有計劃地行動可以增強我們的自信心，減少焦慮和壓力。計劃要具備靈活性，能夠根據(jù)實際情況做出相應的調整和變化。計劃如何影響我們的生活和決策？以下是一些相關研究和案例的介紹。
理財計劃書做篇一
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內。
2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。
3、年度結余有2220元，可以做出適當投資。
當有閑余資金時，買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內金融理財產(chǎn)品的基礎上，對投資和資產(chǎn)配置進行調整。
從上表看來，年度結余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07工銀核心價值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。
綜合以上分析，總結理財目標：
目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的.現(xiàn)金流出。
目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
理財計劃書做篇二
常言道：“吃不窮，穿不窮，盤算不好一世窮”，說的就是持家理財?shù)闹匾?，有計劃會安排，家庭?jīng)濟有保障，才能正常地生活工作，否則一切都會受到影響，這是家庭幸福的一個重要保障。下面我們就從基礎方面來闡述一下家庭理財?shù)某ＷR性問題。
什么是家庭理財
從廣義的。角度來講，合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩(wěn)定發(fā)展。
從技術的角度講，家庭理財就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經(jīng)濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費，直至安排退休后的晚年生活等等。
就家庭理財規(guī)劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現(xiàn)時收支及資產(chǎn)債務狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。
理財計劃書做篇三
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現(xiàn)在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業(yè)培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報，因為現(xiàn)階段學業(yè)任務重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的.有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業(yè)找工作做打算。
理財計劃書做篇四
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現(xiàn)在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業(yè)培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報，因為現(xiàn)階段學業(yè)任務重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的`打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業(yè)找工作做打算。
理財計劃書做篇五
在二十一世紀經(jīng)濟高速發(fā)展的時代背景下，經(jīng)濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大?，F(xiàn)在，大學校園里獨生子女越來越多，很多大學生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養(yǎng)他們的理財意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習慣，是很有必要的。
1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對于合理理財?shù)囊庾R，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學生運籌帷幄，把握未來。
2.加強大學生理論聯(lián)系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財?shù)倪^程，提高他們的運用能力。
待定
待定
全校學生
xx社團
在校學生，需憑學生證或一卡通現(xiàn)場報名。(學生證號碼為領取理財規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫。(重復報名無效)
(一)活動前期：
1.海報宣傳：
做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅，與各學院協(xié)調，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網(wǎng)絡宣傳：
及時更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態(tài)，以便廣大師生能第一時間掌握理財規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協(xié)會會員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學院派發(fā)宣傳單，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關事項。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內容，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關內容寫在黑板上。
4.活動報名：
1.報名時間及地點：xxxxxx
2.理財規(guī)劃大賽時間：xxxxxxx
3.賽前講座：
x月xx日，協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之后的理財規(guī)劃方案書寫。
(二)活動中期：
比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數(shù)占最終成績60%，決賽分數(shù)占比賽成績40%.
