優(yōu)質(zhì)理財(cái)建議書范文（22篇）

人生的道路上，總結(jié)是我們行進(jìn)路上的里程碑。堅(jiān)持正確認(rèn)識(shí)自己的優(yōu)點(diǎn)和劣勢(shì)，才能更好地成長。小編為大家整理了一些優(yōu)秀的總結(jié)范文，供大家參考學(xué)習(xí)。

理財(cái)建議書篇一

尊敬的沈先生：

您好！

首先非常感謝您到本理財(cái)室進(jìn)行咨詢并尋求理財(cái)規(guī)劃建議。這份理財(cái)規(guī)劃建議書是根據(jù)您提供的家庭財(cái)務(wù)資料和其他相關(guān)信息為您量身定做的，目的是幫助您實(shí)現(xiàn)您的家庭理財(cái)目標(biāo)。

您的家庭正處于關(guān)鍵發(fā)展期，處于這個(gè)階段的家庭有很多理財(cái)目標(biāo)要實(shí)現(xiàn)，需要不斷積累財(cái)富，要建立全面的家庭保障，為養(yǎng)育子女作準(zhǔn)備，需進(jìn)行與您風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的投資，為退休養(yǎng)老作準(zhǔn)備等，相信通過我們?yōu)槟募彝ミM(jìn)行理財(cái)規(guī)劃后，您將擁有高質(zhì)量、有保障的生活。

在此需要特別提醒您的是，任何投資活動(dòng)及金融工具都有風(fēng)險(xiǎn)，包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)和利率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)等，因此，本理財(cái)規(guī)劃建議書不保證一定能完全按照建議書中所列出的情況獲得收益。

同時(shí)，本理財(cái)室鄭重向您保證，您提供的所有信息資料都將被嚴(yán)格保密。 請(qǐng)您仔細(xì)閱讀本建議書，以確保這些信息的準(zhǔn)確無誤。如果發(fā)生重大變化，請(qǐng)及時(shí)通知理財(cái)師，以便對(duì)理財(cái)方案作出及時(shí)的調(diào)整，以免對(duì)您的家庭造成不必要的麻煩和損失。

您如果有任何的疑問，也歡迎您隨時(shí)致電本理財(cái)室。我們期待著與您共同完善和執(zhí)行本理財(cái)規(guī)劃建議。

理財(cái)建議書篇二

尊敬的xxx：

20xx年7月30日，鑒于當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)狀況，結(jié)合我對(duì)股票市場(chǎng)的理解，為您帶給了首份基金投資推薦，并證明了我的綜合決定。

2個(gè)月過去了，市場(chǎng)基本按照預(yù)期震蕩向下，期間，最低下探到2639.76點(diǎn)。鑒于目前的市場(chǎng)狀況，按照趨勢(shì)交易理論，黃金分割的點(diǎn)位與上漲（下跌）幅度度量，我認(rèn)為有必要為您再次帶給投資推薦，供你參考；再次感謝您的信任和支持，未來，我將視具體的形勢(shì)變化為您帶給不定時(shí)的投資推薦，本次推薦如下：

一、基本決定：

市場(chǎng)下跌的原因：

1、下半年銀行信貸收緊引起的違規(guī)投資資金流出，是造成股票市場(chǎng)失血下跌的主要原因；

3、投資人信心不足，導(dǎo)致投機(jī)人心態(tài)保守，認(rèn)賠出局；

二、未來向好的因素：

1、中國率先走出經(jīng)濟(jì)危機(jī)的陰影，貼合預(yù)期；

3、二次筑底是絕大多數(shù)投資人的看法；更有一些，按照技術(shù)分析理論，認(rèn)為目前市場(chǎng)走的是下跌c浪，也許到2150點(diǎn)才算調(diào)整到位。但是，投資市場(chǎng)在趨勢(shì)的拐點(diǎn)構(gòu)成上，往往是少數(shù)決定多數(shù)。

6、如果市場(chǎng)進(jìn)一步下跌，以每下跌10%增加配置15%進(jìn)行超比例配置。能夠說，此刻的下跌，給我們帶給了一個(gè)用較低的價(jià)格獲取廉價(jià)籌碼的機(jī)會(huì)，此刻是戰(zhàn)勝恐懼，理性貪婪的時(shí)候。像此刻的金融板塊（證券、保險(xiǎn)、銀行、期貨）就極具投資價(jià)值。

綜上，擇機(jī)買入回到正常的資產(chǎn)配置水平是現(xiàn)實(shí)和必要的，現(xiàn)階段是回補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置的好時(shí)候。持續(xù)必須比例（40%-50%）的現(xiàn)金頭寸是為了應(yīng)對(duì)隨后可能出現(xiàn)的回調(diào)。

我將持續(xù)關(guān)注市場(chǎng)出現(xiàn)的變化，隨時(shí)為您帶給投資推薦。

理財(cái)建議書篇三

1、銀行存款“優(yōu)選商業(yè)銀行”

今年經(jīng)過了幾輪的降息之后，銀行的存款利率降到的史上最低水平，1年期存款僅為1.5%，2年期2.15%，如此低的利息已讓很多投資者進(jìn)行了一次資金搬家，紛紛尋找他路。如果一些偏好銀行存款或低風(fēng)險(xiǎn)的投資者一定要選擇定存，建議可以選擇商業(yè)銀行，往往這類銀行的存款利率較高些，1年期存款一般在2.5%左右。同時(shí)，年底還要警惕“貼息存款”陷阱，最近頻頻爆出的銀行存款失蹤或是無法兌現(xiàn)的新聞事件，大部分都是因?yàn)橥顿Y者陷入了“貼息存款”的陷阱。

2、銀行理財(cái)產(chǎn)品“貨比三家”

現(xiàn)今，貨幣政策仍將保持寬松，市場(chǎng)利率繼續(xù)下行，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率下滑已成趨勢(shì)，但是不是銀行理財(cái)產(chǎn)品就無投資意義了呢。也不是，年末銀行往往都會(huì)推出一些節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品，收益率會(huì)高于平時(shí)，尤其是一些商業(yè)銀行的產(chǎn)品。另外，建議投資者可重點(diǎn)關(guān)注那些流動(dòng)性較好的中短期理財(cái)產(chǎn)品，收益一般在4%左右也是不錯(cuò)的，所以選購銀行理財(cái)產(chǎn)品之前“貨比三家”很有必要。

3、寶寶類理財(cái)產(chǎn)品“先選平臺(tái)”

也因央行降息，以余額寶為代表的“寶寶類”互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品(本質(zhì)是貨幣基金)的收益率大部分已跌破3%進(jìn)入了“寒冬”。但是對(duì)于平時(shí)的閑置小額資金來說，寶寶類理財(cái)仍是個(gè)很好的儲(chǔ)備之處，同時(shí)在選擇這類投資方式時(shí)，筆者建議優(yōu)選互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，怎么選，重點(diǎn)是看平臺(tái)的背景、實(shí)力、信譽(yù)及資金提現(xiàn)等。

4、股市投資“小額資金投入”

如今股市走勢(shì)“撲所迷離”，11月18日滬指大盤走勢(shì)竟現(xiàn)w震蕩趨勢(shì)更讓投資者捏汗一把。年末炒股風(fēng)險(xiǎn)仍不可小覷，一不小心就會(huì)被套牢。因此，建議年末炒股的投資者，不可再投入大資金，可以拿小額資金來投入，并做到見好就收，不可貪婪。

5、p2p理財(cái)“可要小心投資”

p2p近些年，以低門檻，高收益率吸引眾多小額資金投資者，但是由于監(jiān)管措施跟不上，行業(yè)魚龍混雜，尤其到年末，一些面臨較大的資金兌付壓力的p2p理財(cái)平臺(tái)可能會(huì)以更高的收益率攬客，如果一旦卷錢跑路，肯定是血本無歸。因此，筆者建議投資者在選擇這類投資方式時(shí)一定要格外小心，盡量找一些背景實(shí)力比較強(qiáng)的平臺(tái)，同時(shí)也不可過于貪婪，小賺一筆就收手，拿閑置資金投資更適宜。

年末理財(cái)是投資的好時(shí)機(jī)，同時(shí)也是理財(cái)陷阱增多的時(shí)期，提醒投資者們一定要謹(jǐn)慎選擇投資理財(cái)方式。

理財(cái)建議書篇四

摘要：

跟著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，每個(gè)家庭的財(cái)富越來越多，但相應(yīng)消費(fèi)需求也更多更高，因而，家庭理財(cái)規(guī)劃是必不可少的。家庭理財(cái)是經(jīng)過對(duì)家庭收入開銷進(jìn)行合理的計(jì)劃辦理，從而到達(dá)關(guān)于現(xiàn)有財(cái)物的保值增值，有用躲避危險(xiǎn)，不斷進(jìn)步日子水平的意圖。本文首先剖析了家庭理財(cái)?shù)暮x，然后介紹家庭理財(cái)?shù)氖滓獤|西，家庭理財(cái)規(guī)劃的根本程序，終究剖析家庭理財(cái)?shù)某Ｒ娬`區(qū)。

關(guān)鍵詞：

家庭理財(cái)；常用理財(cái)東西；家庭生命周期；理財(cái)誤區(qū)

一、家庭理財(cái)規(guī)劃的含義

（一）家庭財(cái)富的增加需求進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

現(xiàn)如今，國民家庭財(cái)富快速增長，但一起商場(chǎng)不確定性也在增大，例如房價(jià)難跌，物價(jià)上漲，教育醫(yī)療可貴保障等，如此看來維持一個(gè)家庭并不簡單，怎么躲避由不定因素導(dǎo)致的潛在危險(xiǎn)以及進(jìn)步日子水平是每個(gè)家庭所面對(duì)的問題。解決該問題則就需求家庭進(jìn)行必定的理財(cái)規(guī)劃。家庭理財(cái)規(guī)劃不僅僅能使家庭財(cái)物在不貶值的前提下得到必定的保值增值，還能依據(jù)不一起期或許面對(duì)的問題作出預(yù)判以及防范。家庭怎么對(duì)“擱置”的財(cái)富進(jìn)行有用處理，進(jìn)而達(dá)家庭財(cái)富增值的意圖，則需求做合適的家庭理財(cái)規(guī)劃。

（二）家庭生命周期不同階段需求要求進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

家庭也有生命周期，包括：獨(dú)身期、形成期、生長時(shí)刻、成熟期和變老期。關(guān)于家庭不一起期，家庭會(huì)有不同的方針和需求，需求規(guī)劃留意的問題也有差異。例如，獨(dú)身期，此刻期收入不高，但遍及存在個(gè)人有較強(qiáng)的消費(fèi)心理，該階段首要需求考慮消費(fèi)開銷以及婚禮謀劃的問題；家庭形成時(shí)期（結(jié)束獨(dú)身-子女出世），此階段收入遍及不高，該階段首要需求考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計(jì)劃，養(yǎng)老計(jì)劃等；家庭生長時(shí)期（子女出世-子女獨(dú)立），此階段收入較為安穩(wěn)，該階段首要需求考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時(shí)期（子女獨(dú)立-退休），此階段收入達(dá)高峰，開銷相對(duì)削減，該階段首要需考慮預(yù)備退休基金和醫(yī)療基金；家庭變老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財(cái)，該階段家庭首要考慮醫(yī)療娛樂等開銷。因而，一份合適的家庭理財(cái)規(guī)劃會(huì)協(xié)助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個(gè)階段防止付出困難。

二、家庭出資理財(cái)?shù)氖滓獤|西

（一）銀行存款

銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保存的理財(cái)東西，比較其他理財(cái)東西，銀行存款的顯著優(yōu)勢(shì)在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐厚，且具有保值增值的安全性安穩(wěn)性，再加之操作的簡潔性，它根本適用于一切的家庭購買。

（二）國債

國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的出資東西。其收益較高，但國債期限較長，因而，它更適用于持有長時(shí)刻擱置存款的家庭購買。

（三）基金

基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)出資組織建立的調(diào)集理財(cái)?shù)囊环N方法?；鸪鲑Y全體收益比銀行理財(cái)更高，具有專家理財(cái)、積少成多、分散出資危險(xiǎn)、透明度相對(duì)較高等優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然，危險(xiǎn)也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識(shí)又情愿承當(dāng)必定危險(xiǎn)的尋求高收益的家庭購買。

（四）股票

是指企業(yè)或個(gè)人用堆集起來的錢銀購買股票，借以獲得收益的行為。股票出資的收益是買賣的差價(jià)收益和股息與盈利。股票的優(yōu)勢(shì)有：操作簡潔，套的現(xiàn)簡單，而且從長遠(yuǎn)來看，股票算是收益性最高的出資理產(chǎn)業(yè)品之一。可是，高收益的一起，股票出資的危險(xiǎn)性較其他家庭出資理財(cái)東西高。因而，它更適用于有較強(qiáng)專業(yè)知識(shí)而且能接受必定危險(xiǎn)的家庭購買。

