報告可以用于不同場合和領域，如學術研究、企業(yè)管理、市場調查等，具有很高的實用性和應用價值。在寫作過程中，我們要注意報告的格式和樣式，保持統(tǒng)一和整齊，充分利用標題、字體等元素進行強調。以下是一些成功的報告案例，供大家學習和借鑒。
貸款審計報告篇一
貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、主要從事產業(yè)、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度等。
寫清上年家庭總收入及來源，上年家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況。
（一）不易變現財產：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時間、變現價值；其他不易變現財產及變現價值。
（二）主要可變現的財產 ：
1、機械設備名稱、數量及變現價值；
2、交通運輸工具及變現價值；
3、家電器具及變現價值；
4、存貨及變現價值；
5、存款及其他變現價值等；
6、主要可變現價值合計。
寫清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產負債比例。
寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數、產量、產值、每畝純經濟收入；養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數、生產周期、周期內的產量、產值經濟效益；加工業(yè)寫清加工量、經濟效益；外出務工收入等情況；綜合評估客戶全年收入狀況。
借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？預計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。
用于還款的資金來源是什么，資金來源收入情況分析。
屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫 清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、變現能力，還款的來源 等。
最后調查人寫出準確的意見（包括貸與不貸，貸款方式、金額、期限、利率及還款方式等），承擔的責任。
調查人寫上自己的姓名，寫清調查時間
農戶調查報告相對于企業(yè)、個體工商戶貸來說簡單的多，只要將上內容真實準確的反映出來，這個調查報告也就基本完成了。信貸人員只有認真做好貸前調查，將借款人、保證人的資信狀況的經濟效益和信用程度等真實的反映出來，才能真正把好貸款的出口關。
貸款審計報告篇二
(一)住房公積金管理委員會：住房公積金管理委員會有13名委員，共召開2次全體會議：
1.第三屆八次會議審議并批準了《蘇州市住房公積金年度報告》、《關于蘇州市20住房公積金歸集使用計劃執(zhí)行情況和20住房公積金歸集使用計劃草案的報告》、《關于蘇州市年住房公積金財務收支計劃執(zhí)行情況和年住房公積金財務收支計劃草案的報告》，并對增加融資規(guī)模和主任委員、副主任委員、委員替補事項進行決策。
2.第三屆九次會議聽取了上半年住房公積金運行情況匯報，追補批準調整我市住房公積金貸款相關政策，審議了重啟“公轉商”融資措施、銀行信用借款和調整對長期未使用住房公積金職工的補貼比例標準事項。
(二)住房公積金管理中心：住房公積金管理中心為蘇州市政府不以營利為目的的公益一類事業(yè)單位，主要負責全市住房公積金的歸集、管理、使用和會計核算。中心內設9個職能處室，在所轄四個縣級市、五個區(qū)設置9個分中心和1個管理部。從業(yè)人員229人，其中，參公管理人員121人，公益性崗位人員72人，服務外包人員36人。
二、業(yè)務運行情況
(一)繳存：2016年，新開戶單位4571家，凈增單位4405家;新開戶職工55.07萬人，凈增職工9.62萬人;當年繳存額260.95億元，同比增長15.51%。
截至2016年底，實繳單位48890家，實繳職工220.02萬人。
截至2016年底，累計繳存總額1574.98億元，繳存余額541.77億元，同比分別增長19.86%、13.21%。
受委托辦理住房公積金繳存業(yè)務的銀行共計6家，同比上年無增減。
(二)提?。?016年，提取住房公積金197.75億元，同比增長20.16%;占當年繳存額的比率75.78%，比上年同期增加2.93個百分點。
截至2016年底，累計提取總額1033.21億元，同比增長23.67%。
(三)貸款
1.個人住房貸款：個人住房貸款最高額度70萬元。此外，購買套型建筑面積90平方米含90平方米以內的住房，且住房總價不超過110萬元的職工，首次使用住房公積金貸款，貸款最高限額可計算至住房總價的80%。
首次使用住房公積金貸款的，借款申請人及共同借款申請人中有兩人(含)以上共同參與計算可貸額度的，最高貸款額度為70萬元;僅借款申請人參與計算可貸額度的，最高貸款額度為45萬元。第二次使用住房公積金貸款的，借款申請人及共同借款申請人中有兩人(含)以上共同參與計算可貸額度的，最高貸款額度為50萬元;僅借款申請人參與計算可貸額度的，最高貸款額度為30萬元。
個人住房貸款最高額度
首次使用住房公積金貸款第二次使用住房公積金貸款
借款申請人及共同借款申請人中有兩人(含)以上共同參與計算可貸額度70萬50萬
僅借款申請人參與計算可貸額度45萬30萬
2016年，發(fā)放個人住房貸款4.64萬筆、208.48億元，同比降低16.81%、8.28%。
其中,張家港分中心發(fā)放個人住房貸款0.54萬筆、20.60億元，常熟分中心發(fā)放個人住房貸款0.53萬筆、22.81億元，昆山分中心發(fā)放個人住房貸款1.39萬筆、56.44億元，太倉分中心發(fā)放個人住房貸款0.44萬筆、20.64億元，吳江分中心發(fā)放個人住房貸款0.30萬筆、13.26億元，吳中分中心發(fā)放個人住房貸款0.24萬筆、11.69億元，相城分中心發(fā)放個人住房貸款0.10萬筆、4.95億元，姑蘇分中心發(fā)放個人住房貸款0.67萬筆、35.01億元，虎丘分中心發(fā)放個人住房貸款0.43萬筆、23.08億元。
2016年，回收個人住房貸款63.71億元。其中,張家港分中心7.61億元，常熟分中心7.37億元，昆山分中心13.25億元，太倉分中心5.26億元，吳江分中心4.72億元，吳中分中心3.82億元，相城分中心1.69億元，姑蘇分中心12.90億元，虎丘分中心7.09億元。
截至2016年底，累計發(fā)放個人住房貸款38.49萬筆、1037.87億元，貸款余額608.72億元，同比分別增長13.67%、25.14%、27.93%。個人住房貸款率為112.36%，比上年同期增加12.93個百分點。
受委托辦理住房公積金個人住房貸款業(yè)務的銀行16家，同比上年無增減。
2.住房公積金支持保障性住房建設項目貸款：2016年未發(fā)放項目貸款。截至2016年底，累計發(fā)放項目貸款3.2億元，無項目貸款余額。
(四)融資：2016年，當年融資額122.87億元，當年歸還34.36億元。
截至2016年底，累計融資總額219.82億元，融資余額183.09億元。
(五)資金存儲：截至2016年底，住房公積金存款額51億元，全部為協(xié)定存款。
(六)其他：截至2016年底，資金運用率112.36%，比上年同期增加12.93個百分點。
三、主要財務數據
(一)業(yè)務收入：2016年，業(yè)務收入196416萬元，同比增長7.43%。其中，市中心(含姑蘇分中心、虎丘分中心)64455萬元，張家港分中心23635萬元，常熟分中心21560萬元，昆山分中心39356萬元，太倉分中心14487萬元，吳江分中心13464萬元，吳中分中心13509萬元，相城分中心5950萬元;存款利息收入12804萬元，委托貸款利息收入182263萬元，其他收入1349萬元。
(二)業(yè)務支出：2016年，業(yè)務支出127097萬元，同比增長104.72%。其中，市中心(含姑蘇分中心、虎丘分中心)48417萬元，張家港分中心10923萬元，常熟分中心10123萬元，昆山分中心25939萬元,太倉分中心10341萬元,吳江分中心7568萬元，吳中分中心9293萬元,相城分中心4493萬元;住房公積金利息支出57182萬元，歸集手續(xù)費用支出10298萬元，委托貸款手續(xù)費支出7100萬元，其他支出52523萬元。
(三)增值收益：2016年，增值收益69319萬元，同比降低42.59%。其中，市中心(含姑蘇分中心、虎丘分中心)16038萬元，張家港分中心12711萬元，常熟分中心11437萬元，昆山分中心13418萬元，太倉分中心4146萬元，吳江分中心5896萬元，吳中分中心4216萬元，相城分中心1457萬元;增值收益率1.36%，比上年同期減少1.31個百分點。
(四)增值收益分配：2016年，提取貸款風險準備金33225萬元，提取管理費用10158萬元，提取城市廉租房(公共租賃住房)建設補充資金25936萬元。
2016年，上交財政管理費用10715萬元。上繳財政的城市廉租房(公共租賃住房)建設補充資金66965萬元。其中，市中心(含姑蘇分中心和虎丘分中心)上繳27895萬元，張家港分中心上繳8759萬元，常熟分中心上繳9165萬元，昆山分中心上繳10063萬元，太倉分中心上繳4008萬元，吳江分中心上繳3441萬元，吳中分中心上繳3268萬元，相城分中心上繳366萬元。
