通過(guò)撰寫(xiě)和閱讀報(bào)告，人們可以更好地了解一個(gè)事件或問(wèn)題，并作出更明智的決策。報(bào)告的核心部分是數(shù)據(jù)分析和解釋?zhuān)覀円⒅貙?duì)數(shù)據(jù)的整理和分析，以及合理的圖表展示。報(bào)告并不是一成不變的形式，可以根據(jù)實(shí)際情況來(lái)調(diào)整和改進(jìn)，以符合讀者的需求。
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)報(bào)告篇一
反洗錢(qián)工作的考核，不僅僅要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核、評(píng)級(jí)，也要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗進(jìn)行考核、評(píng)級(jí)。本文是保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)
心得體會(huì)
范文，僅供參考。老師解讀了最高法關(guān)于洗錢(qián)案件審理的司法解釋。他從刑法的角度，分別闡述了洗錢(qián)罪的主觀方面、客觀方面和罪名認(rèn)定的司法解釋的變化。主觀方面，將“明知”的認(rèn)定范圍擴(kuò)大為確定性認(rèn)識(shí)和可能性認(rèn)識(shí)，即包括“明知”和七種“推定為明知”，司法實(shí)踐中“推定為明知”時(shí)實(shí)行舉證責(zé)任倒置，由犯罪嫌疑人提供證據(jù)證明自己確實(shí)不知道，主觀方面的范圍擴(kuò)大更有利于加大對(duì)洗錢(qián)犯罪的懲治。客觀方面，在敘述了銀行業(yè)的四種洗錢(qián)方式后，又詳細(xì)闡述了第五種洗錢(qián)方式“其他方法”的具體內(nèi)容，最新的司法解釋通過(guò)七款法條詮釋了“其他方法”的具體表現(xiàn)形式，其中亦有針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)洗錢(qián)的犯罪方式：通過(guò)………投資等方式協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的，投資即包括保險(xiǎn)投資。罪名認(rèn)定，明確上游七種犯罪體現(xiàn)了洗錢(qián)罪的立法完善，法條競(jìng)合后從重處罰反應(yīng)了我國(guó)加大了對(duì)洗錢(qián)犯罪的懲罰力度，只需查清上游犯罪事實(shí)即可定罪洗錢(qián)提高了洗錢(qián)案件的司法效率。曹老師在授課之時(shí)穿插了幾個(gè)生動(dòng)的案例，其中不乏經(jīng)過(guò)激烈的思想斗爭(zhēng)后最終放棄犯罪的情形，這也體現(xiàn)了我國(guó)反洗錢(qián)宣傳的震懾作用。司法解釋的完善既反應(yīng)了我國(guó)近年來(lái)反洗錢(qián)工作所取得的重要成果，又為我們打擊犯罪提供了法律依據(jù)，所以我們保險(xiǎn)行業(yè)要守法，必先知法，故而反洗錢(qián)的宣傳就必不可少了。
老師詳細(xì)闡述了如何識(shí)別、分析、報(bào)告真正的可疑交易，傳授銀行、證券和保險(xiǎn)三大金融機(jī)構(gòu)可疑交易的識(shí)別方法，其中系統(tǒng)描述了保險(xiǎn)行業(yè)可疑交易的洗錢(qián)方式及其識(shí)別的關(guān)鍵點(diǎn)，保險(xiǎn)行業(yè)要重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)交易人投保時(shí)的身份信息核對(duì)，保險(xiǎn)責(zé)任期間的非正常行為，以及退保時(shí)的退保理由。在傳授識(shí)別方法后回答了如何分析可疑交易，針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)，第一步需要業(yè)務(wù)員認(rèn)真觀察客戶投保時(shí)的言行舉止，并結(jié)合監(jiān)控錄像分析客戶的投保動(dòng)機(jī)。其次通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、其他金融機(jī)構(gòu)客戶數(shù)據(jù)庫(kù)等方式核對(duì)其提供的身份信息，分析其客戶資料的真實(shí)性和合法性。最后調(diào)取客戶近幾年的交易記錄，通過(guò)數(shù)據(jù)透視表和數(shù)據(jù)透視圖比較分析其交易行為的特點(diǎn)，進(jìn)而判斷其是否為可疑交易。分析出可疑交易之后要及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行，其報(bào)告格式也要做到言簡(jiǎn)意賅、圖文并貌、有理有據(jù)。
下午，老師以“客戶身份識(shí)別制度解析”為題，全面講述了客戶身份識(shí)別制度的重要作用和執(zhí)行方法。他認(rèn)為以往單純通過(guò)分析可疑交易的方法披露非法客戶只是一種事后的補(bǔ)救措施，只能揚(yáng)湯止沸。現(xiàn)在應(yīng)該全面了解你的客戶，進(jìn)而分析、判斷可疑交易，這種事先預(yù)防的方式才能做到釜底抽薪，故從識(shí)別制度的第一性和報(bào)告制度的第二性闡述了反洗錢(qián)制度設(shè)計(jì)的原理。針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的客戶身份識(shí)別，他提出要在貫徹《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的前提下，嚴(yán)把“實(shí)名制”，業(yè)務(wù)人員在推銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)不能將客戶身份識(shí)別制度僅僅貫徹于“只認(rèn)證不認(rèn)人”的身份證復(fù)印件留存上，應(yīng)該做到勤勉盡責(zé)，提高執(zhí)行力，全面核實(shí)客戶信息。他亦強(qiáng)調(diào)這種制度的完善不僅局限于投保環(huán)節(jié)，也要持續(xù)的踐行客戶身份識(shí)別制度，可以依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)劃分不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，進(jìn)而實(shí)施不同的監(jiān)控力度。監(jiān)控之余，也要不斷更新識(shí)別客戶，避免保險(xiǎn)公司成為洗錢(qián)分子的“出納”。
此次培訓(xùn)，既系統(tǒng)學(xué)習(xí)了三大金融機(jī)構(gòu)的洗錢(qián)方法，又著重領(lǐng)悟了保險(xiǎn)行業(yè)的反洗錢(qián)制度。
事在人為，人才是第一生產(chǎn)力，反洗錢(qián)隊(duì)伍的人才建設(shè)，直接關(guān)系到反洗錢(qián)工作的水平。本文通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司人才建設(shè)存在突出問(wèn)題的剖析，揭示保險(xiǎn)公司在反洗錢(qián)管理中存在的一些問(wèn)題。行業(yè)問(wèn)題有著復(fù)雜的根源，解決行業(yè)問(wèn)題，不僅要靠保險(xiǎn)公司自身，更多的還要依靠反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。本文通過(guò)對(duì)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)存在問(wèn)題的分析，也為反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供了一些可以借鑒的監(jiān)管措施。筆者認(rèn)為，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)上，外企做的相對(duì)較好，中資保險(xiǎn)公司比較薄弱，主要存在以下四個(gè)問(wèn)題：
一、專(zhuān)業(yè)人才少
開(kāi)展反洗錢(qián)工作，主要依據(jù)是《反洗錢(qián)法》以及人民銀行、保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的一些
規(guī)章制度
。對(duì)法律素養(yǎng)要求較高，具備法律專(zhuān)業(yè)背景較為合適。同時(shí)，反洗錢(qián)工作是融合在具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的，主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)承保、理賠環(huán)節(jié)，因此，懂保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尤為重要，不了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，就不知道風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪，更談不上風(fēng)險(xiǎn)管控。目前保險(xiǎn)業(yè)法律人才不缺乏，缺乏的是具有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)背景的法律人才。由于保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作是20xx年《反洗錢(qián)法》頒布才開(kāi)始開(kāi)展的，從事反洗錢(qián)工作的人才儲(chǔ)備較少，加上近幾年保險(xiǎn)公司迅速擴(kuò)張，行業(yè)里很難找到經(jīng)驗(yàn)豐富的反洗錢(qián)人才。尤其是二線城市，專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)人才罕見(jiàn)。二、專(zhuān)職人才少、專(zhuān)業(yè)技能欠缺
除保險(xiǎn)公司總部外，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)人員多是兼職，從兼職的崗位來(lái)看也是五花八門(mén)，保費(fèi)規(guī)模大點(diǎn)的分支機(jī)構(gòu)，多是由法律合規(guī)崗兼任反洗錢(qián)崗。保費(fèi)規(guī)模小的機(jī)構(gòu)，有財(cái)務(wù)人員、辦公室行政人員、稽核審計(jì)人員、甚至是it人員兼任反洗錢(qián)崗。一些基層的反洗錢(qián)兼職崗，沒(méi)有反洗錢(qián)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，不了解反洗錢(qián)工作，也不主動(dòng)去學(xué)習(xí)反洗錢(qián)知識(shí)，連最基本的大額交易、可疑交易的概念都搞不清楚。
三、執(zhí)行力弱，考核措施難落實(shí)
由于保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗以兼職為主，反洗錢(qián)是其工作的一部分，甚至是很小的一部分，反洗錢(qián)工作普遍不被兼職反洗錢(qián)崗重視。從管理上來(lái)看，誰(shuí)有考核權(quán)就對(duì)誰(shuí)負(fù)責(zé)。上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗沒(méi)有任命權(quán)，對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)很難進(jìn)行考核?？己舜胧╇y以制定，比如一個(gè)行政崗兼任發(fā)洗錢(qián)崗，同時(shí)還兼任人事崗、品牌崗，反洗錢(qián)工作占到其個(gè)人考核的百分比難以確定，上級(jí)的考核占其個(gè)人考核的百分比也難以確定。況且，一些保險(xiǎn)公司的考核制度本來(lái)就不科學(xué)，只是重視保費(fèi)規(guī)模和盈利金額，其他指標(biāo)不予關(guān)心。直接導(dǎo)致了總部出臺(tái)的一些好的政策在基層很難落實(shí)，以致出現(xiàn)上正中歪下胡來(lái)的現(xiàn)象。
保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員較多，業(yè)務(wù)員的學(xué)歷、職業(yè)素養(yǎng)參差不齊，不少業(yè)務(wù)員只關(guān)心保費(fèi)，不把反洗錢(qián)工作當(dāng)回事。多數(shù)業(yè)務(wù)員認(rèn)為洗錢(qián)和保險(xiǎn)公司沒(méi)關(guān)系，尤其是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)鮮有洗錢(qián)案例發(fā)生，如果連洗錢(qián)案例都舉不出來(lái)，業(yè)務(wù)員很難意識(shí)到洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，也不愿服從反洗錢(qián)人員的管理。
四、人才流動(dòng)頻繁
保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)中開(kāi)放時(shí)間最早、開(kāi)放力度最大的行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)化也最強(qiáng)。近幾年，央企、民企、外企、地方國(guó)企等各種類(lèi)型的保險(xiǎn)公司雨后春筍般涌現(xiàn)，一些保險(xiǎn)公司剛成立三兩年，就在全國(guó)各地完成了分支機(jī)構(gòu)鋪設(shè)，這是在銀行、證券行業(yè)難以做到的。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的井噴式擴(kuò)張，人才爭(zhēng)奪也最激烈，個(gè)別保險(xiǎn)公司，一個(gè)省級(jí)公司集體倒戈，就把公司名字換成了其他保險(xiǎn)公司，人員、職場(chǎng)等都沒(méi)變。
反洗錢(qián)，由于不能直接創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益，在保險(xiǎn)公司是被看作比較邊緣化的崗位，一些公司領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為反洗錢(qián)技術(shù)含量低，誰(shuí)做都一樣。反洗錢(qián)崗不被重視，發(fā)展空間有限。導(dǎo)致一些反洗錢(qián)崗不愿意從事反洗錢(qián)工作，或者有了好的機(jī)會(huì)就離開(kāi)了反洗錢(qián)崗位。由于保險(xiǎn)業(yè)整個(gè)行業(yè)不夠成熟、穩(wěn)定，以及反洗錢(qián)崗在保險(xiǎn)業(yè)中地位不高，導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)崗位流動(dòng)頻繁。在整個(gè)金融業(yè)中，保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢(qián)崗是流動(dòng)對(duì)頻繁的。
筆者認(rèn)為，近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，導(dǎo)致保險(xiǎn)高級(jí)管理人才供不應(yīng)求，反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)滯后也是必然的。由于當(dāng)前保險(xiǎn)公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，尤其是中小保險(xiǎn)公司面臨盈利壓力，往往無(wú)暇顧及在反洗錢(qián)人力、財(cái)力上的投入。個(gè)別保險(xiǎn)公司成立幾年，公司都沒(méi)有專(zhuān)職的反洗錢(qián)崗位，甚至連反洗錢(qián)系統(tǒng)都沒(méi)有。因此，保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)，不僅要靠保險(xiǎn)公司自身的重視和培養(yǎng)，更重要的是靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)督促、激勵(lì)。筆者認(rèn)為，反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，可以從以下五個(gè)方面來(lái)推動(dòng)保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)：
一、提升反洗錢(qián)從業(yè)門(mén)檻
目前，在保險(xiǎn)業(yè)從事反洗錢(qián)人員普遍缺乏從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和入門(mén)資格的“門(mén)檻”，這直接導(dǎo)致了反洗錢(qián)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和盡職水準(zhǔn)參差不齊，進(jìn)而大大影響了反洗錢(qián)的合規(guī)效率和質(zhì)量。將反洗錢(qián)從業(yè)人員的任職資格標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化是國(guó)際反洗錢(qián)與反恐融資的大勢(shì)所趨，它既是各國(guó)政府金融監(jiān)管部門(mén)的剛性要求，更是各金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本進(jìn)行合規(guī)管理的內(nèi)在需求。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，實(shí)施反洗錢(qián)合規(guī)人員的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證將大大有利于提升員工的從業(yè)水平和單位的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，減少培訓(xùn)資源的重復(fù)浪費(fèi);對(duì)個(gè)人而言，參加反洗錢(qián)從業(yè)資格認(rèn)證能有效證明自身的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)，并對(duì)實(shí)際工作產(chǎn)生直接的改善效果。以下兩種門(mén)檻可以參考：
一是引入美國(guó)的“國(guó)際反洗錢(qián)師”考試;二是有中國(guó)人民銀行總行主辦中國(guó)的反洗錢(qián)從業(yè)資格考試，考試分為初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)，初級(jí)、中級(jí)考試適用于分支機(jī)構(gòu)，高級(jí)適用于金融機(jī)構(gòu)總部。也可以分銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)分別組織反洗錢(qián)從業(yè)資質(zhì)考試。
在反洗錢(qián)監(jiān)管上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗提出明確的要求，對(duì)于不具有反洗錢(qián)從業(yè)資格證書(shū)的反洗錢(qián)人員，有監(jiān)管部門(mén)組織培訓(xùn)、補(bǔ)考，直至合格為止。反洗錢(qián)從業(yè)資格人員的數(shù)量、占比，作為考核金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的重要指標(biāo)。
二、明確反洗錢(qián)從業(yè)人員編制
《保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)指引》(保監(jiān)發(fā)〔20xx〕26號(hào))第十二條：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)配備足夠數(shù)量的內(nèi)部審計(jì)人員。專(zhuān)職內(nèi)部審計(jì)人員原則上應(yīng)當(dāng)不低于公司員工人數(shù)的千分之五。保險(xiǎn)公司員工人數(shù)不足一百人的，至少應(yīng)當(dāng)有一名專(zhuān)職內(nèi)部審計(jì)人員。專(zhuān)職內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)具有大專(zhuān)以上學(xué)歷，具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作能力。”為解決反洗錢(qián)兼職較多、人員較少的問(wèn)題，對(duì)保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)監(jiān)管也可以參考審計(jì)人員的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)規(guī)定。
三、明確
崗位職責(zé)
保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)相關(guān)制度比較空泛，甚至缺乏操作性。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“一法四規(guī)”以及《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)管理辦法》都是宏觀的，缺乏具體的操作細(xì)則。提升反洗錢(qián)隊(duì)伍的技能，最直接有效的辦法，是告訴他做什么，作為公司總裁職責(zé)是什么?作為一線出單、理賠人員的職責(zé)是什么?都要有明確的系統(tǒng)的規(guī)定，職位與責(zé)任相匹配，便于責(zé)任追究與考核。建議由監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定統(tǒng)一的崗位職責(zé)指引，保險(xiǎn)公司參照?qǐng)?zhí)行。
四、監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立洗錢(qián)案例庫(kù)
