報告是一種對某一事件、事務(wù)或問題進(jìn)行詳細(xì)陳述和說明的一種書面材料，它通常包括背景介紹、數(shù)據(jù)分析、結(jié)論和建議等內(nèi)容。報告的目的是向讀者傳達(dá)相關(guān)信息并引發(fā)討論和決策。我們需要寫一份報告來對這個問題進(jìn)行歸納總結(jié)。報告的語言要簡明扼要，避免使用過于復(fù)雜或?qū)I(yè)化的術(shù)語，保持通俗易懂的風(fēng)格。這是一份關(guān)于公司年度財務(wù)報告的報告范文，供大家參考。
金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇一
20xx年，在全球金融危機影響下，中國經(jīng)濟受到一定影響，不少企業(yè)已經(jīng)倒閉或停產(chǎn)，直接影響到我縣在外務(wù)工人員的就業(yè)，導(dǎo)致部分農(nóng)民工返鄉(xiāng)。為跟蹤分析返鄉(xiāng)女農(nóng)民工的就業(yè)狀況，根據(jù)上級統(tǒng)一安排部署和要求，我們結(jié)合20xx年12月底全縣女農(nóng)民工返鄉(xiāng)情況調(diào)查資料，近期通過走訪、座談、發(fā)放調(diào)查問卷等方式，對返鄉(xiāng)農(nóng)民工春節(jié)后就業(yè)情況認(rèn)真進(jìn)行了抽樣調(diào)查分析，同時根據(jù)調(diào)查結(jié)果提出了針對性的對策、建議。
20xx年，全縣外出務(wù)工人員約4萬人，年底跨省外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)1914人，其中受金融危機影響返鄉(xiāng)的農(nóng)民工1739人，女性766人。
（一）、金融危機影響女農(nóng)民工就業(yè)意識轉(zhuǎn)變。每年春節(jié)過后是農(nóng)民工外出務(wù)工的高峰期，今年女性外出務(wù)工人員在擇業(yè)方面呈現(xiàn)出了一些新變化。往年前往廣東、浙江、福建等沿海地區(qū)求職務(wù)工的女農(nóng)民工流量很大，但今年這些線路人員流量相對平穩(wěn)，受金融危機影響，女農(nóng)民工就業(yè)意識開始轉(zhuǎn)變。南方部分工廠企業(yè)減員或關(guān)停，部分女農(nóng)民工認(rèn)為南方工作不好找，爭取在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)。往年外出務(wù)工的農(nóng)民工在節(jié)后返城、返廠的時間上都比較規(guī)律，但受金融危機影響，今年不少返鄉(xiāng)女農(nóng)民工對節(jié)后出行方向沒有一個明確的目標(biāo)，具有一定的盲目性，有的還處于觀望狀態(tài)。受金融危機影響，城市企業(yè)對農(nóng)民工的用工數(shù)量有所下降，女農(nóng)民工的就業(yè)供求矛盾比較突出，導(dǎo)致一些務(wù)工者因未找到工作又再次返鄉(xiāng)。從我縣農(nóng)民工外出務(wù)工的調(diào)查情況看，大部分外出務(wù)工的農(nóng)村勞動力屬初中以下文化程度，少數(shù)人掌握部分專業(yè)技能。由于文化程度偏低又缺乏專業(yè)技能，加之人生地疏，在競爭中與城市勞動力相比明顯處于劣勢，農(nóng)村勞動力缺乏就業(yè)競爭力。
（二）、女農(nóng)民工就地創(chuàng)業(yè)人員增多。在外務(wù)工使農(nóng)民工開闊了眼界，意識到在本地創(chuàng)業(yè)和發(fā)展好種、養(yǎng)殖業(yè)同樣能致富。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)涌現(xiàn)出一批在本地搞種、養(yǎng)殖的女農(nóng)民工，以養(yǎng)豬、雞、牛、羊為主，這部分人具有創(chuàng)新性思維和開拓精神，積極關(guān)注市場和信息，具有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的目標(biāo)，期望政府能夠在資金、技術(shù)和信息上多給予扶持。調(diào)查表明，部分返鄉(xiāng)女農(nóng)民工則不愿再外出，他們一是想在本縣經(jīng)濟發(fā)展中尋找就業(yè)崗位和創(chuàng)業(yè)機會，不想再務(wù)農(nóng)，由于在外務(wù)工積累了一定的經(jīng)驗、技術(shù)，想在家鄉(xiāng)自主創(chuàng)業(yè)，搞一些特色種植、養(yǎng)殖業(yè)以及創(chuàng)辦企業(yè)和從事個體經(jīng)營。
（三）、返鄉(xiāng)女農(nóng)民工對政府給予就業(yè)方面的支持表現(xiàn)出較高的期待。通過走訪調(diào)查，在節(jié)后就業(yè)問題上，女農(nóng)民工期望政府在就業(yè)門路上予以幫助，特別是提供就業(yè)崗位。在宏觀環(huán)境復(fù)雜多變的情況下，女農(nóng)民工更希望得到來自政府及有關(guān)部門權(quán)威準(zhǔn)確的就業(yè)信息和更直接的就業(yè)幫助；在自主創(chuàng)業(yè)上提供支持，特別是資金扶持。調(diào)查顯示，考慮返鄉(xiāng)留在本地自主創(chuàng)業(yè)的女農(nóng)民工，期望“提供信貸資金優(yōu)惠和支持”和“提供創(chuàng)業(yè)服務(wù)指導(dǎo)”是農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)時最希望政府能給予的幫助。
面對復(fù)雜就業(yè)形勢，20xx年以來，我縣采取多項舉措，幫助農(nóng)民工就近就地就業(yè)和外出轉(zhuǎn)移就業(yè)。
（一）注重就業(yè)服務(wù)。公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)加強對女農(nóng)民工的就業(yè)指導(dǎo)，收集了適合農(nóng)民工的崗位信息，通過組織專場招聘洽談會、開辟農(nóng)民工就業(yè)服務(wù)窗口等多種渠道及時發(fā)布。大力發(fā)展勞務(wù)經(jīng)濟，加強區(qū)域勞務(wù)合作，組織引導(dǎo)農(nóng)民工有序外出。其次大力開發(fā)本地就業(yè)崗位，促進(jìn)返鄉(xiāng)農(nóng)民工就地就近就業(yè)。開發(fā)縣內(nèi)公益性崗位，吸納安置返鄉(xiāng)人員就業(yè)。抓住國家擴大內(nèi)需，加強基礎(chǔ)設(shè)施項目和重點項目建設(shè)的機遇，搞好本縣企業(yè)和用工單位與農(nóng)民工供需對接，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和重點項目建設(shè)與農(nóng)民工供需對接，以項目帶動返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)。目前，全縣實現(xiàn)向外輸送轉(zhuǎn)移女勞動力1萬余人，就地轉(zhuǎn)移就業(yè)近1000人?？h政府下文健全完善農(nóng)民工公共服務(wù)體系，做好對農(nóng)民工的各項公共服務(wù)，為農(nóng)民工排擾解難。及時妥善安排返鄉(xiāng)農(nóng)民工子女入學(xué)，屬于義務(wù)教育階段的要按照就近入學(xué)的原則安排，并享受當(dāng)?shù)亓x務(wù)教育階段學(xué)生的有關(guān)待遇，學(xué)校不得以任何借口拒絕接收返鄉(xiāng)農(nóng)民工子女入學(xué)。教育督導(dǎo)部門要將返鄉(xiāng)農(nóng)民工子女入學(xué)情況列入教育督導(dǎo)、評估的重要內(nèi)容。積極引導(dǎo)返鄉(xiāng)農(nóng)民工參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療，解決其看病就醫(yī)問題。加強返鄉(xiāng)農(nóng)民工的疾病預(yù)防控制工作，及時做好適齡兒童預(yù)防接種的銜接。進(jìn)一步做好返鄉(xiāng)農(nóng)民工及其隨返家屬的計劃生育服務(wù)工作。認(rèn)真組織返鄉(xiāng)農(nóng)民工有序流動，幫助他們解決返鄉(xiāng)中的實際問題，對困難人員給予適當(dāng)救助。
（二）注重技能培訓(xùn)。針對金融危機帶來沖擊的影響，我縣進(jìn)一步整合培訓(xùn)資源，加大財政投入，改進(jìn)培訓(xùn)方式，擴大培訓(xùn)效果，組織返鄉(xiāng)農(nóng)民工大力開展有針對性的就業(yè)技能和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，解決目前崗位需求和勞動力技能不相匹配的問題，優(yōu)化勞務(wù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)民工市場就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力，推進(jìn)轉(zhuǎn)移就業(yè)和提升創(chuàng)業(yè)能力。對農(nóng)村零轉(zhuǎn)移就業(yè)就業(yè)家庭實施就業(yè)援助，每戶培訓(xùn)一人，幫助其實現(xiàn)轉(zhuǎn)移就業(yè)。同時，符合條件的培訓(xùn)對象享受就業(yè)資金補貼政策，并提供職業(yè)技能鑒定，合格者核發(fā)職業(yè)資格證書。20xx年10月以來，全縣已開展計算機應(yīng)用、電子電工、電動縫紉、風(fēng)味小吃等專業(yè)的職業(yè)技能培訓(xùn)。
（三）注重政策扶持。深入調(diào)查研究，進(jìn)一步完善政策措施。縣委、縣政府已出臺的《關(guān)于加快推動全民創(chuàng)業(yè)的決定》、《關(guān)于切實做好當(dāng)前農(nóng)民工工作的通知》等文件、政策措施，以目前最優(yōu)惠、最寬松的政策鼓勵自主創(chuàng)業(yè)和外出務(wù)工就業(yè)。并把鼓勵返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)作為當(dāng)前促進(jìn)就業(yè)工作的重點之一，在資金、場地、用水用電、證照辦理、稅費政策、創(chuàng)業(yè)服務(wù)方面給予相應(yīng)扶持，大力推進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)，以創(chuàng)業(yè)帶就業(yè)。通過輿論宣傳和政策上的扶持，女農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)熱潮正在興起。20xx年已有50余名返鄉(xiāng)女農(nóng)民工在本縣從事自主創(chuàng)業(yè)。
（四）、注重維護(hù)權(quán)益。進(jìn)一步健全完善工資支付重點監(jiān)控制度，欠薪報告制度和工資保證金制度，加強工資保證金帳戶管理，強化工資支付監(jiān)控，推動建筑施工、輕工紡織等行業(yè)農(nóng)民工工資“月結(jié)月清”，確保農(nóng)民工工資按時足額發(fā)放。制定應(yīng)急預(yù)案，預(yù)防和及時處理因欠薪問題導(dǎo)致的各種突發(fā)事件。建立勞動保障、建設(shè)、公安、工商、財政、稅務(wù)、金融、工會等有關(guān)部門對企業(yè)拖欠農(nóng)民工工資行為的聯(lián)動防控機制，及時掌握企業(yè)拖欠工資的情況。企業(yè)關(guān)閉破產(chǎn)必須嚴(yán)格依法進(jìn)行，對惡意欠薪逃匿的業(yè)主要依法予以嚴(yán)肅查處。及時指導(dǎo)停產(chǎn)、關(guān)閉破產(chǎn)的企業(yè)做好職工的安置工作，督促企業(yè)給解除勞動關(guān)系的職工發(fā)放經(jīng)濟補償金，繳納社會保險費，轉(zhuǎn)移和接續(xù)社保關(guān)系，落實各項扶持政策，幫助其盡快實現(xiàn)再就業(yè)。切實維護(hù)女性農(nóng)民工權(quán)益，應(yīng)根據(jù)婦女的特點，依法保護(hù)婦女在工作和勞動時的安全和健康，不得安排不適合婦女從事的工作和勞動。女性農(nóng)民工在孕期、產(chǎn)期、哺乳期的，不得解除勞動合同。
（五）、注重社會保障。按照低費率、廣覆蓋、能轉(zhuǎn)移、可銜接的要求，制定農(nóng)民工參加基本養(yǎng)老保險辦法實施意見。積極爭取我縣列入新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點范圍。按照廣覆蓋、?；?、多層次、可持續(xù)的原則，開展個人繳費、集體補助、政府補貼相結(jié)合的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點。20xx年將在本縣轉(zhuǎn)移就業(yè)的未參加醫(yī)療保險的農(nóng)民工全部納入城鎮(zhèn)職工或居民醫(yī)療保險，將未參加工傷保險的農(nóng)民工全部納入工傷保險。將農(nóng)民工納入社會救助體系，加大對困難女農(nóng)民工生活、醫(yī)療等方面的救助力度。推動落實有關(guān)改善民生的政策，實現(xiàn)送溫暖活動對困難女農(nóng)民工的全覆蓋，及時解決女農(nóng)民工的生產(chǎn)生活困難。
（一）不利因素影響。一是本地就業(yè)壓力和穩(wěn)定壓力增大。返鄉(xiāng)人員中，一部分準(zhǔn)備回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和本地發(fā)展，一部分返崗繼續(xù)工作，一部分因失業(yè)將會重新尋找就業(yè)崗位。經(jīng)濟低谷中諸多行業(yè)將面臨轉(zhuǎn)型、洗牌局面，企業(yè)必定提高對員工技術(shù)、技能方面的要求，以增強其市場競爭力，女農(nóng)民工可能遭遇更多的門檻。由于我縣本身就業(yè)崗位有限，當(dāng)前返鄉(xiāng)女農(nóng)民工大部分年齡偏大，沒有技術(shù)特長，再就業(yè)難度相對較大，加之受金融危機影響外地能提供的崗位也在減少，就業(yè)再就業(yè)的壓力加大，就業(yè)形勢更加嚴(yán)峻。二是農(nóng)民增收的壓力增大，外出收入水平減少。近年來，進(jìn)城務(wù)工收入已經(jīng)成為我縣農(nóng)民現(xiàn)金收入的主要來源。農(nóng)民工集中返鄉(xiāng)，意味著眾多農(nóng)民家庭收入銳減。隨著金融危機的不斷發(fā)展，大量民工返鄉(xiāng)，春節(jié)后將不可避免地出現(xiàn)盲流，農(nóng)民工務(wù)工成本將逐漸增加，農(nóng)民工被動轉(zhuǎn)崗也將明顯增高。另外，在外農(nóng)民工務(wù)工收入也將會隨企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營效益下滑、減薪而減少。三是部分農(nóng)民工長期外出務(wù)工，短時間內(nèi)難以適應(yīng)農(nóng)村生產(chǎn)生活，少數(shù)年輕農(nóng)民工因難以找到合適的工作、沒有固定收入，情緒波動較大，成為新的社會不安定因素，給社會的和諧穩(wěn)定造成壓力。
（二）有利因素影響。一方面農(nóng)民工大量返鄉(xiāng)后，將在一定程度上緩解農(nóng)村勞動力季節(jié)性匱乏等諸多問題。另一方面我縣工業(yè)化、城鎮(zhèn)化正在加速發(fā)展，經(jīng)濟社會發(fā)展正處在一個良好的發(fā)展機遇期，大批受過外面世界熏陶的人員回鄉(xiāng)應(yīng)是觀念、資金、信息、技術(shù)、人力資源的良性回歸，也為**經(jīng)濟發(fā)展注入了最活躍的因素，為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了更有利的條件。同時也使因人員大量外出導(dǎo)致的一系列社會矛盾（如家庭留守問題等）得到一定緩解。如果我們工作和措施跟上，如能因勢利導(dǎo)，上述因素將會為**經(jīng)濟、社會的發(fā)展帶來積極影響和不可估量的力量。
綜上所述，這次全球性金融危機雖然給部分進(jìn)城務(wù)工農(nóng)民就業(yè)帶來了負(fù)面影響，但從推進(jìn)我縣區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展來講也有有利的一面，女農(nóng)民工不僅是打工者也是技術(shù)工人，更是一股潛在的創(chuàng)業(yè)力量。如果引導(dǎo)和服務(wù)工作跟上，把返鄉(xiāng)女農(nóng)民工干事、創(chuàng)業(yè)的熱情激發(fā)出來，就會形成推動發(fā)展的巨大動力。
（一）拓寬就業(yè)渠道。一要靠血緣、人緣、地緣關(guān)系，增加輸出數(shù)量、擴大輸出規(guī)模。二靠能人帶動，充分發(fā)揮勞務(wù)輸出能人的作用，積極鼓勵她們?yōu)榧亦l(xiāng)的勞務(wù)輸出獻(xiàn)計獻(xiàn)策，幫助更多的農(nóng)村富余勞動力走出家門。三靠政府推動，構(gòu)建農(nóng)民工輸出轉(zhuǎn)移平臺。政府主管部門要發(fā)揮政府主管部門和勞務(wù)輸出組織作用，為勞務(wù)輸出尋求新的途徑。四是支持發(fā)展勞務(wù)中介組織。鼓勵發(fā)展各類勞務(wù)中介組織和勞務(wù)經(jīng)紀(jì)人，逐步形成主體多元化，形式多樣化，服務(wù)規(guī)范化的勞務(wù)中介服務(wù)體系，切實為農(nóng)民提供職業(yè)介紹、就業(yè)指導(dǎo)、法律咨詢等各項服務(wù)。五是加強就業(yè)信息服務(wù)，開辟綠色通道，為農(nóng)民工提供高效便捷的就業(yè)信息、就業(yè)指導(dǎo)和職業(yè)介紹服務(wù)。同時加強輸出地和輸入地配合，及時溝通農(nóng)民工就業(yè)和返鄉(xiāng)信息，為農(nóng)民工提供更為周到的就業(yè)服務(wù)。
