shí)報(bào)送電子及紙質(zhì)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管季報(bào)、年報(bào)，是否按照要求將反洗錢培訓(xùn)、檢查等工作開展情況形成書面材料進(jìn)行報(bào)告，反洗錢工作檔案是否規(guī)范、完整。
（4）保密工作。
反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴(yán)格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴(yán)格落實(shí)對泄密責(zé)任人的處罰措施。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)落實(shí)身份識(shí)別制度，是否及時(shí)根據(jù)個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實(shí)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢培訓(xùn)宣傳情況。
是否制訂反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，是否按規(guī)定開展反洗錢培訓(xùn)，反洗錢培訓(xùn)是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報(bào)告員、會(huì)計(jì)與營銷等主要業(yè)務(wù)部門人員、對外營業(yè)機(jī)構(gòu)人員等。是否制定反洗錢宣傳計(jì)劃，是否落實(shí)反洗錢各項(xiàng)日常宣傳及專題宣傳工作。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動(dòng)履職情況。
是否按規(guī)定及時(shí)報(bào)送反洗錢大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專題報(bào)告，是否按時(shí)、按質(zhì)完成我行下達(dá)的反洗錢協(xié)查工作，提供的協(xié)查檔案資料是否齊全、規(guī)范。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
是否制定反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監(jiān)督是否涵蓋反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分機(jī)構(gòu)及對外營業(yè)機(jī)構(gòu)，是否按照規(guī)定開展反洗錢檢查工作，是否積極主動(dòng)配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改。
第七條營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢自查內(nèi)容。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工每月進(jìn)行一次反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)。
（二）是否按規(guī)定落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，認(rèn)真審核賬戶開立資料，登記相關(guān)要素。
（三）是否按規(guī)定落實(shí)客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。
（四）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時(shí)登錄反洗錢報(bào)送系統(tǒng)報(bào)送大額和可疑交易信息。
（五）是否按時(shí)提供相關(guān)的協(xié)查、核查資料。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在組織自查工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)對之前自查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進(jìn)行復(fù)查并登記（見附件4）。
第八條督導(dǎo)檢查內(nèi)容（綜合管理部會(huì)運(yùn)營管理部檢查內(nèi)容）。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工進(jìn)行反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)。
（二）對開立人民幣、外幣對公賬戶的客戶身份是否按規(guī)定履行審查手續(xù)，開戶手續(xù)是否完備，相關(guān)的開戶資料是否齊全，有無及時(shí)將有關(guān)信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。
（三）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務(wù)時(shí)，是否要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進(jìn)行核對登記?？蛻羯矸菪畔l(fā)生變化時(shí)，是否及時(shí)予以更新。
（四）對客戶是否了解，包括對客戶的基本背景、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。
（五）是否按規(guī)定正確識(shí)別本外幣可疑交易，對符合報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的本外幣可疑交易是否及時(shí)登錄反洗錢報(bào)送系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)送，有無遲報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象。
（六）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對客戶進(jìn)行身份識(shí)別。
（七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。
第四章檢查頻率。
第九條反洗錢自查由對外營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組織實(shí)施，每月1次；運(yùn)營管理部對轄屬機(jī)構(gòu)反洗錢檢查每季1次。
第十條各單位未納入督導(dǎo)檢查范圍的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的要求執(zhí)行。
第十一條反洗錢督導(dǎo)檢查由我行運(yùn)營管理部結(jié)合督導(dǎo)工作定期開展。
第十二條我行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每年對我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門組織開展1次反洗錢專項(xiàng)檢查，檢查覆蓋面100%。
第五章檢查方法。
第十三條反洗錢檢查人員在進(jìn)行檢查時(shí)，可以采用以下方法：
（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；
（二）抽查測試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識(shí)掌握情況；
（三）查閱相關(guān)賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；
（四）從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取相關(guān)營業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶電子交易信息。
（五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：
1、反洗錢工作會(huì)議記錄及其他相關(guān)會(huì)議記錄資料；
2、反洗錢自查及檢查情況記錄；
3、反洗錢工作計(jì)劃、總結(jié)和檢查通報(bào)等資料；
4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報(bào)告資料；
5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；
6、反洗錢培訓(xùn)、宣傳資料；
7、其他與反洗錢工作有關(guān)的資料。第六章專項(xiàng)檢查程序。
第十四條反洗錢專項(xiàng)檢查程序包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查通報(bào)、檢查處理和總結(jié)歸檔5個(gè)步驟。
（一）檢查準(zhǔn)備。
1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實(shí)施方案》，檢查實(shí)施方案的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：檢查目的、檢查對象、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實(shí)施步驟和時(shí)間安排、工作要求等。
