為了確保我們的努力取得實效，就不得不需要事先制定方案，方案是書面計劃，具有內(nèi)容條理清楚、步驟清晰的特點。寫方案的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？接下來小編就給大家介紹一下方案應(yīng)該怎么去寫，我們一起來了解一下吧。
特殊時期資產(chǎn)配置方案有哪些 退休客戶資產(chǎn)配置方案篇一
李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個月后到期；國債5萬元1個月后到期；陽光理財計劃5萬元2年后到期。
根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風(fēng)險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案，分別是本金無風(fēng)險的“保守型理財方案”、風(fēng)險超低的“穩(wěn)健型理財方案”、風(fēng)險中等的“溫和激進(jìn)型理財方案”、風(fēng)險較高的“激進(jìn)型理財方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財。
理財建議
3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益.
綜述：該方案本金無風(fēng)險且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
理財建議
1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預(yù)期年收益；
3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益.
綜述：該方案本金風(fēng)險很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為左右。
理財建議
1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預(yù)期年收益8%；
2、存款及國債到期后，建議5萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金；7萬元用于購買股票型基金或上證50etf指數(shù)基金。
3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益.
綜述：該方案本金有一定風(fēng)險，預(yù)期年收益為左右。
理財建議
1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預(yù)期年收益8%；
3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益.
綜述：該方案本金有較大風(fēng)險，預(yù)期年收益可達(dá)8%左右。
特殊時期資產(chǎn)配置方案有哪些 退休客戶資產(chǎn)配置方案篇二
先看一個案例，2012年福布斯對財富在2億美元以上的美國個人和家庭做了調(diào)查，他們的資產(chǎn)配置方案值得我們學(xué)習(xí)、借鑒和運用。
在上圖顯示的億萬富翁資產(chǎn)配置方案中，另類投資占43%，傳統(tǒng)投資占49%，現(xiàn)金占7%。在傳統(tǒng)投資中，全球股票占14%、美國股票占18%、市政債占7%、國債信用債占10%；在另類投資中，對沖基金占18%、股權(quán)投資占10%、房地產(chǎn)投資占6%、大宗商品投資占5%、創(chuàng)投占2%、直投占2%。對沖基金的投資占比達(dá)整體資產(chǎn)配置組合的首位，整體另類投資的占比也逐年提升。此資產(chǎn)配置方案的核心在于風(fēng)險分散、絕對收益占主導(dǎo)、長期持有。此核心也是長期較穩(wěn)定正收益的唯一選擇。
國內(nèi)富翁的資產(chǎn)配置中房地產(chǎn)投資占大頭（注：國內(nèi)不征收房產(chǎn)稅，你試一下每年1-3%的房產(chǎn)稅，持有幾棟樓是什么后果。未來會不會征收？會有類似的稅種的，但我不知道什么時候。），如果開始合理征稅后，這種配置的風(fēng)險就集中突顯了（注：比如上海1%的房子在交易賣價可以十萬，如果大批量拋盤出來時候，掛單十萬可得賣的出去啊。這事參考去年加了小杠桿的股市，一哭一上午、哭完一上午，還有一下午，風(fēng)險來的時候可得跑得了啊，千股跌停，可以讓人輕輕松松從私行客戶變成無產(chǎn)階級）。在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型中，過去的盈利模式會被打破（比如有了阿里巴巴，從廣州采購牛仔褲高價賣到武漢不靈了，從再從大武漢的漢正街采購牛仔褲高價賣到武昌也不靈了，商業(yè)模式顛覆了），新的投資機遇在展現(xiàn)。分散投資風(fēng)險是王道，也是新投資環(huán)境中保值升值的唯一選擇。
對于財富還沒達(dá)到家庭辦公室管家式管理的富有群體，運用覆蓋傳統(tǒng)和另類策略的etf，也能復(fù)制億萬富翁的資產(chǎn)配置方案。根據(jù)福布斯調(diào)查所得的資產(chǎn)配置比例，投資覆蓋傳統(tǒng)和另類投資的9個etf，2012年的收益達(dá)。