截至2016年底，貸款風險準備金余額152181萬元。累計提取城市廉租房(公共租賃住房)建設補充資金233891萬元。其中，市中心(含姑蘇分中心、虎丘分中心)提取100802萬元，張家港分中心提取31325萬元，常熟分中心提取31349萬元，昆山分中心提取32858萬元，太倉分中心提取10826萬元，吳江分中心提取13955萬元，吳中分中心提取10813萬元，相城分中心提取1963萬元。
(五)管理費用支出:2016年，管理費用支出10040.69萬元，同比增長35.84%。其中，人員經費4314.26萬元，公用經費428.33萬元，專項經費5298.10萬元。
市中心(含姑蘇分中心、虎丘分中心)管理費用支出4999.34萬元，其中，人員、公用、專項經費分別為1810.51萬元、173萬元、3015.83萬元;張家港分中心管理費用支出711.28萬元，其中，人員、公用、專項經費分別為383.88萬元、39.61萬元、287.79萬元;常熟分中心管理費用支出788.54萬元，其中，人員、公用、專項經費分別為456.81萬元、41.74萬元、289.99萬元;昆山分中心管理費用支出1005.18萬元，其中，人員、公用、專項經費分別為417.48萬元、44.51萬元、543.19萬元;太倉分中心管理費用支出620.50萬元，其中，人員、公用、專項經費分別為327.44萬元、38.59萬元、254.47萬元;吳江分中心管理費用支出854.12萬元，其中，人員、公用、專項經費分別為436.51萬元、40.70萬元、376.91萬元;吳中分中心管理費用支出653.35萬元，其中，人員、公用、專項經費分別為276.80萬元、24.83萬元、351.72萬元;相城分中心管理費用支出408.38萬元，其中，人員、公用、專項經費分別為204.83萬元、25.35萬元、178.20萬元。
四、資產風險狀況
(一)個人住房貸款：截至2016年底，逾期個人住房貸款61.71萬元，個人住房貸款逾期率0.0101‰。其中，張家港分中心0.0826‰，常熟分中心0‰，昆山分中心0.0001‰，太倉分中心0.0001‰，吳江分中心0‰，吳中分中心0‰，相城分中心0‰，姑蘇分中心0‰，虎丘分中心0‰。
個人貸款風險準備金按貸款余額的2.5%提取。當年未使用個人貸款風險準備金，個人貸款風險準備金余額為152181萬元，個人貸款風險準備金余額與個人貸款余額的比率為2.5%，個人貸款逾期額與個人貸款風險準備金余額的比率為0.0406%。
(二)住房公積金支持保障性住房建設項目貸款：截至2016年底，無逾期項目貸款，未計提項目貸款風險準備金，無項目貸款風險準備金余額。
五、社會經濟效益
(一)繳存業(yè)務:2016年，實繳單位數、實繳職工人數和繳存額增長率分別為9.9%、4.57%和15.51%。
繳存單位中，國家機關和事業(yè)單位占8.86%，國有企業(yè)占2.29%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占1.56%，外商投資企業(yè)占12.98%，城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占66.83%，民辦非企業(yè)單位和社會團體占3.37%，其他占4.11%。
繳存職工中，國家機關和事業(yè)單位占13.24%，國有企業(yè)占5.89%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占1.95%，外商投資企業(yè)占38.26%，城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占37.03%，民辦非企業(yè)單位和社會團體占1.41%，其他占2.22%。
繳存職工中，低收入群體占77.52%，中等收入群體占20.27%，高收入群體占2.21%。
(二)提取業(yè)務:2016年，提取住房公積金604.35萬筆、197.75億元。
提取的金額中，住房消費提取占81.84%(購買、建造、翻建、大修自住住房占30.25%，償還購房貸款本息占51.36%，租賃住房占0.23%);非住房消費提取占18.16%(離休和退休提取占6.19%，完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系提取占0.01%，戶口遷出本市或出境定居占10.15%,其他占1.81%)。
2016年提取情況分類
(三)貸款業(yè)務
1.個人住房貸款：2016年，支持職工購建房510.94萬平方米，年末個人住房貸款市場占有率為8.96%，比上年同期減少1.04個百分點。通過申請住房公積金個人住房貸款，可節(jié)約職工購房利息支出687984萬元。
職工貸款所購住房套數中，90(含)平方米以下占33.89%，90-144(含)平方米占55.48%，144平方米以上占10.63%;新房占47.15%，二手房占52.85%。
職工貸款筆數中，僅借款申請人參與計算可貸額度申請貸款的占52.16%，借款申請人及共同借款申請人中有兩人共同參與計算可貸額度申請貸款的占47.23%，借款申請人及共同借款申請人中有三人及以上共同參與計算可貸額度申請貸款的占0.61%。
貸款職工中，低收入群體占43.53%，中等收入群體占47.78%，高收入群體占8.69%。
2.異地貸款：2016年，未發(fā)放異地貸款。
根據蘇州繳存職工人員結構實際，大力支持職工回鄉(xiāng)貸款，共計開具異地繳存證明7233份。
3.公轉商貼息貸款：2016年，未發(fā)放公轉商貼息貸款。截至2016年底，累計發(fā)放公轉商貼息貸款4015筆、147927.40萬元，累計為繳存職工貼息3327.73萬元。
4.住房公積金支持保障性住房建設項目貸款：截至2016年底，本市累計有住房公積金試點項目3個，貸款額度20億元，全部用于棚戶區(qū)改造安置用房項目。建筑面積共62.78萬平方米，可解決3255戶中低收入職工家庭的住房問題。其中，1個試點項目貸款資金已全部發(fā)放并還清貸款本息，鑒于其余兩個項目進展情況的實際，兩項目不再申請發(fā)放住房公積金貸款，蘇州利用住房公積金貸款支持保障性住房建設試點項目工作告一段落。
(四)住房貢獻率：2016年，個人住房貸款發(fā)放額、公轉商貼息貸款發(fā)放額、項目貸款發(fā)放額、住房消費提取額的總和與當年繳存額的比率為142.98%，比上年同期減少16.94個百分點。
(五)特色做法
1.開展中低收入家庭購買保障性住房的公積金貸款貼息，全市共計辦理貸款貼息1422筆、312萬元，戶均貼息2194元。
2.繼續(xù)對長期未使用住房公積金的繳存職工實施獎勵補貼機制，全年累計向3.55萬名符合條件的職工實施獎勵4449萬元，人均享受補貼1253元。
六、其他重要事項
(一)機構及職能調整情況、繳存貸款業(yè)務金融機構變更情況。
2016年，蘇州市住房公積金管理中心未涉及機構、職能調整或者繳存貸款業(yè)務金融機構變更。
(二)當年住房公積金政策調整及執(zhí)行情況，包括當年繳存基數限額及確定方法、繳存比例調整情況;當年住房公積金存貸款利率調整及執(zhí)行情況;當年住房公積金個人住房貸款最高貸款額度調整情況等。
1.當年繳存基數限額及確定方法、繳存比例調整情況
(1)繳存基數限額：，蘇州住房公積金最高繳存基數為18100元，最低不得低于蘇州各地人社部門公布的當地最低社保繳費基數，如職工工資基數確實低于當地最低社保繳費基數的，經住房公積金管理機構核準，按實繳存，但最低不得低于蘇州市人力資源和社會保障局公布的當年度最低工資，即1820元。
(2)確定方法：
最高限額：蘇州市統(tǒng)計局公布的上一年度職工月平均工資的3倍;
最低限額：蘇州市人力資源和社會保障局公布的當年度最低工資。
繳存比例調整：
各級國家機關、各類企事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體及其他單位：單位與職工各8%～12%。
2.當年住房公積金存貸款利率調整及執(zhí)行情況
按照中國人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設部、財政部聯合印發(fā)的《關于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機制的通知》(銀發(fā)〔2016〕43號)文件精神，自2016年2月21日起，將職工住房公積金賬戶存款利率，由原來按照歸集時間執(zhí)行活期、三個月存款基準利率，調整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準利率執(zhí)行。我中心按照利率調整流程，及時完成住房公積金系統(tǒng)的利率調整工作。2016年，住房公積金貸款利率未作調整。
3.當年住房公積金個人住房貸款最高貸款額度調整情況
(1)為貫徹落實市政府《關于進一步加強蘇州市區(qū)房地產市場管理的實施意見》(蘇府〔2016〕119號)文件要求，更好地發(fā)揮住房公積金制度的保障和互助功能，出臺《關于調整住房公積金個人住房貸款有關規(guī)定的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕7號)，自2016年8月12日起，取消按月住房公積金繳存額(還款能力)計算貸款額度的公式，執(zhí)行按個人賬戶余額倍數計算貸款額度的公式;借款申請人第二次使用住房公積金貸款購買自住住房的，首付款比例調整為不低于住房總價的30%，貸款利率按首次使用住房公積金貸款利率的1.1倍執(zhí)行。
