日常生活中的小事情也值得總結，它們對我們的成長和發(fā)展有著潛移默化的影響。要寫好關于這個分類的內容，我們需要傾聽和理解不同人的聲音。小編為大家準備了一些總結的范文，供參考，希望能夠給大家寫總結提供一些思路。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇一
一、我國資源稅現存主要問題(一)資源稅收法律層次低稅收制度的確立是以法律形式來體現，即通過稅法規(guī)定國家與納稅人之間的權利與義務。但目前我國缺少一部真正意義的資源稅稅法，以暫行條例為依據，法律層次和水平低，弱化了資源稅的法律執(zhí)行效力。另外，資源稅名義上為共享稅，實際上除了海洋石油企業(yè)的資源稅由國家稅務總局負責征收管理且收入完全歸中央之外，其他資源稅均由地方稅務局負責征收，完全歸地方政府支配。這種分稅制的管理模式隨著資源的日益耗竭，隨著可持續(xù)發(fā)展理念的確立，現在的資源稅管理體制已經不能適應新形勢的要求。(二)資源稅收制度設計不合理第一，計稅依據不合理?，F行資源稅的計稅依據是：納稅人開采和生產應稅產品銷售的，以銷售數量為課稅依據;納稅人開采和生產應稅產品自用的，以自用數量為課稅依據。
由此可見，從量計征的資源稅課稅方式資源稟賦差異考慮不充分，調節(jié)深度不足。一方面，從量計征方式沒有充分考慮各類自然資源的豐度、地理位置、開發(fā)技術難度的不同。
第二，資源稅征稅范圍狹窄。目前的資源稅稅制只對礦產資源和鹽征收資源稅，而對于大部分非礦藏品資源沒有征稅，難以遏制對其他自然資源的過度開采，并使利用資源和平的下游產品的比價不合理，刺激了對非稅資源的掠奪性開采和使用。第三，資源稅的稅率過低。我國現行資源稅單位稅額只反映劣質資源和優(yōu)質資源之間的單位級差收入，資源稅的單位稅額偏低，并且資源稅稅率沒有與資源的利用掛鉤，導致資源稅在保護國家資源、調節(jié)收入分配的作用得不到充分發(fā)揮。(三)資源稅征管方面存在缺陷一方面，資源稅征管辦法不明晰、不規(guī)范導致資源稅稅源呈現復雜化，多元化，同時，由于稅費并存，費擠占稅的現象嚴重，征管部門的增多，加大了企業(yè)協(xié)調的難度和會計核算的工作量。另一方面，征管力量和手段落后。
稅務部門缺乏對資源稅的專項稅源管理和監(jiān)控的機構，稅源信息監(jiān)控體系的缺失，導致資源稅調控能力嚴重不足。
二、資源稅改革對宏觀層面的`影響(一)資源稅改革對政府財政收入的影響資源稅改革有利于地方政府增收，從價計征的資源稅改革對財政收入有著明顯的影響。資源稅將與資源價格直接關聯，有利于通過稅收調節(jié)品利潤，提高資源價格進入市場的稅收成本，增加政府的稅收收入。在當前分稅制管理模式下，除了海洋石油資源稅歸中央外，其他所有資源稅收入都由地方政府負責征管和支配，資源稅改革后，稅率的提高和征稅范圍的擴大會顯著提高資源地地方政府的資源稅收入，使資源稅占整個地方稅財政收入的比重不斷上升。資源稅改革之后，地方政府可以在資源開發(fā)環(huán)節(jié)獲得大量收入，增強本地區(qū)的自有財力。對于當地公共物品的提供、減輕環(huán)境污染、治理受到破壞的資源環(huán)境，補貼需要扶持的行業(yè)乃至帶動當地的經濟發(fā)展都會有一定的促進作用。雖然短期內資源稅仍是個小稅種，收入預期不可高估，其作用將十分有限。同時，我們也不應以資源稅制改革在短期內產生的較大財政收入為目標，而應以在長期內產生的節(jié)能和環(huán)保方面的影響為側重點，以經濟社會可持續(xù)發(fā)展為目標，資源稅改革應服務于貫徹落實科學發(fā)展觀，建立資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會的大戰(zhàn)略。(二)資源稅改革對收入分配的影響資源稅制改革是對市場失靈的一種糾正，具有稅收負擔再分配效果。一方面，政府通過征收資源稅收把資源浪費和環(huán)境污染的外部成本內部化、利潤水平合理化，促進種類企業(yè)之間的平等競爭。資源稅制改革后，得到的收入不僅能彌補資源的使用，也能彌補資源占用而使他人喪失使用機會后造成的損失。并且，由于貧富階層消耗資源的不同，通過資源稅制改革可以使稅收負擔在貧富之間發(fā)生轉移，這樣有利于發(fā)揮稅收調節(jié)個從收入分配的功能。另外，通過資源稅制改革將稅款用于補貼合理有效利用的資源的企業(yè)和治理污染與保護環(huán)境，使這些企業(yè)所產生的外部成本內在化，利潤水平合理化，同時減輕那些合乎環(huán)境保護要求的企業(yè)的稅收負擔。
(三)資源稅改革對產業(yè)投資的影響通過調節(jié)稅率，改變計征方式，可以有效遏制掠奪性的資源開發(fā)，改變經濟發(fā)展過于依賴資源消耗的狀況。資源稅制改革對產業(yè)投資的影響一般會降低相關產業(yè)的投資收益率，因而會減少投資。當對的使用征收資源稅時，資源的價格就會提高，使用資源的企業(yè)必須使用高技術含量的設備，減少資源的使用量，提高資源的利用率;當資源的需求量減少時，就會促使生產企業(yè)彩先進設備提高開采率。從這一角度講，資源稅改革將會提高企業(yè)成本，壓縮企業(yè)的利潤空間，對投資者來說是一個不得不考慮的問題。資源稅改革會從稅收政策導向上促使企業(yè)轉變發(fā)展方式，抵制和淘汰浪費資源、高耗能、高污染的生產方式，將會產生明顯的產業(yè)升級和產業(yè)轉移效應。
參考文獻：
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商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇二
摘要：本文在介紹我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展現狀的基礎上，分析了目前商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展中存在的一些問題，如理財產品雷同、風險揭示不足、缺乏優(yōu)秀的理財師等，并針對這些問題提出了相應的對策建議。
關鍵詞：商業(yè)銀行個人理財風險管理
個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行運用各種金融知識，專業(yè)技術以及廣泛的資金信用等專業(yè)優(yōu)勢，根據客戶的財務狀況和具體要求，為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。
一、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展現狀
近年來，隨著我國經濟的快速發(fā)展和居民財富的日益積累，越來越多的人希望自己的資產能夠保值增值，希望得到專業(yè)的理財服務。與此同時，我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務也得到了迅速發(fā)展，個人理財產品不斷豐富。據統(tǒng)計，商業(yè)銀行人民幣理財產品發(fā)行了1302只，外幣理財產品發(fā)行了1760只，均遠超過的水平，呈現出爆發(fā)性的增長。2008年上半年，伴隨著資本市場的深幅回調，基金、券商集合理財產品遭遇重創(chuàng)。盡管商業(yè)銀行理財業(yè)務在4月份經歷了較為嚴厲的“監(jiān)管風暴”，但憑借其穩(wěn)健、多樣化等優(yōu)勢，受到投資者的追捧，成為資本市場弱勢下的資金避風港。銀行理財產品在2008年上半年取得快速發(fā)展，共有53家商業(yè)銀行發(fā)行了2165款理財產品，其中40家中資銀行發(fā)行了1780款產品，10家外資銀行發(fā)行了385款產品。
今年上半年，銀行理財業(yè)務呈現出以下幾個特點：1．受人民幣兌美元持續(xù)升值的影響，人民幣理財產品市場占比不斷增加，達到60.8%，美元理財產品市場占比不斷下降，為19.6%，其它幣種的理財產品合計占比與美元產品相當。2．由于cpi居高不下、通脹壓力加大、資本市場持續(xù)低迷，短期人民幣理財產品受投資者青睞，6個月期以內產品市場占比55.9%，成為市場主流產品，尤其是穩(wěn)健型的短期銀行理財產品受到投資者的熱烈追捧。3．信貸資產類理財產品不斷升溫，產品發(fā)行數與市場占比持續(xù)上升；而由于a股市場大幅調整，新股申購類理財產品在短暫延續(xù)了去年的輝煌之后出現大幅萎縮，到5、6月份幾近消失。理財產品遭遇資本市場風險，在指責聲中艱難前行；結構型理財產品經歷了年初的零收益事件之后，在第二季度逐步走出陰影。
二、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展存在的問題
雖然國內銀行個人理財業(yè)務近年來有了長足發(fā)展，但是與國外銀行理財業(yè)務相比，無論從規(guī)模上還是從內容上都差距甚遠，存在不少問題。
（一）理財產品雷同，產品設計管理機制不健全
目前國內各家銀行推出的理財產品雖然名目眾多，但實質上大同小異，互相效仿，沒有本質上的差別，銀行理財服務實質性內容少，產品整體技術含量較低。一些商業(yè)銀行在設計理財產品時沒有充分考慮客戶利益和風險承受能力，沒有從資產配置的角度進行產品開發(fā)和投資組合設計，沒有應用科學合理的測算方法預測理財投資組合的收益率，沒有設置相應的市場風險監(jiān)測指標和有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。
（二）專業(yè)人才缺乏
一些商業(yè)銀行在推銷理財產品的時候風險揭示不足，沒有以醒目、通俗的文字進行表達，過分強調預期收益率，追求銷售業(yè)績。一些商業(yè)銀行在為客戶提供理財服務時沒有對客戶進行風險偏好評估，或隨意評估。對客戶的投資目的、財務狀況、以及風險認知和承受能力了解不深，導致客戶購買了并不適合的理財產品，造成了客戶的損失。
（四）科技支撐力度不足
以計算機網絡和通迅技術為中心的金融電子化是理財業(yè)務發(fā)展的技術依托。目前我國商業(yè)銀行技術服務手段落后，通迅網絡、計算機應用軟件配套能力差，科技化程度低，大多數商業(yè)銀行還在以宣傳圖表、資料、計算器等簡單工具為主，缺少專門為客戶設計的電腦軟件，以及提供必要的查詢和市場資訊服務，更談不上為客戶做理財分析、調查、量身定做理財目標和計劃等。
三、發(fā)展我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的思路
我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務還處于新興階段，龐大并持續(xù)增長的個人金融資產，為我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務提供了充分的.物質基礎，市場前景十分廣闊。