（二）加大培訓(xùn)力度，增強返鄉(xiāng)農(nóng)民工再就業(yè)能力。切實做好農(nóng)民工的職業(yè)技能培訓(xùn)，提高農(nóng)民工的職業(yè)意識，有效緩解產(chǎn)業(yè)升級與經(jīng)濟低谷所帶來的就業(yè)困局，才是應(yīng)對農(nóng)民工就業(yè)問題的根本所在。針對企業(yè)用工需求創(chuàng)新培訓(xùn)模式，調(diào)整培訓(xùn)方向，豐富培訓(xùn)內(nèi)容，根據(jù)農(nóng)民工自身特點，制定詳細(xì)的培訓(xùn)計劃，有針對性地集中開展農(nóng)民工轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)，使他們能夠掌握就業(yè)技能，適應(yīng)新形勢工作需要。一是對技術(shù)水平不高的返鄉(xiāng)農(nóng)民工開展回爐培訓(xùn)，提升新一輪輸出人員擇業(yè)競爭力；二是組織沒有技術(shù)的返鄉(xiāng)農(nóng)民工參加農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移技能培訓(xùn)，鼓勵他們自主擇業(yè)，以減輕社會就業(yè)壓力；三是對有志于回歸創(chuàng)業(yè)和有一定創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)的的返鄉(xiāng)農(nóng)民工開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，提升自主創(chuàng)業(yè)能力；四是對有意繼續(xù)從事農(nóng)業(yè)的返鄉(xiāng)農(nóng)民工開展農(nóng)業(yè)實用技術(shù)培訓(xùn)。對年齡偏大、知識水平偏低，不愿再外出打工的農(nóng)民開展特色種養(yǎng)殖技術(shù)培訓(xùn)，提高他們的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技能，實現(xiàn)科技種養(yǎng)增收。
（三）扶持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)，這將是今后農(nóng)民工轉(zhuǎn)移就業(yè)的一個重要渠道。在引導(dǎo)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)方面，一是要進(jìn)一步加大對有關(guān)創(chuàng)業(yè)政策的宣傳力度，增強投資的吸引力；二是要在項目、資金上給予一定支持，幫助他們把企業(yè)辦成、辦好；三是要貼近服務(wù)，及時為創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工提供生產(chǎn)技術(shù)、致富門道、市場信息等方面的咨詢和指導(dǎo)，積極幫助解決他們在創(chuàng)業(yè)過程中遇到的實際困難；四是要典型引路，發(fā)掘和報道一批返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的好典型，激勵返鄉(xiāng)農(nóng)民工勇于創(chuàng)業(yè)。積極引導(dǎo)返鄉(xiāng)農(nóng)民工轉(zhuǎn)換思路，利用他們在技術(shù)、資金、信息等方面的優(yōu)勢，鼓勵、引導(dǎo)有創(chuàng)業(yè)愿望和創(chuàng)業(yè)條件的外出務(wù)工返鄉(xiāng)人員立足本地資源，創(chuàng)辦個體私營企業(yè)和發(fā)展各類經(jīng)濟實體，實現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)。同時，引導(dǎo)他們領(lǐng)辦創(chuàng)辦養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化以及農(nóng)村服務(wù)業(yè)等項目，實現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)、轉(zhuǎn)移就業(yè)。加大鼓勵外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策的落實力度，各級政府應(yīng)采取積極的扶持政策，幫助他們解決融資、招工和行政審批等問題，統(tǒng)籌規(guī)劃安排，優(yōu)化自主創(chuàng)業(yè)的環(huán)境。通過自主創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)就業(yè)，帶動就業(yè)。
金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇二
第一，對財務(wù)分析的作用認(rèn)識不夠，實際工作開展得不夠深入，致使財務(wù)分析目的難以實現(xiàn)。部分金融企業(yè)在發(fā)展過程中，領(lǐng)導(dǎo)將工作重心放在金融產(chǎn)品營銷方面，對財務(wù)管理重視不足。在管理過程中，不認(rèn)可財務(wù)分析是實現(xiàn)良好管理重要手段，致使財務(wù)分析不能正常開展，也沒有充分發(fā)揮實際效果。第二，財務(wù)分析職責(zé)不明。部分金融企業(yè)只是將財務(wù)分析當(dāng)成財務(wù)管理的簡單分支，認(rèn)為僅僅將財務(wù)指標(biāo)套入公式即可，造成財務(wù)分析過于機械化和程序化。財務(wù)分析也不僅僅屬于分析人員職責(zé)，更應(yīng)屬于企業(yè)各大經(jīng)營部門的共同使命。第三，在財務(wù)分析制度建設(shè)方面，部分制度存在與實際不符的現(xiàn)象，在制度實施階段也難以得到有效的貫徹落實。
(二)財務(wù)分析人員缺乏財務(wù)指標(biāo)方面的.理性分析。
常見財務(wù)分析手段包括因素分析法、比率分析法以及趨勢分析法等，但是財務(wù)報表分析過程中，一般僅僅是定量分析，定量分析過程中通常不能考慮分析指標(biāo)邏輯特點，而是一味進(jìn)行財務(wù)指標(biāo)計算，這樣分析結(jié)果不能有效體現(xiàn)金融企業(yè)實際狀況，也不利于決策者制定良好決策，財務(wù)分析難以發(fā)揮真正指導(dǎo)作用。部分財務(wù)分析人員僅僅將財務(wù)指標(biāo)結(jié)果同正常數(shù)值加以對比，雖然發(fā)現(xiàn)數(shù)值存在偏差，但不能進(jìn)行理性分析、找出財務(wù)指標(biāo)問題的根源，從而使指標(biāo)分析不具實效，同時也不利于財務(wù)分析朝著正確方向發(fā)展。
(三)財務(wù)分析所用資料具有局限性。
第一，財務(wù)資料存在時效性特點。財務(wù)報表提供有關(guān)數(shù)據(jù)資料，全部屬于金融企業(yè)以往生產(chǎn)的財務(wù)狀況，對于判斷未來趨勢，存在一定參考價值，但是不一定絕對合理。第二，部分財務(wù)資料不具備真實性，或者資料不夠完備和具體，難以對金融企業(yè)財務(wù)狀況充分反映，從而容易出現(xiàn)財務(wù)分析可靠度不高的情況。第三，資料不完備不利于財務(wù)分析工作有效開展。第四，財務(wù)資料數(shù)據(jù)不具備可比性。因此，金融企業(yè)在不同階段進(jìn)行分析過程中，通常較多時候不具備實際意義。此外，部分企業(yè)存在盲目追求利益而提供不實資料等現(xiàn)象，致使財務(wù)分析真實性大大降低。
金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇三
多年來，農(nóng)村信用社始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營宗旨，為我區(qū)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)，農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展做出了突出貢獻(xiàn)。尤其在“三農(nóng)”問題倍受關(guān)注的背景下，農(nóng)村信用社認(rèn)真理清發(fā)展思路，緊密結(jié)合各地實際，積極創(chuàng)新發(fā)展模式，牢固樹立了“以農(nóng)為本，服務(wù)城鄉(xiāng)”的經(jīng)營理念，持續(xù)擴大服務(wù)范圍、加大信貸支農(nóng)力度，成為當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展提供強有力的支持。
（二）存貸款規(guī)模不斷擴大。
經(jīng)過多年努力，我社發(fā)展規(guī)模不斷擴大，存、貸款余額逐年增加，顯示了其資金充裕、信貸規(guī)模擴張，支持我區(qū)企業(yè)、個人的生產(chǎn)及消費，有效保證了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)、健康、平穩(wěn)的發(fā)展。
（三）不斷加大支農(nóng)資金，充分體現(xiàn)支農(nóng)主力軍地位。
農(nóng)村信用社作為當(dāng)?shù)刂мr(nóng)資金的主要投入者，近年來支農(nóng)力度不斷加大，農(nóng)村信用社的農(nóng)業(yè)貸款在全區(qū)金融機構(gòu)總體農(nóng)業(yè)貸款中的占比已由年的.%提高到年的.%，真正成為當(dāng)?shù)刂мr(nóng)工作的“主力軍”。
我社在支持“三農(nóng)”發(fā)展方面做出巨大貢獻(xiàn)，但隨著“三農(nóng)”快速發(fā)展及自身經(jīng)營存在的缺陷。主要有：
（一）可用資金短缺。
由于農(nóng)村地區(qū)資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重，造成我社支農(nóng)資金供給不足。農(nóng)村經(jīng)濟主體一方面需要資金支持，另一方面又將大部分資金存入其他商業(yè)銀行，造成我社后續(xù)資金補給不足，且難以滿足當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展的信貸需求。
（二）信貸服務(wù)機制不完善。
近年來，我社支持“三農(nóng)”信貸投入不斷加大，基本滿足了廣大農(nóng)民的簡單生產(chǎn)信貸需求，但隨著當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，信貸服務(wù)機制跟不上，導(dǎo)致新時期下當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展的新需求未能得到滿足。
（一）立足服務(wù)“三農(nóng)”，積極探索服務(wù)新模式。
我社市場定位為服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域、服務(wù)中小企業(yè)，并把支持“三農(nóng)”工作作為強社之基、固社之本，常抓不懈；積極創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)品種，探索服務(wù)“三農(nóng)”新模式，服務(wù)功能進(jìn)一步增強。
1、通過創(chuàng)新服務(wù)手段、豐富業(yè)務(wù)品種等措施，有效滿足農(nóng)民多樣化的金融服務(wù)需求，目前我社業(yè)務(wù)種類已達(dá)多個，如小額扶貧貸款、生源地助學(xué)貸款、抗震安居工程貸款、農(nóng)村婦女自主創(chuàng)業(yè)和林果業(yè)、畜牧業(yè)貸款等等。并按照自治區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)規(guī)劃和市場需求研制開發(fā)了設(shè)施農(nóng)業(yè)、個人生產(chǎn)經(jīng)營、工資質(zhì)押等貸款品種。
2、在推廣農(nóng)戶小額信用、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等傳統(tǒng)精品業(yè)務(wù)時，在參考農(nóng)戶資信狀況、種植面積及物化投入的基礎(chǔ)上適當(dāng)提高最高貸款金額。
金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇四
2013年，我行緊緊圍繞縣委、縣政府總體工作思路，立足太和縣兩園一區(qū)，集中人力、物力、貸款規(guī)模，加大對園區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展的力度。目前，園區(qū)企業(yè)在我行開戶已達(dá)72家，其中貸款客戶10家。
一是成立了企業(yè)客戶營銷團(tuán)隊，由行長親自擔(dān)任組長，制訂了營銷獎罰辦法。通過逐戶上門拜訪，對符合我行信貸支持政策的企業(yè)進(jìn)行積極營銷。積極拓展優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶，多策并舉做好金融服務(wù)工作。
二是抓大不放小，固貸流貸兩翼齊飛。即在做好大型項。
目貸款發(fā)放和金融服務(wù)的同時，積極做好小微企業(yè)的信貸支持，一方面積極發(fā)放固定資產(chǎn)項目貸款，另一方面也做好了中小企業(yè)的流動資金貸款的營銷。截止2014年3月4日對悅康集團(tuán)安徽生物制藥有限公司年產(chǎn)1000噸7-aca項目發(fā)放了四年期貸款億元，對安徽貝克聯(lián)合制藥有限公司人民幣貸款8750萬元，進(jìn)口押匯萬美元、安徽一帆香料有限公司人民幣貸款1100萬元，進(jìn)口押匯萬美元等園區(qū)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款億元，較上年人民幣貸款凈增6100萬元，國際貿(mào)易融資增加萬美元。
三是利用多項政策支持我縣中小企業(yè)發(fā)展。首先利用農(nóng)行是我縣唯一可以發(fā)放扶貧貼息貸款行的優(yōu)勢，積極向市、省爭取貼息政策。為安徽海神壽春藥業(yè)有限公司、安徽老炊食品有限公司、太和縣利民中藥材有限公司辦理貼息貸款960萬元，為這三家企業(yè)貼息萬元和增加960萬元貼息貸款規(guī)模；其次，積極與擔(dān)保公司開展合作，拓展貸款擔(dān)保渠道。2013年，我行已對太和縣中小企業(yè)融資擔(dān)保中心、安徽華源融資擔(dān)保公司進(jìn)行了評級；第三利用農(nóng)業(yè)銀行實行“三農(nóng)事業(yè)部”制的政策，積極做好“三農(nóng)”業(yè)務(wù)。僅享受人民銀行存款準(zhǔn)備金2%的優(yōu)惠政策一項，就為我縣留存可用資金億元；第四，積極落實銀企對接項目。全年落實安徽中匯木業(yè)有限公司1000萬元、安徽升業(yè)機械工程有限公司等貸款500萬元。
四是做好對農(nóng)村專業(yè)合作社的支持。今年我行積極與縣農(nóng)委密切合作，篩選農(nóng)村專業(yè)合作社、協(xié)會及省市龍頭企業(yè)名單，由支行成立農(nóng)戶貸款流動工作組，深入到全縣專業(yè)村、專業(yè)集散地及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶中調(diào)查研究。針對不同的群體資金需求，采取了“合作社+農(nóng)戶”、“協(xié)會+農(nóng)戶”、公務(wù)員擔(dān)保等靈活多樣的貸款方式，先后支持了安徽金瑞祥發(fā)制品有限責(zé)任公司發(fā)制品商戶、麒麟西瓜種植等39戶專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)；篩選出3戶省級致富帶頭人、5戶農(nóng)村青年信用示范戶。其中對安徽金瑞祥發(fā)制品有限責(zé)任公司、徽豪工藝品有限公司采取“公司+農(nóng)戶”方式發(fā)放農(nóng)戶小額貸款1260萬元，對先民農(nóng)機專業(yè)合作社等35個專業(yè)合作社采取“合作社+農(nóng)戶”方式發(fā)放農(nóng)戶小額貸款4380萬元。支持了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展，增加了農(nóng)民收入，受到縣委縣政府的表彰。
在地方政府的支持下，我行代理新農(nóng)保工作，使支持三農(nóng)工作更加深化；在縣委縣政府關(guān)于園區(qū)重點項目建設(shè)推進(jìn)工作中，還被列為唯一聯(lián)系銀行，增加了我行支持地方經(jīng)濟的信心和決心。下一步我行將積極做好和企業(yè)“結(jié)對子”工作，實現(xiàn)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為突破口，優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)，全面實現(xiàn)全行健康、有效、安全發(fā)展水平的目標(biāo)，為太和縣地方經(jīng)濟發(fā)展再立新功。
二、存在的主要問題。
金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇五
一、調(diào)查對象：
趙德寧中國工商銀行分行支行行長
劉佶中國工商銀行分行支行信貸股股長
二、調(diào)查時間：
1月1日至3月1日
三、調(diào)查內(nèi)容：
1、新聞傳媒行業(yè)在我行辦理金融業(yè)務(wù)情況及其未來發(fā)展趨勢
2、我行營銷中的問題
四、調(diào)查體會
改進(jìn)對新聞傳媒業(yè)金融服務(wù)的建議
一、建議總行制訂明確的新聞傳媒業(yè)金融服務(wù)管理意見，為基層指明營銷方向
二、建議加強對新聞傳媒業(yè)的研究與行業(yè)風(fēng)險的預(yù)警分析，為基層行分析客戶、營銷客戶提供依據(jù)。
三、建議加強對新興行業(yè)營銷知識的培訓(xùn)，強化對新興行業(yè)的營銷力度。
1、日報報業(yè)集團(tuán)
日報報業(yè)集團(tuán)系由原日報社改制組建，由日報、晚報、晨報、新女報、華龍網(wǎng)等八報一網(wǎng)組成的國有獨資事業(yè)法人單位，于10月正式掛牌成立。行政隸屬市委宣傳部，其經(jīng)營組織結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理較為規(guī)范，企業(yè)法定代表人及高層管理人員均由市政府直接任命、管理，學(xué)歷均在大專以上。