(2)為貫徹落實市政府《關于進一步加強全市房地產市場調控的意見》(蘇府〔2016〕150號)文件要求，出臺《關于調整住房公積金個人住房貸款有關規(guī)定的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕9號)，自2016年10月4日起，借款申請人第二次使用住房公積金貸款購買自住住房的，首付款比例調整為不低于住房總價的50%;可貸額度計算公式調整為按借款申請人(含參與計算可貸額度的共同借款申請人)個人賬戶余額之和×6(倍);借款申請人及共同借款申請人中有兩人(含)以上共同參與計算可貸額度的，貸款最高限額調整為50萬元，僅借款申請人參與計算可貸額度的，貸款最高限額調整為30萬元;暫停受理借款申請人申請個人住房公積金貼息貸款(增量公轉商)業(yè)務。
4.其他住房公積金政策調整情況
(1)為貫徹落實住房城鄉(xiāng)建設部、發(fā)展改革委、財政部、人民銀行四部委《關于規(guī)范和階段性適當降低住房公積金繳存比例的通知》(建金〔2016〕74號)精神，結合我市實際情況，出臺了《關于貫徹落實四部委〈關于規(guī)范和階段性適當降低住房公積金繳存比例的通知〉的實施意見》，降低申請條件、優(yōu)化辦理流程、簡化所需資料，將通知精神貫徹落實到位。
(2)為不斷增進政策的互惠性、公平性和可持續(xù)性，我中心圍繞對長期未使用住房公積金的繳存職工實行獎勵補貼政策，開展階段性實施情況的專題分析評估，根據評估結果兩次對長期未使用住房公積金的補貼規(guī)定進行調整，先后出臺了《關于調整對長期未使用住房公積金的職工實行補貼有關規(guī)定的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕1號)、《關于調整長期未使用住房公積金補貼比例的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕8號)。
(3)為進一步發(fā)揮住房公積金在住房保障方面的支持作用，根據《蘇州市公共租賃住房保障辦法》(蘇府規(guī)字〔〕18號)等相關規(guī)定，出臺了《關于明確職工租住公租房提取住房公積金有關規(guī)定的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕2號)。
(4)為應對國家實施房地產行業(yè)“營改增”、不動產登記制度后出現的新情況，便于職工辦理住房公積金相關業(yè)務，出臺了《關于明確職工申請公積金貸款與辦理購房提取業(yè)務部分憑證的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕6號)。
(5)出臺《關于簡化外地戶籍職工調離本市提取住房公積金所需材料的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕10號)，取消外地戶籍職工離職提取需提供外地戶口簿或蘇州地區(qū)居住證的規(guī)定，進一步簡化業(yè)務辦理材料，方便職工辦事。
(三)當年服務改進情況，包括服務網點、服務設施、服務手段、綜合服務平臺建設和其他網絡載體建設服務情況等。
2016年，我中心創(chuàng)新公共服務提供方式，提升住房公積金服務供給能力，滿足群眾多方面、多層次需求。
1.創(chuàng)新貸款受理服務模式。在全國率先在保證擔保模式下實行貸款“一柜式”受理，協(xié)調承辦銀行、擔保公司對貸款審批、發(fā)放全過程實施流程再造，實現前臺受理和后臺審核同步并行，貸款職工“進一個門”“叫一個號”“在一個柜臺”即可完成貸款申請的全流程，貸款效率繼續(xù)保持全國同行領先水平。
2.推進綜合服務平臺建設。實現住房公積金業(yè)務辦理與“互聯網+”功能深度融合，著力推進集網上業(yè)務大廳、12329服務熱線、微信公眾號、手機短信等功能于一體的綜合服務平臺建設。推出“蘇州公積金”微信公眾號，匯集了群眾最關心、辦理頻次最高的住房公積金業(yè)務和全面介紹業(yè)務辦理流程及要件的實用信息，打造群眾隨身攜帶的住房公積金服務窗口和便民手冊,公眾號粉絲突破35萬人次，最高單篇閱讀量近10萬次，關注度和影響力在同行業(yè)中保持領先。
3.實現服務管理良性循環(huán)。鞏固提升新開戶單位“三同步”機制、繳存單位“云服務”平臺、“五個一”單位服務長效機制、“七位一體”親民服務通道、中低收入家庭住房公積金服務、大廳咨詢引導員制度等業(yè)已形成的特色服務，提升單位和職工的實際感受。采用電話回訪、服務網點訪問、網絡平臺問卷評議等形式在繳存企業(yè)和辦事職工中開展?jié)M意度專項調查，促進服務提質量、增亮點。
(四)當年信息化建設情況，包括信息系統(tǒng)升級改造情況，基礎數據標準貫徹落實和結算應用系統(tǒng)接入情況等。
1.對2015年建成的電子化憑證系統(tǒng)進一步優(yōu)化和升級。實施電子憑證數據的生命周期管理，實現業(yè)務電子憑證系統(tǒng)與檔案管理系統(tǒng)直接對接、存儲，業(yè)務電子憑證資料直接自動歸檔，業(yè)務檔案管理全面數字化。
2.開發(fā)了“擬上市、上市”企業(yè)住房公積金繳存管理系統(tǒng),進一步強化上市企業(yè)的服務和管理。該系統(tǒng)實現了出具企業(yè)住房公積金繳存證明審核要求的剛性化、審核流程的標準化，服務效率得到進一步提升。
3.對原系統(tǒng)進行升級改造，增加了職工基礎信息采集、業(yè)務內審、提取業(yè)務量預警功能，搭建了與政府相關部門及業(yè)務合作單位間統(tǒng)一集中的對接數據平臺。與公安人口數據庫實時對接，實現了職工戶籍信息聯網查詢;開發(fā)向省廳數據報送接口。
我中心計劃于重建綜合業(yè)務系統(tǒng)，基礎數據標準貫徹落實以及結算應用系統(tǒng)的接入兩項工作擬在新的綜合業(yè)務系統(tǒng)一并實現，2016年尚未開展該項工作。
(五)當年對違反《住房公積金管理條例》和相關法規(guī)行為進行行政處罰和申請人民法院強制執(zhí)行情況。
2016年，我中心沒有行政處罰案件，也沒有申請法院強制執(zhí)行的情況。
(六)當年對住房公積金管理人員違規(guī)行為的糾正和處理情況等。
2016年，蘇州市住房公積金管理中心管理人員不存在違規(guī)行為。
貸款審計報告篇三
北京xxx物業(yè)管理有限公司清琴麓苑分公司股東:
一、 對財務報表出具的審計報告
我們審計了后附的北京xxx物業(yè)管理有限公司清琴麓苑分公司（以下簡稱xxx物業(yè)清琴麓苑分公司）財務報表，包括2012年12月31日的資產負債表，2012年度的利潤表及利潤分配表以及財務報表附注。
（一）管理層對財務報表的責任
編制和公允列報財務報表是北京xxx物業(yè)管理有限公司清琴麓苑分公司管理層的責任，這種責任包括:(1)按照企業(yè)會計準則的規(guī)定編制財務報表，并使其實現公允反映；(2)設計、執(zhí)行和維護必要的內部控制，以使財務報表不存在由于舞弊或錯誤導致的重大錯報。
（二）注冊會計師的責任
我們的責任是在執(zhí)行審計工作的基礎上對財務報表發(fā)表審計意見。
我們按照中國注冊會計師審計準則的規(guī)定執(zhí)行了審計工作。
中國注冊會計師審計準則要求我們遵守中國注冊會計師職業(yè)道德守則，計劃和執(zhí)行審計工作以對財務報表是否不存在重大錯報獲取合理保證。
審計工作涉及實施審計程序，以獲取有關財務報表金額和披露的審計證據。
選擇的審計程序取決于注冊會計師的判斷，包括對由于舞弊或錯誤導致的財務報表重大錯報風險的評估。
在進行風險評估時，注冊會計師考慮與財務報表編制和公允列報相關的內部控制，以設計恰當的審計程序，但目的并非對內部控制的有效性發(fā)表意見。
審計工作還包括評價管理層選用會計政策的恰當性和作出會計估計的合理性，以及評價財務報表的總體列報。
我們相信，我們獲取的審計證據是充分、適當的，為發(fā)表審計意見提供了基礎。
（三）審計意見
我們認為，北京xxx物業(yè)管理有限公司清琴麓苑分公司財務報表在所有重大方面按照企業(yè)會計準則的規(guī)定編制，公允反映了北京xxx物業(yè)管理有限公司清琴麓苑分公司2012年12月31日的財務狀況以及2012年度的經營成果。
附送:
1、北京xxx物業(yè)管理有限公司清琴麓苑分公司20xx年12月31日資產負債表；
2、北京xxx物業(yè)管理有限公司清琴麓苑分公司20xx年度利潤及利潤分配表；
3、北京xxx物業(yè)管理有限公司清琴麓苑分公司20xx年度會計報表附注。
北京中平建華浩會計師事務所
中國注冊會計師:
有限公司
中國·北京
中國注冊會計師:
二零xx年二月一十八日
附送、3
北京xxx物業(yè)管理有限公司清琴麓苑分公司
會計報表附注
二零xx年度
單位:人民幣元
貸款審計報告篇四
煙臺住房公積金貸款類型：
1.個人住房公積金貸款
個人住房公積金貸款是住房公積金管理中心用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻修、大修自住住房、集資合作建房的住房公積金存款人發(fā)放的優(yōu)惠貸款。
2.個人住房公積金組合貸款
是指當住房公積金貸款額度不足以支付購房款時，借款人在申請住房公積金貸款同時又向受托銀行商業(yè)性個人住房貸款，兩部分貸款一起構成組合貸款。組合貸款中住房公積金貸款由管理中心審批，商業(yè)性貸款由受托銀行審批。
房地產開發(fā)商與管理中心和受托銀行簽訂《商品房按揭貸款合作協(xié)議》，由房地產開發(fā)商為借款人提供階段性保證擔保，并按貸款總額一定比率繳存保證金，待產權證辦妥完成抵押登記后，結束保證擔保責任，轉為所購住房抵押擔保。借款人向管理中心提出貸款申請，獲得批準后由受托銀行與借款人簽訂借款合同，辦理用款手續(xù)。
3.個人住房公積金置換組合貸款