初賽階段：
一.初賽題目：
每個人的人生是不同的，但是在我們人生的道路上，我們很多人所經(jīng)歷的時間點是大致相同的.，大多都會經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：
1、現(xiàn)金規(guī)劃
2、消費規(guī)劃
3、信貸規(guī)劃
4、保險規(guī)劃
5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)
6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)
要求熟悉各種理財產(chǎn)品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內市場理財產(chǎn)品)。
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃
8、財產(chǎn)的分配與傳承
在該8大規(guī)劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃，自己擬定理財規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財規(guī)劃客戶制訂分項理財策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規(guī)劃做出相應解釋。
2、無論客戶是否真實存在于現(xiàn)實之中，信息內容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規(guī)劃：
(1)列舉客戶信息(包括財務信息與非財務信息)
(2)如有必要可以編制財務報表;(家庭資產(chǎn)負債、收入支出等)
(3)結合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：
a、客戶的財務狀況總體評價;
b、財務狀況與投資目標的匹配度。
3、三個任意理財分項規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時間數(shù)據(jù)相對精準。
4、制訂分項理財規(guī)劃，分項理財規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標時間點——目標預計需求——結論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。
5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。
6、可以選擇團隊合作(6人以下)，也可以選擇指導老師(只限一名)。
8、理財規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協(xié)會進行批閱。
二.初賽評選：
由協(xié)會人員負責篩選理財規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學20名進入復賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎晚會一起進行。
要求參賽者上臺展示自己的理財規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內容必須是關于理財規(guī)劃的)。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。
之后穿插一個小游戲(從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選)，與觀眾互動。目的是在這段時間內計算出選手總分，之后頒發(fā)獎杯及證書。
(三)活動后期：
活動結束，整理會場。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。
1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書部：負責所有通知的下發(fā)。
3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關物品。
4.宣傳部：負責設計海報并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負責所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。
6.學術培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網(wǎng)絡信息部：負責網(wǎng)絡上有關的比賽事項更新。
8.邀請相關老師及贊助方人員作為復賽評委，以得到一個公平的比賽結果。
由xxx提供。
理財計劃書做篇六
在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的2013年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來說，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標，是每一個銷售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了2013年的工作計劃：
首先，做好公司新年的第一個項目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠對開發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。
其次，加強業(yè)務學習。
學習是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學習，開拓視野，豐富知識，總結經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結與學習過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學習，深挖他們產(chǎn)品的特點，與我們產(chǎn)品進行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學習，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與不足，達到整個團隊的共同進步。
第三，工作目標的擬定。
任何工作都是有目標的，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎。一個好的工作目標就是成功的開始，對于今年，現(xiàn)擬定工作目標如下：
1.堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。
2.每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。
3.每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資，20萬的資金量。
4.每季度130個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資，100萬的資金量。
第四，值班。
把握好每一次值班機會，對每一個上門客戶做到認真對待，樹立好公司形象，從內心了解客戶的深切需要，仔細對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務。當然最重要的是爭取能夠將上門客戶都轉換為有效客戶。同時，在空余時間在門口發(fā)dm單，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶維護和再開發(fā)。
時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關系維護以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結。
每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實實的開展業(yè)務。同時在下班前對每天工作做個小結，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚，缺點盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。堅持總結工作的習慣，做到每周一小結，每月一大結?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！
理財計劃書做篇七
理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象，對于個人來講可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實現(xiàn)人生的長遠目標。我針對小程同學的一些實際情況，結合問卷的調查結果，詳細分析了他的個人消費情況、理財目標以及長遠發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎上進行了投資和風險管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點、人生長遠規(guī)劃提出了一些理財建議，以便今后他根據(jù)其個人情況的變化進行適時的調整。
1、理財目標：
1、最低要求要實現(xiàn)資產(chǎn)的保值，最好能實現(xiàn)增值，以便于畢業(yè)以后的發(fā)展2、通過合理安排保險和投資，做到在畢業(yè)以前實現(xiàn)自我能力的提高，理財經(jīng)驗的增加。
2、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
一、理財規(guī)劃基本假設
考慮到四年后小小程同學將從大學畢業(yè)，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎信息不夠完整、未來國內外經(jīng)濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實的理財規(guī)劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些資料，結合經(jīng)濟學中的一些知識，對以下因素做出了短期預測。
