熱門個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)（案例16篇）

- 心得體會(huì)是人們?cè)趯W(xué)習(xí)、工作或者生活中總結(jié)出來的經(jīng)驗(yàn)和感悟。寫心得體會(huì)時(shí)，我們要注意用語(yǔ)精準(zhǔn)，避免產(chǎn)生歧義或模糊不清的表達(dá)。以下是一些優(yōu)秀心得體會(huì)的范文，供大家參考和學(xué)習(xí)。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)篇一

進(jìn)入公司已有8個(gè)月，很榮幸能夠參加公司在xx月xx至xx號(hào)號(hào)組織的為期xx天半的fpt財(cái)務(wù)培訓(xùn)，這也是公司第一次邀請(qǐng)到總部這么多領(lǐng)導(dǎo)講師同時(shí)過來湛江廠培訓(xùn)，所以感到很幸運(yùn)，短短兩天半的培訓(xùn)使我受益匪淺。

集團(tuán)cfoxx總親臨湛江廠指導(dǎo)工作，并為我們本次的培訓(xùn)作了簡(jiǎn)單的演講，他希望我們帶著三個(gè)“h”來完成本次的培訓(xùn)，分別是“head”好奇心、“heart”擅于問為什么、“hand“學(xué)以致用。

以前對(duì)dme這一塊完全不懂，分不清線上和線下、bo和ko，通過李京經(jīng)理的全面講解，使我進(jìn)一步地了解了dme的含義和財(cái)務(wù)操作。劉怡經(jīng)理為我們作了“集團(tuán)管理運(yùn)營(yíng)指標(biāo)分析”的講解，指導(dǎo)我們通過低、中、高三個(gè)層次來進(jìn)行管理分析。xx總為我們講解sap實(shí)務(wù)操作，了解sap各模塊集成關(guān)系等。接著楊思晨經(jīng)理、馬更蘭經(jīng)理和曲曉波經(jīng)理都為我們講解了財(cái)務(wù)相關(guān)政策和工作相關(guān)知識(shí)。兩天半不歇息的培訓(xùn)，大家多少都有點(diǎn)犯困，xx總卻能夠利用競(jìng)猜的方式活躍課堂氣氛，在競(jìng)猜樂趣中增強(qiáng)培訓(xùn)的知識(shí)點(diǎn)，更加了解集團(tuán)全面預(yù)算的重要性。通過這次的培訓(xùn)，對(duì)于財(cái)務(wù)有新的感悟，對(duì)公司運(yùn)營(yíng)情況也有了更深刻的理解。

培訓(xùn)雖然結(jié)束了，相應(yīng)的知識(shí)也學(xué)到了，但對(duì)于財(cái)務(wù)的`理解卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)還沒有結(jié)束。培訓(xùn)使得我懂得對(duì)于公司運(yùn)營(yíng)情況了解的重要性，對(duì)公司運(yùn)營(yíng)情況的的了解對(duì)于賬務(wù)處理起到非常重要的作用。做財(cái)務(wù)工作，最重要的是要注意細(xì)節(jié)，通過培訓(xùn)，我發(fā)現(xiàn)自己工作方面存在的毛病。以后要廣泛積累經(jīng)驗(yàn)，提高業(yè)務(wù)技能，多溝通，作為財(cái)務(wù)工作者一定要不斷提高自身業(yè)務(wù)能力，嚴(yán)守會(huì)計(jì)法規(guī)，扎扎實(shí)實(shí)的把財(cái)務(wù)工作做好，“誰(shuí)擁有了知識(shí)，誰(shuí)就擁有了明天”，只有不斷學(xué)習(xí)，不斷掌握新的知識(shí)，才能到達(dá)新的高峰。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)篇二

金融業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，而在金融行業(yè)中，信貸業(yè)務(wù)是不可或缺的一環(huán)。最近，我有幸參加了一次關(guān)于信貸業(yè)務(wù)的專題培訓(xùn)，深刻地領(lǐng)悟到信貸業(yè)務(wù)對(duì)金融行業(yè)的重要性，同時(shí)也獲得了許多有關(guān)信貸的知識(shí)和技巧。以下是我的心得體會(huì)。

第一段：培訓(xùn)內(nèi)容和學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)

在這次的信貸業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)中，我們學(xué)習(xí)了信貸業(yè)務(wù)的一些基本知識(shí)，如貸款分類、貸款審批流程、貸后管理等，同時(shí)也學(xué)習(xí)了如何進(jìn)行有效的客戶溝通、信用風(fēng)險(xiǎn)控制和財(cái)務(wù)分析等核心技能。在此之前，我只對(duì)信貸業(yè)務(wù)有一個(gè)大概的了解，但是這次培訓(xùn)讓我深入了解了信貸業(yè)務(wù)的核心內(nèi)容和操作方法。

我的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)主要是因?yàn)槲夷壳霸谝患医鹑跈C(jī)構(gòu)工作，我的主要任務(wù)是做信貸業(yè)務(wù)，然而我的知識(shí)和技巧僅停留在表層。隨著金融環(huán)境的變化，競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，我意識(shí)到了必須要通過不斷學(xué)習(xí)來提高自己的水平，才能在金融行業(yè)中立足。

第二段：培訓(xùn)收獲

在這次培訓(xùn)中，我學(xué)到了很多實(shí)用的知識(shí)和技巧。首先，我了解了在信貸業(yè)務(wù)中的各種貸款分類，比如個(gè)人消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸、房貸等。這些分類不僅讓我更清楚地了解了信貸業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)，也方便我更好地了解客戶的需求并更好地推銷不同的貸款產(chǎn)品。其次，我還學(xué)習(xí)了信貸審批流程。在我們的工作中，審批流程是非常重要的，對(duì)審批流程的了解可以幫助我們更好地管理客戶，避免審批過程中出現(xiàn)問題。此外，我們還學(xué)習(xí)了如何開展有效的客戶溝通，并為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

第三段：培訓(xùn)感悟

本次培訓(xùn)讓我深刻理解了信貸業(yè)務(wù)的重要性。信貸業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行獲取資金和為客戶提供融資服務(wù)的重要渠道，可以幫助客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人或企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)，也可以幫助銀行提高效益。同時(shí)，信貸業(yè)務(wù)也是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，需要我們認(rèn)真學(xué)習(xí)和熟練操作，才能有效地進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)控制和財(cái)務(wù)分析。

第四段：培訓(xùn)對(duì)工作的幫助

在我們的工作中，信貸業(yè)務(wù)是非常重要的。通過本次培訓(xùn)，我能夠更好地理解客戶的需求，并提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。同時(shí)，我也能夠更好地了解信貸審批的流程與要點(diǎn)。這樣，我就可以更快地為客戶提供服務(wù)，更好地管理審批流程，減少出錯(cuò)率。

第五段：結(jié)語(yǔ)

通過這次信貸業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)，我感受最深的是金融行業(yè)中需要不斷學(xué)習(xí)的精神。只有不斷學(xué)習(xí)，才能提高自己的競(jìng)爭(zhēng)力，更好地為客戶服務(wù)，同時(shí)也能更好地為自己的事業(yè)發(fā)展鋪路搭橋。另外，我也發(fā)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的重要性和難度，并且我也將在以后的工作中更加注重信貸業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和掌握，提高自己的信貸業(yè)務(wù)水平，創(chuàng)造更大的價(jià)值。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)篇三

通過信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)交流，找出我們的不足加以改正，他們的經(jīng)驗(yàn)加以取舍，大家團(tuán)結(jié)一心，思想真正統(tǒng)一，保持較好的執(zhí)行力，戰(zhàn)勝困難，我相信我們的業(yè)務(wù)定會(huì)扭轉(zhuǎn)不利局面，業(yè)務(wù)得以健康發(fā)展。下面是本站小編為大家收集整理的信貸業(yè)務(wù)

培訓(xùn)心得體會(huì)

面對(duì)一個(gè)全新的崗位，開始我還真有些膽怯。從1993年參加工作以來，本人一直在郵政儲(chǔ)蓄一線做柜員，基本上是坐等客戶上門。而新的崗位需要三天兩頭跑到客戶家中，實(shí)地了解客戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力。這些對(duì)于不善與人交流的我來說，實(shí)在是太難了。起初的一個(gè)月里，我總在心里想，把錢放出去還不上怎么辦?有時(shí)打起了退堂鼓，覺得還是繼續(xù)干老本行比較好。

支行領(lǐng)導(dǎo)了解到信貸員們的普遍心態(tài)后，及時(shí)和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，說：“還沒干就不要輕易否定自己，你們一定會(huì)慢慢地喜歡上信貸這個(gè)崗位的?！鳖I(lǐng)導(dǎo)的耐心開導(dǎo)和對(duì)發(fā)展前景的描繪，使大家對(duì)自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了，整個(gè)隊(duì)伍開始有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從零開始學(xué)起。

通過專業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué)，漸漸地掌握了小額貸款業(yè)務(wù)和操作流程。

通過支行前期的大力宣傳，陸續(xù)有一些有需求的客戶開始上門咨詢，我也迎來了第一位貸款客戶。那天，我懷著復(fù)雜的心情，與另一名同事坐了一個(gè)半小時(shí)的公車來到了xx村。這位客戶是個(gè)農(nóng)戶，有十多年的養(yǎng)殖歷史，對(duì)市場(chǎng)非常了解。在客戶家，我作了

自我介紹

回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場(chǎng)景，又問同事的感受是什么。經(jīng)過分析，我找到了答案：?jiǎn)栴}不在客戶，完全是自己根本不會(huì)跟客戶交流，不懂對(duì)方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。

郵儲(chǔ)小額貸款如何融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，成了支行信貸工作的重要突破點(diǎn)。我們調(diào)查得知：。

開發(fā)信用村將是支行以后的重點(diǎn)發(fā)展客戶，深入了解掌握農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)情況和規(guī)律，盡快了解行業(yè)，是自己的首要任務(wù)。通過親戚找到幾戶農(nóng)戶，與同事一起實(shí)地去了解情況。時(shí)間一長(zhǎng)，漸漸地習(xí)慣了這種工作。

半年的工作業(yè)績(jī)雖然不理想，但我深感自己的工作離不開領(lǐng)導(dǎo)和信貸部團(tuán)隊(duì)對(duì)我的關(guān)心和支持;同時(shí)，更感激一直默默無聞在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顧大家”的敬業(yè)精神，努力工作爭(zhēng)起做一名合格的郵政銀行信貸員。

5月25日，我行一行27人赴xx學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)過與xx行領(lǐng)導(dǎo)、銷售主管、信貸員等多層次的交流，感觸頗深，收獲也較大。主要體會(huì)有以下幾點(diǎn)：

一、管理者的業(yè)務(wù)能力強(qiáng)和工作作風(fēng)硬。通過和對(duì)方銷售主管交流，深深感到其業(yè)務(wù)知識(shí)的扎實(shí)、工作作風(fēng)踏實(shí)、特別敬業(yè)。銷售主管業(yè)務(wù)能力決定著銷售團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)擴(kuò)張能力。相比之下，我們是重視信貸，但真正學(xué)信貸、懂信貸做的不到位，給信貸員技術(shù)支撐不到位，經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)不到位。如何抓營(yíng)銷、談發(fā)展、控風(fēng)險(xiǎn)。xx行商務(wù)貸款從去年下半年20xx萬到目前8640萬的規(guī)模，是跟他們有個(gè)有力的業(yè)務(wù)指導(dǎo)有直接關(guān)系，而我們的業(yè)務(wù)存在各種各樣的問題，一次通過率為零，并且審查審批環(huán)節(jié)存在多次退回的現(xiàn)象，業(yè)務(wù)辦理時(shí)間過長(zhǎng)，嚴(yán)重影響了我行業(yè)務(wù)辦理效率及發(fā)展速度。小額貸款存在同樣的問題，如何判斷客戶的經(jīng)營(yíng)能力還款意愿對(duì)信貸員來說存在同樣的困惑，從我行目前的表面現(xiàn)象來看，是客戶源少，常常出現(xiàn)斷戶現(xiàn)象，但深層次的原因應(yīng)該是判斷客戶不準(zhǔn)，往往做法是沒戶就加大宣傳-客戶來申請(qǐng)-調(diào)查判斷不準(zhǔn)-否決-被否客戶宣傳等形成不良循環(huán)，管理層在這個(gè)環(huán)節(jié)的指導(dǎo)缺失是造成客戶較少的主要原因。另外，管理層的務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)給我留下了深刻印象，管理層堅(jiān)持更多的精力放在信貸業(yè)務(wù)上，多研究業(yè)務(wù)，多研究市場(chǎng)，多深入了解業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，掌握一手資料，及時(shí)解決業(yè)務(wù)發(fā)展存在的困難。這一點(diǎn)也是我們亟待改變的。