個人住房公積金置換組合貸款，是先由銀行用銀行資金對借款人(繳存住房公積金的職工)發(fā)放商業(yè)性住房貸款后，再由受托銀行代理借款人向管理中心申請公積金貸款。借款人的公積金貸款額度控制在其公積金基本貸款額度內且不超過商業(yè)住房貸款金額的70%，其公積金基本貸款期限比商業(yè)住房貸款期限短一年以上。
煙臺住房公積金貸款條件
1、需正常繳納住房公積金一年以上，且在申請貸款前一年內未提取住房公積金;
2、購買本市城鎮(zhèn)自住住房，并有符合法律規(guī)定的購房合同;
4、借款人同意以所購房屋作為貸款抵押，并辦理借款公證等手續(xù);
5、借款人有穩(wěn)定的職業(yè)、經濟收入和償還貸款本息的能力;
6、管理中心規(guī)定的其他條件。
住房公積金貸款需提供的資料
1、購買住房的合同原件4份;
2、首期付款收據原件及復印件3份，銀行繳款憑證原件及復印件2份;
4、申請人在貸款承辦銀行開立的可用于銀行代扣還貸的儲蓄存折及復印件1份;
5、保證函1份(根據要求提供);
6、房屋抵押登記和公證等手續(xù);
7銀行信用報告
8、住房公積金管理中心需要的其它資料。
申請住房公積金貸款的基本流程
1、申請人攜資料到管理中心咨詢、申請、填寫申請表;
2、中心審批后向申請人發(fā)放委托通知書;
3、申請人領取通知書后攜帶所有原件到銀行簽訂合同等、同時在公證處辦理公證手續(xù);
4、申請人持簽定好的合同資料等到房屋出賣人處蓋章;
6、申請人持登記后的借款合同(抵押合同)和公證書到住房公積金服務大廳領取劃款通知書，最后持劃款通知書到銀行辦理劃款手續(xù)。
住房公積金還款時間及還款方式
1、還款時間：貸款承辦銀行為工行的，借款人應在辦妥貸款后次月對日還款，比如在本月6日辦好貸款，借款人就應在次月6日還款;貸款承辦銀行為其他銀行的，借款人應在次月15日還款。
2、還款方式：借款人在貸款承辦銀行開設儲蓄存折，通過銀行代扣方式還款，借款人應保證儲蓄存折賬戶在每月應還款日之前有足額款項。
貸款審計報告篇五
1、經費收支情況
2003年至2006年8月，收入合計元，其中財政撥款元，其他收入元。同期支出合計元。收支相抵后，結余元。
2、資產負債情況
3、主要工作完成情況
2003年以來，該街道每年的招商引資任務均為500萬元，連年超額完成任務，其中2003年超額50，2004年超額12，2005年超額33。
三年來投資萬元，對街道所轄的46條大小巷路全部實現了硬覆蓋，其中渣油路8條，水泥路3條，紅磚路35條，徹底解決了轄區(qū)“行路難”的問題。并且通過種植標準花香路活動、衛(wèi)生檢查評比活動、冬季清雪等工作，保證了轄區(qū)的暢通、凈化、美化，連年被市里評為城市管理先進單位。
在市政府的幫助下投資40多萬元，完成了兩個社區(qū)辦公用房和庭院的建設;投資10多萬元，為社區(qū)配置了微機、打印機、掃描儀等現代化辦公設備;投資4萬多元，在兩個社區(qū)都建起了圖書室，配置了桌椅、書報等;投資20多萬元，在兩個社區(qū)建起了健身活動室。以上設施的建設和配置，拓展了社區(qū)服務范圍，強化了社區(qū)功能，繁榮了社會文化，受到群眾的擁護和歡迎，也得到上級領導機關的肯定。2005年被評為吉林市級社區(qū)建設示范街道。
街道其他各項工作，也都取得可喜成績。黨建工作和精神文明工作年年受到市委表彰;與18個企業(yè)簽定用工合同，開發(fā)就業(yè)崗位321個，輸出勞務人員1480人(含境外1100多人)，扶持創(chuàng)業(yè)成功項目5個，扶助微型企業(yè)48家，辦理《再就業(yè)優(yōu)惠證》237個。小額貸款52萬元，被評為市再就業(yè)先進單位，所轄社區(qū)被市評為再就業(yè)模范社區(qū);連續(xù)八年被市政府評為計劃生育先進單位;社會治安秩序明顯好轉，被市評為“平安街道”;全街道986戶，2142人納入最低生活保障線，陽光慈善超市接到捐贈衣物2163件，米面2000斤，豆油300多斤，現金4000多元，安置下崗失業(yè)人員5000多人次，有近2400人得到了靈活就業(yè)補貼，解決了居民的生活困難，保障了居民的基本生活需求。
(二)、審計中發(fā)現的問題
1、違反《現金管理條例實施細則》第六條“開戶單位之間的經濟往來必須通過銀行進行轉帳結算”、第七條“結算起點為一千元”和第八條“除本條例第六條第(五)、(六)項外，開戶單位支付給個人的款項中，支付現金不得超過一千元”的規(guī)定，2003年12月至2006年8月超出規(guī)定限額累計元。
對此問題，責令對有關工作人員加強教育，防止今后繼續(xù)出現此類問題。
2、帳外資產問題
違反《行政單位會計制度》第二十四條“固定資產應當按照取得或購建時的實際成本記賬。盤盈和接受捐贈的固定資產應當按照同類資產的市場價格或者有關憑據確定固定資產價值。對固定資產進行改建、擴建，其凈增值部分，應當計入固定資產價值?！钡囊?guī)定，該街道現有辦公樓因尚有部分工程款未能付清，相關手續(xù)不全，所以價值未在資產帳上反映，形成帳外資產。
依據上述規(guī)定，責令該街道盡快采取措施確定辦公樓價值，及時入帳，防止國有資產流失。
3、漏繳稅款問題
違反《xxx稅收征收管理法》第四條第三款“納稅人、扣繳義務人必須依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定繳納稅款、代扣代繳、代收代繳稅款?！焙蛧敹怺1994]026號通知關于“單位和個體經營者銷售自己使用過的艦艇、摩托車和應征消費稅的汽車，無論銷售者是否屬于一般納稅人，一律按簡易辦法按照6的征收率計算增值稅”(我市執(zhí)行4)的規(guī)定，出售轎車收入元，漏繳增值稅元。
依據《xxx稅收征收管理法》第六十四條關于“納稅人不進行納稅申報，不繳或者少繳應納稅款的，由稅務機關追繳其不繳或者少繳的稅款、滯納金，并處不繳或者少繳的稅款百分之五十以上五倍以下的罰款?！钡囊?guī)定，責令限期自行補繳所漏稅款。
4、未執(zhí)行政府采購規(guī)定問題
違反《xxx政府采購法》第二十六條“政府采購采用以下方式：(一)公開招標……公開招標就好作為政府采購的主要方式”和《省政府集中采購目錄政府采購限額標準及公開招標數額標準的通知》第三條一款關于“全省縣級以上各級國家機關、事業(yè)單位、社會團體(以下簡稱采購單位)使用財政性資金和自有資金購買的政府采購項目，凡是門檻價以上(含門檻價，下同)及未設門檻價的項目，必須委托集中采購機構代理采購”的規(guī)定，2005年購買電腦元，未經政府采購及招標，系違規(guī)自行采購。
對此問題，責令自行糾正。
5、收入不如實入帳，直接核算費用問題
違反《xxx會計法》第九條“各單位必須根據實際發(fā)生的經濟業(yè)務事項進行會計核算”的規(guī)定，出售條石收入元，經辦人擅自將拆除和運輸費用直接扣除，只將純收入元入帳。
根據《xxx審計法實施條例》第五十三條“對被審計單位違反國家規(guī)定的財務收支行為，由審計機關在法定的職權范圍內責令改正，給予警告，通報批評……依據有違法所得的，處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法所得的，處以5萬元以下罰款”的規(guī)定，決定罰款元，并由被審計單位對經辦人進行批評教育。
貸款審計報告篇六
1、申請人須在我市購買自住住房且為所購房屋的產權人或共有人。
2、申請人須正常、足額繳存住房公積金六個月以上。
3、申請人及配偶沒有未還清的住房公積金貸款。(含住房公積金繳存地)
4、提供市住房公積金管理中心認可的擔保手續(xù)。
5、符合住房公積金貸款的其他條件。
二、貸款材料
個人住房抵押貸款：
1、身份證件(指居民身份證、戶口本或其他有效居留證件);
2、借款人所在單位為其出具的穩(wěn)定的經濟收入證明;
3、購買住房的合同或協(xié)議;
4、首期付款憑證;
5、委托人要求提供的其他文件或材料。
6、委托人對借款人的申請及各項材料進行審查，審查合格后簽署意見，借款人憑委托人出具的委托貸款通知單，與受托人簽訂借款合同。
7、借款人與受托人簽訂借款合同后，到委托人認可的住房置業(yè)擔保機構辦理貸款擔保手續(xù)，簽訂抵押反擔保合同。
8、委托人根據借款人所辦理的擔保手續(xù)和借款合同向受托人劃撥貸款資金。
三、辦理流程
1、領表咨詢。貸款申請人到我市住房公積金營業(yè)網點咨詢、領取《住房公積金繳存情況證明》，也可以通過我市住房公積金網下載。
2、開具證明。貸款申請人及其他需要參與貸款額度計算的職工持《住房公積金繳存情況證明》到公積金繳存地管理中心辦理繳存情況證明。
3、核實情況。住房公積金管理中心經辦人員收到申請人相關資料后，通過電話、傳真、網上查詢等方式核實申請人異地繳存住房公積金情況。
4、開設賬戶。貸款申請人及其他需要參與額度計算的職工持《住房公積金繳存情況證明》至我市住房公積金管理中心營業(yè)網點辦理異地貸款職工繳存戶開戶手續(xù)。
5、辦理貸款。具體手續(xù)與正常辦理住房公積金貸款申請手續(xù)相同。(柜員內部操作時應將異地繳存住房公積金職工的職業(yè)錄入系統(tǒng)中的借款人資料表中的申請人職業(yè)欄)
四、貸款額度、貸款利率和期限
貸款額度最高可達60萬
貸款利率按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。貸款期內遇法定利率調整，貸款期限為一年(含)的不調整;一年以上的于次年1月1日起按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
貸款期限貸款期限不超過30年，原則上不得超過其年齡距法定退休年齡的剩余年限，但對距法定退休年齡剩余年限在10年以內的職工，經本人申請，可延長至法定退休年齡后5年。
貸款審計報告篇七
自評報告
