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反洗錢管理辦法心得體會篇一
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)，金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
(四)組織開展反洗錢培訓宣傳;。
(五)協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：
(一)制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責。
反洗錢管理辦法心得體會篇二
為進一步加強保險業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風險，特制定了《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》。下文是小編收集的保險業(yè)反洗錢工作管理辦法最新版全文，希望對大家有所幫助!
第一章總則。
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)，金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
(四)組織開展反洗錢培訓宣傳;。
(五)協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：
(一)制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件：
(一)投資資金來源合法;。
(二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;。
(三)設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓;。
(五)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
(三)反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告;。
(四)反洗錢機構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報告;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)應當符合下列反洗錢條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構(gòu)具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機構(gòu)的反洗錢工作;。
(三)擬設(shè)分支機構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
(一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告;。
(三)擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告;。
(四)擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
(一)增加注冊資本;。
(二)股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外;。
(三)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的。
承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應當包括下列內(nèi)容：
(一)客戶身份識別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報告;。
(四)反洗錢培訓宣傳;。
(六)重大洗錢案件應急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應當設(shè)立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關(guān)業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險。
合同。
解除保險合同理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機構(gòu)客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內(nèi)容：
(三)保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓。
課件。
和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容：
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結(jié)合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構(gòu)報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結(jié)合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構(gòu)可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構(gòu)責令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自20xx年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇三
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：
（一）制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（五）協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；
（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告；
（四）反洗錢機構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)應當符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構(gòu)具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機構(gòu)的反洗錢工作；
