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反洗錢管理辦法心得體會篇一
根據(jù)國際保險監(jiān)督官協(xié)會(iais)報告顯示,與其它金融行業(yè)相比,保險業(yè)目前遭遇的洗錢沖擊相對較小,但保險產(chǎn)品和保險交易的固有特性為洗錢者提供了可以利用的平臺。保險公司一旦卷入洗錢活動,將面臨巨大的法律風險和經(jīng)營風險。加強保險業(yè)反洗錢理論研究和實踐調(diào)研,對于進一步防范洗錢風險、促進保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要意義。
1.洗錢與保險洗錢。
洗錢在不同國家、地區(qū)及國際組織之間界定不同。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《關于防止罪犯利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》中將洗錢定義為:銀行及其他金融系統(tǒng)被利用作為轉移或者儲存來自犯罪活動資金的工具;犯罪者利用金融系統(tǒng)進行支付,將資金從一個賬戶轉移到另一個賬戶;隱瞞資金來源以及收益所有人;通過安全儲存設施對于銀行支票提供保管。
根據(jù)全球反洗錢國際組織—金融行動特別工作組fatf的定義,凡是隱匿或掩飾犯罪所得的性質、來源、地點、流轉或協(xié)助任何非法活動行為人規(guī)避法律責任的行為均屬洗錢。
美國作為最早對洗錢進行法律規(guī)制的國家,在1986年的《洗錢控制法》中界定了洗錢行為:洗錢是指為掩飾非法收入的存在、來源或使用,就該收入設置假相而使其具有表面合法性的過程。
我國《刑法》第191條設定了洗錢罪,即明知是du品犯罪、恐怖活動犯罪、黑s會性質的組織犯罪、偷運犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,而掩飾、隱瞞其來源和性質的行為。同時,《刑法》第312條設立了窩藏、轉移、收購、銷售贓物罪,即明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的行為。以上兩個條款將所有清洗犯罪所得及其收益的行為都納入了我國刑事打擊的范圍。
盡管不同主體對洗錢定義不盡相同,但都反映了洗錢的基本涵義:(1)洗錢是在已經(jīng)實施犯罪行為并獲得贓款的基礎上進行的不法行為;(2)洗錢者明知是犯罪所得而清洗;(3)通過金融機構或其他方式轉移或轉換犯罪所得;(4)企圖掩蓋犯罪行為并使犯罪所得在形式上合法化。
隨著經(jīng)濟全球化、資本國際化的迅猛發(fā)展,洗錢行為在概念、手段、范圍等各個方面出現(xiàn)了新趨勢。隨之,洗錢的外延也擴展到:(1)把合法資金洗成“黑錢”用于非法用途,如把銀行貸款通過洗錢用于偷運;(2)把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金,如把國有資產(chǎn)通過洗錢轉移到個人賬戶達到侵占目的;(3)把合法收入通過洗錢逃避監(jiān)管,如外資企業(yè)把合法收入通過洗錢轉移到境外。
投保人利益,卻被洗錢者利用,得以在較短時間內(nèi)以最小成本完成洗錢。(6)與保險中介或保險公司員工勾結洗錢。保險中介或保險公司員工明知投保人的資金來源有問題,但為獲得高額傭金或其它好處,幫助洗錢者辦理相關保險業(yè)務。(7)通過第三方支付掩蓋保費來源。保險公司承保時需識別投保人的身份,洗錢者利用識別范圍之外的第三方支付保費。保險公司通常難以確定該第三方與投保人的關系及保費資金來源。(8)通過跨國保險交易洗錢??鐕kU交易通常涉及從外國銀行賬戶支付國內(nèi)保險費,或從國內(nèi)保險公司支付保險金到國外銀行賬戶。由于各國法律法規(guī)差異較大,保險公司難以準確核查。(9)以欺騙方式染指商業(yè)保險公司或再保險公司。洗錢者通過參股保險公司或直接設立保險公司、再保險公司的方式,直接操縱洗錢。
1月1日起實施的《反洗錢法》是我國反洗錢法制建設的重要里程碑。其中,第二條明確指出“本法所稱的反洗錢,是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞du品犯罪、黑s會性質組織犯罪、恐怖活動犯罪、偷運犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照本法規(guī)定采取相關措施的行為”。該條款規(guī)定了我國反洗錢的法律定義。
保險業(yè)反洗錢概念在我國尚無統(tǒng)一界定。依據(jù)反洗錢的法律定義和洗錢行為的新發(fā)展,有的學者將保險業(yè)反洗錢概括為“政府通過立法、司法和執(zhí)法活動,調(diào)動有關組織特別是保險機構及其工作人員合規(guī)識別、監(jiān)控、記錄和報告保險洗錢行為,并對發(fā)現(xiàn)的保險洗錢者予以必要處罰,以阻止或抑制保險洗錢的全過程。
自201月《反洗錢法》頒布實施以來,保險公司在反洗錢組織制度建設、客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、宣傳培訓等方面做了大量工作,取得初步成效。
1.建立健全組織。
各保險公司按照要求成立了專門組織機構,承擔本公司的反洗錢工作。明確高層人員專門負責反洗錢合規(guī)工作,確保反洗錢合規(guī)管理人員和各業(yè)務條線上反洗錢相關人員能夠及時獲得所需信息及其他資源。如太平人壽在反洗錢領導小組下設工作小組,同時指定合規(guī)責任崗及責任人負責反洗錢工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇二
反洗錢是一個重要的政治、社會和法律問題。隨著國際貿(mào)易的增長和金融市場的全球化,反洗錢已經(jīng)成為國際社會關注的焦點。為了保護金融體系的安全和穩(wěn)定,各國政府紛紛制定各種反洗錢管理辦法和政策。我通過學習反洗錢管理辦法,深刻認識到反洗錢管理在金融行業(yè)和國家安全中的重要作用。
反洗錢管理辦法是金融機構防范洗錢、打擊洗錢的法律規(guī)定和制度安排,它規(guī)范了金融機構的客戶身份識別和風險評估、可疑交易報告和記錄保存等程序,并對違反規(guī)定的行為實行嚴格的處罰措施。反洗錢管理辦法要求金融機構要落實主體責任,建立完善的內(nèi)部管理制度,加強員工培訓和管理。金融機構要積極參與反洗錢工作,加強與監(jiān)管部門的溝通和合作,形成有力的聯(lián)防聯(lián)控機制。
通過學習反洗錢管理辦法,我認識到,這種法規(guī)的實施對金融業(yè)和國家安全有著重要的作用。在金融行業(yè)方面,反洗錢管理辦法可以有效防范和打擊洗錢行為,保護金融機構和消費者的利益,維護金融體系的安全和穩(wěn)定。在國家安全方面,反洗錢管理辦法可以防止犯罪分子利用金融渠道進行恐怖融資、販毒、走私等違法活動,維護國家安全和社會穩(wěn)定。
我認為,反洗錢管理辦法是一種有益的制度體系,可以幫助金融機構加強內(nèi)部管理,提高業(yè)務運作水平,保障金融業(yè)的發(fā)展和國家的安全。通過管理辦法,金融機構可以規(guī)范營業(yè)行為,防范洗錢、恐怖主義融資等違法行為,對于維護金融和國家的安全具有十分重要的意義。
第五段:總結。
反洗錢管理是當前國際社會和我國金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn),防范和打擊洗錢犯罪對于保護金融業(yè)和國家安全具有重要意義。通過學習和實施反洗錢管理辦法,我們可以形成合理的機制,加強監(jiān)管和管理,提高金融機構的風險防范能力,有效地保護金融業(yè)和國家的安全。
反洗錢管理辦法心得體會篇三
第一條為了貫徹執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規(guī),提高我行員工反洗錢理論知識與實際操作能力,有效防范和打擊洗錢犯罪。根據(jù)我行反洗錢工作實際情況,特制定本管理制度。
第二條培訓時間及對象:每年一次對全行所有臨柜人員進行一次全面培訓和交流。如遇相關制度與法律的修訂、增加,可以根據(jù)情況或我行實際情況適當增加。
(一)國家的反洗錢政策和基本狀況;
(二)反洗錢的各項法規(guī)規(guī)章和制度;
(三)反洗錢的基本知識;
(四)可疑交易分析、識別和報告的要求和技巧;
(五)客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求;
(六)內(nèi)部反洗錢制度、程序和措施;
(七)違反反洗錢規(guī)定的法律后果;
(八)刑法中有關經(jīng)濟犯罪的規(guī)定和追訴標準;
(九)其它反洗錢的相關內(nèi)容;
(十)結合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問題、做好反冼錢工作。
第四條培訓方式:
(一)集中培訓與現(xiàn)場討論;
(二)聘請專業(yè)人員集中授課;
(三)針對日常工作中發(fā)現(xiàn)的問題進行培訓;
(四)學習人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。
第五條每季至少組織一次全員性的反洗錢培訓,新入行員工應進行反洗錢基礎知識培訓,以持續(xù)提高員工反洗錢意識和能力。
第六條按照總行和人民銀行的要求,開展反洗錢宣傳工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇四
為進一步提高廣大人民群眾對于反洗錢的能力,工行尋烏支行根據(jù)人行的安排,于2016年9月份,在人流量密集的中心城區(qū)開展了反洗錢宣傳活動,增強人民群眾的反洗錢意識。宣傳過程中,我們熱情為過往人群介紹反洗錢新規(guī)定、新特征、新形勢,積極探索開展反洗錢宣傳工作的新思路、新辦法,對人民群眾耐心講解,突出體現(xiàn)了為人民群眾服務的意識,采取多種行之有效的方法,有效提高了反洗錢宣傳效率,取得了明顯成效。
首先,通過與城區(qū)社區(qū)工作人員的溝通,我們將宣傳地點選在了人流量相對密集的中心城區(qū),以達到較大的宣傳效果。其次,充分利用展臺發(fā)放宣傳資料,標注反洗錢的標語、橫幅,展臺上擺放著一摞摞反洗錢的宣傳資料,向群眾講解宣傳,并且現(xiàn)場準備了反洗錢案例簡要說明,讓前來觀看的人們有更深的理解,提高了人民群眾的反洗錢意識。期間,工作人員滿臉笑容,邊發(fā)宣傳資料邊耐心地向前來咨詢了解的人民群眾解釋溝通,通過詢問、查看,讓他們對反洗錢有了更進一步的認識,同時也提高了大家的反洗錢。期間,共發(fā)放反洗錢宣傳手冊500余冊、懸掛橫幅2條、張貼標語5處,受教育群眾達500余人次。
為全面推進我縣金融機構反洗錢工作,打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動,純潔社會風氣,保持社會安定,保證信用支付的穩(wěn)定,使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識,夯實反洗錢工作的社會基礎,根據(jù)人民銀行尋烏縣支行《關于開展金融機構反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》要求,尋烏工行開展了“金融機構反洗錢宣傳周”活動,通過采取一系列行之有效的舉措,確保了此項活動扎實有效開展,取得了較好的成效。
了可疑資金的識別和分析能力,學習了反洗錢的相關法律法規(guī),進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性,防止了內(nèi)部或外部勾結開展洗錢犯罪活動。三是通過對各類客戶在我行開立帳戶的審查,做到大額和可疑資金的及時報告,掌握一切可疑資金識別和分析的材料,將所學理論充分運用于工作實踐中。于此同時,加強柜面宣傳,在營業(yè)廳醒目位置擺放了反洗錢宣傳折頁,大堂經(jīng)理以及柜員也會在工作間隙積極主動的向客戶講解如何在日常的工作生活中識別、避免反洗錢。本次“金融機構反洗錢宣傳周”活動取得了實效并獲得了圓滿成功。
反洗錢管理辦法心得體會篇五
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎,按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則,切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件:
(一)投資資金來源合法;。
(二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;。
(三)設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機構或崗位人員,崗位人員接受了必要的反洗錢培訓;。
(五)信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料:
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
(三)反洗錢機構設置報告;。
(四)反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報告;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司,可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料,但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段,申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件:
(一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作;。
(三)擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料:
(一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告;。
(三)擬設分支機構的反洗錢機構設置報告;。
(四)擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一,保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源,提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明:
(一)增加注冊資本;。
(二)股權變更,但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外;。
(三)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī),接受反洗錢培訓,通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應當包括下列內(nèi)容:
(一)客戶身份識別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報告;。
(四)反洗錢培訓宣傳;。
(六)重大洗錢案件應急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構,組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設機構組織開展反洗錢工作的,應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責,保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng),使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享,滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性,劃分風險等級,并在持續(xù)關注的基礎上,適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單,及時對本機構客戶進行風險排查,依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄,確保能足以重現(xiàn)該項交易,以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時,應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時,應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內(nèi)容:
(三)保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時,應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息,必要時,還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任,保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓,保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容:
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(二)反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求,如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳,保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內(nèi)部審計,反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件,及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查,記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密,不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內(nèi)控制度,禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳,妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件,配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查,對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查,對不符合條件的,不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要,要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一,保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象:
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的,由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況,調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定,達到案件責任追究標準的,應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會,制定反洗錢工作指引,開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自10月1日起施行,中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的,以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇六
為進一步加強保險業(yè)反洗錢工作,防范洗錢風險,特制定了《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》。下文是小編收集的保險業(yè)反洗錢工作管理辦法最新版全文,希望對大家有所幫助!
第一章總則。
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作,促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件,制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權,履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定,在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構,保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構,金融機構類保險兼業(yè)代理機構。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導保險業(yè)反洗錢工作,依法履行下列反洗錢職責:
(四)組織開展反洗錢培訓宣傳;。
(五)協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi),依法履行下列反洗錢職責:
(一)制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件,開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎,按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則,切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件:
(一)投資資金來源合法;。
(二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;。
(三)設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機構或崗位人員,崗位人員接受了必要的反洗錢培訓;。
(五)信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料:
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
(三)反洗錢機構設置報告;。
(四)反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報告;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司,可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料,但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段,申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件:
(一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作;。
(三)擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料:
(一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告;。
(三)擬設分支機構的反洗錢機構設置報告;。
(四)擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一,保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源,提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明:
(一)增加注冊資本;。
(二)股權變更,但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外;。
(三)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī),接受反洗錢培訓,通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的。
承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應當包括下列內(nèi)容:
(一)客戶身份識別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報告;。
(四)反洗錢培訓宣傳;。
(六)重大洗錢案件應急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構,組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設機構組織開展反洗錢工作的,應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責,保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng),使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享,滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險。
合同。
解除保險合同理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性,劃分風險等級,并在持續(xù)關注的基礎上,適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單,及時對本機構客戶進行風險排查,依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄,確保能足以重現(xiàn)該項交易,以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時,應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時,應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內(nèi)容:
(三)保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時,應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息,必要時,還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任,保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓,保存培訓。
課件。
和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容:
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求,如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳,保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內(nèi)部審計,反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件,及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查,記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密,不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內(nèi)控制度,禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳,妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件,配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查,對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查,對不符合條件的,不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要,要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一,保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象:
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的,由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況,調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定,達到案件責任追究標準的,應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會,制定反洗錢工作指引,開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自20xx年10月1日起施行,中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的,以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇七
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作,促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件,制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權,履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定,在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導保險業(yè)反洗錢工作,依法履行下列反洗錢職責:
(三)參加反洗錢監(jiān)管合作;
(四)組織開展反洗錢培訓宣傳;
(五)協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;
(六)其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi),依法履行下列反洗錢職責:
(一)制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件,開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;
(五)協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;
(六)中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎,按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則,切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件:
(一)投資資金來源合法;
(二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;
(三)設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作;
(四)配備了反洗錢機構或崗位人員,崗位人員接受了必要的反洗錢培訓;
(五)信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求;
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料:
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;
(二)反洗錢內(nèi)控制度;
(三)反洗錢機構設置報告;
(四)反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告;
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報告;