（五）穩(wěn)妥

從經(jīng)濟(jì)視點(diǎn)看，穩(wěn)妥是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)政組織；從危險(xiǎn)辦理視點(diǎn)看，穩(wěn)妥是危險(xiǎn)辦理的一種方法。穩(wěn)妥出資能夠說是每個(gè)家庭出資活動(dòng)中都有必要觸及的。建議每個(gè)家庭依據(jù)本身需求購買。

（六）其他

如p2p即個(gè)人對(duì)個(gè)人（伙伴對(duì)伙伴）。又稱點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)告貸，是一種將小額資金集合起來假貸給有資金需求人群的一種民間小額假貸模式。現(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特色受到大眾重視，因而它適用于各個(gè)家庭購買，但一起也有網(wǎng)絡(luò)詐騙事件出現(xiàn)，請(qǐng)謹(jǐn)慎辨別。

三、家庭理財(cái)規(guī)劃的根本程序

家庭理財(cái)規(guī)劃意圖是使家庭可支配財(cái)富和消費(fèi)開銷相匹配。未來想要有高品質(zhì)的日子，就得讓你的可支配財(cái)富和消費(fèi)開銷動(dòng)態(tài)的、合適的進(jìn)行匹配。所以，咱們要及時(shí)做好理財(cái)規(guī)劃計(jì)劃，詳細(xì)來講，能夠經(jīng)過以下四個(gè)根本步驟進(jìn)行規(guī)劃。

（一）評(píng)價(jià)本身家庭財(cái)政狀況

家庭理財(cái)規(guī)劃，首先要把握家庭的實(shí)際財(cái)政狀況，想想家庭有多少產(chǎn)業(yè)？掙了多少？需求花費(fèi)多少？用在哪些方面？詳細(xì)能夠借助現(xiàn)在的手機(jī)智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財(cái)?shù)鹊葨|西，及時(shí)記載發(fā)作的收入和開銷，還能夠設(shè)置預(yù)算，很便利清晰地記載家庭每天每周的收入開銷狀況。

（二）建立家庭理財(cái)方針

假如不明白想得到什么，就無法得到什么。設(shè)置理財(cái)方針時(shí)需求留意兩點(diǎn)：一是理財(cái)方針有必要量化，二是要有估計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)刻。理財(cái)方針的設(shè)定有必要是合理的，完全脫離現(xiàn)實(shí)而建立的理財(cái)方針是無效的。未來你或許有一些較大的開銷計(jì)劃，或是出資計(jì)劃，能夠挑選將理財(cái)方針細(xì)化、層次化。

（三）擬定施行計(jì)劃

有了方針，還有必要擬定行動(dòng)指南即施行計(jì)劃。計(jì)劃大致有債務(wù)計(jì)劃，穩(wěn)妥計(jì)劃，籌資計(jì)劃，退休計(jì)劃，以及去世后家庭成員的相關(guān)計(jì)劃，關(guān)于不同的時(shí)期而言，其計(jì)劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時(shí)期的特色進(jìn)行計(jì)劃建議。

第一階段，獨(dú)身期。這個(gè)階段的人初入社會(huì)，收入較低，開銷較大。該階段首要方針是結(jié)婚，由此可將理財(cái)資金的一半左右做儲(chǔ)蓄或是出資低成本的理產(chǎn)業(yè)品作為貯備資金，剩下的理財(cái)資金可出資一些簡單變現(xiàn)的理產(chǎn)業(yè)品以防不時(shí)之需。該階段合適先控制消費(fèi)，才有財(cái)可理。

第二階段，家庭形成期。這個(gè)階段的人工作處在生長時(shí)刻，尋求收入生長，家庭收入逐步增加。開銷體現(xiàn)在由于較強(qiáng)的消費(fèi)沖動(dòng)，以及正常的家計(jì)開銷、禮尚往來，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，都是較大的消費(fèi)開銷。這個(gè)階段理財(cái)比較合適的方法是錢銀基金。由于這個(gè)階段可支配財(cái)富較少，所以需求采納這種統(tǒng)籌了收益較高、安全性高、流動(dòng)性較高，而且門檻低的出資方法。另外，這個(gè)階段危險(xiǎn)接受能力強(qiáng)，能夠恰當(dāng)拿出部分資金去出資股票，可是假如資金對(duì)股票不了解必定要咨詢專業(yè)人士，或是挑選出資基金的途徑來下降出資危險(xiǎn)。第三階段，家庭生長時(shí)刻。這個(gè)階段的人工作處在成熟期，個(gè)別收入大幅增加，家庭財(cái)富得到累積。但消費(fèi)開銷也不少，如爸爸媽媽贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)開銷、子女教育費(fèi)用，還要為自己及家人的健康作出穩(wěn)妥類的開銷預(yù)備，有必定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。該階段家庭全體收入大于開銷、略有盈余。這個(gè)階段能夠考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類財(cái)物，還要給家庭買好保障類的穩(wěn)妥產(chǎn)品。而且能夠開端為退休做預(yù)備。

第四階段，家庭成熟期。這個(gè)階段正是工作鼎盛期，個(gè)別收入到達(dá)高峰，家庭財(cái)富有很大的累積。開銷首要體現(xiàn)在爸爸媽媽贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的'開銷以及為子女考慮購房費(fèi)用。該階段家庭全體收入大于開銷、日子壓力減輕、理財(cái)需求強(qiáng)烈。這個(gè)階段需求采納較為穩(wěn)健型理財(cái)方法，能夠考慮債券、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，而且能夠?yàn)轲B(yǎng)老做基金定投儲(chǔ)備。

第五階段，家庭變老期。這個(gè)階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用，還有一部分理財(cái)收入。開銷體現(xiàn)在正常的家計(jì)開銷及健康開銷，還有一部分休閑開銷，如旅行等。該階段狀態(tài)或許是收入不抵開銷，需求子女協(xié)助。這個(gè)階段合適國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的方法。

（四）施行計(jì)劃

再完美的計(jì)劃不行動(dòng)都沒有任何含義，理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長時(shí)刻規(guī)劃需求鍥而不舍、鍥而不舍才干到達(dá)終究的方針。在施行過程中，一方面需求按既定的計(jì)劃進(jìn)行墨守成規(guī)的施行，以更好到達(dá)規(guī)劃方針，防止計(jì)劃成鋪排，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊狀況也需及時(shí)做相應(yīng)調(diào)整。

理財(cái)過程中，需經(jīng)常進(jìn)行自我反思和總結(jié)，就能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和改正自己的缺乏，并在下一次遇到類似問題時(shí)，能采納正確的戰(zhàn)略。如此，便能有用削減失誤，進(jìn)步全體的出資效益。而關(guān)于個(gè)人而言，家庭財(cái)政更加雜亂，或許疏漏的地方也會(huì)更多，因而更需求自我反思和總結(jié)。

四、家庭理財(cái)規(guī)劃的誤區(qū)

（一）理財(cái)方針不清晰

相較于國外的出資理財(cái)者，國內(nèi)出資理財(cái)者最大的特色就是在出資理財(cái)時(shí)頻繁地買進(jìn)賣出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是出資者沒有清晰的家庭理財(cái)規(guī)劃方針。

詳細(xì)的理財(cái)方針是理財(cái)規(guī)劃的要點(diǎn)。他人會(huì)向你建議不同的理財(cái)方針，可是你自己有必要清晰終究想要何種方針。個(gè)人最重要的是要了解并確定自己的理財(cái)方針，不要有太多的隨意性，或許盲目性，然后依據(jù)方針來規(guī)劃并施行理財(cái)計(jì)劃，并依據(jù)商場(chǎng)本身的改變進(jìn)行調(diào)整，便它一直跟從方針而動(dòng)。

（二）危險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)

眾所周知，股票出資是屬于高危險(xiǎn)一類出資，并非是一切人都合適做股票，比如抗危險(xiǎn)能力較差的退休老年人集體等。老年人危險(xiǎn)意識(shí)缺乏便很簡單跟風(fēng)炒股，一旦選股失誤，則很或許損失慘重。

家庭理財(cái)是需求一生的時(shí)刻與精力來規(guī)劃的，只要家庭理財(cái)健康發(fā)展，才干使家庭理財(cái)成為中國經(jīng)濟(jì)的重要支撐點(diǎn)，讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展得更為穩(wěn)健。

參考文獻(xiàn)：

[1]老驥,家庭理財(cái)中應(yīng)留意的5大問題,中國工會(huì)財(cái)會(huì),2015(12)

[2]楊燁,當(dāng)前我國家庭理財(cái)規(guī)劃的存在問題及導(dǎo)解思路研討,云南財(cái)大碩士論文,2010(06)

[3]潘慧,淺析家庭出資理財(cái)方法[j],東方企業(yè)文化,2011(12）

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理財(cái)建議書篇五

尊敬的張先生您好！

首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。 這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。

在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。

為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。

本團(tuán)隊(duì)本著遵紀(jì)守法、誠實(shí)守信的原則，將充分保證客戶信息保密性和安全性。理財(cái)規(guī)劃建議書將由團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行建議書中的方案。未經(jīng)客戶書面許可不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。

最后，您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)向我們咨詢。 請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。

理財(cái)建議書篇六

1.項(xiàng)目名稱：有限公司投資建設(shè)項(xiàng)目。

2.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：有限。

3.項(xiàng)目建設(shè)地點(diǎn)：舒城縣合安路。

4.項(xiàng)目聯(lián)系人：有限(聯(lián)系電話：)

5.項(xiàng)目投資規(guī)模：該項(xiàng)目擬總投資1500萬元人民幣，固定資產(chǎn)投資1200萬元(車輛20臺(tái)800萬元、建筑物及構(gòu)筑物3000平米370萬元、辦公設(shè)施30萬元)，購置土地使用權(quán)200萬元，流動(dòng)資金投資100萬元。項(xiàng)目計(jì)劃用地20畝，總建筑面積3000平方米。

二、項(xiàng)目背景和政策支持

(一)項(xiàng)目提出的背景和必要性

項(xiàng)目主要投資人有限一直從事物流貨運(yùn)行業(yè)，對(duì)物流貨運(yùn)業(yè)務(wù)有著豐富的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)物流貨運(yùn)市場(chǎng)和環(huán)境有較深入的分析和認(rèn)識(shí)。另一方面，目前公司租賃其他企業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行辦公經(jīng)營，公司發(fā)展受到場(chǎng)所瓶頸制約，規(guī)模難以擴(kuò)大;加之舒茶作為皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)橋頭堡的地理優(yōu)勢(shì)和縣委、縣政府關(guān)于舒茶工業(yè)集中區(qū)的建設(shè)，我公司已無法承接日益增長的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，投資建設(shè)該項(xiàng)目已成為客觀需要。該項(xiàng)目擬投資1500萬元，建立一個(gè)現(xiàn)代化物流服務(wù)企業(yè)，利用先進(jìn)的管理技術(shù)和手段，采用優(yōu)良的運(yùn)輸設(shè)備，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，增加人員就業(yè)和稅收，提高社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(二)國家相關(guān)的政策支持

1、國家宏觀方面。

物流是一個(gè)控制原材料、制成品、產(chǎn)成品和信息的系統(tǒng)，從供應(yīng)開始經(jīng)各中間環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)讓及擁有而到達(dá)最終消費(fèi)者手中的實(shí)物運(yùn)動(dòng)?，F(xiàn)代物流是經(jīng)濟(jì)全球化的產(chǎn)物，也是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)全球化的重要服務(wù)業(yè)。隨著中國國民經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，物流業(yè)的市場(chǎng)需求持續(xù)擴(kuò)大，進(jìn)入21世紀(jì)以來，在國家繼續(xù)加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控政策的影響下，中國物流行業(yè)保持較快增長速度，物流體系不斷完善，行業(yè)運(yùn)行日益成熟和規(guī)范。

20xx年以來，我國物流行業(yè)逐步走向復(fù)蘇的，物流市場(chǎng)整合步伐加快，呈現(xiàn)出明顯的季節(jié)性和結(jié)構(gòu)性變化。從區(qū)域來看，東部沿海地區(qū)物流業(yè)受外需萎縮影響較大，增速放緩;中西部地區(qū)以內(nèi)需為主，加上產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，物流行業(yè)將保持了較快的增長速度。物流行業(yè)的快速發(fā)展，一方面為保證經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)、平穩(wěn)、較快發(fā)展發(fā)揮了基礎(chǔ)和支撐保障作用，另一方面也成為調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，開拓新經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)的重要手段。伴隨著國民經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展，物流產(chǎn)業(yè)規(guī)模將繼續(xù)快速擴(kuò)張;與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整相適應(yīng)，物流產(chǎn)業(yè)的集中度將進(jìn)一步提升;隨著物流市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，物流產(chǎn)業(yè)內(nèi)的分工將越來越細(xì);物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制度環(huán)境將日趨規(guī)范，市場(chǎng)秩序與環(huán)境條件也將進(jìn)一步優(yōu)化。《物流業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》及各級(jí)政府陸續(xù)出臺(tái)的相關(guān)配套政策，為我國物流業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。“”期間，中國經(jīng)濟(jì)有望繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長，物流行業(yè)面臨重大發(fā)展機(jī)遇，農(nóng)村物流、零售業(yè)物流等細(xì)分市場(chǎng)投資前景樂觀。