以案說(shuō)法，是提升反洗錢(qián)隊(duì)伍技能的有力方式。為提升保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)技能，建議反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立洗錢(qián)案例庫(kù)，對(duì)不同行業(yè)的洗錢(qián)案例予以公示。比如針對(duì)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)建立一個(gè)案例分享庫(kù)，分享國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)生的每一個(gè)洗錢(qián)案例，也可以介紹國(guó)外財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的洗錢(qián)案例。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)人員進(jìn)行培訓(xùn)時(shí)，盡量通過(guò)案例的形式，來(lái)剖析洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，提出防范措施。
五、監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)化對(duì)反洗錢(qián)隊(duì)伍的培訓(xùn)和考核力度
反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)也要貫徹“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念，行業(yè)不同，洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)不同，反洗錢(qián)人力資源建設(shè)也應(yīng)有所區(qū)分。對(duì)于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)高的行業(yè)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其反洗錢(qián)人員的培訓(xùn)和考核力度要有所側(cè)重。
反洗錢(qián)工作的考核，不僅僅要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核、評(píng)級(jí)，也要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗進(jìn)行考核、評(píng)級(jí)。比如監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年組織一次反洗錢(qián)考試，對(duì)考試成績(jī)及排名進(jìn)行公示，督促排名靠后的人員提升技能。可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)人員引入職稱(chēng)評(píng)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)洗錢(qián)人員，綜合其知識(shí)、能力，予以評(píng)定職稱(chēng)，分為初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)反洗錢(qián)管理師，同時(shí)也是對(duì)行內(nèi)在反洗錢(qián)工作上做出突出貢獻(xiàn)人員的一種肯定。
我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還不夠成熟、理性，反洗錢(qián)監(jiān)管的時(shí)間也較短暫。直到20xx年，我國(guó)才通過(guò)金融行動(dòng)特別工作組(financial action task force on money laundering，fatf)的驗(yàn)收，達(dá)到國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)，也是第一個(gè)達(dá)標(biāo)的發(fā)展中國(guó)家。我過(guò)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)水平在金融業(yè)中相對(duì)較低，但隨著經(jīng)濟(jì)全球化的推進(jìn)和我過(guò)金融業(yè)的不斷開(kāi)放，相信在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，在反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組(fatf)、亞太反洗錢(qián)集團(tuán)(asia/pacific group on money laundering，apg)等國(guó)際組織的幫助下，我國(guó)的反洗錢(qián)隊(duì)伍會(huì)不斷壯大，反洗錢(qián)水平很快接近國(guó)際領(lǐng)先水平。
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反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)報(bào)告篇二
反洗錢(qián)工作的考核，不僅僅要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核、評(píng)級(jí)，也要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗進(jìn)行考核、評(píng)級(jí)。下面由小編為大家精心收集的反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)，希望可以幫到大家!
第一，結(jié)合寶雞市反洗錢(qián)工作的實(shí)際情況，將反洗錢(qián)工作劃分為“綜合崗和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管崗”，明確2個(gè)崗位反洗錢(qián)
崗位職責(zé)
和工作流程，制定了“寶雞市反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管崗位職責(zé)”以及工作流程。第二，為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的監(jiān)督和管理，提高金融機(jī)構(gòu)高管人員的反洗錢(qián)意識(shí)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，制定了《寶雞中支反洗錢(qián)監(jiān)管工作約見(jiàn)談話制度》，進(jìn)一步規(guī)范了反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，為今后更好地實(shí)施反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。第三，對(duì)xx年度的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表及有關(guān)資料，按照統(tǒng)一規(guī)范的模式，制作了“檔案目錄”，重新進(jìn)行了裝訂，實(shí)現(xiàn)了“標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，規(guī)范管理”檔案的目的。面對(duì)反洗錢(qián)工作人員少、而1、2季度非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表采取人工匯總的情況，克服了被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)多達(dá)27家的現(xiàn)實(shí)，不厭其煩地催收?qǐng)?bào)表，認(rèn)真細(xì)致，一絲不茍匯總每一個(gè)數(shù)字，保證了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管匯總表數(shù)字的準(zhǔn)確可靠。
在3季度實(shí)施金融機(jī)構(gòu)新版非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表報(bào)送工作中，一是及時(shí)向各家金融機(jī)構(gòu)拷貝了新版報(bào)表模版、人行和金融機(jī)構(gòu)主報(bào)告機(jī)構(gòu)代碼，接口規(guī)范手冊(cè)和分行有關(guān)文件等資料。二是制作了金融機(jī)構(gòu)基本信息采集表，分發(fā)給金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)要求金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確填寫(xiě), 做到系統(tǒng)中各單位組織機(jī)構(gòu)代碼標(biāo)識(shí)唯一，確保了金融機(jī)構(gòu)信息庫(kù)的完整準(zhǔn)確性。三是建立完善了各網(wǎng)點(diǎn)報(bào)表聯(lián)絡(luò)員機(jī)制，便于出現(xiàn)問(wèn)題隨時(shí)溝通聯(lián)系，保證了新版報(bào)表報(bào)送推廣工作的順利開(kāi)展。四是加大了新版報(bào)表審核力度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)提交的報(bào)表,嚴(yán)格按照統(tǒng)一格式和內(nèi)容進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)報(bào)表數(shù)據(jù)填制錯(cuò)誤或與實(shí)際業(yè)務(wù)明顯不符的，經(jīng)耐心講解輔導(dǎo)后,讓其返回重新填報(bào)，對(duì)于格式填制不規(guī)范的，與報(bào)送人員一起進(jìn)行糾正，直至準(zhǔn)確導(dǎo)入。這些措施的實(shí)施，使金融機(jī)構(gòu)3季度報(bào)表填報(bào)質(zhì)量較以前有了顯著提高。
為了提高各金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表數(shù)字的準(zhǔn)確性，根據(jù)《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法》的有關(guān)規(guī)定，先后對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)送質(zhì)量不高、存在明顯問(wèn)題的農(nóng)信社寶雞辦事處、太平洋壽險(xiǎn)寶雞分公司、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行寶雞分行、人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)寶雞公司、農(nóng)業(yè)銀行寶雞分行5家金融機(jī)構(gòu)，下發(fā)了5份《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息補(bǔ)充報(bào)送
通知書(shū)
》，“補(bǔ)報(bào)通知”不但起到了警示作用，而且促使金融機(jī)構(gòu)重視了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表和信息報(bào)送，報(bào)表質(zhì)量有了根本性的改變。為了使各金融機(jī)構(gòu)達(dá)到“認(rèn)識(shí)問(wèn)題，引起重視，積極配合，力爭(zhēng)做好”的監(jiān)管目標(biāo)，8月份，針對(duì)xx年上半年反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)送情況和現(xiàn)場(chǎng)檢查存在問(wèn)題，對(duì)存在問(wèn)題相對(duì)較多的農(nóng)行岐山縣支行和農(nóng)行隴縣支行2家縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)的主管行長(zhǎng)和反洗錢(qián)主管部門(mén)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約見(jiàn)談話，其管轄人行縣支行主管反洗錢(qián)工作的副行長(zhǎng)和反洗錢(qián)專(zhuān)干也一起參加了談話。
談話會(huì)重點(diǎn)闡述了2家金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)工作中存在的問(wèn)題或違規(guī)事實(shí)，剖析存在問(wèn)題的根源、性質(zhì)和可能造成的危害，認(rèn)真聽(tīng)取了其就存在問(wèn)題或違規(guī)事實(shí)的陳述和解釋。并對(duì)這2家金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作提出了建議和要求，其具體為內(nèi)容為：提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo);轉(zhuǎn)變觀念，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);加強(qiáng)基礎(chǔ)工作，完善反洗錢(qián)工作機(jī)制;加強(qiáng)培訓(xùn)和教育，提高人員素質(zhì)。
事在人為，人才是第一生產(chǎn)力，反洗錢(qián)隊(duì)伍的人才建設(shè)，直接關(guān)系到反洗錢(qián)工作的水平。本文通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司人才建設(shè)存在突出問(wèn)題的剖析，揭示保險(xiǎn)公司在反洗錢(qián)管理中存在的一些問(wèn)題。行業(yè)問(wèn)題有著復(fù)雜的根源，解決行業(yè)問(wèn)題，不僅要靠保險(xiǎn)公司自身，更多的還要依靠反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。本文通過(guò)對(duì)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)存在問(wèn)題的分析，也為反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供了一些可以借鑒的監(jiān)管措施。筆者認(rèn)為，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)上，外企做的相對(duì)較好，中資保險(xiǎn)公司比較薄弱，主要存在以下四個(gè)問(wèn)題：
開(kāi)展反洗錢(qián)工作，主要依據(jù)是《反洗錢(qián)法》以及人民銀行、保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的一些
規(guī)章制度
。對(duì)法律素養(yǎng)要求較高，具備法律專(zhuān)業(yè)背景較為合適。同時(shí)，反洗錢(qián)工作是融合在具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的，主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)承保、理賠環(huán)節(jié)，因此，懂保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尤為重要，不了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，就不知道風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪，更談不上風(fēng)險(xiǎn)管控。目前保險(xiǎn)業(yè)法律人才不缺乏，缺乏的是具有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)背景的法律人才。由于保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作是2019年《反洗錢(qián)法》頒布才開(kāi)始開(kāi)展的，從事反洗錢(qián)工作的人才儲(chǔ)備較少，加上近幾年保險(xiǎn)公司迅速擴(kuò)張，行業(yè)里很難找到經(jīng)驗(yàn)豐富的反洗錢(qián)人才。尤其是二線城市，專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)人才罕見(jiàn)。除保險(xiǎn)公司總部外，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)人員多是兼職，從兼職的崗位來(lái)看也是五花八門(mén)，保費(fèi)規(guī)模大點(diǎn)的分支機(jī)構(gòu)，多是由法律合規(guī)崗兼任反洗錢(qián)崗。保費(fèi)規(guī)模小的機(jī)構(gòu)，有財(cái)務(wù)人員、辦公室行政人員、稽核審計(jì)人員、甚至是it人員兼任反洗錢(qián)崗。一些基層的反洗錢(qián)兼職崗，沒(méi)有反洗錢(qián)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，不了解反洗錢(qián)工作，也不主動(dòng)去學(xué)習(xí)反洗錢(qián)知識(shí)，連最基本的大額交易、可疑交易的概念都搞不清楚。
由于保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗以兼職為主，反洗錢(qián)是其工作的一部分，甚至是很小的一部分，反洗錢(qián)工作普遍不被兼職反洗錢(qián)崗重視。從管理上來(lái)看，誰(shuí)有考核權(quán)就對(duì)誰(shuí)負(fù)責(zé)。上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗沒(méi)有任命權(quán)，對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)很難進(jìn)行考核?？己舜胧╇y以制定，比如一個(gè)行政崗兼任發(fā)洗錢(qián)崗，同時(shí)還兼任人事崗、品牌崗，反洗錢(qián)工作占到其個(gè)人考核的百分比難以確定，上級(jí)的考核占其個(gè)人考核的百分比也難以確定。況且，一些保險(xiǎn)公司的考核制度本來(lái)就不科學(xué)，只是重視保費(fèi)規(guī)模和盈利金額，其他指標(biāo)不予關(guān)心。直接導(dǎo)致了總部出臺(tái)的一些好的政策在基層很難落實(shí)，以致出現(xiàn)上正中歪下胡來(lái)的現(xiàn)象。
保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員較多，業(yè)務(wù)員的學(xué)歷、職業(yè)素養(yǎng)參差不齊，不少業(yè)務(wù)員只關(guān)心保費(fèi)，不把反洗錢(qián)工作當(dāng)回事。多數(shù)業(yè)務(wù)員認(rèn)為洗錢(qián)和保險(xiǎn)公司沒(méi)關(guān)系，尤其是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)鮮有洗錢(qián)案例發(fā)生，如果連洗錢(qián)案例都舉不出來(lái)，業(yè)務(wù)員很難意識(shí)到洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，也不愿服從反洗錢(qián)人員的管理。
保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)中開(kāi)放時(shí)間最早、開(kāi)放力度最大的行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)化也最強(qiáng)。近幾年，央企、民企、外企、地方國(guó)企等各種類(lèi)型的保險(xiǎn)公司雨后春筍般涌現(xiàn)，一些保險(xiǎn)公司剛成立三兩年，就在全國(guó)各地完成了分支機(jī)構(gòu)鋪設(shè)，這是在銀行、證券行業(yè)難以做到的。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的井噴式擴(kuò)張，人才爭(zhēng)奪也最激烈，個(gè)別保險(xiǎn)公司，一個(gè)省級(jí)公司集體倒戈，就把公司名字換成了其他保險(xiǎn)公司，人員、職場(chǎng)等都沒(méi)變。
反洗錢(qián)，由于不能直接創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益，在保險(xiǎn)公司是被看作比較邊緣化的崗位，一些公司領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為反洗錢(qián)技術(shù)含量低，誰(shuí)做都一樣。反洗錢(qián)崗不被重視，發(fā)展空間有限。導(dǎo)致一些反洗錢(qián)崗不愿意從事反洗錢(qián)工作，或者有了好的機(jī)會(huì)就離開(kāi)了反洗錢(qián)崗位。由于保險(xiǎn)業(yè)整個(gè)行業(yè)不夠成熟、穩(wěn)定，以及反洗錢(qián)崗在保險(xiǎn)業(yè)中地位不高，導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)崗位流動(dòng)頻繁。在整個(gè)金融業(yè)中，保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢(qián)崗是流動(dòng)對(duì)頻繁的。
筆者認(rèn)為，近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，導(dǎo)致保險(xiǎn)高級(jí)管理人才供不應(yīng)求，反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)滯后也是必然的。由于當(dāng)前保險(xiǎn)公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，尤其是中小保險(xiǎn)公司面臨盈利壓力，往往無(wú)暇顧及在反洗錢(qián)人力、財(cái)力上的投入。個(gè)別保險(xiǎn)公司成立幾年，公司都沒(méi)有專(zhuān)職的反洗錢(qián)崗位，甚至連反洗錢(qián)系統(tǒng)都沒(méi)有。因此，保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)，不僅要靠保險(xiǎn)公司自身的重視和培養(yǎng)，更重要的是靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)督促、激勵(lì)。筆者認(rèn)為，反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，可以從以下五個(gè)方面來(lái)推動(dòng)保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)：