（一）預期通貨膨脹率
20xx上半年我國國民經(jīng)濟仍處于穩(wěn)健增長的通道，gdp同比增長6.9%，雖然經(jīng)濟下行壓力大，但是經(jīng)濟發(fā)展總體較為平穩(wěn)。9月份，中國居民消費價格總水平同比上漲1.6%，環(huán)比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環(huán)比數(shù)據(jù)均下降0.4%。近年我國cpi波動幅度較大且呈現(xiàn)上漲態(tài)勢，雖然上漲的態(tài)勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家宏觀經(jīng)濟調控已取得初步成效，但我國的國內外經(jīng)濟形勢較為復雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長期的平均通貨膨脹在3.5%左右。
（二）利率水平
近年以來，央行已經(jīng)進行了多次利率上調，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3。30%，一萬元利息330元，二年定期4。02%，一萬元利息804元，三年定期4。80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落，預計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。
（三）最低現(xiàn)金持有量
一般而言，從財務安全和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據(jù)小程同學的消費情況，我設置了3到4個月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。
（四）最高現(xiàn)金持有量
一般而言，從投資角度考慮，投資者應當設置一個最高現(xiàn)金持有額。超出這個額度的部分應該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。
（五）風險偏好測試
我針對小程同學做了一個風險測試，測試結果顯示，他具備中等偏上的風險承受能力，根據(jù)他對投資產(chǎn)品等的認知和關心程度，我認為他對風險的認知水平處于中等。
以上是我所做的一些基本假設，在實際操作中，仍需要根據(jù)小程同學的實際情況、風險偏好和宏觀經(jīng)濟環(huán)境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。
二、理財建議
根據(jù)以上對小程同學的調查問卷分析及一些基本假設，針對他的理財目標，我認為應該分步驟實施理財規(guī)劃：
（一）消費支出規(guī)劃
鑒于小程同學目前還是在校學生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學的消費支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對學校的交換項目和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語課程學習需要投入的費用大概是1萬元（雅思成績已經(jīng)達標），交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學四年消費支出為15萬元。
（二）購置車輛計劃建議
小程同學已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難，預計四年以后小程同學能搖到車牌號，所以我建議小程同學可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。
（三）資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財務自由度提升非常重要，我認為應在了解國內金融理財產(chǎn)品的基礎上，結合小程同學的性格特點，制定出合理的理財投資計劃。
目前國內主要的金融理財產(chǎn)品：
接下來，小程同學應從以下幾個方面梳理并進行投資產(chǎn)品調整：
1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應平時額外消費，3萬元用于學習語言費用留出8萬元的資金應對被股市套牢的.情況。
2、小程同學的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財產(chǎn)品，可以購買一年的債券基金。
3、為了合理安排資金，確定收益，可以購買10萬元的儲蓄型分紅保險和10萬的元的國債。
4、小程作為經(jīng)濟學院的學生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票。
5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬的股票基金。
6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金。
理財計劃書做篇八
x年的投資顧問工作經(jīng)歷，使我對理財?shù)南嚓P工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經(jīng)理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
我單位是國有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質的服務使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的.理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。
理財計劃書做篇九
新公司、新產(chǎn)品，沒任何底蘊，商業(yè)計劃書，很多資料都沒有，除了swot分析可以根據(jù)市場和經(jīng)驗寫點，其他的基本沒招。為了參賽，得想辦法搜集資料，不能吹的沒譜，技術創(chuàng)新也不是吹能吹出來的。晚上計劃的事情只能明天做了，又得耽誤一天時間。我的團隊還沒好的成績，不能把時間短做為借口，只能說努力的還不夠。近期效率不夠高，管理、培訓和個人業(yè)績要同時提高，時間需要更好的安排，不能有絲毫的懶惰，這總比逼著自己找女朋友容易的多吧。
把布滿灰塵的手提袋扔更角落，卻發(fā)現(xiàn)后邊竟然有罐2l裝的橙汁，這玩意實在算不上喜歡，不知道什么時候腦袋發(fā)暈買的，至少不下兩個月。一下喝不完，扔了，太浪費，送人，拿著太沉，還是放在顯眼處，哪個朋友來的時候一定要把它拎走啊。順便，贈送瓶紅酒。
西瓜理財
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理財計劃書做篇十
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現(xiàn)在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業(yè)培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報，因為現(xiàn)階段學業(yè)任務重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的.打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業(yè)找工作做打算。
理財計劃書做篇十一
我叫xxx，于200x年畢業(yè)于x大學專業(yè)，曾經(jīng)在證券任理財經(jīng)理一職。x年的理財經(jīng)理工作經(jīng)歷，使我對理財?shù)南嚓P工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經(jīng)理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以"為每一位客戶奉上最滿意的服務"為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己"應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好"，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的'理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
我單位是國有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質的服務使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。
理財計劃書做篇十二
理財不是一朝一夕的事情，它是一生的事情，來看看如何制定理財計劃吧!下面是本站小編收集整理的個人理財計劃書，歡迎閱讀。
一.基本情況
現(xiàn)在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
二.目前財務狀況
我目前一個月的生活費大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
三.理財目標
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理財規(guī)劃
1.準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2.辦一張銀行卡，定期存取款項
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費(350元)，一份用做課余活動經(jīng)費(100元)，還有一份可以用做應急經(jīng)費(200元)，剩下的可以適時分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸.