二、重視信貸隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化信貸管理。xx行在行內(nèi)廣泛樹立信貸第一重點(diǎn)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)地位，抽調(diào)精干力量充實(shí)信貸隊(duì)伍，在人員管理上把住準(zhǔn)入關(guān)，全行上下以干信貸為榮，人人爭(zhēng)干信貸，以信貸為重及“比學(xué)趕幫超”發(fā)展氛圍特別濃厚，在這種氛圍下及時(shí)推出末位淘汰制、除績(jī)效考核外增加激勵(lì)措施，這樣信貸員自覺學(xué)習(xí)的能力得到加強(qiáng)，業(yè)務(wù)能力自然提高較快，市場(chǎng)開拓主動(dòng)性較高，吃苦精神更一步深化。形成了良好的信貸文化。

三、在業(yè)務(wù)發(fā)展上堅(jiān)持正確的方向和方法。通過和xx行信貸員交談，第一感覺信貸員對(duì)如何發(fā)展業(yè)務(wù)心里特別有數(shù)，他們是真正以客戶為中心來開展工作的，如我行信貸員通常反映的產(chǎn)品手續(xù)繁瑣等，在他們那里讓客戶感覺不到，因?yàn)樗麄兊奶崆肮ぷ髯龅谋容^到位，提前已核實(shí)到客戶的真實(shí)情況及軟信息，到客戶家中的時(shí)侯只需驗(yàn)證一下簽字等，既提高了效率，又和客戶拉近了距離，讓客戶感覺到是信貸員的真誠(chéng)、產(chǎn)品的快捷，這樣口碑宣傳帶動(dòng)了客戶的不斷增加，客戶的熟悉度不斷加深，業(yè)務(wù)規(guī)模才得以擴(kuò)張，管控風(fēng)險(xiǎn)能力得到提升。有了以上好的發(fā)展環(huán)境、業(yè)務(wù)支撐、正確方向引導(dǎo)，信貸員的思想得到進(jìn)一步解放，業(yè)務(wù)管理水平逐步增強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展才進(jìn)入良性發(fā)展軌道，這是我體會(huì)較深的三個(gè)方面。根據(jù)我們認(rèn)真學(xué)習(xí)的寶貴經(jīng)驗(yàn)再結(jié)合我行實(shí)際情況，我認(rèn)為要真正改變目前發(fā)展不力的狀況，應(yīng)采取以下措施：

一、管理層必須以身作則，全身心投入到信貸業(yè)務(wù)中去。一是盡快提高自己的業(yè)務(wù)知識(shí)，不僅要重視信貸，更要學(xué)信貸、懂信貸，要學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)制度，熟悉監(jiān)管要求，了解信貸技術(shù)，這樣才能知道要如何抓營(yíng)銷、抓發(fā)展;知道風(fēng)險(xiǎn)控制的要點(diǎn)是什么，抓好風(fēng)險(xiǎn)控制，才能避免不良率過高;以自己好學(xué)、專業(yè)的形象影響周圍人員，盡快在行內(nèi)形成討論業(yè)務(wù)、學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)的氛圍。二是真正與客戶、市場(chǎng)連在一起，及時(shí)掌握各方信息、行業(yè)知識(shí)、市場(chǎng)趨向才能有力指導(dǎo)信貸員。三是改變拖拉、只說不做、高高在上等不良工作作風(fēng)，凡事帶頭去做，以身作則、腳踏實(shí)地，以吃苦在前的態(tài)度認(rèn)真對(duì)待工作。四是要真心關(guān)心和愛護(hù)信貸員，經(jīng)常關(guān)注他們的思想動(dòng)向，及時(shí)調(diào)整他們的心態(tài)。要保護(hù)信貸員做業(yè)務(wù)的積極性。如不能因?yàn)樾刨J人員沒有完成業(yè)務(wù)發(fā)展任務(wù)或造成了幾筆逾期就橫加指責(zé)，而應(yīng)看到信貸人員為了做好信貸業(yè)務(wù)所付出的艱辛努力，幫助信貸員分析及給予更多的鼓勵(lì)。逾期催收中不能把壓力全都放到信貸員身上，身為管理層一定要率先士卒。

二、積極引導(dǎo)信貸員，營(yíng)造積極向上的氛圍，搞好團(tuán)隊(duì)建設(shè)?？h行已提供了齊全的硬件設(shè)施，提供了良好的辦公環(huán)境，在各方面給了較大支持。支行更應(yīng)該以建好信貸軟環(huán)境當(dāng)成首任，引導(dǎo)信貸員正確認(rèn)識(shí)信貸、正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與控制風(fēng)險(xiǎn)、充分調(diào)動(dòng)信貸員的主觀能動(dòng)性，對(duì)信貸員多關(guān)心，了解他們的需求，讓信貸員真正把支行當(dāng)成自己的家。在業(yè)務(wù)發(fā)展上以大力營(yíng)造“比學(xué)趕幫超”發(fā)展氛圍為著力點(diǎn)，排除一切不利因素，讓信貸員解放思想合規(guī)發(fā)展。

三、在具體業(yè)務(wù)上，堅(jiān)持分組包片區(qū)域管理加上以客戶為中心的發(fā)展理念。根據(jù)我行的實(shí)際情況，區(qū)域化管理已形成共識(shí)，下步工作就是在各自區(qū)域內(nèi)深耕細(xì)作，挖掘客戶需求，以點(diǎn)帶面成片開發(fā)以擴(kuò)大市場(chǎng)占有率。重視客戶關(guān)系維護(hù)，考慮問題及業(yè)務(wù)處理要讓客戶真切感受到產(chǎn)品優(yōu)、服務(wù)好、品牌硬。管理層深入到每個(gè)信貸員的業(yè)務(wù)，從受理到放款、從細(xì)節(jié)入手，從每筆業(yè)務(wù)入手，逐步改善做業(yè)務(wù)的方式，提高工作效率，真正提高信貸員的溝通技巧及駕馭能力。通過學(xué)習(xí)交流，找出我們的不足加以改正，他們的經(jīng)驗(yàn)加以取舍，大家團(tuán)結(jié)一心，思想真正統(tǒng)一，保持較好的執(zhí)行力，戰(zhàn)勝困難，我相信我們的業(yè)務(wù)定會(huì)扭轉(zhuǎn)不利局面，業(yè)務(wù)得以健康發(fā)展。

今天是我們來到濟(jì)南的第二天，也是我們正式和自己的師傅學(xué)習(xí)的第一天。從早上一起來我就想著去了以后要和師傅學(xué)什么，問什么。結(jié)果由于工作兩年來都沒有接觸過信貸業(yè)務(wù)，只是在分行營(yíng)業(yè)部的培訓(xùn)中了解了一些關(guān)于信貸的理論知識(shí)，我還是覺得一切從基礎(chǔ)學(xué)起，穩(wěn)扎穩(wěn)打的進(jìn)行學(xué)習(xí)，而不是去問太多很專業(yè)的、諸如保理，信用證之類的知識(shí)。

今天我向師傅請(qǐng)教了信貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入和評(píng)級(jí)，由于在網(wǎng)點(diǎn)接觸過信貸業(yè)務(wù)需要提交的資料，所以關(guān)鍵是要師傅給我講一些在整個(gè)辦理過程中的流程中需要注意的問題。我的師傅就針對(duì)已滿足我行標(biāo)準(zhǔn)的前提下需要怎么通過企業(yè)的幾個(gè)報(bào)表分析其償還貸款能力。同時(shí)為了讓我們以干代練，還專門拿出了一個(gè)剛接收的企業(yè)的申請(qǐng)資料和另外一家企業(yè)的評(píng)級(jí)報(bào)告，讓我模仿這個(gè)評(píng)級(jí)報(bào)告模本來給這個(gè)剛接收申請(qǐng)資料的企業(yè)寫一個(gè)評(píng)級(jí)報(bào)告，這樣如果我遇到了什么問題就可以有針對(duì)性的提出來，而不是盲目的去問。在經(jīng)過了一天的學(xué)習(xí)后，我看到了自己在對(duì)企業(yè)的幾個(gè)報(bào)表的分析上還是存在很多的不足，而由于報(bào)告中的一些東西還接觸到了c3系統(tǒng)，師傅也就讓我自己進(jìn)c3操作了一下。

今天接觸了不少以前沒有接觸過的新業(yè)務(wù)，除了感到些許壓力之外，跟多的是刺激到了自己想要把這些都學(xué)好的進(jìn)取心。我希望利用隨后休息的兩天，好好補(bǔ)充一下自己的不足，也多和同行的同事們溝通交流，共同成長(zhǎng)。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)篇四

20xx年6月22日，我有幸參加了省行在xx舉辦的“xx大學(xué)xx分校信貸管理專業(yè)崗位職業(yè)輪訓(xùn)班”的學(xué)習(xí)。在為期四周的培訓(xùn)中，我認(rèn)真聆聽老師的教誨，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了“押品評(píng)估”、“中國(guó)xx銀行信貸管理體系”、“信貸授權(quán)管理”等課程。四周的學(xué)習(xí)，我深深感到：學(xué)習(xí)是工作的需要。不進(jìn)行學(xué)習(xí)就趕不上時(shí)代的進(jìn)步，不學(xué)習(xí)就會(huì)被日益更新的金融知識(shí)所淘汰。通過學(xué)習(xí)，我有一些體會(huì)，現(xiàn)匯報(bào)如下：

由于自己從事信貸工作多年，對(duì)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)有一些淺顯的了解，按照我的理解信貸管理就是：客戶向銀行申請(qǐng)貸款，我們對(duì)客戶進(jìn)行審核。包括在申請(qǐng)貸款前，客戶的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、信用情況等等；以及在銀行發(fā)放貸款后收回貸款之前的客戶的各方面情況，最終判斷銀行貸款的貸 款質(zhì)量和貸款償付能力。但是經(jīng)過仔細(xì)的學(xué)習(xí)之后發(fā)現(xiàn)和我想象的信貸管理還是有一定的差異，真讓我去做一份貸款能力償付能力評(píng)估報(bào)告還真不行。發(fā)現(xiàn)自己學(xué)習(xí)的知識(shí)還是停留在書本上，太籠統(tǒng)，缺乏實(shí)踐，只會(huì)紙上談兵。通過學(xué)習(xí)了解到，為了能夠更好地完成銀行委托的信貸管理工作就要明確自身職責(zé)，掌握業(yè)務(wù)的操作流程，知道如何開展工作，工作中有清晰的定位和穩(wěn)定的心態(tài)。通過培訓(xùn)能夠盡快適應(yīng)工作環(huán)境和氛圍，并可以獨(dú)立工作。

進(jìn)過系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，知道開展貸后管理工作的目的是協(xié)助銀行對(duì)借款人的日常經(jīng)營(yíng)情況及貸款用途進(jìn)行監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)借款人的內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的影響，保證銀行貸款安全性。完成貸后管理最重要的手段便是對(duì)企業(yè)展開盡職調(diào)查，通過盡職調(diào)查可以對(duì)貸款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、管理者背景有一個(gè)全面、直觀、深入的了解，找出企業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)企業(yè)發(fā)展前景進(jìn)行評(píng)估。

通過對(duì)《信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作流程管理》學(xué)習(xí)，覺得其內(nèi)容非常詳細(xì)，感覺分的特別細(xì)致，可以說對(duì)客戶有個(gè)360度無死角的剖析。想要了解一個(gè)客戶的未來，必須的深度了解它的過去。這讓我感覺到了自己知識(shí)面的狹窄，拓寬知識(shí)面是目前的當(dāng)務(wù)之急。對(duì)于這部分的學(xué)習(xí)讓我知道了，應(yīng)隨時(shí)隨地充電和整體看問題的處事方法。對(duì)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)最大的感受就是嚴(yán)謹(jǐn)性，中規(guī)中矩，容不得半點(diǎn)含糊，對(duì)客戶各方面的調(diào)查都有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的要求，這點(diǎn)不僅利于工作人員在工作時(shí)的方便，更為日后存檔反饋相關(guān)事項(xiàng)留下較有利的憑證信息。

貸后管理是我行監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，同時(shí)，貸款新規(guī)要求貸款實(shí)行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進(jìn)行全面跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)采取相應(yīng)的防范措施。為此，各級(jí)信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實(shí)處，處理好貸款營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾，以貸后管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，實(shí)地進(jìn)行貸后檢查，能及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款的安全性、流動(dòng)性、盈利性。

通過對(duì)信貸產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，使我對(duì)審查工作有了更加深入的認(rèn)識(shí)。貸款初步審查是貸款程序中的重要環(huán)節(jié)，是極為重要的風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口。貸款初步審查與貸款調(diào)查的內(nèi)容基本一致。貸款調(diào)查人員既調(diào)查收集情況，又對(duì)調(diào)查資料進(jìn)行認(rèn)定，集調(diào)查審查于一身。但由于受工作單位、業(yè)務(wù)素質(zhì)、工作經(jīng)驗(yàn)、分析認(rèn)識(shí)問題的角度不同等方方面面因素的影響，調(diào)查人員有可能受理不合規(guī)定的借款申請(qǐng)。從嚴(yán)格控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，審查人員必須換位思考，從另外的角度，對(duì)其提供的資料進(jìn)行再核實(shí)、再認(rèn)定。