2、組成檢查小組，召集檢查人員學(xué)習(xí)討論《檢查實(shí)施方案》，同時(shí)明確分工、分解任務(wù)、落實(shí)責(zé)任。
（二）檢查實(shí)施。
1、召開現(xiàn)場檢查碰頭會(huì)。由檢查組召集被檢查單位主管領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢辦公室及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內(nèi)容、范圍向與會(huì)人員進(jìn)行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報(bào)。
2、調(diào)閱相關(guān)資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調(diào)閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提供。
3、進(jìn)入被檢查單位實(shí)施檢查。檢查組要嚴(yán)格按照《檢查實(shí)施方案》開展檢查，在檢查過程中檢查人員應(yīng)對檢查情況進(jìn)行如實(shí)記錄并認(rèn)真填寫《反洗錢檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認(rèn)。經(jīng)確認(rèn)的檢查工作底稿，可以當(dāng)場反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據(jù)。
4、檢查組要將檢查情況進(jìn)行歸納、匯總，進(jìn)行綜合評(píng)定。反洗錢檢查評(píng)定實(shí)行計(jì)分制，滿分100分，并按《反洗錢專項(xiàng)檢查評(píng)分表》（附件1）的內(nèi)容，逐項(xiàng)進(jìn)行評(píng)分，并列明扣分事項(xiàng)，計(jì)算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認(rèn)定。
（三）檢查通報(bào)。
檢查組收集檢查的相關(guān)資料，對檢查認(rèn)定的事實(shí)和資料進(jìn)行整理、分析、評(píng)價(jià)，形成檢查報(bào)告，向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行匯報(bào)。在檢查結(jié)束后20個(gè)工作日內(nèi)，檢查組發(fā)出檢查通報(bào)，向被檢查單位進(jìn)行反饋。檢查通報(bào)應(yīng)當(dāng)包括：檢查基本情況（檢查的組織、內(nèi)容、對象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。
（四）檢查處理。
1、檢查組根據(jù)認(rèn)定的問題和檢查事實(shí)，認(rèn)為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報(bào)中要求被檢查單位限期做出整改；對認(rèn)為應(yīng)該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關(guān)規(guī)定予以處罰。
2、被檢查單位自接到檢查通報(bào)后1個(gè)月內(nèi)將整改情況報(bào)我行反洗錢主管部門。
3、我行反洗錢主管部門根據(jù)《檢查通報(bào)》和被檢查單位的《整改報(bào)告》進(jìn)行整理、總結(jié)、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關(guān)制度，強(qiáng)化反洗錢工作措施，同時(shí)要對被檢查單位的整改情況進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查。
（五）總結(jié)歸檔。
1、檢查情況總結(jié)。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查情況進(jìn)行總結(jié),并作為完善下一步或下一反洗錢工作重點(diǎn)的依據(jù)。
2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項(xiàng)檢查評(píng)分表》、《檢查報(bào)告》、《整改報(bào)告》等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對各單位反洗錢評(píng)價(jià)考核依據(jù)。
第七章附則。
第十五條本辦法由吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。
附件：1.我行部門反洗錢專項(xiàng)檢查評(píng)分表。
2.反洗錢檢查調(diào)閱資料清單。
3.反洗錢檢查工作底稿。
4.反洗錢自查工作登記表。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十二
反洗錢，一個(gè)再熟悉不過的名字。對于我來說，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定、高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟(jì)秩序。
原來，反洗錢是為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。雖然以前沒有接觸過，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機(jī)構(gòu)、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專業(yè)。在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，了解客戶真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人;二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時(shí)向人民銀行報(bào)告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務(wù)、防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
反洗錢是一個(gè)巨大的社會(huì)工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會(huì)做得更好!反洗錢，我們在行動(dòng)!
根據(jù)國際慣例：洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
洗錢嚴(yán)重威脅著我國的國家安全和經(jīng)濟(jì)安全，一是動(dòng)搖社會(huì)信用，為金融危機(jī)埋下禍根;二是社會(huì)財(cái)富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業(yè)轉(zhuǎn)移利潤逃稅等;三是破壞社會(huì)穩(wěn)定，給社會(huì)帶來極大的不安全因素;四是干擾國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的制定和執(zhí)行。
在表現(xiàn)形式上，常見的洗錢形式：
1、成立空殼公司洗錢，這是最典型也是最常用的洗錢模式。
2、化名存款或購置金融票證洗錢。
3、違規(guī)轉(zhuǎn)賬洗錢，通過金融機(jī)構(gòu)將非法資金混入合法資金。
4、利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢，利用高賣低買等手法向國外轉(zhuǎn)移贓款。
5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國洗錢，洗錢后以外商身份回國投資。
6、騙稅洗錢。成立假企業(yè)，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過多種渠道分散轉(zhuǎn)款。
7、利用關(guān)聯(lián)單位洗錢。
8、異地大額套取現(xiàn)金洗錢。
9、通過“地下錢莊”洗錢。
10、通過保險(xiǎn)公司洗錢。投保后以退費(fèi)、退保等合法形式回收贓款。
11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機(jī)構(gòu)洗錢。
12、以民間借貸形式洗錢。
13、通過頻繁的證券期貨交易洗錢。
14、利用國有企業(yè)改制洗錢。低價(jià)轉(zhuǎn)讓出售國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)，將國有資產(chǎn)離析后轉(zhuǎn)入私人企業(yè)。
洗錢活動(dòng)害人害已，通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質(zhì)，將構(gòu)成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十三
第一章。
總則。
第一條。
為加強(qiáng)對客戶身份識(shí)別的管理，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合天安保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司實(shí)際，制定本標(biāo)準(zhǔn)。
第二條。