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司,可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料,但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段,申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件:
(一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構具有良好的管控能力;
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作;
(三)擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作;
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓;
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料:
(一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告;
(三)擬設分支機構的反洗錢機構設置報告;
(四)擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告;
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一,保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源,提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明:
(一)增加注冊資本;
(二)股權變更,但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外;
(三)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī),接受反洗錢培訓,通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。反洗錢內(nèi)控制度應當包括下列內(nèi)容:
(一)客戶身份識別;
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;
(三)大額交易和可疑交易報告;
(四)反洗錢培訓宣傳;
(五)反洗錢內(nèi)部審計;
(六)重大洗錢案件應急處置;
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查;
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構,組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設機構組織開展反洗錢工作的,應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責,保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng),使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享,滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性,劃分風險等級,并在持續(xù)關注的基礎上,適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單,及時對本機構客戶進行風險排查,依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄,確保能足以重現(xiàn)該項交易,以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時,應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時,應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內(nèi)容:
(三)保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時,應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息,必要時,還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任,保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓,保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容:
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;
(二)反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求;
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;
(二)反洗錢內(nèi)控制度;
(三)展業(yè)中的反洗錢要求,如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳,保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內(nèi)部審計,反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件,及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查,記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關情況。第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密,不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內(nèi)控制度,禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳,妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件,配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查,對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查,對不符合條件的,不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要,要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一,保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象:
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;
(三)中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的,由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況,調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定,達到案件責任追究標準的,應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會,制定反洗錢工作指引,開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
反洗錢管理辦法心得體會篇八
第一條為使公司各級人員樹立風險意識、法律意識,了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求,掌握必要的反洗錢業(yè)務技能,達到規(guī)范公司反洗錢培訓與宣傳工作的目的,根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等有關法律法規(guī),特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱反洗錢培訓與宣傳,是指對反洗錢法律、法規(guī)以及相關知識進行培訓和宣傳。
第三條反洗錢培訓與宣傳實行統(tǒng)一管理、分工負責的原則。反洗錢工作具體管理部門負責反洗錢培訓和宣傳工作的日常管理以及相關的組織協(xié)調(diào)工作,相關業(yè)務部門負責涉及本部門業(yè)務管理范圍內(nèi)反洗錢相關知識的培訓與宣傳。
反洗錢培訓針對不同對象進行分層次的培訓:
一、反洗錢工作管理人員。具體包括反洗錢工作領導小組以及反洗錢領導小組工作成員、反洗錢專、兼崗等。
二、公司相關崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財務等條線的管理人員。三、一線業(yè)務人員。具體包括直接面對客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。
四、其它相關知識的培訓。針對反洗錢活動的復雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性和高智能等特點,加大對反洗錢關鍵崗位人員法律、財務、會計、審計、計算機、外語等相關知識的綜合性培訓,有針對性地提高反洗錢人員的綜合素質。
反洗錢培訓方式遵循“不同對象、不同方式;不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓方式可靈活多樣,對公司各級管理人員,可采取專題培訓、晨會、自學等多種方式。
1、所有員工每年應接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢業(yè)務知識等內(nèi)容的培訓。
2、反洗錢工作人員每年應接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢管理和技能等內(nèi)容的培訓。
3、新員工在入司培訓時必須接受反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢基本知識的培訓。
每年年初,要制定本機構的反洗錢培訓計劃。對反洗錢培訓計劃、培訓次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測試、考核以及培訓評估等有關資料應及時進行歸檔、留存,以便于監(jiān)管部門和上級機構進一步的評估和考核。各機構也應建立培訓效果評估機制,確保反洗錢培訓取得實效。
第八條開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會各界反洗錢意識、營造良好的反洗錢社會氛圍、推動反洗錢工作深入開展的重要舉措。積極開展反洗錢宣傳,有利于擴大反洗錢工作的影響力,促進反洗錢工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢宣傳的對象主要是公司客戶或是潛在客戶,以及公司內(nèi)外勤人員。
第十條反洗錢宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容:
一、洗錢活動的基本特征;
二、金融機構的反洗錢義務;
三、反洗錢的法律法規(guī);
四、我國反洗錢工作的進展;
五、公司反洗錢工作的先進事跡;
六、其它要宣傳的內(nèi)容。
第十一條反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如:條幅、反洗錢知識介紹、反洗錢工作簡報、反洗錢專欄等等。各機構每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動,宣傳工作要符合各級人民銀行的相關要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計財部負責制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜,遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢管理辦法心得體會篇九
反洗錢管理辦法作為一種金融行業(yè)的管理方式,在近些年間不斷深入人們的日常生活。隨著時間的推移,我深深領悟到了反洗錢管理的重要性。本文將就此發(fā)表一些心得體會,希望與讀者分享。
第二段:認知反洗錢關鍵因素——人員、技術和制度。
成功的反洗錢管理不僅依賴于硬件設施的完善,更需要有資深的、專業(yè)的人員以及高效的技術。同時,反洗錢管理制度的建立和優(yōu)化也是維護金融行業(yè)健康經(jīng)營的重要因素。
第三段:重視內(nèi)控體系建設。
銀行作為一種特殊的金融機構,具有極高的金融風險。因此,銀行應該積極重視內(nèi)部控制體系的建設,尤其是在反洗錢管理方面,建立完善的內(nèi)部控制體系,以真正保障銀行業(yè)務的穩(wěn)健經(jīng)營。
第四段:加強客戶盡職調(diào)查。
反洗錢管理最重要的是客戶盡職調(diào)查。如果銀行能對客戶進行深度細致的盡職調(diào)查,不僅可以及時發(fā)現(xiàn)可疑操作和違規(guī)行為并進行有效處理,更可以提高自身反洗錢的整體防范意識和能力。
第五段:加大信息共享力度。
面對復雜多變的反洗錢風險,單靠一個金融機構是難以解決問題的。金融機構應該嘗試加大信息共享力度,以更大的接觸面和更廣泛的資源優(yōu)勢整合金融行業(yè)內(nèi)部的反洗錢力量,共同開展反洗錢宣傳和風險防控工作,減少反洗錢項目所帶來的不必要風險和損失。
總結。
通過對反洗錢管理的深度思考,筆者得出結論:反洗錢管理是我國金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。筆者深信,在強大的管理力量和新技術的支持下,反洗錢管理將會發(fā)揮更加積極的作用,推動我國金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
反洗錢管理辦法心得體會篇十
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作,促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件,制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權,履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定,在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構,保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構,金融機構類保險兼業(yè)代理機構。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導保險業(yè)反洗錢工作,依法履行下列反洗錢職責:
(四)組織開展反洗錢培訓宣傳;。
(五)協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi),依法履行下列反洗錢職責:
(一)制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件,開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
反洗錢管理辦法心得體會篇十一
第一條為加強反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理,促進反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化,有效防范洗錢風險,根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定和《吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法(修訂)》的要求,制定本辦法。
第二條我行反洗錢主管部門對轄屬機構的反洗錢工作負有檢查、監(jiān)督、指導的職責。檢查結果作為對各級機構反洗錢工作考核的主要依據(jù)。
第三條在反洗錢檢查中,對于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務的行為,依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關規(guī)定進行處罰。
