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券商新業(yè)務篇一
根據(jù)wind統(tǒng)計，截至2016年12月21日，已有9家證券公司或券商資管子公司成立了50只公募基金產(chǎn)品，公募基金管理規(guī)模達到850億元，尤其是2016年下半年發(fā)行速度明顯加快。目前，券商系基金已經(jīng)涵蓋了混合型基金、債券型基金和貨幣型基金。
券商在資產(chǎn)管理領域已有多年耕耘，之前的集合資產(chǎn)管理計劃主要定位于中高端客戶。進入公募基金領域之后，由于投資金額起點大幅降低，極大的拓寬了券商的產(chǎn)品線和投資人群體，獲得公募基金管理資格的券商紛紛發(fā)力此項業(yè)務。
在券商系基金中，東方證券資產(chǎn)管理有限公司管理規(guī)模最大，旗下公募基金規(guī)模超過400億元，占券商系公募基金規(guī)模近一半。
券商系基金在投資管理方面貫徹了追求長期絕對收益的理念，充分發(fā)揮了主動管理優(yōu)勢，業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)健。以東方紅資產(chǎn)管理旗下基金為例，wind統(tǒng)計顯示，截至2016年12月21日，成立滿兩年的3只以權益投資為主的混合型基金近兩年平均復權凈值增長率66.2%，遠超同期上證綜指0.93%的漲幅，同期滬深300指數(shù)則下跌1.32%。其中，東方紅睿豐基金近兩年復權凈值增長率為74.7%，東方紅產(chǎn)業(yè)混合基金近兩年復權凈值增長率為62.08%，東方紅新動力(310328,基金吧)混合基金近兩年復權凈值增長率為61.81%，在混合型基金收益排名中均位居前3%。
股市震蕩的環(huán)境下，秉承絕對收益理念的券商系基金優(yōu)勢更加明顯，關注長期投資價值，深挖個股投資機遇來實現(xiàn)長期絕對收益，同時嚴守估值紀律，注意規(guī)避風險，控制凈值回撤。
分析人士指出，券商資管對基金經(jīng)理的考核也更加關注長期絕對收益，與傳統(tǒng)基金管理公司不同，基金經(jīng)理以年度業(yè)績?yōu)闃藴实亩唐诳己藟毫^小，而更加在意三年以上的長期業(yè)績。因此，從中長期來看，券商系基金的業(yè)績表現(xiàn)更優(yōu)秀更穩(wěn)健。
布局中長期機遇 突出主動管理
券商新業(yè)務篇二
您好！
我叫xxx，女，21歲，經(jīng)濟學院，國際經(jīng)濟與貿(mào)易（合作培養(yǎng)）專業(yè)20xx屆畢業(yè)生。因喜歡證券銷售這一行業(yè)，并且認為貴公司在馬鞍山有著良好的發(fā)展前景，希望自己能在貴單位找到一份滿意的工作。下面根據(jù)自己的情況，特向貴單位作一番自我推薦。
人生天地之間，若白駒過隙，忽然而已，而天將降大任于斯人也，必先苦其心志，勞其筋骨，餓其體膚。生于農(nóng)村長于農(nóng)村的我，深刻的明白了其中的'道理，再得于父母的教導與期望，從小我就有一種能吃苦耐勞，堅持不懈的精神。
業(yè)精于勤，荒于嬉；行成于思；毀于隨?；诖耍赃M入大學以來，我目標明確，努力學習的同時，并著重鍛煉我所擅長的營銷能力，以便在日后踏入社會，能夠比其他人更具優(yōu)勢。
從進入大學校園開始，我便開始在校外帶家教，每周數(shù)次往返于學校和市區(qū)之間，給家庭減輕負擔的同時鍛煉自己的溝通能力，也鍛煉了自己獨立的性格和對人對事的獨特觀點。
從大二開始，我意識到家教雖然掙錢較快，但是并不能拉近我與社會的距離，我想早日融入社會。此后，每個周末我都會去做促銷（食品，飲料，手機等），因為表現(xiàn)優(yōu)秀，開始有一些臨促公司找我做臨時督導，每到節(jié)假日時，需要招聘促銷員為臨促公司做活動。
大二還學習了證券交易和期貨交易等課程，因為濃厚的興趣，我還在證券公司開了戶，研讀了很多關于證券的書籍，平時生活中經(jīng)常關注時政新聞。
大三的課程比較輕松，我在全國連鎖的都市麗人馬鞍山店做了4個月的導購，每月銷售額3萬有余，展示了我為人樂觀開朗，有較強的溝通和營銷能力；在工作上有拼搏精神，注重團隊合作。周末每天12個小時的工作，也驗證了我的吃苦耐勞。
“寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來?！苯?jīng)過三年的專業(yè)學習和大學生活的磨煉，我現(xiàn)已變得更加沉著和冷靜。希望貴公司能給我一個發(fā)展的平臺，我將好好珍惜，并全力以赴，為實現(xiàn)自己的人生價值而奮斗，為貴公司的發(fā)展貢獻我的力量！
祝愿貴單位事業(yè)蒸蒸日上！
此致
敬禮！
求職人：xxx
20xx年05月10日
券商新業(yè)務篇三
暑假的時候在國內一家本土中型券商資產(chǎn)管理部門實行了一陣子，應海薇的要求寫寫實習的一些感受。很抱歉這篇帖子實在拖太久了，寫得不好，望大家拍磚。
先介紹介紹券商的資產(chǎn)管理業(yè)務吧，因為跟很多金融專業(yè)的同學聊過之后發(fā)現(xiàn)，很多人對這個業(yè)務完全不了解，比如有同學以為資產(chǎn)管理業(yè)務是幫公司處理不良資產(chǎn)的，再比如有人以為資產(chǎn)管理業(yè)務就是銀行的財富管理業(yè)務，幫人理財。