（三）擬設(shè)分支機構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告；
（四）擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。反洗錢內(nèi)控制度應當包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓宣傳；
（五）反洗錢內(nèi)部審計；
（六）重大洗錢案件應急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應當設(shè)立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關(guān)業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機構(gòu)客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內(nèi)容：
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結(jié)合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構(gòu)報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結(jié)合進行。第三十四條保險監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構(gòu)可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構(gòu)責令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
反洗錢管理辦法心得體會篇四
反洗錢管理辦法作為一種金融行業(yè)的管理方式，在近些年間不斷深入人們的日常生活。隨著時間的推移，我深深領(lǐng)悟到了反洗錢管理的重要性。本文將就此發(fā)表一些心得體會，希望與讀者分享。
第二段：認知反洗錢關(guān)鍵因素——人員、技術(shù)和制度。
成功的反洗錢管理不僅依賴于硬件設(shè)施的完善，更需要有資深的、專業(yè)的人員以及高效的技術(shù)。同時，反洗錢管理制度的建立和優(yōu)化也是維護金融行業(yè)健康經(jīng)營的重要因素。
第三段：重視內(nèi)控體系建設(shè)。
銀行作為一種特殊的金融機構(gòu)，具有極高的金融風險。因此，銀行應該積極重視內(nèi)部控制體系的建設(shè)，尤其是在反洗錢管理方面，建立完善的內(nèi)部控制體系，以真正保障銀行業(yè)務的穩(wěn)健經(jīng)營。
第四段：加強客戶盡職調(diào)查。
反洗錢管理最重要的是客戶盡職調(diào)查。如果銀行能對客戶進行深度細致的盡職調(diào)查，不僅可以及時發(fā)現(xiàn)可疑操作和違規(guī)行為并進行有效處理，更可以提高自身反洗錢的整體防范意識和能力。
第五段：加大信息共享力度。
面對復雜多變的反洗錢風險，單靠一個金融機構(gòu)是難以解決問題的。金融機構(gòu)應該嘗試加大信息共享力度，以更大的接觸面和更廣泛的資源優(yōu)勢整合金融行業(yè)內(nèi)部的反洗錢力量，共同開展反洗錢宣傳和風險防控工作，減少反洗錢項目所帶來的不必要風險和損失。
總結(jié)。
通過對反洗錢管理的深度思考，筆者得出結(jié)論：反洗錢管理是我國金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。筆者深信，在強大的管理力量和新技術(shù)的支持下，反洗錢管理將會發(fā)揮更加積極的作用，推動我國金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
反洗錢管理辦法心得體會篇五
反洗錢是一個重要的政治、社會和法律問題。隨著國際貿(mào)易的增長和金融市場的全球化，反洗錢已經(jīng)成為國際社會關(guān)注的焦點。為了保護金融體系的安全和穩(wěn)定，各國政府紛紛制定各種反洗錢管理辦法和政策。我通過學習反洗錢管理辦法，深刻認識到反洗錢管理在金融行業(yè)和國家安全中的重要作用。
反洗錢管理辦法是金融機構(gòu)防范洗錢、打擊洗錢的法律規(guī)定和制度安排，它規(guī)范了金融機構(gòu)的客戶身份識別和風險評估、可疑交易報告和記錄保存等程序，并對違反規(guī)定的行為實行嚴格的處罰措施。反洗錢管理辦法要求金融機構(gòu)要落實主體責任，建立完善的內(nèi)部管理制度，加強員工培訓和管理。金融機構(gòu)要積極參與反洗錢工作，加強與監(jiān)管部門的溝通和合作，形成有力的聯(lián)防聯(lián)控機制。
通過學習反洗錢管理辦法，我認識到，這種法規(guī)的實施對金融業(yè)和國家安全有著重要的作用。在金融行業(yè)方面，反洗錢管理辦法可以有效防范和打擊洗錢行為，保護金融機構(gòu)和消費者的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定。在國家安全方面，反洗錢管理辦法可以防止犯罪分子利用金融渠道進行恐怖融資、販毒、走私等違法活動，維護國家安全和社會穩(wěn)定。
我認為，反洗錢管理辦法是一種有益的制度體系，可以幫助金融機構(gòu)加強內(nèi)部管理，提高業(yè)務運作水平，保障金融業(yè)的發(fā)展和國家的安全。通過管理辦法，金融機構(gòu)可以規(guī)范營業(yè)行為，防范洗錢、恐怖主義融資等違法行為，對于維護金融和國家的安全具有十分重要的意義。
第五段：總結(jié)。
反洗錢管理是當前國際社會和我國金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)，防范和打擊洗錢犯罪對于保護金融業(yè)和國家安全具有重要意義。通過學習和實施反洗錢管理辦法，我們可以形成合理的機制，加強監(jiān)管和管理，提高金融機構(gòu)的風險防范能力，有效地保護金融業(yè)和國家的安全。
反洗錢管理辦法心得體會篇六
第一條為了貫徹執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規(guī)，提高我行員工反洗錢理論知識與實際操作能力，有效防范和打擊洗錢犯罪。根據(jù)我行反洗錢工作實際情況，特制定本管理制度。
第二條培訓時間及對象：每年一次對全行所有臨柜人員進行一次全面培訓和交流。如遇相關(guān)制度與法律的修訂、增加，可以根據(jù)情況或我行實際情況適當增加。
（一）國家的反洗錢政策和基本狀況；
（二）反洗錢的各項法規(guī)規(guī)章和制度；
（三）反洗錢的基本知識；
（四）可疑交易分析、識別和報告的要求和技巧；
