心得體會(huì)是一種反思和總結(jié)的過(guò)程，可以幫助我們更深入地理解自己的經(jīng)歷。那么怎樣寫(xiě)一份有價(jià)值的心得體會(huì)呢？首先，我們可以先回顧自己的學(xué)習(xí)和工作過(guò)程，找出其中的亮點(diǎn)和不足；其次，要結(jié)合實(shí)際情況，把握問(wèn)題的關(guān)鍵點(diǎn)和核心要素；還應(yīng)該注重實(shí)踐和反思，通過(guò)實(shí)際應(yīng)用和總結(jié)反思，不斷完善和提升自己的心得體會(huì)。此外，要注意文字表達(dá)的準(zhǔn)確性和簡(jiǎn)潔性，用簡(jiǎn)練的語(yǔ)言將自己的心得體會(huì)表達(dá)出來(lái)，讓讀者能夠清晰地理解。小編整理了一些優(yōu)秀的心得體會(huì)樣例，希望對(duì)大家的寫(xiě)作有所幫助。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)篇一
近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸發(fā)展壯大，成為金融行業(yè)的重要組成部分。為了提升員工的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，我所在的互聯(lián)網(wǎng)金融部門(mén)組織了一次培訓(xùn)，通過(guò)系統(tǒng)學(xué)習(xí)和實(shí)踐訓(xùn)練，我收獲了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)和感悟。以下，我將從自我認(rèn)知、團(tuán)隊(duì)合作、專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)、創(chuàng)新思維和未來(lái)發(fā)展五個(gè)方面談一談我的培訓(xùn)心得體會(huì)。
首先是自我認(rèn)知。在培訓(xùn)中，我通過(guò)了解自己的優(yōu)點(diǎn)和不足，明確了自己的發(fā)展方向。我發(fā)現(xiàn)自己在溝通和協(xié)調(diào)能力方面有待提高，因此我在培訓(xùn)中積極參與團(tuán)隊(duì)活動(dòng)，提升自己的溝通能力。并通過(guò)課程的學(xué)習(xí)，了解到了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展前景和挑戰(zhàn)，進(jìn)一步明確了自己如何在這個(gè)行業(yè)中發(fā)展。
其次是團(tuán)隊(duì)合作。在培訓(xùn)中，我們被分成了幾個(gè)小組，每個(gè)小組有不同的任務(wù)和目標(biāo)。通過(guò)團(tuán)隊(duì)合作，我們共同努力，共同完成了任務(wù)。在這個(gè)過(guò)程中，我明白了團(tuán)隊(duì)合作的重要性，學(xué)會(huì)了傾聽(tīng)別人的意見(jiàn)，理解和尊重不同的觀點(diǎn)。同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)了自己在團(tuán)隊(duì)合作中的不足之處，如缺乏耐心和細(xì)心等，因此我下決心要積極改進(jìn)自己的不足，做一個(gè)更好的團(tuán)隊(duì)成員。
再次是專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。在培訓(xùn)中，我們學(xué)習(xí)了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的相關(guān)知識(shí)和技能。通過(guò)課堂學(xué)習(xí)和實(shí)踐訓(xùn)練，我對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的整個(gè)工作流程和業(yè)務(wù)流程有了更深入的了解和掌握。除了專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，我們還要注重自己的品質(zhì)修養(yǎng)和職業(yè)規(guī)范。在培訓(xùn)中，我明白了作為一名互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者應(yīng)具備的品德和態(tài)度，如誠(chéng)信、責(zé)任感和敬業(yè)精神等。這些專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)的提升將使我在未來(lái)的工作中更加出色。
其次是創(chuàng)新思維?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)在不斷發(fā)展和演變，創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新思維成為我們必備的素質(zhì)。培訓(xùn)中，我們學(xué)習(xí)了創(chuàng)新的思維方式和方法，通過(guò)小組討論和項(xiàng)目實(shí)踐，我們嘗試提出了一些創(chuàng)新的想法和解決方案。這些嘗試讓我明白了創(chuàng)新的重要性，明白了只有不斷創(chuàng)新才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。因此，我下定決心要保持對(duì)新思想和新技術(shù)的學(xué)習(xí)和關(guān)注，不斷提高自己的創(chuàng)新能力。
最后是未來(lái)發(fā)展。培訓(xùn)結(jié)束后，回頭看這段時(shí)間的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我深感充實(shí)和收獲。我明白了互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)充滿(mǎn)機(jī)遇和挑戰(zhàn)的行業(yè)，只有不斷學(xué)習(xí)和提升自己，才能在這個(gè)行業(yè)中立足。因此，我決心要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)和了解互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，不斷提高自己的能力和素質(zhì)，為公司的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。
總之，互聯(lián)網(wǎng)金融部培訓(xùn)對(duì)我來(lái)說(shuō)是一次寶貴的學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)機(jī)會(huì)。通過(guò)自我認(rèn)知、團(tuán)隊(duì)合作、專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)、創(chuàng)新思維和未來(lái)發(fā)展的五個(gè)方面的提升，我對(duì)自己的未來(lái)發(fā)展有了更清晰的規(guī)劃和更高的期望。我相信，在不久的將來(lái)，我會(huì)成為一名專(zhuān)業(yè)、有能力的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)篇二
互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融創(chuàng)新的一種新模式，正在以前所未有的速度發(fā)展。然而，近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題也逐漸暴露出來(lái)。為了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，對(duì)于一些不法分子進(jìn)行打擊和整治已經(jīng)成為了每個(gè)人的共同責(zé)任。這篇文章以“互聯(lián)網(wǎng)金融大圍剿”為主題，針對(duì)近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇的種種問(wèn)題進(jìn)行討論和總結(jié)。
第二段：互聯(lián)網(wǎng)金融虛假宣傳的大病
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的虛假宣傳是其暴露出來(lái)的一個(gè)主要問(wèn)題。經(jīng)常有一些不良平臺(tái)使用夸張的語(yǔ)言和虛假的承諾來(lái)吸引投資者，包括“百倍返還”、“零風(fēng)險(xiǎn)投資”等等。這些虛假宣傳不僅誤導(dǎo)了投資者，也破壞了互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展環(huán)境。因此，平臺(tái)應(yīng)該更加規(guī)范自己的運(yùn)營(yíng)，堅(jiān)決打擊虛假宣傳。
第三段：互聯(lián)網(wǎng)金融透明度的提高
在建立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范化發(fā)展的基礎(chǔ)上，透明度也是保證其正常運(yùn)營(yíng)的重要手段之一。透明度可以規(guī)避信息不對(duì)稱(chēng)以及風(fēng)險(xiǎn)的蔓延。因此，建立互聯(lián)網(wǎng)金融透明度監(jiān)管體系，打造行業(yè)統(tǒng)一的信息披露平臺(tái)，并有國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的配合，是保證互聯(lián)網(wǎng)金融透明度的一個(gè)必要條件。
第四段：協(xié)同監(jiān)管的必要性
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展使得監(jiān)管難度也加大了。為此，建立多部門(mén)協(xié)作的聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制顯得具有重要意義。行業(yè)協(xié)會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管委員會(huì)等多個(gè)部門(mén)合作，共同建設(shè)全方位、多角度的監(jiān)管體系，依法打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的各種違法行為，并保證互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的正常有序發(fā)展。
第五段：結(jié)語(yǔ)
通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融衍生的問(wèn)題的深入探討，我們需要多方合作，形成全民共治的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)生態(tài)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速、健康發(fā)展。各個(gè)平臺(tái)應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管意識(shí)，盡量從消費(fèi)者的角度出發(fā)，打造自律性的規(guī)范發(fā)展，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并及時(shí)解決。另一方面，政府也應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管力度，完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管制度，為行業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境和條件，提升消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和金融素養(yǎng)，從而共同推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)篇三
互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融業(yè)態(tài)，曾經(jīng)受到廣泛關(guān)注和追捧。然而，在過(guò)去幾年中，銀行、證券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始卷土重來(lái)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融展開(kāi)了大規(guī)模的圍剿。這場(chǎng)“圍剿”讓互聯(lián)網(wǎng)金融公司備感壓力，但也讓其找到了更好的發(fā)展方向。本文將從五個(gè)方面探討互聯(lián)網(wǎng)金融大圍剿的心得體會(huì)。
一、監(jiān)管加強(qiáng)
互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，曾經(jīng)讓許多公司看到了商機(jī)，加速了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。然而，伴隨著市場(chǎng)的混亂，監(jiān)管問(wèn)題開(kāi)始漸露端倪。如今，各地監(jiān)管部門(mén)紛紛制定政策規(guī)定，從注冊(cè)備案到資金監(jiān)管等都變得越來(lái)越嚴(yán)格。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融公司而言，這是一個(gè)重大的打擊。但是，與此同時(shí)，更嚴(yán)格的監(jiān)管也能夠保護(hù)用戶(hù)的合法權(quán)益，有效降低互聯(lián)網(wǎng)金融公司的風(fēng)險(xiǎn)水平，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展提供了保障。
二、產(chǎn)品創(chuàng)新
在傳統(tǒng)金融的圍剿下，互聯(lián)網(wǎng)公司不得不尋求新的產(chǎn)品創(chuàng)新點(diǎn)，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的壓力。互聯(lián)網(wǎng)金融公司不僅可以通過(guò)數(shù)據(jù)分析、算法模型、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段提升產(chǎn)品的安全性和優(yōu)質(zhì)性，還可以利用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)技術(shù)，打造出更加靈活、快捷、便利的金融服務(wù)產(chǎn)品。例如，網(wǎng)貸平臺(tái)可以通過(guò)數(shù)據(jù)分析評(píng)估借貸者的信用質(zhì)量，為顧客提供更為優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司可以推出各種適合不同用戶(hù)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，匹配用戶(hù)的保險(xiǎn)需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好。
三、用戶(hù)信任
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的逐漸成熟，用戶(hù)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的信任也越來(lái)越高。及時(shí)的投訴處理、多樣化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，以及誠(chéng)信、透明的運(yùn)營(yíng)方式等，都是提升用戶(hù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融信任度的關(guān)鍵要素。而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)的服務(wù)品質(zhì)則是金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司只有注重提升用戶(hù)的體驗(yàn)和滿(mǎn)意度，才能在市場(chǎng)中贏得更多的用戶(hù)和口碑，進(jìn)一步發(fā)展壯大自身。
四、合作共贏
市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)雖然激烈，但也給了互聯(lián)網(wǎng)金融公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作的機(jī)會(huì)。雙方通過(guò)聯(lián)合、合作、資金戰(zhàn)略對(duì)接等多種方式，彼此優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)共贏?；ヂ?lián)網(wǎng)公司可以通過(guò)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的渠道和客戶(hù)資源優(yōu)勢(shì)，讓更多的客戶(hù)認(rèn)識(shí)和了解自身產(chǎn)品和服務(wù)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也可以從互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的智慧和技術(shù)上獲益。而對(duì)于用戶(hù)而言，兩者的合作將為用戶(hù)帶來(lái)更好的金融服務(wù)體驗(yàn)。
五、深度挖掘
在圍剿的封鎖中，互聯(lián)網(wǎng)金融公司依然有著底層多元化、高頻數(shù)據(jù)多樣性等優(yōu)勢(shì)。要想在沒(méi)落的市場(chǎng)中脫穎而出，需要互聯(lián)網(wǎng)公司不斷強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力。比如通過(guò)開(kāi)展數(shù)據(jù)挖掘和分析，將原有數(shù)據(jù)做深入挖掘和利用，構(gòu)建良性循環(huán)的數(shù)據(jù)生態(tài)，為雙方帶來(lái)更高的價(jià)值。同時(shí)，加快技術(shù)創(chuàng)新，提高客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)控制與管理機(jī)制，擴(kuò)大市場(chǎng)服務(wù)范圍，也是互聯(lián)網(wǎng)金融公司深度挖掘的重要舉措。
總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融大圍剿雖然給互聯(lián)網(wǎng)金融公司帶來(lái)了很大的壓力，但它也是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)走向更加成熟和健康的必經(jīng)之路。只有通過(guò)適應(yīng)市場(chǎng)變化、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、加強(qiáng)用戶(hù)信任度建設(shè)，加強(qiáng)合作共贏，以及深度挖掘，互聯(lián)網(wǎng)金融公司才能在市場(chǎng)中發(fā)揮最大價(jià)值。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)篇四
互聯(lián)網(wǎng)金融部是當(dāng)今金融行業(yè)中備受矚目的部門(mén)之一，因此，作為互聯(lián)網(wǎng)金融部的一員，我有幸參加了一場(chǎng)針對(duì)我們部門(mén)的培訓(xùn)，通過(guò)這次培訓(xùn)，我不僅對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作有了更深入的了解，還獲得了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。以下是我對(duì)這次培訓(xùn)的心得體會(huì)。
首先，在這次培訓(xùn)中，我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的基本概念和運(yùn)作模式進(jìn)行了深入的學(xué)習(xí)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融模式，對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)有著革命性的影響。通過(guò)培訓(xùn)，我了解到互聯(lián)網(wǎng)金融是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融服務(wù)相結(jié)合，以提供包括支付、融資、投資等在內(nèi)的一系列金融服務(wù)。此外，我們還深入學(xué)習(xí)了互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作模式，包括P2P借貸、眾籌、第三方支付等，并通過(guò)案例分析和團(tuán)隊(duì)討論，加深了對(duì)這些模式的理解。
其次，在培訓(xùn)過(guò)程中，我們還學(xué)習(xí)了互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)和監(jiān)管政策。與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融由于其創(chuàng)新性和高風(fēng)險(xiǎn)性，所以需要受到更加嚴(yán)格的監(jiān)管。我們通過(guò)學(xué)習(xí)國(guó)家相關(guān)政策和法規(guī)，更加清楚地了解到了互聯(lián)網(wǎng)金融的合規(guī)要求和責(zé)任。這讓我深刻認(rèn)識(shí)到，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求是建設(shè)良好信譽(yù)、保證業(yè)務(wù)健康發(fā)展的前提條件。
第三，在培訓(xùn)中，我們還學(xué)習(xí)了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)控管理?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的高風(fēng)險(xiǎn)性因素不容忽視，因此，在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，必須建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)控管理機(jī)制。通過(guò)培訓(xùn)，我們學(xué)習(xí)到了如何識(shí)別、評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)，以及如何建立健全的風(fēng)控制度。這對(duì)我們未來(lái)的工作具有重要意義，我們要時(shí)刻保持清醒的頭腦，警惕和處理可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)。