第二章檢查形式與實施主體。
第四條反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導檢查和反洗錢專項檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關部門負責組織;反洗錢督導檢查由綜合管理部會運營管理部組織實施;反洗錢專項檢查由反洗錢主管部門牽頭負責組織實施。
第三章檢查對象與檢查內(nèi)容。
第五條反洗錢檢查對象為我行相關業(yè)務部門(包括我行信貸管理部、市場營銷部、運營管理部、營業(yè)部,下同)。
第六條反洗錢檢查內(nèi)容。
(一)對我行相關部門的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢內(nèi)控制度建設情況(1)制度建設。
是否及時建立并完善反洗錢內(nèi)部控制制度;是否在業(yè)務推廣過程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實到相關業(yè)務制度中,并細化到每個業(yè)務環(huán)節(jié)和崗位;是否及時根據(jù)業(yè)務調(diào)整情況完善相關制度中反洗錢工作要求,并及時報備上述制度。
(2)組織建設。
是否認真履行反洗錢工作職責;是否按規(guī)定參加反洗錢領導小組會議;是否及時處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調(diào)事項;是否對本業(yè)務條線反洗錢工作進行有效指導;是否設立反洗錢信息報告員并及時報備。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務關系時、業(yè)務存續(xù)期及終止業(yè)務關系時落實身份識別制度,是否及時根據(jù)業(yè)務開展情況更新客戶身份資料,是否按規(guī)定落實客戶洗錢風險等級管理工作,是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
(2)反洗錢宣傳培訓情況。
反洗錢領導小組成員部門是否按規(guī)定對本條線人員開展了反洗錢培訓,是否能配合反洗錢主管部門對本條線人員開展反洗錢培訓。是否配合反洗錢主管部門做好本反洗錢宣傳工作,是否按時報送本部門所負責的反洗錢調(diào)研報告等。
(3)協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按要求及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及協(xié)助報送重大可疑交易線索專題報告,是否按要求協(xié)助反洗錢協(xié)查工作。
(4)日常保密工作。
反洗錢工作領導小組成員部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規(guī)定,是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
反洗錢領導小組相關部門是否制定反洗錢檢查監(jiān)督計劃并組織實施,是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作,各相關部門是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的、涉及本部門的問題予以整改。
(二)對各經(jīng)營機構的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢組織運作情況(1)組織建設。
是否成立反洗錢領導小組,領導小組是否對反洗錢工作進行有效指導;是否配備反洗錢專管員,反洗錢領導小組成員及專管員變動是否及時報備。
(2)協(xié)調(diào)聯(lián)動。
是否建立了反洗錢領導小組成員部門間的協(xié)調(diào)配合機制,是否有效聯(lián)動。
(3)工作處理。
反洗錢各項日常工作管理、落實情況:是否按照要求及時報送電子及紙質反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管季報、年報,是否按照要求將反洗錢培訓、檢查等工作開展情況形成書面材料進行報告,反洗錢工作檔案是否規(guī)范、完整。
(4)保密工作。
反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規(guī)定,是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務關系時、業(yè)務存續(xù)期及終止業(yè)務關系時落實身份識別制度,是否及時根據(jù)個人業(yè)務、公司業(yè)務開展情況更新客戶身份資料,是否按照要求落實客戶洗錢風險等級管理工作,是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
(2)反洗錢培訓宣傳情況。
是否制訂反洗錢培訓計劃,是否按規(guī)定開展反洗錢培訓,反洗錢培訓是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報告員、會計與營銷等主要業(yè)務部門人員、對外營業(yè)機構人員等。是否制定反洗錢宣傳計劃,是否落實反洗錢各項日常宣傳及專題宣傳工作。
(3)協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按規(guī)定及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專題報告,是否按時、按質完成我行下達的反洗錢協(xié)查工作,提供的協(xié)查檔案資料是否齊全、規(guī)范。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
是否制定反洗錢工作檢查方案,反洗錢檢查監(jiān)督是否涵蓋反洗錢領導小組成員部門、客戶洗錢風險劃分機構及對外營業(yè)機構,是否按照規(guī)定開展反洗錢檢查工作,是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作,是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改。
第七條營業(yè)網(wǎng)點反洗錢自查內(nèi)容。
(一)是否按規(guī)定要求組織員工每月進行一次反洗錢學習培訓。
(二)是否按規(guī)定落實客戶身份識別制度,把好客戶準入關,認真審核賬戶開立資料,登記相關要素。
(三)是否按規(guī)定落實客戶身份資料和交易記錄保存制度,做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。
(四)是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易,并及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)報送大額和可疑交易信息。
(五)是否按時提供相關的協(xié)查、核查資料。
營業(yè)網(wǎng)點在組織自查工作時,應當對之前自查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進行復查并登記(見附件4)。
第八條督導檢查內(nèi)容(綜合管理部會運營管理部檢查內(nèi)容)。
(一)是否按規(guī)定要求組織員工進行反洗錢學習培訓。
(二)對開立人民幣、外幣對公賬戶的客戶身份是否按規(guī)定履行審查手續(xù),開戶手續(xù)是否完備,相關的開戶資料是否齊全,有無及時將有關信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。
(三)在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務時,是否要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,是否進行核對登記??蛻羯矸菪畔l(fā)生變化時,是否及時予以更新。
(四)對客戶是否了解,包括對客戶的基本背景、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點、資信狀況等的了解,是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質。
(五)是否按規(guī)定正確識別本外幣可疑交易,對符合報告標準的本外幣可疑交易是否及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)進行報送,有無遲報、漏報現(xiàn)象。
(六)在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的,是否重新對客戶進行身份識別。
(七)是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。
第四章檢查頻率。
第九條反洗錢自查由對外營業(yè)機構負責人組織實施,每月1次;運營管理部對轄屬機構反洗錢檢查每季1次。
第十條各單位未納入督導檢查范圍的,應當按照本辦法的要求執(zhí)行。
第十一條反洗錢督導檢查由我行運營管理部結合督導工作定期開展。
第十二條我行領導小組辦公室每年對我行相關業(yè)務部門組織開展1次反洗錢專項檢查,檢查覆蓋面100%。
第五章檢查方法。
第十三條反洗錢檢查人員在進行檢查時,可以采用以下方法:
(一)詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況;
(二)抽查測試被檢查單位工作人員(包括中層管理人員)反洗錢知識掌握情況;
(三)查閱相關賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料;
(四)從綜合業(yè)務系統(tǒng)中抽取相關營業(yè)機構賬戶電子交易信息。
(五)根據(jù)需要,可以要求被檢查單位提供以下資料:
1、反洗錢工作會議記錄及其他相關會議記錄資料;
2、反洗錢自查及檢查情況記錄;
3、反洗錢工作計劃、總結和檢查通報等資料;
4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報告資料;
5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料;
6、反洗錢培訓、宣傳資料;
7、其他與反洗錢工作有關的資料。第六章專項檢查程序。
第十四條反洗錢專項檢查程序包括檢查準備、檢查實施、檢查通報、檢查處理和總結歸檔5個步驟。
(一)檢查準備。
1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實施方案》,檢查實施方案的內(nèi)容應當包括:檢查目的、檢查對象、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實施步驟和時間安排、工作要求等。
2、組成檢查小組,召集檢查人員學習討論《檢查實施方案》,同時明確分工、分解任務、落實責任。
(二)檢查實施。
1、召開現(xiàn)場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主管領導、反洗錢辦公室及相關業(yè)務部門負責人、反洗錢崗位人員及檢查人員,就檢查的目的、內(nèi)容、范圍向與會人員進行宣布,提出檢查要求,聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報。
2、調(diào)閱相關資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調(diào)閱資料清單》(附件2)遞交被檢查單位,并要求被檢查單位在規(guī)定的時間內(nèi)提供。
3、進入被檢查單位實施檢查。檢查組要嚴格按照《檢查實施方案》開展檢查,在檢查過程中檢查人員應對檢查情況進行如實記錄并認真填寫《反洗錢檢查工作底稿》(附件3),檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認。經(jīng)確認的檢查工作底稿,可以當場反饋給被檢查單位,作為其日后整改的依據(jù)。
4、檢查組要將檢查情況進行歸納、匯總,進行綜合評定。反洗錢檢查評定實行計分制,滿分100分,并按《反洗錢專項檢查評分表》(附件1)的內(nèi)容,逐項進行評分,并列明扣分事項,計算出總分后,由被檢查單位和檢查人員共同簽名認定。
(三)檢查通報。
檢查組收集檢查的相關資料,對檢查認定的事實和資料進行整理、分析、評價,形成檢查報告,向反洗錢工作領導小組進行匯報。在檢查結束后20個工作日內(nèi),檢查組發(fā)出檢查通報,向被檢查單位進行反饋。檢查通報應當包括:檢查基本情況(檢查的組織、內(nèi)容、對象)、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題,整改要求或下一步工作要求等。
(四)檢查處理。
1、檢查組根據(jù)認定的問題和檢查事實,認為可以由被檢查單位自行整改糾正的,要在檢查通報中要求被檢查單位限期做出整改;對認為應該予以處罰的,由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關規(guī)定予以處罰。
2、被檢查單位自接到檢查通報后1個月內(nèi)將整改情況報我行反洗錢主管部門。
3、我行反洗錢主管部門根據(jù)《檢查通報》和被檢查單位的《整改報告》進行整理、總結、分析,深入研究存在問題的原因,完善有關制度,強化反洗錢工作措施,同時要對被檢查單位的整改情況進行后續(xù)跟蹤檢查。
(五)總結歸檔。
1、檢查情況總結。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查情況進行總結,并作為完善下一步或下一反洗錢工作重點的依據(jù)。
2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案,每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項檢查評分表》、《檢查報告》、《整改報告》等資料歸檔保管,至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對各單位反洗錢評價考核依據(jù)。
第七章附則。
第十五條本辦法由吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢領導小組辦公室負責解釋。
附件:1.我行部門反洗錢專項檢查評分表。
2.反洗錢檢查調(diào)閱資料清單。
3.反洗錢檢查工作底稿。
4.反洗錢自查工作登記表。
反洗錢管理辦法心得體會篇十二
反洗錢,一個再熟悉不過的名字。對于我來說,天天都在與它打交道:大額存取款、客戶風險等級評定、高風險客戶識別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護了金融體系的安全,維護了金融機構的信譽,穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟秩序。
原來,反洗錢是為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領域。雖然以前沒有接觸過,但是要知道,作為一名銀行工作人員,反洗錢就在我們身邊,切不可掉以輕心。
從此,我就特別關注有關反洗錢的案例,不看不知道,一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機構、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進行轉移。而手段又是那么的復雜、那么的專業(yè)。在我們的工作中,一定要注意兩點:一是落實客戶身份識別制度,開展客戶身份盡職調(diào)查,即對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別,了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質,有效識別交易的受益人;二是報送大額和可疑交易報告,即在為客戶辦理業(yè)務時,如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易,應及時向人民銀行報告。前者是我們反洗錢的基礎工作,是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務、防控洗錢風險的關鍵環(huán)節(jié)。
反洗錢是一個巨大的社會工程,隨著反洗錢體系的完善,相信我們會做得更好!反洗錢,我們在行動!