該集團(tuán)的主要媒體《日報》系我市唯一機關(guān)黨報，多來來深受市府市委高度重視，長期享受工商、稅收等政策扶持，具有較強的行業(yè)壟斷地位和經(jīng)營優(yōu)勢，旗下的晚報發(fā)行量居全市第一，屬我國為數(shù)不多的廣告收入上億元的報紙之一，日報報業(yè)集團(tuán)收編新5報后，進(jìn)一步壯大了經(jīng)營實力，通過報紙的不同定位，從多角度，多層次進(jìn)一步擴大報業(yè)市場占有份額，逐漸形成規(guī)模效益和集約經(jīng)營，現(xiàn)有八報在我市報業(yè)市場占比例達(dá)70%以上，在我們新聞傳媒行業(yè)具有獨特的競爭實力。
該集團(tuán)與我行有著長期的合作關(guān)系，基本帳戶及其他主要結(jié)算帳戶均一直在我行開立，建立信貸關(guān)系10已年有余，屬市分行牽頭營銷客戶，截止6月末，在我行各項貸款余額為20800萬元，-被我行評定為aa級客戶，從未發(fā)生過逾期欠息情況，信譽狀況良好。
目前我國報業(yè)體系改革的現(xiàn)狀是，全國僅成立26家報業(yè)集團(tuán)，西南地區(qū)僅有三家，以后將不再設(shè)立新的報業(yè)集團(tuán)，根據(jù)中宣部17號文件，加入wto后，我國仍不允許外國媒體辦報，故該行業(yè)受入世沖擊較小，行業(yè)具有壟斷性和不可替代性，行業(yè)風(fēng)險小。
據(jù)了解，日報報業(yè)集團(tuán)近五年發(fā)展規(guī)劃為：以報業(yè)為主體的營業(yè)收入每年按10%的速度遞增，利潤按5%的速度遞增，通過招商將野生動物園，較場口報業(yè)大廈用地及鳳天路、樵坪新聞中心等土地進(jìn)行綜全開發(fā)，力爭發(fā)展成為長江上游綜合實力最強的報業(yè)集團(tuán)，根據(jù)集團(tuán)的規(guī)劃以及近年來報紙印刷高檔化及厚紙化的發(fā)展趨勢，該集團(tuán)預(yù)計未來2-3年將會從德國引進(jìn)大型印報設(shè)備1-2臺，需投入設(shè)備款6000-1萬元，預(yù)計將向我行申請5200-10400萬元的貸款，據(jù)該集團(tuán)財務(wù)負(fù)責(zé)人稱，該集團(tuán)今后引進(jìn)德國印刷設(shè)備將向我行申請外匯項目貸款，并進(jìn)行貨幣互換的掉期交易以規(guī)避歐元的匯率風(fēng)險。
2、新華書店集團(tuán)有限責(zé)任公司
新華書店集團(tuán)有限責(zé)任公司是我市大型商業(yè)連鎖企業(yè)，主營圖書，音像制品批發(fā)零售，面向市各區(qū)縣收店和全國各主要城市，市場占有率較高，市場競爭力強勁，在行業(yè)中處于領(lǐng)先地位。
截止去年12月末，新華書店集團(tuán)資產(chǎn)總額113633萬元，負(fù)債總額86554萬元，資產(chǎn)負(fù)債率76.17%，上半年累計實現(xiàn)銷售收入50339萬元，利潤總額為2581萬元，分別較同期增加10170萬元和1723萬元，在我行日均存款為4446萬元，流動資金余額為10100萬元，較去年增加2500萬元。
新華書店集團(tuán)有限責(zé)任公司具有相當(dāng)大的發(fā)展?jié)摿Γ瑢⒊蔀橐粋€綜合實力非常強的大型集團(tuán)公司，鑒于公司在目前需對各區(qū)縣書店的貸款進(jìn)行集中，及以后公司的發(fā)展需要流動資金和新建項目上需要資金投入，而多家銀行都對其積極爭取，因此，我行應(yīng)對該公司在信貸資金上給予大力支持，同時也希望總行對該公司基本面的重大改變引起高度重視，上下聯(lián)動，加大投入力度，占據(jù)更多同業(yè)份額，以在將來獲得更為豐厚的回報。
二、我行營銷中的問題
（一）缺少明確的政策支行，營銷方向不明
雖然日報報業(yè)集團(tuán)和新華書店集團(tuán)都是我行的優(yōu)質(zhì)客戶，但是由于總行尚未有明確的政策界定，我行目前還是把這類客戶作為一般的工商企業(yè)對待，在授信、評級、信貸審查等方面都等同于一般的工商企業(yè)，未考慮到新聞傳媒業(yè)的特殊經(jīng)營地位與經(jīng)營模式，往往不能滿足其多元化全方位的服務(wù)需求，導(dǎo)致客戶忠誠度與綜合回報下降。
（二）受行業(yè)政策與企業(yè)體制因素制約，金融服務(wù)面臨較多障礙
例如日報報業(yè)集團(tuán)屬西南地區(qū)三大報業(yè)集團(tuán)之一，其資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展?jié)摿?、承債能力在的新聞傳媒業(yè)都是名列前茅的，但是目前國家對報業(yè)集團(tuán)體制的改革方向還不明確，下一步報業(yè)集團(tuán)怎么走也不十分清晰，是主輔分離還是以主帶輔，連報業(yè)集團(tuán)自己都沒有較為明確的方向，而新華書店集團(tuán)也正在進(jìn)行體制重組，在體制尚未明確之前，銀行對其融資需求也不敢貿(mào)然而入，只能試探性地投入。
金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇六
這個學(xué)期，職業(yè)發(fā)展規(guī)劃與設(shè)計的老師要求我們?nèi)ヒ淮稳瞬攀袌鲎鲆淮握{(diào)查或?qū)懸环荨Ｃ媾R畢業(yè)，就已經(jīng)更加意識到了大學(xué)生就業(yè)形勢很嚴(yán)峻的問題。面對這個問題無論是聽到還是看到，反應(yīng)的都是就業(yè)難的問題。所以今天上午我和幾個同學(xué)特地去參觀了上海人力資源中心舉辦的招聘會。
來到人力資源中心，本想著自己來的還算早，沒想到到人力資源中心里早已經(jīng)是門庭若市了!在這個群英薈萃的地方，我看到了企業(yè)用人單位對人才聘請的需求是多么的迫切，他們對人才的需求猶如狼吞虎咽。經(jīng)過幾個小時的調(diào)查問卷，我大致做出以下總結(jié)：
了解到人才市場的基本步驟：面試通常分為五個階段：
第一階段是熱身：遞個人、求職信、推存表等回答問題要簡潔有禮。第二階段是查明背景資料：應(yīng)該利用這個機會突出自己的個性、興趣、志向、工作等。第三階段是進(jìn)入正題：要盡量表示對申請職位的興趣和誠意，這個階段的表現(xiàn)對成敗非常重要。第四階段是評論應(yīng)試者是否合適：所碰到的問題會最難應(yīng)付，這是決定性的時刻，要靠事前準(zhǔn)備和臨場的談吐技巧。第五階段是討論聘用條件：要有技巧，并預(yù)先了解行情。
面試要做出以下準(zhǔn)備：
首先應(yīng)該有一份清晰全面的簡歷，身份證，相關(guān)的證書和畢業(yè)證。突出自己的學(xué)習(xí)、工作經(jīng)歷，主要的學(xué)歷和工作成績，以及特長和興趣。面試的前一天最好將當(dāng)天要面臨的情況過一遍，然后早點休息，保持良好的睡眠，保證清新而穿戴整潔的衣著及發(fā)型，讓人整體看起來顯得精神。
其次進(jìn)入面試階段應(yīng)該有一個，這個基本源于簡歷而又高于簡歷，清晰簡潔的介紹自己的個人情況，并有針對性的介紹與應(yīng)聘的職務(wù)相關(guān)的工作經(jīng)歷成績以及一些見解。完了應(yīng)該就是進(jìn)入雙方的交流階段，就彼此感興趣的問題交換意見。單位招聘人員針對你個人提出問題，就招聘的職務(wù)提出問題，而你也就是再次對自己進(jìn)行介紹，對對方公司規(guī)模、狀況、發(fā)展預(yù)期以及對應(yīng)職務(wù)、薪酬進(jìn)行提問或者了解。
總的來講面試過程中應(yīng)該爭取做到有禮(理)有節(jié)，進(jìn)退有度，方面的東西事先預(yù)習(xí)一下，初場，和有工作經(jīng)驗的人給人的感覺是不一樣的，但是這塊人家肯定是有相應(yīng)的期待或者要求的;再就是把自己好的一面多展現(xiàn)一些，對對方公司以及職務(wù)多做一些了解，這樣既能顯得有心，也在談的過程中可以涉及更大的信息量，對你的面試加分會有好處。
企業(yè)究竟需要什么樣的人才：在收集了一些資料，對招聘會有一定的了解后，我根據(jù)自己的專業(yè)，分別對金融相關(guān)專業(yè)企業(yè)作了訪問，我了解到：
一、企業(yè)對專業(yè)的要求都不是太高，而對個人的綜合素質(zhì)要求較高，對應(yīng)
聘者的共同要求主要為：1.大專以上學(xué)歷，通過英語四級。2.懂管理、會經(jīng)營，具有一定經(jīng)驗。(此次招聘許多企業(yè)多招營銷員，且對經(jīng)驗還收有一定要求的，但是如果確實有能力，他們覺得經(jīng)驗還是次要的)。
3.有較強負(fù)責(zé)心，能吃苦耐勞。
4.性格活潑開朗，工作積極主動，立志從事該行業(yè)，有良好的語言表達(dá)能力和分析解決問題的能力。
5.有良好的人際溝通能力，具有較強的客戶服務(wù)意識和團(tuán)隊合作精神。
二、企業(yè)急需人才主要集中在(通過實際了解和參考報告得出)1.一是懂管理、會經(jīng)營，具有一定市場營銷經(jīng)驗的管理人才，特別是那些有較高學(xué)歷，或在三資企業(yè)曾任過營銷部經(jīng)理、客戶部主管的營銷專門人才。
2.是工作嚴(yán)謹(jǐn)負(fù)責(zé)，能吃苦耐勞，具有某一項或多項特殊技能的人才，如熟練技工、高級技術(shù)人才以及某一行業(yè)的工程師等。
3.口頭表達(dá)能力強，具有較深的文字功底，學(xué)識全面，善于溝通，會使用電腦，具有較強的交際能力，熟諳人情世故的公關(guān)、策劃人才。
4.熟悉掌握進(jìn)出口貿(mào)易知識、具有外貿(mào)經(jīng)驗，擅長商貿(mào)會話、商業(yè)談判和翻譯技巧的外語人才。
5.通曉和經(jīng)貿(mào)知識、善于應(yīng)訴和答辯，會打官司的法律人才。
6.具有較強的能力，能為企業(yè)物色和選拔、培訓(xùn)人才的“伯樂型”人才。
7.具有一定經(jīng)驗，特別是具有企業(yè)危機管理經(jīng)驗的人才。
8.具有設(shè)計才能、擅長產(chǎn)品設(shè)計、商標(biāo)設(shè)計、設(shè)計的人才，他們設(shè)計的作品能為企業(yè)帶來巨大的財富。
9.具有、市場預(yù)測、市場分析能力的調(diào)研人才，這類人才越來越受民營企業(yè)的青睞。未來的市場競爭從一定程度上是市場信息的競爭，因此市場調(diào)研人才成為民營老板們不可或缺的助手是一種必然。
綜合以上信息，我發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在大家所說的就業(yè)難，并不是因為就業(yè)崗位少，而主要是由于需求與供給各方的要求不相配，造成招人的找不到合適的人才，應(yīng)聘的找滿意的工作。而對于此，我們要做的就是在學(xué)校利用能利用的資源不斷地擴充自己，提升自己的綜合能力，還需要多了解社會，了解社會真正需要的是什么，然后再相應(yīng)地培養(yǎng)自己的能力。那么“就業(yè)難”在我們畢業(yè)的時候?qū)⒉粫栴}。
金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇七
無論銀行、保險、證券期貨抑或金融租賃，其營銷都應(yīng)該“批發(fā)、零售、客戶”三個層面據(jù)其一，“區(qū)域、行業(yè)、企業(yè)”三個關(guān)口扼其要，構(gòu)筑重點企業(yè)、目標(biāo)行業(yè)、關(guān)鍵區(qū)域的“點、線、面”營銷模式，進(jìn)有序，退有據(jù)，謀定而后動，待時而乘勢。切忌漫天撒網(wǎng)、四面游擊。
——所謂“點”，是指重點企業(yè)重點客戶，它是“線”的起點，“面”的一片，連點可以成線，積點必定成面。
大型重點標(biāo)志性企業(yè)的金融營銷如同“拔點”，秘訣在于集中優(yōu)勢“圍點打援”，先期宜輸之以誠拉高營銷層級，欲取先予擴大優(yōu)惠比例，教育診斷提升服務(wù)技術(shù)含量。很多情況下需要攻其一點不及其余，不需整碗端走，但求環(huán)節(jié)嵌入，一腳邁進(jìn)，徐圖未來。
——所謂“式”，是指連點成線、積點成面的金融營銷過程以及最終形成和占有的區(qū)域市場，這一市場的成熟度顯然有不同的評價標(biāo)準(zhǔn)，反過來影響金融營銷的原則、策略和方法。
線與面的平衡：行業(yè)與區(qū)域兩個市場就其重要性而言難分伯仲，無論做透行業(yè)還是區(qū)域通吃，最終都必須向線、面平衡方向改進(jìn)，切忌二者畸重畸輕。
份額與占有率的平衡：市場的辯證法時常是“占一面不如占一線，吃一面不如吃一片”。若單論份額，有時候吃遍一省不如吃透一縣。但是，區(qū)域“飽和式”營銷，贏了份額輸了空間，行業(yè)非飽和營銷往往得勢不得分。合理的原則仍然是保持區(qū)域或行業(yè)優(yōu)勢，追求點線面三者間的動態(tài)平衡，使“三點式”金融營銷不僅“看起來很美”，還能讓你“干事、成事、不出事”。
金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇八
暑假期間，我有幸來到__農(nóng)業(yè)銀行__支行進(jìn)行了為期一個月的實習(xí)，學(xué)到了很多使我受益匪淺。這次實習(xí)的崗位是大堂經(jīng)理助理，以下是我對這次實習(xí)的總結(jié)。
一、本次實習(xí)的目的。
1、通過在中國農(nóng)業(yè)銀行__支行實習(xí)，并進(jìn)一步鞏固在大學(xué)期間學(xué)習(xí)的基本理論，依靠理論聯(lián)系實際，以增強自我解決實際問題的能力。
2、通過在中國農(nóng)業(yè)銀行__支行的實習(xí)，在單位指導(dǎo)老師的幫助下，熟悉了金融機構(gòu)的主要經(jīng)濟業(yè)務(wù)活動，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)銀行個人金融管理工作。
3、通過在中國農(nóng)業(yè)銀行__支行的實習(xí)，學(xué)會如何更好的適應(yīng)新的環(huán)境以及端正自我的學(xué)習(xí)態(tài)度，為更好的走入社會打下基礎(chǔ)。
二、實習(xí)單位簡介。
(一)總體情況。
農(nóng)行的前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行。上世紀(jì)70年代末以來，農(nóng)行相繼經(jīng)歷了國家專業(yè)銀行、國有獨資商業(yè)銀行和國有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。20__年1月，農(nóng)行整體改制為股份有限公司。20__年7月，農(nóng)行分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市，完成了向公眾持股銀行的跨越。
農(nóng)行境內(nèi)分支機構(gòu)共計23,461個，包括總行本部、32個一級分行、5個直屬分行、316個二級分行、3,479個一級支行、19,573個基層營業(yè)機構(gòu)以及55家其他機構(gòu)。境外分支機構(gòu)包括3家境外分行和4家境外代表處。主要控股子公司包括6家境內(nèi)控股子公司和3家境外控股子公司。
20__年，在美國《財富》雜志全球500強排名中，本行位列第127位;在英國《銀行家》雜志全球銀行1,000強排名中，按20__年稅前利潤計，本行位列第7位。20__年，本行穆迪長期存款評級/前景展望為a1/穩(wěn)定;惠譽長期主體評級/銀行穩(wěn)定評級為a/b+，前景展望為“穩(wěn)定”。
(二)實習(xí)所在分行情況。
金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇九
自中國證監(jiān)會2012年11月12日頒布《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》（下稱“規(guī)定”）以來，各家證券公司紛紛開展代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)。證券公司代銷金融產(chǎn)品，不僅為客戶提供了多樣化的理財渠道、豐富了證券公司產(chǎn)品線、留住了客戶資產(chǎn)，還為證券公司增加了代銷業(yè)務(wù)收入。與此同時，如何處理代銷業(yè)務(wù)中，金融產(chǎn)品發(fā)行人、投資者之間的關(guān)系，合理控制代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險，也成為證券公司關(guān)注的焦點?，F(xiàn)本文將代銷金融產(chǎn)品的法律簡要分析如下：
簡單的來說，在一個金融產(chǎn)品代銷的過程中，會產(chǎn)生以下兩種法律關(guān)系：委托代理關(guān)系、金融消費者與金融服務(wù)的關(guān)系。
首先，證券公司與金融產(chǎn)品的發(fā)行者之間，產(chǎn)生的是委托代理關(guān)系，證券公司代理發(fā)行者銷售金融產(chǎn)品，而銷售的后果由金融產(chǎn)品發(fā)行者承擔(dān)。證券公司從中獲得委托代理報酬。屬于有償委托，在司法實踐中，有償委托賦予受托人更高的“合理審慎的注意義務(wù)”。這一點在規(guī)定中并無過多體現(xiàn)。但在代銷協(xié)議中，往往會涉及“投資者適當(dāng)性管理”“反洗錢義務(wù)”“客戶后續(xù)服務(wù)”等條款，此類條款中，證券公司往往需承擔(dān)以上義務(wù)，在以上義務(wù)未獲履行或履行不充分時，證券公司可能面臨對賠償責(zé)任。
其次，證券公司于金融產(chǎn)品買受人之間，是否可以因“委托關(guān)系”的存在而規(guī)避責(zé)任。此處需要引入“金融消費者”的概念。金融消費者概念是消費者概念在金融領(lǐng)域的延伸。作為一個法定概念，它最早出現(xiàn)在2000年英國的《金融服務(wù)和市場法案》中，這也標(biāo)志著金融消費者成為立法明確定義的保護(hù)對象。事實上，美國的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》、日本的《金融商品交易法》等，也都提出了金融消費者的保護(hù)問題。金融消費者的權(quán)利，是指在購買使用金融商品或接受金融服務(wù)的過程中，金融消費者享有的權(quán)利。金融消費者作為消費者在金融領(lǐng)域的延伸，除了享有一般消費者的權(quán)利之外，還享有特定的與金融業(yè)特點相適應(yīng)的一些權(quán)利。具體而言，金融消費者的權(quán)利主要應(yīng)該有知情權(quán)、隱私權(quán)、求償權(quán)等。其中，對于代銷機構(gòu)來說，應(yīng)該重點關(guān)注的是知情權(quán)和求償權(quán)。
