2023年銀行合規(guī)風險心得體會大全（14篇）

“心得體會是個人在學習、工作、生活等方面的經(jīng)驗和感悟的總結(jié)?！薄ⅰ巴ㄟ^寫心得體會可以更好地對自己的經(jīng)歷和成長進行回顧和總結(jié)?！?、“心得體會是對自己在某一段時間內(nèi)所獲得的經(jīng)驗和教訓的深刻思考和總結(jié)。”、“寫心得體會可以幫助我們更好地認識自己并不斷提高個人素質(zhì)?！?、“通過寫心得體會可以反思自己的不足，并找到不斷改進的方法和方向。”、“寫心得體會可以加深對所學知識和經(jīng)驗的理解和運用?！?、“心得體會是對過去所學的一種回顧和總結(jié)，同時也是對未來的規(guī)劃和展望?！?、“通過寫心得體會可以提高自己的表達能力和文字功底?！?、“心得體會既是對自己的一種總結(jié)和梳理，也是對他人的一種分享和啟示?！?、“寫心得體會可以幫助我們更好地反思和發(fā)現(xiàn)自己的優(yōu)勢和不足?！睂忣}是寫好心得體會的基礎(chǔ)，要確保自己理解題目的要求和限制。以下是小編為大家收集的心得體會范文，僅供參考，大家可以一起來看看。這段時間的學習讓我深刻認識到了知識的重要性和學習的方法。通過這次項目，我學會了如何與團隊成員合作、溝通和解決問題。在這段時間里，我經(jīng)歷了許多挑戰(zhàn)和困難，但也獲得了成長和進步。我意識到只有不斷學習和適應(yīng)變化，才能在競爭激烈的社會中立于不敗之地。通過這次經(jīng)歷，我更加明確了自己的職業(yè)規(guī)劃和發(fā)展方向。我深入反思了自己在工作中的不足之處，并制定了相應(yīng)的改進計劃。我從這次實踐中體會到了實際應(yīng)用和理論知識之間的聯(lián)系和重要性。在這個項目中，我領(lǐng)悟到了團隊合作的力量和協(xié)作的重要性。這段時間的學習讓我更加自信和堅定了自己的目標和信念。我通過這次實習體會到了職場中的競爭和挑戰(zhàn)，也學到了很多寶貴的經(jīng)驗和教訓。

銀行合規(guī)風險心得體會篇一

為打造農(nóng)村信用社成為優(yōu)秀大型上市銀行，總行在全行開展“合規(guī)文化建設(shè)大討論”活動，堅持以合規(guī)管理促經(jīng)營、以改革創(chuàng)新促發(fā)展，圍繞影響全行管理過程中得質(zhì)量、水平、效能的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點領(lǐng)域，長短結(jié)合，標本兼治，持續(xù)優(yōu)化制度流程，創(chuàng)新管理工具，完善管理機制，強化信息支撐，提高全行員工素質(zhì)，提升管理科學化、精細化和信息化水平，進一步增強農(nóng)村信用社市場競爭力、風險控制力和價值創(chuàng)造力，為打造優(yōu)秀大型上市銀行提供堅強的保障。

合規(guī)文化大討論，是落實“基礎(chǔ)管理提升年”活動，不斷增強合規(guī)管理基礎(chǔ)的重要環(huán)節(jié)。開展合規(guī)文化大討論，就是針對合規(guī)管理中影響農(nóng)村信用社基本面最直觀、最突出的問題進行深刻的討論分析，讓新型的合規(guī)文化理念深入人心，是我們真正明白只有深入開展合規(guī)文化大討論，將合規(guī)管理理念滲透到業(yè)務(wù)經(jīng)營全過程，努力做到時時合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)，才能有限防控風險，降低案件發(fā)生；只有深入開展合規(guī)大討論，引導我們樹立全新的合規(guī)文化理念，才能深入推進合規(guī)文化建設(shè)，進而將“基礎(chǔ)管理提升年”活到落到實處，從肯本上增強合規(guī)管理基礎(chǔ)，確保農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營、長治久安和科學發(fā)展。

開展合規(guī)文化教育強化學習提高樹立農(nóng)村信用社良好形象。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作，杜絕違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導對加強合規(guī)文化教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經(jīng)營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升治理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和治理風險，維護和提升農(nóng)村信用社形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的熟悉，員工是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。要集中精力做好業(yè)務(wù)的指導和培訓，力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，使農(nóng)村信用社員工隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強內(nèi)控治理意識，狠抓基礎(chǔ)治理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。

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企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到農(nóng)村信用社應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進；在xxx銀行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)村信用社的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過人生觀、世界觀、價值觀培育，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農(nóng)村信用社的凝聚力、核心競爭力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，果斷糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際，認真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認真總結(jié)和細分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低文化經(jīng)濟資本占用，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，要掌握各項規(guī)章制度。要始終把制度掌握放在突出位置，注重用制度來約束自己的操作，用制度規(guī)范日常自己的行為。結(jié)合工作實際，熟悉掌握一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。

“合規(guī)文化大討論”的學習，是我更加認識到“建設(shè)島城一流現(xiàn)代商業(yè)銀行”的重要意義，深入開展“合規(guī)文化建設(shè)大討論”，引導我樹立全新的合規(guī)文化理念，為促進農(nóng)村信用社發(fā)展做出自己應(yīng)有的.貢獻。

銀行合規(guī)風險心得體會篇二

采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。下面是本站小編為大家整理的銀行合規(guī)風險管理

心得體會

非常榮幸我能夠進入xx銀行，并已經(jīng)進行了幾個月的實習，這次機會對于我這個剛畢業(yè)學生是非常寶貴的。實習的幾個月，是讓我認識到我的選擇是非常正確的，銀行金融行業(yè)確實是我的興趣所在，在這并不算長的時間里我卻學會了很多很多，我對這幾個人的實習