根據(jù)國際慣例:洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質,通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉移資金或匯往境外等。
洗錢嚴重威脅著我國的國家安全和經(jīng)濟安全,一是動搖社會信用,為金融危機埋下禍根;二是社會財富大量流失境外,主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業(yè)轉移利潤逃稅等;三是破壞社會穩(wěn)定,給社會帶來極大的不安全因素;四是干擾國家宏觀經(jīng)濟政策的制定和執(zhí)行。
在表現(xiàn)形式上,常見的洗錢形式:
1、成立空殼公司洗錢,這是最典型也是最常用的洗錢模式。
2、化名存款或購置金融票證洗錢。
3、違規(guī)轉賬洗錢,通過金融機構將非法資金混入合法資金。
4、利用進出口貿(mào)易洗錢,利用高賣低買等手法向國外轉移贓款。
5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國洗錢,洗錢后以外商身份回國投資。
6、騙稅洗錢。成立假企業(yè),搞假出口,騙取退稅后將非法資金通過多種渠道分散轉款。
7、利用關聯(lián)單位洗錢。
8、異地大額套取現(xiàn)金洗錢。
9、通過“地下錢莊”洗錢。
10、通過保險公司洗錢。投保后以退費、退保等合法形式回收贓款。
11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機構洗錢。
12、以民間借貸形式洗錢。
13、通過頻繁的證券期貨交易洗錢。
14、利用國有企業(yè)改制洗錢。低價轉讓出售國有企業(yè)產(chǎn)權,將國有資產(chǎn)離析后轉入私人企業(yè)。
洗錢活動害人害已,通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質,將構成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。
反洗錢管理辦法心得體會篇十三
第一章。
總則。
第一條。
為加強對客戶身份識別的管理,切實履行反洗錢義務,控制洗錢風險,根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關法律法規(guī),結合天安保險股份有限公司山東分公司實際,制定本標準。
第二條。
本標準所稱客戶是指符合《保險法》規(guī)定的投保人、被保險人、受益人以及受以上人員合法授權委托辦理保險相關事宜的代辦人。
第三條。
反洗錢客戶風險等級評定,是指按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定,以“地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素”對客戶進行綜合評價和洗錢風險等級確定。
第四條。
反洗錢客戶風險等級評定采取定性分析的方法,遵循統(tǒng)一標準、嚴格執(zhí)行、動態(tài)調(diào)整的原則。
第二章。
評定對象與風險等級設置。
第五條。
文檔-------。
-------------各類專業(yè)好文檔,值得你下載,教育,管理,論文,制度,方案手冊,應有盡有------------------------------的自然人客戶和法人、其他組織和個體工商戶客戶(以下簡稱單位客戶)。
第六條。
公司客戶反洗錢風險等級劃分為三類:高風險客戶、風險客戶和常規(guī)客戶三個等級。
第三章。
公司反洗錢客戶風險等級劃分標準和操作規(guī)程。
第七條。
自然人客戶風險等級評定標準和操作規(guī)程。
(一)高風險客戶。
客戶具備以下任一條件:
;
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上,且結算方式為現(xiàn)金。
3、客戶是外國政要。
5、客戶為國家黨政機關省部級及以上職位干部。
(二)風險客戶。
--------------------------精品。
文檔-------。
客戶不符合自然人高風險分類標準,但具備以下任一條件:
1、客戶國籍是非中國國籍;
4、客戶為國家黨政機關廳局級及以上職位干部。
(三)常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的,則評定為常規(guī)客戶。
第八條。
單位客戶風險等級評定標準操作規(guī)程:
(一)高風險客戶。
客戶具備以下任一條件:
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上,且結算方式為現(xiàn)金。
3、客戶屬外商獨資企業(yè),且在離岸中心設有銀行賬戶。
文檔-------。
(二)風險客戶。
客戶不符合單位客戶高風險分類標準,但具備以下任一條件:
1、客戶屬外商獨資企業(yè);
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額20萬元及以上,且結算方式為現(xiàn)金。
(三)常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的,則評定為常規(guī)客戶。
第三章附則。
第九條。
每年初對客戶風險等級做一次評定,并將高風險客戶名單以簽章齊全的紙質形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項工作實行零報告制。
第十條。
應根據(jù)客戶洗錢風險等級的高低,定期審核,更新客戶基本信息,持續(xù)關注客戶的經(jīng)營交易行為,并根據(jù)評級依據(jù)信息的變化,適時更新客戶的風險等級。
第十一條。
總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國務院有關部門、司法機關、聯(lián)合國安理會決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國人民銀行要求關注的名單進行定期發(fā)布并及時更新。
第十二條。
本制度由公司計財部負責制訂、修改、解釋。
第十三條。
本制度自發(fā)布之日起正式實施。
--------------------------精品。
文檔-------。
反洗錢管理辦法心得體會篇十四
二、檢查對象:抽取20%的支行進行現(xiàn)場檢查(我行共30家支行,會抽取6家支行檢查其中會有兩家縣域支行,可能是靈寶支行和盧氏支行,營業(yè)部為必查支行)。
三、檢查內(nèi)容:
(四)大額和可疑交易報告:通過查賬、調(diào)閱憑證、上報數(shù)據(jù)等方面檢查交易報告是否完整、有無漏報錯報情況。
(五)個人和對公賬戶:
1、賬戶開會資料是否齊全;
2、個人開戶證件是否為二代身份證、證件是否過期;
反洗錢管理辦法心得體會篇十五
第一章總則。
第一條為進一步促進大連市反洗錢義務機構有效履行反洗錢義務,確保反洗錢從業(yè)人員工作能力與工作職責相適應,有效防范洗錢風險,根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī),特制定本辦法。
第二條本辦法適用于大連地區(qū)各銀行機構、證券機構、期貨機構、保險機構、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財務公司、支付機構以及人民銀行確定并公布的其他需履行反洗錢義務的機構(以下統(tǒng)稱義務機構)。
第三條本辦法中所稱反洗錢從業(yè)人員包括大連地區(qū)各義務機構的反洗錢管理人員、反洗錢合規(guī)人員、反洗錢分析報告人員、其他反洗錢人員。
(一)大連地區(qū)銀行機構、保險機構、證券期貨業(yè)法人機構、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財務公司等各類義務主體機構反洗錢牽頭部門及分支機構的主要負責人和分管反洗錢工作負責人。
(二)大連地區(qū)證券期貨業(yè)營業(yè)部、支付機構的主要負責人和分管反洗錢工作負責人。第五條本辦法中所稱反洗錢合規(guī)人員指義務機構中具體負責反洗錢工作部署落實、組織協(xié)調(diào)、溝通聯(lián)系等事宜的專職反洗錢人員。反洗錢分析報告人員專指對可疑交易進行分析、研判和報告的人員。
第六條中國人民銀行大連市中心支行(以下簡稱“人民銀行大連中支”)對各義務機構反洗錢從業(yè)人員實行管理,具體工作由反洗錢處負責。
第二章反洗錢從業(yè)人員條件。
第七條反洗錢從業(yè)人員須具備良好的職業(yè)操守,具有較強的工作責任心,能保守反洗錢工作秘密,從業(yè)經(jīng)歷中無不良記錄。
第八條反洗錢從業(yè)人員須參加過人民銀行總行的反洗錢崗位準入培訓或大連中支的反洗錢崗位準入考試,成績合格,取得《大連市反洗錢從業(yè)資格證》(以下簡稱“資格證”)。
第九條反洗錢從業(yè)人員須具備本科以上學歷。反洗錢管理人員須從事金融行業(yè)工作3年以上;反洗錢合規(guī)人員和反洗錢分析報告人員須從事金融行業(yè)工作1年以上。
第十條反洗錢從業(yè)人員須了解反洗錢法律法規(guī)和相關監(jiān)管要求,以及反洗錢工作內(nèi)控制度、操作流程和管理要求。
第十一條反洗錢管理人員應具備較強的洗錢風險識別、防范和管理能力;反洗錢合規(guī)人員應具備一定的洗錢風險識別、防范能力和較強的溝通協(xié)調(diào)能力;反洗錢分析報告人員應具備較強的洗錢風險識別能力和分析判斷能力。
第十二條證券機構、期貨機構反洗錢從業(yè)人員還應具備本行業(yè)從業(yè)資格。
第十三條人民銀行大連中支對各義務機構反洗錢從業(yè)人員的管理包括:反洗錢業(yè)務培訓管理、反洗錢崗位準入管理、反洗錢年檢管理、反洗錢從業(yè)人員登記管理等內(nèi)容。
第十四條人民銀行大連中支對各義務機構反洗錢從業(yè)人員進行必要的培訓,各義務機構須在人民銀行培訓的基礎上每年對分支機構進行自主培訓,并于培訓結束后對相關人員進行考核,要保證必要的培訓內(nèi)容、充分的覆蓋面和良好的培訓效果。
第十五條各義務機構應建立反洗錢培訓長效機制,保證反洗錢培訓的強度、頻率:
(一)對新聘用金融從業(yè)人員進行必要的反洗錢培訓,使其了解并掌握反洗錢義務及其所在崗位的反洗錢工作要求。
(二)每年對各類反洗錢從業(yè)人員至少開展兩次反洗錢業(yè)務培訓,確保其及時了解反洗錢監(jiān)管政策、反洗錢內(nèi)控要求、反洗錢新方法、反洗錢新技術、洗錢風險變動情況等方面的反洗錢工作信息。
(三)每年對洗錢風險較高崗位的從業(yè)人員至少開展四次反洗錢業(yè)務培訓,確保其具備較強的反洗錢履職能力。
第十六條人民銀行大連中支對各義務機構反洗錢從業(yè)人員實行反洗錢崗位準入管理,各義務機構反洗錢從業(yè)人員在上崗前須參加人民銀行總行的反洗錢崗位準入培訓或大連中支的崗位準入考試并取得資格證,無資格證者不得從事反洗錢工作。
第十七條參加人民銀行總行反洗錢崗位準入培訓的義務機構應在考試結果公布后的10個工作日內(nèi)將培訓情況附成績單上報人民銀行大連中支反洗錢處;應于收到培訓證書后的10個工作日內(nèi)將相關人員的培訓證書和照片報送人民銀行大連中支反洗錢處,及時申領資格證。
第十八條各義務機構人員擬從事反洗錢工作,且需參加人民銀行大連中支崗位準入考試的,須由義務主體機構統(tǒng)一向人民銀行大連中支反洗錢處報送考試申請并附《反洗錢崗位準入考試報名表》(見附表1),經(jīng)審核同意后參加人民銀行大連中支反洗錢崗位準入考試。
第十九條反洗錢崗位準入考試成績合格者由人民銀行大連中支頒發(fā)資格證;考試成績不合格者待崗培訓后進行補考,補考通過并取得資格證后方可上崗作業(yè)。
第二十條人民銀行對各義務機構持有資格證的反洗從業(yè)人員進行年檢,年檢實行屬地管理原則。金州新區(qū)中支、各支行負責大連各義務主體機構在其轄區(qū)分支機構的反洗錢從業(yè)人員年檢工作,大連中支負責其余義務機構的年檢工作。
第二十一條人民銀行每年通過會議、培訓或考試等形式進行年檢,年檢合格者方可繼續(xù)從事反洗錢工作,年檢不合格者待崗培訓后進行補檢,補檢仍不合格者取消其反洗錢從業(yè)資格,不得從事反洗錢工作。
第二十二條各義務主體機構反洗錢領導小組及牽頭部門反洗錢崗位人員新設或變更后,應在10個工作日內(nèi)以正式文件并附任職文件和《大連市反洗錢從業(yè)人員登記表》(見附表2)向人民銀行大連中支反洗錢處報備。
第二十三條各義務主體機構須于每年7月初、12月初前5個工作日內(nèi)上報《反洗錢從業(yè)人員情況表》(見附表3,附《填表說明》)。
第二十四條因涉嫌違法、違規(guī),被司法機關、紀檢、監(jiān)察部門、監(jiān)管機構或者其派出機構審查尚未做出處理結論的,不得成為反洗錢從業(yè)人員。
第四章責任追究。