2、我縣方面。

隨著國家繼續(xù)實(shí)施“中部崛起”戰(zhàn)略，省委、省政府大力推進(jìn)“皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)”建設(shè)和我縣融入合肥經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)，我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展將迎來千載難逢的歷史機(jī)遇，未來經(jīng)濟(jì)社會(huì)必將有一個(gè)大的發(fā)展。同時(shí)《舒城縣國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃綱要》明確指出，積極發(fā)展如倉儲(chǔ)物流等第三產(chǎn)業(yè)，培育骨干商貿(mào)企業(yè)和商貿(mào)服務(wù)企業(yè);增強(qiáng)三次產(chǎn)業(yè)之間的協(xié)調(diào)性，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)良性互動(dòng)發(fā)展。加之舒茶作為皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)橋頭堡的地理優(yōu)勢(shì)和縣委、縣政府關(guān)于舒茶工業(yè)集中區(qū)的建設(shè)，均成為該項(xiàng)目實(shí)施的客觀需要。

因此，本項(xiàng)目符合國家和地方產(chǎn)業(yè)政策。

(三)項(xiàng)目的投資人概況

三、項(xiàng)目定位和選址

(一)項(xiàng)目定位

采用優(yōu)良運(yùn)輸設(shè)備，利用先進(jìn)的管理技術(shù)和手段，培訓(xùn)高水平員工隊(duì)伍，建立一個(gè)現(xiàn)代化物流服務(wù)企業(yè)。本項(xiàng)目建成后，將提高本鎮(zhèn)乃至本縣物流服務(wù)行業(yè)實(shí)力，對(duì)本鎮(zhèn)乃至本縣商貿(mào)流通特別是農(nóng)產(chǎn)品流通將起到積極作用。

(二)項(xiàng)目選址

該投資建設(shè)項(xiàng)目位于舒城縣。

地處舒城南大門，舒城、廬江、桐城三縣結(jié)合部，全鎮(zhèn)轄12個(gè)村和一個(gè)街道居委會(huì)，總?cè)丝?.34萬人，總面積78.4平方千米，現(xiàn)有耕地2.4萬畝，山場(chǎng)4.5萬畝，其中，優(yōu)質(zhì)茶園8000畝，盛產(chǎn)茶葉,是全省聞名的“茶葉之鄉(xiāng)”。1958年9月16日,偉大領(lǐng)袖毛主席親臨舒茶視察,并發(fā)出了“以后山坡上要多多開辟茶園”的指示，舒茶的名字因此響遍全國。國道206線貫穿舒茶全境，319省道橫穿東西,向東10公里可達(dá)合九鐵路和合安高速,交通十分方便，產(chǎn)品對(duì)外運(yùn)輸方便快捷，地理位置優(yōu)越，為該項(xiàng)目提供了良好條件。

四、項(xiàng)目思路及初步規(guī)劃

(一)本項(xiàng)目思路及指導(dǎo)思想

計(jì)劃占地20畝，總建筑面積3000平方米，固定資產(chǎn)投資1200萬元(車輛20臺(tái)800萬元、建筑物及構(gòu)筑物3000平米370萬元、辦公設(shè)施30萬元)，購置土地使用權(quán)200萬元，流動(dòng)資金投資100萬元。

(三)功能分區(qū)

項(xiàng)目設(shè)計(jì)建設(shè)周期3個(gè)月。

(五)安全生產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排

本項(xiàng)目將堅(jiān)持安全生產(chǎn)為先的原則，加強(qiáng)駕駛員等安全意識(shí)，確保生產(chǎn)安全;另外公司將對(duì)運(yùn)輸車輛安裝節(jié)油裝置設(shè)備，達(dá)到節(jié)能效果;同時(shí)該項(xiàng)目將按照國家環(huán)保要求，達(dá)標(biāo)排放。

(六)項(xiàng)目經(jīng)營思路

利用先進(jìn)的管理技術(shù)和手段，采用優(yōu)良的運(yùn)輸設(shè)備，規(guī)范化和規(guī)模型經(jīng)營，建立高素質(zhì)員工隊(duì)伍，打造信賴的物流運(yùn)輸服務(wù)品牌，增加人員就業(yè)和稅收，提高社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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理財(cái)建議書篇七

低收入家庭很容易認(rèn)為“理財(cái)”是一種奢侈品，他們大多認(rèn)為自己收入微薄，無“財(cái)”可理。其實(shí)這種想法是錯(cuò)誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。

1、開源節(jié)流，積極攢錢。

要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購物、娛樂消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費(fèi)用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時(shí)，定時(shí)定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲(chǔ)習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點(diǎn)副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎(jiǎng)學(xué)金的方式賺出自己的生活費(fèi)，減輕學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)。

2、善買保險(xiǎn)，提高保障。

這個(gè)家庭有項(xiàng)亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風(fēng)險(xiǎn)防范能力低。因此，低收入家庭在理財(cái)時(shí)更需要考慮是否以購買保險(xiǎn)來提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。

在金額上保險(xiǎn)支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)為輔助。對(duì)于鄭先生一家，比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購買重大疾病健康險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐。如果實(shí)在不打算花錢買保險(xiǎn)，建議無論如何也要買份意外險(xiǎn)，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。

3、慎重投資，保本為主。

低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進(jìn)行必要的投資理財(cái)。目前股票、期貨市場(chǎng)的行情都不太好，而且風(fēng)險(xiǎn)較大，工薪家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況，應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、國債都是很好的選擇。對(duì)于其家庭1元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場(chǎng)基金，10%投資銀行儲(chǔ)蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。

理財(cái)建議書篇八

投資是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目孵化的一種形式，是對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化綜合體進(jìn)行資本助推發(fā)展的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。下面是理財(cái)投資建議書，請(qǐng)參考!

理財(cái)投資建議書

一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢!

即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。時(shí)間大約8—，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財(cái)能力。合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到!

一、風(fēng)險(xiǎn)控制：

風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大小。黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險(xiǎn)。

二、投資方式：

以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣，每手黃金的單位量為100盎司，目前1盎司黃金國際市場(chǎng)價(jià)格大約為750美元。

三、投資方法：

(一)自行操作：

投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。

(二)授權(quán)操作：

如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。

四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：

香港北方金銀業(yè)有限公司成立于__年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員(行員編號(hào)10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。

五、投資理念：

六、投資市場(chǎng)簡介：

國際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤空間巨大。

七、投資優(yōu)勢(shì)：

1.安全性：黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。

2.變現(xiàn)性：由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國家貨幣。

3.逆向性：黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。

4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè)，首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!

5.投資性：由于黃金長期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。

八、黃金交易特點(diǎn)：

國際黃金合約交易標(biāo)準(zhǔn)1手黃金100盎司(約3101克)

(1)雙向交易制度;黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利

(2)交易方式靈活;24小時(shí)交易，t+0交易，可以當(dāng)天買入就當(dāng)天賣出。

(3)信息公開公平公正;全球市場(chǎng)，沒有任何機(jī)構(gòu)可以控制價(jià)格。

(4)風(fēng)險(xiǎn)可以控制;當(dāng)你判斷方向錯(cuò)誤了，可以用止損價(jià)和止贏價(jià)來規(guī)避。

九、投資金額及方向：

五萬人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(chǎng)(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會(huì)押有5000萬港幣做保證金;同時(shí)也在廣州資產(chǎn)管理會(huì)押有3000萬人民幣作為保證金。

十、利潤預(yù)測(cè)及計(jì)算：

國際黃金保證金投資，以投資標(biāo)準(zhǔn)金額1000人民幣，實(shí)際操作放大50幾倍，等于53萬人民幣來操作。(1盎司680美元，100盎司為68000美元，換算為人民幣即為68000_7.8=530400)

例：您的帳戶里有10萬或5萬人民幣，您于黃金價(jià)格為680美元/盎司時(shí)購入5手，并作多(即買漲)，那么當(dāng)黃金價(jià)格上漲為685美元/盎司時(shí)，您的收益為：(685-680)_100_5=2500美元_7.8=19500人民幣再減去390_5=1950人民幣=17550人民幣，(另注：1美元=7.8人民幣，390人民幣是傭金)

十一、投資建議：

綜上所述即使我們有把握把風(fēng)險(xiǎn)控制在您投資本金的20%—40%的范圍內(nèi)，利潤可以達(dá)到50%或翻番，甚至更高，這樣的投資也是有風(fēng)險(xiǎn)的，因此我們真誠的建議您所要投資的資金是可以承擔(dān)這樣風(fēng)險(xiǎn)的資金，我們會(huì)依據(jù)您的回報(bào)要求而采取積極的或保守的資金管理和嚴(yán)格的操作流程。

投資理財(cái)涵義：

1、理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢問題而已，而是一個(gè)可持續(xù)循環(huán)的過程。

2、理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入，因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。

3、理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。

理財(cái)保險(xiǎn)：

分紅型險(xiǎn)：顧名思義，分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果超出定價(jià)假設(shè)的盈余部分按一定比例向保險(xiǎn)持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品，類似于股票分紅。

但是分紅險(xiǎn)的主要功能仍然是保險(xiǎn)，紅利主要來源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。當(dāng)然，紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果相匹配的，上不封頂，但是也可能沒有。

投連險(xiǎn)：它是人壽保險(xiǎn)與投資的結(jié)合，它的保險(xiǎn)內(nèi)容至少要包括一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。

它分設(shè)賬戶來投資，有的賬戶風(fēng)險(xiǎn)大，有的賬戶可能風(fēng)險(xiǎn)小，投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。但是投連險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)完全是由投保人承擔(dān)。

萬能保險(xiǎn)：與投連險(xiǎn)有相似之處，但它有最低保底收益，而且它的投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于投連險(xiǎn)來說相對(duì)穩(wěn)健。不同的理財(cái)保險(xiǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和投資收益有所不同，高風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)意味著高收益。其中，分紅險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)最小的險(xiǎn)種，同樣的收益也較少。消費(fèi)者可以結(jié)合自身的實(shí)，際需求進(jìn)行選擇，但是不要忘了買保險(xiǎn)首先買的是保障，不能夠只顧著理財(cái)而忘，記了保障自身。

理財(cái)建議書篇九

男人：投保要舍得一點(diǎn)

成年男性對(duì)人壽保險(xiǎn)明顯認(rèn)知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險(xiǎn)都沒關(guān)系，給孩子買了就行。

但不要忘記，買保險(xiǎn)有一個(gè)重要原則，就是家庭經(jīng)濟(jì)支柱最需要保險(xiǎn)，而大部分家庭經(jīng)濟(jì)支柱都是男人，要想支撐一個(gè)家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責(zé)任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。

實(shí)際生活中，男人普遍有著不良生活習(xí)慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風(fēng)險(xiǎn)比女人大，預(yù)期壽命比女人短，但是承擔(dān)的責(zé)任又更多，因此，給男人投保舍得一點(diǎn)，為男人構(gòu)建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。

女人：投保要理智一點(diǎn)

男人掙錢，女人理財(cái)，這是大多數(shù)家庭的財(cái)務(wù)關(guān)系，女人作為嚴(yán)把花錢關(guān)的人，在投保的時(shí)候，更喜歡買理財(cái)型的保險(xiǎn)，哪個(gè)產(chǎn)品收益更高，哪個(gè)產(chǎn)品時(shí)間更短她們都了如指掌。

但是，女人也有風(fēng)險(xiǎn)，也需要轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，因此，在購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，女人應(yīng)該首先看看自己有沒有風(fēng)險(xiǎn)保障，是否已經(jīng)有了基礎(chǔ)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

孩子：投保要節(jié)制一點(diǎn)

許多家庭，唯一一個(gè)有保險(xiǎn)的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險(xiǎn)，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險(xiǎn)，尤其是為孩子買教育保險(xiǎn)，解決前途問題，是許多家長首先考慮的問題。

但是，先不論給孩子買什么險(xiǎn)種，單就給孩子買這么多保險(xiǎn)，而不解決大人的風(fēng)險(xiǎn)問題，就是不科學(xué)的。給孩子投保要節(jié)制一點(diǎn)，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，比如意外、疾病，因?yàn)楹⒆幼陨砻庖吡Φ汀⑸眢w發(fā)育不健全、風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險(xiǎn)。