目前，在保險(xiǎn)業(yè)從事反洗錢(qián)人員普遍缺乏從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和入門(mén)資格的“門(mén)檻”，這直接導(dǎo)致了反洗錢(qián)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和盡職水準(zhǔn)參差不齊，進(jìn)而大大影響了反洗錢(qián)的合規(guī)效率和質(zhì)量。將反洗錢(qián)從業(yè)人員的任職資格標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化是國(guó)際反洗錢(qián)與反恐融資的大勢(shì)所趨，它既是各國(guó)政府金融監(jiān)管部門(mén)的剛性要求，更是各金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本進(jìn)行合規(guī)管理的內(nèi)在需求。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，實(shí)施反洗錢(qián)合規(guī)人員的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證將大大有利于提升員工的從業(yè)水平和單位的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，減少培訓(xùn)資源的重復(fù)浪費(fèi);對(duì)個(gè)人而言，參加反洗錢(qián)從業(yè)資格認(rèn)證能有效證明自身的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)，并對(duì)實(shí)際工作產(chǎn)生直接的改善效果。以下兩種門(mén)檻可以參考：
一是引入美國(guó)的“國(guó)際反洗錢(qián)師”考試;二是有中國(guó)人民銀行總行主辦中國(guó)的反洗錢(qián)從業(yè)資格考試，考試分為初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)，初級(jí)、中級(jí)考試適用于分支機(jī)構(gòu)，高級(jí)適用于金融機(jī)構(gòu)總部。也可以分銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)分別組織反洗錢(qián)從業(yè)資質(zhì)考試。
在反洗錢(qián)監(jiān)管上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗提出明確的要求，對(duì)于不具有反洗錢(qián)從業(yè)資格證書(shū)的反洗錢(qián)人員，有監(jiān)管部門(mén)組織培訓(xùn)、補(bǔ)考，直至合格為止。反洗錢(qián)從業(yè)資格人員的數(shù)量、占比，作為考核金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的重要指標(biāo)。
《保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)指引》(保監(jiān)發(fā)〔2019〕26號(hào))第十二條：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)配備足夠數(shù)量的內(nèi)部審計(jì)人員。專(zhuān)職內(nèi)部審計(jì)人員原則上應(yīng)當(dāng)不低于公司員工人數(shù)的千分之五。保險(xiǎn)公司員工人數(shù)不足一百人的，至少應(yīng)當(dāng)有一名專(zhuān)職內(nèi)部審計(jì)人員。專(zhuān)職內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)具有大專(zhuān)以上學(xué)歷，具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作能力?！睘榻鉀Q反洗錢(qián)兼職較多、人員較少的問(wèn)題，對(duì)保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)監(jiān)管也可以參考審計(jì)人員的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)規(guī)定。
保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)相關(guān)制度比較空泛，甚至缺乏操作性。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“一法四規(guī)”以及《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)管理辦法》都是宏觀的，缺乏具體的操作細(xì)則。提升反洗錢(qián)隊(duì)伍的技能，最直接有效的辦法，是告訴他做什么，作為公司總裁職責(zé)是什么?作為一線出單、理賠人員的職責(zé)是什么?都要有明確的系統(tǒng)的規(guī)定，職位與責(zé)任相匹配，便于責(zé)任追究與考核。建議由監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定統(tǒng)一的崗位職責(zé)指引，保險(xiǎn)公司參照?qǐng)?zhí)行。
以案說(shuō)法，是提升反洗錢(qián)隊(duì)伍技能的有力方式。為提升保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)技能，建議反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立洗錢(qián)案例庫(kù)，對(duì)不同行業(yè)的洗錢(qián)案例予以公示。比如針對(duì)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)建立一個(gè)案例分享庫(kù)，分享國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)生的每一個(gè)洗錢(qián)案例，也可以介紹國(guó)外財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的洗錢(qián)案例。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)人員進(jìn)行培訓(xùn)時(shí)，盡量通過(guò)案例的形式，來(lái)剖析洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，提出防范措施。
反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)也要貫徹“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念，行業(yè)不同，洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)不同，反洗錢(qián)人力資源建設(shè)也應(yīng)有所區(qū)分。對(duì)于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)高的行業(yè)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其反洗錢(qián)人員的培訓(xùn)和考核力度要有所側(cè)重。
反洗錢(qián)工作的考核，不僅僅要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核、評(píng)級(jí)，也要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗進(jìn)行考核、評(píng)級(jí)。比如監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年組織一次反洗錢(qián)考試，對(duì)考試成績(jī)及排名進(jìn)行公示，督促排名靠后的人員提升技能。可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)人員引入職稱(chēng)評(píng)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)洗錢(qián)人員，綜合其知識(shí)、能力，予以評(píng)定職稱(chēng)，分為初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)反洗錢(qián)管理師，同時(shí)也是對(duì)行內(nèi)在反洗錢(qián)工作上做出突出貢獻(xiàn)人員的一種肯定。
我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還不夠成熟、理性，反洗錢(qián)監(jiān)管的時(shí)間也較短暫。直到2019年，我國(guó)才通過(guò)金融行動(dòng)特別工作組(financial action task force on money laundering，fatf)的驗(yàn)收，達(dá)到國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)，也是第一個(gè)達(dá)標(biāo)的發(fā)展中國(guó)家。我過(guò)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)水平在金融業(yè)中相對(duì)較低，但隨著經(jīng)濟(jì)全球化的推進(jìn)和我過(guò)金融業(yè)的不斷開(kāi)放，相信在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，在反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組(fatf)、亞太反洗錢(qián)集團(tuán)(asia/pacific group on money laundering，apg)等國(guó)際組織的幫助下，我國(guó)的反洗錢(qián)隊(duì)伍會(huì)不斷壯大，反洗錢(qián)水平很快接近國(guó)際領(lǐng)先水平。
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)報(bào)告篇三
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昨天，又參加了央行組織的反洗錢(qián)工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了，由于時(shí)間有限，很多報(bào)告人都沒(méi)有將問(wèn)題講到位，聽(tīng)后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢(qián)工作問(wèn)題都一知半解，研究不深，萬(wàn)不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無(wú)意中得罪了人。所以很多問(wèn)題當(dāng)場(chǎng)沒(méi)有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長(zhǎng)首先發(fā)言，對(duì)上海市反洗錢(qián)自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)，聽(tīng)完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報(bào)告。
然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn)，由于時(shí)間過(guò)短，報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問(wèn)題沒(méi)有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請(qǐng)客戶提交說(shuō)明，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來(lái)款”，我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒(méi)有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問(wèn)題(真的要洗錢(qián)，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒(méi)有取得確鑿的證據(jù)前，報(bào)告的可疑交易是蒼白無(wú)力的。
渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢(qián)工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時(shí)間較少，沒(méi)有講得很清楚。
下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國(guó)際反洗錢(qián)工作形式，我已經(jīng)聆聽(tīng)好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問(wèn)題，就是刑法191條洗錢(qián)罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢(qián)罪，第一是提供資金賬戶，教授稱(chēng)是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢(qián)，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢(qián)。
還有，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢(qián)。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的，究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢(qián)工具，沒(méi)有搞清楚，還要補(bǔ)補(bǔ)課。
第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無(wú)法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢(qián)法也規(guī)定，如果臨時(shí)凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。
一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)不足;二是政府相關(guān)部門(mén)因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢(qián)體系要增加成本投入,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢(qián)的義務(wù);四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢(qián)是人民銀行的事,與己無(wú)關(guān)，一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專(zhuān)人負(fù)責(zé),反洗錢(qián)工作對(duì)他們而言可有可無(wú);五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢(qián)是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢(qián)。
反洗錢(qián)工作對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才十分缺乏,反洗錢(qián)崗位人員大都是兼職人員,反洗錢(qián)的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。加之對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢(qián)工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢(qián)操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，基層網(wǎng)點(diǎn)管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢(qián)培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢(qián)知識(shí)欠缺。
現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類(lèi)慢慢發(fā)生了一些變化，因此，原有的反洗錢(qián)管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，我們反洗錢(qián)方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢(qián)內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢(qián)，為挽留客戶，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來(lái)，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱。
對(duì)策與建議
首先,各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢(qián)工作,建立健全反洗錢(qián)的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作;其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門(mén)報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢(qián)工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估，建議我們要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)社的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢(qián)組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén)，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢(qián)制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢(qián)崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢(qián)工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。
為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢(qián)的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。在為客戶開(kāi)戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱(chēng)、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握;同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對(duì)自然人客戶,在為其開(kāi)戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱(chēng)開(kāi)戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件。
識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢(qián)的重要內(nèi)容，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷。
加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。
反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢(qián)操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高一線反洗錢(qián)崗位人員的工作水平和操作能力。
(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢(qián)操作行為農(nóng)信社是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)體系的重要組成部分，基層網(wǎng)點(diǎn)眾多，遍布城鄉(xiāng)，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當(dāng)今乃至以后進(jìn)行洗錢(qián)的主“溫床”。 進(jìn)一步加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，不斷規(guī)范反洗錢(qián)操作行為，會(huì)讓我們的反洗錢(qián)工作更上一個(gè)臺(tái)階。
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)報(bào)告篇四
昨天，又參加了央行組織的反洗錢(qián)工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了，由于時(shí)間有限，很多報(bào)告人都沒(méi)有將問(wèn)題講到位，聽(tīng)后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢(qián)工作問(wèn)題都一知半解，研究不深，萬(wàn)不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無(wú)意中得罪了人。所以很多問(wèn)題當(dāng)場(chǎng)沒(méi)有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長(zhǎng)首先發(fā)言，對(duì)上海市反洗錢(qián)自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)，聽(tīng)完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報(bào)告。