第二十五條各義務主體機構違反管理辦法第十五條、十六條、十七條、二十二條和二十三條的,人民銀行大連中支行將責令其限期整改,并按照相應考核辦法扣減分數(shù)。未按要求整改的,除通報批評外,還將視情況采取多種分類監(jiān)管措施強化監(jiān)管。
第二十六條各義務機構反洗錢從業(yè)人員如出現(xiàn)違法、違規(guī)等行為,須將相關人員調(diào)離反洗錢崗位,構成犯罪的,依法追究刑事責任。
第五章附則。
第二十七條本辦法未盡事宜請遵照反洗錢有關政策法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。
第二十八條本辦法所稱“反洗錢義務機構”指大連地區(qū)履行反洗錢義務的各類金融機構和支付機構,“反洗錢義務主體機構”指承擔反洗錢義務的金融機構和支付機構在大連地區(qū)最高層級的管轄或牽頭機構。
第二十九條本辦法中的“以上”均包含本身。第三十條本辦法由人民銀行大連中支負責解釋和修訂。
第三十一條本辦法自發(fā)布之日起實施。
反洗錢管理辦法心得體會篇十六
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作,促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件,制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權,履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定,在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構,保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構,金融機構類保險兼業(yè)代理機構。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導保險業(yè)反洗錢工作,依法履行下列反洗錢職責:
(三)參加反洗錢監(jiān)管合作;
(四)組織開展反洗錢培訓宣傳;
(五)協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;
(六)其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi),依法履行下列反洗錢職責:
(一)制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件,開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;
(二)向中國保監(jiān)會報告轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢工作情況;
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;
(四)組織開展轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢培訓宣傳;
(五)協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;
(六)中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
第三章保險業(yè)反洗錢義務。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎,按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則,切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件:
(一)投資資金來源合法;
(二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;
(三)設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作;
(四)配備了反洗錢機構或崗位人員,崗位人員接受了必要的反洗錢培訓;
(五)信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求;
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料:
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;
(二)反洗錢內(nèi)控制度;
(三)反洗錢機構設置報告;
(四)反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告;
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報告;
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司,可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料,但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段,申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件:
(一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構具有良好的管控能力;
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作;
(三)擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作;
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓;
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料:
(一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告;
(三)擬設分支機構的反洗錢機構設置報告;
(四)擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告;
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一,保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源,提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明:
(一)增加注冊資本;
(二)股權變更,但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外;
(三)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī),接受反洗錢培訓,通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應當包括下列內(nèi)容:
(一)客戶身份識別;
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;
(三)大額交易和可疑交易報告;
(四)反洗錢培訓宣傳;
(六)重大洗錢案件應急處置;
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查;
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構,組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設機構組織開展反洗錢工作的,應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責,保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng),使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享,滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性,劃分風險等級,并在持續(xù)關注的基礎上,適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單,及時對本機構客戶進行風險排查,依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄,確保能足以重現(xiàn)該項交易,以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時,應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時,應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內(nèi)容:
(三)保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時,應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息,必要時,還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任,保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓,保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容:
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;
(二)反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求;
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容:
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;
(二)反洗錢內(nèi)控制度;
(三)展業(yè)中的反洗錢要求,如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳,保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內(nèi)部審計,反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件,及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查,記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密,不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內(nèi)控制度,禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳,妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件,配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查,對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查,對不符合條件的,不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要,要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一,保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象:
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;
(三)中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的,由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況,調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定,達到案件責任追究標準的,應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會,制定反洗錢工作指引,開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自2011年10月1日起施行,中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的,以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇十七