貸款初審階段，審查人員應(yīng)當(dāng)首先審查調(diào)查人員及經(jīng)營(yíng)行受理、調(diào)查、審查、審議、審批、上報(bào)等環(huán)節(jié)的運(yùn)作是否符合信貸管理制度；貸審會(huì)審議表、主責(zé)任人名單表等內(nèi)部上報(bào)資料是否齊全。按照有關(guān)規(guī)定，信貸業(yè)務(wù)決策中必須堅(jiān)持審貸部門分離、先評(píng)級(jí)授信、后審批發(fā)放貸款，嚴(yán)防越權(quán)限、逆程序、超范圍受理、審查貸款業(yè)務(wù)。

審查人員應(yīng)根據(jù)相關(guān)政策制度，從基本要素、主體資格、貸款條件、本行的信貸產(chǎn)業(yè)及行業(yè)政策、信用等級(jí)評(píng)定、授權(quán)授信等方面，逐一核實(shí)貸款調(diào)查人員提供的貸款申請(qǐng)資料和調(diào)查報(bào)告是否完整有效，是否符合本行的貸款準(zhǔn)入條件和現(xiàn)行的制度政策，這是貸款初步審查的.關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對(duì)應(yīng)該由調(diào)查人員及經(jīng)營(yíng)行提供而沒有提供的信貸業(yè)務(wù)材料，審查人員應(yīng)當(dāng)列出單子，及時(shí)通知調(diào)查人員及相關(guān)行補(bǔ)充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補(bǔ)充回復(fù)。原則上凡是貸款調(diào)查人員調(diào)查認(rèn)定的內(nèi)容，審查人員都應(yīng)當(dāng)重新審核，看其是否真實(shí)有效是否符合信貸準(zhǔn)入條件和相關(guān)政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規(guī)合法性問題。全面初步審查的主要內(nèi)容，同貸款調(diào)查階段收集借款申請(qǐng)資料的內(nèi)容基本一致。

在全面初步審查貸款申報(bào)資料和調(diào)查報(bào)告完整性及合規(guī)合法性的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)側(cè)重于從非財(cái)務(wù)因素、財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流量、擔(dān)保等方面的審查入手，分析判斷貸款的安全性、盈利性及流動(dòng)性，切實(shí)解決貸款資料完整有效、手續(xù)合規(guī)合法而不安全等問題，盡可能避免或降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。審查的重點(diǎn)有以下四個(gè)方面。

通過對(duì)《償債能力分析》的學(xué)習(xí)，使我知道償債能力分析包括短期償債能力分析和長(zhǎng)期償債能力分析兩個(gè)方面。短期償債能力主要表現(xiàn)在公司到期債務(wù)與可支配流動(dòng)資產(chǎn)之間的關(guān)系，主要的衡量指標(biāo)有流動(dòng)比率和速動(dòng)比率。長(zhǎng)期償債能力是指企業(yè)償還1年以上債務(wù)的能力，與企業(yè)的盈利能力、資金結(jié)構(gòu)有十分密切的關(guān)系。企業(yè)的長(zhǎng)期負(fù)債能力可通過資產(chǎn)負(fù)債率、長(zhǎng)期負(fù)債與營(yíng)運(yùn)資金的比率及利息保障倍數(shù)等指標(biāo)來分析。一般來說，企業(yè)的利息保障倍數(shù)至少要大于1在進(jìn)行分析時(shí)通常與公司歷史水平比較，這樣才能評(píng)價(jià)長(zhǎng)期償債能力的穩(wěn)定性。同時(shí)從穩(wěn)健性角度出發(fā)，通常應(yīng)選擇一個(gè)指標(biāo)最低年度的數(shù)據(jù)作為標(biāo)準(zhǔn)。

通過對(duì)《信貸電子化應(yīng)用》的學(xué)習(xí)，使我知道從評(píng)級(jí)授信組合流程開始，完成客戶年度評(píng)級(jí)并增加授信額度下發(fā)授信電子審批書，發(fā)起并完成流動(dòng)資金擔(dān)保貸款合同申請(qǐng)審批的融資流程下發(fā)信貸事項(xiàng)電子審批書，建立押品檔案并完成測(cè)算調(diào)查審查等評(píng)估流程并建立擔(dān)保合同，然后生成貸款合同并關(guān)聯(lián)擔(dān)保合同后生成借款借據(jù)，并按規(guī)定完成合同作業(yè)和貸款前提條件落實(shí)作業(yè)監(jiān)督流程發(fā)送貸款電子許可證。不僅鍛煉了我的實(shí)際動(dòng)手能力，也使我對(duì)以往的操作產(chǎn)生了新的認(rèn)識(shí)，促使我能熟練掌握目前系統(tǒng)中的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程，回到本崗位上能夠熟練地獨(dú)立操作。

通過《信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋管理體系》的學(xué)習(xí)，使我知道信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，為有效轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行通常要求借款人提供一定的抵押、質(zhì)押或保證，保障銀行債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)。在總結(jié)國(guó)際商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋管理經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，巴塞爾委員會(huì)在新資本協(xié)議中首次對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋提出了完整的技術(shù)框架。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)篇五

根據(jù)省聯(lián)社和我行的具體安排，我有幸于今年__月__日至__月__日參加了“省聯(lián)社客戶經(jīng)理初級(jí)培訓(xùn)班”的學(xué)習(xí)。短短五天的緊張培訓(xùn)，的確令我獲益匪淺。

首先，增長(zhǎng)了自身知識(shí)，改善了我的知識(shí)結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要安排了五個(gè)方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識(shí)，像“個(gè)人/小微企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范”“小微客戶的開拓維護(hù)與管理”、“個(gè)人/小微企業(yè)的貸款調(diào)查”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容，如“打造高效執(zhí)行力”、“客戶經(jīng)理的職業(yè)素養(yǎng)—敬業(yè)精神與陽(yáng)光心態(tài)”等等，擔(dān)任授課人員既有行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者，他們深入淺出、形象生動(dòng)的講解，從方方面面幫助我們?cè)鲩L(zhǎng)了見識(shí)。有些教授、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業(yè)界權(quán)威們的耐心細(xì)致講解，我覺得這樣的機(jī)會(huì)對(duì)于我們基層營(yíng)銷人員真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當(dāng)前社會(huì)是一個(gè)學(xué)習(xí)型社會(huì)，我們自身工作中所面臨的知識(shí)更新頻度更快、任務(wù)要求更高，此種形勢(shì)下，此次培訓(xùn)為我們提供的知識(shí)養(yǎng)分，對(duì)于豐富我們的知識(shí)積累、改善我們的知識(shí)結(jié)構(gòu)，促使我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。

其次，加強(qiáng)了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗(yàn)。本次培訓(xùn)，還穿插了座談?dòng)懻摗⒐ぷ鹘?jīng)驗(yàn)交流環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、取長(zhǎng)補(bǔ)短創(chuàng)造了契機(jī)。此次參加培訓(xùn)的64名學(xué)員，分別來自全省各地，雖然說我們大家都在基層工作，但畢竟，各地實(shí)際情況千差萬別，在工作認(rèn)識(shí)上每個(gè)人會(huì)有自己獨(dú)特的見解、在工作開展上不同單位也會(huì)有自己獨(dú)到的經(jīng)驗(yàn)。事實(shí)也確實(shí)證明了這一點(diǎn)，通過小組座談?dòng)懻?，使我?duì)今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進(jìn)一步認(rèn)識(shí);此次培訓(xùn)不僅為我們基層客戶經(jīng)理搭建起了一個(gè)學(xué)習(xí)知識(shí)的平臺(tái)，同時(shí)也為我們打通了一個(gè)彼此交流實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、共同促進(jìn)全省農(nóng)金系統(tǒng)事業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)的有益通道。

當(dāng)然了，此次培訓(xùn)，還使我有緣結(jié)識(shí)了來自五湖四海的基層農(nóng)金系統(tǒng)的朋友，收獲了友誼。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者們的風(fēng)采，不只是學(xué)識(shí)上的風(fēng)采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像一些院校的專家學(xué)者們，他們講解中所透露出的對(duì)于學(xué)習(xí)、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵(lì)著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識(shí)，但它作為一種精神財(cái)富，會(huì)對(duì)我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。

難忘的五天培訓(xùn)時(shí)間轉(zhuǎn)瞬即逝，在此，由衷地感謝行領(lǐng)導(dǎo)為基層員工提升素質(zhì)提供了寶貴時(shí)機(jī)，感謝省聯(lián)社及起航培訓(xùn)學(xué)校相關(guān)工作人員認(rèn)真周到的服務(wù)、無微不至的關(guān)心。也希望像這樣優(yōu)秀的培訓(xùn)班能長(zhǎng)期舉辦下去，越辦越好。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)篇六

財(cái)務(wù)是一項(xiàng)不斷更新、改進(jìn)的工作。新的思路和方法隨著企業(yè)工作核心的變化而不斷出現(xiàn)。

記得我剛進(jìn)大學(xué)的時(shí)候，我們的老師就跟我們說，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的定義存在著很大的爭(zhēng)議。有人認(rèn)為財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)是一種計(jì)量技術(shù)，有人認(rèn)為是一種管理方法。但是，四年以后，越來越多地人認(rèn)同財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)是企業(yè)管理的一種方法，尤其是在企業(yè)的資金運(yùn)用方面發(fā)揮著無可比擬的作用，甚至有人斷言財(cái)務(wù)管理將在企業(yè)管理中趨于核心地位。現(xiàn)在的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)已經(jīng)不單單注重于企業(yè)的資產(chǎn)保全，而是更多的注重于企業(yè)的籌劃與控制。一個(gè)企業(yè)的健康與否，跟企業(yè)的內(nèi)部控制，特別是財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)控制的健全和全面有效有關(guān)。會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)企業(yè)進(jìn)行審計(jì)，第一步工作就是對(duì)企業(yè)的內(nèi)部控制進(jìn)行測(cè)試。

通過此次培訓(xùn)，使我們更好地認(rèn)識(shí)公司的預(yù)算工作，“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢”。企業(yè)預(yù)算管理體系的基本內(nèi)涵和內(nèi)容是行為計(jì)劃的量化，這種量化有助于管理者協(xié)調(diào)、貫徹計(jì)劃。企業(yè)的工作紛繁復(fù)雜，制定一個(gè)全面的預(yù)算，可以使整個(gè)公司對(duì)于下一個(gè)月的銷售和費(fèi)用成本有一個(gè)比較清晰的認(rèn)識(shí)，使公司能夠按一個(gè)預(yù)定的軌道運(yùn)行，公司所有的運(yùn)作具有一定的透明度，可以使整個(gè)公司能夠更緊密地團(tuán)結(jié)在一起。預(yù)算管理不是一種剛性管理，它是一個(gè)不斷變化和發(fā)展的過程，它要達(dá)到的也不是最低的費(fèi)用成本控制，唯一的目標(biāo)是使公司達(dá)到一個(gè)最佳的收入費(fèi)用比。

兩天的培訓(xùn)使我們對(duì)公司的一些財(cái)務(wù)制度有了更好地理解，對(duì)于公司未來的財(cái)務(wù)運(yùn)作有了一個(gè)初步的認(rèn)識(shí)。兩天的培訓(xùn)，財(cái)經(jīng)學(xué)院的兩位老師向我們教授的不僅僅是關(guān)于公司治理和企業(yè)預(yù)算這兩方面的知識(shí)，更多的是向我們傳遞企業(yè)財(cái)務(wù)管理的一種理念，就像吳總一直教導(dǎo)我們的三零管理原則—零管理、零成本、零精神，追求一種最佳的管理模式和方法。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)篇七

6月1日至8日，在總行教育部和培訓(xùn)中心的精心組織下，總行在舉辦了為期八天的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，部分一級(jí)(直屬)分行主管個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人以及總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、監(jiān)事會(huì)辦公室、法律事務(wù)部等共計(jì)28名同志參加了培訓(xùn)。現(xiàn)將培訓(xùn)情況總結(jié)報(bào)告如下：

一、培訓(xùn)的主要內(nèi)容

本期培訓(xùn)班邀請(qǐng)了金融管理局、中國(guó)交通保險(xiǎn)有限公司、工銀亞洲等機(jī)構(gòu)的六位專家，分別就個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作與管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制、產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理、商業(yè)銀行伙伴營(yíng)銷和工銀亞洲業(yè)務(wù)介紹等專題進(jìn)行了詳盡的闡述。

(一)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作與服務(wù)營(yíng)銷模式

近年來，零售信貸市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，部分銀行引入另一服務(wù)品牌拓展個(gè)人信貸業(yè)務(wù);個(gè)別銀行采用產(chǎn)品定位策略;個(gè)人無抵押貸款多以“每月平息”作招徠;個(gè)性化貸款息率和個(gè)性化還款方案層出不窮;申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)便;批核時(shí)間快速(最快可以實(shí)現(xiàn)一小時(shí)發(fā)卡);業(yè)務(wù)外包(如前線銷售工作、資料輸入、壞賬催理等)。