（一）加快理財產品的創(chuàng)新
隨著社會不同經濟主體對金融服務需求的多樣化，以及銀行間競爭的加劇，要求商業(yè)銀行不斷推出有市場特色、有效益的新產品。商業(yè)銀行應積極與證券、保險、信托等非銀行金融機構合作，努力發(fā)展交叉性金融業(yè)務，不斷推進產品整合、開發(fā)能力，加快個人理財產品和服務創(chuàng)新。商業(yè)銀行應建立完備的客戶信息系統(tǒng)平臺，細分客戶層次，對不同層次的客戶設計不同的理財產品與投資方案，提供有針對性的、差別化的產品和服務，滿足不同層次客戶的需求。
（二）個人理財服務的改進
個人理財服務的質量對理財業(yè)務的開展至關重要。中資銀行個人理財業(yè)務應以客戶為中心，理財師要幫助客戶分析自己的風險承受能力、理財目標，詳細了解客戶的財務狀況及其它各方面的投資需求，向客戶傳達正確的理財觀念和方法，推薦適合的理財產品。除此之外，理財師應定期訪問客戶，根據客戶財務需求的變化及時調整服務內容。商業(yè)銀行應定期為客戶寄送理財明細，便于客戶隨時了解自己的資產負債狀況、可運用的資金、盈虧情況等，讓客戶感受到貼心的人性化服務。一旦成為銀行的貴賓級客戶，要能享受銀行一些特別的優(yōu)惠服務，比如房屋按揭優(yōu)惠利率、信用卡消費打折、外匯兌換優(yōu)惠等。
（三）建立完整的信息披露機制，完善風險管理
商業(yè)銀行在設計理財產品、宣傳銷售理財產品、投資及后續(xù)服務等環(huán)節(jié)應建立全面的風險管理體系，及時向客戶充分披露相關信息。監(jiān)管部門應嚴格監(jiān)管，要求理財人員在銷售理財產品時要向投資者完整、準備、詳盡地揭示每個產品內在的風險結構，讓客戶了解產品的操作方式和風險度。對那些在理財產品的宣傳中沒有進行充分、明確的風險提示的商業(yè)銀行進行一定的處罰。
（四）增加科技投入，培養(yǎng)高素質人才
各商業(yè)銀行應在充分利用現有網絡、計算機等設備的基礎上，加大資金投入力度，加快計算機網絡、相關軟件建設。開展個人理財業(yè)務，人才隊伍的建設是關鍵，要重視和培養(yǎng)理財業(yè)務的高素質人才，建立相應的個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度。銀行要對現有個人理財業(yè)務從業(yè)人員加強培訓，鼓勵員工學習進修，提高員工的從業(yè)素質，培養(yǎng)一支專業(yè)的理財隊伍。
參考文獻
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商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇三
一、我國商業(yè)銀行客戶經理績效管理流程優(yōu)化
(一)績效考評指標優(yōu)化
由于績效是企業(yè)經營的結果和過程，因此績效考核指標的設計應該兼顧員工的工作結果和工作過程兩個方面。我國商業(yè)銀行績效考核指標的設計存在的一個明顯問題即是突出業(yè)務盈利類的結果指標而忽略如工作態(tài)度及個人素質等方面的驅動指標也即過程指標。因此，筆者通過把客戶經理的績效指標分為結果指標和過程指標并分別進行優(yōu)化以提高客戶經理績效考核指標的全面性和公平性，實現全面改進客戶經理績效的目的。在優(yōu)化過程中結果指標的設計主要體現財務類、客戶類、內部運營及學習與成長四個層面，指標的設計應堅持少而精的原則。首先，工作成果指標包括客戶盈利貢獻度、貸款增長額、存款增長額、成本費用率等財務指標，可以反映出銀行在當時的經營業(yè)績和業(yè)務發(fā)展的'主要趨勢。其次，工作成果指標還包括市場份額、有效客戶數等客戶層面的指標。再次，在內部運營層面，工作質量及業(yè)務創(chuàng)新等指標對于銀行的內部控制及客戶經理的業(yè)務操作水平起著有效的評估作用。最后，針對員工的學習與成長，設置了信息系統(tǒng)完善程度及員工滿意度等結果指標，既可以督促客戶經理堅持學習與教育，努力提高業(yè)務水平，又有助于客戶經理的長遠發(fā)展，為其提供歸屬感。我國商業(yè)銀行客戶經理的績效指標存在的最明顯的一個問題即只關注結果而忽視過程。因此，本文針對過程指標加強優(yōu)化?？蛻艚浝淼墓ぷ鬟^程指標首先包括完成的客戶日志數量、客戶信息檔案創(chuàng)建率等客戶層指標，有助于客戶經理關注客戶需求。其次，銀行的內部控制水平體現了管理層的經營管理水平，決定了為客戶提供的產品質量和成本,而工作差錯次數及違規(guī)次數等過程指標的設置有助于考察客戶經理的工作態(tài)度及紀律意識，側面反映了銀行的內部控制水平。再次，包括員工學歷教育及行業(yè)敏感度等指標在內的過程指標可以有效考評員工的學習創(chuàng)新意識及對于行業(yè)環(huán)境的靈活把控能力。最后，銀行的核心競爭力即是它的風險把控能力，因此，設置內部風險及外部風險等指標便于有效監(jiān)督在銀行的經營過程中的內部管理風險及資產質量好壞，可以大大降低銀行的風險隱患。
(二)客戶經理績效輔導優(yōu)化
為了實現客戶經理的績效目標，管理者有必要對客戶經理進行持續(xù)有效的輔導，實現有效的控制。本文通過每日晨會輔導優(yōu)化商業(yè)銀行銀行客戶經理的績效輔導?？蛻艚浝硪蛑鞴軈R報目標進展情況，即工作任務完成到了哪個階段,并且反饋哪些方面完成的較好，哪些方面遇到了挫折，客戶經理應該同主管共同分析遇到問題的成因，管理者要明確能夠為下屬提供的支持，包括資金和人力資源支撐。如果是績效目標過高缺乏可行性，則管理者應修改績效目標，使得績效目標充分落地便于實現。
(三)客戶經理績效反饋優(yōu)化
績效反饋是將績效評價的結果反饋給被評估對象，并對被評估對象的行為產生影響?？冃Х答伿强冃гu估工作的最后一環(huán)，也是最關鍵的一環(huán)，能否達到績效評估的預期目的，取決于績效反饋的實施。本文通過績效面談優(yōu)化對績效反饋進行優(yōu)化。有效的績效面談首先應該注重面談場所的選擇，主管在與客戶經理面談績效問題時應避免選擇過于嚴肅的場合，給下屬造成較大的心理壓力，引發(fā)其抵觸心理；其次，績效面談應該保證平等的溝通氛圍，管理者要充分聽取客戶經理的看法和意見；最后，績效面談不能只關注績效結果而忽略績效過程，績效面談應給與下屬足夠的肯定。
二、結論
本文的創(chuàng)新之處在于對商業(yè)銀行現有的營銷人員即客戶經理的績效管理進行優(yōu)化，在重點分析商業(yè)銀行現有營銷人員績效考評體系存在不足的基礎上，探究對員工績效考評體系的優(yōu)化策略。這不僅在理論上充實了現有的績效考評體系，也增加了考評體系的實用性，使得理論更好的應用于實踐。優(yōu)化的績效考評體系不僅僅是創(chuàng)新，更重要在于其對我國商業(yè)銀行績效管理起著有力的借鑒指導作用。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇四
我國利率市場化改革已經進入實質階段，隨著入世及金融自由化程度不斷提高，利率市場化的步伐會逐步加快。 詳細內容請看下文。
所謂利率市場化，是指在貨幣市場經營的利率水平由市場供求決定，它包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。具體講，利率市場化是指存貸款利率由各商業(yè)銀行根據資金市場的供求變化來自主調節(jié)，最終形成以中央銀行基準利率為引導，以同業(yè)拆借利率為金融市場基準利率，各種利率保持合理利差和分層有效傳導的利率體系。
通常，人們將商業(yè)銀行能自主決定其存、貸款利率看作是利率市場化完成的標志。我國一直實行利率管制，各金融機構無條件執(zhí)行。在這種體制下，銀行無需時刻關注利率的變動并根據利率預期調整資產負債結構，影響和收益的主要是資產負債規(guī)模和結構。利率市場化以后，利率將由資金供求關系決定，變動頻繁而且可預見性差，從而引起各種價格的變化。由于銀行貸款和的利息凈收入是銀行最重要的收入來源，因此，利率的頻繁變動和資產與負債的不匹配，將會給經營者帶來巨大的風險，尤其是我國的商業(yè)銀行是在經驗不足的條件下加入市場化行列的，其把握和預測市場利率的能力和管理水平均存在明顯的不足與缺陷，急需盡快提高抵御風險的“免疫力”。 大多數專家認為，目前是我國進一步推進利率市場化的最佳時機，其主要理由為：一是居民儲蓄存款穩(wěn)步增長，銀行存貸款利率較低，存差較大，企業(yè)意愿不是十分強烈，資金已從嚴重短缺背景過渡到資金出現寬松;二是目前物價水平穩(wěn)步走低，出現了通貨緊縮的趨勢。
利率市場化的實施步驟比較可行的做法是：首先，在發(fā)展和完善貨幣市場的同時進行貸款利率的市場化，即推進貨幣市場的發(fā)展和統(tǒng)一，促進市場化利率信號的形成，形成比較完善的銀行間市場利率體系;同時，跟蹤市場利率及時調整貸款利率，進一步擴大貸款利率的浮動范圍，在此基礎上，逐步放開對整個貸款利率的管制。最后，推進存款利率的市場化，逐步擴大存款利率的浮動范圍。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇五
在我國現有的金融體系下，利率可以較為直觀地反映我國目前的經濟發(fā)展狀況，利率的變化和波動也直接影響我國商業(yè)銀行的運行，并對我國金融形勢的總體走向產生影響。當前，我國利率市場化的進程正在不斷加快，在這種條件下金融市場中的不確定因素增多，我國的商業(yè)銀行如何通過科學的方法進行風險的管控是其當下應當解決的首要問題之一。
一、利率市場化的定義
利率市場化包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。利率市場化就是要逐步消除央行對資本市場的各種不合理管制，各金融機構根據自己對資本市場中資金供求狀況的判斷來自主調節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。利率簡單來說就是利潤率，是金融體系中用來衡量一個企業(yè)或者財團單位投資所創(chuàng)造經濟效益的手段。我國實行的是中國特色社會市場經濟體制，這一經濟體制與一般市場經濟體制最大的不同在于政府對經濟的干預能力。在我國的市場經濟體制中，國家可以通過一定的手段干預經濟的發(fā)展，國家在市場經濟體制中充當的是掌舵者的角色，既要充分地發(fā)揮市場經濟體制對社會資源配置的優(yōu)化作用，又要通過科學的經濟干預手段促進經濟的持續(xù)健康發(fā)展，保證我國金融市場的穩(wěn)定，避免發(fā)生周期性金融危機。而在保證金融市場的穩(wěn)定方面，商業(yè)銀行無疑是金融體制中最關鍵的一環(huán)。商業(yè)銀行是進行金融業(yè)務的主體，在金融市場中有著不可替代的作用，因此銀行對利率的調整直接關系到金融市場的穩(wěn)定，影響我國各行業(yè)的發(fā)展。
二、利率對我國商業(yè)銀行的影響