第一章總。
則
第一條為規(guī)范中國人民銀行及其分支機構反洗錢現(xiàn)場檢查工作,維護金融機構的合法權益,根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國行政處罰法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等有關法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,制定本辦法。
第二條中國人民銀行及其分支機構對金融機構進行反洗錢現(xiàn)場檢查,應遵守本辦法。
中國人民銀行及其分支機構包括中國人民銀行總行,上海總部,分行、營業(yè)管理部,省會(首府)城市中心支行,副省級城市中心支行,地(市)中心支行和縣(市)支行。
第三條中國人民銀行及其分支機構反洗錢執(zhí)法部門負責反洗錢現(xiàn)場檢查。
第四條反洗錢現(xiàn)場檢查包括現(xiàn)場檢查準備、現(xiàn)場檢查實施和現(xiàn)場檢查處理等。
第五條中國人民銀行及其分支機構應當對反洗錢現(xiàn)場檢查中獲取的信息保密,不得違反規(guī)定對外提供。
第六條現(xiàn)場檢查工作結束后,檢查人員應將現(xiàn)場檢查過程中的所有資料按照《中國人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法(試行)》(銀辦發(fā)〔2006〕160號文印發(fā))立卷歸檔,妥善保管。
第二章管。
轄
第七條中國人民銀行對下列金融機構執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場檢查:
(一)金融機構總部;
(二)中國人民銀行認為應當由其直接檢查的金融機構。
第八條中國人民銀行分支機構對下列金融機構執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場檢查:
(一)轄區(qū)內(nèi)金融機構的分支機構和地方性金融機構;
(二)上級行授權其現(xiàn)場檢查的金融機構。
第九條上級行可以直接對下級行轄區(qū)內(nèi)的金融機構進行現(xiàn)場檢查,可以授權下級行檢查應由上級行負責檢查的金融機構;下級行認為金融機構執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為有重大社會影響的,可以請求上級行進行現(xiàn)場檢查。
第十條中國人民銀行分支機構之間對管轄權有爭議的,應當報請共同上級行指定管轄。
第十一條中國人民銀行及其分支機構(以下簡稱檢查單位)應了解和分析所管轄的金融機構反洗錢工作情況,確定被檢查的金融機構(以下簡稱被查單位)。
第十二條檢查單位對被查單位進行現(xiàn)場檢查應當立項。檢查單位的反洗錢執(zhí)法部門就每個被查單位要分別填寫《現(xiàn)場檢查立項審批表》(附件1),制定《現(xiàn)場檢查實施方案》(附件2),經(jīng)本行(部)行長(主任)或者主管副行長(副主任)批準后組織實施。
第十三條檢查單位在現(xiàn)場檢查實施前應成立現(xiàn)場檢查組。檢查組成員包括組長、主查人和檢查人員。
根據(jù)實際情況,可在檢查組下成立若干專項檢查小組,每個專項檢查小組成員不得少于2人。
第十四條檢查組組長負責現(xiàn)場檢查的全面工作。職責如下:
(一)主持進場會談和離場會談;
(三)決定現(xiàn)場檢查中的其他重要事項。
第十五條主查人的職責如下:
(二)組織起草《現(xiàn)場檢查報告》和《現(xiàn)場檢查意見書》等檢查文書;
(三)管理被查單位提供的業(yè)務檔案和有關資料;
(四)決定現(xiàn)場檢查組織和實施中的其他有關事項。
第十六條檢查人員按照分工具體實施現(xiàn)場檢查。
第十七條檢查單位應制作《現(xiàn)場檢查通知書》(附件3)一式2份,1份于進場5天前送達被查單位,另1份由檢查單位留存。對需要立即進場現(xiàn)場檢查的,可在進場時出示《現(xiàn)場檢查通知書》。
需要被查單位于檢查組進場前報送或進場時提供有關數(shù)據(jù)、資料的,檢查單位應在《現(xiàn)場檢查通知書》中具體列明所需數(shù)據(jù)、資料的內(nèi)容、范圍。
第十八條檢查組進場前,檢查單位應對檢查組成員進行專項培訓,要求檢查組成員掌握現(xiàn)場檢查實施方案、現(xiàn)場檢查要求和被查單位有關情況,遵守工作紀律等。
第十九條檢查組應向被查單位出示《中國人民銀行執(zhí)法證》和《現(xiàn)場檢查通知書》,按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時間進駐被查單位。
檢查組應與被查單位舉行進場會談,會談由檢查組組長主持。會談內(nèi)容包括:
(二)聽取被查單位的反洗錢工作介紹(被查單位應提供文字材料交檢查組歸檔)。
主查人負責編制《現(xiàn)場檢查進駐會談紀要》(附件4),并由檢查組組長和被查單位負責人簽字確認。
第二十條檢查組調(diào)閱被查單位會計憑證等資料應填制《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》(附件5)一式2份,由主查人和被查單位負責人簽字確認,1份交被查單位,1份由檢查組留存?,F(xiàn)場檢查結束后,檢查組應將調(diào)閱資料退回被查單位,由主查人和被查單位負責人分別在《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》上簽字確認。
第二十一條檢查組進行現(xiàn)場檢查時,應對檢查工作進行記錄,編制《現(xiàn)場檢查工作底稿》(附件6)。檢查組應對所編制的《現(xiàn)場檢查工作底稿》的真實性負責。
第二十二條檢查組應就檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行取證。取證材料包括被查單位有關憑證、報表和反洗錢工作檔案等原件或復印件。取證時檢查組應不少于2人在場,并填寫《現(xiàn)場檢查取證記錄》(附件7)。
《現(xiàn)場檢查取證記錄》上應載明證據(jù)的來源和取得過程;證據(jù)的編號、名稱、證據(jù)原件或復印件等情況。
《現(xiàn)場檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負責人分別簽字或蓋章,并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務章。證據(jù)提供人、被查單位負責人拒絕簽字或者蓋章的,檢查人員應當在《現(xiàn)場檢查取證記錄》上注明。
第二十三條在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下,經(jīng)檢查單位行長(主任)或者主管副行長(副主任)批準,檢查組可對有關證據(jù)材料予以先行登記保存。
登記保存時,檢查組需填寫《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》(附件8)一式2份,1份由檢查組留存,另1份加蓋檢查單位行政公章后送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的,檢查組應在《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》上注明。對先行登記保存的,檢查單位應當在7日內(nèi)及時作出處理決定。
第二十四條檢查組應按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時間離開被查單位。如需延期,應報本行(部)行長(主任)或者主管副行長(副主任)批準,并于《現(xiàn)場檢查通知書》確定的離場日3天前告知被查單位。
第二十五條離開被查單位前,檢查組應退還全部借閱材料,并與被查單位舉行離場會談,由檢查組組長通報檢查的有關情況。
第二十六條檢查人員應對《現(xiàn)場檢查工作底稿》進行分類整理,擬寫現(xiàn)場檢查總結,并將現(xiàn)場檢查總結和《現(xiàn)場檢查工作底稿》一并交主查人審核。
主查人應組織檢查人員對有關檢查內(nèi)容進行復核、綜合分析,制作《現(xiàn)場檢查事實認定書》(附件9)。檢查組組長應在《現(xiàn)場檢查事實認定書》的每1頁簽字。此項工作應于現(xiàn)場檢查離場次日起15個工作日內(nèi)完成。
第二十七條檢查組應將《現(xiàn)場檢查事實認定書》發(fā)給被查單位。被查單位應在收到之日起5個工作日內(nèi),以書面形式對《現(xiàn)場檢查事實認定書》所述事實進行確認或提出異議。對《現(xiàn)場檢查事實認定書》所述事實沒有異議的,被查單位應在每1頁加蓋行政公章,并由被查單位主要負責人簽字確認;有異議的,被查單位應提交說明材料及證據(jù),檢查組應予以核實。被查單位超過時限未反饋的,不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對有關事實的認定。
第二十八條在核實現(xiàn)場檢查事實并確認檢查程序符合法律規(guī)定后,檢查組應起草《現(xiàn)場檢查報告》(附件10),報本行(部)行長(主任)或者副行長(副主任)。報告的主要內(nèi)容包括:
(一)現(xiàn)場檢查基本情況,包括檢查內(nèi)容、范圍、時間以及檢查方案的執(zhí)行情況等;
(二)被查單位執(zhí)行反洗錢規(guī)定的基本情況;
(四)提出依法應當給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據(jù);
(五)其他值得關注的問題。
第二十九條現(xiàn)場檢查結束后,對被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的,檢查單位應當直接制作《現(xiàn)場檢查意見書》(附件11),經(jīng)本行(部)行長(主任)或者副行長(副主任)批準,并加蓋本行(部)行政公章后,送交被查單位。
《現(xiàn)場檢查意見書》應當包括檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定行為的認定、檢查結論。
第三十條現(xiàn)場檢查結束后,中國人民銀行縣(市)支行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的,應將現(xiàn)場檢查取得的全部材料報告其上一級分支機構,由上一級分支機構按照有關規(guī)定進行后續(xù)處理。
第三十一條現(xiàn)場檢查結束后,中國人民銀行及其地市級以上分支機構根據(jù)現(xiàn)場檢查情況或者中國人民銀行地市級分支機構根據(jù)縣(市)支行報送的材料,發(fā)現(xiàn)金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的,應先制作《現(xiàn)場檢查意見告知書》(附件12),經(jīng)本行(部)行長(主任)或副行長(副主任)批準并加蓋本行(部)行政公章后,送交被查單位。
《現(xiàn)場檢查意見告知書》應以檢查事實為依據(jù),符合反洗錢法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定,內(nèi)容應包括檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定行為的認定和對被查單位處理的初步意見。
第三十二條被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》有異議的,應當在收到《現(xiàn)場檢查意見告知書》之日起10日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構提出陳述、申辯意見;被查單位陳述的事實、理由以及提交的證據(jù)成立的,發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構應當予以采納;被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的,不影響發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構根據(jù)現(xiàn)場檢查相關證據(jù)對被查單位有關行為的認定和處理。
第三十三條中國人民銀行及其地市級以上分支機構應當根據(jù)被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》陳述和申辯的意見以及《現(xiàn)場檢查事實認定書》和其他相關證據(jù)制作《現(xiàn)場檢查意見書》,經(jīng)本行(部)行長(主任)或副行長(副主任)批準并加蓋本行(部)行政公章后,送交被查單位。