根據省財政廳關于《湖北省縣域機構涉農貸款增量和農村金融機構定向費用補貼政策績效評價實施方案》（鄂財金發(fā)【2015】16號）文件精神，現將我行涉農貸款增量獎勵進行了自評如下：
一、項目概況
中國郵政儲蓄銀行xx州分行于2008年3月28日成立，主要職責是負責xx市（包括xx市城區(qū)和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)）轄內的銀行類個人業(yè)務、公司業(yè)務、資產業(yè)務等各類業(yè)務的市場開發(fā)和業(yè)務發(fā)展，負責管理航空路、舞陽壩、土橋壩、學院路、清逸等五個二級支行的管理，負責施州大道、東門、龍鳳壩、崔壩、屯堡、白楊、沙地等網點的管理。
二、項目資金使用及管理情況1、2012我行“農戶農林牧漁貸款”、“農戶消費和其他生產經營貸款”和“農村企業(yè)及各類組織農林牧漁業(yè)貸款”、“農村企業(yè)及各類組織支農貸款”的年末平均余額為 萬元,2012年可予獎勵的涉農貸款增量為 萬元，涉農貸款增量獎勵資金 萬元。xx市財政局于2014年3月21日撥付2012年涉農增量獎勵 萬元到我行。我行列入營業(yè)外科目中。2、2013xx市“農戶農林牧漁貸款”、“農戶消費和其他生產經營貸款”和“農村企業(yè)及各類組織農林牧漁業(yè)貸款”、“農村企業(yè)及各類組織支農貸款”的年末平均余額為 萬元。2013年可予獎勵的涉農貸款增量為 萬元，涉農貸款增量獎勵資金 萬元。經省財政廳審計后的增量獎勵為 萬元。xx市財政局于2015年4月1日撥付2013年涉農增量獎勵 萬元到我行。我行列入營業(yè)外科目中。
三、項目組織實施情況
1、項目組織情況。在上報涉農貸款增量獎勵政策工作中，我行高度重視，積極與人行、銀監(jiān)局、財政局等部門的溝通配合，嚴把數據關，確保涉農貸款增量數據真實、準確。一是嚴格審核涉農貸款計算口徑；二是認真計算涉農貸款增量金額；三是嚴把年末不良貸款率的審核。
2、項目管理情況。我行陸續(xù)出臺了小額貸款制度、專業(yè)合作社制度、家庭農場貸款制度、商務貸款制度、小企業(yè)貸款制度。并就涉農貸款的受理、調查、審查、審批等九大流程進行了詳細說明，明確了貸前調查、貸中審查、貸后檢查各環(huán)節(jié)人員責任，形成了審貸分離、前中后臺分離的授信機制，有效規(guī)避了操作風險、道德風險等風險隱患。并設立了專門的貸后管理崗位，對已發(fā)放貸款進行實時監(jiān)控，并按期進行電話、實地貸后檢查，對即將到期貸款客戶進行提醒，對逾期貸款進行上門催收，為貸款的及時回收和資產質量優(yōu)良奠定了基礎。
四、建議及下一步工作安排
通過實施金融機構涉農貸款增量獎勵政策，我行要加快對農村金融網點的建設改造，重點支持農村信貸中心的建設和資金投入，加大對涉農貸款市場的開發(fā)宣傳營銷力度，提高縣域我行對企業(yè)涉農信貸投放的積極性，極大鼓勵了我行對三農的支持力度，確保中央惠農政策落實。
由于涉農貸款增量獎勵是按實施，對此項工作了解不夠深入，工作中存在一些不協(xié)調因素，結合前期工作的開展，提出如下建議：
1、降低增量的要求。根據文件要求，涉農貸款的增量獎勵要求增長超過15%以上的金額才予以獎勵，而作為一家主要服務三農的零售銀行金融機構，隨著涉農貸款規(guī)模的不斷增大，要求每年規(guī)模大幅增長愈加困難?？h域貸款客戶增長速度達到15%的要求是個很高的標準，與實際情況存在不相符的情況。特申請根據涉農貸款的規(guī)模實行累進制獎勵標準，而不是設立15%這一固定增長比例。從而提高金融機構支農的積極性，扶持三農，助推縣域經濟穩(wěn)步發(fā)展。
2.根據不同區(qū)域經濟的特點，有針對性地擴大涉農資金獎勵的范圍。作為鄂西山區(qū)的貧困市州，轄內的產業(yè)基本上均涉及到三農，而目前銀行的貸款產品與操作流程均由總行統(tǒng)一制定，為了滿足三農資金的需要與銀行內部制度合規(guī)的目標，貸款產品可能不為涉農產品，但貸款實際用于三農的發(fā)展，這就會產生實際涉農資金大于系統(tǒng)統(tǒng)計數據。特建議對山區(qū)縣級金融機構發(fā)放的個人貸款與中小企業(yè)貸款，均納入涉農貸款的范圍進行統(tǒng)計與獎勵。
中國郵政儲蓄銀行股份有限公司xx州分行
2015年5月8日
貸款審計報告篇八
字[2011]號簽發(fā)人：
關于###公司申請
流動資金貸款###萬元的報告
##銀行@@支行：
@@公司借搬遷重建的契機，引進投資，擴大規(guī)模，實施了年產###噸##產品項目的建設，于2010年#月22日開工，預計2011年#月底投產。此項建設的實施不僅能使企業(yè)做大做強、長足發(fā)展，還能帶動地方經濟的發(fā)展及地方特殊行業(yè)的經濟建設，受到省、市政府各級領導和社會各界人士的關注和支持。
由于該項目為世界首家##產品建設廠家，福祉全世界15億穆斯林民眾，受到各伊斯蘭國家青睞和期盼。公司高級管理層力爭打造出世界上真正的明膠清真品牌，對主要原材料的收購有著嚴格的要求，而年產##噸##產品的規(guī)模，則每日需投入至少#噸的原料，固前期的原料收購工作至關重要。目前公司的原料基地已于2011年#月#日開工投入生產，為#月底產品生產的前期投料做好了準備。原料生產與##產品生產線項目建設齊頭并進，公司資金壓力較大，而原料收購的關鍵是資金，為確保工程建設后生產順利進行，公司依據目前的經營狀況及與貴行長期以來建立的良好合作關系，特向貴行申請###萬元的流動資金貸款，請貴行予以支持為盼。
特此申請
######公司
二o##年#月##
貸款審計報告篇九
第五步：攜帶《軍人公積金貸款批準書》和貸款銀行要求的有關資料，辦理住房公積金貸款手續(xù)。
貸款償還
軍人必須按照與協(xié)作銀行簽訂的借款合同，按期償還貸款本息;軍人退出現役時，其住房補貼和住房公積金用于提前償還剩余貸款本息(差額部分繼續(xù)享受軍人住房公積金貸款政策);未按時償還貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行有關規(guī)定和借款合同約定執(zhí)行罰息;逾期超過協(xié)作銀行規(guī)定時限仍不能償還貸款本息的，由協(xié)作銀行依法處置其抵押、質押財產，或者向保證人追償。
特別提示
由于軍人住房公積金貸款管理系統(tǒng)每年1月1日0時，自動產生新年度，啟動新年度貸款計劃擬制程序，11月1日至12月31日轉入不可用狀態(tài)，望各位戰(zhàn)友注意上報貸款需求、申請的具體時間。如有變動，將另行通知。
貸款審計報告篇十
為了能夠更好的了解該企業(yè)的人力資源狀況，讓企業(yè)能夠長期的在競爭日益激烈的當今社會生存及發(fā)展。
調查對象：前湖迎賓館工作人員
一般情況：這部分人大致在20—30歲之間且為具有較多經驗者，大部分為本科在校實習生。
本次調查采取的是隨機問卷調查，發(fā)放問卷是在南昌前湖迎賓館隨機選擇工作人員當場發(fā)卷填寫，并當場收回的形式。全賓館共發(fā)出調查問卷50份，收回有效問卷46份，回收率達92%。
20xx年9月20日xxx20xx年9月21日
作為20xx中博會主會場之一的前湖迎賓館，中博會期間將迎來近千名境內外重要來賓，也將承擔起中部博覽會高峰論壇20xx、國際金融論壇、20xx中國·江西（南昌）服務外包產業(yè)合作推進會、跨國采購說明與洽談會等一系列重要會議的接待工作。此次中博會期間，前湖迎賓館共招募了360名酒店接待工作人員，大部分來自市內的大中專院校。被分配到各接待酒店的前臺、總機、大堂、中西餐廳等崗位，開始著正式工服上崗工作。經過近兩個月在前湖應賓館的工作，各員工已基本了解與適應了各自的崗位環(huán)境及工作環(huán)境。
員工能否勝任賓館的工作，需要看員工自身是否具有服務工作和管理工作能力，這種能力可以由賓館酒店對他們加以培訓而產生。但是經調查有65%的員工認為在公司獲得的培訓機會較少。酒店對員工的培訓工作，是酒店的前期工程，只有通過培訓，采取優(yōu)勝劣汰的措施，才能有效地保證飯店員工素質的不斷提高。對員工的培訓也是一個企業(yè)在競爭中立于不敗之地的關鍵，酒店員工的素質和服務質量，決定了酒店的長遠發(fā)展。前湖迎賓館應充分認識到對員工培訓的重要性，定期組織員工到各大重點高校進行專業(yè)技能和自身素質的培訓。
a、績效考核
為了及時了解員工的思想狀況、業(yè)務技術水平、工作能力以及工作成果情況，有效地做好培訓、定級、晉升、報酬分配工作，前湖迎賓館對每一位員工進行了考核。普通員工用評定量表進行考核，由主管對員工的儀表儀容、勞動紀律、工作態(tài)度、工作質量等項內容進行評估。
b、員工激勵
前湖迎賓館的工資待遇普遍較低，多數人認為如果公司提高工資，提供晉升機會，提供舒適的工作環(huán)境的話會為公司盡全力。目前該公司找成員工流失的主要原因也是因為薪資問題，工作辛苦，與上級工作不融洽等方面，且有一半的員工認為該酒店沒有發(fā)展前景。
圖表二員工流失主要原因
有76%的人認為自己的才能在目前的工作崗位上有些方面沒得到發(fā)揮，有一半以上的.人希望且有信心接受難度更大、責任更大，壓力更大的工作挑戰(zhàn)，并認為自己在工作上的表現優(yōu)秀且滿足要求。
二十一世紀的競爭，是知識的競爭，歸根結底是人才的競爭。未來飯店的經營應樹立“顧客第一，員工第一。”的經營理念，使飯店成為“賓客之家，員工之家。”酒店要注重員工的培養(yǎng)，為員工創(chuàng)造寬松的人際關系、舒適的工作環(huán)境，較多的晉升機遇和較高的工資福利。因為員工是服務的實施者，只有滿意的員工才會提供滿意的服務。通過賦予員工更大的權力和責任，使被管理者意識到自己也是管理者的一員，進而更好地發(fā)揮自己的自覺性、能動性和創(chuàng)造性，充分挖掘自己的潛能，在實現自身的人生價值的同時，為企業(yè)作出更大的貢獻。總結各優(yōu)點和缺點，我從中得出了幾點有利于其發(fā)展的措施。