所謂知情權(quán)，金融市場具有天然的信息不對稱特性，嚴(yán)重的信息不對稱帶來了利益失衡。實踐中，損害金融消費者知情權(quán)的案件越來越多，主要表現(xiàn)為虛假宣傳、風(fēng)險提示不夠、收費依據(jù)不透明等。知情權(quán)作為最核心的權(quán)利，包括公平自由獲取金融信息的權(quán)利、真實準(zhǔn)確全面獲取金融信息的權(quán)利、及時迅捷獲取金融信息的權(quán)利。
而所謂求償權(quán)，是指金融消費者的一項救濟措施，在金融消費者利益受到侵害時能起到補救的作用。金融消費者購買理財產(chǎn)品后，如果發(fā)生利益受侵害，可以依據(jù)向?qū)Ψ秸埱筚r償。如果得不到賠償，可以向有關(guān)金融監(jiān)管部門投訴，或者可以向法院起訴進(jìn)行維權(quán)。在求償權(quán)的行使過程中，各國都開始思考“買者自負(fù)”“意思自治”這些原則是否絕對適用于金融產(chǎn)品銷售領(lǐng)域。日本的《金融產(chǎn)品銷售法》規(guī)定，本法保護(hù)對象為資訊弱勢之一方當(dāng)事人，即在金融產(chǎn)品銷售之際，無論是自然人或法人的金融消費者，都屬于資訊弱勢一方，應(yīng)獲得更多保護(hù)。而美國的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》將消費者主要界定為接受金融交易的個人，金融交易的對手方需在交易中履行“注意義務(wù)”。可見，由于信息不對稱，在金融產(chǎn)品交易中屬于弱勢的投資者，得到了立法和司法更多保護(hù)。并未完全引用以上兩項原則。
目前，我國并沒有金融消費者這一法律概念，但，在證監(jiān)會的規(guī)章中，我們已經(jīng)可以尋得一些端倪，在證監(jiān)會及交易所的規(guī)章及自律規(guī)章，例如《證券公司客戶資產(chǎn)管理辦法》、股票質(zhì)押式回購交易指南以及規(guī)定中，都提到了“投資者適當(dāng)性管理”這一概念。即“將合適的產(chǎn)品賣給合適的人”，如違反這一規(guī)定，可能導(dǎo)致民事責(zé)任或行政處罰。
那么，以上這些權(quán)利，是否及于作為代銷機構(gòu)的證券公司呢，根據(jù)規(guī)定第八條“證券公司應(yīng)當(dāng)審慎選擇代銷的金融產(chǎn)品，充分了解金融產(chǎn)品的發(fā)行依據(jù)、基本性質(zhì)、投資安排、風(fēng)險收益特征、管理費用等信息。證券公司確認(rèn)金融產(chǎn)品依法發(fā)行、有明確的投資安排和風(fēng)險管控措施、風(fēng)險收益特征清晰且可以對其風(fēng)險狀況做出合理判斷的，方可代銷?！钡谑粭l“證券公司應(yīng)當(dāng)對所代銷金融產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估，并劃分風(fēng)險等級，確定適合購買的客戶類別和范圍?！钡谑l“證券公司向客戶推介金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)了解客戶的身份、財產(chǎn)和收入狀況、金融知識和投資經(jīng)驗、投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好等基本情況，評估其購買金融產(chǎn)品的適當(dāng)性。證券公司認(rèn)為客戶購買金融產(chǎn)品不適當(dāng)或者無法判斷適當(dāng)性的，不得向其推介；客戶主動要求購買的，證券公司應(yīng)當(dāng)將判斷結(jié)論書面告知客戶，提示其審慎決策，并由客戶簽字確認(rèn)。委托人明確約定購買人范圍的，證券公司不得超出委托人確定的購買人范圍銷售金融產(chǎn)品?！憋@而易見的，證券公司在代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)中，是金融消費者知情權(quán)、求償權(quán)的行使對象，此處的“代銷”，代理的不僅僅是銷售這個環(huán)節(jié)，更承擔(dān)了作為金融產(chǎn)品提供者對消費者應(yīng)盡的闡釋產(chǎn)品、充分告知、提示風(fēng)險、確定合格投資者范圍、適當(dāng)性管理等等義務(wù)，而對于后續(xù)服務(wù)、糾紛處理、信息披露等，監(jiān)管層則給出了意思自治的空間，交給雙方的合同去約定。
綜上，證券公司如對代銷的金融產(chǎn)品性質(zhì)、風(fēng)險特征、合格投資者等特性不了解，如出現(xiàn)客戶損失或糾紛，面臨的不僅僅是行政處罰，還將對投資者承擔(dān)民事責(zé)任，如導(dǎo)致委托人招致行政處罰或民事賠償，還有可能因未盡審慎注意義務(wù)的有償委托，承擔(dān)賠償責(zé)任。對于代銷金融產(chǎn)品的選擇和管理，應(yīng)建立全面全流程的管理制度、做好盡職調(diào)查、妥善選擇合格投資者，最大限度規(guī)避風(fēng)險。
金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇十
近日，我們對具有發(fā)展畜牧業(yè)資源豐富和潛力巨大的吉林省xx市進(jìn)行了專題調(diào)研。
結(jié)果顯示：區(qū)域畜牧業(yè)在市場經(jīng)濟的拉動下得到了長足發(fā)展,但由于資金投入嚴(yán)重不足,金融部門信貸支持力度減弱,較大程度上制約了畜牧業(yè)發(fā)展步伐。
截至xx年末，全市金融機構(gòu)畜牧業(yè)貸款余額3億元，占“三農(nóng)”貸款比重僅為。其中xx年前畜牧業(yè)貸款億元，近4年來新增畜牧業(yè)貸款只有億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他行業(yè)貸款增量。
畜牧貸款風(fēng)險高，懼貸心理加重。
過去，xx市轄區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)信社曾多次承辦畜牧業(yè)貸款，對當(dāng)?shù)匦竽翗I(yè)發(fā)展起到了一定的促進(jìn)作用。但是，由于受市場、經(jīng)營、政策等因素的影響，使得大部分畜牧業(yè)貸款出現(xiàn)不良，甚至形成風(fēng)險。截至xx年末，全市畜牧業(yè)不良貸款余額億元，占畜牧業(yè)貸款投放總量的73%，這一巨額不良貸款的形成，致使承辦貸款的金融機構(gòu)產(chǎn)生了懼貸心理，貸款積極性受到嚴(yán)重挫傷。
據(jù)對某縣農(nóng)業(yè)銀行調(diào)查了解，xx年辦理一批奶牛貸款，貸款規(guī)模為xx萬元，共計63戶，購買奶牛216頭，期限為3年，于xx年到期。目前，該批貸款共計收回本金137萬元，其余1863萬元全部形成不良，不良率高達(dá)。
戶多面廣、分散經(jīng)營不利于管理。
幾年來，xx市70%以上的養(yǎng)殖戶還處于分散經(jīng)營，庭院養(yǎng)殖，遍布各村屯，給承辦貸款的金融機構(gòu)增加了經(jīng)營成本和管理難度。例如某縣農(nóng)行xx年發(fā)放的養(yǎng)羊貸款，共計2380萬元，養(yǎng)殖戶1017戶，分布10個鄉(xiāng)、97個村、225個自然屯，每名信貸員平均負(fù)責(zé)170 個養(yǎng)殖戶。距離該行最遠(yuǎn)的養(yǎng)殖戶村屯達(dá)120公里。這樣就導(dǎo)致信貸員到戶率低，跟蹤管理不到位，對養(yǎng)殖戶和養(yǎng)殖情況發(fā)生變化不能得到及時了解和掌握。
例如，該縣包拉溫都鄉(xiāng)五道營子村養(yǎng)殖戶王志剛貸款萬元，購買羊76只，僅半年時間，由于飼養(yǎng)能力和越冬缺少飼養(yǎng)，便把羊一次性全部賣掉，賣羊款用于子女辦婚事。目前，該筆貸款已全部形成風(fēng)險。
缺少產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，使市場與養(yǎng)殖戶難以形成產(chǎn)業(yè)鏈條。
目前，畜牧業(yè)產(chǎn)品市場發(fā)育并不完全成熟，全市畜牧產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)僅有22戶，覆蓋率低，對養(yǎng)殖戶經(jīng)濟利益聯(lián)結(jié)不夠緊密，拉動作用小，養(yǎng)殖戶直接面對市場，只要市場價格或需求出現(xiàn)較大波動或變化，不但畜牧產(chǎn)品難以轉(zhuǎn)化為商品，而且養(yǎng)殖業(yè)主的經(jīng)營理念和信心也會產(chǎn)生變化，市場的不確定性和收入的不穩(wěn)定性，導(dǎo)致對農(nóng)戶經(jīng)營規(guī)模，經(jīng)營項目受到嚴(yán)重制約，致使畜牧業(yè)貸款存在風(fēng)險隱患。
相關(guān)部門之間缺乏協(xié)調(diào)聯(lián)動機制。
無論是當(dāng)?shù)卣?、牧業(yè)管理部門或金融機構(gòu)，在過去項目建設(shè)中，往往表現(xiàn)為重扶持、輕管理；重投入、輕回收。這種項目后期管理不足或管理不到位現(xiàn)象，是嚴(yán)重缺少部門之間協(xié)調(diào)聯(lián)動機制的典型表現(xiàn)，后果是把養(yǎng)殖戶風(fēng)險直接轉(zhuǎn)嫁給了承貸的金融機構(gòu)。
以某市農(nóng)信聯(lián)社為例，xx年奶牛貸款項目啟動后，從開始申報貸款、籌建奶牛園區(qū)，到養(yǎng)殖戶辦理貸款，購回奶牛。項目竣工之后，畜牧部門及推介該項目的鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府便完成使命，后續(xù)的經(jīng)營管理、經(jīng)濟效益、資金償還、安全隱患等全部由該聯(lián)社承擔(dān)。這種嚴(yán)重缺乏部門之間協(xié)管理的現(xiàn)狀，致使畜牧業(yè)項目難以達(dá)到預(yù)期效果，不僅給金融業(yè)帶來新的風(fēng)險，而且嚴(yán)重影響了牧業(yè)生產(chǎn)的積極性和農(nóng)村經(jīng)濟的健康可持續(xù)發(fā)展。
相關(guān)政策措施不配套。
畜牧業(yè)貸款具有額度大、期限長、風(fēng)險難以把控等特點，如果沒有相關(guān)政策的配套實施，金融業(yè)投放信貸的顧慮短期內(nèi)難以消除。據(jù)對轄內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社座談反映，過去支持畜牧業(yè)發(fā)展的信貸資金由于缺少相關(guān)配套政策，以至于出現(xiàn)大面積不良貸款和經(jīng)營風(fēng)險時難以挽回，因而顧慮重重。
主要表現(xiàn)在：一是信貸資金出現(xiàn)風(fēng)險時，金融內(nèi)部缺少保全措施；二是地方政府推介或主導(dǎo)的項目，金融業(yè)貸款出現(xiàn)損失后缺少必要的補償政策；三是畜牧業(yè)貸款缺少保險政策的及時跟進(jìn)。
完善配套機制，實行封閉式運行。
針對區(qū)域大多數(shù)養(yǎng)殖戶與市場脫節(jié)，尚未形成產(chǎn)業(yè)鏈條的實際問題，各級政府部門要注重培育和引進(jìn)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，使當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶通過產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)與市場的有機對接，形成產(chǎn)、加、銷一條龍的產(chǎn)業(yè)化鏈條。即：市場—公司+農(nóng)戶的運行模式。由產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)首先建設(shè)養(yǎng)殖和加工基地，要引進(jìn)養(yǎng)殖農(nóng)戶進(jìn)入基地集中飼養(yǎng)，并由公司統(tǒng)一提供防疫、疾病治療等服務(wù)，提供飼料，統(tǒng)一收購加工，統(tǒng)一銷貨，統(tǒng)一結(jié)算，整體運作程序完全達(dá)到封閉式運行，將市場、管理、資金流程等置于可控之內(nèi)，最大限度地降低市場風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和資金風(fēng)險。
建立多方聯(lián)動的協(xié)調(diào)管理機制。
針對目前養(yǎng)殖戶點多面廣、分散經(jīng)營、不便管理的實際，建議由政府部門牽頭協(xié)調(diào)畜牧職能部門，鄉(xiāng)村政府，承貸金融機構(gòu)建立多方聯(lián)動協(xié)調(diào)管理機制。
鄉(xiāng)村政府要協(xié)助承貸銀行管住戶、看住物，防止個別養(yǎng)殖戶中途轉(zhuǎn)產(chǎn)不養(yǎng)、變賣等造成貸款形成風(fēng)險；畜牧職能部門要對養(yǎng)殖戶實行檔案化管理，不但要為養(yǎng)殖戶提供飼養(yǎng)技術(shù)、防疫等服務(wù)，還要協(xié)助承辦貸款行社管理資金使用，防止挪用；對貸款購買的大牲畜實行檔案化管理，變賣時需經(jīng)畜牧業(yè)部門批準(zhǔn)；承辦行要督促分管信貸人員做到經(jīng)常到戶，及時了解掌握養(yǎng)殖戶的經(jīng)營情況和思想變化情況，以便及時采取有效措施，防控信貸風(fēng)險。
政府牽頭、搭建平臺、實施集約化經(jīng)營。
政府部門在扶持區(qū)域畜牧業(yè)發(fā)展過程中，應(yīng)改變過去按戶補貼、分別使用的做法，將政府扶持養(yǎng)殖戶的財政資金集中起來，按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)建造畜禽集中養(yǎng)殖園區(qū)，走牧業(yè)養(yǎng)殖專業(yè)合作化道路，建議由養(yǎng)殖大戶或養(yǎng)殖能手出任農(nóng)民養(yǎng)殖專業(yè)合作社法人代表，實行種畜統(tǒng)一購進(jìn)，統(tǒng)一飼養(yǎng)，統(tǒng)一配購飼料，統(tǒng)一防病治病，統(tǒng)一管理，逐步提高專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、集約化經(jīng)營水平。
盡快建立并完善風(fēng)險補償機制，充分調(diào)動金融機構(gòu)信貸支持畜牧業(yè)發(fā)展的積極性。
首先，要對大牲畜、規(guī)模養(yǎng)殖的家禽等實施保險政策，由地方財政統(tǒng)一承擔(dān)畜牧業(yè)保險費用。其次，制定實施畜牧業(yè)貸款風(fēng)險和損失的補償政策，在該項貸款完成一個周期后，由當(dāng)?shù)卣块T牽頭、畜牧、承辦行、保險公司擔(dān)保機構(gòu)參加的評估小組，對被認(rèn)定風(fēng)險和損失的貸款及時予以補償。最后，對金融機構(gòu)新增加畜牧業(yè)貸款要給予收貸稅收優(yōu)惠或減免政策，充分調(diào)動金融機構(gòu)信貸支持畜牧業(yè)發(fā)展的積極性。
金融部門要進(jìn)一步解放思想，創(chuàng)新，不斷增強大局意識、責(zé)任意識。
一是牢固樹立“發(fā)展才是硬道理”的營銷理念，要正視區(qū)域經(jīng)濟與社會環(huán)境實際，努力尋找金融助推畜牧業(yè)發(fā)展的著力點，切忌畏首畏尾，故步自封，無所作為。
二是進(jìn)一步完善內(nèi)部控制與管理，力求在信貸人員配備、業(yè)務(wù)流程設(shè)計、風(fēng)險管控等方面實現(xiàn)新的突破。
三是在金融危機的大背景下，為有效落實“適度寬松的貨幣政策”，各涉農(nóng)金融機構(gòu)要積極向上級行爭取貸款權(quán)限，努力保持對牧業(yè)經(jīng)濟發(fā)展必要的支持力度，盡量放大國家支農(nóng)惠農(nóng)政策效果，有效破解區(qū)域牧業(yè)發(fā)展難題，進(jìn)而實現(xiàn)政、銀、企、農(nóng)多贏局面。
四是基層央行要發(fā)揮協(xié)調(diào)和窗口指導(dǎo)的作用。主動牽頭協(xié)調(diào)政府、財政、金融機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等建立完善投資體系，對農(nóng)信社資金投放能力不足的要給予再貸款支持，努力滿足畜牧業(yè)發(fā)展資金需求。
金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇十一
甲方：地址：法定代表人：聯(lián)系人：聯(lián)系方式：
乙方：地址：法定代表人：聯(lián)系人:聯(lián)系方式：
鑒于:甲方擬聘請乙方在其合法許可經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，就甲方擬發(fā)行的私募基金產(chǎn)品提供相關(guān)代理銷售服務(wù)，乙方接受前述聘請，雙方達(dá)成一致，協(xié)議內(nèi)容如下：
第一章合作事項
第一條代理期限與代理服務(wù)內(nèi)容
甲方委托乙方在本協(xié)議下的代理期限，自本協(xié)議生效之日起至本協(xié)議約定代理事宜完成之日止。乙方按照私募基金產(chǎn)品（以下簡稱“基金產(chǎn)品”）相關(guān)的文件或條款向合格的機構(gòu)和個人介紹基金產(chǎn)品相關(guān)信息，促使?jié)撛诘耐顿Y人投資該基金產(chǎn)品。在本基金產(chǎn)品銷售期間，乙方提供銷售服務(wù)的投資者（以下簡稱“投資者”）與甲方達(dá)成認(rèn)購意向并簽署合同后，投資者將資金交付至甲方指定的資金募集賬戶。
募集賬戶信息如下：戶名：開戶行:賬號：
第二條代理銷售
（一）基本信息：
1、本基金產(chǎn)品每期成立之日后，且投資者滿足本產(chǎn)品條件的情況下，10個工作日內(nèi)支付代理銷售費用。
2、代理銷售服務(wù)費金額=本基金產(chǎn)品對應(yīng)期限金額*%
3、代理銷售產(chǎn)品規(guī)模：億（或以實際募集資金為準(zhǔn)）
4、此服務(wù)費為稅后費用，乙方不需要開具發(fā)票。
（二）乙方的服務(wù)費收款賬號信息
戶名：
帳號：
開戶行：
（三）作為甲方向乙方支付代理費的前提條件，乙方須履行：
（1）按照本合同的約定，辦理甲方委托事項；
（5）向甲方返還未使用的基金產(chǎn)品文件等其他甲方交付給乙方的與本基金產(chǎn)品有關(guān)的協(xié)議文本。