自我評價

剛進行，為了盡快掌握行業(yè)務(wù)，我每天都提前一個多小時到崗，練習點鈔、打算盤、儲蓄業(yè)務(wù)，雖然那時住處離工作單位要坐車1個多小時，但我每天都風雨無阻，特別是冬天，冰天雪地，怕擠不上車，我常常要提前兩、三個小時上班，就是那時起我養(yǎng)成了早到單位的習慣，現(xiàn)在每天都是第一個到行里，先打掃衛(wèi)生，再看看業(yè)務(wù)書或準備準備一天的工作，也是這個習慣，給了我充足的時間學習到更多的業(yè)務(wù)知識。通過這次的實習，我對個人金融業(yè)務(wù)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。雖然這次實習的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的個人金融業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行個人金融業(yè)務(wù)的流程提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。

針對銀行職員這個職位的特點，具體到挫折時，我主動調(diào)整心態(tài)來舒解壓力，遇到挫折時應(yīng)進行冷靜分析，從客觀、主觀、等方面，找出受挫的原因，采取有效的補救措施。樹立一個辯證的挫折觀，經(jīng)常保持自信和樂觀的態(tài)度，要認識到正是挫折和教訓才使我們變得聰明和成熟，正是失敗本身才最終造就了成功。學會自我寬慰，能容忍挫折，要心懷坦蕩，情緒樂觀，發(fā)奮圖強。善于化壓力為動力，改變內(nèi)心的壓抑狀態(tài)，以求身心的輕松，重新爭取成功，從而讓目光面向未來。

通過實習的幾個多月里，我深感自己的不足，我會在以后的工作學習中更加努力，取長補短，需心求教。相信自己會在以后的工作中更加得心應(yīng)手，表現(xiàn)更加出色!不管是在什么地方任職，都會努力!

轉(zhuǎn)眼間，從大學進入單位已經(jīng)半年了，從剛開始什么都不懂到現(xiàn)在獨立辦理業(yè)務(wù)，自己也成長進步了很多，在新的一年快要來到的時候，我把自己這半年來的工作做一個小結(jié)，努力改進不足的地方，發(fā)揚優(yōu)點，爭取使自己在以后的工作中做的更好。

在，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業(yè)，不，柜臺上一樣可以干出一番輝煌的業(yè)績。卓越始于平凡，完美源于認真。我熱愛這份工作，把它作為我事業(yè)的一個起點。作為一名行員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩負的重任。柜臺服務(wù)是展示建行系統(tǒng)良好服務(wù)的“文明窗口”，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務(wù)，真誠服務(wù)，以自己積極的工作態(tài)度羸得顧客的信任。

在日常工作中，自己在以下幾個方面尤其重視。

一、政治理論學習和業(yè)務(wù)知識學習方面;我通過集中學習和自學相結(jié)合的方式學習了黨的xx大會議精神，學習三級行長講話精神，學習金融法律法規(guī)知識及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了進一步的提高;在工作之余抓業(yè)務(wù)知識學習，特別是學習《員工守則》和《員工違規(guī)積分管理辦法》等，增強了自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷提高工作效率和質(zhì)量。

二、服務(wù)方面：自己的崗位是一線服務(wù)窗口，一言一行都代表著本行的形象，這就要求我在工作中不能有絲毫的馬虎和松懈，因此我時刻提醒自己在工作中一定要認真細心，嚴格按

規(guī)章制度

三、新業(yè)務(wù)方面：日常工作中大力宣傳新業(yè)務(wù)品種，積極營銷中間業(yè)務(wù)，做好手機銀行、短息服務(wù)、網(wǎng)上銀行、保險的銷售，盡量完成支行下達的各項業(yè)務(wù)指標。我是一名新同志，在新的環(huán)境，新的單位工作，我的一切從零開始，我更注重自己綜合能力的提高，在新的環(huán)境下，通過我自身的努力，為本行創(chuàng)造了中間業(yè)務(wù)收入。 四、安全和風險防范方面:由于銀行是經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè)，我們的工作是直接和現(xiàn)金打交道，因而不可避免的存在風險，所以為了保障銀行資金的安全運營，一定要樹立安全防范意識，及時學習安全及風險防范的文件，時時刻刻敲響警鐘，一定要堅持規(guī)范操作制度，盡可能的降低差錯率。

我深刻體會到銀行工作規(guī)范化治理、嚴格執(zhí)行標準的重要性。這半年來，我熟悉改進了自己的一些缺點，學會了如何戒驕戒躁、耐心謹慎地對待每一筆業(yè)務(wù)。盡管前臺柜員的許多操作看似簡單重復，但要做到保持始終如一的工作熱情和長期高效的準確無誤還需要加倍努力以及進一步的再學習。

這半年來自己的工作取得了一定的成績，但還存在諸多不足之處，在一些細節(jié)的處理和操作上存在一定的欠缺，我要在今后的工作學習中磨練自己，在領(lǐng)導和同事的指導幫助中提高自己，發(fā)揚長處，彌補不足。

結(jié)合平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識?，F(xiàn)就此次學習

活動總結(jié)

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。 講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔的義務(wù)。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個銀行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業(yè)務(wù)知識學習、提升合規(guī)操作意識?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險防范能力，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對不同層次的客戶和形形色色的事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。 加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹需要我們廣大的員工嚴格執(zhí)行。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵”：鐵制度、鐵算盤、鐵帳本。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。 通過此次合規(guī)教育活動，我找到了正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識;通過對相關(guān)制度的深入學習，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患，樹立對廣發(fā)銀行改革的信心，增強維護廣發(fā)銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

銀行合規(guī)風險心得體會篇三

近年來,隨著全民參保工作的深入開展,特別是機關(guān)事業(yè)單位的全面參保,截止9月底全縣機關(guān)事業(yè)單位已參保8194人，因無編制待參保的還有1748人，其中已經(jīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金的是20xx人。企業(yè)參保7627人，其中領(lǐng)養(yǎng)老金的是1666人，社會保險覆蓋面進一步擴大,其基金風險防控已經(jīng)成為各地基金監(jiān)管部門的頭等大事之一，作為設(shè)在社保局的紀檢組基金監(jiān)管也是重點之一，近年來根據(jù)全國各地開展的經(jīng)辦風險專項檢查,也體現(xiàn)出了風險防控的重要性。昨天省上發(fā)來的一個文件就是專門就社?；痫L險防控的安排即自查和交叉檢查的安排。如何作好風險防控,確?；鸢踩\行,我經(jīng)過調(diào)研和結(jié)合我縣的基金運行情況分析自己也有了一些思考和想法:

1,冒領(lǐng)養(yǎng)老金:

由于現(xiàn)在的離退休人員居住分散,全國各地都有，部分離退休人員在死亡或喪失享受養(yǎng)老金資格后仍然繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金,死亡家屬不報或者漏報,社保部門在生存認證過程中予以掩蓋或者利用相似的人頂替認證等，都會造成基金損失。

2,違規(guī)辦理提前退休.補繳:

如果某一個人利用虛假材料如;偽造病歷，特殊工種證明，利用工作人員修改檔案年齡等方式辦理提前退休也會造成基金損失,一是減少基金收入,二是增加基金資出。

3.單位虛報繳費基數(shù)：

個別企業(yè)為減少負擔，少報，瞞報漏報繳費基數(shù)導致少交社保費，一是損害了職工利益，二是減少了社?；鹗杖?。

4,重復享受待遇:

目前全國各省份之間養(yǎng)老金是分別開展的,信息不互通,參保人員流動大,當一個人在兩個省份參保滿后可同時在兩個省份領(lǐng)取養(yǎng)老金。

5．經(jīng)辦過程中的風險點：

由于經(jīng)辦人員不足，一人兼辦兩個人的工作，形成了一定的風險點，也給基金監(jiān)管帶來了難度。

通過以上五個方面的風險分析，應(yīng)該從以下幾個方面進行防控：

一.優(yōu)化經(jīng)辦規(guī)程：

嚴格流程控制，嚴格線上發(fā)放，嚴禁線下操作。禁止手工辦理和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，完善認證方式，通過大數(shù)據(jù)對比，社會化管理;社會化管理包括原單位及居住地鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū)，遠程認證等，嚴格社會保險待遇領(lǐng)取資格核查。全面實現(xiàn)服務(wù)信息及時告知和便捷查詢，方便參保人員監(jiān)督，協(xié)同推進服務(wù)便民和監(jiān)管方式創(chuàng)新，切實管控服務(wù)風險。

二，健全內(nèi)控體系：

提升防控能力。切實加強內(nèi)控制度建設(shè)，合理配置崗位人員，落實崗位相互監(jiān)督；業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)互相制衡機制，執(zhí)行五個不兼任：即業(yè)務(wù)和財務(wù)崗位不兼任；業(yè)務(wù)和信息崗位不兼任；會計和出納崗位不兼任；稽核和業(yè)務(wù)不兼任；票據(jù)和印鑒崗位五個不兼任。待遇的調(diào)整和發(fā)放責任到人，并落實初審.復審.終審制度，確保授權(quán)管理落到實處。待遇發(fā)放.基金會計等高風險崗位必須使用正式工作人員，且連續(xù)任職不能超過五年。

三，嚴格財務(wù)管理：

降低社保基金風險。嚴格落實，《社會保險基金財務(wù)制度》和《社會保險基金會計制度》；制定嚴格的基金稽核制度和生存認證制度。落實基金收支分線授權(quán)制度和審批制度，加強社?；鹳~戶管理，嚴禁基金賬戶對私轉(zhuǎn)賬行為。嚴格審核大額待遇支出；系統(tǒng)控制單筆超過一定額度的待遇支付，未經(jīng)復核不得發(fā)放。建立財務(wù)對接制度；每月財務(wù)與業(yè)務(wù).銀行.稅務(wù)等進行對賬，確保賬證相符，帳帳相符，業(yè)務(wù)流與資金流相匹配。

四，對于跨省參保的問題；積極呼吁，待高層解決。

以上是我一些不成熟的調(diào)研與思考，盡供參考。

xxxx年xx月xx日

銀行合規(guī)風險心得體會篇四

合規(guī)管理要求銀行企業(yè)形成合規(guī)文化,有效控制合規(guī)風險。下面是帶來的，希望對大家有幫助。

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價值準則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導務(wù)能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。

。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務(wù)培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。

其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際，認真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認真

總結(jié)

三、

特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。

為此，要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預(yù)警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

xxxx年3月11日我行展開了合規(guī)管理年活動的學習總動員會。通過我們深入學習，把理論具體化，根據(jù)實際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀的行為習慣。從嚴開始，抓實抓細，增強自己遵章守紀、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學習，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)意識。

這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非常可怕的事情。

遠的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀意識、道德水準遭到否定。究其原因來講非常簡單，十案十違章，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。

以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標準的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。應(yīng)該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。

誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范人險的長效機制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陋習，摒棄片面強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風險管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細節(jié)中加強風險管理和防控。二樹立責任意識，信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負責任、對領(lǐng)導負責任、對自己負責任，認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風險控制盲區(qū)，有效防范操作風險。

三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行相應(yīng)的處罰;二要加強工作作風建設(shè)，在工作作風上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導交給的各項任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務(wù)風險點和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強規(guī)范化建設(shè)，對于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。

細節(jié)決定成敗，細節(jié)決定存亡，這一點對高風險的金融行業(yè)尤為重要。古語有言千里之堤，潰于蟻穴。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的龍字號銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細節(jié)，都有可能成為使牢固大堤轟然崩潰的蟻穴。在農(nóng)發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時期，開展合規(guī)管理年活動對于增強農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識，培育良好合規(guī)文化，促進農(nóng)發(fā)行事業(yè)的健康成長，提高防控金融風險的能力有著很強的現(xiàn)實性和必要性。通過這次認真學習，都感悟頗多，現(xiàn)將我個人的學習心得匯報如下：

一、認真學習，提高思想素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念。

要加強法律法規(guī)、規(guī)章制度的學習，提高思想素質(zhì)，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防范知識的學習，就能認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、從嚴治行，加強內(nèi)控，把細節(jié)管理融入長效機制建設(shè)中。

抓住防、查、建、糾四個關(guān)鍵點，建立四種機制，實現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變。

一要防。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，增強執(zhí)行力，嚴格落實內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責權(quán)不分，職責不明，授權(quán)不清，反程序操作等現(xiàn)象。