這里小小科普下，其實券商資產(chǎn)管理（asset management）確實某種意義上來講，是理財業(yè)務，只不過是類似基金的理財服務（下面會寫到對券商資產(chǎn)、基金和信托的比較）?，F(xiàn)在一般來講，會分為集合資產(chǎn)管理業(yè)務和定向資產(chǎn)管理業(yè)務。集合理財計劃，顧名思義，是集合眾人的錢財投資，所以證券公司會接受多個客戶委托，與客戶簽訂合同，而且往往公司會有自有資金參與，一般大集合投資門檻10w，小集合投資門檻5w；而定向理財集合是一對一的高端理財服務，給單個投資者量身定制投資方案，一般投資門檻100w。我當時是屬于集合資產(chǎn)管理業(yè)務產(chǎn)品設計組。
說到產(chǎn)品設計，可能大家又會浮想聯(lián)翩，是不是各種復雜的金融衍生品的設計，定價呢？ok，我只能很遺憾的說目前國內的理財產(chǎn)品還是比較簡單的，創(chuàng)新力度也不夠。其實券商集合理財計劃（基金也一樣）的這個產(chǎn)品就是該計劃的合同，說明書，風險揭示書等材料。一個產(chǎn)品的具體投資范圍、比例，開放期、贖回期的設置，參與費用，管理人業(yè)績報酬計提比例等條款都是產(chǎn)品設計中的關鍵。一般來講，我們會根據(jù)總監(jiān)指示具體做哪一類產(chǎn)品，來構建一個產(chǎn)品提案，有的時候時間緊的'時候，會直接撰寫產(chǎn)品合同、說明書的草案；提交給總監(jiān)后再根據(jù)他的反饋做出調整。也許你覺得寫寫合同和說明書好像挺沒有技術含量，可是不同產(chǎn)品直接條款的設置可能會差很大，而且這兩份最重要的材料是最后呈現(xiàn)給投資者和證監(jiān)會的文件，是完全制式的，不能出一點錯誤。有興趣的同學可以瀏覽一些券商理財產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的申報材料，條款之多是需要耗費大量時間的，并且申報給證監(jiān)會的材料還遠不止這兩樣，所以產(chǎn)品設計小組經(jīng)常會加班加點趕材料?= =?我當時的同事上司也全部是研究生或者博士生。另外資產(chǎn)管理部門除了產(chǎn)品設計外，之后產(chǎn)品的管理主要是由投資組辦人（類似基金經(jīng)理）決定，具體他們要投什么股票，債券的我就不得而知了，只有投資經(jīng)理和trader們知道。
再說下券商資管業(yè)的發(fā)展，順便對比一下基金和信托。其實券商資管業(yè)務發(fā)展不久，規(guī)模遠不及基金產(chǎn)品。本人實習期間基金產(chǎn)品已經(jīng)突破1000只，而市場上的券商集合理財產(chǎn)品只有200多只。證監(jiān)會那邊會券商資管的管理也比較嚴格，從公司提交材料，到排隊等審理材料，到證監(jiān)會正式表明開始審理啦，再到他們審理完畢，給出是否過審需要經(jīng)過蠻長的一段時間。記得當時暑假期間，股市低迷，債市慢牛，故一些看準市場的券商發(fā)行的短期純債型產(chǎn)品非?；鸨?。于是，我實習的公司也開始準備純債型產(chǎn)品的材料，不過貌似還在排隊期間的時候就發(fā)現(xiàn)債市慢牛的行情也不再那么好，純債類產(chǎn)品好像也不那么流行了。lol?雖然郭樹清上臺后頒布的一些政策對券商資管業(yè)務有所松綁，不過時下看來，本人認為在一段時間內，券商資產(chǎn)業(yè)務很難超過基金。
再說下券商的同業(yè)競爭，其實銀行理財產(chǎn)品才是占據(jù)國內理財市場的大頭啊！不過這里我只想稍微比較下券商理財產(chǎn)品，基金和信托。本人現(xiàn)在最看好信托公司，因為和銀行理財類似，信托產(chǎn)品也是采用備案制，成立快，所以這幾年來，信托公司的資產(chǎn)規(guī)模迅速增長，已經(jīng)超過券商資管和基金了。而且現(xiàn)在國內對私募的監(jiān)管沒那么嚴格，發(fā)行的產(chǎn)品也比較多元?；鸷腿碳侠碡敺浅Ｏ嗨?，都是申報制，就是剛剛說的得讓證監(jiān)會審核比較久。不過基金的投資門檻低，一般1000塊就好，所以對于低端的投資者吸引較大。
券商新業(yè)務篇四
單位策劃的期貨大賽，作為招商工作成員之一的我，聯(lián)系了好長一陣子。其中有很多的感觸。先前金融組和傳統(tǒng)組都在聯(lián)系，只是聯(lián)系了好一陣子，效果并不是很好。后來，公司直接主管部門的副總裁決定壓縮人員，成立四人小組。我是其中一人。
北京的期貨公司，外地的期貨公司我們按約定一一打電話聯(lián)系，邀請他們參加我們的期貨大賽。從剛開始客戶反應比較好，我們策劃的比較不錯，說著到價格方面，客戶感覺貴。我和領導，和期貨頻道的同事，和策劃部的同事都拜訪過客戶，也很多問題也有很多我們沒有想到的。按照單位的統(tǒng)一部署6月中旬我們要正式開始大賽前期的投資者教育活動。
同事也在聯(lián)系。我也在聯(lián)系。北京的期貨公司大部分都是我在聯(lián)系。宏源期貨公司，首創(chuàng)期貨公司，安信期貨公司，中糧期貨公司，中期期貨公司，天匯期貨公司等都聯(lián)系了。從目前看來，宏源期貨領導說客戶不參加了，中期期貨也不參加了。這不是我想要聽到與看到的結果。
北京期貨公司見得多，也參加過很多的什么這大賽那仿真交易大賽等，最終的效果不太好。于是對于我們的活動有很多的質疑，常常報的觀望態(tài)度。我在努力著改變。因為我在為自己做，也是為了這次活動的主要發(fā)源地是北京，具有了非常多的政治意義了。
同成員間的客戶交流過程中，發(fā)現(xiàn)自己的思維反應是非常的不靈活。就事論事了，沒有放開思維。不會變通，不能很好的領會。聯(lián)系了好一陣子了，每天都是很忙，有時候還搞的頭暈暈的，但是效果在哪兒呢?目前還是沒有看到。下午臨下班前，組長組織我們開會介紹介紹彼此聯(lián)系的期貨公司的情況，大家都說了。現(xiàn)在我們這兒必須馬上就要見一個單子，價格不再是主要的，就是為了一個“臉面”，一個榮譽。