第四，在培訓(xùn)中，我們積極參與了團(tuán)隊(duì)合作和案例分析?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一個(gè)高度復(fù)雜而又變化迅速的領(lǐng)域，沒(méi)有任何一個(gè)個(gè)人能夠獨(dú)自應(yīng)對(duì)所有問(wèn)題。因此，團(tuán)隊(duì)合作和跨部門(mén)的協(xié)作是非常關(guān)鍵的。在與其他部門(mén)的同事合作過(guò)程中，我學(xué)到了如何更好地溝通和協(xié)作，如何從不同的角度看待問(wèn)題，以及如何充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的智慧與力量。這使我認(rèn)識(shí)到，作為互聯(lián)網(wǎng)金融部的一員，我們必須具備良好的團(tuán)隊(duì)意識(shí)和協(xié)作能力，才能更好地應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)和推動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
最后，通過(guò)這次培訓(xùn)，我深刻認(rèn)識(shí)到了互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)和機(jī)遇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來(lái)了沖擊，同時(shí)也帶來(lái)了許多新的機(jī)遇。作為互聯(lián)網(wǎng)金融部的一員，我們必須緊跟時(shí)代的腳步，不斷學(xué)習(xí)和更新知識(shí)，提高自己的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和技能水平，才能不斷適應(yīng)行業(yè)的變化和發(fā)展，保持競(jìng)爭(zhēng)力。
綜上所述，通過(guò)這次互聯(lián)網(wǎng)金融部的培訓(xùn)，我對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作模式、法律法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理等方面有了更深入的了解。同時(shí)，在團(tuán)隊(duì)合作和案例分析中，我也獲得了寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。這次培訓(xùn)為我未來(lái)的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，我相信我能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中不斷成長(zhǎng)和進(jìn)步。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)篇五
5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉行的第7期金融理財(cái)師培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過(guò)本次培訓(xùn)，我寬闊了眼界，學(xué)到了新的常識(shí)和本事，收益菲淺。
總即將本次培訓(xùn)支配在山東省分行培訓(xùn)核心，共有來(lái)自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學(xué)員參加本次培訓(xùn)。湖北行支配了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財(cái)專(zhuān)職人員參加學(xué)習(xí)。培訓(xùn)課程重要有：個(gè)人理財(cái)計(jì)劃實(shí)踐、個(gè)人危險(xiǎn)治理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)謀劃、房產(chǎn)及教導(dǎo)金規(guī)劃等內(nèi)容，最后是綜合案例制造及展現(xiàn)。授課老師具備相稱(chēng)的背景，其中有財(cái)政部、國(guó)民銀行金融研討中央的主管，有大學(xué)教學(xué)，還有“海歸”和臺(tái)灣資深保險(xiǎn)、理財(cái)主管。
全部學(xué)習(xí)過(guò)程相稱(chēng)緊張，除禮拜天能夠略微喘一口吻以外，其余時(shí)光根本上是“三點(diǎn)一線”——即寢室、教室、食堂。學(xué)習(xí)壓力特殊大，學(xué)習(xí)的內(nèi)容絕大局部是以前未接觸過(guò)的知識(shí)，通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當(dāng)天消化、接收，由于第二天又會(huì)有新的課程等著我們。我們天天六點(diǎn)多鐘起床，預(yù)習(xí)，晚上自發(fā)到教室預(yù)習(xí)、溫習(xí)，請(qǐng)老師答疑，基本上清晨一點(diǎn)多鐘才休息，在最后制作案例的時(shí)候，持續(xù)熬了兩個(gè)通宵。經(jīng)由20多天的緩和的學(xué)習(xí)、考試，我拿到了afp培訓(xùn)合格證書(shū)，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評(píng)估。在全班展示的十份案例當(dāng)中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同窗們眼球的。
下一步，就是要當(dāng)真預(yù)備、精心備考，爭(zhēng)奪在6月23日舉辦的afp程度考試中，一路綠燈，順利過(guò)關(guān)。
1、要想成為一名及格的afp，不輕易。第一，各分、支行花大價(jià)格讓大家出去學(xué)習(xí)，一是闡明各行都充足意識(shí)到了理財(cái)業(yè)務(wù)的主要性，各行都想通過(guò)搶抓理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)逐漸晉升個(gè)金業(yè)務(wù)對(duì)全行的奉獻(xiàn)度，二是對(duì)于各位學(xué)員來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是得到了一個(gè)提高本身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實(shí)力的大好機(jī)遇，來(lái)之不易；第二，就學(xué)習(xí)的進(jìn)程來(lái)說(shuō)，學(xué)員們?nèi)橥度?，深感壓力宏大，腦細(xì)胞就義了良多，白頭發(fā)添了不少；第三，afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅要求理財(cái)師具備很高的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，而且要求知識(shí)全面，擅長(zhǎng)溝通，注重信用；既要對(duì)國(guó)度的宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)有所了解，更須要了解我們的客戶(hù)、我們的產(chǎn)品；要依據(jù)客戶(hù)的家庭、財(cái)務(wù)狀態(tài)和規(guī)劃目的，結(jié)合客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)蒙受才能，為客戶(hù)的畢生量身定制公道的理財(cái)計(jì)劃，滿(mǎn)意客戶(hù)人生不同階段的需要。這請(qǐng)求我們不斷的積累，不斷的提高。
2、通過(guò)學(xué)習(xí)，懂得到，現(xiàn)階段中國(guó)將cfp的教育分為兩個(gè)階段，即基本的afp階段和高等的cfp階段。咱們?cè)诮窈蟮膶W(xué)習(xí)和工作當(dāng)中，既要理論結(jié)合實(shí)際，又要重視知識(shí)的積累，要通過(guò)不斷地積聚，一直地提高，為荊州分行的理財(cái)事業(yè)、個(gè)人金融事業(yè)盡一份力。
3、今后荊州分行要部署職員加入總行的相似培訓(xùn)，要打“有籌備之戰(zhàn)”，要讓有志之士盡快熟習(xí)、學(xué)習(xí)金融理財(cái)尺度委員會(huì)制訂的書(shū)籍跟課件。這對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)和測(cè)驗(yàn)的通過(guò)率的進(jìn)步是有很大輔助的。
聯(lián)合荊州分行實(shí)際，我以為組建服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)。要敏捷組建分行理財(cái)中心，構(gòu)建包含分行理財(cái)中央、支行理財(cái)室及網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)專(zhuān)柜在內(nèi)的三級(jí)服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)。作為總行級(jí)的理財(cái)中心，依照上級(jí)行的管理要乞降優(yōu)質(zhì)大客戶(hù)的散布，分行理財(cái)中心應(yīng)裝備8—12人，并且應(yīng)盡快配齊人員，盡早投入運(yùn)營(yíng)，沙市支行也應(yīng)迅速組建理財(cái)室，爭(zhēng)取在xx年底之前開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)，各縣市支行及有前提的城區(qū)支行、分理處也要設(shè)破理財(cái)專(zhuān)柜，這樣構(gòu)成至上而下的網(wǎng)絡(luò)體制，讓中行的理財(cái)服務(wù)觸角延長(zhǎng)到荊州各個(gè)轄區(qū)、每個(gè)角落。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)篇六
互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)論課是當(dāng)代大學(xué)生不容錯(cuò)過(guò)的一門(mén)課程。在這門(mén)課中，我收獲到了很多關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的知識(shí)，了解了其發(fā)展背景、特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇。通過(guò)課上的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我的見(jiàn)解和認(rèn)識(shí)得到了深化，讓我對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有了更全面的了解和體會(huì)。
第一段：課程介紹與背景
在這門(mén)課程中，我們首先了解了互聯(lián)網(wǎng)金融的背景和發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融起源于互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和金融行業(yè)的改革，它結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融業(yè)務(wù)，改變了傳統(tǒng)金融的經(jīng)營(yíng)模式和服務(wù)方式。隨著人們對(duì)金融服務(wù)的需求不斷提升，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，成為了金融行業(yè)的新動(dòng)力。
第二段：互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)和形式
互聯(lián)網(wǎng)金融具有一些獨(dú)特的特點(diǎn)和形式。在課程中，我們學(xué)習(xí)了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、數(shù)字貨幣、互聯(lián)網(wǎng)支付、股權(quán)眾籌等多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的典型形式。這些形式都以低成本、高效率、便捷性為特點(diǎn)，極大地提升了金融服務(wù)的覆蓋范圍和流動(dòng)性。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融也帶來(lái)了一些新的風(fēng)險(xiǎn)，如資金安全、隱私保護(hù)等問(wèn)題，因此合理規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也顯得尤為重要。
第三段：互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展既面臨著風(fēng)險(xiǎn)，也存在著機(jī)遇。在課程中，我們學(xué)習(xí)到了互聯(lián)網(wǎng)金融可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，如網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融也為金融行業(yè)帶來(lái)了新的市場(chǎng)機(jī)遇，創(chuàng)造了更多的價(jià)值和就業(yè)機(jī)會(huì)。例如，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融不能滿(mǎn)足的小微企業(yè)和個(gè)人也能夠得到便捷的融資服務(wù)，同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也促進(jìn)了金融創(chuàng)新和金融消費(fèi)的升級(jí)。
第四段：互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)
互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)也是互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)論課中的重點(diǎn)內(nèi)容。我們學(xué)習(xí)到了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展歷程，了解了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的主要業(yè)務(wù)模式和公司，如支付寶、京東金融等。同時(shí)，課程中也對(duì)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了探討，如大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用，以及監(jiān)管政策的變化等。
第五段：個(gè)人體會(huì)與展望
通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)論課的學(xué)習(xí)，我對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有了更加深入的了解和體會(huì)。我認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不僅僅是一種商業(yè)模式和金融創(chuàng)新，更是與現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)的一個(gè)重要領(lǐng)域。未來(lái)，隨著科技的發(fā)展和社會(huì)的需求不斷增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)迎來(lái)更多機(jī)遇和挑戰(zhàn)。作為大學(xué)生，我們要保持學(xué)習(xí)的熱情和進(jìn)取心，努力學(xué)習(xí)和掌握相關(guān)知識(shí)和技能，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。
總結(jié)：
互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)論課讓我深入了解了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景、特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇，并分析了其在中國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀和未來(lái)趨勢(shì)。通過(guò)這門(mén)課程的學(xué)習(xí)，我對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生了濃厚的興趣，并認(rèn)識(shí)到了互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的巨大機(jī)遇。我相信，在未來(lái)的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)成為一個(gè)重要而熱門(mén)的領(lǐng)域，我將努力學(xué)習(xí)和跟進(jìn)相關(guān)知識(shí)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)篇七
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，基于對(duì)這一監(jiān)管精神的深入理解，投融貸p2p網(wǎng)貸平臺(tái)從籌建到正式上線，一直是按照純撮合資金借入方與借出方平臺(tái)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)流程設(shè)置，不接觸資金，引入第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)借出人的資金進(jìn)行監(jiān)管，讓p2p網(wǎng)貸陽(yáng)光化透明化操作。
投融貸p2p網(wǎng)貸平臺(tái)ceo分析以往一些跑路的網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)表示，目前線上現(xiàn)存活躍的p2p網(wǎng)站大概有800家，且增長(zhǎng)勢(shì)頭迅猛。很多網(wǎng)貸平臺(tái)在信息披露、資質(zhì)審核、利率確定方面流于形式，為了追求規(guī)模效益而大肆擴(kuò)張，造成經(jīng)營(yíng)上的風(fēng)險(xiǎn)，再加上不規(guī)范操作，也導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)被人為放大，最終釀成無(wú)法挽回的資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。
p2p平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，當(dāng)前存在的風(fēng)險(xiǎn)主要有道德風(fēng)險(xiǎn)、信用管理風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)需要建立完善的流程和制度來(lái)進(jìn)行約束;信用管理風(fēng)險(xiǎn)，一是盡可能采取小額分散投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，二是根據(jù)我國(guó)當(dāng)前沒(méi)有征信庫(kù)的大環(huán)境下，風(fēng)控重點(diǎn)還是要放在線下做，且線下的盡職調(diào)查不可能脫離線下的物理?xiàng)l件全部轉(zhuǎn)移到線上來(lái)操作進(jìn)行。具體講，借出前的盡職調(diào)查中杜絕虛假借款人(有的p2p平臺(tái)自已制造項(xiàng)目來(lái)自融)和無(wú)還款能力的借款人，借出后還要對(duì)借入方進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤監(jiān)管等。
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)投資者，投融貸網(wǎng)貸平臺(tái)ceo姚元祥認(rèn)為應(yīng)當(dāng)給大家提個(gè)醒：p2p網(wǎng)貸平臺(tái)提供透明完備的信息及項(xiàng)目初審復(fù)審，嚴(yán)格對(duì)風(fēng)控把關(guān)。但對(duì)于項(xiàng)目的終審，還是要由客戶(hù)自身來(lái)判斷，比如說(shuō)行業(yè)收益與借入人承諾的利率水平是一個(gè)判斷的因素，特別是利率很高達(dá)到20%以上，做為借出人就要小心啦。這種狀態(tài)有點(diǎn)像股票的注冊(cè)制，投資者自行通過(guò)判斷進(jìn)行交易，所以建議投資者要有一定的辨別力，要對(duì)自己的錢(qián)負(fù)責(zé)，盡量選擇一些規(guī)范專(zhuān)業(yè)的投資平臺(tái)，同時(shí)理性投資，不要為一些平臺(tái)承諾的超高收益所誘惑，這些極可能是龐氏騙局。
作為網(wǎng)貸平臺(tái)，一定要有建立互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的心態(tài)，同時(shí)苦練金融基本功，懂得金融的運(yùn)作規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)把控體系，共同促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)篇八
隨著科技的進(jìn)步和互聯(lián)網(wǎng)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)逐漸崛起，給人們的生活帶來(lái)了很多便利。作為一名從業(yè)者，我多年來(lái)一直深深地沉浸在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的波瀾壯闊之中。在這段時(shí)間里，我不僅積累了很多的經(jīng)驗(yàn)，還從中學(xué)到了很多寶貴的教訓(xùn)。以下是我在互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)操中的一些心得體會(huì)。
首先，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，行業(yè)規(guī)模的擴(kuò)張是最重要的。在這個(gè)行業(yè)中，市場(chǎng)規(guī)模越大，創(chuàng)造的價(jià)值就越高。在我的工作中，我們經(jīng)常會(huì)面臨營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃的制定，如何實(shí)現(xiàn)高效率的營(yíng)銷(xiāo)成為了關(guān)鍵。我發(fā)現(xiàn)了一種很好的方法，那就是通過(guò)數(shù)據(jù)分析和精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的手段，大幅度提高我們的營(yíng)銷(xiāo)效果。具體來(lái)說(shuō)，我們可以通過(guò)數(shù)據(jù)分析來(lái)挖掘用戶(hù)的需求，了解用戶(hù)的興趣愛(ài)好，然后通過(guò)有針對(duì)性的廣告投放來(lái)吸引目標(biāo)用戶(hù)。在實(shí)踐中，我發(fā)現(xiàn)這種精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的方式非常有效，不僅可以提高公司的業(yè)績(jī)，也能提升用戶(hù)的滿(mǎn)意度。