近年來的部分銀行以另一品牌拓展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，如永亨銀行成立永亨信用財(cái)務(wù)、花旗銀行成立花旗財(cái)務(wù)、渣打銀行成立安信信貸，主要原因是銀行具有品牌優(yōu)勢(shì)，貸款利率較低，但一般需要較長(zhǎng)時(shí)間才能放貸，并且審批較嚴(yán)格，而財(cái)務(wù)公司勝在經(jīng)營(yíng)成本較低、審批效率較高、貸款利率高，銀行成立旗下的“財(cái)務(wù)公司”這個(gè)服務(wù)品牌，就是要融合銀行和財(cái)務(wù)公司二者之長(zhǎng)，使個(gè)人信貸業(yè)務(wù)既具有銀行良好的商譽(yù)背景，又具有財(cái)務(wù)公司快速?gòu)椥缘慕?jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。

目前的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)種類主要有兩大類：

1、有抵押貸款產(chǎn)品，包括：

(1)住房按揭貸款;

(2)汽車貸款;

(3)存款/股票/基金質(zhì)押貸款，港幣存款質(zhì)押率可達(dá)100%，外幣存款一般在80%以上;股票質(zhì)押最高只能做五成，大多使用循環(huán)額度方式運(yùn)作。

2、無抵押貸款產(chǎn)品，包括：

(1)信用卡貸款;

(3)無抵押透支主要指通過個(gè)人支票戶口進(jìn)行的額度較大的賬戶透支活動(dòng);

(4)分期貸款(如稅務(wù)貸款、裝修貸款和進(jìn)修貸款等)，一般為指定用途的個(gè)人貸款，例如每年一至三月人要繳稅，因此銀行便推出了面向個(gè)人客戶的稅務(wù)貸款。

銀行業(yè)個(gè)人信貸產(chǎn)品的服務(wù)營(yíng)銷模式主要有以下幾種：

第一，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷，這是產(chǎn)品銷售的主陣地;

第二，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷;

第三，客戶經(jīng)理營(yíng)銷，主要是借助客戶關(guān)系管理系統(tǒng)為客戶提供個(gè)性化服務(wù);

第四，自動(dòng)柜員機(jī)營(yíng)銷，自動(dòng)柜員機(jī)是豐富的廣告媒體;

第五，內(nèi)部營(yíng)銷，包括內(nèi)部員工營(yíng)銷、存量客戶營(yíng)銷和公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷;

第六，外部聯(lián)盟營(yíng)銷，通過與其它銀行、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)建立營(yíng)銷聯(lián)盟，可以彌補(bǔ)自身資源的不足，提升產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，延伸現(xiàn)有服務(wù)的范圍。

(二)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理

以住房按揭業(yè)務(wù)產(chǎn)品為例，各家商業(yè)銀行紛紛開展產(chǎn)品創(chuàng)新，推出各具特色的按揭創(chuàng)新產(chǎn)品/服務(wù)：

1、存款免息、可縮短還款年限的綜合按揭戶口

以渣打銀行5月推出的mortgageone?增值按揭戶口為例：客戶開設(shè)mortgageone?賬戶以后，客戶可以隨時(shí)存入不超過按揭貸款額50%的存款，銀行將實(shí)時(shí)減低用于計(jì)算利息的貸款本金余額，即對(duì)提早存入的這部分存款所占額度不收按揭利息或少收息;客戶如有需要，可以隨時(shí)將提早存入的部分存款提取使用。此外，客戶每年還可以申請(qǐng)最多2次的還款假期，每次最長(zhǎng)可達(dá)60天的暫延還款期。當(dāng)然，渣打?qū)ortgageone?增值按揭戶口是要收取手續(xù)費(fèi)的，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：開戶費(fèi)港元，年費(fèi)500港元，手續(xù)費(fèi)增加了銀行收入。

與渣打銀行mortgageone?增值按揭戶口類似的同業(yè)產(chǎn)品有許多，例如花旗銀行的“按揭智慳息”計(jì)劃、中銀的“置理想”按揭計(jì)劃等。

2、高息存款、存款享按揭利率的綜合按揭戶口

以恒生銀行“置息按”按揭戶口為例：恒生銀行為每一位“置息按”客戶均另開設(shè)一個(gè)特惠息率的儲(chǔ)蓄賬戶，此儲(chǔ)蓄賬戶可享受與按揭息率相同的存款利率。通過高息存款戶口，同時(shí)鎖定客戶的貸款與存款，進(jìn)而保持客戶不會(huì)流失。對(duì)于特惠息率儲(chǔ)蓄戶口的存款額如不超過按揭貸款余額的50%，則存款可以享受與按揭息率相同的利率;若存款額超過50%，則將以分層利率方式計(jì)算。類似的產(chǎn)品還包括花旗銀行的“按揭存款組合”計(jì)劃、中銀的“置合息”按揭計(jì)劃、大新銀行的“按揭1+1”戶口等。

3、按揭貸款與保險(xiǎn)產(chǎn)品的組合

以中銀()于2月推出了“失業(yè)供樓保障計(jì)劃”為例：因經(jīng)濟(jì)低迷，失業(yè)率高達(dá)6.1%，直接打擊居民買房意愿。個(gè)別開發(fā)商為了售房套現(xiàn)，不惜送贈(zèng)失業(yè)供樓保險(xiǎn)，并與特定銀行合作，推出相關(guān)的按揭計(jì)劃，為指定樓盤作促銷推廣。中銀()就適時(shí)的推出了“失業(yè)供樓保障計(jì)劃”組合產(chǎn)品，其實(shí)質(zhì)是貸款與保險(xiǎn)的組合，保險(xiǎn)期為24個(gè)月，保費(fèi)由開發(fā)商支付，以保證客戶在非自愿性失業(yè)情況下，開發(fā)商幫助客戶最長(zhǎng)供款6個(gè)月。

4、按揭貸款與投資產(chǎn)品的組合

恒生銀行于7月推出了“投資按揭123”按揭計(jì)劃，面向購(gòu)買新房或轉(zhuǎn)按揭的客戶，設(shè)計(jì)按揭與投資產(chǎn)品的組合。銀行與客戶約定，頭三年客戶還款的本金部分可以全部用于投資在指定的基金及股票上。按揭客戶頭三年的還款額與傳統(tǒng)的按揭貸款一樣，只是客戶只需償還利息部分給銀行，而本來用作償還本金的金額部分，則可以選擇投放在指定的投資產(chǎn)品中(銀行限定投資產(chǎn)品范圍)，例如股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品等。

5、自定義還款方式的按揭產(chǎn)品

匯豐銀行推出的“按揭自由式”產(chǎn)品，客戶可根據(jù)還款期內(nèi)的自身理財(cái)需要，在還款首三年內(nèi)自定義還款計(jì)劃，客戶可選擇延期還本供款方式(每月只還利息、不還本金)，或折扣供款方式(每個(gè)月僅歸還應(yīng)還額的70%95%作為折扣供款額)，或自由組合上述兩項(xiàng)還款方式，每項(xiàng)最少為期6個(gè)月。此項(xiàng)按揭計(jì)劃只適用于貸款額不少于港幣50萬元的新房按揭貸款。

6、高貸款成數(shù)的按揭產(chǎn)品

以恒生銀行的“好二按”按揭計(jì)劃為例，客戶購(gòu)買房屋時(shí)，按揭成數(shù)最高可以達(dá)到房產(chǎn)估值的95%，其中銀行提供的按揭最高只能到70%，而額外的20%25%則由專業(yè)的按揭保險(xiǎn)公司或者房地產(chǎn)開發(fā)商下屬的財(cái)務(wù)公司提供，但是所有手續(xù)由恒生銀行一站式安排，其中銀行對(duì)“好二按”收取手續(xù)費(fèi)，而保險(xiǎn)公司亦要收取保費(fèi)。

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，強(qiáng)調(diào)5c的原則：

第一，特性(character)，即了解客戶的還款意愿;

第二，能力(capability)，即了解客戶的收入和其他結(jié)欠;

第三，資產(chǎn)(capital)，即了解客戶的資產(chǎn)類別和價(jià)值;

第四，抵押品(collateral)，即了解客戶的抵押品;

第五，條件(conditions)，即了解社會(huì)規(guī)則和法例，遵從銀行的貸款政策。

(三)商業(yè)銀行的伙伴營(yíng)銷

近年來，商業(yè)銀行的營(yíng)銷模式經(jīng)歷了產(chǎn)品營(yíng)銷、服務(wù)營(yíng)銷和伙伴營(yíng)銷三個(gè)階段。所謂產(chǎn)品營(yíng)銷(productmarketing)，是指20世紀(jì)6070年代后期，銀行通過產(chǎn)品研發(fā)與創(chuàng)新來滿足客戶的需求，表現(xiàn)是銀行通過持續(xù)不斷的開發(fā)各種新產(chǎn)品，來滿足客戶的各方面理財(cái)需要。

至20世紀(jì)80年代初期，銀行業(yè)產(chǎn)品研發(fā)的步伐趨緩，互相模仿的程度較高，產(chǎn)品缺乏顯著差異性。銀行業(yè)紛紛開始關(guān)注客戶使用產(chǎn)品的過程，提供各種增殖服務(wù)，發(fā)展到服務(wù)營(yíng)銷(servicemarketing)階段。表現(xiàn)是銀行開始注重服務(wù)過程，而不是產(chǎn)品本身。恒生銀行帶頭進(jìn)行服務(wù)過程的改善，裝修銀行大堂，建設(shè)貴賓理財(cái)區(qū)，規(guī)范職員服裝規(guī)范，其他銀行紛紛模仿。

到20世紀(jì)90年代后期，匯豐銀行認(rèn)為傳統(tǒng)的服務(wù)營(yíng)銷已經(jīng)不再具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而提出了伙伴營(yíng)銷(relationshipmarketing，也稱“關(guān)系營(yíng)銷”)的概念。在伙伴營(yíng)銷階段，銀行的服務(wù)已經(jīng)不僅僅是財(cái)富的增值，而是以客戶的人生目標(biāo)為目的，通過財(cái)富管理，協(xié)助客戶達(dá)成人生目標(biāo)。因此，目前銀行已不再是簡(jiǎn)單的、盲目的財(cái)富增值，而是有目標(biāo)的組織財(cái)富的合理配置與管理。

但是，伙伴營(yíng)銷是比較難操作的，關(guān)鍵問題是獲知客戶人生目標(biāo)比較困難。匯豐銀行在這方面的改進(jìn)值得借鑒：首先是市場(chǎng)定位的改變，以往匯豐銀行的市場(chǎng)定位是全民銀行，但在98年以后逐步轉(zhuǎn)變市場(chǎng)定位為“理財(cái)銀行”，對(duì)那些沒有理財(cái)需要的客戶采取分層利率定價(jià)和收取手續(xù)費(fèi)等方式逐步進(jìn)行分流。通過價(jià)格的調(diào)整，實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)主要目標(biāo)：一是淘汰客戶，對(duì)于一些低貢獻(xiàn)的客戶進(jìn)行主動(dòng)淘汰;二是區(qū)別出優(yōu)秀的客戶群，以集中人、財(cái)、物等資源來服務(wù)“理財(cái)客戶”。

目標(biāo)客戶的選擇根據(jù)市場(chǎng)定位而隨之改變，只有理財(cái)需求的客戶(即：理財(cái)客戶)才是匯豐的目標(biāo)客戶群。要成為匯豐理財(cái)客戶，必須要滿足三個(gè)基本條件：(1)具有一定的財(cái)富水平;(2)客戶具有財(cái)富管理目標(biāo)，或者與客戶經(jīng)理協(xié)商明確一個(gè)目標(biāo);(3)客戶要能夠承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，銀行也鼓勵(lì)客戶去主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，銀行也對(duì)自身產(chǎn)品體系進(jìn)行豐富與調(diào)整，在傳統(tǒng)的存款、貸款產(chǎn)品基礎(chǔ)上，豐富了保險(xiǎn)類、投資類的產(chǎn)品體系。銀行不僅僅是代理銷售各類保險(xiǎn)、投資產(chǎn)品，同時(shí)也是經(jīng)營(yíng)者和產(chǎn)品設(shè)計(jì)者。在完整的產(chǎn)品體系下，銀行可以為理財(cái)客戶設(shè)計(jì)包括儲(chǔ)蓄、投資、融資、保險(xiǎn)等全方位的理財(cái)規(guī)劃，可以在不同程度上鎖定風(fēng)險(xiǎn)并確保中長(zhǎng)期的財(cái)富增長(zhǎng)。