我，我們都很清楚這一點。上海，在三個分公司內面是做的最好的一個。我也同上海的同事交流了，也沒有問出來個所以然。看來歸根到底還是自己的能力或者說沒有抓住期貨公司真正的需求或者所要的東西。總結，善于總結。至關重要。這么多年來，我進步的比較慢，很大一部分都跟不善于總結有關。從這個地方摔倒了，就要從這個地方爬起來，這樣才能進步。
來到單位已經(jīng)兩個月了。我很慶幸我遇到了一個好領導。領導從多方面的支持我，給我機會，給我希望。有時候手把手的教我。把很多希望都寄托在我身上，并且還是其他部門的同事，領導都看著我，我沒有理由做不好。我身后看的人很多。我要為自己為關心為關注我的人，做出點像樣的事情來，這樣才不至于對不起大家。我努力，我進步，我堅信我能干好的。
券商新業(yè)務篇五
工商銀行作為旨在成為“最具盈利能力、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流企業(yè)的業(yè)內領軍銀行,肩負著推動中國金融市場改革深化的歷史重擔,建行三十年來始終致力于業(yè)務的開拓創(chuàng)新,嚴格防范經(jīng)營風險,現(xiàn)已發(fā)展成為資產(chǎn)規(guī)模、盈利水平等均位列全球第一的世界著名銀行。在票據(jù)經(jīng)營方面,該行始終站在票據(jù)市場的最前沿,以自身的積極探索和不懈追求,引領和提升中國票據(jù)市場的規(guī)范發(fā)展,牢固樹立了“工銀票據(jù)”的品牌形象,成為國內票據(jù)市場當之無愧的行業(yè)標桿。
現(xiàn)階段我國票據(jù)市場的深化發(fā)展面臨著電票發(fā)展緩慢,紙票交易成本高、效率低,信用評估機制不健全,部分市場參與主體資質經(jīng)驗有限,交易市場分割易引發(fā)信息不對稱等諸多瓶頸的制約。對此,工行順應票據(jù)電子化發(fā)展趨勢,借鑒國際先進經(jīng)驗,經(jīng)過一年的精心籌備和反復測試,于近期全新推出了票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務。
票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務,是指工行通過與客戶簽訂票據(jù)資產(chǎn)托管協(xié)議,根據(jù)客戶委托為其提供票據(jù)實物券保管、權屬登記、資金清算、權屬變更、信息報告以及與此相關的票面審驗、代理托收等服務,委托期滿后根據(jù)雙方約定收取一定管理服務費的業(yè)務模式。自今年8月工行推出該項業(yè)務以來,簽約客戶已達25家,其中,股份制銀行8家,外資銀行3家,城商行7家,農(nóng)商行3家,村鎮(zhèn)銀行2家,財務公司2家。已辦理票據(jù)托管存入235筆、金額2.85億元,發(fā)出托收233筆、金額2.07億元,收回托收229筆、金額2.06億元,票據(jù)移庫(移入和移出)各4筆、金額100萬元,票據(jù)交易(買入和賣出)各1筆、金額100萬元,順利實現(xiàn)了業(yè)務發(fā)展的良好起步。
匯集票據(jù)六大基礎業(yè)務功能,為客戶提供一體化管家式服務 工行此次推出的票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務,幾乎囊括了目前國內商業(yè)匯票所涉及的各項基礎業(yè)務功能,包括票據(jù)保管、票據(jù)審驗、票據(jù)交割、交易清算、票據(jù)托收和信息查詢,并將這些基礎功能以前所未有的便利、高效的方式實現(xiàn)。
在票據(jù)保管環(huán)節(jié),工行通過登記票據(jù)信息在實現(xiàn)紙質票據(jù)電子化的同時,對實物票據(jù)實行集中統(tǒng)一保管,并通過系統(tǒng)化綜合管理,實時監(jiān)測票據(jù)狀態(tài)。
在票據(jù)審驗環(huán)節(jié),工行對托管存入票據(jù)的真實性、合規(guī)性作出科學鑒定,提供票面質量的客觀評價和等級歸類,進一步完善票據(jù)定價機制。
在票據(jù)交割環(huán)節(jié),客戶通過票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)進行票據(jù)的交割,工行托管機構則對交易交割雙方資金、票據(jù)賬戶進行監(jiān)督鑒證,保障雙方資產(chǎn)安全。
在交易清算環(huán)節(jié),客戶通過票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)完成票據(jù)交割后,可依托該系統(tǒng)線上實時清算資金(由工行托管機構進行監(jiān)督),也可自行線下清算資金。
在票據(jù)托收環(huán)節(jié),工行根據(jù)客戶需要以高度專業(yè)化、規(guī)范化運作為其提供票據(jù)代理托收服務,可準確把握托收時間,并對發(fā)出托收票據(jù)進行跟蹤,促使到期票款及時回籠。在信息查詢環(huán)節(jié),工行通過網(wǎng)上銀行或網(wǎng)絡直連為客戶提供票據(jù)托管賬戶、資金托管賬戶實時信息和交易信息的查詢,以及各種會計報表和托管報告等信息服務。
依托強大的電子信息系統(tǒng),打造票據(jù)綜合服務平臺