在我國的市場經濟體制下，利率的控制是由我國主要的商業(yè)銀行來完成的，而我國的主要商業(yè)銀行業(yè)務集中在國有的大型商業(yè)銀行，因此我國的金融市場的利率調整很大程度上取決于國家對經濟的調控。但這種以國家主導的調控方式不夠靈活，調控機制難以適應多變的經濟市場變化，使我國的利率難以維持到合理的水平。市場經濟體制的核心就是通過市場各行之間的競爭實現配置的優(yōu)化，從而保證市場金融環(huán)境的穩(wěn)定。運用市場這一調控手段將優(yōu)勢的資源整合到可以產生較大價值的行業(yè)或是企業(yè)，從而提升市場的經濟產出量。相比于國家管制下的利率調控機制，利率市場化可以更加準確快速地實現資源配置的調整。從商業(yè)銀行的角度來說，銀行吸納存款并將這些存款用于其他行業(yè)的投資，其盈利的主要來源便是存款與其他行業(yè)投資間的利率差，因此銀行要想保持盈利就要準確的預估在外投資的風險，并計算存款與投資之間的利率差，從而實現利益的最大化。在金融市場中，投資回報率的高低取決于經濟的發(fā)展形勢，如果經濟發(fā)展較快那么投資回報率自然就高，如果經濟發(fā)展低迷就會導致投資回報率降低，投資回報率在銀行的直接體現就是貸款利率。在我國由于經濟發(fā)展受到國家宏觀調控的影響，因此會實行有計劃的增長，因此投資的回報率不會一直居高不下也不會持續(xù)的低迷，在這種情況下商業(yè)銀行投資的風險較小，盈利空間也比較可觀。但這種以國家調控為主的經濟發(fā)展方式對我國當前的經濟發(fā)展形勢來說并不相適應，在經濟全球化的大潮下我國正逐步改革現有的經濟管理體制，逐漸放寬國家對經濟的管制力度以求充分發(fā)揮市場對經濟的調控作用。這也就表明我國會逐步放寬對市場投資利潤回報率的管制，利率市場化進程必然會是我國未來經濟的發(fā)展方向。而利率市場化會導致利率受市場經濟的影響程度加深，經濟的發(fā)展狀況將直接影響利率，造成利率的波動，從而影響我國商業(yè)銀行在外的投資活動，并給銀行的貸款業(yè)務帶來不可控的風險。利率的市場化可以為我國的相關行業(yè)提供一個公平競爭的平臺，對銀行來說利率的市場化可以提升我國金融市場交易的透明度，凈化金融市場環(huán)境，這對我國的商業(yè)銀行來說是一次機遇同時也是一個挑戰(zhàn)。政府放開對資金利率的干預可以使我國商業(yè)銀行自由地掌控自身的利率，從而提升自身的利潤空間，在這種情況下商業(yè)銀行只有準確地把握金融市場的走向才能提升自身效益。
三、我國利率市場化進程和現狀
由于我國實行的是中國特色社會主義市場經濟體制，采用的是政府干預與市場調節(jié)共同作用經濟發(fā)展方式，這種經濟發(fā)展方式可以保證我國經濟持續(xù)健康的發(fā)展，最大程度的降低資本主義市場周期性經濟危機給國內經濟帶來的影響。在我國政府的干預下我國經濟取得了舉世矚目的成就，但就目前我國的經濟發(fā)展體制而言這種國家干預經濟的經濟發(fā)展方式也漸漸暴露出其不足之處。首先在經濟全球化的大背景下我國必須要與國際接軌，將市場作為主導對社會資源進行調控可以較大地提升我國經濟發(fā)展的速度，適合我國當前經濟的發(fā)展情況。因此我國正逐步放寬對經濟的干預政策，充分發(fā)揮市場對資源調控作用，使經濟體制更加靈活，提升社會資源資金的利用率，促進我國經濟的發(fā)展。當前我國在利率市場化方面還處在摸索的階段，我國的相關部門正積極地借鑒國外市場經濟的發(fā)展經驗，取長補短結合自身的實際制定合適的經濟發(fā)展政策，實現利率的市場化。我國正處在一個經濟體制的變革期，在這個階段經濟發(fā)展的不確定因素逐漸增多。因此我國相關部門應加強金融市場的監(jiān)管力度，既要充分發(fā)揮市場對經濟的調控作用逐漸地實行放權，又要通過科學的方法發(fā)揮政府對我國市場經濟的調控作用，保證我國經濟持續(xù)健康的發(fā)展。利率的市場化會給我國的金融市場帶來很多不確定的因素，但同時又可以凈化我國的市場環(huán)境促進金融創(chuàng)新，因此利率市場化是一把雙刃劍，我國政府應當認識到這一點，加快相關經濟制度的立法，使我國金融市場逐漸走向成熟。
四、商業(yè)銀行風險管理的方法
1．進行科學的風險計量。隨著利率市場化逐步深入，我國金融市場的不確定因素正不斷增多，在這種情況下我國的商業(yè)銀行應當提高警惕，并對自身的風險計量方式進行優(yōu)化。商業(yè)銀行對風險進行計量的基礎是對風險的識別和認識，我國商業(yè)銀行應當實時地警惕投資帶來的風險，通過擴充風險計量模型來提升銀行對風險的'識別度。通過風險模型銀行的管理者可以清楚地計算風險發(fā)生的幾率，并對風險可能帶來的后果進行分析。而對于利率風險管理常用的方法是缺口分析法，缺口分析法簡言之就是把商業(yè)銀行所有生息資產和計息負債按照重新定價的期限劃分為不同的時間段。在每個時間段內用利率敏感性生息資產減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務的頭寸，就得到了該段時間內重新定價的“缺口”。
2．科學地利用利率風險管理理論。在國外，利率的風險控制已經形成了較為成熟的理論體系，我國銀行應當積極的借鑒這一理論體系。這一理論體系是以資產管理理論、負債管理理論、綜合管理理論為基礎發(fā)展起來的一種較為完善的銀行利率風險管理體制。這一理論主要從銀行的內部和外部對銀行的利率風險進行分析。對于銀行內部而言，可以給銀行帶來利率風險的是銀行自身的負資產，主要來源于銀行的一些高風險的業(yè)務，這些業(yè)務以銀行的貸款服務居多，這將極大程度上提升銀行運營資產的風險，而面對這種形勢銀行除了要對自身的業(yè)務進行合理的清算外，還在當前的金融體制框架下進行合理的風險控制，實現銀行業(yè)務的科學的發(fā)展。例如可以運用資產債券化的方式將這些資產投放市場，為銀行減少損失。而銀行的外部措施主要是通過一些金融措施降低銀行的投資風險，例如與合作方簽訂利率遠期協(xié)議、利率期貨、利率期權等方式降低銀行的利率風險。
3．利用金融衍生工具。金融衍生工具是在金融體制發(fā)展逐步完善的今天所衍生出來的一種新型的金融工具，是目前一些較為成熟的金融策略的總稱。我國銀行在金融衍生工具的利用上還存在較多問題，由于我國較為落后的金融管理體制造成我國銀行對金融衍生工具認識并不到位，并不擅長運用金融衍生工具規(guī)避風險。因此我國銀行應當重視金融衍生工具的使用，積極利用國際市場，并培育發(fā)展國內市場，為衍生金融工具的發(fā)展創(chuàng)造條件，奠定基礎。目前我國的期貨期權市場發(fā)展比較完善，商業(yè)銀行可以使用利率期貨和利率期權在人民幣市場上進行利率風險的規(guī)避。
五、結語
隨著我國金融市場體制的不斷完善，我國的利率市場化進程也在不斷加快。利率市場化對我國商業(yè)銀行來說既是機遇也是挑戰(zhàn)，我國銀行應當重視利率風險分析，并將利率風險分析作為銀行的常態(tài)化機制之一，時刻警惕，并靈活地利用金融工具來規(guī)避風險。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇六
從今年開始,國內商業(yè)銀行對這一市場的爭奪有望步入全面競爭時代。據介紹,私人銀行業(yè)務以高端客戶為服務對象,是商業(yè)銀行當中層次最高的個人金融服務。根據歐美市場經驗,私人銀行業(yè)務帶來的利潤能達到零售客戶平均水平的10倍左右。去年3月中國銀行在中資銀行中率先推出了私人銀行服務,其后招行、中信等股份制商業(yè)銀行也宣布成立各自的私人銀行中心,服務對象大都是個人金融資產在100萬美元或1000萬人民幣以上的客戶。今年以來,在國內私人銀行業(yè)務啟動滿周年之際,中資銀行布局私人銀行市場明顯提速。此外,光大銀行、民生銀行等也有望在上半年推出這項業(yè)務?！跋啾热ツ?今年國內在發(fā)展私人銀行業(yè)務方面的提速,表明各家銀行已經對這項業(yè)務的重要性和戰(zhàn)略意義達成了共識,意味著國內銀行對這一市場的爭奪開始進入全面競爭時代。國內銀行加速開辦私人銀行業(yè)務原因有三:一是這項業(yè)務本身利潤率高、回報優(yōu)厚,有助于銀行實現盈利的快速增長。二是出于自身戰(zhàn)略轉型的考慮,特別是在今年信貸緊縮的背景下,發(fā)展私人銀行業(yè)務可以提高中間業(yè)務的比重,減少銀行對傳統(tǒng)利差收入的依賴。三是布局業(yè)務空白點,目前中國大片的高端財富市場仍未被開墾,而與外資銀行相比,這一領域也是中資銀行的短腿,發(fā)展私人銀行業(yè)務是中資銀行的必然選擇。私人銀行業(yè)務其實是銀行服務中高端市場的一種延續(xù),是對個人銀行服務市場的進一步細分?！敖谒饺算y行業(yè)務的競相開辦,也標志著中資銀行在發(fā)展中間業(yè)務方面取得了重要進步?！?需要指出的是,私人銀行業(yè)務立足于制定一整套解決客戶金融服務問題方案,除了對客戶財富進行合理的投資規(guī)劃之外,往往還涉及法律、教育、醫(yī)療等一系列非金融類的增值服務,這對中資銀行來說仍是一個不小的挑戰(zhàn)。發(fā)展私人銀行需要循序漸進的原則,國內銀行可參考起步、擴張、創(chuàng)新三階段的發(fā)展路徑,在客戶、產品或服務、渠道、流程、信息系統(tǒng)等方面逐步實現目標。
1.私人銀行專業(yè)人才短缺
當前國內私人銀行團隊中年輕人較多,雖然專業(yè)背景、個人綜合能力都不錯,但是缺乏經驗,很多國外的私人銀行家,都是在行業(yè)中工作了20年甚至更長的時間,經歷了長期工作的歷練和幾輪經濟周期,經驗、閱歷都十分豐富,而目前國內私人銀行業(yè)務還剛剛起步,人員的認證體系、培訓體系都不完善,客戶經理經驗有待積累。人才缺乏成了國內私人銀行業(yè)務發(fā)展的一大瓶頸。
2.銀行產品研發(fā)和創(chuàng)新不夠
當前私人銀行產品創(chuàng)新機制并不完善。我國現行的金融監(jiān)管體系要求金融企業(yè)分業(yè)經營,銀行與其他非銀行金融機構之間的產品綜合化水平很低。銀行除了提供各類標準化產品之外,難以適應復雜的個性化財富管理需求。因此,商業(yè)銀行只能更多專注于服務形式上,如服務團隊配備、專屬場所、親情服務等等。但服務的改善有時并不能滿足客戶個性化的需求,也很難為客戶的資金起到分散風險的效果,這成了私人銀行業(yè)務發(fā)展的又一個瓶頸。
3.金融市場制度不完善
目前,我國尚未建立起專門針對私人銀行的相關管理辦法和監(jiān)管制度,由于私人銀行所提供的服務與普通理財業(yè)務所提供的服務有很多不同,原有的一些管理辦法已經不適用于私人銀行的業(yè)務,相關部門沒有明確的監(jiān)管政策,私人銀行的業(yè)務很難完全開展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇七