本《現(xiàn)場檢查意見書》的內(nèi)容除檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定行為的認定外,還應當包括對被查單位的處理意見。
第三十四條中國人民銀行及其地市級以上分支機構根據(jù)現(xiàn)場檢查記錄、《現(xiàn)場檢查事實認定書》、《現(xiàn)場檢查意見書》以及其他證據(jù)材料初步認定被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定,且依法擬給予行政處罰的,應當按照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》(中國人民銀行令〔2001〕第3號)對被查單位進行處理。
第三十五條對于檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢犯罪的線索,檢查單位應依法移送公安機關。
第六章附。
則
第三十六條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十七條本辦法自發(fā)布之日起實施。
反洗錢管理辦法心得體會篇十八
第一條為了規(guī)范公司反洗錢工作,預防和控制洗錢風險,維護金融秩序,遏制洗錢犯罪及相關犯罪,根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等有關法律法規(guī),制定本辦法。
第二條本法所稱反洗錢,是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照本法規(guī)定采取相關措施的行為。
第三條公司反洗錢風險控制的目標樹立反洗錢持續(xù)風控理念,確定有效的風險管理政策,制訂詳實的反洗錢風險內(nèi)控制度,逐步實現(xiàn)反洗錢風險控制與與公司業(yè)務風險控制的有效融合,構建與公司業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的、完善的、可靠的反洗錢風險控制體系。
公司反洗錢風險控制與公司其他風險控制具有同等重要性,反洗錢風險控制應當嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,在公司全面風險管理原則下,依法采取預防、識別和監(jiān)控措施,建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度,履行反洗錢義務。
第二章組織機構及工作機制。
第四條公司構建自上而下的風險管理體系,以滿足公司發(fā)展中內(nèi)部風險持續(xù)控制的要求。
(二)合規(guī)風控部、理財中心、計劃財務部、信息技術部及其他必要部門部門總經(jīng)理為小組成員,是反洗錢風險控制工作的執(zhí)行層。合規(guī)風控部為工作牽頭部門。
(三)公司反洗錢一線部門(主要為理財中心、合規(guī)風控部)設立反洗錢可疑交易分析和報告崗、反洗錢合規(guī)管理崗,具體落實反洗錢各項風險措施的實施。
第五條反洗錢工作領導小組職責。
(一)根據(jù)相關法律法規(guī)的要求,結合公司義務特點,制訂并不斷完善公司反洗錢工作制度、操作流程、控制措施等內(nèi)控制度。
(二)依法設立專門的反洗錢崗位,明確反洗錢崗位職責,指定專人負責反洗錢工作。定期對反洗錢崗位人員工作情況進行考核,考核結果納入績效考核中。
(三)定期召開反洗錢工作領導小組會議,對公司反洗錢日常工作進行全年的計劃和總結;不定期召開會議根據(jù)實際情況安排部署反洗錢臨時工作及重點工作。
(四)組織開展反洗錢培訓,提高員工反洗錢意識和技能,增強公司抵御洗錢風險的能力。
(五)安排部署反洗錢宣傳工作,營造良好的反洗錢氛圍,認真履行金融機構反洗錢宣傳義務。
(六)其他反洗錢監(jiān)管政策要求的工作。
第六條反洗錢領導小組會議由牽頭部門組織發(fā)起,小組組長主持或副組長代理主持,過半數(shù)以上小組成員出席方可召開。
第七條反洗錢領導小組成員部門工作職責。
(一)合規(guī)風控部。
1、作為反洗錢牽頭部門,組織落實人民銀行、反洗錢領導小組的各項決定和工作安排。
2、組織發(fā)起反洗錢領導小組日常會議,保管會議記錄。
3、負責與人民銀行監(jiān)管人員的溝通,傳達、落實反洗錢工作最新政策及精神,完成監(jiān)管機構安排的各項工作。
4、負責公司反洗錢合規(guī)管理,結合公司實際情況不斷完善反洗錢各項內(nèi)控制度及操作流程,確保各項風控措施有效,每年按照反洗錢風險評估標準和監(jiān)管部門具體操作要求,完成當年反洗錢風險自評估和整改工作。
5、組織開展各層次的反洗錢培訓,保存培訓記錄。
6、組織開展反洗錢宣傳活動,落實反洗錢宣傳工作長效機制。
7、反洗錢非現(xiàn)場報表報送及報表保管。
8、其他反洗錢相關工作。
(二)理財中心。
1、認真履行客戶身份識別義務,按規(guī)定保管客戶身份資料和交易記錄。
2、按規(guī)定對客戶進行反洗錢風險劃分。
3、分析客戶交易行為,識別可疑交易,報送可疑交易數(shù)據(jù)。
4、協(xié)助公司開展反洗錢培訓工作。
5、負責柜臺反洗錢宣傳材料,的日常維護。
7、協(xié)助公司開展其他反洗錢工作。
(三)計劃財務部。
1、認真履行可疑交易識別義務,按規(guī)定保管交易記錄。
2、對公司反洗錢內(nèi)控制度及操作流程的制定提供指導意見。
3、協(xié)助公司開展其他反洗錢工作。
(四)信息技術部。
1、提供可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報技術支持。
2、提供客戶反洗錢風險等級劃分、客戶身份資料及交易記錄保管技術支持。
3、提供其他反洗錢工作需要的技術支持。第八條公司按照《北京市金融機構反洗錢從業(yè)人員管理指引(試行)》規(guī)定,設立反洗錢牽頭部門負責人、反洗錢合規(guī)管理、可疑交易分析報告等反洗錢崗位,選拔符合條件的員工擔任,履行崗位工作職責。
(一)反洗錢牽頭部門負責人:
1、主持反洗錢內(nèi)控制度制建立和完善工作。
2、督促指導業(yè)務部門按規(guī)定開展反洗錢工作。
3、組織實施反洗錢培訓計劃。
4、組織落實反洗錢宣傳活動。
5、督促指導反洗錢非現(xiàn)場報表報送及報表保管工作。
6、積極參加培訓提高自身反洗錢能力。
7、其他反洗錢相關工作。
1、負責與人民銀行北京中心支行反洗錢處聯(lián)系、溝通反洗錢工作相關事宜。
2、協(xié)助進行反洗錢內(nèi)控制度制建立和完善。
3、協(xié)助開展反洗錢培訓。
4、協(xié)助開展反洗錢宣傳。
5、反洗錢非現(xiàn)場報表報送及報表保管。
6、積極參加培訓提高自身反洗錢能力。
7、其他反洗錢相關工作。
(三)可疑交易分析報告崗:
1、可疑交易識別及報送工作。
2、配合本部門按規(guī)定開展反洗錢工作。
3、協(xié)助公司開展反洗錢宣傳。
5、積極參加培訓提高自身反洗錢能力。
6、其他反洗錢相關工作。
第九條除反洗錢工作領導小組外,公司監(jiān)事會和高級管理層有責任參與反洗錢管理中重大事項或敏感事項的處理,提供必要支持,履行反洗錢義務,保障反洗錢風控措施有效執(zhí)行。
第三章客戶身份識別、等級劃分和記錄保存。
第十條公司對辦理業(yè)務的客戶建立身份識別、風險等級評估制度并保留客戶識別資料、評估記錄和交易記錄。公司根據(jù)業(yè)務發(fā)展不斷完善客戶身份識別、風險等級評估和客戶身份資料及交易記錄保存的內(nèi)控制度及操作流程。第十一條辦理具體業(yè)務時應嚴格遵守《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及《公司客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,不得開立匿名貸款賬戶或假名貸款賬戶,不得為身份不明確的客戶提供貸款服務。
第十二條對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的,應當重新識別客戶身份。
第十三條通過第三方識別客戶身份的,應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施。
第十四條公司進行客戶身份識別,認為必要時,可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。
第十五條現(xiàn)場理財經(jīng)理按照公司規(guī)定程序為客戶辦理業(yè)務,要求客戶完整填寫相關申請表單,提供有效證明文件;理財經(jīng)理應根據(jù)客戶填寫資料完成對客戶的身份識別。
第十六條理財經(jīng)理按照公司制定的客戶風險等級評估標準在規(guī)定時限內(nèi)完成客戶風險等級的劃分,保留評估記錄。對風險等級符合可疑交易報送標準的要及時組織報告。
第十七條公司建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關系存續(xù)期間,客戶身份資料發(fā)生變更的,應當及時更新客戶身份資料和客戶風險等級。
第十八條客戶身份資料和交易記錄在業(yè)務辦理完畢后,按相應程序交事后監(jiān)督崗位審核,并歸公司檔案室統(tǒng)一保存。全部資料自業(yè)務辦理之日起保管15年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動,且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的,金融機構應將其保存至反洗錢調(diào)查工作結束。
第四章可疑交易報送。
第十九條公司按照《中華人民共和國反洗錢法》中的相關規(guī)定執(zhí)行可疑交易報告制度。結合公司業(yè)務發(fā)展情況制定和完善可疑交易的內(nèi)部管理制度及操作流程。
第二十條公司相關崗位的工作人員應當依照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》認真履行反洗錢義務,審慎地識別可疑交易,不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務的履行。
第二十一條現(xiàn)場理財經(jīng)理在為對客戶身份識別、等級劃分后,對符合可疑交易的報告標準的,應當及時向可疑交易分析報告人員報告,由可疑交易分析報告人員對可疑支付交易進行記錄、分析和報告。
第二十二條公司反洗錢工作領導小組應對重大可疑資金交易進行審查、分析,對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的,應立即報告當?shù)毓矙C關和人民銀行。
第五章其他工作。
第二十三條公司按照反洗錢法規(guī)和人民銀行監(jiān)管要求,開展反洗錢培訓、反洗錢宣傳,協(xié)助人民銀行等機關依法開展的反洗錢調(diào)查等工作。第二十四條公司制定《反洗錢工作操作細則》,明確反洗錢工作要求,規(guī)范反洗錢崗位行為。反洗錢工作人員應按照細則內(nèi)容開展各項反洗錢工作。
第二十五條開展《反洗錢工作操作細則》中未包含的反洗錢工作,應及時根據(jù)相關政策法規(guī)補充工作細則,確保反洗錢工作有據(jù)可依。
第六章監(jiān)督、考核及獎懲。
第二十六條公司反洗錢實行雙重監(jiān)督體制。
第二十七條反洗錢牽頭部門作為內(nèi)部監(jiān)督部門應定期對相關部門反洗錢工作進行自查,發(fā)現(xiàn)問題及時整改。
審計部每年至少對公司反洗錢工作開展兩次專項審計,審計結果直接上報董事會。反洗錢工作領導小組根據(jù)審計報告落實責任,制定并實施整改方案。
第二十八條每年年末反洗錢領導小組對反洗錢牽頭部門負責人、反洗錢合規(guī)管理人員、可疑交易分析報告人員全年反洗錢工作情況進行考核,考核結果計入該員工全年考核成績中。
第二十九條對有以下行為的員工進行公開表揚或優(yōu)先考慮評優(yōu):
(一)對公司反洗錢內(nèi)控制度建設提出合理建議并有突出貢獻。
(二)向公司提出具有創(chuàng)新性、可操作性的反洗錢工作方法。
(三)對公司反洗錢宣傳工作有突出貢獻。
(四)其他對公司反洗錢工作有突出貢獻的行為。第三十條對有以下行為的員工采取公開批評等懲罰措施:
(一)未能履行反洗錢崗位職責。
(二)嚴重違反反洗錢相關法律法規(guī)及內(nèi)控制度,并造成不良影響。
(三)不積極按照公司要求進行反洗錢宣傳。
(四)無故缺席公司組織的反洗錢知識培訓。
(五)其他妨礙公司反洗錢工作進行的行為。
第七章附則。
第三十一條本辦法由合規(guī)風控部負責解釋與修訂。第三十二條本辦法自發(fā)布之日起實施。
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