工行一貫重視信息科技投入,具備國內領先的科技開發(fā)力量,此次推出的票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務,便是依托其強大的業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)能力和先進的信息儲存技術而潛心研發(fā)的票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)實現(xiàn)的。該系統(tǒng)是工行專門為票據(jù)托管業(yè)務量身設計、打造的,并歷時一年的不斷測試和完善,具有完備的授權審批和業(yè)務控制流程,是一個集業(yè)務處理、風險防控及統(tǒng)計分析于一體的統(tǒng)一系統(tǒng)平臺,在這個平臺上,托管客戶可以通過網(wǎng)上銀行或網(wǎng)絡直連的方式實現(xiàn)托管票據(jù)存入、取回、報價、交割、查詢、對賬等各種功能,真正實現(xiàn)操作無障礙,享受到輕松、快捷的票據(jù)業(yè)務體驗。值得一提的是,工行在上海和北京設有專業(yè)的數(shù)據(jù)處理和存儲中心,為該系統(tǒng)的安全、高效運行提供了堅實的保障。
工行依托票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)的強大功能,不但為托管客戶實現(xiàn)了票據(jù)業(yè)務的全流程電子化運作,還可以根據(jù)客戶的個性化需求,為其提供個性化業(yè)務模塊的定制服務。與此同時,工行正積極研發(fā)新型票據(jù)中間業(yè)務產(chǎn)品,并欲將其逐步嵌入到該系統(tǒng)中,實現(xiàn)與傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務的有機融合,從而進一步擴大票據(jù)業(yè)務的外延,將票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)打造成為國內票據(jù)業(yè)界首屈一指的票據(jù)綜合服務平臺。
發(fā)揮專業(yè)專家優(yōu)勢,有效降低各類票據(jù)業(yè)務風險
傳統(tǒng)紙質票據(jù)業(yè)務無論在前臺的交易環(huán)節(jié),還是中后臺的審驗、托收等環(huán)節(jié),都蘊藏著各種操作風險、道德風險和合規(guī)風險等隱患,這些成為制約不少票據(jù)經(jīng)營機構快速發(fā)展的重要因素,也是使票據(jù)市場整體風險攀升的主要誘因之一,阻礙了我國票據(jù)市場的健康可持續(xù)發(fā)展。
票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務實現(xiàn)了對傳統(tǒng)紙質票據(jù)交易流程的優(yōu)化,通過票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng),客戶可通過網(wǎng)上銀行或網(wǎng)絡直連進行交易,僅在票據(jù)首次存入該系統(tǒng)時有票據(jù)實物的存入、審驗等環(huán)節(jié),而后續(xù)的交易均實現(xiàn)了完全的電子化流轉,實物票據(jù)不隨權屬的變化而發(fā)生物理轉移,真正做到了“動賬不動票”。工行則通過實時監(jiān)督和系統(tǒng)控制,為交易提供安全保證,保障雙方票據(jù)資產(chǎn)和資金的安全。
在中后臺的票據(jù)審驗、托收等環(huán)節(jié),則由工行的專業(yè)人員負責對所有進入票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)的票據(jù)進行真?zhèn)螌忩?并對實物票據(jù)實行統(tǒng)一專業(yè)化保管,同時對票面質量進行客觀分級,為客戶進行票據(jù)交易提供專業(yè)、詳盡的參考信息,而高度專業(yè)化的托收處理,可大大減輕客戶票據(jù)托收及催收壓力,有效降低各種潛在的操作風險和道德風險。
值得一提的是,在票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務中,工行將嚴格遵守第三方托管機構的角色,保證系統(tǒng)平臺、崗位流程、機構場所的“三獨立”,與交易雙方無關并對交易雙方負責,監(jiān)督交易的進行,最大限度地保證客戶資產(chǎn)和交易信息的安全。
降低票據(jù)業(yè)務成本,提高票據(jù)交易效率
此次工行以票據(jù)資產(chǎn)綜合服務商的姿態(tài)推出票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務,通過其規(guī)?；?、集約化的運作,幫助客戶有效降低了票據(jù)業(yè)務經(jīng)營中的各項成本,如客戶通過外包代理保管、審驗、托收等中后臺服務,以及電子化交易避免票據(jù)的實物傳遞,降低了人力成本;托管票據(jù)在首次存入時進行審驗,并得到專業(yè)化實物保管,消除后續(xù)交易過程中的各種潛在風險,降低了客戶的風險成本;實物票據(jù)傳遞、交割、審驗等流程的減少,并依托統(tǒng)一電子平臺獲取更多的交易機會和渠道,降低了客戶的交易成本;集中、專業(yè)的票據(jù)保管服務,降低了客戶的保管成本等。
另一方面,客戶在將票據(jù)存入票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)后便實現(xiàn)了紙質票據(jù)的電子化,實際交易時無需再對票據(jù)進行人工背書,只通過該系統(tǒng)便可對票據(jù)進行電子背書完成權屬變更和資金清算,大大提高了票據(jù)的流動性。同時,客戶將票據(jù)納入票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)進行托管后,既不影響其原有的交易資源和渠道,又可依托該系統(tǒng)全國一體化布局的客戶網(wǎng)絡,突破原有業(yè)務交易模式在地域、客戶類型上的限制,滿足區(qū)域化、網(wǎng)絡化、客戶類型多元化的交易需求,實現(xiàn)自身業(yè)務的快速發(fā)展。