二、收獲

(一)經(jīng)營(yíng)理念超前

資本市場(chǎng)高度發(fā)達(dá)，利率完全市場(chǎng)化，金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，為了保持資產(chǎn)回報(bào)率，近十年來，各商業(yè)銀行都將個(gè)人金融業(yè)務(wù)特別是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)，大力發(fā)展。如匯豐銀行通過收購(gòu)形式迅速擴(kuò)張個(gè)人業(yè)務(wù);花旗銀行通過改造組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程，實(shí)施個(gè)人業(yè)務(wù)“一站式”服務(wù);大新銀行全力拓展個(gè)人信用卡市場(chǎng)等。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括三大類，第一類是以財(cái)富管理為主的私人銀行業(yè)務(wù)，第二類是以融通資金為主的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，第三類是以帳戶管理為主的普通理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人信貸是個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，由于具有市場(chǎng)潛力大、贏利能力強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)資本占用少、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散、附加值比較高等特點(diǎn)，受到各商業(yè)銀行的高度重視，成為其實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的重要途徑。

在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中可能存在兩類錯(cuò)誤：第一類錯(cuò)誤是“貸給不好的客戶”，第二類錯(cuò)誤是“錯(cuò)過好的客戶”。傳統(tǒng)的銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是為了避免第一類錯(cuò)誤，這通常會(huì)導(dǎo)致犯了大量第二類的錯(cuò)誤;而個(gè)人信貸業(yè)務(wù)由于先天具有整體風(fēng)險(xiǎn)低、風(fēng)險(xiǎn)分散的特點(diǎn)，應(yīng)該允許出現(xiàn)第一類錯(cuò)誤(但要將其控制在一定比例之內(nèi))，同時(shí)盡量避免出現(xiàn)第二類錯(cuò)誤。

在銀行內(nèi)部的運(yùn)營(yíng)管理方面，銀行強(qiáng)調(diào)“收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)”，追求收益是銀行一貫的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)人、財(cái)、物等經(jīng)營(yíng)資源的配置完全依靠市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)節(jié)，從而創(chuàng)造更多的利潤(rùn)和股東回報(bào)。我行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)“高收益和零風(fēng)險(xiǎn)并行”，一方面強(qiáng)調(diào)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是高收益業(yè)務(wù)，必須大力發(fā)展，同時(shí)強(qiáng)調(diào)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的目標(biāo)是零風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)某些個(gè)案風(fēng)險(xiǎn)，就進(jìn)行大幅度政策收緊，這導(dǎo)致我行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)受政策影響過大，發(fā)展的可持續(xù)性差。

(二)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略明確

對(duì)銀行而言，經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略不僅是業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，而且決定著銀行的市場(chǎng)定位、客戶選擇、流程設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理以及管理文化等一系列內(nèi)容。的銀行業(yè)經(jīng)過市場(chǎng)多次洗牌和激烈的競(jìng)爭(zhēng)壓力，生存下來的銀行大多具有比較明晰的市場(chǎng)定位與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，例如匯豐銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，從全民銀行到理財(cái)銀行。對(duì)于銀行而言，各專業(yè)部門也會(huì)根據(jù)總體的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略設(shè)計(jì)詳盡的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，包括目標(biāo)市場(chǎng)與目標(biāo)客戶、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷渠道、定價(jià)策略等。

而我行是中國(guó)最大的商業(yè)銀行，受內(nèi)外部各種因素的影響，我行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)至今尚未形成比較清晰的中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，最多只能說初步形成了中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展的愿景，只有管理制度、資源配置等手段同時(shí)實(shí)施，發(fā)展愿景才能轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。

(三)業(yè)務(wù)流程清晰

商業(yè)銀行在個(gè)人貸款流程設(shè)計(jì)上，充分體現(xiàn)個(gè)人貸款的特點(diǎn)，實(shí)行以分級(jí)管理、差別化授權(quán)為主，小額貸款在前臺(tái)營(yíng)銷部門內(nèi)部進(jìn)行審批，額度稍大點(diǎn)的貸款按程序上報(bào)上級(jí)管理部門審批，大額貸款和疑難貸款上報(bào)專門審批部門審批，貸款流程清晰，責(zé)任明確，較好地處理了市場(chǎng)拓展與風(fēng)險(xiǎn)控制的矛盾，能夠在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下快速應(yīng)對(duì)客戶需求，提高市場(chǎng)占比。為了提高業(yè)務(wù)審批效率，一些商業(yè)銀行還根據(jù)客戶職業(yè)、收入和財(cái)產(chǎn)擁有情況，事先核定授信額度，額度內(nèi)的融資通過信用卡或電子銀行進(jìn)行處理，客戶不必多次往返銀行，申請(qǐng)、使用貸款非常方便。

商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的審批效率非常高，一般的信用卡審批平均時(shí)間為兩小時(shí)左右，短的可在半小時(shí)內(nèi)完成，而對(duì)于住房按揭貸款的審批，在資料齊備的基礎(chǔ)上可在當(dāng)天回復(fù)審批結(jié)果。商業(yè)銀行這種高效的審批主要得益于其先進(jìn)的電子審批系統(tǒng)。在貸款受理階段，工作人員可通過系統(tǒng)集成，與其他業(yè)務(wù)的主機(jī)系統(tǒng)相連接，直接調(diào)用申請(qǐng)人的基本資料、存貸款狀況、個(gè)人信用記錄等信息，一方面減少了數(shù)據(jù)資料手工重復(fù)輸入的工作量，加快了審批速度，另一方面也全面了解了申請(qǐng)人的資產(chǎn)狀況，降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)。在貸款的審批流程中各行制定了合理的審批權(quán)限，在保證審批效率的同時(shí)減少違規(guī)情況的發(fā)生，同時(shí)根據(jù)電子數(shù)據(jù)監(jiān)控流程進(jìn)度，進(jìn)行業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)分析?；诟咝У碾娮訉徟到y(tǒng)，銀行在為客戶提供快速服務(wù)的同時(shí)，也為系統(tǒng)內(nèi)的績(jī)效評(píng)估提供了依據(jù)。

(四)產(chǎn)品創(chuàng)新迅速

地方很小，卻云集了200多家金融機(jī)構(gòu)，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，這迫使商業(yè)銀行加快產(chǎn)品創(chuàng)新。同時(shí)，利率完全市場(chǎng)化和混業(yè)經(jīng)營(yíng)也為商業(yè)銀行進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新提供了條件。各商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新職責(zé)由市場(chǎng)營(yíng)銷部門承擔(dān)，前臺(tái)(市場(chǎng)營(yíng)銷部門)提出創(chuàng)新需求，在征詢后臺(tái)(信貸管理部門)意見后，交由新產(chǎn)品委員會(huì)討論決定，這種信貸產(chǎn)品創(chuàng)新體系優(yōu)勢(shì)非常明顯，一是營(yíng)銷部門比較貼近市場(chǎng)，了解客戶需求，其設(shè)計(jì)的產(chǎn)品針對(duì)性強(qiáng)，速度快，能夠做到人無我有，人有我優(yōu)，始終處于市場(chǎng)領(lǐng)先地位;二是信貸管理部門最了解全行從業(yè)人員素質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)駕馭能力，其提出的風(fēng)險(xiǎn)管理措施比較有力，能夠防止前臺(tái)只唯市場(chǎng)不顧風(fēng)險(xiǎn)的傾向，做到創(chuàng)新與管理相互促進(jìn)、相互制約。此外，商業(yè)銀行非常重視品牌建設(shè)，如：花旗銀行--花旗財(cái)務(wù);渣打銀行--安信信貸;永亨銀行--永亨信用等。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在個(gè)人金融業(yè)務(wù)品牌建設(shè)上做得比較成功的有：招商銀行--“金葵花”、“一卡通”;中國(guó)銀行--中銀理財(cái);農(nóng)業(yè)銀行--“金鑰匙”等，而我行的“幸福貸款”在包裝、宣傳上都做得不夠，市場(chǎng)知名度、認(rèn)同度不高。

(五)風(fēng)險(xiǎn)管理有效

商業(yè)銀行根據(jù)個(gè)人貸款特點(diǎn)，采用了有別于法人客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法：

一是堅(jiān)持以概率管理為主，案例管理為輔。金融機(jī)構(gòu)通過精確計(jì)算認(rèn)為：個(gè)人信貸客戶數(shù)量大，交易筆數(shù)多，風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傊?，其壞賬損失率基本符合大數(shù)定律，個(gè)人貸款規(guī)模越大，風(fēng)險(xiǎn)越易分散，損失的概率就越小，贏利的機(jī)會(huì)大大增加，只要按照正常的流程去規(guī)范操作，業(yè)務(wù)達(dá)到一定規(guī)模，就能夠盈利，規(guī)模越大，贏利越多。個(gè)人貸款不能簡(jiǎn)單的以單戶、單筆計(jì)算盈利與風(fēng)險(xiǎn)，而應(yīng)該以概率管理的方法來測(cè)算盈利和風(fēng)險(xiǎn)。

二是堅(jiān)持以流程管理為主，專家管理為輔。法人信貸的管理原則是行業(yè)法(trademethod)，即一筆貸款決策，除各種客觀條件以外，在進(jìn)行決策時(shí)，要加上決策者的素質(zhì)和智慧。個(gè)人貸款的管理原則是程序法(proceduremethod)，即只要按規(guī)定的程序去操作，做好流程控制，就能夠基本保證貸款安全。為此，各商業(yè)銀行都開發(fā)了個(gè)人信用(包括信用卡在內(nèi))打分和審批系統(tǒng)，每筆貸款均通過系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行審批處理，風(fēng)險(xiǎn)控制手段非常先進(jìn)。除此之外，他們還充分運(yùn)用資產(chǎn)證券化、信用調(diào)期、附加保險(xiǎn)等工具，轉(zhuǎn)移或分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。

三是堅(jiān)持以業(yè)績(jī)考核為主，責(zé)任追究為輔。商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置非常扁頻化，前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)和支行主要營(yíng)銷個(gè)人金融產(chǎn)品。為了提高營(yíng)銷效率，各行也大力推行統(tǒng)一營(yíng)銷、捆綁營(yíng)銷?？傂袑ｉT制定了產(chǎn)品計(jì)價(jià)方法，開發(fā)了考核程序，每個(gè)月都能對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和營(yíng)銷人員進(jìn)行業(yè)績(jī)考核。所有營(yíng)銷人員每年都按照營(yíng)銷業(yè)績(jī)和工作經(jīng)歷劃分等級(jí)，實(shí)行等級(jí)工資制。如果營(yíng)銷人員在貸款調(diào)查中未盡到責(zé)任，則要降級(jí)使用，如果是故意行為或惡意串通，造成貸款損失，則要調(diào)離崗位，直至辭退。營(yíng)銷部門對(duì)客戶經(jīng)理組成營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，一個(gè)客戶經(jīng)理通常配備一個(gè)助理和一個(gè)秘書，客戶經(jīng)理主要負(fù)責(zé)商務(wù)談判、貸前調(diào)查，秘書負(fù)責(zé)辦理貸款手續(xù)，這相當(dāng)于我行推行的雙人調(diào)查、換手操作，可以避免調(diào)查失實(shí)和客戶經(jīng)理“一手清”。同時(shí)，設(shè)立若干個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理如保險(xiǎn)、基金、信用卡等，為客戶經(jīng)理提供營(yíng)銷支撐。

(六)科技手段先進(jìn)

為了適應(yīng)從“全民銀行”到“理財(cái)銀行”的轉(zhuǎn)變，以匯豐為代表的銀行紛紛投資巨額打造先進(jìn)的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。信息系統(tǒng)在銀行中的作用從以往的業(yè)務(wù)處理與流程控制，逐步向整合信息、支持營(yíng)銷、服務(wù)客戶、監(jiān)督服務(wù)過程方向轉(zhuǎn)變。銀行在改進(jìn)信息系統(tǒng)功能時(shí)，積極學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)的系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于領(lǐng)先的技術(shù)和功能模塊直接購(gòu)買或者外包以節(jié)省成本。

與同行相比，我行在信息系統(tǒng)建設(shè)方面尚存在一定的差距。首先，我行信息系統(tǒng)對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷和客戶經(jīng)理操作仍缺乏有效的支持;其次，信息系統(tǒng)按照專業(yè)條線進(jìn)行人為分隔，沒有按照統(tǒng)一客戶視圖進(jìn)行有效的整合;最后，信息系統(tǒng)研發(fā)進(jìn)度緩慢，與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者相比難以形成持久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、建議

(一)制定發(fā)展戰(zhàn)略

總行應(yīng)由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、信貸管理部、授信業(yè)務(wù)部、信用審批部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、人力資源部等相關(guān)部門共同參與，盡快制定個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的整體發(fā)展戰(zhàn)略，細(xì)化并落實(shí)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略的具體措施，完善制度與體系建設(shè)，合理配置人、財(cái)、物等資源，協(xié)調(diào)解決個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的各種問題，建立和完善問責(zé)制度，使各部門切實(shí)負(fù)起責(zé)任，溝通協(xié)作，共同促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