然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn)，由于時(shí)間過(guò)短，報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問(wèn)題沒(méi)有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請(qǐng)客戶提交說(shuō)明，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來(lái)款”，我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒(méi)有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問(wèn)題(真的要洗錢(qián)，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒(méi)有取得確鑿的證據(jù)前，報(bào)告的可疑交易是蒼白無(wú)力的。
渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢(qián)工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時(shí)間較少，沒(méi)有講得很清楚。
下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國(guó)際反洗錢(qián)工作形式，我已經(jīng)聆聽(tīng)好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問(wèn)題，就是刑法191條洗錢(qián)罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢(qián)罪，第一是提供資金賬戶，教授稱(chēng)是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢(qián)，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢(qián)。
還有，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢(qián)。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的，究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢(qián)工具，沒(méi)有搞清楚，還要補(bǔ)補(bǔ)課。
反洗錢(qián)局的魯處長(zhǎng)講課更為精彩，沒(méi)想到處長(zhǎng)大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點(diǎn)，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來(lái)那篇文章，對(duì)于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時(shí)情況，是看了一篇報(bào)道(還是道聽(tīng)途說(shuō)，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢(qián)工作處罰，作為樹(shù)立威信或不可告人目的的工具，實(shí)在有悖反洗錢(qián)工作的工作立場(chǎng)，所以就那個(gè)啥的寫(xiě)上了。還有一點(diǎn)就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會(huì)存在問(wèn)題，這就需要檢查人的主觀判斷了。
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)報(bào)告篇五
為增強(qiáng)廣大人民群眾及生命人壽客戶對(duì)洗錢(qián)犯罪的了解，獲得群眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)、開(kāi)展反洗錢(qián)相關(guān)工作的理解和支持，提高公司員工反洗錢(qián)工作意識(shí)，擴(kuò)大我司的社會(huì)影響力，根據(jù)中國(guó)人民銀行金華中心支行(人行金華中支)《關(guān)于開(kāi)展20xx年金華市反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)的通知》(金銀辦[20xx]2號(hào))的文件精神，按照人行金華中支的統(tǒng)一部署，生命人壽金華中支于11月1日啟動(dòng)后，堅(jiān)持持續(xù)在公司所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和員工隊(duì)伍中開(kāi)展了“反洗錢(qián)宣傳月”活動(dòng)。
首先，公司內(nèi)部加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)，有組織地開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，分階段舉辦反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)班，對(duì)全體內(nèi)勤員工(特別是涉及反洗錢(qián)工作的實(shí)際操作人員)及全體營(yíng)銷(xiāo)伙伴，進(jìn)行了系統(tǒng)培訓(xùn)，期間重點(diǎn)解讀了當(dāng)今時(shí)期反洗錢(qián)的法律體系及其重要意義，使我司員工加深認(rèn)識(shí)了《反洗錢(qián)法》和《刑法》對(duì)洗錢(qián)犯罪的相關(guān)規(guī)定，學(xué)習(xí)了“一個(gè)規(guī)定、三個(gè)辦法”等有關(guān)法規(guī)，更明確反洗錢(qián)工作機(jī)制及金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)與職責(zé)，從而使全體員工從思想上認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)工作的重要性。
一方面注重直觀宣傳。在金華中支及所轄各服務(wù)部職場(chǎng)懸掛“支持反洗錢(qián)工作，保護(hù)自身權(quán)益”的宣傳橫幅，在走廊張貼反洗錢(qián)宣傳頁(yè)和反洗錢(qián)宣傳用語(yǔ)，并于柜面明顯處擺放反洗錢(qián)宣傳冊(cè)展架，特設(shè)反洗錢(qián)咨詢崗，直觀地進(jìn)行反洗錢(qián)知識(shí)宣傳，增強(qiáng)客戶的反洗錢(qián)意識(shí)，通過(guò)此次宣傳活動(dòng)，使不知道什么是“洗錢(qián)”的社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，更使他們認(rèn)識(shí)了洗錢(qián)對(duì)社會(huì)的危害以及反洗錢(qián)的重要性和必要性。
另一方面注重實(shí)效宣傳，鼓勵(lì)和提倡公司員工和業(yè)務(wù)員在與客戶的溝通交流過(guò)程中，主動(dòng)向客戶介紹反洗錢(qián)工作的重要性，并向客戶提供反洗錢(qián)宣傳材料等，向社會(huì)公眾開(kāi)展反洗錢(qián)、打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的法律法規(guī)宣傳，解答疑問(wèn)，同時(shí)通過(guò)公司的短信平臺(tái)，向生命人壽金華中支的新老客戶發(fā)送了“反洗錢(qián)宣傳用語(yǔ)”和洗錢(qián)舉報(bào)電話，共計(jì)4008條，以此普及反洗錢(qián)知識(shí)，進(jìn)一步提升了群眾對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)。
通過(guò)此次主題宣傳活動(dòng)，使我司員工更加明確反洗錢(qián)工作機(jī)制及金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)和職責(zé)，力爭(zhēng)把好這“這一道防線”，更重要的是使反洗錢(qián)工作得以有效推廣，使群眾認(rèn)識(shí)到洗錢(qián)是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一種常見(jiàn)的犯罪現(xiàn)象，提高了參與者的法律意識(shí)，達(dá)到了較好地宣傳的效果。
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)報(bào)告篇六
這一信息首先顯示，全社會(huì)重點(diǎn)關(guān)注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發(fā)是當(dāng)前中國(guó)社會(huì)面臨的嚴(yán)峻任務(wù)，腐敗犯罪與洗錢(qián)存在直接聯(lián)系。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)有多少贓款贓物被“漂白”難以計(jì)數(shù)。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實(shí)上，在國(guó)內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢(qián)”一詞的“詞源”方式(上世紀(jì)20xx年代美國(guó)芝加哥黑社會(huì)分子開(kāi)設(shè)洗衣店，把販毒所得現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為合法經(jīng)營(yíng)收入)，通過(guò)辦企業(yè)“漂白”贓款;更方便的則是與證券、期貨、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié)，以“偽造交易”的辦法，達(dá)到洗錢(qián)目的。由于反洗錢(qián)法制建設(shè)嚴(yán)重滯后，至今刑法僅規(guī)定販毒、走私、恐怖活動(dòng)、黑社會(huì)組織4種犯罪為洗錢(qián)罪的上游犯罪，造成腐敗犯罪于反洗錢(qián)這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢(qián)法如得以盡快出臺(tái)，有望填補(bǔ)法律空子，為依法懲治腐敗提供有效工具。
其次，它提示，在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進(jìn)、具體實(shí)施方面，反洗錢(qián)法立法工作的推進(jìn)勢(shì)必促進(jìn)刑法等相關(guān)法律修改;與此同時(shí)，推動(dòng)行政法規(guī)如國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，以及部門(mén)規(guī)章——如央行頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)的重要性之后，近年國(guó)家行政部門(mén)主要針對(duì)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)了初步監(jiān)管要求，在銀行業(yè)建立了反洗錢(qián)報(bào)告和信息監(jiān)督基本框架。但由于法律規(guī)定滯后，法規(guī)與規(guī)章“單兵突進(jìn)”面臨障礙。
實(shí)際運(yùn)作中，自去年3月施行報(bào)告“大額和可疑交易”制度以來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)“機(jī)械”上報(bào)的信息占絕大多數(shù)，帶分析意見(jiàn)上報(bào)“可疑交易”的案例罕見(jiàn)。一個(gè)浮在表層而全國(guó)城鄉(xiāng)屢見(jiàn)不鮮的現(xiàn)象是，“存款實(shí)名制”要求開(kāi)戶人持有本人身份證，而銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)下，對(duì)身份證是否與開(kāi)戶人相符視而不見(jiàn)。惟有以反洗錢(qián)法的形式明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的反洗錢(qián)法律責(zé)任，一旦違法依據(jù)條文追究，才能促使金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢(qián)責(zé)任意識(shí)，落實(shí)、遵守相關(guān)法律、法規(guī)與規(guī)章要求。
反洗錢(qián)法潛在的作為空間十分廣大。銀行業(yè)外，證券、期貨、保險(xiǎn)、信托等類(lèi)別金融機(jī)構(gòu)則至今未受到反洗錢(qián)法規(guī)、規(guī)章約束。而眾所周知，證券公司一度是洗錢(qián)者的“天堂”，一些營(yíng)業(yè)部配合“莊家”操縱股價(jià)，甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷(xiāo)毀交易記錄的“一條龍”服務(wù)，哪管資金來(lái)源。如何對(duì)該類(lèi)“合謀行為”罪刑法定，無(wú)疑應(yīng)納入反洗錢(qián)法的立法視野。
央行反洗錢(qián)局負(fù)責(zé)人同時(shí)透露，年內(nèi)將規(guī)定證券、保險(xiǎn)業(yè)報(bào)告可疑信息的義務(wù)，以后還會(huì)規(guī)定非金融行業(yè)如房地產(chǎn)、彩票、珠寶、貴金屬經(jīng)營(yíng)業(yè)，以及會(huì)計(jì)師、律師事務(wù)所反洗錢(qián)義務(wù)。顯而易見(jiàn)，如果這些行業(yè)都分別承擔(dān)起反洗 錢(qián)功能，洗錢(qián)空間將大為縮校不過(guò)，要讓相關(guān)機(jī)構(gòu)與個(gè)人切實(shí)履行“義務(wù)”，必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定———這也是反洗錢(qián)立法需要把握之處。 最后，比遏制腐敗犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢(qián)法草案擴(kuò)大洗錢(qián)罪的上游罪范圍，標(biāo)志著中國(guó)將進(jìn)入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟(jì)誘因的新階段?！按蛏叽蚱叽纭保罁?jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢(qián)要沖，不僅便于技術(shù)上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場(chǎng)，進(jìn)而震懾、預(yù)防犯罪。中國(guó)制定反洗錢(qián)法既是內(nèi)在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國(guó)際合作。采用國(guó)際通行的洗錢(qián)罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢(qián)治理模式力圖讓犯罪變得無(wú)利可圖，有效遏制經(jīng)濟(jì)誘因，無(wú)疑是防止犯罪的有效路徑。
所謂洗錢(qián),是指將犯罪所得及其收益通過(guò)交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式加以合法化，以逃避法律制裁的行為。《刑法》第191條明確，洗錢(qián)罪有四種上游犯罪,即毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪和走私犯罪。人民銀行20xx年頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》將通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的洗錢(qián)行為所涉及的“黑錢(qián)”范圍擴(kuò)大，包含了貪污、賄賂、詐騙、逃稅、侵占國(guó)有資產(chǎn)和其他犯罪的違法所得及其收益，其實(shí)質(zhì)是擴(kuò)展了通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的洗錢(qián)行為的上游犯罪。
保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)中的洗錢(qián)活動(dòng)，不但為其上游犯罪提供了資金通道和便利，助長(zhǎng)了貪污腐敗現(xiàn)象的蔓延，而且擾亂了金融、保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。在日益嚴(yán)峻的反洗錢(qián)形勢(shì)面前，保險(xiǎn)業(yè)還存在許多制度與結(jié)構(gòu)性的問(wèn)題。
1.通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)行為的法律界定尚不明確。法律規(guī)定的洗錢(qián)行為最顯著的特征是資金來(lái)源為犯罪所得，最終目的是隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》確定的非法資金的來(lái)源除《刑法》規(guī)定的四種犯罪外，增加了“其他犯罪”，擴(kuò)大了洗錢(qián)行為的資金來(lái)源，但洗錢(qián)目的與《刑法》規(guī)定的相同。這與保險(xiǎn)業(yè)界通常所說(shuō)的洗錢(qián)行為有較大的差別。目前，保險(xiǎn)業(yè)通常所說(shuō)的洗錢(qián)行為主要包括團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)洗錢(qián)、違規(guī)退費(fèi)洗錢(qián)、利用中介機(jī)構(gòu)洗錢(qián)，其資金來(lái)源均是企事業(yè)單位的合法資金，其目的是化公為私或逃避稅收，無(wú)論在資金來(lái)源上還是其目的均與現(xiàn)有法律法規(guī)所指的洗錢(qián)行為不同，從法律角度上說(shuō)，這些行為更應(yīng)被視作貪污、受賄或挪用公款等犯罪行為，而非洗錢(qián)行為。
2.保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)法律法規(guī)不健全。我國(guó)現(xiàn)行反洗錢(qián)法律法規(guī)尚未將保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)問(wèn)題囊括其中。首先是保險(xiǎn)業(yè)可能存在的洗錢(qián)行為的上游犯罪，如貪污、受賄、腐敗等未在《刑法》中加以明確;其次是沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)的部門(mén)規(guī)章，關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)的概念、方式及種類(lèi)也沒(méi)有明確界定;再次是保險(xiǎn)業(yè)還沒(méi)有一套完整的切實(shí)可行的反洗錢(qián)辦法，以及關(guān)于金融部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)席會(huì)議制度的實(shí)施辦法。
1.完善保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)制度。一是完善反洗錢(qián)法律法規(guī)體系。盡快出臺(tái)《反洗錢(qián)法》，以法律形式明確利用金融業(yè)洗錢(qián)的上游犯罪，并在《保險(xiǎn)法》中增加反洗錢(qián)內(nèi)容，為那些因貪污、腐敗等洗錢(qián)的犯罪行為提供量刑依據(jù)。二是盡快出臺(tái)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)部門(mén)規(guī)章，明確界定保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)的方式和種類(lèi)，明確規(guī)定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)職責(zé);三是盡快制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)實(shí)施辦法。國(guó)際上負(fù)責(zé)反洗錢(qián)任務(wù)的金融特別行動(dòng)組于20xx年開(kāi)始，要求成員國(guó)制定針對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管和保險(xiǎn)實(shí)體的反洗錢(qián)準(zhǔn)則。我國(guó)可借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，制定符合市場(chǎng)實(shí)際的保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)。
2.建立保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作機(jī)制。一是從機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備上落實(shí)崗位責(zé)任制。在保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)設(shè)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或?qū)Ｈ藢?zhuān)崗，在保險(xiǎn)公司設(shè)置反洗錢(qián)責(zé)任人，層層落實(shí)反洗錢(qián)工作職責(zé)。二是建立快速反應(yīng)報(bào)告機(jī)制，確保可疑保單的反映渠道暢通，對(duì)有犯罪嫌疑的還要向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。三是完善金融業(yè)反洗錢(qián)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。在現(xiàn)有金融部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)席會(huì)議制度基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)各自的法律地位和法律責(zé)任;細(xì)化跨部門(mén)洗錢(qián)犯罪的處理協(xié)調(diào)辦法，提高部門(mén)間配合行動(dòng)的可操作性。