引領改革創(chuàng)新潮流,開啟中國票據(jù)發(fā)展新紀元
票據(jù)市場作為我國貨幣市場三大子市場之一,其能否實現(xiàn)健康、穩(wěn)定的發(fā)展對整個中國金融體制改革具有重要影響,《“十二五”時期上海國際金融中心建設規(guī)劃》也明確提出了“積極發(fā)展票據(jù)市場,探索符合市場需求的票據(jù)產(chǎn)品以及適合票據(jù)市場發(fā)展的有效組織形式,把上海建成全國性的票據(jù)交易中心”的總體要求。此次工行以改革創(chuàng)新排頭兵的氣魄推出票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務,不但高度契合上海建設國際金融中心的總體規(guī)劃,而且開創(chuàng)性地突破和解決了制約我國票據(jù)市場前行的諸多困難和問題,具有劃時代的深遠意義。
第一,有利于規(guī)范票據(jù)市場秩序。由工行托管機構作為獨立第三方負責納入票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)所有票據(jù)的審驗、保管、托收等中后臺操作,同時對各項交易行為進行監(jiān)督,保障各方合法權益,有效降低票據(jù)業(yè)務各環(huán)節(jié)中潛在的風險隱患,規(guī)范市場行為,可有力改善目前由于部分票據(jù)經(jīng)營機構機制不完善、人員素質不高、民間非法票據(jù)融資等引發(fā)的票據(jù)案件頻發(fā)、市場風險攀升的不良局面,維護良好的市場秩序。
第二,有利于提高票據(jù)市場交易效率。票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務中紙質票據(jù)僅在首次納入票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)時涉及到實物的存入、審驗等操作,而后則完全實現(xiàn)電子化流轉,特別是在交易時由電子系統(tǒng)自動進行權屬變更而免除了傳統(tǒng)紙質票據(jù)交易中需進行人工背書、異地傳遞、票據(jù)及跟單資料的反復審驗等不便,大大降低票據(jù)交易成本,可提高更多機構開展票據(jù)業(yè)務的積極性,激發(fā)票據(jù)市場尤其是二級市場的活力,擴大市場整體規(guī)模。
第三,有利于促進全國票據(jù)市場的統(tǒng)一。我國商業(yè)匯票市場自形成以來便始終存在著區(qū)域市場分割的缺陷,并引發(fā)信息不對稱等一系列問題,而正是由于這樣的地域割裂性,又造成各地監(jiān)管機構的監(jiān)管尺度不盡相同,產(chǎn)生所謂的“監(jiān)管套利”問題,導致經(jīng)濟資源和監(jiān)管資源的極大浪費。工行推出的票據(jù)統(tǒng)一托管平臺,實現(xiàn)了“紙質票據(jù)電子化”的歷史性轉變,為紙質票據(jù)在全國范圍內的自由交易、自由流動提供了堅實的機制與技術保障,將有力地推進現(xiàn)有票據(jù)市場的整合,逐步形成全國性的統(tǒng)一票據(jù)市場。
第四,有利于豐富票據(jù)市場參與主體。目前票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務的參與對象均為銀行金融機構,今后,工行還將把對象逐步擴展到財務公司、企業(yè)、各類非銀行金融機構如證券公司、信托公司、基金公司、保險公司以及金融資產(chǎn)交易所等,進一步促進我國票據(jù)市場交易對象、交易產(chǎn)品和交易模式的多元化,提高金融資源的有效配置,更好地服務實體經(jīng)濟發(fā)展。
第五,有利于票據(jù)市場創(chuàng)新發(fā)展。票據(jù)作為一種風險低、流動性高的基礎信用工具,是積極嘗試產(chǎn)品創(chuàng)新的良好載體。未來,票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)在相關政府部門的有效監(jiān)管下還可成為票據(jù)業(yè)務及票據(jù)市場改革的試驗田,可以通過其建立權威的信用評估機制,如對托管票據(jù)進行統(tǒng)一評級、對參與主體進行信用評估,同時也是推行票據(jù)標準化產(chǎn)品、票據(jù)與其它相關業(yè)務的融合產(chǎn)品、票據(jù)衍生品、票據(jù)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等各類創(chuàng)新產(chǎn)品得天獨厚的良好平臺。
券商新業(yè)務篇六
投資顧問業(yè)務模式浮現(xiàn) 國泰君安力推君弘俱樂部
2010年08月26日 15:52來源：貓撲新聞
投資顧問團隊咨詢服務模式、后臺支持的服務產(chǎn)品化模式受業(yè)界關注
證券行業(yè)經(jīng)紀業(yè)務的轉型正如火如荼地進行，在不斷探索投資顧問角色定位和業(yè)務模式方面，眾券商各有所長。目前最受業(yè)界關注的是兩種模式——側重投資顧問團隊咨詢服務模式和側重后臺支持的服務產(chǎn)品化模式。
未來中國證券業(yè)經(jīng)紀業(yè)務的發(fā)展將是一場比拼專業(yè)服務水平的品牌比賽。業(yè)內人士認為，證券公司投資顧問能力高低決定了品牌公司服務附加值的高低，行業(yè)將誕生一大批類似于明星基金經(jīng)理的明星投資顧問，而他們將構成公司經(jīng)紀業(yè)務的品牌價值。