其次，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)操中要時(shí)刻關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理。與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)更為復(fù)雜多樣，需要我們有一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)來(lái)進(jìn)行有效的管理。在我所在的公司里，我們注重風(fēng)險(xiǎn)管理的合規(guī)性和科學(xué)性。我們深入了解各種風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生原因，通過(guò)分析數(shù)據(jù)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的體系。同時(shí)，我們還加強(qiáng)了對(duì)員工的培訓(xùn)，提高了員工的風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)，使得公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作更加有效。
再次，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)操中要積極創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是一個(gè)高度創(chuàng)新的行業(yè)，只有持續(xù)不斷地進(jìn)行創(chuàng)新，才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。對(duì)于我們公司來(lái)說(shuō)，我們?cè)诋a(chǎn)品創(chuàng)新方面下了很大的功夫。我們積極探索新的產(chǎn)品模式和業(yè)務(wù)模式，通過(guò)不斷地研發(fā)新產(chǎn)品來(lái)滿(mǎn)足用戶(hù)的需求。我們還主動(dòng)尋找與其他行業(yè)合作的機(jī)會(huì)，進(jìn)行跨界合作，打造更加多樣化的產(chǎn)品。通過(guò)不斷創(chuàng)新，我們的公司擁有了更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，也贏得了更多用戶(hù)的青睞。
最后，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)操中要注重用戶(hù)體驗(yàn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)里，用戶(hù)體驗(yàn)是決定成功與否的關(guān)鍵因素之一。用戶(hù)體驗(yàn)的好壞直接影響著用戶(hù)的滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度。因此，在我的工作中，我時(shí)刻將用戶(hù)放在首位，關(guān)注他們的需求和意見(jiàn)。我們通過(guò)不斷地與用戶(hù)進(jìn)行溝通和交流，了解他們對(duì)我們產(chǎn)品的體驗(yàn)和意見(jiàn)，然后根據(jù)反饋?zhàn)龀鱿鄳?yīng)的改變。通過(guò)這種方式，我們的產(chǎn)品不斷得到了用戶(hù)的認(rèn)可和好評(píng)，用戶(hù)的忠誠(chéng)度也不斷提高。
總結(jié)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)操中要關(guān)注行業(yè)規(guī)模的擴(kuò)張、風(fēng)險(xiǎn)管理、創(chuàng)新以及用戶(hù)體驗(yàn)四個(gè)方面。這些方面都是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)取得成功的關(guān)鍵。通過(guò)不斷地實(shí)踐和總結(jié)，我堅(jiān)信在未來(lái)的工作中會(huì)取得更好的成績(jī)。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將會(huì)繼續(xù)迎來(lái)更大的發(fā)展機(jī)遇，我們要保持學(xué)習(xí)的態(tài)度，緊跟行業(yè)的步伐，才能在這個(gè)行業(yè)中立于不敗之地。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)篇九
互聯(lián)網(wǎng)金融是近年來(lái)在金融領(lǐng)域出現(xiàn)的一種新業(yè)態(tài)，引來(lái)了各界人士的爭(zhēng)相學(xué)習(xí)。以下是小編整理的關(guān)于學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)，歡迎大家閱讀參考。
互聯(lián)網(wǎng)金融是近年來(lái)在金融領(lǐng)域出現(xiàn)的一種新業(yè)態(tài)，對(duì)提高效率、降低成本和改善服務(wù)發(fā)揮了積極作用，各級(jí)政府和相關(guān)職能部門(mén)也為其創(chuàng)造了相對(duì)寬松的發(fā)展環(huán)境。
但鼓勵(lì)創(chuàng)新的開(kāi)放態(tài)度，卻被某些不法分子當(dāng)成撈取不義之財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)，一些非法集資行為戴著“普惠金融”的帽子，披著“金融創(chuàng)新”的外衣，通過(guò)龐大的線下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍搞地毯式推廣，部分行為與傳銷(xiāo)無(wú)異。
一旦資金鏈斷裂，隨之而來(lái)的便是卷款跑路，投資者血本無(wú)歸，嚴(yán)重的甚至?xí)绊懙揭粋€(gè)地區(qū)的社會(huì)穩(wěn)定。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域積累的風(fēng)險(xiǎn)隱患，有著復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)原因。
首先是老百姓手中的閑錢(qián)缺乏足夠多的投資渠道，各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”的宣傳正好契合這種需求，加上部分媒體有意無(wú)意的“增信”，缺乏辨識(shí)能力的投資者容易上當(dāng)。
其次是還有相當(dāng)一部分企業(yè)和個(gè)人的融資需求得不到滿(mǎn)足，互聯(lián)網(wǎng)公司的高效便捷正好填補(bǔ)了空白。
最重要的是，作為一種新業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融尚處于監(jiān)管真空狀態(tài)，監(jiān)管責(zé)任主體不清晰、監(jiān)管體制不健全和監(jiān)管規(guī)則不完善等問(wèn)題比較嚴(yán)重。
頻繁發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融公司風(fēng)險(xiǎn)事件，是很好的風(fēng)險(xiǎn)警示案例。
面對(duì)魚(yú)龍混雜的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，投資者首先要學(xué)會(huì)保護(hù)好自己。
“你看中的是別人給的收益，別人惦記的卻是你的本金”，這句話生動(dòng)地揭示了高收益產(chǎn)品背后隱藏的陷阱。
高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，是金融行業(yè)顛撲不破的道理，“保本保收益”和“剛性?xún)陡丁钡某兄Z萬(wàn)不可輕信，動(dòng)輒超過(guò)20%的年化收益率，很可能是鏡中月和水中花，看似美麗動(dòng)人，難免一場(chǎng)空歡喜。
剛剛結(jié)束的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，“規(guī)范各類(lèi)融資行為，抓緊開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，堅(jiān)決遏制非法集資蔓延勢(shì)頭，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，妥善處理風(fēng)險(xiǎn)案件”。
金融監(jiān)管是國(guó)家以經(jīng)濟(jì)管理的名義對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)，防止公眾利益受到損害是基本底線。
無(wú)論業(yè)態(tài)如何花樣翻新，互聯(lián)網(wǎng)金融都沒(méi)有改變金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理信用的本質(zhì)。
只要是金融行為，就會(huì)涉及經(jīng)濟(jì)金融安全和廣大公眾的財(cái)產(chǎn)安全，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融也要和其他金融業(yè)態(tài)一樣，接受相關(guān)部門(mén)的嚴(yán)格監(jiān)管。
與金融監(jiān)管的技術(shù)相比，金融監(jiān)管的主動(dòng)和擔(dān)當(dāng)更加重要。
近日，多個(gè)部門(mén)聯(lián)合研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》，意味著p2p行業(yè)的監(jiān)管將逐漸完善，走上健康發(fā)展的軌道。
同時(shí)，金融行業(yè)也需要反躬自省，正是那些得不到滿(mǎn)足的強(qiáng)烈投融資需求，給了各種違法犯罪行為以生存的空間，這是未來(lái)提升服務(wù)的著力點(diǎn)，也是找尋利潤(rùn)空間的突破口。
既要有面面俱到的安全，也得有細(xì)致入微的服務(wù)，從而確保包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的整個(gè)金融行業(yè)健康有序的發(fā)展。
為期兩天的互聯(lián)網(wǎng)金融線上營(yíng)銷(xiāo)學(xué)習(xí)結(jié)束了，與專(zhuān)業(yè)的運(yùn)營(yíng)人才學(xué)習(xí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)自己思維的坐井觀天。
在過(guò)去半年多的營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，民貸網(wǎng)單純性的進(jìn)行了線下的運(yùn)營(yíng)推廣，由于專(zhuān)業(yè)知識(shí)的匱乏，線上推廣一直很粗略，很皮毛，甚至有些虎頭蛇尾，無(wú)為而終。
我覺(jué)得公司的發(fā)展，首先是要做好自身的定位，不能太好高騖遠(yuǎn)，而沒(méi)有一步步走好走穩(wěn)。
應(yīng)該按照自身的定位，確定每一步的發(fā)展進(jìn)程，這很重要，就好比，如果公司定位在全國(guó)，線上營(yíng)銷(xiāo)就應(yīng)該是首當(dāng)其沖的，而這一部分砸的錢(qián)也應(yīng)該最多，線下為輔，我們必須提升相對(duì)于其他地區(qū)平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)力，才能讓這部分錢(qián)不白花，當(dāng)意向人群通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜索看見(jiàn)我見(jiàn)我們平臺(tái)時(shí)，我們必須體驗(yàn)度、安全性、收益率、服務(wù)性等元素都做的，或者有一些方面做得比其他平臺(tái)好，才能在互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)爭(zhēng)中把這些意向用戶(hù)留下，都這就算搜到我們，我們也留不住這些用戶(hù)。
而如果我們平臺(tái)定位在地方，到一個(gè)地方，開(kāi)一個(gè)分公司，占一塊市場(chǎng)份額的話，我們就應(yīng)該以線下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)為主，但應(yīng)該比以前更有針對(duì)性，線上以免費(fèi)、嘗試宣傳為輔，這些幾乎沒(méi)有費(fèi)用的推廣，好處是沒(méi)有投入，可以增強(qiáng)網(wǎng)站的瀏覽量，但弊端是第一耗費(fèi)的人力物力，時(shí)間成本很大，機(jī)會(huì)成本很大;第二是單純性提前了網(wǎng)站的排名，如果網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)與大平臺(tái)沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力的'話，即便用戶(hù)搜到了平臺(tái)，也無(wú)法轉(zhuǎn)化為我們的用戶(hù);第三是不能指著線上營(yíng)銷(xiāo)快速收到成效，即便是有作用，也是偶爾撿到客戶(hù)而已，線上與線下不同，時(shí)間周期更長(zhǎng)，轉(zhuǎn)化時(shí)間長(zhǎng)，需要潛移默化耳濡目染，所面對(duì)的客戶(hù)不能面對(duì)面溝通，信任度更差，忠誠(chéng)度也不好，從而導(dǎo)致他們也不會(huì)大金額投資平臺(tái)，沒(méi)有線下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)的客戶(hù)優(yōu)質(zhì)。
在我的聽(tīng)課過(guò)程中，覺(jué)得××老師的課程很獨(dú)到，畢竟是專(zhuān)門(mén)對(duì)民貸網(wǎng)的針對(duì)性診斷，通過(guò)第一天對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融大趨勢(shì)大發(fā)展、行業(yè)優(yōu)秀企業(yè)的運(yùn)營(yíng)分析，第二天，××老師指明了網(wǎng)站和運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的不足。
主要是技術(shù)和運(yùn)營(yíng)兩大方面，使用站長(zhǎng)工具、百度統(tǒng)計(jì)、百度站長(zhǎng)、百度推廣 包含知道、文庫(kù)等 的運(yùn)用與銜接，并且安排了網(wǎng)站優(yōu)化的進(jìn)程。
因?yàn)槲医邮艿氖欠存湹膶ふ?、添加、監(jiān)測(cè)，能接觸到用的上的就是站長(zhǎng)工具，現(xiàn)在基本會(huì)用。
但是在反鏈尋找過(guò)程中發(fā)現(xiàn)對(duì)反鏈的甄選有些吃力，并不會(huì)很好的選擇與判斷網(wǎng)站的優(yōu)劣度。
這個(gè)問(wèn)題我會(huì)在實(shí)際添加反鏈過(guò)程中，積極與技術(shù)部門(mén)和沈溪老師溝通改善，做兩個(gè)成功案例之后，應(yīng)該就會(huì)好一些。
很佩服××老師年紀(jì)輕輕就擁有的才華，這跟他生活在首都先天的地理環(huán)境有一定關(guān)系，但更應(yīng)該是多年的實(shí)戰(zhàn)磨練的經(jīng)驗(yàn)之談，經(jīng)歷，這才是他的寶貴財(cái)富。
他的授課與我以往聽(tīng)過(guò)的不同，不那么浮夸，不那么不切實(shí)際，很接地氣，也比較實(shí)用，普通人就能聽(tīng)懂，就能做。
若想奔著他作為目標(biāo)而努力首先就要克服自身的不理因素，既然地理上做不到對(duì)國(guó)家金融行情的提前知曉，就盡量提升自己耳朵的靈聰敏感度，比以往努力的捕捉金融信息。
提升自己的專(zhuān)業(yè)度，很多專(zhuān)業(yè)的東西都不懂，很慚愧，以后還要帶團(tuán)隊(duì)，自己一定要努力，才能帶著大家越來(lái)越好，民貸網(wǎng)也能越來(lái)越好，以前運(yùn)營(yíng)部的工作做的可能有些不盡如人意，我一定會(huì)竭盡全力，把自己的營(yíng)銷(xiāo)工作做好，爭(zhēng)取也能把運(yùn)營(yíng)部整體的成績(jī)提高，希望在我們的團(tuán)隊(duì)里，每個(gè)人都能團(tuán)結(jié)一心，都能開(kāi)到更多的工資，也希望公司領(lǐng)導(dǎo)，其他部門(mén)同事們，我團(tuán)隊(duì)的戰(zhàn)友們給予我?guī)椭椭С帧?/p>
互聯(lián)網(wǎng)金融是近年來(lái)在金融領(lǐng)域出現(xiàn)的一種新業(yè)態(tài)，對(duì)提高效率、降低成本和改善服務(wù)發(fā)揮了積極作用，各級(jí)政府和相關(guān)職能部門(mén)也為其創(chuàng)造了相對(duì)寬松的發(fā)展環(huán)境。
但鼓勵(lì)創(chuàng)新的開(kāi)放態(tài)度，卻被某些不法分子當(dāng)成撈取不義之財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)，一些非法集資行為戴著“普惠金融”的帽子，披著“金融創(chuàng)新”的外衣，通過(guò)龐大的線下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍搞地毯式推廣，部分行為與傳銷(xiāo)無(wú)異。
一旦資金鏈斷裂，隨之而來(lái)的便是卷款跑路，投資者血本無(wú)歸，嚴(yán)重的甚至?xí)绊懙揭粋€(gè)地區(qū)的社會(huì)穩(wěn)定。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域積累的風(fēng)險(xiǎn)隱患，有著復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)原因。
首先是老百姓手中的閑錢(qián)缺乏足夠多的投資渠道，各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”的宣傳正好契合這種需求，加上部分媒體有意無(wú)意的“增信”，缺乏辨識(shí)能力的投資者容易上當(dāng)。
其次是還有相當(dāng)一部分企業(yè)和個(gè)人的融資需求得不到滿(mǎn)足，互聯(lián)網(wǎng)公司的高效便捷正好填補(bǔ)了空白。
最重要的是，作為一種新業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融尚處于監(jiān)管真空狀態(tài)，監(jiān)管責(zé)任主體不清晰、監(jiān)管體制不健全和監(jiān)管規(guī)則不完善等問(wèn)題比較嚴(yán)重。
頻繁發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融公司風(fēng)險(xiǎn)事件，是很好的風(fēng)險(xiǎn)警示案例。
面對(duì)魚(yú)龍混雜的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，投資者首先要學(xué)會(huì)保護(hù)好自己。
“你看中的是別人給的收益，別人惦記的卻是你的本金”，這句話生動(dòng)地揭示了高收益產(chǎn)品背后隱藏的陷阱。
高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，是金融行業(yè)顛撲不破的道理，“保本保收益”和“剛性?xún)陡丁钡某兄Z萬(wàn)不可輕信，動(dòng)輒超過(guò)20%的年化收益率，很可能是鏡中月和水中花，看似美麗動(dòng)人，難免一場(chǎng)空歡喜。
中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，“規(guī)范各類(lèi)融資行為，抓緊開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，堅(jiān)決遏制非法集資蔓延勢(shì)頭，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，妥善處理風(fēng)險(xiǎn)案件”。
金融監(jiān)管是國(guó)家以經(jīng)濟(jì)管理的名義對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)，防止公眾利益受到損害是基本底線。
無(wú)論業(yè)態(tài)如何花樣翻新，互聯(lián)網(wǎng)金融都沒(méi)有改變金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理信用的本質(zhì)。
只要是金融行為，就會(huì)涉及經(jīng)濟(jì)金融安全和廣大公眾的財(cái)產(chǎn)安全，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融也要和其他金融業(yè)態(tài)一樣，接受相關(guān)部門(mén)的嚴(yán)格監(jiān)管。
與金融監(jiān)管的技術(shù)相比，金融監(jiān)管的主動(dòng)和擔(dān)當(dāng)更加重要。
近日，多個(gè)部門(mén)聯(lián)合研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法 征求意見(jiàn)稿 》，意味著p2p行業(yè)的監(jiān)管將逐漸完善，走上健康發(fā)展的軌道。
同時(shí)，金融行業(yè)也需要反躬自省，正是那些得不到滿(mǎn)足的強(qiáng)烈投融資需求，給了各種違法犯罪行為以生存的空間，這是未來(lái)提升服務(wù)的著力點(diǎn)，也是找尋利潤(rùn)空間的突破口。
既要有面面俱到的安全，也得有細(xì)致入微的服務(wù)，從而確保包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的整個(gè)金融行業(yè)健康有序的發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)篇十
北京商報(bào)訊伴隨著經(jīng)濟(jì)增速下行、利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，商業(yè)銀行的黃金時(shí)代已成明日黃花，互聯(lián)網(wǎng)金融的侵襲，也讓商業(yè)銀行面臨諸多挑戰(zhàn)，一場(chǎng)銀行業(yè)的革命浪潮必不可免的到來(lái)。工商銀行昨日發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-icbc”和一批主要產(chǎn)品，成為國(guó)內(nèi)首家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行，高調(diào)叫板互聯(lián)網(wǎng)金融。
工行昨日的發(fā)布會(huì)可謂盛況空前，不僅邀請(qǐng)了近百家媒體全程視頻直播，更在形式上做足文章。該行行長(zhǎng)易會(huì)滿(mǎn)在產(chǎn)品發(fā)布上采用了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品發(fā)布會(huì)最常用的“ppt+演講”模式，全程脫稿講解工行的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品線。目前，“e-icbc”旗下互聯(lián)網(wǎng)金融品牌主要包括“融e購(gòu)”電商平臺(tái)、“融e聯(lián)”即時(shí)通訊平臺(tái)和“融e行”直銷(xiāo)銀行平臺(tái)三大平臺(tái)，支付、融資和投資理財(cái)三大產(chǎn)品線上的“工銀e支付”、“逸貸”、“網(wǎng)貸通”、“工銀e投資”、“工銀e繳費(fèi)”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。
事實(shí)上，工行早已謀劃全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融格局，早在2014年8月，工行董事長(zhǎng)姜建清就表示，按照工作計(jì)劃，工行互聯(lián)網(wǎng)金融所有產(chǎn)品均在2014年底前推出，當(dāng)時(shí)部分已正式運(yùn)行，部分仍處在內(nèi)測(cè)階段。