二要查。建立監(jiān)督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經(jīng)?；D(zhuǎn)變?；说认嚓P(guān)檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合，對違規(guī)問題查實、查清、查準，檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門要加強事后監(jiān)督和事中復核，使查落實到每筆業(yè)務(wù)始終。

三要建。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉(zhuǎn)變，充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時要由具有一定實踐經(jīng)驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價。要加快機構(gòu)扁平化改革步伐，切實解決基層機構(gòu)多頭管理，使制度執(zhí)行能夠一戳到底。

四要糾。實行屬地、屬下、屬權(quán)管理。違規(guī)必糾，對于發(fā)現(xiàn)問題，絕不搞下不為例，對直接管理者要問責，對責任人要問責。通過加強教育，加強檢查，及時糾錯，嚴格問責等多手段的綜合運用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營意識，建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。

三、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。

農(nóng)發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當大的差距。

一是風險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是運營風險，任何金融業(yè)務(wù)都有風險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效規(guī)避。

二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重。當前農(nóng)發(fā)行最易出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。

三是一、二級條線風險防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責不實。

四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。針對這些差距，應(yīng)該采取積極的對策和措施。一是建立條線的合規(guī)風險防控體系。各部門、各業(yè)務(wù)線都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應(yīng)的措施和方法。二是建立三條五線的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查，及時整改責任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查、指導、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善;三是加大對合規(guī)風險防控的考核。將責、權(quán)、利捆綁在一起，實行業(yè)務(wù)線、管理線雙線問責;四是銀企密切配合。按照國家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道。

通過這次合規(guī)管理年學習，讓我樹立起了合規(guī)人人有責、合規(guī)從我做起、合規(guī)創(chuàng)造價值和合規(guī)促進發(fā)展的理念。作為一名普遍員工，我應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處，自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作，踏踏實實地從每一項具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習慣，為創(chuàng)造我們農(nóng)發(fā)行更美好的明天貢獻我的一份力量!

銀行合規(guī)風險心得體會篇五

【論文摘要】本文首先對內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的關(guān)系作了個綜述，在此基礎(chǔ)上又論述了如何通過內(nèi)部審計強化內(nèi)部控制，以及在單位內(nèi)開展內(nèi)部控制專題審計等問題。最后，基于現(xiàn)代風險導向內(nèi)部審計的新理念，探討了如何發(fā)揮內(nèi)部審計在企業(yè)風險管理中的作用。從而達到對現(xiàn)代內(nèi)部審計和內(nèi)部控制關(guān)系更深的理解和認識。

【論文關(guān)鍵字】內(nèi)部審計內(nèi)部控制風險管理

一、內(nèi)部審計和內(nèi)部控制關(guān)系綜述

國際內(nèi)部審計師協(xié)會在其發(fā)布的《內(nèi)部審計實務(wù)框架標準》中定義:“內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的保證和咨詢活動，其目的在于為組織增加價值并提高組織的運作效率。它采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，來對風險管理、控制和治理程序進行評估和改善，從而幫助組織實現(xiàn)它的目標?！笨梢钥闯?，內(nèi)部審計職能不僅要考慮傳統(tǒng)的監(jiān)督職能，更要強調(diào)通過評價而促進經(jīng)營管理活動效率的提高。

內(nèi)部控制，簡單來說，就是為實現(xiàn)組織目標而提供合理保證的一系列控制方法、措施和程序。1992年，coso委員會在其發(fā)布的《內(nèi)部控制整體框架》中指出：“內(nèi)部控制是一個過程，受機構(gòu)的董事會、管理層以及其他人員的影響，設(shè)計內(nèi)部控制是為以下類別的目標的實現(xiàn)提供合理的保證：運營的效果和效率；財務(wù)報告的可靠性；遵守適用的法律和法規(guī)?！辈⑶姨岢隽藘?nèi)部控制五要素內(nèi)容，即控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息和溝通以及監(jiān)督。到，coso又頒布了《企業(yè)風險管理總體框架》，發(fā)展了內(nèi)部控制框架，提出了八要素內(nèi)部控制理論，即控制環(huán)境、目標確定、事件識別、風險評估、風險反應(yīng)、控制活動、信息溝通和監(jiān)控。

基于以上對內(nèi)審和內(nèi)控定義的描述，我們可以得知：首先，作為組織的監(jiān)督控制職能，內(nèi)部審計是對內(nèi)部控制的控制。即內(nèi)部審計既是內(nèi)部控制框架的重要組成部分，又具有不同于其他內(nèi)部控制要素的相對獨立的身份，它要代表并幫助企業(yè)的管理層考核評價組織的其他控制要素。同時，內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的最終目的是高度一致的。即都是管理風險、提升治理、實現(xiàn)組織目標。

二、如何通過內(nèi)部審計強化內(nèi)部控制

（一）內(nèi)部審計可以監(jiān)督內(nèi)部控制的運行，評價其完整性、合理性、有效性。即企業(yè)內(nèi)部控制系統(tǒng)是否合理健全，關(guān)鍵控制點是否齊全，是否都有認真地得到遵守執(zhí)行，是否有效地發(fā)揮了控制作用等等。而且，檢查考核內(nèi)控制度的運行執(zhí)行情況應(yīng)該成為內(nèi)部審計的日常性工作。一旦發(fā)現(xiàn)有問題，內(nèi)審就要及時指出，及時堵塞漏洞，消除隱患，保證內(nèi)部控制目標的有效實現(xiàn)。

（二）內(nèi)部審計可以為內(nèi)部控制提供管理咨詢。一方面是針對內(nèi)控的建立，內(nèi)部審計可以參與重大控制程序的制定；另一方面，在內(nèi)部控制的實施過程中，通過監(jiān)督和評價，針對管理和內(nèi)部控制的缺陷，提出建設(shè)性意見和改進措施，完善和發(fā)展企業(yè)的內(nèi)部控制，以便協(xié)助管理層更有效地管理和控制各項活動，從而有助于提高經(jīng)濟效益。

那么，在一個單位內(nèi)部，如何開展內(nèi)部控制的專題審計呢？

首先，要明確內(nèi)部審計對內(nèi)部控制的評價是基于內(nèi)部管理的要求。

第二、評價范圍是全方位的，包括單位所有的內(nèi)部控制。即內(nèi)部審計要以整個單位內(nèi)部控制系統(tǒng)為評價對象，檢查和評價內(nèi)部控制制度的設(shè)計和執(zhí)行情況。

