總結是對過去一定時期的工作、學習或思想情況進行回顧、分析，并做出客觀評價的書面材料，它有助于我們尋找工作和事物發(fā)展的規(guī)律，從而掌握并運用這些規(guī)律，是時候寫一份總結了。寫總結的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？下面是小編整理的個人今后的總結范文，歡迎閱讀分享，希望對大家有所幫助。
銀行授信工作總結篇一
致：
本單位（本人） 因向貴行（以下簡稱“貸款人”）申請公司授信業(yè)務/擔保資格，本單位（本人）在此不可撤銷地授權貴行自本授權書簽發(fā)之日起，有權按照《征信業(yè)管理條例》的有關規(guī)定查詢和使用已經(jīng)錄入國家設立的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中有關本單位（本人）的全部信息。
借款人/擔保人同意并不可撤銷地授權：貸款人有權將有關借款人/擔保人與貸款人簽署的全部合同/協(xié)議/承諾（以下統(tǒng)稱“合同”）的信息，包括與上述合同的履約信息的相關情況，以及借款人/擔保人提供的企業(yè)基本信息及其他信息，在不違反法律和行政法規(guī)的禁止性規(guī)定的前提下，錄入國家設立的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，供具有適當資格的單位查詢和使用；同時，貸款人亦有權查詢和使用已經(jīng)錄入國家設立的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的有關借款人/擔保人的全部信息。
借款人/擔保人同意：當借款人/擔保人發(fā)生上述合同下的違約時，貸款人有權根據(jù)借款人/擔保人的違約情況酌情決定公開借款人/擔保人的違約信息，并為催收借款人/擔保人欠款之目的將有關的信息提供給催收機構。
企業(yè)信用信息包括但不限于企業(yè)概況信息、資本構成、財務報表、關注信息等能夠反映借款人/擔保人信用狀況的信息。相關授信情況是指授信額、授信期限、授信發(fā)放時間、授信擔保情況、授信用途、授信償還等情況。
本授權書有效期自借款人/擔保人簽字或蓋章后生效，非經(jīng)貴行書面同意不可撤銷。
借款人/擔保人名稱：(蓋章)
簽署日期：年月日
銀行授信工作總結篇二
公司類授信業(yè)務
督辦工作制度（試行）
為加大xx支行公司類授信業(yè)務督辦力度，加快工作進展，提高工作效率，確保督辦公司類授信項目（以下簡稱“項目”）按時序完成，特制訂本督辦工作制度。
緊緊圍繞我行公司類授信業(yè)務開展和領導交辦的任務進行督促辦理，及時發(fā)現(xiàn)和督促解決項目在落實過程中遇到的困難和問題，確保我行公司類授信業(yè)務又好又快發(fā)展。
交辦部門：公司業(yè)務部
承辦部門：公司業(yè)務中心各小組
項目督辦的任務是督促客戶經(jīng)理及時推進項目前期工作，全力推進項目的完成。通過督辦，對發(fā)現(xiàn)的問題進行分析，及時幫助協(xié)調(diào)解決，確保被督辦項目按時按要求完成從 1
項目調(diào)查、審批至信貸資金上賬的工作。
原則上從第一次與客戶確定信貸需求關系開始，由公司業(yè)務部負責將《項目督辦事項登記表》（見附件1）相關事項填好后交承辦部門辦理落實。下發(fā)《項目督辦事項登記表》前，公司業(yè)務部和公司業(yè)務中心各小組應先確定經(jīng)辦人員（客戶經(jīng)理）。
1．督辦項目進展情況的反饋，每周一和周三由承辦部門經(jīng)辦人員將項目進展情況分兩次以書面形式反饋公司業(yè)務部，直至被督辦項目資金上賬或被督辦項目不符合準入條件，報經(jīng)分管領導同意暫不受理為止。要求：經(jīng)辦人員必須實事求是反饋被督辦項目的進展情況，按時按要求將填寫好《項目督辦事項登記表》交回公司業(yè)務部備案。
督辦項目辦結后，公司業(yè)務部應將督辦
過程中來往材料組成案卷歸檔。
附件：公司類授信項目督辦事項登記表
銀行授信工作總結篇三
公司類授信業(yè)務檢查重點
檢查前準備工作：
一般有逾期或銀行承兌匯票墊款的業(yè)務是100%檢查。正常類業(yè)務按不同的擔保方式、行業(yè)分類、客戶經(jīng)理進行抽樣，在臺賬中標出所抽的客戶名稱，進入現(xiàn)場后直接給相應聯(lián)系人準檔案。（注：投資業(yè)務因為在報表系統(tǒng)內(nèi)沒有臺賬，所以要現(xiàn)場問客戶經(jīng)理要臺賬，現(xiàn)場抽樣。）