不過隨著競爭激烈，銀行躺著賺錢日子過去后就得從服務(wù)大客戶入手了。如果您能達(dá)到私行的入門門檻（興業(yè)私行600萬）就有可能享受到相對專業(yè)一點的投資咨詢服務(wù)了，往客戶導(dǎo)向型轉(zhuǎn)變。
特殊時期資產(chǎn)配置方案有哪些 退休客戶資產(chǎn)配置方案篇三
知識經(jīng)濟下資產(chǎn)管理存在的問題有著多種的形式，并且有著不同資產(chǎn)自身的特點。
固定資產(chǎn)在企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中占有重要的地位，是企業(yè)進(jìn)步和發(fā)展的根本。因此，加強知識經(jīng)濟下固定資產(chǎn)的管理具有深遠(yuǎn)的意義。知識經(jīng)濟下固定資產(chǎn)的管理存在問題主要表現(xiàn)在兩個方面，一方面的問題是資產(chǎn)賬實不符，很多資產(chǎn)已經(jīng)在企業(yè)的生產(chǎn)過程中發(fā)揮了重要作用，但是在財務(wù)核算過程中卻沒有體現(xiàn)，例如，通過捐贈取得的資產(chǎn)，及借助改造擴建增值的資產(chǎn)，這類資產(chǎn)也是企業(yè)的總體資產(chǎn)的組成部分，如果疏于管理，那么就在一定程度上造成企業(yè)資產(chǎn)的損失。另一方面的問題是企業(yè)的固定資產(chǎn)的日常管理不到位。由于企業(yè)業(yè)務(wù)比較繁忙，從而忽視了固定資產(chǎn)的定期盤存。容易造成固定資產(chǎn)在使用過程中的流失。
流動資產(chǎn)是企業(yè)的血液。知識經(jīng)濟下流動資產(chǎn)管理存在主要問題是流動資產(chǎn)利用效率比較低下，資金使用的合理性受到質(zhì)疑。既有大量資金閑置浪費方面的問題，也有資金不合理占用，造成資金短缺的窘迫。這些都在一定程度上影響了企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。只有合理的配置流動資產(chǎn)的使用，在最大范圍內(nèi)激發(fā)流動資產(chǎn)的活力，才能夠在更大的程度上提高流動資產(chǎn)的使用效率。
知識經(jīng)濟下資料管理存在問題的原因是復(fù)雜的，也是有多種因素共同作用的結(jié)果。
制度是企業(yè)資產(chǎn)管理的保證。只有建立完善的管理體制，才能夠促進(jìn)資產(chǎn)的合理使用。但是，很多企業(yè)在知識經(jīng)濟下資產(chǎn)的管理過程中，重視資產(chǎn)的使用，忽視資產(chǎn)管理制度建設(shè)。在一定程度上影響了資產(chǎn)在使用方面的效率，也為資產(chǎn)的安全帶來了一定隱患。
在知識經(jīng)濟下資產(chǎn)管理之所以存在諸多問題，是和資產(chǎn)管理復(fù)雜性有著緊密的聯(lián)系的。資產(chǎn)管理不僅需要建立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾碇贫?，同時也需要大量的人員使用一定時間貫徹執(zhí)行，這都為資產(chǎn)管理存在問題預(yù)埋了一定的隱患。因此，加大知識經(jīng)濟下資產(chǎn)管理科技方面投入，依托科技力量提升資產(chǎn)管理水平是十分必要的。但是，很多企業(yè)在資產(chǎn)管理科技投入方面還是不夠理想，造成了資產(chǎn)管理方面存在諸多的問題。
針對以上在知識經(jīng)濟下資產(chǎn)管理方面存在的諸多問題及原因，采取一定措施予以改善是十分必要的，也是刻不容緩的。
無論是以知識為基礎(chǔ)的知識經(jīng)濟下資產(chǎn)管理，還是以原料，能源，勞動力為基礎(chǔ)傳統(tǒng)經(jīng)濟下資產(chǎn)管理都需要建立完善的資產(chǎn)管理制度。沒有規(guī)矩不成方圓，沒有完善的管理制度，資產(chǎn)管理就是水中月鏡中花，難以取得理想的效果。只有根據(jù)謹(jǐn)慎性，預(yù)防性，有效性，合理性等資產(chǎn)管理的基本原則，結(jié)合固定資產(chǎn)，無形資產(chǎn)及流動資產(chǎn)的具體特性性，制定嚴(yán)密，公平，可操縱性強的資產(chǎn)管理制度，才能夠促進(jìn)資產(chǎn)的有效使用，為企業(yè)的發(fā)展提供助力。同時，在建立完善的資產(chǎn)管理制度的基礎(chǔ)上，還是需要嚴(yán)格制度的執(zhí)行。如果僅僅把資產(chǎn)管理制度停留在紙面，口頭上，那么資產(chǎn)管理有效性就無從談起，企業(yè)資產(chǎn)安全性也難以得到保證。也不能夠為企業(yè)帶來效益。
特殊時期資產(chǎn)配置方案有哪些 退休客戶資產(chǎn)配置方案篇四
目前，國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)競爭激烈，城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢不容樂觀。為此，城市商業(yè)銀行需以城市居民、中小企業(yè)作為定位，堅持理財產(chǎn)品特色開發(fā)，重視主動、裙帶營銷方式的運用，注重人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，同時堅持近期目標(biāo)與長遠(yuǎn)目標(biāo)相結(jié)合。