3.搭建保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)信息平臺(tái)。結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)大額和可疑保單分析系統(tǒng)，建立反洗錢(qián)信息化網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。分析系統(tǒng)應(yīng)滿足及時(shí)收集可疑保單信息;容納每筆異常交易主體所需的全部信息;將收集的信息進(jìn)行歸納分類(lèi)，甄別與監(jiān)測(cè);同時(shí)設(shè)置明確的監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)，為監(jiān)管部門(mén)提供跟蹤檢查線索。
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反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)報(bào)告篇七
為了宣傳普及反洗錢(qián)知識(shí)，推動(dòng)行業(yè)反洗錢(qián)工作，嚴(yán)格履行金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢(qián)工作的宣導(dǎo)義務(wù)，全面落實(shí)人民銀行組織開(kāi)展的反洗錢(qián)宣傳周活動(dòng)，依據(jù)長(zhǎng)銀發(fā)【20xx】168號(hào)《關(guān)于開(kāi)展吉林省金融系統(tǒng)20xx年反洗錢(qián)宣傳周活動(dòng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)要求，我司于20xx年9月17日—24日在全轄組織開(kāi)展了“金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)宣傳周”活動(dòng)。通過(guò)采取一系列行之有效的舉措，使此次活動(dòng)取得良好的宣傳效果，并有效地推動(dòng)了全轄反洗錢(qián)工作的深入開(kāi)展。現(xiàn)將具體情況報(bào)告如下：
接到人民銀行長(zhǎng)春支行下發(fā)的《通知》后，分公司總經(jīng)理室立即對(duì)此次宣傳活動(dòng)做了詳細(xì)的籌劃和部署，并安排專(zhuān)門(mén)部門(mén)、專(zhuān)門(mén)人員跟蹤各項(xiàng)宣傳工作的落實(shí)情況。同時(shí)，將文件轉(zhuǎn)發(fā)至全轄各機(jī)構(gòu)，并對(duì)如何開(kāi)展此次宣傳活動(dòng)提出了具體要求。在分公司的統(tǒng)一安排和指導(dǎo)下，分公司全轄各機(jī)構(gòu)開(kāi)展了形式多樣的宣傳活動(dòng)，并取得了階段性成果。
根據(jù)人民銀行長(zhǎng)春中心支行的統(tǒng)一部署，在反洗錢(qián)宣傳周期間，我司結(jié)合工作實(shí)際，組織全轄各機(jī)構(gòu)開(kāi)展了多種形式的反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)。
1、懸掛反洗錢(qián)宣傳用語(yǔ)，印發(fā)反洗錢(qián)宣傳冊(cè)
在反洗錢(qián)宣傳周內(nèi)，我司部分機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所懸掛了反洗錢(qián)宣傳條幅，并印制了反洗錢(qián)宣傳冊(cè)、宣傳單等。其中一部分分發(fā)給了來(lái)我司辦理業(yè)務(wù)的客戶，另一部分放置在前臺(tái)大廳的宣傳欄里，供公司員工及其他客戶瀏覽學(xué)習(xí)。
2、擺放大幅反洗錢(qián)宣傳彩頁(yè)和提示牌
根據(jù)分公司此次宣傳活動(dòng)的整體安排，分公司精心設(shè)計(jì)并制作了反洗錢(qián)宣傳落地彩頁(yè)，并將此宣傳彩頁(yè)發(fā)放到所有的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。目前，分公司全轄各機(jī)構(gòu)均將在營(yíng)業(yè)大廳擺放了此宣傳彩頁(yè)(落地式)。宣傳彩頁(yè)包含了反洗錢(qián)的基本知識(shí)、提示客戶如何遠(yuǎn)離洗錢(qián)活動(dòng)、公布洗錢(qián)舉報(bào)電話等內(nèi)容。分公司還制作了反洗錢(qián)溫馨提示牌分別放置于在承保、理賠及支付賠款三個(gè)臨柜位置，以此提示來(lái)我司辦理業(yè)務(wù)的客戶如何配合公司開(kāi)展反洗錢(qián)工作，如何遠(yuǎn)離洗錢(qián)陷阱，維護(hù)自身權(quán)益等。通過(guò)上述宣傳方式，向前來(lái)我司辦理業(yè)務(wù)的客戶全面宣導(dǎo)了反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)，將反洗錢(qián)相關(guān)信息及時(shí)傳達(dá)給客戶。
3、對(duì)基層管理干部進(jìn)行反洗錢(qián)知識(shí)宣導(dǎo)和培訓(xùn)
9月20日，分公司對(duì)本部反洗錢(qián)崗位人員進(jìn)行了反洗錢(qián)培訓(xùn)。在此次培訓(xùn)班上，分公司內(nèi)控部經(jīng)理以反洗錢(qián)知識(shí)及制度宣導(dǎo)為專(zhuān)題向參訓(xùn)人員系統(tǒng)講解了反洗錢(qián)工作的基本知識(shí)及工作內(nèi)容、崗位職責(zé)、大額、可疑交易的識(shí)別以及日常反洗錢(qián)工作中易出現(xiàn)的問(wèn)題等內(nèi)容。通過(guò)培訓(xùn)，使參訓(xùn)學(xué)員們對(duì)反洗錢(qián)工作的嚴(yán)肅性和重要性有了充分認(rèn)識(shí)，明確了反洗錢(qián)工作中的操作細(xì)節(jié)。同時(shí)，通過(guò)此次培訓(xùn)，進(jìn)一步提高了反洗錢(qián)崗位人員預(yù)防和控制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平，為更好地開(kāi)展反洗錢(qián)工作打下了良好基礎(chǔ)。在此期間，各中心支公司也根據(jù)本機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況對(duì)相關(guān)崗位人員進(jìn)行了反洗錢(qián)培訓(xùn)。
4、走上街頭向公眾進(jìn)行宣傳
在此次宣傳活動(dòng)期間，各機(jī)構(gòu)在分公司指導(dǎo)下，均開(kāi)展了形式多樣的宣傳活動(dòng)，除了在辦公職場(chǎng)懸掛宣傳條幅、向客戶發(fā)放宣傳冊(cè)、開(kāi)展培訓(xùn)以外，部分機(jī)構(gòu)還走上街頭向公眾進(jìn)行了反洗錢(qián)宣傳。如白城中支在市人民銀行的統(tǒng)一安排下來(lái)到了海明路步行街進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳，參與宣傳的員工身著工裝，佩戴“天安保險(xiǎn)股份有限公司白城中心支公司”字樣的綬帶，在公司“履行反洗錢(qián)義務(wù)，維護(hù)金融秩序”的條幅前為市民派發(fā)反洗錢(qián)宣傳冊(cè)，并為上前詢問(wèn)的市民講解反洗錢(qián)的相關(guān)知識(shí)。經(jīng)過(guò)兩個(gè)半小時(shí)的宣傳，共發(fā)放各類(lèi)宣傳資料500余份，向市民廣泛宣傳了反洗錢(qián)知識(shí)，將反洗錢(qián)信息更為深入、徹底地傳達(dá)給社會(huì)公眾，也使反洗錢(qián)知識(shí)得到了進(jìn)一步的普及和推廣，宣傳活動(dòng)取得了很好的效果。
通過(guò)此次反洗錢(qián)宣傳周活動(dòng)，在我司全轄各機(jī)構(gòu)營(yíng)造了更加濃厚的反洗錢(qián)工作氛圍，提升了員工打擊反洗錢(qián)犯罪的意識(shí)，樹(shù)立了公司服務(wù)形象，為公司贏得了良好的服務(wù)口碑。同時(shí)，使不知道什么是“洗錢(qián)”的社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，更使他們認(rèn)識(shí)了洗錢(qián)對(duì)社會(huì)的危害以及反洗錢(qián)的重要性和必要性。反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性的工作，在今后的工作中我們將嚴(yán)格按照人民銀行的要求，切實(shí)履行好反洗錢(qián)的法定義務(wù)，維護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融安全，為公司健康穩(wěn)定發(fā)展奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)。
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)報(bào)告篇八
為全面推進(jìn)我司反洗錢(qián)工作，打擊一切網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高公司信譽(yù)，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展，使社會(huì)公眾廣泛知曉和了解反洗錢(qián)知識(shí)，夯實(shí)反洗錢(qián)工作的社會(huì)基礎(chǔ)，根據(jù)市公司《關(guān)于開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)的通知》精神及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》要求，我司于20xx年11月1日—30日開(kāi)展了“反洗錢(qián)宣傳周”活動(dòng)，通過(guò)采取一系列行之有效的舉措，確保了此項(xiàng)活動(dòng)扎實(shí)有效開(kāi)展，取得了較好的成效。
為增強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢(qián)工作的重要性。一方面我們注重員工的學(xué)習(xí)，于20xx年11月2日召開(kāi)公司全員參加的反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)動(dòng)員會(huì)，會(huì)上分管經(jīng)理強(qiáng)調(diào)了此次活動(dòng)的目的和重要性，學(xué)習(xí)了市公司反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)方案及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等反洗錢(qián)知識(shí)，提高了對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)。二是有組織地開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。首先，公司充分認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢(qián)的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢(qián)工作措施得到全面落實(shí)，就必須充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)“了解客戶”的優(yōu)勢(shì)，提高其反洗錢(qián)的積極性和主動(dòng)性。其次，強(qiáng)化了員工反洗錢(qián)方面的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，通過(guò)與銀行及公安部門(mén)的合作，在不同時(shí)間和不同地點(diǎn)舉辦了多種形式的培訓(xùn)，強(qiáng)化了反洗錢(qián)意識(shí)，初步形成了一支反洗錢(qián)工作隊(duì)伍。三是切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。從承擔(dān)此項(xiàng)工作職能之初，支公司明確要求公司各部門(mén)務(wù)必從維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融安全的高度來(lái)認(rèn)識(shí)此項(xiàng)工作的重要性，將條件適合的干部配置到此項(xiàng)工作崗位上，并提出了“警惕網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)陷井，增強(qiáng)反洗錢(qián)意識(shí)”口號(hào)。四是認(rèn)真選配工作人員。要求將一些文化程度較高、專(zhuān)業(yè)知識(shí)對(duì)口、具有良好的計(jì)算機(jī)操作水平、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的青年干部充實(shí)到反洗錢(qián)工作崗位上來(lái)。
為確保反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)有序開(kāi)展，支公司從構(gòu)建組織體系、健全制度建設(shè)、強(qiáng)化監(jiān)督管理等方面入手，全力構(gòu)筑反洗錢(qián)安全防線。一是精心構(gòu)建完善的組織體系。對(duì)活動(dòng)的時(shí)間、形式和要求進(jìn)行了安排，并成立了相應(yīng)的反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組，由一把手和分管經(jīng)理任正副組長(zhǎng)，設(shè)立反洗錢(qián)兼崗，從而構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。與此同時(shí)，還積極爭(zhēng)取地方政府對(duì)反洗錢(qián)工作的支持，全面加強(qiáng)與公安、其他金融機(jī)構(gòu)等部門(mén)反洗錢(qián)工作的溝通、協(xié)調(diào)和配合，增進(jìn)共識(shí)，形成合力。二是抓緊進(jìn)行一系列制度建設(shè)。建立了反洗錢(qián)崗位責(zé)任制，做到分工合理，責(zé)任到人，實(shí)行主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)全面抓，部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)具體抓，各職能部門(mén)業(yè)務(wù)人員各負(fù)其責(zé)的分級(jí)負(fù)責(zé)制，確保反洗錢(qián)各項(xiàng)工作職責(zé)落實(shí)到位;同時(shí)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定了反洗錢(qián)操作相關(guān)規(guī)章制度細(xì)則;三是通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)及信息化手段展開(kāi)專(zhuān)項(xiàng)檢查，并以此進(jìn)一步推動(dòng)反洗錢(qián)工作。針對(duì)在檢查中暴露出的一些問(wèn)題，及時(shí)提出整改措施并及時(shí)進(jìn)行整改。通過(guò)檢查摸清情況，積累經(jīng)驗(yàn)，鍛煉了隊(duì)伍，增強(qiáng)了做好反洗錢(qián)工作責(zé)任意識(shí);四是著力培養(yǎng)一支綜合業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍。公司以開(kāi)展“創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織”活動(dòng)為契機(jī)，利用每周三下午，采取自學(xué)、座談以及聘請(qǐng)專(zhuān)家授課方式對(duì)轄內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行反洗錢(qián)知識(shí)重點(diǎn)培訓(xùn)。此外，根據(jù)反洗錢(qián)工作的職責(zé)要求，認(rèn)真擬訂了公司反洗錢(qián)工作培訓(xùn)方案，在抓好培訓(xùn)工作的基礎(chǔ)上，督促、指導(dǎo)完成反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
一是在營(yíng)業(yè)廳懸掛反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)橫幅。主要向社會(huì)公眾宣傳反洗錢(qián)知識(shí)，通過(guò)此次宣傳活動(dòng)，使不知道什么是“洗錢(qián)”的社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，更使他們認(rèn)識(shí)了洗錢(qián)對(duì)社會(huì)的危害以及反洗錢(qián)的重要性和必要性。二是部分員工走上街頭開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)。我們于11月6日先后組織十名員工通過(guò)設(shè)立咨詢臺(tái)、散發(fā)宣傳材料等形式，向社會(huì)公眾開(kāi)展反洗錢(qián)、打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的法律法規(guī)宣傳，解答疑問(wèn)，普及反洗錢(qián)知識(shí)，受到了廣大群眾的好評(píng)。三是組織內(nèi)勤系統(tǒng)地了解了反洗錢(qián)的操作程序。在加強(qiáng)對(duì)外宣傳的同時(shí)，我公司還組織內(nèi)勤系統(tǒng)地了解了反洗錢(qián)的操作程序，掌握了可疑資金的識(shí)別和分析，學(xué)習(xí)了反洗錢(qián)相關(guān)的法律法規(guī)，進(jìn)一步提高了員工的遵紀(jì)守法意識(shí)和反洗錢(qián)工作的自覺(jué)性，防止了內(nèi)部或外部勾結(jié)開(kāi)展洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。
總之，通過(guò)反先錢(qián)洗錢(qián)活動(dòng)的宣傳，使反洗錢(qián)工作達(dá)到了家喻戶曉、深入人心，使公眾認(rèn)識(shí)到了洗錢(qián)是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一種常見(jiàn)的犯罪現(xiàn)象，不僅影響一國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)安全，也威脅國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全，增強(qiáng)了公民的責(zé)任意識(shí)，打擊洗錢(qián)犯罪已成為共識(shí)。但是，舉辦這次“反洗錢(qián)知識(shí)宣傳月”活動(dòng)在我公司也暴露出我們還存在一些不足，距人民銀行的要求還存在一定的差距，突出表現(xiàn)在工作人員對(duì)此項(xiàng)工作認(rèn)識(shí)不夠、使命感不強(qiáng)、操作困難，公眾不積極配合反洗錢(qián)工作等。當(dāng)然，反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性的工作，在今后的工作中我們將嚴(yán)格按照人民銀行的要求，切實(shí)履行好反洗錢(qián)的法定義務(wù)，維護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融安全。
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)報(bào)告篇九
1、導(dǎo)言
2、基本情況
3、現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估情況
4、學(xué)員收獲(對(duì)培訓(xùn)中的知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行總結(jié))
5、費(fèi)用使用情況
6、組織部門(mén)總結(jié)及建議
導(dǎo)言是報(bào)告的開(kāi)篇詞，一般較為簡(jiǎn)練，例如：
根據(jù)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)指示(或集團(tuán)培訓(xùn)計(jì)劃)，我部于5月@日—@日在@@會(huì)議室及@@公司包裝車(chē)間組織了@@集團(tuán)精益6s培訓(xùn)，現(xiàn)將整體工作總結(jié)如下：
撰寫(xiě)基本情況時(shí)很多伙伴會(huì)耗費(fèi)大量筆墨，這樣的做法值得反思。每次培訓(xùn)前都有上呈的請(qǐng)示報(bào)告，在請(qǐng)示報(bào)告中會(huì)詳細(xì)說(shuō)明情況，在進(jìn)行培訓(xùn)總結(jié)時(shí)就應(yīng)簡(jiǎn)練敘述并說(shuō)明異常。我有一條基本情況撰寫(xiě)的限制性條件供大家參考：
撰寫(xiě)基本情況的字?jǐn)?shù)要少于組織部門(mén)的總結(jié)及建議的字?jǐn)?shù)。
基本情況里面要至少寫(xiě)明2項(xiàng)：1、學(xué)員參訓(xùn)情況;2、簡(jiǎn)要介紹為什么做這次培訓(xùn)。
這里指的評(píng)估是培訓(xùn)評(píng)估的第一層：現(xiàn)場(chǎng)反應(yīng)。由于培訓(xùn)工作總結(jié)報(bào)告需及時(shí)上呈，所以對(duì)于培訓(xùn)的后期效益可在半年度或年度培訓(xùn)工作總結(jié)報(bào)告中進(jìn)行匯報(bào)。
撰寫(xiě)現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估情況的幾個(gè)關(guān)鍵事項(xiàng)：
1、對(duì)異常情況進(jìn)行說(shuō)明;
2、對(duì)參與評(píng)估的人員數(shù)量進(jìn)行說(shuō)明;
4、根據(jù)評(píng)估情況對(duì)本次培訓(xùn)工作做一個(gè)客觀的評(píng)價(jià);
在現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估中可能會(huì)出現(xiàn)滿意率100%的情況，這個(gè)時(shí)候我們應(yīng)該如何撰寫(xiě)評(píng)價(jià)呢?
