一個(gè)好的方案應(yīng)該具備靈活性，能夠適應(yīng)不同情況和變化。10.方案的制定需要考慮到利益相關(guān)者的需求和利益。下面是一些成功方案的案例，供大家參考和學(xué)習(xí)。
綜合理財(cái)方案篇一
周女士26歲，本人有社保和醫(yī)保。丈夫25歲，有社保和醫(yī)保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬(wàn)元，家庭年支出2萬(wàn)元，家庭負(fù)債1.8萬(wàn)元，是上學(xué)期間的助學(xué)貸款。雙方父母都無社保，無醫(yī)保，暫不需要支付贍養(yǎng)費(fèi)。投資偏好屬于保守型。
5年內(nèi)購(gòu)置50萬(wàn)元的房屋；3年內(nèi)打算要個(gè)小孩。
根據(jù)周女士目前的家庭財(cái)務(wù)狀況，按目前每年3萬(wàn)的節(jié)余，結(jié)合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財(cái)產(chǎn)品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費(fèi)用，因此對(duì)于其在5年內(nèi)既買房又生育小孩的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師認(rèn)為其兩者不可兼得，建議將購(gòu)房計(jì)劃延遲至8年。
鑒于周女士家庭的財(cái)務(wù)狀況還不是很穩(wěn)定，建議提取3個(gè)月生活開支費(fèi)用約5000元作為家庭的`應(yīng)急準(zhǔn)備金，以備失業(yè)、疾病等意外情況。
建議將第一年結(jié)余的3萬(wàn)元中的1.8萬(wàn)元用于還貸，其余1.2萬(wàn)元資金可以考慮購(gòu)買保本型基金，并且在第二年開始，將年結(jié)余3萬(wàn)元進(jìn)行追加，由于在第三年要預(yù)留1.2萬(wàn)元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費(fèi)用，因此第三年僅追加1萬(wàn)元，從第四年開始周女士每年可以穩(wěn)定投入20000元用于投資追加。
周女士夫婦有社保和醫(yī)保，同時(shí)面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力，所以建議先補(bǔ)充意外險(xiǎn)，待收入有所增加后再補(bǔ)充壽險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)按兩人各10萬(wàn)元保額計(jì)算的話，可購(gòu)買200元對(duì)應(yīng)10萬(wàn)元保額的水平購(gòu)買保險(xiǎn)，兩人每年共需要400元的意外險(xiǎn)保費(fèi)支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購(gòu)買約5000元/年保費(fèi)的對(duì)應(yīng)壽險(xiǎn)保額。
綜合理財(cái)方案篇二
據(jù)理財(cái)專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡(jiǎn)稱，就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡(jiǎn)單，基金定投又被稱為“懶人理財(cái)法”，這種理財(cái)方法比較適合于想降低投資風(fēng)險(xiǎn)、制定長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃、缺少理財(cái)時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。
理財(cái)專家認(rèn)為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下，做小額、長(zhǎng)期和有目的性的投資。尤其是對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運(yùn)用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來對(duì)大額資金的需求。
據(jù)介紹，基金定投具有降低風(fēng)險(xiǎn)、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請(qǐng)業(yè)務(wù)。在辦理時(shí)，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財(cái)專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。
1、學(xué)會(huì)節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>
2、做好開源。有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財(cái)不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財(cái))，善于計(jì)劃自己的未來需求對(duì)于理財(cái)很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁?，其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動(dòng)那叫投資!
綜合理財(cái)方案篇三
換匯是每個(gè)留學(xué)生都必須考慮的問題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國(guó)家留學(xué)生政策的影響，出國(guó)留學(xué)的總費(fèi)用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動(dòng)合理購(gòu)匯、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問題。其實(shí)這個(gè)問題有點(diǎn)類似于在投資上的定投基金，只不過投資基金是為了穩(wěn)定收益，而定投外匯是為了穩(wěn)定留學(xué)成本。如果要長(zhǎng)期以一定量購(gòu)進(jìn)外匯，這就要求留學(xué)生持續(xù)關(guān)注外匯走勢(shì)，為自己的留學(xué)費(fèi)用做預(yù)算。中國(guó)銀行太原某支行一負(fù)責(zé)人介紹，近年來人民幣的持續(xù)升值導(dǎo)致去美、英、澳、加等國(guó)的留學(xué)費(fèi)用相對(duì)降低，這或許也是留學(xué)人數(shù)不斷攀升的原因之一，因?yàn)榇蠹叶加X得現(xiàn)在留學(xué)很劃算。
留學(xué)是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學(xué)專家夏甜告訴記者，為留學(xué)預(yù)備的存款，不只是留學(xué)期間在國(guó)外的花費(fèi)，部分國(guó)外學(xué)校在申請(qǐng)時(shí)就會(huì)要求留學(xué)生遞交一定的存款證明，通常對(duì)存款時(shí)間的要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準(zhǔn)備，將會(huì)影響最終的留學(xué)，盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。
在獲得錄取通知書之后，進(jìn)入申請(qǐng)簽證的階段，存款證明對(duì)于簽證的通過至關(guān)重要。一般情況下，留學(xué)生需要提供6個(gè)月至1年的銀行存款證明資料，根據(jù)要求存入銀行，包括定期、活期儲(chǔ)蓄存款及憑證式國(guó)債。因此，夏甜建議，最好在申請(qǐng)簽證的一年前就啟動(dòng)用于留學(xué)的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬(wàn)的大額存入。因?yàn)榇笠?guī)模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動(dòng)機(jī)也顯得過于急躁。