6.實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7.每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。
8.在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。
五.理財觀念
1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣 要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。
2.理財非生財，投資要謹慎 也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。
3.能力來自與學習和實踐經(jīng)驗的積累
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。
六.理財規(guī)劃結論
正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。
隨著物質財富的不斷積累，很多人都認識到理財規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開始吧!
理財是為實現(xiàn)人生美好目標服務的。
人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個意義上說，理財?shù)年P鍵是如何取舍，而記賬應能解決這個難題。
收支財務狀況是達成理財目標的基礎。如何了解自己的財務狀況呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務狀況了如指掌了。
同時，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出?！霸鹿庾濉比绻軌驅W會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。
逐筆記賬，做起來還是有一點難度的?，F(xiàn)在已經(jīng)進入“刷卡”時代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時，能用信用卡，就盡量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結單幫助記賬。
另外，支出費用時，不要忘了索要發(fā)票，一來可以更好地保護自己的權益，二來可以在記賬時逐筆核對。當發(fā)生大額交易，而又沒有及時拿到發(fā)票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。
記賬只是起步，是為了更好地做好預算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控制預算和不可控制預算，諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標。
理財規(guī)劃其實并不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關，這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國內的理財產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現(xiàn)自己的夢想呢?以下為三個步驟：
第一步：確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
第二步：明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。
終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂的理財目標，客觀上決定了私人理財規(guī)劃由哪些基本的東西構成。一般情況下，私人理財規(guī)劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構成。
日常生活費用支出
個人或家庭日常生活費用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規(guī)劃中，既難于一一例舉，同時，也沒有這個必要。在私人理財規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性、一般性的項目進行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費元素逐一例舉，旨在引導健康消費，實現(xiàn)快樂人生。在私人理財規(guī)劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：
(1)日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消費支出。
(4)贍養(yǎng)父母支出。
(5)私家汽車的使用費用支出。
(6)房租費用支出(租房者)。
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理財計劃書做篇十三
家庭資產(chǎn)負債情況（單位人民幣：萬元）
每月收支狀況（單位人民幣：元）
全家保險狀況（單位人民幣：萬元）
收入預算表（預期年份20xx年）
1結構分析
1)資產(chǎn)項目分析
流動資產(chǎn)：200000每月開支：9000
每月開支*3=9000*3=27000
說明家庭的流動資產(chǎn)足夠支付日常的開支
2)負債項目分析
家庭總資產(chǎn)250萬家庭總負債30萬
家庭總資產(chǎn)家庭總負債3)凈資產(chǎn)項目分析
凈資產(chǎn)為220萬為正
總結：從資產(chǎn)負債表的結構分析來看，家庭的資產(chǎn)負債是健康的
2比率分析
1)總資產(chǎn)負債率分析
總資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn)=30/250=12%
這項數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5，說明負債比例適宜，家庭有能力承擔。負債率比較低，債務壓力小，一般不會出現(xiàn)財務危機。
2)凈資產(chǎn)比率分析
凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=1300000/2200000=59%
3)償付比率分析
償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=220/250=88%
總結：通過以上分析可以看出，家庭財務狀況和收支情況相對穩(wěn)定，債務負擔也比較輕。但家庭資產(chǎn)結構單一，且儲蓄所占比率太高，整個家庭財產(chǎn)管理過于保守，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進一步加強。
解決方式：盡快調整資產(chǎn)結構，適度對基金和保險等產(chǎn)品加大投資，以實現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長期保值、增值的理財目標。
1)收入結構分析
工作收入15000*12=180000理財收入3000*12=36000
工作收入高于理財收入，而且工作收入過高，應該增加理財收入2)支出結構分析
信貸支出30000總支出9000*12=1080003)儲蓄結構分析
生活儲蓄遠大于理財儲蓄應該增加理財儲蓄
2比率分析
1)收支比率
收支比率=支出/收入
=69000/120000=0.575
2)儲蓄比率分析
儲蓄比率=盈余/稅后收入=108000/216000=0.5
儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強。
生命周期是一種非常有用的工具，標準的生命周期分析認為市場經(jīng)歷發(fā)展、成長、成熟、衰退幾個階段。然而，真實的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機會，同時也更好地對未來可能發(fā)生的危機進行規(guī)避。