第三、審計的內(nèi)容是內(nèi)控的完整性、合理性、有效性。通過對內(nèi)控的完整性、合理性、有效性進行評價，能夠不斷促進內(nèi)控的完善，幫助企業(yè)內(nèi)部各部門有效地履行各自管理職能，強化企業(yè)管理。

第四、方法。與外部審計類似，即運用檢察、詢問、觀察以及重新執(zhí)行等程序。檢查即是指通過檢查交易和事項的憑證來反證內(nèi)部控制的有效性；詢問和觀察是指就企業(yè)內(nèi)部控制設(shè)計和執(zhí)行等方面的情況向相關(guān)人員調(diào)查、了解，并進行實地觀察，從中發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制實際運行情況；重新執(zhí)行是指選擇相應(yīng)的交易和事項，重新通過要審查的內(nèi)部控制系統(tǒng)，驗證內(nèi)部控制在運行上是否有效。

第五、程序。外部審計對被審計單位的內(nèi)部控制制度的`研究與評價分為三個步驟：

(2)對內(nèi)部控制的有效性進行測試；

(3)對內(nèi)部控制再評價，并根據(jù)評價結(jié)果確定實質(zhì)性測試。內(nèi)部審計對單位的內(nèi)部控制的評價程序和方法也類似于外部評價。首先，在準備階段由內(nèi)部審計人員制定評價實施方案，明確本次評價的目的、范圍、準則、時間安排和相應(yīng)的資源配置，準備必要的工作文件，包括評價問卷、抽樣計劃、單位內(nèi)部控制體系文件和相關(guān)記錄等；其次，由內(nèi)部審計人員按照既定的評價方案實施評價，對被評價項目進行測試，對有關(guān)數(shù)據(jù)進行確認和分析，并予以記錄；最后由審計人員根據(jù)評價實施情況，對單位的內(nèi)部控制制度進行綜合評價后，撰寫并提交評價報告，包括對存在問題的分析和改進的合理建議，還要與管理層溝通，核對數(shù)據(jù)，確認事實，以幫助其提升管理的效率效果。

最后，關(guān)于內(nèi)部審計人員的配備?，F(xiàn)代內(nèi)部審計要求內(nèi)部審計人員必須具備廣博的知識和多元化的技能，不僅要掌握財會審計等專業(yè)的知識，還需要掌握管理等方面的知識，要能夠熟悉企業(yè)戰(zhàn)略、目標和計劃，了解企業(yè)經(jīng)營管理的各項職能，因為只有這樣才能為不同層次以及不同職能部門的管理者提供他們所需要的服務(wù)。除此之外，處理人際關(guān)系的能力和技巧也是必需的，只有與被審計單位以及企業(yè)管理層和內(nèi)部各個職能部門保持良好關(guān)系，才能使內(nèi)部審計職能得以發(fā)揮，內(nèi)部審計報告得到重視，內(nèi)部審計增值目標得以實現(xiàn)。所以，企業(yè)一定要重視對內(nèi)審人員的培訓，使其知識結(jié)構(gòu)更加合理，以便能夠更好地發(fā)揮內(nèi)部審計的職能，幫助企業(yè)提高其管理的效率效果。

三、風險導向內(nèi)部審計

20coso委員會的《企業(yè)風險管理總體框架》（erm）中定義“企業(yè)風險管理是一個過程，它由董事會、管理當局和其他人員執(zhí)行，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風險以使其在風險容量之內(nèi)，并為主體目標的實現(xiàn)提供合理保證?！边@是對內(nèi)部控制的延伸，同時風險管理的出現(xiàn)徹底改變了內(nèi)部審計的模式，使得內(nèi)部審計由傳統(tǒng)的被動式及反應(yīng)式的控制導向轉(zhuǎn)向新的主動式及預(yù)期式的風險導向。并且，新的風險導向?qū)徲嬆Ｊ揭矌砹艘幌盗行碌膶徲嬂砟睿含F(xiàn)代內(nèi)部審計不僅關(guān)注風險管理，同時也是風險管理的重要組成部分；現(xiàn)代內(nèi)部審計在組織中扮演的角色不再僅是獨立的評估者，更是風險管理與公司治理的整合者；其建議不再僅是強化控制、提高控制的效率效果，而應(yīng)該是規(guī)避、轉(zhuǎn)移和控制風險，通過風險管理的有效化來提高整體管理效率和效果。所以，在風險導向內(nèi)部審計中，風險管理已經(jīng)成為組織中的關(guān)鍵流程，確認風險及測試管理風險的辦法成為內(nèi)部審計工作重點。

四、結(jié)語

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，內(nèi)部審計的邊界在不斷擴展，層級在不斷提升?，F(xiàn)代內(nèi)部審計，確認和咨詢是其兩大服務(wù)領(lǐng)域，以“為組織增加加值，促進組織目標的實現(xiàn)”為宗旨，是融合風險管理審計、內(nèi)部控制審計和公司治理審計于一體的全面內(nèi)審，在繼續(xù)維持其傳統(tǒng)領(lǐng)域的同時，還要整合內(nèi)控、風險管理和公司治理，并且要加強全面溝通，為組織創(chuàng)造更大的價值。所以，對于內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的關(guān)系以及內(nèi)部審計如何在內(nèi)控方面風險管理方面更好地發(fā)揮作用，仍有很多內(nèi)容挖掘，本文做的還不夠，還需要我們繼續(xù)不斷地探討。

參考文獻

[1]（美）羅伯特莫勒爾《布林克現(xiàn)代內(nèi)部審計學》中國時代經(jīng)濟出版社

[2]王光遠，“現(xiàn)代內(nèi)部審計的十大理念”，《審計研究》2007

[3]梁晶《內(nèi)部控制與現(xiàn)代審計》，《審計研究》第2期

銀行合規(guī)風險心得體會篇六

銀行員工內(nèi)部風險防控學習心得體會 通過對副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習，對于最近發(fā)生的風險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。 通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風險案件的發(fā)生。 對于以上存在問題，經(jīng)過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。