如今，工行的“融e購(gòu)”電商平臺(tái)交易量已進(jìn)入國(guó)內(nèi)十大電商之列；其快捷支付產(chǎn)品“工銀e支付”賬戶(hù)數(shù)已超過(guò)5000萬(wàn)戶(hù)，交易額650億元；客戶(hù)線上線下直接消費(fèi)的信用貸款產(chǎn)品“逸貸”余額超過(guò)1700億元，去年累計(jì)發(fā)放2300億元，與全國(guó)p2p網(wǎng)貸成交額之和基本相當(dāng)；基于大數(shù)據(jù)挖掘，工行已經(jīng)主動(dòng)為1億多的個(gè)人客戶(hù)提供了主動(dòng)授信，推進(jìn)了信用卡及貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。
在姜建清看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融不管融合了多少互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的特征，其創(chuàng)新發(fā)展仍離不開(kāi)金融的基本功能和屬性，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是“金融”。
作為全球市值最大的商業(yè)銀行，為何要啟動(dòng)這場(chǎng)自身革命，全面布局互聯(lián)網(wǎng)金融？眾所周知，銀行近兩年的日子并不好過(guò)，利率市場(chǎng)化改革讓銀行躺在“息差”優(yōu)勢(shì)上賺錢(qián)的日子一去不復(fù)返，更嚴(yán)峻的是，2013年以來(lái)以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)迅速興起，短時(shí)間內(nèi)就吸引了數(shù)千億資金涌入，不僅分流了銀行理財(cái)客戶(hù)，還帶來(lái)了存款“搬家”現(xiàn)象；p2p平臺(tái)的火爆令銀行面臨存款端壓力，更搶占了個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、小企業(yè)貸款的地盤(pán)；隨后，京東白條、螞蟻金服的花唄等賒購(gòu)服務(wù)，也對(duì)銀行的信用卡分期、個(gè)人消費(fèi)貸款造成影響，傳統(tǒng)銀行的變革迫在眉睫。
中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民生活和金融服務(wù)已經(jīng)起到了不可逆轉(zhuǎn)的變革，商業(yè)銀行已經(jīng)到了必須改變的地步，但這一過(guò)程中的成本和難度也是不容忽視的。“互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行是完全不同的體系和理念，銀行需要在監(jiān)管政策允許的范圍內(nèi)，重新樹(shù)立品牌，進(jìn)行渠道整合、業(yè)務(wù)重構(gòu)，工行的嘗試是否是個(gè)成功的嘗試目前還不好判斷，需要一步步探索和試錯(cuò)。”
曾剛表示，其他大型銀行、股份制銀行可能會(huì)借鑒工行的做法，推出全面的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略和完備的業(yè)務(wù)條線。他預(yù)計(jì)，如果在銀行體系內(nèi)不容易做到轉(zhuǎn)型，甚至可以嘗試設(shè)立單獨(dú)的法人機(jī)構(gòu)，在體系外創(chuàng)新和探索。
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北京商報(bào)訊伴隨著經(jīng)濟(jì)增速下行、利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，商業(yè)銀行的黃金時(shí)代已成明日黃花，互聯(lián)網(wǎng)金融的侵襲，也讓商業(yè)銀行面臨諸多挑戰(zhàn)，一場(chǎng)銀行業(yè)的革命浪潮必不可免的到來(lái)。工商銀行昨日發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-icbc”和一批主要產(chǎn)品，成為國(guó)內(nèi)首家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行，高調(diào)叫板互聯(lián)網(wǎng)金融。
工行昨日的發(fā)布會(huì)可謂盛況空前，不僅邀請(qǐng)了近百家媒體全程視頻直播，更在形式上做足文章。該行行長(zhǎng)易會(huì)滿(mǎn)在產(chǎn)品發(fā)布上采用了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品發(fā)布會(huì)最常用的“ppt+演講”模式，全程脫稿講解工行的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品線。目前，“e-icbc”旗下互聯(lián)網(wǎng)金融品牌主要包括“融e購(gòu)”電商平臺(tái)、“融e聯(lián)”即時(shí)通訊平臺(tái)和“融e行”直銷(xiāo)銀行平臺(tái)三大平臺(tái)，支付、融資和投資理財(cái)三大產(chǎn)品線上的“工銀e支付”、“逸貸”、“網(wǎng)貸通”、“工銀e投資”、“工銀e繳費(fèi)”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。
事實(shí)上，工行早已謀劃全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融格局，早在2014年8月，工行董事長(zhǎng)姜建清就表示，按照工作計(jì)劃，工行互聯(lián)網(wǎng)金融所有產(chǎn)品均在2014年底前推出，當(dāng)時(shí)部分已正式運(yùn)行，部分仍處在內(nèi)測(cè)階段。
如今，工行的“融e購(gòu)”電商平臺(tái)交易量已進(jìn)入國(guó)內(nèi)十大電商之列；其快捷支付產(chǎn)品“工銀e支付”賬戶(hù)數(shù)已超過(guò)5000萬(wàn)戶(hù)，交易額650億元；客戶(hù)線上線下直接消費(fèi)的信用貸款產(chǎn)品“逸貸”余額超過(guò)1700億元，去年累計(jì)發(fā)放2300億元，與全國(guó)p2p網(wǎng)貸成交額之和基本相當(dāng)；基于大數(shù)據(jù)挖掘，工行已經(jīng)主動(dòng)為1億多的個(gè)人客戶(hù)提供了主動(dòng)授信，推進(jìn)了信用卡及貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。
在姜建清看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融不管融合了多少互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的特征，其創(chuàng)新發(fā)展仍離不開(kāi)金融的基本功能和屬性，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是“金融”。
作為全球市值最大的商業(yè)銀行，為何要啟動(dòng)這場(chǎng)自身革命，全面布局互聯(lián)網(wǎng)金融？眾所周知，銀行近兩年的日子并不好過(guò)，利率市場(chǎng)化改革讓銀行躺在“息差”優(yōu)勢(shì)上賺錢(qián)的日子一去不復(fù)返，更嚴(yán)峻的是，2013年以來(lái)以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)迅速興起，短時(shí)間內(nèi)就吸引了數(shù)千億資金涌入，不僅分流了銀行理財(cái)客戶(hù)，還帶來(lái)了存款“搬家”現(xiàn)象；p2p平臺(tái)的火爆令銀行面臨存款端壓力，更搶占了個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、小企業(yè)貸款的地盤(pán)；隨后，京東白條、螞蟻金服的花唄等賒購(gòu)服務(wù)，也對(duì)銀行的信用卡分期、個(gè)人消費(fèi)貸款造成影響，傳統(tǒng)銀行的變革迫在眉睫。
中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民生活和金融服務(wù)已經(jīng)起到了不可逆轉(zhuǎn)的變革，商業(yè)銀行已經(jīng)到了必須改變的地步，但這一過(guò)程中的成本和難度也是不容忽視的?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融與銀行是完全不同的體系和理念，銀行需要在監(jiān)管政策允許的范圍內(nèi)，重新樹(shù)立品牌，進(jìn)行渠道整合、業(yè)務(wù)重構(gòu)，工行的嘗試是否是個(gè)成功的嘗試目前還不好判斷，需要一步步探索和試錯(cuò)?！?/p>
曾剛表示，其他大型銀行、股份制銀行可能會(huì)借鑒工行的做法，推出全面的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略和完備的業(yè)務(wù)條線。他預(yù)計(jì)，如果在銀行體系內(nèi)不容易做到轉(zhuǎn)型，甚至可以嘗試設(shè)立單獨(dú)的法人機(jī)構(gòu)，在體系外創(chuàng)新和探索。
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互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)篇十一
眾籌，一種新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將一大群人的小額投資集合起來(lái)，共同支持一個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、產(chǎn)品或活動(dòng)。在過(guò)去幾年中，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌慢慢滲透到各個(gè)領(lǐng)域，并且取得了很大的成功。在這個(gè)過(guò)程中，我參與了幾個(gè)不同的眾籌項(xiàng)目，得到了一些寶貴的心得體會(huì)。
首先，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌為創(chuàng)業(yè)者提供了一個(gè)新的融資機(jī)會(huì)。傳統(tǒng)的融資方式，比如銀行貸款或風(fēng)險(xiǎn)投資，對(duì)于許多創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)并不容易獲得。而眾籌則通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的力量，讓更多的人能夠參與其中，幫助他們實(shí)現(xiàn)自己的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想。在我參與的一個(gè)眾籌項(xiàng)目中，一位年輕的設(shè)計(jì)師希望在全國(guó)范圍內(nèi)推廣他的手工藝品，通過(guò)眾籌平臺(tái)籌集到了一筆資金，成功打開(kāi)了產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道，并且還得到了許多顧客的支持和反饋。
其次，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌為投資者提供了更多的選擇和機(jī)會(huì)。傳統(tǒng)投資市場(chǎng)常常需要較高的門(mén)檻和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，普通人很難參與其中。而眾籌則能夠讓任何人都有機(jī)會(huì)參與到投資中，投入自己能夠承擔(dān)的小額資金，分享創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的成果。在我參與的一個(gè)眾籌項(xiàng)目中，一位年輕的音樂(lè)人想要錄制自己的專(zhuān)輯，通過(guò)眾籌平臺(tái)籌集到了足夠的資金。作為投資者，我不僅可以支持他的創(chuàng)作，還可以提前聽(tīng)到他的新歌，并且還有機(jī)會(huì)參與唱片發(fā)行的盈利。
再者，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌可以幫助項(xiàng)目方更好地了解市場(chǎng)需求。一個(gè)成功的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目應(yīng)該能夠滿(mǎn)足市場(chǎng)的需求，而并非僅僅是創(chuàng)業(yè)者的想法。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌，創(chuàng)業(yè)者可以與潛在用戶(hù)直接互動(dòng)，了解他們的需求和反饋，從而進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品或服務(wù)。在我參與的一個(gè)眾籌項(xiàng)目中，一家初創(chuàng)公司開(kāi)發(fā)了一款智能家居產(chǎn)品。通過(guò)眾籌平臺(tái)，他們不僅獲得了足夠的資金支持，還得到了用戶(hù)對(duì)產(chǎn)品功能和設(shè)計(jì)的建議，最終打造出更符合市場(chǎng)需求的產(chǎn)品。
最后，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌具有一定的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。雖然眾籌項(xiàng)目經(jīng)過(guò)了一定的審核和篩選，但并不能保證一定能夠成功。投資者需要對(duì)項(xiàng)目方的計(jì)劃和能力進(jìn)行評(píng)估，判斷投資的可行性和風(fēng)險(xiǎn)。在我參與的一個(gè)眾籌項(xiàng)目中，一家初創(chuàng)公司籌集了一筆資金，但由于種種原因，項(xiàng)目最終失敗了。這使我意識(shí)到，眾籌并非一種雙贏的模式，也存在著一定程度的風(fēng)險(xiǎn)。
總結(jié)起來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌是一種以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的全新融資模式，為創(chuàng)業(yè)者和投資者提供了更多的機(jī)會(huì)和選擇。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌，創(chuàng)業(yè)者可以獲得資金支持和市場(chǎng)反饋，而投資者也可以分享項(xiàng)目的成果和盈利。然而，在參與互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌時(shí)，我們也需要對(duì)項(xiàng)目方進(jìn)行謹(jǐn)慎評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)判斷。只有在確保投資安全的前提下，我們才能更好地享受互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌帶來(lái)的機(jī)遇與樂(lè)趣。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)篇十二
1、公開(kāi)發(fā)行證券的標(biāo)準(zhǔn)：只要滿(mǎn)足其中一點(diǎn)即涉及公開(kāi)發(fā)行。（1）不設(shè)定具體人群，向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)行證券；（2）設(shè)定具體人群，向社會(huì)特定對(duì)象發(fā)行證券，但是累計(jì)人數(shù)超過(guò)200人；（3）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。
2、非法集資的界定標(biāo)準(zhǔn)：（1）在沒(méi)有獲得有關(guān)監(jiān)管部門(mén)的審核批準(zhǔn)，亦或借用合法經(jīng)營(yíng)的外衣掩蓋真實(shí)意圖的前提下，面對(duì)群眾進(jìn)行資金募集；（2）募集資金時(shí)進(jìn)行社會(huì)公開(kāi)宣傳，包括通過(guò)各種媒體、項(xiàng)目推介會(huì)、引發(fā)傳單等途徑；（3）對(duì)融資項(xiàng)目作出投資回報(bào)承諾，例如承諾在一定期限內(nèi)償還本金并支付利息給予貨幣、實(shí)物、股權(quán)等作為回報(bào)；（4）不限制投資人群，面向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金。
3、出版眾籌的兩種主要支持方式：資金支持，創(chuàng)意過(guò)程支持。
4、影視眾籌模式明顯區(qū)別于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)投資模式的幾大特點(diǎn)：傳播性強(qiáng)?交互性良好，投資者分散，出資門(mén)檻低，創(chuàng)意性強(qiáng)。
5、6、
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)篇十三
近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌成為了一個(gè)備受關(guān)注的話題。作為一種新興的融資模式，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌在短時(shí)間內(nèi)吸引了大量的投資者和創(chuàng)業(yè)者。在互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌的過(guò)程中，我也積累了一些心得體會(huì)，接下來(lái)將從以下五個(gè)方面進(jìn)行闡述：選擇合適的平臺(tái)、了解項(xiàng)目背景、探究項(xiàng)目可行性、量力而行、優(yōu)化投資策略。
首先，選擇合適的平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌的第一步。在目前市場(chǎng)上，類(lèi)似的平臺(tái)眾多，如何選擇合適的平臺(tái)非常關(guān)鍵。我首先會(huì)通過(guò)網(wǎng)上搜索了解平臺(tái)的聲譽(yù)和口碑，再通過(guò)查閱平臺(tái)的官方網(wǎng)站和其他投資者的評(píng)價(jià)，來(lái)評(píng)估平臺(tái)的可信度和穩(wěn)定性。其次，我會(huì)考慮平臺(tái)的服務(wù)能力和用戶(hù)規(guī)模，以及平臺(tái)對(duì)項(xiàng)目的審核和風(fēng)控能力。最后，我還會(huì)關(guān)注平臺(tái)的手續(xù)費(fèi)和利潤(rùn)分配機(jī)制，確保自己的投資能夠得到合理的回報(bào)。
其次，了解項(xiàng)目背景是互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌的重要一環(huán)。在選擇了合適的平臺(tái)后，我會(huì)仔細(xì)研究項(xiàng)目的相關(guān)資料，了解項(xiàng)目的背景和發(fā)展前景。我通常會(huì)關(guān)注項(xiàng)目的市場(chǎng)潛力、競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的背景和能力。對(duì)于初創(chuàng)型的項(xiàng)目，我更注重創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的能力和執(zhí)行力，因?yàn)轫?xiàng)目的成功與否最終還是取決于團(tuán)隊(duì)的實(shí)力。同時(shí)，我也會(huì)關(guān)注項(xiàng)目的盈利模式和資金運(yùn)作，確保項(xiàng)目有穩(wěn)定的盈利來(lái)源和良好的現(xiàn)金流。
第三，探究項(xiàng)目可行性是互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌的核心。在投資之前，我會(huì)仔細(xì)閱讀項(xiàng)目的商業(yè)計(jì)劃書(shū)和財(cái)務(wù)報(bào)表，評(píng)估項(xiàng)目的可行性和風(fēng)險(xiǎn)。我通常會(huì)綜合考慮項(xiàng)目的市場(chǎng)需求、競(jìng)爭(zhēng)情況、技術(shù)難度、商業(yè)模式等因素，來(lái)評(píng)估項(xiàng)目的成功概率和回報(bào)風(fēng)險(xiǎn)。我不會(huì)輕易相信項(xiàng)目方的宣傳口號(hào)，而是希望能夠看到項(xiàng)目的真實(shí)數(shù)據(jù)和運(yùn)營(yíng)情況，來(lái)進(jìn)行理性的判斷和決策。
第四，量力而行是互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌的重要原則。投資需要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金實(shí)力來(lái)決定投入的金額和項(xiàng)目類(lèi)型。我通常會(huì)根據(jù)自己的投資經(jīng)驗(yàn)和了解，確定一個(gè)合理的風(fēng)險(xiǎn)分散策略，將資金分散投資于不同類(lèi)型和不同行業(yè)的項(xiàng)目中。同時(shí)，我會(huì)定期關(guān)注投資項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化自己的投資策略，確保資金的安全和穩(wěn)定回報(bào)。
最后，優(yōu)化投資策略是互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌的必要方法。在理性的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和實(shí)際操作中，我會(huì)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷優(yōu)化自己的投資策略。例如，在投資初創(chuàng)型項(xiàng)目時(shí)，我會(huì)更加注重創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的能力和執(zhí)行力；在投資成熟型項(xiàng)目時(shí)，我會(huì)更加注重項(xiàng)目的盈利模式和市場(chǎng)地位。同時(shí)，我也會(huì)關(guān)注投資市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)和政策變化，及時(shí)調(diào)整自己的投資方向，把握機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)。
總之，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌是一種新興的融資模式，通過(guò)合理選擇平臺(tái)、了解項(xiàng)目背景、探究項(xiàng)目可行性、量力而行和優(yōu)化投資策略，可以最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)，提高投資回報(bào)。在未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌中，我將繼續(xù)借鑒這些心得體會(huì)，不斷提升自己的投資能力和投資效果。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)篇十四