本標(biāo)準(zhǔn)所稱客戶是指符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及受以上人員合法授權(quán)委托辦理保險(xiǎn)相關(guān)事宜的代辦人。
第三條。
反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，是指按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素”對客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定。
第四條。
反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則。
第二章。
評(píng)定對象與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)置。
第五條。
文檔-------。
-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有------------------------------的自然人客戶和法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶（以下簡稱單位客戶）。
第六條。
公司客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為三類：高風(fēng)險(xiǎn)客戶、風(fēng)險(xiǎn)客戶和常規(guī)客戶三個(gè)等級(jí)。
第三章。
公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。
第七條。
自然人客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。
（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶具備以下任一條件：
；
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶是外國政要。
5、客戶為國家黨政機(jī)關(guān)省部級(jí)及以上職位干部。
（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶。
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文檔-------。
客戶不符合自然人高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：
1、客戶國籍是非中國國籍；
4、客戶為國家黨政機(jī)關(guān)廳局級(jí)及以上職位干部。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。
第八條。
單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程：
（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶具備以下任一條件：
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)，且在離岸中心設(shè)有銀行賬戶。
文檔-------。
（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶不符合單位客戶高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：
1、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)；
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額20萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。
第三章附則。
第九條。
每年初對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)做一次評(píng)定，并將高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單以簽章齊全的紙質(zhì)形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項(xiàng)工作實(shí)行零報(bào)告制。
第十條。
應(yīng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營交易行為，并根據(jù)評(píng)級(jí)依據(jù)信息的變化，適時(shí)更新客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十一條。
總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國務(wù)院有關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國安理會(huì)決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國人民銀行要求關(guān)注的名單進(jìn)行定期發(fā)布并及時(shí)更新。
第十二條。
本制度由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制訂、修改、解釋。
第十三條。
本制度自發(fā)布之日起正式實(shí)施。
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文檔-------。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十四
二、檢查對象：抽取20%的支行進(jìn)行現(xiàn)場檢查（我行共30家支行，會(huì)抽取6家支行檢查其中會(huì)有兩家縣域支行，可能是靈寶支行和盧氏支行，營業(yè)部為必查支行）。
三、檢查內(nèi)容：
(四)大額和可疑交易報(bào)告：通過查賬、調(diào)閱憑證、上報(bào)數(shù)據(jù)等方面檢查交易報(bào)告是否完整、有無漏報(bào)錯(cuò)報(bào)情況。
(五)個(gè)人和對公賬戶：
1、賬戶開會(huì)資料是否齊全；
2、個(gè)人開戶證件是否為二代身份證、證件是否過期；
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十五
第一章總則。
第一條為進(jìn)一步促進(jìn)大連市反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)有效履行反洗錢義務(wù)，確保反洗錢從業(yè)人員工作能力與工作職責(zé)相適應(yīng)，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條本辦法適用于大連地區(qū)各銀行機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、期貨機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、支付機(jī)構(gòu)以及人民銀行確定并公布的其他需履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱義務(wù)機(jī)構(gòu)）。
第三條本辦法中所稱反洗錢從業(yè)人員包括大連地區(qū)各義務(wù)機(jī)構(gòu)的反洗錢管理人員、反洗錢合規(guī)人員、反洗錢分析報(bào)告人員、其他反洗錢人員。
（一）大連地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券期貨業(yè)法人機(jī)構(gòu)、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司等各類義務(wù)主體機(jī)構(gòu)反洗錢牽頭部門及分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人和分管反洗錢工作負(fù)責(zé)人。
（二）大連地區(qū)證券期貨業(yè)營業(yè)部、支付機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人和分管反洗錢工作負(fù)責(zé)人。第五條本辦法中所稱反洗錢合規(guī)人員指義務(wù)機(jī)構(gòu)中具體負(fù)責(zé)反洗錢工作部署落實(shí)、組織協(xié)調(diào)、溝通聯(lián)系等事宜的專職反洗錢人員。反洗錢分析報(bào)告人員專指對可疑交易進(jìn)行分析、研判和報(bào)告的人員。
第六條中國人民銀行大連市中心支行（以下簡稱“人民銀行大連中支”）對各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員實(shí)行管理，具體工作由反洗錢處負(fù)責(zé)。
第二章反洗錢從業(yè)人員條件。
第七條反洗錢從業(yè)人員須具備良好的職業(yè)操守，具有較強(qiáng)的工作責(zé)任心，能保守反洗錢工作秘密，從業(yè)經(jīng)歷中無不良記錄。
第八條反洗錢從業(yè)人員須參加過人民銀行總行的反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)或大連中支的反洗錢崗位準(zhǔn)入考試，成績合格，取得《大連市反洗錢從業(yè)資格證》（以下簡稱“資格證”）。
第九條反洗錢從業(yè)人員須具備本科以上學(xué)歷。反洗錢管理人員須從事金融行業(yè)工作3年以上；反洗錢合規(guī)人員和反洗錢分析報(bào)告人員須從事金融行業(yè)工作1年以上。