(二)理順管理體制

工商銀行剛剛完成股份制改革，其公司治理機(jī)制及內(nèi)部管理體制正處于調(diào)整完善之中，我們應(yīng)該按照“以客戶為中心，以贏利為目標(biāo)、以流程控制為抓手、以系統(tǒng)建設(shè)為保障”來加快構(gòu)建符合個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)律的管理體制，這一體制要充分體現(xiàn)“前臺(tái)一站營(yíng)銷、中臺(tái)集中審批、后臺(tái)統(tǒng)一管理”和分級(jí)授權(quán)、差別授權(quán)的管理要求，要有利于“產(chǎn)品多樣化、流程標(biāo)準(zhǔn)化、審批集中化、管理系統(tǒng)化”的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，不能把流程銀行簡(jiǎn)單地等同于部門銀行，這一點(diǎn)對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)特別是個(gè)人信貸尤為重要。

從實(shí)際情況看，影響個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素有四個(gè)，即：產(chǎn)品、價(jià)格、效率和服務(wù)，在產(chǎn)品同質(zhì)化、利率同樣化的條件下，效率和服務(wù)是決定個(gè)貸發(fā)展的重要因素。從這個(gè)角度來說，個(gè)人信貸前中后臺(tái)分離更適于在部門內(nèi)部進(jìn)行崗位分離，即把支行作為前臺(tái)營(yíng)銷部門，二級(jí)分行專業(yè)部門作為審批、監(jiān)督部門(中臺(tái))，省行、總行專業(yè)部門作為管理部門(后臺(tái))。在支行(前臺(tái))重點(diǎn)是構(gòu)建以個(gè)人貸款中心為主體、以理財(cái)中心為依托、以一般網(wǎng)點(diǎn)為補(bǔ)充的營(yíng)銷體系;在二級(jí)分行(中臺(tái))重點(diǎn)是搞好個(gè)人貸款審批中心和貸后管理中心建設(shè);總、省行重點(diǎn)是進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)監(jiān)控、制定制度辦法、研究開發(fā)產(chǎn)品和系統(tǒng)等。這樣的管理體制，分工明確、職能清晰，既有利于效率提高，又有利于風(fēng)險(xiǎn)控制。

(三)加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

一是重視產(chǎn)品創(chuàng)新。個(gè)人貸款對(duì)象是數(shù)量巨大的個(gè)人客戶，不同地區(qū)不同客戶有著不同的融資需求，這就要求商業(yè)銀行緊隨市場(chǎng)變化，制定產(chǎn)品創(chuàng)新計(jì)劃，適時(shí)推出符合客戶需要的融資品種，提高在同業(yè)中差別化經(jīng)營(yíng)能力;二是重視制度創(chuàng)新。我國(guó)的地區(qū)經(jīng)濟(jì)差異較大，各分行所處的信用環(huán)境及內(nèi)部管理水平也不一樣，總行在業(yè)務(wù)管理上一定要制定差別化的信貸政策，實(shí)行區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)。同時(shí)，要根據(jù)市場(chǎng)、客戶需求變化，及時(shí)修訂各種制度辦法。在制度辦法執(zhí)行過程中，要允許部分管理水平高的行有一定的靈活性，避免丟失市場(chǎng)、丟失客戶;三是重視品牌打造。進(jìn)一步強(qiáng)化“幸福貸款”品牌建設(shè)，利用品牌的效應(yīng)和社會(huì)影響力，提高個(gè)人貸款營(yíng)銷的實(shí)際效果。

(四)整合信息資源

科技是第一生產(chǎn)力，科技也是工商銀行的優(yōu)勢(shì)所在。為此，總行要進(jìn)一步加快個(gè)人貸款管理系統(tǒng)建設(shè)，當(dāng)前，重點(diǎn)是搞好十個(gè)子系統(tǒng)開發(fā)。一是開發(fā)個(gè)人信貸資料掃描錄入系統(tǒng);二是開發(fā)個(gè)人客戶信用打分系統(tǒng)：三是完善個(gè)人貸款審查審批系統(tǒng);四是開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警系統(tǒng);五是完善多功能查詢分析打印系統(tǒng);六是建立違約貸款自動(dòng)催收系統(tǒng);七是建立貸款對(duì)帳管理系統(tǒng);八是建立帳銷案存貸款管理系統(tǒng);九是建立貸款營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理系統(tǒng);十是建立合作機(jī)構(gòu)監(jiān)控管理系統(tǒng)。上述十大系統(tǒng)的開發(fā)運(yùn)用，可以大大提高我行個(gè)人貸款的審批效率和日常管理水平。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)篇八

近年來，隨著環(huán)保意識(shí)的不斷提高和可持續(xù)發(fā)展的呼聲，綠色信貸受到了越來越多金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注并逐漸發(fā)展壯大。作為銀行從業(yè)人員，本人參加了一次綠色信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)并獲得了不少收獲，現(xiàn)在分享一下個(gè)人的心得體會(huì)。

二、背景

傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于貸款周期和利率的管理，而綠色信貸業(yè)務(wù)則注重對(duì)環(huán)保項(xiàng)目的支持和監(jiān)督。在培訓(xùn)中，我們通過聽講座、實(shí)地考察、討論交流等多種方式，了解了綠色信貸的某些基本概念和實(shí)際操作中需要注意的事項(xiàng)。

三、體驗(yàn)

在此期間，我們實(shí)地考察了一家基地，在現(xiàn)實(shí)中親身感受到了綠色信貸的操作，同時(shí)見證了該銀行簽署了全球負(fù)責(zé)任金融原則（PRME）聯(lián)合國(guó)愿景，更加認(rèn)識(shí)到綠色信貸的重要性。作為銀行員工，我們除了了解到綠色信貸的基本知識(shí)之外，還需要通過持續(xù)的學(xué)習(xí)和研究，實(shí)現(xiàn)自己的專業(yè)知識(shí)與實(shí)踐的結(jié)合。

四、思考

在參加培訓(xùn)的過程中，我越來越認(rèn)識(shí)到現(xiàn)如今環(huán)保問題的嚴(yán)重性。環(huán)保問題不僅影響著全球人民的健康與安全，還威脅著生態(tài)系統(tǒng)的可持續(xù)發(fā)展。在這個(gè)環(huán)境下，綠色信貸是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的必要方向，銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)該不斷加強(qiáng)自己在環(huán)保領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)積累，通過本職工作對(duì)環(huán)境保護(hù)做出實(shí)際貢獻(xiàn)。

五、結(jié)論

總的來說，綠色信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)讓我更加深入地認(rèn)識(shí)到了綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的必要性，同時(shí)也知道了對(duì)環(huán)保工作的支持是“全球負(fù)責(zé)任金融原則”的重要內(nèi)容之一。在當(dāng)前的環(huán)保領(lǐng)域，銀行業(yè)務(wù)人員需要積極學(xué)習(xí)和實(shí)踐，不僅是對(duì)自己職業(yè)生涯的提升，更是對(duì)社會(huì)的回饋和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)篇九

在這次農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)中我受益匪淺，從信貸政策、貸款流程、風(fēng)險(xiǎn)控制等多個(gè)方面得到了深入的學(xué)習(xí)與掌握。培訓(xùn)中主要模擬銀行擔(dān)負(fù)農(nóng)村業(yè)務(wù)的流程，包括客戶意向征詢、資信評(píng)估、貸款審批、貸款發(fā)放以及風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)，并對(duì)各環(huán)節(jié)進(jìn)行了詳細(xì)講解。通過模擬操作讓我們更加清晰地了解了工作流程和操作規(guī)程，也更加懂得了如何全面考慮到復(fù)雜的情況下更好的擔(dān)負(fù)農(nóng)村業(yè)務(wù)。

二、了解農(nóng)村信貸

通過這次培訓(xùn)，我了解到了農(nóng)村信貸的作用及其優(yōu)勢(shì)，以及對(duì)農(nóng)村發(fā)展的重要意義。中國(guó)的農(nóng)村規(guī)模巨大，貸款需求旺盛，而商業(yè)銀行能夠掌握的貸款方向和需求相對(duì)有限。因此農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)的載體之一就是農(nóng)村信用社，而作為農(nóng)村金融的基礎(chǔ)，農(nóng)村信用社不僅為有需求的農(nóng)村人民提供了更多借貸渠道，同時(shí)也為農(nóng)村發(fā)展提供了融資保障以及更多的金融服務(wù)。

三、風(fēng)險(xiǎn)控制

在農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)中，最重要的是風(fēng)險(xiǎn)控制。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)往往很大，一旦出現(xiàn)問題，不僅會(huì)對(duì)農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)造成損失，還會(huì)帶來很多不利影響。在這次培訓(xùn)中，我們清晰地認(rèn)識(shí)到了風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性，不僅要掌握常規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，還需要根據(jù)不同的貸款目的、貸款對(duì)象、授信額度等因素制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制方案，減少風(fēng)險(xiǎn)，提高授信的成功率。

四、服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)

隨著我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的不斷發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到了空前的重視。作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要銀行業(yè)的大力推動(dòng)，而農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)無疑是推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要載體。通過提高服務(wù)質(zhì)量、拓寬業(yè)務(wù)范圍等渠道，銀行業(yè)可以為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更完善的金融服務(wù)，進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

五、未來展望

在未來的工作中，我將嚴(yán)格貫徹執(zhí)行農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)的政策，用勤勉和高度負(fù)責(zé)的態(tài)度為農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。同時(shí)，我也會(huì)不斷學(xué)習(xí)和提高自己的業(yè)務(wù)能力，滿足農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展的要求，為服務(wù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)做出更大的貢獻(xiàn)。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)篇十

隨著環(huán)保意識(shí)的不斷增強(qiáng)，綠色金融已經(jīng)成為了社會(huì)的共識(shí)。而其中最為重要的一項(xiàng)業(yè)務(wù)便是綠色信貸。作為金融行業(yè)中的一項(xiàng)重要服務(wù)，綠色信貸業(yè)務(wù)的重要性不言而喻。從更廣闊的視角來看，綠色信貸業(yè)務(wù)既能滿足人們對(duì)于可持續(xù)發(fā)展的追求，也能創(chuàng)造更為廣闊的商業(yè)機(jī)會(huì)。為了更好地掌握綠色信貸業(yè)務(wù)，提升工作效率，我參加了近期舉行的綠色信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)。在本文中，我將分享我個(gè)人所獲得的綠色信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)。

第二段：翻譯與評(píng)價(jià)——學(xué)習(xí)綠色信貸業(yè)務(wù)前所做的準(zhǔn)備

在綠色信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)之前，我專門為此進(jìn)行了相關(guān)的學(xué)習(xí)與翻譯準(zhǔn)備。這些準(zhǔn)備工作包括閱讀國(guó)內(nèi)外相關(guān)的金融、法律等資料，并熟練掌握英文的翻譯技能。此外，我還從同行業(yè)內(nèi)的人士身上收集了相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)與資料。在培訓(xùn)中，這些準(zhǔn)備為我提供了非常有用的參考資料，并幫助我更好地理解研討會(huì)上所討論的話題。在此，我想向我的同事以及其他對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)有興趣的人士推薦這一學(xué)習(xí)方法。

第三段：實(shí)踐與體驗(yàn)——綠色信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)對(duì)我的影響

在綠色信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)中，我接觸到了一系列有關(guān)于綠色金融的知識(shí)，并學(xué)習(xí)了如何在業(yè)務(wù)中應(yīng)用這些知識(shí)。尤其對(duì)我影響最大的是，我掌握了如何評(píng)估綠色信貸借款人的能力并妥善處理風(fēng)險(xiǎn)的方法。此外，在研討會(huì)的技能培訓(xùn)環(huán)節(jié)中，我學(xué)習(xí)了如何設(shè)計(jì)出適合不同借款人的信貸方案，既滿足他們的實(shí)際需求，又能夠在商業(yè)上帶來回報(bào)。

第四段：易獲得與難獲得——綠色信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)的得與失

當(dāng)然，這次綠色信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)中也有些許難以涉足和把握的內(nèi)容。比如說，綠色信貸涉及的領(lǐng)域較為廣泛，其評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)與流程也因具體的行業(yè)而異。因此，在培訓(xùn)過程中，我需要花費(fèi)更多的時(shí)間、精力去研究和理解相關(guān)的規(guī)定與標(biāo)準(zhǔn)。

第五段：結(jié)論——綠色信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)的價(jià)值

總的來說，通過綠色信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，我都認(rèn)識(shí)到了綠色信貸形式化的方式是如此重要，因?yàn)檫@將成為建立一個(gè)可持續(xù)的商業(yè)運(yùn)作，清晰的問責(zé)制和技術(shù)、借款人溝通所需的壁壘。更重要的是，綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和保障了金融性能的同時(shí)保證了環(huán)境的凈化，將“經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”和“環(huán)保凈化”結(jié)合起來。這個(gè)培訓(xùn)的經(jīng)驗(yàn)給我留下了深刻的印象，而從更廣闊的視角來看，這對(duì)于金融行業(yè)和社會(huì)的發(fā)展都屬于是一項(xiàng)非常重要的工作。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)篇十一