以國信證券為例，該公司側重于以營業(yè)部為單位建設投資顧問團隊。其中，投資顧問類似于資管業(yè)務負責人，其團隊包括市場經(jīng)理、研究人員、專業(yè)客服等10人左右。其服務客戶的資產(chǎn)規(guī)模動輒幾十億，堪比小型券商的資產(chǎn)管理部。該公司明星投資顧問李旦認為，投資顧問是介乎公募基金經(jīng)理和散戶之間的第三種資產(chǎn)管理者，他們比散戶更注重價值投資，比公募基金經(jīng)理更看重趨勢投資。
光大證券[16.22-0.61%]副總裁王寶慶則認為，投資顧問的任務是幫助客戶實現(xiàn)財務目標。他們需要全面了解客戶的財務狀況，使客戶資產(chǎn)能夠在控制風險后進行多元化投資。
后臺支持助力服務產(chǎn)品化
提升投資服務水平的另一種嘗試是加強客服系統(tǒng)整合——前端推介和大后臺支持的投資顧問模式應運而生。券商可以通過整合技術、資訊、制度等各種要素，構筑一個高效的客戶服務平臺，實現(xiàn)投資顧問為客戶提供個性化服務。
華泰聯(lián)合證券副總裁朱永強認為，建設證券公司大后臺可以規(guī)避投資顧問個人風險因素，公司強大的后臺支持模式可以大規(guī)模復制，讓服務產(chǎn)品化，并用流水線式的工作流程來保證高效服務能夠到位。
據(jù)了解，國泰君安一方面將營業(yè)部分析師、客服人員轉型為投資顧問；同時總部還將研究所的分析師作為后臺投研團隊，向前臺提供股票分級及分類研究、客戶成長周期研究、市場發(fā)展狀態(tài)研究等。
“強大的后臺系統(tǒng)”是何偉反復強調投資顧問模式能否成功的關鍵。對國泰君安來說，投資顧問的工作就是按照管理流程，對客戶進行適當性管理。投資顧問根據(jù)客戶的投資偏好、風險承受能力，向客戶推薦適合的產(chǎn)品和服務，其它工作則由“系統(tǒng)”自動完成。
·鏈 接·證券投資顧問業(yè)務：指證券公司、證券投資咨詢機構接受客戶委托，按照約定，向客戶提供證券及證券相關產(chǎn)品投資建議，并直接或者間接獲取經(jīng)濟利益的活動。投資建議內容包括投資的品種選擇、投資組合以及理財規(guī)劃建議等。
按照有關新規(guī)征求意見稿的要求，證券投資顧問應當取得證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格，在中國證券業(yè)協(xié)會注冊登記為證券投資顧問。而且證券投資顧問不得同時注冊為證券分析師。
德邦證券投資顧問業(yè)務全面試行
2011年03月03日02:03來源：上海證券報作者：方俊
3月1日，德邦證券投資顧問業(yè)務開始全面試行，客戶參與熱情較高，北京朝陽北路營業(yè)部簽出了投資顧問業(yè)務第一單，而該客戶的傭金也相應從0.16%提高到0.3%。
據(jù)了解，德邦證券投資顧問團隊由營業(yè)部和公司總部投資顧問組成，投資顧問職級分為首席投資顧問等六個級別，而投資顧問的主要工作是向客戶提供適當?shù)馁Y產(chǎn)配置投資建議服務，內容包括投資品種的選擇、投資組合以及理財規(guī)劃建議等。
實際上，早在2008年年初德邦就開始細分經(jīng)紀客戶，創(chuàng)新地推出了“財富玖功”產(chǎn)品；2009年中旬，德邦開始對“財富玖功”經(jīng)紀業(yè)務品牌進行了全面升級換代；2010年年初，德邦證券又開展了“投資顧問制”的服務體系建設，而此次公司投資顧問業(yè)務全面試行又走在業(yè)內前列。
（方俊）
券商新業(yè)務篇七
辦公室處于酒店各部門承上啟下的地位，是聯(lián)結董事長、總經(jīng)理與各部門的橋梁，是協(xié)調各有關部門關系的紐帶，是保持酒店內工作正常運轉的中樞，在酒店日常管理工作開展中具有十分重要的地位和作用。
從20__年度酒店工作來看，酒店的各項決策能否在各部門不折不扣地得到貫徹落實，酒店后勤工作是否保障有力，員工文化生活開展工作得是否有聲有色，很大程度上取決于有沒有一個合格、稱職的辦公室。
1、發(fā)揮辦公室的參謀職能。
a、在決策形成過程中，在幫助領導全面了解基層情況、確定工作方向和重點、范圍及程度上發(fā)揮參謀作用。
b、在決策實施過程中，在幫助領導及時了解工作進展情況、審時度勢、強化控制上發(fā)揮參謀作用。
c、在決策實施過程結束后，在幫助領導正確總結經(jīng)驗、進行新的決策活動上發(fā)揮參謀作用。
2、發(fā)揮辦公室的承辦職能。
a、對上級領導部門交付的事項，如工作調研、信息反愧工作總結等，需要認真對待，按期完成。
b、對于酒店領導的決策，帶領本部員工不折不扣地去落實(負有領導、組織、指揮和管理的責任)。
c、對員工需辦理有關事項或對酒店的意見建議，根據(jù)實際情況去處理。
3、發(fā)揮辦公室的管理職能。
a、文書管理。對文書工作統(tǒng)一領導，統(tǒng)一組織安排，負責督促、檢查，把好質量關，防止濫抄亂送和形式主義。
b、事務管理。對會議安排、部門用車、對外接待、辦公用具以及為酒店員工提供生活服務的有關事項認真操辦。使辦公室真正成為中心樞紐。
4、發(fā)揮辦公室的協(xié)調職能。
抓好縱向協(xié)調、橫向協(xié)調和內部協(xié)調，即致力于上下級之間關系融洽，上令下行，下情上曉，上下緊密配合、步調一致的協(xié)調工作。
二、人力資源部工作
1、人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃
人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃是人力資源工作的起點，是人事行動指南和工作綱領。前期，酒店所有的人力資源管理工作都參照了濟寧香港大酒店的方法來進行。但是離達到提高效率、降低成本、減少風險的效果有一定的差距。為了酒店在招、育、用、留人方面做到滕州市酒店行業(yè)的領先水平。將協(xié)助人力資源部設計出實用、簡單的組織架構，編寫清晰明確的崗位職責、職務權限和激勵機制。
2、招聘與配置：
招聘是人力資源管理的開端。在招聘方面，將協(xié)助人力資源部依據(jù)所有崗位先內部招聘、再社會招聘的原則，為員工提供更多的晉升機會。在人員配置方面，協(xié)助相關部門共同制訂出合理的人員編制，并鼓勵員工在酒店范圍內適當?shù)妮啀徏昂侠淼牧鲃?，但必須堅持一個原則，沒有培養(yǎng)出接-班人的崗位不允許晉升或調換崗位。也就是說，想升職或換崗的人員，必須先培養(yǎng)接-班人。
3、培訓
培訓工作是酒店基業(yè)長青的動力源，是員工成長的充電器。卓有成效的培訓工作是酒店與員工共同發(fā)展的重要保障。將協(xié)助人力資源部建立實用完善的培訓體系、編制專項培訓預算、制定具體的培訓目標，全面推進培訓工作。
a、在培訓內容上將分四個部分實施：包括文化與戰(zhàn)略、職業(yè)技能、專業(yè)技能和管理技能。
b、在培訓時間上，將力爭做到全年人均學習時間累計達到十二天，即保證月均有一天的學習時間。
c、在培訓層次上將分為四類：包括高管培訓、中層培訓、基層培訓和員工培訓。
d、在培訓性質上將分為入職培訓、在職培訓和晉升培訓。
4、績效與激勵
績效管理是人力資源管理的生命線。員工能為公司創(chuàng)造價值，能夠為公司帶來績效，員工就是資源、是資本、是財富。不管是直接創(chuàng)造價值，還是間接創(chuàng)造價值，只要能創(chuàng)造價值，員工的報酬就是投資，否則就是成本或者是浪費。激勵機制是人力資源管理的加油站。通過有效的激勵機制，能夠開發(fā)員工的潛能，提高組織的績效。否則，干多干少一個樣，干好干壞一個樣，干與不干一個樣，或者績效考核激勵機制不能夠做到客觀公正，企業(yè)必將難以生存發(fā)展。必須通過卓有成效的績效管理，做到能者上、平者讓、庸者下，甚至是績效提升速度跟不上企業(yè)發(fā)展速度的，也要根據(jù)強制排序、末位淘汰的原則進行末位淘汰。只有這樣我店才能基業(yè)長青、穩(wěn)步發(fā)展。將協(xié)助人力資源部加大績效管理和激勵的力度，堅持定量評價與定性評價相結合，結果評價與行為評價相結合，個人評價與上級評價相結合，季度評價與年度評價相結合，個人收入與公司效效益相結合，強化結果導向，注重行為控制。逐步加大績效工資的比例，制作酒店短、中、長期的激勵措施。
券商新業(yè)務篇八
盡管如此，市場對于針對券商資管監(jiān)管工作的影響存在高估，這在一定程度上是由于部分市場人士對一些概念認知存在誤解導致的。實際上，針對“資金池”業(yè)務的整頓工作自去年7月起就已展開，絕大部分被認定不合規(guī)的券商資管已陸續(xù)平穩(wěn)退出。
據(jù)了解，監(jiān)管層高度關注券商資管可能出現(xiàn)的混同投資、“拆東墻補西墻”等現(xiàn)象，避免因個別資管產(chǎn)品引發(fā)風險傳導。同時，券商與銀行間的“報價式”產(chǎn)品被常態(tài)化地要求加強風控及風險自查。而各類券商資管大集合產(chǎn)品運作發(fā)行工作目前正常開展。
去年7月頒布的《證券期貨經(jīng)營機構私募資產(chǎn)管理業(yè)務運作管理暫行規(guī)定》(下稱《暫行規(guī)定》)，第九條列舉了幾種可以被認定具有“資金池”性質的情形，包括：資金與資產(chǎn)無法明確對應、運作過程中未有合理估值的約定且未適當披露、未獨立核算、脫離對應標的資產(chǎn)的實際收益率進行分離定價、僅以后期投資者的投資資金向前期投資者兌付投資本金和收益等。
值得注意的是，對于“募短投長”，《暫行規(guī)定》要求，出現(xiàn)資管計劃所投資產(chǎn)發(fā)生不能按時收回投資本金和收益情形的，資產(chǎn)管理計劃不得通過開放參與、退出或滾動發(fā)行的方式由后期投資者承擔此類風險，但管理人進行充分信息披露及風險揭示且機構投資者書面同意的除外。
多位券商資管業(yè)人士告訴上海證券報記者，在實際操作中，券商資管中主要針對銀行等機構客戶發(fā)售的“報價式”產(chǎn)品與“資金池”情形最為接近，也是監(jiān)管關注的重點方向。此類產(chǎn)品主要投資于固定收益類資產(chǎn)，根據(jù)銀行客戶的要求，券商有時對產(chǎn)品收益率做出了或明或暗的約定，而不是根據(jù)實際投資資產(chǎn)的凈值浮動，因此被稱為“報價式”。
不難發(fā)現(xiàn)，“報價式”產(chǎn)品的出現(xiàn)，會使券商資管在爭奪市場份額時傾向于報出高價，拿到資金后在固定收益市場中采取更加激進的投資策略來滿足收益率要求。如果風控失靈，這樣的行為可能會給券商及銀行客戶造成超出預期的`風險敞口。正因如此，監(jiān)管層才會反復向券商機構提示風險，要求自查。
據(jù)了解，在去年7月《暫行規(guī)定》發(fā)布后，監(jiān)管部門就對存在“資金池”性質的券商資管計劃展開監(jiān)管工作。在此期間，絕大多數(shù)被認定不合規(guī)的券商資管已陸續(xù)平穩(wěn)退出。
據(jù)接近監(jiān)管層人士介紹，在實際操作中，監(jiān)管部門高度關注不同資管計劃之間是否存在混同投資的現(xiàn)象，極力避免個別風險敞口暴露時出現(xiàn)風險傳導的現(xiàn)象。