互聯網技術的大力發(fā)展，推動了金融行業(yè)的發(fā)展，使得互聯網金融得到了很大的發(fā)展?；ヂ摼W金融的發(fā)展，在一方面促進了我國金融行業(yè)向著多元化方向發(fā)展，?詳細內容請看下文。
一方面也對傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展造成一定的沖擊，影響其經營管理活動。在這種背景下，對互聯網金融進行探析，找出商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的新途徑具有十分重要的現實意義。
互聯網金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊是復雜的、多樣化的，主要體現在交易平臺、交易成本以及銀行經營管理等方面。下面就從這三個方面具體進行分析：
(一)交易平臺
在交易平臺方面，互聯網金融具有性能優(yōu)越的交易平臺，這也是互聯網取得巨大成果的基礎。隨著互聯網技術的發(fā)展，云計算、數據分析、搜索引擎、社交網絡工具等逐漸的應用與互聯網金融體系中，為互聯網金融的發(fā)展提供便捷的交易平臺。另外，余額寶、微信紅包等金融產品的出現，出現了爭搶銀行客戶的激烈局面。2017年11月11日是光棍節(jié)，當天各大淘寶網站提出優(yōu)惠活動，淘寶交易額超過了100個億。這些簡單便捷而且性能極佳的互聯網交易平臺對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行造成了很大的沖擊。
(二)交易成本
在交易成本方面。成本是商品交易中決定交易數量的一大因素，在一定程度上也對融資成本造成影響。在互聯網技術不斷發(fā)展過程中，網上交易成本逐漸的降低，這主要是由于互聯網固定成本低，并且交易雙方能夠通過互聯網進行信息的采集、評估以及交易等，節(jié)約了大量的中間環(huán)節(jié)，這就降低了人工以及固定成本。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在固定成本以及人工成本上都比較高，并且在進行交易過程中也會耗費一定的時間。相比之下，消費者越來越多的青睞于成本較低的互聯網金融，這就是在交易成本方面互聯網金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇八
寫畢業(yè)論文主要目的是培養(yǎng)學生綜合運用所學知識和技能，理論聯系實際，獨立分析，解決實際問題的能力，使學生得到從事本專業(yè)工作和進行相關的基本訓練。
摘要資源稅改革是經濟發(fā)展方式轉變的內在要求，提高資源稅的稅率，擴大征稅范圍，對經濟可持續(xù)發(fā)展有積極影響。我國資源稅改革已基本明確方向，即將從量征收改為從價征收，建立資源稅收入隨資源收益變動的調節(jié)機制，并適當提高稅率水平。本文在分析我國資源稅現存問題的基礎上，從宏觀角度分析了資源稅改革后對我國經濟的積極影響。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇九
一、綠色建筑概述
（一）綠色建筑的概念?！熬G色建筑”，就是資源有效利用的建筑，簡單地說就是一要通風換氣；二要搞綠化；三要盡量用綠色資源和可循環(huán)再生資源。綠色建筑也可稱作生態(tài)可持續(xù)性建筑，即在不損害基本生態(tài)環(huán)境的前提下，使建筑空間環(huán)境得以長時期滿足人類健康地從事社會和經濟活動的需要。綠色建筑不僅與減少能源消耗有關，同時還涉及減少淡水消耗、降低材料及資源使用、減少廢物、提高空氣及燈光質素、處理及保留雨水用以補充地下水、恢復自然環(huán)境、減少依賴汽車等等的同類問題。
《綠色建筑評價標準》中關于綠色建筑的定義：綠色建筑是指在建筑的全壽命周期內，最大限度地節(jié)約資源（節(jié)能、節(jié)地、節(jié)水、節(jié)材）、保護環(huán)境和減少污染，為人們提供健康、適用和高效的使用空間，與自然和諧共生的建筑。
（二）綠色建筑的特點。綠色建筑視建筑活動為社會活動的重要內容，建筑的發(fā)展能促進經濟的發(fā)展，社會的進步。綠色建筑的發(fā)展更能夠促進經濟、社會的可持續(xù)發(fā)展。良好的建筑環(huán)境營造能給人以美的享受，陶冶人的情操，為社會穩(wěn)定提供基礎。從事建筑活動的人必須具有崇高的社會責任感和強烈的社會責任心。綠色建筑以生態(tài)的觀點，追求人與自然環(huán)境的和諧共生，互動發(fā)展。建筑活動必須了解和尊重當地的特定地理環(huán)境，地形地貌，特定的氣候特點，特定的人文環(huán)境，盡量減少對現有生態(tài)和人文環(huán)境的破壞。
綠色建筑鼓勵新產品、新技術在建筑各環(huán)節(jié)的發(fā)展和應用，同時更強調采用“簡單適合”的技術來滿足建筑發(fā)展的需要。
綠色建筑盡可能減少能源和其它資源消耗，建筑使用過程中盡可能不產生廢料及污染物。最大限度采用可循環(huán)、可重復使用的材料，減少不可再生能源消耗，充分利用太陽能、風能、地熱等綠色環(huán)保的清潔能源。
二、城市綠色建筑發(fā)展中存在的問題
（一）法律法規(guī)體系不健全。在法律法規(guī)方面，上世紀九十年代頒布的《建筑法》、《節(jié)約能源法》是國家法律，具有很高的權威性。《建筑法》對建筑節(jié)能為“支持”、“鼓勵”和“提倡”，缺少強制性，對綠色建筑根本就沒有提及，沒有具體條款來約束。《節(jié)約能源法》關于建筑節(jié)能的兩條規(guī)定是近幾年來全國得以起步實施建筑節(jié)能的根本依據，但這一規(guī)定過于原則、籠統(tǒng)、缺乏可操作性，而且《節(jié)約能源法》的罰則部分并未規(guī)定這兩條的法律責任。
（二）缺乏有效的經濟激勵政策。目前城市綠色建筑的地方性配套法規(guī)的制定是相對滯后的，且多數法規(guī)只有強制性的法規(guī)要求，沒有激勵性的經濟政策。由于建筑節(jié)能的效益首先體現在國家和社會的層面，作為強制性的法規(guī)要求本身，國家應該有成套經濟激勵政策對個體的行為進行激勵，才可能促使開發(fā)者主動實現更高的要求。
（三）規(guī)章及標準缺乏操作性。在市場經濟條件下，與市場的結合度實際成為衡量規(guī)章、標準可操作性水平的重要指標。我國標準之所以在這方面仍然有所欠缺，一方面在于我們剛剛進入市場經濟的時間并不長，缺乏相關的經驗；另一方面在于我們的標準制定過程，仍然是一個政府主導的、科研院所專家為主體的過程，缺乏多層次專家的引入。而缺少建筑師的參與就無法提高標準的實用性，沒有開發(fā)商的意見，市場的要求就很難得到準確把握，消費者、產品供應商等聲音缺失同樣會成為標準缺乏實際可操作性的重要原因。
（四）綠色建筑相關信息不對稱。目前城市建筑中，缺乏綠色建筑的意識。不僅缺少綠色建筑重要性、相關性知識的宣傳普及與系統(tǒng)教育，嚴重的信息不對稱致使全社會綠色建筑意識淡薄，缺少綠色建筑的積極性和主動性。還有，對綠色建筑這種供應方與需求方信息嚴重不對稱的市場，沒有建立有效的手段進行引導、培育和規(guī)范。
三、城市綠色建筑的發(fā)展
（一）綠色建筑是可持續(xù)發(fā)展的體現
1、綠色建筑促進經濟的可持續(xù)發(fā)展。經濟的可持續(xù)發(fā)展是可持續(xù)發(fā)展的前提。綠色建筑的發(fā)展可以促進經濟的可持續(xù)增長，同時，經濟的可持續(xù)發(fā)展也要求建筑行業(yè)不僅重視增長數量，而且要改善建筑的.質量，同時要節(jié)約資源，降低消耗，減少廢物，提高效率，增加效益。
2、綠色建筑促進環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展是可持續(xù)發(fā)展的基礎。保護整個生命支持系統(tǒng)自然生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)的完整性，保護生物多樣化；保護自然資源，保證以持續(xù)的方式使用可再生資源；使人類的發(fā)展保持在地球承載力之內；預防和控制環(huán)境破壞和污染，積極治理和恢復已遭破壞和污染的環(huán)境。綠色建筑的主要目標是減少資源消耗和保護環(huán)境減少污染，因此，綠色建筑的發(fā)展同時也符合了環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展的要求。
3、綠色建筑促進社會的可持續(xù)發(fā)展。社會的可持續(xù)發(fā)展，即人的現代素質的提高和社會的全面進展。城市綠色建筑一方面要創(chuàng)造有益于健康的工作環(huán)境,另一方面提高建筑物的可居住性和安全性，創(chuàng)造社區(qū)連通性是建筑項目實現社會可持續(xù)性必須關注的重點。
（二）城市綠色建筑的發(fā)展策略
1、做好宣傳，倡導綠色理念。推廣綠色建筑首先要倡導綠色理念，向全社會普及綠色建筑的標準概念，提高公眾的環(huán)保節(jié)能意識。利用網絡、電視、報刊、雜志等媒體，開展形式多樣、內容豐富的節(jié)能與綠色建筑宣傳，提高全社會對推廣節(jié)能與綠色建筑重要性的認識。同時政府會加大推廣的力度，開發(fā)商開發(fā)綠色建筑產品也有動力。
2、制定相關政策法規(guī)。發(fā)展綠色建筑需要政策支持和法律保障。研究確定發(fā)展綠色建筑的戰(zhàn)略目標、發(fā)展規(guī)劃、技術經濟政策；制定國家推進實施的鼓勵和扶持政策；制定有機利用市場機制和國家特殊的財政鼓勵政策相結合的推廣政策；綜合運用財政、稅收、投資、信貸、價格、收費、土地等經濟手段，逐步構建推進綠色建筑的產業(yè)結構。
3、加大科技投入。綠色建筑作為一個新興事物,其探索與研究的道路將會是漫長而艱辛的,它的實現必須有一套良好的經濟、社會、道德方面的激勵體制和可靠的技術支持。建立和完善促進節(jié)能、節(jié)地、節(jié)水、節(jié)材和環(huán)境保護的綜合性的發(fā)展規(guī)劃和標準體系；及時將新技術、新產品、新材料納入標準規(guī)范。從長期看，科技投入并不是增加造價，而是帶給社會進步。
4、建立激勵機制。政府應該建立一種激勵機制，讓開發(fā)商、消費者都得到相應的實惠。通過政府立法，調整稅收，加強綠色住宅建筑在經濟上的可行性。同時政府可以從公共事業(yè)項目建設著手，加大對公益事業(yè)的支持，并且以此為契機，促進生態(tài)人本主義在建筑領域的覺醒，成為社會價值體系的主流，并成為未來綠色建筑存在和發(fā)展的原動力。
參考文獻：
[1]宋德萱.建筑環(huán)境控制學.中國建筑工業(yè)出版社,2003.1.
[2]周浩明,張曉東.生態(tài)建筑面向未來的建筑.東南大學出版社,2002.3.
[3]《綠色建筑評價標準》編制組，為gb／t503782006，《綠色建筑評價標準》，中國建筑工業(yè)出版社,2006.