如果留學(xué)決定做得比較倉(cāng)促，沒有足夠的存款時(shí)長(zhǎng)或者數(shù)額不足，又該如何過關(guān)?可以通過辦理留學(xué)貸款的方式來彌補(bǔ)。留學(xué)專家夏甜介紹，一般來說，留學(xué)貸款的額度不能超過學(xué)校的報(bào)名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和，最高不超過50萬(wàn)元人民幣，貸款的期限最長(zhǎng)不超過6年。澳大利亞、新西蘭等國(guó)家都比較認(rèn)可貸款證明，很多銀行也都推出了專門的出國(guó)留學(xué)貸款產(chǎn)品。夏甜提醒，如果要申請(qǐng)留學(xué)貸款，最好要從申請(qǐng)學(xué)校的時(shí)候就開始準(zhǔn)備，這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證。
現(xiàn)在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡，這種卡多以美元結(jié)算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國(guó)內(nèi)用人民幣還款。
這類信用卡大多有主副兩張卡，留學(xué)生持副卡在境外消費(fèi)，父母在國(guó)內(nèi)直接用主卡人民幣自動(dòng)購(gòu)匯還款，還可以設(shè)定附屬卡的消費(fèi)額度，每筆消費(fèi)都有短信提醒。另外，留學(xué)生們?cè)趪?guó)外消費(fèi)的賬單，銀行會(huì)每月按時(shí)寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國(guó)外的消費(fèi)情況。需要提醒的是，在國(guó)外取現(xiàn)不劃算，銀行會(huì)按取款金額收取一定的手續(xù)費(fèi)。
留學(xué)生們還可以在境內(nèi)預(yù)先開設(shè)一個(gè)海外賬戶，將留學(xué)期間所需要的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等資金提前匯到這個(gè)賬戶，到境外激活一下就可以直接使用了。留學(xué)專家郭梅介紹。
這項(xiàng)業(yè)務(wù)主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機(jī)構(gòu)合作，幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶。一般來說，只要在出境前通過境內(nèi)銀行向境外分支機(jī)構(gòu)遞交開戶申請(qǐng)材料，海外行審核通過后，就會(huì)預(yù)先開設(shè)在境外銀行的賬戶。這種海外留學(xué)生賬戶沒有最低存款要求，也不會(huì)收取賬戶管理費(fèi)。對(duì)于初次出國(guó)留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國(guó)外人生地疏，再尋找銀行開戶的困擾。郭梅說。
中國(guó)出入境管理局規(guī)定，中國(guó)公民出境最多攜帶1萬(wàn)美元的等值外幣，并且只要超過5000美元，就要申領(lǐng)外幣攜帶證。帶過多的外幣現(xiàn)鈔也會(huì)有較大的遺失風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)金數(shù)量大概在學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總和的10%左右比較合適。在很多留學(xué)機(jī)構(gòu)的出國(guó)指南上都有這樣的提醒，建議留學(xué)生們，如果準(zhǔn)備出國(guó)后才開賬戶，那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過渡階段使用，因?yàn)橘~戶往往需要兩到三周才能順利開通。
除了上述的匯款方式外，還有幾種即時(shí)匯款的渠道，例如西聯(lián)匯款、速匯金以及bts。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時(shí)間內(nèi)到賬，匯款人在匯款時(shí)指定一個(gè)代理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的取款點(diǎn)，取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點(diǎn)取款。
另外，辦理相關(guān)金融服務(wù)后，留學(xué)生們最好能夠購(gòu)買留學(xué)保險(xiǎn)。在美國(guó)做一個(gè)簡(jiǎn)單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金，比國(guó)內(nèi)要高很多。所以保險(xiǎn)必不可少，可以為留學(xué)期間的健康和財(cái)產(chǎn)多做一份保障。留學(xué)專家劉飛介紹，一般情況下醫(yī)療保險(xiǎn)需要在就讀地購(gòu)買;人身保險(xiǎn)則可以在國(guó)內(nèi)購(gòu)買，這樣父母在國(guó)內(nèi)與保險(xiǎn)公司溝通也方便。在孩子出國(guó)前，家長(zhǎng)需要梳理已購(gòu)買的保險(xiǎn)，例如長(zhǎng)期的保終身的險(xiǎn)種、分紅險(xiǎn)以及投資類的保險(xiǎn)需要繼續(xù)付下去。而短期的意外醫(yī)療、住院補(bǔ)貼、意外傷害等一次性的保險(xiǎn)，可以退掉。因?yàn)檫@類保險(xiǎn)一般保期是一年，而且對(duì)于國(guó)外發(fā)生的事件無法保障。劉飛介紹，有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代購(gòu)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)的服務(wù)，而有些國(guó)家在辦理留學(xué)簽證時(shí)就要求出國(guó)人員先行購(gòu)買規(guī)定數(shù)額的`保險(xiǎn)。所以家長(zhǎng)及留學(xué)生在辦理手續(xù)前，需要詳細(xì)了解目的地國(guó)家的簽證要求。
綜合理財(cái)方案篇四
作為保本理型財(cái)產(chǎn)品，銀行儲(chǔ)蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資，雖然收益率相對(duì)最低，但也相對(duì)最安全。把錢存在銀行既不會(huì)損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下，今年以來，貨幣貶值，儲(chǔ)蓄雖然安全，但是可能會(huì)隨著貨幣貶值，受到影響。
寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動(dòng)性也比較強(qiáng)。雖然這種理財(cái)方式安全性目前較高，但不建議長(zhǎng)期持有，可以作為現(xiàn)金管理的暫時(shí)儲(chǔ)備工具，厚積薄發(fā)。
石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，而且對(duì)于小額投資是比較好的，這也是時(shí)下非常熱門的理財(cái)產(chǎn)品之一，相對(duì)于其他理財(cái)產(chǎn)品，收投資簡(jiǎn)便易行，種類豐富，具有很強(qiáng)的實(shí)用性，而且石油投資的回報(bào)率也比較可觀，因此在小額投資理財(cái)準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的。
p2p是一種個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互借貸的新型投資理財(cái)模式，大部分平臺(tái)100元就可投資。
網(wǎng)貸平臺(tái)一般預(yù)期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個(gè)月的，長(zhǎng)的也有1年的。但是近年來，屢有p2p網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財(cái)方式。