（五）客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求；
（六）內(nèi)部反洗錢制度、程序和措施；
（七）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；
（八）刑法中有關(guān)經(jīng)濟犯罪的規(guī)定和追訴標準；
（九）其它反洗錢的相關(guān)內(nèi)容；
（十）結(jié)合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問題、做好反冼錢工作。
第四條培訓方式：
（一）集中培訓與現(xiàn)場討論；
（二）聘請專業(yè)人員集中授課；
（三）針對日常工作中發(fā)現(xiàn)的問題進行培訓；
（四）學習人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。
第五條每季至少組織一次全員性的反洗錢培訓，新入行員工應進行反洗錢基礎(chǔ)知識培訓，以持續(xù)提高員工反洗錢意識和能力。
第六條按照總行和人民銀行的要求，開展反洗錢宣傳工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇七
第一條為使公司各級人員樹立風險意識、法律意識，了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務技能，達到規(guī)范公司反洗錢培訓與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱反洗錢培訓與宣傳，是指對反洗錢法律、法規(guī)以及相關(guān)知識進行培訓和宣傳。
第三條反洗錢培訓與宣傳實行統(tǒng)一管理、分工負責的原則。反洗錢工作具體管理部門負責反洗錢培訓和宣傳工作的日常管理以及相關(guān)的組織協(xié)調(diào)工作，相關(guān)業(yè)務部門負責涉及本部門業(yè)務管理范圍內(nèi)反洗錢相關(guān)知識的培訓與宣傳。
反洗錢培訓針對不同對象進行分層次的培訓：
一、反洗錢工作管理人員。具體包括反洗錢工作領(lǐng)導小組以及反洗錢領(lǐng)導小組工作成員、反洗錢專、兼崗等。
二、公司相關(guān)崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財務等條線的管理人員。三、一線業(yè)務人員。具體包括直接面對客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。
四、其它相關(guān)知識的培訓。針對反洗錢活動的復雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性和高智能等特點，加大對反洗錢關(guān)鍵崗位人員法律、財務、會計、審計、計算機、外語等相關(guān)知識的綜合性培訓，有針對性地提高反洗錢人員的綜合素質(zhì)。
反洗錢培訓方式遵循“不同對象、不同方式；不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓方式可靈活多樣，對公司各級管理人員，可采取專題培訓、晨會、自學等多種方式。
1、所有員工每年應接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢業(yè)務知識等內(nèi)容的培訓。
2、反洗錢工作人員每年應接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢管理和技能等內(nèi)容的培訓。
3、新員工在入司培訓時必須接受反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢基本知識的培訓。
每年年初，要制定本機構(gòu)的反洗錢培訓計劃。對反洗錢培訓計劃、培訓次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測試、考核以及培訓評估等有關(guān)資料應及時進行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級機構(gòu)進一步的評估和考核。各機構(gòu)也應建立培訓效果評估機制，確保反洗錢培訓取得實效。
第八條開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會各界反洗錢意識、營造良好的反洗錢社會氛圍、推動反洗錢工作深入開展的重要舉措。積極開展反洗錢宣傳，有利于擴大反洗錢工作的影響力，促進反洗錢工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢宣傳的對象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內(nèi)外勤人員。
第十條反洗錢宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：
一、洗錢活動的基本特征；
二、金融機構(gòu)的反洗錢義務；
三、反洗錢的法律法規(guī)；
四、我國反洗錢工作的進展；
五、公司反洗錢工作的先進事跡；
六、其它要宣傳的內(nèi)容。
第十一條反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢知識介紹、反洗錢工作簡報、反洗錢專欄等等。各機構(gòu)每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動，宣傳工作要符合各級人民銀行的相關(guān)要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計財部負責制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢管理辦法心得體會篇八
反洗錢管理辦法是保障金融機構(gòu)合法經(jīng)營、防范洗錢犯罪的重要手段，對于金融行業(yè)和整個社會都有著重要影響。作為一名從事金融業(yè)務的從業(yè)人員，我積極參與了貴行的反洗錢管理培訓，并深刻感受到了反洗錢管理的重要性。本篇文章將結(jié)合自己的工作體驗和思考，分享反洗錢管理辦法的心得體會。
首先，反洗錢管理辦法的制定和實施是為了保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，防范洗錢犯罪的風險。進一步來說，反洗錢管理不僅保障了金融機構(gòu)的企業(yè)形象和聲譽，更是對于提高公眾對于金融行業(yè)的信心起到了至關(guān)重要的作用。保護金融行業(yè)的健康發(fā)展不僅是金融機構(gòu)的責任，更是所有從業(yè)人員應該認真履行的義務。