。案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面，應(yīng)該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

。要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應(yīng)嚴肅處理至開除。

。道德風險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風險轉(zhuǎn)化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。

。加強制度建設(shè)，重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

。特別是加強規(guī)章制度的學習，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。

銀行合規(guī)風險心得體會篇七

目前，中國經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進科學的經(jīng)營管理機制以及經(jīng)濟制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導致我國城市商業(yè)銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距，在認識上也存在很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風險，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經(jīng)濟國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信用風險管理水平及技術(shù)仍然較落后，為有效改進信用風險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學的信用風險管理模式。

一、如何加強風險防控

(1)利用國際先進技術(shù)和經(jīng)驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內(nèi)部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風險類別制定不同的資產(chǎn)價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提高銀行利潤，通過產(chǎn)品差異化擴大市場份額。

(2)建立完善的內(nèi)控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責任和收益的關(guān)系。

(3)利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信用風險，建立科學的業(yè)績評價體系。

二.如何加強操作風險防控

(1)建設(shè)內(nèi)部風險控制文化。

營造風險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。

(2)加強內(nèi)控制度建設(shè)。

實行三分離制度：(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過必需的業(yè)務(wù)流程;(2)銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防范風險的前提下，盡量簡化手續(xù)，但客戶經(jīng)理不能代客戶辦理業(yè)務(wù);(3)程序設(shè)計與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計人員不能從事業(yè)務(wù)操作。

三、堅持以人才為本，建立有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)

吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風險評級專業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內(nèi)部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評級工作的順利進行。

四、改變思想培育統(tǒng)一的風險管理理念

商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，追求利潤化的沖動不斷增強。由于受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經(jīng)營風險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風險管理理念是商業(yè)銀行提高風險管理水平首先要解決的問題。

五、建立有效的風險防范和管理機制

銀行合規(guī)風險心得體會篇八

近日，我參加了省聯(lián)社黨委組織的黨員干部政治紀律和政治規(guī)矩集中教育視頻會議和***銀行黨委組織的嚴明政治紀律，嚴守政治規(guī)矩集中教育培訓，特別是認真學習了省聯(lián)社劉理事長講話和***銀行王董事長輔導報告后，使我對"嚴明政治紀律，嚴守政治規(guī)矩"在思想上有了深刻的變化，主要體現(xiàn)在以下三個轉(zhuǎn)變：

從與己無關(guān)到與己有關(guān)轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀律政治規(guī)矩，我錯誤認為那是大領(lǐng)導的事情，那是中央、省、市的事情，與我沒有什么關(guān)系。但通過學習劉理事長講話和王董事長輔導報告，使我認識到這個活動事關(guān)黨和國家的興衰滅亡，不僅僅是中央、省、市的事情，也關(guān)系到基層、關(guān)系到每個黨員、關(guān)系到我本人。政治紀律和政治規(guī)矩與我息息相關(guān)，沒有國哪有家，沒有黨哪有今天的發(fā)展?如果不講政治紀律、不講政治規(guī)矩，我們就要受到處罰和追究，就會影響到我們?nèi)粘５墓ぷ?，更談不上盡到黨員的責任。一句話，政治紀律政治規(guī)矩與我相關(guān)，息息相關(guān)!

從盲目樂觀到還有差距轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀律和政治規(guī)矩，我樂觀認為，我是個講政治守規(guī)矩的人，但細讀政治紀律和政治規(guī)矩的相關(guān)要求后，我感覺自己還有不小差距。比如，我們黨的優(yōu)良傳統(tǒng)是什么?我執(zhí)行的怎樣?我的黨修養(yǎng)夠不夠?面對重大問題，是否隨便發(fā)表個人意見?把聽來的小道消息當做"新聞"傳播?在執(zhí)行上級制度辦法規(guī)定上有沒有打"擦邊球"等等。這些，都是與我相關(guān)的，也是我做的有差距的方面。

從應(yīng)付過關(guān)到自我加壓轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀律和政治規(guī)矩的學習教育活動，我是有種應(yīng)付過關(guān)思想的。但現(xiàn)在，我認識到，我應(yīng)該積極認真的參加這次活動，以這次活動為契機，認真學習黨的紀律，黨的規(guī)矩，認真做好筆記，撰寫體會，豐富自己的理論知識，加強自己的黨性修養(yǎng)，提高自己遵守政治紀律和政治規(guī)矩的能力。更為重要的是，在日常生活工作中，遵守政治紀律和政治規(guī)矩，遵守各項制度辦法，認真執(zhí)行上級要求。

"嚴明政治紀律，嚴守政治規(guī)矩"集中教育活動，體現(xiàn)黨要管黨、從嚴治黨的堅定決心。我會立足崗位，積極參與，在思想上重視，在學習上認真，在執(zhí)行上堅決，做一個講政治守紀律的明白人、清白人。

銀行合規(guī)風險心得體會篇九

風險是在銀行業(yè)務(wù)中一直存在的現(xiàn)象。銀行除了要賺取儲戶和客戶的利潤，還要承擔與其業(yè)務(wù)相關(guān)的風險。然而，風險不是壞事，當銀行能夠積極應(yīng)對風險并正確地管理風險時，風險就能變?yōu)闄C遇。在我的工作中，我學習了很多關(guān)于風險和應(yīng)對風險的經(jīng)驗，這對我是很有幫助的。本文將介紹我在工作中的體會和心得，希望能夠?qū)Υ蠹矣兴鶐椭?/p>

第二段：理解風險

首先，我們需要了解什么是風險。風險可以定義為某種不確定性的可能性和影響。銀行業(yè)務(wù)中的風險主要有信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險和聲譽風險。銀行必須評估和管理這些風險，并做好應(yīng)對措施。對于銀行員工來說，必須深入了解銀行的業(yè)務(wù)及其所承擔的風險，以在日常工作中避免引發(fā)風險。

第三段：風險管理

對于銀行來說，正確管理風險是其最基本的職責之一。風險管理的過程包括風險評估、風險控制、風險監(jiān)測和回顧。很多銀行都有專門的風險管理委員會來負責監(jiān)督和管理風險。此外，銀行應(yīng)該制定一套完備的風險管理政策和制度，并不斷審查和更新這些政策和制度。銀行員工也要積極參與風險管理，認真執(zhí)行相關(guān)的政策和制度。