第十條反洗錢從業(yè)人員須了解反洗錢法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管要求，以及反洗錢工作內(nèi)控制度、操作流程和管理要求。
第十一條反洗錢管理人員應(yīng)具備較強(qiáng)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范和管理能力；反洗錢合規(guī)人員應(yīng)具備一定的洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范能力和較強(qiáng)的溝通協(xié)調(diào)能力；反洗錢分析報(bào)告人員應(yīng)具備較強(qiáng)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和分析判斷能力。
第十二條證券機(jī)構(gòu)、期貨機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員還應(yīng)具備本行業(yè)從業(yè)資格。
第十三條人民銀行大連中支對各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員的管理包括：反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)管理、反洗錢崗位準(zhǔn)入管理、反洗錢年檢管理、反洗錢從業(yè)人員登記管理等內(nèi)容。
第十四條人民銀行大連中支對各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員進(jìn)行必要的培訓(xùn)，各義務(wù)機(jī)構(gòu)須在人民銀行培訓(xùn)的基礎(chǔ)上每年對分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行自主培訓(xùn)，并于培訓(xùn)結(jié)束后對相關(guān)人員進(jìn)行考核，要保證必要的培訓(xùn)內(nèi)容、充分的覆蓋面和良好的培訓(xùn)效果。
第十五條各義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)長效機(jī)制，保證反洗錢培訓(xùn)的強(qiáng)度、頻率：
（一）對新聘用金融從業(yè)人員進(jìn)行必要的反洗錢培訓(xùn)，使其了解并掌握反洗錢義務(wù)及其所在崗位的反洗錢工作要求。
（二）每年對各類反洗錢從業(yè)人員至少開展兩次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保其及時(shí)了解反洗錢監(jiān)管政策、反洗錢內(nèi)控要求、反洗錢新方法、反洗錢新技術(shù)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況等方面的反洗錢工作信息。
（三）每年對洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高崗位的從業(yè)人員至少開展四次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保其具備較強(qiáng)的反洗錢履職能力。
第十六條人民銀行大連中支對各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員實(shí)行反洗錢崗位準(zhǔn)入管理，各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員在上崗前須參加人民銀行總行的反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)或大連中支的崗位準(zhǔn)入考試并取得資格證，無資格證者不得從事反洗錢工作。
第十七條參加人民銀行總行反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)的義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在考試結(jié)果公布后的10個(gè)工作日內(nèi)將培訓(xùn)情況附成績單上報(bào)人民銀行大連中支反洗錢處；應(yīng)于收到培訓(xùn)證書后的10個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)人員的培訓(xùn)證書和照片報(bào)送人民銀行大連中支反洗錢處，及時(shí)申領(lǐng)資格證。
第十八條各義務(wù)機(jī)構(gòu)人員擬從事反洗錢工作，且需參加人民銀行大連中支崗位準(zhǔn)入考試的，須由義務(wù)主體機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向人民銀行大連中支反洗錢處報(bào)送考試申請并附《反洗錢崗位準(zhǔn)入考試報(bào)名表》（見附表1），經(jīng)審核同意后參加人民銀行大連中支反洗錢崗位準(zhǔn)入考試。
第十九條反洗錢崗位準(zhǔn)入考試成績合格者由人民銀行大連中支頒發(fā)資格證；考試成績不合格者待崗培訓(xùn)后進(jìn)行補(bǔ)考，補(bǔ)考通過并取得資格證后方可上崗作業(yè)。
第二十條人民銀行對各義務(wù)機(jī)構(gòu)持有資格證的反洗從業(yè)人員進(jìn)行年檢，年檢實(shí)行屬地管理原則。金州新區(qū)中支、各支行負(fù)責(zé)大連各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)在其轄區(qū)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢從業(yè)人員年檢工作，大連中支負(fù)責(zé)其余義務(wù)機(jī)構(gòu)的年檢工作。
第二十一條人民銀行每年通過會(huì)議、培訓(xùn)或考試等形式進(jìn)行年檢，年檢合格者方可繼續(xù)從事反洗錢工作，年檢不合格者待崗培訓(xùn)后進(jìn)行補(bǔ)檢，補(bǔ)檢仍不合格者取消其反洗錢從業(yè)資格，不得從事反洗錢工作。
第二十二條各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組及牽頭部門反洗錢崗位人員新設(shè)或變更后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)以正式文件并附任職文件和《大連市反洗錢從業(yè)人員登記表》（見附表2）向人民銀行大連中支反洗錢處報(bào)備。
第二十三條各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)須于每年7月初、12月初前5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)《反洗錢從業(yè)人員情況表》（見附表3，附《填表說明》）。
第二十四條因涉嫌違法、違規(guī)，被司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢、監(jiān)察部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者其派出機(jī)構(gòu)審查尚未做出處理結(jié)論的，不得成為反洗錢從業(yè)人員。
第四章責(zé)任追究。
第二十五條各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)違反管理辦法第十五條、十六條、十七條、二十二條和二十三條的，人民銀行大連中支行將責(zé)令其限期整改，并按照相應(yīng)考核辦法扣減分?jǐn)?shù)。未按要求整改的，除通報(bào)批評(píng)外，還將視情況采取多種分類監(jiān)管措施強(qiáng)化監(jiān)管。
第二十六條各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員如出現(xiàn)違法、違規(guī)等行為，須將相關(guān)人員調(diào)離反洗錢崗位，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第五章附則。
第二十七條本辦法未盡事宜請遵照反洗錢有關(guān)政策法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。
第二十八條本辦法所稱“反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)”指大連地區(qū)履行反洗錢義務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)，“反洗錢義務(wù)主體機(jī)構(gòu)”指承擔(dān)反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在大連地區(qū)最高層級(jí)的管轄或牽頭機(jī)構(gòu)。
第二十九條本辦法中的“以上”均包含本身。第三十條本辦法由人民銀行大連中支負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第三十一條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十六
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“中國保監(jiān)會(huì)”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（二）向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作情況；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