在實際的工作中，反洗錢管理辦法對我產(chǎn)生了深刻的影響。首先，我認真履行了客戶身份識別的義務，并建立了詳盡的客戶檔案信息，以便在后續(xù)操作中能夠及時核查。其次，我通過對金融行業(yè)法律法規(guī)的深入了解和學習，更好地識別風險，并制定了相應的防范措施。最后，我與客戶保持謹慎的溝通，以便及時發(fā)現(xiàn)并防范洗錢風險，最大程度地確?？蛻艉徒鹑跈C構(gòu)的資金安全。
反洗錢管理不僅是一項制度，更是一種執(zhí)行的行為。金融從業(yè)人員應該樹立高度的責任感和榮譽感，要嚴格遵循反洗錢管理辦法，認真履行自己的責任，通過行為的引領(lǐng)帶動企業(yè)的各級管理人員貫徹落實反洗錢管理辦法。只有全員參與，才能使反洗錢管理成為一種企業(yè)文化，確保金融業(yè)的健康發(fā)展。
第五段：結(jié)論。
綜上所述，反洗錢管理辦法是金融行業(yè)保持健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，也是金融機構(gòu)落實社會責任的重要表現(xiàn)形式。金融從業(yè)人員應該始終牢記反洗錢管理的重要性，嚴格落實反洗錢管理制度，積極參與反洗錢管理的培訓和實踐。只有通過全員參與和行為引領(lǐng)，才能使反洗錢管理成為一種企業(yè)文化，保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，全面提高公眾對金融行業(yè)的信心和認可。
反洗錢管理辦法心得體會篇九
第一條為加強反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理，促進反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定和《吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。
第二條我行反洗錢主管部門對轄屬機構(gòu)的反洗錢工作負有檢查、監(jiān)督、指導的職責。檢查結(jié)果作為對各級機構(gòu)反洗錢工作考核的主要依據(jù)。
第三條在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關(guān)規(guī)定進行處罰。
第二章檢查形式與實施主體。
第四條反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導檢查和反洗錢專項檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關(guān)部門負責組織；反洗錢督導檢查由綜合管理部會運營管理部組織實施；反洗錢專項檢查由反洗錢主管部門牽頭負責組織實施。
第三章檢查對象與檢查內(nèi)容。
第五條反洗錢檢查對象為我行相關(guān)業(yè)務部門（包括我行信貸管理部、市場營銷部、運營管理部、營業(yè)部，下同）。
第六條反洗錢檢查內(nèi)容。
（一）對我行相關(guān)部門的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況（1）制度建設(shè)。
是否及時建立并完善反洗錢內(nèi)部控制制度；是否在業(yè)務推廣過程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實到相關(guān)業(yè)務制度中，并細化到每個業(yè)務環(huán)節(jié)和崗位；是否及時根據(jù)業(yè)務調(diào)整情況完善相關(guān)制度中反洗錢工作要求，并及時報備上述制度。
（2）組織建設(shè)。
是否認真履行反洗錢工作職責；是否按規(guī)定參加反洗錢領(lǐng)導小組會議；是否及時處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調(diào)事項；是否對本業(yè)務條線反洗錢工作進行有效指導；是否設(shè)立反洗錢信息報告員并及時報備。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務關(guān)系時、業(yè)務存續(xù)期及終止業(yè)務關(guān)系時落實身份識別制度，是否及時根據(jù)業(yè)務開展情況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢宣傳培訓情況。
反洗錢領(lǐng)導小組成員部門是否按規(guī)定對本條線人員開展了反洗錢培訓，是否能配合反洗錢主管部門對本條線人員開展反洗錢培訓。是否配合反洗錢主管部門做好本反洗錢宣傳工作，是否按時報送本部門所負責的反洗錢調(diào)研報告等。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按要求及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及協(xié)助報送重大可疑交易線索專題報告，是否按要求協(xié)助反洗錢協(xié)查工作。
（4）日常保密工作。
反洗錢工作領(lǐng)導小組成員部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
反洗錢領(lǐng)導小組相關(guān)部門是否制定反洗錢檢查監(jiān)督計劃并組織實施，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，各相關(guān)部門是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的、涉及本部門的問題予以整改。
（二）對各經(jīng)營機構(gòu)的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢組織運作情況（1）組織建設(shè)。
是否成立反洗錢領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組是否對反洗錢工作進行有效指導；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領(lǐng)導小組成員及專管員變動是否及時報備。
（2）協(xié)調(diào)聯(lián)動。
是否建立了反洗錢領(lǐng)導小組成員部門間的協(xié)調(diào)配合機制，是否有效聯(lián)動。
（3）工作處理。
反洗錢各項日常工作管理、落實情況：是否按照要求及時報送電子及紙質(zhì)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管季報、年報，是否按照要求將反洗錢培訓、檢查等工作開展情況形成書面材料進行報告，反洗錢工作檔案是否規(guī)范、完整。
（4）保密工作。
反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務關(guān)系時、業(yè)務存續(xù)期及終止業(yè)務關(guān)系時落實身份識別制度，是否及時根據(jù)個人業(yè)務、公司業(yè)務開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢培訓宣傳情況。