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十
一、我國資產管理公司存在的問題
1.1資產管理公司的發(fā)展環(huán)境不樂觀。隨著社會主義市場經濟的進一步發(fā)展，金融管理公司的資產管理業(yè)務得到了充分發(fā)揮，但是它的發(fā)展缺乏穩(wěn)定樂觀的環(huán)境作為支撐，所以進一步限制了資產管理公司的持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展。究其原因，主要可歸結為以下幾點：第一，金融資產管理公司是一個新興行業(yè)，在我國剛剛起步，并未在社會范圍內得到公眾的普遍認可，所以社會的關注度和支持度并沒有預期中高，而且一段時期內金融業(yè)表現出極強的“邊緣化”傾向。第二，金融資產管理公司的信用環(huán)境缺乏可信度，一定程度上助長了逃廢債現象的發(fā)生，加大了資產處置的難度和風險。第三，資產管理公司在發(fā)展過程中缺乏有力的法律支撐，所以在處置不良資產的過程中難以展開有力的法律手段，缺乏足夠的制度保障和管理。第四，資產管理企業(yè)缺乏強有力的市場體系，同時員工業(yè)務水平和專業(yè)水平參差不齊，多數員工無法準確預測和把握金融市場行情，由此導致資產管理公司難以在激烈的市場競爭中掌握戰(zhàn)略主動優(yōu)勢。
1.2資產管理公司在經營發(fā)展過程中壓力大。資產管理公司作為后起之秀，在發(fā)展過程中面臨的壓力與日俱增，為了掌握競爭的主動優(yōu)勢，它面臨著極大的壓力。這種發(fā)展壓力主要表現在以下幾個方面：第一，資產管理公司在接受和處置不良資產的過程中，沒有展開充分、細致的調查研究，而且其本身就存在諸多問題，主要有法律文件和法律手續(xù)的不完善等，這些都在一定程度上加大了金融資產管理公司的發(fā)展壓力。第二，在“債轉股”的過程中，金融資產管理公司缺乏完善的管理措施和手段，所以導致項目實施狀況的差水平。造成這種現象的原因也是多方面的：首先，個別資產管理公司發(fā)展水平有限，不具備債轉股的相關條件，只是享受政策上的連帶福利；其次，某些債股權企業(yè)受自身認識水平的局限，片面重視減債，而忽視了轉制，導致發(fā)展過程中的不平衡；最后，債轉股企業(yè)的法人股未上市交易，所以不能直接進行轉股業(yè)務。
1.3未來改革與發(fā)展的定位和主業(yè)可持續(xù)性不確定。資產管理公司在發(fā)展改革的進程中缺乏明確的市場定位，所以難以將公司經營管理體制與市場處置手段有機的結合起來。資產管理公司經營的主體業(yè)務即不良資產處置，但是受經濟周期的限制，不良資產也有其獨特的市場運行規(guī)律，所以，資產管理公司要獲得長遠發(fā)展，就要創(chuàng)新思維，轉變盈利模式，建立起可持續(xù)發(fā)展的經營主業(yè)。同時，資產管理公司要在業(yè)務和改革上實現突破，就要逐漸擺脫定式思維的束縛。最后，資產管理公司要想建設高效穩(wěn)定的職工隊伍，最大限度的激發(fā)員工的主動性和積極性，就必須明確企業(yè)改革和發(fā)展方向，明確企業(yè)的市場定位。
二、金融資產管理公司改革措施與發(fā)展途徑
目前，受全球金融危機的影響，我國經濟在較大范圍內呈現出波動態(tài)勢，而銀行業(yè)在發(fā)展業(yè)務時，也會較大程度的受到市場波動影響，進而滋生出大量的不良資產，阻礙整個金融系統(tǒng)的發(fā)展。由此可見，金融資產管理公司要順應時代發(fā)展需求，適應金融改革的現實需要，就必須積極探索，走出一條適合自身發(fā)展的改革之路。而要實現改革，必須從以下幾個方面著手：
2.1進一步建立并完善政策性金融資產管理公司。資產管理公司在改革的過程中，應該充分發(fā)揮主觀能動性，進一步建立并完善政策性金融資產管理公司。究其原因，主要表現在以下幾個方面：第一，健全、完善的政策性金融資產管理公司，能夠及時有效的處置不良資產，而且對于之前的遺留問題也能制定行之有效的解決措施。第二，政策性金融資產管理公司將發(fā)展目標定為管理、處置和收購銀行類金融機構的不良債權，它能最大限度的規(guī)避金融風險，而且對于維護金融市場穩(wěn)定發(fā)揮著重要作用。第三，政策性金融資產管理公司能在一定程度上推動國有企業(yè)改革，實現全國總資產的保值。所以，政策性金融資產管理公司的建立，能為現代投資銀行的建立打下堅實的基礎。
2.2逐步擴大商業(yè)性資產管理公司的'經營范圍。金融機構要逐漸拓寬不良資產的處理范圍，就要適時擴大資產管理公司的經營范圍，以便于在不良資產的處置過程中掌握戰(zhàn)略主動權。其主要包括以下幾方面的內容：接受有關機構的委托代為處置不良資產，積極配合有關機構工作、調查高管層的刑事及民事責任，依法收購及其處置商業(yè)銀行的不良資產，按照法定程度接管和并購陷入危機的銀行類金融機構，依法進行債券的管理和回收等。在這個過程中，資產管理公司要轉變發(fā)展策略，將工作重點轉移到不良資產的處置及定價上，最大限度的發(fā)揮金融資產管理公司的經營優(yōu)勢。
2.3建立完善的激勵和約束制度。金融資產管理公司在改革發(fā)展的過程中，要不斷轉變經營發(fā)展策略，逐步建立起完善的激勵與約束制度。隨著市場經濟的不斷發(fā)展，人們的價值觀念受到極大的沖擊，資產管理公司要預防員工產生道德風險，避免不良資產的隨意處置，就必須不斷健全和完善激勵與約束機制。首先，要建立科學合理的不良資產評估體系，加深公司對不良資產的全面了解。其次，除了建立完善的市場評估體系外，公司還要規(guī)范考核指標，建立起績效考核體系，對員工進行獎勵和懲處。再次，建立并完善內部控制機制。最后，建立完善的信息披露制度。按照規(guī)定，相關部門要及時披露公司的資產回收、處置情況以及公司經營現狀，以便于推動資產管理公司的良好運行，防范道德風險的頻繁發(fā)生。
2.4培育資產管理公司的核心競爭力資產管理公司要獲得長遠發(fā)展，增強核心競爭力，可以從以下幾個方面著手：第一，金融資產管理公司要不斷提升自身專業(yè)素質，培養(yǎng)出處置不良資產的核心技能，以便于在今后的業(yè)務發(fā)展中掌握戰(zhàn)略優(yōu)勢。第二，資產管理公司要加強同行業(yè)之間的交流合作，同時堅持實事求是的原則，結合我國國情制定出行之有效的資產處置方法，并且不斷創(chuàng)新，推陳出新，形成獨具特色的不良資產處置技能。第三，資產管理公司要不斷鉆研業(yè)務，加深對企業(yè)控股市場的了解，逐漸深入到企業(yè)債轉股業(yè)務治理中。第四，資產管理公司要提高自身的核心競爭力，必須注重人力資源的競爭，所以企業(yè)要廣泛吸納和培育人才，增加企業(yè)的人力資源儲備，為企業(yè)的改革發(fā)展奠定堅實的人才基礎。
三、總結
總而言之，金融資產管理公司不斷拓寬改革發(fā)展進程，促進企業(yè)的跨越式發(fā)展，不僅關系到我國商業(yè)銀行改革的方向，對國有企業(yè)的生產發(fā)展也起著至關重要的作用。由此可見，金融資產管理公司要實現改革和發(fā)展，就必須以市場經濟發(fā)展現狀為根本著眼點，不斷拓寬和創(chuàng)新業(yè)務范圍和模式，建立起科學的人力資源管理制度。同時，企業(yè)間要加強交流與合作，廣泛吸納優(yōu)秀人才，使其發(fā)揮自身的專業(yè)優(yōu)勢，更好的為企業(yè)的發(fā)展服務，推動資產管理公司的改革和發(fā)展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十一
第二十五條商業(yè)銀行之外的銀行業(yè)金融機構參照執(zhí)行本辦法。
第二十六條銀行業(yè)監(jiān)管機構確定的系統(tǒng)重要性銀行應當于底前達標。非系統(tǒng)重要性銀行應當于底前達標，20底前未達標的，應當制定達標規(guī)劃，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報告，最晚于底達標。
第二十七條本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。
第二十八條本辦法自1月1日起施行。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十二
互聯網金融出現之后資金供需雙方利用互聯網金融模式可直接在互聯網上進行快捷的匹配供需信息，完全不需要金融中介的涉及和參與。在飛速發(fā)展的互聯網及相關軟件技術支持下，互聯網金融模式能更好的服務于客戶，對交易對象的交易記錄進行快捷的查閱、對數據可采用高效的信息技術進行全面的查詢和分析，這樣做不僅提高了資源配置的效率，更使企業(yè)有效地解決了融資等工序對接問題?；ヂ摼W金融中的無中介性質資源配置，不僅使資金效率得到最大化的提升，實現最大化的社會福利，更以其快速的金融傳媒形勢極大地影響了傳統(tǒng)的金融機構，弱化了商業(yè)金融的中介角色。
1.2互聯網金融對商業(yè)銀行經營理念的沖擊———“鲇魚效應”
1.2.1在發(fā)展模式方面
互聯網金融實現了全流程線上操作模式，客戶可以通過網絡直接提交申請，不需要來回奔走于營業(yè)網點進行查看。另外，互聯網金融可以說是建立在網絡電子交易平臺之上，客戶的相關交易數據和以往信用評價就是互聯網金融最重要的客戶信息來源，這種數據信息來源可靠，能更真實的反映客戶的.實際情況?；ヂ摼W金融的線上審批采用的是全流程自動操作過程，系統(tǒng)自動從數據庫中提取客戶的相關信息，并根據設定程序對客戶的信用進行評價，從而確定客戶的信用等級和可授信額度。若客戶滿足借貸條件，可系統(tǒng)可發(fā)放貸款。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信息獲得是以人為媒介的，整個信息流傳遞過程伴隨著人的操作；而互聯網金融全流程線上操作模式完全舍棄了信息流傳遞時對人的依賴，整個過程信息流自行運作，過程高效、便捷，不但降低了信息傳遞的成本，而且極大的提高了審批效率，能及時解決中小企業(yè)的資金危機，更有利于中小企業(yè)的發(fā)展。
1.2.2轉變以往的客戶價值訴求
受互聯網金融影響，客戶的類型和消費模式、消費習慣等均發(fā)生了變化，其價值訴求也隨之受到了影響。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的價值實現方式受到了一定的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行以大客戶為主，雖然大客戶單筆交易量大，但是總量少，大客戶群體合計總量占比并不多。而中小客戶雖然單筆交易量小，但總量大，客戶群體總體貢獻度較高。互聯網金融以客戶群整體貢獻度為準則，以中小客戶為目標客戶群體，為其提供有針對性的產品和服務，滿足了中小客戶的價值訴求，也因此獲得了較快的發(fā)展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十三
第一條為加強審慎監(jiān)管，提升商業(yè)銀行貸款損失準備的動態(tài)性和前瞻性，增強商業(yè)銀行風險防范能力，促進商業(yè)銀行穩(wěn)健運行，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，制定本辦法。
第二條本辦法適用于中華人民共和國境內依法設立的商業(yè)銀行，包括中資銀行、外商獨資銀行和中外合資銀行。
第三條本辦法所稱貸款損失準備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金，不包括在利潤分配中計提的一般風險準備。
第四條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(以下簡稱銀行業(yè)監(jiān)管機構)根據本辦法對商業(yè)銀行貸款損失準備實施監(jiān)督管理。
第五條商業(yè)銀行貸款損失準備不得低于銀行業(yè)監(jiān)管機構設定的監(jiān)管標準。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十四