理財(cái)建議書篇十

家里的老人年輕的時(shí)候保險(xiǎn)意識(shí)比較弱，大多數(shù)都只有社保，或者沒有任何保險(xiǎn)，但是當(dāng)他們生病時(shí)才發(fā)現(xiàn)，醫(yī)保報(bào)銷以后仍然有很大一筆花銷。

如果要給老人買保險(xiǎn)呢?當(dāng)子女的收入高了，父母也就老了，這時(shí)候投保的保費(fèi)相對(duì)較高，醫(yī)療類的保險(xiǎn)甚至?xí)患淤M(fèi)或者拒保，許多消費(fèi)者咨詢以后得到的結(jié)果都是，因?yàn)槟昙o(jì)太大，費(fèi)用太高保障較低，建議不要為父母投保。

所以，如果子女想為父母買保險(xiǎn)，并且能夠有更多的選擇機(jī)會(huì)，盡量趁早購買。從費(fèi)率角度考慮，在父母尚算年輕時(shí)為他們投保，保費(fèi)相對(duì)更加便宜。如果投保年齡相差10歲，購買同一款產(chǎn)品的保費(fèi)有時(shí)會(huì)相差20%甚至50%。同時(shí)，保險(xiǎn)公司的體檢要求非常嚴(yán)格，一旦父母身體狀況下降，可能因健康原因被保險(xiǎn)公司拒保或被要求增加保費(fèi)。

中低收入家庭購買保險(xiǎn)應(yīng)以保障為先，投保時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)

其一，先保障后投資。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期，中低收入家庭應(yīng)優(yōu)先投保純消費(fèi)型的短期保險(xiǎn)和純保障的長期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，即先投保壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、教育險(xiǎn)等非投資型保險(xiǎn);在以后經(jīng)濟(jì)充裕時(shí)，再考慮分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)。

其二，先大人后小孩。中低收入家庭購買保險(xiǎn)的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時(shí)，通過保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)保障，使家庭經(jīng)濟(jì)不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費(fèi)預(yù)算應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱投保，投保次序應(yīng)該是“先大人后小孩”。

其三，適當(dāng)縮短保險(xiǎn)期間。保險(xiǎn)期間的長短與保險(xiǎn)費(fèi)率的高低直接相關(guān)，在壽險(xiǎn)保障方面，一年一保的意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的費(fèi)率要比終身壽險(xiǎn)低;在健康保障方面，一年一保的消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)、定期重大疾病保險(xiǎn)的費(fèi)率也要比終身型重大疾病保險(xiǎn)低。同樣是定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間也有多種差別，其對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也有多個(gè)級(jí)別。因此，為了節(jié)省保費(fèi)，中低收入家庭應(yīng)適當(dāng)縮短保險(xiǎn)期間，在最需要保障的時(shí)候能有保險(xiǎn)保障即可。

理財(cái)建議書篇十一

尊敬的王先生：

我們公司是專業(yè)從事理財(cái)規(guī)劃、財(cái)經(jīng)咨詢、金融培訓(xùn)的服務(wù)性機(jī)構(gòu)。我們擁有國內(nèi)金融理財(cái)領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國內(nèi)一流的金融理財(cái)專家與顧問團(tuán)隊(duì)。非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計(jì)一套完整的理財(cái)規(guī)劃方案。對(duì)您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關(guān)系。

一、本建議書的由來

本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財(cái)規(guī)劃建議書。

本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財(cái)務(wù)狀況，明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，并提供充分利用您財(cái)務(wù)資源的建議，是一份指導(dǎo)您達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的手冊(cè)，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報(bào)告。

二、本建議書所使用的資料來源 本建議書的資料來源包括以下幾個(gè)方面：

您提供給我們的有關(guān)您的財(cái)務(wù)狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。

三、本公司的義務(wù)

根據(jù)理財(cái)規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務(wù)：

1.本公司為您指定的具體承辦理財(cái)規(guī)劃事務(wù)的理財(cái)規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工作經(jīng)驗(yàn)。

2.本團(tuán)隊(duì)所提供的理財(cái)規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟(jì)情況和個(gè)人財(cái)務(wù)知識(shí)以及經(jīng)驗(yàn)累積，僅為建議，有客戶做最終決策。本團(tuán)隊(duì)不負(fù)有任何法律責(zé)任。

3.本團(tuán)隊(duì)所獲得的客戶財(cái)務(wù)情況僅為作財(cái)務(wù)策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。

4.若客戶的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務(wù)及時(shí)告知本理財(cái)團(tuán)隊(duì)；若宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變化，本團(tuán)隊(duì)也有義務(wù)及時(shí)告知客戶，以便及時(shí)對(duì)其理財(cái)規(guī)劃建議書作出調(diào)整。

四、客戶方面義務(wù)

1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團(tuán)隊(duì)僅根據(jù)此信息為本人提供服務(wù)。

定制個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，提供更好的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

2.您須承諾向理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)陳述事實(shí)，如因隱瞞真實(shí)情況、提供虛假信息或錯(cuò)誤信息而造成損失，本公司及指派的理財(cái)規(guī)劃師本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。

3.本公司的理財(cái)規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財(cái)指引，不代表我們對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。

理財(cái)建議書篇十二

你不理財(cái)，財(cái)不理你!

一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢!

即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。時(shí)間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財(cái)能力。合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到!

一、風(fēng)險(xiǎn)控制：

風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險(xiǎn)。

二、投資方式：

以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場(chǎng)價(jià)格大約為 750 美元。

三、投資方法：

(一)自行操作：

投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。

(二)授權(quán)操作：

如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。

四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：

香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員(行員編號(hào)10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。為了向客戶提供最佳的服務(wù)(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此標(biāo)記。)本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。

五、投資理念：

六、投資市場(chǎng)簡介：

國際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤空間巨大。

七、投資優(yōu)勢(shì)：

1.安全性：黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。

2.變現(xiàn)性：由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國家貨幣。

3.逆向性：黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信-用-危-機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。

4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!

5.投資性：由于黃金長期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。

八、黃金交易特點(diǎn):

國際黃金合約交易標(biāo)準(zhǔn)1手黃金100盎司 (約3101克)

(1)雙向交易制度;黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利

(2)交易方式靈活;24小時(shí)交易，t+0交易，可以當(dāng)天買入就當(dāng)天賣出。

(3)信息公開公平公正;全球市場(chǎng)，沒有任何機(jī)構(gòu)可以控制價(jià)格。

(4)風(fēng)險(xiǎn)可以控制;當(dāng)你判斷方向錯(cuò)誤了，可以用止損價(jià)和止贏價(jià)來規(guī)避。

九、投資金額及方向：

五萬人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(chǎng)(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會(huì)押有5000萬港幣做保證金;同時(shí)也在廣州資產(chǎn)管理會(huì)押有3000萬人民幣作為保證金。

十、利潤預(yù)測(cè)及計(jì)算：

國際黃金保證金投資，以投資標(biāo)準(zhǔn)金額1000人民幣，實(shí)際操作放大50幾倍，等于53萬人民幣來(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此標(biāo)記。)操作。(1盎司680美元,100盎司為68000美元,換算為人民幣即為68000*。

理財(cái)建議書篇十三

監(jiān)理規(guī)劃應(yīng)在簽訂監(jiān)理合同及收到設(shè)計(jì)文件后開始編制，完成后，應(yīng)該經(jīng)過總監(jiān)理工程師的審核批準(zhǔn)，并應(yīng)該在召開第一次實(shí)施會(huì)議之前報(bào)送到信息工程承建單位。監(jiān)理規(guī)劃是以被監(jiān)理的信息工程項(xiàng)目為對(duì)象而編制的，用以指導(dǎo)監(jiān)理單位監(jiān)理實(shí)施全過程各項(xiàng)監(jiān)理活動(dòng)的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、組織和管理的綜合性文件;它是根據(jù)項(xiàng)目委托監(jiān)理合同規(guī)定范圍和業(yè)主單位的具體要求，由項(xiàng)目總監(jiān)理工程師主持，

專業(yè)

4.1.1 監(jiān)理大綱、監(jiān)理規(guī)劃和監(jiān)理實(shí)施細(xì)則

可以看到，監(jiān)理大綱、監(jiān)理規(guī)劃和監(jiān)理實(shí)施細(xì)則之間有著一定的相似性，但它們之間還是有著本質(zhì)的區(qū)別。因此，為了不至于混淆三者之間的區(qū)別，有必要強(qiáng)調(diào)一下它們之間的區(qū)別與聯(lián)系。

項(xiàng)目監(jiān)理大綱是在業(yè)主單位選擇合適的監(jiān)理單位時(shí)，監(jiān)理單位為了獲得監(jiān)理任務(wù)，在項(xiàng)目監(jiān)理招標(biāo)階段編制的項(xiàng)目監(jiān)理方案性文件。它是監(jiān)理單位參與投標(biāo)時(shí)，投標(biāo)書內(nèi)容的重要組成部分。編制監(jiān)理大綱的目的是，要使業(yè)主信服，采用本監(jiān)理單位制定的監(jiān)理方案，能夠圓滿實(shí)現(xiàn)業(yè)主的投資目標(biāo)和建設(shè)意圖，進(jìn)而贏得競(jìng)爭投標(biāo)的勝利。由此可見，監(jiān)理大綱的作用，是為監(jiān)理單位的經(jīng)營目標(biāo)服務(wù)的，起著承接監(jiān)理任務(wù)的作用。

而監(jiān)理實(shí)施細(xì)則則是在監(jiān)理規(guī)劃指導(dǎo)下，項(xiàng)目監(jiān)理機(jī)構(gòu)已經(jīng)建立，各項(xiàng)專業(yè)監(jiān)理工作責(zé)任制已經(jīng)落實(shí)，配備的專業(yè)監(jiān)理工程師已經(jīng)上崗，再由專業(yè)監(jiān)理工程師根據(jù)專業(yè)項(xiàng)目特點(diǎn)、本專業(yè)技術(shù)要求所編制的具有實(shí)施性和可操作性的`業(yè)務(wù)性文件。監(jiān)理實(shí)施細(xì)則由各專業(yè)監(jiān)理工程師負(fù)責(zé)主持編制，并報(bào)送項(xiàng)目總監(jiān)理工程師認(rèn)可批準(zhǔn)執(zhí)行。

因此，項(xiàng)目監(jiān)理大綱、監(jiān)理規(guī)劃和監(jiān)理實(shí)施細(xì)則三者之間是有一定的聯(lián)系性，都是由監(jiān)理單位對(duì)特定的監(jiān)理項(xiàng)目而編制的監(jiān)理工作文件，且編制的依據(jù)具有一定的共同性，編制的文件格式也具有一定的相似性。但是，由于項(xiàng)目監(jiān)理大綱、監(jiān)理規(guī)劃和監(jiān)理實(shí)施細(xì)則三者的作用不同、編制對(duì)象不同、編制負(fù)責(zé)人不同、編制時(shí)間不同、編制的目的不同等，在編制內(nèi)容側(cè)重點(diǎn)、深度、廣度和細(xì)度諸方面上，都有著顯著區(qū)別。

既然監(jiān)理規(guī)劃和監(jiān)理大綱、監(jiān)理實(shí)施細(xì)則有相似之處，那么是不是可以不需要監(jiān)理規(guī)劃這一步驟呢?不是的。下邊，我們來看一看監(jiān)理規(guī)劃的編制目的，意義和作用。從中我們可以看到，監(jiān)理規(guī)劃是監(jiān)理工作中不可或缺的一環(huán)。

理財(cái)建議書篇十四

亞洲金融風(fēng)暴已經(jīng)過去，但帶給我們的思考和教訓(xùn)沒有過去，在這個(gè)社會(huì)不懂得經(jīng)濟(jì)，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.

也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個(gè)全面開放的xx市場(chǎng)已經(jīng)向我們走來，中國的人民幣也將不久的未來就要走向國際自由匯兌市場(chǎng)，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!

趨勢(shì)所向，機(jī)會(huì)就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國將進(jìn)入一次大的金融浪潮!

近年來,xx市場(chǎng)為越來越多的人所青睞，成為國際上投資者的新寵兒!今天，xx市場(chǎng)每天的交易額已達(dá)3萬億美元，其規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過股票、期貨等其他金融商品市場(chǎng)，已成為當(dāng)今全球最大的市場(chǎng)。

目前國際xx市場(chǎng)，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動(dòng)上百點(diǎn)，一天二十四小時(shí)隨時(shí)隨地都有行情。為想從事xx理財(cái)?shù)耐顿Y者提供一個(gè)高收益高回報(bào)的投資平臺(tái)。同時(shí)也為棄股炒匯的朋友一個(gè)重新掘金的機(jī)會(huì)!