保險(xiǎn)投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。
保險(xiǎn)能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會(huì)遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等，將這些風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司來承擔(dān)以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個(gè)人無法承擔(dān)，對(duì)于保險(xiǎn)來說可以分為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)兩大種類，是推薦所有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。
適合的小額理財(cái)方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財(cái)產(chǎn)品，可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。
在這個(gè)全民理財(cái)?shù)纳鐣?huì)中，學(xué)會(huì)理財(cái)是非常重要的。
綜合理財(cái)方案篇五
人物介紹：江老今年75歲，是一家國(guó)有企業(yè)的離休干部，老伴5年前去逝了，現(xiàn)在和兒子一起生活。江老每個(gè)月能夠領(lǐng)到4800元的離休費(fèi)和補(bǔ)助津貼，并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問，定期到企業(yè)進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，該企業(yè)每月支付顧問費(fèi)1500元。
江老現(xiàn)有存款35萬(wàn)元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用于日常生活消費(fèi)20xx元，資助希望工程孩子的生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)800元，其他支出200元。
雖然江老的年紀(jì)已大，但因?yàn)槭请x休干部，所以不必為今后的醫(yī)療費(fèi)擔(dān)心。江老月收入不低，月支出比較穩(wěn)定。因?yàn)橹挥幸粋€(gè)兒子，所以江老準(zhǔn)備給他們買一套新房，并且希望對(duì)自己的存款做一個(gè)系統(tǒng)的規(guī)劃。
老伴去逝后，江老沒有再找老伴的意愿，這就為財(cái)產(chǎn)的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財(cái)產(chǎn)都留給自己唯一的兒子，那么應(yīng)該盡早到公證部門對(duì)財(cái)產(chǎn)的繼承做公證，以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。
現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學(xué)，明年畢業(yè)后準(zhǔn)備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子，以便日后成家之用。
目前來看，北京近郊的房?jī)r(jià)在5500—6000元一平米，如果買一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬(wàn)元，老人的積蓄可以一次性買下，但是為了保險(xiǎn)起見，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬(wàn)元，剩下的15萬(wàn)元一部分兒子負(fù)擔(dān)，另一部分用兒子的住房公積金做房貸。
合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購(gòu)房后的結(jié)余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主，如果選擇了風(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具，一是缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識(shí)，而且還要有較強(qiáng)的資金駕御能夠。
對(duì)于江老來說，還應(yīng)以國(guó)債、定期儲(chǔ)蓄、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。
建議江老從結(jié)余的積蓄中拿出7萬(wàn)元，購(gòu)買國(guó)債和定期存款。
從流動(dòng)性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動(dòng)性較強(qiáng)，基本不存在償付風(fēng)險(xiǎn)，但從收益的角度來分析，收益固定且風(fēng)險(xiǎn)較低，這兩類投資工具非常適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，投資回報(bào)要求較低的投資群體。
此外，還需要有適當(dāng)?shù)幕钇趦?chǔ)蓄存款，建議拿出5萬(wàn)元辦理7天的通知存款，因?yàn)榇嫘钪芷谥挥卸潭痰?天，可以視同為活期儲(chǔ)蓄，與活期儲(chǔ)蓄存款相對(duì)，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品和保本型基金。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應(yīng)該充分享受晚年生活。因?yàn)榻系纳顥l件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅游，時(shí)間最好和“五一、十一”黃金周錯(cuò)開，每次旅游消費(fèi)1000元左右。
另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢，因?yàn)榻嫌懈哐獕汉拖?，為了能夠更好的治療和護(hù)理，應(yīng)該聘任一名家庭醫(yī)生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得。
綜合理財(cái)方案篇六
每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。
理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。
當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。
投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來達(dá)到人生目標(biāo)。
制定完善的個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃方案，能讓投資者清晰的看到在投資理財(cái)過程中需要處理的問題，在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的變化時(shí)，能及時(shí)的做出合理的調(diào)整，讓投資理財(cái)真正實(shí)現(xiàn)錢生錢，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的目的。
綜合理財(cái)方案篇七