第二章甲方權(quán)利及義務(wù)
第三條的有關(guān)規(guī)定。
第四條在基金產(chǎn)品成立前，乙方應(yīng)積極配合甲方撥打其提供銷售服務(wù)的客戶的真實聯(lián)系電話；除本甲方承諾并保證本協(xié)議項下提供給乙方代理銷售的基金產(chǎn)品符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策次電話回訪外，甲方承諾不越過乙方主動聯(lián)系其提供銷售服務(wù)的客戶。
第五條在基金產(chǎn)品成立后且乙方未違反本協(xié)議約定義務(wù)的前提下，甲方有按時足額向乙方支付相關(guān)代理費用的義務(wù)。
甲方/乙方確保所有參與合作項下的工作人員都是甲方/乙方的專業(yè)人士，具有豐富投資/基金銷售經(jīng)驗和操作技能，并已經(jīng)甲方/乙方授權(quán)代表甲方/乙方從事專業(yè)服務(wù)。
第三章乙方權(quán)利義務(wù)
第六條在基金產(chǎn)品順利成立且乙方未違反本協(xié)議約定義務(wù)的前提下，乙方有向甲方按時及足額收取代理銷售服務(wù)費的權(quán)利。
第七條乙方在接受甲方委托后負(fù)責(zé)基金產(chǎn)品的代理銷售，并配合甲方進(jìn)行產(chǎn)品的推介和宣傳工作。乙方應(yīng)當(dāng)建立健全銷售適用性管理制度，充分、全面地向客戶揭示基金產(chǎn)品的風(fēng)險，尤其是特有風(fēng)險；注重根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力銷售相應(yīng)風(fēng)險等級的基金產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。
第八條乙方為甲方的代理銷售機構(gòu)，在代理銷售過程中，不得向客戶承諾收益，不得承諾保底，不得超出甲方提供的范圍進(jìn)行推薦，不得通過廣播、電視、報紙等公眾媒體進(jìn)行營銷宣傳；為避免疑問，雙方在此一致確認(rèn)，在本合同項下，乙方僅為基金產(chǎn)品的代理銷售方并在甲方的授權(quán)范圍內(nèi)提供客戶維護(hù)服務(wù)，不參與基金產(chǎn)品的運作和管理，也不得承諾將由甲方或乙方承擔(dān)管理、運用基金產(chǎn)品資金產(chǎn)生的風(fēng)險。若乙方超出甲方的授權(quán)范圍，乙方應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律責(zé)任及不利后果。
第九條乙方應(yīng)向客戶客觀合規(guī)地介紹基金產(chǎn)品及有關(guān)業(yè)務(wù)辦理程序，應(yīng)保證有充足時間供客戶審閱私募基金產(chǎn)品合同內(nèi)容，并對客戶的資金能力、金融投資經(jīng)驗和投資目的進(jìn)行充分了解，填寫客戶資料表和相關(guān)證明材料備查；乙方在了解客戶的理財需求后，在符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求的前提下，根據(jù)甲方要求為甲方提供代理銷售服務(wù)（甲方應(yīng)對因此知悉的客戶信息及資料予以保密）。
第十條乙方應(yīng)于該項私募基金產(chǎn)品成立后的5個工作日內(nèi)將委托人交付的文件移交給甲方。
第十一條代理銷售期間，乙方負(fù)責(zé)協(xié)助甲方進(jìn)行客戶資金的匯集及劃轉(zhuǎn)工作。乙方提供有關(guān)服務(wù)時，應(yīng)符合監(jiān)管機構(gòu)對于其自身的反洗錢的規(guī)定。乙方銷售的對象客戶應(yīng)為合格投資者，且應(yīng)以自己擁有合法處分權(quán)的資金認(rèn)購/參與私募基金產(chǎn)品，不得非法匯集他人資金認(rèn)購/參與私募基金產(chǎn)品。
第十二條乙方應(yīng)于銷售截止日24:00前將全部客戶的《私募基金合同》客戶簽署頁按客戶資料表順序掃描給甲方，以保證項目的及時成立。
第十三條在代理銷售期間，乙方協(xié)助甲方進(jìn)行客戶的維護(hù)，包括與客戶的溝通以及相關(guān)信息披露等工作。
第十四條乙方有權(quán)了解產(chǎn)品運作的基本情況、客戶在甲方享受服務(wù)的情況及客戶向甲方提出的意見及建議等。
第十五條乙方代理銷售過程中，應(yīng)要求客戶提供簽署基金產(chǎn)品合同所必要的證明材料。客戶為自然人的，應(yīng)提供包括但不限于：認(rèn)購/參與資金付款證明、客戶本人身份證復(fù)印件、用于接收基金產(chǎn)品利益的分配賬戶復(fù)印件，委托他人辦理認(rèn)購/參與事宜的，還應(yīng)提供代理人身份證復(fù)印件和客戶本人的授權(quán)委托書，以上材料（代理人身份證復(fù)印件除外）均需客戶本人簽字確認(rèn)；客戶為機構(gòu)的，應(yīng)提供包括但不限于：認(rèn)購/參與資金付款證明、營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、法定代表人身份證復(fù)印件、授權(quán)委托書、經(jīng)辦人有效身份證件復(fù)印件，用于接收基金產(chǎn)品利益的分配賬戶復(fù)印件，以上材料均需加蓋機構(gòu)公章。乙方應(yīng)在其代理銷售的產(chǎn)品的募集期結(jié)束后三個工作日內(nèi)將代收的前述全部材料轉(zhuǎn)交給甲方。
第十六條乙方應(yīng)對客戶的身份證件、認(rèn)購/參與資金付款證明等材料的真實性和一致性進(jìn)行表面審核，包括但不限于：客戶為自然人的，應(yīng)審核身份證復(fù)印件與原件是否一致，經(jīng)辦人所提供的身份證是否為其本人身份證，認(rèn)購/參與資金付款證明是否確為該客戶的付款證明，委托他人辦理的，授權(quán)委托書中指明的代理人及其信息是否與經(jīng)辦人相符，材料之間的相互吻合等；客戶為機構(gòu)的，應(yīng)審核經(jīng)辦人身份證復(fù)印件與原件是否一致，經(jīng)辦人所提供的身份證是否為其本人身份證，認(rèn)購/參與資金付款證明是否確為該客戶的付款證明，經(jīng)辦人的授權(quán)委托手續(xù)、材料是否齊全，材料之間的相互吻合等。第十七條乙方應(yīng)向甲方提供其推薦客戶接收基金產(chǎn)品收益的賬戶準(zhǔn)確信息，若因乙方過錯，提供的收益分配賬戶信息有誤，導(dǎo)致乙方推薦客戶未能及時獲得相關(guān)基金產(chǎn)品收益的，由此給甲方或者客戶造成的全部損失由乙方承擔(dān)。
第十八條未經(jīng)甲方事先書面同意，乙方不得將其受托的代理銷售業(yè)務(wù)再授權(quán)第三方代理。第十九條法律法規(guī)及本協(xié)議規(guī)定的其他義務(wù)。
第四章反洗錢條款
第二十條乙方應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)的要求建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易識別和報告制度，在代理銷售甲方基金產(chǎn)品過程中嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)。
第二十一條甲方委托乙方辦理基金產(chǎn)品的代理銷售業(yè)務(wù)即視為甲方已經(jīng)委托乙方在基金產(chǎn)品銷售過程中對基金產(chǎn)品投資者的身份進(jìn)行識別。乙方在受理業(yè)務(wù)申請時，應(yīng)嚴(yán)格遵守《反洗錢法》、《反洗錢規(guī)定》、《身份識別和保存管理辦法》以及其他相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定對基金產(chǎn)品投資者進(jìn)行身份識別，妥善保存基金產(chǎn)品投資者的身份資料信息和交易記錄。
第二十二條乙方在受理業(yè)務(wù)申請時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制基金產(chǎn)品投資者的自然人和交易的實際受益人，核對基金產(chǎn)品投資者的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。乙方在受理業(yè)務(wù)過程中收集的客戶基本信息（包括個人客戶基本信息和機構(gòu)客戶基本信息）應(yīng)滿足相關(guān)法律法規(guī)的要求。投資者先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，投資者沒有在合理期限內(nèi)更新的且沒有提出合理理由的，乙方應(yīng)中止為投資者辦理柜臺業(yè)務(wù)。
第二十三條乙方應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定的年限妥善保管基金產(chǎn)品份額持有人的開戶資料信息（包括但不限于基金產(chǎn)品投資者的姓名、身份證號碼、基金產(chǎn)品賬號、聯(lián)系方式等），并根據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)流程向注冊登記機構(gòu)和/或甲方及時準(zhǔn)確地傳遞全部上述資料。在甲方提出此類查詢要求時，積極予以提供或協(xié)助。
第二十四條在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如客戶身份資料發(fā)生變更的，乙方應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。
第二十五條乙方不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。
第二十六條出現(xiàn)客戶身份存疑、身份資料過期等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的情形時，乙方應(yīng)當(dāng)重新識別客戶（即法律法規(guī)規(guī)定的方式重新識別投資者的身份）。
第二十七條乙方應(yīng)嚴(yán)格管理資金的劃付，將參與、分紅及認(rèn)參與不成功的相應(yīng)款項直接劃入投資人開戶時指定的同名銀行賬戶。投資人申請退出時要求變更指定銀行賬戶的，乙方應(yīng)對申請變更人的有效身份進(jìn)行核實，并記錄申請變更人的基本信息及申請變更的時間、地點、賬戶信息，同時作為異常交易處理。
第二十八條在開展代理銷售業(yè)務(wù)工作中，甲乙雙方應(yīng)積極協(xié)助配合對方對可疑交易和大額交易進(jìn)行調(diào)查，并及時提供因監(jiān)管機構(gòu)或國家有權(quán)機關(guān)調(diào)查所需的客戶資料信息。
第二十九條甲乙雙方保證就對方提供的客戶資料信息保密，除法律法規(guī)要求的情形外，不對外使用或泄露。
第三十條甲乙雙方應(yīng)根據(jù)反洗錢監(jiān)管部門的要求建立反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分制度，按照客戶的特點，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級并據(jù)其設(shè)定不同的審核標(biāo)準(zhǔn)。甲乙雙方應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險等級，定期審核本機構(gòu)保存的客戶基本信息。
第三十一條乙方應(yīng)按照反洗錢監(jiān)管部門的要求，積極開展反洗錢業(yè)務(wù)的宣傳，組織員工接受反洗錢培訓(xùn)。
第三十二條乙方未依照相關(guān)法律法規(guī)及本協(xié)議的要求履行反洗錢職責(zé)而導(dǎo)致甲方、投資者或基金產(chǎn)品財產(chǎn)受到損失,乙方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任,因此造成甲方向第三方承擔(dān)責(zé)任的,乙方應(yīng)賠償甲方因此而遭受的全部損失。
第五章保密條款
第三十三條本章的宗旨是在保證甲、乙各方在合作的同時，對對方的保密信息提供適當(dāng)?shù)谋Ｗo(hù)。甲、乙雙方同意在一方（披露方）披露保密信息給另一方（接受方）時，適用本條的規(guī)定。
第三十四條保密信息的范圍
除披露方書面標(biāo)明為非保密資料或信息或事實上已屬于公開信息的外，甲方或乙方在本合同簽訂、履行過程中接受或知悉的對方資料和信息（包括客戶信息），均視為保密信息。
第三十五條保密義務(wù)
1、接受方應(yīng)在保密期限內(nèi)對保密信息保密，未經(jīng)披露方事先書面同意，不得將其用于在本合同約定以外的目的，并不得將其泄露給任何第三方。
2、如果法律規(guī)定或有權(quán)機關(guān)、監(jiān)管機構(gòu)、一方上市的證券交易所要求接受方必須對保密信息或由保密信息得出的任何意見、判斷等信息做出披露時，接受方做出該等披露不違反保密義務(wù)，但在合法可行的前提下，接受方應(yīng)當(dāng)事先書面通知披露方，接受方盡合理努力接受并執(zhí)行披露方就相關(guān)披露事宜的合理建議以消除或減輕因前述信息披露給披露方可能造成的損失。
第三十六條保密條款的違約責(zé)任
接受方違反保密義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對披露方因此所遭受的直接損失以及所支付的費用承擔(dān)賠償責(zé)任。如上述資金賠償不足以彌補因接受方違反保密條款而給披露方造成的損害，則披露方還有權(quán)采取法律所允許的其他救濟措施，包括但不限于提前終止合同、承擔(dān)賠償責(zé)任等。
第三十七條保密期限：本章條款在本協(xié)議終止后一年內(nèi)有效。
第六章違約責(zé)任
第三十八條甲乙雙方任何一方不履行本協(xié)議項下之義務(wù)或履行義務(wù)不符合本協(xié)議之約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。
第三十九條在基金產(chǎn)品順利成立且乙方未違反本協(xié)議約定義務(wù)的前提下，如甲方未按約向乙方支付代理銷售服務(wù)費的，每逾期一日，按遲延支付金額萬分之五向乙方支付違約金。
第四十條發(fā)生下列情況，甲乙雙方任何一方均可免于承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，但不能履行合同義務(wù)方有向?qū)Ψ郊皶r告知不能履行原因的義務(wù)：
2、因為非任何一方的原因而導(dǎo)致的通訊故障、電力供應(yīng)暫停、計算機系統(tǒng)故障或其他不可抗力事件而未履行本協(xié)議項下的義務(wù)。但是，相關(guān)方有義務(wù)及時采取必要的措施，防止損失的擴大。沒有采取適當(dāng)措施致使損失進(jìn)一步擴大的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。
第七章其他約定條款
第四十一條協(xié)議的生效
本協(xié)議經(jīng)雙方法定代表人或授權(quán)代表簽字或蓋章并加蓋公章或合同專用章之日起生效。第四十二條補充協(xié)議的簽訂：
根據(jù)業(yè)務(wù)拓展需要對雙方具體合作內(nèi)容、服務(wù)費用等內(nèi)容進(jìn)行具體約定或需要對本協(xié)議進(jìn)行補充、修改的，經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致可另行簽署書面補充協(xié)議。補充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。補充協(xié)議的內(nèi)容與本協(xié)議不一致的，以補充協(xié)議為準(zhǔn)。
第四十三條適用法律及合同爭議處理
1、本合同適用中華人民共和國（不包括香港、澳門和臺灣地區(qū)）法律。
2、雙方在訂立、履行本協(xié)議的過程中若發(fā)生糾紛,雙方應(yīng)本著平等互利、互諒互讓的原則友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，應(yīng)交由甲方住所地有管轄權(quán)的人民法院訴訟解決。
第四十四條本協(xié)議正本一式貳份，雙方各執(zhí)壹份。（本頁無正文，為簽署頁）
甲方：乙方:（公章）（公章）
法定代表人（或授權(quán)代表）法定代表人（或授權(quán)代表）日期：年月日日期：年月日
金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇十二
實習(xí)時間：20xx年x月x日-20xx年x月x日 實習(xí)單位簡介：中國農(nóng)業(yè)銀行，成立于1951年，是國際化公眾持股的大型上市銀行 ，總部設(shè)在北京，是四大國有商業(yè)銀行之一。在近百年輝煌的發(fā)展歷史中，中國農(nóng)業(yè)銀行以其穩(wěn)健的經(jīng)營、雄厚的實力、成熟的產(chǎn)品和豐富的經(jīng)驗，深得廣大客戶信賴，并與客戶建立了長期穩(wěn)固的合作關(guān)系。中國農(nóng)業(yè)銀行將秉承“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，強化公司治理，追求卓越效益，創(chuàng)建國際一流大銀行”的宗旨，依托其雄厚的實力、遍布全球的分支機構(gòu)、成熟的產(chǎn)品和豐富的經(jīng)驗，在全球范圍內(nèi)為個人和公司客戶提供全方位、高品質(zhì)的金融服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)銀行六安騰達(dá)支行作為農(nóng)行分行的重要組成部分以其優(yōu)美的環(huán)境，豐富的金融產(chǎn)品，竭誠為各類企事業(yè)單位和城市個人客戶提供安全、快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。在地方經(jīng)濟建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用。
實習(xí)過程：此次實習(xí)的目的在于通過在中國農(nóng)業(yè)銀行的實習(xí)，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等，為今后的工作奠定基礎(chǔ)。