1、“以人為本”為員工創(chuàng)造更好的生活環(huán)境。當我們把“以人為本”融入管理時，就已將人力資源作為企業(yè)的最大資源和財富。怎樣發(fā)揮人力資本的最大價值或發(fā)揮人的積極因素，“員工第一”做出了答案。另外還應讓員工切身感受到我與企業(yè)興衰的緊密關系。換句話說，只有酒店極大的昌盛，員工的個人福利才會大幅地提高，二者成正比關系。
2、明確晉升考核制度，讓每一個在此長期工作的員工都放心會有一個良好的待遇。
3、管理人員還要不斷的學習，不斷的增強自身素質。只有這樣領導者才能在競爭的浪潮中游刃有余，更好的管理好其他員工。
4、加強員工各方面的培訓，努力使員工培訓成最優(yōu)秀的員工帶給顧客最優(yōu)秀最滿意的服務。員工和管理人員的自我完善勢必會大大的促進酒店的發(fā)展和壯大。
5、企業(yè)應建立一套有效的激勵競爭機制，增強員工的工作積極性。
6、一個明確的戰(zhàn)略目標。告訴員工企業(yè)未來的發(fā)展計劃與目標，并讓員工和企業(yè)共同為之奮斗。
注：調查問卷各題統(tǒng)計數據請參考圖表四、圖表五
圖表四（多項選擇題）
圖表五（單項選擇題）
貸款審計報告篇十一
自xx年9月以來，xxx信用社對本轄區(qū)的奶牛養(yǎng)殖業(yè)進行貸款的重點扶持，截止xx年2月末，信用社存量貸款中養(yǎng)牛業(yè)貸款余額達1.2億元。xxx鎮(zhèn)的奶牛存欄量從xx年的3000多頭，達到目前的16000頭，500頭以上規(guī)模的養(yǎng)牛小區(qū)11個，xx年高峰期奶牛的存欄量甚至達到了18000多頭。信用社對xxx鎮(zhèn)奶牛養(yǎng)殖業(yè)的資金投入，受到了當地政府和農民的歡迎，為當地農村經濟的發(fā)展和農民的增收、信用社的增效起到了積極的促進作用。
但xx年以來，xxx信用社的不良貸款大幅攀升，xx年末和xx年頭兩個月，信用社的新增不良貸款達3000多萬元，新增不良貸款中絕大部分的貸款用途為：奶牛養(yǎng)殖。因此，xxx鎮(zhèn)奶牛養(yǎng)殖業(yè)整體經濟效益的大滑坡、奶牛養(yǎng)殖戶的大面積虧損造成了信用社不良貸款的猛增，通過調查，形成養(yǎng)牛業(yè)不景氣的主要原因有以下幾個方面：
從xx年3月，我縣奶牛飼料的平均價格從0.6元左右/斤持續(xù)上漲，并上升到0.85元-0.90元/斤，漲幅高達42%，造成養(yǎng)牛業(yè)的飼養(yǎng)成本大幅度提高；作為養(yǎng)牛業(yè)一項主要經濟來源的牛奶銷售收入，幾年來牛奶的價格一直維持在0.8元-0.9元/斤這一區(qū)間，與飼料價格上漲的趨勢不成正比。而經過測算，只有當牛奶價格高于飼料價格0.25元/斤以上時，養(yǎng)牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入，再減去飼料、雇工費、水電費、獸藥、消毒費和貸款利息等費用支出，才能夠在保本的基礎上實現利潤，就是說0.25元的牛奶和飼料的差價是奶牛養(yǎng)殖的保本價格。因此，xx年3月份以來飼料和牛奶的市場價格變化，直接造成養(yǎng)牛業(yè)的大面積虧損。
飼料價格的持續(xù)走高的市場形勢，使養(yǎng)牛業(yè)陷入了困境，由此產生的負作用使奶牛的價格大幅度下滑：優(yōu)質成年奶牛的價格從高峰期(xx年)的每頭1.8萬元到2萬元，下降到目前的8000元到1萬元，差價達1萬元左右；小母牛犢的價格從高峰期的每頭6000-8000元，下降到目前的500元左右；淘汰奶牛的價格從高峰期的每頭3500元左右，下降到目前的1500元左右。目前已經出現了牛犢待賣但無人問津的現象。由此造成的影響體現在以下二個方面：
2、xx年以前，養(yǎng)牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入，已經基本可以與各項支出和相關費用相抵，部分自有資金比例高、養(yǎng)殖經驗豐富的養(yǎng)牛戶在這一環(huán)節(jié)已經取得了一定的利潤。并且，養(yǎng)牛戶流動資金充足，配方科學、質量良好、投量合理的飼料喂養(yǎng)，使得奶牛的產奶量多、奶質好，并且產犢率高。由于牛犢數量充裕，養(yǎng)牛戶在保留一定數量牛犢繼續(xù)喂養(yǎng)、擴大養(yǎng)殖規(guī)模以外，可以對剩余的牛犢進行銷售，每頭6000-8000元的銷售收入也是實現利潤的根本保障。同時，一部分年齡大、產奶低的淘汰奶牛也可以較高的價格進行變現。因此奶頭養(yǎng)殖業(yè)的行情曾經是”一片大好”。但是xx年3月以來，飼料價格的居高不下，已經讓養(yǎng)牛戶入不敷出，而由此帶動的牛犢和淘汰牛價格滑坡的負面市場效應，更讓奶牛養(yǎng)殖業(yè)的經營雪上加霜，微薄的銷售收入解決不了養(yǎng)牛戶資金緊張的根本問題。
由于上述原因，部分養(yǎng)牛戶在銷售收入減少的情況下，流動資金短缺，但仍必須投入資金，進行必要的飼料投量，因此只能四處借錢舉債來養(yǎng)活奶牛。但由于短期內資金支出大于收入的現象難以改變，其流動資金日益減少，只能縮減資金投入，靠減少飼料的投入量或降低飼料的營養(yǎng)含量進行維持，而這又勢必造成奶牛體質的下降、產奶量的降低，所以牛奶和牛犢銷售收入的減少的結果又在所難免，奶牛業(yè)的生產和經營出現了惡性的循環(huán)。更令人擔憂的是：部分養(yǎng)牛戶已經私自變賣、轉讓奶牛來養(yǎng)活其它的奶牛，這種”以牛養(yǎng)?！钡默F象，將給信用社的信貸資產造成直接的風險。
xx年奶牛和牛奶市場待續(xù)升溫，在政府的大力號召下，大量農戶選擇從事奶牛養(yǎng)殖。同時，過熱的市場造成了奶牛的價格膨脹，xx年7-12月份，成年奶牛的市場價格高達2萬多元。由于部分農戶缺乏市場風險意識和必要的養(yǎng)殖經驗，在其從事養(yǎng)殖的起步階段，就出現了只重數量、不顧價格、不重質量的現象，盲目地購進大量的奶牛。據統(tǒng)計：xx年下半年，xxx鎮(zhèn)農戶以2萬元左右的高價，新增存欄奶牛5000余頭，人為地造成養(yǎng)殖成本過高。而且由于部分養(yǎng)牛戶缺乏必要的選牛經驗，部分奶牛品種不純、體質差、產奶量低，有的甚至根本就不是奶牛。在飼養(yǎng)過程中，部分養(yǎng)牛戶也沒有掌握科學的養(yǎng)牛方法，病牛和死牛的現象時有發(fā)生。因此，在奶牛市場剛剛趨于平穩(wěn)的xx年初，其經營就已經出現了虧損，使信用社的貸款過早地出現了不良。勉強維持經營的養(yǎng)牛戶也由于較高養(yǎng)殖成本和質量較差的奶牛等因素，在日常同樣多資金投入的情況下，目前的經營也已經陷入了困境，無法正常歸還信用社的貸款。
東棘鎮(zhèn)的大部分養(yǎng)牛戶搞專業(yè)養(yǎng)殖，放棄了農業(yè)種植，沒有其他的收入來源，因此經營一旦出現虧損，在無法獲得信用社的資金支持的情況下，就無法正常經營，這也是信用社不良貸款居高不下的客觀原因之一。
了信用社信貸人員的工作量，致使信用社的不良貸款出現了”前清后增”。xx年以來，xxx鎮(zhèn)作為xx市”信用工程”的試點，初步建立的信用環(huán)境受到污染，廣大農戶初步形成的信用意識面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。
由于xxx信用社的貸款筆數多、xxx鎮(zhèn)的地域較為分散、養(yǎng)牛戶主動還貸的比例偏低、信用社信貸人員少、貸款管理力度不強等方面的原因，信用社的貸后檢查工作跟不上，對到期貸款的催收工作不到位，使信用社的信貸工作只停留在對新增不良貸款的被動清收上，信貸管理工作嚴重脫節(jié)。這也是信用社不良貸款”前清后增”的主要原因之一。
xx年政府為了鼓勵和推廣奶牛畜牧養(yǎng)殖，采取了一系列優(yōu)惠政策，其中主要的一條就是對農戶xx年至xx年的小額畜牧養(yǎng)殖貸款進行貼息，并做出了承諾。目前市政府承諾的貼息款已經到位，及時發(fā)放到農民的手中，但縣政府應該拔付的貼息款150余萬元未能按時兌現。由于xxx鎮(zhèn)的貼息對象主要是養(yǎng)牛戶，因此貼息款的拖欠，對養(yǎng)牛戶的還息還貸造成了一定的影響，部分養(yǎng)牛戶對歸還貸款本息甚至出現了抵觸情緒。
針對xxx信用社不良貸款大幅攀升、養(yǎng)牛業(yè)貸款集中出現不良的不利局面，縣聯社已經對xxx信用社的領導班子進行了調整，縣聯社和信用社有關人員正積極采取措施，夜以繼日地清收、盤活不良貸款，盡力扼制新增不良貸款的出現。
貸款審計報告篇十二
婦女小額擔保貸款工作是促進婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，幫助婦女脫貧致富的民心工程。近3年來，為切實幫助我州城鄉(xiāng)婦女解決創(chuàng)業(yè)資金的瓶頸問題，在省婦聯的指導下，全州各級婦聯積極爭取當地黨委、政府的支持，與財政、金融等部門密切配合，通力合作，以強有力的措施推進了婦女小額擔保貸款工作的順利實施，在宣傳普及和貫徹實施上工作得力，成效顯著。
自開展婦女小文秘站－您的專屬秘書！額信貸政策以來，__各縣市開展婦女小額擔保貸款工作取得了很大成效，全州8縣（市）有1509名婦女獲得了小額擔保貸款(其中城鎮(zhèn)婦女680，農村婦女829)，需要創(chuàng)業(yè)資金的婦女成為政策的直接受益者共獲得貸款資金9565.41萬元(其中城鎮(zhèn)婦女3634.85萬元，農村婦女5930.56)，中央和地方財政貼息資金3743.175萬元.