目前的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品占到了2/3以上，其中相當(dāng)一部分為保本的掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下，購(gòu)買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。同時(shí)，保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長(zhǎng)。興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以考慮看看。
綜合理財(cái)方案篇八
１、繼續(xù)對(duì)學(xué)生進(jìn)行安全、路隊(duì)、課間紀(jì)律教育。
２、讓學(xué)生寫一封給爸爸媽媽的一封信，并根據(jù)學(xué)校的安排組織召開全體家長(zhǎng)會(huì)。
孩子的基本消費(fèi)需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長(zhǎng)，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學(xué)生學(xué)會(huì)如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購(gòu)買一些學(xué)習(xí)用品、課外書上。看來，大部分的同學(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強(qiáng)烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費(fèi)觀念不成熟，在消費(fèi)行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動(dòng)，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動(dòng)旨在引導(dǎo)學(xué)生有計(jì)劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)，養(yǎng)成有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的習(xí)慣。
１通過活動(dòng)幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
２讓學(xué)生初步懂得有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的好處。
３通過活動(dòng)，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
４通過活動(dòng)，讓學(xué)生在活動(dòng)中獲得親身參與的積極體驗(yàn)和豐富經(jīng)驗(yàn)。
重點(diǎn)：幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
難點(diǎn)：學(xué)會(huì)如何合理地使用零用錢。
1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。
2小品表演。
3準(zhǔn)備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍(lán)。
教師：同學(xué)們，現(xiàn)在請(qǐng)你們把調(diào)查的表格拿出來，老師要統(tǒng)計(jì)一下調(diào)查的情況。
有零用錢的同學(xué)請(qǐng)舉手。（全班54位同學(xué)全部舉起了手。）
一星期父母親給你多少錢（五元之十元、二十元的都有。）
你把零用錢主要用到哪里（大多數(shù)學(xué)生都說買零食。個(gè)別學(xué)生說買學(xué)習(xí)用品。）
你關(guān)心過父母親的`收入嗎（大多數(shù)的學(xué)生說沒有。）
你留意過父母親的工作嗎（很多學(xué)生說有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下： 你有自己的零用錢嗎 有（54位）
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢
5元、10元、20元
你把零用錢主要用在哪里
買零食
你留意過爸媽的工作嗎
留意過但不知道辛苦程度或沒有
你知道父母親的收入有多少嗎
大部分的學(xué)生都說沒有
現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺得，有了錢怎么花還不簡(jiǎn)單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡(jiǎn)單嗎讓我們來看一個(gè)小品。
活動(dòng)一：
小品表演，自我探索，增加相互了解。
１小品表演：
教師：今天，我們先請(qǐng)五位同學(xué)為我們表演一個(gè)小品，希望同學(xué)們認(rèn)真看，老師有問題要問大家。
東東帶了十元錢到了學(xué)校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個(gè)玩具，同時(shí)又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）
２教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索：如果是你，你會(huì)怎么辦呢學(xué)生各抒己見，談?wù)勛约旱南敕ā?/p>
活動(dòng)二：
行為訓(xùn)練：學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。
過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長(zhǎng)輩們認(rèn)為你長(zhǎng)大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對(duì)于這些零用錢，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢。
教你一招。
過渡：老師這里有一個(gè)“紅綠燈”方案：
“紅燈”：當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時(shí)，對(duì)自己說：“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買?！痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈，提醒自己。
“黃燈”：買東西時(shí)，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎”如果回答“是”的話，就可以考慮購(gòu)買。
“綠燈”：在自己取得一些小小的進(jìn)步時(shí)，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎(jiǎng)勵(lì)。
網(wǎng)上購(gòu)物，生活體驗(yàn)
（1）課件出示一些商品及商品的價(jià)格，根據(jù)你每月的零用錢，你會(huì)買什么在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。
（2）教師可以根據(jù)本班實(shí)際情況，出示一些物品，供學(xué)生參考。
如看到一本盼望以久的書，根據(jù)實(shí)際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對(duì)自己說，這段時(shí)間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個(gè)自己。
制定“星期零用錢消費(fèi)表”
（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費(fèi)表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。
星期零用錢消費(fèi)表 周 期
收 入
支出（用途）
節(jié) 余
（2） 教師示范填寫。
（3）學(xué)生嘗試填一填。
結(jié)束：教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果：
（2）亂用零花錢，增加父母的負(fù)擔(dān)；