檢查重點：
《包商銀行授信業(yè)務審核作業(yè)標準》
審查其營業(yè)執(zhí)照是否在有效期內(nèi)；是否按工商管理規(guī)定辦理了年檢；是否發(fā)生內(nèi)容、名稱等的變更；是否已吊銷、注銷、聲明作廢等；借款人屬其他特種行業(yè)的，應有行業(yè)主管行政部門審批證明或特許經(jīng)營證件，其他證件均要求為有效證件。復印件加蓋供貨方公章或財務專用章，并由經(jīng)辦客戶經(jīng)理簽字確認與原件核對無誤。
股東會決議或董事會決議必須符合《公司法》及公司章程規(guī)定的有效人數(shù)及授權范圍；決議中應當寫明業(yè)務種類、企業(yè)名稱、金額、期限、用途、擔保方式、抵（質）押物名稱、抵押物坐落位置及其他必要事項。
企業(yè)貸款申請書中必須包括具體的貸款用途。
各種合同簽訂日應在授權(委托)書的有效期內(nèi)；明確代理權限和代理事項。
數(shù)量、品種、規(guī)格、型號、金額、質量、標準等主要條款齊全，復印件加蓋供貨方公章或財務專用章，并由經(jīng)辦客戶經(jīng)理簽字確認與原件核對無誤。
（1）國稅局監(jiān)制的增值稅發(fā)票記賬聯(lián)或存根聯(lián)，符合《中華人民共和國增值稅暫行條例》規(guī)定不開具增值稅發(fā)票的業(yè)務，可使用普通發(fā)票。
（2）發(fā)票出具方與購銷合同供方一致。
（3）發(fā)票的品名規(guī)格與購銷合同約定的品名規(guī)格一致。 （4）發(fā)票復印件加蓋申請人公章或財務專用章，并由經(jīng)辦客戶經(jīng)理簽字確認與原件核對無誤。
（5）發(fā)票開票日期是否在合同期間內(nèi)，是否是銀行承兌匯票簽發(fā)日期相符。
（6）發(fā)票金額是否大于等于銀行承兌票面金額。
復印件加蓋供貨方公章或財務專用章，并由經(jīng)辦客戶經(jīng)理簽字確認與原件核對無誤。
和借款人要求一致。
《包商銀行信貸業(yè)務擔保管理辦法》
2.以股份有限公司、有限責任公司、中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)、外資企業(yè)為抵押人的，須根據(jù)《公司法》和公司章程需經(jīng)董事會或股東會同意。
4.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的以荒山、荒地、荒丘、荒灘等土地承包經(jīng)營權抵押的，經(jīng)發(fā)包方同意抵押。
(1)抵（質）押物如屬第三人所有，是否有第三人同意并將其財產(chǎn)進行抵押的授權文書；
(2)抵（質）押物如屬共同所有，是否有其他共有人同意將共有財產(chǎn)進行抵押的授權書；
(3)股份有限公司、有限責任公司辦理抵（質）押貸款，是否經(jīng)董事會或股東大會通過并具有書面證明文件，企業(yè)章程另有規(guī)定的除外。
(1)抵押財產(chǎn)為房地產(chǎn)的，必須依法持有房地產(chǎn)權屬證書；
(2)房地產(chǎn)抵押應遵循“地隨房走”或“房隨地走”的原則，即房屋的所有權和該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權同時抵押； (3)抵押財產(chǎn)為預售商品房的，商品房開發(fā)項目須符合房地產(chǎn)轉讓條件并取得商品房預售許可證；
(4)房產(chǎn)開發(fā)商是否已取得《國有土地使用證》、《建設用地規(guī)劃許可證》、《建設工程規(guī)劃許可證》、《建設施工許可證》。
(1)以建筑物抵押的，根據(jù)《物權法》第一百八十二條的規(guī)定，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設用地使用權一并抵押。以建設用地使用權抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。根據(jù)《物權法》第一百八十三條的規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權不得單獨抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設用地使用權一并抵押。