實習(xí)崗位：客戶經(jīng)理助理
實習(xí)過程主要包括以下2個主要階段：
一、培訓(xùn)階段
(2)學(xué)習(xí)掌握人民幣的基本方法，鑒別鈔票真?zhèn)蔚闹饕椒ê蛿?shù)鈔的基本技巧及零售業(yè)務(wù)技能操作的訓(xùn)練。學(xué)習(xí)銀行卡及基本知識。
(3)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務(wù)如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、教育儲蓄等。銀行的對公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，轉(zhuǎn)賬支票，簽發(fā)銀行匯票等。銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡、準(zhǔn)貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等;聯(lián)行業(yè)務(wù);貸款業(yè)務(wù)等。
(3)學(xué)習(xí)農(nóng)行柜臺營銷技巧與服務(wù)禮儀。并進(jìn)行農(nóng)行產(chǎn)品市場營銷業(yè)務(wù)的綜合操作測試。
二、實習(xí)階段
(1)跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)大堂營銷技巧及解答客戶咨詢
(2)跟客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)農(nóng)行金融產(chǎn)品的市場營銷技巧
實習(xí)內(nèi)容：
(一)跟支行主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件
金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇十三
1.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定，證券公司代銷金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)取得代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格。（）按照證券公司增加常規(guī)業(yè)務(wù)種類的條件和程序，對證券公司代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格申請進(jìn)行審批。
a.證券公司住所地證監(jiān)會派出機構(gòu)
b.中國證券監(jiān)督管理委員會總部
c.中國證券業(yè)協(xié)會
d.證券交易所
2.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定，代銷金融產(chǎn)品，是指接受（）的委托，為其銷售金融產(chǎn)品或者介紹金融產(chǎn)品購買人的行為。
a.監(jiān)管部門
b.金融產(chǎn)品發(fā)行人
c.金融產(chǎn)品購買人
d.中介機構(gòu)
二、多項選擇題
3.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面代銷合同。代銷合同應(yīng)當(dāng)約定雙方權(quán)利義務(wù)，并明確約定以下事項:（）。
a.出現(xiàn)委托人對客戶違約情況下的處置預(yù)案和應(yīng)急安排
b.受理客戶咨詢、查詢、投訴的相關(guān)安排和后續(xù)處理機制
c.向客戶進(jìn)行信息披露、風(fēng)險揭示以及后續(xù)服務(wù)的相關(guān)安排
4.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)審慎選擇代銷的金融產(chǎn)品，充分了解金融產(chǎn)品的（）、管理費用等信息。
a.投資安排
b.風(fēng)險收益特征
c.發(fā)行依據(jù)
d.基本性質(zhì)
5.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定，證券公司代銷金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會的規(guī)定，遵循（）和適當(dāng)性原則，避免利益沖突，不得損害客戶合法權(quán)益。
a.平等
b.公平c.自愿
d.誠實信用
三、判斷題
6.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定，證券公司代銷金融產(chǎn)品，不得采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買金融產(chǎn)品；不得采取抽獎、回扣、贈送實物等方式誘導(dǎo)客戶購買金融產(chǎn)品。證券公司可以在合理范圍內(nèi)與客戶分享投資收益、分擔(dān)投資損失。（）
正確
錯誤
7.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)妥善處理與代銷金融產(chǎn)品活動有關(guān)的客戶投訴和突發(fā)事件。涉及證券公司自身責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)直接處理；涉及委托人責(zé)任的，可以不予理會。（）
正確
錯誤
8.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定，代銷的金融產(chǎn)品流動性較低、透明度較低、損失可能超過購買支出或者不易理解的，證券公司應(yīng)當(dāng)以簡明、易懂的文字，向客戶作出有針對性的書面說明，同時詳細(xì)披露金融產(chǎn)品的風(fēng)險特征與客戶風(fēng)險承受能力的匹配情況，并要求客戶簽字確認(rèn)。（）
正確
錯誤
9.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)健全客戶回訪制度，明確代銷金融產(chǎn)品的回訪要求，及時發(fā)現(xiàn)并妥善處理不當(dāng)銷售金融產(chǎn)品及其他違法違規(guī)問題。（）
正確
錯誤
10.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)對金融產(chǎn)品營銷人員進(jìn)行必要的培訓(xùn)，保證其充分了解所負(fù)責(zé)推介金融產(chǎn)品的信息及與代銷活動有關(guān)的公司內(nèi)部管理規(guī)定和監(jiān)管要求。（）
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金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇十四
09金融學(xué)一班***
摘要：個人存款賬戶實名制是指自然人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，必須出示本人有效身份證件，并使用該證件上的真實姓名的制度。個人存款賬戶是指個人在金融機構(gòu)開立的人民幣、外幣存款賬戶，包括活期存款賬戶、定期存款賬戶、定活兩便存款賬戶、通知存款賬戶以及其他形式的個人存款賬戶。有效身份證件是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定的身份證件。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構(gòu)不得為其開立個人存款賬戶，否則，金融機構(gòu)及其工作人員必須承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
關(guān)鍵詞：存款實名制 社會經(jīng)濟 實踐報告 負(fù)面影響
暑假期間，我有幸來到了中國工商銀行**支行進(jìn)行了為期一個月的業(yè)務(wù)實習(xí)，學(xué)到了許多書本以外的知識，受益非淺。下面是我對銀行儲蓄存款實名制進(jìn)行的一點簡單探討。
一、儲蓄存款實名制的含義
儲蓄存款實名制是指居民在金融機構(gòu)開戶和辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務(wù)給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護(hù)個人利益和維護(hù)國家利益的前提下，促進(jìn)金融體系在公平、公正、公開的基礎(chǔ)上進(jìn)行，保證個人金融資產(chǎn)的真實性、合法性。
我國現(xiàn)行的儲蓄存款記名制可以說從源頭上造成了一系列社會經(jīng)濟問題，已經(jīng)妨礙了改革開放的進(jìn)程，到了積重難返的地步。
（一）、儲蓄存款加快增長現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉(zhuǎn)移。截止1999年6月末，我國商業(yè)銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達(dá)6．3萬億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數(shù)增長的，1987年，我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年突破1萬億元,1994年突破2萬億元,t995年突破3萬億元，到1998年末更是達(dá)5．3萬億元，而僅僅半年,1999年6月末已達(dá)6．3萬億元。1992年以來，我國gdp增長率雖然走上了快速增長的通道，最高的年份是1992年的14．1％，最低的年份是1998年的7．8％，從92年到98年，算術(shù)平均數(shù)也僅10．76％,gdp的增長與儲蓄存款增長不同步，這說明兩點，一是國民收入的分配過份向個人傾斜。二是有些個人收入已經(jīng)不來源于國民收入，而是直接來源于國有資產(chǎn)的流失。
（二）、稅收征管困難，偷逃稅款嚴(yán)重。納稅是公民的義務(wù)，但在現(xiàn)實條件下，能偷逃稅賦成了個人的本事，對不少財務(wù)管理人員來說，逃稅倒成了其義務(wù)，我國個人所得稅規(guī)占人均gdp的比重大約在0．28％左右，遠(yuǎn)低于發(fā)展中國家平均水平的2．1％，稅源流失過多，根源在于我國的現(xiàn)行儲蓄存款制度根本無法支持個人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用體系，不能明確個人對國家應(yīng)盡的義務(wù)，無法通過稅收杠桿調(diào)節(jié)居民收入差距和貧富差距，緩解社會矛盾，使國家集中力量辦大事。
層的人士來說(據(jù)非官方資料，這部分僅占存款人數(shù)7％的階層控制了約60％以上的儲蓄存款總額)，收入只是數(shù)字的增加減少，錢對他們來說幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對刺激消費的政策很麻木。
（四）、個人信用制度無法建立起來。某場經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟，一切經(jīng)濟關(guān)系要靠信用來維系，沒有好的信用制度，就會產(chǎn)生“交易冷淡”和“投資鎖定”現(xiàn)象，由于互不信任，交易方式會向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落，“銀行惜貸、企業(yè)惜投、個人惜借”的悲觀情緒彌漫，造成經(jīng)濟活力日益下降，宏觀調(diào)控政策難以發(fā)揮作用。個人信用制度建立當(dāng)然是一個復(fù)雜的程序，涉及到金融法律法規(guī)建設(shè)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內(nèi)容，但儲蓄暑期實習(xí)報告存款實名制則是最基本、最核心的內(nèi)容。
三、如何實行儲蓄存款實名制
（一）、以現(xiàn)有的個人身份證號碼為基礎(chǔ)，建立儲蓄存款實名制。信用是公民活在世上的面子和通行證，個人信用的好壞直接關(guān)系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信用的基礎(chǔ)。
（二）、明確一個申報確認(rèn)期。對現(xiàn)有個人帳戶及個人財產(chǎn)進(jìn)行申報登記，說明可計算的合法來源，對于到期按兵不動，無人認(rèn)領(lǐng)的，以及無法說明合法來源的，國家給予凍結(jié)調(diào)查，違法收入將沒收充公。
金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇十五
我國農(nóng)村金融市場上，金融資源的實際總供給小于實際總需求，農(nóng)村金融缺口率比1998年的來說有所下降，但至2002年末農(nóng)村金融缺口仍高達(dá)億元，供求未能實現(xiàn)均衡。
（一）金融機構(gòu)大撤并導(dǎo)致農(nóng)村金融體系空洞。
（二）農(nóng)村的金融服務(wù)功能弱化，金融產(chǎn)品與服務(wù)單一。
首先，我國雖然已有運作十多年的農(nóng)業(yè)政策性銀行，但現(xiàn)階段的農(nóng)發(fā)行卻背上了資金來源渠道單一。不良資產(chǎn)負(fù)擔(dān)沉重的包袱，數(shù)據(jù)顯示農(nóng)發(fā)行的不良貸款比率高于同期國有銀行不良貸款的水平。現(xiàn)階段我國農(nóng)村領(lǐng)域，最需要貸款的需求者有，貧困戶、微型和小型企業(yè)及龍頭企業(yè)。改善基礎(chǔ)設(shè)施、促進(jìn)農(nóng)技推廣以及推進(jìn)農(nóng)村工業(yè)化和城鎮(zhèn)化而產(chǎn)生的金融需求很迫切。
其次，農(nóng)村信用社體制上存在重大的缺陷。近幾年來，農(nóng)信社的存貸比總低于全國金融機構(gòu)的平均存貸比（見表1）。而且，農(nóng)信社的不良貸款率在同期也高于其他農(nóng)村金融機構(gòu)。根據(jù)中國人民銀行咸寧市中心支行的統(tǒng)計，咸寧農(nóng)村信用社20xx年三季度專項中央銀行票據(jù)置換之前，其不良貸款達(dá)到36283萬元，不良率，票據(jù)置換后，不良貸款余額仍達(dá)到10457萬元，不良率。截止20xx年二季度末，不良貸款又升至20129萬元，較置換時增加9672萬元，不良率，較置換時增加個百分點。
農(nóng)村信貸資金配置上的偏差，造成農(nóng)村信用社不良貸款不降反升。盡管農(nóng)村合作金融經(jīng)過近年來的改革已經(jīng)取得了階段性成果，很多農(nóng)村信用社的經(jīng)營狀況和資產(chǎn)質(zhì)量大大改善。但要在將來競爭性的農(nóng)村金融領(lǐng)域爭取更大的優(yōu)勢，農(nóng)村合作金融的改革還必須深入。
4、農(nóng)村金融監(jiān)督管理過度和不足并存。借款在融資者融資總額中所占比例過大，達(dá)到了70%以上，貸款品種過于單一。
再次，近幾年趨勢來看，農(nóng)村存款較其他資源在總的金融資源中所占的比例最大。證券期貨和外匯等資本市場的觸角根本沒有延伸到農(nóng)村。農(nóng)業(yè)類股票債券占金融資源總量僅有左右，現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構(gòu)不能滿足農(nóng)民日益增長的消費需求（見表2）。
總之，農(nóng)村金融體系萎縮，農(nóng)村金融對三農(nóng)的支持乏力，都不利于城鄉(xiāng)經(jīng)濟的和諧發(fā)展，這些都將成為未來我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的嚴(yán)重阻礙。
（一）大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，實現(xiàn)農(nóng)村金融供給與金融需求的整體均衡。
經(jīng)濟決定金融，沒有一個活躍的市場，金融的核心作用就難以完全釋放。農(nóng)村經(jīng)濟主體的交易需求不足和供給型金融抑制的共同作用，最終導(dǎo)致了農(nóng)村金融服務(wù)滯后現(xiàn)象的產(chǎn)生。農(nóng)村金融服務(wù)滯后的問題，只有通過在供給中創(chuàng)造更多的需求、在需求中提供更多的供給，才能得以從根本上解決。
（二）發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)，彌補農(nóng)村金融漏洞。
農(nóng)村有民間借貸最活躍的土壤，無論是農(nóng)民和農(nóng)村的經(jīng)濟組織，都離不開民間借貸，隨著這幾年經(jīng)濟穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展，民間私下的融資規(guī)模在8000—10000億，完全處于不可控狀態(tài)，它加大了金融風(fēng)險發(fā)生的概率，只有把民間金融行為納入規(guī)范化的軌道，才能夠促進(jìn)其健康發(fā)展。我國農(nóng)村的民間金融是完全扎根于農(nóng)村土壤的，因此對農(nóng)村民間金融不應(yīng)簡單采取打壓做法，這會使得民間資金轉(zhuǎn)向低生產(chǎn)率的自我融資方式。
提到農(nóng)村金融，就不能不提到去年獲得諾貝爾和平獎的孟加拉國銀行家尤努斯。他創(chuàng)立的格拉明鄉(xiāng)村銀行，專門向貧困農(nóng)戶提供無需抵押的小額信貸，這一模式為全球農(nóng)村金融的發(fā)展做出了杰出貢獻(xiàn)。我國的農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)，可以借鑒“尤努斯”這個被國際金融市場認(rèn)可的模式。發(fā)展農(nóng)村民間金融，一方面，放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，貸款公司等新的金融機構(gòu)。紐約聯(lián)邦銀行對美國銀行業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行的研究也表明：銀行規(guī)模越小，其小額貸款占貸款總額的比重越大，目前已經(jīng)有不少海外資金進(jìn)入農(nóng)村金融市場。這是發(fā)展農(nóng)村金融的一大創(chuàng)新，它能夠有效的促進(jìn)農(nóng)村現(xiàn)有的金融服務(wù)競爭，一改農(nóng)村信用社的獨家壟斷。另一方面，有必要對目前各種民間金融分門別類、分別指導(dǎo)，限制和取締不正常的民間金融活動。這樣才能使民間金融真正成為制度性金融的有益補充。