在執(zhí)行過程中也出現了各縣市政策執(zhí)行不統(tǒng)一，進度快慢不一致，貼息資金不能落實到位等很多情況。
婦女小額擔保貸款工作是政府主導，婦聯、人社、財政、金融等部門共同推動的一項民心工程，是一項涉及面廣、政策性強、系統(tǒng)龐大的婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工程。因此，需要各級黨委、政府要把推進婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額擔保貸款工作擺上重要日程，由分管領導親自抓，定期研究，重點部署，要及時協(xié)調解決實施過程中存在的困難和問題。
通過活動宣傳、媒體宣傳、培訓宣傳、入戶宣傳等形式，廣泛宣傳婦女小額擔保貸款的優(yōu)惠政策、辦貸程序和還貸原則，并及時發(fā)現、培養(yǎng)、宣傳先進典型，引導廣大婦女投身產業(yè)發(fā)展，提高家庭收入，提升社會地位。
創(chuàng)新擔保模式，使眾多提供不了擔保人的農村婦女獲得貸款，已成為暢通婦女擔保貸款工作的關鍵所在。因此，在采取以職工工資擔保為主的基礎上，積極探索推行農戶互保、聯保模式、農民專業(yè)合作社擔保等新模式，促進婦女小額擔保貸款工作的全面發(fā)展。
開展對貸款戶的回訪工作以及各項監(jiān)督工作，確保貸得出、用得好、還得上。同時加強對婦女各種技能和綜合素質培訓，特別做好對承貸婦女的誠信教育和信用評定，協(xié)調解決她們創(chuàng)業(yè)過程中遇到的困難和問題，確保貸款資金的安全使用，實現婦女小額擔保貸款項目的可持續(xù)發(fā)展。
貸款審計報告篇十三
貸款審計是指對金融機構的貸款業(yè)務進行全面、深入的審計，以評估其風險控制能力和合規(guī)性。在進行貸款審計的過程中，我積累了一些心得體會。在這篇文章中，我將分享我在貸款審計中的五個方面的心得，希望能夠給讀者提供一些幫助和啟示。
第二段：審計計劃的制定
在進行貸款審計之前，正確制定審計計劃是至關重要的。首先，我們需要對貸款業(yè)務的基本情況進行了解，明確審計的范圍和目標。接下來，我們需要評估貸款業(yè)務的風險，確定審計重點，制定相應的審計程序。此外，還需要與相關部門進行充分的溝通和協(xié)調，確保審計計劃得到有效的執(zhí)行。
第三段：數據分析的重要性
在進行貸款審計過程中，數據分析起到至關重要的作用。通過對貸款相關數據的分析，我們可以對貸款業(yè)務的規(guī)模、質量、收入等進行全面的評估。在數據分析過程中，我們可以運用各種審計技術和工具，如比較分析、趨勢分析、比率分析等，從而發(fā)現異常情況和潛在風險。因此，在貸款審計中，數據分析是一項不可或缺的工作。
第四段：合規(guī)性審計的重要性
貸款業(yè)務是金融機構的核心業(yè)務之一，其合規(guī)性對保障金融機構的持續(xù)經營和穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。因此，在進行貸款審計時，要重點關注金融機構的合規(guī)性問題。我們需要審計貸款業(yè)務的流程、政策和制度是否符合相關法律法規(guī)和內部規(guī)定，是否存在違規(guī)行為和越權行為。通過合規(guī)性審計，可以及時糾正錯誤和不規(guī)范的做法，保障貸款業(yè)務的合法性和規(guī)范性。
第五段：風險評估與管理
貸款審計的最終目的是評估貸款業(yè)務的風險，并提出相應的改進意見和建議。在進行貸款審計時，我們需要對貸款業(yè)務的各類風險進行評估和管理。首先，我們需要評估貸款業(yè)務的信用風險、市場風險和操作風險等各類風險。接下來，我們需要提出相應的風險防范措施和管理建議，以減少貸款業(yè)務的風險和損失。同時，我們還需要關注金融機構的內控體系是否有效，是否存在風險管理的缺陷和漏洞，提出改進意見和建議。
結尾：
通過貸款審計，我深刻體會到貸款業(yè)務對金融機構的重要性，并認識到貸款審計工作的復雜性和繁重性。通過制定合理的審計計劃、運用有效的數據分析技術、關注合規(guī)性審計以及評估和管理風險，可以提升貸款審計工作的效果和價值。希望我的心得體會能夠對貸款審計工作感興趣的人們提供一些新的思路和啟示。
貸款審計報告篇十四
（四）資產負債及生產經營情況
公司近兩年主要財務指標
單位：萬元
總資產?????????????
流動資產??????????????????
固定資產??????????????????
流動負債???????????????????
凈資產?????????????????????
貸款審計報告篇十五
20xx年7月25日至8月5日，廈門大學經濟學院金融系young實踐隊在福建省漳浦縣、長汀縣、屏南縣、沙縣四地開展調研活動，調研主題是“海西經濟區(qū)農村小額貸款發(fā)展的現狀、問題及對策”。其間，實踐隊走訪了四地的縣政府、縣婦聯、縣扶貧辦、縣信用聯社、郵政儲蓄銀行，并深入走訪了漳浦縣石榴村、長汀縣翠峰村、屏南縣際下村、屏南縣陸地村、屏南縣高安村、沙縣大洛村六個有代表性的農村，大致了解了海西經濟區(qū)農村小額貸款的發(fā)展情況、相關政策及存在的困難等問題。
本調研報告共分為四部分內容：首先介紹農村小額貸款基本情況及其在我國發(fā)展的大致情況；其次分析海西經濟區(qū)農村小額貸款發(fā)展現狀，分別詳細介紹了四個調研地的發(fā)展狀況；再次說明我們在走訪中發(fā)現的問題；最后提出一些對策建議。
（一）問題的提出
1999年下半年，中國人民銀行根據當時中國農民的信貸需求狀況和信貸供給特點，發(fā)布了一系列農戶小額信用貸款制度和政策指導文件，在農村信用社推行農戶小額信用貸款。據官方統(tǒng)計數據，截至20xx年1月，全國農村合作金融機構的農戶貸款余額已達12260億，受惠農戶達7742萬戶。
然而，與孟加拉國鄉(xiāng)村銀行模式相比，我國的小額農信貸款無論從信貸質量，還是從自身盈利能力來看，都與尤努斯模式存在一定的差距：
1、尤努斯模式成功的首要一點就是做了細致、客觀、真實的調查研究，在放貸的同時傳授客戶創(chuàng)業(yè)的信息和路徑，如此，還款來源就得到了保證。
相比之下，我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社往往是幾個信貸員分片包管若干個村，這使得信貸員難以了解客戶的真實情況，更無力幫助農戶尋找高效的致富項目。
2、在誠信機制方面，尤努斯鄉(xiāng)村銀行要求社會經濟地位相近的貧困者自愿地組成貸款小組，通過聯保的形式，督促客戶恪守信用。
然而，中國農村金融機構的信貸員要了解客戶的信用情況，只能通過村委介紹、各方打聽，不免受村委受賄腐敗、人情錯綜復雜影響而無法得到真實信息。
3、除上述兩點外，我國小額農信貸款還存在著貸款金額小，還款周期短；貸款范圍小；農民付息壓力大；金融監(jiān)控難；信貸工作人員積極性低等很多問題，仍有很多農民不得不受高利貸的盤剝。
我們此次的實踐調研，便是想從以上問題入手，審視中國農村小額信貸發(fā)展現狀，尋求能使農村小額信貸健康發(fā)展、農民客戶確實受惠的途徑，提出解決上述部分問題的具體方法及途徑。
（二）調研意義及背景
小額信貸通過一系列完全不同于正規(guī)商業(yè)銀行的特殊制度安排來解決交易成本的問題，在一些國家和地區(qū)比較成功地解決了為窮人提供有效信息服務的難題。小額信貸作為發(fā)展中國家緩解農村貧困、促進就業(yè)的一種新型金融方式，已經引起了全世界的廣泛關注。
中國是農業(yè)大國，更是一向重視農村的發(fā)展，重視農民問題。黨的第十七屆三中全會再一次強調了關注農村，完善農村金融市場。農村金融一直處在不斷完善的過程中，這包括農村信用社的改革以及中國郵政儲蓄銀行的建立，都使農村金融朝著健康、完善的方向邁進了一大步。國家對農村發(fā)展建設的力度加強為小額信貸在農村的發(fā)展提供了的廣闊的市場。在我國農村，小額信貸從1994年開始試驗，20xx年全面實行并推廣小額信貸。近年來，“三農”問題的一直被國家重點關注，并出臺了一系列政策和措施來解決“三農”問題。而農村的大力發(fā)展，農業(yè)基礎設施的建設、對農民的扶貧以及農民創(chuàng)收渠道的擴充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農村金融問題，同樣可以支持農村的發(fā)展，為解決“三農”問題開辟出一條新的道路。
但是，目前我國農村小額信貸仍然有諸多問題亟待解決。比如，管理機制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風險評估方法，貸款種類單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農村小額信貸的進一步發(fā)展。進而阻礙著農村金融的發(fā)展。農村小額信貸的更優(yōu)化及可持續(xù)性發(fā)展是刻不容緩的議題，對農村小額信貸的相關調研富有實際意義，能推動相關問題的發(fā)現和解決，促進農村小額信貸的發(fā)展。
最后，我們將視角拉到具有重要經濟、政治、文化戰(zhàn)略意義的海西經濟區(qū)。農村小額信貸的發(fā)展對海西經濟區(qū)農村的發(fā)展具有關鍵作用，對作為海西經濟區(qū)的核心省份的福建省也是如此。身為處在海西經濟區(qū)的南強學府——廈門大學的學生，我們更應該認識到海西的發(fā)展和學校發(fā)展的密切關系，更應該擔起自身的社會責任感站在國家發(fā)展的高度上去關注農村發(fā)展問題。因此，對福建省農村地區(qū)的小額信貸調研是我們應該為之努力的。
貸款審計報告篇十六
鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足，向我部申請貸款5萬元，期限二年，由村一組村民擔保，經客戶經理實地調查，具體情況報告如下：
一、借款人基本情況：
借款申請人，男，現年42歲，原住在縣鎮(zhèn)村五組，因原住地條件較差，現搬遷住在鎮(zhèn)村一組，全家共四口人，妻子，現年39歲，家庭主婦，女兒，現年18歲，在外打工，兒子平，現年14歲，在中學上中學。
二、借款事由及還款資金來源：
在村一組修建三間一層磚木結構平房，現已完工，投資約15萬元，現付工人工資及材料款尚差資金5萬元，向我部申請貸款伍萬元，因在內蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬元，妻子在家務農及養(yǎng)豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬元，全家年收入約5萬元。()還款資金來源是家庭收入。在外無負債，也從未給他人做任何經濟擔保。