5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉行的第7期金融理財(cái)師（afp）培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過(guò)本次培訓(xùn)，我寬闊了眼界，學(xué)到了新的常識(shí)和本事，收益菲淺。
總即將本次培訓(xùn)支配在山東省分行培訓(xùn)核心，共有來(lái)自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學(xué)員參加本次培訓(xùn)。湖北行支配了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財(cái)專(zhuān)職人員參加學(xué)習(xí)。培訓(xùn)課程重要有：個(gè)人理財(cái)計(jì)劃實(shí)踐、個(gè)人危險(xiǎn)治理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)謀劃、房產(chǎn)及教導(dǎo)金規(guī)劃等內(nèi)容，最后是綜合案例制造及展現(xiàn)。授課老師具備相稱(chēng)的背景，其中有財(cái)政部、國(guó)民銀行金融研討中央的主管，有大學(xué)教學(xué)，還有“海歸”和臺(tái)灣資深保險(xiǎn)、理財(cái)主管。
全部學(xué)習(xí)過(guò)程相稱(chēng)緊張，除禮拜天能夠略微喘一口吻以外，其余時(shí)光根本上是“三點(diǎn)一線”——即寢室、教室、食堂。學(xué)習(xí)壓力特殊大，學(xué)習(xí)的內(nèi)容絕大局部是以前未接觸過(guò)的知識(shí)，通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當(dāng)天消化、接收，由于第二天又會(huì)有新的課程等著我們。我們天天六點(diǎn)多鐘起床，預(yù)習(xí)，晚上自發(fā)到教室預(yù)習(xí)、溫習(xí)，請(qǐng)老師答疑，基本上清晨一點(diǎn)多鐘才休息，在最后制作案例的時(shí)候，持續(xù)熬了兩個(gè)通宵。經(jīng)由20多天的緩和的學(xué)習(xí)、考試，我拿到了afp培訓(xùn)合格證書(shū)，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評(píng)估。在全班展示的十份案例當(dāng)中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同窗們眼球的。
下一步，就是要當(dāng)真預(yù)備、精心備考，爭(zhēng)奪在6月23日舉辦的afp程度考試中，一路綠燈，順利過(guò)關(guān)。
1、要想成為一名及格的afp，不輕易。第一，各分、支行花大價(jià)格讓大家出去學(xué)習(xí)，一是闡明各行都充足意識(shí)到了理財(cái)業(yè)務(wù)的主要性，各行都想通過(guò)搶抓理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)逐漸晉升個(gè)金業(yè)務(wù)對(duì)全行的奉獻(xiàn)度，二是對(duì)于各位學(xué)員來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是得到了一個(gè)提高本身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實(shí)力的大好機(jī)遇，來(lái)之不易；第二，就學(xué)習(xí)的進(jìn)程來(lái)說(shuō)，學(xué)員們?nèi)橥度耄罡袎毫甏螅X細(xì)胞就義了良多，白頭發(fā)添了不少；第三，afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅要求理財(cái)師具備很高的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，而且要求知識(shí)全面，擅長(zhǎng)溝通，注重信用；既要對(duì)國(guó)度的宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)有所了解，更須要了解我們的客戶(hù)、我們的產(chǎn)品；要依據(jù)客戶(hù)的家庭、財(cái)務(wù)狀態(tài)和規(guī)劃目的，結(jié)合客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)蒙受才能，為客戶(hù)的畢生量身定制公道的理財(cái)計(jì)劃，滿(mǎn)意客戶(hù)人生不同階段的需要。這請(qǐng)求我們不斷的積累，不斷的提高。
2、通過(guò)學(xué)習(xí)，懂得到，現(xiàn)階段中國(guó)將cfp的教育分為兩個(gè)階段，即基本的afp階段和高等的cfp階段。咱們?cè)诮窈蟮膶W(xué)習(xí)和工作當(dāng)中，既要理論結(jié)合實(shí)際，又要重視知識(shí)的積累，要通過(guò)不斷地積聚，一直地提高，為荊州分行的理財(cái)事業(yè)、個(gè)人金融事業(yè)盡一份力。
3、今后荊州分行要部署職員加入總行的相似培訓(xùn)，要打“有籌備之戰(zhàn)”，要讓有志之士盡快熟習(xí)、學(xué)習(xí)金融理財(cái)尺度委員會(huì)制訂的書(shū)籍跟課件。這對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)和測(cè)驗(yàn)的通過(guò)率的進(jìn)步是有很大輔助的。
聯(lián)合荊州分行實(shí)際，我以為組建服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)。要敏捷組建分行理財(cái)中心，構(gòu)建包含分行理財(cái)中央、支行理財(cái)室及網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)專(zhuān)柜在內(nèi)的三級(jí)服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)。作為總行級(jí)的理財(cái)中心，依照上級(jí)行的管理要乞降優(yōu)質(zhì)大客戶(hù)的散布，分行理財(cái)中心應(yīng)裝備8—12人，并且應(yīng)盡快配齊人員，盡早投入運(yùn)營(yíng)，沙市支行也應(yīng)迅速組建理財(cái)室，爭(zhēng)取在xx年底之前開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)，各縣市支行及有前提的城區(qū)支行、分理處也要設(shè)破理財(cái)專(zhuān)柜，這樣構(gòu)成至上而下的網(wǎng)絡(luò)體制，讓中行的理財(cái)服務(wù)觸角延長(zhǎng)到荊州各個(gè)轄區(qū)、每個(gè)角落。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)篇十五
這是博鰲亞洲論壇連續(xù)第四年發(fā)布年度互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)報(bào)告，本年度互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告的主題是“金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展”。該報(bào)告由博鰲亞洲論壇官方雜志《博鰲觀察》出品，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院教授謝平擔(dān)任總顧問(wèn)，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所副所長(zhǎng)、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融法律與金融監(jiān)管研究基地主任胡濱擔(dān)任課題負(fù)責(zé)人和報(bào)告發(fā)布人。
本報(bào)告的聯(lián)合研究機(jī)構(gòu)為博鰲觀察旗下br互聯(lián)網(wǎng)金融研究院、南湖互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)院和中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融法律與金融監(jiān)管研究基地。報(bào)告得到了交通銀行、中國(guó)人壽、青島銀行、海通證券、太一云科技、團(tuán)貸網(wǎng)等機(jī)構(gòu)的支持，并由中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社于2017年3月同步出版發(fā)行，同時(shí)出版發(fā)行的還有歷年互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告的合集——《互聯(lián)網(wǎng)金融年鑒2014—2016》。
“金融創(chuàng)新”與“規(guī)范發(fā)展”是描述2016年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的兩大關(guān)鍵詞，這一年的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在兩者的合力之下曲折前行。一方面，科技創(chuàng)新的步伐不斷加快，并逐步與金融業(yè)務(wù)深度融合，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)逐漸成為驅(qū)動(dòng)金融發(fā)展的新動(dòng)力。另一方面，2016年也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管發(fā)力的一年。4月，由國(guó)務(wù)院決策部署、多個(gè)部委共同參與行動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治在全國(guó)范圍內(nèi)展開(kāi)。10月，國(guó)務(wù)院辦公廳公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作進(jìn)行了全面部署，針對(duì)不同的監(jiān)管對(duì)象，確定了監(jiān)管分工。如果說(shuō)2015年是互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管元年，那么2016年則可稱(chēng)為互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范元年。
報(bào)告分為四篇：新動(dòng)力與新趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管、政策建議和博鰲對(duì)話互聯(lián)網(wǎng)金融。“新動(dòng)力與新趨勢(shì)”回顧了互聯(lián)網(wǎng)金融近一年的發(fā)展?fàn)顩r，尤其大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)對(duì)金融領(lǐng)域的影響?！帮L(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管”從中國(guó)和國(guó)際兩個(gè)角度梳理了互聯(lián)網(wǎng)金融各模式的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管現(xiàn)狀?！罢呓ㄗh”則提出了有關(guān)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展的政策建議?！安棇?duì)話互聯(lián)網(wǎng)金融”則精選了近一年來(lái)中外專(zhuān)家學(xué)者為博鰲觀察和本報(bào)告撰寫(xiě)的稿件以及在博鰲觀察金融創(chuàng)新峰會(huì)上闡發(fā)的精彩觀點(diǎn)。
科技驅(qū)動(dòng)金融新發(fā)展
縱觀金融行業(yè)的發(fā)展歷史不難發(fā)現(xiàn)，在每次金融領(lǐng)域獲得重大突破的背后，科技創(chuàng)新都起著重要的推動(dòng)作用。近年來(lái)，各國(guó)政府不斷加大對(duì)科技創(chuàng)新的重視程度和支持力度，投資機(jī)構(gòu)也青睞于投資科技企業(yè)。以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)促進(jìn)了金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。新技術(shù)強(qiáng)化了市場(chǎng)穩(wěn)定性，提升了資源配置效率，優(yōu)化了風(fēng)險(xiǎn)配置，進(jìn)一步推進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的精細(xì)化發(fā)展。
大數(shù)據(jù)在銀行、證券和保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融領(lǐng)域以及互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)支付等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域都有廣泛的應(yīng)用，包括用戶(hù)畫(huà)像、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管控、運(yùn)營(yíng)優(yōu)化和市場(chǎng)預(yù)測(cè)等方面。
運(yùn)用大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)實(shí)時(shí)處理與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型以及時(shí)識(shí)別流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)有效規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
云計(jì)算的應(yīng)用能夠使金融機(jī)構(gòu)的it資源具備更高的可擴(kuò)展性，并能夠在多個(gè)不同物理位置布置it資源，從而有效規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部it資源配置不足或當(dāng)內(nèi)部it資源出現(xiàn)系統(tǒng)故障時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可能丟失重要交易數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)，極大地降低了互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)損失。
將人工智能應(yīng)用到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中，能夠有效緩解金融服務(wù)智能化不足的問(wèn)題，驅(qū)動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的智能化發(fā)展。人工智能從用戶(hù)提供和搜索到的大量信息中提取有用部分，對(duì)該部分信息進(jìn)行分析并反饋給互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，從而降低了交易雙方的信息不對(duì)稱(chēng)性，降低了道德風(fēng)險(xiǎn)。
區(qū)塊鏈技術(shù)更是為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來(lái)裨益。區(qū)塊鏈技術(shù)的安全性、可追溯性、不可篡改性、透明性和隱私性以及智能合約實(shí)現(xiàn)的協(xié)議自動(dòng)執(zhí)行，可以有效地解決信用創(chuàng)造問(wèn)題、提高信息披露透明度、實(shí)現(xiàn)更好的隱私保護(hù)，不僅能提高整個(gè)金融系統(tǒng)的安全性，還能進(jìn)一步減輕政府的監(jiān)管負(fù)擔(dān)。
推動(dòng)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展的十條高級(jí)原則
過(guò)去3-4年是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的初級(jí)階段，以第三方支付、p2p、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)扰畈l(fā)展為重要特征，可以稱(chēng)為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的1.0版本。隨著金融科技的發(fā)展，中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的2.0階段，移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能以及區(qū)塊鏈等全面深入地應(yīng)用于金融體系之中，并逐步呈現(xiàn)出跨界化、去中介、分布式以及智能化等特征，這將深刻影響未來(lái)的金融體系。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融逐步進(jìn)入2.0階段，現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管體系難以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的最新發(fā)展趨勢(shì)，我們亟待建立一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。這里，我們提出互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展的十條高級(jí)原則。
1.強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融普惠金融和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的'政策導(dǎo)向
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展應(yīng)著重體現(xiàn)普惠性和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)雙重目標(biāo)。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融作為數(shù)字普惠金融的一個(gè)有機(jī)部分，通過(guò)提供平等的金融參與權(quán)、市場(chǎng)化的金融收益權(quán)和可承擔(dān)的服務(wù)成本來(lái)改善金融服務(wù)，提高普惠金融發(fā)展水平，使金融惠及普羅大眾。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是應(yīng)用新興技術(shù)手段提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率、降低經(jīng)濟(jì)運(yùn)行成本，更加有效地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。以上兩個(gè)導(dǎo)向應(yīng)作為未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展政策鼓勵(lì)或強(qiáng)化監(jiān)管的基本判定標(biāo)準(zhǔn)。
2.深化監(jiān)管體制改革，防止分業(yè)監(jiān)管與跨界經(jīng)營(yíng)的制度性錯(cuò)配
互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)根源之一實(shí)質(zhì)上是現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體系與互聯(lián)網(wǎng)金融跨界經(jīng)營(yíng)的制度性錯(cuò)配。為了防范潛在的交叉性風(fēng)險(xiǎn)，從根本上解決制度性錯(cuò)配問(wèn)題，需要在國(guó)務(wù)院層面統(tǒng)籌建立包括現(xiàn)有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、信息管理、公安、工商等部門(mén)以及地方金融監(jiān)管部門(mén)等在內(nèi)的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制?？蓢L試的方案是參照英國(guó)金融行為管理局(fca)的模式，在監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制下設(shè)置實(shí)體性監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，并設(shè)立創(chuàng)新監(jiān)管中心，統(tǒng)籌各部門(mén)解決包括互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行、資產(chǎn)管理等在內(nèi)的監(jiān)管協(xié)調(diào)問(wèn)題，重點(diǎn)防范跨界、混業(yè)和套利等可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。
3.轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，實(shí)施主動(dòng)式、包容性監(jiān)管
由于監(jiān)管缺位，互聯(lián)網(wǎng)金融初期野蠻發(fā)展出現(xiàn)了諸多風(fēng)險(xiǎn)事件和群體性事件，風(fēng)險(xiǎn)事件的處置基本是事后的司法救濟(jì)渠道，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管整體上是一個(gè)被動(dòng)響應(yīng)式的監(jiān)管實(shí)踐，沒(méi)有構(gòu)建一個(gè)基于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)以及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的主動(dòng)式、包容性監(jiān)管框架。為此，一是要建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)之間的信息互動(dòng)共享機(jī)制，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)提供商之間應(yīng)定期進(jìn)行知識(shí)共享。二是要建立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，主動(dòng)識(shí)別和防控金融科技整體風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)別高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。三是要實(shí)施監(jiān)管機(jī)制創(chuàng)新，設(shè)立“監(jiān)管沙盒”，運(yùn)用監(jiān)管科技，提升監(jiān)管的主動(dòng)性和有效性。