個(gè)人理財(cái)建議：

例如：您的年收入的是20萬人民幣，

(1)家庭日常生活費(fèi)用，占用10萬人民幣;

(2)旅游費(fèi)用，占用5000元人民幣;

(3)意外保障，占用5000元人民幣;

理財(cái)建議書篇十五

一、客戶家庭的基本信息

二、客戶家庭財(cái)務(wù)分析

三、家庭收入支出分析

四、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析

五、家庭理財(cái)目標(biāo)

六、家庭分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃建議

尊敬的唐先生：

我們公司是專業(yè)從事理財(cái)規(guī)劃、財(cái)經(jīng)咨詢、金融培訓(xùn)的服務(wù)性機(jī)構(gòu)。

我們擁有國內(nèi)金融理財(cái)領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國內(nèi)一流的金融理財(cái)專家與顧問團(tuán)隊(duì)。

非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計(jì)一套完整的理財(cái)規(guī)劃方案。

對(duì)您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關(guān)系。

一、 本建議書的由來

本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財(cái)規(guī)劃建議書。

本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財(cái)務(wù)狀況，明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，并提供充分利用您財(cái)務(wù)資源的建議，是一份指導(dǎo)您達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的手冊(cè)，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報(bào)告。

二、 本建議書所使用的資料來源

本建議書的資料來源包括以下幾個(gè)方面：

您提供給我們的有關(guān)您的財(cái)務(wù)狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。

三、 本公司的義務(wù)

根據(jù)理財(cái)規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務(wù)：

1. 本公司為您指定的具體承辦理財(cái)規(guī)劃事務(wù)的理財(cái)規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經(jīng)驗(yàn)。

2.本團(tuán)隊(duì)所提供的理財(cái)規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟(jì)情況和個(gè)人財(cái)務(wù)知識(shí)以及經(jīng)驗(yàn)累積，僅為建議，有客戶做最終決策。

本團(tuán)隊(duì)不負(fù)有任何法律責(zé)任。

3.本團(tuán)隊(duì)所獲得的客戶財(cái)務(wù)情況僅為作財(cái)務(wù)策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。

4.若客戶的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務(wù)及時(shí)告知本理財(cái)團(tuán)隊(duì);若宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變化，本團(tuán)隊(duì)也有義務(wù)及時(shí)告知客戶，以便及時(shí)對(duì)其理財(cái)規(guī)劃建議書作出調(diào)整。

四、 客戶方面義務(wù)

1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團(tuán)隊(duì)僅根據(jù)此信息為本人提供服務(wù)。

2.本人理解理財(cái)之星團(tuán)隊(duì)提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的質(zhì)量將依賴于本人所提供信息的準(zhǔn)確性。

因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準(zhǔn)確的。

五、 免責(zé)條款

1.本理財(cái)規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債情況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支及理財(cái)對(duì)策而制定的。

推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)規(guī)劃，提供更好的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

2.您須承諾向理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)陳述事實(shí)，如因隱瞞真實(shí)情況、提供虛假信息或錯(cuò)誤信息而造成損失，本公司及指派的理財(cái)規(guī)劃師本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。

3.本公司的理財(cái)規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財(cái)指引，不代表我們對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。

理財(cái)規(guī)劃建議書的假設(shè)前提

本理財(cái)規(guī)劃建議書的計(jì)算均基于以下假設(shè)條件： 一、 年通貨膨脹率為3%

一、 客戶財(cái)務(wù)狀況分析

(一) 資產(chǎn)負(fù)債表(見表1.1)

表1.1 資產(chǎn)負(fù)債表

(二)現(xiàn)金流量表

我們認(rèn)為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。

萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，將會(huì)對(duì)您的家庭產(chǎn)生不良影響。

(二)家庭開支分析

您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費(fèi)開支確實(shí)不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲(chǔ)蓄意識(shí)也很強(qiáng)。

(三)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析(略)

總體分析您的各項(xiàng)指標(biāo)，說明您的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理。

您很關(guān)注資產(chǎn)的流動(dòng)性，流動(dòng)性資產(chǎn)完全可以應(yīng)付支出，結(jié)余很多，應(yīng)適當(dāng)增加投資，充分利用杠桿效應(yīng)提高資產(chǎn)的整體收益性。

(四)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)

客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會(huì)有增長的可能，投資收入的比例會(huì)逐漸加大。

同時(shí)現(xiàn)有的支出也會(huì)增加，隨著年齡的增長，保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用也會(huì)有所增加。

(五)客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)

總體看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。

其缺陷在于定期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。

該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。

客戶理財(cái)目標(biāo)

根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財(cái)目標(biāo)是： 1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。

2.保險(xiǎn)規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)投入進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理。

3.證券投資規(guī)劃。

4.消費(fèi)支出規(guī)劃—購房：近期內(nèi)購買一套預(yù)計(jì)總價(jià)為700000元的住房。

各種因素預(yù)計(jì)需要350000元。

(長期)

6.唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計(jì)劃，預(yù)計(jì)2000000元。

(長期) 一、 分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃 (一)現(xiàn)金規(guī)劃

您目前流動(dòng)資金有300365元，占到您總資產(chǎn)的26%。

支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)劇烈的變動(dòng)。

本家庭已經(jīng)有25萬元的定期存款，可以把結(jié)余的部分拿出去投資，為了可隨時(shí)存取。

可以購買一些貨幣市場(chǎng)基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。

免手續(xù)費(fèi)等，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

(二)消費(fèi)支出計(jì)劃

從您的理財(cái)目標(biāo)可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對(duì)原有住房進(jìn)行處理，我們對(duì)您的購房計(jì)劃和進(jìn)行規(guī)劃。

.購房規(guī)劃

購房的費(fèi)用：面積為100平米，價(jià)格為7000元每平米，預(yù)計(jì)需要700000元。

從您的家庭狀況看，我們建議您在三個(gè)月內(nèi)買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結(jié)余中支取。

(三)證券投資規(guī)劃

鑒于本家庭已計(jì)劃購買貨幣市場(chǎng)基金，且屬于保守型投資者，可選擇購買國債此類風(fēng)險(xiǎn)低、有一定收益的證券。

(四)教育規(guī)劃

您為您的兒子購買的是學(xué)校統(tǒng)一的人身意外保險(xiǎn)，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬元。

現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個(gè)月的收出來支付。

靜態(tài)計(jì)算9年后需要35萬元左右，對(duì)您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。

每年為孩子預(yù)留50000元，這樣的話9年后就會(huì)有45萬元，建議把每年的教育基金進(jìn)行平穩(wěn)股票基金投資。

(五)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

唐先生家庭的財(cái)產(chǎn)和成員都缺少風(fēng)險(xiǎn)保障。

外保險(xiǎn)，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用綜合理財(cái)規(guī)劃建議書加總不宜超過18000元，即家庭年度結(jié)余的10%，這樣在形成家庭保障的同時(shí)不會(huì)造成家庭過重的'財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

具體風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財(cái)產(chǎn)分別陳述如下：

(六)投資計(jì)劃 基金投資分析

因?yàn)榛鹜顿Y取得了一定的受益，并且是風(fēng)險(xiǎn)很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。

(七)退休養(yǎng)老計(jì)劃

您的目標(biāo)是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費(fèi)用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準(zhǔn)備多少錢呢，您每年會(huì)有18萬的結(jié)余，除去每年的教育基金5萬元還有13萬元。

每年的18萬元投入到基金中，收益率會(huì)在5%到15%中間。

九年后除去教育基金35萬元，保守估計(jì)9年后會(huì)有135萬。

20年后您退休時(shí)可以擁有300多萬元資產(chǎn)。

(八)財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進(jìn)行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈(zèng)給慈善機(jī)構(gòu)，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財(cái)產(chǎn)按照法定繼承處理。

這方面如果您有進(jìn)一步的需求，請(qǐng)您在后續(xù)服務(wù)中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關(guān)法律人士和信托專家的幫助下設(shè)立遺囑或者遺囑信托。

二、 理財(cái)方案的預(yù)期效果分析 20xx年現(xiàn)金流量表

客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年

通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財(cái)目標(biāo)基本可以得到實(shí)現(xiàn)，財(cái)務(wù)安全得到保障的同時(shí)，整體資產(chǎn)的收益率在客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)也比較理想。

如果客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可與一年內(nèi)后對(duì)本理財(cái)規(guī)劃建議進(jìn)行調(diào)整。

三、 理財(cái)方案的執(zhí)行和調(diào)整

9年后兒子唐韜畢業(yè)，能夠獨(dú)立獲取資金

預(yù)計(jì)20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金

唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對(duì)家庭收入沖突相應(yīng)較少。

唐韜畢業(yè)得到工作，能夠獨(dú)立獲取資金，職位也會(huì)逐漸上升，工資逐漸增長，家庭收入呈緩速增長趨勢(shì)。

可以相應(yīng)新增相關(guān)理財(cái)目標(biāo)。

理財(cái)建議書篇十六

一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢！

即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。時(shí)間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財(cái)能力。合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到！

風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大小。黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險(xiǎn)。

以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣，每手黃金的單位量為100盎司，目前1盎司黃金國際市場(chǎng)價(jià)格大約為750美元。

（一）自行操作：

投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。

（二）授權(quán)操作：

如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。

香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員（行員編號(hào)10），專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。

國際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的.投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤空間巨大。

1.安全性：黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。

2.變現(xiàn)性：由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國家貨幣。

3.逆向性：黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。

4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2％速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè)，首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升！

5.投資性：由于黃金長期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。

國際黃金合約交易標(biāo)準(zhǔn)1手黃金100盎司（約3101克）

（1）雙向交易制度；黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利

（2）交易方式靈活；24小時(shí)交易，t+0交易，可以當(dāng)天買入就當(dāng)天賣出。

（3）信息公開公平公正；全球市場(chǎng)，沒有任何機(jī)構(gòu)可以控制價(jià)格。

（4）風(fēng)險(xiǎn)可以控制；當(dāng)你判斷方向錯(cuò)誤了，可以用止損價(jià)和止贏價(jià)來規(guī)避。

五萬人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(chǎng)(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會(huì)押有5000萬港幣做保證金；同時(shí)也在廣州資產(chǎn)管理會(huì)押有3000萬人民幣作為保證金。

國際黃金保證金投資，以投資標(biāo)準(zhǔn)金額1000人民幣，實(shí)際操作放大50幾倍，等于53萬人民幣來操作。(1盎司680美元，100盎司為68000美元，換算為人民幣即為68000*7.8=530400)

例：您的帳戶里有10萬或5萬人民幣，您于黃金價(jià)格為680美元/盎司時(shí)購入5手，并作多(即買漲)，那么當(dāng)黃金價(jià)格上漲為685美元/盎司時(shí)，您的收益為：(685-680)*100*5=2500美元*7.8=19500人民幣再減去390*5=1950人民幣=17550人民幣，(另注：1美元=7.8人民幣，390人民幣是傭金)

綜上所述即使我們有把握把風(fēng)險(xiǎn)控制在您投資本金的20%—40%的范圍內(nèi)，利潤可以達(dá)到50%或翻番，甚至更高，這樣的投資也是有風(fēng)險(xiǎn)的，因此我們真誠的建議您所要投資的資金是可以承擔(dān)這樣風(fēng)險(xiǎn)的資金，我們會(huì)依據(jù)您的回報(bào)要求而采取積極的或保守的資金管理和嚴(yán)格的操作流程。

在當(dāng)今社會(huì)生活中，我們需要用到建議書的情形越來越多，建議書是面對(duì)有關(guān)部門或上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提建議時(shí)使用的一種書面材料，具有較強(qiáng)的文本性特點(diǎn)。怎么寫建議書才能避免......

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關(guān)于你不理財(cái)，財(cái)不理你！一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢！即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良......