三、擔保人基本情況：
擔保人，男，現年52歲，住村一組，家有磚混結構三間二層，價值約25萬元，全家共6口人，母親，妻子，52歲，家庭婦女，女兒，現年22歲，在中學食堂打工，年收入15000元，女婿，現年23歲，在內蒙古煤礦打工，年收入3.5萬元，另有一個2歲孫子?，F在有我部未到期貸款1.4萬元，無其它負債，也沒有給別人做過貸款擔保。
四、調查結論：
綜上所述，借款人長年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務農及照顧學生，其女琴在外打工，現房已完工，借款用途真實，全家年收入約5萬元，還款資金有保障，擔保人有資產，具備擔保資格，故同意貸給建房貸款5萬元，期限二年，由提供擔保，第一年月利率執(zhí)行‰，第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。
以上意見妥否，請批示。
貸款審計報告篇十七
貸款審計是一個重要的財務管理工作，也是金融機構運營的核心環(huán)節(jié)之一。通過對貸款審計的實施，可以發(fā)現和解決貸款風險問題，規(guī)范貸款業(yè)務流程，提高金融機構的運作效率和風險控制能力。本文將圍繞貸款審計這一主題，總結自己的心得體會。
第二段：審計前的準備工作
在進行貸款審計之前，有幾個關鍵的準備工作需要做好。首先，要對審計對象的貸款業(yè)務開展全面的了解，包括貸款種類、貸款金額、還款期限等；其次，要建立完善的貸款審計檔案，包括審計方案、審計程序、審計工作底稿等；最后，要制定詳細的審計計劃，明確審計時間、地點和負責人。
第三段：審計過程中的關鍵點
在進行貸款審計的過程中，我發(fā)現有幾個關鍵點需要特別注意。首先，要關注貸款的合規(guī)性，即貸款是否符合法律法規(guī)的要求；其次，要查看貸款審批過程中的文件和記錄，確保貸款審批程序的合理性和準確性；最后，要對貸款風險進行評估，包括對貸款人的還款能力、貸款項目的可行性等方面進行全面分析。
第四段：審計中的問題和解決方法
在實施貸款審計的過程中，我也遇到了一些問題，不過通過努力，我也找到了相應的解決方法。首先，有些貸款人提供的財務報表不準確，這給我們的審計工作帶來了一定的困難，但我們通過與貸款人進行溝通，要求其提供更準確的財務信息；其次，有些貸款項目的風險評估不夠全面和細致，我們通過加強對貸款項目的調研和分析，提高了評估的準確性。
第五段：審計后的總結和建議
完成了一輪貸款審計工作后，我有一些總結和建議。首先，貸款審計需要通過與被審計對象進行溝通和交流來獲取信息，所以審計人員的溝通能力和表達能力都至關重要；其次，貸款審計也需要師法自然，將審計工作結合實際操作，才能做出準確的判斷和合理的建議；最后，貸款審計工作需要常態(tài)化，定期進行，以保持對貸款業(yè)務風險的持續(xù)監(jiān)控和管理。
總結：
通過貸款審計工作，我深刻認識到貸款風險的重要性，并且認識到貸款審計在金融機構運營中的決策性作用。在今后的工作中，我將進一步提高自己的審計能力，不斷學習和提升，為金融機構的貸款業(yè)務提供更精準的審計服務。
貸款審計報告篇十八
在大學校園里，各種校園貸的廣告無處不見。收入有限卻充滿消費欲的大學生群體成了業(yè)內爭奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長期。然而由于政府對網絡貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園貸存在著無經營許可、利息過高、涉嫌詐騙、泄露個人信息等各種亂象。再加上學生的自制力不足，往往在購買欲的推動下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問題，對在校大學生進行了一次關于校園貸的問卷調查，希望能了解在校大學生對校園貸的認識和看法。
調查目的：近年，校園貸導致大學生自殺事件頻發(fā)。本次調查希望可以給大學生們就校園貸款問題提出實質性的建議，并減少校園貸的悲劇事件。
調查內容：主要分為大學生生活費來源和花費情況以及大學生對校園貸的了解和使用情況兩個部分。
調查時間：12月6日11時—12月7日21時
調查對象：在校大學生，其中主要為大二學生，占48.3%，其次為大三學生，占31.7%，大一、大四學生較少。大部分為山東大學生。
調查方法：在騰訊問卷上發(fā)出問卷調查，并在網絡上公開。鼓勵身邊的同學和其他學校的同學在qq等軟件進行填寫。
題目設計思路：首先，了解大學生的生活費來源和多少，再分析大學生生活費的花銷方向。了解大學生生活費短缺時，如何解決。并引入校園貸的相關問題，例如，聽說過的校園貸平臺、使用校園貸的途徑、風險、性質，最后了解大學生一旦超額消費后，無力償還校園貸的解決方法和看法。
問卷發(fā)放和回收情況：一共有132訪問量，問卷回收量是60，平均完成時間為1分4秒。
調查結果統(tǒng)計及分析：（問卷上部分問題未具體顯示）
1、生活費來源情況
家庭提供，49人，占 81.7% 大部分的學生的生活費都是靠家庭提供，少部分人是勤工儉學和獎助學金?；緵]有人用校園貸款。
2、生活費數量情況
600——1000，32人，占53.3% 1000——1500，14人，占23.3% 生活費處于600-1000元的學生占大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的學生稍微比600元以下的多些，可見大學生的生活費還是相對較多的。
3、生活費花費方向（多選）
伙食，54人，占90%
書籍，22人，占36.7%
化妝品，22人，占36.7%
服飾，33人，占55%
聚餐、請同學吃飯，28人，占46.7%
娛樂（看電影、唱k、網吧等），33人，占55%
基本所有同學的生活費都會花在伙食上，而用在娛樂和服飾上的也過半。用在聚餐、化妝品和書籍上的也有很多。娛樂、服飾、化妝品以及聚餐上的花費價格較高，相信這也是大學生使用校園貸的原因之一。
4、生活費短缺時解決方法
向父母要，37人，占61.7% 打工賺錢，19人，占31.7% 大部分學生生活費短缺時都會再向家里索要，有部分去打工賺錢,更少一部分會跟同學朋友借錢。基本沒有人用校園貸。
5、是否使用過校園貸
是，15人，占25%
否，45人，占75% 有三分之一的大學生是使用過校園貸的。
6、是否了解風險
是，32人，占53.3%
否，28人，占46.7% 了解與不了解風險的大學生比例差不多，說明還是有相當一部分大學生是不了解校園貸的風險的。
7、超額消費后，無力償還的解決方式
問家長要，42人，占70%
勤工儉學，24人，占40%
借新還舊，9人，占15%
逾期有錢再還，6人，占10%
大部分的學生都是會和家長索要來償還，也有學生會勤工儉學。但也有一部分會借新還舊、逾期。
8、對校園貸使用的支持與否
經濟允許的情況下支持，22人，占36.7% 無所謂，6人，占10%
支持與不支持的觀點基本各占一半，有極少部分覺得無所謂，與自己無關。
由此可見，大學生生活費來源較單一，大部分來源于父母，且生活費不算高，只能維持基本的生活支出，不能任意消費。多數同學都聽說過校園貸，很大一部分同學不清楚校園貸的高風險，而且未使用過校園貸，也有一些同學使用過校園貸。還款基本還是靠父母，也有少數自己打工還款。我們身邊的大學生基本懂得理性貸款和消費，不會因為一時的沖動而消費，并且貸款基本不會超過自己的承擔范圍，往往可以合理安排自己的貸款費用，不會因為還不上貸款而出現極端事件。
發(fā)現問題與解決方法：
1、大學生每月的生活費基本都可以維持生活，但是維持不了持久的娛樂。大學生本人應該積極增強遠離校園貸的意識。作為在校學生來說，學習才是第一要務，其次就是就業(yè)，學生應該明確自己的理想和信念，少一些攀比，少一些對物質的需求，少一些享受。還應該學習理財，掌握好每月的開銷。
2、大多數學生知道校園貸款，也有部分人使用，但是絕大部分都不知道校園貸的風險。學校應該普及校園貸風險知識，對于學生的學習和生活的監(jiān)護，學校無疑在學生在校期間負有主要責任。學校也應該多開設個人理財的課程，實時掌握學生的生活動態(tài)，避免學生跳入校園帶的圈套。
本次調查旨在了解在校大學生對校園貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。不足的是：問卷回收量不多，在反映問題中難免有誤差。也有些問題。
這次的問卷調查讓我收獲頗多，這是我第一次設計問卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺，在實踐中開拓了視野。我們要在大學學到知識的同時，多接觸一些社會上實際的東西，而不能停留在自我的，純粹的理論中，盡可能拓展自己的知識面，為以后自己的邁向社會做好準備。
貸款審計報告篇十九
1、基本情況：企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業(yè)年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。
2、財務狀況：
（1）資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用于生產方面的固定資產，如廠房、設備；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金（含周轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。
（2）生產經營狀況、生產規(guī)模包括設計規(guī)模和實際規(guī)模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現稅利和純利潤。
3、企業(yè)貸款的可行性分析：
（1）資產負債分析；
（2）生產周期與流動資金分析；
（3）現金流量分析；
（4）生產與銷售分析；
4、資信狀況：要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業(yè)信用報告。
5、貸款用途：要寫明貸款戶申請貸款的真實用途，并測算其貸款金額需求量是否符合實際。
6、第一還款來源：要預測企業(yè)在未來貸款期限內的收入能否用于償還貸款本息
7、貸款方式：屬于保證方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。
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