是否制訂反洗錢培訓計劃，是否按規(guī)定開展反洗錢培訓，反洗錢培訓是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報告員、會計與營銷等主要業(yè)務部門人員、對外營業(yè)機構(gòu)人員等。是否制定反洗錢宣傳計劃，是否落實反洗錢各項日常宣傳及專題宣傳工作。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按規(guī)定及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專題報告，是否按時、按質(zhì)完成我行下達的反洗錢協(xié)查工作，提供的協(xié)查檔案資料是否齊全、規(guī)范。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
是否制定反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監(jiān)督是否涵蓋反洗錢領(lǐng)導小組成員部門、客戶洗錢風險劃分機構(gòu)及對外營業(yè)機構(gòu)，是否按照規(guī)定開展反洗錢檢查工作，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改。
第七條營業(yè)網(wǎng)點反洗錢自查內(nèi)容。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工每月進行一次反洗錢學習培訓。
（二）是否按規(guī)定落實客戶身份識別制度，把好客戶準入關(guān)，認真審核賬戶開立資料，登記相關(guān)要素。
（三）是否按規(guī)定落實客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。
（四）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)報送大額和可疑交易信息。
（五）是否按時提供相關(guān)的協(xié)查、核查資料。
營業(yè)網(wǎng)點在組織自查工作時，應當對之前自查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進行復查并登記（見附件4）。
第八條督導檢查內(nèi)容（綜合管理部會運營管理部檢查內(nèi)容）。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工進行反洗錢學習培訓。
（二）對開立人民幣、外幣對公賬戶的客戶身份是否按規(guī)定履行審查手續(xù)，開戶手續(xù)是否完備，相關(guān)的開戶資料是否齊全，有無及時將有關(guān)信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。
（三）在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務時，是否要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進行核對登記?？蛻羯矸菪畔l(fā)生變化時，是否及時予以更新。
（四）對客戶是否了解，包括對客戶的基本背景、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。
（五）是否按規(guī)定正確識別本外幣可疑交易，對符合報告標準的本外幣可疑交易是否及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)進行報送，有無遲報、漏報現(xiàn)象。
（六）在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對客戶進行身份識別。
（七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。
第四章檢查頻率。
第九條反洗錢自查由對外營業(yè)機構(gòu)負責人組織實施，每月1次；運營管理部對轄屬機構(gòu)反洗錢檢查每季1次。
第十條各單位未納入督導檢查范圍的，應當按照本辦法的要求執(zhí)行。
第十一條反洗錢督導檢查由我行運營管理部結(jié)合督導工作定期開展。
第十二條我行領(lǐng)導小組辦公室每年對我行相關(guān)業(yè)務部門組織開展1次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面100%。
第五章檢查方法。
第十三條反洗錢檢查人員在進行檢查時，可以采用以下方法：
（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；
（二）抽查測試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識掌握情況；
（三）查閱相關(guān)賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；
（四）從綜合業(yè)務系統(tǒng)中抽取相關(guān)營業(yè)機構(gòu)賬戶電子交易信息。
（五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：
1、反洗錢工作會議記錄及其他相關(guān)會議記錄資料；
2、反洗錢自查及檢查情況記錄；
3、反洗錢工作計劃、總結(jié)和檢查通報等資料；
4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報告資料；
5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；
6、反洗錢培訓、宣傳資料；
7、其他與反洗錢工作有關(guān)的資料。第六章專項檢查程序。
第十四條反洗錢專項檢查程序包括檢查準備、檢查實施、檢查通報、檢查處理和總結(jié)歸檔5個步驟。
（一）檢查準備。
1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實施方案》，檢查實施方案的內(nèi)容應當包括：檢查目的、檢查對象、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實施步驟和時間安排、工作要求等。
2、組成檢查小組，召集檢查人員學習討論《檢查實施方案》，同時明確分工、分解任務、落實責任。
（二）檢查實施。
1、召開現(xiàn)場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主管領(lǐng)導、反洗錢辦公室及相關(guān)業(yè)務部門負責人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內(nèi)容、范圍向與會人員進行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報。