4.創(chuàng)新監(jiān)管新機(jī)制，引入中國(guó)版“監(jiān)管沙盒”
“監(jiān)管沙盒”是要構(gòu)建一個(gè)金融創(chuàng)新的“安全空間”，在這個(gè)安全空間內(nèi)，金融科技企業(yè)可以測(cè)試其創(chuàng)新的金融產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式和營(yíng)銷(xiāo)方式。監(jiān)管者在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)外溢的前提下，通過(guò)主動(dòng)合理地放寬監(jiān)管規(guī)定，減少金融科技創(chuàng)新的規(guī)則障礙，從而實(shí)現(xiàn)金融科技創(chuàng)新與有效管控風(fēng)險(xiǎn)的雙贏局面?！氨O(jiān)管沙盒”有助于減少金融創(chuàng)新產(chǎn)品面世的時(shí)間和成本，同時(shí)也增強(qiáng)了監(jiān)管對(duì)創(chuàng)新的適應(yīng)性。
中國(guó)已經(jīng)初步具備實(shí)施“監(jiān)管沙盒”的基礎(chǔ)條件。未來(lái)，可以考慮可以先吸收借鑒英國(guó)、新加坡等國(guó)“監(jiān)管沙盒”的限制性授權(quán)、監(jiān)管豁免、免強(qiáng)制執(zhí)行函等具體措施，從單個(gè)金融科技創(chuàng)新開(kāi)始進(jìn)行先行試用，再逐步實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者和監(jiān)管者的良性互動(dòng)，構(gòu)建起完整的“監(jiān)管沙盒”體系。
5.運(yùn)用監(jiān)管科技，提升監(jiān)管技術(shù)水平
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入2.0時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管不僅是針對(duì)機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)和產(chǎn)品的監(jiān)管，更重要還有對(duì)技術(shù)的監(jiān)管，需要強(qiáng)化應(yīng)用監(jiān)管科技(regtech)，來(lái)提升監(jiān)管體系的技術(shù)水平和監(jiān)管效率。構(gòu)建以技術(shù)為驅(qū)動(dòng)的監(jiān)管新范式，重點(diǎn)建立監(jiān)管科技專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，借助信息科技部門(mén)力量，提高金融監(jiān)管者的信息科技知識(shí)水平，提升監(jiān)管的微觀技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。
6.注重權(quán)益保護(hù)，健全消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制
互聯(lián)網(wǎng)金融體現(xiàn)數(shù)字普惠金融的秉性，在于其對(duì)金融消費(fèi)者的服務(wù)跨越了時(shí)空的約束，但這也使得消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的任務(wù)更加重要。首先，應(yīng)該建立健全消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，建立消費(fèi)者準(zhǔn)入機(jī)制、投資者適當(dāng)性管理體系、強(qiáng)制性信息披露制度、消費(fèi)者爭(zhēng)議處置機(jī)制。其次，強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，打擊偽劣互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，深化線下獲客渠道管理，對(duì)于線下門(mén)店、廣告、活動(dòng)等加強(qiáng)管控，切斷非法融資互聯(lián)網(wǎng)化的線上線下轉(zhuǎn)換機(jī)制。最后，強(qiáng)化資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)負(fù)債端監(jiān)管、融資鏈合規(guī)化管理，防止私募產(chǎn)品公募化，防止互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)負(fù)債或者違規(guī)操作的渠道。
7.完善基礎(chǔ)設(shè)施，夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)
完善互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，是未來(lái)健康可持續(xù)發(fā)展的有力保障。一是完善支付結(jié)算體系。在著重加強(qiáng)第三方支付體系特別是移動(dòng)互聯(lián)支付體系的信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)的同時(shí)，注重第三方支付體系與傳統(tǒng)支付結(jié)算體系的協(xié)調(diào)發(fā)展。二是健全征信體系。在注重信息保護(hù)的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)征信數(shù)據(jù)的來(lái)源和范圍，提高互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信模型的準(zhǔn)確性，建立信用信息采集的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和基本規(guī)范。鼓勵(lì)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)，調(diào)動(dòng)優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)主體參與征信體系建設(shè)的積極性，擴(kuò)大信用產(chǎn)品使用范圍，提高信用體系的效率。
8.堅(jiān)守?cái)?shù)據(jù)安全，防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
維護(hù)數(shù)據(jù)安全是互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)發(fā)展的生命線。一是注重?cái)?shù)據(jù)采集合法性。注意保護(hù)個(gè)人隱私，確保信息采集、提供、存儲(chǔ)和交易的合法性。二是注重?cái)?shù)據(jù)安全性。數(shù)據(jù)管理形成規(guī)范流程，防范數(shù)據(jù)丟失、竊取、篡改、非法販賣(mài)等問(wèn)題。三是注重信息系統(tǒng)安全。強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)災(zāi)備管理，制定技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，防止出現(xiàn)重大技術(shù)失敗。
9.強(qiáng)化信息披露，提升行業(yè)透明度
信息披露是整個(gè)行業(yè)“陽(yáng)光化”發(fā)展的基礎(chǔ)。第一，建立強(qiáng)制性信息披露制度，制定最低信息披露標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)以及產(chǎn)品、服務(wù)信息實(shí)行強(qiáng)制化、規(guī)范化和“陽(yáng)光化”披露。第二，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)提示制度，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)的重要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重點(diǎn)提示。第三，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和相關(guān)服務(wù)的評(píng)價(jià)體系，建立分層懲罰機(jī)制，對(duì)于違規(guī)披露、不完全披露采取相應(yīng)的懲罰措施，納入失信名單，嚴(yán)重失信者可采取行業(yè)禁入等措施。
10.深化行業(yè)自律，凈化生態(tài)體系
在分業(yè)監(jiān)管格局下，傳統(tǒng)的行業(yè)協(xié)會(huì)基本依托相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)而設(shè)立自律組織，具有明顯的條塊分割性質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)金融的跨界性，客觀上要求建立與行業(yè)特點(diǎn)相適應(yīng)的自律體系，在現(xiàn)行監(jiān)管框架下：一是強(qiáng)化自律組織及其功能建設(shè)，完善自律組織的框架體系。二是在自律組織的框架下，搭建共享信息平臺(tái)，制定互聯(lián)網(wǎng)金融自律公約，形成信息支撐下的行業(yè)自律機(jī)制。三是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要聯(lián)合行動(dòng)，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，主動(dòng)曝光行業(yè)內(nèi)不法企業(yè)，不斷凈化互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)篇十六
互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌作為一種集合眾多投資者的融資方式，近年來(lái)在全球范圍內(nèi)得到了廣泛的應(yīng)用。作為一位參與互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌的投資者，我發(fā)現(xiàn)這種形式的融資不僅帶來(lái)了相對(duì)較高的投資回報(bào)，還為我提供了更多了解新產(chǎn)品和服務(wù)的機(jī)會(huì)。在此，我想分享一些我對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌的心得和體會(huì)。
首先，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌打破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)融資的壟斷，為廣大創(chuàng)業(yè)者提供了更多的融資途徑。傳統(tǒng)的融資方式對(duì)于初創(chuàng)企業(yè)而言常常難以獲取，而互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌通過(guò)直接與投資者建立聯(lián)系，有效地減少了融資難題。創(chuàng)業(yè)者只需通過(guò)眾籌平臺(tái)向投資者展示自己的項(xiàng)目和前景，并通過(guò)吸引投資者的關(guān)注和支持獲得所需的資金。
其次，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌為普通投資者帶來(lái)了更多的投資機(jī)會(huì)。傳統(tǒng)金融市場(chǎng)往往需要一定的資金門(mén)檻，普通投資者難以參與其中。而眾籌平臺(tái)則提供了更低的投資門(mén)檻，讓更多的人有機(jī)會(huì)分享投資收益。我個(gè)人就是通過(guò)眾籌平臺(tái)進(jìn)行投資，收益往往高于傳統(tǒng)投資方式，可以說(shuō)是在金融領(lǐng)域找到了新的機(jī)遇。
另外，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌也為投資者提供了更多了解新產(chǎn)品和服務(wù)的機(jī)會(huì)。眾籌平臺(tái)上涌現(xiàn)了眾多創(chuàng)新、有趣的項(xiàng)目，包括科技產(chǎn)品、藝術(shù)品、電影等等。在投資的過(guò)程中，我可以深入了解項(xiàng)目的詳細(xì)內(nèi)容、團(tuán)隊(duì)背景、市場(chǎng)潛力等。這為我提供了一個(gè)了解新產(chǎn)品和服務(wù)的機(jī)會(huì)，幫助我更好地把握市場(chǎng)趨勢(shì)，作出更明智的投資決策。
值得一提的是，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面也發(fā)揮了積極的作用。眾籌平臺(tái)不僅為創(chuàng)業(yè)者提供了資金支持，還能通過(guò)提供市場(chǎng)反饋、推廣和品牌塑造等方式支持創(chuàng)業(yè)者的發(fā)展。投資者通過(guò)眾籌平臺(tái)可以參與到國(guó)內(nèi)外各種項(xiàng)目中，促進(jìn)了創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，這種去中心化的融資方式也減少了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)借貸和風(fēng)險(xiǎn)投資的壟斷，增加了金融市場(chǎng)的活力。
綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌作為一種新興的融資方式，為創(chuàng)業(yè)者和投資者提供了更多的機(jī)遇。它打破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)融資的壟斷，為初創(chuàng)企業(yè)提供了更多的融資途徑；它降低了投資門(mén)檻，讓更多普通投資者有機(jī)會(huì)分享投資收益；它為投資者提供了了解新產(chǎn)品和服務(wù)的機(jī)會(huì)，幫助他們更好地把握市場(chǎng)趨勢(shì)；同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌還推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高了金融市場(chǎng)的活力。我相信隨著科技的不斷進(jìn)步和金融行業(yè)的創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌將會(huì)繼續(xù)發(fā)展壯大，為更多的人帶來(lái)更多的機(jī)會(huì)。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)篇十七
央行觀察按：這篇來(lái)自工行戰(zhàn)投部人士的文章，雖然談的是整個(gè)銀行業(yè)，但無(wú)疑透露出工行對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的考量，在工行電商即將于年底推出之際，要想揣摩工行的戰(zhàn)略考量，可以細(xì)讀此文！文章題目編者有改動(dòng)。
“只有拿到更多的信息，做到精準(zhǔn)定位和推送，才能設(shè)計(jì)出對(duì)客戶(hù)更有吸引力的金融服務(wù)方案，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行之間的核心戰(zhàn)略沖突——誰(shuí)都想將真正具有高附加值的、通過(guò)信息挖掘發(fā)現(xiàn)的增值業(yè)務(wù)拿在自己手中。”
互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，商業(yè)銀行怎么做？
來(lái)源:《銀行家》雜志 作者：葉冰 何謂“互聯(lián)網(wǎng)金融”
“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一提法最早出自it行業(yè)，從狹義上理解，指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)（通常是第三方支付機(jī)構(gòu)）向公眾提供金融服務(wù)的行為。在最初階段，此類(lèi)機(jī)構(gòu)的存在僅僅是為了滿(mǎn)足自有電商平臺(tái)的支付需求，簡(jiǎn)單提供與各家銀行之間的網(wǎng)關(guān)接口。但隨著電子商務(wù)在中國(guó)蓬勃發(fā)展，尤其隨著海量用戶(hù)數(shù)據(jù)的積累，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)逐漸了解到用戶(hù)在金融服務(wù)方面的需求和偏好，其提供的金融服務(wù)便開(kāi)始從簡(jiǎn)單的支付滲透到了轉(zhuǎn)賬匯款、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、基金和保險(xiǎn)代銷(xiāo)等銀行核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在金融脫媒的背景下，這種滲透尤為顯得令人擔(dān)憂(yōu)，意味著金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型方向出現(xiàn)了戰(zhàn)略重疊，均朝著“金融服務(wù)方案提供者”這條高附加值的路線進(jìn)軍。
在現(xiàn)今中國(guó)市場(chǎng)，根植于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的“類(lèi)金融公司”主要有以下四種類(lèi)型：
平臺(tái)依托型。此類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融公司擁有成熟的電商平臺(tái)和龐大的用戶(hù)基礎(chǔ)，通過(guò)與各大銀行、通信服務(wù)商等合作，搭建 “網(wǎng)上線下”全覆蓋的支付渠道，在牢牢把握支付終端的基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)整合、包裝商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，從中賺取手續(xù)費(fèi)和息差，并進(jìn)一步推廣其他增值金融服務(wù)。代表企業(yè)包括阿里巴巴集團(tuán)旗下的支付寶、騰訊集團(tuán)旗下的財(cái)付通、盛大集團(tuán)旗下的盛付通等。
行業(yè)應(yīng)用型。面向企業(yè)用戶(hù)，通過(guò)深度行業(yè)挖掘，為供應(yīng)鏈上下游提供包括金融服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)推廣、行業(yè)解決方案等一攬子服務(wù)，獲取服務(wù)費(fèi)、信貸滯納金等收入。代表企業(yè)包括匯付天下、快錢(qián)和易寶。
銀行卡收單型。此類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融公司在發(fā)展初期通過(guò)電子賬單處理平臺(tái)和銀聯(lián)pos終端為線上商戶(hù)提供賬單號(hào)收款、賬戶(hù)直沖等服務(wù)，獲得支付牌照后轉(zhuǎn)為銀行卡收單盈利模式。拉卡拉為其中較為成功的典型。
預(yù)付卡型。通過(guò)發(fā)行面向企業(yè)或者個(gè)人的預(yù)付卡，向購(gòu)買(mǎi)人收取手續(xù)費(fèi)，與銀行產(chǎn)品形成替代，擠占銀行用戶(hù)資源。代表企業(yè)包括資和信、商服通、百聯(lián)集團(tuán)等。
2005年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展可謂風(fēng)起云涌。近年銀行監(jiān)管部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開(kāi)閘發(fā)放支付結(jié)算、金融產(chǎn)品代銷(xiāo)等牌照，更為此類(lèi)公司的規(guī)范健康發(fā)展進(jìn)一步夯實(shí)了基礎(chǔ)。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在創(chuàng)新、整合、定制化服務(wù)方面擁有核心優(yōu)勢(shì)。通過(guò)運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、定位服務(wù)等前沿信息技術(shù)大量進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新；通過(guò)打通金融機(jī)構(gòu)、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、商戶(hù)、用戶(hù)等產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)進(jìn)行金融服務(wù)整合；通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘，精確把握產(chǎn)業(yè)鏈資金流向，以此提供定制化金融服務(wù)，充滿(mǎn)創(chuàng)新精神的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在沿著數(shù)據(jù)的路線，迅速侵吞傳統(tǒng)銀行業(yè)的版圖。
便捷與安全，互聯(lián)網(wǎng)金融的兩要素
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)優(yōu)勢(shì)種種，最終落實(shí)在用戶(hù)端只簡(jiǎn)化成兩個(gè)字：便捷。“關(guān)注用戶(hù)體驗(yàn)”“致力界面友好”，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念在金融支付應(yīng)用中亦體現(xiàn)得淋漓盡致?！靶☆~快捷支付”使用戶(hù)擺脫了u盾等安全防護(hù)產(chǎn)品的繁瑣操作，二維碼掃描、語(yǔ)音支付等近場(chǎng)nfc應(yīng)用使“無(wú)磁無(wú)密”概念延伸到線下，阿里金融甚至革新了傳統(tǒng)的信貸理念，以商家在淘寶或天貓上的現(xiàn)金流和交易額作為放貸評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，建立了無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押、純信用的小額信貸模型，從申請(qǐng)貸款到發(fā)放只需要幾秒鐘。
越來(lái)越快的生活節(jié)奏使“便捷”成為多數(shù)用戶(hù)的首選，這一點(diǎn)還體現(xiàn)在金融支付工具的功能集成化。與單獨(dú)某一家銀行或基金公司所能提供的產(chǎn)品相比，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供的虛擬錢(qián)包有更多接口，所能集成的功能更加多元，這無(wú)疑簡(jiǎn)化了用戶(hù)的支付界面，更容易贏得使用者的青睞。