現(xiàn)在我正處于上完大學到參加工作這個過渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期。這個時候債務已經(jīng)逐漸減輕，理財重點是適當增加高風險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。
1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2．辦一張銀行卡，定期存取款項
3．制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（1000元），一份用做課余活動經(jīng)費（500元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（500元），剩下的可以適時分配或存入銀行。
5．減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸.
6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。
8．在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康保險。
財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。
責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，包括公眾責任險、產(chǎn)品責任險、職業(yè)責任險、雇主責任險。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的`負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金，適當進行多元化投資，降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險。
以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況
1．開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣
要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。
2．理財非生財，投資要謹慎
也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。
3．能力來自與學習和實踐經(jīng)驗的積累
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。
正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。
生活需要規(guī)劃，財富需要打理，你不理財，財不理你
大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。
理財計劃書做篇十四
理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象，對于個人來講可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實現(xiàn)人生的長遠目標。我針對小程同學的一些實際情況，結合問卷的調查結果，詳細分析了他的個人消費情況、理財目標以及長遠發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎上進行了投資和風險管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點、人生長遠規(guī)劃提出了一些理財建議，以便今后他根據(jù)其個人情況的變化進行適時的調整。
1、理財目標：
2、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
考慮到四年后小小程同學將從大學畢業(yè)，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎信息不夠完整、未來國內外經(jīng)濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實的理財規(guī)劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些資料，結合經(jīng)濟學中的一些知識，對以下因素做出了短期預測。
近年以來，央行已經(jīng)進行了多次利率上調，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%，一萬元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落，預計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。
一般而言，從財務安全和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據(jù)小程同學的消費情況，我設置了3到4個月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。
(四)最高現(xiàn)金持量
一般而言，從投資角度考慮，投資者應當設置一個最高現(xiàn)金持有額。超出這個額度的部分應該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。
以上是我所做的一些基本假設，在實際操作中，仍需要根據(jù)小程同學的實際情況、風險偏好和宏觀經(jīng)濟環(huán)境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。
根據(jù)以上對小程同學的調查問卷分析及一些基本假設，針對他的理財目標，我認為應該分步驟實施理財規(guī)劃：
鑒于小程同學目前還是在校學生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學的消費支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對學校的交換項目和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語課程學習需要投入的費用大概是1萬元（雅思成績已經(jīng)達標），交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學四年消費支出為15萬元。
小程同學已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難，預計四年以后小程同學能搖到車牌號，所以我建議小程同學可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財務自由度提升非常重要，我認為應在了解國內金融理財產(chǎn)品的基礎上，結合小程同學的性格特點，制定出合理的理財投資計劃。
目前國內主要的金融理財產(chǎn)品1：
接下來，小程同學應從以下幾個方面梳理并進行投資產(chǎn)品調整：
1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應平時額外消費，3萬元用于學習語言費用留出8萬元的`資金應對被股市套牢的情況。
2、小程同學的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財產(chǎn)品，可以購買一年的債券基金。
4、小程作為經(jīng)濟學院的學生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票
6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金
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