100%是個(gè)極限值，它的出現(xiàn)是對(duì)培訓(xùn)組織人員的成分肯定，同時(shí)也意味著到了頂峰。我在實(shí)際工作中遇到過(guò)3次滿意率100%的情況，在撰寫(xiě)報(bào)告時(shí)我有以下的建議：
1、要淡定!不要刻意對(duì)成績(jī)進(jìn)行渲染。滿意率100%是可遇不可求得事情，如果進(jìn)行渲染會(huì)讓自己背上沉重的包袱。我組織過(guò)數(shù)百次培訓(xùn)，也只獲得過(guò)三次100%度滿意率。如果渲染成績(jī)變成了自己的考核項(xiàng)時(shí)，可就真是搬起石頭砸自己的腳。
2、要稱(chēng)贊!首先要稱(chēng)贊領(lǐng)導(dǎo)給予的機(jī)會(huì)，其次要稱(chēng)贊學(xué)員的表現(xiàn)，再次要稱(chēng)贊各相關(guān)部門(mén)給予的支持。
我記得蒙牛的牛根生說(shuō)過(guò)一句經(jīng)典的話：財(cái)散人聚。
學(xué)員收獲是對(duì)培訓(xùn)中的核心知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行提煉，這個(gè)內(nèi)容是容易被忽略的地方。每次培訓(xùn)真正的收獲不是主題而是培訓(xùn)內(nèi)容中的知識(shí)點(diǎn)。培訓(xùn)工作總結(jié)報(bào)告必須對(duì)每次培訓(xùn)中的核心知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行提煉和歸納。這樣做有3個(gè)好處：
1、為培訓(xùn)后期推廣、評(píng)估工作準(zhǔn)備第一手資料，培訓(xùn)的后期推廣內(nèi)容往往就在這些提煉的知識(shí)點(diǎn)之中。
2、減少后續(xù)培訓(xùn)工作中不必要的浪費(fèi);
3、為年度總結(jié)儲(chǔ)備資料;
要寫(xiě)好學(xué)員收獲這項(xiàng)必須進(jìn)行一下幾項(xiàng)前期工作
2、在《培訓(xùn)效果評(píng)估表》中要有學(xué)員填寫(xiě)收獲、提出建議的設(shè)計(jì)，培訓(xùn)后進(jìn)行歸納分析;
3、在培訓(xùn)進(jìn)行期間和培訓(xùn)結(jié)束后要與部分學(xué)員進(jìn)行直接交流;
撰寫(xiě)學(xué)員收獲應(yīng)注意這樣的2個(gè)問(wèn)題
1、三天以內(nèi)的培訓(xùn)，知識(shí)點(diǎn)總結(jié)應(yīng)控制在10條以內(nèi);
2、知識(shí)點(diǎn)總結(jié)要簡(jiǎn)潔、客觀且重點(diǎn)突出，非必要不做說(shuō)明;
3、自己要對(duì)這些知識(shí)點(diǎn)熟悉，領(lǐng)導(dǎo)詢問(wèn)時(shí)可以細(xì)致回答;
費(fèi)用使用情況主要是三個(gè)內(nèi)容：
1、本次培訓(xùn)中各項(xiàng)費(fèi)用的支出情況;
2、各項(xiàng)支出與預(yù)算的對(duì)比情況;
3、異常情況說(shuō)明;
這個(gè)模塊的撰寫(xiě)是培訓(xùn)工作總結(jié)報(bào)告的核心，前面五項(xiàng)內(nèi)容對(duì)培訓(xùn)工作進(jìn)行較為全面的展示，組織部門(mén)總結(jié)及建議就要進(jìn)行凝煉，并且提出具有可實(shí)施性、具備專(zhuān)業(yè)級(jí)水平的建議供領(lǐng)導(dǎo)做決策參考。這里提出建議的質(zhì)量將在很大程度上決定訓(xùn)后活動(dòng)的開(kāi)展及培訓(xùn)知識(shí)點(diǎn)的落實(shí)，我有以下幾點(diǎn)寫(xiě)作心得：
2、對(duì)收集的培訓(xùn)師建議、學(xué)員意見(jiàn)要進(jìn)行要點(diǎn)匯報(bào);
3、對(duì)培訓(xùn)工作中值得借鑒的好方法進(jìn)行細(xì)致闡述;
4、在總結(jié)中加入一些培訓(xùn)時(shí)的照片。這一點(diǎn)很重要，這樣做可以讓領(lǐng)導(dǎo)了解培訓(xùn)的實(shí)況并讓自己的總結(jié)報(bào)告與眾不同。
5、要果斷提出培訓(xùn)的訓(xùn)后活動(dòng)方案及培訓(xùn)知識(shí)點(diǎn)的落實(shí)計(jì)劃和方法。具體方法的數(shù)量不要多，可控制在3條以內(nèi)，實(shí)施步驟需詳細(xì)說(shuō)明。
根據(jù)地稅局教育培訓(xùn)工作安排，省局組織系統(tǒng)44名副科級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部，在河北大學(xué)舉辦了為期八天的培訓(xùn)班，經(jīng)過(guò)各方共同努力，圓滿地完成了八天培訓(xùn)學(xué)習(xí)任務(wù)，取得了良好的效果。
建校90年的河北大學(xué)是一所在河北省以及全國(guó)都有廣泛而深刻影響的高等學(xué)府，其厚實(shí)的文化底蘊(yùn)深深地影響著參加培訓(xùn)的每名稅務(wù)干部。此次培訓(xùn)旨在提升副科級(jí)干部領(lǐng)導(dǎo)能力，開(kāi)拓視野，增長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)。培訓(xùn)設(shè)置了社會(huì)主義核心價(jià)值體系深層次探討、行政問(wèn)責(zé)與依法行政、公共部門(mén)人力資源管理、服務(wù)型機(jī)關(guān)建設(shè)、xx宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、河北區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展走勢(shì)、和諧家庭與個(gè)人成長(zhǎng)、領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)修養(yǎng)、公共財(cái)政與稅制改革、中國(guó)文化精神與現(xiàn)代價(jià)值等10余門(mén)課程。這些課程實(shí)用性、針對(duì)性強(qiáng)，激發(fā)了參訓(xùn)人員的學(xué)習(xí)興趣。
來(lái)自各領(lǐng)域的專(zhuān)家學(xué)者，采用通俗易懂的言語(yǔ)、幽默詼諧的`方式，深入淺出、旁征博引，結(jié)合生活和工作實(shí)際向?qū)W員們闡述了各自的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)現(xiàn)實(shí)社會(huì)中各種經(jīng)濟(jì)、政治現(xiàn)象的進(jìn)行評(píng)論講解，使學(xué)員在了解國(guó)家大政方針的產(chǎn)生背景和深刻內(nèi)涵，精彩之處博得了學(xué)員們的陣陣掌聲，激發(fā)了學(xué)員學(xué)習(xí)的積極性和對(duì)事物的深刻反思。同時(shí)，河北大學(xué)的教授實(shí)事求是的治學(xué)態(tài)度和憂國(guó)憂民的愛(ài)國(guó)精神，震撼了每一名參加培訓(xùn)干部的心靈。特別是能夠如此近距離聆聽(tīng)法律界、經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)學(xué)等方面大師親身傳教，使參訓(xùn)者倍感受益，使參訓(xùn)的同志們切實(shí)感到在黨性修養(yǎng)、政治理論、業(yè)務(wù)知識(shí)、領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)等方面有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，切實(shí)增長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)，開(kāi)闊了眼界，提高了本領(lǐng)，增強(qiáng)了做好本職工作的信心。
培訓(xùn)伊始，培訓(xùn)班就成立了班委會(huì)，班委會(huì)設(shè)班長(zhǎng)1名、副班長(zhǎng)1名，支部書(shū)記、文體委員、生活委員、學(xué)習(xí)委員、紀(jì)律委員各1名。下設(shè)學(xué)習(xí)小組4個(gè)，每個(gè)學(xué)習(xí)小組都安排一名責(zé)任心強(qiáng)的同志任組長(zhǎng)。同時(shí)，河北大學(xué)安排財(cái)稅系主任、博士、教授宋鳳軒同志任該班班主任。健全的組織機(jī)構(gòu)保證培訓(xùn)工作的順利進(jìn)行并最終取得圓滿效果。
在短暫的八天學(xué)習(xí)中，河北大學(xué)“勤奮、嚴(yán)謹(jǐn)、務(wù)實(shí)、創(chuàng)新”的學(xué)風(fēng)，深深地感染著每一位參加培訓(xùn)的同志。在大學(xué)老師和大學(xué)學(xué)子們的感召下，參加培訓(xùn)的同志抓緊一切時(shí)間，如饑似渴地學(xué)習(xí)充電，學(xué)習(xí)態(tài)度達(dá)到前所未有的空前熱情。培訓(xùn)期間恰逢酷暑，全班同學(xué)珍惜來(lái)之不易的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，克服種種困難，自覺(jué)遵守各項(xiàng)紀(jì)律，全身心投入到學(xué)習(xí)中，以一個(gè)普通學(xué)子的身份切身體驗(yàn)大學(xué)生活，親身體會(huì)了學(xué)習(xí)的苦與樂(lè)。這段學(xué)習(xí)的經(jīng)歷，成為每一名參訓(xùn)人員的寶貴人生財(cái)富。
培訓(xùn)之前，省局與河北大學(xué)就對(duì)培訓(xùn)工作進(jìn)行了細(xì)致周到的安排，培訓(xùn)過(guò)程中，省局教育處領(lǐng)導(dǎo)及大學(xué)方面在學(xué)員的吃、住、行等方面都體現(xiàn)了重細(xì)節(jié)、抓落實(shí)，實(shí)實(shí)在在地為學(xué)員服務(wù)。如住宿的賓館干凈整潔、離教室的距離遠(yuǎn)近適中、一日三餐安排的品質(zhì)豐富、營(yíng)養(yǎng)均衡，提前復(fù)印了講義并人手一份，便于學(xué)習(xí)等等。這些都給學(xué)員們留下了深刻而美好的印象。
通過(guò)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，干部們對(duì)如何做好一名德才兼?zhèn)涞念I(lǐng)導(dǎo)干部和提高領(lǐng)導(dǎo)能力有了新的認(rèn)識(shí)。學(xué)會(huì)從多角度看待問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題。同時(shí)深刻理解了國(guó)家在轉(zhuǎn)型時(shí)期面臨的各種問(wèn)題和挑戰(zhàn)，增強(qiáng)了危機(jī)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，堅(jiān)定了干好地稅工作、推動(dòng)河北地稅事業(yè)又好又快發(fā)展的信心和決心。
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)報(bào)告篇十
在今天社會(huì)中，販毒、走私、貪污腐敗、偷稅漏稅、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪，這些說(shuō)起來(lái)都是很?chē)?yán)重的刑事犯罪，這些犯罪的目的都可以和錢(qián)聯(lián)系起來(lái)。最后，“洗錢(qián)”都會(huì)成為最為關(guān)鍵的一環(huán)。
何謂洗錢(qián)?通俗的概括：“就是把黑錢(qián)漂白，把臟錢(qián)洗干凈，給非法的資金披上合法的外衣?！?/p>
在法律上的洗錢(qián)，是將販毒、走私、貪污腐敗、偷稅漏稅、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪等所得及其產(chǎn)生的收益通過(guò)手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為?！跋村X(qián)”對(duì)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。由此，反洗錢(qián)誕生了!