在農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)中，我深刻體會(huì)到了信貸所需要的專業(yè)素養(yǎng)、技能和業(yè)務(wù)思維。本文將從實(shí)際培訓(xùn)中得到的收獲出發(fā)，分五個(gè)部分分享對(duì)農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)與心得。

一、重點(diǎn)在農(nóng)村金融服務(wù)

首要任務(wù)是深入貫徹國(guó)家有關(guān)農(nóng)村金融政策，認(rèn)真開展農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)，把握好現(xiàn)代信貸業(yè)務(wù)工作的新要求，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良性互動(dòng)。

二、科學(xué)謀劃信貸業(yè)務(wù)

在很多地區(qū)，農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)收效甚微，場(chǎng)景等要素不到位。有時(shí)候因?yàn)榭蛻粜枨筇?，銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放了過多的貸款，形成了一定的資金浪費(fèi)。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考慮貸款的規(guī)模、資金成本、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等因素，協(xié)調(diào)制定信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃，在統(tǒng)籌兼顧的基礎(chǔ)上，準(zhǔn)確掌握客戶需求，抓住能源，去篩選那些有真正發(fā)展境況的企業(yè)去對(duì)接，在運(yùn)用科學(xué)的方法分析研判良性方式的情況下開展信貸業(yè)務(wù)。

三、培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)專業(yè)素養(yǎng)

為建設(shè)高素質(zhì)的信貸業(yè)務(wù)隊(duì)伍，我們不斷加強(qiáng)培訓(xùn)工作。它包括經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、財(cái)務(wù)管理、行業(yè)規(guī)劃等方面的知識(shí)與技能，同時(shí)注重知識(shí)和技能的應(yīng)用，不斷優(yōu)化以運(yùn)用為主導(dǎo)的培訓(xùn)體系，用訓(xùn)練促進(jìn)學(xué)習(xí)，要求訓(xùn)練課程與實(shí)戰(zhàn)業(yè)務(wù)相結(jié)合，在真實(shí)的業(yè)務(wù)中定期總結(jié)與梳理，加強(qiáng)個(gè)人能力的培養(yǎng)與情報(bào)信息的營(yíng)銷工作。

四、強(qiáng)化業(yè)務(wù)思維和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

信貸業(yè)務(wù)本身涉及復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)因素，比如市場(chǎng)因素、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信貸保障等。要提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，深化風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)范化、謹(jǐn)慎守護(hù)。建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估，識(shí)別，防范和處置等要求納入我們的業(yè)務(wù)推進(jìn)的重要考核點(diǎn)。在這方面，我們還需要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，構(gòu)建信貸管理科學(xué)的責(zé)任制度，成立監(jiān)督委員會(huì)，加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)任務(wù)的監(jiān)督和督促。

五、注重服務(wù)升級(jí)和綠色發(fā)展

通過推進(jìn)農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)升級(jí)，不斷完善服務(wù)渠道。倡導(dǎo)綠色發(fā)展，加強(qiáng)與主題目標(biāo)一致的金融服務(wù)，推動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。通過建立農(nóng)村綠色信貸體系和組建綠色信貸研發(fā)團(tuán)隊(duì)等，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村綠色金融體系的科技管控，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。

結(jié)語(yǔ)：農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)是我們?cè)诮鹑跇I(yè)務(wù)及全方位服務(wù)中實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要手段。它幫助我們建立專業(yè)素質(zhì)，把握市場(chǎng)先機(jī)，同時(shí)也是不斷提升業(yè)務(wù)能力的重要途徑。在這方面，我們需要充分重視線上和線下的學(xué)習(xí)交流，知識(shí)深化與能力提升的有效融合。在實(shí)際開展工作過程中，充分運(yùn)用所學(xué)所悟，切實(shí)提升農(nóng)村信貸一線服務(wù)質(zhì)量和運(yùn)營(yíng)效率。通過共同努力，促進(jìn)金融企業(yè)的健康發(fā)展，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的繁榮和人民群眾的幸福生活作出積極貢獻(xiàn)。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)篇十二

信貸業(yè)務(wù)作為金融行業(yè)的重要組成部分，扮演著優(yōu)化資源配置、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要角色。然而，在日新月異的市場(chǎng)環(huán)境下，信貸產(chǎn)品和業(yè)務(wù)形態(tài)不斷變化，對(duì)信貸從業(yè)人員的素質(zhì)和技能要求也日益提高。針對(duì)這種情況，本人參加了一次信貸業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)，獲得了許多啟示和收獲。以下是本人的心得體會(huì)。

第二段：信貸風(fēng)險(xiǎn)控制

信貸風(fēng)險(xiǎn)是信貸業(yè)務(wù)中最核心的問題之一。在培訓(xùn)中，我們了解到，對(duì)于信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制，只有建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，才能防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。其中，監(jiān)管的重要作用不可忽視。相應(yīng)的，我認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管部門，加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范業(yè)務(wù)，強(qiáng)化內(nèi)部控制，全方位降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

第三段：信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

隨著市場(chǎng)變化，信貸產(chǎn)品需要做出相應(yīng)的調(diào)整以及創(chuàng)新。本次培訓(xùn)中，我們了解到近年來出現(xiàn)了一些新型信貸產(chǎn)品，如供應(yīng)鏈金融、碎片化貸款等，這對(duì)于傳統(tǒng)的消費(fèi)信貸和企業(yè)貸款業(yè)務(wù)形成了有益的補(bǔ)充。而對(duì)于信貸從業(yè)人員而言，必須要具備較高的產(chǎn)品創(chuàng)新意識(shí)和方法論水平，才能適應(yīng)這種變化。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)本身需要在產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷推廣等方面加大力度，為客戶提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

第四段：數(shù)字化轉(zhuǎn)型

在數(shù)字化時(shí)代的背景下，提高信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化能力也變成了金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略。近年來，金融機(jī)構(gòu)相繼推出了視頻面簽、手機(jī)信貸等業(yè)務(wù)，輕松實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)的在線化，節(jié)約了時(shí)間和成本，提高了效率。然而，數(shù)字化業(yè)務(wù)也面臨著數(shù)據(jù)安全、信息傳遞等問題。因此，我認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極采取措施，如強(qiáng)化數(shù)據(jù)加密和安全策略，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，保障用戶信息的安全，讓數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路走得更穩(wěn)健。

第五段：結(jié)語(yǔ)

通過本次信貸業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)，我從了解信貸風(fēng)險(xiǎn)控制、創(chuàng)新及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三個(gè)方面，加深了對(duì)金融行業(yè)的理解和認(rèn)識(shí)。此外，我認(rèn)為，作為金融從業(yè)者，樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不斷提高專業(yè)素養(yǎng)、努力探索創(chuàng)新，修煉技能水平才是行業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。我相信，在全體信貸從業(yè)人員的努力下，將為金融行業(yè)注入新的活力和動(dòng)力，更好地支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)篇十三

我做為一名__單位名稱）的普通員工，參加了由__組織的一次遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)培訓(xùn)，主要培訓(xùn)有融入團(tuán)隊(duì)、時(shí)間管理、禮儀、安全生產(chǎn)知識(shí)、職業(yè)道德修養(yǎng)、如何成為出色的員工、市場(chǎng)營(yíng)銷知識(shí)、經(jīng)營(yíng)形式分析與展望，通過視頻及文字講解讓我更深入的了解了業(yè)務(wù)知識(shí)，讓我有以下幾點(diǎn)體會(huì)。

1、融入團(tuán)隊(duì):讓我了解了什么是團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)成員個(gè)人的成功是需依靠其他成員共同努力，團(tuán)隊(duì)之間的知識(shí)技能互相補(bǔ)充，一個(gè)人的力量是渺小的，只有團(tuán)隊(duì)的力量是無盡的。

3、禮儀:在我們?nèi)粘９ぷ髦胁豢扇鄙俚囊徊糠荩ㄟ^學(xué)習(xí)知道了在什么樣的場(chǎng)合該穿什么樣的衣服，如何保持自己的形象，更好的去面對(duì)客戶。

4、安全生產(chǎn)知識(shí):通過學(xué)習(xí)知道在工作中安全生產(chǎn)的重要性，知道了我黨對(duì)安全生產(chǎn)的方針，知道了不遵守安全生產(chǎn)的慘痛教訓(xùn)，如何去遵守安全生產(chǎn)，更好的了解安全生產(chǎn)環(huán)節(jié)，時(shí)刻的提醒自己要遵守安全生產(chǎn)。

5、職業(yè)道德修養(yǎng):在學(xué)習(xí)中知道了什么是職業(yè)道德修養(yǎng)，在工作中如何保持自己的道德修養(yǎng)，一定要深深牢記職業(yè)道德規(guī)范。

6、如何成為出色的員工:這是我比較喜歡的一課，其中的兩個(gè)問題很好（1.你為什么工作?2.你是為工作而工作，還是為自己而工作?）我是為了自我實(shí)現(xiàn)成長(zhǎng)與發(fā)展，發(fā)展?jié)撃芾硐雽?shí)現(xiàn)而工作，當(dāng)然是為了自己而工作，要保職業(yè)當(dāng)成一種信仰，一種態(tài)度，更好的實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值，那樣的人生才會(huì)更美好。

7、市場(chǎng)營(yíng)銷知識(shí):通過學(xué)習(xí)更好的了解了什么事營(yíng)銷，如何去營(yíng)銷，營(yíng)銷中有哪些技巧，了解了社區(qū)營(yíng)銷的觀念，怎么去維護(hù)客戶如何做一名優(yōu)秀的銷售人員。

以上就是我對(duì)這次中國(guó)郵政遠(yuǎn)程培訓(xùn)的一些心得，讓我們?cè)谝院蟮墓ぷ鞲玫娜開___添磚加瓦！

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個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)篇十四

綠色信貸是近年來興起的一項(xiàng)新型金融業(yè)務(wù)，旨在促進(jìn)環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展。為了更好地服務(wù)于這一領(lǐng)域，各大銀行和金融機(jī)構(gòu)也最近開始推出綠色信貸業(yè)務(wù)，并且加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)。我也有幸參加了一次綠色信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，下面就是我的心得體會(huì)。

一、了解綠色信貸的基本概念

我認(rèn)為，了解綠色信貸的基本概念是非常重要的。我們首先了解到，綠色信貸旨在在金融業(yè)的框架下，支持和促進(jìn)可再生能源、能源效率和清潔技術(shù)的發(fā)展。銀行和金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)放綠色貸款，為客戶提供融資和投資機(jī)會(huì)，幫助他們實(shí)現(xiàn)環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。對(duì)于參加綠色信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)的同仁，這些基本概念必須掌握，才能夠更好地理解后續(xù)的培訓(xùn)內(nèi)容。

二、深入掌握綠色信貸的實(shí)踐操作

除了了解綠色信貸的基本概念，我們還需要深入掌握這項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)踐操作。在培訓(xùn)工作中，我們逐步學(xué)習(xí)了綠色信貸審批流程、核實(shí)環(huán)保技術(shù)的能力及信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。通過實(shí)例分析、角色扮演等多種形式，我們進(jìn)一步了解了綠色信貸的實(shí)踐應(yīng)用，掌握了審批程序和信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的具體方法，更好地了解了這項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)際操作。這樣做不僅有助于我們更好地服務(wù)于客戶，而且對(duì)于提高業(yè)績(jī)也有很大幫助。

三、了解綠色信貸在全球的應(yīng)用

在培訓(xùn)課程中，我們還了解了全球綠色信貸的應(yīng)用情況。在各個(gè)國(guó)家，綠色信貸業(yè)務(wù)都非?；钴S。例如，日本、歐洲和美國(guó)的銀行在綠色信貸市場(chǎng)上都有出色的發(fā)展表現(xiàn)。而在中國(guó)，綠色信貸市場(chǎng)也一直保持著快速的增長(zhǎng)。通過了解國(guó)際市場(chǎng)的發(fā)展，我們可以更好地把握全球業(yè)務(wù)趨勢(shì)，積極開拓新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

四、了解綠色信貸的社會(huì)效益

另外，我認(rèn)為，對(duì)于綠色信貸的社會(huì)效益，也是我們必須要深入了解的。正如培訓(xùn)中所講，環(huán)境可持續(xù)是人類的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，綠色信貸也正是為了落實(shí)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略而出現(xiàn)的一種金融工具。綠色信貸為環(huán)保企業(yè)和環(huán)保項(xiàng)目提供了更加優(yōu)惠的融資和投資條件，進(jìn)一步推動(dòng)了環(huán)保經(jīng)濟(jì)和可持續(xù)發(fā)展的發(fā)展。這些需要我們認(rèn)真思考和理解，才能更好地去服務(wù)于客戶，也更好地回應(yīng)社會(huì)的發(fā)展需求。