“個別產(chǎn)品出現(xiàn)達不到預期收益，甚至虧損的情況，無論對券商資管還是對銀行客戶都不是什么可怕的事。但如果有券商資管拿b計劃來填a計劃的窟窿，就可能導致雪球越滾越大，甚至擴散成系統(tǒng)性風險。這是監(jiān)管層關注的重點?！币晃蝗藤Y管人士這樣解釋。
記者注意到，近年來，為吸引個人客戶，一些券商資管對現(xiàn)存投資門檻較低的大集合進行合同修改，設計出一批針對中小投資者，具有預期收益率條款、滾動發(fā)行的短期理財產(chǎn)品。其中規(guī)模較大者已有千億元。由于這些產(chǎn)品的存在，一些市場人士將針對資金池的常態(tài)化監(jiān)管與大集合混同起來。
根據(jù)有關規(guī)定，大集合產(chǎn)品投資人數(shù)不受200人上限限制，且投資門檻較低，參照公募基金標準接受監(jiān)管。據(jù)統(tǒng)計，現(xiàn)存大集合產(chǎn)品600余只。這些產(chǎn)品投資范圍涵蓋二級市場、定增、固定收益等各種類型。資產(chǎn)凈值合計近萬億元。其中，在大集合基礎上改造形成的個人投資者現(xiàn)金管理類產(chǎn)品規(guī)模較大，也頗受個人投資者歡迎。同時，一線券商資管旗下一些歷史較久的股票投資型大集合歷史業(yè)績出色，已形成品牌效應。
據(jù)了解，目前包括現(xiàn)金管理類產(chǎn)品在內的各類大集合產(chǎn)品的運作發(fā)行工作正常開展，某大型券商現(xiàn)金管理類產(chǎn)品新一期份額5月10日正常發(fā)售。
券商新業(yè)務篇九
資產(chǎn)托管業(yè)務是接受各類機構、企業(yè)和個人客戶的委托，為客戶委托資產(chǎn)進入國內外資本、資金、股權和交易市場從事各類投資和交易行為，提供賬戶開立和資金保管、辦理資金清算和會計核算、進行資產(chǎn)估值及投資監(jiān)督等各項服務，履行相關托管職責，并收取服務費用的銀行金融服務。
資產(chǎn)托管業(yè)務是近年來省內商業(yè)銀行日益重視和迅速發(fā)展的一項新型中間業(yè)務和創(chuàng)新金融服務產(chǎn)品。只要有投資和交易行為，都有托管機制的引入，擁有托管牌照的商業(yè)銀行以其擅長的清算交收服務、特有的監(jiān)督職能和公正透明的核算估值服務等為上述各類市場和行業(yè)的投資人、管理機構和監(jiān)管機構提供第三方專業(yè)高效的服務，從而促進了相關市場的規(guī)范健康發(fā)展，也有力地帶動了銀行自身業(yè)務結構和收入結構的轉型。
從浦發(fā)銀行石家莊分行了解到，作為國內資產(chǎn)托管業(yè)務較早的銀行之一，自2003年開辦以來，該行實現(xiàn)了連續(xù)翻番的快速增長，成為浦發(fā)銀行分步實現(xiàn)業(yè)務結構戰(zhàn)略性轉型，大力發(fā)展中間業(yè)務的重要產(chǎn)品之一。石家莊分行更在業(yè)務結構上不斷優(yōu)化，今年年初成為省內一家風險投資企業(yè)的5000萬創(chuàng)投基金的托管銀行。
資產(chǎn)托管業(yè)務對銀行的綜合價值
具體來看，銀行發(fā)展資產(chǎn)托管業(yè)務具有以下幾方面的特點和綜合價值：
第一，資產(chǎn)托管業(yè)務能創(chuàng)造長期穩(wěn)定的中間業(yè)務收益
資產(chǎn)托管業(yè)務具有“穩(wěn)定收費、一次營銷、長期受益”的獨特優(yōu)勢，只要托管組合存續(xù)，每年可以收取穩(wěn)定的托管費收入，直接增加中間業(yè)務收益。
如證券投資基金，托管費年費率為托管基金凈值的0.2%左右，而開放式基金基本都是無期限存續(xù)，基金凈值規(guī)模也是保持增長，只要托管一只證券基金，就能持續(xù)為托管行貢獻可觀的托管費收入，截至2009年第三季度國內14家有基金托管資格的商業(yè)銀行共收取了基金托管費42.24億元，部分大行的基金托管費收入已占其全行中間業(yè)務收入的10%以上。如直接股權投資基金，其生命周期一般為7-10年，大型產(chǎn)業(yè)基金都在10年以上，同樣也會每年帶來穩(wěn)定的收益。
第二，資產(chǎn)托管業(yè)務能帶來低成本負債
資產(chǎn)托管業(yè)務一般可以帶來10%-20%左右的沉淀資金，例如根據(jù)《企業(yè)年金基金管理實行辦法》規(guī)定，年金基金20%以上的資產(chǎn)需要投資于短期流動性資產(chǎn)。由于托管資金都是用于投資或交易目的，對托管行一般沒有其他需求，在托管組合的存續(xù)期內，這部分沉淀資金的維護成本很低。由于基金的投資具有較長的時間期，基金本身未投出部分形成銀行沉淀資金。
資產(chǎn)托管業(yè)務的發(fā)展會帶動基金周邊客戶帶來聯(lián)動收益。例如直接股權基金托管業(yè)務通過帶動基金高端投資人存款、被投資企業(yè)項目存款等上下游企業(yè)存款，為銀行帶來大量新增存款。
第三，資產(chǎn)托管業(yè)務助力銀行提升roa(資產(chǎn)收益率)指標
做大托管業(yè)務規(guī)模，創(chuàng)造托管業(yè)務收入，對銀行roa的貢獻很明顯，對銀行業(yè)務轉型有重要的促進作用。資產(chǎn)托管業(yè)務是完全依靠服務收費的新型中間業(yè)務，不占用商業(yè)銀行的風險資產(chǎn)和銀行自有資本金。托管資產(chǎn)規(guī)模是表外資產(chǎn)，不計入roa的分母，而托管業(yè)務收入則計算在分子之中。這樣隨著托管業(yè)務的進一步發(fā)展，規(guī)模進一步做大，不增加表內資產(chǎn)，而且托管費收入則增加在分子之中，對提升roa作用明顯。
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