（3）多吃零食對(duì)學(xué)生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。
最后，老師要送同學(xué)們一句話：一粥一飯當(dāng)思來之不易，一絲一縷當(dāng)思物力之維難。
１課后，讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費(fèi)表”，一個(gè)星期結(jié)束后，全班進(jìn)行反饋、交流。
２“今天我當(dāng)家”活動(dòng)，可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項(xiàng)目，之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動(dòng)，設(shè)計(jì)家庭支出方案，再在實(shí)際操作中檢驗(yàn)自己的方案是否合理。
1.學(xué)生初步學(xué)會(huì)了一些理財(cái)?shù)姆椒?，?duì)于自己管理零用錢很感興趣。
2.課后，能認(rèn)真制定計(jì)劃，進(jìn)行理財(cái)，爭(zhēng)當(dāng)一名小小理財(cái)家。
附調(diào)查表： 你有自己的零用錢嗎
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢
你把零用錢主要用在哪里
你留意過爸媽的工作嗎
你知道父母親的收入有多少嗎
綜合理財(cái)方案篇九
保險(xiǎn)公司就需要定期的向被保險(xiǎn)人支付一定的費(fèi)用了，所以說保險(xiǎn)也是我們個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊环N方法。
雖然現(xiàn)在對(duì)于很多工薪階層來講，工作的單位已經(jīng)承擔(dān)了五險(xiǎn)一金，但是大家可以根據(jù)具體的情況在購(gòu)置一些其他的保險(xiǎn)種類，但是一定要根據(jù)自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)水平，不能盲目的購(gòu)買很多保險(xiǎn)，這樣在未來的日子里保險(xiǎn)也會(huì)成為增加自己收益的一種方式。
不動(dòng)產(chǎn)是我們現(xiàn)在很常見的一種方式，那么什么是不動(dòng)產(chǎn)呢?不動(dòng)產(chǎn)就是類似于我們的房子等建筑，他們都是屬于不動(dòng)產(chǎn)的，隨著房?jī)r(jià)的不斷升高，越來越多的人開始投入到了炒房的業(yè)，這就是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資，即使為自己購(gòu)置一棟房子這也是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資。
不動(dòng)產(chǎn)的投資存在很大的不確定性，因?yàn)槲覀儾恢牢磥淼膬r(jià)值會(huì)升還是會(huì)降，但是因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)可以長(zhǎng)期的保留，所以成為了比較受歡迎的一種方式。
基金和股票是我們的證券投資當(dāng)中最常見的方式，但是我們將它們作為個(gè)人投資理財(cái)方法的時(shí)候一定要謹(jǐn)慎的對(duì)待，因?yàn)檫@兩種投資存在的風(fēng)險(xiǎn)更大，所以在進(jìn)行投資之前一定要做好詳細(xì)的了解，而且最好在初次投資的時(shí)候不要投入過多的金額，防止因?yàn)樽约翰欢葸M(jìn)去最終導(dǎo)致自己嚴(yán)重的虧損。特別是在選擇具體的投資的公司的時(shí)候一定要仔細(xì)的了解公司的資信情況和未來的發(fā)展前景。
綜合理財(cái)方案篇十
春節(jié)期間，孩子收到那么多壓歲錢，如何使用就成了一個(gè)問題。可以肯定的是，此時(shí)的孩子對(duì)錢的用途還沒有足夠的認(rèn)識(shí)，再加上自制能力差，如果父母不給予合理的指導(dǎo)，可能會(huì)產(chǎn)生一系列的負(fù)面影響。
因此，如何使壓歲錢花得值得，便成為春節(jié)后父母的重要工作。在此，我們給予父母一些途徑以供參考：
以孩子名義在銀行開個(gè)戶頭，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢逐一存入，到需要時(shí)再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節(jié)，又可以監(jiān)督孩子日后的消費(fèi)。
可以是資料類的，也可以是文化類的。實(shí)踐證明，孩子們對(duì)這種投資很感興趣，一套好的叢書可以有助于學(xué)習(xí)，更能提高孩子的精神境界。
長(zhǎng)輩們給孩子壓歲錢，表達(dá)了一種祝福，父母應(yīng)該向孩子解釋這一情感。反過來，父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來，再給那些需要幫助的長(zhǎng)輩，以表達(dá)一份孝心。這樣無形中也培養(yǎng)了孩子“尊老愛幼”的思想。
這是時(shí)下不可缺少的投資。人的一生奮斗中，難免會(huì)遇到很多坎坷，幫孩子買一份保險(xiǎn)，也就為孩子今后的生活增添了一份保障，這是父母對(duì)孩子的別一種關(guān)愛。
孩子的壓歲錢，有的數(shù)目較大，父母不妨與孩子協(xié)商，用小賬本將壓歲錢的數(shù)目記清楚，用于下學(xué)年學(xué)習(xí)上的費(fèi)用支出。讓孩子自己計(jì)劃管理，把每一筆支出費(fèi)用記清楚，比如學(xué)費(fèi)、書費(fèi)、購(gòu)買文具費(fèi)等等，這樣孩子既能養(yǎng)成會(huì)管理錢、會(huì)花錢、把錢用在該花的地方等好習(xí)慣，同時(shí)也培養(yǎng)了孩子的自立意識(shí)。
綜合理財(cái)方案篇十一
如何讓“老有所養(yǎng)，小有所依”?章先生婚后有房無貸，存款略有富余，對(duì)于馬上想生個(gè)寶寶的他來說，如何為寶寶存一筆育兒基金，如何為老人攢一筆養(yǎng)老基金，都考驗(yàn)著80后章先生的“財(cái)商”。
新婚燕爾，章先生和太太都沉浸在幸福之中。對(duì)于未來的新生活，夫妻倆都有一番美好的規(guī)劃。
“我們倆都30多了，真是時(shí)不待我呀。婚前就和太太商量過，婚后我們打算馬上生一個(gè)寶寶，兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語(yǔ)中透漏著絲絲甜蜜。
盡管生活過得有滋有味，但章先生婚后也體會(huì)到了自己對(duì)于家庭的責(zé)任?！盎榍埃抑灰疹櫤米约旱母改?，婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計(jì)劃里，我們馬上還會(huì)有一個(gè)期待以久的寶寶。我突然意識(shí)到自己所肩負(fù)的責(zé)任，必須現(xiàn)在就未雨綢繆早做準(zhǔn)備?！闭孪壬皇滞兄X袋，略帶沉思狀。
育兒計(jì)劃早做準(zhǔn)備
“20多歲的時(shí)候貪玩，覺得單身很自在。一晃到了30多歲，突然覺得兩個(gè)人才是生活，有個(gè)寶寶才叫家。想要肩負(fù)起一個(gè)家庭的責(zé)任，就需要寬厚的臂膀。”章先生如是說。
既然有明確的育兒打算，章先生就想早做準(zhǔn)備。畢竟從懷孕開始，大大小小的各類檢查、孕婦營(yíng)養(yǎng)、孕婦生活用品以及到最后的生產(chǎn)，賬單會(huì)紛至沓來。章先生說他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬(wàn)多元。隨著寶寶出生，從奶粉、尿布、鋪食、醫(yī)療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開銷。等到寶寶上學(xué)那花錢簡(jiǎn)直是如流水，各種課外學(xué)習(xí)班、補(bǔ)習(xí)班的學(xué)費(fèi)都漲成了天文數(shù)字。面對(duì)未來這么大一筆持續(xù)支出，章先生每月都有固定存一筆育兒基金，以防等有了寶寶資金出現(xiàn)捉襟見肘。