第三章保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)。
第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；
（六）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請時(shí)提交完畢。
開業(yè)驗(yàn)收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
（五）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測試。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。
第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識(shí)別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報(bào)告；
（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。
第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。
第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。對保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。
第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監(jiān)會(huì)之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十七
第一章總。
則
第一條為規(guī)范中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查工作，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國行政處罰法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。
第二條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查，應(yīng)遵守本辦法。
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)包括中國人民銀行總行，上?？偛?，分行、營業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行，副省級(jí)城市中心支行，地（市）中心支行和縣（市）支行。
第三條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢執(zhí)法部門負(fù)責(zé)反洗錢現(xiàn)場檢查。
第四條反洗錢現(xiàn)場檢查包括現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備、現(xiàn)場檢查實(shí)施和現(xiàn)場檢查處理等。
第五條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對反洗錢現(xiàn)場檢查中獲取的信息保密，不得違反規(guī)定對外提供。
第六條現(xiàn)場檢查工作結(jié)束后，檢查人員應(yīng)將現(xiàn)場檢查過程中的所有資料按照《中國人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2006〕160號(hào)文印發(fā)）立卷歸檔，妥善保管。
第二章管。
轄
第七條中國人民銀行對下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場檢查：
（一）金融機(jī)構(gòu)總部；
（二）中國人民銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由其直接檢查的金融機(jī)構(gòu)。
第八條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場檢查：
（一）轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和地方性金融機(jī)構(gòu)；
（二）上級(jí)行授權(quán)其現(xiàn)場檢查的金融機(jī)構(gòu)。
第九條上級(jí)行可以直接對下級(jí)行轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，可以授權(quán)下級(jí)行檢查應(yīng)由上級(jí)行負(fù)責(zé)檢查的金融機(jī)構(gòu)；下級(jí)行認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為有重大社會(huì)影響的，可以請求上級(jí)行進(jìn)行現(xiàn)場檢查。
第十條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間對管轄權(quán)有爭議的，應(yīng)當(dāng)報(bào)請共同上級(jí)行指定管轄。
第十一條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱檢查單位）應(yīng)了解和分析所管轄的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作情況，確定被檢查的金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱被查單位）。
第十二條檢查單位對被查單位進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)立項(xiàng)。檢查單位的反洗錢執(zhí)法部門就每個(gè)被查單位要分別填寫《現(xiàn)場檢查立項(xiàng)審批表》（附件1），制定《現(xiàn)場檢查實(shí)施方案》（附件2），經(jīng)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)后組織實(shí)施。
第十三條檢查單位在現(xiàn)場檢查實(shí)施前應(yīng)成立現(xiàn)場檢查組。檢查組成員包括組長、主查人和檢查人員。
根據(jù)實(shí)際情況，可在檢查組下成立若干專項(xiàng)檢查小組，每個(gè)專項(xiàng)檢查小組成員不得少于2人。
第十四條檢查組組長負(fù)責(zé)現(xiàn)場檢查的全面工作。職責(zé)如下：
（一）主持進(jìn)場會(huì)談和離場會(huì)談；
（三）決定現(xiàn)場檢查中的其他重要事項(xiàng)。
第十五條主查人的職責(zé)如下：
（二）組織起草《現(xiàn)場檢查報(bào)告》和《現(xiàn)場檢查意見書》等檢查文書；
（三）管理被查單位提供的業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料；
（四）決定現(xiàn)場檢查組織和實(shí)施中的其他有關(guān)事項(xiàng)。
第十六條檢查人員按照分工具體實(shí)施現(xiàn)場檢查。
第十七條檢查單位應(yīng)制作《現(xiàn)場檢查通知書》（附件3）一式2份，1份于進(jìn)場5天前送達(dá)被查單位，另1份由檢查單位留存。對需要立即進(jìn)場現(xiàn)場檢查的，可在進(jìn)場時(shí)出示《現(xiàn)場檢查通知書》。
需要被查單位于檢查組進(jìn)場前報(bào)送或進(jìn)場時(shí)提供有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，檢查單位應(yīng)在《現(xiàn)場檢查通知書》中具體列明所需數(shù)據(jù)、資料的內(nèi)容、范圍。
第十八條檢查組進(jìn)場前，檢查單位應(yīng)對檢查組成員進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，要求檢查組成員掌握現(xiàn)場檢查實(shí)施方案、現(xiàn)場檢查要求和被查單位有關(guān)情況，遵守工作紀(jì)律等。
第十九條檢查組應(yīng)向被查單位出示《中國人民銀行執(zhí)法證》和《現(xiàn)場檢查通知書》，按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時(shí)間進(jìn)駐被查單位。
檢查組應(yīng)與被查單位舉行進(jìn)場會(huì)談，會(huì)談?dòng)蓹z查組組長主持。會(huì)談內(nèi)容包括：
（二）聽取被查單位的反洗錢工作介紹（被查單位應(yīng)提供文字材料交檢查組歸檔）。
主查人負(fù)責(zé)編制《現(xiàn)場檢查進(jìn)駐會(huì)談紀(jì)要》（附件4），并由檢查組組長和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。
第二十條檢查組調(diào)閱被查單位會(huì)計(jì)憑證等資料應(yīng)填制《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》（附件5）一式2份，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，1份交被查單位，1份由檢查組留存?，F(xiàn)場檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)將調(diào)閱資料退回被查單位，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人分別在《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》上簽字確認(rèn)。