我們已跨進21世紀的門檻，21世紀是知識經濟時代，知識的運用比知識的擁有更重要。因此，知識型人才觀將讓位于素質型人才觀。以下就是由精品學習網為您提供的現代教育技術與素質教育發(fā)展的必要性。
學習者不僅要學會學習，學會做事，還要學會生存，學會共同生活。為了適應迅猛發(fā)展的現代社會，企業(yè)必須不間斷地創(chuàng)新，人們必須不停地學習，各類社會組織必須向學習型組織轉型，人們的道德素質必須不斷提高。顯然，在機遇與挑戰(zhàn)面前，原有的教育模式已不能適應社會快度發(fā)展的需要，教育必須實行改革，人才素質必須更加優(yōu)化。因此，實施素質教育已經成為時代的呼喚、科學技術和社會發(fā)展的需要。
素質教育觀是90年代以來，隨著教育改革的不斷深化而逐漸形成的一種現代教育觀，目前已深入民心。素質教育就是以“教育要面向現代化、面向世界、面向未來”的教育思想為指導的教育，是以提高國民素質和民族創(chuàng)新能力為根本宗旨的教育，是以培養(yǎng)適應社會發(fā)展需要的人的全面發(fā)展為核心的教育。為適應快速發(fā)展的今天，教育必須進行改革。簡單地說，教育改革就是要使教育走出應試教育的誤區(qū)，完成由以書本、課堂、教師為中心向以直接經驗、實踐、學生為中心的轉變，以及由培養(yǎng)經驗型人才向培養(yǎng)創(chuàng)新型人才的轉變。我們所說的素質教育既是一種教育觀念，又是一種教育模式，其實二者在本質上是相通的，因為教育模式實質上就是具有實際操作功能的教育觀念。傳統(tǒng)的應試教育觀是在社會“升學熱”中自發(fā)形成的，這種教育觀念只見考分不見人，一切以考試作為指揮捧，引導學生“死扣書本、死記硬背、死追分數”，扼殺了學生的創(chuàng)新能力，相反，素質教育是根據社會發(fā)展的需要而提出的，重視學生的“全體發(fā)展、全面發(fā)展、個性發(fā)展”，注重培養(yǎng)學生的'創(chuàng)新意識。素質教育就是提高國民素質和民族創(chuàng)新能力為根本宗旨的教育。它特別強調學生創(chuàng)新意識、創(chuàng)新精神、創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。網絡教育借助自身優(yōu)勢，恰恰將創(chuàng)新人才的培養(yǎng)淋漓盡致的表現出來。
正因為如此，網絡教育才會受到越來越多人的關注和青睞。其一，多樣化的網絡資源為學生創(chuàng)新思維提供了材料，使其想象力有了源頭，而多種類的網絡環(huán)境又為學生創(chuàng)新思維提供廣闊空間，使其想象力有了騰飛的舞臺。其二，開放的資源，開放的學習氛圍，開放的教學理念，為學生創(chuàng)新意識帶來了自由的呼吸，從而活躍和增強了學生的創(chuàng)新意識。其三，交互式的網絡教育，無論是群體化的協(xié)作還是個性化的自主學習，都大大培養(yǎng)了學生的人文精神和創(chuàng)新情感。還有，虛擬現實技術的應用，以及學生對信息的加工過程都在無形中提高了學生的信息素養(yǎng)和創(chuàng)新技能。時下搞的熱火朝天的網絡環(huán)境下的研究性學習就緊緊抓住了網絡的優(yōu)勢來培養(yǎng)學生的創(chuàng)新能力。
教育的改革離不開教育技術的發(fā)展，教育技術的發(fā)展離不開教育理念的指導，教育理念的發(fā)展離不開教育技術的支持。在新一輪的教育改革中，素質教育和網絡教育成為紅極一時的焦點。以計算機為核心的信息技術在教育教學領域中的應用，是當前教育教學改革的制高點和突破口，信息技術在教育領域的全面應用，必將導致教學內容、教學手段、教學方法和教學模式的深刻變革，并最終導致教育思想、教學觀念、教學理論乃至整個教育體制的根本變革。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十五
(二)職責分工、業(yè)務流程和監(jiān)督機制;
(三)貸款損失、呆賬核銷及準備計提等信息統(tǒng)計制度;
(四)信息披露要求;
(五)其他管理制度。
第十四條商業(yè)銀行應當建立完善的貸款風險管理系統(tǒng)，在風險識別、計量和數據信息等方面為貸款損失準備管理提供有效支持。
第十五條商業(yè)銀行應當定期對貸款損失準備管理制度進行檢查和評估，及時完善相關管理制度。
第十六條商業(yè)銀行應當在半年度、年度財務報告中披露貸款損失準備相關信息，包括但不限于：
(一)本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率;
(二)本期及上年同期貸款損失準備余額;
(三)本期計提、轉回、核銷數額。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十六
為促進我國股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務的持續(xù)性發(fā)展，我們應做好以下幾方面工作。
一、轉變觀念，提高對發(fā)展中間業(yè)務重要性的認識
更新思想，樹立新的經營觀念。要轉變傳統(tǒng)的單一經營思想觀念，提高各級經營管理者和全體員工對拓展中間業(yè)務重要性的認識，樹立市場觀念，增強競爭意識，把拓展中間業(yè)務提高到關系股份制商業(yè)銀行生存和發(fā)展的高度來認識，正確處理資產、負債業(yè)務和中間業(yè)務的關系，把提高中間業(yè)務發(fā)展水平、發(fā)展質量和市場份額當作國有商業(yè)銀行業(yè)務經營發(fā)展的重要指標來考核。把傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢帶到中間業(yè)務發(fā)展中，把股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務的服務領域延伸和滲透到社會經濟生活的各個方面，通過中間業(yè)務的不斷發(fā)展，促進傳統(tǒng)業(yè)務的鞏固和發(fā)展。
二、完善中間業(yè)務的組織管理體系
規(guī)范管理，確保中間業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。中間業(yè)務是一個新的業(yè)務領域，是一項復雜的系統(tǒng)工程。從央行、銀監(jiān)局、商業(yè)銀行具體業(yè)務等方面進行管理。
1、金融監(jiān)管部門可以要求股份制商業(yè)銀行在報送的報表中增加表外項目；將股份制商業(yè)銀行對外擔保納入外債管理，對于融資性對外擔保必須報經外匯管理局批準，其他非融資性擔保也必須事后向外匯局登記備案，對外授權應當確立在分行一級辦理。
2、央行應制定中間業(yè)務管理條例。借鑒國外對中間業(yè)務的監(jiān)管標準、監(jiān)管手段，制定有利于增加中間業(yè)務透明度的會計準則和實施細則，并建立嚴格的商業(yè)銀行定期、詳盡向央行報告中間業(yè)務經營狀況的報表制度；建立科學的風險測量指標體系，以對中間業(yè)務風險進行量化分析，及時發(fā)現潛在問題。
3、股份制商業(yè)銀行規(guī)范管理。鑒于當前股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務經營松散，自發(fā)性較強的現實，股份制商業(yè)銀行，應制定業(yè)務經營管理戰(zhàn)略，加強對中間業(yè)務的集中領導和統(tǒng)一管理，使中間業(yè)務在全行形成開發(fā)、運作和管理相結合的系統(tǒng)網絡，促進中間業(yè)務的健康發(fā)展。
三、強化中間業(yè)務產品開發(fā)
各家銀行應充分認識到發(fā)展中間業(yè)務的必要性和迫切性，了解大力開展中間業(yè)務是銀行業(yè)生存發(fā)展、自我完善的需要，是尋求新的收益渠道和空間的需要，是面向市場、搶占市場份額的需要，是面對商業(yè)銀行國際化潮流的需要，是優(yōu)化結構、大幅增長業(yè)務收入的需要。因此，各級銀行與廣大員工要更新傳統(tǒng)的經營理念，提高對中間業(yè)務的全方位和全新的認識，確立資產業(yè)務、負債業(yè)務與中間業(yè)務三架馬車并駕齊驅的戰(zhàn)略思想，盡快實現銀行業(yè)務經營和收入來源的多元化。
四、實施有效中間業(yè)務的市場營銷策略
市場營銷作為連接產品與市場的橋梁，在競爭中顯得特別重要。目前，各商業(yè)銀行對中間業(yè)務，無論是營銷隊伍建設，還是宣傳費用投入都存在明顯不足。由于銀行自身對產品缺乏營銷，使相當一些中間業(yè)務還未被社會認同，真正形成社會需求。銀行應采取有效措施，讓中間業(yè)務面向市場、面向客戶、面向產品、面向基層。
五、加大技術支持，優(yōu)化服務手段
中間業(yè)務是一項集科學技術、電子智能和服務質量為一體的現代化金融服務業(yè)務，它的發(fā)展必須要有相應的“軟硬件”為依托。近年來，我國商業(yè)銀行在電子化建設方面步伐較快，但還遠跟不上發(fā)展的需要，特別是在計算機聯網、軟件的開發(fā)與應用及服務功能上尤為突出。中間業(yè)務，尤其是中高級的中間業(yè)務，需要一系列技術的支持。附加值越高，對技術的.要求就越高。中間業(yè)務系統(tǒng)，采用平臺化的設計思路，系統(tǒng)的擴充和疊加就如同搭積木一樣。在系統(tǒng)設計時，要充分利用先進的計算機、通訊、語音、網絡等技術手段，為客戶提供豐富、快捷、方便的金融服務。
六、完善人才培訓機制，加快專業(yè)人才培養(yǎng)步伐
中間業(yè)務涉及面廣，技術性、專業(yè)性強，且是一項依托于現代化技術手段、管理手段發(fā)展起來的金融服務業(yè)，需要大批高素質的專門人才。要把一大批掌握會計、外語、計算機、法律、資產管理、外匯、理財等多方面知識和那些有較高理論水平、豐富實踐經驗的人員充實到中間業(yè)務崗位上來。
七、調整并制定收費標準，提高中間業(yè)務收入
為規(guī)范收費行為，維護商業(yè)銀行和客戶的合法權益，建議盡快出臺《商業(yè)銀行中間業(yè)務收費管理辦法》，對收費項目、收費標準、收費方式及其他相關事項做出具體規(guī)定。商業(yè)銀行以此為據，實行中間業(yè)務收費明碼標價，自覺接受人民銀行監(jiān)管以及客戶和社會公眾的監(jiān)督。
八、正確評價和有效防范中間業(yè)務風險
中間業(yè)務雖然風險較低，但絕不是沒有風險。開辦任何一種中間業(yè)務都會存在風險，只不過是風險度的大小和表現形式不同而已。因此，從開始就要將風險防范放到重要位置來抓，不能因為強調業(yè)務發(fā)展而忽視風險防范。
1、嚴控市場準入關，穩(wěn)妥謹慎開放中間業(yè)務市場
由于商業(yè)銀行中間業(yè)務風險“非零性”的特性，監(jiān)管機構應嚴控中間業(yè)務市場準入關。即金融監(jiān)管當局要根據市場發(fā)展變化以及客戶的需求，做好有關中間業(yè)務審批或備案工作，推動商業(yè)銀行中間業(yè)務的開展。
2、建立完備的中間業(yè)務監(jiān)管法規(guī)，增強可操作性
隨著金融創(chuàng)新活動的增加，使得金融機構之間的業(yè)務區(qū)分日益模糊，業(yè)務交叉逐步增多，這就對金融監(jiān)管體制提出了新的要求。為保證商業(yè)銀行中間業(yè)務的平穩(wěn)發(fā)展，需要建立更加完善的中間業(yè)務法規(guī)，如：《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定實施細則》等，增強基層央行監(jiān)管的可操作性，加大現行分業(yè)監(jiān)管的協(xié)調力度，統(tǒng)一有關政策法規(guī)要求，促進銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的共同發(fā)展，充分發(fā)揮金融業(yè)的整體功能。
3、制定有關法律、法規(guī)，解除中間業(yè)務發(fā)展法律瓶頸