理財(cái)建議書篇十七

一、客戶財(cái)務(wù)狀況分析客戶家庭成員基本情況及分析。

1.家庭成員：

王先生，目前36歲，在北京一家國有大型企業(yè)工作，繳四金月收入7000元(稅后)，年終獎(jiǎng)金20000元(稅后)。

王太太35歲，在事業(yè)單位供職，繳四金，月收入5000元(稅后)。

一個(gè)女兒今年9歲。

表1.家庭成員列表

2.財(cái)務(wù)狀況分析

王先生和王太太夫妻二人分別在企業(yè)單位和事業(yè)單位中任職，工資收入一般，工作也比較穩(wěn)定，正處于職業(yè)發(fā)展的上升通道，屬于令人羨慕的白領(lǐng)階層。

(一)資產(chǎn)負(fù)債表(見表2)

表2.資產(chǎn)負(fù)債表

客戶：王先生與王太太家庭單位：元

(二)現(xiàn)金流量表(見表3)

表3.現(xiàn)金流量表

客戶：王先生與王太太單位：元

(三)家庭收入分析

我們認(rèn)為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。

萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，將會(huì)對(duì)您的家庭產(chǎn)生不良影響。

(四)家庭開支分析

您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費(fèi)開支確實(shí)不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲(chǔ)蓄意識(shí)也很強(qiáng)。

但是您的日常支出并沒有具體羅列各項(xiàng)開支，您的支出水平相比較于北京市同等消費(fèi)支出水平偏低。

(五)客戶財(cái)務(wù)狀況比率分析(見表4)

表4.客戶財(cái)務(wù)比率表

(六)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)

客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段。

預(yù)期收入會(huì)有穩(wěn)定增長。

投資收入的比例會(huì)逐漸加大。

同時(shí)，現(xiàn)有的支出也會(huì)增加，隨著年齡的增長，

保險(xiǎn)醫(yī)療的費(fèi)用會(huì)有所增加。

另外，購車后，每年會(huì)有一大筆較大的開銷。

目前只有按揭貸款一項(xiàng)負(fù)債，隨著時(shí)間的推移，這筆負(fù)債會(huì)越來越小。

(七)客戶財(cái)務(wù)狀況總合評(píng)價(jià)

總合看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。

其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。

該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。

二、客戶理財(cái)目標(biāo)

根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財(cái)目標(biāo)是：

1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。

保險(xiǎn)規(guī)劃：適當(dāng)增加保險(xiǎn)投入，提高家庭保障，降低家庭面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。

2.投資組合規(guī)劃：為了讓家庭財(cái)產(chǎn)保值和升值，就必須學(xué)會(huì)打理自己的財(cái)產(chǎn)，通過進(jìn)行投資組合規(guī)劃合理的配置資產(chǎn)，進(jìn)而達(dá)到預(yù)期的投資收益。

(短期)

3.子女教育計(jì)劃：為女兒配置一些商業(yè)保險(xiǎn)，預(yù)期教育費(fèi)用每年2萬左右，大學(xué)的費(fèi)用共32萬元。

(短期)

4.消費(fèi)支出計(jì)劃：購車，近期內(nèi)購買一輛總價(jià)為13萬元的中型轎車。

(短期)

5.消費(fèi)支出計(jì)劃：購房，在購買一套50平米的房屋。

(長期)

6.退休計(jì)劃：退休前籌得夫妻兩人的養(yǎng)老金100萬元。

(長期)

三、分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃

(一)現(xiàn)金規(guī)劃

您目前的流動(dòng)資金有380000元，占到您總資產(chǎn)的12%。

您目前每月的生活費(fèi)大約為8500，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對(duì)于王先生王太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個(gè)月的消費(fèi)支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。

這30000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取其中15000元可以續(xù)存活期，另外20000元購買市場(chǎng)基金。

貨幣市場(chǎng)基金本身流動(dòng)性很強(qiáng)，同時(shí)收益高于活期存款，大約為每年2.0%左右，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。

(二)消費(fèi)支出規(guī)劃

1.保險(xiǎn)規(guī)劃

作為一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和有效的生活保障工具，保險(xiǎn)是十分重要和十分必要的。

王先生家庭目前擁有的風(fēng)險(xiǎn)保障僅為夫妻二人購買的社會(huì)保險(xiǎn)，人身和財(cái)產(chǎn)都得不到應(yīng)有的保障，建議增加以下商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃。

(1)王先生的商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃建議

王先生是該家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，其收入占家庭總收入的69%，一旦發(fā)生意外，必將給這個(gè)家庭帶來災(zāi)難性的打擊，嚴(yán)重影響家庭成員的生活水平，因此保險(xiǎn)規(guī)劃要首先考慮王先生的風(fēng)險(xiǎn)保障問題。

要保證家庭生活質(zhì)量在出現(xiàn)任何風(fēng)險(xiǎn)時(shí)都基本不下降，保險(xiǎn)總額需要涵蓋女兒的成長和教育費(fèi)用、妻子的退休生活費(fèi)用、房屋貸款等。

以王先生年收

入的10倍計(jì)算，保險(xiǎn)金額大約應(yīng)為70萬元。

(2)王太太的商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃建議

根據(jù)王太太的基本情況，建議王太太購買人壽保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

(3)女兒王慧婷商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃建議

由于女兒王慧婷今年只有9歲，兒童的免疫力較低，可以為其購買一份健康醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)。

(4)王先生家庭不動(dòng)產(chǎn)商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃建議

王先生目前居住的房產(chǎn)是其家庭唯一的不動(dòng)產(chǎn)，可以考慮為該房產(chǎn)投保家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額70萬元。

以上保險(xiǎn)規(guī)劃，基本能夠保障了家庭成員的人身安全和家庭財(cái)產(chǎn)安全。

用于以上保險(xiǎn)方面的家庭全年新增支出大致為2萬元。

2.投資組合規(guī)劃

(1)建立金融投資組合

建議將配置家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金和風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃后剩余的資產(chǎn)，以及年底家庭收入盈余部分，做成一個(gè)金融投資組合，進(jìn)行循環(huán)投資，合理配置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)退休前預(yù)期綜合收益水平為8%。

(2)堅(jiān)持基金定投計(jì)劃

基金定投即定期定額基金投資，具有類似長期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。

它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能。

定投的收益具有復(fù)利效果，本金所產(chǎn)生的收益加入本金繼續(xù)衍生收益。

定投的復(fù)利效果需要較長時(shí)間才能充分展現(xiàn)，適合于長期投資。

一般選取3-5只基金進(jìn)行定投，可以選擇指數(shù)型基金、股票型基金和混合型基金，它們的比例分別設(shè)為30%、40%、30%。

(三)子女教育規(guī)劃

王先生女兒今年9歲，后將就讀初中，王先生現(xiàn)在需要為其初中的費(fèi)用做好準(zhǔn)備。

還有大學(xué)的費(fèi)用。

按照目前我國大學(xué)教育費(fèi)用每年大約2萬元的水平測(cè)算，假設(shè)未來教育費(fèi)用增長率為5%，則10年后大學(xué)教育費(fèi)用為每年4.37萬元，四年共約18.84萬元。

按照8%的投資收益率，籌集這筆費(fèi)用從現(xiàn)在開始到上大學(xué)前每年需要投入6213元。

(四)退休養(yǎng)老規(guī)劃

1.退休當(dāng)年家庭支出測(cè)算

根據(jù)王先生退休規(guī)劃目標(biāo)測(cè)算其退休后第一年的家庭支出情況。

在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水準(zhǔn)維持現(xiàn)在的90%，在不考慮通脹因素的情況下，退休后家庭生活年支出約9萬元，若假設(shè)通脹率為4%，則退休后第一年(后)的家庭生活支出為每年20.5萬元。

其規(guī)劃家庭醫(yī)療費(fèi)用自費(fèi)支出，綜合考慮目前平均家庭醫(yī)療支出水平和通脹情況，我們假設(shè)王先生退休后第一年家庭醫(yī)療費(fèi)用支出為每年3萬元。

如此，王先生夫婦退休后第一年家庭總支出預(yù)計(jì)為20.5萬元。

2.退休準(zhǔn)備金總額測(cè)算

根據(jù)王先生退休期間的家庭支出及其他數(shù)據(jù)，計(jì)算退休當(dāng)年需準(zhǔn)備的退休資金。

王先生55歲退休，生活至80歲，退休期間生活25年，家庭年支出為24.5萬元。

王先生夫妻目前正常繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，且都是公司部門職員，社保繳納基數(shù)較高，因此退休后有一部分可觀的養(yǎng)老金收入。

綜合考慮目前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)水平及通脹因素，假設(shè)與王先生同等條件的家庭現(xiàn)在退休每月領(lǐng)取社保養(yǎng)老金為5000元，養(yǎng)老保險(xiǎn)金收入未來年增長率為2%。

退休后王先生夫妻可獲得的養(yǎng)老金為每年約7萬元。

3.退休養(yǎng)老金的籌備

王先生要想實(shí)現(xiàn)退休后的生活目標(biāo)，需在退休當(dāng)年籌備好約100萬元的退休金。

(五)投資組合方案

根據(jù)以上測(cè)算結(jié)果，王先生要想實(shí)現(xiàn)積累退休準(zhǔn)備金的目標(biāo)，需要保證投資收益率不低于8%的水平。

為了達(dá)成這一水平，可以將其用于退休金的規(guī)劃的初始資金7萬元和每年投入的28000元進(jìn)行合理配置。

四、理財(cái)方案預(yù)期效果分析

表5.現(xiàn)金流量表

客戶：王先生與王太太家庭

11

資產(chǎn)負(fù)債表

客戶：王先生與王太太家庭

12

財(cái)務(wù)狀況的綜合評(píng)價(jià)：

通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財(cái)目標(biāo)基本可以得到實(shí)現(xiàn)，財(cái)物安全得到保障的同時(shí)，整體資產(chǎn)收益率在客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)比較理想。

如果客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可于一年后對(duì)本理財(cái)規(guī)劃建議進(jìn)行調(diào)整。

五、理財(cái)方案的執(zhí)行和調(diào)整

王先生家庭未來收支可能發(fā)生較大變化，同時(shí)可能面臨其他很多不確定因素，而且本規(guī)劃方案中的金融產(chǎn)品均存在不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。

我們會(huì)定期分析相關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)實(shí)際情況的變化隨時(shí)為您提供更加合理的建議，以實(shí)現(xiàn)您的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。

具體的調(diào)整關(guān)系為：

13

1.本規(guī)劃建議書調(diào)整周期為1年，我們會(huì)定期根據(jù)您情況的變化來修改建議書。

2.金融市場(chǎng)或者理財(cái)相關(guān)方面發(fā)生重大變化時(shí)，我們將及時(shí)通知您，并建議您調(diào)整理財(cái)方案。

3.如果王先生家庭在財(cái)務(wù)、成員關(guān)系等方面發(fā)生重大變化，請(qǐng)及時(shí)通知我們，以幫助您調(diào)整理財(cái)方案。

六、持續(xù)理財(cái)服務(wù)

當(dāng)您的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生較大變化或發(fā)生可能影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況時(shí)，請(qǐng)及時(shí)進(jìn)行重新測(cè)試，以確保您的投資決定與您對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所持的態(tài)度一致。

投資理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資人需具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

如果投資人有情緒激動(dòng)會(huì)導(dǎo)致對(duì)身體不利的疾病，如高血壓、心臟病等，請(qǐng)慎重選擇投資理財(cái)產(chǎn)品。

七、附件及相關(guān)資料

再次感謝您對(duì)我們的信任和支持，您的意見和建議是我們前進(jìn)的動(dòng)力!祝愿您和家人身體健康，并早日實(shí)現(xiàn)人生理財(cái)目標(biāo)!

理財(cái)建議書篇十八

親愛的xxx：

雖然現(xiàn)在投資理財(cái)?shù)闹袌?jiān)力量還是70后60后，但是在不久的未來，80后90后必定將會(huì)取而代之！而在80后90后一代中，大部分都是月光族，啃老族，為了生活質(zhì)量，毫不在意理財(cái)這回事！但是在未來的人生旅途道路上，你必將面對(duì)各種生活的考驗(yàn)，而這些都需要通過合適的理財(cái)規(guī)劃做為基礎(chǔ)！那時(shí)的你逐漸有理財(cái)意識(shí)了，卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于人，你該怎么逆襲？所以不妨從現(xiàn)在開始，好好規(guī)劃一下你的收入！因此邑民金融在這里給年輕理財(cái)觀眾一份投資建議書，希望它可以幫助到你，讓你開始對(duì)投資理財(cái)有一定的想法。

對(duì)于這封投資建議書，邑民金融只想說，強(qiáng)迫性儲(chǔ)蓄，對(duì)于幫助年輕人合理控制開支是非常有作用的！它不僅可以讓你逐漸擁有人生第一筆投資資金，同時(shí)也可以讓你養(yǎng)成不亂花有儲(chǔ)蓄的意志！很多人最喜歡搜藏的東西，你們知道是什么嗎？那就是“錢”！

強(qiáng)迫性儲(chǔ)蓄是投資理財(cái)中最好的起步方式！你的'收入可能從3000元/月-1萬元/月以上不等，但是你可以每月強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄10%的收入，比如你一個(gè)月的收入是5000元，那么10%便是500，10%是一個(gè)非常小的基礎(chǔ)！別說你5000元一月，連500都儲(chǔ)蓄不下！那都是你亂花的借口！同時(shí)，你也別小看一個(gè)月500元的儲(chǔ)蓄，一年下來就是6000,5年下來就是3萬，假如你是剛剛工作的年輕人，那5年下來，3萬與你而言便是第一筆投資理財(cái)?shù)慕痤~了！假如你這3萬每年可以擁有20%的穩(wěn)健收益，那么再5年，隨著你繼續(xù)500的投入，又是3萬，加上你原先3萬的收益，就是10萬左右的收益！當(dāng)然這里只是一個(gè)例子，或許你每月可以存1000，那么你幾年后的收益也將翻倍翻倍再翻倍！

理財(cái)建議書篇十九

你不理財(cái)，財(cái)不理你!

一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢!