第二十一條檢查組進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，應(yīng)對檢查工作進(jìn)行記錄，編制《現(xiàn)場檢查工作底稿》（附件6）。檢查組應(yīng)對所編制的《現(xiàn)場檢查工作底稿》的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
第二十二條檢查組應(yīng)就檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行取證。取證材料包括被查單位有關(guān)憑證、報(bào)表和反洗錢工作檔案等原件或復(fù)印件。取證時(shí)檢查組應(yīng)不少于2人在場，并填寫《現(xiàn)場檢查取證記錄》（附件7）。
《現(xiàn)場檢查取證記錄》上應(yīng)載明證據(jù)的來源和取得過程；證據(jù)的編號(hào)、名稱、證據(jù)原件或復(fù)印件等情況。
《現(xiàn)場檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)章。證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應(yīng)當(dāng)在《現(xiàn)場檢查取證記錄》上注明。
第二十三條在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查單位行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)，檢查組可對有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。
登記保存時(shí)，檢查組需填寫《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》（附件8）一式2份，1份由檢查組留存，另1份加蓋檢查單位行政公章后送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的，檢查組應(yīng)在《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》上注明。對先行登記保存的，檢查單位應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)及時(shí)作出處理決定。
第二十四條檢查組應(yīng)按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時(shí)間離開被查單位。如需延期，應(yīng)報(bào)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)，并于《現(xiàn)場檢查通知書》確定的離場日3天前告知被查單位。
第二十五條離開被查單位前，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會(huì)談，由檢查組組長通報(bào)檢查的有關(guān)情況。
第二十六條檢查人員應(yīng)對《現(xiàn)場檢查工作底稿》進(jìn)行分類整理，擬寫現(xiàn)場檢查總結(jié)，并將現(xiàn)場檢查總結(jié)和《現(xiàn)場檢查工作底稿》一并交主查人審核。
主查人應(yīng)組織檢查人員對有關(guān)檢查內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核、綜合分析，制作《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》（附件9）。檢查組組長應(yīng)在《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》的每1頁簽字。此項(xiàng)工作應(yīng)于現(xiàn)場檢查離場次日起15個(gè)工作日內(nèi)完成。
第二十七條檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》發(fā)給被查單位。被查單位應(yīng)在收到之日起5個(gè)工作日內(nèi)，以書面形式對《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》所述事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)或提出異議。對《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》所述事實(shí)沒有異議的，被查單位應(yīng)在每1頁加蓋行政公章，并由被查單位主要負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)；有異議的，被查單位應(yīng)提交說明材料及證據(jù)，檢查組應(yīng)予以核實(shí)。被查單位超過時(shí)限未反饋的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對有關(guān)事實(shí)的認(rèn)定。
第二十八條在核實(shí)現(xiàn)場檢查事實(shí)并確認(rèn)檢查程序符合法律規(guī)定后，檢查組應(yīng)起草《現(xiàn)場檢查報(bào)告》（附件10），報(bào)本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）。報(bào)告的主要內(nèi)容包括：
（一）現(xiàn)場檢查基本情況，包括檢查內(nèi)容、范圍、時(shí)間以及檢查方案的執(zhí)行情況等；
（二）被查單位執(zhí)行反洗錢規(guī)定的基本情況；
（四）提出依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據(jù)；
（五）其他值得關(guān)注的問題。
第二十九條現(xiàn)場檢查結(jié)束后，對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，檢查單位應(yīng)當(dāng)直接制作《現(xiàn)場檢查意見書》（附件11），經(jīng)本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）批準(zhǔn)，并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
《現(xiàn)場檢查意見書》應(yīng)當(dāng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定、檢查結(jié)論。
第三十條現(xiàn)場檢查結(jié)束后，中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)將現(xiàn)場檢查取得的全部材料報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行后續(xù)處理。
第三十一條現(xiàn)場檢查結(jié)束后，中國人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查情況或者中國人民銀行地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)縣（市）支行報(bào)送的材料，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)先制作《現(xiàn)場檢查意見告知書》（附件12），經(jīng)本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
《現(xiàn)場檢查意見告知書》應(yīng)以檢查事實(shí)為依據(jù)，符合反洗錢法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，內(nèi)容應(yīng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定和對被查單位處理的初步意見。
第三十二條被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到《現(xiàn)場檢查意見告知書》之日起10日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)提出陳述、申辯意見；被查單位陳述的事實(shí)、理由以及提交的證據(jù)成立的，發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納；被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的，不影響發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查相關(guān)證據(jù)對被查單位有關(guān)行為的認(rèn)定和處理。
第三十三條中國人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》陳述和申辯的意見以及《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》和其他相關(guān)證據(jù)制作《現(xiàn)場檢查意見書》，經(jīng)本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