(2)抵押財產(chǎn)為在建工程的，房產(chǎn)開發(fā)商是否已取得《國有土地使用證》、《建設用地規(guī)劃許可證》、《建設工程規(guī)劃許可證》、《建設施工許可證》。
寫字樓的抵押率原則上不能超過50%；設定抵押權的抵押物，其抵押率不能超過40%。
審核是否認真落實了授信業(yè)務審批通知的內(nèi)容；審查合同文本的填制是否合法、規(guī)范，嚴格遵守合同范本使用的標準和要求；主合同與從合同在編號、內(nèi)容（借款人名稱、借款種類、借款用途、借款金額、利率和利息計算方式、擔保方式、其他事項欄）、簽章等事項上是否保持銜接性。
對應授權書、《包商銀行總行審貸委員會管理辦法》
查看分行授權文件，對應授信業(yè)務審批通知書，查看是超過分行審批權限的業(yè)務，是否是由總行審批的。
調(diào)閱分行審貸委員任命文件及相關業(yè)務的審貸會上會資料，查看審貸會召開時委員人數(shù)、資格是否合符；查看上會的審貸委員是否盡職發(fā)表意見，出具“再議”、“否決”時是否注明原因；對就審貸委員出具的表決單、審貸會秘書出具的會議紀要和審批通知書是否一致，審貸會秘書匯總意見是否正確、完整。
受托支付對象是否與貸款申請時提交的資料中交易對手一致。公司類貸款超過1000萬要求采取受托支付方式。
是否留存簽發(fā)的銀行承兌匯票的復印件。
銀行授信工作總結篇四
授信業(yè)務基本概念搜集整理
授信是指商業(yè)銀行向非金融機構客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內(nèi)業(yè)務，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔保、借款擔保、有追索權的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業(yè)務。簡單來說，授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經(jīng)濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內(nèi)（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。
表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。
商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務進行授信：
客戶未按國家規(guī)定取得以下有效批準文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權或變相越權和超授權批準的，商業(yè)銀行不得提供授信：
商業(yè)銀行授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應依有關法律、法規(guī)或相應的合同條款重新決策或變更授信。
綜合授信是指商業(yè)銀行在對綜合授信客戶的財務狀況和信用風險進行綜合評估的基礎上，確定能夠和愿意承擔的風險總量，即最高綜合授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制的信用風險管理制度。綜合授信的對象一般只能是法人，綜合授信的形式是一攬子授信，即貸款、打包放款、進口押匯、出口押匯、貼現(xiàn)、信用證、保函、承兌匯票等不同形式的授信都要置于該客戶的授信額度上限以內(nèi)，以便集中統(tǒng)一管理和有效控制信用風險。實行綜合授信，對客戶來說，既獲得了銀行的信用支持，解決了資金困難，又減少了資金占壓。對銀行來說，則爭取和穩(wěn)定了優(yōu)質客戶，推動了各種信用業(yè)務的發(fā)展，增強了自身的競爭力，并有效地控制了信用風險。同時，實行綜合授信，簡化了授信的手續(xù)。只要在綜合授信額度內(nèi)，客戶根據(jù)需要可以隨時向銀行提出授信申請，銀行可以立即放款，簡化了內(nèi)部審批的程序，提高了工作效率，實現(xiàn)了一次簽約，多次授信。因此，綜合授信已得到銀行的普遍采用。