第四段：應(yīng)對風險

在處理風險時，正確的應(yīng)對方法非常重要。銀行需要將風險分配到不同的區(qū)域，并建立一套應(yīng)對措施。對于某些無法消除的風險，銀行應(yīng)該采取減輕風險的措施，如進行合理風險分散、加強內(nèi)部控制、購買適當?shù)娘L險保險等。 對于銀行員工來說，應(yīng)對風險是一項持續(xù)的任務(wù)。員工必須及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風險，并對可能導致風險的過程進行適當?shù)恼{(diào)整和改進。

第五段：總結(jié)

總而言之，風險是銀行業(yè)務(wù)中不可避免的現(xiàn)象。正確管理風險可以有效地降低其對銀行的影響。銀行要制定有效的風險管理制度，并不斷完善這些制度，銀行員工也要積極參與風險的管理和應(yīng)對。最后，風險的產(chǎn)生并不可怕，銀行員工要具有正確的態(tài)度和認識，適當?shù)貙ΥL險，將其變?yōu)闄C遇。

銀行合規(guī)風險心得體會篇十

此次有幸參加了北大光華管理學院為期4天的“行為決策和風險管理”短期培訓，時間雖短，但感覺獲益良多，尤其是張志學教授和王曉田教授分別從心理學的角度對人們在各種情形下的不同行為決策和對風險的把握進行的分析和探討讓我頗有感觸。

人的一生總是要做出各種不同的決策，學習上的、工作上的、生活上的，很可能一個決策就改變?nèi)说奈磥戆l(fā)展道路，因此要盡可能的多采用理性決策。怎樣才能做好理性決策呢？第一要針對問題收集相關(guān)的信息，而且要盡可能的收集全面，第二要根據(jù)信息建立解決問題的可行性方案，第三要做好方案的評估，第四要選出最佳方案。在做決策的過程中，要特別注意錨定效應(yīng)和框定效應(yīng)，多換位思考。做好了這四步，就能更好地應(yīng)對處理過程中的許多不確定性，減少決策偏差。正如課堂上學習的陳天橋創(chuàng)業(yè)案例中所寫到的那樣“在每一個轉(zhuǎn)折點，如果沒有做出正確的決策，陳天橋的創(chuàng)業(yè)故事都會重寫。”我們也一樣，在每個轉(zhuǎn)折點，我們都要理性的分析和判斷，慎重決策，這樣才會給未來的人生道路奠定良好的基礎(chǔ)，才能不偏離自身理想的發(fā)展道路。

在工作中，由于個人知識、素養(yǎng)、成長環(huán)境、教育經(jīng)歷、工作背景等因素影響，我們的思維會出現(xiàn)各種偏差，有感覺偏差、認知偏差、記憶偏差、環(huán)境偏差，可能會出現(xiàn)“一葉障目，不見泰山”、出現(xiàn)“群體思維”，而這些都有可能導致錯誤的決策及風險的產(chǎn)生。從巴林銀行倒閉的這個案例中，我再次感受到風險的管理是多么的重要。肇事者尼克。里森違規(guī)操作，加之嚴重的賭徒心理，過于樂觀地估計形式，然后又隱瞞重要信息，在利益驅(qū)動下，完全忽視了風險的存在，再加上巴林銀行混亂的內(nèi)部管理和不得力的監(jiān)控措施，使巴林銀行失去了多次遏制風險進一步擴展的機會，最終導致百年銀行毀譽一旦。因此，我們應(yīng)當不斷增強風險意識，在與市場的博奕過程中，將風險鎖定在一個可控的范圍，做好風險管理。

我們常常會給自己制定一些奮斗目標，以此來不斷激勵自己為著既定的目標而努力，可我們可能很少考慮過自己的底線是什么，有時還可能將底線就設(shè)置為了目標，也因此無法管理好日常生活中的風險決策。例如在給客戶理財?shù)臅r候，就要充分了解客戶的需求，他的底線、現(xiàn)狀和目標是什么。這樣才可能為客戶制訂出可行的理財方案，告之客戶在何種情況下可獲得高的收益，在何種情況下可保本不虧。否則如果只樂觀的設(shè)定益目標，那么在出現(xiàn)風險狀況時，客戶將很難接受和認同。

決策和風險一樣，無處不在，怎樣管理好風險，做出正確的決策，我想是仁者見仁、智者見智的，因此想用《大學》里的這句話與大家共勉“知止而后有定，定而后能靜，靜而后能安，安而后能慮，慮而后能得?！?/p>

銀行合規(guī)風險心得體會篇十一

xxxx年，我國的商業(yè)銀行風險管理工作在的高度重視下，以“風險管理年”和“效益優(yōu)化年”活動為契機，認真開展風險管理工作，不斷完善風險管理內(nèi)容和方法。

風險管理工作是一項長期而艱巨的任務(wù)，需要我們不斷地進行風險防范。為此，我們要不斷地加強內(nèi)控制度建設(shè)，使我們的內(nèi)控機制健全、有效地運行并得到有效的控制。

一是建立健全內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要把風險管理工作納入各項經(jīng)營管理活動中，做到“有制度、無程序”、“有章法、有規(guī)定”，“各環(huán)節(jié)的崗位職責明確、工作程序清晰、責任到人”，形成一級抓一級、層層抓落實的責任網(wǎng)絡(luò)。

二是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。就是要建立健全各項制度和措施的有效運行機制。制度的`完善和落實，有利于建設(shè)風險管理工作的有效開展，有利于促進經(jīng)營管理工作的有序開展。因此，我們要把風險管理工作納入各個部門、各個員工的工作目標之中，形成各項管理制度，使各項工作有章可循，有法可依。

三是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。就是要建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善各項規(guī)章制度，建立健全內(nèi)控制度。

一是建立健全員工風險管理制度，包括：員工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓、員工獎懲、員工勞動保護、員工安全保衛(wèi)、員工工作紀律、員工安全培訓記錄，使其更有可控性。建立內(nèi)控機制，就是要建立員工管理制度，建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，健全各項規(guī)章制度，形成一套完善的管理程序。