一是調整、完善、出臺有關中間業(yè)務的法律、法規(guī)，同時，國家繼續(xù)完善對國內商業(yè)銀行中間業(yè)務的審批制度，簡化審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，加快創(chuàng)新速度。二是正確處理金融法規(guī)與金融監(jiān)管之間的關系，提高中間業(yè)務的經營管理水平。
4、建立、健全中間業(yè)務管理法律法規(guī)
在中間業(yè)務的發(fā)展過程中始終存在法律、法規(guī)滯后于業(yè)務發(fā)展的情況。應盡快借鑒國際上相關的管理制度，制訂出符合我國國情的關于中間業(yè)務操作的具體管理規(guī)定，將中間業(yè)務的發(fā)展納入規(guī)范化、法制化的軌道。
中間業(yè)務的快速發(fā)展，已給股份制商業(yè)銀行帶來了新的挑戰(zhàn)。有關部門必須加強學習，認真研究，把商業(yè)銀行中間業(yè)務的開展、創(chuàng)新與金融監(jiān)管有機結合起來，改善宏觀調控，減少無序競爭，正確引導各商業(yè)銀行的中間業(yè)務能在一個相對統(tǒng)一和良性循環(huán)中保持運行和發(fā)展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十七
第十一條商業(yè)銀行董事會對管理層制定的貸款損失準備管理制度及其重大變更進行審批，并對貸款損失準備管理負最終責任。
第十二條商業(yè)銀行管理層負責建立完備的識別、計量、監(jiān)測和報告貸款風險的管理制度，審慎評估貸款風險，確保貸款損失準備能夠充分覆蓋貸款風險。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十八
中國養(yǎng)老保障體系中，最為重要的內容就是如何實現社會養(yǎng)老保險及商業(yè)養(yǎng)老保險以的協(xié)調性發(fā)展，為有效解決這一問題，本文運用協(xié)調度模型對我國多個省份近年來社會養(yǎng)老保險以及商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展協(xié)調度進行了分析測算。相關研究表明，目前我國社會養(yǎng)老保險以及商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展協(xié)調的還處于比較偏低的層次，而且不同區(qū)域間的差距異常明顯，這兩者之間并沒有形成本文所說的協(xié)調性發(fā)展，久而久之，就會阻礙中國的可持續(xù)發(fā)展。為此，各地區(qū)之間必須根據自身實際情況以及問題，采取切實可行的措施，為實現商業(yè)養(yǎng)老保險以及社會養(yǎng)老保險添磚加瓦。
（一）協(xié)調度模型
1、協(xié)調度以及協(xié)調度模型。本文筆者指出，協(xié)調度具體是指度量系統(tǒng)之間或系統(tǒng)組成要素之間在發(fā)展演化過程中彼此和諧一致的程度。協(xié)調度的應用，不僅體現在經濟發(fā)展與生態(tài)環(huán)境當中，還體現在區(qū)域經濟與社會發(fā)展當中，此外，在社會養(yǎng)老保險以及商業(yè)養(yǎng)老保險當中也有一定的涉及。就協(xié)調度的計算模型來說，有很多的方法去進行計算，各種計算模型之間有利也有弊，本文論述區(qū)域社會養(yǎng)老保險以及商業(yè)養(yǎng)老保險之間的協(xié)調性發(fā)展，主要運用的就是廖重斌的協(xié)調度模型，該模型既涉及社會養(yǎng)老保險的綜合發(fā)展水平，也涉及商業(yè)養(yǎng)老保險的綜合發(fā)展水平，此外，它還論述了社會養(yǎng)老保險以及商業(yè)養(yǎng)老保險的綜合評價指數以及兩者之間的發(fā)展協(xié)調度，由此可見，正確、科學的理解廖重斌的協(xié)調度模型能夠最大限度的實現中國養(yǎng)老保險體系的`健全以及發(fā)展。
2、對社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展協(xié)調度進行判別以及等級劃分。21世紀的今天，為科學的對社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險協(xié)調發(fā)展的程度進行明確的劃分，本文將兩者之間的協(xié)調發(fā)展度分為10種，又將10種類型的數值介于0到1之間，在參考了其他學者研究的基礎上，將0—0.09的分為極度失調衰退型，0.10-0.19的分為嚴重失調衰退型，0.2-0.29的分為中度失調衰退型，0.3-0.39的分為輕度失調衰退型，以此類推，0.8-0.89的分為良好協(xié)調發(fā)展類，0.9-1.00之間的分為優(yōu)質協(xié)調發(fā)展類。
（二）實證分析
1、選取的指標以及數據的來源。就本文選取的指標以及數據的來源而言，必須要遵循一定的科學性、獨立性以及針對性，只有這樣，選取出來的指標或者數據才能最大限度地滿足社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展協(xié)調的需要。為此，我們在選取數據的時候必須要結合社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險這兩個系統(tǒng)的實際特點，在參照其他研究者指標使用情況的同時，綜合保費收入、保險密度以及保險的深度進行分析。值得重視的是，本文所選取的指標或者數據必須始于《中國統(tǒng)計年鑒》，這樣選取出來的數據才會更加的可信，更加的科學，此外，數據最好是近年來的數據，本文選取的就是來源于《中國統(tǒng)計年鑒》2007-2012年的數據以及來自于中國保監(jiān)網站上公布的統(tǒng)計數據資料，根據這些資料或者數據進行整理、計算，得到的結果也更加的讓人信服。
2、協(xié)調度測量的相關步驟。上文談到，協(xié)調度的計算方法有很多，本文根據廖重斌的協(xié)調度模型，將社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的相關步驟做了如下總結：首先，要采取科學、可行的方法對上文我們收集到的資料進行標準化處理，這有利于消除數量級以及量綱對中國養(yǎng)老保險發(fā)展的影響。針對具體的標準化方法，本文主要用正向指標進行論述，用文字敘述則是：指標的標準化=（指標的原始值-最小指標的原始值）（/最大指標原始值-最小指標原始值）；其次，利用廖重斌的協(xié)調度模型中的相關公式，可以計算兩個子系統(tǒng)之間的綜合發(fā)展水平。針對保費收入、保險密度以及保險深度三者重要性水平差不多的情況，我們可以賦予各指標相同的權重，也就是0.33；再次，再利用相關公式計算兩個子系統(tǒng)之間的協(xié)調度。本文取兩者之間的協(xié)調度為k=2；然后，再利用廖重斌協(xié)調度模型中的相關公式，采用線性加權法計算兩個系統(tǒng)之間的綜合發(fā)展程度，在分析我國社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展現狀的基礎上，明確兩者對我國養(yǎng)老保險體系建設的作用，本文筆者經過一系列的研究，將兩者的權重分別取值為0.3以及0.7；最后，利用以上求得的各種數據，根據有關公式計算兩個系統(tǒng)之間的發(fā)展協(xié)調度，最終實現研究的目的。
（一）省級區(qū)域的數據實證結果及分析
1、靜態(tài)的分析。根據協(xié)調度劃分的相關標準以及等級，再根據社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展協(xié)調度的均值，我們就可以將全中國31個省、自治區(qū)、直轄市的協(xié)調度劃分為不同的層次，比如西藏為極度失調衰退類、福建為中度失調衰退類，相反的，北京為良好協(xié)調發(fā)展類，上海為優(yōu)質協(xié)調發(fā)展類，值得注意的是，青海、廣西、江西為輕度失調衰退類，內蒙古、貴州、河南、海南等地為瀕臨失調衰退類，河北、吉林、浙江、安徽等地為勉強協(xié)調發(fā)展類，黑龍江、山東、湖北以及廣東等地為初級協(xié)調發(fā)展類，江蘇、四川為中級協(xié)調發(fā)展類。經過以上分析，我們了解到屬于瀕臨失調衰退類的有6個省份，屬于勉強協(xié)調發(fā)展的有9個省份，屬于初級協(xié)調發(fā)展類的有7個省份。由此可見，中國不同區(qū)域、不同地方社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險協(xié)調度差異比較大，就全國而言，屬于可以接受的協(xié)調度區(qū)間的省份有20個，不可接受的有11個，這表明我國整體的社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展協(xié)調度屬于勉強可以接受的類型，它還需要國家以及政府的不斷努力，不斷的去提升。
2、動態(tài)分析。相關研究結果表明，至2011年，我國有21個省份的社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展協(xié)調度處于上升階段，其中最為明顯的地區(qū)就是廣西、四川以及重慶，有人會有疑問，為何這三個省份的發(fā)展會如此顯著，究其原因，是三個省份社會養(yǎng)老保險以及商業(yè)養(yǎng)老保險的綜合發(fā)展水平都有明顯的提高，相比較而言，全國有大概10個省份的發(fā)展協(xié)調度呈現下降趨勢。綜合全國的水平我們可以看出，目前我國不管是社會養(yǎng)老保險還是商業(yè)養(yǎng)老保險的綜合發(fā)展水平，都有明顯的上升，當然，商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展速度始終要快于社會養(yǎng)老保險的發(fā)展水平。
（二）四大區(qū)域之間的數據的實證結果以及相關分析
綜合各種因素，我們將我國分為東部、東北部、中部以及西部四個區(qū)域，再結合協(xié)調度模型相關的計算，可以得出四個區(qū)域2006年至2011年之間社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險協(xié)調性發(fā)展的相關數據。數據分析主要體現在以下幾點：
4、就西部地區(qū)而言，處于2009年之外，其他各年社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的協(xié)調度都呈現出增長的趨勢，但其總體的發(fā)展水平并不高，屬于輕度失調衰退類。
綜上所述，目前我國社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險的協(xié)調性發(fā)展不容樂觀，它還需要國家、政府以及相關部門的共同努力，切實實行有針對性的措施，實現中國養(yǎng)老保險體系的更進一步發(fā)展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十九
1當前背景下經管工作的具體特點
在當前的背景之中，單位的經管活動也出現了非常顯著的變動性，其關鍵的體現在如下的三個層次之中。
1.1單位經管活動是一項非常全面的管控活動
當前背景之中單位的經管活動是將價值模式當成是前提的，對單位的總的運作活動開展的全方位的管控，是當前管控的最關鍵事項。當前單位可以積極的分析和管控運作以及生產活動，進而帶動利潤增加。
1.2經管活動和單位的各項管控活動有著非常緊密的關聯
當前背景之下，單位的全部管控內容都牽扯到對單位資金的使用和調節(jié)，經管和單位的各項管控活動有著非常緊密的關聯。此時就牽扯到單位的全部的下屬機構和工作者，由于經管的優(yōu)劣和個體的收入以及單位的發(fā)展等都有著非常緊密的關聯，因此必須形成積極的管控氛圍，才可以獲取非常優(yōu)秀的管控效益，進而才能夠將單位的各項管控方法落實好。