2、調(diào)閱相關(guān)資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調(diào)閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時間內(nèi)提供。
3、進入被檢查單位實施檢查。檢查組要嚴格按照《檢查實施方案》開展檢查，在檢查過程中檢查人員應對檢查情況進行如實記錄并認真填寫《反洗錢檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認。經(jīng)確認的檢查工作底稿，可以當場反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據(jù)。
4、檢查組要將檢查情況進行歸納、匯總，進行綜合評定。反洗錢檢查評定實行計分制，滿分100分，并按《反洗錢專項檢查評分表》（附件1）的內(nèi)容，逐項進行評分，并列明扣分事項，計算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認定。
（三）檢查通報。
檢查組收集檢查的相關(guān)資料，對檢查認定的事實和資料進行整理、分析、評價，形成檢查報告，向反洗錢工作領(lǐng)導小組進行匯報。在檢查結(jié)束后20個工作日內(nèi)，檢查組發(fā)出檢查通報，向被檢查單位進行反饋。檢查通報應當包括：檢查基本情況（檢查的組織、內(nèi)容、對象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。
（四）檢查處理。
1、檢查組根據(jù)認定的問題和檢查事實，認為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報中要求被檢查單位限期做出整改；對認為應該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關(guān)規(guī)定予以處罰。
2、被檢查單位自接到檢查通報后1個月內(nèi)將整改情況報我行反洗錢主管部門。
3、我行反洗錢主管部門根據(jù)《檢查通報》和被檢查單位的《整改報告》進行整理、總結(jié)、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關(guān)制度，強化反洗錢工作措施，同時要對被檢查單位的整改情況進行后續(xù)跟蹤檢查。
（五）總結(jié)歸檔。
1、檢查情況總結(jié)。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查情況進行總結(jié),并作為完善下一步或下一反洗錢工作重點的依據(jù)。
2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項檢查評分表》、《檢查報告》、《整改報告》等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對各單位反洗錢評價考核依據(jù)。
第七章附則。
第十五條本辦法由吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢領(lǐng)導小組辦公室負責解釋。
附件：1.我行部門反洗錢專項檢查評分表。
2.反洗錢檢查調(diào)閱資料清單。
3.反洗錢檢查工作底稿。
4.反洗錢自查工作登記表。
反洗錢管理辦法心得體會篇十
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)，金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：
（一）制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（二）向中國保監(jiān)會報告轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢工作情況；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責。
第三章保險業(yè)反洗錢義務。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；
（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告；
（四）反洗錢機構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)應當符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構(gòu)具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機構(gòu)的反洗錢工作；
（三）擬設(shè)分支機構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告；
（四）擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應當包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓宣傳；
（六）重大洗錢案件應急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應當設(shè)立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關(guān)業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機構(gòu)客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內(nèi)容：
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結(jié)合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構(gòu)報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結(jié)合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構(gòu)可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構(gòu)責令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇十一
第一章。
總則。
第一條。