然而就金融這一特殊產(chǎn)品而言，便捷性與安全性存在顯著的矛盾對(duì)立。如何保證自有資金、客戶(hù)備付金、客戶(hù)信息、運(yùn)行和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全，強(qiáng)化客戶(hù)身份的識(shí)別，規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)作，是跨界的互聯(lián)網(wǎng)金融公司需要著重考慮的問(wèn)題。此外，以全新的信貸模式涉足貸款領(lǐng)域，未來(lái)究竟是否會(huì)積累巨大風(fēng)險(xiǎn)，新興的網(wǎng)絡(luò)金融公司無(wú)法給出肯定的答案。目前，互聯(lián)網(wǎng)支付公司只有客戶(hù)交易數(shù)據(jù)，沒(méi)有資金流向數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)庫(kù)不能有效掌握貸款人的資金流向，信用風(fēng)險(xiǎn)判斷可能發(fā)生失誤。交易數(shù)據(jù)是否能支撐金融模型，金融模型是否能確定把違約率降到一定概率，都需要時(shí)間來(lái)驗(yàn)證。
就風(fēng)險(xiǎn)控制而言，傳統(tǒng)銀行毫無(wú)懸念地完勝了互聯(lián)網(wǎng)支付公司。此外，富有操作經(jīng)驗(yàn)、對(duì)軟硬件投入巨資的商業(yè)銀行在處理大批量訂單時(shí)也可以更好地保持系統(tǒng)穩(wěn)定性。“雙十一”網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物節(jié)當(dāng)天，由于百萬(wàn)訂單同時(shí)涌入，支付寶一度無(wú)法正常支付。根據(jù)易觀智庫(kù)預(yù)測(cè)，2015年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模將達(dá)到13.9萬(wàn)億元，對(duì)于資本短缺、盈利漸薄的第三方支付企業(yè)來(lái)說(shuō)，是否有能力提升安全和穩(wěn)定性，遲早會(huì)成為一個(gè)不得不面對(duì)的問(wèn)題，這或者也為傳統(tǒng)商業(yè)銀行參與競(jìng)爭(zhēng)提供了砝碼。
信息，決戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的核心價(jià)值
過(guò)去，企業(yè)通過(guò)與it公司、銀行、物流公司三方合作來(lái)整合“三流”，如今出現(xiàn)了跨界于it和銀行之間的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，其本身就已做到“合一”，天然比銀行更具有數(shù)據(jù)挖掘方面的優(yōu)勢(shì)。除資金流信息以外，互聯(lián)網(wǎng)金融公司還留存了海量的結(jié)構(gòu)和非結(jié)構(gòu)化交易信息，包括歷史交易記錄、客戶(hù)交互行為、海關(guān)進(jìn)出明細(xì)等，可為精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和定制服務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐，進(jìn)一步增加客戶(hù)黏性。
只有拿到更多的信息，做到精準(zhǔn)定位和推送，才能設(shè)計(jì)出對(duì)客戶(hù)更有吸引力的金融服務(wù)方案，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行之間的核心戰(zhàn)略沖突——誰(shuí)都想將真正具有高附加值的、通過(guò)信息挖掘發(fā)現(xiàn)的增值業(yè)務(wù)拿在自己手中。在互聯(lián)網(wǎng)金融公司的未來(lái)藍(lán)圖中，金融業(yè)將會(huì)劃江而治：銀行的市場(chǎng)定位是金融基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)骨干和金融后臺(tái)，支付公司則是業(yè)務(wù)觸角和支付前端。它們將這種合作描述為“小江小河最終匯入大海”，商業(yè)銀行的角色將成為只是為互聯(lián)網(wǎng)金融公司提供備付金和自有資金托管服務(wù)的工具。
這樣的界線無(wú)疑切斷了銀行和客戶(hù)之間的聯(lián)系，因?yàn)檎l(shuí)掌握了支付終端，誰(shuí)就掌握了客戶(hù)的全部信息，以及基于數(shù)據(jù)挖掘而產(chǎn)生一系列手續(xù)費(fèi)和傭金收入。如果客戶(hù)不再使用信用卡，銀行就不再掌握用戶(hù)支付通道和該通道所連接的全部用戶(hù)信息，無(wú)論產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、交叉銷(xiāo)售都成為了無(wú)根之源。當(dāng)銀行徹底丟失豐富的前端信息，成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的工具，其業(yè)務(wù)含金量就會(huì)大打折扣。以目前美國(guó)最大的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)paypal為例，該公司網(wǎng)上支付主要包括四個(gè)環(huán)節(jié)：終端、交換器、買(mǎi)賣(mài)處理器、清算和結(jié)算，只有最后一環(huán)連接到銀行處理器，這一環(huán)節(jié)的清算結(jié)算業(yè)務(wù)免費(fèi)提供給客戶(hù)，前三個(gè)環(huán)節(jié)才是真正的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，通過(guò)獲得信息和交易細(xì)節(jié)形成收費(fèi)性服務(wù)解決方案。免費(fèi)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)與收費(fèi)的數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)，這也是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向，如果銀行繼續(xù)放棄對(duì)用戶(hù)支付終端和信息的爭(zhēng)取，其信貸轉(zhuǎn)型（偏向零售和小微企業(yè)）和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型（成為提供金融解決方案的服務(wù)型企業(yè)）將會(huì)遭遇來(lái)自行業(yè)外的強(qiáng)有力的沖擊。
在巨大壓力下，商業(yè)銀行和物流行業(yè)紛紛往“三流合一”的方向探索，前者自建電商平臺(tái)和物流公司，后者自建電商平臺(tái)和金融服務(wù)公司。這不一定代表了通往未來(lái)的正確方向，畢竟行業(yè)分工精細(xì)化才是最終趨勢(shì)，“大而全”的企業(yè)很難滿(mǎn)足客戶(hù)的全方位需求。但它體現(xiàn)出一種開(kāi)放的態(tài)度，即在對(duì)“信息”這一寶貴資源的爭(zhēng)奪中，必須超越行業(yè)的概念，與互聯(lián)網(wǎng)公司、物流公司和電信運(yùn)營(yíng)商充分競(jìng)合，盡量將自身劃入“信息掌握者”這一疆域，才能確保在未來(lái)有蛋糕可分。
移動(dòng)支付，零售銀行如何破局
就目前而言，互聯(lián)網(wǎng)金融公司通過(guò)掌握“支付通道”而對(duì)銀行產(chǎn)生威脅主要落在零售方面（個(gè)人和小微企業(yè)）。在b2b領(lǐng)域，由于交易單筆金額較大，交易雙方對(duì)資金安全顧慮較多，客戶(hù)更愿意選擇安全信用度更好的傳統(tǒng)商業(yè)銀行。然而在零售業(yè)務(wù)方面，如何通過(guò)握住支付終端來(lái)黏住客戶(hù)，卻是商業(yè)銀行亟需思考的問(wèn)題。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)經(jīng)常提到“abc”這個(gè)概念，即application(應(yīng)用)－bank(銀行)－customer(客戶(hù))，希望通過(guò)牢牢掌握“應(yīng)用”（支付終端），確保自身“客戶(hù)”不流失。身處這個(gè)鏈條中的“銀行”需要考慮的則是，未來(lái)如果“應(yīng)用”意味著唯一終端，“客戶(hù)”要么選擇多功能銀行ic卡，要么選擇手機(jī)虛擬錢(qián)包，究竟要如何在這場(chǎng)非此即彼的零和競(jìng)爭(zhēng)中勝出，避免有朝一日客戶(hù)跳開(kāi)銀行，“abc”簡(jiǎn)化成為“ac”。
在上一輪線上支付終端的競(jìng)爭(zhēng)中，商業(yè)銀行無(wú)疑失去了先機(jī)，但這并不意味著徹底失去機(jī)會(huì)。事實(shí)上，目前第三方支付已進(jìn)入戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期，趨勢(shì)之一是o2o（online to offline從線上到線下），通過(guò)全業(yè)務(wù)線滿(mǎn)足用戶(hù)的整體支付需求；趨勢(shì)之二是從自營(yíng)電商到助力傳統(tǒng)行業(yè)電商化，由滿(mǎn)足需求向創(chuàng)造需求轉(zhuǎn)型。在此過(guò)程中，商業(yè)銀行和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商同樣也看到了機(jī)會(huì)。所謂o2o，主要是為了滿(mǎn)足人們“3a”（anytime, anywhere, anyway，任何時(shí)間、任何地方和任何方式）的消費(fèi)需求，圍繞移動(dòng)支付解決方案展開(kāi)。由于2013年將要出臺(tái)移動(dòng)支付國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，銀行、第三方支付、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商從去年起就蓄勢(shì)待發(fā)開(kāi)始布局。
2010年，美國(guó)移動(dòng)支付公司square方塊刷卡器的出現(xiàn)引領(lǐng)了一場(chǎng)支付革命。丟棄了繁瑣的現(xiàn)金交易和名目繁多的銀行卡，只需要一部智能手機(jī)或平板電腦就能完成付款，無(wú)現(xiàn)金、無(wú)卡片、無(wú)收據(jù)。其后，谷歌錢(qián)包和paypal掃碼技術(shù)出現(xiàn)，開(kāi)始與移動(dòng)刷卡器square爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額。
可以說(shuō)，即使在成熟的美國(guó)市場(chǎng)，移動(dòng)支付市場(chǎng)也仍處于百家爭(zhēng)鳴的戰(zhàn)國(guó)時(shí)期。今天的中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)，在成長(zhǎng)性和競(jìng)爭(zhēng)激烈程度上亦是如此。拉卡拉刷卡器采取類(lèi)似square便攜刷卡器的發(fā)展模式，支付寶錢(qián)包類(lèi)似于谷歌錢(qián)包，微信掃碼類(lèi)似于paypal掃碼，它們核心價(jià)值在于實(shí)現(xiàn)了全銀行支付功能的聚合。在信用卡刷線下pos機(jī)的時(shí)代，銀聯(lián)提供了這種聚合；在網(wǎng)上支付的時(shí)代，第三方支付提供了這種聚合；而在塵埃尚未落定的移動(dòng)支付時(shí)代，究竟哪種產(chǎn)品更受歡迎，是“移動(dòng)刷卡器”，“虛擬錢(qián)包”，還是即將換代的可實(shí)現(xiàn)nfc近場(chǎng)支付功能的“金融ic卡”；究竟哪種合作模式更容易勝出，是“第三方支付+銀行”“銀聯(lián)+通訊”“銀聯(lián)+銀行”“銀行+手機(jī)制造商”，還是跨平臺(tái)的廣泛合作，所有人都不得而知。唯一可以肯定的是，簡(jiǎn)便易用是永恒的方向?，F(xiàn)金的發(fā)展用了300年，銀行卡的發(fā)展用了50年，網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展已經(jīng)有10年，而移動(dòng)支付成為主流，也許速度會(huì)更加驚人。
從互聯(lián)網(wǎng)金融角度重新審視商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)
立足客戶(hù)體驗(yàn)提升，重新審視金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以異軍突起，一個(gè)重要原因是它提供了更加簡(jiǎn)便和個(gè)性化的金融解決方案。介質(zhì)單一化、功能多元化是未來(lái)的大方向，這就要求商業(yè)銀行重新思索“用戶(hù)界面”，是在柜面擺滿(mǎn)琳瑯滿(mǎn)目的信用卡、理財(cái)或者其他產(chǎn)品，還是給客戶(hù)提供一個(gè)唯一的使用終端。這個(gè)終端（可以是卡，手機(jī)或者其他）的初始狀態(tài)或許只加載了最基本的使用功能，如果需要其他附加功能模塊，可以到“在線商店”自助添置，選擇是單幣種還是多幣種卡，是貨幣基金信用卡還是特約商戶(hù)信用卡，是可以在線購(gòu)買(mǎi)貴金屬還是掃描支付出租車(chē)費(fèi)。在理想狀態(tài)下，它應(yīng)該做到“一卡走天下”。自2013年起，新一代金融ic對(duì)磁條信用卡的替代將會(huì)持續(xù)提速，給銀行支付終端的更新?lián)Q代提供了絕好契機(jī)。在掌控支付終端和提供增值信息服務(wù)的戰(zhàn)爭(zhēng)中，銀行的“國(guó)界線”究竟怎么勘定，勘定在哪里，需要銀行充分地參與競(jìng)爭(zhēng)合作，積極與監(jiān)管部門(mén)溝通，參與并力爭(zhēng)主導(dǎo)用戶(hù)習(xí)慣的培養(yǎng)和跨行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制訂，并將之體現(xiàn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念中。
立足客戶(hù)結(jié)構(gòu)層次演進(jìn)，重新審視金融渠道建設(shè)。在線上支付時(shí)代，電子銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)兩種渠道屬于互為補(bǔ)充的并存關(guān)系。當(dāng)電子支付從線上進(jìn)入線下，可以隨時(shí)隨地滿(mǎn)足任何環(huán)境下的金融服務(wù)需求，物理渠道因時(shí)因地制宜的個(gè)性化設(shè)計(jì)就顯得格外重要。銀行網(wǎng)點(diǎn)不應(yīng)該也不能再“千人一面”，從最初選址到產(chǎn)品陳列，從前臺(tái)風(fēng)格到后臺(tái)處理，未來(lái)銀行物體渠道應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)精準(zhǔn)定位和區(qū)別化服務(wù)的概念，做到因時(shí)因地因人制宜。
力爭(zhēng)客戶(hù)服務(wù)效率改善，重新審視銀行管理模式。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)帶來(lái)挑戰(zhàn)的同時(shí)，也帶來(lái)了開(kāi)放合作的契機(jī)?！叭骱弦弧钡姆墙鹑谄髽I(yè)通過(guò)精準(zhǔn)定位零售客戶(hù)的偏好，向其推送包括金融產(chǎn)品在內(nèi)的各種消費(fèi)品和服務(wù)，這種毛細(xì)血管的發(fā)達(dá)也許可以降低銀行微零售的成本，或者間接帶來(lái)銀行日常涵蓋不到的客戶(hù)，從而使銀行變得更加高效。未來(lái)，零售業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化和批發(fā)化運(yùn)作，可能離不開(kāi)與包括第三方支付在內(nèi)其他非金融機(jī)構(gòu)的廣泛合作。當(dāng)客戶(hù)越來(lái)越要求服務(wù)的個(gè)性化和集成化，銀行或許需要重新考慮管理的“集中”和“分布”概念。在業(yè)務(wù)需求挖掘、客戶(hù)評(píng)價(jià)反饋、產(chǎn)品回收機(jī)制方面，貼近客戶(hù)的各地分支機(jī)構(gòu)與手握海量數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)中心或許可以承擔(dān)更多的職責(zé)。如何依托數(shù)據(jù)挖掘和信息平臺(tái)，個(gè)性化滿(mǎn)足每一名客戶(hù)的個(gè)性化需求，是商業(yè)銀行仍需細(xì)化思考的問(wèn)題。
立足跨行業(yè)資本競(jìng)爭(zhēng)，重新審視上市銀行投資者關(guān)系管理。即使對(duì)于成熟的美國(guó)市場(chǎng)，o2o也是一個(gè)全新概念，可以說(shuō)，物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算和移動(dòng)支付幾乎是在同一時(shí)間改變著地球兩端金融版圖的面貌。在這方面，中國(guó)的銀行業(yè)并沒(méi)有太多可以借鑒的對(duì)象。雖然目前，境內(nèi)外銀行業(yè)分析師還沒(méi)有來(lái)得及將目光轉(zhuǎn)移到這個(gè)問(wèn)題上，但資本市場(chǎng)的資金流向其實(shí)已聞風(fēng)而動(dòng)。市場(chǎng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)無(wú)疑是看好的，阿里巴巴集團(tuán)私有化引入pe投資20億美元，名單包括了中投、國(guó)開(kāi)金融、中信和淡馬錫。京東商城再融資4億美元，領(lǐng)投方為加拿大安大略教師退休基金。上述投資者都在資產(chǎn)組合中重倉(cāng)配置了銀行股，或者更偏好穩(wěn)定而具有長(zhǎng)期回報(bào)的公司?！百Y本總是稀缺的”，這種投資偏好的重疊和競(jìng)爭(zhēng)方向的重疊同樣令人警鐘長(zhǎng)鳴，提示商業(yè)銀行在未來(lái)市值管理和資本規(guī)劃中，需要更加關(guān)注資本市場(chǎng)資金流向及相關(guān)投資者行為的變化。
（作者單位：中國(guó)工商銀行戰(zhàn)略管理與投資者關(guān)系部）互聯(lián)網(wǎng)金融
姜建清：
在18年前就有互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行競(jìng)爭(zhēng)的討論，美國(guó)出現(xiàn)了第一安全銀行，當(dāng)時(shí)大家的預(yù)測(cè)是，鼠標(biāo)將會(huì)戰(zhàn)勝磚頭。
工行在2000年前互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)幾乎為零。1999年有了第一個(gè)call center，2000年投產(chǎn)企業(yè)網(wǎng)上銀行，2003年投產(chǎn)個(gè)人網(wǎng)上銀行，今年上半年以互聯(lián)網(wǎng)為主的業(yè)務(wù)筆數(shù)占77%，交易金額大概為200萬(wàn)億。最后的結(jié)果是，商業(yè)銀行依靠鼠標(biāo)加磚頭獲勝，但互聯(lián)網(wǎng)公司卻不知道跑到哪里去了。18年前的這一場(chǎng)討論從互聯(lián)網(wǎng)金融方面告訴銀行必須開(kāi)始轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)在，又開(kāi)始了傳統(tǒng)銀行和現(xiàn)代銀行的爭(zhēng)論。
這一場(chǎng)變化首先從銀行的客戶(hù)交易端開(kāi)始，并以此為基礎(chǔ)，向銀行的融資端和支付端進(jìn)軍，這對(duì)于銀行是又一次提醒。我們銀行掌握大量客戶(hù)存款、清算信息，但是客戶(hù)也有交易行為，有時(shí)候客戶(hù)的資金流、信息流、物流被割裂，我們能不能利用自己已有的基礎(chǔ)把三流整合起來(lái)，創(chuàng)造一個(gè)新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式呢，銀行是一個(gè)變化的行業(yè)，我們不能等著別人 來(lái)變化我們。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會(huì)篇十八
工行推“工銀融e聯(lián)”app 由中國(guó)工商銀行(601398,股吧)自主研發(fā)的移動(dòng)金融信息服務(wù)平臺(tái)“融e聯(lián)”手機(jī)app已于近日在蘋(píng)果商店（app store）和各大安卓市場(chǎng)正式上線。據(jù)悉，這是國(guó)內(nèi)大型商業(yè)銀行中首次推出的客戶(hù)移動(dòng)信息服務(wù)平臺(tái)，它標(biāo)志著工行的客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)進(jìn)入“移動(dòng)社交”時(shí)代。
工行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“融e聯(lián)”是工行順應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代客戶(hù)溝通服務(wù)方式移動(dòng)化、碎片化的發(fā)展趨勢(shì)，自主研發(fā)推出的移動(dòng)金融信息服務(wù)平臺(tái)?？蛻?hù)在智能手機(jī)中下載安裝“融e聯(lián)”應(yīng)用程序后，可以通過(guò)客戶(hù)端直接與客戶(hù)經(jīng)理或95588人工客服取得聯(lián)系，不僅節(jié)省了往返柜臺(tái)的時(shí)間，也避免了撥打電話的不便，隨時(shí)隨地享用工行7×24小時(shí)的貼身金融服務(wù)。
此外，市民還可以通過(guò)客戶(hù)端內(nèi)置的“工銀私人銀行”“工銀信用卡”“95588客戶(hù)服務(wù)”“融e購(gòu)”“工銀個(gè)人金融”等服務(wù)號(hào)，辦理理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)、信用卡申請(qǐng)、轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)，并獲取豐富的金融資訊、產(chǎn)品信息和促銷(xiāo)特惠信息。
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工商銀行“融e購(gòu)”商城簡(jiǎn)介
中國(guó)工商銀行“融e購(gòu)”商城于2014年1月12日正式營(yíng)業(yè)。融e購(gòu)秉承“名商、名品、名店”的定位，以特色性、便利性、專(zhuān)業(yè)性、安全性為原則，有機(jī)整合客戶(hù)與商戶(hù)，有機(jī)鏈接支付與融資，有機(jī)統(tǒng)一物流、資金流與信息流，努力打造客戶(hù)喜愛(ài)的消費(fèi)和采購(gòu)平臺(tái)、商戶(hù)倚重的銷(xiāo)售和推廣平臺(tái)、支付融資一體化的金融服務(wù)平臺(tái)、“三流合一”的數(shù)據(jù)管理平臺(tái)。
目前，融e購(gòu)已匯集數(shù)碼家電、汽車(chē)、金融產(chǎn)品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅游等十幾大行業(yè)，數(shù)百個(gè)知名品牌，近萬(wàn)件暢銷(xiāo)商品。融e購(gòu)致力于遵循電子商務(wù)發(fā)展規(guī)律和趨勢(shì)，努力打造良好的客戶(hù)體驗(yàn)，同時(shí)重點(diǎn)突出“購(gòu)物可貸款，積分能抵現(xiàn)，品質(zhì)有保障，登錄很便捷”的銀行系電商平臺(tái)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