所有做父母的心情都是一樣的，章先生也是如此，他想給寶寶創(chuàng)造一個(gè)良好的成長(zhǎng)環(huán)境。
贍養(yǎng)老人責(zé)無旁貸
章先生不僅責(zé)任感很強(qiáng)，對(duì)父母也非常孝順。自從上班開始每月都會(huì)固定補(bǔ)貼家用，婚后依然如此，補(bǔ)貼的金額從最早的500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，這么多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來，等到他結(jié)婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。
對(duì)于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷，按照章先生的計(jì)劃，分的一套二室一廳給父母養(yǎng)老，而自己拿現(xiàn)鈔另外購(gòu)置婚房?？墒歉改刚遄靡环笥X得貸款買房?jī)鹤訅毫^大，因此，父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房，自己在動(dòng)遷時(shí)補(bǔ)差價(jià)買了一套一室一廳。
父母為了兒子的無私付出，章先生都銘記于心。作為兒子，他覺得自己不僅有義務(wù)贍養(yǎng)他們，更有責(zé)任使他們的晚年過得幸福無憂。
家庭存款略有富余
章先生目前每月稅后收入1.5萬(wàn)元，太太每月稅后收入1.2萬(wàn)元，沒有任何家庭負(fù)債，兩人工作多年積累下了75萬(wàn)元的存款。原本就生活過得并不浮夸的夫妻倆，在計(jì)劃養(yǎng)寶寶后更是有意識(shí)地控制支出。
家庭責(zé)任感極強(qiáng)的章先生表示，希望能有一套適宜的財(cái)富規(guī)劃方案，幫助他實(shí)現(xiàn)育兒、敬老和自身養(yǎng)老保障。
綜合理財(cái)方案篇十二
今年36歲的成先生是南京一家外貿(mào)公司的部門主管，33歲的妻子在一公司從事營(yíng)銷工作。結(jié)婚已有9年還沒要小孩，屬于現(xiàn)代社會(huì)中標(biāo)準(zhǔn)的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，兩個(gè)人聚少離多，但收入?yún)s不錯(cuò)，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生經(jīng)常出差補(bǔ)貼家庭月收入總額達(dá)到8500元。目前沒有孩子，夫婦倆的開銷又不大，每月的生活費(fèi)在1000元左右就夠了。由于還有20萬(wàn)元的房屋貸款尚未還清，加上日常生活中的水、電、煤氣等費(fèi)用需要支出2500元。這樣，他們每月還有5000多元的結(jié)余。加上兩人的年終獎(jiǎng)金約15000元。這樣一年下來的節(jié)余為75000元。
1.家庭資產(chǎn)配置
目前，成先生家有現(xiàn)金和定期存款5萬(wàn)元，“外匯寶”有2萬(wàn)美元，20萬(wàn)元股票目前處于被套階段，近期有再加一點(diǎn)資金到股市的打算。持有開放式基金，約10萬(wàn)元，除了去年購(gòu)買了5萬(wàn)元的貨幣基金外，今年上半年，他又追加了2萬(wàn)元的博時(shí)基金和1萬(wàn)元招商先鋒基金。
2.家庭保障情況
除了單位提供一定金額的醫(yī)療及養(yǎng)老保險(xiǎn)外，成先生和妻子的單位又分別為他們兩個(gè)人上了保障額為10萬(wàn)元和5萬(wàn)元的意外保險(xiǎn)。除此之外，沒有任何的商業(yè)保險(xiǎn)。這點(diǎn)上可以看出成先生夫婦保險(xiǎn)意識(shí)還是不夠。針對(duì)成先生夫婦的情況，安排家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，要考慮增強(qiáng)抵抗意外及重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的能力。
1.成先生是偏愛投資的人，股票、基金和外匯統(tǒng)統(tǒng)都涉足，不過這幾年因?yàn)楣善狈矫娴膿p失，綜合下來收益不算高。希望投資回報(bào)率最好能在10%以上。
2.作為“丁克家庭”將來養(yǎng)老的錢是必備的，除了上述通過不斷地投資讓家庭的資產(chǎn)保值與增值外，成先生一直在盤算著如何通過保險(xiǎn)保障來抵御未來疾病的風(fēng)險(xiǎn)，希望專家能推薦一些養(yǎng)老和重疾保險(xiǎn)方面的品種供他們選擇。
從成先生夫婦的收入情況來看，這個(gè)家屬于小康之上的幸福家庭，而從成先生夫婦的生活需求來說，也是一種比較時(shí)尚的享受型生活。因此，對(duì)于這樣一個(gè)家庭而言，設(shè)計(jì)一份合理、較實(shí)際的理財(cái)計(jì)劃很有必要。專家建議，成先生的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)定位于“基于小康，平衡風(fēng)險(xiǎn)，確保晚年舒心”。
綜合理財(cái)方案篇十三
購(gòu)買憑證式國(guó)債，三年期的年收益率為3.39%，五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認(rèn)為最安全的投資工具。我國(guó)國(guó)債分為憑證式國(guó)債、記賬式國(guó)債和電子儲(chǔ)蓄國(guó)債。其中，憑證式國(guó)債和電子儲(chǔ)蓄國(guó)債不能上市流通，沒有信用風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，利率也比同期儲(chǔ)蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國(guó)債免繳利息稅?？梢陨鲜薪灰子涃~式國(guó)債，可隨時(shí)買賣，收益相對(duì)較高，但保本功能隨之下。
通過上面幾種方法的介紹的5萬(wàn)元理財(cái)方案相信大家都有了自己的看法，其實(shí)不管是什么樣的理財(cái)方式只要大家認(rèn)為是適合自己的就是最好的理財(cái)方式。不過要提醒大家的是，如果我們投資理財(cái)產(chǎn)品的話，一定要注意對(duì)那種理財(cái)產(chǎn)品有比較清晰的認(rèn)知，不要盲目的進(jìn)行理財(cái)，了解它的風(fēng)險(xiǎn)，找出適合自己的投資方式。
綜合理財(cái)方案篇十四
李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬(wàn)元1個(gè)月后到期；國(guó)債5萬(wàn)元1個(gè)月后到期；陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃5萬(wàn)元2年后到期。
根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，分別是本金無風(fēng)險(xiǎn)的“保守型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)超低的“穩(wěn)健型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)中等的“溫和激進(jìn)型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)較高的“激進(jìn)型理財(cái)方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。
2、存款及國(guó)債到期后，合計(jì)13萬(wàn)元，建議10萬(wàn)元用于買憑證式國(guó)債（3年期），預(yù)計(jì)年收益3.3%；3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金無風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，預(yù)期年收益2.6%；
2、存款及國(guó)債到期后，建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄；10萬(wàn)元用于購(gòu)買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。