五、加強(qiáng)自身素質(zhì)的提升

最后，我認(rèn)為，參加綠色信貸培訓(xùn)還有一個(gè)最重要的作用，那就是對(duì)我們個(gè)人的素質(zhì)提升。在培訓(xùn)課程中，我們不斷地接觸各種新技術(shù)和新理念，不斷地開拓思路并且提升自身的能力水平。我們可以學(xué)習(xí)和復(fù)盤最佳的案例和最壞的情況，并提高快速?zèng)Q策和風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。在今后的工作中，我們可以更好地進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，更好地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，更好地為客戶管理貸款。這些都將對(duì)我們自身的職業(yè)發(fā)展、個(gè)人發(fā)展、甚至是社會(huì)發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

綜上所述，參加綠色信貸業(yè)務(wù)的培訓(xùn)是我們行業(yè)工作者提高個(gè)人專業(yè)能力、服務(wù)客戶的有效途徑。培訓(xùn)內(nèi)容的豐富、實(shí)踐性的強(qiáng)化和應(yīng)用的普及也為今后發(fā)展做好了積累。除了加強(qiáng)學(xué)習(xí)和理論掌握，我們還要在日常工作中積極拓展市場(chǎng)機(jī)會(huì)，為客戶提供更好的服務(wù)，創(chuàng)造更多的價(jià)值。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)篇十五

個(gè)人業(yè)務(wù)培訓(xùn)是現(xiàn)代職場(chǎng)中非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，它可以幫助職場(chǎng)人士提高專業(yè)技能和個(gè)人能力，從而更好地完成工作任務(wù)并獲得職業(yè)成功。在最近一次個(gè)人業(yè)務(wù)培訓(xùn)中，我深刻地認(rèn)識(shí)到了自身的不足，并通過這次培訓(xùn)不斷地自我克服和提升?，F(xiàn)在，我想分享我的一些心得體會(huì)和總結(jié)，希望能夠?qū)ζ渌枰岣呗殘?chǎng)個(gè)人能力的人士有所幫助。

二、學(xué)習(xí)方法

在接受個(gè)人業(yè)務(wù)培訓(xùn)時(shí)，我深深感受到學(xué)習(xí)方法的重要性。通過培訓(xùn)師的引導(dǎo)和自己的總結(jié)歸納，我發(fā)現(xiàn)針對(duì)不同的學(xué)習(xí)內(nèi)容要采取不同的學(xué)習(xí)方法。比如說，對(duì)于一些實(shí)踐型的業(yè)務(wù)技能，需要通過模擬練習(xí)和實(shí)際操作來鞏固、提高；而對(duì)于一些理論型的知識(shí)，則需要通過課堂筆記和自我閱讀來進(jìn)行習(xí)得。因此，制定一個(gè)合適的學(xué)習(xí)計(jì)劃，并結(jié)合自己的實(shí)際情況和亟需提高的能力，選擇合適的學(xué)習(xí)方法和途徑，將會(huì)極大地提高學(xué)習(xí)效率。

三、積極思考

在接受個(gè)人業(yè)務(wù)培訓(xùn)中，我還深刻地意識(shí)到積極思考的重要性。在面對(duì)復(fù)雜的問題和繁瑣的業(yè)務(wù)操作時(shí)，我們需要積極調(diào)整自己的思維方式，善于去問、去想、去學(xué)、去做。即使遇到挫折或困難，也不能氣餒或放棄，要保持良好的心態(tài)和積極進(jìn)取的心理狀態(tài)。通過這種積極思維的方式，我經(jīng)常能夠省時(shí)、省力地完成本來覺得很難、很復(fù)雜的工作任務(wù)。

四、團(tuán)隊(duì)合作

學(xué)習(xí)個(gè)人業(yè)務(wù)不僅需要個(gè)人努力，而且還需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作。在個(gè)人業(yè)務(wù)培訓(xùn)中，我們需要與團(tuán)隊(duì)成員相互支持、相互學(xué)習(xí)、相互幫助。通過與團(tuán)隊(duì)成員的相互溝通、相互協(xié)作，我不僅發(fā)現(xiàn)了自己的一些不足和弱點(diǎn)，也得到了一些非常有價(jià)值的新思路和建議。因此，與他人積極交流、相互學(xué)習(xí)、相互支持是實(shí)現(xiàn)個(gè)人能力提升的關(guān)鍵。

五、總結(jié)

通過這次個(gè)人業(yè)務(wù)培訓(xùn)，我深刻地領(lǐng)悟了學(xué)習(xí)方法、積極思考、團(tuán)隊(duì)合作等方面的重要性。在未來的職業(yè)生涯中，我將更加注重這些方面，在不斷實(shí)踐和改進(jìn)中不斷提升自己的能力。在此，我也希望與大家分享這些心得體會(huì)和總結(jié)，希望能夠?qū)ζ渌赡苡龅酵瑯訂栴}的人士們有所幫助。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)篇十六

個(gè)人業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)總結(jié)要怎么寫，才更標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范？根據(jù)多年的文秘寫作經(jīng)驗(yàn)，參考優(yōu)秀的個(gè)人業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)總結(jié)樣本能讓你事半功倍，下面分享【個(gè)人業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)總結(jié)(精品2篇)】，供你選擇借鑒。

9月，一個(gè)金秋時(shí)節(jié)，我們來到了美麗的海濱城市---青島，開展為期六天的審查培訓(xùn)班。這次培訓(xùn)班時(shí)間長(zhǎng)、內(nèi)容多、針對(duì)性強(qiáng)，對(duì)于我們從業(yè)資歷尚淺的青年員工是一次受益匪淺的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。

20__年底，按照部領(lǐng)導(dǎo)指示，我調(diào)崗到信貸審查處從事項(xiàng)目審查工作。兩年來，我先后審查了24個(gè)項(xiàng)目，涵蓋新農(nóng)村建設(shè)、水利建設(shè)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等多個(gè)信貸品種，此外還處理了數(shù)個(gè)信貸項(xiàng)目變更事項(xiàng)、特別授權(quán)等。這兩年對(duì)于我來說是一個(gè)飛速成長(zhǎng)的過程，審查處濃厚的學(xué)習(xí)氛圍也深深感染著我，通過向前輩們虛心請(qǐng)教、與同事們深入探討，我對(duì)項(xiàng)目貸款審查有了宏觀的認(rèn)識(shí)，對(duì)土地類、水利、路網(wǎng)等行內(nèi)外的政策制度有了初步的了解。但是相對(duì)于此前摸索著邊干工作邊學(xué)習(xí)，通過逐個(gè)項(xiàng)目的具體情況來學(xué)習(xí)相應(yīng)的制度文件，這次接受系統(tǒng)、全面、專業(yè)性的培訓(xùn)還是第一次。下面，我就這次審查培訓(xùn)班的個(gè)人體會(huì)談幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)：

首先，我認(rèn)為這次部?jī)?nèi)承辦的審查培訓(xùn)班安排的課程比較務(wù)實(shí)，很切題。不僅包括了信貸審查方面，可以說這次的課程涵蓋了整個(gè)辦貸流程，邀請(qǐng)了行內(nèi)從事多年相關(guān)工作的業(yè)務(wù)骨干，講述了從評(píng)級(jí)授信、貸款調(diào)查評(píng)估、貸款審查到作業(yè)監(jiān)督審核四個(gè)辦貸流程的重要環(huán)節(jié)。這樣的課程安排不僅讓學(xué)員學(xué)到了自己所從事工作領(lǐng)域的知識(shí)，也灌輸了全流程辦貸的信貸理念;同時(shí)，這次培訓(xùn)還邀請(qǐng)了四位外部授課教師，講述了從國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)到企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析、商業(yè)銀行項(xiàng)目貸款評(píng)估和信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)范四個(gè)方面的專題。課程安排從宏觀到微觀，從講述國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境，把好政策關(guān)到具體問題具體分析，介紹如何運(yùn)用方法論分析風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于我們審查人員來說，既學(xué)習(xí)了專業(yè)的財(cái)務(wù)知識(shí)，又學(xué)到了商業(yè)銀行先進(jìn)的辦貸經(jīng)驗(yàn)，可謂收獲頗豐。

其次，我認(rèn)為培訓(xùn)班邀請(qǐng)的授課教師經(jīng)驗(yàn)豐富，講課生動(dòng)而不死板，對(duì)學(xué)員的啟發(fā)很大。這次培訓(xùn)班安排的行內(nèi)教師均為從事相關(guān)領(lǐng)域多年的業(yè)務(wù)骨干，曾帶頭或參與過行內(nèi)制度辦法的制定，可以說是行內(nèi)的專家;外部教師更是在商業(yè)銀行打拼數(shù)十年，或在銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為資深研究員，無論實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)還是理論知識(shí)都異常豐富的專家學(xué)者。聽了他們的課后，我感覺啟發(fā)很大，很多課題是值得我們審查人員深思的。

發(fā)緊缺，政府土地財(cái)政也將到達(dá)一個(gè)瓶頸。近幾年，我行迅速膨脹的貸款余額90%來源于新農(nóng)村類貸款，可預(yù)見的以土地作為還款來源的現(xiàn)象不會(huì)一直持續(xù)下去，我行也應(yīng)極力拓展其他貸款業(yè)務(wù)類型，逐步縮減融資平臺(tái)承貸以及以土地作為主要還款來源的貸款項(xiàng)目。 再次，作為一名培訓(xùn)班學(xué)員，我提幾點(diǎn)建議。一是希望常態(tài)化這種審查專題性的培訓(xùn)班。建議每年部里的學(xué)習(xí)計(jì)劃都安排以信貸審查為專題的培訓(xùn)，由于國(guó)家政策制度的修訂比較頻繁，行內(nèi)制度變動(dòng)性也較大，還是應(yīng)該多安排審查人員的學(xué)習(xí)和交流機(jī)會(huì);二是建議培訓(xùn)班能夠更貼合實(shí)際業(yè)務(wù)。這次培訓(xùn)總的來講比較務(wù)實(shí)，但其中有部分內(nèi)容過于專業(yè)細(xì)致，比如由商業(yè)銀行的高管人員介紹土儲(chǔ)類貸款，土地政策未必比我行從事多年調(diào)查、審查的專職人員了解的透徹，又如法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)范稍作了解就好，因?yàn)榻淌诘倪€是偏于法律合規(guī)部的工作范圍，卻安排了一整天的時(shí)間學(xué)習(xí)，比重是否過大等;三是建議授課老師能夠更多的運(yùn)用案例分析，這樣對(duì)于新員工來說更容易接受，而不是只講政策和理論分析，學(xué)員沒有感性認(rèn)識(shí)。 總之，還是很感謝部里能夠給我這次和部里從事各信貸業(yè)務(wù)的同事以及分行的審查業(yè)務(wù)骨干一次交流學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。從平日一成不變的審查工作中走出來，對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了一次系統(tǒng)、全面的梳理，也督促我及時(shí)“照鏡子”，查找工作中的不足，激勵(lì)我不斷學(xué)習(xí)探索，通過工作積累逐漸提升業(yè)務(wù)能力。

我本是__銀行__分行__支行的一名普通柜員，剛參加工作不久，對(duì)信貸方面的知識(shí)了解非常不夠。2012年3月份，我行舉辦了信貸業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)，一個(gè)星期的時(shí)間里，老師們對(duì)貸款知識(shí)的理論基礎(chǔ)進(jìn)行了深刻講解，并組織了實(shí)際案例的討論、演示和點(diǎn)評(píng)，既有實(shí)務(wù)操作又有理論講解，是我對(duì)貸款類工作有了更多的認(rèn)識(shí)和更深刻的理解。

這就將造成一筆無限大的貸款損失，因此無論在學(xué)習(xí)中還是具體工作中，要關(guān)注細(xì)節(jié)，別讓細(xì)節(jié)毀了整個(gè)工作。其次是專業(yè)知識(shí)能力、理論與實(shí)際結(jié)合的能力，在授信調(diào)查的過程中，如何運(yùn)用自己的知識(shí)和交談能力跟客戶溝通是業(yè)務(wù)是否能夠成功的關(guān)鍵。不可避免的是一些客戶隱瞞其一些關(guān)鍵的財(cái)務(wù)信息或者提供虛假的信息，這時(shí)就需要信貸員憑借自己的知識(shí)利用自己掌握到信息進(jìn)行分析評(píng)估，此業(yè)務(wù)是否符合我行的標(biāo)準(zhǔn)，以便來降低預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)。 正所謂 “思路決定出路，思想決定未來”。對(duì)于剛?cè)腴T的我們來說，最重要的是要樹立客觀的、正確的理念。通過一段時(shí)間的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，更加加強(qiáng)和深化了我對(duì)信貸的認(rèn)識(shí)和理解。雖然還有很多欠缺的，但我會(huì)用自己的實(shí)際行動(dòng)努力成長(zhǎng)為一名合格且優(yōu)秀的信貸員。

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