（三）讓農(nóng)業(yè)政策性銀行更好的為農(nóng)村服務(wù)。
1、將農(nóng)發(fā)行從單純的糧食銀行轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲饬x上的綜合型農(nóng)業(yè)政策性銀行。有資料顯示20世紀(jì)90年代以后，韓國產(chǎn)業(yè)銀行重點擴展投行業(yè)務(wù)，開展承銷債券，資產(chǎn)證券化和風(fēng)險投資業(yè)務(wù)，組建基金在企業(yè)的重組及參與民營化的改造中扮演了關(guān)鍵性角色，成為政策性銀行市場化經(jīng)營的成功范例。
2、允許農(nóng)發(fā)行逐步開展信貸以外的咨詢、項目融資、企業(yè)并購等中間和表外金融業(yè)務(wù)。以增強其盈利水平，培養(yǎng)其可持續(xù)發(fā)展能力。
3、建立和完善貸款的風(fēng)險管理機制，遵循信貸資產(chǎn)安全管理的基本原則。
4、開發(fā)適合農(nóng)村的金融投資品種，使農(nóng)村金融資源總量平衡。
（1）開展實物和房產(chǎn)為基礎(chǔ)的資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款業(yè)務(wù)。目前各地農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社體制不能適應(yīng)實際需要，農(nóng)業(yè)保險尚未推開，農(nóng)民生產(chǎn)生活所需貸款比較困難，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村擴大再生產(chǎn)的資金來源難以保證。雖然農(nóng)業(yè)銀行及農(nóng)村信用社大力開辦了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料小額信貸業(yè)務(wù)，但是還不能從根本上解決。政府可以開辦農(nóng)村住房抵押貸款業(yè)務(wù)，通過建立和健全農(nóng)村房屋的評估、抵押機制，使廣大農(nóng)民在依法、自愿的原則下，為金融機構(gòu)加大農(nóng)業(yè)信貸扶植創(chuàng)造條件。建立農(nóng)村抵押貸款制度就要求：首先，國家要制定農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)登記制度，在明晰產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上，對廣大農(nóng)民發(fā)放房屋所有權(quán)證；其次，央行要制定農(nóng)村房屋抵押貸款的原則、政策和措施。
（2）要鼓勵引進(jìn)國外農(nóng)村金融中的專門為農(nóng)業(yè)設(shè)計的金融品種，建立適度競爭的農(nóng)村金融市場體系。適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要，鼓勵各類擔(dān)保機構(gòu)為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)創(chuàng)造有效的擔(dān)保形式和途徑;促進(jìn)各類金融機構(gòu)大力發(fā)展大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，培育一定數(shù)量的機構(gòu)投資者，擴大農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的交易規(guī)模和流動性，促進(jìn)訂單農(nóng)業(yè)健康發(fā)展;鼓勵農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新，與發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)相結(jié)合，有效分散訂單農(nóng)業(yè)可能出現(xiàn)的風(fēng)險;積極鼓勵保險公司開拓農(nóng)村市場，大力發(fā)展農(nóng)村人身保險和財產(chǎn)保險。
總理在加快金融體制改革的六項任務(wù)中敘述一共有476個字，而農(nóng)村金融就占了193個字，可見農(nóng)村金融在未來的金融行業(yè)發(fā)展中將成為新的亮點。新型的農(nóng)村金融體系與傳統(tǒng)體系有根本的區(qū)別，這是由農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢決定的?，F(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟主體對資金的需求是時間急，頻率高，資金規(guī)模相對少。大的金融機構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程根本不能夠滿足這種需要。
金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇十六
證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定(草案)
第一條
為了規(guī)范證券公司代銷金融產(chǎn)品行為，保護(hù)客戶的合法權(quán)益，根據(jù)《證券法》、《證券公司監(jiān)督管理條例》，制定本規(guī)定。
第二條
證券公司代銷金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵守本規(guī)定。法律、行政法規(guī)和中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱證監(jiān)會）另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
本規(guī)定所稱代銷金融產(chǎn)品，是指接受金融產(chǎn)品發(fā)行人的委托，為其銷售金融產(chǎn)品或者介紹金融產(chǎn)品購買人的行為。
第三條
證券公司代銷金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按照《證券公司監(jiān)督管理條例》和證監(jiān)會的規(guī)定，取得代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格。
證券公司住所地證監(jiān)會派出機構(gòu)按照證券公司增加常規(guī)業(yè)務(wù)種類的條件和程序，對證券公司代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格申請進(jìn)行審批。
第四條
證券公司可以代銷經(jīng)國家有關(guān)部門或者其授權(quán)機構(gòu)批準(zhǔn)或者備案在境內(nèi)發(fā)行的各類金融產(chǎn)品。法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)部門禁止代銷的除外。
第五條
適當(dāng)性原則，避免利益沖突，不得損害客戶合法權(quán)益。
第六條
證券公司代銷金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)建立委托人資格審查、金融產(chǎn)品盡職調(diào)查與風(fēng)險評估、銷售適當(dāng)性管理等制度。
證券公司應(yīng)當(dāng)對代銷金融產(chǎn)品活動實行集中統(tǒng)一管理，明確內(nèi)設(shè)部門和分支機構(gòu)在代銷金融產(chǎn)品活動中的職責(zé)，防止分支機構(gòu)擅自代銷金融產(chǎn)品。
第七條
證券公司應(yīng)當(dāng)在接受代銷金融產(chǎn)品的委托前，對委托人進(jìn)行資格審查。經(jīng)審查，確認(rèn)委托人依法設(shè)立并可以發(fā)行金融產(chǎn)品后，方可接受其委托。
第八條
證券公司應(yīng)當(dāng)審慎選擇代銷的金融產(chǎn)品，充分了解金融產(chǎn)品的發(fā)行依據(jù)、基本性質(zhì)、投資安排、風(fēng)險收益特征、管理費用等信息。證券公司確認(rèn)金融產(chǎn)品依法發(fā)行、有明確的投資安排和風(fēng)險管控措施、風(fēng)險收益特征清晰且可以對其風(fēng)險狀況做出合理判斷的，方可代銷。
第九條
證券公司應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面代銷合同。代銷合同應(yīng)當(dāng)約定雙方權(quán)利義務(wù)，并明確約定以下事項:
（一）向客戶進(jìn)行信息披露、風(fēng)險揭示以及后續(xù)服務(wù)的相關(guān)安排；
（二）受理客戶咨詢、查詢、投訴的相關(guān)安排和后續(xù)處理機制；
（三）出現(xiàn)委托人對客戶違約情況下的處置預(yù)案和應(yīng)
急安排。
代銷合同應(yīng)當(dāng)約定，因金融產(chǎn)品設(shè)計、運營和委托人提供的信息不真實、不準(zhǔn)確、不完整而產(chǎn)生的責(zé)任由委托人承擔(dān)，證券公司不承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任。
第十條證券公司應(yīng)當(dāng)在代銷金融產(chǎn)品前，向證券公司住所地證監(jiān)會派出機構(gòu)報備金融產(chǎn)品說明書、宣傳推介材料和擬向客戶提供的其他文件、資料。
第十一條
證券公司應(yīng)當(dāng)對所代銷金融產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估，并據(jù)此劃分其風(fēng)險等級，確定適合購買的客戶類別和范圍。
第十二條
證券公司向客戶推介金融產(chǎn)品之前，應(yīng)當(dāng)了解客戶的身份、財產(chǎn)和收入狀況、金融知識和投資經(jīng)驗、投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好等基本情況，評估其購買金融產(chǎn)品的適當(dāng)性。
證券公司認(rèn)為客戶購買金融產(chǎn)品不適當(dāng)或者無法判斷適當(dāng)性的，不得向其推介；客戶主動要求購買的，證券公司應(yīng)當(dāng)將判斷結(jié)論書面告知客戶，提示其審慎決策，并由客戶簽字確認(rèn)。
證券公司不得超出委托人確定的購買人范圍銷售金融產(chǎn)品。
第十三條
等材料，全面、公正、準(zhǔn)確地介紹金融產(chǎn)品有關(guān)信息，并披露其與金融合同當(dāng)事人之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。
向客戶推介的金融產(chǎn)品流動性較低、透明度較低、損失可能超過購買支出或者不易理解的，證券公司應(yīng)當(dāng)以簡明、易懂的文字，向客戶作出有針對性的書面說明，同時詳細(xì)披露判斷該金融產(chǎn)品適合該客戶購買的依據(jù)，并要求客戶簽字確認(rèn)。
證券公司應(yīng)當(dāng)向客戶說明，因金融產(chǎn)品設(shè)計、運營和委托人提供的信息不真實、不準(zhǔn)確、不完整而產(chǎn)生的責(zé)任由委托人承擔(dān)，證券公司不承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任，不與客戶分享投資收益、分擔(dān)投資損失。
第十四條證券公司代銷金融產(chǎn)品，不得有下列行為：
（一）采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買金融產(chǎn)品；
（二）采取抽獎、回扣、贈送實物等方式誘導(dǎo)客戶購買金融產(chǎn)品；
（三）與客戶分享投資收益、分擔(dān)投資損失；
（五）其他可能損害客戶合法權(quán)益的行為。
證券公司從事代銷金融產(chǎn)品活動的人員不得接受委托人給予的財物或其他利益。
第十五條
金融產(chǎn)品存續(xù)期間，客戶要求了解金融產(chǎn)品相關(guān)信息的，證券公司應(yīng)當(dāng)向客戶告知委托人提供的金融產(chǎn)品相關(guān)信息，或者協(xié)助客戶向委托人查詢相關(guān)信息。
第十六條
證券公司應(yīng)當(dāng)如實記載向客戶推介、銷售金融產(chǎn)品的有關(guān)情況，依法妥善保管與代銷金融產(chǎn)品活動有關(guān)的各種文件、資料。
第十七條
證券公司從事代銷金融產(chǎn)品活動的人員，應(yīng)當(dāng)具有證券從業(yè)資格，并遵守證券從業(yè)人員的管理規(guī)定。
證券公司應(yīng)當(dāng)對金融產(chǎn)品營銷人員進(jìn)行必要的培訓(xùn)，保證其充分了解所負(fù)責(zé)推介金融產(chǎn)品的信息及與代銷活動有關(guān)的公司內(nèi)部管理規(guī)定和監(jiān)管要求。
第十八條
證券公司應(yīng)當(dāng)健全客戶回訪制度，明確代銷金融產(chǎn)品的回訪要求，及時發(fā)現(xiàn)并妥善處理不當(dāng)銷售金融產(chǎn)品及其他違法違規(guī)問題。
第十九條
證券公司應(yīng)當(dāng)妥善處理與代銷金融產(chǎn)品活動有關(guān)的客戶投訴和突發(fā)事件。涉及證券公司自身責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)直接處理；涉及委托人責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)協(xié)助客戶聯(lián)系委托人處理。
第二十條
證券公司及其從業(yè)人員違反本規(guī)定的，由證監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法處理。
第二十一條
本規(guī)定自年月日起施行。
金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇十七
一、報告說明
（一）本篇調(diào)查報告因個人水平、時間、精力有限，僅如實反映證券公司就業(yè)現(xiàn)實狀況，并不充分，也沒有足夠信息來做相關(guān)研究分析。報告中的設(shè)計到的任何觀點均引自其它研究報告，非本人觀點，僅作參考。
（二）調(diào)查范圍為金融證券業(yè)；調(diào)查樣本為中信證券桐廬銀春南路營業(yè)部；調(diào)查方式為個別樣本觀察；調(diào)查對象為公司基層，調(diào)查內(nèi)容為金融專業(yè)畢業(yè)生在證券公司宏觀就業(yè)現(xiàn)實狀況及趨勢和具體樣本崗位工作狀況。
二、報告前言
金融是現(xiàn)代社會和經(jīng)濟全球化背景下產(chǎn)生的標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)，也是一個典型的高收入彈性產(chǎn)業(yè)，會隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展而占據(jù)越來越重要的地位。隨著經(jīng)濟全球化的深入發(fā)展，金融日益廣泛滲透到經(jīng)濟社會生活的各個方面，因此一種觀點認(rèn)為，如今金融人才短缺，就業(yè)前景廣闊。
然而在大學(xué)擴招的浪潮中，金融學(xué)個專業(yè)的擴招是極其明顯的。經(jīng)統(tǒng)計資料表明，許多本科畢業(yè)生畢業(yè)之后進(jìn)入銀行都是從站柜臺開始，最終能夠熬出頭的也是其中的小部分。面對金融行業(yè)越來越高的入行門檻，另一種觀點認(rèn)為，金融從業(yè)壓力大，就業(yè)前景看壞。
那么，到底哪種觀點更符合現(xiàn)今金融就業(yè)狀況呢？從招聘公司來說，對當(dāng)今畢業(yè)生有著什么樣的 招聘要求呢？從招聘者來說，在金融行業(yè)工作又應(yīng)該具備何種學(xué)歷和哪些能力呢？工作在金融崗位的職員又有著什么樣的生活形態(tài)和收入福利呢？本報告將從不限于這些問題的角度，通過對證券公司的整體調(diào)查，公司經(jīng)理的述說以及對相關(guān)職位職員的采訪來反映就業(yè)現(xiàn)實狀況，在對事實有過一定的了解后來回答以上兩個問題也許會有新的感悟。
三、報告正文
（一）證券公司調(diào)查 調(diào)查時間： 調(diào)查單位（地點）：中信證券桐廬銀春南路營業(yè)部 調(diào)查對象：該公司業(yè)務(wù)經(jīng)理，職員等。
1、證券業(yè)宏觀就業(yè)狀況（經(jīng)理介紹）
基層職位的學(xué)歷要求一般是本科生，職業(yè)能力要求是交際能力強，親和力強，細(xì)心，耐心。但一般無論是證券或者銀行的職位如今都會將職員安排到基層進(jìn)行一段時間的鍛煉。
證券公司業(yè)務(wù)分為證券經(jīng)濟業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、自營業(yè)務(wù)等。其中證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)及咨詢顧問業(yè)務(wù)由分公司執(zhí)行，其它業(yè)務(wù)均由總公司開展。在總公司（更高級的業(yè)務(wù)）中對學(xué)歷和能力總體會比分公司高，一般為優(yōu)秀的本科生和研究生。證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，為金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生提供的有證券經(jīng)紀(jì)人、證券（期貨）分析師、理財師等，學(xué)歷要求一般為本科生。經(jīng)紀(jì)人要求人際交往能力強，親和力強，細(xì)心，耐心；分析師則要求對證券行業(yè)敏感、熟悉。經(jīng)紀(jì)人薪水根據(jù)業(yè)務(wù)水平而定，多則月薪一萬左右，底則月薪1800-2500。