為加強對客戶身份識別的管理，切實履行反洗錢義務，控制洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合天安保險股份有限公司山東分公司實際，制定本標準。
第二條。
本標準所稱客戶是指符合《保險法》規(guī)定的投保人、被保險人、受益人以及受以上人員合法授權(quán)委托辦理保險相關(guān)事宜的代辦人。
第三條。
反洗錢客戶風險等級評定，是指按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素”對客戶進行綜合評價和洗錢風險等級確定。
第四條。
反洗錢客戶風險等級評定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標準、嚴格執(zhí)行、動態(tài)調(diào)整的原則。
第二章。
評定對象與風險等級設(shè)置。
第五條。
文檔-------。
-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------的自然人客戶和法人、其他組織和個體工商戶客戶（以下簡稱單位客戶）。
第六條。
公司客戶反洗錢風險等級劃分為三類：高風險客戶、風險客戶和常規(guī)客戶三個等級。
第三章。
公司反洗錢客戶風險等級劃分標準和操作規(guī)程。
第七條。
自然人客戶風險等級評定標準和操作規(guī)程。
（一）高風險客戶。
客戶具備以下任一條件：
；
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶是外國政要。
5、客戶為國家黨政機關(guān)省部級及以上職位干部。
（二）風險客戶。
--------------------------精品。
文檔-------。
客戶不符合自然人高風險分類標準，但具備以下任一條件：
1、客戶國籍是非中國國籍；
4、客戶為國家黨政機關(guān)廳局級及以上職位干部。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的，則評定為常規(guī)客戶。
第八條。
單位客戶風險等級評定標準操作規(guī)程：
（一）高風險客戶。
客戶具備以下任一條件：
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶屬外商獨資企業(yè)，且在離岸中心設(shè)有銀行賬戶。
文檔-------。
（二）風險客戶。
客戶不符合單位客戶高風險分類標準，但具備以下任一條件：
1、客戶屬外商獨資企業(yè)；
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額20萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的，則評定為常規(guī)客戶。
第三章附則。
第九條。
每年初對客戶風險等級做一次評定，并將高風險客戶名單以簽章齊全的紙質(zhì)形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項工作實行零報告制。
第十條。
應根據(jù)客戶洗錢風險等級的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營交易行為，并根據(jù)評級依據(jù)信息的變化，適時更新客戶的風險等級。
第十一條。
總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國務院有關(guān)部門、司法機關(guān)、聯(lián)合國安理會決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國人民銀行要求關(guān)注的名單進行定期發(fā)布并及時更新。
第十二條。
本制度由公司計財部負責制訂、修改、解釋。
第十三條。
本制度自發(fā)布之日起正式實施。
--------------------------精品。
文檔-------。
反洗錢管理辦法心得體會篇十二
反洗錢，一個再熟悉不過的名字。對于我來說，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風險等級評定、高風險客戶識別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護了金融體系的安全，維護了金融機構(gòu)的信譽，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟秩序。
原來，反洗錢是為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。雖然以前沒有接觸過，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機構(gòu)、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復雜、那么的專業(yè)。在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對要求建立業(yè)務關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應及時向人民銀行報告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務、防控洗錢風險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!
根據(jù)國際慣例：洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
洗錢嚴重威脅著我國的國家安全和經(jīng)濟安全，一是動搖社會信用，為金融危機埋下禍根;二是社會財富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業(yè)轉(zhuǎn)移利潤逃稅等;三是破壞社會穩(wěn)定，給社會帶來極大的不安全因素;四是干擾國家宏觀經(jīng)濟政策的制定和執(zhí)行。
在表現(xiàn)形式上，常見的洗錢形式：
1、成立空殼公司洗錢，這是最典型也是最常用的洗錢模式。
2、化名存款或購置金融票證洗錢。
3、違規(guī)轉(zhuǎn)賬洗錢，通過金融機構(gòu)將非法資金混入合法資金。
4、利用進出口貿(mào)易洗錢，利用高賣低買等手法向國外轉(zhuǎn)移贓款。
5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國洗錢，洗錢后以外商身份回國投資。
6、騙稅洗錢。成立假企業(yè)，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過多種渠道分散轉(zhuǎn)款。
7、利用關(guān)聯(lián)單位洗錢。
8、異地大額套取現(xiàn)金洗錢。