1.3經管活動中的財會要素體現了單位的運作活動
單位負責人的決定對于單位的經管活動來講，有著非常關鍵的意義，單位的生產運作情形是由各個時期的財務指標體現的。單位的管控工作者要結合相關的指標來指引單位的.管控目標，進而調節(jié)生產科技和銷售方法，此時不但能夠確保單位設定的管控目的得以落實，同時還能夠提升單位的綜合水平。
2當前背景中提升管控創(chuàng)新的方法
2.1確保經管思想發(fā)展
不論是何種單位的管控工作，更新思想都是非常關鍵的。在當前的背景中，單位的經管活動力，不斷的變革工作者的思想，尤其是高層的經管思想是必須的，要創(chuàng)造出優(yōu)秀的管控氛圍。在確保管控理念變化的時候，要引入戰(zhàn)略思想和危機管控思想，以此來確保負責人可以在設定管控目標的時候，生成總體意識和管控意識。我們都知道，當前單位的經管活動有著干擾區(qū)域寬，牽扯要素多的特點，因此單位要在落實管控思想的時候，關注其管控措施和技術的發(fā)展。
2.2變革單位的運作方法
單位經管創(chuàng)新的一個關鍵要素是對單位的運作方法創(chuàng)新，單位要變革過去的組織模式，變革之前的運作思想，使用合理的組織體系，設置全新的組織體系，切實變革單位的管控幅度。創(chuàng)新企業(yè)的經營策略主要包括創(chuàng)新企業(yè)的經營聯盟和品牌。而對于品牌的革新是說單位變革之前的代人生產的模式創(chuàng)造自身的牌子，經由此類措施來提升行業(yè)的信譽度，提升單位的附加效益，進而獲取份額。對單位的運作思想進行創(chuàng)新，必然會為單位爭取市場，增加利潤，切實的提升單位的效益。
2.3設置有效的財務支出約束機制
單位要不斷的發(fā)展像是工作者的職務責任體系，經費管控體系等全方位的管控體系，強化車輛的使用力度等的管控工作，企加強郵資費、電話費、辦公費等單項的管理制度。此時就可以確?；顒佑星袑嵰罁?，在單位自身設置非常合理的制約體系，不過要關注的是，在落實的時候要切實的結合制度來開展工作，以此來節(jié)省費用，應對不利現象，進而提升單位的資金的使用性特點。而且，要做好預算細化活動，設置預算體系，此時就能夠提升單位的財會管控的預算水平。所有的單位都要結合自身的具體狀態(tài)，不斷的調節(jié)定額內容，認真的分析預算的落實狀態(tài)。同時，單位設置財產物資登記盤存制度，單位可以結合其具體的狀態(tài)，選擇年末、每季、每月等時間段來進行實地盤存，同時對最終核算的結果進行處理?；蚴窃O置單位自身的計劃價格體系，單位在進貨的時候，按照定額模式來開展工作，或是使用價格體系，在月末的時候對其分攤。
2.4切實提升對單位的預算管控活動的認知能力
第一，要積極的設置有序的預算管控體系，其是單位所有的收支能夠得以落實的關鍵前提。第二，要切實的意識到設置有序的預算管控體，合乎國家相關法規(guī)規(guī)定，防止出現條例層次的問題，對于強化廉政建設力度，更加積極的合乎單位的管控氛圍有著非常顯著的意義。第三，要切實的意識到設置精準綜合的預算管控體系，對于單位認識風險，評估問題的意義。第四，要結合問題開展處理工作，積極的應對存在的各種不利現象和問題。
3結束語
在當前的背景之下，必須使用合理的方法來強化單位的經管創(chuàng)新工作，只有這樣才可以確保單位能夠在激烈的競爭之中獲取發(fā)展，才可以確保單位的利潤最優(yōu)，確保單位的發(fā)展順暢。才能夠讓企業(yè)面臨殘酷的經濟危機和激烈的市場競爭時無所畏懼，才能夠實現企業(yè)利潤最大化、保持企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇二十
第十七條銀行業(yè)監(jiān)管機構定期評估商業(yè)銀行貸款損失準備制度與相關管理系統(tǒng)的科學性、完備性、有效性和可操作性，并將評估情況反饋董事會和管理層。
第十八條商業(yè)銀行應當按月向銀行業(yè)監(jiān)管機構提供貸款損失準備相關信息，包括但不限于：
(一)貸款損失準備期初、期末余額;
(二)本期計提、轉回、核銷數額;
(三)貸款撥備率、撥備覆蓋率期初、期末數值。
第十九條銀行業(yè)監(jiān)管機構定期與外部審計機構溝通信息，掌握外部審計機構對商業(yè)銀行貸款損失準備的調整情況和相關意見。
第二十條銀行業(yè)監(jiān)管機構應當建立商業(yè)銀行貸款損失數據統(tǒng)計分析制度，對貸款損失數據進行跟蹤、統(tǒng)計和分析，為科學設定和動態(tài)調整貸款損失準備監(jiān)管標準提供數據支持。
第二十一條銀行業(yè)監(jiān)管機構按月對商業(yè)銀行貸款撥備率和撥備覆蓋率進行監(jiān)測和分析，對貸款損失準備異常變化進行調查或現場檢查。
第二十二條銀行業(yè)監(jiān)管機構應當將商業(yè)銀行貸款損失準備制度建設和執(zhí)行情況作為風險監(jiān)管的重要內容。
第二十三條商業(yè)銀行貸款損失準備連續(xù)三個月低于監(jiān)管標準的，銀行業(yè)監(jiān)管機構向商業(yè)銀行發(fā)出風險提示，并提出整改要求;連續(xù)六個月低于監(jiān)管標準的，銀行業(yè)監(jiān)管機構根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，采取相應監(jiān)管措施。
第二十四條銀行業(yè)監(jiān)管機構經檢查認定商業(yè)銀行以弄虛作假手段達到監(jiān)管標準的，責令其限期整改，并按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定實施行政處罰。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇二十一
回顧20**年，感謝公司給予的機會，讓我有幸成為公司這個大家庭的一員;感謝公司領導的信任，讓我從事我擅長的工作;感謝師父的悉心教導，讓我提高法律實務操作能力;感謝公司同仁的支持、配合，讓我的工作順利完成。
在公司領導的帶領下，我認真履行了崗位職責，協(xié)助信貸部門在信貸業(yè)務調查、審查、檢查三個階段提供法律支持?，F將工作情況總結如下：
初到公司，結合我公司實際情況，我擬定了信貸業(yè)務合同、員工聘用合同，貸前調查資料、貸中審查資料、貸后檢查資料等，經過部門領導修訂，公司經理層討論通過并正式使用。同時還協(xié)助綜合管理部出具公司部門職責、員工崗位職責、以及日常管理規(guī)章制度，等。
在日常業(yè)務中，積極參與信貸業(yè)務貸前調查，與客戶溝通交流、收集信貸業(yè)務資料、學習貸款項目評估，通過現場測評和財務指標分析借款人的借款用途、償還能力、資產保證，等。在業(yè)務熟練后，嘗試設計了信貸業(yè)務操作流程，經領導的耐心指導，在經理辦公會通過，完善了信貸業(yè)務操作流程。
在業(yè)務受理環(huán)節(jié)，為客戶提供信貸業(yè)務咨詢，收集客戶信貸資料，對客戶申請進行初級評估，符合公司信貸業(yè)務條件的客戶，上報公司經理層，落實經理層的決策。協(xié)助信貸部辦理資產評估、與客戶簽訂合同、辦理公證、辦理他項權登記，等，全程為信貸業(yè)務提供法律支持。
在貸款審查環(huán)節(jié)，對信貸部提交的客戶申請，按照崗位職責對客戶的借款用途、還款來源、自有資產償債能力、借款方式等進行評估，對業(yè)務潛在的風險如實上報經理層。參與貸審會討論，為貸審會提供法律意見，制作貸審會記錄，協(xié)助信貸部門落實貸審會決議。
在貸后管理環(huán)節(jié)，協(xié)助信貸部進行貸后管理，主要通過現場檢查客戶的生產經營情況是否正常，收集客戶財務資料，通過財務分析，判斷其各項財務指標是否在可控風險范圍之內，進而測算客戶有無還本付息的能力、有無潛在違約行為，撰寫貸后檢查報告等。對涉訴案件到司法部門辦理立案、報案、訴前保全，協(xié)助司法部門辦理查封、扣押等。
在日常工作中，在做好本職工作的同時，積極加強業(yè)務學習，通過自己購買書籍、網絡、以及公司提供的各種學習培訓機會，不斷提高自身的業(yè)務素質與業(yè)務技能。
在與其他部門的配合中，積極協(xié)助其他部門辦理事務，加強了與其他部門的協(xié)作能力，增進了與其他部門的感情，贏得了公司其他同仁的認可。
20**年，我將繼續(xù)認真履行崗位職責，盡心盡力的完成公司領導安排的各項工作。在20的基礎上，我將加強與信貸部、貸后管理部同事的溝通、協(xié)調，做到部門之間信息的無縫對接，防止傳遞時間影響業(yè)務質量和業(yè)務數量。在業(yè)務操作中，要提高執(zhí)行力度、強度，繼續(xù)加強學習業(yè)務知識，提高項目評審能力、以及撰寫風險評審報告的能力。
最后，再次感謝公司領導對我的信任，感謝師父的悉心指導，在新的年里，一定不辜負領導的期望，一如既往認真完成各項工作，積極和其他部門配合，共同迎接收獲的2012年。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇二十二
我國股份制中小銀行發(fā)展中存在的問題
1．對市場環(huán)境和市場定位缺乏科學的分析、統(tǒng)一的認識。我國股份制中小銀行在發(fā)展的過程中對于自身的市場定位和控制缺乏一個長遠的戰(zhàn)略目標，僅僅是根據四大銀行市場中的空缺項目簡單的運用相對高收益的金融手段吸收相對較少的存款，對于挖掘潛在顧客和充分利用“回頭客”有很大的限制。
2．產品創(chuàng)新滯后，無法滿足顧客需求。隨著顧客對于銀行產品要求的逐步提高以及顧客需求的多元化股份制中小銀行必須與時俱進，推出能夠符合時代特征并且迎合消費者口味的產品。在新產品問世后，積極的進行推廣工作，使得顧客和潛在客戶快速的了解產品，產生購買行為。
3．生硬的定價策略。合理的定價是維持股份制中小銀行得意生存的重要途徑，但是存在相當一部分股份制中小銀行并未認識到定價策略的重要性，對于市場利率的把控還未達到像四大銀行的水平，這樣對于股份制中小銀行的品牌營銷及相關價格組合策略產生不利的影響。
4．對產品的宣傳力度不夠。股份制中小銀行對于自身的優(yōu)勢產品的宣傳沒有做到盡善盡美，很少與其他機構合作，如果有新產品上市往往通過原始機械的發(fā)放宣傳單來進行銷售，受眾群體較少，與大銀行的廣告宣傳產生的連鎖反應還是有較大的差距。此外，促銷的手段較單一，沒有合理的利用股份制中小銀行在公共關系營銷中的'優(yōu)勢。
新形勢下我國銀行提高經營水平的策略
1．針對不同客戶提供個性化服務。不同顧客對產品和服務有著不同的需求，因此，股份制中小銀行要充分把握高端等不同顧客不同的需求，在細分市場的基礎上，合理的劃分不同的服務群體，然后根據他們所需的服務和產品，提供更為科學和全面的服務，讓他們感覺到銀行服務的全面性。
2．重視品牌營銷的重要性，開拓品牌發(fā)展道路?！熬葡阋才孪镒由睢保谑袌龈偁幦找婕ち?、金融產品層出不窮、金融需求多樣化的今天，銀行必須創(chuàng)新品牌，講究營銷策略，才能在競爭中占有主導地位。我國銀行品牌的樹立還處于發(fā)展的不成熟階段，對銀行市場的細分工作和涉及的目標客戶具有高度相同性。
3．以顧客為中心，提升顧客的服務滿意度。股份制中小銀行的發(fā)展必須依靠顧客，樹立以必“以客戶為中心”的服務理念，我不同的客戶提供不同的服務，量身打造其所需，保持有效顧客對銀行的忠誠度。此外，要定期對重要顧客進行回訪，讓他們提出服務或產品存在的問題，進行積極改善，提高顧客的滿意度。
4．建立專項營銷服務團隊，合理宣傳重要產品。為了更好地對客戶進行專業(yè)化、個性化服務，加大產品的宣傳力度，股份制中小銀行可以推行任務型宣傳團隊，成立大客戶服務團隊，分別負責房多個板塊及多個區(qū)域，為客戶提供全面服務。
結論
通過長時間的發(fā)展，股份制中小銀行不僅面臨著國內大型銀行的沖擊，還受到國外銀行進入中國后帶來的多重套站，股份制中小銀行必須重視在自身發(fā)展的同時打造屬于自己的品牌，充分發(fā)揮出自身的優(yōu)勢，積極進行創(chuàng)新性工作，才能保證股份制中小銀行的長遠發(fā)展。
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