綜合授信額度是指銀行為客戶核定的短期授信業(yè)務的存量管理指標，只要授信余額不超過對應的業(yè)務品種指標，無論累計發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，中行公司業(yè)務部門均可快速向客戶提供短期授信，即企業(yè)可便捷地循環(huán)使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對金融服務快捷性和便利性的要求。上述短期授信業(yè)務包括期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，開證、保函、押匯等，其中，投標保函、履約保函、預付款保函、關稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。
最高綜合授信額度是指商業(yè)銀行在對單一法人客戶的風險和財務狀況進行綜合評估的基礎上,確定的能夠和愿意承擔的風險總量。 銀行授信與貸款的區(qū)別
授信不能等同于貸款。授信是一種風險控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機構向借款人所作的借款，須在一定期限內(nèi)歸還，并支付利息?？蛻魧︺y行的需求不僅包括貸款，還有票據(jù)、信用證等。授信包括了銀行的表內(nèi)、表外業(yè)務，開信用證也要授信。
銀行授信分類 基本授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國家信貸政策和每個地區(qū)客戶的基本情況所確定的信用額度。 特別授信是指根據(jù)國家政策、市場情況變化及客戶經(jīng)營的臨時需要，對特別項目及超過基本授信額度所給予的授信，特別授信的額度是一次性的，不可循環(huán)使用。
內(nèi)部授信是指商業(yè)銀行在對單一法人客戶或集團性客戶的風險和財務狀況進行綜合評價的基礎上，核定最高綜合授信額度。作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制客戶信用風險的最高限額，該授信額度不與客戶見面，由商業(yè)銀行審批客戶單項信用需求時內(nèi)部掌握使用。針對客戶確定的用于內(nèi)部控制的授信額度是商業(yè)銀行的商業(yè)秘密，不得以任何形式對外泄露。
公開授信是指商業(yè)銀行對符合一定條件的單一法人客戶或集團性客戶，在對其風險和財務狀況進行綜合評價的基礎上，就核定的綜合授信額度，與客戶簽訂授信協(xié)議，使客戶在一定時期和核定的額度內(nèi)能夠便捷地使用銀行信用。公開授信必須與客戶簽訂公開授信協(xié)議，協(xié)議中須載明公開授信額度的金額、有效期及使用條件。每次使用信用的期限要根據(jù)其具體用途按相關規(guī)定執(zhí)行
內(nèi)部授信與公開授信在操作上的區(qū)別 一是申請環(huán)節(jié)不同。公開授信是銀企雙方的經(jīng)濟合同，具有法律效力，因此必須由客戶要約，提出申請，商業(yè)銀行承諾同意公開授信，構成符合《合同法》規(guī)定的授信合同。內(nèi)部授信是商業(yè)銀行內(nèi)部控制客戶信用風險的管理制度，不具有法律效力，因此不需申請。二是擔保環(huán)節(jié)不同。公開授信原則上要求采取最高額擔保，而內(nèi)部授信則無擔保要求。三是內(nèi)部授信不需與企業(yè)簽訂授信協(xié)議，而公開授信必須簽訂協(xié)議。四是用信不同。公開授信的客戶可以隨時向商業(yè)銀行申請?zhí)峥睿恍枰爆嵉闹鸺墝徟掷m(xù)，而一般授信的用信須嚴格按授權權限辦理手續(xù)。
企業(yè)要貸款，屬于對公業(yè)務。首先，銀行信貸審批中心對企業(yè)的資質審核一個額度→企業(yè)提供所需材料→經(jīng)各個審批部門的審批→授信完成，授信層結束（有審批額度，授信期限等等信息）。
然后就是用信，在審批結束后，授信有效期內(nèi)，可以辦理相關的信貸業(yè)務（此業(yè)務必須是審批批復通過的業(yè)務）。
授信審批流程在授信有效期內(nèi)只走一遍，每次做業(yè)務在未超過授信有效期和授信額度之前，辦理業(yè)務直接到用信層就好，用信流程一般不是很復雜，就是看看額度，合同，期限，利率對不對之類的，沒有異常不會再用信卡你放不了款的。
授信是對企業(yè)資質的評價判斷，授予我行的信用給你，簡稱貸款審批。
用信是企業(yè)已有我行對你的信用，使用我行的信用叫用信，簡稱額度使用。