二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全責任目標和安全保衛(wèi)制度，完善安全管理程序，完善安全監(jiān)督體系，建立健全員工安全責任和安全獎懲機制。

三是建立健全員工培訓計劃。就是要加強員工的業(yè)務(wù)技能培訓，不斷提高員工的綜合素質(zhì)，為員工提供各種培訓機會，提高員工的業(yè)務(wù)能力，增強員工的責任心。

銀行合規(guī)風險心得體會篇十二

風險是指不確定性事件對目標產(chǎn)生的潛在或?qū)嶋H的負面影響。在銀行業(yè)中，風險是不可避免的，因為銀行的主要業(yè)務(wù)是收取存款并發(fā)放貸款，從而產(chǎn)生了各種風險，如信用風險、市場風險和操作風險等。銀行要想長期健康發(fā)展，必須要有效地管理和控制風險。

第二段：銀行風險管理的基本要素

銀行要管理風險，首先要建立風險管理體系。建立風險管理體系需要明確銀行的風險管理目標、風險管理架構(gòu)、風險管理流程和風險管理評估方法。其次，銀行要建立合理的風險分類體系，將不同的風險進行分類，分別采取不同的管理措施。另外，銀行要制定相應(yīng)的風險管理政策、制度和規(guī)程，梳理風險管理流程，建立風險管理聯(lián)絡(luò)人制度，落實風險管理職責。

第三段：風險管理的重要性

風險管理在銀行業(yè)中的重要性不言而喻。未能有效管理和控制風險，會給銀行帶來極度不良的后果。對于個人客戶和商業(yè)客戶，信貸風險是銀行面臨的最主要風險之一。信貸風險管理的成敗會直接影響銀行的穩(wěn)定性和盈利能力。同時，銀行要有效管理資金流動和市場風險，防范貨幣政策、市場變動和投資風險帶來的影響。銀行的操作風險同樣需要高度關(guān)注。任何一個環(huán)節(jié)的漏洞都可能給銀行帶來不小的損失。

第四段：風險管理的挑戰(zhàn)和應(yīng)對措施

對于銀行而言，風險管理是一項長期而艱巨的任務(wù)。銀行要應(yīng)對的挑戰(zhàn)包括不斷變化的市場環(huán)境、不確定的經(jīng)濟形勢和日益復雜的金融市場。為了應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，銀行要根據(jù)實際風險情況及時調(diào)整風險管理政策，完善風險管理流程和方法。同時，銀行還要不斷提高風險管理人員的專業(yè)水平，提高業(yè)務(wù)部門和風險管理部門之間的溝通和合作，確保銀行的風險管理工作不斷改進和提升。

第五段：總結(jié)

風險管理是銀行業(yè)中至關(guān)重要的一項工作。銀行要有效地管理和控制風險，需要建立完善的風險管理體系和政策制度，并不斷完善和提升風險管理工作。同時，銀行還要在實踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗和教訓，及時糾偏和改進，避免不必要的風險帶來的影響和損失，確保銀行穩(wěn)健地發(fā)展。

銀行合規(guī)風險心得體會篇十三

20xx年11月18日上午我參加了**支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。

合規(guī)是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規(guī)矩。

可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對一些繁雜制度設(shè)置視而不見，對細小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應(yīng)付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍毿〉倪`規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴重的后果，跌入萬丈深淵！

回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。

"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。

銀行合規(guī)風險心得體會篇十四

20xx年12月6日我行組織全體員工學習了“省行整理下發(fā)的九個風險提示性文件”材料精神，通過學習，進一步認識到銀行是經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，風險防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)、每一項業(yè)務(wù)、每一個崗位和每一位員工，風險無處不在，因此，防范風險也將無處不在。現(xiàn)在我結(jié)合工作的實際談點對風險防范的個人看法，算是我的體會吧。

一、注重合規(guī)文化學習，規(guī)范從業(yè)行為，牢樹“合規(guī)文化創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，認真學習《員工守則》、學習《業(yè)務(wù)操作流程》，通過學習明白業(yè)務(wù)操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規(guī)的后果。才能在現(xiàn)實的工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時刻牢記法規(guī)、風險觀念。使合規(guī)文化成為防范風險的第一道防線。

二、注重細節(jié)，為了切實防范和預(yù)防風險，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細節(jié)做起，銀行內(nèi)控制度貫穿于業(yè)務(wù)過程的始終風險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業(yè)務(wù)做起，不僅要嚴防思想、道德、操作風險、還要嚴防外部各種各樣的風險。堅決剔除憑感覺、憑經(jīng)驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關(guān)。信任必須建立在遵紀、守法、按章辦事的基礎(chǔ)上。

四、加強培訓，提高風險防范能力，增加員工的反假識別技能，熟悉操作流程、增強制度執(zhí)行的責任心。自上而下重視責任、重視風險、感知風險，營造遵紀、守法、打擊不法行為的氛圍。

五、在提高風險預(yù)警能力上實現(xiàn)突破。銀行不可能回避風險，能做的只能是如何去認別、分散和化解風險，如何為控制風險提供相應(yīng)的保障。一要充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，發(fā)揮全面風險預(yù)警系統(tǒng)的作用，加強對重點產(chǎn)品、重點客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風險信息數(shù)據(jù)的分析，及時向基層單位發(fā)出預(yù)警信息。二要引導和修正基層單位的操作經(jīng)營行為。第三，基層單位要積極主動地加強對風險分析和監(jiān)測研究，及時向上級行反映內(nèi)控過程中的重大變化情況，通過發(fā)揮內(nèi)部信息傳導作用，與上級行形成一個協(xié)調(diào)互動的反饋機制，及早發(fā)現(xiàn)和報告風險隱患，為全行風險防控提供決策依據(jù)。

總之，防范風險要從文化理念、制度建設(shè)、機制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化約束、制度制約、系統(tǒng)制約、監(jiān)管制約、違規(guī)懲戒”的風險防范模式，全方位構(gòu)建并筑牢風險防范的“免疫系統(tǒng)”。提高自身的競爭能力，防范一切風險的發(fā)生，從而從進一步增強識別風險、防范風險、控制風險的能力，確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。

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