投資銀行和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)有諸如保薦人、負(fù)債管理師、行業(yè)分析師、風(fēng)險控制人員等等職位。學(xué)歷要求一般都為研究生以上，且具備一定的科研分析能力，對法律、財務(wù)、金融、會計、計算機、管理的復(fù)合型人才有迫切需求，這也是證券行業(yè)對人才的要求趨勢。在這些業(yè)務(wù)中，一般職員起薪會在年薪7萬以上。
2、案例采訪 1）證券經(jīng)紀(jì)人
工作內(nèi)容：為證券公司介紹證券交易客戶，從客戶交易資金中提取交易費用作為工資來源。
工作壞境及地點：由于與不同客戶打交道，經(jīng)紀(jì)人的工作環(huán)境經(jīng)常變化，到處奔波，地點不定。
工作所需能力：本科學(xué)歷以上；良好的人際交往能力；良好的身體素質(zhì)；有著親和力、細(xì)心、耐心的心理特質(zhì)。
工作形態(tài)：為了拉客戶而到處奔波；也可以悠閑的享受客戶的交易費用。職業(yè)發(fā)展展望：沒其它的，拉得好坐著來錢，拉的不好，累死了也沒多少。
2）經(jīng)理文員
工作內(nèi)容：證券交易資料錄入、整理 工作壞境及地點：經(jīng)紀(jì)經(jīng)理后臺辦公室
3、小結(jié)
目前金融專業(yè)的畢業(yè)生太多太濫，證券業(yè)基層崗位的需求是供不應(yīng)求，競爭很激烈；然而對于中高層職位的專業(yè)化人才的需求仍然很大；對于復(fù)合型的人才更是供不應(yīng)求。因此證券人才的趨勢是復(fù)合型人才，同學(xué)在學(xué)習(xí)自身專業(yè)，鍛煉自己實踐、研究能力的同時，擁有雙學(xué)位的金融、法律、計算機等人才在招聘市場始終供不應(yīng)求。
四、報告總結(jié)
金融業(yè)正處一個重要轉(zhuǎn)折期，也處在一個重要發(fā)展期。以我國金融中心上海為例，上海金融從業(yè)人員僅十多萬人，指占到上?？?cè)丝诒戎氐?%以下，而倫敦、香港等國際金融中心城市，這個數(shù)字要在20%左右，因此金融行業(yè)的人才要求仍然是與日俱增，但這更是對高級管理人才、技術(shù)人才、復(fù)合型人才的要求。在金融行業(yè)基層，由于金融畢業(yè)生同樣是與日俱增因此廣大的金融畢業(yè)生面臨著巨大的就業(yè)壓力，沒有優(yōu)秀的專業(yè)能力、優(yōu)秀的實踐學(xué)習(xí)能力很難找到稱心如意的工作。因此對于金融畢業(yè)生就業(yè)而言，通過以上的調(diào)查，我們可以歸納出幾點建議：
1、夯實自己的專業(yè)能力，并且努力提升自己的研究水平，在平時學(xué)習(xí)中，多多注意研究能力的培養(yǎng)，是不二法門。
2、在夯實專業(yè)能力的同時，參加一些實習(xí)工作，具有一定的工作經(jīng)驗有很大幫助，在工作時也能夠快速上手。
3、在注重實踐的同時，盡量選修、輔修法律、財會、計算機中的一門或者多門功課，成為一個復(fù)合型的人才正順應(yīng)了金融行業(yè)的大趨勢。
4、關(guān)于是否考研，有一點是絕對確定的：你要想往更高處走，本科肯定是高處不勝寒的；但如果注意了以上三點，本科生的工作待遇也一樣會很好的。
金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇十八
上海證券報2013年5月15日
在走向綜合理財金融服務(wù)的大趨勢下，一些大型證券公司探索整合全業(yè)務(wù)鏈，而資源相對有限的中小券商如何突圍？近期部分中型券商不遺余力的推進(jìn)代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)，希望借此實現(xiàn)經(jīng)營結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。
上海證券副總經(jīng)理黃華表示，公司是上海地區(qū)第二家獲批代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格的券商。今年以來，公司在代銷業(yè)務(wù)中獲得不俗成績，1至4月份基金銷售規(guī)模達(dá)到5億、現(xiàn)金類產(chǎn)品近11億，代銷總規(guī)模接近17億元，環(huán)比去年四季度增長逾1倍。此外，公司積極籌備與銀行等金融機構(gòu)的戰(zhàn)略合作，公司將在今年6月份攜手商業(yè)銀行推出第一款銀行代銷金融產(chǎn)品。目前，公司與銀行已經(jīng)完成系統(tǒng)對接等前期工作。
黃華表示，中型券商都面臨客戶結(jié)構(gòu)的問題，機構(gòu)客戶和高端優(yōu)質(zhì)客戶缺乏，而中小散戶數(shù)量龐大，純通道業(yè)務(wù)客戶的服務(wù)成本和風(fēng)險高企，加上新金融工具的不斷涌現(xiàn)，傳統(tǒng)交易客戶已經(jīng)無法獲得市場平均及以上的收益水平。通過引進(jìn)機構(gòu)客戶帶動傳統(tǒng)客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)客戶資金流的內(nèi)部轉(zhuǎn)換是上海證券今年來的重點工作，即通過引進(jìn)專業(yè)投資者，在內(nèi)部代銷其管理的產(chǎn)品，將低于市場收益水平的客戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成更為高效的資產(chǎn)。在滿足投資者日益旺盛的投資需求的同時，也能有效拓展證券公司的經(jīng)營渠道，并通過客戶精細(xì)化營銷服務(wù)獲得利潤增長點。
上海證券并非唯一一家積極展開代銷業(yè)務(wù)的券商。事實上，申銀萬國、宏源證券等證券公司也在上半年對接銀行，并正式上線部分銀行理財產(chǎn)品，一些產(chǎn)品甚至是專為券商客戶量身定做。
長江證券報告指出，未來1至2年內(nèi)，我國券商金融產(chǎn)品銷售規(guī)模將突破百萬億元，帶來150億-200億元的增量收入，在交易通道收入持續(xù)下滑的背景下帶來新的贏利增長點。
去年11月，證監(jiān)會下發(fā)《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》，券商可代銷境內(nèi)發(fā)行并經(jīng)國家有關(guān)部門或者其授權(quán)機構(gòu)批準(zhǔn)或者備案的各類金融產(chǎn)品。這意味著除傳統(tǒng)的基金、券商集合計劃以外，券商代銷金融產(chǎn)品范圍拓寬至銀行理財產(chǎn)品、信托計劃、保險等。
東海證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)人士告訴記者，公司也在搭建代銷金融產(chǎn)品的制度和信息系統(tǒng)。未來產(chǎn)品引入將重點放在固定收益類產(chǎn)品，以及一些創(chuàng)新產(chǎn)品如債券分級以及對沖套利類產(chǎn)品。那些流動性好、風(fēng)險較低的產(chǎn)品通過報價回購、保證金現(xiàn)金管理等產(chǎn)品便能滿足客戶需求。
相比而言，大型證券公司對代銷金融產(chǎn)品的反映普遍平平。海通證券(600837,股吧)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人就表示，依托公司資產(chǎn)管理子公司強大的產(chǎn)品開發(fā)能力，營業(yè)部產(chǎn)品銷售重點還是放在資管自有產(chǎn)品上。這一觀點也得到華泰等綜合類券商人士的認(rèn)可。
“代銷外部金融產(chǎn)品對券商而言是把雙刃劍，在豐富客戶資產(chǎn)配置的同時，也會分流部分營業(yè)部保證金。現(xiàn)在，息差收入大概是1.5%，而代銷金融產(chǎn)品的平均銷售費用大概在0.6%，完全無法彌補息差損失?！睎|方證券資深營業(yè)部總經(jīng)理表示，尤其是信托類產(chǎn)品，期限較長、流動性差且資產(chǎn)都存放在信托賬戶里。
金融產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計報告篇十九
姓名：
工號：
營業(yè)部：
得分:
一、單選題（每題3分）
1、代銷金融產(chǎn)品，是指接受（b）的委托，為其銷售金融產(chǎn)品或者介紹金融產(chǎn)品購買人的行為。
a、證券公司
b、金融產(chǎn)品發(fā)行人
c、金融產(chǎn)品購買人
d、基金公司
2、客戶如主動要求購買的，從事金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)的相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)將評估結(jié)果（a）告知客戶，提示其審慎決策，并由客戶簽字確認(rèn)。
a、書面形式
b、文字形式
c、口頭形式
d、郵件形式
3、公司從事代銷金融產(chǎn)品活動的人員，應(yīng)當(dāng)具有（a）。
a、證券從業(yè)資格
b、基金銷售資格
c、保險從業(yè)資格
d、銀行從業(yè)資格
a、向所有客戶推薦
b、可在媒體推介
c、劃分風(fēng)險等級
d、根據(jù)客戶需求
5、與商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品銷售監(jiān)管規(guī)則的關(guān)系：按照《立法法》的精神，證券公司代銷金融產(chǎn)品，除遵守本規(guī)定外，還要遵守（c）的規(guī)定。
a、證監(jiān)會
b、證券業(yè)協(xié)會
c、銀監(jiān)會、保監(jiān)會
d、交易所
6、證券公司住所地（b）派出機構(gòu)按照證券公司增加常規(guī)業(yè)務(wù)種類的條件和程序，對證券公司代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格申請進(jìn)行審批。
a、交易所
b、證監(jiān)會
c、證券業(yè)協(xié)會
d、銀監(jiān)會
c、1
5d、20
9、金融產(chǎn)品銷售過程中出現(xiàn)的法務(wù)問題及法律適用性問題由（c）負(fù)責(zé)解釋并出具法律意見。
a、營業(yè)部總經(jīng)理
b、金融產(chǎn)品銷售人員
c、合規(guī)風(fēng)控部法務(wù)人員d、金融產(chǎn)品發(fā)行人
10、在融資類產(chǎn)品篩選過程中，下列哪項指標(biāo)是最為重要的。(c)
a、項目屬性b、收益c、風(fēng)險d、其他因素
二、多選題（每題4分，漏選的2分，多選、錯選不得分）
1、代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險管理工作應(yīng)遵循以下原則（abcde）a、獨立性原則
b、全面性原則
c、審慎性原則
d、前瞻性原則e、適時性原則
b、投資期限
c、投資方向
d、收益來源
3、下列說法錯誤的是（ab）
a．未經(jīng)公司董事會及經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理總部授權(quán)或批準(zhǔn)，各分支機構(gòu)不得擅自開展或變相開展代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
b．代銷金融產(chǎn)品的種類和項目必須經(jīng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理總部審查批準(zhǔn)，各分支機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自開展。
c．公司各分支機構(gòu)代銷金融產(chǎn)品，應(yīng)遵循平等、自愿、公平、誠實信用和適當(dāng)性原則，避免利益沖突，不得損害客戶合法權(quán)益。
d．各分支機構(gòu)及工作人員均應(yīng)對其與代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)有關(guān)的執(zhí)業(yè)行為合規(guī)性負(fù)責(zé)。
4、公司在宣傳材料中，應(yīng)向客戶披露委托人提供的金融產(chǎn)品合同當(dāng)事人情況介紹、金融產(chǎn)品說明書等材料，全面、公正、準(zhǔn)確地介紹金融產(chǎn)品有關(guān)信息，充分說明金融產(chǎn)品的（acd）等主要風(fēng)險特征，并披露其與金融合同當(dāng)事人之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。
a、信用風(fēng)險
b、購買人風(fēng)險
c、市場風(fēng)險d、流動性風(fēng)險
5、在從事代銷金融產(chǎn)品活動時，不得有下列情形（abcde）
a、采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買金融產(chǎn)品。
b、采取抽獎、回扣、贈送實物等方式誘導(dǎo)客戶購買金融產(chǎn)品。c、與客戶分享投資收益、分擔(dān)投資損失。
d、使用除證券公司客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶外的其他賬戶，代委托人接收客戶購買金融產(chǎn)品的資金。e、從事代銷金融產(chǎn)品活動的人員不得接受委托人給予的財物或其他利益。
6、在對產(chǎn)品進(jìn)行盡職調(diào)查時，公司要求委托人按照調(diào)查表的項目提供資料進(jìn)行審查，一般包括以下內(nèi)容（abcd）
a、獲監(jiān)管部門批復(fù)的正規(guī)產(chǎn)品合同b、詳細(xì)的產(chǎn)品介紹
c、相關(guān)的市場分析報告和風(fēng)險收益測算報告d、其他
7、以下哪些人員需要接受代銷金融產(chǎn)品培訓(xùn)？（abcd）
a、營業(yè)部客服人員
b、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理總部人員
c、營銷人員
d、營業(yè)部柜面人員
8、證券公司向客戶推介金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)了解客戶的身份、財產(chǎn)和收入狀況、金融知識和投資經(jīng)驗、投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好等基本情況，評估其購買金融產(chǎn)品的適當(dāng)性。（bcd）
a、性別
b、財產(chǎn)和收入狀況
c、金融知識和投資經(jīng)驗
d、風(fēng)險偏好
9、制定《代銷規(guī)定》的意義：（abd）
a、支持行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的需要
b、保護(hù)客戶合法權(quán)益的需要
c、讓更多的人參與市場
d、完善監(jiān)管規(guī)則體系的需要
10、證券公司制定的投資者適當(dāng)性制度至少包括以下內(nèi)容：(abcd)
a、了解客戶的標(biāo)準(zhǔn)、程序和方法；b、了解金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、程序和方法；c、評估適當(dāng)性的標(biāo)準(zhǔn)、程序和方法；d、執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度的保障措施。
三、是非題（每題3分）
1、公司可以代銷合伙企業(yè)有限合伙份額形式的私募股權(quán)投資基金。（錯）
2、公司應(yīng)當(dāng)對金融產(chǎn)品人員進(jìn)行必要的培訓(xùn)，保證其充分了解所負(fù)責(zé)推介金融產(chǎn)品的信息及與代銷活動有關(guān)的公司內(nèi)部管理規(guī)定和監(jiān)管要求。（對）
3、公司可以代銷在境內(nèi)和境外發(fā)行，并經(jīng)國家有關(guān)部門或者其授權(quán)機構(gòu)批準(zhǔn)或者備案的各類產(chǎn)品。（錯）
4、在宣傳過程中，應(yīng)當(dāng)向客戶書面說明，因金融產(chǎn)品設(shè)計、運營和委托人提供的信息不真實、不準(zhǔn)確、不完整而產(chǎn)生的責(zé)任由公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。（錯）
5、自有資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，建立完善的自有資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)的核算辦法，明確規(guī)定其各自的用途和資金劃撥的嚴(yán)格控制程序。（對）
6、自有資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，建立完善的自有資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)的核算辦法，明確規(guī)定其各自的用途和資金劃撥的嚴(yán)格控制程序。（對）
7、接受代銷金融產(chǎn)品的委托前，證券公司可視情況對委托人進(jìn)行資格審查。委托人依法設(shè)立并可以發(fā)行金融產(chǎn)品后，可接受其委托。（錯）
8、放松管制，加強監(jiān)管是《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》中最基本的原則，支持證券公司開展代銷業(yè)務(wù)，保護(hù)證券公司客戶的合法權(quán)益。（對）
9、證券公司銷售金融產(chǎn)品或提供金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)誠實信用、勤勉盡責(zé)，妥善處理利益沖突，避免損害客戶利益。（對)
10、證券公司只負(fù)責(zé)銷售，沒有義務(wù)向金融產(chǎn)品購買人披露必要信息、揭示風(fēng)險、提供后續(xù)服務(wù)，因此，代銷合同應(yīng)當(dāng)約定雙方向客戶進(jìn)行信息披露、風(fēng)險揭示以及后續(xù)服務(wù)的相關(guān)安排。（錯）
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