授信額度是指由銀行批準的可以向公司客戶借貸的或已經(jīng)貸出的最高貸款本金限額。授信額度就是判斷企業(yè)最大的償債能力，是對企業(yè)經(jīng)營能力和現(xiàn)金流狀況的綜合評價的結果，銀行相信企業(yè)在這個金額范圍內(nèi)有足夠的清償能力，以控制企業(yè)的償債能力風險。
授信額度的分類
授信額度一般可分為單筆貸款授信額度、借款企業(yè)額度和集團借款企業(yè)額度。
單筆貸款授信額度是指單獨被批準的貸款授信額度。該額度一般不允許重復借貸；最高限定于各類授信貸款最高的本金暴露額度。借款企業(yè)額度是指銀行授予某個公司客戶一筆以上貸款的授信額度總和。該額度也包括來自貸款匯率問題的風險敞口。集團授信額度是指銀行授予集團各個成員授信額度總和。對于有復雜結構的集團組織要關注如下幾方面潛在的信用風險：貸款資金在集團內(nèi)部成員間轉移；集團內(nèi)部的資金流用于其他債務清償；集團內(nèi)其他成員對公司客戶的不良影響。 授信、貸款、融資有區(qū)別
有相互聯(lián)系有有區(qū)別的三個概念。授信，一般是銀行對滿足條件的客戶給與授信。授信的內(nèi)容，涵蓋的金融業(yè)務多。常見的是銀行與單位借款人簽訂綜合授信額度，在此額度下，借款人可以提用額度貸款，開立銀行承兌匯票占用部分額度，在銀行額度下對外出具保函等等。而貸款，就是我們通常所說的貸款了。是商業(yè)銀行最常見也最重要的資產(chǎn)業(yè)務。融資，站在銀行角度看，為客戶融資手段多樣，主要還是貸款。站在客戶，比如一家企業(yè)的角度看，他的融資渠道、方式就很多了，增發(fā)股票、發(fā)行債券、找銀行貸款、關聯(lián)企業(yè)借款等等都是融資方式。
授信貸款是指貸款人或者企業(yè)在銀行批準的授信貸款額度和有效期內(nèi)可根據(jù)實際情況循環(huán)使用的人民幣擔保貸款。額度和有效期內(nèi)，可以滾動貸款，但總額不能超過授信余額。在授信額度下，借款人可以提用額度貸款，開立銀行承兌匯票占用部分額度，在銀行額度下對外出具保函等等。授信貸款類似于信用卡的額度，但授信貸款一般需要抵押或者擔保，是有利息的。其中授信額度指銀行在一定金額及期限內(nèi)，向借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的授信 2.貸款銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產(chǎn)對補充資金的需要，促進經(jīng)濟的發(fā)展；同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加自身的累積。
貸款一般是一次性的行為，授信是額度和時間內(nèi)多次可循環(huán)。授信的特點（1）一次授信，循環(huán)使用，隨用隨還，一次授信后，在約定的時間和額度內(nèi)隨借隨用隨還；
（2）憑證貸款，手續(xù)簡便，借款人依據(jù)授信合同辦理授信業(yè)務，銀行不再重新進行授信調(diào)查、審批；（3）如果為綜合授信額度，借款人除了可以獲得貸款外，還可以辦理授信合同規(guī)定的開立承兌匯票、國際結算融資等業(yè)務。 整理人：曹磊
授信與特殊資產(chǎn)管理部
銀行授信工作總結篇五
對公授信業(yè)務調(diào)查審查要點
對公授信業(yè)是我行的支柱性業(yè)務，同時也是風險高發(fā)業(yè)務之一，對公授信業(yè)務風險發(fā)生頻率可能相對較低，但由于對公業(yè)務的批發(fā)特點，其單筆風險事件的損失很大，這就對我們調(diào)查、審查提出了更高要求。對公授信業(yè)務務必要以現(xiàn)場查驗為主、外部核查為輔。
現(xiàn)場查驗是信貸人員到客戶經(jīng)營辦公場所，對其提供的材料進行檢查、落實，訪談高管人員、相關人員，查看生產(chǎn)經(jīng)營情況等?，F(xiàn)場查驗重點從以下幾個方面把握：
（1）查看營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證原件，核實經(jīng)營期限；關注三個證件年檢情況、有效期限，法定代表人、經(jīng)營范圍是否一致等。
（2）查看貸款卡、開戶許可證原件，核實貸款卡編碼、賬戶及賬號是否與復印件一致。
（3）查看獲得的各項行政許可證和經(jīng)營資質證書的原件，重點關注證書的有效期限、年檢情況以及許可范圍等。
（4）查看驗資報告、公司章程、法定代表人身份證原件，核對驗資報告、公司章程，法定代表人是否與公司章程規(guī)定的一致；關注其出資人近三年是否發(fā)生重大變化。