1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買股票型基金，預(yù)期年收益8%；
2、存款及國(guó)債到期后，建議5萬(wàn)元用于購(gòu)買企業(yè)債或債券型基金；7萬(wàn)元用于購(gòu)買股票型基金或上證50etf指數(shù)基金。
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金有一定風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期年收益為5.5%左右。
1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買股票型基金，預(yù)期年收益8%；
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金有較大風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期年收益可達(dá)8%左右。
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綜合理財(cái)方案篇十五
夫妻有100萬(wàn)怎么理財(cái)賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬(wàn)元。太太是一名報(bào)社編輯，年收入5萬(wàn)元，兩人公司都繳納保險(xiǎn)。有14歲的兒子，上中學(xué)。夫妻倆通過多年的辛苦打拼，攢下了100萬(wàn)資金，放在銀行利息甚少不甘心，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，卻不懂。為此，張先生咨詢理財(cái)師這100萬(wàn)元該如何打理，在保證本金的同時(shí)，還能獲得較高收益。
張先生家屬于典型的工人階級(jí)家庭，單位都繳納了保險(xiǎn)。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢，也沒有做過任何投資，購(gòu)買過任何理財(cái)產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財(cái)師郭樂建議程先生家理財(cái)以“穩(wěn)”字當(dāng)先，100萬(wàn)資金可以進(jìn)行組合投資，適當(dāng)購(gòu)買一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等，保證本金的同時(shí)能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險(xiǎn)，提高家庭保障。
理財(cái)掛鉤的是基金，投資門檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬(wàn)元資金來購(gòu)買，贖回方式t+0模式，隨時(shí)用資金隨時(shí)取，可作為家庭備用金。
(1)張先生可拿出40萬(wàn)元購(gòu)買p2產(chǎn)品，參考年回報(bào)率12%，每月可獲得元收益(40萬(wàn)*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅(jiān)持投資3年，則能達(dá)到180000元的投資回報(bào)。
(2)35萬(wàn)元購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽(yù)較好，組合投資，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，來獲得較高收益。配置資金35萬(wàn)元，按照回報(bào)率5%左右來算，投資期限1年，預(yù)計(jì)能獲得10500元收益。
張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，因此家庭保障要做足，保險(xiǎn)能夠保障人們無論何時(shí)何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔(dān)心收入的減少。理財(cái)師建議再購(gòu)買一些商業(yè)保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)等。
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綜合理財(cái)方案篇十六
怎樣開源節(jié)流是理財(cái)?shù)牡谝徊?。增加收入來源，算好該存的錢，剩下才是能花的錢。雖然工資是有限的，但是每個(gè)月發(fā)了工資后要做的第一件事，就是把要計(jì)劃儲(chǔ)蓄的錢拿出來，存到銀行中，千萬(wàn)不要把要花的一部分錢也儲(chǔ)存起來，那么剩下的也就沒有什么錢了，就談不上儲(chǔ)蓄了。只要堅(jiān)持下去，這種習(xí)慣會(huì)讓你收益終身。
做好開支預(yù)算，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，通過對(duì)家庭的支出進(jìn)行簡(jiǎn)單的記賬和統(tǒng)計(jì)，進(jìn)行認(rèn)真的分析，找出哪些消費(fèi)是必要的，哪些消費(fèi)是沒有必要的，對(duì)下個(gè)月的支出做出一個(gè)計(jì)劃，在收入不高的家庭中，要明白自己只能進(jìn)行什么樣的消費(fèi)。
在當(dāng)今的社會(huì)中，人情消費(fèi)越來越多，而且花樣各異，所以要掌握好這個(gè)度，假設(shè)自己家中有事，要盡可能減少規(guī)模，這樣不僅減少了親朋好友的支出負(fù)擔(dān)，還減少了自己的人情債，同時(shí)還為自己節(jié)省了一筆不小數(shù)目的資金。
在每個(gè)月底，都要對(duì)自己下個(gè)月要采購(gòu)的東西做一次認(rèn)真的清點(diǎn)，如：購(gòu)買服裝，蔬菜和日常用品等，并在自己專用本子上記下，然后到市場(chǎng)去了解行情，等要采購(gòu)的時(shí)候，就可以到自己計(jì)劃的地方去，而不至于盲目的買東西而多花錢，還能改掉自己亂花錢的壞毛病。
在生活中，有很多開支是不必要的，雖然數(shù)額看起來不大，但是時(shí)間長(zhǎng)了，就是一筆大數(shù)目，因此要學(xué)會(huì)減少日常開支。如：節(jié)能，節(jié)水設(shè)施等。要盡量減少外出吃飯的幾率，自己做飯，這樣就能節(jié)省一部分開支。
任何物品都有自己的壽命，如果勤于護(hù)理，不僅能延長(zhǎng)使用壽命，還可以提高物品的使用功能，這種方法也在無形中減少了以舊換新的消費(fèi)，還讓自己變得更加勤快，因此，在生活中要對(duì)電視機(jī)，電冰箱，音響，洗衣機(jī)等家電以及自行車，摩托車等交通工具加強(qiáng)護(hù)理。
對(duì)機(jī)械物品和家用電器的原理及維修常識(shí)，盡量要懂得一些，同時(shí)要配備一些簡(jiǎn)單的維修工具，如扳子，螺絲刀，斧子，鋸子，釘子，刨子等，當(dāng)養(yǎng)成這樣的一個(gè)好習(xí)慣時(shí)，如果在生活中，電器，機(jī)械，木器，裝飾品等有一些小毛病或小故障，就可以自己動(dòng)手修理，為家里省一些維修的費(fèi)用的同時(shí)還能增長(zhǎng)見識(shí)。
在低收入的家庭中，除了節(jié)省開支，同時(shí)還要想辦法增加自己的收入，可以通過做兼職增加自己的收入，雖然有時(shí)兼職的錢不是很多，但是凡事都是能夠積少成多的。
在低收入家庭中，如果有人發(fā)生意外，無疑是雪上加霜，這會(huì)讓低收入的家庭背負(fù)債臺(tái)高筑的可能，因此要學(xué)會(huì)購(gòu)買保險(xiǎn)來降低家庭風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，來擺脫困境的目的。