反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。反洗錢(qián)是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢(qián)活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到組織犯罪活動(dòng)的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。
反洗錢(qián)工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢(qián)工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求。對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有十分重要的意義。
作為銀行的基層員工，做好反洗錢(qián)工作毋庸置疑是我的義務(wù)和責(zé)任。在反洗錢(qián)工作支行為我行員工進(jìn)行反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)，增強(qiáng)了員工的反洗錢(qián)意識(shí)。通過(guò)培訓(xùn)也為全體員工更好的履行反洗錢(qián)義務(wù)，提供了良好的學(xué)習(xí)交流平臺(tái)，鞏固了員工的反洗錢(qián)知識(shí)。
反洗錢(qián)工作中，公民也是反洗錢(qián)工作的主要參加人。但是，大部分公民“不清楚什么是反洗錢(qián)”，這可能會(huì)縱容洗錢(qián)犯罪行為。其中，犯罪分子往往利用普通人對(duì)反洗錢(qián)的不熟悉，以及對(duì)個(gè)人信息安全的疏忽，通過(guò)普通人的賬戶進(jìn)行洗錢(qián)，這種方式更隱蔽，給反洗錢(qián)加深了難度，同時(shí)，還可能是給公眾造成不良的影響，嚴(yán)重的可能構(gòu)成協(xié)同犯罪。針對(duì)以上問(wèn)題，我支行引導(dǎo)客戶“反洗錢(qián)”學(xué)習(xí)，通過(guò)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立宣傳展臺(tái)、分發(fā)宣傳資料進(jìn)行。
反洗錢(qián)工作中，還需要專(zhuān)人進(jìn)行“反洗錢(qián)”工作，作為我支行的“反洗錢(qián)”工作人員之一。通過(guò)營(yíng)業(yè)室主任的“反洗錢(qián)”知識(shí)培訓(xùn)，自身工作中的實(shí)踐學(xué)習(xí)，逐漸對(duì)反洗錢(qián)工作明了，深刻的明白了反洗錢(qián)工作的重要性。為了做好反洗錢(qián)工作，我要從根本做起，盡可能的了解客戶，及時(shí)更新客戶資料。每天及時(shí)對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)中的案例進(jìn)行分析處理，發(fā)現(xiàn)可疑案例及時(shí)上報(bào)，從而使反洗錢(qián)工作更好的進(jìn)行。
在今后工作中，切實(shí)做好反洗錢(qián)各項(xiàng)工作，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，打擊一切不法洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、金融體系穩(wěn)定。為反洗錢(qián)工作獻(xiàn)出自己的一份力量。
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)報(bào)告篇十一
一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)不足;二是政府相關(guān)部門(mén)因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢(qián)體系要增加成本投入,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢(qián)的義務(wù);四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢(qián)是人民銀行的事,與己無(wú)關(guān)，一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專(zhuān)人負(fù)責(zé),反洗錢(qián)工作對(duì)他們而言可有可無(wú);五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢(qián)是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢(qián)。
反洗錢(qián)工作對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才十分缺乏,反洗錢(qián)崗位人員大都是兼職人員,反洗錢(qián)的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。加之對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢(qián)工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢(qián)操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，基層網(wǎng)點(diǎn)管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢(qián)培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢(qián)知識(shí)欠缺。
現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類(lèi)慢慢發(fā)生了一些變化，因此，原有的反洗錢(qián)管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，我們反洗錢(qián)方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢(qián)內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢(qián)，為挽留客戶，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來(lái)，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱。
對(duì)策與建議
首先,各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢(qián)工作,建立健全反洗錢(qián)的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作;其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門(mén)報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢(qián)工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估，建議我們要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)社的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢(qián)組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén)，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢(qián)制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢(qián)崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢(qián)工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。
為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢(qián)的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。在為客戶開(kāi)戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱(chēng)、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握;同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對(duì)自然人客戶,在為其開(kāi)戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱(chēng)開(kāi)戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件。
識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢(qián)的重要內(nèi)容，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷。
加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。
反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢(qián)操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高一線反洗錢(qián)崗位人員的工作水平和操作能力。
(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢(qián)操作行為農(nóng)信社是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)體系的重要組成部分，基層網(wǎng)點(diǎn)眾多，遍布城鄉(xiāng)，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當(dāng)今乃至以后進(jìn)行洗錢(qián)的主“溫床”。 進(jìn)一步加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，不斷規(guī)范反洗錢(qián)操作行為，會(huì)讓我們的反洗錢(qián)工作更上一個(gè)臺(tái)階。
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)報(bào)告篇十二
時(shí)間一晃而過(guò)，如白隙之間，20**年已接近尾聲，回顧自己在剛升為副主管的這一年來(lái)的工作，在領(lǐng)導(dǎo)的悉心關(guān)懷和指導(dǎo)下，在同事的幫助和鼓勵(lì)下，通過(guò)自身的不懈努力，在工作上取得了一定的成果，但也存在了諸多不足?，F(xiàn)就分管的培訓(xùn)工作，向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)如下：
一、培訓(xùn)工作情況：
20**年我部與培訓(xùn)部協(xié)作共舉辦了新入職員工消防培訓(xùn)34期，共923人，每屆培訓(xùn)合格率達(dá)90%以上，基本達(dá)到了目標(biāo)要求;內(nèi)部員工培訓(xùn)8次(其中包括全公司處置突發(fā)事件培訓(xùn)2次，員工消防知識(shí)3次，消防實(shí)戰(zhàn)練習(xí)3次，參訓(xùn)人員達(dá)245人次。
二、培訓(xùn)工作分析：
1、20**年的培訓(xùn)工作比起20**年相比有了較大的進(jìn)步，無(wú)論是在培訓(xùn)課程還是培訓(xùn)質(zhì)量上都有了一定的增長(zhǎng)幅度。
2、完整了培訓(xùn)計(jì)劃：建立了制度性培訓(xùn)體系，比起以往的培訓(xùn)工作缺乏制度完善和系統(tǒng)化，培訓(xùn)管理幅度和力度較弱，員工培訓(xùn)意識(shí)差，培訓(xùn)工作開(kāi)展起來(lái)較為困難的情形。我部與培訓(xùn)部經(jīng)過(guò)多次溝通，改變了原有的培訓(xùn)模式，將“為什么培訓(xùn)和培訓(xùn)什么”融入到整個(gè)公司培訓(xùn)工作中來(lái)，在總結(jié)了以往的培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，優(yōu)化了培訓(xùn)的重要性，重點(diǎn)加強(qiáng)了培訓(xùn)內(nèi)容全面性，提升了培訓(xùn)工作的制度化管理。
3、不斷改進(jìn)培訓(xùn)方式，積極探索新的培訓(xùn)模式：20**年的培訓(xùn)工作，我們主要采取幻燈片、實(shí)踐訓(xùn)練和理論與實(shí)踐相結(jié)合的方式來(lái)提高培訓(xùn)工作，讓新入職員工盡快掌握相關(guān)知識(shí)，在投入工作。
三、培訓(xùn)工作存在的問(wèn)題與不足：
1、培訓(xùn)工作考核少，造成培訓(xùn)“參加與不參加一個(gè)樣，學(xué)好與學(xué)孬一個(gè)樣”的消極局面，導(dǎo)致培訓(xùn)工作的被動(dòng)性。
2、雖改變了培訓(xùn)制度但是培訓(xùn)形式缺乏創(chuàng)新，只是一味的采取“上面講，下面聽(tīng)‘形式，呆板、枯燥，提不起員工的興趣，導(dǎo)致員工注意力不集中，影響了培訓(xùn)的效果。
3、培訓(xùn)過(guò)于形式化：培訓(xùn)時(shí)間與課時(shí)的不長(zhǎng)是導(dǎo)致形式化的主要體現(xiàn)，短短的半個(gè)小時(shí)不能完全將所要講的課程融入到培訓(xùn)工作中來(lái)。
4、作為部門(mén)的培訓(xùn)副主管，個(gè)人的授課技巧不高、制作課件水平不足、知識(shí)面也需要亟待提高。
四、除了分管的培訓(xùn)工作外，還協(xié)助部門(mén)主管或其它副主管處理好消防及治安等日常工作，還完成了20**年度部門(mén)職場(chǎng)約定，并進(jìn)入到全公司前五名之列。
五、由于本身經(jīng)驗(yàn)尚淺，對(duì)于一些突發(fā)事件的處理和應(yīng)對(duì)顯得有點(diǎn)舍本逐末。在處理事件時(shí)有時(shí)忽略了公司的利益和宗旨，使公司蒙受了不好的影響。
六、要檢討的是部門(mén)各種規(guī)章制度那都是“聾子的耳朵—擺設(shè)“，我們的工作應(yīng)該做到一切從實(shí)際出發(fā)而不是拘于形式主義的表面工作，制度是有了但是都沒(méi)能很好的貫徹和執(zhí)行下去，上至管理層下至一般員工都是抱著當(dāng)一天和尚撞一天鐘的思想，這對(duì)部門(mén)的建設(shè)和發(fā)展起到了阻礙，更不敢談規(guī)范、更不能說(shuō)正規(guī)。。
對(duì)來(lái)年的展望：
1、希望能有更多學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，來(lái)加強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)：不斷的增強(qiáng)自己處理突發(fā)事件的能力和學(xué)習(xí)、管理能力。在工作中學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中進(jìn)步，從而來(lái)提高自己。
2、配合部門(mén)主管和其它副主管共同做好部門(mén)工作，完善和實(shí)施部門(mén)制度，真抓實(shí)干，樹(shù)立整個(gè)團(tuán)隊(duì)的形象和凝聚力，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)和領(lǐng)導(dǎo)班子的優(yōu)化工作，堅(jiān)決完成公司所交付的任務(wù)。
3、加強(qiáng)隊(duì)伍思想建設(shè)：由于隊(duì)員來(lái)自不同的地方不同的崗位，各個(gè)的綜合素質(zhì)、興趣、愛(ài)好均不相同，更重要的是年青人可塑性大但是可變性也很大，因此我們?cè)趫F(tuán)隊(duì)建設(shè)中要把思想建設(shè)貫穿始，常抓不懈。
4、改變安全管理部的培訓(xùn)計(jì)劃，按照每月計(jì)劃對(duì)保安員進(jìn)行崗位培訓(xùn)，對(duì)保安一線崗位做好培訓(xùn)工作。做到實(shí)際工作培訓(xùn)，分階段、分內(nèi)容進(jìn)行考評(píng)，以期望通過(guò)培訓(xùn)提升整體素質(zhì)、服務(wù)水平、業(yè)務(wù)技能，讓公司滿意、讓顧客滿意、讓部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)滿意。
正如毛主席所說(shuō)“雄關(guān)漫道真如鐵，而今邁步從頭越”，我們還有很長(zhǎng)的路要走下去，只有堅(jiān)持把“以工作為首要、以培訓(xùn)為目的、以安全為重心”才能使我們的工作走上規(guī)范步入正規(guī)，當(dāng)然也更加期望在新的一年中有新的開(kāi)始、新的進(jìn)步、新的目標(biāo)和以嶄新的面貌來(lái)迎接新的挑戰(zhàn)!
我是來(lái)自辦公室的新員工周文，很高興有機(jī)會(huì)能夠在這里和大家交流入職培訓(xùn)的心得體會(huì)。 我是今年7月研究生畢業(yè)后進(jìn)入公司工作的，能夠成為一名中水電人讓我感到非常榮幸!雖然到目前為止我在公司工作的時(shí)間還不到一個(gè)月，但是在這短短的時(shí)間里，我卻時(shí)刻感受著關(guān)懷與溫暖：這里有關(guān)注我們成長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)，他們的諄諄教誨讓我獲益匪淺，使我得以迅速擺正自己的位置、明確自己的目標(biāo);這里有手把手幫助我熟悉業(yè)務(wù)的同事，他們的幫助使我得以更快地步入工作的正軌、實(shí)現(xiàn)由學(xué)校人向職業(yè)人的轉(zhuǎn)變;這里更有一個(gè)廣闊的事業(yè)舞臺(tái)，供我們施展自己的才華，創(chuàng)造人生的精彩!能夠在這樣的公司工作，我相信我的能力能夠得到最大程度的提升、我的價(jià)值能夠得到最大程度的實(shí)現(xiàn)!我為自己當(dāng)初的決定而慶幸，我會(huì)永遠(yuǎn)做一個(gè)忠誠(chéng)的'中水電人，用優(yōu)秀的工作業(yè)績(jī)來(lái)為公司的發(fā)展作出自己的貢獻(xiàn)! 這次培訓(xùn)雖然也只有短短的五天時(shí)間，但是課程安排緊、內(nèi)容充實(shí)，使我收獲頗豐。
其次，我得到了知識(shí)上的收獲。這次培訓(xùn)涉及面廣、信息涵蓋量大：第一天陸總的報(bào)告高屋建瓴，全面闡述了公司的歷史、現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略，使我對(duì)公司的發(fā)展史有了更全面的認(rèn)識(shí)，更堅(jiān)定了我作為一名中水電人的自豪感與歸屬感;昨天王書(shū)記的報(bào)告緊扣企業(yè)文化建設(shè)的主題，做了言簡(jiǎn)意賅的講解，使我對(duì)企業(yè)文化建設(shè)在公司發(fā)展中的重要作用有了更深刻的理解，更堅(jiān)定了我發(fā)揮專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)為企業(yè)文化建設(shè)出一點(diǎn)力的決心;而其他各位領(lǐng)導(dǎo)的講課則緊扣公司的各項(xiàng)主營(yíng)業(yè)務(wù)，作了細(xì)致詳盡的講解，使我對(duì)公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)有了大致的了解，更明確了自己的業(yè)務(wù)方向。我相信這種知識(shí)的收獲會(huì)成為我今后更好地開(kāi)展工作的基礎(chǔ)!
第三，我感到了一種情誼上的滿足。通過(guò)這次培訓(xùn)我認(rèn)識(shí)了更多的新同事，因更感到親切，家的感覺(jué)更加強(qiáng)烈。我想我們雖然畢業(yè)于不同的學(xué)校，有著不同的專(zhuān)業(yè)背景，但是今天我們相聚在這里，我們就有了一個(gè)共同的身份，那就是“中水電人”。在未來(lái)的工作中，我們要做的就是始終保持這種同事情誼，同心協(xié)力、各盡所能，為公司未來(lái)的發(fā)展創(chuàng)造新的業(yè)績(jī)、為“中水電人”增添新的榮譽(yù)!