9、通過“地下錢莊”洗錢。
10、通過保險公司洗錢。投保后以退費、退保等合法形式回收贓款。
11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機構(gòu)洗錢。
12、以民間借貸形式洗錢。
13、通過頻繁的證券期貨交易洗錢。
14、利用國有企業(yè)改制洗錢。低價轉(zhuǎn)讓出售國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)，將國有資產(chǎn)離析后轉(zhuǎn)入私人企業(yè)。
洗錢活動害人害已，通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質(zhì)，將構(gòu)成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。
反洗錢管理辦法心得體會篇十三
為了加強我行反洗錢工作，提高工作人員對反洗錢工作的認識和重視程度，進而提高工作人員的反洗錢工作能力，使我行在反洗錢工作中發(fā)揮積極而重要的作用，根據(jù)人民銀行反洗錢的有關(guān)規(guī)定制定本辦法。
一、機構(gòu)建設(shè)和人員配備。
市分行要成立反洗錢工作領(lǐng)導小組，由一名副行長擔任組長，其他相關(guān)部室負責人擔任小組成員，反洗錢領(lǐng)導小組負責指導和督促全行的反洗錢工作，小組下設(shè)辦公室，負責反洗錢日常工作和對支行執(zhí)行反洗錢法律、法規(guī)和規(guī)章以及執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度的情況進行監(jiān)督、檢查，辦公室設(shè)在資產(chǎn)風險部。各支行也要相應成立本行的反洗錢工作領(lǐng)導小組，指導和監(jiān)督本行的反洗錢工作。
二、建立客戶身份登記制度，對客戶身份進行審查。
根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求，我行營業(yè)機構(gòu)要建立客戶身份登記制度，審查辦理存款、結(jié)算等業(yè)務的客戶身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名帳戶，不得為身份不明的客戶提供存款、結(jié)算等服務。
我行機構(gòu)為個人客戶開立存款帳戶、辦理結(jié)算的，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在我行機構(gòu)開立個人存款帳戶的，應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，我行機構(gòu)不得為其開立存款帳戶。
我行機構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務的，應當按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記，對未按照規(guī)定提供有效證明文件和資料的，我行機構(gòu)不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務。
三、建立大額和可疑交易報告制度我行機構(gòu)為客戶提供金融服務時，要根據(jù)中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報告的額度和標準，對發(fā)現(xiàn)的大額和可疑交易，按規(guī)定及時向中國人民銀行和國家外匯管理局及上級行報告。會計部門負責對公業(yè)務的大額和可疑報告工作，個金業(yè)務部門負責個人業(yè)務的大額和可疑交易報告工作。
四、嚴格按期限保存客戶資料和交易記錄。
根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，我行機構(gòu)應當按規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄。帳戶資料的保存期限是，自銷戶之日起至少5年；交易記錄的保存期限是，自交易記帳之日起至少5年。所謂的交易記錄，包括帳戶持有人，通過該帳戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向，提取資金的方式等信息。帳戶資料和交易記錄的保存方式按照國家有關(guān)會計檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
五、實行保密原則。
我行機構(gòu)及工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
六、建立學習和例會制度。
市分行及支行反洗錢辦公室要每季組織一次有關(guān)反洗錢知識的學習、培訓，學習反洗錢操作程序及操作規(guī)程，可疑資金的識別、分析和遇情處理以及反洗錢法律知識等，每季要召開一次反洗錢工作例會，分析和解決工作人員在反洗錢工作和日常的反洗錢知識學習中遇到的問題。每次學習和例會都要作好記錄，以備日后查考。
七、建立自查制度。
各級行反洗錢工作辦公室要充分承擔起反洗錢工作的監(jiān)督檢查職能，支行反洗錢工作辦公室每季對本行的反洗錢工作進行一次自查，將自查結(jié)果上報市分行反洗錢領(lǐng)導小組，并反饋給相關(guān)業(yè)務部門，市分行反洗錢領(lǐng)導小組要及時了解和掌握支行的反洗錢工作情況，指導和幫助支行解決工作中遇到問題，市分行反洗錢工作辦公室每年對支行的反洗錢工作至少進行一次檢查，指導和督促支行做好反洗錢工作。
八、建立反洗錢內(nèi)控制度。
市分行及轄屬各行處均要建立健全反洗錢內(nèi)控制度，各支行（部、分理處）要將本行的內(nèi)控制度建設(shè)情況報市分行備案。
九、處罰規(guī)定。
凡違反我行制定的管理辦法前八條中任何一條規(guī)定的，市分行均要視情節(jié)輕重，分別給予所在行和責任人警告或處1000元（含）以上5000元（含）以下的罰款，情節(jié)特別嚴重的，取消負有直接責任的主管行長（經(jīng)理）的任職資格。處罰實行并罰制，即某行由于工作不力已受到人民銀行處罰，我行仍要按內(nèi)部處罰規(guī)定進行處罰，所有處罰全部由受罰行自行承擔。
反洗錢管理辦法心得體會篇十四
二、檢查對象：抽取20%的支行進行現(xiàn)場檢查（我行共30家支行，會抽取6家支行檢查其中會有兩家縣域支行，可能是靈寶支行和盧氏支行，營業(yè)部為必查支行）。
三、檢查內(nèi)容：
(四)大額和可疑交易報告：通過查賬、調(diào)閱憑證、上報數(shù)據(jù)等方面檢查交易報告是否完整、有無漏報錯報情況。
(五)個人和對公賬戶：
1、賬戶開會資料是否齊全；
2、個人開戶證件是否為二代身份證、證件是否過期；
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