以健康醫(yī)療類保險(xiǎn)為主要的，用意外保險(xiǎn)來輔助。在社會(huì)醫(yī)療保障不高的家庭中，購(gòu)買重大疾病健康保險(xiǎn)，意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐是比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃。由于低收入的家庭的大部分費(fèi)用都用在了孩子的教育和日常生活中的開支，所以買保險(xiǎn)的費(fèi)用低于家庭收入的10%最佳。
在低收入家庭中，進(jìn)行必要的投資也是一種很好的理財(cái)方式，但是在低收入的家庭中，在投資前要有心理準(zhǔn)備，要選擇高的投資回報(bào)率，要了解投資方式的運(yùn)作，還有可能會(huì)給你帶來的風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)刻關(guān)注投資的風(fēng)險(xiǎn)是最重要的，在投資的時(shí)候，不可盲目投資，要看自己的經(jīng)濟(jì)水平和對(duì)投資的知識(shí)的掌握，這樣才能更好的控制投資帶來的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)目前的形勢(shì)，股票和期貨市場(chǎng)的行情都不是很好，而且風(fēng)險(xiǎn)也很大，所以如果想要投資，可以投資國(guó)債，貨幣市場(chǎng)基金和人民幣理財(cái)產(chǎn)品，這種方式不僅能帶來相應(yīng)的利率，還可以積少成多。
適合普通家庭理財(cái)方案都是根據(jù)每個(gè)家庭情況而制定的，所以不能用一個(gè)統(tǒng)一模板套用。在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不夠花，只要懂得注重生活中理財(cái)?shù)募?xì)節(jié)，學(xué)會(huì)巧動(dòng)心思，開源節(jié)流，一樣可以有自己的財(cái)富。
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綜合理財(cái)方案篇十七
專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財(cái)富。
個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬(wàn)多元，車房都有，購(gòu)買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險(xiǎn)投資，希望得到專家建議。
專家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。
理財(cái)規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，20%作為保險(xiǎn)資金，30%購(gòu)買定時(shí)定額平衡型基金，20%購(gòu)買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。
保險(xiǎn)類型：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購(gòu)買部分養(yǎng)老險(xiǎn)。
個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問題。
專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲(chǔ)存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式，學(xué)會(huì)“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。
理財(cái)規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國(guó)債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用；另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場(chǎng)基金及保險(xiǎn)。
投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買一些保險(xiǎn)，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險(xiǎn)類型：為了孩子與父母著想，意外險(xiǎn)要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購(gòu)買部分健康保險(xiǎn)。
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綜合理財(cái)方案篇十八
現(xiàn)在都市里月光族越來越多，尤其是以80后的年輕人為主，這些人消費(fèi)觀念超前，愿意用明天的`錢來享受今天的生活。張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個(gè)習(xí)慣，每個(gè)月的開銷基本都要花光。
張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個(gè)習(xí)慣，每個(gè)月的開銷基本都要花光。在面對(duì)巨大的房貸壓力和未來的支出增加壓力時(shí)，他開始尋求專家的幫助。其實(shí)對(duì)于張先生來說，首先要做的就是克服;月光;心態(tài)，學(xué)習(xí)正確的理財(cái)觀念，培養(yǎng)出健康的理財(cái)習(xí)慣。
從張先生的現(xiàn)狀看，雖然目前他還和父母一起住，需要承擔(dān)的支出壓力還不大，但如果;月光;的消費(fèi)習(xí)慣不改變，一旦搬到新家后，家庭支出肯定會(huì)增加一大筆，那時(shí)再依靠妻子的收入，肯定就無法支撐家庭的正常生活了。幸運(yùn)的是他們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn)，妻子開始進(jìn)行的基金定投就是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。不過僅僅依靠基金定投是不夠的，克服;月光;的消費(fèi)心態(tài)很重要。比如兩年內(nèi)購(gòu)車的打算就需要暫緩，或者降低車輛的檔次和價(jià)位，不然即使貸款購(gòu)車，給家庭帶來的財(cái)務(wù)壓力依舊很大。
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一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發(fā)生意外，都會(huì)對(duì)家庭產(chǎn)生重大的影響。因此現(xiàn)在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障，正如理財(cái)師講的那樣，要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險(xiǎn)。
身體上的亞健康可以通過培養(yǎng)健康的生活習(xí)慣來改善，投資理財(cái)同樣如此。培養(yǎng)健康的理財(cái)習(xí)慣很重要。要培養(yǎng)健康習(xí)慣,要控制;行為;,而不是;目標(biāo);。舉例來說，給生活的中長(zhǎng)期目標(biāo)辦一份基金定投就是很好的理財(cái)習(xí)慣，如養(yǎng)老定投、子女教育定投等等，這樣既分散了短期的擇時(shí)風(fēng)險(xiǎn)，一定程度上又可以強(qiáng)制自己執(zhí)行投資計(jì)劃。
其次，多元投資，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里。再次，閑錢投資。投資的收益往往與風(fēng)險(xiǎn)并存，這就要求投資者一定要量力而為。當(dāng)然，和任何事情一樣，投資者首先要做到的是知己知彼，在投資之前做足必要的功課，并定期檢查跟蹤自己的投資品種，必要時(shí)尋求專業(yè)人士的幫助，讓理財(cái)實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。
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