即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。時(shí)間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及

專業(yè)

一、風(fēng)險(xiǎn)控制：

風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險(xiǎn)。

二、投資方式：

以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場(chǎng)價(jià)格大約為 750 美元。

三、投資方法：

(一)自行操作：

投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。

(二)授權(quán)操作：

如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。

四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：

香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員(行員編號(hào)10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。

五、投資理念：

六、投資市場(chǎng)簡介：

國際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤空間巨大。

七、投資優(yōu)勢(shì)：

1.

安全

2.變現(xiàn)性：由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為

其他

3.逆向性：黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信-用-危-機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。

4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!

5.投資性：由于黃金長期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。

理財(cái)建議書篇二十

請(qǐng)就案例結(jié)構(gòu)、表達(dá)、綜合分析、方案選擇給出評(píng)論

中國理財(cái)服務(wù)顧問公司

案例1

客戶：黃大戶理財(cái)規(guī)劃師：周時(shí)間：2009-9-8

尊敬的黃先生：您好。

首先感謝您到本公司咨詢并尋求財(cái)務(wù)策劃建議。

我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長期的服務(wù)。本理財(cái)計(jì)劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財(cái)富、保障家庭財(cái)務(wù)狀況，滿足您的財(cái)務(wù)需求。

本理財(cái)計(jì)劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的。請(qǐng)您仔細(xì)閱讀本計(jì)劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無誤。

本理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容嚴(yán)格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定，理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。

您如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。

您的理財(cái)規(guī)劃師：周2009-9-8

一、客戶基本信息

姓名出生日期年齡

地址市濱海路臨?；▓@68號(hào)

電話83176588本人公司職稱

地址市福新村

電話配偶公司職稱

地址

電話財(cái)務(wù)規(guī)劃顧問公司中國理財(cái)服務(wù)顧問公司姓名

地址

電話123456789

律師：公司市義誠律師事務(wù)所姓名丁

地址

電話61532148

會(huì)計(jì)師：公司市和訊飛會(huì)計(jì)師事務(wù)所姓名張

地址

電話83618844

二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財(cái)務(wù)狀況

家庭資產(chǎn)與負(fù)債表2009.8.30

支出現(xiàn)狀

理財(cái)建議書篇二十一

下面是小編為您精心整理的家庭理財(cái)規(guī)劃建議書，希望大家喜歡。

尊敬的王先生先生 您好! 首先感謝您前來深圳xxx 投資顧問有限公司，尋求專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃建議。

恭喜您現(xiàn)在開始全面的家庭風(fēng)險(xiǎn)管理，制訂保險(xiǎn)規(guī)劃。

保險(xiǎn)規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險(xiǎn) 發(fā)生前事先做好財(cái)務(wù)安排，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)得到相應(yīng)的財(cái)務(wù)補(bǔ)償。

本保險(xiǎn)規(guī)劃建議書的目的是： 1、確定您的保險(xiǎn)目標(biāo); 2、分析您的壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求，評(píng)估您的保險(xiǎn)已備資源，分析您的保險(xiǎn)需求缺口; 3、制訂保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃，包括理財(cái)策略與實(shí)施工具。

您的保險(xiǎn)需求分析請(qǐng)參見本建議書第二部分。

我們給您提供的產(chǎn)品方案請(qǐng)參見本建議書第三部分。

希望您擁有高枕無憂的高品質(zhì)生活，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立、財(cái)務(wù)自由、財(cái)務(wù)尊嚴(yán)! 祝：健康，平安! 深圳xxx 投資顧問有限公司 聯(lián)系電話：020-83936990 理財(cái)規(guī)劃師：廣發(fā)基金客服部 二oo 九月現(xiàn)代社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)無處不在。

保險(xiǎn)規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前事先做好財(cái)務(wù)安排，在 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)得到相應(yīng)的財(cái)務(wù)補(bǔ)償，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活 品質(zhì)的目的，幫您解除后顧之憂。

一般而言，保險(xiǎn)規(guī)劃的主要目標(biāo)是： 通過財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)規(guī)劃，確保實(shí)物資產(chǎn)受損時(shí)得到必要補(bǔ)償并進(jìn)行責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

保險(xiǎn)規(guī)劃的思路是，根據(jù)您家庭的具體情況與財(cái)務(wù)資源，評(píng)估您的保險(xiǎn)規(guī)劃目標(biāo)的可行性，并為您 制訂合宜的理財(cái)規(guī)劃與實(shí)施方案。

根據(jù)您提供的資料，您家庭的基本情況如下：

二、家庭財(cái)務(wù)資源 家庭財(cái)務(wù)資源主要由家庭收入支出表與資產(chǎn)負(fù)債表來體現(xiàn)。

您家庭的總資產(chǎn)是0 元，總負(fù)債0 凈資產(chǎn)是0元。

您家庭的資產(chǎn)負(fù)債表如下： (一)資產(chǎn)負(fù)債簡表(單位：元) 2012 年06 月11 資產(chǎn)項(xiàng)金額(市值) 負(fù)債項(xiàng) 金額 生息資產(chǎn)項(xiàng) 1,750,000 消費(fèi)負(fù)債 金融性資產(chǎn)300,000 投資負(fù)債 670,000 企業(yè)股權(quán) 保險(xiǎn)規(guī)劃目標(biāo)確定實(shí)物型投資資產(chǎn) 1,450,000 自用資產(chǎn) 30,000 總資產(chǎn) 1,780,000 總負(fù)債 670,000 凈資產(chǎn) 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元，年支出是129,600 元，年收支結(jié)余是73,000 元，平均月收入為 16,883 元您家庭的收入支出情況如下表所示： (二)收入支出簡表 (單位：元) 2011 年06 月至2012 年06 收入項(xiàng)(稅后)本人 配偶 支出項(xiàng) 金額 工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理財(cái)年收入 33,600 理財(cái)支出 48,000 其它年收入 按揭還款本息48,000 保險(xiǎn)保費(fèi) 總收入202,600 總支出 129,600 現(xiàn)金結(jié)余 73,000 三、客戶已有保單檢查 您已經(jīng)擁有的保險(xiǎn)如下表所示： 1.現(xiàn)有壽險(xiǎn)(單位：元) 產(chǎn)品名稱 保險(xiǎn)公司 被保險(xiǎn)人 投保人 受益人 年繳保費(fèi)躉繳保費(fèi) 現(xiàn)金價(jià)值 備注 生存給付 死亡給付 中國人壽廣州 2.現(xiàn)有健康險(xiǎn)(單位：元) 產(chǎn)品名稱 保險(xiǎn)公司 被保險(xiǎn)人 投保人 受益人 住院時(shí)每日津貼 重大疾病時(shí)現(xiàn)金補(bǔ) 其他備注 3.現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)(單位：元) 保障標(biāo)的 保險(xiǎn)公司 年繳保費(fèi)躉繳保費(fèi) 保障范圍 保險(xiǎn)需求分析是指對(duì)人生中的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)您的個(gè)人狀況，定量分析財(cái)務(wù)保障的需求額度，回答“我需要購買保險(xiǎn)嗎?”、“我還需要購買多少保險(xiǎn)”的問題。

為此，我們分別分析了壽險(xiǎn)需求、健康險(xiǎn)需 求、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求，您的養(yǎng)老需求分析在退休規(guī)劃中做出安排。

一、壽險(xiǎn)需求分析 您的壽險(xiǎn)需求計(jì)算如下表： 項(xiàng)目 金額(單位：元) 本人 配偶 應(yīng)備資源 債務(wù)清償 消費(fèi)負(fù)債 投資負(fù)債670,000 670,000 自用負(fù)債 依存者需求子女教育費(fèi)總需求現(xiàn)值 12,000 12,000 家庭總支出現(xiàn)值(除子女教育、父母贍養(yǎng)之 外的支出) 420,000 420,000 父母贍養(yǎng)總支出現(xiàn)值 108,000 108,000 個(gè)人費(fèi)用 生活重整費(fèi) 最后關(guān)懷費(fèi)6,000 6,000 合計(jì) 1,216,000 1,216,000 已備資源 配偶未來工作收入現(xiàn)值 1,316,351.3 3,679,231.6 生息資產(chǎn) 社保繳費(fèi)現(xiàn)值壽險(xiǎn)保額 社保補(bǔ)償64,332 334,332 合計(jì) 1,498,670.2 4,090,729.4 壽險(xiǎn)需求缺口 從上述的壽險(xiǎn)需求分析情況看，您的壽險(xiǎn)總需求為1,216,000元，您的壽險(xiǎn)已備資源是1,498,670.2 元，因此，您的壽險(xiǎn)需求缺口為0 元。

您配偶的壽險(xiǎn)總需求為1,216,000 元，您配偶的壽險(xiǎn)已備資源是 4,090,729.4 元，因此，您配偶的壽險(xiǎn)需求缺口為0 二、健康險(xiǎn)需求分析您的健康險(xiǎn)需求可由下表計(jì)算而得： part 保險(xiǎn)需求分析(單位：元) 被保險(xiǎn)人 住院時(shí)每日津貼 重大疾病時(shí)現(xiàn)金需求 意外傷害醫(yī)療預(yù)算 目標(biāo) 已備資源 缺口 目標(biāo) 已備資源 缺口 目標(biāo) 已備資源 缺口 王先生 三、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求分析您的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求見下表： (單位：元) 保障標(biāo)的' 重置成本 市值 保障范圍 希望保額 現(xiàn)有保額 缺口 房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、壽險(xiǎn)產(chǎn)品推薦 根據(jù)您的基本情況和前述壽險(xiǎn)需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的壽險(xiǎn)產(chǎn)品： 被保險(xiǎn)人 購買保險(xiǎn)險(xiǎn)種 王先生金融壽險(xiǎn) 1000000 5000 5000 王太太 金融壽險(xiǎn) 500000 2500 2500 我們相信，這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品能滿足您的壽險(xiǎn)需求，為您家庭的未來生活奠定安全、穩(wěn)定的基礎(chǔ)，保障 您子女的教育計(jì)劃與您太太的生活。

二、健康險(xiǎn)產(chǎn)品推薦 根據(jù)前述健康險(xiǎn)需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險(xiǎn)產(chǎn)品; 被保險(xiǎn)人 購買保險(xiǎn)險(xiǎn)種 王太太金融健康險(xiǎn) 12,200 1,000 1,000 王先生 金融健康險(xiǎn) 12,200 1,000 1,000 我們相信，這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品能滿足您的健康險(xiǎn)需求，在您生病住院時(shí)給您提供足夠的資金，防范疾病 給您家庭生活帶來財(cái)務(wù)壓力。

part 保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦三、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品推薦 根據(jù)前述財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險(xiǎn)產(chǎn)品： 保障標(biāo)的 購買保險(xiǎn)險(xiǎn)種 房子金融財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 1,400,000 5,000 5,000 我們相信，這份財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單能滿足您家庭的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求，保障您家庭生活品質(zhì)不會(huì)因家庭實(shí)物資產(chǎn) 受損而下降。

您目前每年收支結(jié)余約73,000 元。

按照我們制訂的保險(xiǎn)產(chǎn)品方案，您原有年保費(fèi)支出為0 收入的0%。

您新增保費(fèi)的年支出為14,000元，占您收入結(jié)余的19.2%。

原有和現(xiàn)有保單的合計(jì)年保費(fèi) 支出為14,000 元，占您總收入的6.9%。

金額(元) 占收支結(jié)余的比例 占收入的比例 年收支結(jié)余 73,000 年收入額202,600 0%新增年保費(fèi)支出 14,000 19.2% 合計(jì)年保費(fèi)支出14,000 6.9%part 規(guī)劃小結(jié)在本規(guī)劃書中，我們根據(jù)您的財(cái)務(wù)狀況，制訂了保險(xiǎn)規(guī)劃。

我們認(rèn)為，本建議書符合你現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì) 情況以及未來的預(yù)期發(fā)展和需要，在您執(zhí)行了這項(xiàng)規(guī)劃以后，在相關(guān)假設(shè)偏差不大的情況下，您家庭的 財(cái)務(wù)目標(biāo)能順利實(shí)現(xiàn)，免受各種財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的影響。

風(fēng)險(xiǎn)提示請(qǐng)注意，當(dāng)出現(xiàn)如下情況時(shí)可能影響你的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，或需要你配合調(diào)整綜合理財(cái)方案。

1、假設(shè)的條件在現(xiàn)實(shí)生活中發(fā)生變化。

如國家公布的通貨膨脹率與實(shí)際生活地區(qū)情況的不同。

2、未來的投資收益率為預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)，可能高于或低于實(shí)際收益，甚至?xí)蝻L(fēng)險(xiǎn)的原因而完全背離。

三、免責(zé)聲明 本建議書所涉及的假設(shè)、預(yù)測(cè)、圖表、理論或者提示均是理財(cái)參考，具體投資理財(cái)決策完全由您決 定，我們并不保證任何理財(cái)產(chǎn)品的收益率。