能夠通過(guò)短短五天的培訓(xùn)讓我有如此多的收獲，這離不開(kāi)公司各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷，也離不開(kāi)人力資源部的精心安排，在此，請(qǐng)?jiān)试S我代表所有新員工對(duì)您們表示衷心的感謝!
五天的培訓(xùn)雖然結(jié)束了，但是我們的工作才剛剛開(kāi)始。如何更好地開(kāi)展工作應(yīng)該是我們當(dāng)下思考的核心問(wèn)題。下面我僅提出以下幾點(diǎn)與各位新同事共勉：
1、 盡快實(shí)現(xiàn)角色轉(zhuǎn)變、找準(zhǔn)個(gè)人定位、融入新的環(huán)境
從學(xué)校到社會(huì)是一個(gè)大的轉(zhuǎn)變，在這個(gè)過(guò)程中我們難免會(huì)有不適，但是這不能成為我們 逃避的借口。今天我們坐這里，我們就應(yīng)該明白，我們的身份不再是學(xué)生，而是一名公司職員，我們就應(yīng)該改變作為一名學(xué)生自由散漫，熟悉公司的各項(xiàng)規(guī)章制度、加強(qiáng)紀(jì)律性，以此來(lái)嚴(yán)格要求自己，來(lái)找準(zhǔn)自己在公司中的定位、盡快融入公司這個(gè)大家庭。
2、 著力培養(yǎng)忠誠(chéng)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、吃苦耐勞意識(shí)
在培訓(xùn)的第一天，陸總就向我們強(qiáng)調(diào)了忠誠(chéng)問(wèn)題。我們選擇了公司是因?yàn)槲覀儛?ài)這個(gè)公司，公司給予我們也不僅僅是那份薪酬，更有一個(gè)供我們施展自己的才華、實(shí)現(xiàn)自己成長(zhǎng)的大舞臺(tái)。因此，我們應(yīng)該懷著一顆感恩的心來(lái)工作，把對(duì)公司的忠誠(chéng)放在第一位;要敢擔(dān)責(zé)任、敢于吃苦耐勞，通過(guò)自己的努力不斷創(chuàng)造優(yōu)秀的業(yè)績(jī)，以此來(lái)證明自己的忠誠(chéng)。
3、 時(shí)刻謙虛謹(jǐn)慎、虛心學(xué)習(xí)，盡快熟悉本職工作
作為剛走出校門(mén)的學(xué)生，我們多的是理論知識(shí)、少的是實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。因此，在新的工作崗 位上，我們要有一切從零開(kāi)始的勇氣和決心，時(shí)刻保持謙虛謹(jǐn)慎的精神、虛心向公司的前輩學(xué)習(xí);要善于從小事做起，通過(guò)小事鍛煉能力、積累經(jīng)驗(yàn)、實(shí)現(xiàn)成長(zhǎng)。
未來(lái)的工作也許會(huì)千頭萬(wàn)緒，甚至?xí)龅竭@樣或那樣的困難，但是我相信有公司各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和正確領(lǐng)導(dǎo)，有公司各位前輩的悉心幫助，有我們自己的不懈努力，任何困難都會(huì)被克服，我們就一定能創(chuàng)造出無(wú)愧于自己、無(wú)愧于公司、無(wú)愧于“中水電人”的工作業(yè)績(jī)! 親愛(ài)的各位同事，讓我們攜起手來(lái)，為了公司也為了自己更加美好的明天而努力奮斗! 謝謝大家!
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)報(bào)告篇十三
接行總部關(guān)于的文件精神后,我支行迅速根據(jù)文件要求展開(kāi)全面認(rèn)真的自查工作,現(xiàn)將自查工作報(bào)告如下:
一.組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況.
我支行指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作,對(duì)支行日常業(yè)務(wù)往來(lái)情況進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的檢查,負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的分析和報(bào)告.
二.反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)情況
支行一線員工對(duì)反洗錢(qián)的內(nèi)控制度比較熟悉,能夠較清楚的鑒別洗錢(qián)非洗錢(qián)的區(qū)別界限,對(duì)可疑交易的識(shí)別能力正在逐步提高,同時(shí)能在日常工作中保持較高的警惕性.
三.客戶盡職調(diào)查情況.
對(duì)于存款人開(kāi)戶,我行按照人行關(guān)于銀行賬戶管理辦法能夠認(rèn)真檢查客戶的開(kāi)戶資料,如法人代表身份證,經(jīng)辦人身份證,企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,法人代碼證的`資料的真實(shí)性和有效性,確認(rèn)無(wú)誤后才予以開(kāi)立結(jié)算賬戶.對(duì)個(gè)人賬戶堅(jiān)持查驗(yàn)身份證等有效證件的原件,確認(rèn)無(wú)誤后予以開(kāi)立賬戶.在本次自查中未發(fā)現(xiàn)有匿名賬戶和假名賬戶.
四.大額和可疑交易報(bào)告情況.
對(duì)于大額和可疑交易,我行能夠按照規(guī)定及時(shí)并準(zhǔn)確的填制各類(lèi)報(bào)表向上級(jí)管理機(jī)構(gòu)報(bào)告.
五.賬戶資料及交易記錄保存情況
我支行能?chē)?yán)格執(zhí)行有關(guān)保存賬戶資料和交易記錄的規(guī)定,對(duì)相關(guān)資料均能報(bào)存至少5年以上.并確保此類(lèi)資料的完整.
六.對(duì)當(dāng)前反洗錢(qián)工作的建議.
(1).金融單位與實(shí)名證件管理部門(mén)未能聯(lián)網(wǎng),資源無(wú)法達(dá)到共享,使金融單位在對(duì)客戶調(diào)查時(shí),尤其在當(dāng)前科技條件下無(wú)法對(duì)客戶證件100%的鑒別準(zhǔn)確.建議盡快采取措施避免此類(lèi)情況的發(fā)生.
(2).建議有關(guān)部門(mén)縮短反洗錢(qián)信息的上報(bào)流程,以提高工作效率,加快對(duì)洗錢(qián)犯罪的打擊速度.
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)報(bào)告篇十四
經(jīng)過(guò)這幾次的新教師培訓(xùn)，讓我對(duì)教師這個(gè)職業(yè)有了更加深入的認(rèn)識(shí)，使我受益匪淺。我的教育思想、教學(xué)觀念、教育教學(xué)理論得到更新,極大的提高了我的教學(xué)方法、教學(xué)手段、教育教學(xué)策略。這次培訓(xùn)的內(nèi)容十分豐富，包括對(duì)教學(xué)規(guī)章制度、教學(xué)常規(guī)、師德、教育的常識(shí)和特點(diǎn)等諸多方面的系統(tǒng)學(xué)習(xí)。這次培訓(xùn)我的收獲很大，現(xiàn)將自己的心得體會(huì)總結(jié)如下：
以前我所理解的課堂教學(xué)，就是教師講，學(xué)生聽(tīng)，老師的任務(wù)就是完成自己制定的教學(xué)目標(biāo)，學(xué)生的任務(wù)是老老實(shí)實(shí)認(rèn)真聽(tīng)講。通過(guò)培訓(xùn)使我深刻地體會(huì)到“學(xué)生是課堂主體”這句話含義。教師的任務(wù)除了完成教學(xué)目標(biāo)以外，更重要的是要教會(huì)學(xué)生學(xué)習(xí)的方法，培養(yǎng)學(xué)生處理問(wèn)題的能力，而不只是學(xué)會(huì)一道題的做法。當(dāng)學(xué)生出現(xiàn)與課堂教學(xué)預(yù)測(cè)所不一致的行為是，我們決不能埋怨學(xué)生，應(yīng)當(dāng)及時(shí)自我反思，找到自己教學(xué)方法的不足，進(jìn)行修改，以適應(yīng)學(xué)生的心理特點(diǎn)，讓學(xué)生易于接受，激發(fā)學(xué)生的求知欲。以后我應(yīng)當(dāng)做到每節(jié)課后及時(shí)反思自己的教學(xué)，不斷改進(jìn)教學(xué)，以增加課堂教學(xué)的魅力，達(dá)到及時(shí)調(diào)控學(xué)生的情緒，引導(dǎo)學(xué)生積極參與課堂教學(xué)的目的，使學(xué)生獲得更好的發(fā)展。
試想一下，如果給上過(guò)學(xué)前班和沒(méi)上過(guò)學(xué)前班的同學(xué)都用同樣的方法來(lái)講“２＋９”的算法，效果將會(huì)完全不同。所以這就要求我們備課前應(yīng)對(duì)學(xué)生有充分的了解，根據(jù)學(xué)生自身的特點(diǎn)選擇教學(xué)方法，教學(xué)方法是整個(gè)教學(xué)過(guò)程結(jié)構(gòu)中的一個(gè)重要組成部分，是教學(xué)的基礎(chǔ)要素之一。在教學(xué)中可以采取的方法有很多如：講解法、演示法、課堂回答、練習(xí)、學(xué)業(yè)游戲、參觀法等很多方法，可供選擇。選擇了適合學(xué)生心理特點(diǎn)的教學(xué)方法以后，還要對(duì)教學(xué)過(guò)程的程序及時(shí)間進(jìn)行詳細(xì)的安排記錄，認(rèn)真寫(xiě)好教案。做到每一課“有備而來(lái)”，每堂課都在課前做好充分的準(zhǔn)備，充分利用各種教具吸引學(xué)生的注意力，調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)積極性，使課堂效率達(dá)到最大值。
課后，為不同層次的學(xué)生進(jìn)行相應(yīng)的輔導(dǎo)，以滿足不同層次的學(xué)生的需求，同時(shí)加大后進(jìn)生的輔導(dǎo)力度。對(duì)后進(jìn)生的輔導(dǎo)，并不限于學(xué)習(xí)知識(shí)性的輔導(dǎo)，更重要的是學(xué)生心理的輔導(dǎo)。要提高后進(jìn)生的成績(jī)，首先要讓他們樹(shù)立自信心，例如教師在批改他們的試卷是可以相對(duì)放松，把他們的成績(jī)提高，讓他們覺(jué)得自己也很棒，逐漸的建立起自信。通過(guò)各種途徑激發(fā)他們的求知欲，讓他們意識(shí)到學(xué)習(xí)并不是一項(xiàng)任務(wù)，也不是一件痛苦的事情，而是充滿樂(lè)趣的。從而自覺(jué)的把身心投放到學(xué)習(xí)中去。這樣，后進(jìn)生的轉(zhuǎn)化，就由原來(lái)的簡(jiǎn)單粗暴、強(qiáng)制學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)化到自覺(jué)的求知上來(lái)。使學(xué)習(xí)成為他們自我意識(shí)力度一部分。在此基礎(chǔ)上，再教給他們學(xué)習(xí)的方法，提高他們的技能。并認(rèn)真細(xì)致地做好查漏補(bǔ)缺工作。后進(jìn)生通常存在很多知識(shí)斷層，這些都是后進(jìn)生轉(zhuǎn)化過(guò)程中的拌腳石，在做好后進(jìn)生的轉(zhuǎn)化工作時(shí)，要特別注意給他們補(bǔ)課，把他們以前學(xué)習(xí)的知識(shí)斷層補(bǔ)充完整，這樣，他們就會(huì)學(xué)得輕松，進(jìn)步也快，興趣和求知欲也會(huì)隨之增加。
素質(zhì)教育把培養(yǎng)創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力作為重點(diǎn)，正是反映時(shí)代的要求。想要培養(yǎng)出創(chuàng)新性人才的'前提是教師要有創(chuàng)新性，一個(gè)古板的老師是無(wú)論如何也培養(yǎng)不出一批具有創(chuàng)新性思維的學(xué)生的。教師在教學(xué)中應(yīng)制造有利于產(chǎn)生靈感的適宜環(huán)境創(chuàng)設(shè)寬松的心理環(huán)境，讓學(xué)生有課堂安全感，給學(xué)生充分選擇的余地，減少對(duì)學(xué)生的限制，給學(xué)生盡可能多的自由活動(dòng)時(shí)間，讓學(xué)生有機(jī)會(huì)發(fā)揮其創(chuàng)造性。除了環(huán)境以外還應(yīng)當(dāng)注意保護(hù)好孩子的好奇心，培養(yǎng)學(xué)生的求知欲望，使學(xué)生主動(dòng)獲得知識(shí)并促進(jìn)其創(chuàng)造性的發(fā)展。鼓勵(lì)學(xué)生獨(dú)立思考，讓學(xué)生對(duì)自己感興趣的事物做更深的探究，從不同角度觀察事物提出問(wèn)題。鼓勵(lì)學(xué)生大膽假設(shè)和猜想，重視學(xué)生的知覺(jué)思維能力，直覺(jué)是創(chuàng)造性思維活躍的一種表現(xiàn)，在創(chuàng)造發(fā)明的過(guò)程中占有一定的地位。教師應(yīng)當(dāng)有意識(shí)地幫助學(xué)生去發(fā)展和利用它，從而提高學(xué)生的創(chuàng)造性水平。
作為一名新教師，我不僅要向書(shū)本學(xué)習(xí)，而且要虛心請(qǐng)教其他老師。在教學(xué)上，有疑必問(wèn)。在各個(gè)章節(jié)的學(xué)習(xí)上都積極征求其他老師的意見(jiàn)，學(xué)習(xí)他們的方法，同時(shí)，多聽(tīng)老師的課，做到邊聽(tīng)邊講，學(xué)習(xí)別人的優(yōu)點(diǎn)，克服自己的不足，并常常邀請(qǐng)其他老師來(lái)聽(tīng)課，征求他們的意見(jiàn)，改進(jìn)工作。其實(shí)，對(duì)于教師來(lái)說(shuō)還有一個(gè)很好的老師那就是學(xué)生，學(xué)生給我們提供的不是一個(gè)崗位，而是一個(gè)學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，中國(guó)有句古話“弟子不必不如師，師不必賢于弟子”，我想這大概也就是教學(xué)相長(zhǎng)的道理吧。
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