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。理財顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的分析與規(guī)劃、建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。
近年來，隨著我國持續(xù)高速發(fā)展和居民經(jīng)濟收入的不斷增加，人們對財富理財?shù)男枨笤絹碓綇姡袊y行理財業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進(jìn)的管理理念、豐富的理財服務(wù)經(jīng)驗和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢積極登陸中國，搶占高端私人理財市場；國內(nèi)大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規(guī)模和實力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業(yè)務(wù)，不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財產(chǎn)品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財?shù)鹊取＠碡敭a(chǎn)品類型也由最初的儲蓄型理財產(chǎn)品發(fā)展為包括結(jié)構(gòu)型、信托貸款型、票據(jù)型、債券型及qdii等多種理財產(chǎn)品。
由于城市商業(yè)銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽度等方面的優(yōu)勢，所以不能坐等客戶上門。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于其本地化客戶經(jīng)理團隊，他們在當(dāng)?shù)負(fù)碛休^好的人脈和客戶資源，通過現(xiàn)有的各項業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民建立了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經(jīng)理——現(xiàn)有客戶——客戶的客戶、親朋”發(fā)展模式積極營銷理財產(chǎn)品，搶占擴大理財業(yè)務(wù)市場份額。
企業(yè)的競爭實際就是人才的競爭。城市商業(yè)銀行要想在理財業(yè)務(wù)市場上占據(jù)一席之地，就必須打造一支精英理財團隊。首先，城市商業(yè)銀行可以適當(dāng)從同業(yè)引進(jìn)高級人才，在并不熟悉的理財業(yè)務(wù)上迅速打開局面、進(jìn)入市場。但從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度來看，這種方式存在費用高、同業(yè)人才緊缺的缺點。其次，城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險等金融機構(gòu)加強合作，通過共同開發(fā)推廣理財產(chǎn)品、邀請專家對本行員工培訓(xùn)等方式，借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財業(yè)務(wù)。但這種方式存在著不確定性的缺點。與此同時，城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)理財團隊建設(shè)的重點放在培養(yǎng)自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規(guī)劃師、從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險從業(yè)資格等各類金融職業(yè)培訓(xùn)，加快理財人才培養(yǎng)。另一方面建立人才的激勵機制，創(chuàng)造人才實施才華的平臺，發(fā)揮其業(yè)務(wù)潛能，實現(xiàn)其人生價值，提高人才事業(yè)忠誠度。
特殊時期資產(chǎn)配置方案有哪些 退休客戶資產(chǎn)配置方案篇五
1、嚴(yán)禁打著請假的幌子出校辦無關(guān)的事情。
2、有事必須向班主任請假，必須出示請假條，禁止無故私自出校。如不向班主任請假，私自出校后，出現(xiàn)的一切意外事故與學(xué)校、班主任無關(guān)。
3、請假超過3小時，須與家長聯(lián)系確認(rèn)后方可準(zhǔn)假；請假超過1天，家長必須親自到學(xué)校向班主任請假;請假超過5天，家長須親自到政教處請假;請假超過10天，家長須親自到學(xué)校向校長請假。
4、請假期間，一切責(zé)任由學(xué)生及家長負(fù)責(zé)
5、請假后須按假條所寫返校時間返校，如不按時返校，出現(xiàn)的一切意外事故與學(xué)校、班主任無關(guān)。
6、本制度從2015年6月7日開始實行。
班主任：
學(xué)生姓名：
學(xué)生電話
家長姓名：
家長電話：
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