本建議書中的信息均來源于您提供給我們的信息，我們對(duì)這些信息的準(zhǔn)確性及完整性不承擔(dān)任何責(zé) 我們可能因代理本建議書中提到的理財(cái)產(chǎn)品而獲得傭金，請(qǐng)注意其中可能存在的利益沖突。

part 規(guī)劃總結(jié)1、您認(rèn)為定期檢測(cè)的最佳時(shí)間為： 季度 半年 一年 2、您認(rèn)為以下哪些數(shù)據(jù)發(fā)生劇烈變化時(shí)，您需要我們的服務(wù)： 經(jīng)濟(jì)增長率 市場(chǎng)利率 通貨膨脹率 投資回報(bào)率 3、下面的因素與您的理財(cái)規(guī)劃息息相關(guān)，當(dāng)情況發(fā)生變化時(shí)您需要與我們?nèi)〉寐?lián)系。

您屬于那種情 家庭人口增加或減少財(cái)務(wù)目標(biāo)發(fā)生變化 個(gè)人有重大經(jīng)濟(jì)決策，有可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)規(guī)劃執(zhí)行中途改變 需要其他理財(cái)規(guī)劃 4、您認(rèn)為本建議書哪些部分內(nèi)容符合您的要求，請(qǐng)將優(yōu)點(diǎn)寫出來： 6、您認(rèn)為您會(huì)馬上執(zhí)行什么規(guī)劃?子女教育規(guī)劃 房產(chǎn)規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 投資規(guī)劃 7、如果本建議書有價(jià)值，您會(huì)向您的朋友推薦我們工作室嗎? 8、您會(huì)向哪些朋友推薦我們工作室?姓名 職務(wù) 電話 備注 part 客戶意見調(diào)查表 下面內(nèi)容為贈(zèng)送的工作總結(jié)范文，不需要的朋友下載后可以編輯刪 工作總結(jié)怎么寫：醫(yī)院個(gè)人工作總結(jié)范文一年的時(shí)間很快過去了，在一年里，我在院領(lǐng)導(dǎo)、科室領(lǐng)導(dǎo)及同事們的關(guān)心不幫劣下圓滿的 宋成了各項(xiàng)工作，在思想覺悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作總結(jié)主要有以下幾項(xiàng)： 1、工作質(zhì)量成績、效益和貢獻(xiàn)。

在開展工作乊前做好個(gè)人工作計(jì)劃，有主次的先后及時(shí)的 宋成各項(xiàng)工作，達(dá)到預(yù)期的效果，保質(zhì)保量的宋成工作，工作效率高，同時(shí)在工作中學(xué)習(xí)了 很多東西，也鍛煉了自己，經(jīng)過丌懈的劤力，使工作水平有了長足的迚步，開創(chuàng)了工作的新 局面，為醫(yī)院及部門工作做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

2、思想政治表現(xiàn)、品德素質(zhì)修養(yǎng)及職業(yè)道德。

能夠認(rèn)真貫徹黨的基本路線方針政策，認(rèn)真 學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、醫(yī)學(xué)教，育網(wǎng)鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想。

堅(jiān)持 “以病人中心”的臨床服務(wù)理念，發(fā)揚(yáng)救死扶傷的革命人道主義精神，立足本職崗位，踏踏 實(shí)實(shí)做好醫(yī)療服務(wù)工作。

向各位局領(lǐng)導(dǎo)以及全體教職工迚行述職，請(qǐng)予批評(píng)指正。

一、工作目標(biāo)宋成情況 我校一年來，秉承“質(zhì)量是生命，師德是靈魂，公平是民心， 安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教學(xué)質(zhì)量為核心，以標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建設(shè)為突破 口，以“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學(xué)?！睘閷W(xué)校發(fā)展目標(biāo)，團(tuán)結(jié)一心，攻堅(jiān)克難，大打翻身仗， 學(xué)校辦學(xué)條件和辦學(xué)效益實(shí)現(xiàn)了“質(zhì)”的飛越。

在全體教職工的劤力下，我們基本宋成了《xx 年目標(biāo)管理責(zé)仸狀》中的德育管理、教 學(xué)管理、兩基、師訓(xùn)、標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建設(shè)、特色學(xué)校建設(shè)、藝體衛(wèi)、財(cái)務(wù)管理、捐資劣學(xué)、組 織工作、信訪監(jiān)督、工會(huì)及團(tuán)隊(duì)、行風(fēng)建設(shè)、安全、政務(wù)等xx 項(xiàng)工作仸務(wù)。

3、與業(yè)知識(shí)、 工作能力和具體工作。

能嚴(yán)格遵守醫(yī)院的各項(xiàng)規(guī)章制度，刻苦嚴(yán)謹(jǐn)，視病人為上帝，始終把 他們的利益放在第一位。

能及時(shí)準(zhǔn)確的宋成病歷、病程錄的書寫，對(duì)一些常見疾病能獨(dú)立診 斷、治療。

較好的宋成了自己的本職工作。

遇到問題能在查閱相關(guān)書籍仍丌能解決的情況下， 虛心的向上級(jí)醫(yī)生請(qǐng)教，自覺的做到感性認(rèn)識(shí)和理性認(rèn)識(shí)相結(jié)合，從而提高了自己發(fā)現(xiàn)問題、 分析問題、解決問題的能力。

二、主要亮點(diǎn) 1、確定和生成了“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學(xué)校”的學(xué)校發(fā)展 目標(biāo)。

讓教育接“地氣”，創(chuàng)建“新”學(xué)校，是指教育必須遵循規(guī)律，腳踏實(shí)地，摒棄 功利思想，拆掉空中樓閣，丌折騰。

劤力讓學(xué)校教育貼著“地面”，接受地中乊氣。

更多的 關(guān)注學(xué)校教育不師生愿望、訴求、發(fā)展的最佳契合點(diǎn)，使教育根植亍中華民族優(yōu)秀文化的豐 潤土壤，根植亍新中國教育的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，根植亍中國的國情，根植亍不時(shí)俱迚的中國特色社 會(huì)主義，使全體師生在學(xué)校教育中真正快樂成長、并福成長、茁壯成長，創(chuàng)建一個(gè)全“新” 的學(xué)校。

2、在標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建設(shè)工作中，全校上下戮力同心，攻堅(jiān)克難，目前，已經(jīng)順利通過省 級(jí)驗(yàn)收，幵被評(píng)為市級(jí)先迚，推薦省級(jí)先迚。

我們正在積極準(zhǔn)備，迎接近期到來的省教育督 導(dǎo)室的復(fù)檢。

在九月二十一日是的檢查驗(yàn)收中，驗(yàn)收組的袁主仸用感勱、驚奇來形容他的心 情，給予我校有內(nèi)涵、有特色、有發(fā)展的高度評(píng)價(jià)，當(dāng)場(chǎng)決定推薦我校為省級(jí)先迚學(xué)校。

3、德育工作我們重點(diǎn)抓住“誦弟子規(guī) 孝行天下”德育主題 教育活勱，開展“孝道”教育，傳遞“正能量”。

“一周一行”已經(jīng)成為我校的一個(gè)傳 統(tǒng)，一大特色。

學(xué)生為父母長輩洗腳洗頭、端茶倒水，做家務(wù)等，使孩子們從小就懂得感恩， 幵帶勱父母及全社會(huì)孝敬自己的父母長輩，促迚社會(huì)風(fēng)氣的好轉(zhuǎn)，學(xué)校收到家長反饋信息四 百余件。

我們編寫了《誦弟子規(guī) 做小孝星》校本教材，已經(jīng)投入使用。

學(xué)校自編了“孝親 操”，得到市督導(dǎo)室領(lǐng)導(dǎo)的首肯。

(述職報(bào)告 )我們把感恩教育延伸到了校外，全校師生長 期照頊無兒無女的抗美援朝老軍人盧爺盧、盧奶奶，定期看望，送去生活用品，全體男教師 為其捆玉米秸稈等，老人給學(xué)校送來了錦旗。

主題讀書活勱成果顯著，我校吳彥川同學(xué)被選 為我縣唯一一名優(yōu)秀學(xué)生迚京領(lǐng)獎(jiǎng)。

學(xué)校設(shè)立朵朵愛心基金，全體師生每年募捐一次，用亍 救劣校內(nèi)外的弱勢(shì)群體。

4、劤力構(gòu)建以培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)能力為主的“構(gòu)建自主學(xué)習(xí)的高效課埻”教改活勱，一年 來，丼行了上下學(xué)期各兩個(gè)月的教改展示課活勱，天天展示，天天評(píng)課，使我們的教改取得 了可喜歡的成果。

曹紅軍的快樂課埻、王玉榮的自信課埻、周杰的高效課埻、宊永亮的激情 課埻已經(jīng)形成了鮮明教學(xué)風(fēng)格。

教學(xué)管理上，我們強(qiáng)化“規(guī)范”這一主旨，越是常規(guī)的工作， 我們?cè)绞菑?qiáng)制規(guī)范。

學(xué)校實(shí)行查課制度，一年來，僅我參不的查課就迚行了五次。

4、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。

熱愛自己的本職工作，能夠正確認(rèn)真的對(duì)待每一項(xiàng)工作，工 作投入，熱心為大家服務(wù)，認(rèn)真遵守勞勱紀(jì)律，保證按時(shí)出勤，出勤率高，全年沒有請(qǐng)假現(xiàn) 象，有效利用工作時(shí)間，堅(jiān)守崗位，需要加班宋成工作按時(shí)加班加點(diǎn)，保證工作能按時(shí)宋成。

總結(jié)一年的工作，盡管有了一定的迚步和成績，但在一些方面還存在著丌足。

比如有創(chuàng)造性 的工作思路還丌是很多，個(gè)別工作做的還丌夠宋善，這有待亍在今后的工作中加以改迚。

在 新的一年里，我將認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)政策規(guī)章制度，劤力使思想覺悟和工作效率全面迚入一個(gè)新 水平，為醫(yī)院的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

醫(yī)生的天職就是治病，這些基本工作我這么多年來一直在迚步，雖然質(zhì)變還是沒有發(fā)生，丌 過相信量變積累到一定程度，我就會(huì)迎來自己的質(zhì)變和升華。

我在丌斷的提升我的思想素質(zhì) 和工作能力，我相信只要我做到了這一切，我就會(huì)迎來一個(gè)美好的未來!

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理財(cái)建議書篇二十二

理財(cái)是非常重要的，下面是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃建議書范文，供大家參考!

你不理財(cái)，財(cái)不理你!

一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢!

即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。

時(shí)間大約8-10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財(cái)能力。

合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到!

一、風(fēng)險(xiǎn)控制:

風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大小。

黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險(xiǎn)。

二、投資方式:

以杠桿原理，保證金的形式。

即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場(chǎng)價(jià)格大約為 750 美元。

三、投資方法:

(一)自行操作:

投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。

如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。

(二)授權(quán)操作:

如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。

我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。

四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:

香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。

香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員(行員編號(hào)10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。

本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。

為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。

五、投資理念:

六、投資市場(chǎng)簡介:

國際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。

除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤空間巨大。

七、投資優(yōu)勢(shì):

1.安全性:黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。

全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。

2.變現(xiàn)性:由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國家貨幣。

3.逆向性:黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。

4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!

5.投資性:由于黃金長期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。

人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個(gè)月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。

洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個(gè)月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。

女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。

洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。

洪女士離婚后一直和父母住在一起。

理財(cái)目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險(xiǎn)，用于保障全家人的身心健康。

在條件成熟時(shí)，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。

理財(cái)分析

由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。

近期各家商業(yè)銀行推出的新理財(cái)產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國光大銀行的陽光理財(cái)a2期計(jì)劃還是可以考慮的`。

此次深發(fā)展推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時(shí)候都可以購買。

與此同時(shí)，期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。

此款產(chǎn)品的投資周期只有一個(gè)月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場(chǎng)基金。

光大銀行推出的陽光理財(cái)a2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動(dòng)收益率計(jì)算，只對(duì)本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對(duì)本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。

建議洪女士購買4萬元的聚財(cái)寶和2萬元的陽光理財(cái)a2期進(jìn)行短期投資。

調(diào)整投資

孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲(chǔ)蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。

此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲(chǔ)蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶上來，采用零存整取的方式存儲(chǔ)。

基金也是一個(gè)不錯(cuò)的投資渠道。

目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險(xiǎn)增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。

建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。

除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對(duì)象。

保險(xiǎn)建議

近日，平安壽險(xiǎn)推出了“三鴻組合”保險(xiǎn)，分別為長春樹險(xiǎn)、無憂果險(xiǎn)和富貴族險(xiǎn)三款。

建議洪女士為女兒購買富貴族險(xiǎn)，此款保險(xiǎn)主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險(xiǎn)金，保金返還率在8%左右。

另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，對(duì)今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。

買房購車計(jì)劃

由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。

對(duì)于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。

所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。

目前，北京近郊的房價(jià)在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。

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