（5）查看企業(yè)的公司章程、法定代表人身份證明。
（1）查看企業(yè)征信報告、法定代表人個人基本信用信息報告，核對是否存在不良記錄，若有則要求企業(yè)或個人出具相關說明。
（2）查看客戶享受優(yōu)惠政策的文件或證明原件，了解客戶獲得的具體支持，如資金、技術、稅收、土地等，重點關注政府補貼、減免稅收等政策。
（3）查看客戶的特許經(jīng)營協(xié)議（特許經(jīng)營授權書）原件，關注特許經(jīng)營協(xié)議是否在有效期內(nèi)，授權單位以及授權范圍。
（4）查看客戶所獲社會榮譽、產(chǎn)品獎項證明的原件，關注其頒發(fā)單位的級別（省級、市級、縣級等），及授予的最高榮譽或獎項。
（5）查看銀行（或第三方機構）出具的信用等級評定原件，重點關注評級報告的種類、評定等級及評級報告的截止有效期。
（6）對于查看主要設備或工藝技術證明材料的原件，核對主要設備或工藝技術證明材料是否與公司的主營業(yè)務相匹配，并記錄主要設備或工藝技術的名稱及證明出具機構。
（1）查看法定代表人的簡歷、技能資格證明、社會職務證明、榮譽證書等。
（2）查看高管人員的簡歷、學歷、技能資質等。
（3）查看客戶重要合同或協(xié)議的原件，關注前五大客戶及前五大供貨的合作情況。
（4）查看客戶新建或擬建項目的可行性分析、建設方案等文件，重點關注新建項目的投資規(guī)模。
訪談董事長等高管人員，了解企業(yè)變革歷史、主營業(yè)務、主要產(chǎn)品等情況、企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略、企業(yè)的競爭的有劣勢、行業(yè)在區(qū)域中的地位、企業(yè)在行業(yè)中的地位、外部支持等情況。了解企業(yè)實際控制人，經(jīng)營決策和執(zhí)行過程，重點關注其經(jīng)營是否穩(wěn)定。
了解公司董事、高級管理人員的任職情況，重點關注近三年董事長、總經(jīng)理的變化；了解法定代表人、高級管理人員的履歷，重點關注法定代表人、高級管理人員的學歷和從業(yè)年限。
查看生產(chǎn)現(xiàn)場，向現(xiàn)場工作人員了解生產(chǎn)經(jīng)營情況，主要關注產(chǎn)品結構、實際產(chǎn)量、技術水平等；產(chǎn)品成本的構成及成本控制措施；產(chǎn)品的質量、安全、環(huán)保、能耗管理及控制措施等。了解生產(chǎn)設備及生產(chǎn)工藝技術水平、產(chǎn)品技術標準等情況，重點關注主要設備或工藝
的技術水平
了解主要原材料及構成比例，采購料采購區(qū)域、采購渠道、采購方式、采購周期、周期采購量、結算方式等，重點關注前五大原材料最大供應商的供應比率，將供應比率前五名的供應商進行記錄。
了解產(chǎn)品銷售渠道、銷售區(qū)域、銷售量、結算方式等情況；與客戶提供的主營業(yè)務及主要產(chǎn)品資料進行對比，如不一致則需要客戶確認。重點關注前五大客戶的合作年限，考察銷售的穩(wěn)定及對客戶的依賴程度。
訪談財務負責人等高管人員，了解客戶投資其他企業(yè)以及關聯(lián)企業(yè)情況，包括企業(yè)名稱、投資額度、關聯(lián)關系、關聯(lián)交易等。
查看客戶是否使用相關財務軟件進行財務管理，并請會計人員對年度變化超過30%的科目進行解釋，了解應收賬款、其他應收款、應付賬款、其他應付款、存貨、銀行長短期借款等重點科目明細。同時，核實應付賬款、其他應付款或資本公積科目中是否有關聯(lián)方或股東借款（投資款），如有則需要提供借款協(xié)議或股東會議記錄予以證明。
訪談財務機構負責人及會計人員，詢問經(jīng)營數(shù)據(jù)，通過查看訂單、銷售合同、銀行對賬單等進行核實，并與財務報表對比，如不一致則需要客戶確認。了解客戶或有負債情況。了解客戶在他行的授信情況，重點關注授信額度、剩余額度、期限、授信條件等。
根據(jù)調(diào)查情況，匯總形成對公授信業(yè)務風險分析，風險分析主要包括行業(yè)風險分析、財務風險分析、貸款用途及合理性分析、擔保風險分析、綜合效益分析等。通過對客戶風險的分析，合理確定授信額度并提供主要依據(jù)，提出貸款方案建議。
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