本《現(xiàn)場檢查意見書》的內(nèi)容除檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定外，還應(yīng)當(dāng)包括對被查單位的處理意見。
第三十四條中國人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查記錄、《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》、《現(xiàn)場檢查意見書》以及其他證據(jù)材料初步認(rèn)定被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定，且依法擬給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)按照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2001〕第3號(hào)）對被查單位進(jìn)行處理。
第三十五條對于檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢犯罪的線索，檢查單位應(yīng)依法移送公安機(jī)關(guān)。
第六章附。
則
第三十六條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第三十七條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十八
第一條為了規(guī)范公司反洗錢工作，預(yù)防和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
第三條公司反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)樹立反洗錢持續(xù)風(fēng)控理念，確定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂詳實(shí)的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度，逐步實(shí)現(xiàn)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制與與公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效融合，構(gòu)建與公司業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系。
公司反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制與公司其他風(fēng)險(xiǎn)控制具有同等重要性，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，在公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則下，依法采取預(yù)防、識(shí)別和監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。
第二章組織機(jī)構(gòu)及工作機(jī)制。
第四條公司構(gòu)建自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以滿足公司發(fā)展中內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)控制的要求。
（二）合規(guī)風(fēng)控部、理財(cái)中心、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、信息技術(shù)部及其他必要部門部門總經(jīng)理為小組成員，是反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制工作的執(zhí)行層。合規(guī)風(fēng)控部為工作牽頭部門。
（三）公司反洗錢一線部門（主要為理財(cái)中心、合規(guī)風(fēng)控部）設(shè)立反洗錢可疑交易分析和報(bào)告崗、反洗錢合規(guī)管理崗，具體落實(shí)反洗錢各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)措施的實(shí)施。
第五條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)。
（一）根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的要求，結(jié)合公司義務(wù)特點(diǎn)，制訂并不斷完善公司反洗錢工作制度、操作流程、控制措施等內(nèi)控制度。
（二）依法設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確反洗錢崗位職責(zé)，指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作。定期對反洗錢崗位人員工作情況進(jìn)行考核，考核結(jié)果納入績效考核中。
（三）定期召開反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，對公司反洗錢日常工作進(jìn)行全年的計(jì)劃和總結(jié)；不定期召開會(huì)議根據(jù)實(shí)際情況安排部署反洗錢臨時(shí)工作及重點(diǎn)工作。
（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識(shí)和技能，增強(qiáng)公司抵御洗錢風(fēng)險(xiǎn)的能力。
（五）安排部署反洗錢宣傳工作，營造良好的反洗錢氛圍，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳義務(wù)。
（六）其他反洗錢監(jiān)管政策要求的工作。
第六條反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議由牽頭部門組織發(fā)起，小組組長主持或副組長代理主持，過半數(shù)以上小組成員出席方可召開。
第七條反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門工作職責(zé)。
（一）合規(guī)風(fēng)控部。
1、作為反洗錢牽頭部門，組織落實(shí)人民銀行、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的各項(xiàng)決定和工作安排。
2、組織發(fā)起反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組日常會(huì)議，保管會(huì)議記錄。
3、負(fù)責(zé)與人民銀行監(jiān)管人員的溝通，傳達(dá)、落實(shí)反洗錢工作最新政策及精神，完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)安排的各項(xiàng)工作。
4、負(fù)責(zé)公司反洗錢合規(guī)管理，結(jié)合公司實(shí)際情況不斷完善反洗錢各項(xiàng)內(nèi)控制度及操作流程，確保各項(xiàng)風(fēng)控措施有效，每年按照反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管部門具體操作要求，完成當(dāng)年反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估和整改工作。
5、組織開展各層次的反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。
6、組織開展反洗錢宣傳活動(dòng)，落實(shí)反洗錢宣傳工作長效機(jī)制。
7、反洗錢非現(xiàn)場報(bào)表報(bào)送及報(bào)表保管。
8、其他反洗錢相關(guān)工作。
（二）理財(cái)中心。
1、認(rèn)真履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，按規(guī)定保管客戶身份資料和交易記錄。
2、按規(guī)定對客戶進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分。
3、分析客戶交易行為，識(shí)別可疑交易，報(bào)送可疑交易數(shù)據(jù)。
4、協(xié)助公司開展反洗錢培訓(xùn)工作。
5、負(fù)責(zé)柜臺(tái)反洗錢宣傳材料，的日常維護(hù)。
7、協(xié)助公司開展其他反洗錢工作。
（三）計(jì)劃財(cái)務(wù)部。
1、認(rèn)真履行可疑交易識(shí)別義務(wù)，按規(guī)定保管交易記錄。
2、對公司反洗錢內(nèi)控制度及操作流程的制定提供指導(dǎo)意見。
3、協(xié)助公司開展其他反洗錢工作。
（四）信息技術(shù)部。
1、提供可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報(bào)技術(shù)支持。
2、提供客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、客戶身份資料及交易記錄保管技術(shù)支持。
3、提供其他反洗錢工作需要的技術(shù)支持。第八條公司按照《北京市金融機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員管理指引（試行）》規(guī)定，設(shè)立反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)管理、可疑交易分析報(bào)告等反洗錢崗位，選拔符合條件的員工擔(dān)任，履行崗位工作職責(zé)。