融e購(gòu)開(kāi)業(yè)之際將聯(lián)合入駐商戶(hù)開(kāi)展以“億元商品優(yōu)惠，百萬(wàn)融資支持，萬(wàn)億積分消費(fèi)”為主題的大型優(yōu)惠促銷(xiāo)活動(dòng)，期待您的關(guān)注和參與。未來(lái)，融e購(gòu)將不斷優(yōu)化用戶(hù)體驗(yàn)，豐富商品品類(lèi)和數(shù)量，深化電商與金融的融合創(chuàng)新，為客戶(hù)打造放心、便捷、質(zhì)優(yōu)、價(jià)廉的消費(fèi)平臺(tái)。
工行“融e行”“融e聯(lián)”攜手11月18日
11月18日，素有銀行業(yè)巨無(wú)霸之稱(chēng)的工商銀行(4.63, 0.01, 0.22%)將重磅推出全新亮相的三大平臺(tái)之“融e行”開(kāi)放式手機(jī)銀行，在功能和體驗(yàn)上都有著飛躍式的突破，工行內(nèi)部人士對(duì)它寄予了厚望，“做，就做成同業(yè)標(biāo)桿”。據(jù)了解，當(dāng)天“融e行”與工行另一大平臺(tái)即時(shí)通訊平臺(tái)“融e聯(lián)”的聯(lián)手，代表了銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的最新詮釋?zhuān)芍^是互聯(lián)網(wǎng)金融界的盛典。除線上活動(dòng)外，工行還充分發(fā)揮線下優(yōu)勢(shì)，在全國(guó)36個(gè)省市地區(qū)舉辦移動(dòng)銀行粉絲見(jiàn)面會(huì)，聲勢(shì)浩大，線上線下聯(lián)動(dòng)發(fā)力，這無(wú)論在銀行界還是電商界都是首創(chuàng)，盛況有望超越“雙11”。
蓄勢(shì)待發(fā)，萬(wàn)人磨一劍
據(jù)了解，工行開(kāi)放式手機(jī)銀行從醞釀、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)到測(cè)試、體驗(yàn)和投產(chǎn)，經(jīng)歷了較為漫長(zhǎng)的一個(gè)過(guò)程?！笆謾C(jī)銀行好不好用，我說(shuō)的不算，要80后、90后甚至00后他們說(shuō)好用，才算好?！惫ば须娮鱼y行部老總?cè)缡钦f(shuō)。這也區(qū)別于過(guò)去銀行產(chǎn)品由領(lǐng)導(dǎo)直接審定的做法。一年多的時(shí)間內(nèi)，該產(chǎn)品歷經(jīng)6輪的行內(nèi)外客戶(hù)體驗(yàn)、39個(gè)交易模型開(kāi)發(fā)、200張?jiān)蛨D設(shè)計(jì)、266項(xiàng)業(yè)務(wù)功能優(yōu)化、一萬(wàn)余條意見(jiàn)與建議、數(shù)萬(wàn)人的內(nèi)部試用，集結(jié)了工行人的集體智慧，力求在功能和體驗(yàn)上做到完美和極致。
潮萌宣傳，新形象示人
為新版手機(jī)銀行的宣傳造勢(shì)，工行于今年7月推出了一系列風(fēng)格時(shí)尚、創(chuàng)意十足的漫畫(huà)，這些漫畫(huà)首先在微信朋友圈發(fā)布，不到一小時(shí)傳播率高達(dá)90%，工行手機(jī)銀行app的下載率再次突破高點(diǎn)，在2015年二季度互聯(lián)網(wǎng)周刊銀行類(lèi)app中排名第一。近期，工行又發(fā)布了萌萌的小象卡通形象，作為手機(jī)銀行“融e行”的“代言人”。以潮萌的漫畫(huà)方式宣傳，以創(chuàng)意挖掘爆點(diǎn)，通過(guò)社交媒體傳播，打破了工行固有的宣傳套路，成為行業(yè)熱話，除了產(chǎn)生強(qiáng)烈的視覺(jué)沖擊之外，還突出了手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，加深了年輕客戶(hù)對(duì)工行服務(wù)的理解和印象。工行更以活力、創(chuàng)新、開(kāi)放的嶄新形象示人，是對(duì)自身慣性思維定勢(shì)的強(qiáng)有力的突破和出擊。
智惠銀行，呈驚艷之變
據(jù)工行內(nèi)部人士透露，新版開(kāi)放式手機(jī)銀行“融e行”是對(duì)原有手機(jī)銀行體系的完全顛覆和重構(gòu)，將實(shí)現(xiàn)品牌、功能和服務(wù)的全面升級(jí)，主打開(kāi)放式、智服務(wù)和惠生活三張牌，其中“智服務(wù)”和“惠生活”共同組成了“智惠銀行”的品牌理念。
開(kāi)放式。開(kāi)放是傳統(tǒng)銀行破除銀行賬戶(hù)壁壘的一大舉措，工行姜建清董事長(zhǎng)形象的稱(chēng)其為“拆掉圍墻”。截至9月底，工行擁有2.1億的個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)，電子銀行交易額達(dá)到430萬(wàn)億元，88%以上的業(yè)務(wù)來(lái)自于網(wǎng)銀為主的電子銀行。若工行“拆掉圍墻”，向工行和非工行的所有客戶(hù)開(kāi)放，實(shí)現(xiàn)全部銀行產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo)，將產(chǎn)生巨大的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，工行也許會(huì)成為全國(guó)乃至全球最大的直銷(xiāo)銀行。這次新版手機(jī)銀行將率先踐行“開(kāi)放式”理念，支持他行客戶(hù)注冊(cè)，只需要通過(guò)手機(jī)號(hào)和身份證號(hào)就能直接在線注冊(cè)賬戶(hù)，并完成一筆任意金額的轉(zhuǎn)賬實(shí)現(xiàn)激活使用，開(kāi)放化經(jīng)營(yíng)理念突顯。
智服務(wù)。進(jìn)入新版手機(jī)銀行，筆者強(qiáng)烈的感觸是像互聯(lián)網(wǎng)公司做出來(lái)的，簡(jiǎn)潔的頁(yè)面、個(gè)性化頭像、一鍵匯款等等，都一改以往多而全的銀行界面風(fēng)格。最大的改變來(lái)自于以金融日歷為時(shí)間軸的展示方式，用戶(hù)可以自定義事項(xiàng)，直接展現(xiàn)用戶(hù)在工行發(fā)生的金融行為，背后關(guān)聯(lián)的模型借助大數(shù)據(jù)分析和預(yù)測(cè)，引導(dǎo)用戶(hù)進(jìn)行交易，據(jù)了解，這種智慧化服務(wù)在前期客戶(hù)體驗(yàn)中獲得廣泛好評(píng)。此外，還提供了預(yù)約交易、信息提醒等服務(wù)，并有7*24小時(shí)的在線客服，及時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)需求。
惠生活。新版手機(jī)銀行改變了設(shè)計(jì)理念，充分營(yíng)造生活場(chǎng)景，幫助用戶(hù)更好的進(jìn)行財(cái)務(wù)管理和生活規(guī)劃，提供管家式服務(wù)，涵蓋了娛樂(lè)、出行、購(gòu)物等與生活息息相關(guān)的場(chǎng)景化服務(wù)，為用戶(hù)提供手機(jī)充值、水電燃?xì)狻C(jī)票酒店、醫(yī)療服務(wù)、交通罰款等各種便民服務(wù)，并有掃碼優(yōu)惠、1元秒殺、團(tuán)購(gòu)等大眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的優(yōu)惠活動(dòng)形式，確實(shí)帶來(lái)了實(shí)惠，讓筆者感受到工行的誠(chéng)意。
平臺(tái)聯(lián)動(dòng)?！叭趀行”與工行自有電商平臺(tái)“融e購(gòu)”和即時(shí)通訊平臺(tái)“融e聯(lián)”無(wú)縫對(duì)接，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)互聯(lián)互通、協(xié)同聯(lián)動(dòng)、資源共享，整合多方資源，共同為客戶(hù)打造優(yōu)質(zhì)的移動(dòng)金融服務(wù)體驗(yàn)。外界把“融e聯(lián)”稱(chēng)為“工行微信”，該產(chǎn)品實(shí)則定位于信息交互和服務(wù)匯聚的社交金融服務(wù)平臺(tái)，方便客戶(hù)經(jīng)理與客戶(hù)建立溝通。此次“融e行”攜手“融e聯(lián)”，將開(kāi)展四大主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)和六大專(zhuān)屬優(yōu)惠活動(dòng)，例如玩轉(zhuǎn)時(shí)間軸、你懂我嗎、1分錢(qián)體驗(yàn)愛(ài)奇藝[微博]vip服務(wù)、充話費(fèi)送現(xiàn)金流量券等等，生動(dòng)活潑，頗具創(chuàng)意。
戰(zhàn)略先行，共筑e-icbc
既今年3月工行發(fā)布“三大平臺(tái)，三大產(chǎn)品線”的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略后，又于9月高調(diào)發(fā)布了“三平臺(tái)，一中心”e-icbc的2.0版本。戰(zhàn)略規(guī)劃前后呼應(yīng)，環(huán)環(huán)相扣，層層推進(jìn)，在銀行業(yè)中最為深謀遠(yuǎn)慮。謀定而后動(dòng)，三大平臺(tái)紛紛落定。電商平臺(tái)“融e購(gòu)”開(kāi)業(yè)后迅速發(fā)展，交易額突破4000億，躋身行業(yè)前列；即時(shí)通訊平臺(tái)“融e聯(lián)”開(kāi)創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行新的信息服務(wù)模式；11月18日即將推出的“融e行”便是要落地的最后一枚“棋子”，平臺(tái)間形成協(xié)同效應(yīng)，共同筑就e-icbc的基石，其戰(zhàn)略意義非同小可。
“小時(shí)候，銀行是一張小小的存折，我在外頭，柜員在里頭；而現(xiàn)在，銀行是一款款酷酷的app，我不論在哪頭，銀行都在手里頭。”工行內(nèi)部人士深情款款的說(shuō)道?！叭趀行”能否行？讓我們拭目以待。
工行成立網(wǎng)絡(luò)融資中心 “e-icbc”進(jìn)入2.0時(shí)代
紅網(wǎng)長(zhǎng)沙9月29日訊（時(shí)刻新聞?dòng)浾?張?zhí)?通訊員 楊文軍）9月29日，中國(guó)工商銀行正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融升級(jí)發(fā)展戰(zhàn)略，宣布構(gòu)筑以“三平臺(tái)、一中心”為主體，覆蓋和貫通金融服務(wù)、電子商務(wù)、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構(gòu)，這也標(biāo)志著工行“e-icbc”互聯(lián)網(wǎng)金融品牌正式進(jìn)入2.0時(shí)代。
時(shí)刻新聞?dòng)浾?9日從工行湖南省分行了解到，目前湖南已有300余家企業(yè)進(jìn)駐工行融e購(gòu)上線銷(xiāo)售產(chǎn)品、超過(guò)100萬(wàn)戶(hù)個(gè)人上融e購(gòu)消費(fèi)購(gòu)物，交易超過(guò)100億元。同時(shí)，工行湖南省分行已通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道累計(jì)發(fā)放各種貸款45億元，有力支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
“e-icbc2.0”:“三平臺(tái)”+“一中心”
工行今天發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)金融升級(jí)發(fā)展戰(zhàn)略中，“三平臺(tái)”包括業(yè)務(wù)領(lǐng)域已涵蓋b2c、b2b、b2g（集團(tuán)采購(gòu)）的融e購(gòu)電商平臺(tái)；銀行與企業(yè)、銀行與客戶(hù)、銀行內(nèi)部實(shí)時(shí)溝通的“融e聯(lián)”即時(shí)通信平臺(tái)；實(shí)行業(yè)務(wù)、客戶(hù)、平臺(tái)全面開(kāi)放，實(shí)現(xiàn)整個(gè)網(wǎng)上業(yè)務(wù)全部直銷(xiāo)的融e行平臺(tái)。這三大平臺(tái)集中承載工行的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，并作為面向客戶(hù)的主要應(yīng)用入口，通過(guò)開(kāi)放共享機(jī)制，形成一個(gè)服務(wù)數(shù)億客戶(hù)群的互聯(lián)網(wǎng)金融新生態(tài)?！耙恢行摹眲t是今天正式掛牌成立的網(wǎng)絡(luò)融資中心，其將作為工行信貸標(biāo)準(zhǔn)化、互聯(lián)網(wǎng)化運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上的批量化發(fā)展。
今年前9月融e購(gòu)交易額突破5000億元
工行董事長(zhǎng)姜建清在發(fā)布會(huì)上介紹，今年前9個(gè)月工銀融e購(gòu)交易額已經(jīng)突破5000億元，預(yù)計(jì)年內(nèi)融e購(gòu)交易額將穩(wěn)超6000億元，明年計(jì)劃突破1萬(wàn)億元；“融e聯(lián)”用戶(hù)目前已達(dá)200萬(wàn)戶(hù)，明年將為數(shù)億級(jí)存量客戶(hù)和新客戶(hù)提供融e聯(lián)的信息溝通和客戶(hù)服務(wù)；融e行升級(jí)版將破除手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行的圍墻，讓工行與非工行客戶(hù)都可以登陸平臺(tái)辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)。
規(guī)模4500億元國(guó)內(nèi)最大網(wǎng)絡(luò)融資銀行
此外，工行的網(wǎng)絡(luò)融資總規(guī)模約4500億元，是國(guó)內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)融資銀行。工行還依托三大平臺(tái)的建設(shè)和互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的新機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了融資、支付、投資理財(cái)三大產(chǎn)品線快速發(fā)展，其中具有小額、便捷特色的“工銀e支付”產(chǎn)品，客戶(hù)數(shù)近6700萬(wàn)戶(hù)，今年前9個(gè)月的交易額超過(guò)1200億元；在投資理財(cái)領(lǐng)域，“工銀e投資”是目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中唯一面向個(gè)人投資者的投資交易平臺(tái)，今年以來(lái)的交易量近2500億元。工行通過(guò)金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合創(chuàng)新，成功走出了一條互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的道路，開(kāi)啟了自身互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新篇章，并為“互聯(lián)網(wǎng)+”和雙創(chuàng)時(shí)代帶來(lái)了新的金融推動(dòng)力量。
隨著市場(chǎng)監(jiān)管環(huán)境以及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)在不斷升級(jí)自身的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略。
9月29日，工商銀行在合肥的網(wǎng)絡(luò)融資中心正式掛牌成立。工行董事長(zhǎng)姜建清指出，網(wǎng)絡(luò)融資中心將是工行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的一個(gè)重要里程碑，也是銀行信貸經(jīng)營(yíng)模式變革的新起點(diǎn)，可以看作e-icbc的2.0版。升級(jí)后的e-icbc將體現(xiàn)三個(gè)平臺(tái)、一個(gè)中心，重點(diǎn)則是網(wǎng)絡(luò)融資中心。
對(duì)于網(wǎng)絡(luò)融資中心的產(chǎn)品體系，工行行長(zhǎng)易會(huì)滿(mǎn)則用“標(biāo)準(zhǔn)、普惠、便捷、安全”八個(gè)字來(lái)總結(jié)。他表示，目前工行網(wǎng)絡(luò)融資總規(guī)模約4500億，今年年底前的目標(biāo)是突破5000億大關(guān)，5年后則將實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)融資總額達(dá)3萬(wàn)億、客戶(hù)3000萬(wàn)的目標(biāo)。屆時(shí)工行將成為全球第一網(wǎng)絡(luò)融資銀行。升級(jí)2.0 今年3月，工商銀行作為首家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融整體戰(zhàn)略的大型商業(yè)銀行，公布了e-icbc戰(zhàn)略。僅半年時(shí)間，工行的互聯(lián)網(wǎng)金融又升級(jí)換代了。
“工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融升級(jí)發(fā)展的戰(zhàn)略是，以金融為本，創(chuàng)新為魂，互聯(lián)為器，構(gòu)筑起了以‘三平臺(tái)、一中心’為主體，覆蓋和貫通金融服務(wù)、電子商務(wù)、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構(gòu)，以大銀行的新業(yè)態(tài)、新生態(tài)，為促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效增添新動(dòng)力，為推動(dòng)自身經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型提供新引擎?！痹?月29日的發(fā)布會(huì)上，姜建清這樣對(duì)工行的e-icbc 2.0版本進(jìn)行了說(shuō)明。
他進(jìn)一步解釋?zhuān)琫-icbc品牌中，e（electronic）代表的是信息化、互聯(lián)網(wǎng)化；i（information）對(duì)應(yīng)融e聯(lián)平臺(tái)，即信息流；c（commerce）對(duì)應(yīng)融e購(gòu)平臺(tái)，即商品流；b（banking）對(duì)應(yīng)融e行平臺(tái)，即資金流；c（credit）對(duì)應(yīng)網(wǎng)絡(luò)融資中心。升級(jí)之后的e-icbc對(duì)應(yīng)融e聯(lián)、融e購(gòu)、融e行和網(wǎng)絡(luò)融資中心，通過(guò)三流合一，進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)的變革，解決商業(yè)銀行信貸問(wèn)題。
網(wǎng)絡(luò)融資中心的掛牌成立被姜建清視為工行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的一個(gè)重要里程碑，以及銀行信貸經(jīng)營(yíng)模式變革的新起點(diǎn)?！叭谫Y是金融最核心的功能之一，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制要求最高和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最直接的金融業(yè)務(wù)。我們?cè)诖髷?shù)據(jù)和‘互聯(lián)網(wǎng)+’的時(shí)代背景下，著手對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)模式實(shí)施變革?！苯ㄇ逭f(shuō)。
至于網(wǎng)絡(luò)融資中心將如何改變現(xiàn)有的銀行信貸經(jīng)營(yíng)，易會(huì)滿(mǎn)解釋?zhuān)ば袑研刨J業(yè)務(wù)分為專(zhuān)業(yè)化和標(biāo)準(zhǔn)化兩大體系。對(duì)于一些大企業(yè)、大項(xiàng)目融資和個(gè)性化、綜合化的金融服務(wù)需求，工行將主要靠專(zhuān)業(yè)化的融資經(jīng)理團(tuán)隊(duì)來(lái)服務(wù)；對(duì)于貸款額度較小、信息對(duì)稱(chēng)、適合標(biāo)準(zhǔn)化的信貸服務(wù)，銀行會(huì)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)建立風(fēng)險(xiǎn)控制模型，實(shí)現(xiàn)線上自助操作、業(yè)務(wù)自動(dòng)處理、風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)監(jiān)控。
工行網(wǎng)絡(luò)融資中心總經(jīng)理熊燕稱(chēng)，未來(lái)大公司的融資需求會(huì)更多地對(duì)接資本市場(chǎng)，而非傳統(tǒng)銀行貸款，銀行為大公司提供的金融服務(wù)將由傳統(tǒng)的存貸匯業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為一攬子的金融服務(wù)解決方案。相應(yīng)地，銀行貸款服務(wù)的主體將逐漸轉(zhuǎn)向個(gè)人和中小微企業(yè)，而這部分客戶(hù)主體的信貸需求很多都可以做成標(biāo)準(zhǔn)化的線上業(yè)務(wù)。
隨著監(jiān)管政策對(duì)于銀行向小微企業(yè)的信貸投放不斷傾斜，網(wǎng)絡(luò)融資中心的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品正逢其時(shí)，但小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)依然不可小覷。
熊燕稱(chēng)，隨著中小微企業(yè)融資客戶(hù)群體的不斷擴(kuò)大，信貸服務(wù)的難度也隨之增加，現(xiàn)在銀行雖然可以通過(guò)賬戶(hù)了解企業(yè)的資金流狀況，卻無(wú)法充分掌握企業(yè)的商品流等情況，信息的不對(duì)稱(chēng)性和碎片化使得傳統(tǒng)的線下調(diào)查不僅成本高，準(zhǔn)確性也降低，導(dǎo)致小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)難把握。與此同時(shí)，熊燕表示，網(wǎng)絡(luò)融資中心未來(lái)將有兩大板塊的職能：一是針對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化、線上的網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新；二是整合工行所有的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品，根據(jù)大數(shù)據(jù)分析，為客戶(hù)精準(zhǔn)推送網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。對(duì)于小微企業(yè)主來(lái)講，網(wǎng)絡(luò)融資中心所提供的標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品，“成本較以前大概可以下降25%左右?！币讜?huì)滿(mǎn)在發(fā)布會(huì)中指出。
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