（一）反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)人：
1、主持反洗錢內(nèi)控制度制建立和完善工作。
2、督促指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門按規(guī)定開展反洗錢工作。
3、組織實(shí)施反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃。
4、組織落實(shí)反洗錢宣傳活動(dòng)。
5、督促指導(dǎo)反洗錢非現(xiàn)場報(bào)表報(bào)送及報(bào)表保管工作。
6、積極參加培訓(xùn)提高自身反洗錢能力。
7、其他反洗錢相關(guān)工作。
1、負(fù)責(zé)與人民銀行北京中心支行反洗錢處聯(lián)系、溝通反洗錢工作相關(guān)事宜。
2、協(xié)助進(jìn)行反洗錢內(nèi)控制度制建立和完善。
3、協(xié)助開展反洗錢培訓(xùn)。
4、協(xié)助開展反洗錢宣傳。
5、反洗錢非現(xiàn)場報(bào)表報(bào)送及報(bào)表保管。
6、積極參加培訓(xùn)提高自身反洗錢能力。
7、其他反洗錢相關(guān)工作。
（三）可疑交易分析報(bào)告崗：
1、可疑交易識(shí)別及報(bào)送工作。
2、配合本部門按規(guī)定開展反洗錢工作。
3、協(xié)助公司開展反洗錢宣傳。
5、積極參加培訓(xùn)提高自身反洗錢能力。
6、其他反洗錢相關(guān)工作。
第九條除反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組外，公司監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層有責(zé)任參與反洗錢管理中重大事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)的處理，提供必要支持，履行反洗錢義務(wù)，保障反洗錢風(fēng)控措施有效執(zhí)行。
第三章客戶身份識(shí)別、等級(jí)劃分和記錄保存。
第十條公司對辦理業(yè)務(wù)的客戶建立身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估制度并保留客戶識(shí)別資料、評(píng)估記錄和交易記錄。公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展不斷完善客戶身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估和客戶身份資料及交易記錄保存的內(nèi)控制度及操作流程。第十一條辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵守《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及《公司客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，不得開立匿名貸款賬戶或假名貸款賬戶，不得為身份不明確的客戶提供貸款服務(wù)。
第十二條對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。
第十三條通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施。
第十四條公司進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。
第十五條現(xiàn)場理財(cái)經(jīng)理按照公司規(guī)定程序?yàn)榭蛻艮k理業(yè)務(wù)，要求客戶完整填寫相關(guān)申請表單，提供有效證明文件；理財(cái)經(jīng)理應(yīng)根據(jù)客戶填寫資料完成對客戶的身份識(shí)別。
第十六條理財(cái)經(jīng)理按照公司制定的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分，保留評(píng)估記錄。對風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)符合可疑交易報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)的要及時(shí)組織報(bào)告。
第十七條公司建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十八條客戶身份資料和交易記錄在業(yè)務(wù)辦理完畢后，按相應(yīng)程序交事后監(jiān)督崗位審核，并歸公司檔案室統(tǒng)一保存。全部資料自業(yè)務(wù)辦理之日起保管15年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
第四章可疑交易報(bào)送。
第十九條公司按照《中華人民共和國反洗錢法》中的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度。結(jié)合公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況制定和完善可疑交易的內(nèi)部管理制度及操作流程。
第二十條公司相關(guān)崗位的工作人員應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識(shí)別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。
第二十一條現(xiàn)場理財(cái)經(jīng)理在為對客戶身份識(shí)別、等級(jí)劃分后，對符合可疑交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向可疑交易分析報(bào)告人員報(bào)告，由可疑交易分析報(bào)告人員對可疑支付交易進(jìn)行記錄、分析和報(bào)告。
第二十二條公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對重大可疑資金交易進(jìn)行審查、分析，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和人民銀行。
第五章其他工作。
第二十三條公司按照反洗錢法規(guī)和人民銀行監(jiān)管要求，開展反洗錢培訓(xùn)、反洗錢宣傳，協(xié)助人民銀行等機(jī)關(guān)依法開展的反洗錢調(diào)查等工作。第二十四條公司制定《反洗錢工作操作細(xì)則》，明確反洗錢工作要求，規(guī)范反洗錢崗位行為。反洗錢工作人員應(yīng)按照細(xì)則內(nèi)容開展各項(xiàng)反洗錢工作。
第二十五條開展《反洗錢工作操作細(xì)則》中未包含的反洗錢工作，應(yīng)及時(shí)根據(jù)相關(guān)政策法規(guī)補(bǔ)充工作細(xì)則，確保反洗錢工作有據(jù)可依。
第六章監(jiān)督、考核及獎(jiǎng)懲。
第二十六條公司反洗錢實(shí)行雙重監(jiān)督體制。
第二十七條反洗錢牽頭部門作為內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)定期對相關(guān)部門反洗錢工作進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。
審計(jì)部每年至少對公司反洗錢工作開展兩次專項(xiàng)審計(jì)，審計(jì)結(jié)果直接上報(bào)董事會(huì)。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)審計(jì)報(bào)告落實(shí)責(zé)任，制定并實(shí)施整改方案。
第二十八條每年年末反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組對反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)管理人員、可疑交易分析報(bào)告人員全年反洗錢工作情況進(jìn)行考核，考核結(jié)果計(jì)入該員工全年考核成績中。
第二十九條對有以下行為的員工進(jìn)行公開表揚(yáng)或優(yōu)先考慮評(píng)優(yōu)：
（一）對公司反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)提出合理建議并有突出貢獻(xiàn)。
（二）向公司提出具有創(chuàng)新性、可操作性的反洗錢工作方法。
（三）對公司反洗錢宣傳工作有突出貢獻(xiàn)。
（四）其他對公司反洗錢工作有突出貢獻(xiàn)的行為。第三十條對有以下行為的員工采取公開批評(píng)等懲罰措施：
（一）未能履行反洗錢崗位職責(zé)。
（二）嚴(yán)重違反反洗錢相關(guān)法律法規(guī)及內(nèi)控制度，并造成不良影響。
（三）不積極按照公司要求進(jìn)行反洗錢宣傳。
（四）無故缺席公司組織的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)。
（五）其他妨礙公司反洗錢工作進(jìn)行的行為。
第七章附則。
第三十一條本辦法由合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)解釋與修訂。第三十二條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
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